Future Invest Plan
Inhoud Een beleggingsplan voor de projecten die u na aan het hart liggen
5
Optimaal gediversifieerd Op uw eigen ritme Vanaf 50 EUR Eenvoudig Voor u of uw naasten Bepaalde of onbepaalde termijn Flexibel Beschikbaar Geen kosten verbonden aan het Future Invest Plan Een grote keuze aan beleggingsfondsen, aangepast aan de verschillende beleggerstemperamenten Voor elk project een Future Invest Plan!
5 5 5 5 5 5 5 6 6 6
De troeven van een beleggingsplan in functie van de evolutie van de markten
7
U vermijdt dat u belegt op het verkeerde moment U vlakt uw potentiële minderwaarde af wanneer de markten dalen U maakt van de volatiliteit van de markten uw bondgenoot Stijgende markten: eenmalige belegging of periodieke beleggingen?
6
7 7 7 8
Toegankelijke beleggingsfondsen
10
Wettelijke informatie
15
Reglement
17
Dakfondsen Obligatiefondsen Aandelenfondsen
Inschrijving Terugbetaling Distributie van het dividend voor de beleggingsfondsen met distributie Bewaring op effectenrekening
10 12 13
16 16 16 16
Een beleggingsplan voor de projecten die u na aan het hart liggen Iedereen heeft plannen voor later. De interpretatie van het begrip ‘later’ verschilt echter van persoon tot persoon en evolueert tijdens heel uw leven. U wilt uw kinderen of kleinkinderen een financieel steuntje in de rug geven, geld opzijleggen voor uw pensioen of voor een ander langetermijnproject? Kortom, u hebt projecten die u na aan het hart liggen en die u wilt verwezenlijken? Het Future Invest Plan* is een beleggingsplan (zonder fiscaal voordeel) waarmee u periodiek kunt beleggen in een beleggingsfonds om het nodige kapitaal op te bouwen om uw projecten te realiseren.
Optimaal gediversifieerd Het Future Invest Plan geeft u toegang tot de financiële markten via het hieraan verbonden beleggingsfonds (compartiment van een sicav). Dat laatste bevat tal van beleggingen zoals obligaties of aandelen, een diversificatie waarmee u de risico’s eigen aan obligaties en individuele aandelen kunt beperken.
Eenvoudig Iedere maand, ieder trimester of ieder semester wordt het periodieke bedrag van uw Future Invest Plan gedebiteerd van een van uw Delta Lloyd Bank-rekeningen. Vervolgens wordt het bedrag dat overblijft na aftrek van de instapkosten van het beleggingsfonds (compartiment van een sicav) daarin belegd en de zo verworven fracties (honderdsten of duizendsten) van deelbewijzen worden op de effectenrekening geplaatst die bij uw Future Invest Plan hoort. Zodra uw Future Invest Plan actief is, voert het de periodieke beleggingen automatisch uit overeenkomstig uw wensen. U hoeft er niet meer naar om te zien.
Voor u of uw naasten De fracties van deelbewijzen waarop u inschrijft met uw Future Invest Plan kunnen worden gedeponeerd op een van uw eigen effectenrekeningen of op een effectenrekening van een van uw naasten.
Op uw eigen ritme
Bepaalde of onbepaalde termijn
Met het Future Invest Plan kunt u iedere maand, ieder trimester of semester beleggen in deze beleggingsfondsen.
U kunt inschrijven op een Future Invest Plan voor bepaalde of onbepaalde duur (bijvoorbeeld tot de 25 jaar van uw (klein)kind). Bovendien kunt u uw Future Invest Plan schorsen of opzeggen wanneer u maar wilt.
Vanaf 50 EUR Het merendeel van de beleggingsfondsen (compartimenten van een sicav – zie ‘Toegankelijke beleggingsfondsen’, pagina 10) is al toegankelijk vanaf een minimaal periodiek bedrag van 50 EUR (of een equivalent bedrag in de munt van het fonds) per maand, trimester of semester. Voor sommige beleggingsfondsen geldt een hoger minimaal periodiek bedrag en/of de verplichting om vooraf al een bepaald minimumbedrag te beleggen in het beleggingsfonds in kwestie.
Flexibel U kunt het periodieke bedrag en de periodiciteit (maandelijks, trimestrieel of semestrieel) van uw Future Invest Plan op ieder moment wijzigen. Ook kunt u de fracties van deelbewijzen verworven via uw beleggingsplan kosteloos overdragen van de effectenrekening die bij uw Future Invest Plan hoort naar een andere effectenrekening.
* Het Future Invest Plan is exclusief voorbehouden voor Premium- en Nagelmackers-cliënten zoals bepaald in het Reglement ‘Producten- en dienstenaanbod’
beschikbaar in alle Delta Lloyd Bank-kantoren en op deltalloydbank.be/reglementen. Voldoet u niet aan de voorwaarden om Premium- of Nagelmackers-cliënt te zijn en wenst u toch in te schrijven op deelbewijzen van een van de beleggingsfondsen toegankelijk via het Future Invest Plan, wend u dan tot de financiële dienstverlener van het beleggingsfonds.
5
Beschikbaar U kunt uw Future Invest Plan op ieder moment stopzetten en over het opgebouwde kapitaal beschikken wanneer u maar wilt.
Geen kosten verbonden aan het Future Invest Plan Voor de inschrijving op en het beheer van uw Future Invest Plan betaalt u niets. De kosten (instapkosten van het beleggingsfonds, vast recht en bewaarloon van de effectenrekening van uw Future Invest Plan) en heffingen eigen aan de periodieke beleggingen in het beleggingsfonds zijn dezelfde als die die u zou betalen als u zelf occasionele beleggingen zou uitvoeren.
Een grote keuze aan beleggingsfondsen, aangepast aan de verschillende beleggerstemperamenten Uw Delta Lloyd-adviseur raadt u dat (die) beleggingsfonds(en) (compartiment(en) van een sicav) aan dat (die) het best past (passen) bij uw risico-appetijt en het potentiële rendement dat u op lange termijn wenst. – Wilt u geen enkel risico nemen op de aandelenmarkt? Kies in dat geval voor obligatiefondsen. Die zijn veel minder volatiel dan aandelenfondsen, maar bieden een lager rendementspotentieel. Ze kunnen tijdelijk een koersdaling kennen, vooral in een periode van stijgende rentevoeten. Er bestaan verschillende soorten obligatiefondsen: van fondsen met een laag risico, maar meestal ook een zwak rendement (staatsobligaties, obligaties van ‘investment grade’ bedrijven met een goede solvabiliteit) tot meer risicovolle fondsen met een hoger rendementspotentieel (obligaties met een hoog rendement). - Bent u eerder voorzichtig? Kies dan voor fondsen voornamelijk samengesteld uit obligaties en in mindere mate uit aandelen. Zo beschermt u het grootste deel van uw belegging en geniet u doorgaans een hoger rendement dan dat van obligatiefondsen op lange termijn.
6
– Bent u op zoek naar evenwicht tussen rendement en risico? Kies voor fondsen die evenwichtig zijn samengesteld uit obligaties en aandelen. – Bent u vooral op zoek naar rendement? Fondsen die voornamelijk zijn samengesteld uit aandelen zullen zeker aan uw verwachtingen voldoen. Het risico dat u loopt is dan ook groter. – Bent u op zoek naar het beste rendement, ongeacht het risico? Dan zijn fondsen uitsluitend samengesteld uit aandelen geknipt voor u. Uw belegging riskeert wel sterke schommelingen. Desondanks een beleggingsplan de risico’s op kapitaalverlies kan beperken in vergelijking met een eenmalige belegging, geldt in het algemeen dat hoe meer het beleggingsfonds belegt in aandelen, hoe meer risico u loopt. Daarom wordt doorgaans een beleggingshorizon op lange termijn aangeraden wanneer het beleggingsfonds verbonden aan een Future Invest Plan voornamelijk in aandelen belegt.
Voor elk project een Future Invest Plan! Voor elk project dat u na aan het hart ligt, kunt u inschrijven op een Future Invest Plan. Zo hebt u liever een Future Invest Plan verbonden aan fonds X om een kapitaal op te bouwen voor uw (klein)kinderen, geeft u de voorkeur aan een Future Invest Plan verbonden aan fonds Y om op een dag uw tweede droomverblijf te kunnen kopen en kiest u eerder voor een Future Invest Plan verbonden aan fonds Z om het kapitaal te sparen dat moet zorgen voor een financieel zorgeloos pensioen. Aarzel niet om uw projecten voor te leggen aan uw Delta Lloyd-adviseur. Hij zal u in alle objectiviteit advies verlenen en u die Future Invest Plannen (beleggingsfondsen, periodiciteiten en periodieke bedragen) aanraden die het best passen bij uw persoonlijke situatie, uw beleggersprofiel en uw financiële doelstellingen. Voor meer informatie over de werkingsmodaliteiten van het Future Invest Plan, raadpleeg het Reglement ‘Future Invest Plan’ (pagina 17).
De troeven van een beleggingsplan in functie van de evolutie van de markten Door via een Future Invest Plan periodiek te beleggen in een beleggingsfonds – vermijdt u dat u belegt op het verkeerde moment, – vlakt u uw potentiële minderwaarde af wanneer de markten dalen, – maakt u van de volatiliteit van de markten uw bondgenoot.
Een beleggingsplan laat toe maximaal te profiteren van de schommelingen van de aankoopkoers, minder blootgesteld te zijn aan marktschommelingen en bijgevolg uw potentiële minderwaarde af te vlakken wanneer de markten dalen.
U vermijdt dat u belegt op het verkeerde moment Het beste moment om te beleggen is moeilijk te voorspellen. De financiële markten worden immers beïnvloed door rationele elementen (sectorale en geografische activiteit, evolutie van de rentevoeten ...) én door emotionele elementen (speculatieve zeepbel, socio-politieke gebeurtenissen en klimatologische verschijnselen ...) met als gevolg dat we vaak op de verkeerde momenten kopen zoals de onderstaande grafiek aantoont. Koers
1. Wel, wel! De koersen stijgen … Ik moet de markten wat beter volgen.
U vlakt uw potentiële minderwaarde af wanneer de markten dalen
Koers Aankoopkoers (eenmalige belegging) Gemiddelde aankoopkoers (periodieke beleggingen)
¢
Potentiële minderwaarde
¢ Eenmalige beleggingen Periodieke beleggingen
Tijd
U maakt van de volatiliteit van de markten uw bondgenoot
3. Ik moet gebruikmaken van de correctie om het dubbele te kopen.
2. Ik koop! 5. Zij die belegden, zullen bedrogen uitkomen. 4. Ik lig er wakker van Ik verkoop !
Tijd
De oplossing? Spreid uw beleggingen in de tijd via een beleggingsplan. Zo vermijdt u dat u op het verkeerde moment koopt. Door via een Future Invest Plan periodiek eenzelfde bedrag te beleggen in een beleggingsfonds koopt u bovendien meer fracties van deelbewijzen van het beleggingsfonds wanneer de koers ervan daalt en minder fracties van deelbewijzen wanneer de koers ervan stijgt. Afhankelijk van de marktomstandigheden kan periodiek beleggen via een beleggingsplan voordeliger blijken dan een eenmalige belegging.
Bij een sterke volatiliteit van de markten vlakt u de schommelingen af aangezien u voor eenzelfde bedrag periodiek fracties van deelbewijzen van het beleggingsfonds koopt tegen verschillende koersen. Zo worden na verloop van tijd de deelbewijzen verworven tegen een hoge koers gecompenseerd door de deelbewijzen gekocht tegen een minder hoge koers. In geval van een beurskrach zoals in 2000-2001 en 2007-2008 (een sterke daling van de markten gevolgd door een sterke stijging, zoals de grafieken op pagina 8 aantonen) kan een spreiding van uw beleggingen in de tijd u zelfs een mooie winst opleveren. Wanneer de markten dalen, koopt u meer deelbewijzen voor eenzelfde periodiek beleggingsbedrag. 7
En wanneer de markten opnieuw stijgen, ook al koopt u op dat moment minder deelbewijzen, kunt u profiteren van een hogere koers voor een groter aantal deelbewijzen, doordat u er meer gekocht hebt toen de markten daalden. Afhankelijk van de neerwaartse en opwaartse evolutie van de koers zou dat u zelfs meer kunnen opleveren dan wanneer u een eenmalige belegging had gedaan, zoals de grafieken hieronder illustreren.
Koers
Koersdaling à Aankoop groter aantal deelbewijzen Koersstijging op een groter aantal deelbewijzen
¢
Op deelbewijzen ingetekend dankzij een beleggingsplan
Tijd Bedrag
Een mooi hefboomeffect op uw belegging dankzij uw Future Invest Plan!
Belegd kapitaal
¢
¢ Eenmalige belegging
Tijd
Periodieke beleggingen
Stijgende markten: eenmalige belegging of periodieke beleggingen? Uw beleggingen in de tijd spreiden, laat u ook profiteren van de stijging van de koersen, maar meestal in mindere mate dan bij een eenmalige belegging omdat u minder deelbewijzen koopt.
8
Toegankelijke beleggingsfondsen Met een beleggingsplan Future Invest Plan kunt u iedere maand, ieder trimester of ieder semester beleggen in een sicavcompartiment (hierna ‘beleggingsfonds’ genoemd).
Dakfondsen Het Future Invest Plan geeft u toegang tot 4 soorten dakfondsen. Dat zijn erg gediversifieerde sicavcompartimenten doordat ze voornamelijk in andere beleggingsfondsen beleggen. Deze dakfondsen worden actief beheerd in functie van de internationale financiële markten en zijn afgestemd op verschillende soorten beleggerstemperamenten.
Delta Lloyd Multifund De 4 compartimenten van het gamma Delta Lloyd Multifund hieronder worden beheerd door Delta Lloyd Asset Management (DLAM), de asset manager van Delta Lloyd Groep, gespecialiseerd in 2 domeinen: – voorzichtig obligatiebeheer, aangezien DLAM voornamelijk grote kapitalen beheert afkomstig van de premies van de verzekeringsmaatschappijen van Delta Lloyd Groep, – ‘participatieve’ beleggingen die streven naar investeringen op lange termijn in aandelen van een beperkt aantal kleine bedrijven waarvan de koers een hoog stijgingspotentieel heeft ten opzichte van hun werkelijke waarde.
Categorie
Compartiment
Periodiek minimumbedrag via een Future Invest Plan
Gemengd voorzichtig
Delta Lloyd Multifund Conservative – EUR/Kapitalisatie (BE0173446106)1
50 EUR (inclusief kosten)
Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een behoudsgezind karakter, dat voornamelijk belegt in obligatie- en aandelenfondsen, en bijkomend in monetaire fondsen. Het beleggingsbeleid streeft naar een optimaal rendement op lange termijn, rekening houdend met een beperkt risico. Gemengd neutraal
Delta Lloyd Multifund Balanced – EUR/Kapitalisatie (BE0173447112)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een neutraal karakter, dat belegt in een evenwichtig assortiment van obligatie- en aandelenfondsen, en bijkomend in monetaire fondsen.
Gemengd dynamisch
Delta Lloyd Multifund Growth – EUR/Kapitalisatie (BE0173448128)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een dynamisch karakter, dat voornamelijk belegt in aandelenfondsen, in mindere mate in obligatiefondsen en bijkomend in monetaire fondsen. Het beleggingsbeleid streeft naar een hoog rendement, wat hogere risico’s met zich meebrengt.
Erg dynamisch
Delta Lloyd Multifund Full Equities– EUR/Kapitalisatie (BE0173445090)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een erg dynamisch karakter, dat voornamelijk belegt in aandelenfondsen en af en toe in monetaire fondsen. Het beleggingsbeleid streeft naar een zo hoog mogelijk rendement op lange termijn, gekoppeld aan een hoge volatiliteit, wat typisch is voor de beursmarkten.
1
Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Delta Lloyd L. Wettelijke informatie: prospectus (NL/FR), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (NL/FR) beschikbaar op www.deltalloydassetmanagement.be en bij Delta Lloyd Bank nv (Sterrenkundelaan 23, B-1210 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.beama.be en op www.deltalloydassetmanagement.be. Eenmalige inschrijving: één deelbewijs voor het gamma Delta Lloyd Multifund / Minimaal 75.000 EUR initieel inschrijvingsbedrag (zonder instapkosten) voor het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag als het een inschrijving op een compartiment van het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds betreft, voor zover de bestaande belegging minimaal 75.000 EUR bedraagt. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester voor het gamma Delta Lloyd Multifund of minimaal 250 EUR per maand, trimester of semester voor het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds, voor zover de bestaande belegging minimaal 75.000 EUR bedraagt.
10
Delta Lloyd Premium Fund of Funds Met de 4 compartimenten van het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds hieronder kunt u vanaf 75.000 EUR genieten van de expertise in fondsenbeheer van Delta Lloyd Bank Private Banking. Zodra u dat minimumbedrag hebt belegd in een van deze dakfondsen, kunt u inschrijven op een beleggingsplan Future Invest Plan voor een periodiek minimumbedrag van 250 EUR in hetzelfde dakfonds. De minimale belegging van 75.000 EUR in het dakfonds moet gedurende de hele looptijd van uw beleggingsplan Future Invest Plan behouden blijven. Is dat niet het geval, dan wordt uw Future Invest Plan automatisch geschorst. Deze 4 compartimenten streven naar een absoluut rendement over een volledige marktcyclus. Om dat te bereiken, berust het beheer van deze dakfondsen op 3 pijlers:
– de nauwkeurige selectie van onderliggende fondsen bij externe beheerders, elk gespecialiseerd in een bepaald beleggingsdomein; – de beleggingsfilosofie van ‘value investing’ voor de onderliggende aandelenfondsen om een hoog rendementspotentieel op lange termijn te bereiken: zo worden aandelen geselecteerd waarvan de wisselkoers aanzienlijk lager ligt dan de intrinsieke waarde van het bedrijf; – het beleggen in alternatieve onderliggende fondsen bij het merendeel van de compartimenten, om zo de volatiliteit van de beleggingen in onderliggende obligatie- en aandelenfondsen door een slechte markttendens (bijvoorbeeld een sterke stijging van de rentevoet of een beurskrach) te beperken.
Categorie
Compartiment
Periodiek minimumbedrag via een Future Invest Plan
Gemengd voorzichtig
Delta Lloyd Premium Piano Fund R– EUR/Kapitalisatie (BE6217074531)1
250 EUR (inclusief kosten)
Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een defensief karakter, dat voornamelijk belegt in obligatiefondsen, en in mindere mate, in aandelenfondsen en alternatieve fondsen.
Uw periodieke beleggingen worden pas uitgevoerd indien u minimaal 75.000 EUR hebt belegd in het Delta Lloyd Premium-dakfonds waarin u met uw Future Invest Plan wenst te beleggen.
Gemengd neutraal
Delta Lloyd Premium Moderato Fund R– EUR/Kapitalisatie (BE6217072519)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een neutraal karakter, dat belegt in een evenwichtig assortiment van obligatie-, aandelen- en alternatieve fondsen.
Gemengd dynamisch
Delta Lloyd Premium Crescendo Fund R– EUR/Kapitalisatie (BE6217070497)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een dynamisch karakter, dat voornamelijk belegt in aandelenfondsen en in mindere mate in obligatiefondsen en alternatieve fondsen.
Erg dynamisch
Delta Lloyd Premium Vivace Fund R– EUR/Kapitalisatie (BE6217076551)1 Internationaal beleggingsfonds, gekenmerkt door een erg dynamisch karakter, dat voornamelijk belegt in aandelenfondsen.
1
Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Delta Lloyd L. Wettelijke informatie: prospectus (NL/FR), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (NL/FR) beschikbaar op www.deltalloydassetmanagement.be en bij Delta Lloyd Bank nv (Sterrenkundelaan 23, B-1210 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.beama.be en op www.deltalloydassetmanagement.be. Eenmalige inschrijving: één deelbewijs voor het gamma Delta Lloyd Multifund / Minimaal 75.000 EUR initieel inschrijvingsbedrag (zonder instapkosten) voor het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag als het een inschrijving op een compartiment van het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds betreft, voor zover de bestaande belegging minimaal 75.000 EUR bedraagt. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester voor het gamma Delta Lloyd Multifund of minimaal 250 EUR per maand, trimester of semester voor het gamma Delta Lloyd Premium Fund of Funds, voor zover de bestaande belegging minimaal 75.000 EUR bedraagt.
11
Obligatiefondsen Dankzij het Future Invest Plan hebt u toegang tot verschillende soorten obligatiefondsen, sicavcompartimenten die voornamelijk beleggen in schuldinstrumenten. Obligatiefondsen zijn veel minder volatiel dan aandelenfondsen, maar ze bieden een kleiner rendementspotentieel. Ze kunnen echter onderhevig zijn aan een tijdelijke
koersdaling, vooral in periodes waarin de rentevoeten stijgen. Er bestaan verschillende obligatiefondsen: van fondsen met een laag risico, maar meestal ook een zwak rendement (staatsobligaties, obligaties van ‘investment grade’ bedrijven met een goede solvabiliteit) tot meer risicovolle fondsen met een hoger rendementspotentieel (obligaties met een hoog rendement).
Obligatiecategorie
Compartiment
Periodiek minimumbedrag via een Future Invest Plan
Staten Europa
Delta Lloyd L Bond Euro B - EUR/Kapitalisatie (LU0088035521)2 Delta Lloyd L Bond Euro A - EUR/Distributie (LU0088035877)2
50 EUR (inclusief kosten)
Obligatiefondsen uitgegeven of gegarandeerd door publieke en supranationale autoriteiten, uitgedrukt (of gedekt) in euro en gevestigd in Europa. Het proactieve beleggingsbeleid legt de nadruk op risicobeheer. Kwaliteitsvolle bedrijven wereldwijd
Invesco Euro Corporate Bond Fund A - EUR/Kapitalisatie (LU0243957825)3
Bedrijven met een hoog rendement
Bluebay High Yield Corporate Bond Fund R - EUR/Kapitalisatie (LU0435649602)4
Inflatiegeïndexeerd wereldwijd
Axa World Funds Global Inflation Bonds A - EUR/Kapitalisatie (LU0266009793)5
Internationaal obligatiefonds van kwaliteitsvolle bedrijven, uitgedrukt in euro.
Internationaal obligatiefonds van bedrijven waarvan minstens de helft wordt uitgegeven door Europese bedrijven en die volgens een kredietratingbureau lager genoteerd zijn dan ‘investment grade’. De andere helft van de activa van het fonds kan uitgedrukt zijn in munteenheden van niet-Europese landen, waarvan de staatslening op lange termijn een rating van het type ‘investment grade’ heeft.
Internationaal obligatiefonds dat minstens tweederde van zijn activa belegt in inflatiegeïndexeerde obligaties en verwante schuldinstrumenten uitgegeven door lidstaten van de OESO, internationale ondernemingen of openbare instellingen. Tot een derde van de activa wordt belegd in niet-inflatiegeïndexeerde schuldinstrumenten en geldmarktinstrumenten.
Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Delta Lloyd L. Wettelijke informatie: prospectus (NL/FR), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (NL/FR) beschikbaar op www.deltalloydassetmanagement.be en bij Delta Lloyd Bank nv (Sterrenkundelaan 23, B-1210 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.beama.be en op www.deltalloydmanagement.be. Eenmalige inschrijving: minimaal één deelbewijs. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester. 3 Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Invesco Funds. Wettelijke informatie: prospectus (FR/ENG), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (ENG) beschikbaar op www.invesco.be en bij RBC DEXIA INVESTOR SERVICES BELGIUM nv (Rogierplein 11, B-1210 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.beama.be en op www.invesco.be. Eenmalige inschrijving: minimaal 1.000 EUR (exclusief instapkosten). In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in honderdsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester. 4 Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht BlueBay Funds. Wettelijke informatie: prospectus (ENG), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (ENG) beschikbaar op www.bluebayinvest.com en bij CACEIS Belgium nv (Havenlaan 86C, bus 320 B-1000 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.bluebayinvest.com en op www.fundinfo.com. Eenmalige inschrijving: minimaal 10.000 EUR voor de eerste storting. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester. 5 Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Axa World Funds. Wettelijke informatie: prospectus (FR), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (FR/ENG) beschikbaar op www.axa-im.be en bij Axa Bank Europe (Vorstlaan 25, B-1170 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.beama.be en op www.axa-im.be. Eenmalige inschrijving: geen minimum. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag voor zover de periodieke opdrachten gegroepeerd zijn. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester. 2
12
Aandelenfondsen Het Future Invest Plan geeft u tevens toegang tot verschillende soorten aandelenfondsen, sicavcompartimenten die voornamelijk beleggen in aandelen, eigendomsbewijzen van bedrijven. Zo hebt u toegang tot aandelenfondsen van grote, gediversifieerde beurzen (Europa, VS), maar ook tot
aandelenfondsen uit een niche (kleine ondernemingen met een groot potentieel …). Zij streven naar een zo hoog mogelijk rendement op lange termijn, waardoor ze ook te maken hebben met een hoge volatiliteit te wijten aan de risico’s verbonden aan de aandelenmarkten.
Aandelencategorie Compartiment
Periodiek minimumbedrag via een Future Invest Plan
Wereldwijd
50 EUR (inclusief kosten)
Delta Lloyd L Global Fund B - EUR/Kapitalisatie (LU0986973575)2 Delta Lloyd L Global Fund B - EUR/Distributie (LU0986973732)2 Internationaal aandelenfonds van een beperkt aantal bedrijven, geselecteerd op basis van factoren als waardering, bedrijfsmodel, beheer, balans en uitkering van dividend. Bij de keuze van de aandelen zijn geen beperkingen opgelegd op het vlak van geografische, sector- of valutatoewijzing. Daarom volgen de prestaties van het fonds niet altijd de algemene markttrends.
Europa
Allianz Global Investors Fund - Allianz Europe Equity Growth AT - EUR/Kapitalisatie (LU0256839274)6 Aandelenfonds dat minstens 75% van de activa rechtstreeks belegt in aandelen en gelijkwaardige effecten van emittenten uit een lidstaat van de EU, uit Noorwegen of IJsland. Het geeft voorkeur aan bedrijven waarvan het groeipotentieel niet wordt weerspiegeld door de huidige aandelenkoers.
Europa Mid caps
Delta Lloyd L European Fund B - EUR/Kapitalisatie (LU0721897014)2 Europees aandelenfonds van een beperkt aantal bedrijven, geselecteerd op basis van factoren als waardering, bedrijfsmodel, beheer, balans en uitkering van dividend. Bij de keuze van de aandelen zijn geen beperkingen opgelegd op het vlak van sector- of valutatoewijzing. Daarom volgen de prestaties van het fonds niet altijd de algemene markttrends.
Europa Small caps
Delta Lloyd L European Participation Fund B - EUR/Kapitalisatie (LU0408576568)2 Europees aandelenfonds van een beperkt aantal kleine bedrijven, geselecteerd op basis van factoren als waardering, bedrijfsmodel, beheer, balans en uitkering van dividend. Bij de keuze van de aandelen zijn geen beperkingen opgelegd op het vlak van sector- of valutatoewijzing. Daarom volgen de prestaties van het fonds niet altijd de algemene markttrends.
Pacifisch-Azië Small caps
Delta Lloyd L Asian Participation Fund B - EUR/Kapitalisatie (LU0614143393)2
Verenigde Staten
Robeco Capital Growth Funds - Robeco US Premium Equities D - USD/Kapitalisatie (LU0226953718)7
Aandelenfonds van een beperkt aantal kleine bedrijven uit Pacifisch-Azië, geselecteerd op basis van factoren als waardering, bedrijfsmodel, beheer, balans en uitkering van dividend. Bij de keuze van de aandelen zijn geen beperkingen opgelegd op het vlak van sector- of valutatoewijzing. Daarom volgen de prestaties van het fonds niet altijd de algemene markttrends. 50 USD (inclusief kosten)
Amerikaans aandelenfonds (Verenigde Staten) dat belegt in small, medium en large caps ondernemingen, waarvan de koers ondergewaardeerd is ten opzichte van hun intrinsieke waarde. Het belegt voornamelijk in aandelen uitgedrukt in dollar. De beleggingsdoelstelling van het fonds is het innemen van posities wanneer de markten stijgen en het behoud van kapitaal wanneer de markten dalen door middel van actief risicobeheer. Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Allianz Global Investors Fund. Wettelijke informatie: prospectus (FR/ENG), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (NL/FR) beschikbaar op www.allianzgi-regulatory.eu en bij RBC Dexia Investor Services Belgium nv (Rogierplein 11, B-1210 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.allianzgi-regulatory.eu en www.beama.be. Eenmalige inschrijving: geen minimum. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in duizendsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 EUR per maand, trimester of semester. 7 Compartiment van de sicav naar Luxemburgs recht Robeco Capital Growth Funds. Wettelijke informatie: prospectus (ENG), essentiële beleggersinformatie (NL/FR) en periodieke verslagen (ENG) beschikbaar op www.robeco.be en bij CACEIS Belgium nv (Havenlaan 86C, bus 320 B-1000 Brussel) die de financiële dienst verzekert. Netto inventariswaarde gepubliceerd op www.robeco.be en www.beama.be. Eenmalige inschrijving: een deelbewijs. In overeenstemming met het fonds en Delta Lloyd: beleggingsplannen mogelijk in honderdsten van deelbewijzen zonder minimumbedrag. In het kader van het Future Invest Plan: minimaal 50 USD per maand, trimester of semester. In de instapkosten vermeld in deze brochure zijn 1% inschrijvingskosten voor dit fonds inbegrepen. 6
13
Wettelijke informatie Het Future Invest Plan is exclusief voorbehouden voor Premium- en Nagelmackers-cliënten zoals beschreven in het reglement ‘Producten- en dienstenaanbod’ beschikbaar in alle Delta Lloyd Bank-kantoren en op deltalloydbank.be/ reglementen. Voldoet u niet aan de voorwaarden om Premium- of Nagelmackers-cliënt te zijn en wenst u toch in te schrijven op deelbewijzen van een van de beleggingsfondsen toegankelijk via het Future Invest Plan, dan moet u zich wenden tot de financiële dienstverlener van dit beleggingsfonds. Deze brochure is bestemd voor om het even welk beleggersprofiel. Vooraleer te beleggen in een van de beleggingsfondsen toegankelijk via een Future Invest Plan moet de belegger kennisnemen van het Reglement ‘Future Invest Plan’ (pagina 17) en van de meest recente versie van het prospectus, de essentiële beleggersinformatie én het laatste periodiek verslag van dit beleggingsfonds, beschikbaar bij uw Delta Lloyd Bank-kantoor en de financiële dienstverlener van het beleggingsfonds, alsook op de website van de desbetreffende beheerder: www.deltalloydassetmanagement.be, www.invesco.be, www.bluebayinvest.com, www.axa-im.be, www.allianzgi-regulatory.eu of www.robeco.be. De in deze brochure opgenomen informatie houdt geen rekening met de financiële situatie, ervaring, kennis of beleggingsdoelstellingen eigen aan elke belegger. Daarom nodigen wij u uit bijkomende informatie te vragen aan uw Delta Lloyd-adviseur.
15
Inschrijving Instapprovisie per inschrijving
Degressieve instaprovisie zoals voor de unieke inschrijvingen, volgens het bedrag van de periodieke inschrijving. − Dakfondsen (pagina 10 en 11) - Delta Lloyd Multifund: max. 2,50% - Delta Lloyd Premium Fund of Funds: max. 2,00% − Obligatiefondsen (pagina 12): max. 2,00% − Aandelenfondsen (pagina 13): max. 2,50% De eventuele inschrijvingskosten voor het fonds zijn inbegrepen in deze instapprovisie.
Taks op de Beursverrichtingen (TOB)
Niet van toepassing
Terugbetaling Uitstapprovisie
Niet van toepassing
Taks op de Beursverrichtingen (TOB)
– Beleggingsfondsen met kapitalisatie (hierboven): 1,32% (max. 2.000 EUR) − Beleggingsfondsen met distributie (hierboven): niet van toepassing
Roerende voorheffing
1. Betreft Voor iedere belegger die een natuurlijke persoon en fiscale rijksinwoner van België is, geldt een roerende voorheffing van 25% op het geheel of een deel van de meerwaarde gerealiseerd bij de terugbetaling van (een) deelbewijs/deelbewijzen van beleggingsfondsen die meer dan 25% van hun activa rechtsreeks of onrechtstreeks in schuldvorderingen beleggen (obligaties, liquiditeiten ...) en die niet ieder jaar het geheel van hun verworven inkomsten uitkeren. In geval van minderwaarde is er geen roerende voorheffing verschuldigd. 2. Belastbare basis Belgische TIS-methode: (Belgische TIS op de verkoopdatum – Belgische TIS op de aankoopdatum) x het aantal terugbetaalde deelbewijzen. Het deel of geheel van de ingehouden meerwaarde is in principe gelijk aan het totaal van inkomsten verworven door het fonds tussen de aankoopdatum en de verkoopdatum en die rechtstreeks of onrechtstreeks, in de vorm van interesten, meerwaarden of minderwaarden, afkomstig zijn van rechtstreekse of onrechtstreekse beleggingen in schuldvorderingen van het beleggingsfonds. Deze inkomsten uit schuldvorderingen (ook wel ‘Belgian Taxable Income per Share’ genoemd, hierna ‘Belgische TIS’) worden per deelbewijs vastgelegd door de administrateur van het beleggingsfonds. De belastbare basis komt overeen met het verschil in inkomsten uit schuldvorderingen tussen de verkoopdatum en de aankoopdatum. Fall back methode: (koers op verkoopdatum – koers op aankoopdatum) x percentage van schuldvorderingen x aantal terugbetaalde deelbewijzen. Indien de fondsadministrateur niet in staat is de belastbare inkomsten te bepalen, wordt de Fall Back-methode toegepast. Een percentage (rechtstreekse of onrechtstreekse) schuldvorderingen waarin het beleggingsfonds belegt, wordt bepaald door de administrateur van het beleggingsfonds. De belastbare basis komt overeen met het percentage schuldvorderingen toegepast op de meerwaarde op het ogenblik van de verkoop. Opmerking: gezien de recente aard van deze fiscaliteit en in geval de administrateur van het fonds onmogelijk een of meerdere gegevens kan bepalen uit de bovengenoemde methodes, worden uitzonderingen voorzien. Onder andere: − Indien de Fall Back methode wordt gebruikt en indien het percentage schuldvorderingen niet gekend is, wordt het beleggingsfonds beschouwd alsof het voor 100% bestaat uit schuldvorderingen. De volledige gerealiseerde meerwaarde wordt bijgevolg belast. − Voor de beleggingsfondsen met Europees paspoort (dit betreft de Delta Lloyd L beveks naar Luxemburgs recht, Axa World Funds, Invesco Funds, Bluebay Funds en JPMorgan Funds): indien de aankoop plaatsvond voor 01/07/2005 of indien de belastingplichtige de inschrijvingsdatum niet kan bewijzen, wordt de Belgische TIS, of bij gebrek eraan, de aankoopkoers (de Fall back-methode) van 01/07/2005 gebruikt. − Voor beleggingsfondsen zonder Europees paspoort (dit betreft onder andere de Delta Lloyd bevek naar Belgisch recht waaronder het gamma Delta Lloyd Multifund compartimenten): − Indien de aankoop plaatsvond voor 01/07/2008 of indien de belastingplichtige de aankoopdatum niet kan bewijzen, dan wordt de Belgische TIS of, bij gebrek eraan, de aankoopkoers van 01/07/2008 gebruikt. − Bovendien, indien de aankoop plaatsvond voor 01/07/2013 en de fondsadministrateur niet in staat is de Belgische TIS te bepalen vóór deze datum, bestaat de belastbare grondslag uit de 2 volgende elementen: − Voor de detentieperiode tussen 01/07/2008 en 01/07/2013, wordt de belastbare basis gedefinieerd op basis van een fictief jaarlijks rendement van 3% toegepast op de investeringswaarde van de schuldvorderingen of, bij gebrek eraan, op de aankoopkoers vermenigvuldigd met het percentage schuldvorderingen van kracht sinds 30/06/2013. Deze belastbare basis wordt als volgt berekend: investeringswaarde van de schuldvorderingen (of, bij gebrek eraan, aankoopkoers x percentage schuldvorderingen op 30/06/2013) x 3% x het aantal detentiedagen/365. − Voor de detentieperiode vanaf 01/07/2013 tot op de terugbetalingsdatum, wordt de belastbare basis berekend op basis van de Belgische TIS BIS methode of, bij gebrek eraan, door de Fall Back-methode, en dat op basis van de gegevens bij aankoop op 01/07/2013. − Doordat de wet van toepassing is sinds 01/07/2013 maar werd gepubliceerd in het Belgisch Staatsblad op 01/08/2013, kan de roerende voorheffing enkel wettelijk toegepast worden op verrichtingen uitgevoerd vanaf 01/08/2013. Bijgevolg is het voor meerwaarden gerealiseerd tussen 01/07/2013 en 31/07/2013 waarop geen roerende voorheffing werd ingehouden, aan de belastingsplichtige om het belastbaar inkomen te vermelden in zijn aangifte van personenbelasting van het inkomstenjaar 2013 (aanslagjaar 2014).
Distributie van het dividend voor de beleggingsfondsen met distributie Kosten Roerende voorheffing
Niet van toepassing 25% toegepast op het uitgekeerde brutodividend
Bewaring op effectenrekening Vast recht
Per jaar en per effectenrekening: 7,50 EUR + 21% btw indien Delta Lloyd Bank niet de financiële dienst verzekert van het beleggingsfonds verbonden aan het Future Invest Plan.
Bewaarloon
Per jaar en per lijn: 0,10% (min. 2,50 EUR per lijn) + 21% btw (trimestrieel geïnd op basis van de laatste beurskoers van het trimester) voor beleggingsfondsen waarvoor Delta Lloyd Bank niet de financiële dienst verzekert.
16
Reglement Inleiding
Een beleggingsplan Future Invest Plan is een contract voorgesteld door Delta Lloyd Bank (hierna ‘de bank’) dat de cliënt de mogelijkheid biedt om, door debitering van een van zijn Delta Lloyd Bankrekeningen, periodiek een bepaald bedrag te beleggen in een van de bevek-/sicavcompartimenten (hierna ‘beleggingsfondsen’) die toegankelijk zijn via een Future Invest Plan. De zo verworven fracties van deelbewijzen van het beleggingsfonds worden op een effectenrekening op naam van de begunstigde geplaatst. Dit contract is exclusief voorbehouden voor Premium- en Nagelmackers-cliënten zoals beschreven in het reglement ‘Producten- en dienstenaanbod’ beschikbaar in alle Delta Lloyd Bank-kantoren en op deltalloydbank.be. Voldoet de cliënt niet aan de voorwaarden om Premium- of Nagelmackers-cliënt te zijn en wenst hij toch in te schrijven op deelbewijzen van een van de beleggingsfondsen toegankelijk via het Future Invest Plan, dan moet hij zich wenden tot de financiële dienstverlener.
Te debiteren rekening en (mede)houder(s) van een Future Invest Plan
Bij de inschrijving op een Future Invest Plan vermeldt de cliënt het nummer van de te debiteren Delta Lloyd Bank-rekening waarvan hij houder of medehouder is. De (mede)houder(s) van de rekening is (zijn) de (mede)houder(s) van het Future Invest Plan. De munteenheid van deze rekening moet gelijk zijn aan de munteenheid van het beleggingsfonds verbonden aan het Future Invest Plan.
Effectenrekening verbonden aan een Future Invest Plan
Bij de inschrijving op een Future Invest Plan, kan de effectenrekening verbonden aan het Future Invest Plan een bestaande effectenrekening of een nieuwe effectenrekening op naam van de cliënt of een derde begunstigde zijn.
Periodiciteit van de belegging
Bij de inschrijving op een Future Invest Plan kiest de cliënt een beleggingsperiodiciteit. Deze kan maandelijks, trimestrieel of semestrieel zijn.
Beleggingsfondsen toegankelijk via een Future Invest Plan
Bij de inschrijving op een Future Invest Plan kiest de cliënt het beleggingsfonds waarin het bedrag van de periodieke belegging iedere maand, ieder trimester of ieder semester moet worden belegd. Aan een Future Invest Plan kan slechts één beleggingsfonds verbonden worden. Zolang het contract loopt, kan de cliënt zijn Future Invest Plan contract niet wijzigen om in een ander beleggingsfonds dan het fonds gekozen bij de inschrijving op het Future Invest Plan te beleggen. Indien de cliënt in een ander beleggingsfonds wenst te beleggen, moet hij zijn Future Invest Plan contract annuleren en inschrijven op een nieuw contract, verbonden aan dat andere beleggingsfonds. Te gelegener tijd, vóór de inschrijving, moet de cliënt kennisnemen van de essentiële beleggersinformatie van het gekozen beleggingsfonds. Deze essentiële beleggersinformatie wordt hem kosteloos door de bank bezorgd. In geval van een fundamentele wijziging van de essentiële beleggersinformatie wordt (worden) de (mede)houder(s) van een Future Invest Plan schriftelijk of op een andere geschikte wijze van deze wijziging op de hoogte gebracht. De andere wettelijke documenten (prospectus, beheersreglement of statuten en laatste jaar- of halfjaarverslagen) van het gekozen beleggingsfonds worden kosteloos aan de cliënt bezorgd op zijn verzoek. Voldoet de cliënt niet aan de voorwaarden om Premium- of Nagelmackers-cliënt te zijn en wenst hij toch in te schrijven op deelbewijzen van dit financieel instrument, dan moet hij zich wenden tot de financiële dienstverlener. Deze brochure is bestemd voor om het even welk beleggersprofiel.
Bedrag van de periodieke belegging
Bij de inschrijving op een Future Invest Plan legt de cliënt het periodieke beleggingsbedrag vast. Het minimale periodieke beleggingsbedrag en het minimale voorafgaande beleggingsbedrag dat eventueel wordt vereist om in te schrijven op een Future Invest Plan, worden bepaald in de lijst van ‘Toegankelijke beleggingsfondsen’ (pagina’s 10 tot 13).
Kosten
Behalve de kosten en heffingen van het beleggingsfonds verbonden aan het Future Invest Plan (zie Tarieflijst ‘Beleggingen’) zijn er geen specifieke kosten verbonden aan het Future Invest Plan.
Wijziging van een Future Invest Plan
De (mede)houder(s) van een Future Invest Plan kan (kunnen) op ieder moment vragen om de wijziging van de periodiciteit van de belegging, van de eventuele einddatum van het Future Invest Plan, van de reactivering van een geschorst contract, van het periodieke beleggingsbedrag, van de te debiteren rekening of van de effectenrekening verbonden aan het Future Invest Plan. De wijziging wordt toegepast vanaf de volgende periodieke belegging.
Looptijd, schorsing en schrapping van een Future Invest Plan
Op een Future Invest Plan wordt ingeschreven voor onbepaalde of bepaalde duur. Toch kan (kunnen) de (mede)houder(s) van een Future Invest Plan op ieder moment vragen om de schorsing (tijdelijke stopzetting van de periodieke beleggingen) of om de stopzetting (definitieve beëindiging van de periodieke beleggingen) van een Future Invest Plan. De bank voert een periodieke belegging niet uit indien het beschikbare bedrag op de te debiteren rekening ontoereikend is of indien de tegoeden op de te debiteren rekening om welke reden dan ook niet kunnen worden vrijgemaakt. Indien het beleggingsfonds verbonden aan het Future Invest Plan een minimaal voorafgaand beleggingsbedrag vereist en dat bedrag niet bereikt wordt op het ogenblik van de inschrijvingsopdracht, dan wordt het Future Invest Plan automatisch geschorst. Ten slotte kan de bank een Future Invest Plan eenzijdig schorsen of schrappen, ongeacht de reden hiervoor (bijvoorbeeld in geval van wijziging van het beleggingsfonds waardoor zij de periodieke beleggingen niet (meer) kan uitvoeren). In dit laatste geval wordt (worden) de (mede)houder(s) van een Future Invest Plan vooraf schriftelijk of op een andere geschikte wijze van deze schorsing of schrapping op de hoogte gebracht.
Wijziging van het reglement
Delta Lloyd Bank kan de bepalingen van dit reglement op ieder moment wijzigen. De (mede)houder(s) van een Future Invest Plan wordt (worden) vooraf schriftelijk of op een andere geschikte wijze van deze wijziging op de hoogte gebracht.
Klachten
De (mede)houder(s) van een Future Invest Plan kan (kunnen) zich tot hun Delta Lloyd-adviseur wenden voor alle vragen in verband met de werkingsmodaliteiten van deze dienst. Delta Lloyd Bank is bijzonder begaan met de tevredenheid van haar cliënten. In dit kader kan iedere klacht worden gericht aan de maatschappelijke zetel van Delta Lloyd Bank (ter attentie van de dienst Klachten) of ons worden meegedeeld via deltalloydbank.be. Alle klachten in verband met de uitvoering van een Future Invest Plan-contract moeten aan de bank worden meegedeeld binnen de termijn bepaald in de Algemene Bankvoorwaarden.
Contractueel kader
De contractuele relatie tussen Delta Lloyd Bank en haar cliënten wordt geregeld door de Algemene Bankvoorwaarden van Delta Lloyd Bank nv, die dit document vervolledigen. Deze voorwaarden zijn beschikbaar in alle Delta Lloyd Bank-kantoren en op deltalloydbank.be.
Geldigheid
Dit reglement is van toepassing vanaf 01.03.2015 en tot een eventuele latere wijziging. In geval van wijziging, en zonder dat uitdrukkelijk anders wordt vermeld, vervangt de nieuwe versie van het reglement alle vorige versies. De laatste versie van dit reglement is altijd beschikbaar in alle Delta Lloyd Bank-kantoren en op deltalloydbank.be.
Inschrijving op fracties van deelbewijzen
Bij iedere periodieke belegging worden de kosten van het gekozen beleggingsfonds afgehouden van het bedrag van de periodieke belegging en wordt het saldo belegd in fracties van deelbewijzen van het genoemde beleggingsfonds. De zo verworven fracties van deelbewijzen van het beleggingsfonds worden geplaatst op de effectenrekening die bij dit Future Invest Plan hoort. De inschrijvingsopdracht wordt automatisch doorgegeven op de achtste dag van iedere maand (maandelijkse periodiciteit), op de achtste dag van maart, juni, september en december (trimestriële periodiciteit) of op de achtste dag van juni en december (semestriële periodiciteit). Indien deze dag geen bankwerkdag is, dan wordt de opdracht doorgegeven op de eerstvolgende bankwerkdag. De inschrijvingsopdracht voor de eerste periodieke belegging wordt doorgegeven op de achtste dag van de maand die volgt op de maand van inschrijving op het Future Invest Plan (maandelijkse periodiciteit), op de achtste dag van maart, juni, september of december volgend op de maand van inschrijving op het Future Invest Plan (trimestriële periodiciteit) of op de achtste van juni of december volgend op de maand van inschrijving op het Future Invest Plan (semestriële periodiciteit). Zodra de inschrijving doorgegeven is, wordt zij uitgevoerd conform de datums van het betreffende beleggingsfonds.
17
N-BRO-103/03.2015 - Verantwoordelijke uitgever: Bart Beeusaert - Delta Lloyd Bank nv - Sterrenkundelaan 23 - 1210 Brussel - FSMA 025573 A
