A bankcsoport a sikeres pályázatokért

2004. április

EU-CSATLAKOZÁS

A bankcsoport a sikeres pályázatokért 2004. május 1-jén Magyarország csatlakozik az Európai Unióhoz, a következő időszak az ország számára lehetőséget kínál a rendelkezésre álló uniós támogatások felhasználására. Kezdetben különösen nehéz feladatot jelent a pályázati folyamat elsajátítása és a pályázathoz szükséges pénzügyi források előteremtése. Az OTP Bank mindkét területen felkészült a hatékony együttműködésre ügyfeleivel. 2002 decemberében elkészült és elfogadásra került Magyarország hosszú távú gazdasági fejlesztési irányát meghatározó Nemzeti Fejlesztési Terv (NFT). Az ország számára előirányzott Közösségi Támogatási Keret (KTK) alapján, Magyarország számára elérhető támogatások összege 2007-ig 1350 milliárd forint. A forrásokat egyrészről a Kohéziós Alapból, másrészről az uniós Strukturális Alapokból lehet lehívni. Léteznek ezen kívül közösségi kezdeményezések (EQUAL, INTERREG, URBAN, LEADER), amelyek alapján további forrásokra lehet pályázni. A 2007-től kezdődő hét éves programozási periódusban megközelítőleg évi 1000–1200 milliárd forintnyi fejlesztési forrást lehet majd igénybe venni.

kohézió erősítése, a regionális különbségek csökkentése. A környezetvédelmi és infrastrukturális projekteket fele-fele arányban támogatja az Alap. Az európai uniós projektek pályázásában és megvalósításában akkor lehetünk igazán sikeresek, ha kellőképpen ismerjük és betartjuk az európai uniós projektmenedzsment alapvető követelményeit, ismerjük a projektek megvalósításának „forgatókönyvét”.

Konstrukciók egyedi igényekre

Alapok és programok A Nemzeti Fejlesztési Terv operatív programjai tartalmazzák azokat a fejlesztési területeket, amelyekhez Magyarország a 2004–2006-os időszakban igénybe veheti a Strukturális Alapok támogatásait. A négy ágazati program a Gazdasági és Versenyképesség Operatív Program; a Humán Erőforrás Fejlesztés Operatív Program; a Környezetvédelmi és Infrastruktúra Operatív Program; az Agrár- és Vidékfejlesztés Operatív Program, továbbá a Regionális Operatív Program fogja össze egy fejlesztési területen a 2004–2006-os időszakban megvalósítandó konkrét intézkedéseket. A Strukturális Alapok az Európai Unió legfontosabb, a regionális politika célkitűzéseinek megvalósítására létrehozott támogatási eszközei. Az Európai Unió Strukturális Alapjai vissza nem térítendő támogatást nyújtanak a társadalmi – gazdasági fejlődést, a versenyképességet előmozdító projektek számára. A Kohéziós Alap célja, hogy a környezetvédelemmel és a transzeurópai hálózatokkal kapcsolatos projektekhez pénzügyi támogatást nyújtson. A Kohéziós Alapok igénybevételére azok a tagállamok jogosultak, amelyek egy főre jutó GDP szintje nem éri el az unió átlagának 75%-át. A Kohéziós Alap tehát nagy közlekedési és környezetvédelmi infrastrukturális beruházásokat támogat, melyek célja az igénybe vevő ország infrastrukturális felzárkózásának gyorsítása, a gazdasági-társadalmi

a pályázat beadásához szükséges garanciális elemek nyújtására, támogatások előfinanszírozására és önrész finanszírozására. A bankcsoport részvétele következésképp átfogja a projekt-előkészítés és megvalósítás valamennyi fázisát. Az európai uniós és az állami pénzügyi támogatások megszerzéséhez nyújt szakmai támogatást a helyi önkormányzatoknak, magánvállalkozásoknak és más gazdasági szervezeteknek az OTP Hungaro-Projekt Kft., az OTP Bankcsoport 2002 októberétől működő tagja. A vállalkozás egy 10 tagú, a bank által akkreditált tanácsadó cégekből álló országos, valamennyi operatív programra és a Kohéziós Alapra is kiterjedő hálózatot koordinál. A pályázatgenerálást, pályázatírást és a projektmenedzsmentet a Hungaro Projekt Kft. és az akkreditált tanácsadó hálózat végzi, a pályázathoz szükséges finanszírozást pedig a bank kész hozzárendelni a projekthez. A minőségi pályázatírás, a biztos finanszírozási konstrukciók és a bank lobbiereje hozzájárul ahhoz, hogy a pályázó elnyerje és sikeresen fel is használja a megpályázott összegeket.

Az uniós pénzek felhasználása bő lehetőséget ad az önkormányzatoknak, önkormányzati társulásoknak, továbbá a kis- és középvállalkozói kör számára erőforrások bevonására, felzárkózáshoz szükséges fejlesztések megvalósítására.

A bankcsoport felkészült A pénzügyi lehetőségek igénybevételére készülnek az érintett szervezetek, de felkészülten várja a csatlakozást Magyarország legnagyobb pénzügyi szolgáltató csoportja, az OTP Bankcsoport is. Az ügyfelek finanszírozási igényeihez igazodva a banki szolgáltatások alapvetően öt területre koncentrálnak: az ország legnagyobb bankfiókhálózatán keresztül megvalósítandó, ingyenes tanácsadásra, pályázatírás finanszírozására,

Az OTP Bank európai uniós projektek megvalósítására kidolgozott hitelkonstrukciói hatékonyan nyújtanak segítséget az uniós projektek zökkenőmentes pénzügyi megvalósításához, és lehetőséget teremtenek a pályázathoz az olyan intézmények számára is, melyek – noha minden egyéb kapacitásuk megvan rá – saját forrás hiányában nem vállalkozhatnának egy ilyen projekt megvalósítására. Az európai uniós beruházások megvalósításához biztosított banki hitelkonstrukciók a finanszírozási sajátosságokhoz kapcsolódnak, az uniós projektek megvalósításakor jellemzően felmerülő problémákra válaszolva. Az európai uniós OTP-hitelek mindig egy-egy konkrét európai uniós pályázati kiíráshoz kapcsolódnak, igazodva az adott pályázat feltételeihez, a pályázóval szemben támasztott pénzügyi követelményekhez. Az OTP Bank az önkormányzatok legnagyobb pénzügyi partnere, és meghatározó a szerepe a vállalkozások finanszírozásában, következésképpen kiválóan ismeri az ügyfelek projektmegvalósításhoz kapcsolódó hiteligényeit. A hosszú múltra visszatekintő kapcsolat a támogatás kedvezményezetti körével, az önkormányzatokkal, a vállalkozásokkal, a valóban hatékony, gyors szolgáltatás, az országban egyedülállóan kiterjedt bankfiókhálózat, az egyedi igényekre kialakított konstrukciók és a szakszerű tanácsadás komoly támogatást jelentenek az európai uniós projektek sikeres megvalósításához.

SZÁZMILLIÁRDOS PROFIT

által üzemeltetett ATM-ek közel felét mondhatja magáénak. A POS-terminálok száma 2003. december 31-én 20.452 volt, 2.411-gyel több, mint egy évvel korábban. A magyarországi készpénzfelvételi forgalom több mint 70 százaléka, a kereskedői elfogadóhelyek forgalmának közel fele bonyolódik az OTP Bank hálózatán keresztül.

Bankcsoport

Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója a tavalyi előzetes eredményeket ismertető sajtótájékoztatón történelmi eseménynek nevezte a 100 milliárd forintos rekordszintű konszolidált adózás előtti profit elérését. A lakossági hitelezés várhatóan továbbra is a bank húzóágazata lesz. Emellett az európai uniós támogatási alapokhoz kapcsolódó finanszírozás is jelentős növekedést biztosíthat a bank számára a 2004-es év során. A magyar bankszektor összesített adózás előtti nyeresége tavaly meghaladta a kétszázmilliárd forintot. A legjobban teljesítő hitelintézetek profitja 40-60 százalékkal nőtt egy év alatt. A szektor összeredményének legalább felét az OTP Bank adta, és a konszolidált saját tőke 2003. év végi értéke alapján az OTP Bank a kontinens középméretű bankjai közé lépett. Az eredmény növekedésében nagy szerepet játszott a lakáshitel-állomány jelentős bővülése, valamint a leányvállalatok aktivitásának növekedése is. Az elmúlt év során az OTP Banknál folytatódott a költségcsökkentés, valamint az üzleti folyamatok racionalizálása.

Újabb rekordok Az OTP Bankcsoport Magyar Számviteli Szabályok szerinti adózás előtti eredménye a 2002. év végi 68,2 milliárd forintról, 51,2 százalékos növekedést követően 103,1 milliárd forintra nőtt. Rekordszintű, 83,1 milliárd forintos adózott eredményt ért el tavaly az OTP Bankcsoport, ami az előző évhez képest 51,1 százalékos pro-

fitnövekedést jelent. A pénzintézetek közötti éles versenyben a legnagyobb magyarországi pénzügyi vállalatcsoport mérlegfőösszege 28,4 százalékkal, 3.511 milliárd forint, saját tőkéje pedig 306 milliárd forint fölé nőtt. A bankcsoport eszközarányos nyeresége (ROA) 2,66, saját tőke arányos reálmegtérülési mutatója (reál ROE) pedig 25,8 százalék volt az elmúlt esztendőben. Az OTP Bank összes eszközei 2003. december 31-én 2.763,2 milliárd forintot tettek ki, amely 15,6 százalékkal magasabb, mint az egy évvel korábbi adat. A bank előzetes piaci részesedése a bankrendszerben a mérlegfőösszeg alapján 20,4 százalék. Az OTP Bank saját tőkéje 2003. december 31-én 262,5 milliárd forint volt, 27,5 százalékkal több, mint egy évvel korábban.

Vezértermék Egy év alatt a bank vezértermékének tekintett lakossági folyószámlák száma 112 ezer darabbal, 4,1 százalékkal, 2.856,3 ezerre nőtt. A lakossági bankkártyák száma 2003 végén meghaladta a 3.162 ezret, mely az előző év végi adathoz képest 4,6 százalékos növekedést jelent. Az OTP Bank ATM-jeinek száma az egy évvel korábbi 1.168-ról 1.305-re emelkedett, ezzel az országban működő ATM-ek több mint 40 százalékát, a bankok

Az előző évhez viszonyítva változott a teljes körűen konszolidált vállalkozások köre, mivel 2003 negyedik negyedévétől konszolidálásra került a bolgár DSK Bank hitelintézet és három leányvállalata. Az OTP Bank Rt. 2003. október 1-jén 100 százalékos tulajdoni részesedést szerzett a DSK Bank bolgár hitelintézetben 311,1 millió EUR vételáron, így a DSK Bank az OTP Bank Rt. leányvállalatának minősül. 2003-ban a leányvállalatok közül – a konszolidációs lépések figyelembevétele nélkül – a növekedéshez legnagyobb mértékben a tevékenységét 2002. I. negyedévében indító OTP Jelzálogbank Rt. 460,8 milliárd forintos mérlegfőösszeg növekedése, valamint a konszolidációs körbe újonnan bevont DSK Bank és leányvállalatai 323,7 milliárdos mérlegfőösszege járult hozzá. Az OTP Banka Slovensko, a.s. (OBS) 51,8 milliárd forintos mérlegfőösszeg-növekedést ért el, főleg az ügyfélbetétek állományának növekedése miatt. A Merkantil Car Rt. felfutó pénzügyi lízing- és devizahitel-üzletágának köszönhetően a társaság mérlegfőösszege 28,5 milliárd forinttal bővült. Az OTP-Garancia Biztosító Rt. mérlegfőösszege 20,4 milliárd forinttal nőtt a 2003. év végére.

KÖZGYŰLÉS Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. (1051 Budapest, Nádor utca 16.) igazgatósága értesíti a tisztelt részvényeseket, hogy a társaság évi rendes közgyűlését 2004. április 29-én (csütörtökön) 10 órai kezdettel tartja a Corinthia Grand Hotel Royalban (1073 Budapest, Erzsébet körút 43–49.). A közgyűlés kilenc napirendi pontot tárgyal.

Csányi Sándor az év üzletembere Az Ernst & Young által Magyarországon idén először meghirdetett „Az Év Üzletembere” díjat Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank Rt. elnök-vezérigazgatója vehette át. A fődíj nyertese május 27-e és 30-a között Monte Carlo-ban, 36 ország legjobb üzletembereinek az üzleti Oscar-díjért folyó versenyében képviseli hazánkat.

A

z európai uniós csatlakozás kivételes alkalom a vállalati teljesítmények magas szintű értékelésére, illetve annak kommunikációjára. Ezért a világ egyik vezető könyvszakértő és tanácsadó vállalata, a transzparens és hiteles üzleti tevékenységet támogató Ernst & Young magyarországi irodája az anyacéggel egyetértésben úgy határozott, hogy a budapesti iroda 15 éves fennállásának évfordulóján indítja útjára az Ernst & Young „Az Év Üzletembere” (“Entrepreneur of the Year”) díjat Magyarországon. Az 1986 óta létező, az egyetlen nemzetközi, védjegyoltalommal ellátott üzleti díjat a világ 36 országában, 150 városában ítélték oda olyan üzletembereknek, akik eredményes és gyarapodó üzleti vállalkozásokat hoztak létre vagy vittek sikerre.

2

Az egyes országok győztesei részvételi lehetőséget nyernek a világszintű megmérettetésre, ahol független bírák hoznak döntést arról, hogy melyik az a jelölt, akinek víziója, elhivatottsága, valamint inspirációja jelentős hatást gyakorol a társadalomra, ugyanakkor az irányítása alatt álló cég munkahelyeket, jólétet teremt, termékeivel és szolgáltatásaival fogyasztói keresletet elégít ki. A verseny emberi erőfeszítésekről, üzletemberekhez fűződő eredményekről szól, éppen ezért példaértékű. A díj célját tekintve elősegíti az üzleti, gazdasági vagy társadalmi szempontból kivételes teljesítmények felismerését, azok reflektorfénybe állítását. „Minden jel szerint nagy igény van a magyarországi üzleti szférában egy, a gazdasági élet értékeit, teljesítményeit azonos bírálati szempontok alapján rangsoroló, összehasonlító megmérettetésre. A vezetők nem félnek a nemes küzdelemtől, ha a mögött jól megfogalmazott, régóta kikristályosodott értékrend húzódik meg, melyet nemzetközi

példák sora támaszt alá. Mi több, nagyon sokan kifejezetten kíváncsiak arra, vajon hol tart egy globálisan felállított pénzügyi, stratégiai és etikai mérce szerint üzleti eredményük” – mondta Szilágyi Judit, a díj programigazgatója. A nemzeti versenyek sikerére építve, a világszintű „Az Év Üzletembere” verseny az egyes országok fődíját elnyerő üzletemberek részvételével három éve, 2001-ben került először megrendezésre. Idén a nemzetközi verseny Monte Carlo-ban, május 27-e és 30-a között kerül megrendezésre. A zsűri három cégvezetőt különdíjban részesített: Beck György, a Hewlett-Packard Magyarország Kft. vezérigazgatója „A példakép”, Szentkuti László, az Epcos Kft. ügyvezető igazgatója „A merész újító”, Málnai B. Levente, a magyar VIVA zenetévé vezérigazgatója „A jövő ígérete” díjban részesült.

BANKÓ

INTERJÚ CZAKÓ BORBÁLÁVAL Czakó Borbála üzemmérnöki diplomája mellett közgazdász végzettséget szerzett a Budapesti Közgazdaságtudományi Egyetemen. Befektetési szakemberként a Rockefeller Incorporationnél dolgozott New Yorkban, MBA-jét az Egyesült Államokban végezte. Tíz évig dolgozott a Világbankcsoportnál az IFC (International Finance Corporation) magyarországi vezetőjeként. A Világbankcsoport speciális megbízásainak keretében végzett munkát régiós befektetéseken, valamint Washingtonban és Afrikában is. Czakó Borbála 2002 januárjában csatlakozott partner-igazgatóként az Ernst & Young Tanácsadó Kft. Pénzügyi Tanácsadás csoportjához, majd 2003 tavaszán az Ernst & Young vezérigazgatója lett. Tagja volt a Soros György által alapított CEU-IMC igazgatótanácsának, jelenleg az egyetem üzleti tanácsadó testületének elnöke. A Walesi herceg kezdeményezésére létrejött Magyar Business Leaders Fórum elnökasszonya és a Görög-Magyar Üzleti Tanács elnökhelyettese. Az 1999-es Év Üzletasszonya a Bankó kérdéseire válaszolt. Az Ernst & Young szakterületén köztudottan egyike a világ legjelentősebb társaságainak. Melyek voltak a világcég fejlődésének, piaci térnyerésének meghatározó állomásai? Az Ernst & Young az egész világot behálózó, amerikai alapítású, globális vállalkozás. A cég gyökerei az 1800-as évekig, két ambíciózus fiatalemberhez, Arthur Younghoz és Alwin Charles Ernst-hez nyúlnak vissza. Ernst volt az első, aki – a vezetési tanácsadás előfutáraként – a könyvelés információit üzleti döntések megalapozására is használta. Ernst és Young soha nem találkoztak, az általuk alapított cégek azonban egyesültek, létrehozva az Ernst & Young-ot. A dinamikus fejlődés eredményeként a cég ma egyike a négy legnagyobb könyvszakértő és tanácsadó vállalatnak, több mint 110 ezer szakembert foglalkoztat a világ 135 országában. A partnerek száma meghaladja a 10 ezret. A 135 országmenedzser között mindössze 4 hölgy van. A Magyarországon 15 éve jelen lévő vállalkozás – és erre különösen büszke vagyok – a hitelességre, tanácsadóink személyes megítélésére, ügyfeleink bizalmára épül. A legfontosabb követelmény, hogy a cégtől kikerülő munka a valóságot tükrözze. Az Ernst & Young másfél évtizedes magyarországi tevékenysége megfelel ennek a követelménynek és a világcég piaci hírnevének. A társaság nemzetközi üzleti világban meghatározó szerepet játszó partnerei eredményeinek ismeretében hogyan ítéli meg a világgazdaság állapotát? Optimistán látom a világgazdaság jelenlegi helyzetét. Alapvetően az amerikai gazdaság mozgása határozza meg azt, ami a külvilágban történik. Az USA gazdaságának fejleményei bizonyos késéssel éreztetik hatásukat Európában, majd további időbeli késedelemmel Magyarországon. Most már egyértelmű, hogy az amerikai gazdaságban fellendülés várható, a közelmúltban tapasztalt pozitív jelek, adatok ténylegesen kedvezőek. A közelgő amerikai elnökválasztás is hatással lehet a gazdaságra, de annak fundamentumai erősek és megalapozzák a fejlődést. Úgy gondolom, Magyarországot leginkább Németország, illetve az Európai Unió gazdaságának helyzete érinti. Most van az a fordulópont, amikor ezeken a legfontosabb területeken a gazdaság élénkülése várható.

2004. ÁPRILIS

Hatékonyabb gazdaság kialakulása várható

Az új tagországok csatlakozását követően milyen gazdasági helyzet várható az Európai Unióban? Az EU-ban az új országok belépésétől a szakértők egyértelmű gazdasági fellendülést várnak. Én ezzel egyetértek, hiszen a most az unió tagjává váló 10 országot gazdaságilag „fel kell zárkóztatni”, ami mindenképpen serkentőleg hat majd az EU-n belül. A csatlakozást követően a fejlesztési alapokból nagyon sok pénz fog beáramlani Magyarországra és a többi új tagországba. E pénzek felhasználása a régi tagországoknak is új lehetőséget, munkát jelent. Melyek a várható legfontosabb változások Magyarországon az EU-csatlakozást követően? A jelenleginél hatékonyabb gazdaság kialakulása várható. Olyan munkák fognak ideáramlani, amelyeket az unión belül mi hatékonyabban, alacsonyabb költségráfordítással tudunk elvégezni. Az EU kis- és középvállalkozásai is eljutnak majd Magyarországra, miközben természetesen magyar vállalkozók is dolgoznak majd a tagországokban. Ez a keresztáramlás élénkítő hatású lesz, hiszen az új és a régi tagországokban egyaránt vannak olyan rések, amelyeket a vállalkozók betölthetnek. A hiányszakmákban dolgozó szakembereket jól megfizetik az EU-ban. Az újonnan csatlakozó országokban mielőtt jobb lenne, egy kicsit rosszabb lesz a gazdasági helyzet. A csatlakozás előtti felkészülést nem tartom elég professzionálisnak. Vállalatvezetői szemmel megállapítható, hogy jelentős késés van a felkészülésben. A nem megfelelő tendereztetés, a források késedelmes felhasználását okozhatja. Az eredményességben pedig közös az érdekünk, ezért vállvetve, összefogva kell mindenkinek dolgoznia azért, hogy az egész rendszer hatékonyan működjön, és az Európai Unióból érkező, az ország fejlődését szolgáló támogatási pénzek jól, racionálisan hasznosuljanak. Annak érdekében, hogy a gazdaság fejlődjön, nem elegendő az infrastruktúra fejlesztése, szükség van termelő beruházásokra, mint ahogy szük-

ség van az elmaradott kelet-magyarországi területek fejlesztésére is, tehát arra, hogy a megfelelő területeken hasznosítsák a forrásokat. A leginkább rászorulóknak kell a tendereken elnyerhető támogatásokat megkapniuk. Gyakran hivatkoznak Írország fejlődési mintájára, ahol alapvetően a termelés fejlesztésére használták fel az európai támogatási forrásokat. Ez Magyarországon is jól működhet, párosítva a munkaerő viszonylagosan még mindig alacsony árával. A támogatás hasznosítására tekinthetünk úgy is, mint egy termelési folyamatra, amelyben a termék az EU-pénzek felhasználása. Erre kell egy hatékonyan működő rendszert felépíteni. Milyen következményei lesznek a belépésnek az eurózónába? A gazdaság szereplőit általában két dolog érinti érzékenyen: az erős forint és a gyenge forint. Az ország gazdaságának stabil tervezéséhez és építéséhez, különösképpen az EU-n belül, nagyon fontos lenne a közös európai valuta, az euró mielőbbi bevezetése, amelynek következménye a gazdaság jelenleginél jóval alacsonyabb kitettsége lesz. Az euróval harmonikusabb lesz a magyar vállalkozások beépülése az unió gazdaságába. Az EU gazdaságához történő felzárkózás hosszú, egyes elemzők szerint mintegy 20 éves folyamat lesz. Úgy látom azonban, hogy hatékony gazdaság-átalakítási program végrehajtásával, bátor reformok megvalósításával, az államháztartás kiadásainak csökkentésével talán hamarabb is elérhetjük az EU-tagországok átlagos fejlettségi szintjét. Az idén először Magyarországon is odaítélték az Ernst & Young által alapított „Az Év Üzletembere” díjat, amelynek országnyertesei közül választják ki évente az üzleti Oscar-díjnak is nevezett „World Entrepreneur of the Year” díj győztesét. Mi volt a világcég célja a díj létrehozásával? A díjat 1986-ban az USA-ban alapították és folyamatosan egyre több országot vonnak be a szervezők a résztvevő országok körébe. A díj létrehozásával az Ernst & Young szándéka az abszolút prudens, hiteles üzleti világ támogatása volt. Az elismerés a felelős vállalatvezetésnek, illetve a vállalat társadalom iránt érzett felelősségvállalásának is szól, egyúttal irányt mutat, követendő példát állít. Ezért is lett a díj szlogenje „A kiválóság védjegye”. Abban különbözik ugyanis minden más, az üzleti életben meglévő díjtól, hogy nagyon komoly objektív kiválasztási kritériumok érvényesülnek odaítélésénél. A független bíráló bizottság a jelölt által irányított vállalat objektív teljesítményadatait és a jelölt karizmatikus vezetői képességeit értékeli komplex feltételrendszer és szigorú követelmények alapján. Nagyon színvonalas volt az idei verseny, hiszen ma már Magyarországon is sok a kiváló, a díj elnyerésére érdemes üzletember. „Az Év Üzletembere” magyarországi fődíjat Dr. Csányi Sándor, az OTP Bank elnök-vezérigazgatója nyerte a hitelintézet fantasztikus fejlődésében megmutatkozó teljesítménye alapján. Nagyon örülök a zsüri döntésének, mert olyan kiváló üzletember részesült az elismerésben, akinek – a résztvevő 36 ország legkiválóbb üzletembereinek nemzetközi megmérettetésén – idén májusban Monte Carlo-ban esélye van arra, hogy megnyerje az üzleti világ Oscar-díját. Horák Péter

3

Az OTP Alapkezelő Rt. az elmúlt évi kedvezőtlen piaci folyamatok ellenére teljesítette a 2003-as eredménytervét. A társaság előzetes adózás előtti eredménye 2003. december 31-én 4,396 milliárd forint volt. Az OTP Alapkezelő befektetési alapjaiban kezelt vagyon az év végén 396 milliárd forint volt. Az OTP Alapkezelő továbbra is kiemelt üzleti céljának tekinti termékszerkezetének megújítását, folyamatos fejlesztését, valamint a befektetői igények minél szélesebb körű kielégítését. E célokat szolgálta a közelmúltban bevezetett OTP Fantázia Garantált Zártvégű Származtatott Részvény Alap bevezetése. Az elmúlt év folyamán nagymértékben növekedett a tőkepiaci bizonytalanság, fokozva a befektetők kockázatkerülő magatartását.

Kockázatmentes, korszerű befektetés A megváltozott piaci környezetben, az OTP Alapkezelő az új alap bevezetésével középtávra – 4 év 3 hónapos futamidőre – kínált befektetési lehetőséget, az OTP Bank pedig garanciát vállalt a 2004. február 23-a és március 12-e közötti jegyzés során befizetett tőke futamidő

OTP FANTÁZIA ALAP végi (2008. június 12-i) kifizetésére. A fejlett országokban már régóta közkedvelt, és Magyarországon is egyre népszerűbb befektetés, a jegyzéskori összeg futamidő végi kifizetésének garanciája mellett lehetőséget ad arra, hogy az alap befektetői részesedjenek Nyugat-Európa és az Amerikai Egyesült Államok részvénypiacainak futamidő alatti árfolyamemelkedéséből. A konstrukció előnye továbbá, hogy a részvények árfolyamának futamidő alatti visszaesése nem csökkenti a jegyzéskori befektetés összegét. Az alap így a jegyzéskor befektetett tőke szempontjából kockázatmentes részvénybefektetésnek minősül. További előny, hogy az alap mindenkori értékét nem befolyásolja az euró és a dollár forinttal szembeni árfolyamváltozása. A befektetés tehát kiküszöböli a devizakockázatot, a befektetők a két részvénypiac egy-egy részvényindexének (Dow Jones Euro Stoxx 50 és az S&P 500) nem nominális, hanem százalékos növekedéséből részesednek. A befektetési célok elérése érdekében az OTP Alapkezelő az elfogadott jegyzések összegének nagyobb részét forintalapú betéti konstrukcióban helyezi el, biztosítva, hogy a befektetett összeg a futamidő végén rendelkezésre álljon. A befektetők által lejegy-

zett összeg fennmaradó része a két részvénypiacon kerül befektetésre. Ezt az összeget az Alapkezelő a két részvényindexre szóló vételi opciók vásárlására fordítja.

Kiemelkedő hozam lehetősége Az OTP Fantázia Garantált Zártvégű Származtatott Részvény Alap a tőkegarancia mellett kiemelkedő hozam elérésére kínál lehetőséget a befektetők részére. Köszönhetően a kedvező árazási környezetnek (magas állampapírpiaci hozamok, kedvező opcióárak), az alap befektetői a futamidő végén az induló tőkén felül hozzájuthatnak a két részvényindex százalékos emelkedésének bizonyos részéhez. A pontos érték meghatározására a jegyzés lezárását követően került sor. Az előzetesen meghirdetett 90-110 százalékos sáv felső szélén, 110 százalékon határozták meg az alap úgynevezett részesedési hányadát. Ez megmutatja, hogy a befektetési jegyek tulajdonosai a hozam meghatározásához használt európai és amerikai részvényindexek növekedésének hány százalékát kapják kézhez a lejáratkor. Vagyis 2008 júniusában a befektetők nyeresége az európai és amerikai részvénypiacok

emelkedésének 1,1-szeresét teszi majd ki, ha lesz emelkedés. Ez eddig a hazai piacon indult hasonló garantált befektetési alapok körében a legmagasabb részesedési hányad. A Fantázia Alap célja az volt, hogy olyan ügyfeleknek kínáljon befektetési lehetőséget középtávra, akik a bankbetétekkel és az állampapírokkal elérhető nyereségnél magasabb hozamot kívánnak elérni, és ennek érdekében megtakarításaik egy részét olyan befektetési alapban helyezik el, amely a befektetett tőke visszafizetésének garanciája mellett kiemelkedő hozam elérésének lehetőségét kínálja, mindezt akár kisebb befektetett összeg (minimum 50.000 forint) esetén is. Az alap jellegét tekintve nyilvános, zártvégű, tőkegarantált, származtatott értékpapíralap, azaz mindenki számára jegyezhető volt a befektetési jegy.

Milliárdos jegyzés A háromhetes jegyzési időszak során az OTP Fantázia Alap befektetési jegyeiből 1,072 milliárd forintnyit vásároltak meg az ügyfelek. A jegyzés lezárását követően az alap befektetési jegyei tőzsdei forgalomban vásárolhatók meg. Az OTP Alapkezelő a piaci körülmények, az árazási környezet, valamint a befektetői igények tükrében további, a Fantázia Alaptól eltérő struktúrájú, garantált alapok indításának lehetőségét is vizsgálja.

Erős piaci pozíció A tavalyi üzleti év során megvalósultak az OTP Bankcsoporthoz tartozó Merkantil Csoport főbb célkitűzései: a prudens, bankszerű működés szabályainak eleget téve tovább erősítette a kereskedői kapcsolatait, és jelenleg az elsők között szerepel a fő profilját jelentő autófinanszírozás területén. Eredményes üzleti évet zárt a Merkantil Csoport: mérlegfőösszege 38,1, adózás előtti eredménye pedig 41,1 százalékkal növekedett. Az OTP Bank autófinanszírozásra szakosodott pénzügyi vállalatcsoportjának adózott eredménye 44 százalékot meghaladó növekedést követően, 2003. december 31-én 3,285 milliárd forint volt. Jelentősen, 5567 kötéssel meghaladva a 2002. évi eredményeket, a Merkantil Banknál 2003-ban több mint 54 ezer gépjárműfinanszírozási szerződést kötöttek, amely az eddigi legmagasabb szerződésszámot jelenti. A havi eladásokat megfigyelve megállapítható, hogy nőtt a devizaalapú konstrukciók keresettsége, a használt autók portfolióbeli részesedése pedig stagnál. A Merkantil Csoport országosan több mint 500 márkakereskedővel áll aktív üzleti kapcsolatban. A csoport finanszírozási konstrukcióit gyakorlatilag minden Magyarországon forgalmazott gép-

4

jármű vásárlásához igénybe lehet venni. Az alábbi meghatározó márkakörök értékesítésének finanszírozásában tölt be jelentős szerepet a Merkantil Csoport: Suzuki, Peugeot, Volkswagen csoport tagjai (Volkswagen, Seat, Skoda, Audi, Porsche), Opel, Ford, Fiat, Toyota. A kereskedőkkel együttműködésben lehetőség nyílik közös finanszírozási akciók szervezésére. Az OTP Leasing, a.s. a Merkantil Bank Rt., valamint az OTP Banka Slovensko, a.s. közös leányvállalataként 2002 végén kezdte meg működését a szlovák piacon. A finanszírozói csoport sikeresnek ítéli meg a szlovák társaság teljesítményét: az első működési évében megkötött 2814 darab, összesen 591.908 ezer szlovák korona (SKK) értékű szerződéssel az OTP Leasing 2003 végén a 30 nyilvántartott lízingtársaság között, a legdinamikusabban fejlődő társaságként a hetedik helyet foglalta el a szlovák autófinanszírozói piacon.

A Merkantil Csoport vezetőinek sajtótájékoztatója A társaság a vártnál kisebb, 52 millió koronás (SKK) veszteséggel zárta az első pénzügyi évét. A 2004. évre vonatkozó egyik legfőbb célkitűzés a veszteség 31 millió szlovák koronára csökkentése. A szlovák leányvállalat mérlegfőösszege meghaladta az 590 ezer szlovák koronát. A Merkantil Csoport az idei év végére 194 milliárd forintos mérlegfőösszeg elérését tervezi, amely 8 százalékos növekedést jelentene a 2003. év végi adathoz

viszonyítva. Az adózás előtti eredménytervet – 12 százalékos bővülés után – 4,9 milliárd forintban határozták meg. Az idei évtől a 2003-as kötésszámhoz hasonló, 55 ezer darabos szerződésszámot vár a Merkantil Bank, a tavalyinál 6 százalékkal magasabb gépjárműhitel-állomány mellett. A külföldi terjeszkedéssel kapcsolatban Kolossváry Ádám elnök-vezérigazgató elmondta, hogy a Merkantil – a tervek szerint – 2005-től jelenne meg a bolgár piacon.

BANKÓ

Privátbankárok az ügyfelekért Az OTP Bank már hagyományosan nyújt Private Banking szolgáltatást a megkülönböztetett figyelmet igénylő ügyfelei számára, azonban az elmúlt évek külső piaci környezetének változásait, a vagyonos ügyfelek körében tapasztalt növekvő elvárásokat felmérve, 2002-ben a Private Banking értékajánlat megújításáról született döntés. A 2003. január 1-jétől megújult OTP Private Banking szolgáltatás keretében országszerte 32, az ügyfelek kényelmét maximálisan szolgáló, exkluzív bankfiókban és fiókrészben kínálja a pénzintézet az új szolgáltatáscsomagot. Az azóta tapasztalt kedvező fogadtatásnak és kiváló eredményeknek köszönhetően az idén további 8 bankfiókban tudja közvetlenül elérhetővé tenni a Private Banking szolgáltatást a legnagyobb magyarországi hitelintézet.

Pénzügyek személyes tanácsadással Az új értékajánlat egyik alappillére a személyes kapcsolaton alapuló és a nemzetközi szolgáltatókhoz mérve is magas szakmai színvonalú befektetési tanácsadás központú kiszolgálás. A Private Banking ügyfél pénzügyeinek teljes körét személyes tanácsadója intézi, aki kiválóan képzett, az üzletág minden területét jól ismerő, gyakorlott banki szakember. A kényelmes ügyintézést megkönnyítendő, az ügyfelek nem csak személyesen és faxon, hanem telefonon keresztül is megadhatják megbízásaikat, ezáltal is biztosítja a bank számukra a soron kívüli kiszolgálást. Az ügyfél kívánsága szerint személyes tanácsadója akár a munkahelyén is felkeresi őt. Azok számára, akik az elektronikus csatornákat részesítik előnyben, egy külön Private Banking honlap (www.otpprivatebanking.hu) áll rendelkezésre, ahol az ügyfelek egy biztonsági jelszó megadása után juthatnak exkluzív és értékes információkhoz, tájékozódhatnak a szolgáltatás aktualitásairól. Ezen felül a Private Banking ügyfeleknek az OTPdirekt elektronikus banki szolgáltatások igénybevétele során is széles körű kedvezményeket, valamint megkülönböztetett bánásmódot biztosít a pénzintézet.

Ügyfélre szabott szolgáltatás A Private Banking szolgáltatás központi értékajánlati elemének a személyre szabott befektetési tanácsadás tekinthető. Igény szerint a tanácsadó az ügyfél segítségével feltérképezi annak eddigi megtakarítási szokásait,

2004. ÁPRILIS

kockázatvállaló képességét, pénzügyi céljait, igényeit és ezek alapján ajánlja a leginkább megfelelő termékeket és szolgáltatásokat. Az ügyfelek az OTP

Bank befektetési szakemberei által összeállított és rendszeresen felülvizsgált hatféle modellportfólió közül választhatnak, a kockázatmentestől a kockázatosig, úgy, hogy az egyes portfóliókon belül a konkrét értékpapírokra is megfogalmazott ajánlások kiválasztására vonatkozó döntés alapesetben természetesen az ügyfél kezében marad. Azok számára, akik a legnagyobb kényelemre törekednek, az egyedi portfóliókezelést kínálja a szakterület, mely szolgáltatás igénybevételével a befektetési döntések és tranzakciók minden terhe átruházható a bank felkészült szakembereire. A Private Banking szolgáltatási csomag a hagyományos betéti és hiteltermékek teljes körét kínálja kedvező kamatozás, jelentős díjkedvezmények biztosítása mellett. Ezek a teljesség igénye nélkül a következők: kiemelt kamatozású látra szóló folyószámla, egyedi kamatozású lekötött betétek, ingyenes banki tranzakciók (számlavezetés, átutalások, készpénzfelvét stb.), kedvezményes devizakonverzió, ingyenes presztízs bankkártya, automatikus folyószámla A-hitelkeret és hitelkártya. Az értékpapír-befektetések iránt érdeklődő ügyfelek kedvezményes díjtételű értékpapír-számlavezetés és tőzsdei tranzakciós díjak mellett a hazai és nemzetközi befektetési lehetőségek széles palettájából állíthatják össze portfóliójukat. Az OTP Private Banking részeként az ügyfelek különösen kedvező feltételek mellett vehetik igénybe azokat a szolgáltatásokat is, melyeket az OTP Bankcsoport tagjai (többek között az OTP-Garancia Biztosító, az OTP Ingatlan, az OTP Travel, a Mer-

kantil Car, az OTP Nyugdíjpénztárak, az OTP Egészségpénztár) nyújtanak.

Gyarapodó ügyfélkör A siker értékmérője az ügyfelek elégedettsége, akik egyre növekvő számban veszik igénybe a szolgáltatásokat. A megújult Private Banking értékajánlat bevezetése óta több mint 2 ezer új ügyfél tisztelte meg bizalmával a Private Banking üzletágat,

és így ma már közel 8400 ügyfél 170 milliárd forintnyi vagyonát kezelik az OTP Bank privátbankárai.

Az ügyfelek elégedettségének további növelése érdekében az OTP Bank a közeljövőben újabb termékekkel is bővíteni kívánja a Private Banking termék- és szolgáltatáspalettát, egyrészt kifejezetten a Private Banking ügyfelek igényeihez igazított termékekkel (nemzetközi részvényforgalmazás, külföldi befektetési alapok, új presztízs bankkártya), másrészt olyan, a teljes ügyfélkör számára elérhetővé váló termékekkel is, melyek a privát banki ügyfélkör számára is vonzó befektetési alternatívát jelentenek. A további részletek megismerése érdekében az ügyfelek érdeklődhetnek a bankfiókokban, de tájékozódhatnak a honlapon (www.otpprivatebanking.hu) is, ahol közvetlenül kapcsolatba léphetnek vagy időpontot egyeztethetnek az OTP Bank privátbankáraival.

Rekordok hava a tőzsdén Március a rekordok hava volt a Budapesti Értéktőzsdén. A hónap elején a BUX négyéves csúcsot döntött, amikor is 10 500 pont feletti teljesítményével túlszárnyalta az IT-papírok 2000-es száguldása idején elért magaslatot. Az OTP bankrészvény árfolyama a hitelintézet tavalyi üzleti évéről februárban közzétett jelentést követően folyamatos emelkedéssel még februárban áttörte a 3000 forintos álomhatárt, márciusban pedig átlépte a 3500 forintos árfolyamot is. A bankpapír árfolyama a február közepi rally-t követően is képes volt további emelkedésre: február 23-a és március 8-a között 13,3 százalékot emelkedett. A legnagyobb magyarországi pénzintézet kapitalizációja a 280 millió darab részvényt figyelembe véve ezzel megközelítette, majd az újabb csúcsot jelentő, március 8-ai 3580 forintos záróáron meghaladta az ezermilliárd forintot. Az OTP bankrészvény emellett a BÉT forgalmának legnagyobb hányadát adva, március elején meghaladta a BÉT összforgalmának egyharmadát. A Portfolio.hu internetes lap értesülése szerint február végén az UBS Warburg eredményértékelésében megerősítette októberben már egyszer megfogalmazott 3950 forintos 12 hónapos célárfolyamát.

Ugyanakkor március közepén Simon Nellis, a Citigroup közép-európai bankelemzőjének elemzésében minden eddig ismertnél magasabb célárfolyamot határozott meg vételi minősítés mellett az OTP bankrészvényre: 4532 forintot. Simon Nellis egyetért a menedzsmenttel a profit kilátásokat illetően, s ennek megfelelően 12%-kal megemelte a 2004-es EPS előrejelzését (391 Ft). Az eredmény-előrejelzés megemelése, a középtávú profit dinamikára vonatkozó javuló kilátások mellett, az EVA (economic value added) modellben 4532 Ft-os célárfolyamot eredményezett. Végezetül érdemes áttekinteni az egyes brókercégek célárfolyamait:

OTP célárfolyamok brókercég

célárfolyam (Ft)

Citigroup

4532

UBS

3950

RSI

3825

Concorde

3600

K&H Equities

3340

Erste

2945

(Forrás: Napi Gazdaság, Világgazdaság, Portfolio.hu)

5

Utasbiztosítás az Európai Unióban Az EU-csatlakozást követően a magyar állampolgárok is jogosulttá válnak a sürgősségi betegellátásra a tagállamokban, valamint a velük erre vonatkozó egyezményt kötött Svájcban, Norvégiában és Izlandon. Ez azonban nem teszi feleslegessé az utasbiztosítás megkötését. A turistaútra utazó magyar állampolgárok a néhány ezer forintos biztosítási díjért jelentős többletszolgáltatást kapnak. Az Európai Unión belül a tagállamok nem harmonizálják a sürgősségi orvosi ellátást, annak mértéke, fogalma tagállamonként eltérő. Május 1-je után a magyar állampolgár abban az esetben lesz jogosult a fogadó állam biztosítottaival egyenlő elbánásra (kedvezményes tarifa fizetésére), ha kiutazása előtt itthon kiváltotta az OEP megyei kirendeltségén az E111 nyomtatványt. Ehhez szükség van arra, hogy munkáltatója igazolja a tb-járulék fizetését. Az E111 nyomtatvány alapján a helyi társadalombiztosítással szerződött kórházak, orvosok, rendelők a sürgősségi ellátást a saját biztosítottakkal egyenlő feltételek szerint nyújtják. Tehát ahol a helyi biztosítottak is kötelesek önrészt fizetni

az orvosnak helyben készpénzben, ezt az E111 nyomtatvánnyal rendelkező magyar biztosítottak sem kerülhetik el. Ez az összeg egy súlyos balesetnél akár több százezer forintra is rúghat. Németországban például a kórházi ellátás első 14 napjáért kell fizetni, Szlovákiában már a gyógyszerfelírás vagy a háziorvosi konzultáció is térítésköteles. Turistaként az E111 nyomtatvány 3 hónapig érvényes, sőt Németországban, Ausztriában, Belgiumban, Csehországban, Szlovákiában és Svájcban az országba érkezéskor le is kell pecsételtetni a helyi egészségbiztosítónál. Amennyiben nem rendelkezik valaki E111 nyomtatvánnyal, a sürgősségi orvosi kezelésért „piaci árat” kell helyben fizetnie. Az OTP-Garancia Biztosító – annak érdekében, hogy az E111 nyomtatványt kiváltó magyar állampolgárok részére is segítséget nyújtson – egy utólagos elszámolású kiegészítő biztosítást dolgoz ki. Ebben baleset- és poggyászbiztosítást, valamint az E111 mellett a sürgősségi orvosi ellátásért az ügyfél által helyben kifizetett önrész utólagos megtérítését vállalja a biztosító számla ellenében. Magyarország EU-csatlakozását követően továbbra is érdemes és tanácsos üzleti utasbiztosítást kötni az EU-tag-

államokba utazóknak, hiszen ezek a biztosítások számos olyan szolgáltatást nyújtanak, amit a társadalombiztosítás természetesen nem vállalhat fel. Ezt igazolja az a tény is, hogy az EU tagállamaiban hosszú idő óta és jelenleg is virágzó üzletág az utasbiztosítás. A hagyományos Utazási Garancia Biztosítás alapján az ügyfél bármikor magyar nyelven kaphat segítséget az asszisztencia-társaságtól. A biztosítás fedezetet nyújt a betegszállításra, és – amint a beteg állapota ezt lehetővé teszi – az asszisztencia-társaság megszervezi és a biztosító fedezi a hazaszállítás költségeit. Az utasbiztosítás balesetbiztosítást is tartalmaz, ami a külföldön balesetet szenvedett ügyfélnek, illetve családjának nyújt anyagi segítséget súlyosabb baleset után. A különböző asszisztencia-szolgáltatások (pl. tartózkodás meghosszabbítása, idő előtti hazautazás, beteglátogatás stb.) szintén a váratlan, nehéz helyzetekben támogatják anyagilag és tevőlegesen a biztosítottakat. Fontos kiemelni, hogy az Utazási Garancia Biztosítás alapján az ügyfélnek a felsorolt szolgáltatásokért nem kell a helyszínen fizetnie, a biztosító átvállalja a költségeket. A fentieken túlmenően az Utazási Garancia Biztosítás magasabb szintű

Széles körű utazási kínálat Megjelent az OTP Travel 2004. évi nyári külföldi utazási ajánlatait tartalmazó katalógusa, melyben 96 oldalon 167 utazási ajánlat szerepel. A katalógusban elsősorban tengerparti üdülési ajánlatokat találnak az utazni vágyók. Az idei nyári szezon slágere Szardínia, a dél-portugál Riviéra és a Sínai-félsziget déli csücskén található Sharm El Sheikh. Mindhárom úti célra közvetlen MALÉV charter repülőjárattal juthatnak el az utasok. Szardínia a Földközi-tenger második legnagyobb szigete. A természeti szépségekben rendkívül gazdag sziget Európa egyik legérintetlenebb területei közé tartozik. Portugália a tengerparti pihenésre vágyók részére Európa egyik legtisztább tengerpartját kínálja. A napfény, a fürdőzés és a vízisportok szerelmesei a mór építészet remekeiben, a portugál gótikus építészeti stílus gyöngyszemeiben is gyönyörködhetnek.

6

A Vörös-tenger partján található Sharm El Sheikh Egyiptom egyik legnépszerűbb üdülőhelye. Az egész évben kellemes idő, valamint a Föld második legnagyobb összefüggő korallzátonya a búvárkodni vágyókat csábítja a tenger vízszintje alá. Egyénileg utazók részére spanyol, olasz, francia, görög, horvát és bolgár szállodai és apartmanos szálláslehetőségeket biztosítanak.

Az utazási iroda jelentős kapacitással rendelkezik a horvátországi üdülőhelyeken, valamint Észak-Görögországban Sartiban, Olympic Beach-en és Parálián. Újdonságok a külföldi kínálatban a bolgár Napos Parton és Aranyhomokon található szállodák, melyek az utóbbi években jelentős átalakuláson mentek át, s a Fekete-tenger-i üdülőhelyek évről évre egyre több látogatót vonzanak. Az OTP Travel ajánlatában a hegyvidék, a tópart szerelmeseire is gondolt, számos igen kedvező szálláslehetőséget kínál Ausztria több tartományában. Az OTP Travel új belföldi üdülési katalógusában a 2004 márciusától 2005 márciusáig terjedő időszakra jelentette meg kínálatát. A turisztikaiföldrajzi régiókba rendezett mintegy 200 üdülőhelyszín a széles körű kereslet minél teljesebb kielégítését célozza meg. Újabb utazók megnyerése érdekében, illetve a meg-

szolgáltatást nyújtó „B” és „E” típusai jogvédelmi biztosítást is tartalmaznak. A hagyományos utasbiztosítások emellett poggyászbiztosítást is tartalmaznak. Március 1-jétől az ügyfelek számára kedvező újdonság, hogy az emelt szintű szolgáltatást nyújtó „B” típusú biztosítás is tartalmazza a jogvédelmet. A gyakran utazó ügyfelek számára ajánlható, egy éven belül többszöri kiutazásra rugalmasan használható bérlet ára 2004-ben nem emelkedett. A 30 év alatti, több hónapra külföldre utazó fiatalok részére az 50% kedvezménnyel köthető biztosítást ajánlja a biztosító.

lévő törzsutas vendégkör kiszolgálására a továbbra is keresett úti célok mellett 30 új helyszínnel frissítette a cég ajánlatait. A vadonatúj szállodákat kedvelőknek az exkluzív siófoki Residence-t, vagy Budapesttől délre a ráckevei Kék Duna wellnesst, a szigetközi Lipótot vagy Egerszalókot is ajánlja a Travel. A wellness egyre nagyobb teret nyer a turisztikában is. A minősített wellness szállodák számtalan relax-, frissítő, stresszoldó, fogyó és szépítő program ajánlatából választhatnak idén is a katalógus olvasói. Az érintetlen természeti környezetbe vágyókat a parádi völgy évszakonként változó csodálatos színei, vagy az északibb zempléni táj hamisítatlan vidéki hangulata, tiszta folyói, nyíltszívű vendéglátó emberei segítik hozzá a valódi feltöltődéshez. Egyre tudatosabban tervezett az ünnepi időszakokhoz, összevont ünnepekhez kapcsolódó hosszú hétvégék eltöltése. Húsvéti, pünkösdi napokra is találhatók ajánlatok a katalógusban.

BANKÓ

Irodaházat vásárolt az OTP Ingatlanbefektetési Alap Márciusban a budapesti Kinizsi utcai Skála irodaházzal bővítette ingatlan-portfolióját az OTP Ingatlanbefektetési Alap. Az alapban lévő ingatlanok értéke az év első két hónapjában mintegy 2,5 milliárd forinttal nőtt, az alapban az ingatlanok aránya 74 százalékra emelkedett. A 2003-as év a befektetési alapok szempontjából az ingatlanalapok éve volt Magyarországon. A három vezető ingatlanalapba az év folyamán 37 milliárd forintot megközelítő befektetés vándorolt. Az ingatlanalapok közül is a legnagyobb az OTP Bankcsoport ingatlanalapja, az OTP Ingatlanbefektetési Alap, mely 2002 decemberében indult. Az ingatlanalap népszerűsége nem véletlen. A hazai megtakarítók egy része korábban a tőzsdén fektetett be, azonban a tőzsdei árfolyamok több évi stagnálása új befektetési formák felé terelte ezen megtakarítók egy részét. Az ingatlan korábban is népszerű megtakarítási formának számított, de ennek értékpapírban is megtestesülő, likvid formája csak az utóbbi 1-2 évben vált széleskörűen elérhetővé a megtakarítók számára. Az egyik legfontosabb előny a likviditás. Az alap növekedéséhez az is hozzájárult, hogy a belföldi intézményi befektetők, így több nyugdíjpénztár is fantáziát látott az ingatlanalapba történő befektetésben, mivel az állampapír-hozamok viszonylag alacsonyan alakultak 2003-ban, a tőzsdei befektetéseket pedig sok nyugdíjpénztár még mindig igen kockázatosnak tartotta. Az alap hozama indulástól számítva meghaladja a 10%-ot.

Az ingatlanbefektetés népszerűsége vitathatatlan Magyarországon. Az elmúlt években egyre többen döntöttek úgy, hogy befektetési céllal lakást, illetve egyéb ingatlant is vásárolnak. Amennyiben az ingatlant sikerül az eredeti befektetési célnak megfelelően hasznosítani, bérbe adni, addig sikeresnek mondható az ügylet. Az ingatlanalap ennél azonban jóval többet nyújt. Nem csak adózás tekintetében van kedvezőbb helyzetben a befektető, de az alap helyette elvégzi az ingatlanok üzemeltetését és karbantartását is. Míg ingatlant eladni esetleg hónapok, évek alatt lehet, az ingatlanbefektetési jegy banki napokon vehető, eladható. Ezen okok miatt vitathatatlanul egy jóval szélesebb megtakarítói kör számára lehet vonzó, mint akik saját ingatlan vásárlása helyett vesznek részt az ingatlanalapban. Az alap befektetési jegyeit több mint 200 OTP bankfiók forgalmazza. Az alap az elmúlt év folyamán 400 millió Ft feletti összeget fizetett ki hozamként a befektetőknek, amelynek jó részét a befektetési jegy tulajdonosok újra befektették az alapba. A hozam kifizetése után a befektetési jegyek árfolyama jóval névértéke felett maradt. Az OTP Ingatlanbefektetési Alap tulajdonában jelenleg 15 budapesti hely-

TŐZSDEI NYÍLT N APOK A Budapesti Értéktőzsde Részvénytársaság 2003 májusában elindította „Tőzsdei Nyílt Napok” rendezvénysorozatát. A road show 2004. március

3-ai állomásán Győrben, a területileg illetékes Nyugat-dunántúli Régió képviselte a bankot.

2004. ÁPRILIS

A rendezvénynek a Széchenyi István Egyetem adott méltó otthont aulájában. A rendezvénysorozat elsődleges szerepe, hogy az adott régióban működő vállalatok és az ott élő magánbefektetők megismerkedhessenek a Tőzsde, a tőkepiaci szereplők működésével. A rendezvényt Balogh József, Győr város polgármestere, dr. Czinege Imre, a Széchenyi István Egyetem rektora és Horváth Zsolt a BÉT vezérigazgatója nyitotta meg. A látogatókat, így a bank által meghívott ügyfeleket is a kiállítás mellett speciális programok, előadások várták. A nyílt nap keretében szervezett ingyenes tőzsdei tanfolyam rendkívül népszerű volt a látogatók, főként az egyetemisták körében.

színen találhatók ingatlanok. Nagyobb részük irodacélú, valamint hasonló súllyal bírnak a lakásingatlanok, a portfoliót színesíti egy kisebb kereskedelmi ingatlanbefektetés, valamint a diplomáciai célra bérbeadott ingatlanok köre. Az ingatlanok egy része bérbeadási céllal került az alapba. Ezek kihasználtsága a 95%-ot meghaladja. Az előző év decemberében csomagban megvásárolt budai lakóparki lakásokat az alap folyamatosan értékesíti, így folyamatosan újra befektethető tőkéje keletkezik.

Az alap új befektetései tekintetében a portfolió további színesítését tervezi, melynek célja a bérleti bevételek még egyenletesebbé tétele, így az alap befektetési kockázatainak további csökkentése. Az alapról részletes információk találhatók a honlapon (www.otpingatlanalap.hu), valamint a forgalmazásban részt vevő bankfiókok munkatársai is készséggel állnak az érdeklődők rendelkezésre, továbbá az alap hivatalos tájékoztatója, valamint havi jelentései is megtekinthetők.

ATLÉTIKAI VB Az OTP Bank a közelmúltban Budapesten sikerrel megrendezett Atlétikai VB-t Nemzeti Partnerként támogatta. Az OTP Bank támogatási filozófiájából következik az aktív szerepvállalás az értéket hordozó, az ország nemzetközi presztízsét építő események támogatásában. A bank támogatási tevékenységét hosszú távú stratégia alapján végzi. Ennek alapján a legnagyobb magyarországi pénzintézet arra törekszik, hogy a társaság rangos márkanevét a társadalom számára értékes ügyek, események, színvonalas rendezvények tudatosítsák itthon és külföldön egyaránt. Ilyen események rendezésének fontos helyszíne a Budapest Sportaréna, amelynek az OTP Bank kizárólagos pénzügyi partnere. A világ élenjáró atlétáinak versenye, továbbá a sportot szerető széles közönség figyelme lehetőséget adott a bank számára a támogatási filozófiájában megfogalmazott elvek érvényesítéséhez. Az Atlétikai Világbajnokság és a hasonló léptékű esemé-

KITÜNTETÉS

nyek támogatása hordozza a bank teljesítményéhez is köthető üzeneteket: a hatékonyságot, a magas színvonalat és az eredményességet. A média közvetítésével a nemzetközi és a hazai közvélemény számára is széles körben megjelent a bank értéktámogató szerepvállalása. Az OTP Bank a budapesti fedettpályás Atlétikai Világbajnokságot megelőzően bejelentette, hogy a vb-n legeredményesebben szereplő két magyar sportolónak 300-300 ezer forintos különdíjat ajánl fel. A versenyen végül egyetlen hazai atléta sem jutott a döntőbe, de a bank kitartott eredeti elképzelése mellett. Az OTP Bank a világbajnokságon összesítésben a kilencedik helyen végzett súlylökő Bíber Zsolt és az 1500 méteres síkfutásban tizedik helyezett Varga Judit teljesítményét ismerte el.

A Magyar Köztársaság elnöke nemzeti ünnepünk, március 15-e alkalmából a belügyminiszter javaslatára is adományozott a Magyar Köztársasági Érdemrend Tisztikeresztje (polgári tagozat) kitüntetéseket. Ezt a kitüntetést átvehette többek között Szabó János, az OTP Ingatlan Rt. vezérigazgatója is. A szakember a lakásépítés, valamint az épített környezettel kapcsolatos ingatlanfejlesztés érdekében végzett tevékenységéért részesült az elismerésben.

7

KHILÓN BÖLCS TANÁCSA 1

SÚLYHAEN TÁROK ! PASSANT, VASCO DA RÖV. ...; HAJÓS

FÉLRE INNEN ! ETUS

SZÜKSÉGES

N

N HIBÁS, TORZ; TÁJ.

LOGARITMUS, RÖVIDÍTVE

ANGOL FIÚNÉV

RÉMÜLT KÉRDÔSZÓ PIPI ZÉRÓ

NEVETÉS

ZSINÓROS FÉRFIKABÁT

RIGMUS EZREDES, RÖVIDEN GONOSZTEVÔ

VÁKUUM

2

ELLENZÔS, PL. SAPKA MÛKÖDÉSI KÖLTSÉG

A februári REJTVÉNYVIRÁG megfejtése: RAMATY. Ötezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Ezer Árpádné, Budapest, VIII. ker.; Győri Barnabás, Debrecen; Ivády Péter, Budapest, I. ker. Áprilisi feladványunk a LABIRINTUS. Keresse meg a legrövidebb utat a bejárat és a kijárat között. A megfejtést 2004. május 23-ig kérjük eljuttatni a szerkesztőségbe. A helyes megfejtők közül 3 nyertest sorsolunk ki.

1 RÉGI APRÓPÉNZ PÁPAI KORONA

TÁPLÁL

KUTYA

SZINTE AZ ELEJÉN !

KATONASÁG SÓHAJ

BELGA AUTÓJEL

IDEGEN ELÔTAG: HÔ-

3

ÁRUFORGALOM

L A B I R I N T U S

6

PERZSA KORMÁNYZÓ Volt AMIKORRA AZ ERÔ MÉRTÉKE VÖRÖSRÉPA

ELÔD

ORCA

AGYKÉREG !

LÁTÓSZERV

ÁTKELÔHELY MÉRTÉK FÜTYÜLÖK RÁ

VERSENYLOVAS

RÓMAI 50-ES

SZINTÉN NEM

TALJÁN UKRÁN VÁROS SPRÔD ALÁ FELAD

ÓPAPA PÁRJA

A Bankó idei hatfordulós pályázatában megjelenő minden egyes keresztrejtvényünk számozott négyzeteinek betűiből alkotott szavakból összeállítható mondat egy, a legnagyobb magyarországi pénzügyi vállalatcsoport fejlődésére utaló megállapítást tartalmaz. A megfejtők a hat szó alapján összeállított mondatot 2005. január 23-ig küldhetik be címünkre. Az éves rejtvényt helyesen megfejtők között 50 ezer forint értékű utazási utalványt sorsolunk ki. A keresztrejtvény fősorainak megfejtői között 5 db ajándékcsomagot sorsolunk ki. Az áprilisi megfejtés beküldésének határideje: 2004. május 23. A megfejtéseket a következő címre küldjék: 1051 Budapest, Nádor u. 16., Kommunikációs osztály. Februári rejtvényünk helyes megoldása: „Szabad az ellenségtől is tanulni”. Háromezer forint értékű ajándékcsomagot nyertek: Oláhné Tóth Judit, Békéscsaba; Dr. Bibó Kornélné, Budapest, III. ker.; Fenyvesi Zoltán, Kecel; Hajdu Sándorné, Budapest, XI. ker.; Németh Károlyné, Sopron.

ÜLÔHELY A LIGETBEN

FERRUM, RÖVIDÍTVE

2

EMLÔ

MUST

IDÉNY

mutató-szó TANULMÁNY

4

TRENÍROZ

KACAG

5 TENGERI RAGADOZÓ VAJON

A

LIMITED, RÖVIDEN

1

2

3

8

4

5

6

PEST EGYIK FELE !

BANKÓ ÜGYFÉLMAGAZIN Ez a lap ajándék Önnek www.otpbank.hu XII. évfolyam 2. szám, 2004. április Az Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Rt. ügyfeleknek szóló ingyenes kiadványa. Megjelenik kéthavonta. Felelős szerkesztő: Emődi Anna Mária Szerkesztő: Horák Péter Szerkesztőség: 1051 Bp., V., Nádor u. 16. Tel.: 312-3818 Szerkeszti a szerkesztőbizottság Felelős kiadó: OTP Bank Rt. Készült: az Artemis Kft. gondozásában a Kossuth Nyomda Rt.-ben F.v.: Székely Károly elnök-vezérigazgató

BANKÓ