2004. június
AZ OTP BANK ROMÁNIÁBAN
Új taggal bővül a bankcsoport A szlovákiai középbank, majd a legnagyobb bolgár lakossági bank megvásárlása után Romániában egy magántulajdonú bank megvásárlásával lép piacra az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. A Banca Comerciala RoBank S.A. (RoBank) 100 százalékos részvénycsomagjának megvásárlására vonatkozó részvény-adásvételi szerződést április 28-án Bukarestben írták alá az eladó és a vevő képviselői. A dokumentumot a Balli csoport képviseletében Lord Lamont of Lerwick, korábbi brit pénzügyminiszter, a Bayraktar család képviseletében Mustafa Bayraktar írta alá, míg a vevő OTP Bank részéről Dr. Csányi Sándor elnök-vezérigazgató és Wolf László vezérigazgató-helyettes látta el kézjegyével. A részvény-adásvételi szerződés aláírása kapcsán mind az eladói mind a vevői oldal képviselői elégedettségüket fejezték ki, hogy korrekt tárgyalássorozat után, nemzetközi standardok szerinti, egyben mindkét fél, illetve a RoBank számára előnyös megállapodás született. Lord Lamont of Lerwick kiemelte az 1995-ben alapított RoBank prudens működését, valamint a 14 bankfiókból és három ügynökségből álló országos hálózat jelentőségét. A Romániában működő 38 kereskedelmi bank között méretét tekintve a RoBank a tizenharmadik legnagyobb hitelintézet, mérlegfőösszeg alapján mért piaci részesedése megközelítőleg 1 százalék. Tevékenysége során a romániai hitelintézet elsősorban a vállalati szektorra fókuszált. A vállalati-vállalkozói betétállomány több mint 1.178 milliárd ROL (28,7 millió EUR), ugyanezen szegmens hitelállománya csaknem 2.339 milliárd ROL (56,9 millió EUR) volt 2003. december 31-én. A lakossági ügyfelek felé 2002-től nyitott a RoBank: a betétállomány az elmúlt időszakban nagyarányú növekedést mutatott, 2003 decemberében a lakossági betétek állománya meghaladta az 1.278 milliárd ROL-t (31 millió EUR-t). A lakossági hitelezési tevékenységet jelenleg mérsékelt aktivitás jellemzi.
Vahid Alaghband elmondta, hogy „az OTP Bank nemzetközileg elismert, tőkeerős stratégiai befektető, amely modern lakossági és kereskedelmi banki termékek bevezetésével komoly lendületet adhat a korszerű bankhasználati szokások elterjedésének. Az OTP Bank megjelenése Romániában hozzájárul a romániai pénz-
Dr. Csányi Sándor (középen), Wolf László (balra), Lord Lamont of Lerwick (jobbra) a szerződés aláírása kapcsán tartott bukaresti sajtótájékoztatón ügyi szektor fejlődéséhez az ország európai uniós belépését megelőző években.” Az OTP Bank elnök-vezérigazgatója Dr. Csányi Sándor köszönetét fejezte ki a korrekt
tárgyalás-sorozatért. Elmondta, hogy az OTP Bank külföldi bankakvizíciós stratégiájának megvalósításában is következetes. „Értékarányos, korrekt árat fizet az OTP Bank a RoBankért, az ármeghatározás USD-ben történt, alapos elemzések és megtérülési modellszámítások alapján” – közölte Dr. Csányi Sándor. Ez alkalomból is hangsúlyozta az OTP Bank elnökvezérigazgatója az értékteremtés és az értéknövelés fontosságát, egyben kiemelte az OTP Bank elkötelezettségét a termékés szolgáltatásfejlesztés, az infrastruktúra modernizációja és a bankfiókhálózat bővítése mellett. „Szakmai meggyőződésem, hogy – hasonlóan Szlovákiához és Bulgáriához – az OTP Bank tulajdonosi jelenléte Romániában (folytatás a 2. oldalon)
A Banca Comerciala RoBank S.A. pénzügyi adatai Saját tőke (millió EUR) Adózott eredmény (millió EUR) Mérlegfőösszeg (millió EUR) ROAE (%) ROAA (%)
2002. december 31.
2003. december 31.
20,3 2,0 107,1 10,6 2,0
20,1 2,2 125,8 11,1 1,9
IFRS szerinti auditált ROL adatok alapján tájékoztató jelleggel EUR-ra konvertált értékek
(folytatás az 1. oldalról) is jelentős addicionális értéket jelent majd az itt élő és tevékenykedő üzleti partnerek, magánszemélyek, vállalatokvállalkozások számára, egyben hozzájárul Románia és Magyarország gazdaságikereskedelmi kapcsolatainak és együttműködésének erősítéséhez” – mondta Dr. Csányi Sándor. Az OTP Bank Magyarország legnagyobb bankja, amelyet 2004-ben az amerikai Forbes magazin az árbevétel, a nyereség, a vagyon és a piaci érték alapján a világ 1000 legjobb vállalata közé sorolt. Az OTP Bank részvényeivel nagy forgalom mellett kereskednek a Budapesti Értéktőzsdén, a Luxemburgi Értéktőzsdén és a londoni SEAQ International-en. 2004-ben a bankpapír árfolyama forintban az 1995-ös kibocsátási ár több mint 36-szorosa, dol-
Az OTP Bank konszolidált pénzügyi adatai 2002. december 31.* Saját tőke (millió EUR) Adózott eredmény (millió EUR) Mérlegfőösszeg (millió EUR) ROAE (%) ROAA (%)
947,85 250,83 11.515,47 30,3 2,36
lárban több mint 20-szorosa. Az OTP Bank – melynek jogelődjét 1949-ben alapították – Magyarországon 430 bankfiókot működtet, nemzetközi színvonalú információtechnológiai rendszert alkalmaz, elektronikus (telefonos, mobil- és internetes) banki szolgáltatásai európai összehasonlításban is elismertek. A tulajdonában lévő biztosítótársasággal,
Nemzetközi összehasonlításban is imponáló eredményekről számolt be az OTP Bank vezetése a legnagyobb hazai bank éves rendes közgyűlésén. A tulajdonosi fórum résztvevői kilenc napirendi pontot tárgyaltak, egyebek mellett meghallgatták az igazgatóság jelentését a 2003-as év üzleti tevékenységéről, valamint a tájékoztatást az idei üzletpolitikai tervekről.
2
1.189,03 317,66 13.197,57 31,1 2,70
2002. december 31-i MNB 235,9 HUF/EUR árfolyam alapján 2003. december 31-i MNB 262,23 HUF/EUR árfolyam alapján *IFRS szerinti auditált adatok
alapkezelővel, autófinanszírozó céggel, nyugdíjpénztárakkal, egészségbiztosítóval, jelzálogbankkal a legnagyobb magyarországi pénzügyi vállalatcsoportot alkotja. Az OTP Bankcsoport jövedelmező és hatékony működését, innovativitását és piaci aktivitását rangos nemzetközi szakmai díjakkal is elismerték. Mustafa Ayan, a RoBank elnöke üdvözölte
A sikersztori folytatódik Az elmúlt évet 3.503 milliárd forintos mérlegfőösszeggel és 102,8 milliárd forintos nyereséggel zárta az OTP Bankcsoport. Magyarország legnagyobb hitelintézete külföldi bankvásárlásai nyomán már három közép-kelet-európai országban, Szlovákiában, Bulgáriában és immár Romániában is jelen van. A konszolidált mérlegfőösszeghez és eredményhez legnagyobb mértékben hozzájáruló anyavállalat nem konszolidált eredményei alapján is sikeres évet tudhat maga mögött. A bank a magyar bankrendszeren belül továbbra is a legnagyobb bank, 2.758,6 milliárd forintos mérlegfőösszege a bankrendszer összes eszközének 20,4%-a, közel kétszerese a sorban utána következő legnagyobb bankénak. A mérlegfőösszeg 2003. évi 368 milliárd forintos, 15,4%-os növekedése jelentős, 9,7%-os reálértékű növekedést jelent. A bank forrásainak döntő többségét továbbra is az ügyfelek betétei tették ki. A bank részesedése a bankrendszer összes betét-
2003. december 31.*
állományából 29,1%, összes hitelállományából 13,3% volt 2003 végén. A bank 100%-os tulajdonában lévő, hitelintézeti tevékenységet végző leányvállalatai piaci részesedését is figyelembe véve, azaz a bankcsoport szintjén mért piaci részesedése a bankrendszer mérlegfőösszegéből 26,2%, betétállományából 32,3%, összes hiteléből 20,9% volt 2003. év végén. A bankcsoport a háztartások – befektetési jeggyel együtt, egyéb nem hitelintézeti értékpapírok nélkül számított – megtakarításainak közel 40%-át kezelte. A bank jövedelmezőségi és hatékonysági mutatói tovább javultak 2003-ban. Ezt a nem kamat jellegű bevételek és az összes bevétel dinamikus, 34,7%-os, illetve 22,6%-os növelésével, illetve a kiadás/bevétel arány jelentős javításával valósította meg. A bank 2003. évi eredményéhez hozzájárult a befektetései után kapott közel 8 Mrd Ft osztalékbevétel is. A bank a nyereség abszolút nagysága alapján őrzi vezető helyét a bankok között, adózás
előtti eredménye a bankrendszer becsült adózás előtti eredményének több mint 40%-a, az eszközarányos, illetve a tőkearányos jövedelmezőség tekintetében pedig a magyarországi bankok élmezőnyében helyezkedik el. A bank kimagasló teljesítményét részvényeinek kedvező árfolyamalakulása és különböző hazai és nemzetközi elismerések is mutatják. 2003-ban több neves nemzetközi gazdasági és pénzügyi szaklap, mint a Global Finance, a Euromoney és a The Banker az OTP Bankot választotta a legjobb és egyben a legjobban fejlődő magyarországi banknak, melyek indoklásában szerepel a bank szlovákiai és bulgáriai sikeres akvizíciója. A hazai Figyelő Top 200 kiadvány a nemzetközileg elfogadott sztenderdek és objektíven mért gazdasági mutatószámok (a mérlegfőösszeg növekedés, az adózott eredmény és a saját tőke arányos nyereség) alapján „Az év legjobb bankja” címet adományozta az OTP Banknak. Az OTP Bank részvényeinek árfolyama 2003-ban 21%-kal 2.675 forintra emelkedett, miközben a Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX egy év alatt 20,3%-kal 7.798 pontról 9.380 pontra nőtt. Az OTP részvény árfolyamának emelkedése
a tranzakciót, amely alapja a RoBank lendületesebb növekedésének a romániai piacon. „A RoBank haszonélvezőjévé válik annak, hogy csatlakozik az OTP Bankhoz, amely a régió piacának erős vállalata.” A részvény-adásvételi szerződés aláírását követően a tranzakció lezárásának feltétele a hatósági engedélyek beszerzése, amelyre nyár közepéig sor kerülhet.
az elmúlt években jelentősen meghaladta a Budapesti Értéktőzsde részvényeire jellemző értéket. A bank részvényeinek árfolyama 1995 végétől 2003. december végéig több mint 28-szorosára emelkedett (52%-os éves átlagos növekedés), míg ugyanezen időszak alatt a BUX index – nagyrészt az OTP Banknak köszönhetően – alig több mint hatszorosára nőtt (25%-os évi átlagos növekedés). Az üzletpolitikai célok fókuszában továbbra is a biztonságos és korszerű pénzügyi szolgáltatás áll, folyamatos termékfejlesztéssel és minőségi kiszolgálással, országhatárokon belül és immár külföldön is. A bank piaci pozícióra vonatkozó üzleti terveiben szereplő célja a mérlegfőösszeg alapján mért piaci részesedés megőrzése, infláció feletti, a bankrendszeréhez közelítő mértékű mérlegfőösszeg-növekedés elérése. A reálisan tervezhető forrásoldali növekedésből kiindulva a cél 20,9%, vagy ezt meghaladó mérlegfőösszeg alapján mért piaci részesedés elérése 2004-ben, illetve a bank konszolidált mérlegfőösszegének a banki nem konszolidáltnál gyorsabb növelése. A 2004. december 31-re megcélzott piaci részesedés eléréséhez szükséges, hogy a banki mérlegfőösszeg növekedés 7,9%-ponttal meghaladja az infláció mértékét, ez nominálisan 404 Mrd Ft-os növekedéssel egyenértékű. A bank 2004 végére megcélzott mérlegfőösszege 3.162 Mrd Ft.
BANKÓ
DR. CSÁNYI SÁNDOR:
A bankszektor a csatlakozás után Az alábbiakban Dr. Csányi Sándornak, az OTP Bank elnök-vezérigazgatójának a Figyelő című üzleti és gazdasági hetilapban megjelent írását közöljük.
Magyarország csatlakozása az Európai Unióhoz történelmi mérföldkő, egyben táguló lehetőség a gazdaság fejlődéséhez, ezen belül a pénzügyi közvetítő rendszer gyorsabb növekedéséhez. Magyarország részese lehet a négy „szabadságjogból” adódó előnyöknek, melyek a bővülő kereskedelemben, az erőteljesebb külföldi működőtőke-beáramlásban és a kamat-konvergencia következtében csökkenő hitelköltségekben ölthetnek testet. A lehetőségek és feladatok már körvonalazódtak, s világossá vált: immáron egészen más dimenzióban kell a jövőképről gondolkodni. A korábban csatlakozó országok, többek között Görögország, Spanyolország, Portugália, Finnország tapasztalatainak áttekintése csak korlátozott információbázisul szolgált, hiszen mind az EU, mind az államok vonatkozásában a csatlakozás a maihoz képest lényegesen eltérő gazdasági fejlettség, intézményrendszer, és pénzügyiszektor-szabályozás mellett következett be. Az uniós tagállami státusz várhatóan többféle csatornán keresztül érinti a magyar gazdaság egészét, a pénzügyi rendszert, benne az OTP Bankcsoportot.
Hosszú alkalmazkodás A pénzügyi szektor egésze messze ható alkalmazkodási folyamat elé néz, aminek legalább két oka van. A csatlakozás nyilvánvalóan érinti a pénzügyi szolgáltatásokat igénybe vevők gazdálkodását, a bankcsoport piacait, és ezen keresztül a pénzügyi közvetítőrendszer gazdálkodási feltételeit, lehetőségeit. A csatlakozás másik aspektusa a szabályozási környezet változása. A szerves integráció az európai egységes belső piacba az uniós jogszabályoknak való megfelelést jelenti, ugyanakkor további intézményi reformok eredményeként következik be. A gazdálkodási és a szabályozási feltételeket érintő változások nem választhatók el egymástól, együttesen alkotják azt az intenzív alkalmazkodási kényszert, amely a magyarországi pénzügyi szektor további fejlődését alapvetően meghatározza. A magyar gazdaság számára az uniós csatlakozást követően is kiemelt jelentősége lesz a tőkeimportnak. A fejlettebb európai gazdaságokénál magasabb növekedési ütem csak intenzív tőkeakkumuláció mellett tartható fenn, de meghatározólag hatnak a különféle uniós támogatási formák is. Ha jól tudjuk hasznosítani az uniós támogatásokat, az ottani alapokból érkező források növelhetik a beruházásokat, bővítik az infrastruktúrát, növelik a gazdaság versenyképességét, szélesítik a kis- és középvállalati szektor lehetőségeit, fokozzák ez utóbbi részarányát a gazdaságon belül. A részben uniós támogatással finanszírozott projektek mellé hazai forrású társfinanszírozást kell biztosítani. Ez lehetőséget teremt a hitelintézetek, így az OTP Bank számára is, hogy aktív szerepet vállaljanak a projektek finanszírozásában. Az általános gazdasági fejlődés és az uniós csatlakozás nyomán beinduló fejlesztések, beruházások tehát várakozásaink szerint kedvező üzleti lehetőségeket teremtenek. A pénzügyi közvetítés méreteit jellemző hazai és európai adatok (a közvetítés mélysége, a megtakarítások és a hitelek GDP-hez viszonyított aránya, a jövedelmezőség) összehasonlítása alapján, az elkövetkező években a hazai pénzügyi közvetítés méreteinek növekedése prognosztizálható. Ennek elsősorban a lakossági ügyfélkörben lehet tág tere, tekintettel a bankok között a vállalati ügyfélkörben kialakult erős versenyre és a közvetlen külföldi szolgáltatásoknak ebben az ügyfélkörben már ma is meglévő szerepére. Ezzel együtt a verseny a pénzügyi szolgáltatások többsége terén fokozódhat, szintén főként a lakossági ügyfélkörben, míg a vállalati ügyfélkörben a szolgáltatások színvonalának további minőségi javulását generálhatja. Azt azonban jelenleg nehéz modellezni, hogy a banki marzsnak a verseny élénkülésével összefüggő esetleges csökkenését mennyiben kompenzálja majd a nem kamatjellegű bevételek várható emelkedése. Természetesen, ezeknek a folyamatoknak a sebessége nagyban függ a makrogazdasági fejlődéstől, a reál- és a monetáris szférában végbemenő konvergenciától. Ez utóbbi hatása várhatóan az értékpapírpiacon lesz látványosabb, az euró néhány év múlva esedékes bevezetése előtti időszakban erősödhet a tőkebeáramlás az állampapír- és a részvénypiacon. Elképzelhető, hogy mindezek a piacszerkezet átalakulási folyamatát is gyorsítják, és csökkentik a banki közvetítés súlyát a befektetési szolgál-
2004. JÚNIUS
tatók, a biztosítók és nyugdíjpénztárak javára. Ezek a trendek erősíthetik a pénzügyi csoportosodás már ismert folyamatát, és növelhetik az OTP Bankcsoport lehetőségeit.
Versenykilátások Fontos kérdés a hazai bankszektor számára, vajon a csatlakozást követően kell-e számítani jelentős számú új szolgáltató megjelenésére. És itt érdemes szólni a szabályozási környezet jövőbeni változásairól. A csatlakozás pillanatától egyetlen potenciálisan nagyhatású szabályozásbeli változás várható: az uniós pénzügyi szolgáltatóknak a hazai piacon történő szabad megjelenést biztosító „egységes európai útlevél” szabályának életbe lépése, melynek praktikus következménye a bankfióknyitás adminisztratív könnyítése. Ennek a változásnak a középtávú hatásait ma még nehéz pontosan megítélni. Tulajdonképpen már 1998. január 1-je óta szabadon alapíthatnak bankfiókot a külföldi pénzintézetek Magyarországon. A hazai hitelintézeti piacon szinte az összes jelentősebb uniós bank jelen van. Meghatározó pozíciókkal rendelkeznek német, olasz, holland, belga és francia pénzintézeti csoportok, képviselteti magát rangosabb amerikai bankkonszern, illetve megtalálhatók ázsiai és orosz pénzintézeti befektetői csoportok leánybankjai is. Tekintettel azonban a hazai gazdaság méretére, sajátos szerkezetére, a piacismeret és a helyi irányítás jelentőségére, a csatlakozást követő néhány évben csekély a valószínűsége a külföldi szolgáltatók tömeges „elfiókosodásának”. Elképzelhető, hogy új szereplők korlátozott funkcióval bankfiókokon keresztül megjelennek, vagy leányvállalataikat fiókokká alakítják, esetleg közvetlenül szolgáltatnak, amire a vállalati hitelezésben jelenleg is számos példa akad. A határokon átnyúló pénzügyi szolgáltatások mindenekelőtt a határ menti területeken élénkülhetnek, mert a határok mind könnyebb átjárhatósága és a munkaerő mobilitása is ezeken a területeken teremt lehetőségeket a szolgáltatások közvetlen terjesztésére. Ugyancsak a szabályozás változásával függ össze, hogy a betétbiztosítás jelenlegi mértékét a csatlakozáskor uniós szintre, az eddiginél magasabbra kell emelni. Az EU direktíva egységesen 20 ezer euróban határozta meg a biztosítási összeget, bár lehetőséget adott arra, hogy a betéteket ne teljes mértékben biztosítsák, de minimum 90 százalékot így is el kell érnie a fedezettségnek. Az alacsonyabb biztosítási összeg egyébként is versenyhátrányt jelentene a magasabb biztosítást kínáló európai versenytársakkal szemben, ami a megtakarítások egy részének átáramlását vonná maga után. Ugyancsak fel kell készülni az új bázeli előírások 2006-tól várható életbe lépésére, melyek változásokat hoznak a tőkemegfelelési elvekben, így a várható tőkekövetelményekben is, továbbá a felügyeleti hatóságok szerepének erősítését, valamint a banki adatok szélesebb körű nyilvánosságra hozatalát célozzák meg. Az előzetes hatástanulmányok szerint a magyar bankok szavatolótőke-szükséglete a jelenlegi minimumkövetelményekhez viszonyítva 12,2 százalékkal emelkedik. Mivel a háztartásokkal szembeni kitettség kockázati súlyaiban várható változásokat ellensúlyozza a vállalati portfolió hasonló paramétereinek emelkedése, a szavatoló tőke változása elsősorban, az egyébként új elemként megjelenő működési kockázatra képzett tőke változására vezethető vissza. Ennél fontosabb lehet azonban: az új bázeli elvek által felajánlott tőkeszámítási modellek közötti választás lehetősége hatással lehet arra, hogy a szolgáltatók milyen intézményi forma (fiók, leányvállalat, közvetlen szolgáltatás) mellett döntenek. Az uniós csatlakozás távolabbi következményeként az euró bevezetése jelent majd minőségileg új helyzetet a pénzügyi szektor számára. A közös európai pénz bevezetése csökkenti a gazdaság tranzakciós költségeit, megszűnteti az árfolyamkockázatot, változtathat a megtakarítási szokásokon. Intenzívebbé teheti a versenyt, továbbá a bankrendszer integrációjával az európai monetáris rendszerbe, jelentősen kiszélesedik a hazai bankok forrásszerzési lehetősége: gyakorlatilag azonos, vagy közel azonos kondíciók mellett férhetnek majd hozzá pénzügyi forrásokhoz. Hosszabb távon prognosztizálható az európai értékpapírpiac, valamint a nyugdíj- és egészségbiztosítási rendszerek egységesítése, amely további mélyreható változásokat indíthat el az európai pénzügyi szektorban.
3
Válaszként a piaci körülmények megváltozására az OTP Egészségpénztár már idén márciusban markáns lépésre szánta el magát: a február végén megtartott Küldöttközgyűlés eldöntötte, hogy az egysé-
TÁ R
Az egészségpénztári piac az utóbbi időben drasztikusan megváltozott, az erősebb, többnyire banki vagy biztosítói háttérrel rendelkező pénztárak között kiélezett verseny folyik, miközben az elmúlt év végén alaposan megváltoztak az önkéntes pénztárak működését meghatározó jogszabályok. Az OTP Egészségpénztárba belépők kedvezőbb feltételekkel gondoskodhatnak egészségükről.
ÉGPÉNZ S Z S É G E P OT
állapotfelmérő vizsgálatok, illetve azok a szűrővizsgálatok, amelyek az elkerülhető megbetegedések, az egészségi problémák és kockázati tényezők korai felismerésére irányulnak, és amelyeket a társadalombiztosítás nem, vagy csak részben támogat. E vizsgálatokat – melyek minden egyéb kritérium teljesítése nélkül, automatikusan preventívnek minősülnek – kizárólag
Bővülő lehetőség az egészség érdekében ges tagsági díj a korábbi 3.600 Ft helyett 3.000 Ft lesz, és a tagsági díj különböző alapok közötti felosztási arányai a pénztártagok számára előnyösen változnak meg. Ennek megfelelően a befizetett tagdíj egységesen 90%-a a pénztártag egyéni számlájára kerül, 9,5%-a szolgál a pénztár működési költségei fedezetére, 0,5% pedig a likviditási tartalékba megy. Mindezek mellett az újonnan belépők eddigi 3 hónapos várakozási ideje két hónapra rövidült. Az azóta eltelt időszak, a taglétszám emelkedésében idén bekövetkezett fellendülés igazolta a megtett lépések helyességét, és a pénztári működés új filozófiáját. Ennek lényege, hogy az OTP Egészségpénztárnak a piacon jól értékesíthető, versenyképes, rugalmas termékkel kell megjelennie. 2004. május közepén a taglétszám elérte a 23 ezret; míg a pénztár 2002. májusi megszületésétől 2003. év végéig összesen 11 ezer fő lépett be, addig 2004. január 1-jétől május közepéig, alig több mint négy hónap alatt nagyjából ugyanennyi. Ide kívánkozik természetesen, hogy a létszámbővülés javarészt az OTP Bank és a bankcsoport dolgozóinak közreműködésével volt elérhető.
részére 130 ezer) forint vehető igénybe, az egyéb kedvezményekkel együtt levonható összes adó felső határa 120 ezer (illetve 150 ezer) forint.
A középpontban az Életmódterv Az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló törvény (Öpt) és a hozzá kapcsolódó kormányrendeletek módosításai az egészségpénztári szolgáltatások feltételeit teljesen újraírták. Az új szabályozás bevezetett egy központi fogalmat, az úgynevezett Életmódtervet, amelynek a jövőben kulcsszerepe lesz. Az Életmódterv egy személyes egészségprogram, amelyet a pénztárral szerződött szakorvos állít össze a részletes egészségügyi állapotfelmérő vizsgálatok eredményeire támaszkodva. Az Életmódterv keretében a szakorvos személyre szabott életvezetési javaslatot készít, amely kiterjed a táplálkozásra, a sportra,
nem a megléte nélkül elköltött összegek az egyéni egészségszámlákról – ha az elköltés nem felel meg a pénztár jogszabályi előírásokat követő belső szolgáltatási szabályzatának – nem téríthetők meg, sőt akár személyi jövedelemadó kötelesekké is válhatnak. Ennek az oka, hogy az SZJA törvény a pénztári számláról így felhasznált forrásokat egyéb jövedelemnek minősíti, amely után személyi jövedelemadót kell fizetni. Fontos tehát, hogy a pénztártagok figyelmet fordítsanak az Életmódtervre és különös gonddal járjanak el akkor, amikor a szolgáltatásokat igénybe veszik. Az Életmódterv kiemelt szerepe felvetheti az adatkezelés kérdését, ezért hangsúlyozni szükséges, hogy az OTP Egészségpénztár orvosi adatokkal a jövőben sem kíván és nem is fog foglalkozni, sőt, nem csak foglalkozni, de találkozni sem. A tagok egészségi állapotára vonatkozó információk szigorúan azokhoz az orvosokhoz és egészségügyi szervezetekhez kerülnek, akik, illetve amelyek ezen adatok birtokában
Jogszabályi változások A jogszabályi módosulások átvezetése a pénztár belső rendjében meglehetősen összetett feladat, mert az új regulák felfogásukban eltérő megközelítésűek, mint a korábban életben volt előírások. Változott mindenekelőtt a személyi jövedelemadózás rendje. Az összevont adóalap adóját továbbra is csökkenti az adóévben az egyéni egészségszámlára befizetett összeg (beleértve a munkáltatói hozzájárulás adóköteles részét is), valamint az egészségszámlán jóváírt egyéb jövedelemnek minősülő összeg együttes értékének 30 százaléka, ám további 10% adókedvezmény forrása az egyéni egészségszámlán 24 hónapra elkülönített összeg, vagy az úgynevezett Preventív Egészségpénztári Szolgáltatások igénybevétele. Évente adókedvezményként legfeljebb 100 ezer (a 2020 előtt nyugdíjba vonuló pénztártagok
4
a gyógyászati szolgáltatásokra, illetve szükség esetén az indokolt kúrák igénybevételére. Az életmódterv tartalmazza az állapotfelmérő beszélgetés és az előírt szűrővizsgálatok adatait, az orvos által esetleg indokoltnak látott további vizsgálatok eredményét, a további ellenőrzésekre vonatkozó javaslatot és egy 2 évre szóló részletes életvezetési kalauzt. Az Életmódterv választóvíz szerepet tölt be a szolgáltatások nyújtásánál. Megléte bizonyos fajta szolgáltatások esetében lehetővé teszi a személyi jövedelemadó kedvezmény 10%-os többletének igénybevételét, hiánya viszont arra vezethet, hogy nem csak egyszerűen nem vehető igénybe a többlet adókedvezmény, ha-
összeállítják az Életmódtervet, életvezetési javaslatot. A pénztárhoz már csak ez utóbbi elemek jutnak el.
A szolgáltatások szerkezete A szolgáltatások három önálló csoportba sorolhatók. A Preventív Szolgáltatás, mint gyűjtőfogalom azokat a teendőket foglalja össze, amelyek lehetővé teszik az egészséges életmód kialakítását és fenntartását, illetve a betegségek elkerülését. Ebbe a körbe tartoznak az Életmódterv elkészítéséhez szükséges egészségügyi
a pénztárral szerződött egészségpénztári szolgáltatónál lehet elvégezi, ennek fejében a vizsgálat adókedvezményre jogosít, a díját pedig a pénztár megtéríti. Ha a Preventív Egészségfejlesztési Szolgáltatást az Életmódterv részeként, az előírt egészségprogram alapján veszi igénybe a pénztártag, akkor az Prevenciós Szolgáltatásnak számít, amihez természetesen (+10%) adókedvezmény jár. Ha nem része az Életmódtervnek, akkor egyszerűen Egészségfejlesztési Szolgáltatásról beszélünk, amihez orvosi igazolásra van szükség, illetve ennek hiányában belép az adókötelezettség. (A Pénztár Szolgáltatási Szabályzata természetesen tételesen felsorolja ezeket.) Az Egészségfejlesztési Szolgáltatások csoportjába olyan szolgáltatások tartoznak, amelyek igénybevétele segíti az egészséges életmód kialakítását, a betegségek elkerülését, a gyógyulást, illetve megkönynyíti a megváltozott egészségi állapotú személyek mindennapjait. Ilyenek a járóbeteg-ellátás (például: fogászat, szemészet, allergológia, nőgyógyászat, bőrgyógyászat, ortopédia, reumatológia, ideggyógyászati, sportegészségügyi ellátások stb.), vagy a kórházi fekvőbeteg-ellátás (hotelszolgáltatás és a társadalombiztosítás által nem finanszírozott egészségügyi ellátások). Az egészségpénztári szolgáltatás fejlődéséhez további komoly lökést adhat az OTP Bank vezetésének döntése arról, hogy támogatja az Egészségpénztár elektronikus fizetésre alkalmas kártyájának kibocsátását. Az előkészítő munkák beindultak, és minden remény megvan arra, hogy a kártya augusztus végétől segíteni fogja a pénztártagok kiszolgálását. Ez azért fontos, mert a kártya hovatovább a tagszerzés kizáró kritériuma. Ugyancsak fontos lépés, hogy augusztustól – hasonlóan az OTP Magánnyugdíjpénztárhoz – az Egészségpénztár tagjai is 1,5%-os kamatkedvezménnyel juthatnak hozzá az „A” hitelhez. Mindezeket figyelembe véve gyorsan bővülhet az OTP Egészségpénztár tagjainak száma és 2004. év végére elérheti a 40 ezer főt.
BANKÓ
A termékfejlesztés újabb állomása: OTP Személyi Kölcsön Innovációs programjának részeként a legnagyobb hazai bank 2004 májusától tovább bővítette a lakossági hiteltermékek körét. A személyi kölcsön bevezetését az ügyfélelvárások, illetve a termékhasználati szokások elemzése alapozta meg. A hitelt igénybe veheti 21. életévét betöltött, legalább 12 hónapos, legfeljebb 2 munkahelyen eltöltött folyamatos munkaviszonnyal rendelkező alkalmazott, valamint nyugdíjas, egyéni vállalkozó, társas vállalkozás tulajdonosa, betéti társaság bel- vagy kültagja és őstermelő. Az egyszeri, nagyobb összegű, alacsony kamatozású, kiszámíthatóan törleszthető hitel az OTP Bank 347 bankfiókjában igényelhető. A szükséges igazolások és feltételek meglétekor hitelbírálati díj felszámítása nélkül a kölcsön összege még aznap jóváírásra kerülhet az ügyfél számláján. Az OTP Személyi Kölcsön felvehető minimum összege 100 ezer, maximuma 5 millió forint, de nem haladhatja meg az igazolt jövedelem tízszeresét. A kölcsön futamideje az ügyfél által 12 és 60 hónap között választható. A jelenlegi éves hitelkamat 100 ezer forinttól 1 millió 600 ezer forintig 21 százalék, 1 millió 600 ezer forinttól 3 millió forintig 20 százalék, 3 millió forinttól 5 millió
forintig 19 százalék. Az OTP Bank beszedési megbízás alapján lakossági bank- vagy folyószámláról vonja le a havi törlesztőrészletet. Ha a törlesztés az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámláról történik, a kezelési költség havi 0,19 százalék, minimum havi 550 forint, a folyósítási jutalék pedig 1 százalék, minimum 3500 forint. Ha a törlesztés más banknál vezetett lakossági folyó-, illetve bankszámláról történik, a kezelési költség havi 0,29 százalék, minimum havi 650 forint, míg a folyósítási jutalék 2 százalék, minimum 7000 forint. A fogyasztási típusú hitelek körének bővítése az OTP Bank tervei szerint további állománynövekedést eredményez. A legnagyobb hazai bank lakossági hiteleinek állománya 2004. március 31-én 321,5 milliárd forint volt, melyből – az előző év hasonló időszakához képesti 40,7 százalékos növekedéssel – a fogyasztási hitelek állománya 112,7 milliárd forintot tett ki.
SZÁRNYALNAK A NEGYEDÉVES SZÁMOK „Meglepetéscsomag az OTP-től”, „Csaknem duplázott az OTP-Csoport”, „Újabb OTP-s rekordprofit”, ilyen címekkel jelentek meg az OTP Bank első negyedéves teljesítményéről beszámoló újságok írásai. A lapok elismerései indokoltak: bár az elemzők megszokták már a hitelintézet negyedévről negyedévre megdőlő rekordjait, ezúttal soha nem látott eredményt produkált a bank és a bankcsoport. A legnagyobb magyarországi bank és egyben legsikeresebb hazai tőzsdei kibocsátó idei első negyedéves gyorsjelentésének eredményei a bank működését sok év óta figyelemmel kísérő elemzőket is meglepték. Az OTP Bank 2004 első negyedévében több mint 35 milliárd forint IFRS (Nemzetközi Számviteli Szabályok) szerinti konszolidált adózás utáni eredményt ért el, ami példátlan, 85%-os növekedést jelent az egy évvel korábbi 19 milliárd forintos eredményhez viszonyítva. A számadat még a legoptimistább elemzői várakozást is több mint 10%-kal múlta felül. A bank adózott eredménye 31.807 millió forint lett, 96,2%-kal magasabb, mint tavaly március végén. A bank IFRS szerinti mérlegfőösszege 9,9%-kal magasabb, mint 2003. március 31-én, így 2004. első negyedév során 2.762.393 millió forintra növekedett. A konszern mérlegfőösszege 2004. március 31-én 3.548.032 millió forint volt, 23,7%-kal magasabb, mint egy évvel korábban. A konszolidált IFRS szerinti eredmény ilyen mértékű bővülésének okai között szerepel a nettó kamatbevétel növekedése: 2004 első negyedévében a bank nettó kamatbevétele 34,4 milli-
2004. JÚNIUS
árd forint volt, 30,3%-kal magasabb, mint egy évvel korábban. Ez 70,2 milliárd forintos kamatbevétel (48,4%-os növekedés) és 35,9 milliárd forintos kamatkiadás (71,1%-os növekedés) eredményeként alakult ki. A nem kamatjellegű bevételek 2004 első negyedévében 27.031 millió forintot értek el, ami 30,2%-os növekedés egy év alatt. A bank 2004. március végén a lakossági forintbetétek 34,7%-át, a lakossági devizabetétek 35,8%-át kezelte. Az OTP Bank saját tőkéje 2004. március 31-én 277,2 milliárd forint volt, 26,3%-kal több, mint egy évvel korábban. A 2003. március véginél 18,9%-kal magasabb, 1.389,7 milliárd forintos korrigált mérlegfőösszeg alapján a magyar előírások szerint (évközi módszerrel) számított fizetőképességi mutató 2004. március 31-én 10,39% volt, ami magasabb a hitelintézeti törvényben meghatározott 8%-os követelménynél. Az első negyedéves előzetes eredményt figyelembe vevő fizetőképességi mutató értéke 11,49% volt. Az OTP Bankcsoport tagjai közül a bulgáriai DSK Csoport, az OTP Jelzálogbank és a Merkantil Csoport érte el a legjobb eredményt.
Regionális összehasonlítás A kiemelkedő első negyedéves eredményt publikáló OTP Bank teljesítményét régiós kitekintésben értékelte a Portfolio.hu című internetes lap. Az alábbiakban az elemzés rövidített, szerkesztett változatát közöljük. Az első negyedévben a régió tőzsdei bankjai közül az OTP Bank termelte a legmagasabb nettó eredményt, maga mögé utasítva a BACA-t és az Erstét. Az OTP Bank magasabb eredményt termelt, mint a cseh Komercni és a lengyel Pekao együttvéve. Az eredménynek már a gyorsjelentés publikálása óta tudjuk az okait, így ezzel nem foglalkozunk, de emlékeztetünk arra, hogy valószínűleg ez a hihetetlen rangsor okozta a befektetői optimizmust a bankpapír piacán. A régió összes bankjánál egyébként hatalmas volt az eredménynövekedési dinamika, s igazából csak a Komercni Banka gyorsjelentése okozott csalódást. A régió vezető bankjainak eredménye, mEUR 1Q03 1Q04 Vált. % OTP 75.4 139.3 84.7 Pekao 44.3 63.9 44.4 Komercni 45.4 63.1 38.9 Erste 75.8 104.2 37.5 BACA 101.0 133.0 31.7 Bank BPH 22.5 35.0 55.8 Éves szinten természetesen már egészes más lesz a nettó eredmény rangsor, az OTP Banknak harcolnia kell a dobogós helyezésért is (jön a PKO). Az Erste adózott eredmény terve 500 millió euró, miközben a BACA adó előtt tervez 750 millió eurót. Ha az eredmény összetételét vizsgáljuk, a bankok esetében a két legmeghatározóbb fedezet termelő tétel a nettó kamatbevétel és a nettó jutalék és díjbevétel már egészen más képet mutat. A nettó kamatbevétel terén az OTP Bank (nagyban köszönhetően egyszeri tételeknek) magasan veri a Pekaot, de jelentősen elmarad a BACA-tól és az Erstétől. Hiába, itt már kijönnek a méretbeli tényezők – a két osztrák bank más volumenben hitelez. A nettó jutalék és díjbevétel terén a Pekaot ugyan leheletnyivel sikerült megverni az első negyedévben, de az osztrák konkurenciához képest (az Erste Prágában, a BACA Varsóban is be van vezetve) itt is jelentős az elmaradás. Ezek alapján joggal felmerül a kérdés, hogy honnan van a rekord eredmény? A válasz egyszerű: hatékonyság, adó, alacsony goodwill amortizáció. Költség/bevétel viszonylatban az OTP Bank számít a leghatékonyabb nagybanknak a régióban. Az OTP Bank sokat köszönhet a hatékony költségkontrollnak, amely azonban nagy vonalakban megfelel a régiós trendnek. Az OTP Banknak ezen kívül még sokat segít az alacsony adókulcs, az Erste és a HVB eddig nem volt ilyen szerencsés. Ezen felül az OTP Bank nem kénytelen szembesülni a goodwill amortizáció olyan tengerével, mint például az Erste, amelynek jövő évi eredményét 100 millió euróval dobja meg a IFRS szabályainak módosítása. Összességében az első negyedéves eredmények csak megerősítették, hogy az OTP Bank az egyik, ha nem legjobban pozícionált bank a régióban. Az organikus és az akvizíciós növekedés még tart, a ROE a legjobb a régióban, a költséghatékonyság a legkedvezőbb, ráadásul az OTP Bank még független. Volumenben és regionális lefedettségben még van mit fejlődni, de éppen ezek a tényezők a növekedési lehetőségek motorjai, melyek az OTP Bankot a regionális alapkezelők egyik kedvenc befektetési célpontjává teszik.
5
Újabb jelzáloglevél magánbefektetőknek Az OTP Jelzálogbank idén februárban elindított lakossági jelzáloglevél-kibocsátási programja keretében az első négy alkalommal (februárban, márciusban, áprilisban és májusban) az 1 éves futamidejű jelzáloglevelekből összességében több mint 30 milliárd forint értékben jegyeztek a befektetők. Tekintettel a kimagasló befektetői érdeklődésre 2004. május 17-étől az OTP Jelzálogbank egy új, 3 éves futamidejű és fix kamatozású jelzáloglevél sorozattal bővítette a termékpalettát. A jelzáloglevelek alapvető paramétereinek kialakítása kifejezetten a lakossági ügyfelek igényei szerint történt: a jegyzés keretében már 100.000 Ft minimum befektetéssel vásárolhatták meg a jelzálogleveleket a magánbefektetők. Az érdeklődők az OTP Bank teljes értékpapír-forgalmazó bankfiókhálózatában, több mint 200 jegyzési helyen juthattak hozzá az értékpapírokhoz. A jelzáloglevél az egyik legbiztonságosabb értékpapír-befektetés, hiszen a törvényi előírásoknak megfelelően a kibocsátónak mindenkor rendelkezni kell legalább a forgalomban lévő jelzáloglevelek még nem törlesztett névértéke és kamata összegével megegyező fedezettel. Ez a fedezet egyrészt, a kibocsátótól független vagyonellenőr által folyamatosan ellenőrzött, jó minősítésű, többszörös ingatlanfedezettel rendelkező jelzáloghitelekből, másrészt állampapírokból áll. A dematerializált, névre szóló, 3 éves fu-
tamidejű jelzáloglevelek 2 héten keresztül 2004. május 17-étől 2004. május 28-áig voltak jegyezhetők. A jelzáloglevelek aktuális hozamát mindig a jegyzési időszakot megelőző 5. napon határozza meg a kibocsátó. Az OJB2007/I jelzáloglevelek éves kamata 12%, ami a jelenlegi piaci kamatszínvonalat lényegesen meghaladja. A jelzáloglevelek jegyzéskori forgalomba hozatali árfolyama 105,62% volt, ennek megfelelően a 3 éves futamidejű jelzáloglevelek jegyzésekor elérhető éves hozama 9,75% volt. A hároméves futamidő lehetőséget biztosít arra, hogy lejáratig történő megtartás esetén a befektetők már a jegyzéskor három évre rögzítsék a jelenlegi magas hozamot, és ezzel minimalizálják a csökkenő kamatkörnyezetből adódó újra befektetési kockázatot. Azaz, ha például egy év múlva a jelenleginél alacsonyabbak lesznek a kamatok, akkor is a fenti magas hozamot élvezhetik a jelzáloglevelet jegyzett befektetők. A jelzáloglevelet személyesen vagy meghatalmazott útján lehetett jegyezni. A jegyzési időszak lezárását követően a jelzáloglevelek bevezetésre kerültek a Budapesti Értéktőzsdére, tehát másodpiaci forgalomban is lehet értékesíteni, illetve vásárolni ezeket az értékpapírokat. A Budapesti Értéktőzsdén az OTP Bank kétoldalú árat jegyez ezekre a lakossági jelzáloglevelekre is.
Társasházi közös képviselők fóruma 2004’ A Fővárosi Önkormányzat áprilisban a Budapesti Kongreszszusi Központban megrendezte a Társasházi Közös Képviselők Fórumát, amelyre az összes fővárosi társasház és lakásszövetkezet képviselőjét meghívta. A fórumon a társasházakat és lakásszövetkezeteket érintő témák szerepeltek, valamint a nagy szolgáltató cégek is megjelentek aktuális tájékoztatójukkal. Közel kétezerötszáz képviselő volt jelen az eseményen. Az OTP Bank egyedüli pénzintézeti kiállítóként vett részt a rendezvényen. A program kiadványában, a 2004. évi Társasházi Kalauzban tájékoztató jelent meg a bank „ALAP” és „MOZAIK” társasházi számlacsomagjának előnyeiről és az OTP Lakástakarék-betét fedezetével igénybe vehető OTP Társasházi Hitelről. Az előtérben felállított kiállítói standon személyes tájékoztatással és reklámanyagokkal álltak a bank munkatársai a résztvevők rendelkezésére. A bank részéről Ljubičič Gábor ügyvezető igazgató (képünkön), az OTP Lakástakarékpénztár részéről pedig Csabai István igazgató-helyettes tartott előadást. A hazai kínálatban egyedülálló hitelkonstrukció ismertetését tetszéssel fogadta a hallgatóság, a közös képviselők érdeklődése is jelezte, hogy piaci igény van az OTP Bank speciális, korszerű termékcsomagjára.
6
350 MILLIÓ EURÓ ÖSSZEGŰ SZINDIKÁLT HITEL Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank 350 millió euró összegű, többdevizás szindikált hitel felvételéről kötött szerződést. A dokumentumot Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója, illetve a hitelező bankok képviselői látták el kézjegyükkel. Az eredetileg 300 millió euró összegűre tervezett, de a túljegyzést követően 350 millió euróra megemelt hitel 5 éves időtartamú és két egyenlő részből áll, egy rulírozó és egy határidős (term loan) hitelből. Az első három évben a hitel mindkét részének kamata EURIBOR+20 bázispont, míg a negyedik és ötödik évben EURIBOR+22.5 bázispont. A hitel az OTP Bank által felvett ez ideig leghosszabb futamidejű, legnagyobb összegű, legkedvezőbb árazású hitel, továbbá a legnagyobb tranzakció, amelyet nem állami tulajdonú, magyarországi pénzügyi intézménynek nyújtottak. A hitel főszervezői és jegyzési garancia vállalói a BNP Paribas, a Citigroup, a Deutsche Bank AG és a Sumitomo Mitsui Banking Corporation Europe Limited („SMBCE”). A hitelszervezés későbbi időszakában főszervezőként csatlakozott az ügylethez az Erste Bank, a K&H Bank és a Sanpaolo IMI. A BNP Paribas, a Citigroup és a SMBCE könyvvezetőként vett részt a szindikálási folyamatban, a hitelszerződés alatti ügynöki szerepet a BNP Paribas tölti be. Az OTP Bankot a Moody’s A2 minősítésű, stabil kilátású bankként tartja számon. A hitel felhasználása általános finanszírozási célokra történik.
MERKANTIL INGATLANLÍZING AZ OTP BANKCSOPORT TAGJA
FELÉPÜLT A JÉGCSILLAG A Merkantil Ingatlan Lízing Rt. (MIL Rt.), ünnepélyes keretek között adta át a főváros III. kerületében felépült Jégcsillag Szolgáltató Központot. A MIL Rt. projekttársasága, valamint a CBA Csoporttag Jégcsillag Invest Ingatlanhasznosító Kft. által aláírt lízingszerződés alapján 9 hónap alatt épült fel a 350 millió forint értékű, 2800 m2 alapterületű, korszerű élelmiszer áruházat és magas színvonalon kivitelezett irodatereket magában foglaló komplexum. A beruházás fővállalkozója a Betonút Rt., tervezője a Bánlaki Építésziroda Kft. volt, a műszaki ellenőrzést pedig a Kreatív 2000 Kft. végezte. A beruházás sikeres és gyors megvalósításához az önkormányzat és a szakhatóságok közreműködése is jelentős mértékben hozzájárult. A MIL Rt. közép-, és hosszú távú ingatlanfinanszírozásra szakosodott. A lízingkonstrukciók teljes választékát kínálja,
pénzügyi lízing és határozott idejű bérlet konstrukcióban értékesíti az általa megvásárolt, vagy felépített ingatlanokat. A jellemzően kereskedelmi, ipari és irodai célú ingatlanok finanszírozásának az alsó összeghatára 100 millió forint. A rugalmas, ügyfelekre szabott konstrukcióknak, a gyors döntési mechanizmusnak, a kiváló szakembereknek, valamint az OTP Bankcsoport által biztosított stabil tulajdonosi háttérnek és szakmai támogatásnak köszönhetően a Merkantil Ingatlan Lízing Rt. kiemelkedő színvonalú szolgáltatásokat kínál. A GE Hungary Rt. nagykanizsai logisztikai központja, a békéscsabai OBI áruház, valamint az Új-MiZo Rt. érlelő- és raktárcsarnoka közelmúltbeli átadását követően a Merkantil Ingatlan Lízing Rt. beruházásában jelenleg a szolnoki ipari parkban az EAGLE OTTAWA Hungary Kft. gyártócsarnoka, Cegléden pedig Aquapark épül.
BANKÓ
Webhely az európai uniós források kiaknázásához A DirectEurope az első webhely Európában, amely az EU-hoz újonnan csatlakozott országok gazdasági ágazati szereplőit, valamint közigazgatási egységeit segíti az EU strukturális alapjainak megpályázásában. A DirectEurope magyar változata a kormányzat – különösen a Nemzeti Fejlesztési Hivatal – támogatásával került kialakításra. Létrehozásában közreműködött az OTP Bank, az Oracle Corporation, amely a vállalati szoftverek legnagyobb szállítója a világon, továbbá a HewlettPackard, amelynek kínálata az informatikai infrastruktúra, a személyi számítástechnikai és hozzáférési eszközök, a globális szolgáltatások, illetve a képalkotási és nyomtatási megoldások piacait fogja át, valamint a beruházás-tervezéssel foglalkozó professzionális szaktanácsadó cég, a Leadex Magyarország. A webhely jelentős hozzájárulás ahhoz, hogy a magyar gazdaság ágazati szereplői, valamint a közigazgatási egységek és a kapcsolódó intézményrendszereik az európai uniós piac versenyképes szereplőivé válhassanak. Ez az első olyan webhely Európában, amely az Európai Unióhoz újonnan csatlakozott országok szervezeteinek nyújt segítséget az EU strukturális alapjainak megpályázásában, különböző online
JUNIOR K TERVEZŐ Az OTP Bank bankkártya-tervező versenyt hirdetett áprilisban a Junior Plusz korosztály tagjai (14–18 évesek) részére. Nevezni OTP Junior kártyával, a kártyaszám megadásával
2004. JÚNIUS
szolgáltatások révén. A DirectEurope információval, szakértői háttérrel, célzott termék és megoldás portfolióval igyekszik felkészíteni a vállalkozókat, az önkormányzatokat és a kis- és középvállalatokat az EU strukturális alapjaiból származó támogatások elnyeréséhez szükséges pályázatok sikeres kidolgozására, megkönnyítve és felgyorsítva a színvonalas pályázati anyagok elkészítését. A DirectEurope magyar változata online regisztrálást követően minden érdeklődő szervezet számára ingyen hozzáférhető. A strukturális alapokból elnyerhető támogatások sikeres felhasználása jelentős szerepet játszik az új uniós tagállamok gazdasági növekedésében és fejlődésében. Az EU-pályázatok elkészítése gyakran bonyolult, különösen a kis- és középvállalatok számára, amelyek nem rendelkeznek a sikeres pályázáshoz szükséges szakértelemmel, pénzügyi erőforrásokkal vagy idővel. Az európai uniós támogatások megszerzésére pályázó vállalkozókat, kis- és középvállalatokat, illetve önkormányzatokat ebben segíti a DirectEurope. A sikeres pályázati anyagok elkészítéséhez további támogatásra és információra van szükség. Ennek érdekében a DirectEurope ingyenes online szolgáltatásokkal járul hozzá az eredményes pályázatíráshoz: lehetett a középiskolákban. A fiatalok képeslapokon, plakátokon, Junior Hírlevélben, valamint az OTP Bank Junior honlapján találkozhattak az akcióval. A versenyre több mint 400 pályamű érkezett, melyet szakmai zsűri bírált el. Az első három helyezett (Lázár Edina, Mészáros Dzsenifer és Csepregi Veronika) nyereményül zsebpénzt kapott Junior kártyájára, továbbá eljuthatott Britney Spears budapesti koncertjére. A legjobb pályaműveket az OTP Bank Babér utcai épületében tervezi kiállítani a pénzintézet. A képen a nyertes terv látható.
projektötletek hozzárendelésével a megfelelő országos beruházási prioritásokhoz, „lépésről-lépésre” segítségnyújtással a pályázatok megírásához, továbbá az együttműködésben résztvevő vállalatok szakértőinek hozzájárulásával. A DirectEurope online információelérést, illetve közvetlen kapcsolatot biztosít a megfelelő konzultánsokkal és partnerekkel, ezzel segítve a kis- és középvállalatokat, valamint az önkormányzatokat az eredményes pályázatok gyors elkészítésében. A DirectEurope rendezett formában biztosítja a szükséges információkat, és online módon elérhetővé tesz több eszközt, amelyek a pályázatok kidolgozását, a dokumentumkezelést, a pénzügyi számításokat, az önálló értékelést, továbbá a minőségbiztosítást szolgálják. Az OTP Bankcsoport célja, hogy meghatározó és aktív közreműködőként vegyen részt az európai uniós csatlakozás kapcsán jelentősen megnövekedő, megpályázható közösségi források elérésében, amely egyaránt érinti a gazdaság ágazati szereplőit, a közigazgatási egységeket, valamint a kapcsolódó intézményrendszereket. „A DirectEurope az Európai Unióban jelenleg egyedülálló megoldás, egyben jelentős hozzájárulás a magyar gazdaság és közigazgatás szereplői számára ahhoz, hogy az európai uniós piac versenyképes résztvevőivé válhassanak. Ezzel egyidejűleg az OTP Bankcsoport tovább erősítheti meglévő pénzügyi kapcsolatait, egyben megvalósíthatja azok kiterjesztését is. A bankcsoport komplex pénzügyi szerepvállalása átfogja a projekt-előkészítés és megvalósítás valamennyi fázisát. Örömmel fogadtuk azt a törekvést, miszerint a DirectEurope szolgáltatásai hamarosan Szlovákiában is elérhetővé válnak, így a közösségi forrásokból rendelkezésre álló támogatások elnyeréséhez és hasznosításához pénzügyi szolgáltatásaival az OTP Banka Slovensko is hozzájárulhat” – mondta Wolf László, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese. A DirectEurope szolgáltatásait bárki ingyenesen igénybe veheti. A webhely közvetlenül a www.directeurope.hu címen érhető el, illetve a Nemzeti Fejlesztési Hivatal hivatalos webhelyén (www.nfh.hu) lévő hivatkozással is megtalálható.
NEMZETKÖZI SIKEREK Az Emerging Markets, a feltörekvő piacokkal foglalkozó szaklap még a bővítés előtt közzétette az Európai Unióhoz újonnan csatlakozott országok legjobb bankjainak listáját. A nemzetközi pénzügyigazdasági körökben jól ismert kiadvány három területen: kereskedelemfinanszírozásban, projektfinanszírozásban és az összesített teljesítményt tekintve is az OTP Bankot helyezte az élre. A vezető befektetési bankoknál és minősítő intézeteknél dolgozó elemzők értékelési szempontjai között szerepelt a pénzügyi teljesítmény, a vezetés minősége és az információtechnológia színvonala. * * * Az árbevétel, a nyereség, a vagyon és a piaci érték alapján rangsorolta a világ vállalatait a Forbes című neves amerikai üzleti magazin. A lap idei kétezres listájának első tíz helyéből hetet amerikai vállalatok foglalnak el, míg a fennmaradó három helyen 2 brit és egy japán cég osztozik. Az idén az OTP Bank is felkerült a listára, sőt mindjárt az első ezer vállalat között, a 994. helyen rangsorolta a legnagyobb magyarországi pénzintézetet a tekintélyes folyóirat. * * * A kelet-közép-európai régióba fektető részvényalapok az elmúlt évtized legnagyobb tőkebeáramlását könyvelhették el az idei év első negyedévében, ami – szakértők szerint – az EU-bővítés és az emelkedő olajárak számlájára írható. A befektetői érdeklődés élénkülésének meglett az eredménye: a Morgan Stanley regionális mutatója – amely az orosz, a lengyel, a magyar és a cseh börzecégeket tartalmazza – 33 százalékkal ugrott az év első hónapjaiban, ami közel kilencszerese az MSCI globális index teljesítményének. A térség részvényei közül a legjobb teljesítményt az OTP Bank, a Gazprom és a Jukosz mutatta. (Forrás: Emerging Markets és Világgazdaság)
7
A
HOSSZÚ IDEIG
ELEMÉR, BECÉZVE
ÉJFÉLIG TART
ZÁRKÓZOTT
EGYSZERÛ
ARZÉN JELE
6
A Bankó idei hatfordulós pályázatában megjelenő minden egyes keresztrejtvényünk számozott négyzeteinek betűiből alkotott szavakból összeállítható mondat egy, a legnagyobb magyarországi pénzügyi vállalatcsoport fejlődésére utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtők a hat szó alapján összeállított mondatot 2005. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtők között 50 ezer forint értékű utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fősorainak megfejtői között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. A júniusi megfejtés beküldésének határideje: 2004. július 23. A megfejtéseket a következő címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16. Kommunikációs osztály. Áprilisi rejtvényünk helyes megoldása: „Ne legyen gyorsabb a nyelved, mint az eszed!” Háromezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Baráth Tiborné, Budapest, XI. ker.; Lőrincz Ildikó, Gyöngyös; Zsoldos Anikó, Budapest, III. ker.; Lukács Tiborné, Celldömölk; Szamosi Andrea, Szentendre.
VIZBEN HALAD
IDEGEN ELÕTAG: SZÉL
ZÖM ZÖME !
KÜLSEJÛ ÓRIÁSI NYÁR FELE !
11 8
TÚLNYOMÓ RÉSZ
SZÁNTÓESZKÖZ
ÍJÁSZ, RÉGIESEN
7 TÖRÖK ÚR
CSÓNAK GERINCE
KALUGA FOLYÓJA FOLT
FORDÍTVA: DÍSZ
12 IGEN, NÉMETÜL
5
HOZZÁJUT
KOSÁR ÉRINTÉSSEL ÉRZÉKEL
SZÚRÓFEGYVER PENGÉJE
4
AGYKÉREG !
USASZABVÁNY
EMBEREMLÉKEZET ...
HEVENY
FEJFEDÕ ÍZELTLÁBÚ NÉPIES NEVE
ÉPÜLET
DURVA MEGSZÓLÍTÁS SZIKRA KELTÕ FÉLÓRAI !
1
KI NEM ÁLL
LÖVÉS AKNAVETÕKKEL
ÉRTEKEZLET
3
2
2 PÁRATLAN MATINÉ !
ELÕKELÕSKÖDÕ
A TETEJÉRE
MAGYAR AUTÓJEL
SZAKÁCS SEGÉDJE ÁBRÁND VAN IDEJE
ÉJFÉL !
10
KISFEJSZE
BÁTYA BÓLOGATNI KEZD !
Az áprilisi LABIRINTUS feladványt helyesen megfejtők közül ötezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Ivády Elemér, Budapest, I. ker.; Morvai Imre, Gyöngyöshalász; Bogár József, Budapest, XXI. ker. Júniusi feladványunk SKANDI-SZÁMOLÓ. A meghatározás helyén számokat talál. Az üres négyzeteket kell kitöltenie egyjegyű számokkal, amelyek összeadva a megadott értéket adják eredményül. Segítségként az egyik számsort beírtuk. Melyik számsor kerül a színnel jelölt helyre? A megfejtést 2004. július 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztőségbe. A helyes megfejtők közül 3 nyertest sorsolunk ki.
SKANDI-SZÁMOLÓ
QUINTILIANUS MONDÁSA 1
NULLA FONALDAR AB !
ÖTVEN A FELE
MAGASLAT
KÉNYÚR
9 KÓRHÁZAT JELEZ
AZ OXIGÉN VEGYJELE
NÉMA TANÚ !
FÕÜTÕÉR SZINTÉN DAGÁLY
UNALMAT KELTÕ
RISZÁLNI KEZD !
A JÓD VEGYJELE
Á 1
2
3
8
ÓRA KEZDETE
4
5
6
7
8
9
10
11
11
2
12
BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XII. évfolyam 3. szám, 2004. június Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelős szerkesztő: Emődi Anna Mária Szerkesztő: Horák Péter Szerkesztőség: 1051 Bp., V., Nádor u. 16. Tel.: 312-3818 Szerkeszti a szerkesztőbizottság Felelős kiadó: OTP Bank Rt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában a Kossuth Nyomda Rt.-ben F.v.: Székely Károly elnök-vezérigazgató
BANKÓ
