3
Thoughts Interview
Emiel Roozen CFO Delta Lloyd
Perspectief Breken met conventies
Uitgelicht Achtergronden
Inhoud
Thoughts
Column 6 12
Interview
Perspectief 24
26 Voor u gelezen
Achtergronden 28 34 Agenda Uitgelicht 36
2
towerswatson.nl towerswatson.nl
Thoughts
3
Intro
Groei in de verzekeringsmarkt – de meningen zijn verdeeld. De een ziet de markt alleen maar krimpen en de ander ziet allerlei kansen. Het feit blijft dat wie wil groeien, met innovatieve oplossingen moet komen. Deze editie verkent verschillende invalshoeken van groei en innovatie. Maar dat het een onderwerp is waarover je niet uitgepraat raakt, is duidelijk. We praten graag met u verder. Harm Blaak
This edition explores different perspectives of growth and innovation. In creating this issue it became very clear to us that this is a subject that has generated much discussion and we are very interested in hearing your views.
4
towerswatson.nl
Thoughts
5
Column
Groei en inno vatie … Idee? De meeste van u hebben de ambitie (of opdracht) om te groeien. Maar hoe moet je dat doen als je bordje vol ligt met zaken die aandacht vragen?
Harry er Ho rsmei
To realise growth, a
Een aantal van u volgt de weg van focus op de
number of Life Insurers
core business. Productie, dus groei, is te reali-
focus on their core
seren met overlijdensverzekeringen en dadelijk
business. The downside
ingaande lijfrenten. Lastig punt is echter dat de
of this route is that
concurrentie hevig is en de tarieven goed kunnen
products can easily be
worden vergeleken. En dus verlaagt u de tarieven
compared and consu-
om uw concurrenten voor te blijven. De markt
mers choose the one
wordt daarmee een business met kleine marges.
with the lowest price.
Het vergt een efficiënt apparaat om die marges
As a result, margins
te realiseren. Dus richt u zich op het creëren van
are decreased so the
een efficiënte administratie en een efficiënte
focus in the end will lie
distributie.
on organising the most efficient processes.
6
towerswatson.nl
Thoughts
7
We see different
Zijn er ook nog andere mogelijkheden?
activities. Or compose
Een dadelijk ingaande lijfrente, gelijkblijvend of
opportunities though:
Ja, zeker. Wij kunnen ons de twee volgende
a personal insurance
zelfs stijgend, is met de huidige lage rente aan
routes voorstellen.
for example, to finance
de dure kant. Maar heeft de lijfrentenier ook een
a child’s education
gelijkblijvende rente nodig? Is het een idee om in
based on expectations,
de eerste jaren een hogere uitkering te bieden en
Route 1 Join the PC-package
Route 1
deals sister or partner
Wat dacht u van de aanpak van schadeverzeke-
timeframe, conditions
in de daarop volgende jaren een lagere? Wellicht
organisations offer. This
raars met pakketpolissen? Waarom sluit Leven
and possibilities of the
in samenspraak met de lijfrentenier afgestemd
joint approach gives
Individueel zich daarbij niet aan? Toegegeven, dat
parents.
op zijn activiteitenniveau. Een en ander natuurlijk
you the opportunity to
vergt het hebben van een schade-broer, dan wel
follow the customer’s
het samenwerken met een andere verzekeraar
live events and to make
(als dat conform Brussel goed is te regelen).
Een tweede voorbeeld is de aanpak als met een
suggestions on how to
Op die manier kunt u een goed oog houden op
variable annuity. Welke premie wil de polishou-
improve their portfolio
de ontwikkeling die de polishouder doormaakt
der betalen, onder welke omstandigheden en
accordingly. This will
en op de daardoor benodigde wijziging van de
welke uitkeringen wil de polishouder wanneer
lead to more loyal custo-
polissen. Aanpassing, uitbreiding of reductie van
ontvangen? Garandeer al die bedragen en de
mers, especially when
de polissen kan actief worden aangeboden. Een
polishouder weet waaraan hij toe is. Neem een
this is accompanied by
dergelijke proactieve benadering die bewijst dat
studiefinanciering. Als die verzekering begint bij
good tariffs.
u het beste met de klant voorheeft, genereert
een jonge leeftijd van het kind, is nog maar de
binnen de gestelde regels.
loyaliteit. Zeker als u de tarieven ook nog eens
vraag of studeren aan de orde komt. Dus afkoop
Route 2
verlaagt (dat doet de concurrent tenslotte ook).
als het kind 18 jaar wordt, lijkt een logische
Customers choose those
Een bestaande klant behouden is vaak gemakke-
optie. Premie betalen zo lang de ene ouder leeft
products with the lowest
lijker dan een nieuwe werven.
of beide ouders, ligt ook voor de hand. Uitkering bij overlijden van het kind, idem. Stel een
tariffs when they believe the products are equal.
Route 2
pakket samen dat geheel op de behoefte van de
So to escape this, one
De tweede route waaraan wij denken, start bij het
polishouder is afgestemd en geef daarbij zo veel
should create a product
vergelijken van de producten. Een fles cola blijft
mogelijk duidelijkheid.
that can’t be compared
een fles cola. Als de ene winkel die verkoopt voor
to those of the compe-
een duidelijk lagere prijs dan de andere, is de
titors but fulfills personal
keuze snel gemaakt. De enige uitweg is te zorgen
needs. For instance,
dat uw producten afwijken van de anderen. Waar
adjust the annuity
kun je zoal aan denken? In principe zijn de mo-
payment according to
gelijkheden schier oneindig. Wat vindt u van de
the client’s level of live
volgende twee ideeën?
8
towerswatson.nl
Idee? Thoughts
9
Write your thoughts:
“
You cannot discover new oceans unless you have the courage to lose sight of the shore. Andre Gide
10
towerswatson.nl
Thoughts
11
‘Our entrepreneurship is being challenged’ Emiel Roozen, Chief Financial Officer, Delta Lloyd meets Paul den Hartog, Sales and Practice Leader, Life at Towers Watson and expresses his vision for the future. 12
towerswatson.nl
Interview
‘Ons ondernemerschap wordt op de proef gesteld’
M
acro-economische ontwikkelingen, aangescherpte wetgeving, een wijzigende markt. Emiel Roozen, CFO van Delta Lloyd, overziet het geheel. En heeft er een visie op. Paul den Hartog,
sales and practice leader Life van Towers Watson ging op pad voor een gesprek.
Foto’s: Nout Steenkamp Fotografie
Thoughts
13
‘Vanuit je innovatievermogen kun je voorsprong pakken’
‘D
e verscherpte regelgeving
door het begrotingtekort. Als land hebben wij in totaal 650 miljard aan hypo-
voor banken en verzeke-
theken verstrekt. Maar we hebben slechts 320 miljard aan spaartegoeden.
raars heeft een enorme
Dit betekent een funding gap van 330 miljard. Dat is veel.’
impact op de financiële sector. Je ziet dat veel wijzigingen tot onzekerheid lei-
‘De overheid zorgt nu dat producten die voor de lange termijn bestemd zijn,
den. Daardoor heeft iedere bestuurder
minder aantrekkelijk worden. Waar de fiscaliteit vroeger aanzette tot sparen
behoefte aan antwoord op de vraag
voor later, zal nu de renteaftrek voor de eigen woning gaan verdwijnen, is
“waar gaat de regelgeving naartoe?”
de kapitaalverzekering op de eigen woning nagenoeg weg en wordt aan de
En als de overheid de kapitaaleisen
verstrekkingsnormen gesleuteld. Er wordt duidelijk gekozen voor belasting
verhoogt, is er voor banken één
nu versus belasting later. De vraag is alleen of de mate waarin zaken nu
gemakkelijke manier om aan kapitaal
worden aangescherpt, geen verstorende werking heeft op de markt. Ik vind
komen: door minder uit te lenen.
dat een zorgelijk punt.’
Wanneer vervolgens wordt gezegd dat banken onvoldoende uitlenen, denk ik:
Kansen
“Vertel dan wel het hele verhaal”.’
‘Gelukkig is er niet alleen maar slecht nieuws. Een wijzigende markt betekent dat je kansen kunt creëren. Je ondernemerschap wordt op de proef
Volgens Roozen is het allemaal niet zo
gesteld. Daar hebben wij als Delta Lloyd veel van in huis. Wij waren de eer-
ingewikkeld. ‘Net als banken hebben
ste die in de PPI stapte. Toen het wetsvoorstel door de Eerste Kamer kwam,
verzekeraars te maken met stijgende
hadden wij al een vergunningsaanvraag klaarliggen. Ook waren wij de eerste
kosten. De uitvoeringskosten van de branche worden zwaar onderschat. De
in de markt met de bancaire lijfrente. Vanuit je innovatievermogen kun je
overheid zegt dat alles beter moet, maar erkent nauwelijks dat producten
dus die voorsprong pakken. Als je ten minste je ogen en oren openhoudt.’
daardoor duurder worden. Een andere trend is de defiscalisering, ingegeven
‘Things are not that complicated. Costs
fiscal possibilities, products with a long
money. Nowadays, we see a planned
‘On the other hand, changing markets
of insurance companies and banks are
term scope become less attractive.
deduction of mortgage interest and
offer chances for innovation. Within
increasing. The Dutch government says
In the Netherlands, the mortgages
other impacting measures that must
Delta Lloyd, we have always had an
quality of internal processes need to
granted amount to around 650 billion,
lead to earlier tax earnings. I wonder
innovative way of working. We were the
improve. Only there is no recognition
while savings balances stand at 320
how sharpening the fiscal framework to
first company to introduce the concept
of the increase of the price of financial
billion.This means a funding gap of
this extent does not have a disturbing
of PPI. Right when the way was passed,
products and where national budget
330 billion euros.’
influence on the market. That worries
we could submit a request for permit on
deficit leads to restriction of all kinds of
‘Previously, fiscal policy incited to save
me quite a lot.’
the subject. This means, right now our
14
towerswatson.nl
Thoughts
15
‘Producten worden niet meer bedacht in de kraamkamers van de risk managers en actuarissen’
‘Positief is ook dat wij als verzekeraars en pensioenfondsen veel kunnen betekenen in macro-economisch opzicht. Wij spelen een rol in het alloceren van de 1,2 triljard die nu in pensioenen zit. Zo zijn wij zelf druk bezig leningen te verstrekken aan goede Nederlandse bedrijven, onder meer in de midcap en small cap. Want er moet toch iemand zijn die risicokapitaal verstrekt? Daarmee zijn we van betekenis voor sectoren waar langetermijn groei achter zit.’
Sentiment ‘Natuurlijk heeft de financiële sector nu een slechte reputatie. Dat komt onder andere door lastige dossiers, zoals beleggingsverzekeringen. Ik wil wel benadrukken dat de problematiek rondom beleggingsverzekeringen te vaak wordt versimpeld. Bijna 80% van de polissen van Delta Lloyd heeft een rendementsgarantie van 3 of 4%. Dat is een kostbaar goed, dat veel andere polissen niet hebben. En natuurlijk hebben wij wel eens klanten die ontevreden zijn, maar dat lossen wij op. Wij lopen niet weg van het debat, maar gaan het gesprek aan met de klant. Dat resulteert in een heel laag percentage klachten dat echt een zaak wordt. Onze klanttevredenheid is enorm hoog en vertoont zelfs een stijgende lijn.’ ‘We vervullen als verzekeraar een maatschappelijke rol maar we willen ook wat extra’s doen. Zo hebben wij in 2008 de Delta Lloyd Foundation opgericht. Deze foundation richt zich onder andere op het bevorderen van
entrepreneurship is being challenged.
funds, we play a meaningful role in
We can have the lead on other parties,
Dutch macro economic context on
in case we are aware of chances and
allocating all euros in pensions. One of
act accordingly.’
our main activities at the moment is granting loans to high performing Dutch
16
towerswatson.nl
Financial education
companies, amongst others in mid cap
‘Another positive development is, as
and small cap. By granting risk capital
insurance companies and pension
we take our responsibility for long term
Thoughts
17
‘We gaan het gesprek aan met de klant’
de financiële zelfredzaamheid van kwetsbare groepen. Denk aan financiële educatie, schuldpreventie en armoedebestrijding. Ik sta wel eens voor de klas om mensen uitleg te geven. En met mij veel collega’s. Dat zijn langetermijn-initiatieven, die voor ons ook zeer belangrijk zijn.’
Ambities ‘Wat wij op de korte termijn van plan zijn met onze producten? Wij leggen de nadruk op de vereenvoudiging ervan. Dat doen meer verzekeraars, want het is een uitdrukkelijke wens van klanten. Producten worden niet meer bedacht in de kraamkamers van risk managers en actuarissen. Als klant hoef ik de finesses van een product niet te begrijpen, maar ik wil wel ongeveer weten wat er vrijkomt als ik kom te overlijden. Wij zijn een heel gefocust bedrijf en we hebben niet de intentie om verder dan Nederland en België te gaan.
Verlaging van uitvoeringskosten
Wel willen we graag verder groeien in België.’
‘Wij zien op alle fronten ontwikkelingen, werken in een markt waaruit veel kleine verzekeraars en pensioenfondsen zijn verdwenen. We krijgen zoveel
‘Heel inspirerend vind ik dat er enorme verschuivingen aan het optreden zijn
wet- en regelgeving over ons heen, het is gewoon niet meer leuk. Daarom
in de manier waarop mensen met bezit omgaan. Mensen kopen tegenwoor-
vind ik dat de overheid het debat moet aangaan over de eigen kosten.
dig geen dingen meer; ze delen dingen. Denk aan ‘Airbnb’, waarbij je de
Ik heb het dan niet over de politieke keuzes, maar over een verlaging van
etage van iemand huurt die zelf een paar dagen weg is. Bezit maakt plaats
de uitvoeringskosten. Die zijn in Nederland hoger dan in andere Europese
voor gebruik. Dat heeft verstrekkende gevolgen voor de manier waarop
landen. De plannen zijn er wel, maar ik zie het nog niet gebeuren. Waarom
wij gaan verzekeren. Met scenarioplanning kijken wij welke trends eraan
kan de overheid niet meer dan 30% van de kosten schrappen? Dat kan
komen; wat gebeurt er als de overheid ineens weer heel zorgzaam wordt?’
Delta Lloyd toch ook?’
economic growth.’
agues and I teach as well. These long
completely understandable because of
execution costs of the Dutch gover-
‘Another way to fulfill this social role
term initiatives are highly important to
tightened up legislation and the amount
nment will decrease. I have not seen
is with the Delta Lloyd Foundation we
all of us.’
of new rules financial institutions have
evidence of this so far. Compared to our
to implement. In fact, it is not so much
European peers, governmental costs
founded in 2008. The Foundation emphasizes financial competences of vulne-
‘The financial market is smaller than
fun anymore. On the other hand, the
are much higher. I would recommend
rable groups in society. This means we
it was several years ago. Many small
Dutch government should open the
following Delta Lloyd as you can save
teach themes such as the prevention
insurance companies and pension funds
debate regarding the execution costs
more than 30% of operational costs.
of debts. Every now and then, my colle-
have disappeared since 2008. This is
they have. We are being told savings on
Wouldn’t that be a good idea?’
18
towerswatson.nl
Thoughts
19
Write your thoughts:
De klanttevredenheidsscores voor de Nederlandse labels zijn in 2013 verbeterd: OHRA: 7,7 (2012: 7,6) Delta Lloyd: 7,6 (2012: 7,4) ABN Amro Verzekeringen: 7,7 (2012: 7,4)
20
towerswatson.nl
Thoughts
21
“
All growth is a leap in the dark, a spontaneous unpremeditated act without benefit of experience. Henry Miller
22
towerswatson.nl
Thoughts
23
Perspectief
Tekst: Sylvia Vrugt
Back to school Innovatie wordt vaak verward met vernieuwing.
Most innovations are
Meestal gaat het om een nieuwe variant van een
actually a renewal of
bestaand product. Elke nieuwe variant leidt korte
existing ideas. Innovati-
tijd tot een opleving in sales. Maar zodra een
ons however break with
nieuwe variant de schappen betreedt, blijkt
conventions and introdu-
de loyaliteit vaak beperkt.
ce new ways of thinking
Innovatie is ook vernieuwing maar gaat verder.
that appeal to people.
Innovaties breken met heersende opvattingen en
illustratie: Pieter Frank de Jong
bestaande mogelijkheden. Zij vertrekken vanuit
Apple has become a
een andere denkwijze. Wanneer die denkwijze
tiered example – instead
mensen aanspreekt, zullen zij zich voor langere
of the service provider,
tijd aan dit concept verbinden. Het geijkte voor-
Apple took the lead in
brandstof doorbrak en u kunt zelf de conventies
It is not easy to break
beeld is natuurlijk Apple. Zij zijn degene geweest
dictating the applicati-
bedenken die het 3D-printen en de slimme snel-
conventions. An interes-
die de macht van de service providers door-
on – but there are other
wegen doorbreken.
ting new method is to
braken die tot dan de fabrikanten van telefoon-
great examples of
toestellen dicteerden welke diensten mogelijk
breaking with prevailing
Conventies doorbreken is niet iedereen gegeven.
the age of 12 about the
waren. Apple draaide het om. Zij vertelden de
uses and opinions:
Wat goed werkt, is met kinderen onder de 12 jaar
branch, the principles of
service provider wat het toestel moest kunnen
through change in use of
te gaan praten over de branche, het principe van
insurance and insurance
omdat zij overtuigd waren hoe zij de klant beter
raw materials, processes
verzekeren en de bestaande producten.
products. They’ll ask
konden bedienen.
or HR management.
Zij zullen vragen stellen die niemand meer stelt.
questions that no one
Examples include Ikea
Zij kunnen ons bewust maken van conventies.
asks anymore and that
Maar er zijn ook andere voorbeelden. Ikea
– not waiting for your
Bijkomend voordeel is dat het ons verplicht om
will make you aware
brak met de conventie dat je acht weken op je
furniture, Nike – cradle
helder en eenvoudig uit te leggen wat nu eigenlijk
of possibilities and
meubels moest wachten, Nike doorbrak met de
to cradle, Toyota – shift
precies de kern van de zaak is. En dat biedt weer
remarkable solutions.
cradle to cradle schoen dat je versleten spul-
from fossil fuel, 3D-prin-
perspectief om die kern van de zaak op andere
len weggooit, Toyota die het rijden op fossiele
ting and smart highways.
branches toe te passen.
24
towerswatson.nl
talk to children under
Thoughts
25
Voor u gelezen
Het geheim van goed presteren, plezier en zin in uw leven en werk is de intrinsieke motivatie. Dat is uw diepe wens om uw eigen leven te bepalen, nieuwe dingen te leren
Hieronder vindt u vijf publicaties
en te creëren en bij te dragen aan
waarvan wij denken dat zij u op
3. The Innovation Expedition
nieuwe ideeën kunnen brengen:
zinvolle zaken.
- A Visual Toolkit to Start Innovation - Gijs van Wulfen Dit boek maakt een gecompliceerd
2. Customer Innovation -
onderwerp zeer toegankelijk door het verhaal op een visuele manier
Waarom de klant centraal staat in bedrijfsinnovatie Marion Debruyne
te vertellen in combinatie met een
Voor succesvolle organisaties van
Gijs van Wulfen werd in 2012
5. Beyond performance Scott Keller en Collin Price
de toekomst zijn klantgerichtheid
gekozen door LinkedIn als een van
Slechts een derde van succesvolle
groei - Frans de Groot
en innovatie geen tegenpolen. Om
de 150 thought leaders en staat in
organisaties blijft dat ook op lange
Sinds een paar jaar is er de interna-
hun strategie te bepalen, starten ze
de internationale Top 40 Innovation
termijn en nog minder organisaties
tionaal befaamde methode BITSING
vanuit de markt en werken ze vol-
Bloggers van 2012.
zijn in staat om veranderingen
waarbij op een nieuwe wetenschap-
gens drie basisprincipes. Allereerst
succesvol door te voeren. In Beyond
pelijke wijze wordt gekeken naar
scannen ze voortdurend hun omge-
Performance beschrijven Scott
maximalisatie van omzet tegen
ving, alert op signalen van de klant.
Keller en Colin Price wat nodig is
minimale kosten. Toepasbaar voor
Bovendien zien ze innovatie als de
om zowel op korte als op lange
ieder bedrijf en iedere organisatie,
enige manier om te overleven op
termijn succesvol te zijn. Hiervoor
groot en klein.
de lange termijn. Wat ze leren van
hebben zij uitgebreid onderzoek
Nooit eerder konden bedrijfsresul-
de klant, zetten ze om in werkbare
gedaan en bewijzen met harde data
taten worden voorspeld. Dé basis
verandering. Tot slot werken deze organisaties samen op die punten
4. Drive - Daniel H. Pink
hun stelling dat de gezondheid van
voor de beste investeringsbeslissingen.
waar ze zelf tekortschieten.
Vergeet alles wat u weet over hoe
1. BITSing - Garanties voor
methode waarvan bewezen is dat deze werkt.
een organisatie net zo belangrijk is als de prestaties.
u mensen moet motiveren, het zit anders in elkaar dan u dacht.
26
towerswatson.nl
Thoughts
27
Achtergronden
Tekst: Paul den Hartog
1.200 1.000 800 600
The 80% free fall of production in life insurance in the last decade is caused by a mixture of events that influence each other.
HOE overleef ik ... Google eens op “groei en innovatie” en u krijgt een overload aan optimistische initiatieven waardoor je het gevoel krijgt dat “we” met z’n allen in de lift zitten. Maar is dat ook zo? We pakken de cijfers erbij van de ontwikkelingen in de individuele levensverzekeringsmarkt in de afgelopen 10 jaar, gemeten in productie. En dan moeten we toch constateren dat het eigenlijk niet meevalt. De markt gemeten in jaarlijkse productie is in 10 jaar gedaald met maar liefst 80%. In 2006 zat de markt op het hoogtepunt 1 met een APE productie van € 1,7 miljard, terwijl in 2013 de markt is blijven steken op € 400 miljoen. 1
Annualized Premium Equivalent – Productie gemeten als 10% van de koopsommen en 100% van de reguliere premie.
28
towerswatson.nl
400 200 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Traditioneel
Beleggingseenheden
Beleggingsverzekeringen
In investment insurance
De markt heeft in eerste instantie een dalende
the fall was led by:
trend ingezet bij de verzekeringen in beleggings-
a) The introduction of
eenheden. We zien drie gebeurtenissen die elkaar versterken. De eerste klap vindt zijn oorzaak in het dalende vertrouwen in dit product
the so called transparency issue. b) The growing aware-
door de “introductie” van het welbekende trans-
ness that there are no
parantie issue. Daarnaast groeide de weerstand
guarantees that the
tegen risicovollere beleggingen door het besef
results would be
dat er eigenlijk geen garantie is dat de waarde
sufficient enough to
die men opbouwt met de belegginsverzekeringen
repay the mortgage.
ook daadwerkelijk voldoende is om de hypotheek af te lossen. Deze opinie werd tot slot gevoed
c) The poor results of the stock markets.
door met name de slechte performance van de
Thoughts
29
The decrease in tradi-
aandelenmarkten die de kredietcrisis inleidden.
Een slag dieper kijkend, is 2005 het startpunt
However, there will
tional life products is a
Deze samenspannende factoren hebben geleid
geweest van de dalende trend van de verkoop
always be a need for
result of:
tot de huidige volumes van 10% ten opzichte van
van de Direct Ingaande Lijfrenten. De bijdrage in
individual life insurance
a) Reputational damage.
top in 2006. De cijfers lijken aan te geven dat
termen van echte koopsomproductie bedroeg op
products. The question
b) The introduction of
de bodem is bereikt, maar we doen hier geen
de top € 3,5 miljard en is geslonken naar een
is who will survive;
voorspellingen…
niveau € 1 miljard in 2013. Oorzaken hier zijn
the fittest or the most
bank saving products.
de dalende omzettingen van expirerende brede
innovative insurance
Traditionele levensverzekeringen
herwaardering kapitaalverzekeringen in lijfren-
company.
Bij de traditionele verzekeringen lijkt de daling
ten, de lage marktrentes en de concurrerende
zich hebben ingezet in 2008. We denken dat
bankproducten.
c) The limited guarantees. d) The ban on commission.
reputatieschade een belangrijkere driver is geweest, maar ook de introductie van het alterna-
De mooie uitzondering vormt de “lean en mean”
tief banksparen, de lage garanties en het provi-
risicoverzekering, waarbij onafhankelijk van de
sieverbod hebben gezamenlijk hun tol geëist.
negatieve emoties en moeilijke marktomstandigheden het productieniveau op pijl is gebleven. Er is en blijft behoefte aan individueel levenproducten. De pijlen zijn vooral gericht op puur risico en de direct ingaande lijfrente markt om de
700
producties op peil te houden. De vraag is of dat voldoende draagvlak biedt. Kortom; wie overleeft:
600
de fitste of de meest innovatieve maatschappij?
500 400 300 200 100 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Directe ingaande lijfrenten
30
towerswatson.nl
Risico
Overig
Thoughts
31
“
When we engage in what we are naturally suited to do, our work takes on the quality of play and it is play that stimulates creativity. Linda Naiman
32
towerswatson.nl
” Thoughts
33
Agenda 30 september en 1 oktober
7 en 8 oktober
9 en 10 oktober
5 en 6 november
Business Model Innovatie
Bitsing: Garanties voor groei
Towers Watson ERM Forum 2014
Creativity World Forum
Nyenrode Business Universiteit,
Nyenrode Business Universiteit,
Noordwijk aan zee
Breukelen
Breukelen
Kortrijk
Naar eigen zeggen de grootste Het forum is uitsluitend gericht
conferentie in Europa over
Tijdens deze masterclass wordt
Na deze Bitsing-masterclass bent
op de CRO, Chief Actuarissen en
creativiteit in ondernemerschap
het business model canvas
u in staat om uw financiële en
senior management die verant-
met onder andere:
gecombineerd met andere innovatie
commerciële doelen te bereiken.
woordelijk zijn voor enterprise risk
• Guy Kawasaki over de strategi-
technieken en visuele tools, om
U geeft uw concurrentie het
management in zowel het leven-
sche stappen die nodig zijn om
tot een vernieuwende strategie
nakijken, bent in staat resultaten
als schadeverzekeringsegment
nieuwe producten en diensten te
en innovatief business model te
te voorspellen en u verzekert zich
in Europa. Dit jaar is het thema
ontwikkelen
komen waarmee uw organisatie
van resultaat en rendement.
‘Looking back to the future’.
• Daan Roosegaarde over zijn
in de toekomst succesvol zal
Gastsprekers en Towers Watson
visie hoe af te stappen van de
blijven.
experts zullen vooruit kijken en
“ja, maar” - houding en op zoek
nagaan hoe de veranderende rol
te gaan naar de missing links.
eten over het Wilt u meer w men, hoe deel te ne programma en n email naar stuurt u dan ee atson.com csnl@towersw secretariaat_r
34
towerswatson.nl
van de risk-functie de traditionele
• Marion Debruyne over hoe u
normen van het verleden challengt.
een outside-in organisatie kunt worden door steeds in verbinding te blijven staan met de markt, klantinzicht om te zetten in bruikbare verandering en samenwerking met anderen.
Thoughts
35
Uitgelicht
Praktijk voorbeelden uit Europa
Tekst: Harm Blaak
The 10th annual Towers
E Generali
to consumers to help
Steve Hales, Head of Global
companies take smarter
Life, sprak over groei door
and more informed
wat hij noemt “levensstijl”.
decisions around product
Door klantgegevens en
development, pricing and
andere externe informa-
underwriting.
tiebronnen te gebruiken,
Watson European Actua-
komt een organisatie dichter bij de consument
Towers Watson’s Phil
rial Directors’ Forum was
te staan. Dit geeft informatie en inspiratie om
Roberts spoke about
held this March and was
beslissingen op het gebied van bijvoorbeeld
growth opportunities
focused around a theme
productontwikkeling, prijsstelling en acceptatie
by creating market
of growth.
beter te laten aansluiten op de wensen en
disruption through
beleving van de klant.
innovation, whether this is product, technology or
Maria Dolores Pescador, Santander Group spoke
E Towers Watson
distribution. He was able
Afgelopen maart vond het 10e jaarlijkse
about the steps the
Phil Roberts presenteerde
to draw on very recent
Europese Forum voor Actuariële Directors uit
company has taken to
een recente case over de
experience in the UK
de levensverzekeringsbranche plaats met als
create a complete custo-
gevolgen van een wijziging
annuity market and how
centrale thema Groei. Een kleine selectie uit de
mer centric approach
in het overheidsbeleid met
this changed overnight
presentaties:
including how in Brazil
betrekking tot lijfrentes.
following a shift of
they have implemented
Organisaties die dit zien als
government policy.
E Santander Groep Marketing Director Maria
a way for consumers to
een kans en zelf het initiatief nemen om hier op
buy insurance products
in te spelen met innovatieve oplossingen – op
Towers Watson’s Frank
through ATM machines.
het gebied van aanbod, technologie of distributie
Schepers discussed how
– blijken een voorsprong te nemen.
insurers could leverage
Dolores Pescador gaf een fascinerende presentatie
Steve Hales, Generali’s
over de stappen die het
Head of Global Life,
Het forum werd afgesloten met een levendi-
change it, dump it’ to
bedrijf heeft genomen om
talked about growth
ge presentatie van Frank Schepers over New
help drive more informed
een volledig klantgerich-
coming through what he
Business Analytics met als boodschap: “Fix it,
decision making on
te aanpak te integreren in de bedrijfsvoering,
termed ‘lifestyle’, using
change it, dump it”. Door data beter te benutten,
product/portfolio
waaronder de implementatie van geldautomaten
data and other external
ontstaan betere en beter onderbouwde beslissin-
management.
als distributiekanaal van verzekeringsproducten
information sources
gen rond de productportefeuille.
in Brazilië.
to really get closer
36
analytics by ‘Fix it,
Meer informatie:
[email protected] towerswatson.nl
Thoughts
37
Over Towers Watson Towers Watson is een wereldwijde zakelijke dienstverlener die
Write your thoughts:
met 14.000 medewerkers organisaties helpt hun bedrijfsresultaten te verbeteren met effectief advies en oplossingen op het gebied van arbeidsvoorwaarden, talent en beloningsprogramma’s en risico- en kapitaalmanagement. Prof. E.M. Meijerslaan 5 1183 AV Amstelveen Postbus 75201 1070 AE Amsterdam T 088 543 3000 Towers Watson Netherlands B.V. Handelsregister Amsterdam nr: 34308104 Op alle door ons geleverde diensten zijn algemene voorwaarden van toepassing. De algemene voorwaarden liggen op onze kantoren ter inzage en worden u desgewenst toegezonden. Ook zijn ze beschikbaar via towerswatson.nl/voorwaarden Copyright © 2014 Towers Watson. Alle rechten voorbehouden. TW-NL-2014-38722 towerswatson.nl
’: ie ‘Thoughts Nieuwe edit 2014 september
Colofon Redactie: Towers Watson, juni 2014 (Thoughts verschijnt 4x per jaar) Ontwerp: Vormix Druk: Zelos
38
towerswatson.nl
Thoughts
39
towerswatson.nl
We don’t see things as they are, we see things as we are. Anais Nin
