Veelgestelde vragen en antwoorden
Algemeen 1.
Wat is een UPO? UPO staat voor Uniform Pensioenoverzicht. Het UPO geeft u inzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie (en de situatie voor uw eventuele nabestaanden) bij pensionering, arbeidsongeschiktheid en overlijden zolang u in dienst blijft bij uw huidige werkgever. Dit helpt u bij uw financiële planning. De afgelopen jaren besteedden pensioenuitvoerders veel aandacht aan het vergroten van het pensioenbewustzijn. Ook het verbeteren van de communicatie rondom het pensioen kreeg de nodige aandacht. Een belangrijke verbetering van de communicatie is de komst van het UPO. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken hetzelfde UPO model. Het voordeel hiervan is dat de overzichten van verschillende pensioenregelingen beter vergeleken kunnen worden.
2.
Hoe vaak ontvang ik een Uniform Pensioenoverzicht? Tijdens uw huidige dienstverband ontvangt u elk jaar een UPO. Treedt u uit dienst? Dan ontvangt u tenminste iedere vijf jaar een overzicht.
3.
Waarom ontvang ik het UPO niet via mijn werkgever? De Pensioenwet verplicht de pensioenuitvoerder om u rechtstreeks te informeren over uw pensioen.
4.
Welke informatie staat in het UPO? De volgende informatie ziet u, afhankelijk van uw pensioenregeling, op het UPO:
5.
-
uw persoonlijke gegevens en eventueel die van uw partner;
-
basisgegevens van uw pensioenregeling;
-
informatie over het pensioen als u met pensioen gaat, overlijdt of arbeidsongeschikt wordt;
-
informatie over toeslagen;
-
informatie over uw pensioenaangroei.
Voor welke verzekeringen krijg ik een UPO? Het UPO wordt alleen verstrekt voor verzekeringen die onder de Pensioenwet vallen. Dit zijn pensioenuitkeringen bij pensionering, overlijden of arbeidsongeschiktheid die uw werkgever regelde. Een
1
(aanvullende) lijfrenteverzekering valt bijvoorbeeld niet onder de Pensioenwet. Daarom ontvangt u hiervan geen UPO.
6.
Waarom krijg ik meerdere UPO’s? U kunt meerdere pensioenregelingen en/of soorten pensioenovereenkomsten hebben. Per pensioenregeling en/of soort pensioenovereenkomst ontvangt u een UPO. Er zijn drie soorten overeenkomsten: de uitkerings-, de premie- en de kapitaalovereenkomst. Het soort overeenkomst van uw pensioenregeling staat bovenaan op de eerste pagina van uw UPO. Een tweede reden dat u meerdere UPO’s kunt ontvangen, is als wij uw verschillende pensioenen, bijvoorbeeld ouderdomspensioen en prepensioen, via aparte verzekeringsnummers administreren. De verschillende bedragen mogen (als ze over hetzelfde pensioen gaan) bij elkaar opgeteld worden. Heeft u bij een andere werkgever ook pensioen opgebouwd? Dan ontvangt u daarvoor mogelijk ook een UPO.
7.
Wat is een uitkeringsovereenkomst? Bij een uitkeringsovereenkomst staat de hoogte van het uit te keren pensioen vast. Voorbeelden van een uitkeringsovereenkomst zijn een eindloon- en een middelloonregeling.
8.
Wat is een kapitaalovereenkomst? Bij een kapitaalovereenkomst verzekeren wij een vast kapitaal. De hoogte van dit kapitaal hangt af van de pensioenregeling. Met het pensioenkapitaal koopt de (ex-) werknemer op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering tegen de dan geldende tarieven.
9.
Wat is een premieovereenkomst? Bij een premieovereenkomst wordt van te voren een bepaalde premie afgesproken door de werkgever en werknemer. Dit kan bijvoorbeeld een percentage van de pensioengrondslag zijn. Er zijn drie verschillende vormen van een premieovereenkomst: 1.
De premie gebruiken wij om een pensioenuitkering aan te kopen.
2.
De premie wordt omgezet in een verzekerd kapitaal. Op de pensioendatum koopt u met dit pensioenkapitaal een periodieke pensioenuitkering. De hoogte van uw pensioenuitkering hangt af van onze tarieven en de rentestand op het moment dat u uw pensioenuitkering aankoopt.
3.
De premie beleggen wij tot aan de pensioendatum in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is onder andere afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het pensioenkapitaal koopt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aan. De hoogte van uw pensioenuitkering hangt af van onze tarieven en de rentestand op het moment dat u uw pensioenuitkering aankoopt. 2
Uw gegevens 10. Er staat een fout in mijn persoonsgegevens (naam, adres, geboortedatum of Burgerservicenummer). Hoe kan ik dit wijzigen? Woont u in Nederland? Dan nemen wij de naam- en adresgegevens over uit de gemeentelijke basisadministratie persoonsgegevens. Wij verzoeken u de foutieve gegevens te laten wijzigen bij de gemeente waar u woont. Woont u in het buitenland? Geef dan de juiste gegevens door aan uw werkgever of rechtstreeks aan Interpolis.
11. Ik zie op het UPO geen persoonsgegevens van mijn partner. Het is mogelijk dat in uw pensioenregeling geen partnerpensioen is opgenomen. De partnergegevens staan dan niet op het UPO. Is er wel een uitkering bij overlijden opgenomen en voldoet uw partner aan de voorwaarden zoals die in het pensioenreglement staan? Dan is uw partner niet bij ons bekend. U kunt de partnergegevens aan uw werkgever of rechtstreeks aan Interpolis doorgeven. Het partnerpensioen staat dan in uw volgende overzicht. Ook is het mogelijk dat wij het partnerpensioen via een ander verzekeringsnummer administreren. U ontvangt dan een apart UPO over het partnerpensioen.
12. Mijn ex-partner staat nog op het UPO, hoe kan dit? Op het UPO ziet u de gegevens zoals ze per 31 december bij ons in de administratie stonden. Mogelijk was uw echtscheiding, einde samenwoning of einde geregistreerd partnerschap op 31 december (datum UPO) nog niet door ons verwerkt. Daarnaast is het mogelijk dat u de wijziging nog niet aan ons doorgaf.
Te verwachten pensioen 13. Op mijn UPO staat een wezenpensioen, maar ik heb geen kinderen. Is het mogelijk om dit te laten vervallen? Nee, dat kan niet. Uw werkgever verzekert het wezenpensioen voor iedereen. Ook voor werknemers zonder kinderen. Als u overlijdt, dan informeren wij of er kinderen zijn die voor een uitkering van wezenpensioen in aanmerking komen.
14. Waarom vervalt het partner- en/of wezenpensioen bij pensionering en uitdiensttreding? Uw pensioenregeling kent een partner- en/of wezenpensioen dat tot de pensioendatum of uitdiensttreding alleen op risicobasis is verzekerd. Dat betekent dat u geen bedrag aan partner- en/of wezenpensioen 3
opbouwt. Er ontstaat daardoor geen premievrije aanspraak bij uitdiensttreding. Wel kunt u bij uitdiensttreding of bij pensionering een gedeelte van het verzekerde ouderdomspensioen omzetten naar een partnerpensioen.
15. Ik ben alleenstaand. Maar er is wel een partnerpensioen verzekerd. Is het mogelijk om dit te laten vervallen? Uw werkgever verzekert het partnerpensioen voor iedereen. Ook voor alleenstaande werknemers. Het is mogelijk om op de pensioendatum (een deel van) het partnerpensioen om te zetten in een hoger ouderdomspensioen. De voorwaarden hiervoor leest u in het pensioenreglement.
16. Waar staat mijn waardeoverdracht? Als uw waardeoverdracht is verwerkt, dan ziet u dat terug in de bedragen op het UPO. U heeft dan ook bericht van ons ontvangen over de verwerkte waardeoverdracht.
17. Is voor mij premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekerd? U leest in de toelichting bij uw UPO of wij (gedeeltelijk) de premie betalen als u (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt. Of wij dit doen hangt wel af van de voorwaarden. Deze kunt u nalezen in uw pensioenreglement.
18. Wat is een Anw-uitkering? Heeft u een partner en overlijdt u voor uw 65ste? Dan heeft uw partner mogelijk recht op een uitkering vanuit de Algemene nabestaandenwet (Anw). Uw partner kan in aanmerking komen voor deze uitkering als de partner jonger is dan 65 jaar én voldoet aan een aantal voorwaarden. Meer informatie over deze voorwaarden en de hoogte van deze uitkering vindt u op de site van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl/anw.
19. Wat is het Anw-pensioen? Het Anw-pensioen zorgt bij overlijden voor een (extra) partnerpensioen. Uw partner krijgt deze uitkering tot hij/zij 65 wordt. Wanneer het Anw-pensioen ingaat, is afhankelijk van de verzekering die u precies afsloot.
20. Via mijn werkgever heb ik een Anw-pensioen verzekerd. Waarom staat deze niet op het UPO? Wij administreren uw Anw-pensioen apart. U ontvangt hiervan een apart UPO.
21. Stijgt mijn Anw-pensioen in waarde? 4
In het pensioenreglement staat of wij na overlijden van de deelnemer toeslag verlenen op het Anw-pensioen. Is toeslag opgenomen? Dan is de toeslag afhankelijk van de winstdeling van de verzekeraar.
Toeslagen 22. Ik ben pas in dienst van mijn nieuwe werkgever. Waarom staan de percentages van de afgelopen drie jaar op het UPO? Hierdoor weet u of de pensioenen van uw werkgever net zoveel stegen als de prijzen in de afgelopen drie jaar.
Basisgegevens en Factor A 23. Binnenkort wordt het pensioen vanuit mijn pensioenregeling bij een vorige werkgever ingebracht (waardeoverdracht). Krijg ik dan een nieuw UPO? Nee, u ontvangt één keer per jaar een UPO zolang u pensioen opbouwt bij uw werkgever. Treedt u uit dienst dan ontvangt u eens in de 5 jaar een UPO. Dit UPO is gebaseerd op de stand van zaken per 31 december. In het jaar nadat wij de waardeoverdracht verwerkten ziet u de waardeoverdracht terug in de bedragen op het UPO.
24. De datum van indiensttreding op mijn UPO klopt niet. Hoe kan dit? Er kunnen meer redenen zijn waarom uw datum in dienst niet juist is. Bijvoorbeeld: -
Door wijziging van uw pensioenregeling. De datum van indiensttreding is dan de datum waarop de pensioenregeling veranderde.
-
Omdat u pensioen van een vorige werkgever overdroeg.
-
Omdat toen u in dienst trad, u nog niet oud genoeg was om deel te mogen nemen aan de pensioenregeling.
-
De datum van indiensttreding kan ook de datum zijn waarop uw werkgever de pensioenregeling bij ons verzekerde.
25. Mijn gegevens zijn gewijzigd, krijg ik nu een nieuw UPO? Nee. Uw gewijzigde gegevens vindt u terug op het volgende UPO.
26. Mijn gegevens (bijvoorbeeld het deeltijdpercentage of pensioengevend salaris) kloppen niet. Wat moet ik doen? U kunt daarover contact opnemen met uw werkgever. Hij geeft de wijzigingen aan ons door.
5
27. Wat is de factor A? De factor A geeft aan hoe groot de pensioenaangroei was in een jaar. De factor A heeft u nodig als u een aanvullende lijfrenteverzekering heeft of wilt sluiten. De factor A is dan nodig om de fiscale ruimte daarvoor te berekenen.
28. Waarom kan ik mijn fiscale ruimte niet op dit overzicht zien? Het UPO bevat voorgeschreven informatie. De fiscale ruimte die u heeft om te investeren in een aanvullende oudedagsvoorziening is daarin niet meegenomen. Meer informatie over het vaststellen hiervan vindt u op de internetsite van de belastingdienst: www.belastingdienst.nl. Hier vindt u ook het ‘Rekenhulp Lijfrentepremie’ waarmee u kunt bepalen wat uw fiscale jaarruimte is.
29. Waarom is mijn factor A € 0,00? Er vond geen pensioenaangroei plaats omdat er geen levenslang ouderdomspensioen verzekerd is maar bijvoorbeeld alleen sprake is van een prepensioenregeling.
Overige vragen 30. Er staat dat ik over de uitkeringsbedragen nog belasting en premies moet betalen. Klopt dat? Ja, dat klopt. Wij zijn verplicht over uw pensioenuitkeringen loonbelasting en premies sociale verzekeringen in te houden.
31. Wat gebeurt er met mijn pensioen als ik uit dienst ga bij mijn huidige werkgever? Als u uit dienst gaat, dan betaalt uw werkgever geen premie meer. De opgebouwde premievrije pensioenaanspraak blijft verzekerd. Let op! Uw uitdiensttreding kan gevolgen hebben voor uw partnerpensioen. Dit is afhankelijk van de soort partnerpensioen waarvoor u was verzekerd: Partnerpensioen op risicobasis Uw pensioenregeling kent een partner- en/of wezenpensioen dat tot de pensioendatum of uitdiensttreding alleen op risicobasis is verzekerd. Dat betekent dat u geen bedrag aan partner- en/of wezenpensioen opbouwt. Er ontstaat daardoor geen premievrije aanspraak bij uitdiensttreding. Wel kunt u bij uitdiensttreding of bij pensionering een gedeelte van het verzekerde ouderdomspensioen omzetten naar een partnerpensioen. Of hiervan sprake is leest u uw reglement. Partnerpensioen op opbouwbasis Kent uw pensioenregeling een partnerpensioen met premievrije waarde? Dan blijft het opgebouwde partnerpensioen verzekerd, ook als u uit dienst gaat. Of hiervan sprake is leest u in uw reglement.
6
32. Kan ik mijn premievrije pensioenaanspraak ook overdragen naar de pensioenregeling van mijn nieuwe werkgever? U kunt er voor kiezen de opgebouwde waarde over te dragen naar de pensioenregeling van uw nieuwe werkgever. Dit heet waardeoverdracht. Dit moet u wel binnen zes maanden na aanvang van de deelname aan de nieuwe pensioenregeling schriftelijk aangeven bij uw nieuwe pensioenuitvoerder.
33. Ik ben een deelnemer en wil mijn pensioen nu afkopen. Kan dat? Nee, het is wettelijk niet toegestaan pensioen af te kopen zolang u actief deelnemer bent.
34. Ik ben een ex-deelnemer en wil mijn pensioen nu afkopen. Kan dat? Is uw premievrije aanspraak op ouderdomspensioen niet hoger dan de wettelijke afkoopgrens dan is dit mogelijk. Maar niet eerder dan twee jaar na uw uitdiensttreding.
35. Ik heb meerdere verzekeringsnummers. Krijg ik per verzekeringsnummer een UPO? U ontvangt alleen jaarlijks een UPO voor de verzekeringsnummers waarvoor nog premies worden betaald. Hebt u ook verzekeringsnummers met een premievrije pensioenaanspraak dan ontvangt u hiervan eens per vijf jaar een UPO wanneer de datum premievrij maken ligt op of na 1 januari 2008.
36. Waar kan ik mijn AOW-bedragen vinden? Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. De Sociale Verzekeringsbank regelt de AOW namens de overheid. Kijk voor meer informatie en de bedragen op www.svb.nl/aow.
37. Waarom staat mijn premievrij prepensioen niet op het UPO? Wij administreren uw premievrij prepensioen via een apart verzekeringsnummer. Hiervoor wordt geen premie meer betaald. U ontvangt alleen jaarlijks een UPO van uw pensioenverzekering waarvoor premie wordt betaald. Is uw prepensioen met ingang van 1 januari 2008 of later premievrij gemaakt dan ontvangt u hiervan eens in de 5 jaar een UPO.
38. Welke keuzes kan ik zelf maken over mijn pensioen? Eventuele keuzemogelijkheden over uw pensioen leest u in het pensioenreglement.
39. Kan ik mijn (pre)pensioen vervroegen of uitstellen? De mogelijkheid voor het vervroegen of uitstellen van de (pre)pensioendatum staat in het pensioenreglement.
7
