Informatie voor werkgevers
AEGON MKB Groei Pensioen
Wat is AEGON
MKB Groei Pensioen?
AEGON MKB Groei Pensioen is gebaseerd op beschikbare premies (een zogeheten premieovereenkomst in combinatie met een uitkeringsovereenkomst). Het is een flexibele en eigentijdse pensioenregeling. AEGON MKB Groei Pensioen is een oplossing voor u om uw werknemers een goede pensioenregeling aan te bieden én de kosten overzichtelijk en beheersbaar te houden. Keuzemogelijkheden om de pensioenregeling naar uw wens in te richten. Individuele keuzevrijheid voor uw werknemers. Ruime fondskeuze met garantiemogelijkheden in AEGON Mix Fund en AEGON Rente Fund. 3
AEGON MKB Groei Pensioen
in het kort
Bij AEGON MKB Groei Pensioen zegt u als werkgever geen pensioenuitkering toe, maar een pensioenpremie die gerelateerd is aan het salaris. AEGON MKB Groei Pensioen is een beschikbare premieregeling waarbij belegd wordt in AEGON beleggingsfondsen. Dit houdt in dat uw werknemers hun premies investeren in beleggingsfondsen en zo een pensioenkapitaal opbouwen. Met dit opgebouwde pensioenkapitaal wordt op de pensioendatum een pensioen aangekocht. In de pensioentoezegging wordt uitgegaan van een beschikbare premie per werknemer. De beschikbare premie wordt jaarlijks op 1 januari berekend op basis van de leeftijd van uw werknemers en het bijbehorende percentage van de door u gekozen –fiscaal toegestane– premiestaffel. Hierdoor kunt u jaarlijks, van te voren, precies de kosten berekenen. Met AEGON MKB Groei Pensioen houdt u dus grip op uw uitgaven. Nu en in de toekomst.
Dienstverlening Online ondersteuning AEGON biedt u praktische hulpmiddelen via internet. AEGON BeheerNet dat uw pensioenadministratie ondersteunt. En de AEGON Pensioensite die uw werknemers informeert over hun pensioen. AEGON BeheerNet: voor een snelle en correcte administratie Met AEGON BeheerNet kunt u via internet gemakkelijk wijzigingen doorgeven en informatie opvragen over de pensioenen van uw werknemers. AEGON Pensioensite: heldere informatie voor uw werknemers Een goed pensioen is waardevol. Vaak staan werknemers er niet lang bij stil of vinden ze het een moeilijk onderwerp. Voor hen biedt AEGON inzicht en overzicht. Met de speciale AEGON Pensioensite. Deze site geeft de werknemers cijfermatig en grafisch inzicht in hun persoonlijke pensioensituatie. Wilt u weten hoe AEGON BeheerNet werkt? Of een demo bekijken van de AEGON Pensioensite? Ga dan naar www.uweigenpensioen.nl
De kosten van pensioen voor uw bedrijf beheersbaar Omdat de pensioenregeling is gebaseerd op beschikbare premie, vormt deze voor uw bedrijf een voorspelbare kostenpost. Binnen de fiscale grenzen en wettelijke kaders regelt u zelf de hoogte van de premie. Verder kunt u ervoor kiezen om als werkgever 100% van de premie voor uw rekening te nemen. Of vindt u het in deze tijd niet meer dan logisch om een eigen bijdrage van uw werknemers te vragen? Dit alles geeft u een flexibele pensioenvoorziening met een duidelijke kostenstructuur.
4
Beleggen binnen AEGON MKB Groei Pensioen U geeft aan in welke AEGON beleggingsfondsen de werknemers mogen beleggen. De werknemer maakt hier vervolgens een keuze uit, die altijd weer kan worden aangepast. We wijzen u erop dat in het kader van de Pensioenwet de wijze van beleggen en de fondsen in de nabije toekomst zal wijzigen.
Fondsen Geen mens is hetzelfde. De een wil meer risico nemen dan de ander. Ook bij beleggen. Daarom biedt AEGON MKB Groei Pensioen keuze uit een aantal AEGON beleggingsfondsen met meer of minder risico. En met of zonder garantie. AEGON biedt u –in volgorde van laag naar hoog risico- de volgende fondsen aan:
AEGON Deposito Fund Beperkt rendement, nauwelijks risico. Het fonds belegt in kortlopende euro-deposito’s van debiteuren van zeer goede tot uitstekende kwaliteit. De renteopbrengst wordt toegevoegd aan het fonds. Beleggen in dit fonds is met name zinvol om het opgebouwde kapitaal, tegen de in zicht komende pensioendatum, vrijwel risicoloos te beleggen.
AEGON Rente Fund Gemiddeld rendement, gematigd risico. Het fonds belegt hoofdzakelijk in staatsobligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. De obligaties hebben minimaal dezelfde kredietwaardigheid als Nederlandse staatsobligaties. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door het innemen van duration- en yieldcurve posities en door middel van een actief selectiebeleid van landen.
AEGON Mix Fund Kans op aantrekkelijk rendement, gespreid risico. AEGON Mix Fund zorgt voor een spreiding van risico. Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in opkomende en ontwikkelde aandelenmarkten en in obligaties genoteerd in euro, uit landen die deel uit maken van de Europese Monetaire Unie met een rating van AAA. Verder wordt er belegd in beursgenoteerde vastgoedmaatschappijen met hoofdzakelijk een minimale marktkapitalisatie van 200 miljoen euro en er wordt belegd in de markten voor grondstoffen. Op termijn zullen het risico en het rendement naar verwachting hoger zijn dan op alleen obligaties, maar lager dan op aandelen. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van beleggingscategorieën, landen, sectoren, individuele aandelen en door het innemen van duration- en yieldcurve posities bij obligaties.
AEGON Equity Fund Kans op aantrekkelijk rendement, relatief hoog risico. Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen in ontwikkelde en opkomende aandelenmarkten in Europa, Noord-Amerika, Japan, Azië, Midden Oosten en Afrika. De nadruk ligt hierbij op Europa. Door spreiding van het kapitaal over verschillende bedrijfstakken en landen vermindert het risico. Er wordt actief ingespeeld op economische ontwikkelingen en veranderingen binnen bedrijven, bedrijfstakken en landen. Hoewel beleggen in aandelen risicovoller is dan in vastrentende waarden kunnen aandelen op langere termijn ook hogere rendementen opleveren. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief beleid op het gebied van regioallocatie en aandelenselectie.
5
AEGON Vastgoed Fund Internationaal Kans op aantrekkelijk rendement, relatief hoog risico. Belegt wereldwijd in aandelen van beursgenoteerde vastgoedondernemingen met een bepaalde minimum beurskapitalisatie. Niet in vastgoed zelf, omdat aandelen beter verhandelbaar zijn. Op lange termijn is de verwachting dat het rendement van vastgoedaandelen lager zal zijn dan dat op aandelen, maar hoger dan op obligaties.
AEGON Sustainable World Equity Fund Kans op aantrekkelijk rendement, relatief hoog risico. Het fonds belegt wereldwijd hoofdzakelijk in aandelen van beursgenoteerde ondernemingen die voldoen aan verschillende duurzaamheidscriteria. Duurzame beleggingen kunnen worden gedefinieerd als beleggingen waarbij, naast de financiële doelstellingen, tevens rekening gehouden wordt met de waarden en normen ten aanzien van mens, milieu en maatschappij. Het beleggingsproces is gericht op waardetoevoeging door middel van een actief selectiebeleid van landen, sectoren en individuele aandelen. De waarde van beleggingen kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Meer informatie over de fondsen vindt u ook op www.aegon.nl.
Beleggen met garantie Als wordt belegd in AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. De garantie wordt bepaald op basis van 3,0% rendement voor het deel van de premie dat in deze fondsen wordt belegd. De beleggingen in deze fondsen dragen alleen bij tot de garantie voorzover zij de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd belegd blijven. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze wordt de garantie herzien waarbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en beleggingskeuze. Er vindt geen herziening van de garantie plaats als er uitsluitend een extra storting wordt gedaan.
Switchen Financiële markten en persoonlijke omstandigheden veranderen. Dat kunnen redenen zijn om tussen beleggingsfondsen te switchen. Dit betekent dat uw werknemers de opgebouwde waarde in een bepaald beleggingsfonds kunnen laten overzetten naar een ander fonds. Of naar een combinatie van diverse fondsen. Met AEGON MKB Groei Pensioen kan dat altijd. De kosten per keer zijn 1% (0,5% voor verkoop en 0,5% voor aankoop) over de te switchen waarde met een minimum van 22,50 euro.
Kosteloos bijstellen Naast switchen kan uw werknemer ook kiezen voor bijstellen. Hierbij blijft de opgebouwde waarde in een beleggingsfonds staan en worden alléén toekomstige premies in een nieuw gekozen beleggingsfonds gestort. Bijstellen is kosteloos. De gebruikelijke aan- en verkoopkosten worden wel in rekening gebracht.
Wat is pensioen? Pensioen is inkomen dat het salaris vervangt als een werknemer stopt met werken op de pensioendatum, als hij overlijdt of als hij arbeidsongeschikt wordt. Het ouderdomspensioen –de basis van AEGON MKB Groei Pensioen– vult de AOW-uitkering aan. Zo kunnen uw medewerkers ook na pensionering genieten.
6
Aanvullende verzekeringen Nabestaandenvoorzieningen Het overlijden van één van uw werknemers is een ingrijpende gebeurtenis. Zeker voor de partner en eventuele kinderen van de overleden werknemer. Het laatste wat zij daarbij kunnen gebruiken zijn financiële zorgen. Om die weg te nemen kunt u voor uw werknemer een partner- en/of wezenpensioen regelen. Kiest u voor een partner- en/of wezenpensioen dan moeten al uw werknemers met een partner hieraan deelnemen. Boven op de premie voor het ouderdomspensioen betaalt u als werkgever een risicopremie voor het partner- en wezenpensioen. Het wezenpensioen is in combinatie met partnerpensioen verzekerd. Voor ongehuwden met kinderen wordt eveneens een wezenpensioen verzekerd. AEGON garandeert u dat het tarief van het partner- en wezenpensioen tijdens de looptijd van het contract niet wijzigt. AEGON biedt u de volgende dekkingen: Partner- en wezenpensioen vóór de pensioendatum U kunt voor uw werknemers een partnerpensioen verzekeren, mochten zij voor de pensioendatum komen te overlijden. Dit partner- en wezenpensioen is levenslang. Daarnaast is er de keuze om dit partnerpensioen wel of niet te laten stijgen zowel voor of na de pensioendatum. Partnerpensioen ná de pensioendatum Zodra uw werknemer met pensioen gaat, kan deze naast zijn eigen ouderdomspensioen ook voor zijn partner een pensioen aankopen. Dit pensioen gaat dan in na het overlijden van de werknemer.
AEGON Anw-hiaatpensioen: meer zekerheid voor nabestaanden De Algemene nabestaandenwet (Anw) geeft onder voorwaarden recht op een uitkering aan nabestaanden bij overlijden van de (ex)partner. Veel nabestaanden voldoen niet aan de voorwaarden voor een wettelijke Anw-uitkering. Hierdoor kunnen ze worden geconfronteerd met een achteruitgang in inkomen. Met het AEGON Anw-hiaatpensioen biedt u uw werknemers extra zekerheid. Zo wordt een terugval van het inkomen voorkomen. Wanneer u deze aanvullende verzekering aanbiedt, mogen uw werknemers kiezen of ze willen mee doen of niet.
AEGON WIA-excedentpensioen: meer zekerheid bij arbeidsongeschiktheid Bij (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid krijgen uw werknemers een wettelijke uitkering. Aan deze uitkering zit een bepaalde bovengrens. Dit is de Sociale Verzekeringen loongrens (SV-loongrens). Werknemers met een inkomen boven de SV-loongrens kunt u beschermen met het AEGON WIA-excedentpensioen. U verzekert een aanvulling op het jaarinkomen boven de SV-loongrens. U kunt kiezen uit een uitkering van 70%, 75% of 80% van het salarisdeel boven de SV-loongrens. Bij de keuze voor 75% of 80% wordt de uitkering automatisch vermeerderd met 5% dan wel 10% van het salaris tot en met die SV-loongrens. Wanneer u dit aanvullende pensioen aanbiedt, is deelname voor al uw werknemers verplicht. De aanvullende uitkering van 5% of 10% (indien daarvoor is gekozen) geldt dan voor alle werknemers. Of uw werknemers ook in aanmerking komen voor een uitkering boven de SV-loongrens, is afhankelijk van hun inkomen.
7
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Als er sprake is van arbeidsongeschiktheid wordt niet alleen het huidige inkomen aangetast, maar ook de opbouw van het ouderdomspensioen loopt gevaar. AEGON MKB Groei Pensioen regelt dat bij arbeidsongeschiktheid de premiebetaling en de pensioenopbouw gewoon doorgaan. In het geval van arbeidsongeschiktheid neemt AEGON de betaling van de pensioenpremies over. Hiervoor zorgt een aanvullende dekking van de verzekering: de premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Deze premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is standaard meeverzekerd. Zo behouden uw werknemers zicht op een pensioen en blijven ook de partnerpensioenen gehandhaafd. De resterende pensioenopbouw is gebaseerd op basis van het inkomen en het premieniveau op het moment van arbeidsongeschiktheid. Toekomstige salarisverbeteringen en vastgelegde premiestijgingen zijn niet meeverzekerd. U heeft hierbij de keuze uit vier varianten. Uw verzekeringsadviseur geeft u graag nadere uitleg.
Extra storten door uw werknemers U kunt uw werknemers in de gelegenheid stellen zelf binnen de fiscale grenzen aanvullende stortingen te verrichten. Op deze wijze kan de werknemer zelf eventuele pensioentekorten aanvullen of geld opzij zetten om bijvoorbeeld eerder met pensioen te gaan. Extra storten binnen de pensioenregeling is voor uw werknemers bovendien fiscaal voordelig. Want, pensioen is een vorm van uitgesteld loon. Daarvoor geldt de omkeerregel. Dit betekent dat de op te bouwen pensioenrechten onbelast zijn en de uitkeringen vanaf de pensioendatum worden belast. Deze extra stortingen van werknemers moet u met het brutosalaris verrekenen.
Juridische informatie De pensioenregeling van een bedrijf wordt schriftelijk vastgelegd. Dit gebeurt in een uitvoeringsovereenkomst en een pensioenovereenkomst. De uitvoeringsovereenkomst regelt de afspraken tussen uw bedrijf en AEGON. In de pensioenovereenkomst liggen de afspraken tussen u en uw werknemers vast.
Overige informatie Uw adviseur kan u verder helpen AEGON is aanbieder van financiële producten en verkoopt haar producten via deskundige adviseurs. Wilt u een advies op maat? Neem dan contact op met uw adviseur. Op basis van een inventarisatie van uw financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid kan hij u adviseren over onze producten die passen bij u en uw bedrijf.
AEGON luistert naar uw klacht AEGON stelt haar financiële producten met zorg samen. Heeft u toch een klacht, dan horen we dat graag van u. Neemt u contact op met het intern klachtenbureau of met de directie van AEGON Levensverzekeringen N.V., Postbus 16150, 2500 BD Den Haag. Wanneer u niet naar uw tevredenheid door ons wordt geholpen, dan kunt u contact opnemen met Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (www.kifid.nl), Postbus 93257, 2509 AN Den Haag. Zij zijn ook telefonisch bereikbaar op 0900- 355 22 48. Bent u het niet eens met de behandeling of uitkomst van uw klacht door deze instanties? Legt u dan uw geschil voor aan een bevoegde rechter.
8
Voordelen op een rij De voordelen voor u Beheersbaar en flexibel bedrijfspensioen dat ruimte biedt voor individuele wensen van uw werknemers. Ruime fondskeuze met garantiemogelijkheden in AEGON Mix Fund en AEGON Rente Fund. Binnen AEGON MKB Groei Pensioen zijn -binnen de fiscale grenzen- extra stortingen mogelijk voor uw werknemers. AEGON MKB Groei Pensioen is al mogelijk vanaf 1 werknemer. AEGON BeheerNet: via internet eenvoudig personeelswijzigingen doorgeven en informatie opvragen over uw pensioenregeling.
De voordelen voor uw werknemers Afstemming op persoonlijke wensen. Ruime fondskeuze met garantiemogelijkheden in AEGON Mix Fund en AEGON Rente Fund. Mogelijkheid om extra bij te storten binnen de fiscale grenzen. Online een heldere cijfermatige en grafische weergave van de persoonlijke pensioensituatie via de AEGON Pensioensite.
9
Snelle kennismaking met AEGON MKB Groei Pensioen AEGON MKB Groei Pensioen is gebaseerd op een -per werknemer- beschikbare premie die na aftrek van de kosten wordt belegd (een zogeheten premieovereenkomst). AEGON MKB Groei Pensioen is een oplossing voor u om uw werknemer een goede pensioenregeling aan te bieden én de kosten overzichtelijk en beheersbaar te houden. Zijn er risico’s voor mijn werknemers? Ja. Want de pensioenpremies worden belegd. De risico’s heeft u echter deels in eigen hand. U selecteert namelijk zelf de beleggingsfondsen waaruit uw werknemers een keuze maken. U dient minimaal twee beleggingsfondsen te kiezen. Heb ik een keuze uit beleggingfondsen? Ja. Bij AEGON MKB Groei Pensioen maakt u een voorselectie uit zes AEGON beleggingsfondsen. Daaruit kunnen uw werknemers vervolgens kiezen. Zijn er garanties? Ja. AEGON Mix Fund en AEGON Rente Fund bieden garanties voor het op te bouwen kapitaal. Is wisselen van beleggingsfondsen mogelijk? Ja. Bijstellen van beleggingsfondsen, waarbij alléén toekomstige premies in een nieuw gekozen beleggingsfonds worden gestort, is kosteloos. De gebruikelijke aan- en verkoopkosten worden wel in rekening gebracht. Hoe kan ik het regelen voor de nabestaanden? U kunt uw werknemers een partnerpensioen aanbieden. Dit pensioen bestaat uit twee dekkingen. Eén met uitkering bij overlijden vóór de pensioendatum. En één met uitkering bij overlijden ná de pensioendatum. Het wezenpensioen is in combinatie met partnerpensioen verzekerd. Voor ongehuwden met kinderen wordt eveneens een wezenpensioen verzekerd. Wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid of overlijden? Tegen het financiële risico hiervan kunt u uw werknemers beschermen met aanvullende verzekeringen. Kunnen mijn werknemers extra storten? Ja. Uw werknemers kunnen extra bedragen storten om meer pensioen op te bouwen. Bijvoorbeeld om een pensioentekort op te vangen. Of om eerder te stoppen met werken. Ondersteunt AEGON mij administratief? Ja. Met AEGON BeheerNet kunt u eenvoudig online uw pensioenregeling beheren en wijzigingen van werknemers doorvoeren. U kunt gegevens in één keer doorgeven aan AEGON. Hoe hebben mijn werknemers inzicht in hun pensioensituatie? AEGON biedt uw werknemers gratis de AEGON Pensioensite aan. Op deze site krijgen ze een cijfermatig en grafisch overzicht van hun persoonlijke pensioensituatie en antwoorden op meest gestelde vragen.
10
Informeer naar onze oplossingen bij uw adviseur. U kunt ook kijken op www.aegon.nl
www.aegon.nl
AEGON Levensverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag Handelsregister 27095315. AEGON Levensverzekering N.V. is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten te Amsterdam.
P30025a juli 2007
AEGON Levensverzekering N.V. Postbus 23001 8900 MB Leeuwarden
