Vermogensopbouw e Niet fiscaal 4 pijler Verzekeringsmakelaars Luc Walschots Verzekeringen BVBA Walschots Verzekeringen BVBA Pauwels Beheer CVBA
Specialisten in vermogensopbouw. Laat uw mifid verzekeringen in kaart brengen.
Financiële doelstellingen; Beleggingsportefeuille(s) buiten de bank; Maandelijkse spaarcapaciteit; Verwachte binnenkomende bedragen; Onroerend vermogen; Kennis en ervaring; Bescherming versus Groei.
Specialisten in vermogensopbouw. Advisering niet fiscaal, 4e pijler.
Tak 21, 23 en 26; Geselecteerde verzekeraars; Selectie en informatie van beleggingsfondsen; Informatie, voorwaarden en tarieven; Informatie vergelijking; Spaarplannen tak-21 en 23; Technieken en interessante combinaties.
Tak 21 en 23, beleggingsaspecten
Tak 21 en 23, successieplanning Plots maakt Vadertje Staat deel uit van de familie Wanneer bij overlijden uw vermogen overgaat naar uw erfgenamen, moet daarvoor een prijs betaald worden: successierechten. Het tarief van de successierechten ligt tussen 3% en 80%, afhankelijk van uw fiscale woonplaats, de grootte van de nalatenschap en de graad van verwantschap.
Voor u geselecteerde en onderzochte verzekeraars Tak-21 Delta Lloyd Life
AG Insurance
Strategy Eternal
Safe+
Strategy Eternal Alpha
TAK-21 AXA Oxylife Secure
Credimo Credo21 Safe Credo21 Dynamic
Voor u geselecteerde en onderzochte verzekeraars Tak-23 Delta Lloyd Life
AG Insurance
Strategy
AG Fund+
AG Protect+
TAK-23 AXA Oxylife Invest Oxylife Opportunity
Bâloise BIF
Voor u geselecteerde en onderzochte verzekeraar Tak-26 Credimo Deposit Life+
TAK-23
Financiële infofiche + Beleggingsfondsen Delta Lloyd Life Financiële informatiefiche Delta Lloyd Strategie: Aanbod van beleggingsfondsen: Actuele interestvoeten:
Website:
Klik op de het woord om de achterliggende hyperlink te kunnen openen.
Financiële infofiche + Beleggingsfondsen AG Insurance Financiële informatiefiche AG Safe+: Financiële informatiefiche AG Protect+: Financiële informatiefiche AG Fund+: Aanbod van beleggingsfondsen: Actuele interestvoeten: Website: Klik op de het woord om de achterliggende hyperlink te kunnen openen.
Financiële infofiche + Beleggingsfondsen AXA Financiële informatiefiche AXA Oxylife: Aanbod van beleggingsfondsen: Actuele interestvoeten: op aanvraag Website:
Klik op de het woord om de achterliggende hyperlink te kunnen openen
Financiële infofiche + Beleggingsfondsen Credimo Financiële informatiefiche Credimo Credo21 Safe Financiële informatiefiche Credimo Credo21 Dynamic Financiële informatiefiche Credimo DepositLife+ Intrestvoeten tak-21 Intrestvoeten tak-26 Website:
Klik op de het woord om de achterliggende hyperlink te kunnen openen
Informatie BIF Bâloise Een Intern Collectief Fonds is een centraal beheerde portefeuille die toegankelijk is voor een groep van cliënten. Een Intern Collectief Fonds werkt zoals een beleggingsfonds en is operationeel bijzonder efficiënt. Het fonds wordt beheerd door een gevolmachtigde discretionair beheerder. Die wordt, net als de depotbank, gekozen door de promotor. De polishouder belegt in deelbewijzen van het fonds. De deelbewijzen en de waarden worden geregistreerd op de polis van de cliënt. Bâloise Vie Luxembourg zorgt voor een transparante rapportering. In een werkingsreglement is het financieel beheer van het Intern Collectief Fonds duidelijk omschreven. Het beleggingsbeleid dient dus overeen te komen met het risicoprofiel van elke individuele cliënt. De werking van een intern collectief fonds is verbonden aan het risicoprofiel, waardoor dergelijke fondsen op profielbasis kunnen worden opgemaakt.
Geïnteresseerd? Lees de brochure BIF – Kempen Patrimoine
Informatie en vergelijking (premies) Premies
Startbedrag
Bijk. Stortingen
Periodieke Stortingen
Vanaf
Vanaf
Vanaf
Delta Lloyd
2.500 euro
500 euro*
40 euro per maand of 480 euro per jaar **
AG Insurance
2.500 euro
1.500 euro*
30 euro per maand of 360 euro per jaar**
AXA
5.000 euro
1.250 euro
30 euro per maand of 360 euro per jaar**
Credimo
2.500 euro
1.250 euro
Min. 100 euro per maand of 1,200 euro per jaar** Max. 500 euro per maand of 6.000 euro per jaar**
Bâloise
25.000 euro
5.000 euro
n.v.t.
*indexering mogelijk
**Trimestrieel en Semestrieel ook mogelijk
Informatie en vergelijking (instapkosten) Instapkosten
Instap Totaal
Kosten Mij.
Instap groep Walschots / Pauwels
Maximaal
Vast bedrag
Inclusief kosten maatschappij
Delta Lloyd
4,50%
0,50%
1,00% (0,50% maatschappij + 0,50% makelaar)
AG Insurance
3,00%
0,50%
1,00% (0,50% maatschappij + 0,50% makelaar)
AXA
3,00%
0,50%
1,00% (0,50% maatschappij + 0,50% makelaar)
Credimo
3,00%
0,00%
0,50% (0,00% maatschappij + 0,50% makelaar)
Bâloise
5,00%
0,00%
0,00% (0,00% maatschappij + 0,00% makelaar)* * Enkel bij koopsommen vanaf 25.000 euro
Informatie en vergelijking (beheerskosten) Beheerskosten
Tak-21
Tak-23
Tak-23 (gestructureerd)
Maximaal
Maximaal
Maximaal
Delta Lloyd
0,025%
per maand
0,96%
AG Insurance
0,040%
per maand
1,50% - 2,00% per jaar*
Check per uitgifte
AXA
1,50 euro per maand
0,50% - 1,00% per jaar
Check per uitgifte
Credimo
0,000%
NVT
NVT
Bâloise
NVT
per maand
0,75% * = maximaal
per jaar
per jaar
NVT
NVT
Informatie en vergelijking (opnamekosten) Opname Kosten Delta Lloyd
Gratis
1e jaar
2e jaar
3e jaar
4e jaar
5e jaar 6e jaar
Maximaal
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Max 10% van Reserve Tak 21 en 23
4,80% Tot 3,70%
3,60% Tot 2,50%
2,40% Tot 1,30%
1,20% Tot 0,10%
0,00%
Min. reserve 1.240 euro Min. reserve 250 euro per fonds Min. opname 500 euro Periodieke opnames Min. 2.400 euro per jaar Max 15% van reserve.
AG Insurance
Max 10% van Reserve Tot max. 50,000 euro Tak 21
1,00%
1,00%
1,00%
1,00%
1,00% 1,00% Bij Tak-21 tot aan laatste jaar 1%
Min. reserve 1.500 per fonds Min. opname 1.500 euro Periodieke opnames Min 125 per afkoop Max 20% van reserve Min. 25.000 euro
Informatie en vergelijking (opnamekosten) Opname Kosten
AXA
Gratis
1e jaar
2e jaar
3e jaar
4e jaar
5e jaar 6e jaar
Maximaal
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Afkoop
Max 10% van Reserve
3,60% Tot 2,50%
2,40% Tot 1,30%
1,20% Tot 0,10%
0,00%
0,00%
3,00% Tot 2,40%
2,40% Tot 1,80%
1,80% Tot 1,20%
1,20% Tot 0,60%
0,60% Tot 0,00%
Min. reserve 2.500 euro
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Geen beperkingen
Periodieke opnames Min. 250 euro (15.000 euro)
Max 25.000 Euro per jaar Credimo
Max 15% van Reserve
Min. reserve 1.250 euro
Min. 1,250 euro per opname
Max 25.000 Euro per jaar Bâloise
Geen beperkingen
Informatie en vergelijking (beleggingsopties) Delta Lloyd Life
AG Insurance
Axa
Credimo
Bâloise
0,50% bij uitvoering (vanaf 10.000 euro)
0,20% per optie per jaar
Gratis
Beveiliging van de meerwaarde (Veilig stellen t.g.v. Eternal)
Winstbeschermer (Doorrollen niveau bij bereiken)
Capital Gain order (Statisch)
NVT
NVT
Dynamische Stop Loss (Wekelijkse aanpassing)
Dynamische Verliesbeperker
Stop Loss order (Statisch)
NVT
NVT
Herbalancering (Min 5% afwijken = herverdeling)
Verliesbeperker met automatische herbelegging (periode 6,12,18 of 24 mnd)
Limetorder wordt automatisch aangepast bij stortingen, opnemingen of overdrachten)
NVT
N VT
Drip Feed (Autom. Overdracht Tak 21 naar 23)
Enkel per fonds en slechts één optie per contract
NVT
NVT
NVT
NVT
Dynamisering van de Winstdeelname (Overdracht naar Tak-23) = gratis
Spaarplannen tak-23
Spaarplannen tak-23 AG Insurance *Top Multi Life
Fonds
Strategische fondsen
AG Life Cash AG Life Bonds World / Euro AG Life Stability / Balanced / Growth AG Life Equities World / Euro
Best of fondsen
Bonds / Absolute Return Bonds Equities / Emerging Markets / Real Estate Market Opportunities
Spaarplannen Credimo tak-21 en 26 NIEUW!!! Periodiek Sparen Jump Credo21 Jump met kapitaalsgarantie (na aftrek van kosten/taksen/risicopremie), gewaarborgde basisintrestvoet en getrouwheidsintrestvoet. Ideaal voor verzekeringsnemers die een horizon van 8 jaar en meer beogen (minimaal 50 euro en maximaal 750 euro per maand. Financiële infofiche
Credo26 Jump met kapitaalsgarantie, gewaarborgde basisintrestvoet en getrouwheidsintrestvoet. Ideaal voor intekenaars die een horizon van minder dan 8 jaar beogen (minimaal 50 euro en maximaal 750 euro per maand. Financiële infofiche
Technieken 1. Breng reserves in tak-23 met forse winsten terug naar lagere risisicoklassen en gebruik stop loss limieten (verliesbeperkers) 2. Gebruik winstbescherming, capital gain en beveiliging van de meerwaarde. 3. Beleg spaarplannen voornamelijk in:
a. Dynamische fondsen. b. Aandelenfondsen. c. Beleggingsfondsen flexibel beheer met een hoog percentage aandelen. 4. Probeer per verzekeraar de beste fondsen te selecteren (combinatie van meerdere verzekeraars mogelijk). 5. Maak actief gebruik van de diverse beleggingsopties. 6. Zet gedeelte tak-21 om naar tak-23 (lagere risicoklasse) met stop loss limieten.
7. Combineer nieuwe contracten tak-23 met een klein percentage tak-21.
Uw adviseurs: Naam
Bedrijf
Telefoon
Mail
Luc Walschots
Walschots Verzekeringen Poppel
014-657944
[email protected]
Danny Cools
Walschots Verzekeringen Poppel
014-657944
[email protected]
Hans Pauwels
Pauwels Beheer Beerse
014-616161
[email protected]
Marc Rombouts
Pauwels Beheer Beerse
014-616161
[email protected]
Leo Deproost
Walschots Verzekeringen Ravels
014-658711
[email protected]
Jan Van Gestel
Walschots Verzekeringen Oosthoven
014-411635
[email protected]
Ilse Van Loock
Walschots Verzekeringen Oosthoven
014-411635
[email protected]
Goof Teurlings
Walschots / Pauwels (4 kantoren)
0471-411122
[email protected]
