v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

sbk | vodičkova 28 | praha 1 | i č 64933849 | d i č cz64933849

v ý r o č n í z p r á va 2 0 0 6 s d r u ž e n í

p r o

b a n k o v n í

ka r t y

www.bankovnikarty.cz

výroční zpráva sbk 2006

v

ý

r

o

č

strana 1 (celkem 14)

n

í

z

p

r

á

v

a

s

b

k

2

0

0

6

přijmětepozvánído karet2006 romankotlán světa

předseda sbk

7 865 227

karet v čr

53 265

obchodních míst v čr

41 875

eftpos v čr

3 096

atm v čr

výroční zprávu sbk zpracovali : r o m a n

© sbk 2007

k o t l á n

&

m i l a n

z á t k a




[ sbk - sdružení pro bankovní karty ] Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne 14.9.1992 podle § 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28/699 110 00 Praha 1 IČ : 64933849 DIČ : CZ64933849 www.bankovnikarty.cz e : [email protected] t : + 224 162 433 f : + 224 162 434 [ vznik sdružení ] V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty. [ organizační struktura ] Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář

© sbk 2007




[ členové ] Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků ABN AMRO Bank N.V.

Zuzana Eiglová

Lazarská 3 110 00 Praha 1

t: 224 052 420 f: 224 052 881 e: [email protected]

BAWAG Bank CZ a.s.

Veronika Markvartová

Vítězná 126/1, 150 21 Praha 5


Citibank, a.s.

Milan Řezníček

Evropská 178 166 40 Praha 6


Commerzbank Aktiengesellschaft

Monika Václavíková

Jugoslávská 1 120 21 PRAHA 2

t: 221 193 322 f: 221193 329 e: [email protected]

HVB Bank CZ a.s.

Štěpánka Lencová

Deutsche bank AG, pobočka Praha

Andrea Klímová

PO Box 48, 110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, Praha 1


Jungmannova 34 P.O.Box 829 111 21 Praha 1


Česká spořitelna, a.s.

Marie Hešnaurová

P.O.Box 838, 113 98 Praha 1


ČSOB , a. s.

Roman Kotlán

Na příkopě 14, 115 20 Praha 1 Jungmannova 15, 110 00 Praha 1


eBanka,a.s.

Ondřej Moravec

GE Money Bank, a.s.

Jana Formanová

ING Bank N.V., Praha

Vladimíra Zíchová

Na Příkopě 19, 117 19 Praha 1

Vyskočilova 1412 140 28 Praha 4



Nádražni 25 150 00 Praha 5


J & T BANKA, a.s.

Petr Adámek

Komerční banka, a.s.

Petr Skok

P.O.Box 839, 114 07 Praha 1 Václavské nám. 42 Praha 1


Pobřežní 14 186 00 Praha 8

Raiffeisenbank, a.s. Olbrachtova 9 140 00 Praha 4

© sbk 2007


Petr Forman





Raiffeisenbank im Stiftland eG

Zdeněk Sýkora

Oberbank AG

Josef Kantor

pobocka Cheb, o.z. Kubelíkova 4, 350 11 Cheb


pobočka Česká republika nám. P. Otakara II. č. 3 370 01 České Budějovice


Volksbank CZ, a. s.

Vladimír Hozman

Lazarská 8/13 120 00 Praha 2


Živnostenská banka a.s.

Leoš Pokorný

Na Příkopě 20 113 80 Praha 1


tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK

[ pracovní skupiny ] Bezpečnostní výbor SBK

HVB Bank Czech Republic, a.s. PO Box 48, CZ-110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, 110 05 Praha 1

Tomáš Janout


[ pozorovatelé ] Beneficial Finance, a.s.

Bohuš Hubina

Nádražní 23/344 151 34 Praha 5


CCS Česká společnost pro platební karty, a.s.

Pavel Rybák

Chlumčanského 5, 180 21 Praha 8

t: 266 108 303 e: [email protected]

Cetelem ČR, a.s.

Miroslav Horký

Letenská 2 118 00 Praha 1

f: 266 108 380


Česká národní banka

Michaela Žlebková

Na Příkopě 28 115 03 Praha 1


Diners Club Czech, s.r.o.

Eva Kárníková

Široká 5/36 110 01 Praha 1


Euronet Services, spol. s r.o.

Milan Nedvěd

First Data Corp ČR, spol. s r.o.

Jiří Šťastný

IBC - Pobřežní 3 186 00 Praha 8


V Celnici 10 110 00 Praha 1


Home Credit a.s.

Jan Pospíšil

Monet+, a.s.

Jiří Beneš

Kounicova 39, 602 00 Brno (Nám. Hrdinů 3, 140 00 Praha 4)

Za Dvorem 505 763 14 Zlín, Štípa

© sbk 2007

t: 267185 609 f: 267 185 911 e: [email protected]




Global Payments Europe


Vlastimil Genčur

V Olšinách 626/80 100 00 Praha 10


PVT, a.s.

Zdeněk Janda

Nám. Dr. V. Holého 16 180 00 Praha 8


[ činnost sbk ] Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do šesti oblastí : organizace a řízení Kolegium SBK se sešlo v r. 2006 dvakrát a to dne 23. května a 21. listopadu, vždy v rámci jarní a podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Jindřichově Hradci za účasti 11 řádných členů reprezentujících 54 hlasů (70,13%) schválilo Výroční zprávu SBK za r. 2005 a zprávu o hospodaření SBK za r. 2005. Dále schválilo předložené návrhy Výkonného výboru na rozšíření statistik SBK a na text stanoviska k SEPA Card Framework compliance českých bank. Podzimní Kolegium v Srní za účasti 11 řádných členů reprezentujících 61 hlasů (78,2%) schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé období r. 2006 a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále schválilo návrh VV aby se SBK od r. 2007 stalo plátcem DPH a návrh na výši členského příspěvku pro r. 2007 v nezměněné výši 18.000,- Kč na jeden hlas. Vzhledem k uplynutí volebního období 2005/2006 zvolilo Kolegium SBK dne 21. listopadu 2006 do nového výkonného výboru zástupce Citibank, ČS, ČSOB, GECB, HVB, KB a Raiffeisenbank. Na prvním jednání nového VV SBK dne 6.12.2006 byl na období 2007 až 2008 zvolen předsedou VV SBK Roman Kotlán, místopředsedou Petr Skok. Do funkce hospodáře SBK byla navržena na období 2007 až 2008 Eva Kárníková. Kolegium rovněž schválilo i pro rok 2007 stejnou úroveň ročního provozního členského příspěvku. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy první středu v měsíci, v roce 2006 byla jednání v termínech : 11.ledna, 1.února, 8.března, 5.dubna, 3.května, 14.června, 6.září, 4.října, 8.listopadu, 6.prosince 2006 Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání společných aktivit. V r. 2006 to byli zástupci Global Payments Europe (duben), Visa Europe (září), MC Europe (říjen). Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. Pro rok 2007 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržby webových stránek, internetového magazínu cardmag® a zpracovávání statistik sbk byla v roce 2006 prodloužena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. i pro r. 2007. V průběhu roku 2006 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška, uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích a pracovních skupinách EPC, ECBS a spolupráce při přípravě jednotlivých čísel odborného magazínu cardmag®, a to v rozsahu do 900 hodin pro r. 2006. Pro rok 2007 byla smlouva s Ing.F.Tomáškem prodloužena. SBK má dále uzavřenou dohodu s hotelovým řetězcem Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tato dohoda přispívá k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních konferencí cardforum®.

© sbk 2007




technologická infrastruktura, komunikace SBK má významnou úlohu v oblasti spolupráce bank v projednávání společných provozních procedur a pravidel z oblasti platebních karet. V roce 2006 výkonný výbor SBK pokračoval v projednávání možnosti aplikace změny v ATM Interchange Fee Visa, reflektující možné zvýhodnění EMV karet v bankomatech. SBK bylo v roli pozorovatele při jednáních s asociací Visa EU o možnosti zavedení služby „Cashback“ na českém karetním trhu, jednání budou pokračovat v roce 2007. Na pozadí efektivní komunikace SBK s Finančním arbitrem ČR (FA) byla v průběhu roku 2006 VV SBK navrženo zřízení arbitrážní komise složené ze zástupců bank, zainteresovaných na případech a rozhodnutích FA. bezpečnost Bezpečnostní výbor SBK se věnuje problematice bezpečnosti a bezpečnostních standardů v oblasti platebních karet a aktivně vystupuje proti podvodům realizovaných prostřednictvím platebních karet. BV sleduje situaci v rámci ČR a v širším záběru monitoruje i zahraniční trendy, které se ČR týkají či týkat mohou. Delegáty BV jsou zástupci organizací, které se bezprostředně účastní provozu platebních karet. Bezpečnostní výbor spolupracuje s pracovníky odpovídajících útvarů jednotlivých vydavatelů platebních karet a zpracovatelů karetních transakcí, s bezpečnostními útvary mezinárodních karetních společností Američan Express, Diners Club International, MasterCard Europe, asociace Visa EU a s Policií ČR. BV SBK se podílí na činnosti expertní skupiny pro bezpečnost platebních karet pracující v rámci Komise pro bankovní bezpečnost ČBA. V roce 2006 se BV konkrétně věnoval mj. odhalování a koordinace řady konkrétních podvodných případů spojených převážně s organizovaným zločinem ve spolupráci s Policií ČR a orgány činnými v trestním řízení následujícím aktivitám: - rozšiřování a zefektivňování spolupráce s Policií ČR na úrovni Skupiny hospodářské kriminality a vyšetřování a Úřadu pro odhalování organizovaného zločinu - odbor padělání - koordinace a spolupráce Task Force v případu ATM skimming - participace na odborných seminářích v oblasti platebních karet pořádaných Policií ČR, např. IMZ "Trestná činnost páchaná v souvislosti s platebními instrumenty, v bankovnictví a na kapitálovém trhu" - příprava a realizace projektu webové komunikační stránky zaměřené na prevenci podvodů a bezpečné používání platebních karet za účasti agentury Q and A a firmy PFK - statistika bezpečnostní situace v ČR z hlediska akceptace platebních karet - viz. BV statistika 2006/2005 - zahájeno sledování a vyhodnocování dopadů procesu migrace EMV čipové infrastruktury pro akceptaci karet a vydávání EMV čipových/hybridních platebních karet a "liability shift" na trend podvodů v situaci ČR spolupráce v oblasti legislativy a standardizace platebního styku v ČR a EU SBK je respektovaným partnerem ČNB a České bankovní asociace při tvorbě a připomínkování návrhů zákonných norem (zákon o bankách, zákon o platebním styku ad.) za oblast platebních karet a elektronických platebních prostředků. Na SBK se obracejí i další státní instituce (např. Úřad pro ochranu hospodářské soutěže, Ministerstvo financí ČR) pro odborná stanoviska z problematiky platebních karet. Prostřednictvím ČBA se SBK podílí na spolupráci s orgány EU, zejména European Payments Council a European Committee for Banking Standards. Jednou z hlavních oblastí činnosti byla problematika platebního styku a platebních karet v rámci členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council prostřednictvím spolupráce s Komisí platebního styku ČBA. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce.

© sbk 2007




Místopředseda SBK, pan Petr Skok jako delegovaný zástupce ČR do WG Cards EPC se pravidelně účastnil bruselských jednání v rámci pracovní skupiny. Spolupráce v rámci EPC probíhá rovněž v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci odboru metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, zástupci KPS v jednotlivých pracovních skupinách EPC s předsedkyní KPS projednávají aktuální otázky s vedením odboru metodiky a rozvoje platebního styku ČNB na pravidelných schůzkách. WG Cards předložila počátkem května 2005 první návrh SEPA Cards Framework, souboru podmínek pro zajištění požadavku na platební kartu fungující v celé eurozóně stejně jako v zemi vydání. Předpokládá možnost přizpůsobení stávajících domácích i mezinárodních karetních systémů zajištěním „euro interoperability“ VV zpracoval pro zástupce ČR v EPC stanovisko, které bylo předloženo na jednání EBF v Praze 13.5.2005. Text verze 1.2 SCF byl po interním připomínkování EPC předložen k externí právní analýze společnosti Clifford Chance. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku (Credeuro, ICP, PE-ACH Receiver Capability, IBAN-BIC, Transaction volumes processed by PE-ACH Operators, Cards a Cash). Za platební karty obsahuje tzv. „EMV Implementation Snapshot“ s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor sbk zajistil aktualizaci a předání do EPC za 1. čtvrtletí 2006 a následně prostřednictvím zástupce ve WG Cards za 3. čtvrtletí 2006. V prosinci 2006 vydala Evropská komise návrh Direktivy EP a Rady o platebních službách na vnitřním trhu (Directive of the EP and of the Council on payment services in the internal market), prostřednictvím ČNB a ČBA bylo SBK požádáno o připomínky za oblast platebních karet. Připomínky týkající se zejména limitované odpovědnosti uživatele a rozšíření odpovědností poskytovatele služeb byly oběma institucím předány v prosincovém termínu. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky sbk a jsou jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Edukativní, propagační, publikační a společenská činnost Na platformě SBK jsou pořádané dvakrát do roka, na jaře a na podzim, konference cardforum®. Konference se účastní členové SBK, partneři a hosté z ČR i ze zahraničí. Konference se skládají z odborných prezentací a workshopů. Tematicky jsou zaměřené na aktuální domácí i mezinárodní oblasti rozvoje platebních karet. Přednášejícími jsou specialisté z členských bank, platebních systémů a dalších obchodních, technologických a servisních organizací. Hlavní edukativní aktivitou v roce 2006 za široké účasti členů, zvaných hostů a sponzorů bylo pořádání jarní a podzimní pracovní konference s aktuální odbornou tématikou z oblasti platebních karet. V roce 2006 se konalo cardforum® v jarním a podzimním termínu; jarní cardforum® ve dnech 22.-24. května v Jindřichově Hradci, v hotelu Concertino, zaměřené na technologické novinky v oblasti čipových karet EMV a projektu SEPA. Podzimní cardforum® se uskutečnilo ve dnech 20.-22. listopadu v Srní na Šumavě, v hotelu Srní a Šumav, zaměřené na novinky technologií karet, platebních služeb a správu platebních karet. Generálními partnery SBK v roce 2006 pro obě akce a marketingovou spolupráci byly společnosti First Data Corporation a Wincor-Nixdorf. Jarní resp. podzimní cardforum® podpořily se statutem oficiální partner společnosti Austria Card | Banit | Bull | Diners Club | Euronet | Gemplus | Giesecke&Devrient | Global Payments Europe | Hypercom | MasterCard Europe | Monet plus | NCR | Oberthur CS | PVT | Sonet | Sinsys | Visa EU | Xiring.

© sbk 2007




SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný, kvalifikovaný a respektovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČT, Nova, Radio Regina, Radio Kiss, MF Dnes, Hospodářské noviny, ČTK, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Byly mj. uzavřeny dohody s pořadateli konferencí : - Banking in Central, Eastern & South Eastern Europe | The Institute of Economic Affairs’ & the Liberální Institut - Banking on Cards in CEE 2006 | Marcus Evans - Eastern European ATM Conference „ATM Trends, Security and Optimisation“ | ATMIA Industry Association Webová stránka www.bankovnikarty.cz doznala formální úpravy a je v současné době provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny průběžně prakticky okamžitě po získání příslušné informace. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag®. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na www.cardmag.cz a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag® je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven. Ministerstvem kultury podle zákona č. 46/2000 Sb. a periodickému tisku bylo přiděleno magazínu cardmag® evidenční číslo. SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně společenského setkání s názvem cardopen®. [ síň slávy sbk ] V rámci jarní konference cardforum® 2006 byli do Síně slávy SBK slavnostně uvedeni pan Ing.Tomáš Janout, odborný manažer kartového útvaru HVB a dlouholetý předseda bezpečnostního výboru SBK, pan ing.Pavel Juřík, výkonný manažer kartového útvaru Home Credit a dřívější dlouholetý předseda SBK, paní ing.Marie Hešnaurová, odborná manažerka kartového útvaru ČS, pan ing.Petr Skok, výkonný manažer kartového útvaru KB a dlouholetý místopředseda SBK. V průběhu podzimní konference cardforum® 2006 byli do Síně slávy SBK uvedeni pan ing.Karel Kadlčák, odborný manažer kartového útvaru ČS a pan ing.František Tomášek, odborník a znalec z oblasti platebních systémů a dlouholetý manažer kartového útvaru Živnobanky.

Ing.Tomáš Janout

Ing.Pavel Juřík

Ing.Marie Hešnaurová

předseda bezpečnostního Výboru sbk a manažer v HVB

manažer kartového útvaru Home Credit

manažerka kartového útvaru ČS

uveden do Síně Slávy sbk dne 23.5.2006

uveden do Síně slávy sbk dne 23.5.2006

uvedena do Síně slávy sbk dne 23.5.2006

© sbk 2007




Ing.Petr Skok

RNDr.Karel Kadlčák

Ing.František Tomášek

manažer kartového útvaru KB

odborný manažer kartového útvaru ČS

soudní znalec a odbprník platebních systémů


uveden do Síně Slávy sbk dne 21.11.2006


Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1. [ vize další činnosti sbk ] SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi American Express, Diners Club, MasterCard Europe, Visa EU, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * zkvalitňování statistik SBK a pokračování snahy o doplnění údajů o nebankovních úvěrových kartách, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * navázání a rozvoj spolupráce s Magistrátem hl. m. Prahy pro přípravu a realizaci edukativních a informačních projektů a kampaní pro obyvatele a návštěvníky Prahy, * během r. 2007 budou pořádány dvě pracovní konference cardforum®; další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata, zejména v souvislosti s členstvím v EU | nová legislativa platebního styku v rámci SEPA - New Legal Framework, * spolupráce na pořádání 11. ročníku sportovně-společenské akce cardopen®2007 * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou, * zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag®.

© sbk 2007




[ přílohy ] Vydávání platebních karet | Issuing : V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, v menší míře American Express, nejméně a s klesajícím trendem domácí karty vlastních, tzv. „proprietárnch“ systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: rok Počet karet celkem z toho: debetní kreditní čipové

2002 5 296 067 5 194 057 97 629 800 551

2003 6 373 591 5 829 857 203 274 1 428 732

2004 2005 6 867 733 7 390 357 5 873 728 6 418 446 372 933 971 911 2 166 418 2 830 302

2006 7 6 1 3

865 603 261 488

227 621 606 627

9 000 000 8 000 000

Počet karet celkem

7 000 000 6 000 000

z toho čipové

5 000 000 4 000 000

kreditní

3 000 000 2 000 000

debetní

1 000 000 0 2002

2003

2004

2005

2006

Pohled na vývoj meziročních nárůstů ukazuje blížící se nasycení trhu klasických debetních karet a rostoucí zájem vydavatelů i zákazníků o karty čipové a kreditní. Největší nárůst celkového počtu vydaných karet byl v r. 2003, u kreditních karet je to r. 2005: Meziroční nárůst (%) Počet karet z toho debetní kreditní čipové

02/01 +13,68 +15,31 +101,21 +0,75

03/02 +20,35 +12,24 +108,21 +78,47

04/03 +7,75 +0,75 +83,46 +51,63

05/04 +7,611 +30,64 +160,61 +9,27

06/05 +6,43 +23,26 +29,81 +2,89

Využívání platebních karet vydaných v ČR : Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK „Issuing“) k platbám a výběrům hotovosti a to u obchodníků a v bankomatech jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků :

Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (Kč)

© sbk 2007

2002

2003

2004

2005

2006

35 815 952 42 484 356 1 503

67 652 432 7 7588 299 1 186

83 493 644 91 727 996 1 147

99 756 686 114 584 198 1 099

116 890 828 133 746 846 1 144




160 000 000 140 000 000

Počet plateb

120 000 000 100 000 000 80 000 000 60 000 000

Objem plateb (tis.Kč)

40 000 000 20 000 000 0 2002

2003

2004

2005

2006

Počet i objem plateb trvale roste, i když meziroční změny jsou rozkolísané. Přitom trvale klesá průměrná hodnota platby. Meziroční změny plateb v % Počet plateb Objem plateb

2002/2001 +63,65 +29,14

2003/2002 +88,89 +82,63

2004/2003 +23,42 +18,22

2005/2004 +19,48 +24,92

Výběry z bankomatů | domácími kartami doma i v zahraničí : U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti. To je zřejmě výrazný vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty cizí. Důsledkem je „ekonomické“ chování držitelů karet:

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč) Průměrný výběr (Kč)

2002 2003 2004 108 807 976 118 096 693 119 815 016 268 310 261 344 853 470 382 434 935 2 466 2 920 3 192

2005

2006

125 159 933 422 183 267 3,373

133 737 642 475 192 728 3,553

Poměr plateb a výběrů : Vývoj poměru plateb a výběrů lze považovat za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet - v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak, v prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně.

Počet plateb Počet výběrů Poměr plateb a výběrů

2002 2003 2004 35 815 952 67 652 432 83 493 644 108 807 976 118 096 693 119 815 016 3,0 1,7 1,4

2005 99 756 686 125 159 933 1,3

Objem plateb (tis.Kč) Objem výběrů (tis.Kč) Poměr plateb a výběrů

2002 2003 2004 42 484 356 77 588 299 91 727 996 268 310 261 344 853 470 382 434 935 6,3 4,4 4,2

2005 114 584 198 422 183 269 3,7

Poměr počtu plateb a výběrů Poměr objemu plateb a výběrů

© sbk 2007

2002 3,0 6,3

2003 1,7 4,4

2004 1,4 4,2

2005 1,3 3,9

2006 116 890 828 133 737 642 1,1

2006 133 746 846 475 192 728 3,6

2006 1,1 3,6




Akceptační síť platebních karet | Acquiring Významnou oblastí platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí. (Českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí platnou pro území ČR). Licenční oprávnění k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet v ČR mají tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB HVB Bank Czech Republic a.s. Komerční banka, a.s. Banka Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k platbám je v následující tabulce a grafu :

Počet obchodních míst Počet platebních terminálů

rok 2002 40 224 25 439

rok 2003 48 723 31 678

rok 2004 51 393 37 394

rok 2005 54 667 44 661

rok 2006 53 265 41 875

Vývoj počtu obchodních m íst 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 10 000 0

Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

rok 2002

rok 2003

rok 2004

rok 2005

rok 2006

V meziročním růstu počtu obchodních míst se projevuje určitá nestabilita v počtu maloobchodních míst a podniků služeb, která podle měnících se ekonomických podmínek vznikají a zase končí svoji činnost. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály je zpomalován nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet. Tato výměna byla v r. 2004 prakticky dokončena. V celkovém počtu obchodních míst ve kterých lze platit kartou má ČR ještě rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj hodnoty meziročního růstu : Meziroční změna počtu obchodních míst 2002/2001 Počet obchodních míst +3,25 Počet plat. terminálů +33,90

© sbk 2007

2003/2002 +21,13 +24,53

2004/2003 +5,48 +18,04

2005/2004 +6,37 +19,43

2006/2005 -2,56 -6,24




Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR :

2001 Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (Kč)

2005

2006

26 293 044

42 500 466

2002

80 373 983

2003

99 072 963

2004

120 342 199

137 414 580

43 439 371

51 442 121

92 558 911

117 977 852

142 735 769

165 619 320

1 652

1 210

1 152

1 191

1 186

1 205

Vývoj počtu a objem u plateb kartou 200 000 000

Počet plateb 150 000 000

Objem plateb (tis. Kč)

100 000 000 50 000 000 0 2002

2003

2004

2005

2006

Meziroční růst : Meziroční změna počtu a objemu plateb v % Počet plateb v obch. místech Objem plateb (tis. Kč)

02/01 +61,64 +18,42

03/02 +89,11 +79,93

04/03 +23,26 +27,46

05/04 +21,47 +20,99

06/05 +14,19 +16,03

Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti : 2002 2 350

Počet bankomatů (ATM)

2003 2 669

2004 2 850

2005 2 892

2006 3 096

Vývoj počtu bankom atů (ATM) 3 500 3 000 2 500 2 000

Počet bankomatů (ATM)

1 500 1 000 500 0 2002

2003

2004

2005

2006

Meziroční vývoj počtu bankomatů :

Meziroční nárůst počtu ATM

02/01 23,10

03/02 13,57

04/03 6,78

05/04 1,47

06/05 7,05

Výběry hotovosti | domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR :

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč)

© sbk 2007

2002 108 249 306 292 493 921

2003 116 825 220 352 253 009

2004 2005 126 969 428 133 508 321 407 273 734 447 277 044

2006 145 681 337 508 918 549




Vývoj výběrů hotovosti 600 000 000 500 000 000 400 000 000 Počet výběrů

300 000 000

Objem výběrů (tis.Kč)

200 000 000 100 000 000 0 2002

2003

2004

2005

2006

Porovnáme-li rok 2005 s rokem 2001, tedy vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,6 krát, ale např. počet kreditních karet dvacetkrát, počet karet čipových 3,6 krát. Počet bankomatů se zvýšil 1,5 krát, počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl 1,4krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvýšil na 2,3 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů vzrostly za pět let 4,6 krát, jejich finanční objem se 3,5 násobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech, celkový objem výběrů je stále proti objemu plateb téměř čtyřnásobný ale v r. 2000 to byl šestinásobek. Jednotlivé roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK www.bankovnikarty.cz

© sbk 2007


Sdružení pro bankovní karty

Výsledovka 31.12.2006 NÁKLADY Rozvoj platebních karet

A.

I.

Spotřebované nákupy

28 785,00

drobný investiční majetek (100% účtovaný do spotřeby)

28 785,00

reklamní a propagační předměty

Vzdělávání Cardforum jaro 106 530,50 103 493,00

Vzdělávání Cardforum podzim 23 291,50

Správa

Celkem

18 578,00

177 185,00

2 010,00

30 795,00

17 477,50

120 970,50

propagační materiál

0,00

kancelářský materiál

13 749,50

spotřeba energií ostatní pomocný materiál A.

II.

Služby celkem

517 947,55

13 749,50

1 961,00

1 961,00

3 037,50

5 814,00

857,50

9 709,00

455 791,50

408 452,53

239 922,90

1 622 114,48

opravy a udržování cestovní výdaje

0,00 70 076,45

70 076,45

nájem kanceláře, úklid telekomunikační poplatky, poštovné údržba SW, graf.práce, internetové prezentace

296 214,10

technické zabezpečení seminářů

22 253,00

19 694,50

423 094,50

380 625,03

poradenství účetní a daňové překlady, odborné sl.související s hlavní činností ostatní služby (občerstvení, apod.)

10 809,00

Osobní náklady celkem

A.

IV.

Daně a poplatky celkem

A.

V.

Ostatní náklady celkem

8 133,00

A.

VII.

Poskytnuté příspěvky celkem

A.

VIII.

Daň z příjmu celkem

NÁKLADY CELKEM

803 719,53 30 000,00

11 196,00

40 582,00

324 000,00

324 000,00

11 170,37

11 170,37

2 568,08

2 568,08

0,00 0,00

0,00

0,00

ostatní náklady Odpisy, prodaný majetek, tvorba rezerv a OP

338 161,60

22 848,00 10 444,00

úroky VI.

56 199,30

118 000,00

bankovní poplatky

A.

56 199,30

118 000,00 22 848,00

III.

142 527,60

30 000,00

služby public relations A.

142 527,60

916,54

916,54

7 685,75

7 685,75

72 448,20

72 448,20 0,00 0,00

546 732,55

562 322,00

431 744,03

666 119,47

2 206 918,05

Správa

Celkem

VÝNOSY Rozvoj platebních karet B.

I.

Tržby za vlastní výkony a za zboží celkem

0,00

Vzdělávání Cardforum jaro 511 261,90

marketingové služby

200 000,00

účastnické poplatky

311 261,90

B.

II.

B.

III.

Aktivace celkem

B.

IV.

Ostatní výnosy celkem

Vzdělávání Cardforum podzim 252 496,78

0,00

763 758,68 200 000,00

252 496,78

563 758,68

Změny stavu vnitroorganizačních zásob celkem

0,00 0,00 0,00

0,00

0,00

úroky

507,82

507,82

507,82

507,82

ostatní výnosy

0,00

B.

V.

Tržby z prodeje majetku, zúčtování rezerv a OP

B.

VI.

Přijaté příspěvky celkem

1 404 000,00

0,00

roční členský příspěvek

1 404 000,00

0,00

0,00

0,00

1 404 000,00 1 404 000,00

vstupní členský příspěvek B.

VII.

VÝNOSY CELKEM C.

0,00

Provozní dotace celkem

Výsledek hospodaření před zdaněním

0,00 1 404 000,00

511 261,90

252 496,78

507,82

2 168 266,50

857 267,45

-51 060,10

-179 247,25

-665 611,65

-38 651,55

857 267,45

-51 060,10

-179 247,25

-665 611,65

-38 651,55

Daň z příjmů D.

Výsledek hospodaření po zdanění

0,00

1/1

v ý r o č n í z p r á v a s d r u ž e n í p r o b a n k o v n í k a r t y

Recommend Documents