v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

sbk | vodičkova 28 | praha 1 | i č 64933849 | d i č cz64933849

v ý r o č n í z p r á va 2 0 0 7 s d r u ž e n í

p r o

b a n k o v n í

ka r t y

www.bankovnikarty.cz

výroční zpráva sbk 2007

v

ý

r

o

č

strana 1 (celkem 15)

n

í

z

p

r

á

v

a

s

b

k

2

0

0

7

přijmětepozvánído karet2007 romankotlán světa

předseda sbk

8 623 124

karet v čr

54 340

obchodních míst v čr

50 529

eftpos v čr

3 599

atm v čr

výroční zprávu sbk zpracovali : r o m a n

© sbk 2008

k o t l á n

&

m i l a n

z á t k a




[ sbk - sdružení pro bankovní karty ] Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne 14.9.1992 podle § 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28/699 110 00 Praha 1 IČ : 64933849 DIČ : CZ64933849 www.bankovnikarty.cz e : [email protected] t : + 224 162 433 f : + 224 162 434 [ vznik sdružení ] V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty. [ organizační struktura ] Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář

© sbk 2008




[ členové ] Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků ABN AMRO Bank N.V.

Martin Haubelt

Lazarská 3 110 00 Praha 1

t: 224 052 420 f: 224 052 881 e: [email protected]

BAWAG Bank CZ a.s.

Veronika Markvartová

Vítězná 126/1, 150 21 Praha 5


Citibank, a.s.

Ondřej Moravec

Commerzbank Aktiengesellschaft

Monika Václavíková

Evropská 178 166 40 Praha 6


Jugoslávská 1 120 21 PRAHA 2

t: 221 193 322 f: 221193 329 e: [email protected]

Unicredit Bank CZ a.s.

František Jungr

Deutsche bank AG, pobočka Praha

Tomáš Lichtenštejn

PO Box 48, 110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, Praha 1


Jungmannova 34 P.O.Box 829 111 21 Praha 1


Česká spořitelna, a.s.

Marie Hešnaurová

P.O.Box 838, 113 98 Praha 1


ČSOB, a. s.

Roman Kotlán

Radlická 333, 150 57 Praha 2 Office : Anglická 20, 120 00 Praha 2


eBanka,a.s.

Miroslav Pavlík

GE Money Bank, a.s.

Jana Formanová

ING Bank N.V., Praha

Vladimíra Zíchová

J & T BANKA, a.s.

Petr Adámek

Komerční banka, a.s.

Sirus Zafar

P.O.Box 839, 114 07 Praha 1 Václavské nám. 42 Praha 1


Raiffeisenbank, a.s.

Věra Vajlíková

Na Příkopě 19, 117 19 Praha 1

Vyskočilova 1412 140 28 Praha 4

Nádražni 25 150 00 Praha 5

Pobřežní 14 186 00 Praha 8

Olbrachtova 9 140 00 Praha 4

© sbk 2008









Raiffeisenbank im Stiftland eG

Zdeněk Sýkora

Oberbank AG

pobočka Česká republika nám. P. Otakara II. č. 3 370 01 České Budějovice

Josef Kantor

Volksbank CZ, a. s.

Vladimír Hozman

pobocka Cheb, o.z. Kubelíkova 4, 350 11 Cheb

Lazarská 8/13 120 00 Praha 2




tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK

[ pracovní skupiny ] Bezpečnostní výbor SBK

HVB Bank Czech Republic, a.s. PO Box 48, CZ-110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, 110 05 Praha 1

Karel Kadlčák


[ pozorovatelé ] Beneficial Finance, a.s.

Petr Forman

Nádražní 23/344 151 34 Praha 5


CCS Česká společnost pro platební karty, a.s.

Pavel Rybák

Chlumčanského 5, 180 21 Praha 8

t: 266 108 303 e: [email protected]

Cetelem ČR, a.s.

Miroslav Horký

Letenská 2 118 00 Praha 1

f: 266 108 380


Česká národní banka

Michaela Žlebková

Na Příkopě 28 115 03 Praha 1


Diners Club Czech, s.r.o.

Eva Kárníková

Široká 5/36 110 01 Praha 1


Euronet Services, spol. s r.o.

Tibor Šata

First Data Corp ČR, spol. s r.o.

Petr Beneš

Home Credit a.s.

Jan Pospíšil

Monet+, a.s.

Jiří Beneš

IBC - Pobřežní 3 186 00 Praha 8

V Celnici 10 110 00 Praha 1

Kounicova 39, 602 00 Brno (Nám. Hrdinů 3, 140 00 Praha 4)

Za Dvorem 505 763 14 Zlín, Štípa

© sbk 2008



t: 267185 609 f: 267 185 911 e: [email protected]




Global Payments Europe


Vlastimil Genčur

V Olšinách 626/80 100 00 Praha 10


Asseco CR, s.r.o.

Zdeněk Janda

Nám. Dr. V. Holého 16 180 00 Praha 8


[ činnost sbk ] Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do šesti oblastí : organizace a řízení Kolegium SBK se sešlo v r. 2007 dvakrát a to dne 30. května a 4. prosince, vždy v rámci jarní a podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Měříně za účasti 11 řádných členů reprezentujících 54 hlasů (70,13%) schválilo Výroční zprávu SBK za r. 2006 a zprávu o hospodaření SBK za r. 2006. Do funkce hospodáře SBK byla potvrzena na období 2007 až 2008 Eva Kárníková. Podzimní Kolegium ve Zlíně za účasti 11 řádných členů reprezentujících 61 hlasů (78,2%) schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé období r. 2007 a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále schválilo návrh VV na přijetí společnosti Credium a Wincor-Nixdorf za členy SBK a návrh na výši členského příspěvku pro r. 2008 v nezměněné výši 18.000,- Kč na jeden hlas. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy druhou středu v měsíci, v r. 2007 byla jednání v termínech : 10.ledna, 21.února, 14.března, 11.dubna, 9.května, 13.června, 12.září, 10.října, 14.listopadu, 12.prosince 2007

Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání společných aktivit. Trvale se jednání VV účastní zástupce SBK/ČBA v pracovní skupině Karty EPC Petr Skok. Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. Pro rok 2008 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržby webových stránek, internetového magazínu cardmag® a zpracovávání statistik sbk byla v roce 2007 prodloužena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. i pro r. 2008. V průběhu roku 2007 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška, uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích ČBA a pracovních skupinách EPC, a spolupráce při přípravě jednotlivých čísel odborného magazínu cardmag®, a to v rozsahu do 900 hodin pro r. 2007. Pro rok 2008 byla smlouva s Ing.F.Tomáškem prodloužena. SBK má dále uzavřenou dohodu s hotelovým řetězcem Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tato dohoda přispívá k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních konferencí cardforum®. Trvale pokračují kontakty se ZBK SR, zástupci ZBK jsou zváni a účastní se seminářů SBK. technologická infrastruktura, komunikace SBK má významnou úlohu v oblasti spolupráce bank v projednávání společných provozních procedur a pravidel z oblasti platebních karet. V roce 2007 výkonný výbor SBK pokračoval v projednávání pravidel technické implementace služby CashBack a po projednání a schválení na květnovém Kolegiu bylo 20.6.2007. vydáno „Sjednocující doporučení k technické implementaci služby CashBack v ČR“.

© sbk 2008




bezpečnost Bezpečnostní výbor SBK se věnuje problematice bezpečnosti a bezpečnostních standardů v oblasti platebních karet a aktivně vystupuje proti podvodům realizovaných prostřednictvím platebních karet. BV sleduje situaci v rámci ČR a v širším záběru monitoruje i zahraniční trendy, které se ČR týkají či týkat mohou. Delegáty BV jsou zástupci organizací, které se bezprostředně účastní provozu platebních karet. Bezpečnostní výbor spolupracuje s pracovníky odpovídajících útvarů jednotlivých vydavatelů platebních karet a zpracovatelů karetních transakcí, s bezpečnostními útvary mezinárodních karetních společností Američan Express, Diners Club International, MasterCard Europe, asociace Visa EU a s Policií ČR. BV SBK se podílí na činnosti expertní skupiny pro bezpečnost platebních karet pracující v rámci Komise pro bankovní bezpečnost ČBA. V roce 2007 se BV sešel na 7 řádných jednáních. Pozornost se soustředila zejména na řešení rozsáhlé serie skimmingů na ATM v ČR c první polovině roku a protiopatření ze strany bank (instalace antiskimovacích nástavců a monitorovacích systémů). Mimo operativních úkolů byly projednávány mj. připomínky k návrhu novely trestního zákoníku a náměty na zkvalitnění spolupráce s ÚOOZ PČR. Z dalších aktivit lze uvést prezentaci bezpečnostní situace v oblasti platebních karet a činnosti BV na konferenci Platební karty 2007 v Praze a uspořádání tradičního společného setkání BV SBK a Komise pro bezpečnost platebních karet slovenské bankovní asociace ve Velkých Bílovicích za účasti pracovníků risk managementu kartových asociací. Po rezignaci dlouholetého předsedy BV SBK v květnu 2007 byl do funkce předsedy zvolen pan Karel Kadlčák | ČS a.s. V roce 2007 byla projednána a formálně uzavřena dlouhodobá dohoda o spolupráci s Magistrátem hlavního města Prahy (MHMP) na akcích souvisejících s prevencí v oblasti bezpečnost používání platebních karet na území hl. města Prahy. Konkrétní náplň se průběžně upřesňuje, první akcí je účast a záštita MHMP na pořádání konference European Fraud Sharing Group v Praze v r. 2008. BV SBK se podílel na přípravě semináře ČBA „Bezpečnost přímého bankovnictví“ pro zástupce medií, uskutečněného 28.3.2007. Prezentaci za BV SBK přednesl K. Kadlčák. Na základě podnětu BV SBK zpracovaly bezpečnostní a právní komise ČBA návrh legislativní úpravy k problému právní kvalifikace padělku, resp. náhražky platební karty pro novelu trestního zákona. Zástupci BV SBK se pravidelně zúčastňují „Int. Scientific Conf. On Electronic Payment Instrument Abuse“ policejní akademie ve Szcytně, Polsko. SBK dotuje účast na konferenci pro zástupce Policie ČR. spolupráce v oblasti legislativy a standardizace platebního styku v ČR a EU SBK je respektovaným partnerem ČNB, MF ČR a České bankovní asociace při tvorbě a připomínkování návrhů zákonných norem za oblast platebních karet a elektronických platebních prostředků. V r. 2007 to bylo na žádost MF ČR zpracování odpovědí na dotazník Evropské komise, týkající se přezkumu fungování směrnice Evropského parlamentu a Rady 2002/65/ES ze dne 23. září 2002 o uvádění finančních služeb pro spotřebitele na trh na dálku a o změně směrnice Rady 90/619/EHS a směrnice 97/7/ES. Hlavním tématem r. 2007 bylo po schválení Směrnice EK o platebních službách v dubnu 2007 účast SBK na akcích MF ČR, ČNB a ČBA souvisejících s přípravou implementace této směrnice do legislativy ČR. SBK předalo stanovisko za platební karty v rámci „Veřejné konzultace MF ČR“ k PSD a podílelo se na přípravě stanoviska ČNB. SBK rovněž připravilo pro zprávu presidia ČBA část týkající se Zprávy EK (Interim Report) k retailovému bankovnictví za platební karty. Na SBK se obracejí i další státní instituce (např. Úřad pro ochranu hospodářské soutěže), pro odborná stanoviska z problematiky platebních karet. Prostřednictvím ČBA se SBK podílí na spolupráci s orgány EU, zejména European Payments Council.

© sbk 2008




Hlavní oblastí činnosti byla problematika platebního styku a platebních karet v rámci členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council prostřednictvím spolupráce s Komisí platebního styku ČBA. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce. V květnu 2007 byla v rámci aktualizací složení pracovních skupin EPC potvrzena VV SBK a KPS ČBA nominace Petra Skoka jako člena pracovní skupiny Karty EPC (WG Cards EPC). Ten se jako zástupce ČR pravidelně účastní jednání v rámci této pracovní skupiny. Spolupráce v rámci EPC probíhá rovněž v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci odboru metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, zástupci KPS v jednotlivých pracovních skupinách EPC s předsedkyní KPS projednávají aktuální otázky s vedením odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB na pravidelných schůzkách. Během pětiletého funkčního období (2003 až 2007) prvního finančního arbitra ČR se rovněž vytvořila těsná komunikace mezi pracovníky Finančního arbitra ČR a SBK, vzájemnou diskusí byly vyjasňovány některé rozdílné názory na principy řešení sporů mezi klienty a bankami. Arbitr byl pravidelně zván a účastnil se seminářů a dalších akcí SBK. SBK se aktivně zapojilo do procesu volby finančního arbitra pro pětileté období 2008 až 2012, žádný z navržených kandidátů SBK však volbou v Parlamentu ČR neprošel. První kontakty mezi SBK a novým FA ČR navozují dobré předpoklady pro pokračování spolupráce. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky sbk a jsou jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Od r. 2006 je struktura statistik postupně rozšiřována o data z oblasti čipových karet a transakcí na internetu. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report, která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku, za platební karty tzv. „EMV Implementation Snapshot“ s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor zajišťuje pravidelné čtvrtletní aktualizace dat a předání WG Cards EPC. Žádosti odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB o poskytování statistických dat pro „Modrou knihu ECB“ nebylo možno vyhovět vzhledem k odlišným strukturám a rozsahu statistik.

© sbk 2008




Edukativní, propagační, publikační a společenská činnost Na platformě SBK jsou pořádané dvakrát do roka, na jaře a na podzim, konference cardforum®. Konference se účastní členové SBK, partneři a hosté z ČR i ze zahraničí. Konference se skládají z odborných prezentací a workshopů. Tematicky jsou zaměřené na aktuální domácí i mezinárodní oblasti rozvoje platebních karet. Přednášejícími jsou specialisté z členských bank, platebních systémů a dalších obchodních, technologických a servisních organizací. Hlavní edukativní aktivitou v roce 2007 za široké účasti členů, zvaných hostů a sponzorů bylo pořádání jarní a podzimní pracovní konference s aktuální odbornou tématikou z oblasti platebních karet. V roce 2007 se konalo cardforum® v jarním a podzimním termínu; jarní cardforum® ve dnech 29.-31. května v Měříně, ve vojenské zotavovně Měřín, zaměřené na bezkontaktní čipovou technologii a projekt SEPA. Podzimní cardforum® se uskutečnilo ve dnech 3.-5. prosince ve Zlíně, v hotelu Moskva, zaměřené na novinky technologií karet, bezpečnost, rozvoj ATM a správu platebních karet. Generálními partnery SBK v roce 2007 pro obě akce a marketingovou spolupráci byly společnosti First Data a Wincor-Nixdorf. Jarní resp. podzimní cardforum® podpořily se statutem oficiální partner společnosti Austria Card | Banit | Bull | Diners Club | Giesecke&Devrient | Global Payments Europe | Hypercom | MasterCard Europe | Monet plus | NCR | Oberthur CS | PVT | Sonet | Visa EU | Xiring. SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný, kvalifikovaný a respektovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČT, ČT24 Nova, Radio Regina, Radio Kiss, MF Dnes, Hospodářské noviny, ČTK, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Byly mj. uzavřeny dohody s pořadateli konferencí : The Institute of Economic Affairs’ & the Liberální Institut, Marcus Evans, ATMIA Industry Association, “ Jacob Fleming, Gigacon, SMI Finance. V rámci spolupráce s ČBA se SBK podílelo na přípravě společných webových stránek finančních institucí, zaměřených na finanční vzdělávání. SBK převzalo odpovědnost za textovou část týkající se platebních karet. Oficiální webová stránka www.bankovnikarty.cz je provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny průběžně prakticky okamžitě po získání resp. zpracování příslušné informace. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag®. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na www.cardmag.cz a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag® je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven. Ministerstvem kultury podle zákona č. 46/2000 Sb. a periodickému tisku bylo přiděleno magazínu cardmag® evidenční číslo. SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně společenského setkání s názvem cardopen®. [ síň slávy sbk ] V minulých dvou letech byli do Síně slávy SBK® slavnostně uvedeni další významní odborníci a manažeři z kartového odvětví ČR. Elektronická podoba Síně slávy SBK® je umístěna na oficiální webové stránce SBK www.bankovnikarty.cz Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1.

© sbk 2008




[ vize další činnosti sbk ] SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi American Express, Diners Club, MasterCard Europe, Visa EU, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * rozvoj spolupráce s Magistrátem hl. m. Prahy na přípravě a realizaci edukativních a informačních projektů a kampaní pro obyvatele a návštěvníky Prahy, * během r. 2008 budou pořádány dvě pracovní konference cardforum®; další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata, zejména v souvislosti s členstvím v EU | nová legislativa platebního styku v rámci SEPA - New Legal Framework, * spolupráce na pořádání 12. ročníku sportovně-společenské akce cardopen®2008 * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou, * zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag®.

© sbk 2008




[ Platební karty v ČR v letech 2003 až 2007]

V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, v menší míře American Express, nejméně a s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. „proprietárnch“ systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy pětiletého přehledu statistických údajů o platebních kartách v ČR SBK zpracovává a publikuje na svých webových stránkách čtvrtletně statistické údaje o trhu platebních karet v ČR. Ročně pak tyto údaje sestavuje do pětileté časové řady, následující řada zahrnuje roky 2003 až 2007: Vydávání platebních karet l Issuing V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. „proprietárnch“ systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty American Express, Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: Rok Počet karet celkem z toho čipové Kreditní (včetně charge) debetní

2003 6 373 591 1 428 732 203 274 5 829 857

2004 6 867 733 2 166 418 372 933 5 873 728

2005 7 390 357 2 830 302 971 911 6 418 446

7 3 1 6

2006 865 227 488 627 261 606 603 621

8 5 1 6

2007 623 124 811 912 648 977 974 147

10 000 000 9 000 000

Počet karet celkem

8 000 000 7 000 000

z toho čipové

6 000 000 5 000 000 4 000 000

kreditní (včetně charge) debetní

3 000 000 2 000 000 1 000 000 0 2003

2004

2005

2006

2007

Pohled na vývoj meziročních nárůstů ukazuje rozkolísanost nárůstu klasických debetních karet a rostoucí zájem vydavatelů i zákazníků o karty čipové. U kreditních karet se od maxima nárůstu v r. 2005 stabilizoval roční růst kolem 30%: Meziroční nárůst % Počet karet z toho čipové kreditní debetní

© sbk 2008

2003/2002 2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 20,35 7,75 7,61 6,43 9,64 78,47 51,63 30,64 23,26 66,91 108,21 83,46 160,61 29,81 30,60 12,24 0,75 9,27 2,89 5,61




Využívání platebních karet vydaných v ČR Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK „Issuing“) k platbám u obchodníků a výběrům hotovosti v bankomatech a to a jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků 2003 Počet plateb

2004

2005

67 652 432 83 493 644 99 756 686 114 584 77 588 299 91 727 996 198 1,147 1,099 1,149

Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (tis.Kč)

2006 116 890 828 133 746 846 1,144

2007 137 899 579 155 830 892 1,130

160 000 000 140 000 000

Počet plateb

120 000 000 100 000 000 80 000 000 60 000 000

Objem plateb (tis.Kč)

40 000 000 20 000 000 0 2002

2003

2004

2005

2006

Počet i objem plateb trvale roste, k největšímu nárůstu došlo mezi léty 2002 a 2003. Průměrná hodnota platby je poměrně stálá, mírně převyšuje 1 100,- Kč: 2003 Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (tis.Kč)

2004

2005

67 652 432 83 493 644 99 756 686 114 584 77 588 299 91 727 996 198 1,147 1,099 1,149

2006 116 890 828 133 746 846 1,144

2007 137 899 579 155 830 892 1,130

Výběry z bankomatů tuzemskými kartami doma i v zahraničí U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti včetně zvyšování hodnoty průměrného výběru. To je zřejmě trvalý vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty „cizí“. Důsledkem je „ekonomické“ chování držitelů karet:

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč) Průměrný výběr (tis. Kč)

© sbk 2008

2003 2004 2005 2006 2007 118 096 693 119 815 016 125 159 933 133 737 642 144 062 332 344 853 470 382 434 935 422 183 267 475 192 728 531 282 074 2,920 3,192 3,373 3,553 3,688




Poměr plateb a výběrů Vývoj poměru plateb a výběrů lze považovat za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet – v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak. V prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně, hodnota tohoto poměru se postupně vyrovnává, u počtu rychleji než u finančního objemu:

Počet plateb Počet výběrů Poměr plateb a výběrů

2003 2004 2005 67 652 432 83 493 644 99 756 686 118 096 693 119 815 016 125 159 933 1,7 1,4 1,3

2006 116 890 828 133 737 642 1,1

2007 137 899 579 144 062 332 1,0

Objem plateb (tis.Kč) Objem výběrů (tis.Kč) Poměr plateb a výběrů

2003 2004 2005 77 588 299 91 727 996 114 584 198 344 853 470 382 434 935 422 183 267 4,4 4,2 3,7

2006 133 746 846 475 192 728 3,6

2007 155 830 892 531 282 074 3,4

Poměr počtu plateb a výběrů Poměr objemu plateb a výběrů

2003 1,7 4,4

2004 1,4 4,2

2005 1,3 3,7

2006 1,1 3,6

2007 1,0 3,4

Akceptační síť platebních karet | Acquiring Významnou charakteristikou trhu platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí. (Českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí platnou pro území ČR). Licenční oprávnění od mezinárodních karetních asociací k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet (acquiring) v ČR mají tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB Unicredit Bank Komerční banka, a.s. Raiffeisenbank/banka Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k platbám je v následující tabulce a grafu

Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

© sbk 2008

rok 2003 48 723 31 678

rok 2004 51 393 37 394

rok 2005 54667 44661

rok 2006 53 265 41 875

rok 2007 54 340 50 529




Vývoj počtu obchodních m íst 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0


rok 2003

rok 2004

rok 2005

rok 2006

rok 2007

Vývoj hodnoty meziročního růstu Meziroční změna počtu obchodních míst (%) 2004/2003 5,48 18,04


2005/2004 6,37 19,43

2006/2005 -2,56 -6,24

2007/2006 2,02 20,67

Určitá redukce počtu maloobchodních míst a podniků služeb v roce 2006 oproti předchozím letům je důsledkem dynamiky trhu, kdy podle měnících se ekonomických podmínek obchodní místa nejen vznikají ale také končí svoji činnost a kdy neaktivní místa jsou postupně bankami z výkazů vyřazována. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály byl zpomalen nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet standardu EMV podle požadavků SEPA Card Framework. V celkovém počtu obchodních míst ve kterých lze platit kartou jsou stálé rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR

Počet plateb Objem plateb (tis. Kč) Průměrná výše platby (tis. Kč)

2003 2004 2005 2006 2007 80 373 983 99 072 963 120 342 199 137 414 580 159 110 446 92 558 911 117 977 852 142 735 769 165 619 320 190 019 145 1,152 1,191 1,186 1,205 1,194

Vývoj počtu a objemu plateb kartou 200 000 000

Počet plateb 150 000 000

Objem plateb (tis. Kč)

100 000 000 50 000 000 0 2003

2004

2005

2006

2007

Meziroční růst

Počet plateb v obch. místech Objem plateb (tis. Kč)

2003/2002 89,11 79,93

2004/2003 23,26 27,46

2005/2004 21,47 20,99

2006/2005 14,19 16,03

2007/2006 15,78 14,73

Statistika ukazuje stálou růstovou dynamiku nákupů hrazených platebními kartami na českém trhu.

© sbk 2008




Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti 2003 2 669

Počet bankomatů (ATM)

2004 2 850

2005 2892

2006 3 096

2007 3 599

Vývoj počtu bankom atů (ATM) 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000

Počet bankomatů (ATM)

1 500 1 000 500

Meziroční vývoj počtu bankomatů

0 2003

2004

2005

Meziroční nárůst počtu ATM

2006

2007

2003/2002 13,57

2004/2003 6,78

2005/2004 1,47

2006/2005 7,05

2007/2006 16,24

Po předchozím zpomalení se v posledních dvou letech obnovila zrychlující dynamika nárůstu počtu bankomatů. Výběry hotovosti domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč)

2003 116 825 220 352 253 009

2004 2005 2006 126 816 788 133 508 321 145 681 337 401 818 137 447 277 044 508 918 549

2007 152 097 961 554 989 857

Vývoj výběrů hotovosti 600 000 000 500 000 000 400 000 000 Počet výběrů

300 000 000

Objem výběrů (tis.Kč)

200 000 000 100 000 000 0 2003

2004

2005

2006

2007

Meziroční růst (%): Počet výběrů Objem výběrů)

2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 8,55 5,28 9,12 4,40 14,07 11,31 13,78 9,05

Růst trhu bankomatových výběrů je v ČR výraznou i když kolísavou stálicí.

© sbk 2008




Hodnotíme-li vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,5 krát, počet kreditních karet dokonce osmkrát, počet karet čipových téměř čtyřikrát. Počet bankomatů se zvýšil 1,3 krát. Zatímco počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl jen 1,02krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvýšil na 1,3 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů i jejich finanční objem se za pět let zdvojnásobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech, poměr objemu výběrů a objemu plateb činí v roce 2007 3,4 proti 4,4 v r. 2003 a dokonce 8,0 v r. 2000. Jednotlivé detailní roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK www.bankovnikarty.cz

© sbk 2008


Sdružení pro bankovní karty ZPRÁVA

O

HOSPODAŘENÍ

Stav pokladny 1.1.2007

442,00

Stav bankovního účtu 1.1.2007

63 138,23

STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 1.1.2007

63 580,23 VÝDAJ E

A. 0

Cardforum - 2006

283 223,50

A. 0. 1

Cardforum - 2006

283 223,50

A. 1

Cardforum jaro

466 713,60

A. 1. 1

Cardforum jaro - materiál

A. 1. 2

Cardforum jaro - technické zabezpečení

390 646,10

A. 2

Cardforum podzim

260 930,10

A. 2. 1

Cardforum podzim - materiál

A. 2. 2

Cardforum podzim - technické zabezpečení

A. 3

Cardopen

A. 3. 1

Cardopen - materiál

11 717,30

A. 3. 2

Cardopen - technické zabezpečení

59 500,00

A. 4

Rozvoj platebních karet

A. 4. 1

Cestovní výdaje

A. 4. 2

Internetové prezentace, graf. práce

76 067,50

10 570,00 250 360,10 71 217,30

245 446,73 56 853,06 114 240,00

A. 4. 3

Odborné služby, překlady

A. 4. 4

Ostatní

68 060,00 6 293,67

A. 5

Správa

943 602,53

A. 5. 1

Správa - DIM

42 503,00

A. 5. 2

Správa - materiál

36 083,00

A. 5. 3

Správa - energie

A. 5. 4

Správa - nájem kanceláře (vč.úklidu)

A. 5. 5

Správa - tel.poplatky, poštovné

A. 5. 6

Správa - údržba HW, SW

A. 5. 7

Správa - poradenství daňové, účetní

A. 5. 8

Správa - mzdy

A. 5. 9

Správa - bankovní poplatky

2 406,00 147 506,27 55 078,70 179 118,80 53 000,00 339 766,30 2 494,00

A. 5. 99 Správa - ostatní

85 646,46

VÝDAJE CELKEM

2 271 133,76 PŘÍJMY

B. 1. 1

Roční členský příspěvek

B. 1. 2

Vstupní členský příspěvek

1 404 000,00 50 000,00

B. 2. 0

Účastnické poplatky - za semináře 2006

38 183,80

B. 2. 1

Účastnické poplatky

502 615,27

B. 2. 2

Marketingové služby

395 080,00

B. 3. 1

Úroky

487,94

B. 3. 99 Ostatní

0,27

PŘÍJMY CELKEM

2 390 367,28

Stav pokladny 31.12.2007

3 546,00

Stav bankovního účtu 31.12.2007

179 267,75

STAV FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ K 31.12.2007 NEPENĚŽNÍ C. 1

C. 2

182 813,75 (ÚČETNÍ)

OPERACE

Časové rozlišení nákladů a výnosů 2006

293 706,80

Výdaje roku 2006

331 890,60

Příjmy roku 2006

-38 183,80

Časové rozlišení nákladů a výnosů 2007

0,00

Výdaje roku 2007

0,00

Příjmy roku 2007 C. 2

0,00

Přiznání k DPH

-69 107,00

DPH - odvedeno

-123 880,00

DPH - nárokováno C. 3

Odpisy

C. 4

Přechodné účty aktiv a pasiv, ostatní pohledávky a závazky

C. 5

Daň z příjmů za rok 2007

VÝSLEDEK HOSPODAŘENÍ K 31.12.2007

Zpracoval: Anna Čiháková / Dne: 3.5.2008

54 773,00 -18 512,20 -360 079,92 7 680,00 21 141,43

1/1

v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

Recommend Documents