The founders of change. keep reaching. are people like you

Jaarverslag 2010

The founders of change

keep reaching are people like you.

www.bnpparibas.com

I

02 BERICHT

van de Voorzitter en de CEO

06 2010 IN CIJFERS 09 HET EXECUTIVE COMMITTEE 10 DE RAAD VAN BESTUUR 14 BNP PARIBAS EN ZIJN AANDEELHOUDERS 24 ACTUALITEIT: ONE BANK FOR CORPORATES IN EUROPE 28 RETAIL BANKING

56

70

De affiche hiernaast en die op het achterplat van dit document maken deel uit van de wereldwijde corporate campagne van BNP Paribas, die in 2010 werd gelanceerd en in 2011 wordt voortgezet. Het doel van deze campagne is de internationale bekendheid van de groep te vergroten door de sterke relatie tussen BNP Paribas en zijn klanten te benadrukken. De campagne loopt in de meeste landen, behalve in Frankrijk, waar de merkbekendheidsgraad van BNP Paribas al bijna 99% bedraagt en de communicatie rond het thema ‘Parlons Vrai’ ook het belang van deze relatie met de klanten op de voorgrond plaatst.

82

Retail Banking in Frankrijk • 30 BNL banca commerciale • 36 BeLux Retail Banking • 40 Europa-Middellandse Zeegebied • 45 BancWest • 47 BNP Paribas Personal Finance • 49 Equipment Solutions • 52

INVESTMENT SOLUTIONS

BNP Paribas Cardif • 58 BNP Paribas Investment Partners • 60 BNP Paribas Personal Investors • 62 BNP Paribas Real Estate • 64 BNP Paribas Securities Services • 66 BNP Paribas Wealth Management • 68

CORPORATE AND INVESTMENT BANKING

Corporate Finance • 72 Corporate and Transaction Banking Europe • 74 Fixed Income • 75 Global Equities & Commodity Derivatives • 77 Structured Finance • 79

KLéPIERRE & BNP PARIBAS PRINCIPAL INVESTMENTs

Klépierre • 83 BNP Paribas Principal Investments • 84

86 HUMAN RESOURCES 92 MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD ONDERNEMEN 108 WOORDENLIJST

01

Beri Cht Michel Pébereau, Voorzitter Baudouin Prot, CEO

Het gediversifieerde economische model van BNP Paribas ten dienste van de reële economie bewees eens te meer zijn doeltreffendheid.

D

E overname van Fortis, die in 2009 doorgevoerd werd, heeft onze groep vanaf 2010 diepgaand gewijzigd. De integratie is nu al een succes. Dankzij het engagement van ieder van ons verliep de integratie volgens de vooropgestelde planning en overtroffen de resultaten de verwachtingen. De sleutelfasen van het industrieel plan van BNP Paribas Fortis en BGL BNP Paribas werden snel en precies uitgevoerd in de verschillende businesses en activiteiten. Daardoor konden de synergieën naar boven worden bijgesteld: daar waar uitgegaan werd van een schatting van 900 miljoen euro tegen 2012, zullen de uiteindelijke synergieën 1,2 miljard euro bedragen.

De kracht van een gediversifieerd model, ten dienste van de reële economie Na de crisis zonder weerga die het financiële systeem grondig door elkaar schudde en de belangrijke verschuivingen die er voor de banksector uit voortvloeiden, bewees het gediversifieerde economische model van BNP Paribas, dat ten dienste staat van de reële economie, eens te meer zijn doeltreffendheid. Onze resultaten zijn er het duidelijke bewijs van, zowel op het vlak van de groep in haar geheel als van elke kernactiviteit: het nettobankproduct steeg met 9,2% in vergelijking met 2009 en het nettoresultaat met meer dan 34% tot 7,8 miljard euro. Retail Banking leeft duidelijk opnieuw op; Investment Solutions gaat er verder op vooruit en Corporate & Investment Banking hield goed stand ondanks de moeilijke conjunctuur. Die prestaties waren helemaal niet voor de hand liggend in het sterk vertroebelde klimaat van de bankactiviteiten: de overheidscrisis in Europa, de onzekerheden en spanningen op wereldvlak, de enorme volatiliteit op de markten, de onrust bij de beleggers enzovoort. Onze teams gaven blijk van heel wat vakkennis, doortastendheid en engagement om tot deze bevredigende resultaten te komen vanuit het standpunt van onze klanten, onze medewerkers en onze aandeelhouders.

02

Kerncijfers 2010

7,8

miljard euro nettowinst aandeel van de groep

43,9

miljard euro nettobankproduct

17,4

miljard euro brutobedrijfsresultaat

12,3%

rendement op eigen vermogen

Een nieuwe organisatie voor Retail Banking Bij Retail Banking – een kernactiviteit die de helft van de inkomsten van de groep genereert – moet het succes van de nieuwe organisatie die begin 2010 werd opgezet, zeker worden erkend. De doelstelling was ambitieus: op een coherente manier de snelle ontplooiing van ons geïntegreerde productie- en distributiemodel verzekeren en de synergieën bevorderen. De uitdaging werd aangenomen.

2,10

euro* dividend per aandeel * Onder voorbehoud van de goedkeuring door de Algemene Vergadering van 11 mei 2011.

Onze medewerkers konden onze particuliere klanten, bedrijven en ondernemers bij hun projecten begeleiden. In Frankrijk steeg het uitstaande bedrag aan kredieten bij Retail Banking met 3,6% en stonden onze diensten meer dan ooit in de frontlinie bij de technologische en commerciële innovatie. Gedurende het eerste volledige jaar in de groep kende BeLux Retail Banking een sterke stijging van zijn resultaten. BNL verbeterde zijn operationele doeltreffendheid verder door zijn exploitatiecoëfficiënt opnieuw te doen dalen binnen een context die weinig goeds leek te voorspellen. BancWest maakte opnieuw winst en de regio Europa-Middellandse Zeegebied is opnieuw in evenwicht.

Gestage groei voor Investment Solutions De inkomsten en het resultaat vóór belastingen van Investment Solutions (IS) bleven in 2010 aanhoudend stijgen, ondanks het moeilijke marktklimaat. Bovendien bevestigden de businessunits van IS dat ze in staat zijn een hoge rendabiliteit te ontwikkelen. Zo zorgde Wealth Management, de nieuwe leider van de eurozone, voor een organisatie die past bij zijn ambities; BNP Paribas Investment Partners kende heel wat belangrijke commerciële successen; de Verzekeringen zetten uitstekende prestaties neer en ook bij Securities Services gingen de zaken weer beter ondanks een moeilijk jaarbegin en een laag transactievolume.

Standvastigheid en kracht van de CIB-franchise Corporate & Investment Banking (CIB) is erin geslaagd om zijn resultaat vóór belastingen in 2010 te doen stijgen met 2,5%, ook al was de markt niet zo gunstig als in 2009. Deze prestatie toont duidelijk de kwaliteit van de CIB-franchise, de kracht van zijn gediversifieerde, klantgerichte model en zijn capaciteit om weerstand te bieden aan hevige marktschokken zoals de staatsschuldcrisis. Het niveau van de marktrisico’s is gering gebleven in vergelijking met de concurrenten en de operationele doeltreffendheid is de beste van de sector. De bijdrage van 50% tot het resultaat vóór belastingen van de Finance-metiers heeft opnieuw het niveau van voor de crisis bereikt.

…

Bnp pariBas JaarversLag 2010

03

We blijven er bij BNP Paribas van overtuigd dat de functie die we in de maatschappij hebben – de financiering van de economie en van de projecten van onze klanten – meer dan ooit van vitaal belang is. Nettobankproduct per kernactiviteit (in miljard euro)

… Nieuwe reglementaire verplichtingen

Voor de banksector sloot 2010 af met de publicatie door het Bazel Comité van nieuwe eisen die aan de ondernemingen worden opgelegd op het gebied van kapitaal en liquiditeiten. Deze verplichtingen zullen natuurlijk een weerslag hebben op onze activiteiten, waarschijnlijk vanaf 2011. We moeten ze inpassen in de dagelijkse praktijk van ons vak, of het nu in de commerciële operaties of in de operationele teams is. Het zal dus cruciaal zijn om het kapitaalbeheer verder gedisciplineerd aan te blijven pakken en dit uit te breiden tot het beheer van de liquiditeiten.

Trouw aan de ‘challenger’-spirit Retail Banking: 23,6 (53,8%) Corporate and Investment Banking: 12,0 (27,3%) Investment Solutions: 6,2 (14,1%) Andere activiteiten: 2,1 (4,8%)

04

Dat is verre van de enige uitdaging voor 2011, een jaar dat nu al gekenmerkt is door ingrijpende veranderingen en pijnlijke gebeurtenissen op wereldvlak. De regelgevende instanties hebben voorlopig eerder het accent gelegd op de kwantitatieve maatregelen dan op de noodzakelijke versterking van de mondiale supervisie. Trouw blijvend aan onze ‘challenger’-spirit geven wij voorrang aan organische groei, aan onze aanpassingscapaciteiten en aan het behoud van onze waarden en onze knowhow in operationele doeltreffendheid en risicobeheer.

De waarDen van De groep Vooruitziendheid — Snel situaties en ontwikkelingen kunnen inschatten en kansen en bedreigingen herkennen. — Beslissingen kunnen nemen en effectieve acties ondernemen. Creativiteit —Initiatieven en nieuwe ideeën stimuleren. —Mensen belonen voor hun creativiteit.

engagement —Zich tot het uiterste inspannen voor klantenservice en het welslagen van het team. — De hoogste gedragsnormen handhaven. Ambitie —De wil ontwikkelen om uitdagingen aan te gaan en leiderschap te tonen. —Als team samenwerken om een wedstrijd te winnen waarin de klant scheidsrechter is.

Uitdagingen en ambities voor 2011 Onze doelstellingen blijven niet minder ambitieus. Europa is ons groeiplatform: eind 2010 haalden we 75% van onze inkomsten uit Europa. We willen dus extra scoren op onze vier thuismarkten: Frankrijk, Italië, België en Luxemburg. Deze robuuste markten waar de private schuldenlast laag is en de spaargraad hoog, bieden een gunstig economisch klimaat voor de ontwikkeling van onze activiteiten en de ontplooiing en industrialisatie van ons model. De synergieën verbonden aan de integratie van BNP Paribas Fortis vormen er een groeipool. In 2011 wordt ook het project ‘One Bank for Corporates in Europe’ uitgewerkt. Ook de regio Europa-Middellandse Zeegebied blijft een bijkomende groeipool. Dankzij de investeringsstrategie en ambitieuze ontwikkelingsplannen voor Polen en Turkije, zal Europa-Middellandse Zeegebied vanaf 2011 duidelijk bijdragen tot de winst van de groep. In Italië zal BNL de vernieuwing van zijn netwerk voltooien en zijn aanbod voor ondernemers opnieuw lanceren. In de Verenigde Staten willen we gebruik maken van de nieuwe omvang van de groep om er alle mogelijke synergieën uit te halen. Tot slot hebben we ambitieuze doelstellingen voor Latijns-Amerika en Azië-Pacific, waar we met behulp van de ontwikkelingsplannen gelanceerd door Investment Solutions en Corporate & Investment Banking, voordeel willen halen uit de aanhoudende economische groei: 2011 wordt een sleuteljaar voor de uitvoering van deze plannen. Op een ogenblik waarop het imago van de banken door de financiële crisis een ferme deuk lijkt te hebben gekregen, blijven we er bij BNP Paribas van overtuigd dat de functie die we in de maatschappij hebben – de financiering van de economie en van de projecten van onze klanten – meer dan ooit van vitaal belang is. En die verantwoordelijkheid aankunnen, is voor ons een essentiële doelstelling.

Bekijk de interviews van het Jaarverslag 2010 op de website http://media.bnpparibas.com/invest/ rapports-annuels/ra2010nl/


05

2010

43,9

miljard euro nettobankproduct

een dynamisCh Jaar door de 7,8 aCtieve roL van de groep in de FinanCiering van de eConomie

miljard euro nettoresultaat, groepsaandeel

In 2010 bevestigde BNP Paribas de soliditeit van zijn gediversifieerd en geïntegreerd model dat focust op de behoeften van de klanten. Alle medewerkers van de groep zetten zich enorm in om hun particuliere, zakelijke en institutionele klanten te begeleiden bij hun projecten. De resultaten van Retail Banking kenden een duidelijke heropleving, die van Investment Solutions gingen er nog op vooruit en Corporate and Investment Banking leverde een even sterke bijdrage als in 2009.

12,3% rendement op eigen vermogen

Nettobankproduct

Brutobedrijfsresultaat

Nettoresultaat, groepsaandeel

(miljard euro)

(miljard euro)

(miljard euro)

40,2

27,9

43,9

16,8

31,0

17,4

7,3

7,8

7,8

5,8

12,3 27,4

10,9 8,9 3,0

2006 2007 2008 2009 2010

06

2006 2007 2008 2009 2010

2006 2007 2008 2009 2010

Activiteiten (in miljoen euro) 31 december 2009

31 december 2010

2.057.698

1.998.158

totale balans Deposito's klanten

604.903

580.913

Leningen en kredieten bij klanten

678.766

684.686

Eigen vermogen van de groep vóór toewijzing

69.501

74.632

Internationale solvabiliteitsratio

14,20%

14,50%

10,1%

11,4%

31 december 2009

31 december 2010

201.700

205.300

159.800

162.200

Tier 1-ratio

Personeelsbestand

Wereld Europa (met inbegrip van overzeese gebieden)

langetermijnratings Standard & Poor’s

AA

Moody’s Fitch

Aa2 AA –

Nettowinst per aandeel* (euros) *A angepast aan de gevolgen van de kapitaalverhogingen met behoud van het voorkeursrecht in 2006 en 2009.

negatieve vooruitzichten

rating bevestigd op 9 februari 2011

stabiele vooruitzichten stabiele vooruitzichten

rating herzien op 21 januari 2010 rating herzien op 21 juni 2010

Rendement op eigen vermogen* (in %) * Het rendement op eigen vermogen wordt berekend als de verhouding van het nettoresultaat van het aandeel van de groep (aangepast aan de rente op achtergestelde obligaties met onbepaalde duur gelijkgesteld met preferente aandelen uitgegeven door BNP Paribas SA en boekhoudkundig verwerkt als dividend) tot het gemiddelde eigen vermogen van de groep aan het begin en einde van de betreffende periode (na de verdeling en zonder de achtergestelde effecten van onbepaalde duur gelijkgesteld met preferente aandelen uitgegeven door BNP Paribas SA).

8,25 7,81 6,33

21,2

Beurswaarde (miljard euro)

76,9 67,2

66,2 57,1

19,6

5,20 10,8

2,99

12,3

27,6

6,6

2006 2007 2008 2009 2010


2006 2007 2008 2009 2010

2006 2007 2008 2009 2010

07

Profiel BNP Paribas behoort tot de zes meest solide banken wereldwijd*. Met een aanwezigheid in meer dan 80 landen en met ruim 205.000 medewerkers, waarvan 162.200 in Europa, is BNP Paribas een leidende Europese financiële dienstverlener van wereldformaat. De groep bekleedt sleutelposities in haar drie kernactiviteiten: Retail Banking / Investment Solutions / Corporate & Investment Banking. De groep heeft vier thuismarkten in Europa: België, Frankrijk, Italië en Luxemburg. BNP Paribas Personal Finance is de Europese nummer één in kredieten aan particulieren. BNP Paribas ontplooit zijn geïntegreerd model ook in de regio Europa-Middellandse Zeegebied en heeft een belangrijk netwerk in het westen van de Verenigde Staten. Voor Corporate & Investment Banking en Investment Solutions is BNP Paribas toonaangevend in Europa, beschikt het over een sterke aanwezigheid op het Amerikaanse continent en neemt het een stevige en groeiende positie in Azië in. * AA-rating door Standard & Poor’s, zijnde het 3e ratingniveau op een schaal van 22.

AAN UW ZIJDE, OVERAL TER WERELD

MEER DAN 205.000 RUIM 80 LANDEN MEDEWERKERS* AANWEZIG IN

* Personeel op 31.12.2010

08

• EuropA 162.200 medewerkers waarvan 65.400 in Frankrijk 19.100 in Italië 18.300 in België 3.900 in Luxemburg

• AMERIKAANSE CONTINENT 19.500 medewerkers waarvan 15.100 in de Verenigde Staten 4.400 in Zuid-Amerika

• AZIË 11.000 medewerkers

• AFRIKA 9.800 medewerkers

• MIDDEN-OOSTEN 2.200 medewerkers

• OCEANIË 600 medewerkers

H

BAudouIn pRot Chief Executive Officer

JEAn-LAuREnt BonnAFé Chief Operating Officer

GEoRGES ChodRon dE CouRCEL Chief Operating Officer

P

JACquES d’EStAIS Head of Investment Solutions

ALAIn pApIASSE Head of Corporate and Investment Banking

FABIo GALLIA Head of BNL bc

FRAnçoIS VILLERoy dE GALhAu Head of Retail Banking in France

JEAn CLAmon Managing Director, Head of Compliance and Internal Control Coordinator

Mic

FRédéRIC LAVEnIR Head of Group Human Resources

Ma

(*) Maxime Jadot is lid van het Executive Committee van BNP Paribas sinds 1 maart 2011.


09

D Michel

Pébereau Belangrijkste functie(1): Voorzitter van de Raad van Bestuur van BNP Paribas • Geboren op 23 januari 1942 • Begin- en einddatum van het mandaat: 13 mei 2009 – AVA 2012 • Datum eerste mandaat: 14 mei 1993 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 214.260 • Werkadres: 3, rue d’Antin 75002 Paris, Frankrijk Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: AXA, Compagnie de Saint‑Gobain, Lafarge, Total, BNP Paribas (Zwitserland) SA, Eads N.V. (Nederland), Pargesa Holding SA (Zwitserland) Lid van de Raad van Toezicht: Banque Marocaine pour le Commerce et l’Industrie (Marokko) Niet-stemgerechtigd bestuurder: Société Anonyme des Galeries Lafayette Voorzitter: European Financial Round Table, Commissie Investeringsbank en Financiële Markten van de Fédération Bancaire Française, Directieraad van het Institut d’Études Politiques de Paris, Institut de l’entreprise

Lid: Académie des Sciences morales et politiques, Executive Committee van het Mouvement des Entreprises de Frankrijk, Haut Conseil de l’Éducation, Institut International d’’Études Bancaires, International Advisory Panel de Monetary Authority of Singapore, International Capital Markets Advisory Committee van de Federal Reserve Bank of New York, International Business Leaders’ Advisory Council for the Mayor of Shanghaï (IBLAC)

Patrick

Auguste

Belangrijkste functie(1): Verantwoordelijke Technische Dienst • Geboren op 18 juni 1951 • Begin- en einddatum van het mandaat: verkozen door het kaderpersoneel van BNP Paribas voor 3 jaar op 22 januari 2009 • Datum eerste mandaat: 14 december 1993 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 36 • Werkadres: 20, avenue GeorgesPompidou 92300 Levallois-Perret, Frankrijk

Claude

Jean-Louis

Bébéar Belangrijkste functie : Erevoorzitter van AXA • Geboren op 29 juli 1935 • Begin- en einddatum van het mandaat: 13 mei 2009 – AVA 2012 • Datum eerste mandaat: 23 mei 2000 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 3.074 • Werkadres: 25, avenue Matignon, 75008 Parijs, Frankrijk (1)

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: AXA Assurances Iard Mutuelle, AXA Assurances Vie Mutuelle Lid van de Raad van Toezicht: Vivendi Niet-stemgerechtigd bestuurder: Schneider Electric Voorzitter: IMS-Entreprendre pour la Cité, Institut Montaigne Lid: International Advisory Panel van de Monetary Authority of Singapore

Beffa

Berger

Belangrijkste functie(1): Erevoorzitter van Saint-Gobain • Geboren op 11 augustus 1941 • Begin- en einddatum van het mandaat: 13 mei 2009 – 19 juli 2010 • Datum eerste mandaat: 22 oktober 1986 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 15.757 • Werkadres: ‘Les Miroirs’ 18, avenue d’Alsace 92096 La Défense Cedex, Frankrijk

Belangrijkste functie(1): Hoogleraar politieke wetenschappen aan het Massachusetts Institute of Technology, Cambridge, Massachusetts (USA) – Directeur van het MIT International Science and Technology Initiative (MISTI) • Geboren op 11 maart 1939 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 8 maart 2007 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 850 • Werkadres: 30, Wadsworth Street, E53-451, Cambridge, MA 02139-4307 Verenigde staten

Mandaten op 31 december 2010(1) Voorzitter: Claude Bernard Participations (SAS), JL2B Conseil (SAS) Vice-voorzitter van de Raad van Toezicht van het Fonds de réserve pour les retraites – FRR Lid van de Raad van Bestuur: Compagnie de Saint-Gobain (SA), GDF Suez (SA) Frankrijk, Groep Brussel Lambert – GBL (België), Saint-Gobain Corporation (Verenigde Staten) Lid van de Raad van Toezicht: Siemens AG (Duitsland), Le Monde SA, Le Monde & Partenaires Associés (SAS), Société Éditrice du Monde (SA)

(1) De cursief gedrukte mandaten maken geen deel uit van de bepalingen van de wet nr. 2001-401 van 15 mei 2001 betreffende de cumul van mandaten. (2) Op 31 december 2010.

10

Suzanne

Mandaten op 31 december 2010(1) Lid Amerikaanse academie van kunst en wetenschap Gast-onderzoeker en lid van het Executive Committee van het Center for European Studies aan de Universiteit van Harvard

Jean-Laurent

Bonnafé

Belangrijkste functie : Chief Operating Officer van BNP Paribas • Geboren op 14 juli 1961 • Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 – AVA 2013 • Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 14.675(*) • Werkadres: 3, rue d’Antin, 75002 Paris, Frankrijk (1)

door het personeel van BNP Paribas voor 3 jaar op 5 februari 2009 • Datum eerste mandaat: 15 maart 2004 (De heer Jean-Marie Gianno had een mandaat als bezoldigd bestuurder bij de Banque Nationale de Paris van 1993 tot 1999) • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 10 • Werkadres: 21, avenue Jean Médecin 06000 Nice, Frankrijk Mandaten op 31 december 2010(1) Lid: Comité des Établissements de Crédit et des Entreprises d’Investissements (CECEI), Europese denktank ‘Confrontation’

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Carrefour, BNP Paribas Personal Finance, Banca Nazionale del Lavoro (Italië) Voorzitter: Directiecomité en Executive Committee van BNP Paribas Fortis (België) Chief Executive Officer: BNP Paribas Fortis (België)

Jean-Marie

Gianno

Belangrijkste functie(1): Commercieel assistent • Geboren op 7 september 1952 • Begin- en einddatum van het mandaat: verkozen

François

Grappotte Belangrijkste functie(1): Erevoorzitter van Legrand, Bestuurder van vennootschappen • Geboren op 21 april 1936 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 4 mei 1999 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 2.963 • Werkadres: 128, avenue de-Lattrede-Tassigny 87045 Limoges, Frankrijk Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Legrand, Legrand Frankrijk Lid van de Raad van Toezicht: Michelin

• Werkadres: 30, boulevard Diderot 75572 Parijs Cedex 12, Frankrijk

Denis

Meglena

Kessler

Kuneva

Belangrijkste functie : Algemeen directeur van SCOR SE • Geboren op 25 maart 1952 • Begin- en einddatum van het mandaat: 13 mei 2009 – AVA 2012 • Datum eerste mandaat: 23 mei 2000 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 2.344 • Werkadres: 1, avenue du Général-de-Gaulle 92074 Paris-La Défense Cedex, Frankrijk (1)

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Bolloré, Dassault Aviation, Fonds Stratégique d’Investissement, Invesco Ltd (Verenigde Staten) Lid van de Raad van Toezicht: Yam Invest N.V. (Nederland) Lid: Commission Économique de la Nation, Raad van Bestuur van Siècle, Raad van Bestuur van de Association de Genève, Raad van de Fondation pour la Recherche Médicale, Beleidsraad van het Europees Verzekeringscomité Voorzitter: Reinsurance Advisory Board, Global Reinsurance Forum

Belangrijkste functie(1): Voorzitter van de Raad van het European Policy Centre (Brussel) • Geboren op 22 juni 1957 • Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 – AVA 2013 • Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit (2): 10 • Werkadres: Ul.’Plachkovica’ – 1 Vhod A Sofia 1164, Bulgarije Mandaten op 31 december 2010(1) Lid: Raad van de American University (Bulgarije)

Jean-François

Lepetit

Belangrijkste functie(1): Bestuurder van vennootschappen • Geboren op 21 juni 1942 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 5 mei 2004 • A antal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 8.739

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Smart Trade Technologies SA, Shan SA Lid: Raad van Bestuur van de QFCRA – Qatar Financial Center Regulatory Authority – (Doha)

Laurence

Parisot Belangrijkste functie(1): Vice-voorzitter van de Raad van Bestuur van IFOP SA • Geboren op 31 augustus 1959 • Begin- en einddatum van het mandaat: 13 mei 2009 – AVA 2012 • Datum eerste mandaat: 23 mei 2006 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 360 • Werkadres: 6/8 rue Eugène-Oudiné 75013 Parijs, Frankrijk Mandaten op 31 december 2010(1) Voorzitter: Mouvement des Entreprises de France (MEDEF) Bestuurder: Coface SA Lid van de Raad van Toezicht: Michelin

(1) De cursief gedrukte mandaten maken geen deel uit van de bepalingen van de wet nr. 2001-401 van 15 mei 2001 betreffende de cumul van mandaten. (2) Op 31 december 2010. (*) Op basis van het bedrijfsspaarplan bezit de heer Jean-Laurent BONNAFÉ het equivalent van 14.618 BNP Paribas-aandelen.


11

Hélène

Baudouin

Ploix

Prot

Belangrijkste functie(1): Voorzitter van Pechel Industries SAS, Pechel Industries Partenaires SAS en FSH (SAS) • Geboren op 25 september 1944 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 21 maart 2003 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 1.609 • Werkadres: 162, rue du Faubourg Saint-Honoré 75008 Parijs, Frankrijk

Belangrijkste functie(1): CEO van BNP Paribas • Geboren op 24 mei 1951 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 7 maart 2000 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 137.211 • Werkadres: 3, rue d’Antin 75002 Parijs, Frankrijk

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Lafarge, Ferring SA (Zwitserland), Completel NV (Nederland), Institut Français des Administrateurs Permanente vertegenwoordiger: van Pechel Industries Partenaires in Ypso Holding (Luxemburg) Lid van de Raad van Toezicht: Publicis Groupe Zaakvoerder: Hélène Ploix SARL, Hélène Marie Joseph SARL, Sorepe Société Civile Lid: Investeringscomité van het Pensioenfonds van het personeel van de Verenigde Naties, Independent Expert Oversight Advisory Committee (IEOAC) van de Wereldgezondheidsorganisatie (WGO)

12

Mandaten op 31 december 2010(1) Bestuurder: Pinault-Printemps-Redoute, Veolia Environnement, Erbé SA (België), Pargesa Holding SA (Zwitserland) Lid: Executive Committee van de Fédération Bancaire Française

Louis

Schweitzer Belangrijkste functie(1): Erevoorzitter van Renault • Geboren op 8 juli 1942 • Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 – AVA 2013 • Datum eerste mandaat: 14 december 1993 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 14.501 • Werkadres: 8-10, avenue Émile Zola 92109 Boulogne‑Billancourt Cedex, Frankrijk

Mandaten op 31 december 2010(1) Voorzitter van de Raad van Bestuur: AstraZeneca Plc (Groot-Brittannië), AB Volvo (Zweden) Bestuurder: L’Oréal, Veolia Environnement, Lid van het Raadgevend Comité: Banque de France, Allianz (Duitsland) Lid van de Raad: Fondation Nationale des Sciences Politiques, Institut Français des Relations Internationales, Musée du quai Branly

Michel

Tilmant

Belangrijkste functie(1): Managing Director van Strafin sprl (België) • Geboren op 21 juli 1952 • Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 – AVA 2013 • Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 (de heer Michel Tilmant heeft de functie uitgeoefend van niet-stemgerechtigd bestuurder van BNP Paribas van 4 november 2009 tot 11 mei 2010) • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 500 • Werkadres: Molenstraat 10 1310 Ter Hulpen, België Mandaten op 31 december 2010(1) Senior Advisor: Cinven Ltd (V.K.) Bestuurder: Sofina SA (België), Groupe Lhoist SA (België), Foyer Assurances SA (Luxemburg), CapitalatWork Foyer Group SA (Luxemburg), Université Catholique de Louvain (België), Royal Automobile Club of Belgium (België)

Emiel

Van Broekhoven

Belangrijkste functie(1): Economist, Ereprofessor van de Universiteit van Antwerpen (België) • Geboren op 30 april 1941 • Begin- en einddatum van het mandaat: 12 mei 2010 – AVA 2013 • Datum eerste mandaat: 12 mei 2010 (De heer Emiel Van Broekhoven heeft de functie uitgeoefend van nietstemgerechtigd bestuurder van BNP Paribas van 4 november 2009 tot 11 mei 2010) • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 150 • Werkadres: Zand 7–9 2000 Antwerpen, België

Mandaten op 31 december 2010(1) Lid: Groep van deskundigen ‘Ad Hoc Group of Corporate Governance Experts for the Financial Services Area’ van de Europese Commissie, Regeringscommissie over de Duitse wetgeving in verband met corporate governance

Andere vennootschappelijke mandataris

Georges

Chodron de Courcel Belangrijkste functie(1): Chief Operating Officer van BNP Paribas • Geboren op 20 mei 1950 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit(2): 69.384 • Werkadres: 3, rue d’Antin 75002 Parijs, Frankrijk

Daniela

Weber-Rey Belangrijkste functie(1): Vennoot bij Clifford Chance, Frankfurt • Geboren op 18 november 1957 • Begin- en einddatum van het mandaat: 21 mei 2008 – AVA 2011 • Datum eerste mandaat: 21 mei 2008 • Aantal BNP Paribasaandelen in bezit)(2): 1.136 • Werkadres: Mainzer Landstrasse 46 60325 – Frankfurt am Main Duitsland

Mandaten op 31 december 2010(1) Voorzitter: Compagnie d’Investissement de Paris SAS, Financière BNP Paribas SAS, BNP Paribas (Suisse) SA Vice-Voorzitter: Fortis Bank NV (België) Bestuurder: Alstom, Bouygues, Société Foncière, Financière et de Participations SA, Nexans, Erbé SA (België), Groep Brussel Lambert (België), SCOR Holding (Switzerland) AG (Zwitserland), SCOR Global Life Rückversicherung Schweiz AG (Zwitserland), SCOR Switzerland AG (Zwitserland), Verner Investissements SAS Lid van de Raad van Toezicht: Lagardère SCA Niet-stemgerechtigd bestuurder: Exane, Safran, SCOR SE

(1) De cursief gedrukte mandaten maken geen deel uit van de bepalingen van de wet nr. 2001-401 van 15 mei 2001 betreffende de cumul van mandaten. (2) Op 31 december 2010.

Bezoldiging De tabel hieronder bevat de bruto bezoldiging verschuldigd voor het boekjaar 2010 en de voordelen in natura en de zitpenningen voor 2010. Verschuldigde bezoldigingen in 2010

Bezoldigingen

In euro

Vast

(1)

Variabel

Zitpenningen(4)

Voordelen in natura(5)

Totale bezoldiging

Uitgesteld

(2)

(3)

Michel PÉBEREAU Voorzitter van de Raad van Bestuur 700.000

(6)

(6)

37.160

4.124

741.284

(700.000)

(280.000)

(280.000)

(29.728)

(3.598)

(1.293.326)

950.000

(6)

(6)

84.907

4.055

1.038.962

(950.000)

(712.500)

(712.500)

(90.318)

(5.212)

(2.470.530)

600.000

(6)

(6)

115.225

3.840

719.065

(600.000)

(450.000)

(450.000)

(112.302)

(4.273)

(1.616.575)

2010 (door BNP Paribas SA)

600.000

(6)

(6)

52.839

3.333

656.172

2010 (door BNP Paribas Fortis)

200.000

(6)

(6)

24.031

-

224.031

(563.172)

(633.926)

(211.309)

(51.638)

(3.329)

(1.463.374)

2010 (2009) Baudouin PROT Chief Executive Officer 2010 (2009)

Georges CHODRON de COURCEL Chief Operating Officer 2010 (2009) Jean-Laurent BONNAFÉ Chief Operating Officer

(2009) Totale bezoldiging verschuldigd aan de vennootschappelijke mandatarissen voor het boekjaar 2010

3.379.514

(voor 2009)

(6.843.805)

(1) Bezoldiging betaald in 2010. (2) & (3) Deze bedragen stemmen overeen met de variabele bezoldiging verschuldigd voor 2009, respectievelijk 2010. (3) De variabele bezoldigingen die toegekend werden aan de vennootschappelijke mandatarissen voor 2009 zijn uitgesteld en verdeeld over de boekjaren 2011, 2012 en 2013, met een verhouding van 50% voor Michel Pébereau, Baudouin Prot, Georges Chodron de Courcel en 25% voor Jean-Laurent Bonnafé. De aldus uitgestelde bedragen worden geïndexeerd op basis van de waarde van het aandeel; de uitbetaling ervan zal ieder jaar onderworpen worden aan een rendabiliteitsvoorwaarde van het eigen vermogen. (4) Michel Pébereau ontvangt geen zitpenningen voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn mandaat van bestuurder bij BNP Paribas SA. Baudouin Prot ontvangt geen zitpenningen voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn mandaat van bestuurder bij BNP Paribas SA en de vennootschap Erbé. Het bedrag van de zitpenningen die de Chief Executive Officer ontvangt uit hoofde van dat laatste mandaat, wordt in mindering gebracht van zijn variabele bezoldiging. Jean-Laurent Bonnafé ontvangt geen zitpenningen voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn mandaat van bestuurder bij BNP Paribas SA, BNP Paribas Fortis, BNL en Personal Finance. Het bedrag van de zitpenningen die Jean-Laurent Bonnafé ontvangt voor de laatste twee mandaten, wordt in mindering gebracht van zijn variabele bezoldiging.

Georges Chodron de Courcel ontvangt geen zitpenningen voor zijn mandaten bij de bedrijven van de groep, met uitzondering van zijn mandaat van bestuurder bij BNP Paribas Suisse, de vennootschap Erbé en BNP Paribas Fortis. Het bedrag van de zitpenningen die Georges Chodron de Courcel ontvangt voor zijn mandaten wordt in mindering gebracht van zijn variabele bezoldiging. (5) De Voorzitter van de Raad van Bestuur, de Chief Executive Officer en de Chief Operating Officers beschikken allemaal over een bedrijfswagen en een gsm. (6) Op de datum dat dit document werd opgesteld • heeft de Raad van Bestuur van BNP Paribas het variabele gedeelte van de bezoldiging van de vennootschappelijke mandatarissen voor 2010 nog niet bepaald. • heeft de Raad van Bestuur van BNP Paribas Fortis het variabele gedeelte van de bezoldiging van de heer Bonnafé voor 2010 nog niet bepaald. De beslissingen van de Raden van Bestuur zullen te zijner tijd worden opgenomen in een geactualiseerde versie van het Referentiedocument en van dit verslag.

Bezoldiging van de bestuurders • De externe bestuurders van de groep(1) ontvangen geen enkele andere bezoldiging dan hun zitpenningen. • Nadat de Raad kennis had genomen van een vergelijkend onderzoek over de zitpenningen, uitgevoerd door een gespecialiseerd kantoor, heeft hij op voorstel van het Bezoldigingscomité de volgende beslissingen genomen: • als het gaat om vergaderingen van de Raad van Bestuur: - blijft het individuele bedrag van de zitpenningen, berekend op basis van de geprogrammeerde zittingen (7 vergaderingen per jaar) onveranderd op 29.728 euro, waarvan 14.864 euro (50%) vast en 2.123,43 euro per geprogrammeerde zitting (7 zittingen per jaar) voor het variabele gedeelte, afhankelijk van de effectieve aanwezigheid op de vergaderingen van

de Raad. Als vergoeding voor hun bijkomende kosten krijgen de leden van de Raad die in het buitenland wonen, de helft extra van het vast gedeelte van de zitpenning. De Voorzitter van de Raad van Bestuur ontvangt in die hoedanigheid geen bijkomende zitpenning. - ontvangt iedere aanwezige bestuurder op de buitengewone zittingen van de Raad van Bestuur een bijkomende zitpenning verhoogd met 75%; • als het gaat om de gespecialiseerde comités: - wordt het vast gedeelte van de zitpenningen toegekend aan de leden van de comités behouden. Dat bedraagt 15.000 euro voor de Voorzitters van het comité Financiële Rekeningen en het comité Interne Controle, Risicobeheer en Compliance en 2.973 euro voor de andere Voorzitters en de leden van de comités, - bedraagt het variabel gedeelte dat samenhangt met hun effectieve aanwezigheid op de vergaderingen van de comités:

- 80% van het variabel gedeelte per geprogrammeerde zitting van de Raad, of 1.698,74 euro per zitting voor de Voorzitters van de comités, - 50% van het variabel gedeelte per geprogrammeerde zitting van de Raad, of 1.061,71 euro per zitting voor de leden van de comités. • Op grond van de bovenstaande bepalingen, heeft de Raad besloten om aan de leden van de Raad van Bestuur een bedrag toe te kennen van 753.527 euro in 2010. Het bedrag voor 2009 bedroeg 532.509 euro. In 2010 waren er meer bestuurders dan in 2009. • De tabel met de zitpenningen die uitgekeerd zijn aan de leden van de Raad van Bestuur staat in de nota 8.e als bijlage aan de Jaarrekeningen, dat een onderdeel vormt van het Referentiedocument en de Jaarrekeningen.

(1) Bestuurders werkzaam voor de groep: Patrick Auguste, Jean-Marie Gianno, Michel Pébereau, Baudouin Prot.


13

Bnp pariBas en ZiJn aandeeLhouders Het maatschappelijk kapitaal Op 31 december 2009 bedroeg het kapitaal van BNP Paribas SA 2.368.310.748 euro bestaande uit 1.184.155.374 aandelen. In 2010 werd het aantal gewone aandelen die het maatschappelijk kapitaal vormen, beïnvloed door de volgende vijf transacties: • Creatie van 1.737.512 aandelen door intekeningen in het kader van optieplannen; • Creatie van 354 effecten in het kader van de fusie tussen Fortis Banque France en BNP Paribas; • Creatie van 9.160.218 effecten als gevolg van de optie die werd aangeboden aan de aandeelhouders om het dividend van het boekjaar 2009 te betalen in BNP Paribas-aandelen; • Kapitaalvermindering door vernietiging van 600.000 aandelen; • Uitgifte van 3.700.076 effecten in het kader van de kapitaalverhoging voorbehouden aan de werknemers. Op 31 december 2010 bedroeg het kapitaal van BNP Paribas dus 2.396.307.068 euro bestaande uit 1.198.153.534 aandelen met een nominale waarde van elk twee euro(1). Deze aandelen, die volledig zijn volgestort, zijn aandelen op naam of aandelen aan toonder, naar keuze van de titularis, onder voorbehoud van de wettelijke bepalingen die van kracht zijn.

Samenstelling van het aandeelhouderschap van BNP Paribas op 31 december 2010 (in stemrechten)

Europese institutionele beleggers: 43,8% Niet-Europese institutionele beleggers: 27,3% FPIM: 10,7% Werknemers: 5,8% - Waaronder GBF van de groep: 4,2% - Rechtstreeks bezit: 1,6% Individuele aandeelhouders: 5,5%

Er bestaat geen enkel dubbel stemrecht en ook geen enkele beperking op het uitoefenen van het stemrecht, noch een recht op een verhoogd dividend dat gekoppeld is aan deze roerende waarden.

(1) Sinds het einde van het maatschappelijk boekjaar, werden 506.622 aandelen gecreëerd door intekeningen in het kader van optieplannen. Zo bedroeg het kapitaal van BNP Paribas op 17 januari 2011 2.397.320.312 euro bestaande uit 1.198.660.156 aandelen met een nominale waarde van elk twee euro.

14

AXA: 5,2% Groothertogdom Luxemburg: 1,1% Andere en niet-geïdentificeerd: 0,6%

EVOLUTIE VAN HET AANDEELHOUDERSCHAP Gedurende de laatste 3 jaren, evolueerde het kapitaalbezit van de bank op de volgende wijze: 31 december 2008 Aantal aandelen (in miljoenen)

AANDEELHOUDERS

31 december 2009

Aantal % van % aandelen het van het kapitaal stemrecht (in miljoenen)

% van het kapitaal

31 december 2010

Aantal % aandelen van het stemrecht (in miljoenen)

% % van het van het kapitaal stemrecht

-

-

-

127,75

10,8%

10,8%

127,75

10,7%

10,7%

53,08

5,8%

5,9%

61,63

5,2%

5,2%

61,65

5,1%

5,2%

-

-

-

12,87

1,1%

1,1%

12,87

1,1%

1,1%

Werknemers

57,69

6,3%

6,4%

67,69

5,7%

5,8%

69,63

5,8%

5,8%

- waarvan GBF van de groep

42,75

4,7%

4,7%

49,43

4,2%

4,2%

50,84

4,2%

4,2%

- waarvan rechtstreeks bezit

14,94

1,6%

1,7%

18,26

1,5%

1,6%

18,79

1,6%

1,6%

0,43

NS

NS

0,48

NS

NS

0,47

NS

NS

5,46

0,6%

3,66

0,3%

-

2,99

0,3%

-

FPIM(*) AXA Groothertogdom Luxemburg

Sociale mandatarissen Effecten die de groep in handen heeft

(**)

Individuele aandeelhouders

64,36

7,1%

7,1%

63,63

5,4%

5,4%

66,00

5,5%

5,5%

717,75

78,8%

79,2%

780,17

65,9%

66,1%

849,37

70,9%

71,1%

(3,92)

(0,4%)

(0,4%)

(6,00)

(0,5%)

(0,5%)

(4,36)

(0,4%)

(0,4%)

- Europese

484,10

53,1%

53,4%

486,61

41,1%

41,2%

523,08

43,7%

43,8%

- Niet-Europese

233,65

25,7%

25,8%

293,56

24,8%

24,9%

326,29

27,2%

27,3%

13,00

1,4%

1,4%

66,27

5,6%

5,6%

7,42

0,6%

0,6%

911,77

100%

100%

1.184,15

100%

100%

1.198,15

100%

100%

Institutionele beleggers (waaronder ‘Maatschappelijk verantwoorde beleggers’)

Andere en niet-geïdentificeerde totAAl

(*) Federale Participatie- en Investeringsmaatschappij: een naamloze vennootschap van openbaar nut die handelt voor rekening van de Belgische Staat. (**) Behalve positie marktenzaal.

De aandelenmarkt Op de gecombineerde Algemene Vergadering van 23 mei 2000 waarin de aandeelhouders besloten tot de fusie tussen BNP en Paribas, werd het effect BNP omgedoopt tot BNP Paribas; de Euroclear‑Francecode bleef onveranderd (13110). Vanaf 30 juni 2003 wordt het BNP Paribas-aandeel aangeduid met de ISIN‑code (FR0000131104).

Staten. JP Morgan Chase treedt daarbij op als bewaarder (1 BNP Paribas-aandeel vertegenwoordigt 2 ADR’s). Om de liquiditeit te verhogen en de zichtbaarheid voor de Amerikaanse beleggers te verbeteren, wordt ADR sinds 14 juli 2010 ook verhandeld op de OTCQX International Premier. Om gemakkelijk toegankelijk te blijven voor de individuele aandeelhouders, werd de nominale waarde van het bankaandeel op 20 februari 2002 door twee gedeeld en vastgesteld op twee euro.

Op 18 oktober 1993, de eerste beursnoteringsdag na de privatisering, werden de BNP-aandelen opgenomen in de officiële noteringen van de Beurs van Parijs met onmiddellijke vereffening (contantmarkt); op 25 oktober gingen zij over naar de maandelijkse vereffening (termijnmarkt). Sinds de veralgemening van de contantmarkt op 25 september 2000, is het BNP Paribasaandeel verkrijgbaar via de Dienst voor Uitgestelde Vereffening (Service de Règlement Différé). Het effect wordt verhandeld op de Seaq International in Londen, op de beurs van Frankfurt en sinds 24 juli 2006 ook in Milaan op de MTA International. Daarnaast is er sinds de privatisering ook een ADR-programma (American Depositary Receipt) 144A ‘Level 1’ actief in de Verenigde

BNP behoort tot de bedrijven die de CAC-index vormen sinds 17 november 1993. Vanaf 1 november 1999 is BNP ook een onderdeel van de EuroStoxx50 en het bankeffect maakt eveneens deel uit van de korf van de Dow Jones Stoxx50 sinds 18 september 2000. Sinds 2007 maakt BNP Paribas deel uit van de ‘Global Titans 50’-index die de grootste 50 bedrijven ter wereld groepeert. Het BNP Paribas‑aandeel staat ten slotte ook in de voornaamste referentie-indexen voor duurzame ontwikkeling: Aspi Eurozone, FTSE4Good (Global en Europe 50), DJSI World, Ethibel. Deze verschillende factoren zijn gunstig voor de liquiditeit en de waardering van het effect omdat het één van de noodzakelijke elementen vormt van alle portefeuilles en fondsen die geïndexeerd worden volgens deze indexen.


15

Bnp pariBas en ZiJn aandeeLhouders

KOERS Vergelijking met de indexen DJ EURO STOXX BANKS, DJ STOXX BANKS en CAC 40 (indexen gebaseerd op de aandelenkoers)

BNP PAriBAs cAc 40 dJ stoxx BANk dJ euro stoxx BANk

euros 100 90

Bron: Datastream.

80 70 60 50 40 30 20 10

31 /12 /10

31 /10/10

31 / 0 8 / 1 0

3 0/0 6/10

3 0/0 4/10

28/0 2 /10

31 / 1 2 / 0 9

31 /10/0 9

31 /0 8/0 9

3 0/0 6/0 9

3 0/0 4/0 9

28/0 2 /0 9

31 / 1 2 / 0 8

31 /10/0 8

31 /0 8/0 8

3 0/0 6/0 8

3 0/0 4/0 8

28/0 2 /0 8

31 / 1 2 / 0 7

0

MAANdgeMiddeldeN eN uiterste MAANdeliJkse slotkoerseN vAN Het BNP PAriBAs-AANdeel siNds JANuAri 2009(*)

hoogste Laagste Gemiddelde 55,67 53,86 53,50 53,96 55,92 55,30 47,12 43,94 45,86

48,09

46,26

49,06 52,89 54,23 52,63 51,86 49,64

28 , 59 22,40

33, 53 21,12

39, 32 31 , 98

47,3 8 39,12

4 8 , 43 42,67

49, 8 4 4 4,0 4

57, 3 4 50,14

56,27 5 0 ,6 3

56 , 2 5 50,77

58 ,1 5 50, 87

56 , 56 54,26

59,6 0 51 ,07

53, 95 47,11

58,82 54, 30

57, 99 50,73

53,11 43, 93

50, 32 41 , 4 8

54, 96 43, 45

56 , 9 6 49,12

56,1 3 52 , 1 7

54,0 0 51 ,0 2

54, 81 45,6 0

52 , 0 7 46, 55

Feb- 0 9

mr t- 0 9

A pr- 0 9

mei- 0 9

Jun- 0 9

Jul- 0 9

A u g- 0 9

Sep- 0 9

okt-09

nov-09

dec-09

Ja n-10

Feb-10

mr t-10

Apr-10

mei-10

Jun-10

Jul-10

Aug-10

Sep-10

okt-10

nov-10

dec-10

35,85

3 4,0 2 20,78

25,41

28,00

56,99 55,26

Jan-0 9

28,77

50,78

(*) De koersen werden aangepast om rekening te houden met de kapitaalverhoging met behoud van het preferente voorkeursrecht, uitgevoerd tussen 30 september en 13 oktober 2009.

16

• Van 31 december 2007 tot 31 december 2010 is de koers van het aandeel gedaald met 33,99%, vergelijkbaar met een daling van 32,23% voor de CAC 40, maar van 60,50% voor de DJ Euro Stoxx Banks (index van de bankwaarden in de eurozone) en 53,73% voor de DJ Stoxx Banks (Europese bankwaarden). Het BNP Paribas-aandeel had te lijden onder het veralgemeende wantrouwen tegenover de financiële instellingen, dat veroorzaakt werd door de kredietcrisis rond de ‘subprimes’ in de Verenigde Staten. Doordat BNP Paribas echter veel minder werd blootgesteld aan deze financiële crisis in vergelijking met veel van zijn concurrenten, bleef het aandeel tot oktober 2008 sterk presteren op de bankindexen. Van dan af heeft de afbrokkeling van de markten als gevolg van het faillissement van Lehman Brothers midden september 2008 een nadeliger invloed gehad op de activiteiten van de groep en bijgevolg ook op de beurskoers. De tot dan toe uiterst sterke prestaties van het aandeel in vergelijking met de bankindexen, werden eind 2008 grotendeels tenietgedaan. Sinds begin 2009 is de trend echter volledig gekeerd. Het BNP Paribas-aandeel (47,61 euro op 31 december 2010) werd met 61,94% opgewaardeerd in vergelijking met 31 december 2008 (29,40 euro). Het is dus heel wat gunstiger geëvolueerd dan de CAC 40 (+18,24%), of de DJ Euro Stoxx Banks (+8,93%) en DJ Stoxx Banks (+29,91%).

Gedurende het jaar 2010, is de koers van het BNP Paribas-aandeel met 14,83% gedaald. Dat is een minder gunstige evolutie dan die van de CAC 40 (-3,34%) en benadert die van DJ,Stoxx Banks (-11,57%), maar is duidelijk veel beter dan die van DJ Euro Stoxx Banks (-26,86%). De banken die deel uitmaken van deze laatste index, kregen namelijk af te rekenen met de angst van de beleggers voor de schulden van bepaalde landen uit de eurozone en hun beursnotering viel in de lente sterk terug. Zij bereikten hun bodemkoers in de maand juni. De relance van de koersen vanaf september 2010 compenseerde slechts gedeeltelijk de terugval van het eerste semester. Verder was er ook nog de negatieve invloed van de publicatie van de voorstellen van het Comité van Bazel om de eisen op het gebied van solvabiliteit en liquiditeit voor banken veel strenger te maken. Dat heeft duidelijk een negatieve impact gehad op de manier waarop de beleggers de banken taxeerden en bijgevolg op hun beurskoersen. • De beurswaarde van BNP Paribas bedroeg 57 miljard euro op 31 december 2010, waardoor de onderneming op de vijfde plaats belandde in de rangschikking van de CAC 40-index (zoals eind 2009); wat de vrij verhandelbare aandelen betreft, neemt BNP Paribas de derde plaats in op de markt van de Parijse index (zoals eind 2009). Gedurende dezelfde periode was BNP Paribas achtste op de DJ Euro Stoxx 50 voor vrij verhandelbare aandelen (zesde het jaar voordien).

BELANGRIJKSTE AANDEELHOUDERSINFORMATIE iN euro

2006

2007

2008

2009

2010

(1)*

7,81

8,25

2,99

5,20

6,33

(2)*

48,40

50,93

45,68

51,9

55,6

Nettodividend per aandeel

3,01

3,26

0,97

1,50

2,10(3)

Uitkeringspercentage (in %)(4)

40,3

39,8

33,0

32,3

33,4(3)

86,01

92,40

73,29

58,58

60,38

64,78

65,64

27,70

20,08

40,81

80,33

72,13

29,40

55,90

47,61

5.541,76

5.614,08

3.217,97

3.936,33

3.804,78

Nettowinst per aandeel Netto-actief per aandeel

*

Koers Hoogste(5)* Laagste

(5)*

Einde periode

*

CAC 40-index op 31 december

(1) Op basis van het gemiddelde aantal aandelen in omloop gedurende het boekjaar. (2) Vóór dividend. Boekhoudkundig netto-actief voor het aantal aandelen in omloop op het einde van de periode. (3) Onder voorbehoud van goedkeuring door de Algemene Vergadering van 11 mei 2011. (4) Dividend voorgesteld aan de Algemene Vergadering als percentage van de nettowinst per aandeel. (5) Opgetekend gedurende de zitting. * De elementen van de bovenstaande tabel werden aangepast om rekening te houden met de kapitaalverhogingen met behoud van het preferente voorkeursrecht uitgevoerd: • in maart 2006 (aanpassingscoëfficiënt= 0,992235740050131); • van 30 september tot 13 oktober 2009 (aanpassingscoëfficiënt = 0,971895).


17


De creatie van beurswaarde

Totaal rendement voor de aandeelhouder (Total shareholder return – tsr): Uitgangspunten van de berekening: • het dividend wordt opnieuw belegd in BNP-aandelen en dan in BNP Paribas-aandelen; het belastingkrediet van 50% is inbegrepen tot de opheffing van dit mechanisme in het begin van het boekjaar 2005; • uitoefening van het preferente voorkeursrecht bij de kapitaalverhogingen van maart 2006 en oktober 2009; • het gaat om brutorendementen, voorafgaand aan iedere heffing en makelaarscommissie.

Resultaten van de berekening: In de tabel hieronder staat, voor de verschillende vermelde looptijden, de totale rendabiliteit bij het bezit van één aandeel van BNP en vervolgens één van BNP Paribas, net als het jaarlijkse actuariële rendementspercentage.

Beleggingsdatum

Historische openingskoers op de beleggingsdatum (in euro)

Aantal aandelen op het einde van de berekeningsperiode (31/12/2010)

Oorspronkelijke belegging vermenigvuldigd met

Jaarlijks actuarieel rendementspercentage

sinds de privatisering

18/10/1993

36,59

3,86

x 5,03

+ 9,84%

17 jaar

03/01/1994

43,31

3,52

x 3,87

+ 8,28%

16 jaar

03/01/1995

37,20

3,46

x 4,42

+ 9,74%

15 jaar

02/01/1996

33,57

3,38

x 4,80

+ 11,02%

14 jaar

02/01/1997

30,40

3,28

x 5,14

+ 12,41%

13 jaar

02/01/1998

48,86

3,18

x 3,10

+ 9,09%

12 jaar

04/01/1999

73,05

3,12

x 2,03

+ 6,09%

sinds de oprichting van BNP Paribas

01/09/1999

72,70

3,03

x 1,99

+ 6,24%

11 jaar

03/01/2000

92,00

3,03

x 1,57

+ 4,18%

10 jaar

02/01/2001

94,50

2,95

x 1,49

+ 4,04%

9 jaar

02/01/2002

100,40

2,85

x 1,35

+ 3,42%

8 jaar

02/01/2003

39,41

1,38

x 1,67

+ 6,61%

7 jaar

02/01/2004

49,70

1,33

x 1,27

+ 3,50%

6 jaar

03/01/2005

53,40

1,27

x 1,14

+ 2,14%

5 jaar

02/01/2006

68,45

1,23

x 0,85

- 3,10%

4 jaar

02/01/2007

83,50

1,18

x 0,67

- 9,50%

3 jaar

02/01/2008

74,06

1,14

x 0,73

- 9,92%

2 jaar

02/01/2009

30,50

1,08

x 1,69

+ 30,07%

1 jaar

02/01/2010

56,11

1,03

x 0,87

- 12,66%

Bezitsduur

18

C

De giDs voor De aanDeeLhoUDer van Bnp pariBas

BNP Paribas wil aan al zijn aandeelhouders regelmatig nauwkeurige, homogene en kwalitatief hoogstaande informatie doorgeven die overeenstemt met de ‘best practices’ op de markt en de aanbevelingen van de beursautoriteiten.

In deze gids wordt de kennis van de individuele beleggers over de verwezenlijkingen van de bank en de evolutie van de aandelenkoers verder uitgediept. De gids beoogt de particuliere aandeelhouder een betere kennis en een diepgaander inzicht te verschaffen in het economische milieu en de markten waarin BNP Paribas opereert. De gids is gewoon op aanvraag verkrijgbaar bij het Shareholder Relations-team en kan ook op de internetsite geraadpleegd en gedownload worden.

E

• 17 februari 2011: publicatie van de jaarresultaten 2010; • 4 mei 2011: publicatie van de resultaten van het eerste kwartaal 2011; • 2 augustus 2011: publicatie van de resultaten van het eerste semester 2011; • 9 november 2011: publicatie van de resultaten van het matieres derde kwartaaltable endesde eerste negen maanden van 2011. MESSAGE DU PRÉSIDENT ET DU DIRECTEUR GÉNÉRAL

Guide

le groupe bNP paribas Page 06 - HISTORIQUE Page 10 - LES INSTANCES DE DIRECTION Page 10 - Le Conseil d’administration Page 12 - Le Comité exécutif

Er worden meerdere keren per jaar informatievergaderingen etre actionnaire georganiseerd voor alle actoren op de markt en meer bepaald op l’action bNP paribas het ogenblik dat de jaarresultaten en halfjaarresultaten gepubliceerd worden, maar ook ter gelegenheid van thematische bijeenkomsten, waarop de Algemene Directie de groep BNP Paribas en haar strategie voorstelt. Een medewerker is specifiek belast met de relaties met ethische en duurzame fondsen. Page 24 - LA VIE DU TITRE Page 24 - Le marché de l’action Page 26 - La création de valeur boursière Page 27 - Le tableau de bord de l’actionnaire Page 28 - Le dividende

Page 30 - L’INFORMATION DES ACTIONNAIRES DE BNP PARIBAS Page 30 - Panorama des relations avec les actionnaires Page 33 - Le Comité de liaison des actionnaires Page 35 - L’Assemblée générale des actionnaires Page 36 - LES DROITS DE L’ACTIONNAIRE Page 36 - Droit pécuniaire Page 36 - Droit à l’information Page 36 - Droits relatifs à la gestion de la société

de l’actionnaire

Page 40 - LES PRINCIPALES OPÉRATIONS SUR LE CAPITAL Page 43 - LES OFFRES PUBLIQUES Page 46 - LA GESTION DES TITRES Page 47 - L’achat ou la vente d’actions cotées Page 55 - Les indices boursiers Page 57 - Les modes de détention des actions Page 58 - Le nominatif chez BNP Paribas Page 62 - Les produits dérivés Page 65 - Les produits dérivés chez BNP Paribas Page 67 - Les principaux « styles » de gestion Page 69 - L’évaluation de la performance boursière d’une action Page 70 - LE RÉGIME FISCAL DES ACTIONS Page 70 - Le régime fiscal des revenus distribués Page 71 - Le régime fiscal des plus-values de cession Page 73 - La transmission de patrimoine Page 73 - Les cas particuliers Page 75 - L’Imprimé Fiscal Unique (IFU)

Page 77 - L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE DES ACTIONNAIRES Page 78 - Quelles sont les différentes formes d’Assemblées ? Page 78 - Comment assister aux Assemblées générales ? Page 79 - Comment voter ? Page 80 - Comment remplir le formulaire de participation ?

lexiques Page 84 - LEXIQUE DE L’ACTIONNAIRE Page 92 - LEXIQUE DES WARRANTS Page 93 - LEXIQUE DES SIGLES Page 97 - LE GROUPE BNP PARIBAS DANS LE MONDE

Er staat een shareholders relations-team klaar voor de ongeveer 585.000 individuele aandeelhouders van de bank (bron: TPI-studie van 31 december 2010). De aandeelhouders ontvangen net als de leden van de cercle BNP Paribas (de aandeelhoudersvereniging van BNP Paribas), ieder semester een financiële nieuwsbrief met de voornaamste ontwikkelingen van de groep. Begin juli wordt er een samenvatting van de Algemene Vergadering verspreid. In de loop van het jaar worden de aandeelhouders uitgenodigd op ontmoetingen in verschillende Franse steden waar de Algemene Directie de strategie van de onderneming uiteenzet (in 2010 bijvoorbeeld in Rouen op 27 mei, in Massy op 22 juni, in Orléans op 29 juni en in Pau op 28 september). De vertegenwoordigers van BNP Paribas kregen ook de kans om rechtstreeks van gedachten te wisselen met meer dan 1.000 mensen gedurende het ‘Salon Actionaria’ dat in Parijs plaatsvond op 19 en 20 november 2010. BNP_GUIDE_ACTIO_couv_e4.indd 2

Réf. PV13786

Page 14 - LES MÉTIERS DU GROUPE Page 18 - LES CHIFFRES CLÉS Page 20 - L’ACTIONNARIAT

31/08/10 13:08:20

(1) Onder voorbehoud van latere wijzigingen.


19


De Cercle BNP Paribas, die werd opgericht in 1995, telt als leden 63.200 individuele aandeelhouders die minstens 200 effecten van de onderneming bezitten. Naast de financiële informatie die ze drie keer per jaar ontvangen, krijgen zij ook nog drie keer per jaar ‘la Vie du Cercle’. Daarin worden zij uitgenodigd voor artistieke of culturele activiteiten waarbij de bank betrokken is en voor opleidingssessies over beursoperaties (technische en financiële analyse, doorgeven van orders…), vermogensbeheer, warrants maar ook economische activiteiten, in partnership met de bevoegde teams van de onderneming. Er worden vaak wetenschappelijke conferenties of bezoeken aan industriële sites georganiseerd. Deze sessies vinden zowel plaats in de provincie als in de Parijse regio, in de week en in het weekend, om zo iedereen de kans te geven eraan deel te nemen. In 2010 werden er 286 initiatieven gelanceerd voor meer dan 13.000 deelnemers, wat een duidelijke illustratie is van het uitgebreide aanbod. Om deze diensten gemakkelijk toegankelijk te maken werd er een groen nummer gecreëerd (gratis oproep): 0 800 666 777, dat ook een telefoonjournaal ‘BNP Paribas in aandelen’ met heel wat functionaliteiten bevat (onder meer beurskoersen, aandeelhoudersboekje, actualiteit en interviews). Op de specifieke internetsite voor de aandeelhoudersvereniging van BNP Paribas (cercle‑actionnaires.bnpparibas.com) staan alle diensten en aanbiedingen gegroepeerd die dankzij hun lidmaatschapskaart toegankelijk zijn. Op de internetsite van BNP Paribas (http://invest.bnpparibas.com), die beschikbaar is in het Frans, het Engels en grotendeels ook in het Italiaans en binnenkort tevens in het Nederlands, vindt u informatie over de groep BNP Paribas zoals persberichten, kerncijfers, de voorstelling van belangrijke evenementen, enz. U kunt er ook alle financiële documenten zoals de jaarverslagen en de referentiedocumenten raadplegen en downloaden. Op de financiële agenda worden de belangrijkste data vermeld (Algemene Vergadering, publicatie van de resultaten, ontmoetingen met de aandeelhouders...). Bovendien kunt u alle publicaties van de Economische Studiedienst van BNP Paribas raadplegen op de site. De koers van het aandeel en een vergelijking van de evolutie ervan met die van enkele grote indexen staan permanent online; en aan de tools die al ter beschikking staan van de internetgebruikers werd een softwarepakket toegevoegd waarmee het rendement kan worden berekend. Onder de rubriek ‘Aandeelhouders en Beleggers’ staan alle studies en presentaties over de activiteiten en de strategie van BNP Paribas. Deze documentatie werd opgesteld voor alle actoren op de markt, van individuele aandeelhouders over institutionele beleggers en vermogensbeheerders tot financiële analisten. Er werd natuurlijk plaats gemaakt voor de rubriek ‘Aandeelhouder zijn’, die specifiek ontworpen is voor de individuele beleggers en waarin de toegankelijkheid van informatie en het aanbod aan evenementen worden besproken. Ten slotte werd er ook een rubriek gewijd aan de Algemene Vergadering van de bank (toegangsvoorwaarden, manieren waarop het stemrecht kan uitgeoefend worden, praktische aspecten, maar ook de voorstelling van de resoluties en een herhaling van de tussenkomsten van de sociale mandatarissen). Er is een video-opname van de Vergadering beschikbaar via de financiële informatiesite van de bank. Om te voldoen aan de verwachtingen van de individuele aandeelhouders en beleggers en om te beantwoorden aan de toenemende eisen voor transparante en gereglementeerde informatie, zet BNP Paribas regelmatig nieuwe rubrieken online of verbetert de groep de bestaande met meer inhoud (bijvoorbeeld het lexicon) en met nieuwe functionaliteiten.

20

La Vie du Cercle, , informatiebrief bestemd voor de leden van de Cercle BNP Paribas.

Het Verbindingscomité van de Aandeelhouders Van bij zijn oprichting in 2000 wilde BNP Paribas een Verbindingscomité van de Aandeelhouders in het leven roepen dat de bank moet begeleiden bij haar communicatie met de individuele aandeelhouder. Het is trouwens ter gelegenheid van de Algemene Vergadering waarop de fusie werd goedgekeurd, dat de Voorzitter van BNP Paribas het startschot gaf voor de zoektocht naar kandidaten, wat eind 2000 leidde tot de oprichting van deze organisatie. Het Comité wordt voorgezeten door Michel Pébereau en telt 10 aandeelhouders die gekozen werden omwille van hun geografische en sociaal-economische representativiteit, samen met twee medewerkers of oud-medewerkers. Ieder lid wordt benoemd voor 3 jaar. Op het ogenblik dat de leden vervangen worden, wordt er een oproep gelanceerd in de pers en/of in financiële documenten die door de bank gepubliceerd worden. Iedere aandeelhouder kan zich kandidaat stellen. Op 1 januari 2011 bestond het Verbindingscomité uit: • de heer Michel Pébereau, Voorzitter; • de heer Franck Deleau, uit het departement Lot; • de heer Nicolas Derely, uit de Parijse regio; • de heer Jean-Louis Dervin, uit Caen; • de heer Jacques de Juvigny, uit de Elzas; • de heer André Laplanche, uit Cavaillon; • de heer Jean-Marie Laurent, uit het departement Oise; • mevrouw Dyna Peter-Ott, uit Straatsburg; • de heer Jean-Luc Robaux, uit Nancy; • juffrouw Chantal Thiebaut, uit het departement Meurthe-et-Moselle; • de heer Thierry de Vignet, uit de Dordogne; • mevrouw Odile Uzan-Fernandes, personeelslid van BNP Paribas; • de heer Bernard Coupez, Erevoorzitter van de aandeelhoudersvereniging van werknemers, gepensioneerde werknemers en voormalige werknemers van de groep BNP Paribas.

In overeenstemming met de bepalingen van het Charter waartoe alle deelnemers zijn toegetreden en dat geldt als reglement van interne orde, zijn de leden twee keer samengekomen in 2010: op 19 maart en op 24 september. Daarnaast hebben zij ook deelgenomen aan de Algemene Vergadering en waren zij aanwezig op het Salon Actionaria. De voornaamste thema’s die werden aangekaart, gingen onder andere over: • de kapitaalstructuur van BNP Paribas en de evolutie ervan, meer bepaald de component ‘particuliere beleggers’; • de periodieke informatievoorziening in verband met de realisaties en de strategie van de onderneming; • de integratie met Fortis Bank; • het ‘Document de référence’ en het Jaarverslag 2009; • de voorstellingen van de kwartaalcijfers; • de initiatieven genomen in het kader van de voorbereiding van de algemene vergadering; • de vernieuwing van de gids voor de aandeelhouder en de beste manier om regelmatige updates te verzorgen; • de deelname van de bank aan het Salon Actionaria, waarbij bepaalde leden door hun aanwezigheid op onze stand de kans gegrepen hebben om de rol van het Comité verder uit te leggen aan de bezoekers.

Het Verbindingscomité van de Aandeelhouders op de vergadering op 18 maart 2011.


21


Het dividend

AANDELEN OP NAAM BIJ BNP PARIBAS

De Raad van Bestuur zal aan de Algemene Vergadering die doorgaat op 11 mei 2011 een dividend voorstellen van 2,10 euro per aandeel (een stijging met 40% in vergelijking met 2010). Als de vergadering hiermee akkoord gaat, zal het knippen en het betalen van de coupon respectievelijk plaatsvinden op 20 mei en 25 mei 2011.

Het aantal op naam ingeschreven aandeelhouders bij BNP Paribas bedroeg 37.287 op 31 december 2010.

Het totale bedrag van de voorgestelde winstuitkering bedraagt 2.517 miljoen euro, tegen 1.778 miljoen euro in 2010 (of een stijging met 41,6%). Het uitkeringspercentage bedraagt 33,4%(1).

Evolutie van het dividend (in euro per aandeel) 3,01

3,26

2,53 2,10*

1,93

0,72

0,85

1,09

1,16

1,16

1,50

1,40 0,97

Zuiver op naam Aandeelhouders in het bezit van zuiver op naam ingeschreven aandelen genieten van: • de systematische ontvangst van alle informatiedocumenten over de bank bestemd voor haar aandeelhouders; • het Franse gratis groene nummer (0800 600 700) voor beursorders(2) en alle soorten informatie; • speciale, voordelige makelaarslonen; • een speciale, beveiligde internetsite ‘PlanetShares’ (https://planetshares.bnpparibas.com) om hun aantal BNP Paribas-aandelen zuiver op naam en de bewegingen ervan te raadplegen, alsook om hun beursorders(2) door te geven en op te volgen; • de automatische uitnodiging voor de Algemene Vergaderingen, zonder de verplichting om een deelnemingsattest op te stellen; • de mogelijkheid om via internet bijeengeroepen te worden op de Algemene Vergaderingen; • en altijd, uiteraard, gratis bewaarkosten.

* Onder voorbehoud van de goedkeuring door de algemene vergadering van 11 mei 2011.

Het bezit van aandelen zuiver op naam is niet verenigbaar met hun opname in een ASP (Aandelenspaarplan) omwille van de reglementering en de procedures van toepassing op die plannen.

De dividenden van de boekjaren 1998 tot 2008 werden aangepast, rekening houdend met: • de halvering van de nominale waarde van het aandeel op 20 februari 2002; • de kapitaalverhogingen met behoud van het preferente voorkeursrecht, uitgevoerd in maart 2006 en van 30 september tot 13 oktober 2009.

Beheerd op naam

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

De doelstelling van de groep bestaat erin om het dividend te laten evolueren in functie van de wijzigingen van de resultaten en de optimalisering van het beheer van het beschikbare kapitaal.

Verjaringstermijn van de dividenden: ieder dividend dat niet wordt opgeëist binnen de vijf jaar na de opeisbaarheid ervan, verjaart volgens de voorwaarden waarin de wet voorziet. De dividenden waarvan de betaling niet werd opgevraagd, worden doorgestort aan de Schatkist.

BNP Paribas ontwikkelt ook zijn aanbod voor de institutionele aandeelhouders die beheerde aandelen op naam bezitten. Voor deze categorie aandeelhouders cumuleert het beheer op naam immers de belangrijkste voordelen van aandelen aan toonder en aandelen zuiver op naam: • verhandeling van aandelen op om het even welk ogenblik, via de gebruikelijke makelaar van de aandeelhouder; • beschikking van de aandeelhouder over één effectenrekening, gekoppeld aan een zichtrekening; • systematische rechtstreekse uitnodiging voor deelname aan en stemming op de Algemene Vergaderingen, zonder tussenkomst van een derde partij; • mogelijkheid om via internet te worden bijeengeroepen en te stemmen op de Algemene Vergaderingen.

(1) Dividend voorgesteld aan de algemene vergadering als percentage van de nettowinst per aandeel.

22

(2) O nder voorbehoud van het voorafgaandelijk (gratis) onderschrijven van een ‘overeenkomst voor beurstransacties’.

De Algemene Vergadering van Aandeelhouders De Algemene Vergadering van 2010 was voor BNP Paribas een bijkomende gelegenheid om zijn betrokkenheid in duurzame ontwikkeling en zijn wens om voluit te gaan voor maatschappelijk verantwoord ondernemen opnieuw te bevestigen. De bank wil immers duurzame en zich herhalende waarde creëren, een kwaliteitsgarantie waarbij niet enkel haar traditionele partners zoals de aandeelhouders, de klanten en de medewerkers gerespecteerd worden, maar die ook rekening houdt met het leefmilieu en de maatschappij in haar geheel. Het was dus belangrijk dat de teneur van de Algemene Vergaderingen van de groep ook representatief was voor deze waarden en principes. Daarom werd in overleg met het Verbindingscomité van de Aandeelhouders besloten dat er voor iedere aandeelhouder die aanwezig was of die zijn instructies via internet had doorgegeven, een bedrag van 10 euro zou worden besteed aan het ‘Helping Hand’-programma voor projecten van medewerkers. Dat programma werd specifiek ontwikkeld door de BNP Paribas Foundation om solidariteitsinitiatieven van algemene aard aan te moedigen waarbij medewerkers van de bank persoonlijk en vrijwillig betrokken zijn. Het bedrag dat zo in 2010 werd ingezameld, namelijk 25.210 euro (waarvan 6.360 door de stemmen via internet), vormt een aanvulling op de al door de onderneming toegekende dotatie aan dit programma via de BNP Paribas Foundation, dat zelf onder de bescherming staat van de Fondation de France. Het totaalbedrag van de bijdragen van 2010 werd verdeeld over 70 projecten (62 in 2009), die allemaal werden opgestart door personeelsleden van de bank, terwijl er 88 van de in totaal 98 ingediende dossiers onderzocht werd. De toegekende bedragen (van 1.000 tot 4.000 euro per geselecteerd project) variëren volgens het belang en de kwaliteit van de dossiers en natuurlijk de mate waarin de medewerkers geëngageerd zijn. Door deze subsidies kunnen projecten worden uitgewerkt rond opvoeding, internationale samenwerking, gezondheid en handicaps en de strijd tegen armoede en uitsluiting. Bij het oproepingsbericht voor de volgende algemene vergadering wordt trouwens systematisch een samenvatting gevoegd over het gebruik van de fondsen. De modaliteiten voor de zitting van de Algemene Vergadering van BNP Paribas worden bepaald door artikel 18 van de statuten van de onderneming. De Algemene Vergadering van Aandeelhouders (AVA) roept alle aandeelhouders minstens één keer per jaar samen op vraag van de Raad van Bestuur om te stemmen over een door hem opgestelde dagorde. De Buitengewone Algemene Vergadering van Aandeelhouders (BAVA) wordt telkens bijeengeroepen wanneer beslissingen moeten worden genomen over een wijziging van de statuten en meer bepaald een kapitaalverhoging. De beslissingen moeten bij tweederdemeerderheid van de aanwezige of vertegenwoordigde aandeelhouders worden genomen. De Gecombineerde Algemene Vergadering van Aandeelhouders (GAVA) voegt de twee voornoemde vergaderingen (AVA en BAVA) samen op dezelfde dag, in dezelfde oproeping. BNP Paribas houdt zijn volgende GAVA op 11 mei 2011.


Hoe worden de aandeelhouders uitgenodigd? Voor de Gecombineerde Algemene Vergaderingen van de bank: • ontvangen de aandeelhouders met aandelen op naam, ongeacht het aantal, automatisch een volledig oproepingsdossier (met in het bijzonder de dagorde en de ontwerpresoluties) en een stemformulier; in 2010 is dat voor het eerst via internet kunnen gebeuren nadat de groep, overeenkomstig de wetgeving, het akkoord van sommige aandeelhouders heeft gekregen: 7% heeft van die nieuwe mogelijkheid gebruik gemaakt; • worden de aandeelhouders met effecten aan toonder uitgenodigd via inlassingen in de media, vooral de vermogensrechtelijke en financiële pers. Bovendien bezorgt BNP Paribas, bovenop de wettelijke verplichtingen en met het oog op een grote deelname: • de oproeping en het stemformulier aan aandeelhouders in het bezit van een bepaald aantal aandelen (in 2010 vastgelegd op 250); diezelfde documenten zijn uiteraard ook voor iedereen beschikbaar op de internetsite; • de nieuwsbrief over de Algemene Vergadering en de deelnamevoorwaarden. In totaal hebben in 2010 bijna 115.000 aandeelhouders van de bank (zijnde ongeveer 20% van de in totaal 590.000 ten tijde van de Algemene Vergadering) persoonlijk de nodige informatie ontvangen om deel te nemen. In alle verkooppunten van het BNP Paribas-netwerk zijn de medewerkers op de hoogte van de modaliteiten en de uit te voeren formaliteiten.

Hoe kunnen zij deelnemen aan de Algemene Vergaderingen? Elke aandeelhouder die zijn aandelen drie beursdagen voor de Algemene Vergadering heeft ingeschreven, kan eraan deelnemen op de uitdrukkelijke voorwaarde dat de aandeelhouders met effecten aan toonder een toegangskaart of deelnemingsattest voorleggen.

Hoe kunnen zij stemmen? Aandeelhouders die niet deelnemen aan de Algemene Vergadering sturen het bij de oproeping gevoegde formulier terug naar BNP Paribas. Met dit document kunnen zij: • ofwel stemmen per briefwisseling; • ofwel zich laten vertegenwoordigen door hun partner of door elke andere natuurlijke persoon of rechtspersoon; • ofwel volmacht geven hetzij aan de Voorzitter van de vergadering hetzij zonder vermelding van de naam van een gevolmachtigde. Aandeelhouders of hun vertegenwoordigers die deelnemen aan de Algemene Vergadering ontvangen ter plaatse het nodige stemmateriaal. BNP Paribas maakt immers al sinds de Algemene Vergadering van 13 mei 1998 gebruik van de mogelijkheid tot elektronisch stemmen. Sinds de vergadering van 28 mei 2004 beschikken de aandeelhouders ook over de mogelijkheid om vóór de Algemene Vergadering alle nodige documenten voor deelname eraan door te sturen via een speciaal opgezette en beveiligde website: https://gisproxy.bnpparibas.com/bnpparibas.pg.

23

One bank Act

For Corporates in europe Ondanks het feit dat er nieuwe economische kampioenen op het wereldtoneel verschenen en heel wat landen en regio’s van onze planeet aan een versnelde groei bezig zijn, blijft Europa – waar BNP Paribas 75% van zijn omzetcijfer haalt – een ongeëvenaarde goudmijn waar 190 van de 500 grootste internationale bedrijven (qua omzetcijfer) hun thuishaven hebben. In 2009 bedroeg het bbp van het continent bijna een derde van het bbp van de wereld. De Europese Unie was de belangrijkste uitvoerder van de planeet en de handelsbetrekkingen tussen de lidstaten waren goed voor 2.194 miljard euro. Het spreekt dan ook voor zich dat ondernemingen, grote groepen of multinationals willen investeren in Europa en zich daar willen ontwikkelen. Om hen daarbij optimaal te kunnen begeleiden, lanceerde BNP Paribas in februari 2011 ‘One Bank for Corporates in Europe’: een alomvattend geïntegreerd platform dat uniek is voor het Europese banklandschap en toegang verleent tot de volledige expertise van de groep in 23 landen van het continent, via één enkel aanspreekpunt.

Reclamecampagne ‘One Bank for Corporates in Europe’ in zes talen o

txvect

00dpi_

ADRI_3

2011

15.02.

24

13:46

PDF_QU

Met ‘One Bank for Corporates in Europe’ biedt BNP Paribas zijn bedrijfsklanten een uniek platform met een geïntegreerd netwerk van 150 Business Centres verspreid over 23 landen.

Een homogeen en kwalitatief dienstenaanbod op het hele continent via één aanspreekpunt Met ‘One Bank for Corporates in Europe’ biedt BNP Paribas zijn bedrijfsklanten een uniek platform met een geïntegreerd netwerk van 150 Business Centres verspreid over 23 landen. Een in België gevestigd bedrijf wil zich vestigen in Duitsland, Nederland of Turkije? Geen bankier meer nodig in elk land! ‘One Bank for Corporates in Europe’ stelt een continue bankoplossing voor met een homogeen en kwalitatief dienstenaanbod op het volledige continent via één enkel aanspreekpunt, namelijk via één van de 150 Business Centres waar ongeveer 1.700 Relationship Managers ten dienste staan van 160.000 bedrijven. De sterkte van dit platform is een rechtstreeks gevolg van de integratie van BNP Paribas en Fortis. De twee groepen hadden immers allebei complementaire banknetwerken met een sterke aanwezigheid in Europa en door hun integratie bevindt BNP Paribas zich in een ongeëvenaarde positie op de markt van de Europese ondernemingen. Naast de stevige positie in de vier ‘thuislanden’ (Frankrijk, Italië, België, Luxemburg) heeft de groep ook geconsolideerde posities in Turkije en Polen, een uitgebreid netwerk en wereldwijde Competence Centres gevestigd in Brussel. Deze laatste vier – Corporate & Transaction Banking Europe, Global Cash Management, Global Trade Solutions en Global Factoring – werden begin 2010 opgericht en hebben het aanbod aan de bedrijven al gevoelig uitgebreid.


De referentiebank bij uitstek worden voor de expansieprojecten van bedrijven in Europa Met ‘One Bank for Corporates in Europe’ mikt BNP Paribas tegelijk op lokale ondernemingen die zich willen ontwikkelen binnen Europa, multinationals die zich willen vestigen of willen doorgroeien op het oude continent en dochters van grote ondernemingen die in meerdere Europese landen gevestigd zijn. Met sterke ambities: de referentiebank bij uitstek worden voor de expansieprojecten van bedrijven in Europa, een actieve rol spelen bij de ontwikkeling van de Europese economie door aantrekkelijke en efficiënte oplossingen aan te reiken en zijn positie verstevigen bij de lokale ondernemingen en multinationals die zich richten op de Europese markt. Dit netwerk kenmerkt zich zowel door zijn uitgebreidheid als door zijn nabijheid. Naast de onvermijdelijke aanbiedingen van leningen, financieringen van internationale handel, cashmanagement of vastrentende producten stelt BNP Paribas ook leasing- en factoringoplossingen voor en geeft de bank raad bij strategische groeioperaties of bij kapitaalverhogingen (fusies & overnames, herstructureringen, financial engineering). Zoveel metiers waarin de groep al een erkende expertise heeft op internationaal niveau. BNP Paribas is ook de Europese nummer één in de financiering van de internationale handel, leasing en de uitgifte van euro-obligaties. De groep is nummer 2 (in leasewagenparkbeheer) voor leasing op lange termijn met ‘full service’ van bedrijfswagens (met Arval) en nummer drie in cashmanagement. Het aanbod van Corporate and Investment Banking (CIB), dat al heel wat onderscheidingen op zijn palmares kon schrijven, is gebaseerd op het mondiale leiderschap in de financiering van ondernemingen, het Europese leiderschap op de kapitaalmarkten en de markten van de afgeleide producten en een dynamische activiteit in Advisory. De groep heeft trouwens een sterk merk dat vierde geklasseerd is op de wereldranglijst van Commercial Banking en de vijfde plaats inneemt bij Investment Banking.

25

3.000 nieuwe klanten tegen eind 2012 Ook al berust het aanbod al op een stevige basis, toch wil BNP Paribas gebruik maken van het platform ‘One Bank for Corporates in Europe’ om het dagelijkse bankaanbod verder te intensiveren, de activa maximaal te exploiteren en nieuwe marktaandelen te verwerven. Wat de flowproducten betreft, wil de groep haar Europees platform voor cashmanagement consolideren om haar aanbod te versterken, de ontwikkeling en de uitbreiding van oplossingen op het vlak van wisselkoersen en indekking verder te zetten en de zichtbaarheid te verstevigen voor het segment van de uitgifte van euro-obligaties met een hoge opbrengst. Verder wil ze nog factoringdochters oprichten in het Verenigd Koninkrijk, Nederland en Polen. Qua tools is BNP Paribas van plan zijn leiderschap in Supply Chain Financing te verstevigen via innoverende oplossingen. Om de klanten een Europese klantenondersteuning te kunnen aanbieden, gaat de groep bovendien investeren in het proces, het backoffice en de circuits van Cash Management, met behulp van technologieën zoals Swift, internet of mobiele telefonie. Globaal hoopt BNP Paribas tegen eind 2012 3.000 nieuwe klanten te kunnen aantrekken en zich stevig te verankeren in Duitsland en Nederland, twee markten die onvermijdelijk zijn voor de ontwikkeling van de groep op de markt van de ondernemingen. Er zijn voorbeelden te over die de ruime voorsprong van BNP Paribas in de internationale begeleiding van ondernemingen illustreren. Zo bracht de groep bijvoorbeeld een Europese ‘cash pool’ tot stand in zes landen voor rekening van een gigant uit de voedingsmiddelenindustrie, inclusief een optimalisatie van het liquiditeitenbeheer, een harmonisering van de processen en een thesauriecontrole. Verder sloot ze ook een leasingcontract af voor de Portugese dochter van een in België gevestigde transportfirma, waardoor de leasingvoorwaarden in beide landen geharmoniseerd werden, en een factoringprogramma in vijf landen voor een producent en verkoper van dranken, samen met een raamakkoord aangepast aan de lokale kenmerken. Allemaal successen waaruit blijkt dat BNP Paribas, zelfs vóór de lancering van ‘One Bank for Corporates in Europe’, zijn Europese ambities die tot het DNA van de groep behoren sinds de oprichting ervan, alle eer aandeed.

26

BNP Paribas bezet eersterangsposities in Europa:

nr. 1

In internationale handelsfinanciering, Leasing en obligatie-emissies in euro

nr. 2

in leasewagenparkbeheer

voor leasing op lange termijn met service voor bedrijfswagens

nr. 3

in cashmanagement

interview

De prioriteit van Retail Banking voor 2011 bestaat erin om de tweede fase van de integratie met Fortis af te ronden.

Jean-Laurent Bonnafé Chief Operating Officer

De operationele entiteiten van Retail Banking, die alleen al verantwoordelijk zijn voor meer dan de helft van de inkomsten van BNP Paribas in 2010, hebben een nieuwe organisatie opgezet en tegelijkertijd de eerste fase van de integratie met Fortis met succes afgerond.

Wat denkt u van de resultaten van 2010 voor Retail Banking? We hebben uitstekende resultaten behaald in 2010; het nettoresultaat is bijna verdubbeld. Gedurende het hele jaar hebben we onze klanten begeleid bij hun projecten, hun financieringen, hun spaarkeuzes en daarbij de risicogerelateerde kosten doen dalen. Het was dus een heel positief jaar. Door de integratie met Fortis is BNP Paribas bovendien een grote referentiebank geworden in Europa en op wereldvlak. Waaruit bestaat het project One Bank for Corporates in Europe? We zorgen voor synergie tussen Corporate and Investment Banking en de retailmetiers. Door onze gemeenschappelijke benadering zullen we ondernemingen met een sterke of gemiddelde kapitalisatie, overal in Europa, op een transversale manier kunnen bedienen. Het netwerk dat 150 Business Centres en 1.700 Relationship Managers in 23 landen telt, is bijna uniek in Europa. Onze klanten, die steeds Europeser worden,


kunnen nu via gelijk welk punt van het netwerk met ons in contact komen en bediend worden in de landen die hen interesseren. Dit project vormt voor onze groep ook een groot collectief avontuur omdat we teams die traditioneel tot verschillende omgevingen behoren, transversaal laten samenwerken. Wat zijn de projecten van Retail Banking voor 2011? Onze prioriteit bestaat erin om de tweede fase van de integratie met Fortis af te ronden. We gaan ook verder investeren in internet, mobiel bankieren en alle technologieën die de klant de kans bieden om de ‘tastbare’ bank beter af te stemmen op de ‘bank op afstand’. Het ‘One Bank for Corporates in Europe’-project vormt ook een sleutelproject in 2011, net als de heel belangrijke ontwikkelingsprojecten die tot stand kwamen in Turkije en Polen, twee landen waar onze activiteiten een nieuwe impuls kregen door de integratie met Fortis. Voor BancWest zouden we in 2011

de eerste resultaten moeten zien van het organische groeiplan, na een periode van herstructurering en dimensieherziening van het commerciële netwerk. Wat is uw strategie voor de gespecialiseerde financiële diensten? Het consumentenkrediet, de leasing en de financiering van wagenparken liepen heel goed in 2010. Vooral de risicolast van het consumentenkrediet werd opnieuw aanvaardbaar. In 2011 moeten deze operationele entiteiten – die allemaal Europese leiders zijn – hun marktaandeel in Europa consolideren door in te zetten op vernieuwende producten en diensten, en zich ontwikkelen in een aantal opkomende landen.

Bekijk dit interview op de website http://media.bnpparibas.com/ invest/rapports-annuels/ra2010nl/

27

retail Banking

Retail Banking in Frankrijk • 30 BNL banca commerciale • 36 BeLux Retail Banking • 40 Europa-Middellandse Zeegebied • 45 BancWest • 47 BNP Paribas Personal Finance • 49 Equipment Solutions • 52

Bnp paribas realiseerde in 2010 meer dan de helft van zijn inkomsten (54%) via retailbankieren en gespecialiseerde financiële diensten. De klantenbasis van de banknetwerken omvat 22 miljoen particulieren, zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen en ondernemers en 200.000 bedrijven, terwijl de gespecialiseerde kredietactiviteiten 13 miljoen actieve klanten tellen. In totaal werken er bij Retail Banking ruim 148.000 mensen in 52 landen, of 72% van het totale medewerkersbestand van de groep.

Retail Banking omvat zowel de kantorennetten (in totaal 7.300 kantoren waarvan 6.500 in Europa en rond de Middellandse Zee) als de gespecialiseerde financiële diensten. Het geheel is geconcentreerd rond zeven autonome operationele entiteiten: • Retail Banking in Frankrijk; • BNL bc: Retail Banking in Italië; • BeLux Retail Banking: Retail Banking in België en Luxemburg ontstaan uit de integratie van Fortis; • Europa-Middellandse Zeegebied: het kantorennet in Centraalen Oost-Europa, het Middellandse Zeegebied en West-Afrika; • BancWest: Retail Banking in de Verenigde Staten; • Personal Finance: gespecialiseerde financieringsactiviteiten aan particulieren, consumentenkrediet en vastgoedkrediet; • Equipment Solutions: uitrustingsfinanciering voor ondernemingen. De originele organisatie van Retail Banking beoogt de transversale samenwerking tussen de operationele entiteiten te bevorderen. Er zijn 8 transversale functies – Distribution, Markets & Solutions (DMS); IT Transverse; US Pilotage; Development; Wealth Management; Platforms, Operations and Processes (POP); HR; Brand and Communications – die hun expertise doorgeven aan de businessunits en gemeenschappelijke projecten ontwikkelen.

In 2010 bleek dat deze organisatie bijzonder doeltreffend werkt, net als het geïntegreerde industriële distributie- en productiemodel. Met Retail Banking is BNP Paribas leider in private banking(1) in de eurozone, leider in consumentenkrediet(2), cashmanagement(3) en uitrustingsfinanciering aan ondernemingen(4) in Europa. Dankzij de integratie van de netwerken van Retail Banking en CIB is BNP Paribas een toonaangevende bank voor ondernemingen die zich in Europa willen ontwikkelen. .

Bnp paribas, parijs

28

(1) Bron: intern onderzoek gebaseerd op door de concurrentie gepubliceerde informatie van 30 september 2010. (2) Bron: jaarverslagen van consumentenkredietverschaffers. (3) Bron: TMI, 2010. (4) Bron: klassement Leaseurope 2009, gepubliceerd in september 2010.

parijse zetel van de Retail Banking activiteiten


29

retaiL Banking in FrankriJk

RETAIL BANKING IN FRANKRIJK Retail Banking in Frankrijk (RBF) begeleidt alle klanten bij hun projecten. Het biedt de 6,7 miljoen particuliere klanten en privatebankingklanten, 600.000 zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen en ondernemers, en 22.000 bedrijven en instellingen een uitgebreid gamma van producten en diensten, gaande van een eenvoudige zichtrekening tot de ingewikkeldste constructies op het vlak van bedrijfsfinanciering of vermogensbeheer.

Bnp paribas, parijs

30

2010 in heT KorT

2.255 32.000

kantoren in Frankrijk

medewerkers

Om nog dichter bij de klanten te staan, wordt het netwerk van Retail Banking in Frankrijk jaar na jaar verstevigd. Eind 2010 telde het 2.255 kantoren, waarvan er meer dan 1.460 uitgerust zijn met het ‘Ontvangst en Service’-concept, en 5.620 bankautomaten. Voortaan past het dus nog beter in de multichannelorganisatie. Het netwerk van Retail Banking in Frankrijk focust op regio’s met een sterk economisch groeipotentieel, met een penetratiegraad van maar liefst 18% in Île-de-France(1). Kenmerkend is voorts de sterke aanwezigheid in de ‘Upper affluent’-segmenten van de particuliere klanten en een eersterangspositie op de ondernemingsmarkt met een penetratiegraad van 38%(2) voor bedrijven met meer dan 50 medewerkers. De 32.000 medewerkers zijn vooral actief in het BNP Paribas-kantorennetwerk, maar ook bij Banque de Bretagne, het factoringbedrijf BNP Paribas Factor, het groeikapitaalbedrijf BNP Paribas Développement en het telebewakingsbedrijf Protection 24. De rol van de adviseurs die in de kantoren werkzaam zijn, wordt verder versterkt om beter te voldoen aan de verwachtingen van de klanten. Het netwerk is georganiseerd naargelang het type klant: • 2.255 kantoren voor particulieren en voor zelfstandigen, beoefenaars van vrije beroepen en ondernemers; • 221 Private Banking Centres: het meest uitgebreide privatebankingnetwerk in Frankrijk(3); • een uniek netwerk van 28 Business Centres voor bedrijfsklanten, verspreid over het Franse grondgebied en twee supportafdelingen: Service Assistance Enterprise (SAE) en Cash Customer Services (CCS); • 32 ondernemershuizen die ondernemers en kmo’s begeleiden bij het beheer van hun vermogensbeheerprojecten of projecten die verband houden met de levenscyclus van hun bedrijf. Die organisatie wordt aangevuld met een Client Relations Centre (CRC) en backoffices die belast zijn met de verwerking van de transacties. Via drie platforms in Parijs, Orléans en Rijsel centraliseert het CRC de oproepen naar de kantoren en zorgt het voor de verwerking van de e-mails die de klanten sturen. Wat de backoffices betreft, worden de geïntegreerde IT-systemen over het hele Franse grondgebied aangevuld met Production and Sales Support Branches die gespecialiseerd zijn volgens het transactietype. Eind 2010 stonden 61 productiecentra in voor de verwerking van de transacties.

BNP Paribas, Lyon

Verder is er op www.bnpparibas.net een specifieke ruimte voor sparen: NetÉpargne. Ze bevat informatie over spaarproducten en levensverzekeringen en biedt ook de mogelijkheid om op die producten in te tekenen. Het contactcenter ‘Net Crédit Immo’ zorgt er bovendien voor dat aanvragen voor een vastgoedkrediet binnen de 48 uur worden afgehandeld. Daarnaast breidt RBF zijn bankdiensten aan particulieren verder uit via de multichannelbenadering met automaten in de kantoren, raadpleging en beheer van rekeningen via mobiel internet en sms, nieuwe diensten en leningen online en de oprichting van een onlinebank: NET Agence.

kantoor Bnp paribas, parijs (La défense)


(1) Marktonderzoek 2010 BNP Paribas RBF, percentage inwoners van Île-de-France, grote klanten van BNP Paribas. (2) Marketingstudies 2010 BNP Paribas RBF. (3) Interne bron.

31


Particuliere klanten In een woelig economisch klimaat herbevestigt Retail Banking in Frankrijk dat het er is voor zijn klanten en maakt daarbij gebruik van alle hefbomen van de multichannelbank. In 2010 hadden de adviseurs meer dan 6,2 miljoen afspraken met hun klanten in de kantoren. Via internet identificeerden ruim 2,1 miljoen klanten zich iedere maand. De Contact Centres verwerkten meer dan 19 miljoen inkomende oproepen en voerden 1 miljoen uitgaande gesprekken. De kwalitatief hoogstaande dienstverlening die samengaat met deze mobilisatie werd erkend als ‘Beste klantenservice van het jaar’ in de categorie ‘Banken’(1).

2010 in heT KorT

6,2

miljoen klantenafspraken in de kantoren

2,1

miljoen internetverbindingen per maandag

19

miljoen telefonische oproepen van klanten

Publiciteitscampagne voor jongeren (links) en de voorbereiding op het pensioen (rechts)

Retail Banking in Frankrijk begeleidt een verscheidenheid aan projecten van zijn klanten • Voor de jongeren was de campagne van Retail Banking in Frankrijk na de zomervakantie vooral gericht op wonen en gezamenlijk huren. Regisseur Riad Satouff (César van de beste debuutfilm) werd aangetrokken voor de reclamespot. Hij werkte een webserie uit die alle publieksrecords verpulverde: de serie werd in 6 weken tijd meer dan 6 miljoen keer bekeken. Bij dat programma hoorde ook een solidariteitsluik in samenwerking met de Association de la Fondation Étudiante pour la Ville (AFEV), een vereniging voor schoolbegeleiding. • Op het vlak van vastgoed en kredieten bood BNP Paribas 118.000 klanten en potentiële klanten de kans om een vastgoedfinanciering aan te gaan. Dat leverde een recordaantal vastgoedkredieten op. • Als voorbereiding op het pensioen werd ‘Avenir Retraite’ gelanceerd. Het vervolledigt het bestaande gamma en biedt de klanten een innoverend product met een verhoogde waarborg. • Het netwerk van BNP Paribas stond ook klaar om de slachtoffers van de storm Xynthia te helpen. De bank bood hun de kans om de eerste noden te lenigen en families met een vastgoedkrediet kregen de mogelijkheid om hun vervaltermijnen op te schuiven. • Met het ‘Educare’-programma maakte Retail Banking in Frankrijk zijn klanten via een reeks mini-opleidingsseminars vertrouwd met de wereld van bank en financiën.

Retail Banking in Frankrijk manifesteert zich duidelijk als een innovatieve bank • BNP Paribas, dat uitermate actief is op sociaalnetwerksites met bijvoorbeeld de lancering van de SAV-klantenservice (Service Après-Vente) op Twitter en ruim 116.000 fans op Facebook, is nu ook de eerste bank op iPad. Voortaan kunnen de klanten ook hun elektronische handtekening gebruiken om via internet in te tekenen op producten. • Het kantoor van BNP Paribas aan de Place de l’Opéra 2 is een Concept Store geworden. Bezoekers wanen er zich nu al in de bank van morgen: de elektronische uitstalramen en het innoverende interieur staan garant voor een nieuwe klantenervaring. (1) Via de Client Relations Centres (CRC) en de website www.bnpparibas.net (Bron: BVA).

32

De 2 Opéra in Parijs, de eerste concept store van BNP Paribas, waar de bancaire relatie met de klanten op een nieuwe manier wordt ingevuld en nieuwe technologieën worden uitgetest.

BNP Paribas, Lyon

Publiciteitscampagne van de Private Bank

2010 was stimulerend voor de activiteiten en de opbouw van relaties • Er kwamen heel veel relaties tot stand met nieuwe klanten. Gesterkt door de krachtige dynamiek op de jongerenmarkt, de bijdrage van NET Agence – die goed was voor ruim 8.000 nieuwe klantenrelaties – en de inbreng van vastgoedfinancieringen, steeg het aantal zichtrekeningen met meer dan 190.000 per eind december 2010. Parallel daarmee begeleidden de adviseurs van het netwerk per eind december meer dan 11.300 nieuwe klanten naar adviseurs van Private Banking. • Deze stimulerende activiteit vertaalde zich in een stijging van het marktaandeel zowel voor de kredieten aan de gezinnen – goed voor een stijging van 9,3% per eind december 2010, hoger dus dan de stijging van de markt – als voor de algemene spaartegoeden van de gezinnen waarvan het marktaandeel steeg met 10 basispunten per eind december 2010. Per eind december 2010 telde de bank 2 miljoen ‘livrets A’ (spaarboekjes), goed voor een uitstaand bedrag van 6,1 miljard euro.

Publiciteitscampagne voor professionelen en ondernemers

Zakelijke klanten en ondernemers In 2010 zette BNP Paribas zich vooral in om het kredietaanbod aan micro-ondernemingen, zeer kleine bedrijfjes en kmo’s te stimuleren. Retail Banking in Frankrijk voerde dan ook commerciële acties zoals ‘BNP Paribas aime tous les créateurs’ (‘BNP Paribas houdt van alle ontwerpers’) in februari, ‘Portes ouvertes aux commerçants et artisans’ (‘Opendeurdagen voor handelaars en ambachtsmensen’) in april, een deelname aan de ‘Journées du micro-crédit’ (‘Microkredietdagen’) georganiseerd door ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Economique) in juni en een eerste deelname aan het autosalon ‘Mondial de l’auto’ in september. Retail Banking in Frankrijk blijft ook de kmo’s en hun bedrijfsleiders met raad en daad bijstaan door specifieke teams samen te zetten in de ‘Maisons des Entrepreneurs’ (ondernemershuizen). Nog op het vlak van financiering en begeleiding van zeer kleine bedrijfjes en kmo’s bouwde Retail Banking in Frankrijk een volledig productgamma uit: • Voor de financiering van investeringen werd de doelstelling om, vóór eind 2010, 40.000 projecten binnen een budget van 5 miljard euro te financieren en een budget van 150 miljoen euro voor kortetermijnkredieten aan zeer kleine bedrijfjes ter beschikking te stellen, ruimschoots overschreden met 50.000 projecten voor een bedrag van 6 miljard euro aan kredieten. • Om het eigen vermogen te versterken verhoogde de dochteronderneming BNP Paribas Développement haar beleggingsdoelstelling van 50 miljoen euro naar 150 miljoen euro over 12 maanden.


33


Retail Banking in Frankrijk onderscheidde zich ook op innovatievlak door de eerste bank in Frankrijk te worden die via de gsm toegang biedt tot de bedrijfs- en professionele rekeningen. Deze mogelijkheid vervolledigt de internetlancering en -ontwikkeling van kredietverstrekking aan zakelijke klanten. Al dit engagement weerspiegelt zich in de talrijke trouwe klanten, maar ook in het feit dat 47.000 zakelijke klanten en ondernemers in 2010 bij ons klant zijn geworden.

Ondernemingen, instellingen en organisaties Business Centres staan steeds dichter bij de klant De steeds specifiekere klantenbehoeften zetten BNP Paribas ertoe aan om verschillende commerciële benaderingen toe te passen naargelang de marktsegmenten van de ondernemingen, instellingen en grote organisaties. De groep combineert daarbij expertise met nabijheid. De 28 Business Centres verspreid over het hele land, waaronder één Business Centre dat volledig gewijd is aan grote organisaties, vormen de kern van dit model. Business Account Officers in de Business Centres en ‘Responsables Grandes Relations’ bij de Regionale Directie begeleiden de middelgrote tot grote bedrijven. Twee professionele supportdiensten, SAE (Service Assistance Enterprises) en Cash Customer Service (CCS), vullen die organisatie aan.

2010 in heT KorT

47.000

nieuwe zakelijke klanten en ondernemers bij BNP Paribas in 2010

28

business centres

10

kantoren voor ondernemingen

Regionale marktenzalen De zeven regionale marktenzalen begeleiden de grote en middelgrote ondernemingen en de grote organisaties en instellingen zo goed mogelijk bij hun schuldenbeheer, de indekking tegen wisselkoersrisico’s en bevoorradingskosten voor grondstoffen. De marktenzalen bieden ook het volledige gamma beleggingsproducten aan, van de geldmarktfondsen (Instellingen voor Collectieve Beleggingen in Roerende Waarden) tot gestructureerde producten, om zo beleggingen te optimaliseren voor de volledige looptijd en de onderliggende waarden.

Producten- en dienstenaanbod van de hele groep Retail Banking in Frankrijk ontwikkelt zijn commerciële acties voor ondernemingen, instellingen en grote organisaties door de knowhow van alle metiers van de groep te benutten en door met succes aan cross-selling te doen: wisselkoersen rentederivaten, beleggingen, internationale handelstransacties, gespecialiseerde financieringen, Private Banking in het bijzonder.

BNP Paribas Cash Management 2010 was een scharnierjaar voor BNP Paribas Cash Management. Het gaf immers blijk van zijn sterke ambities in talrijke projecten, niet enkel om het globale aanbod te versterken maar ook om de lokale oplossingen een duwtje in de rug te geven. Denk maar aan: • belangrijke investeringen op Europees vlak, met de creatie van de SEPA-betalingsplatforms (Single Euro Payments Area) Credit Transfer en Direct Debit, die van BNP Paribas een pionier maken op dit vlak; BNP Paribas, Parijs (La Défense)

34

• de creatie van een wereldwijd Competence Centre voor Cash Management gevestigd in Brussel; • de aanwezigheid van ruim 2.500 specialisten in 60 landen; • prachtige innovaties zoals toegang tot rekeningafschriften via gsm (BNP Paribas is de eerste Franse bank die deze dienst aanbiedt aan ondernemingen) of het elektronische proces om e-BAM-rekeningen (Electronic Banking Account Management) te openen en te beheren; • het leiderschap in de Etebac-migratie met Netcash-aanbiedingen en het nieuwe SWIFT certificaat; • heel wat successen in reacties op aanbestedingen, vooral met CGGVeritas. BNP Paribas begeleidde trouwens vele klanten bij de uitwerking van projecten via het SWIFTnetwerk, Europese of mondiale poolings of betalingscentrales. Als leider voor de SWIFTNetoplossingen voor corporates is BNP Paribas de bank met het grootste aantal klanten geconnecteerd met Fileact. De 4e editie van de Cash Management University, onder voorzitterschap van Baudouin Prot, kende veel succes. Ruim 250 deelnemers debatteerden over het thema ‘Home and Away: Making your Cash Work’. Voor de Financieel Directeurs en Thesauriebeheerders van internationale groepen was het een gelegenheid om hun ervaringen te delen en de ontwikkelingen in het metier van het thesauriebeheer te volgen. Het evenement vormde voor BNP Paribas ook een uitstekende opportuniteit om nog dichter bij zijn klanten te staan en ze beter te begeleiden bij hun projecten over de hele wereld. Ten slotte kreeg BNP Paribas Cash Management in 2010 prestigieuze prijzen, zoals ‘Best Cash Management Bank in Europe’ van het magazine TMI (Treasury Management International). Daarnaast haalde de groep ook de Top 5 wereldwijd in het klassement dat Euromoney in oktober 2010 publiceerde.

Kantoor BNP Paribas, Parijs (La Défense) BNP Paribas, Lyon

Naverkoopdienst De backoffices van Retail Banking in Frankrijk passen zich voortdurend aan de noden van de bank aan en verwerkten in 2010 heel wat kredietaanvragen voor particulieren en ondernemingen. Ze zorgden ook voor de oprichting van SEPA (Single Euro Payments Area) voor betalingen in de eurozone en begeleidden de klanten van Fortis Bank in Frankrijk. De naverkoopdienst (Opérations Après-Vente, OAV) blijft de verbintenissen van BNP Paribas op het vlak van kwalitatieve dienstverlening en klimaat verder versterken: vernieuwing van het ‘ISO 9 001’- certificaat voor het Centre de Relations Télématique en voor de activiteit Crédits Documentaires en ‘ISO 14 001’-certificaat voor het nationale Publishing-platform. De Lean Six Sigma-methode mobiliseert nog altijd de 4.500 medewerkers van de naverkoopdienst over het voldoen aan de vraag en de verbetering van de dienstverlening in de 61 Production and Sales Support Branches (PSSB’s) over heel Frankrijk.


35

retaiL Banking BNL BANCA COMMERCIALE

BnL BanCa CommerCiaLe BnL banca commerciale (BnL bc), de zesde grootste Italiaanse bank wat totale activa(1) en kredietverlening aan klanten(1) betreft, is één van de voornaamste actoren van het Italiaanse banken financiewezen.

(1) Bron: interne ramingen gebaseerd op de financiële informatie gepubliceerd op 30 september 2010.

BnL, Rome

36

BNL bc speelt met een volledig gamma van bank-, verzekerings- en financieringsdiensten in op de behoeften van zijn uitgebreide en gediversifieerde klantenbasis, die bestaat uit: • ongeveer 2,5 miljoen particuliere klanten en meer dan 16.000 privatebankingklanten (geteld per gezin); • meer dan 157.000 kleine ondernemingen (met een omzetcijfer van minder dan 5 miljoen euro); • 27.000 middelgrote en grote ondernemingen, waarbij voorrang wordt gegeven aan de topklanten, een subsegment bestaande uit ongeveer 450 groepen en 1.500 exploitatievennootschappen; • 16.000 lokale overheden en verenigingen zonder winstoogmerk. In Retail and Private Banking is BNL zeer goed gepositioneerd in kredietverlening aan klanten (meer bepaald voor de kredieten voor residentieel vastgoed, met een marktaandeel van ongeveer 7%(1)) terwijl het ook een goede depositobasis heeft (marktaandeel van ongeveer 3,5%(1)) die beduidend groter is dan zijn penetratiegraad op de markt op basis van het aantal kantoren (2,6%(1)).

BNL, Rome

BNL bc doet het ook al jaren uitstekend in het segment van de grote ondernemingen en de lokale overheden waar het respectievelijk een marktaandeel heeft van ongeveer 5% en 6%(1) en een erkende knowhow in grensoverschrijdende betalingen, projectfinanciering, gestructureerde financiering en factoring (de gespecialiseerde dochter Ifitalia staat in Italië op de derde plaats voor uitstaande kredieten(2) en op de tweede plaats op basis van het omzetcijfer(2)). BNL bc is uitgerust met een multichanneldistributiemodel georganiseerd in vijf regio’s (‘direzioni territoriali’) met een specifieke structuur voor Retail and Private Banking enerzijds en Corporate anderzijds: • 104 retailgroepen (‘distretti’) met meer dan 860 kantoren; • 29 Private Banking Centres; • 20 Business Centres met 52 kantoren die de portefeuilles beheren van de kmo’s, grote ondernemingen, lokale overheden en de openbare sector. Verder zijn er in Italië 5 Trade Centres die de ondernemingen een platform van producten, diensten en oplossingen bieden voor hun grensoverschrijdende activiteiten bovenop het internationale netwerk van BNP Paribas. Het netwerk van de ‘Italian Desks’, dat de Italiaanse ondernemingen bij hun transacties in het buitenland en multinationale groepen bij hun rechtstreekse investeringen in Italië begeleidt, bedient momenteel 10 landen, waarvan de meeste in het Middellandse Zeegebied gelegen zijn. Het multichannelaanbod wordt zowel voor particulieren als voor ondernemingen aangevuld met meer dan 1.900 bankautomaten en 25.000 terminalverkooppunten en met bankdiensten aangeboden via telefoon en internet. De bank steunt verder op gespecialiseerde administratieve diensten op regionaal vlak die nauw samenwerken met het distributienetwerk om de klantentevredenheid, zowel intern als extern, te verbeteren door kwalitatief hoogstaande en doeltreffende diensten te verlenen en door een beter beheer van de operationele risico’s te garanderen.

(1) Bron: interne statistische gegevens van Banca d’Italia op 30 september 2010. (2) Bron: interne gegevens en Assifact op 31 december 2010.


37

retaiL Banking BNL BANCA COMMERCIALE

Uitwerking van de strategie binnen een uitdagende context In de tweede helft van 2009 begon de Italiaanse economie stilaan opnieuw op te leven. Dit herstel bleef in 2010 aanhouden onder impuls van de export, ondanks het feit dat de industriële sector gestaag dynamiek moest prijsgeven en de gezinsconsumptie op een laag pitje bleef. Als antwoord op het uitdagende handelsklimaat en de druk van verscheidene wijzigingen in de reglementering die tijdens het jaar ingevoerd werden, bleef BNL bc zich concentreren op zijn voornaamste bedrijfsdoelstellingen om te komen tot duurzame ontwikkeling, terwijl het tegelijk zorgde voor hoge efficiëntie, risicocontrole en het behoud van aangepaste ratio’s voor het eigen vermogen: • proactieve businessinitiatieven om de inkomstengroei kracht bij te zetten door de toetredingskosten te beperken en de synergieën met Investment Solutions, Corporate & Investment Banking (CIB) en Personal Finance te optimaliseren; • verdere investeringen in groei: belangrijk programma voor de opening en vernieuwing van kantoren; • vereenvoudiging van bedrijfsprocessen en striktere acties voor kostenbeheersing; • lancering van een Human Resources-plan voor Italië, dat focust op opleiding en mobiliteitsprogramma’s; • specifieke acties om de verslechterende kwaliteit van de activa te controleren en opnieuw op te krikken; • integratie van Fortis Italia en Banca UCB; synergieën met Findomestic benutten; • verbetering van compliance en interne controle om bedrijfsrisico’s structureel te doen dalen.

2010 in heT KorT

860 kantoren

29

centra voor privébankieren

20

business centres

Retail & Private Banking Het Italiaanse retailbankingsysteem ondervond hinder van de lage rentevoeten, de toegenomen reglementeringsdruk en de concurrentie van agressieve nieuwkomers op de markt. Om de impact van deze ongunstige externe factoren te beperken en de groei aan te wakkeren, concentreerde BNL bc zich op de volgende prioriteiten: • Stijging van het aantal zichtrekeningen en verbetering van de klantenmix op het vlak van kwaliteit en waarde: - uitbreiding van het klantenbestand door zichtrekeningen te openen en door het aantal commerciële overeenkomsten uit te breiden om salarissen op BNL-rekeningen te storten; - toename van cross-selling door de synergiemogelijkheden met Investment Solutions en Personal Finance optimaal te benutten; - verbetering van de dienstverlening en de klantentevredenheid door te focussen op het ‘Affluent’-segment (‘de grote vermogens’). • Verdere ontwikkeling van een multichannelbenadering om de dienstverlening voor alle klantensegmenten te verbeteren en tegelijk de kosten voor de dienstverlening aan het ‘Mass’-segment (‘de doorsnee klanten’) te doen dalen. • Verbetering en vereenvoudiging van kredietprocessen voor zakelijke klanten om de termijn in te korten waarbinnen het krediet wordt goedgekeurd, terwijl de focus op de kwaliteit van de activa blijft liggen. • Afronding van de lancering van de nieuwe beleggingsadviesdiensten: - verbeterde analyse en evaluatie van de beleggingsportefeuilles van klanten wat risico en rendement betreft; - aanpassing van het model aan een bredere klantenbasis.

38

BNL, Rome

• Verdere ontwikkeling van een nieuwe strategie voor de structurering en distributie van beleggingsproducten: - vernieuwing van het productaanbod door het te vereenvoudigen en de toetredingskosten te beperken; - Lancering van een nieuw flexibel multisupportgamma van bankverzekeringen waarbij traditionele en ‘unit-linked’ componenten worden samengevoegd en klanten een grotere keuze aan beleggingscategorieën krijgen die passen bij hun risicoprofiel. • Voortzetting van de inspanningen om de distributiecapaciteiten te verbeteren: - opening van 54 nieuwe kantoren in 2010 terwijl de uitvoering van het vernieuwings/ herstructureringsplan voor het netwerk op zijn einde loopt; - nieuwe module voor het salesplatform die de gebundelde verkoop van producten vergemakkelijkt: klanten tekenen slechts één contract waardoor ze tijd uitsparen en de procedures vereenvoudigd worden; - lancering van een vooraf goedgekeurd kredietaanbod voor bestaande klanten met een substantieel kredietverleden bij BNL.

Corporate Banking Net als Retail & Private Banking bleef ook Corporate Banking in 2010 kampen met een moeilijk economische klimaat waarin minder vraag was naar leningen op korte termijn en er meer concurrentie op de kredietmarkten was. De vraag naar leningen op (middel) lange termijn bleef wel stabiel maar eerder door schuldconsolidatie dan door investeringen. De businessstrategie was gericht op een vergroting van het marktaandeel en een hernieuwde nadruk op risicoloze inkomsten en verder op de ontwikkeling van synergieën binnen de groep, vooral in de CIB-activiteiten: • Duidelijke trend van toenemend marktaandeel: - stijging van het marktaandeel voor kredieten voor het derde opeenvolgende jaar; - sterkere positie in deposito’s, zelfs op een complexe markt met veel concurrenten die terrein verliezen. • Een groeiende en winstgevendere (middel)langetermijnportefeuille: - stijging van het rendement op de stock leningen; - duidelijke stijging van de uitstaande bedragen; - voor het tweede opeenvolgende jaar meer dan een verdubbeling van de leningen met overheidsgaranties: - sterke stijging in nieuwe volumes van de leasingactiviteit. • Verbeterde rentabiliteit van cashmanagement en handelskrediet: - groeipercentage van meer dan 10% voor de cashmanagementstromen en rentabiliteit voor cashmanagement en handelsfinanciering dankzij de gegenereerde provisies; - snelle groei van de provisies op basisdiensten, hoger dan die van de rentemarges. • Verhoogde commerciële activiteiten: - aanhoudend positieve trend in klantenwerving dankzij nieuwe tools en normen voor het aantrekken van potentiële klanten; - uitbreiding van het productaanbod met nieuwe producten voor de internationale markten en de kmo’s; - instandhouding van nauwe relaties tussen de klanten en het management van de bank (ontmoetingen met 1.800 klanten tijdens ruim 40 lokale en nationale evenementen).


BNL, Rome

39

retaiL Banking BELUX RETAIL BANKING

BeLux retaiL Banking In het kader van het integratieplan werden de activiteiten van Bnp paribas Fortis en BGL Bnp paribas verdeeld over de businessunits en businesses van de groep Bnp paribas en werd een nieuwe operationele entiteit – BeLux Retail Banking – opgericht voor retaildiensten aan particulieren en ondernemingen in België en Luxemburg, twee nieuwe thuismarkten van de groep.

BGL Bnp parbas, Luxemburg

40

BNP PARIBAS FORTIS Retail & Private Banking (RPB) BNP Paribas Fortis staat op de eerste plaats in het segment van de particuliere klanten in België(1), met 3,7 miljoen klanten en toonaangevende posities in alle bankproducten. Er wordt een multichanneldistributiestrategie gebruikt om de retailklanten te benaderen en te bedienen. Het kantorennet bestaat uit 1.014 kantoren, aangevuld met 650 verkooppunten van de joint venture met Bank van de Post en 311 franchises onder de merknaam Fintro(2). Het platform Client Relationship Management (CRM) van RPB beheert een netwerk van 2.300 geldautomaten, alsook de bankdiensten voor PC banking (1,3 miljoen gebruikers), Mobile banking en Phone banking. Met zijn 36 Private Banking Centres is BNP Paribas Fortis een belangrijke speler op de Belgische privatebankingmarkt. Particulieren met activa van meer dan 250.000 euro komen in aanmerking voor deze diensten. Wealth Management bedient ongeveer 1.500 klanten met activa die meer dan 4 miljoen euro bedragen.

2010 in heT KorT

3,7

miljoen klanten

1.014 kantoren

36

Private Banking Centres

Goede resultaten en een verbetering van de klantentevredenheid In 2010 kon BNP Paribas Fortis Retail & Private Banking mooie cijfers voorleggen qua instroom van nieuw kapitaal. Dat was vooral te danken aan de Online Spaarrekening Premium die gelanceerd werd in december 2009. Er werd ook een aanzienlijke stijging vastgesteld van de professionele kredieten en de hypothecaire leningen, met een toename van het marktaandeel. Het nieuwe Private Banking zette een puik resultaat neer voor het eerste activiteitenjaar en bracht met de Patrimoniale Overeenkomst een volledig aanbod op de markt. De permanente inspanningen om de klantentevredenheid te optimaliseren werden beloond. In vergelijking met juni 2009 gaan de tevredenheidscores bij RPB er duidelijk op vooruit. Vandaag zijn de klanten opnieuw even tevreden als voor de crisis. De bank vertrekt daarbij van vijf beloften aan de klanten, namelijk: ‘wij zijn een bank die luistert, die toegankelijk is, die duidelijke informatie geeft, die met u meedenkt en die betrokken is’. Die beloften zijn doorgedrongen in alle echelons van de organisatie en worden gesmaakt door de klanten. Er werd een duidelijke vooruitgang geboekt voor de multichanneldiensten met de vernieuwing van de internetsite, die nu veel gebruiksvriendelijker oogt, en de lancering van Mobile Banking. Speciale aandacht ging ook uit naar de kantoren, waarbij extra werd ingezet op de kwaliteit van het advies en het aantal adviseurs. Ook werden er belangrijke initiatieven genomen om de dienstverlening aan zelfstandigen en kmo’s te verbeteren. Zo werden er, naast de specialisten in betalingen en kredieten, nieuwe Professional Bankers in dienst genomen. Door de versterking van de administratieve support kunnen zij nu meer tijd besteden aan professioneel advies. Dankzij die structurele aanpassingen kan de bank de klanten in 2011 een volledig uitgebouwde multichanneldienst bieden. Er werden enorme communicatie-inspanningen geleverd om het vertrouwen terug te winnen en om van BNP Paribas Fortis een sterk merk te maken. De hoekstenen van deze communicatie zijn: een positief imago, objectieve informatie en een partner die helder en persoonlijk advies verstrekt.

BNP Paribas Fortis, Brussel

(1) Bron: studie BNP Paribas Fortis. (2) In december 2010 telde Fintro 1.060 medewerkers, meer dan 336.257 klanten en had het meer dan 10,9 miljard euro aan deposito’s.


41


BNP Paribas Fortis, Brussel

Corporate & Public Bank, Belgium (CPBB) CPBB biedt een compleet gamma van lokale en internationale financiële diensten aan Belgische ondernemingen, openbare instellingen en territoriale instanties. Met een klantenbasis van meer dan 450 grote ondernemingen en 34.100 midcaps is CPBB marktleider(1) voor deze twee segmenten en een eersterangs speler op de markt van Public Banking (1.300 klanten). Dankzij het team van ruim 60 Corporate Bankers en 200 Relationship Managers werkzaam in 22 Business Centres en specialisten met specifieke competenties kan CPBB zijn klanten van nabij volgen.

Een verbeterd aanbod van producten en diensten De Relationship Managers van CPBB staan hun bedrijfsklanten altijd zo goed mogelijk bij en denken samen met hen na over groeimogelijkheden, het op een proactieve wijze ter beschikking stellen van oplossingen en het snel oplossen van vragen over financieringsen betalingsdiensten, de bedrijfsorganisatie en het risicobeheer. Daarbij reiken zij de klanten verbeteringen en nieuwe ideeën aan voor hun dagelijkse transacties. CPBB verbindt zich ertoe een vertrouwensrelatie met zijn klanten op te bouwen waarbij het hun strategische prioriteiten en hun langetermijndoelstellingen wil begrijpen. In 2010 zijn de verkoopsprocessen verbeterd net zoals het Customer Relationship Management (CRM) om zo de proactieve aanpak van de klanten te kunnen ondersteunen. Dat leidde tot een verbeterde merktrouw en tot aanbevelingen van klanten die weten hoe belangrijk relatiebeheerders en specialisten zijn. CPBB lanceerde in 2010 zijn dochter BNP Paribas Fortis Factor, nam de diensten van Arval op in zijn aanbod en bracht nieuwe producten voor Cash Management op de markt zoals Connexis, EasyCollect en de diensten met een toegevoegde waarde van SEPA Direct Debit. Bovendien worden de diensten van Corporate and Investment Banking (CIB ) op het vlak van Capital Markets, Corporate en Structured Finance ook aan de klanten aangeboden via CPBB. Het ontwikkelde ook voortdurend initiatieven om de klanten een doeltreffende toegang te garanderen tot het Europese en internationale netwerk van de groep BNP Paribas.

(1) Bron: enquête uitgevoerd door TNS.

42

Kantoor BNP Paribas Fortis, Warschau

BGL BNP Paribas 2010 werd gekenmerkt door de integratie en de uitwerking van het industrieel plan van BNP Paribas in Luxemburg, zoals goedgekeurd door de Raad van Bestuur van BGL BNP Paribas, in overeenstemming met de groepsstrategie. De integratie werd concreet op 1 oktober 2010 door de fusie-opslorping van BNP Paribas Luxembourg S.A. door BGL BNP Paribas S.A. BGL BNP Paribas is de belangrijkste werkgever uit de financiële sector en de bancaire hoofdrolspeler in de Grande Région(1). Alle businesses van de groep zijn er vertegenwoordigd: Retail Banking, Investment Solutions en Corporate and Investment Banking.

Retail and Corporate Banking in Luxemburg Retail and Corporate Banking in Luxemburg stelt particuliere klanten, professionele klanten en ondernemingen een uitgebreid gamma van financiële producten en diensten voor via zijn netwerk van 37 kantoren. Met 223.000 klanten (of een marktaandeel van 16%(2)) is BGL BNP Paribas de tweede bank van het Groothertogdom Luxemburg voor de ingezetenen. Het is de belangrijkste bank voor de ondernemingen met 36.000 klanten (of een marktaandeel van 38%(3)).

Een nieuwe organisatie Retail and Corporate Banking in Luxemburg bleef doorgaan op hetzelfde commerciële elan en profiteren van het hernieuwd vertrouwen van de klanten. Bij Retail Banking werd er in het netwerk een plan ter ontwikkeling van de competenties rond drie evoluerende pijlers uitgewerkt: • de commerciële benadering van de klant; • de evolutiemogelijkheden van de netwerktools; • het aantrekken van klanten. Er werden nieuwe voorzieningen ontwikkeld om de commerciële teams te helpen de dienstverlening aan de klant te optimaliseren. Zo beschikken de regionale directies van Retail Banking nu over een nieuwe organisatie. Daarenboven was de ontwikkeling van de Competence Centres een pluspunt voor het net omdat het de klanten een aangepaste deskundigheid biedt en klantenwerving bevordert. Ten slotte werd de netstructuur verstevigd met de oprichting van vier regionale financiële centra en de fusie van drie commerciële entiteiten binnen Corporate Banking. (1) Saarland, Lotharingen, Rijnland-Palts, Wallonië, Luxemburg. (2) Bron: ILRES-studie uitgevoerd in oktober 2010. (3) Bron: ILRES-studie uitgevoerd in november 2010.


BGL BNP Paribas, Luxemburg

43


Wealth Management in Luxemburg Onder de merknaam Wealth Management leveren de commerciële teams de klanten van Private Banking superieure en geïntegreerde oplossingen op maat voor hun financieel beheer en vermogensbeheer. Voor deze klanten met een hoog potentieel wordt een meertalig aanbod uitgewerkt met een internationale waaier van aangepaste vermogensbeheerproducten en -oplossingen, waaronder discretionair beheer en verzekeringen. De businessunit Wealth Management van BGL BNP Paribas staat op nummer 1 in Private Banking in Luxemburg(1).

Een versterkte commerciële organisatie De integratie van de Wealth Management-activiteiten van BGL BNP Paribas en BNP Paribas Luxemburg leidde tot een herdefinitie van de ontwikkelingsstrategie op de lokale markt en vooral tot een versterkt partnership met het netwerk. Bovendien werd de commerciële organisatie per markt(2) versterkt om elke klant de beste service te bieden, die beantwoordt aan zijn persoonlijke en professionele behoeften. Aangezien het om vermogensbeheerdiensten gaat, werden het team van specialisten en het dienstengamma voor discretionair beheer uitgebreid. 2010 werd gekenmerkt door de integratie en de uitwerking van het industriële plan van BNP Paribas in Luxemburg, zoals goedgekeurd door de Raad van Bestuur van BGL BNP Paribas, in overeenstemming met de groepsstrategie. De integratie werd concreet op 1 oktober 2010 door de fusie-opslorping van BNP Paribas Luxembourg S.A. door BGL BNP Paribas S.A.

BGL BNP Paribas, Luxemburg

(1) Bron: klassement Euromoney 2010. (2) Frankrijk, Duitsland, Latijns-Amerika, Oost-Europa, Luxemburg enz.

44

2010 in heT KorT iN luxeMBurg

2de

bank voor particulieren met

223.000 klanten

1ste

bank voor ondernemingen met

36.000 klanten

1ste

private bank

retaiL Banking EUROPA-MIDDELLANDSE ZEEGEBIED

E

Bnp paribas, Warschau


Europa-middellandse zeegebied (Em) bedient een vijftiental landen via een netwerk van 2.220 kantoren. zo is de businessunit aanwezig in turkije, Centraal- en oostEuropa (polen en oekraïne), in het zuiden van het middellandse zeegebied (marokko, Algerije, tunesië en Egypte) en in Afrika ten zuiden van de Sahara. Em ontplooit er progressief het geïntegreerde retailmodel van de groep Bnp paribas. dat bleek immers een succesformule voor Retail Banking op de thuismarkten doordat het de lokale klanten laat profiteren van de deskundigheid die het sterke punt van de groep vormt (dynamische segmentering van klanten, cashmanagement, handelsfinanciering, multichanneldistributie, gespecialiseerde financieringen, private banking…).

45

retaiL Banking europa-middeLLandse ZeegeBied

In juni 2010 sloten BNP Paribas, de groep Colakoglu (medeaandeelhouder van TEB sinds 2005) en BNP Paribas Fortis een protocolovereenkomst voor de fusie van TEB (Türk Ekonomi Bankasi A.Ş.) en Fortis Bank in Turkije. Over de fusie van de twee entiteiten werd gestemd op de Algemene Vergaderingen van de twee banken op 25 januari 2011. De juridische fusie kwam tot stand op 14 februari 2011.

Corporate banking verstevigt Om de ondernemingsactiviteiten uit te bouwen, heeft EM zich uitgerust met een centraal Corporate Banking-team met een uitgebreider takenpakket. Zijn rol: de landen helpen om de strategie van BNP Paribas op het gebied van cashmanagement en financiering toe te passen, cross-selling te bevorderen en de organisatie en de follow-up van het commercieel beleid te structureren.

Kantoor TEB in Istanboel

In Turkije TEB en Fortis Bank in Turkije speelden snel in op het Turkse economische herstel, dat gekenmerkt werd door een sterke groei van de kredieten samen met een verlaging van de interestmarges en een daling van de risicogerelateerde kosten in vergelijking met 2009.

In het Middellandse Zeegebied en Afrika Het netwerk Europa-Middellandse Zeegebied (EM) zette zijn investeringsinspanningen voort door 45 kantoren te openen. Het geïntegreerde model wordt er verder ontplooid op de volgende manier: • de ontwikkeling van een in de bank geïntegreerde activiteit Personal Finance in Egypte en Tunesië; • de ontplooiing van de multichannelbank in Marokko; • de eerste ervaringen met Mobile Banking in Ivoorkust, Senegal en Mali.

In Oost-Europa • vond de verdere herstructurering van de bank in Oekraïne plaats met de overname van de minderheidsaandeelhoudersparticipatie door de groep, de herkapitalisatie van de entiteit en de versterking van het partnership met de EBRD (European Bank for Reconstruction and Development). De kredietactiviteit werd selectief opnieuw gelanceerd en er was gedurende het hele jaar een gestage instroom van deposito’s. • werd de entiteit Fortis Bank in Polen geïntegreerd in het EM-netwerk. 2010 was een jaar van consolidatie met een licht positief resultaat na zware verliezen in 2009 en de structurering van de commerciële activiteiten volgens het geïntegreerd model van Retail Banking. In beide entiteiten is de risicogerelateerde kost duidelijk afgenomen in vergelijking met 2009.

Kantoor BMCI in Casablanca

Een ‘multichannel’-retailstrategie De speerpunt van het BNP Paribas-model is de multichanneldistributie. Deze wordt in de EM-landen ontwikkeld. Het model werd eind 2009 uitgewerkt in Oekraïne en beschikt al over talrijke tools. Het is voortaan ook operationeel in Marokko en zal binnenkort ontplooid worden in Turkije en Polen.

EM is ook duidelijk aanwezig in de vijf Golfstaten en ontwikkelt zich in Azië via 2 minderheidsparticipaties in China en Vietnam.

Kantoor Bank of Nanjing in Nanking (China)

46

retaiL Banking BANCWEST

BanCwest D

Bank of the West, Los Angeles


47

retaiL Banking BANCWEST

Bank of the West stelt een uitgebreid gamma van producten en diensten voor aan particuliere klanten, professionele klanten en ondernemingen in 19 staten van het Westen en het Midwesten van de Verenigde Staten. De bank houdt ook sterke posities aan in bepaalde gespecialiseerde financieringsactiviteiten (financiering van boten, vrijetijdsvoertuigen, religieuze gemeenschappen, lage-intrestleningen aan kmo’s, landbouwfinancieringen) overal in de Verenigde Staten. Met een marktaandeel van meer dan 40% wat deposito’s betreft(1), is First Hawaiian Bank de grootste financiële instelling van de staat Hawaï, waar het een ‘dicht-bij-de-klant’dienstverlening biedt aan particulieren en ondernemingen. BancWest, dat in totaal 11.300 medewerkers en 769 kantoren telt, heeft nu ongeveer 5 miljoen klantenrekeningen. Per 31 december 2010 bedroeg het balanstotaal circa 73 miljard dollar. Qua deposito’s staat de bank op de zevende plaats(1) van de commerciële banken van het Westen van de Verenigde Staten.

Een bekroonde klantenservice Voor het derde opeenvolgende jaar werd de kwaliteit van de dienstverlening bekroond. Bank of the West eindigde eerste(2) op het vlak van klantentevredenheid in het klassement van de retailbanken uit het westen van de Verenigde Staten.

Positieve geconsolideerde resultaten Het herstel van de Amerikaanse economie in 2010 verliep traag en grillig en steunde grotendeels op ondernemingen die hun voorraden opnieuw aanvulden en op de massale begrotingssteun. De gezinsuitgaven stegen immers slechts licht en de residentiële vastgoedmarkt kende geen heropleving. De kenmerken en de gematigde omvang van dit herstel leidden dan ook niet tot een daling van de werkloosheid. Die bleef rond 10% schommelen. Hoewel de kredietvraag benedenmaats bleef, kon Bank of the West toch de uitholling van zijn steun aan de klanten beperken. Bovendien steeg de instroom van deposito’s aanzienlijk. Terwijl het zich begon aan te passen aan de reglementaire verplichtingen in volle evolutie, zette Bank of the West toch ook zijn commerciële en infrastructuurinvesteringen voort. Dat had een positieve weerslag op het aantrekken van nieuwe klanten en op de uitrustingsgraad qua producten en diensten van bestaande klanten. Dankzij deze elementen en de duidelijke daling van de risicolast werd Bank of the West winstgevend in 2010. In een lokaal verzwakt economisch klimaat zette First Hawaiian Bank ook dit jaar uitstekende commerciële prestaties neer door zijn marktaandeel te verhogen in deposito’s en zijn leiderspositie in de archipel te versterken. Dankzij de preventieve maatregelen die vroeger genomen werden, behaalde First Hawaiian Bank in 2010 een hoge rentabiliteit, vergelijkbaar met die van 2009. Globaal genomen kon BancWest, ondanks het aanhoudend moeilijke economische en financiële klimaat in de Verenigde Staten, zijn commerciële positie versterken. De duidelijke verbetering van de kwaliteit van zijn kredietportefeuille, die opvallender was dan bij de concurrentie, en de normalisering van de financiële markten, vertaalden zich in een sterke daling (een afname met meer dan de helft) van de risicogerelateerde kosten, zodat de geconsolideerde resultaten opnieuw positief waren.

(1) Bron: SNL Financial, 30 juni 2010. (2) Bron: JD Power & Associates.

48

Bank of the West, Los Angeles

retaiL Banking BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE

BiJ CeTeleM is HeT HoogsTe PerCeNTage DaT vaN De KlaNTeNTevreDeNHeiD

Bnp pariBas personaL FinanCe Binnen de groep Bnp paribas is Bnp paribas personal Finance via zijn consumentenkredieten vastgoedkredietactiviteiten dé specialist in financieringen aan particulieren. met bijna 29.000 medewerkers in meer dan 30 landen en 4 continenten, is Bnp paribas personal Finance nummer 1 in Frankrijk en Europa(1).

(1) Bron: jaarverslagen van consumentenkredietverschaffers.


49

retaiL Banking BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE

BNP Paribas Personal Finance, nummer 1 in Europa voor consumentenkrediet BNP Paribas Personal Finance biedt een volledig gamma van consumentenkredieten, dat ofwel toegankelijk is op de verkoopplaats (winkel, autoconcessiehouder), of via zijn gemachtigde tussenpersonen (makelaars, vastgoedmakelaars, promotors), of rechtstreeks via de Client Relations Centres en internet. Verder heeft BNP Paribas Personal Finance van het partnership een volwaardig metier gemaakt, dat steunt op zijn knowhow om alle soorten geïntegreerde kredieten en diensten aan te bieden aangepast aan de activiteiten en de commerciële strategie van zijn partners. Zo is BNP Paribas Personal Finance een modelpartner voor bekende merken (handelaars, dienstverleners, banken en verzekeringsmaatschappijen).

2010 in heT KorT

Nr. 1

iN frANkriJk eN euroPA oP Het geBied vAN coNsuMeNteNkredieteN

Verantwoorde kredietverstrekking staat centraal in de bedrijfsstrategie Via de commerciële merken Cetelem en Findomestic zet BNP Paribas Personal Finance zich in voor de ontwikkeling van een verantwoorde kredietverstrekking (Crédit responsable®), zowel in de praktijk, als in de communicatie. Het vindt immers dat het consumentenkrediet duurzaam moet bijdragen tot de verbetering van de persoonlijke en sociale levenskwaliteit van de consument. Daarbij spitst het zich toe op vier belangrijke trends: • een gamma van producten en diensten ontwikkelen dat inspeelt op de klantenbehoeften; • zoveel mogelijk mensen toegang verlenen tot kredieten; • elke klant naargelang zijn persoonlijke situatie begeleiden; • de strijd aangaan met te zware schuldenlasten. In Frankrijk stelt BNP Paribas Personal Finance een informatiedienst over consumentenkrediet ter beschikking van het publiek via de niet-commerciële website: www.moncreditresponsable.com. Sinds 2007 steunt BNP Paribas Personal Finance de ontwikkeling van het persoonlijke microkrediet gewaarborgd door het Fonds de Cohésion Sociale (FCS). Eind 2010 had de onderneming meer dan 200 microkredieten gefinancierd voor een bedrag van 428.111 euro.

Nieuwe wereld, nieuwe stand van zaken BNP Paribas Personal Finance vernieuwt zijn businessmodel voor consumentenkredieten In 2010 onderging de internationale kredietsector een versnelde, diepgaande verandering waarbij nieuwe eisen van consumenten gecombineerd werden met een vernieuwde reglementering en een duidelijke versterking van de nieuwe technologieën binnen een Europese economische context die minder gunstig was dan in het verleden. Om zijn verdere ontwikkeling in dat nieuwe klimaat te waarborgen, stelde BNP Paribas Personal Finance zich tot taak om de noodzakelijke vernieuwing van zijn businessmodel, die in 2009 van start ging, verder te ontplooien en uit te breiden. Daar kon de onderneming in 2010 de eerste vruchten van plukken: het nettoresultaat vóór belastingen maakte een mooie sprong voorwaarts.

50

Publiciteitscampagne Findomestic in Italië

Wat partnerships betreft – een strategische pijler van BNP Paribas Personal Finance – werden er in 2010 drie heel belangrijke overeenkomsten gesloten: in Duitsland met Commerzbank(1) voor de oprichting van Commerz Finanz, een joint venture voor consumentenkrediet; in Frankrijk met de groep BPCE(2) voor een langetermijnalliantie; en op Europees vlak met PayPal voor de ontwikkeling van een onlinekredietaanbod.

Eersterangsposities in Europa en sterke ontwikkeling in de rest van Europa In Italië slaagde Findomestic, één van de toonaangevende spelers in consumentenkrediet, erin om een hogere groei te laten optekenen dan de markt in een steeds stringenter reglementair klimaat. In België is BNP Paribas Personal Finance voortaan een hoofdrolspeler via zijn dochter Alpha Credit – de nummer 1 in autofinancieringen op de verkoopplaats – en ontwikkelt het belangrijke bankpartnerships (onder meer met Bank van de Post en BNP Paribas Fortis in België en met BGL BNP Paribas in Luxemburg). In Frankrijk, de traditionele thuismarkt van BNP Paribas Personal Finance, slaagde deze businessunit er op alle gebieden in om zijn commerciële activiteiten opnieuw op een dynamische manier te lanceren, na het jaar 2009 dat vooral gericht was op risicobeheersing. Bovendien stelde BNP Paribas Personal Finance zich tot taak zijn aanbod uit te breiden op het vlak van sparen en voorzorg. Zo werden er vijf nieuwe producten gelanceerd, waaronder drie spaarproducten – het Livret A (spaarboekje), de Compte Epargne Cetelem (spaarrekening) en het verzekeringscontract via Cetelem Placement Vie – en twee verzekeringsproducten: Protexxio Epargne en Protexxio Capital Famille. In het kader van zijn beleid voor verantwoorde kredietverstrekking (crédit responsable®) nam BNP Personal Finance twee belangrijke beslissingen: het instellen van een onafhankelijke bedrijfsbemiddelaar ten dienste van de klanten en het heroriënteren van de Fondation Cetelem op het vlak van budgetopleiding in samenwerking met de voornaamste Franse verenigingen die zich over dit thema buigen. Qua communicatie doet Cetelem zijn intrede bij de actiefste digitale Franse merken alle eer aan: het eindigt eind 2010 in ‘pole position’ van de bankmerken op YouTube, met meer dan 1,5 miljoen bekeken video’s voor het Cetelem-net. Buiten West-Europa, in de landen waar BNP Paribas Personal Finance geen krachtige merkfranchise heeft en waar BNP Paribas aanwezig is via zijn internationaal netwerk, werd het PF Inside-model ontwikkeld met de oprichting van ‘businessunits voor consumentenkrediet’ aangestuurd door BNP Paribas Personal Finance. In 2010 integreerden Egypte, Polen, Oekraïne, Marokko, Tunesië, Algerije(3) en China dit nieuwe businessmodel al volledig. Het staat borg voor een sterk presterend kredietaanbod voor de klanten van de groep BNP Paribas in die landen. In Turkije, een strategisch land voor de ontwikkeling van de groep BNP Paribas, rondde BNP Paribas Personal Finance de integratie van zijn dochter TEB Cetelem (nu voor 80% in handen) af. TEB Cetelem is leider in autofinancieringen op de verkoopplaats. Buiten Europa en het Middellandse Zeegebied vormen Brazilië en Rusland de twee grote groeipolen van BNP Paribas Personal Finance: twee snelgroeiende landen van wereldformaat. In 2010 ontwikkelden de activiteiten er zich sterk terwijl de risico’s toch onder controle bleven.

Cetelem op YouTube: http://www.youtube.com/user/CETELEM

(1) De producten en diensten van BNP Paribas Personal Finance worden in Duitsland uitsluitend verdeeld via Commerz Finanz, de joint venture tussen BNP Paribas Personal Finance en Commerzbank. (2) De groep BPCE via de netwerken van Banque Populaire en Caisse d’Épargne. (3) In afwachting van betere reglementaire voorwaarden, vooral op het vlak van consumentenkrediet.


51

retaiL Banking EqUIPMENT SOLUTIONS

E Equipment Solutions biedt ondernemingen en professionele klanten via een multichannelbenadering – direct sales, verkoop op verwijzing of via partnerships – een reeks leasingoplossingen, gaande van uitrustingsfinanciering tot outsourcing van het wagenpark.

Bnp paribas, Warschau

52

2010 in heT KorT Een leasewagenpark van

667.458 voertuigen voor Arval

267.000

transacties uitgevoerd door BNP Paribas Leasing Solutions in 2010

Equipment Solutions is gespecialiseerd in vijf internationale vakgebieden waarop het specifieke leasingoplossingen uitwerkt naargelang het soort activa: • Arval voor personenwagens en lichte vrachtwagens; • Equipment & Logistics Solutions voor leasing van bouw-, landbouw- en transportmaterieel; • Technology Solutions voor technologische activa, telecom-, kantoor- en informatica-uitrusting (hardware, software), medisch materiaal en uitrusting voor de detailhandel; • Specialised Assets Solutions, dat via zijn Competence Centres opereert op gespecialiseerde markten voor activa met een grote eenheidswaarde (investeringsvastgoed, vluchtsimulators, zakenjets, haveninfrastructuur…); • Bank Leasing Services, dat leasingdiensten verleend aan klanten van de bank BNP Paribas. Ondanks een broos economisch herstel bleef de businessunit Equipment Solutions een goede commerciële dynamiek vertonen. Het werd Europees leider in financiering van uitrustingsgoederen, zowel qua uitstaand bedrag als qua nieuwe productie(1). Eind 2010 vertoonde de leasingvloot van Arval een belangrijke stijging (+10% tegenover 2009), samen met een sterke toename van het aantal voertuigen dat in het verkeer werd gebracht (180.557 voertuigen, of +27% tegenover 2009). Eind 2010 was Arval eigenaar van een leasewagenpark van in totaal 667.458 voertuigen. Arval is dan ook een belangrijke speler op de Europese leasingmarkt: qua leasewagenpark staat het op nummer 1 in Frankrijk(2) en in Italië(3). Om de evolutie van het aanbod naar een uitgebreidere dienstverlening en oplossingen met een meerwaarde voor zijn klanten en partners beter te weerspiegelen, veranderde BNP Paribas Lease Group de naam van zijn merk in BNP Paribas Leasing Solutions. In 2010 voerde BNP Paribas Leasing Solutions 267.000 transacties uit, wat het totale uitstaande bedrag op 25,6 miljard euro bracht(4).

(1) Bron: klassement Leaseurope 2009, gepubliceerd in september 2010. (2) Syndicat National des Loueurs Véhicules Longue Durée (SNLVLD), Frankrijk, 3e trimester 2010. (3) F ISE ANIASA (Federazione Imprese di Servizi - Associazione Nazionale Industria dell’Autonoleggio e Servizi Automobilistici), Italië, 3e trimester 2010. (4) Bedrag na transfer servicing.


53

retaiL Banking EqUIPMENT SOLUTIONS

Sterke heropleving van de commerciële activiteit voor Arval in 2010 Bij Arval werd 2010 gekenmerkt door een sterke heropleving van de commerciële activiteit en door externe groei. Zo koos Renault-Nissan Arval als leasingpartner voor zijn netwerk van concessiehouders in Spanje. Arval en Daimler gingen akkoord om de portefeuille van Daimler Fleet Management in Polen te kopen en Arval verwierf de autoleasedochter van La Caixa in Spanje. In december 2010 ondertekende Arval in Duitsland een akkoord met Commerzbank om de controle over te nemen van Commerz Real Autoleasing GmbH. 2010 stond ook symbool voor innovatie: lancering van Louveo in Frankrijk, aanbod voor leasing op middellange termijn van tweedehandswagens en oprichting van ‘SME Solutions’, een internationale businessunit die zich via nieuwe distributiekanalen richt op hele kleine bedrijfjes. Arval wordt ook de eerste leasingmaatschappij in Frankrijk die elektrische auto’s bestelt, meer bepaald de Citroën C-Zero. In november viel Arval Analytics, de strategische rapporteringstool, in de prijzen met de ‘International Fleet Industry Award’.

Een succesvol jaar voor BNP Paribas Leasing Solutions • Het nieuwe commerciële merk herbevestigde de positionering van de groep: oplossingen aanbieden die een uitstekende dienstverlening combineren met waardecreatie om de bedrijven te helpen zich te ontwikkelen. Dit engagement werd bekroond tijdens de Business Money Fact Awards waarbij BNP Paribas Leasing Solutions in het Verenigd Koninkrijk de prijs kreeg voor de beste dienstverlening aangeboden door een financiële dienstverlener. • Het leiderschap in Europa en India en de aanwezigheid in Noord-Amerika en het Middellandse Zeegebied (22 landen) overtuigden heel wat ontwerpers, verdelers en uitgevers van software om een akkoord te ondertekenen of hun samenwerking te versterken met BNP Paribas Leasing Solutions. Het ging onder meer om Hewlett-Packard, Kion, Doosan Bobcat, Oracle, Térex, JCB en Acer. • Met LeasePark Corporate kaapte BNP Paribas Leasing Solutions een prijs weg tijdens editie 2010 van de BNP Paribas Innovation Awards, die elk jaar de innovatiefste teams van de groep bekronen. Deze pan-Europese oplossing voor het beheer en de evolutieve leasing van technologische activa werd intussen al overgenomen door verschillende toonaangevende ondernemingen op de markt.

BNP Paribas, São Paulo

54

Arval, Warschau

interview

We hebben uitstekende resultaten neergezet voor zowel Investment Solutions als CIB en zullen al onze klanten blijven begeleiden.”

GEORGES CHODRON DE COURCEL Chief Operating Officer

Steunend op een gediversifieerd en evenwichtig economisch model is Corporate and Investment Banking erin geslaagd om de wisselvallige markten en het aanhoudende broze economische klimaat het hoofd te bieden. De resultaten voor 2010 bleven dan ook goed, na het buitengewone jaar 2009. Investment Solutions zette een puik resultaat neer in 2010 en zorgde ook voor de nodige liquiditeiten voor de groep.

Hoe analyseert u de resultaten van Corporate and Investment Banking in 2010? Na de moeilijke jaren die we in het verleden hebben gekend, zijn we in 2010 geëvolueerd naar een ietwat stabieler economisch klimaat. En ondanks de onzekere macro-economische situatie en enkele vraagtekens bij bepaalde soevereine landen, ben ik van oordeel dat we uitstekende prestaties hebben neergezet. Zo hebben we de resultaten van de markten financieringsactiviteiten opnieuw in evenwicht gebracht en zijn we volledig geslaagd in ons opzet om onze klanten te begeleiden bij hun financieringsbehoeften. Wat zijn de doelstellingen van CIB in 2011? We willen duidelijk inzetten op het Europese platform en ons verder ontplooien in Azië en Latijns-Amerika waar er uitstekende groeimogelijkheden zijn. Wat de ondernemingen betreft, willen we niet enkel deelnemen aan grote strategische ontwikkelingen, maar ook hun dagelijkse bankier worden. In 2011 moet er ook rekening worden gehouden met een complexe reglementaire


context en een nog steeds tamelijk verstoord marktklimaat, maar we zijn van plan om onze middelen te optimaliseren ten dienste van onze klanten. Waaruit bestaat de uitdaging van het project ‘One Bank for Corporates in Europe’ voor CIB? Het is een prachtig project waarin we het volste vertrouwen hebben en een perfect voorbeeld van het succes van de integratie van BNP Paribas en Fortis. De uitdaging voor CIB bestaat er voornamelijk in om niet alleen de financieringsbank te worden van Europese corporate klanten en internationale ondernemingen met expansieplannen in Europa, maar ook hun bank voor flowproducten zodat we kunnen voorzien in hun dagelijkse behoeften. Hoe staat u tegenover de resultaten van Investment Solutions voor 2010? Investment Solutions zette een puik resultaat neer in 2010 en zorgde ook voor de nodige liquiditeiten voor de groep. Ter illustratie wil ik graag enkele cijfers meegeven: Investment Solutions beheert 900 miljard euro aan activa voor rekening

van zijn klanten, een bedrag dat met ongeveer 7% is toegenomen in 2010. Het sterk gestegen resultaat bedraagt bijna 2 miljard euro vóór belastingen, terwijl de inkomsten ongeveer 6 miljard euro bedragen, wat een echt opmerkelijk resultaat is. Waaruit bestaat het actieplan voor 2011 voor Investment Solutions? 2011 zal nauw aansluiten bij 2010. Investment Solutions moet verder het voorbeeld blijven geven door zijn rentabiliteit en moet voor de nodige liquiditeiten voor de groep zorgen. Anderzijds gaan we ook verder de gemeenschappelijke activiteiten tussen de verschillende businessunits van Investment Solutions ontwikkelen, maar ook tussen Investment Solutions enerzijds en Corporate and Investment Banking en Retail Banking anderzijds. Denk maar aan Prime Brokerage of de ontwikkeling van Private Banking in de thuismarktnetwerken.


55

BNP Paribas Cardif • 58 BNP Paribas Investment Partners • 60 BNP Paribas Personal Investors • 62 BNP Paribas Real Estate • 64 BNP Paribas Securities Services • 66 BNP Paribas Wealth Management • 68

investment soLutions BNP Paribas Investment Solutions biedt een uniek gamma van oplossingen die inspelen op de behoeften van zowel actuele als toekomstige institutionele beleggers, bedrijven en particuliere beleggers: • vermogensbeheer (BNP Paribas Investment Partners); • verzekeringen (BNP Paribas Cardif); • private banking (BNP Paribas Wealth Management); • onlinesparen en -makelaardij (BNP Paribas Personal Investors); • effecten (BNP Paribas Securities Services); • vastgoed (BNP Paribas Real Estate).

In 2010 nemen alle metiers van Investment Solutions een toonaangevende positie in op hun markt. De metiers zijn vertegenwoordigd in 68 landen en tellen in totaal bijna 30.000 medewerkers van meer dan 70 verschillende nationaliteiten. De internationale ontwikkeling van de metiers van Investment Solutions zet zich voornamelijk in Europa, Azië, Latijns-Amerika en het Midden-Oosten voort met nieuwe vestigingen, overnames, joint ventures of partnershipovereenkomsten. De specialisten van Investment Solutions stellen de klanten voortdurend producten en diensten voor die het best beantwoorden aan hun verwachtingen op het vlak van transparantie, prestaties en veiligheid en die voldoen aan de strengste normen van duurzame ontwikkeling. Bnp paribas, Frankfurt

56

Atrium van het vastgoedproject Bergère (parijs), gerealiseerd door Bnp paribas Real Estate


57

investment soLutions BNP PARIBAS CARDIF

Bnp pariBas CardiF Bnp paribas Cardif verzekert personen, hun familie en hun goederen. het ontwerpt spaar- en verzekeringsproducten en -diensten en heeft partnerovereenkomsten met 35 van de 100 grootste banken ter wereld, grootwinkelbedrijven en tal van financiële instellingen.

Bnp paribas, Londen

58

BNP Paribas Cardif biedt een breed gamma van producten en diensten aan: • Op het vlak van sparen brengt BNP Paribas Cardif individuele en collectieve pensioenspaarovereenkomsten op de markt. • Op verzekeringsgebied stelt het een groot gamma producten voor: kredietnemersverzekeringen, uitbreiding van waarborg, beveiliging van betaalmiddelen, verzekering van facturen, aanvullende autoverzekeringen(1), individuele en collectieve voorzorgsverzekeringen, schadeverzekeringen en gezondheidsverzekeringen. BNP Paribas Cardif heeft drie grote distributiekanalen: • de retailbank van BNP Paribas (in Frankrijk, Italië, België, Luxemburg, Turkije, Oekraïne enz.); • de banken, financiële instellingen en grootwinkelbedrijven; • de netwerken van onafhankelijke vermogensbeheeradviseurs en ‘technologische’ netwerken zoals telemarketing of internet. BNP Paribas Cardif bekleedt sterke posities op drie continenten: Europa, Azië en Latijns-Amerika. Het is één van de wereldleiders in kredietnemersverzekeringen(2) en behoort tot de 15 grootste verzekeringsmaatschappijen in Europa(2).

BNP Paribas Assurance wordt BNP Paribas Cardif BNP Paribas Assurance wordt BNP Paribas Cardif en kondigt zijn naamsverandering aan ter gelegenheid van de inauguratie van haar nieuwe maatschappelijke zetel in Frankrijk. PRESSE QUOT

BNP PARIBAS - SUPERPO

De kracht en het specifieke karakter van BNP Paribas Cardif steunen in de eerste plaats op zijn vermogen om: • producten op maat te ontwikkelen die voldoen aan de behoeften van de verschillende partners; • een belangrijk winstcentrum te vormen voor zijn partners; • te voldoen aan de vereisten van zijn klanten qua kwaliteit van de dienstverlening en transparantie via zijn ‘Customer Centric Program’.

mm FUQD

% - LE MONDE V0 100

ses marques Cardif unifie BNP Paribas ora teu rs 3 300 col lab et ras sem ble à Nanterre

nd correspo IQUE RQUE UN changement de nom ciée UNE MA dif. Ce Paribas asso CARDIF, ibas Car groupe BNP RIBAS BNP Par solidité du BNP PA ce devient bolise la personnes, et sym bas Assuran rance des marques BNP Pari dial en assu runteurs ifier ses eur mon e des emp nté d’un assuranc Cardif. Act à une volo diaux en nnue de . tise reco opéens leaders mon à l’exper reurs eur est un des miers assu bas Cardif BNP Pari les 15 pre mi par itionne et se pos

IF BNP PARIBAS CARD

POUR l’ensemble ge à Nanterre avec Paribas Cardif emména En mai prochain, BNP ses équipes permet . Rassembler toutes afin d’offrir des 3300 collaborateurs cacité opérationnelle d’accroître son effi à BNP Paribas Cardif clients. ses à et de réactivité encore plus de services

UN NOUVEAU SIÈGE

Een sterke partnershipscultuur

Format Exé : 287 x 435

220% - CARDIF - Français

EMENT E DÉVELOPP CŒUR DE NOTR Cardif poursuit L’EMPLOI AU re, BNP Paribas

la ville de Nanter tements 3e employeur de près de 400 recru nt en prévoyant dans son développeme collaborateurs Avec plus de 8 500 s depuis 2004. en France en 2011. doublé ses effectif Paribas Cardif a BNP e, mond le

LE PONSAB : AGÉ ET RES c’est s’engager pour ance EUR ENG te Perform change, UN ACT E (Très Hau monde qui gétiques ; ce d’un lisé THP ations éner siège label consomm Être l’assuran t, avec un ction des nnemen % de rédu - l’enviro t jusqu’à 30 bles ; r; nt responsa ue) permettan label Afno Énergétiq ention du ices socialeme , avec l’obt uits et serv charte t des prod signant la - la diversité en osan e, prop nement. de Nanterr nts, en leur et l’environ - ses clie ux et la ville t, l’enfance ires loca le logemen l’emploi, - les partena torial pour terri t d’engagemen 3D de l’immeuble Découvrez le film Q9w sur http://goo.gl/Iu

as.com assurance.bnpparib

04/04/11 20:00

2010, een jaar vol ontwikkelingen Taiwan: officiële bekrachtiging van BNP Paribas Cardif TCB Life Insurance Company De joint venture die TCB (Taiwan Cooperative Bank) en BNP Paribas Cardif in Taiwan aangingen, werd in april officieel bekrachtigd. De start was veelbelovend: de activiteit leverde vanaf de eerste maanden al een zeer grote instroom op. Ontwikkeling van BNP Paribas Cardif in Turkije BNP Paribas Cardif nam Fortis Emeklilik voor 100% over en sloot een exclusiviteitsovereenkomst voor de distributie van pensioenfondsen en voorzorgsverzekeringsproducten via de netwerken van TEB en Fortis Bank in Turkije. BNP Paribas Cardif financiert de leerstoel ‘Chaire d’excellence Management de la modélisation’ van de universiteit Claude Bernard Lyon 1 BNP Paribas Cardif wil de ontwikkeling van het academisch onderzoek naar het management van de modelvorming bevorderen, een domein dat als doel heeft algoritmen en beslissingsprocessen in verzekeringsmaatschappijen in overeenstemming te brengen met het oog op een aanpassing aan veranderingen. Het certificeringsbureau AFNOR erkent de diversiteitbevorderende acties van BNP Paribas Cardif BNP Paribas Cardif sloot aan bij de labeling van BNP Paribas op het vlak van diversiteit. Dat label waardeert het engagement van de onderneming om discriminatie te voorkomen, gelijke kansen na te streven en diversiteit te promoten. BNP Paribas Cardif zet zich in voor de gezondheid van de senioren BNP Paribas Cardif verbeterde de waarborgen van het contract ‘BNP Paribas Protection Santé’ voor senioren.

RDIF_FUQ_78453.indd

1

287_435_CA

BNP Paribas Cardif begeleidt internetgebruikers bij de voorbereiding van hun pensioen BNP Paribas Cardif lanceerde de pedagogische site www.la-retraite-en-clair.fr die de internetgebruikers op de hoogte wil brengen van de werking van het pensioenstelsel en de verschillende verzekeringsproducten waarmee zij hun inkomsten kunnen aanvullen.

BNP Paribas Cardif lanceert www.credit-assurance.com BNP Paribas Cardif stelde een site gewijd aan de kredietnemersverzekeringen ter beschikking van het grote publiek.

(1) Aanvullende autoverzekering voor diefstal en schade. (2) Bron: intern onderzoek gebaseerd op door de concurrentie gepubliceerde informatie.


59

investment soLutions BNP PARIBAS INVESTMENT PARTNERS

Bnp pariBas investment partners Bnp paribas Investment partners (Bnpp Ip) is de vermogensbeheerder van de groep Bnp paribas en bestaat uit een uniek netwerk van 26 gespecialiseerde partners wereldwijd. Bnpp Ip biedt wereldwijd beleggingsoplossingen aan en omvat drie verschillende groepen beleggingsexpertise: • Veelzijdige beleggingsmogelijkheden: BNP Paribas Asset Management, de grootste partner, heeft de belangrijkste activaklassen met beleggingsteams die actief zijn op alle grote markten. • Gespecialiseerde beleggingspartners: specialisten in een bepaalde activaklasse of domein (vooral alternatieve beleggingsstrategieën en multimanagerfondsen) die opereren als gespecialiseerde structuren. • Verstrekkers van lokale en regionale oplossingen: lokale vermogensbeheerders die werken in een specifiek geografisch gebied en/of met een bepaald clientèle, vooral op de opkomende markten.

Bnp paribas, parijs (Bergère)

60

Met een beheerd vermogen van ruim 546 miljard euro(1) (730 miljard dollar) en 3.800 medewerkers in 44 landen, biedt BNPP IP zowel institutionele klanten als distributeurs wereldwijd een volledige waaier van vermogensbeheerdiensten. BNPP IP is aanwezig in de grootste financiële centra ter wereld, waaronder Hongkong, Londen, New York, Parijs en Tokio. Het is ook sterk aanwezig op een groot aantal opkomende markten – zoals China, Rusland, Brazilië, Indonesië, India en Turkije – met lokale teams die over een uitstekende kennis van zaken beschikken zodat het zijn aanbod kan aanpassen aan de lokale behoeften van elke markt. Daarom kan BNPP IP beschouwd worden als zowel een wereldwijde investeerder als een lokale partner. De fusie in 2010 met Fortis Investments had ook een positief effect op de positie van BNPP IP in de rankings. Op basis van het beheerd vermogen op 31 december 2010 is BNPP IP de vijfde grootste Europese vermogensbeheerder(2). BNP Paribas Investment Partners combineert de soliditeit, het distributienetwerk en de focus op compliance van het moederbedrijf met de vooruitziendheid, de specialisatie en de ondernemersgeest van gespecialiseerde effectenhuizen.

2010 in heT KorT

546

miljard euro beheerd vermogen

Nr. 5 in Europa

3.800

medewerkers in 44 landen

2010, een jaar in het teken van de integratie van Fortis Investments Voor BNP Paribas Investment Partners (BNPP IP) was 2010 het jaar van de integratie met Fortis Investments. In januari lanceerden de twee entiteiten hun eerste gezamenlijke productcampagne voor BNP Paribas Wealth Management in Hongkong en Singapore, waarbij ze vlaggenschipfondsen van beide vermogensbeheerders aanboden. In april vond de juridische fusie plaats en onderging het verenigde nieuwe BNPP IP een rebranding waarbij het een heel nieuwe ‘look and feel’ kreeg. Het ratingbureau Fitch Ratings, dat bijzonder positief was over de manier waarop de fusie tot stand was gekomen, bevestigde zijn ‘M2+ Asset Manager’-rating voor BNPP IP. Om de succesvolle fusie officieel te maken, organiseerde het bedrijf opmerkelijke evenementen voor zijn klanten in Parijs, Hongkong en Londen. Om de nieuwe entiteit te promoten, werd BNPP IP eind juni één van de vier hoofdsponsors van het vermaarde FundForum International in Monaco. In juli organiseerde BNPP IP samen met Erik Orsenna, schrijver, econoom en lid van de Académie Française, de eerste van vier conferenties voor institutionele beleggers over Maatschappelijk Verantwoord beleggen (MVB), duurzame ontwikkeling en de gevolgen ervan voor de beleggers. In augustus werd BNP Paribas Clean Energy Partners de 26ste toegewijde partner van BNPP IP, met een focus op beleggingen in wind-, zonne-, en biomassa-energie en kleinschalige waterkrachtcentrales die schone energie genereren. In september kondigde BNPP IP een nieuwe bestuurstructuur aan en introduceerde het een Executive Committee ter vervanging van zijn Integration Management Committee. De MVB-fondsen van BNPP IP kregen met het Novethic Label een erkenning voor hun kwaliteit. In diezelfde maand bereikte Antin Infrastructure Partners de ‘final closing’ van zijn beleggingsfonds met vast kapitaal en een looptijd van tien jaar. Er werd een bedrag van 1,1 miljard euro aangetrokken. In oktober lanceerde het bedrijf een drie maanden durende campagne om de merkbekendheid in Nederland te vergroten. De vele media-aandacht moest de Nederlandse retailklanten en hun adviseurs er bewust van maken dat BNPP IP in Nederland marktleider in gemeenschappelijke beleggingsfondsen is. Als vaste partner van het EDHEC-Risk Institute sponsorde BNPP IP in december de EDHEC Risk Institutional Days in Monaco en stelde het een gemeenschappelijk witboek over Liability Driven Investments voor.

BNP Paribas, Parijs

(1) Inclusief vermogen onder advies. (2) Interne bron.


61

investment soLutions BNP PARIBAS PERSONAL INVESTORS

Bnp pariBas personaL investors Bnp paribas personal Investors wil particuliere klanten onafhankelijk financieel advies geven en hun een brede waaier van beleggingsproducten aanbieden. het bundelt de krachten van drie spelers: • Cortal Consors, de nummer 1 voor onlinesparen en -makelaardij voor particulieren in Europa(1), biedt meer dan één miljoen klanten beleggingsadvies op maat en onlinetradingdiensten in Duitsland, Frankrijk en Spanje. Cortal Consors stelt zijn ervaring op het vlak van financieel advies ter beschikking van zijn klanten via verscheidene kanalen (internet, telefoon en face to face). Het brede aanbod van onafhankelijke producten en diensten omvat oplossingen voor beleggingen op korte termijn, instellingen voor collectieve beleggingen in effecten (ICBE’s) en levensverzekeringsproducten. • B*capital is een beleggingsmaatschappij die zich gespecialiseerd heeft in advies op maat met betrekking tot effecten en afgeleide producten, raadgevend beheer en actief portefeuillebeheer voor vermogende klanten. B*capital biedt zijn klanten

62

Geojit Bnp paribas, new delhi

directe toegang tot alle markten, financiële analyses en diensten op het vlak van portefeuilleadvies en -beheer in het kader van een bevoorrechte begeleiding. B*capital is meerderheidsaandeelhouder van de beleggingsmaatschappij Portzamparc, die gespecialiseerd is in kleine en middelgrote kapitalisaties. • Geojit BNP Paribas is één van de belangrijkste makelaars voor particuliere beleggers in India. Geojit biedt makelaarsdiensten voor aandelen, afgeleide instrumenten en producten voor financieel sparen (fondsen en levensverzekeringen) via telefoon, internet en een netwerk van meer dan 500 kantoren. Geojit BNP Paribas is ook aanwezig in de Verenigde Arabische Emiraten, Saoedi-Arabië, Oman, Bahrein en Koeweit waar het zich vooral richt tot de niet-ingezetene Indische klanten.

(1) Bron: intern onderzoek gebaseerd op door de concurrentie gepubliceerde informatie.

In Luxemburg en Singapore biedt BNP Paribas Personal Investors diensten en beleggingen voor internationale klanten en expats. Op 31 december 2010 telde BNP Paribas Personal Investors(1) 1,7 miljoen klanten met een beheerd vermogen van 33 miljard euro, dat verspreid is over 39% beursactiva, 38% spaarproducten of ICBE’s en 23% liquiditeiten. BNP Paribas Personal Investors telt 4.100 medewerkers. BNP Paribas Personal Investors wil zijn leiderspositie niet alleen versterken in Europa, maar ook op de opkomende markten die een sterk spaarpotentieel vertegenwoordigen.

Innovatie & ontwikkeling

Cortal Consors Frankrijk lanceerde www.hopee.fr

Cortal Consors Frankrijk lanceerde www.hopee.fr, het eerste sociale beursnetwerk in Frankrijk dat de prestaties van de beursaanbevelingen van zijn leden noteert. In Duitsland en Frankrijk lanceerde Cortal Consors de eerste tradingapplicatie op iPhone waarmee je via de gsm kunt beleggen op de beurs en aandelenkoersen in realtime kunt volgen. Geojit BNP Paribas was het eerste lid van de National Stock Exchange (NSE) dat in India trading in realtime via de gsm voorstelde. In India sloegen Geojit BNP Paribas en de Federal Bank de handen in elkaar om niet-ingezetene Indiërs een portefeuillebeheersysteem en faciliteiten om op de beurs te beleggen aan te bieden. BNP Paribas Personal Investors Luxemburg lanceerde www.thebankforexpats.com dat een volledig gamma diensten speciaal voor expats aanbiedt. Dankzij de integratie met Fortis kan Cortal Consors Spanje nieuwe diensten voorstellen aan zijn corporate klanten: elektronische orderrouting, liquiditeitsbeheer en clearingagent op de Mercado Alternativo Bursatil.

Onderscheidingen Cortal Consors Duitsland werd door Börse am Sonntag verkozen tot beste onlinemakelaar en kreeg de Innovatieprijs van bankenversicherungen.de in de categorieën: ‘Beste Mobiele Bank’ en ‘Beste Webapplicatie 2.0’. Cortal Consors ontving voor het tweede opeenvolgende jaar de ‘Prix de l’Innovation du Forum de l’Investissement’ voor www.hopee.fr, het eerste sociale beursnetwerk in Frankrijk. In 2009 kreeg het de prijs voor zijn vernieuwende product ‘Online-aankoop van fysiek goud’. De lezers van MoneyWeek, een Frans financieel weekblad, verkozen Cortal Consors Frankrijk tot tweede beste onlinemakelaar.

Maatschappelijk verantwoord ondernemen In 2010 werd de site www.investissons-utile.fr gelanceerd die initiatieven voor duurzame ontwikkeling van de entiteiten van Personal Investors groepeert en een link wil leggen tussen de financiële belegging en het nut ervan. Er werden voor het eerst drie ‘Investir Utile’-programma’s voor nuttig beleggen gelanceerd in drie landen (Duitsland, Frankrijk en Luxemburg) om de klanten ertoe aan te zetten aan voordelige voorwaarden te beleggen en tegelijkertijd milieuprojecten te financieren. Cortal Consors lanceerde in Duitsland het eerste ‘peer to peer’-krediet dankzij de samenwerking met Smava, het eerste onlineplatform voor microkredieten tussen particulieren. Cortal Consors Frankrijk publiceerde zijn 2de editie van ‘Notation Verte des fonds’ waarin meer dan 400 Europese aandelenfondsen naargelang hun CO2-uitstoot zijn opgenomen.

2010 in heT KorT Cortal consors

Nr. 1

In online sparen en makelaardij in Europa

1,7

miljoen klanten

33

en miljard euro beheerd vermogen voor BNP Paribas Personal Investors

(1) Met Geojit inbegrepen aan 34,33%, uitgezonderd voor het aantal klanten (100%).


63

investment soLutions BNP PARIBAS REAL ESTATE

Bnp pariBas reaL estate M

(1) Bron: Property Week, juni 2010. (2) Bron: Classement des Promoteurs (Rangschikking van de vastgoedpromotoren), Innovapresse, september 2010.

Bnp paribas Real Estate, Frankfurt

64

Int - waarvan 15 via zijn directe vestigingen: • In Europa: Duitsland, België, Spanje, Frankrijk, Hongarije, Ierland, Italië, Jersey, Luxemburg, Polen, Tsjechië, Verenigd Koninkrijk en Roemenië. • In India en de Golfregio. - en 15 andere landen via zijn ‘allianties’ met lokale partners. In de sector van het residentieel vastgoed is BNP Paribas Real Estate voornamelijk actief in Frankrijk.

Een positief 2010 voor alle vakgebieden 2010 was een jaar van herstel, ook al verliep dat eerder langzaam op de vastgoedmarkten. − Wat het residentieel vastgoed betreft, was het een uitzonderlijk jaar: het beste sinds vier jaar. Door zijn uitstekende commerciële dynamiek kon BNP Paribas Real Estate zijn bouwwerkzaamheden met 75% uitbreiden en 3.200 kavels op de markt brengen. Het jaar 2010 werd ook gekenmerkt door de lancering van de exploitatie van de eerste twee ‘Hipark’-verblijven voor zakenmensen in Grenoble en Nice. − Bij de bedrijfsvastgoedpromotie viel in 2010 vooral de dynamiek van de commerciële reserveringen op, met meer dan 100.000m2 kantoren die vooraf verkocht of verhuurd waren, of een omzet van bijna 500 miljoen euro, waaronder de verkoop van het nieuwe hoofdkantoor van BNP Paribas Real Estate in Issy-les-Moulineaux en die van drie gebouwen van de zogenaamde ‘Zone d’aménagement concerté’ (ZAC) Claude Bernard (in het 19de arrondissement van Parijs). Verder stelde BNP Paribas Real Estate zijn lijst van projecten opnieuw samen waardoor er vanaf 2011 ruim 200.000m2 op de markt kan worden gebracht, waaronder 35.000m2 in Milaan. − De adviesactiviteiten (Transacties, Consultancy, Waardebepaling) gingen er ook op vooruit dankzij de heropleving van de markten in Frankrijk en Duitsland. Bij de grote transacties moeten we zeker de verkoop van het SONY-gebouw in Berlijn vermelden (150.000m2) en de verkoop van de Triangulo Princesa in Madrid (twee hotels van 4 & 5 sterren, kantoren, handelszaken...). − Wat het vastgoedbeheer betreft, breidde de beheerde bedrijfsvastgoedportefeuille uit met bijna 1 miljoen m2, dankzij nieuwe mandaten en de overname van drie bedrijven in Oost-Europa (Polen, Hongarije en Tsjechië). − Qua beleggingsbeheer steeg de waarde van het beheerd vermogen met bijna 2 miljard euro dankzij de integratie van de activa die door Fortis werden beheerd, de stijging van de beheerde fondsen, en de oprichting van nieuwe vehikels waaronder drie nieuwe fondsen in Italië en twee nieuwe ‘Next Estate’-fondsen die door BNP Paribas REIS werden gelanceerd en de volgende vier jaar 1 miljard euro activa zullen beheren.

Een vastgoedaanbod via zes aanvullende vakgebieden Vastgoedpromotie • 50.000m2 bedrijfsvastgoed en 3.200 woningen werden in 2010 op stapel gezet. • Een van de grootste vastgoedpromotoren in Frankrijk(1).

Transacties • Bedrijfsvastgoed: in 2010 werd ongeveer 7,7 miljoen m2 aan bedrijfsvastgoed (kantoren, bedrijfsgebouwen, handelspanden…) geplaatst; nummer 1 in Frankrijk, Duitsland en Luxemburg(2). • Residentieel vastgoed: in 2010 werden meer dan 3.950 nieuwe woningen op de markt gebracht.

Consultancy • Advies aan de klanten over de uitwerking van hun vastgoedprojecten en de optimalisering van hun vastgoedpatrimonium.

Waardebepaling • In 2010 vonden er 84.000 taxaties van allerhande vastgoed (kantoren, handelspanden, hotels, opslagruimten, gronden...) plaats. Nummer 1 in Frankrijk(2).

Vastgoedbeheer • Bedrijfsvastgoed: 30 miljoen m2 in beheer; nummer 1 in Frankrijk, België en Luxemburg(2). • Residentieel vastgoed: ruim 6.000 kavels in beheer binnen het segment studentenflats en verblijven voor zakenmensen.

Beleggingsbeheer • Bijna 11 miljard euro aan vastgoedactiva in beheer in Frankrijk, Italië, Luxemburg, het Verenigd Koninkrijk en België. Een van de belangrijkste beheerders van burgerlijke vennootschappen voor onroerende beleggingen in Frankrijk(2).

BNP Paribas Real Estate heeft zijn maatschappelijk engagement in 2010 voortgezet en verder uitgewerkt: • Verbintenissen voor duurzame ontwikkeling, meer bepaald in het vakgebied Vastgoedpromotie (gebouwen met de labels ‘Haute Qualité Environnementale’, ‘Habitat et Environnement’, ‘Bâtiment Basse Consommation’…) en in het vakgebied Vastgoedbeheer. • Verbintenissen op architectuurgebied (3de editie van de ‘Prix BNP Paribas Real Estate des Espoirs de l’Architecture’…). BNP Paribas Real Estate behaalde in 2010 de ‘Grand Prix du SIMI’ (Salon voor Bedrijfsvastgoed) voor de renovatie van de Grands Moulins de Pantin. (1) Bron: Classement des Promoteurs (Rangschikking van de vastgoedpromotoren), Innovapresse, september 2010. (2) Interne bron.


BNP Paribas, Parijs

65

investment soLutions BNP PARIBAS SECURITIES SERVICES

Bnp pariBas seCurities serviCes Bnp paribas Securities Services behoort tot de internationale top 5 van effectendienstverleners(1). het aantal activa in bewaring steeg in 2010 met 12,9% ten opzichte van 2009, tot 4.641 miljard euro. het aantal beheerde activa nam met 5,8% toe tot 771 miljard euro en het aantal fondsen steeg met 0,7% tot 6.329. het aantal verwerkte transacties daalde met 5,1% tot 47 miljoen door een sterke daling van de activiteit op de financiële markten.

(1) Bron: Cijfers van BNP Paribas Securities Services op 31 december 2010 voor de activa in bewaring; tabellen van globalcustody.net voor de activa in bewaring bij de concurrentie, op 2 februari 2011.

66

Bnp paribas, parijs (Grands moulins de pantin)

BNP Paribas Securities Services stelt aan alle spelers van de beleggingscyclus – sell-side, buy-side en emittenten – geïntegreerde oplossingen voor. • Voor zakenbanken, brokers-dealers, banken en marktinfrastructuren worden oplossingen op maat uitgewerkt voor uitvoerende diensten, clearing van afgeleide producten, lokale en globale clearing, vereffening/levering en wereldwijde bewaring van alle onshore en offshore activaklassen. BNP Paribas Securities Services biedt ook oplossingen voor de uitbesteding van middle- en backofficeactiviteiten; • Institutionele beleggers (vermogensbeheerders, alternatieve fondsen, staatsfondsen, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen, distributeurs en promotors van fondsen) hebben toegang tot een waaier van diensten, zoals wereldwijde bewaring, depositobank- en trusteediensten, transferagentservices en ondersteuning bij de fondsendistributie, fondsenbeheer en uitbesteding van het middleoffice, beleggingsrapportering en prestatie- en risicometing; • Emittenten (originators, arrangers en corporates) hebben toegang tot een brede waaier van corporate trustoplossingen: diensten op het vlak van securitisatie en gestructureerde financiering, incassobureauservices, emittentenadvies, aandelenoptie- en personeelsaandelenplannen, diensten voor aandeelhouders en beheer van de jaarlijkse algemene vergaderingen van aandeelhouders. • Voor alle types van klanten wordt voorzien in markten financieringsdiensten. Het gaat hier om lening en ontlening van effecten, valutahandel, kredieten onderpandbeheer en cashfinanciering.

Verscheidene prijzen BNP Paribas Securities Services won verscheidene uitmuntendheidsprijzen van The Asset (Asia), Global Finance, Global Investor, Global Custodian, International Custody & Funds Administration (ICFA) en Systems in the City.

2010 in heT KorT

32

lANdeN eN Alle coNtiNeNteN

BNP Paribas Securities Services versterkt zijn positie in 2010 BNP Paribas Securities Services zette zijn bedrijfsstrategie in 2010 voort door zijn positie in Europa te versterken. Het breidde eveneens zijn wereldwijde aanwezigheid uit, vooral in Azië, maar ook in Amerika, en is nu lokaal aanwezig in 32 landen op zes continenten waar het beschikt over een wereldwijd netwerk voor effectenbewaring dat ruim 100 markten, waarvan 30 eigen locaties, bedient. Het is een van de meest uitgebreide netwerken in de sector. Na de integratie van BGL BNP Paribas Securities Services werd het bedrijf in Luxemburg de grootste speler voor fondsenbeheerdiensten (volgens het aantal fondsen). Bovendien verwierf BNP Paribas Securities Services de depositobankdiensten van Banca Popolare di Milano waardoor het de tweede grootste dienstverlener op de Italiaanse effectenmarkt is geworden. Om de wereldwijde ambities van de klanten te bevorderen, richtte BNP Paribas Securities Services zijn expansie vooral op sterke groeilanden en daarom opende het nieuwe kantoren in São Paolo en Peking. In China biedt het institutionele beleggers en staatsfondsen een brede waaier van oplossingen om hun wereldwijde beleggingen te ondersteunen. BNP Paribas Securities Services was trouwens één van de eerste dienstverleners die vereffenings- en bewaringsdiensten aanbood voor in renminbi uitgedrukte obligaties in Hongkong, en kon in september de eerste overeenkomsten sluiten. BNP Paribas Securities Services consolideerde zijn positie op het vlak van corporate trust met de overname van Arlis, de dochteronderneming van Lagardère. Arlis levert gespecialiseerde effectenregisterdiensten en aanverwante services aan al dan niet beursgenoteerde bedrijven. Als antwoord op de uitdagingen van de toenemende globalisering van bedrijven werd het bedrijf leider met Planetshares®, een nieuwe webtool die Human Resources-afdelingen een oplossing biedt voor de mobiliteitstracering van hun medewerkers rekening houdend met de fiscale regimes, om zo de aandelenplannen voor personeelsleden op een doeltreffende manier te kunnen beheren. Om op een positieve manier te kunnen bijdragen tot de samenleving en het milieu steunde BNP Paribas Securities Services een brede waaier van projecten in Europa, Amerika en India. Het bedrijf voerde een nieuw beleid in dat Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen beter wil integreren in de bedrijfscultuur en businessactiviteiten.


BNP Paribas, Parijs

67

investment soLutions BNP PARIBAS WEALTH MANAGEMENT

Bnp pariBas weaLth management BNP Paribas Wealth Management omvat alle activiteiten van Private Banking binnen BNP Paribas. De globale benadering van de klantenrelatie biedt de klant niet alleen zekerheid, maar laat hem ook profiteren van de capaciteit van BNP Paribas Wealth Management om vernieuwende en geavanceerde producten en diensten voor te stellen. BNP Paribas Wealth Management biedt producten en diensten met een sterke meerwaarde, die precies afgestemd zijn op de verwachtingen van de veeleisende klanten. Het aanbod omvat: • diensten op het vlak van vermogensstructurering: meer bepaald vermogensplanning, advies over het houderschap van activa; • financiële diensten: meer bepaald advies over de toekenning van activa, de keuze van beleggingsproducten, effecten, discretionair beheer; • advies door deskundigen op specifieke gebieden zoals kunst, vastgoed of liefdadigheid. Bnp paribas, Frankfurt

68

Binnen een context waarin heel wat nieuwe reglementeringen tot stand kwamen, wordt de activiteit nu georganiseerd in 4 geografische zones: de thuismarkten (behalve Luxemburg), Luxemburg, Europa-Internationaal, (met inbegrip van het Midden-Oosten en Latijns-Amerika) en Azië-Pacific. De nieuwe organisatie beantwoordt aan de volgende doelstellingen: • de ontwikkeling van de privatebankingactiviteiten begeleiden in die landen waar de groep al retailklanten heeft; • de posities innemen of verstevigen via een nauwe samenwerking met Corporate & Investment Banking en via partnerships of overnames; • de transversale samenwerking tussen de zones en de supportfuncties verbeteren. Deze vier zones steunen op de deskundigheid van de transversale teams van het metier, zowel qua beleggingen en portefeuillebeheer, als qua diversificatie. Om deze diensten aan te bieden kan Wealth Management een beroep doen op de andere businessunits van de groep (Investment Partners, Securities Services, Verzekeringen, Corporate Finance, Fixed Income, Equity Derivatives) en op een selectie van externe leveranciers van producten en diensten. Om ook de grootste internationale vermogens (‘Ultra High Net Worth Individuals’) verder te kunnen blijven aantrekken en adviseren, laat BNP Paribas Wealth Management zich bijstaan door een Key Client Group team, dat belast is met de wereldwijde bediening van dit segment. Met een beheerd vermogen van circa 255 miljard euro in 2010 en meer dan 6.100 professionals in bijna 30 landen staat BNP Paribas Wealth Management zesde op de wereldranglijst en tweede in de West-Europese rangschikking voor Private Banking(1). In Frankrijk is het nummer 1 met een beheerd vermogen van 69 miljard euro.

2010, een jaar van groei Een verbeterde zichtbaarheid en rentabiliteit De vermogensbeheermarkt staat voor grote uitdagingen: de ontwikkelingsperspectieven zijn belangrijk voor de volgende jaren en de invoering van nieuwe reglementeringen leidt noodgedwongen tot een aanpassing. BNP Paribas Wealth Management wist zijn model snel aan te passen en daarbij zijn strategische koers te bepalen: • oprichting van een verenigde Governance om de transversale samenwerking tussen de geografische zones en de supportfuncties te benadrukken; • afronding van de overdracht van de activiteiten in Panama en op de Bahama’s aan RBC; • focus op de internationale markten/sites met een kritieke omvang en aantrekkelijke groeimogelijkheden; • voortzetting van het beleid gericht op een strikte beheersing van risico’s, kosten en eigen vermogen.

Succes van de integratie van Fortis-BGL • Geslaagde integratie van alle Wealth Management-teams van BNP Paribas en Fortis-BGL in de loop van 2010. • Een duidelijk sterkere aanwezigheid en een uitgebreider aanbod op de Europese thuismarkten (Frankrijk, België, Italië, Luxemburg) en in de grote, internationale financiële centra (Zwitserland, Azië en Londen), en meer bepaald: - de geleidelijke invoering van het geïntegreerde Wealth Management-model voor Retail Banking in België, dat bij de klanten al heel wat succes heeft; - de versterkte dynamiek van de platforms in Azië, zowel in Singapore als in Hongkong.

BNP Paribas, Rome

Ontwikkeling van producten en diensten • Productinnovatie en versterking van het vastgoedaanbod, de maatschappelijk verantwoorde en filantropische beleggingen en het vermogensrechtelijk aanbod; • Versteviging van het toezicht op productrisico’s; • Sterke transactie-activiteit vooral voor aandelen en gestructureerde producten. • Behoud van de penetratiegraad van het discretionair beheer in de globale uitstaande bedragen door innovatie om zich aan te passen aan de klantenbehoeften. • Ontwikkeling en ontplooiing van een nieuwe internetsite voor de klanten in Zwitserland (pilotsite).

Ontwikkeling van de klantenbasis en de markten • Aanpassing van de commerciële organisatie om: - de klanten de beste knowhow te bieden door versterkte synergieën en samenwerkingen met alle businessunits van de groep; - de ontwikkeling te versnellen op de doelmarkten – zowel de Europese thuismarkten als de opkomende markten – door gestructureerde benaderingswijzen te ontwikkelen voor de verschillende territoria; - oplossingen op maat te leveren voor de meest vermogende en veeleisende klanten door de vorming van gespecialiseerde en toegewijde teams.

(1) Bron: klassement Euromoney 2010.


69

Corporate Finance • 72 Corporate and Transaction Banking Europe • 74 Fixed Income • 75 Global Equities & Commodity Derivatives • 77 Structured Finance • 79

Corporate & investment Banking BNP Paribas Corporate and Investment Banking (CIB) kende in 2010 een positieve evolutie: dankzij zijn langetermijnstrategie gebaseerd op een evenwichtig en klantgericht businessmodel drong het door tot de eredivisie van de sector. Het is klaar om de kansen te grijpen die zich in de toekomst binnen de business en op de markten zullen aandienen.

Bnp paribas, São paulo

70

In Europa, waar CIB nu al toonaangevend is in veel van zijn activiteiten, werkt het aan de uitbreiding van zijn marktaandeel in Investment Banking om tot de top 5 van Europese investeringsbanken te kunnen behoren. Om dit te realiseren, zal CIB zich concentreren op een select aantal klanten aan wie CIB als investeringsbank een meerwaarde kan bieden. CIB zal ook zijn activiteit Corporate Finance in Europa opwaarderen en met Exane BNP Paribas simultaan en parallel hiermee een upgrade van zijn ‘cash equity’-platform (platform voor liquide portefeuille-activa) doorvoeren. BNP Paribas heeft ook de ambitie om ‘dé bank voor ondernemingen in Europa’ te worden met het ‘One Bank for Corporates in Europe’-initiatief dankzij zowel het meest uitgebreide productgamma als het grootste geïntegreerde netwerk in Europa voor corporate klanten. In samenwerking met Retail Banking neemt BNP Paribas CIB actief deel aan dit initiatief. De groeiplannen van CIB in de rest van de wereld zitten goed op schema. In Noord-Amerika gebruikt CIB zijn zeer rendabele activiteiten als hefboom voor de versterking van zijn klantenfranchise en distributiecapaciteit naar institutionele investeerders. CIB heeft ook ambitieuze plannen in Latijns-Amerika, het Midden-Oosten en Afrika. De ambitieuze ontwikkelingsplannen van CIB in Azië staan nu op punt en hebben tot doel om in de regio de Europese investeringsbank bij voorkeur te worden. Met zijn succes in 2010 toont CIB dat het in staat is zowel voor zichzelf als voor zijn klanten complexe uitdagingen te overwinnen. Hoewel bezorgdheid over de Bazel III-hervormingen op het vlak van regelgeving, over liquiditeit en volatiliteit van de markt tijdens het jaar zwaar doorwogen, wendde CIB zijn capaciteiten in het beheren van complexiteit en verandering aan om zijn eigen groei en die van zijn klanten te bestendigen. Daarbij verloor CIB nooit het belang van het succes van zijn klanten uit het oog. CIB reikt hun de financiële oplossingen aan die ze nodig hebben om de toekomst met vertrouwen tegemoet te zien.

Bnp paribas, new york


71

c

Corporate FinanCe


Grensoverschrijdende groei bevorderen Na een sterke daling van de marktvolumes in Mergers & Acquisitions (fusies en overnames) in 2009, hielden de bedrijven zich in Europa op de achtergrond tijdens de eerste helft van 2010. Maar na een periode van herstructureringen, snoeien in kosten en kapitaaluitgaven begonnen sommige bedrijven te zoeken naar doorgroeimogelijkheden, gedreven door kostensynergieën of door hun zoektocht naar expansie in andere gebieden. Daarvoor hadden bedrijven nood aan een toegewijde bankier die hen kon begeleiden bij hun groeiambities. BNP Paribas begeleidde zijn klanten bij verschillende belangrijke deals door hun een alomvattende oplossing aan te bieden waaronder financiering (door de financieringscapaciteiten voor corporate acquisities van de bank) en advies waardoor ze belangrijke groeimogelijkheden konden benutten: In Europa: • Adviseur van GDF Suez bij de overname van International Power; • Adviseur van Sanofi/Aventis bij het aangekondigde en ingediende tenderbod van Genzyme en Mandated Lead Arranger (MLA)/Bookrunner van de kredietfaciliteit van 15 miljard dollar; • Adviseur van EDF bij de verkoop van zijn distributienetwerk in het Verenigd Koninkrijk; • Adviseur van ACCOR bij de opsplitsing in Edenred en MLA/bookrunner van het termijnkrediet van 900 miljoen euro; • Adviseur van Vivendi bij de overname van GVT. Azië was geen uitzondering. Bedrijven gingen op zoek naar grensoverschrijdende groeimogelijkheden en een financiële partner die hen kon begeleiden over de hele wereld. Zo speelde BNP Paribas bijvoorbeeld een sleutelrol in de verkoop van de Afrikaanse tak van Zain, de gsm-operator uit Koeweit, aan de Indische groep Bharti Airtel (deal van 10,7 miljard dollar). Deze verkoop steunde op drie pijlers: advies aan Zain bij de verkoop, financieringsverstrekker voor de overnemer, Bharti Airtel, door een MLA-rol voor het termijnkrediet in vreemde valuta ter waarde van 7,5 miljard dollar en ten slotte Facility & Cash Management Bank voor de afronding van deze transactie, gemandateerd door beide partijen. BNP Paribas begeleidde ook twee andere Aziatische klanten die groeimogelijkheden zochten in het buitenland. • Adviseur voor het Chinese WISCO bij de deal met MMX, de Braziliaanse producent van ijzererts en ruwijzer; • Adviseur voor het Chinese overheidsbedrijf CRCC(1) en de Tongling Group bij het tenderbod van 680 miljoen Canadese dollar op Coriente Resources, dat aan de TSX/NYSE genoteerd is.

(1) China Railway Construction Corporation, een Chinees staatsbedrijf.

72

BNP Paribas, Hongkong

BNP Paribas begeleidde zijn klanten bij verschillende belangrijke deals in 2010.

BNP Paribas, Bahrein

Wat Equity Capital Markets betreft, vormden de omstandigheden om kapitaal bijeen te brengen een heuse uitdaging voor de Europese klanten in 2010 (volatiele markten, laagste secundaire volumes sinds 2003 die vooral een invloed hadden op de markt van de beursintroducties). Door zijn innovatieve capaciteiten en het vermogen om ook in moeilijke omstandigheden grote transacties tot een goed einde te brengen, slaagde BNP Paribas erin velen onder hen te helpen bij het aanboren van de aandelenmarkt, hetzij door aandelen, hetzij door aan aandelen verbonden obligaties. Enkele voorbeelden: een claimemissie van converteerbare obligaties van Banco Popolare van 1 miljard euro, een omwisselbare obligatie van Artemis/PPR van 690 miljoen euro, een converteerbare obligatie van Steinhoff van 390 miljoen euro (eerste bookrunnersrol voor een converteerbare obligatie voor BNP Paribas in Zuid-Afrika), een omwisselbare obligatie van Parpublica / Galp van 886 miljoen euro (eerste bookrunnersrol voor een converteerbare obligatie voor BNP Paribas in Portugal), Tullow Oil Accelerated Book Building (Verenigd Koninkrijk) van 925 miljoen Brits pond, een claimemissie van Norsk Hydro van 10 miljard Noorse kroon, een claimemissie van 1,2 miljard euro van Michelin en een claimemissie van 1,1 miljard euro van Continental. In Azië hielp BNP Paribas klanten voordeel te halen uit de heropleving op de aandelenmarkten (+40%) door hen bij te staan bij hun beursintroducties – Huiyin Household Appliances, Chaowei Power, Shirble Department Store op de markt van Hongkong, en Mewah op de markt van Singapore – of in hun claimemissies, optredend als Bookrunner voor de tranche van H-aandelen van de claimemissie van Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), één van de twee internationale banken in deze rol. Daaruit blijkt duidelijk het groeiende privilege van BNP Paribas om Aziatische klanten te bedienen.


73

c

Corporate and transaCtion Banking europe Een uniek netwerk van specialisten

De oprichting van CTBE brengt verschillende belangrijke voordelen mee voor de huidige en nieuwe bedrijfsklanten van BNP Paribas, waar ze zich ook bevinden. Om te beginnen breidt CTBE zijn productaanbod uit met flowbankingdiensten in 18 Europese landen en dat is iets waar de bedrijfsklanten van BNP Paribas zeker voordeel uit zullen kunnen halen. Bovendien zullen de bedrijven een beroep kunnen blijven doen op hun toegewijde Relationship Managers, of ze nu deel uitmaken van het CTBE-netwerk of niet. Uiteindelijk zijn deze relatiebeheerders er om de bedrijfsklanten door de doolhof van wetgevingen in elk van deze 18 landen te loodsen. De bedrijven staan eigenlijk centraal in een doeltreffend en homogeen systeem dat uitgewerkt werd om hun belangen te verdedigen. Elk land is zichzelf in het centrum van het BNP Paribas-netwerk en voorziet in een toegangskanaal voor topproducten en -diensten voor alle bedrijfsklanten. Klanten halen al voordeel uit dit unieke netwerk van specialisten die hen helpen bij het beheren van hun complexe grensoverschrijdende business. Zo leende CTBE bijvoorbeeld zijn expertise om een ‘trade guarantee solution’ te vinden voor een wereldwijd geïntegreerd technologiebedrijf dat gevestigd is in Europa en een project opstart in de Golf. Een van de grootste kleinhandelaars ter wereld uit de modewereld deed een beroep op CTBE voor handelsfaciliteiten en documentaire kredieten om zijn zaken te beheren. Dankzij het CTBE-netwerk kon een Europese groep, een leider in de voedingsindustrie, zijn thesaurie efficiënter vereenvoudigen en controleren op zes belangrijke markten op het continent. Om zijn klanten te bedienen waar ze ook gaan, bleef CTBE zijn geografische dekking uitbreiden. In 2010 werden er twee nieuwe Business Centres geopend in Amsterdam en Rotterdam en in 2011 zijn er nog twee gepland in Utrecht en Eindhoven.

BNP Paribas, Londen

74

Fixed inCome De klanten door de schulden- en valutacrisis loodsen In 2010 was er onzekerheid troef over de perifere overheidsschuldencrisis in verschillende Europese landen en dat kenmerkte ook de volatiliteit op de wereldwijde Fixed Incomemarkten. Voor de klanten vormden de omstandigheden een uitdaging en ze wendden zich dan ook tot BNP Paribas om tussen de klippen door te zeilen. Fixed Income verstevigde zijn reputatie wereldwijd als verstrekker van uitstekende oplossingen voor emittenten, beleggers en Liability Managers dankzij zijn steeds sterker wordende kerncapaciteiten op de wereldwijde nieuwe emissiemarkt: in dit klimaat loodste BNP Paribas in 2010 een waaier van klanten naar de markt. Daarbij behield de bank haar eerste plaats als bookrunner qua marktaandeel van alle euro-obligaties terwijl de bank voor gewaarborgde obligaties naar de eerste plaats schoot in de ranking van Thomson Reuters, in vergelijking met de achtste plaats het jaar voordien. Gedurende het hele jaar betraden een aantal prominente niet-Europese emittenten de euromarkt – zowel overheden als bedrijven – en speelde BNP Paribas een doorslaggevende rol bij hun succes. Denk maar aan de eerste Canadese eurotransactie, de terugkeer van Mexico naar de euromarkt na een afwezigheid van vijf jaar, de eerste eurotransactie van het Braziliaanse mijnbouwconcern Vale – de eerste Braziliaanse emittent die deze markt aanboorde sinds 2006. Andere emittenten keken naar de USD-markt en ook hier speelde BNP Paribas in 2010 opnieuw een sleutelrol door Amerikaanse high profile bedrijfsemittenten zoals Kraft Foods, Oracle, Dow Chemical en PepsiCo te helpen bij het succesvol op de markt brengen van hun transacties die in de miljarden dollars liepen. Emittenten uit het Midden-Oosten bleven actief met een debuut van 1,5 miljard dollar van Qatar National Bank (de grootste obligatie ooit van een bank uit het Midden-Oosten), een eerste 144A van het Koninkrijk Bahrein(1) en de uitgifte van 1,2 miljard dollar van de Republiek Libanon. In Latijns-Amerika mandateerde het Chileense ENAP BNP Paribas voor de tweede keer voor zijn uitgifte van 500 miljoen dollar, terwijl het Braziliaanse Telemar Norte Leste een 144A/RegS-uitgifte van 1 miljard dollar op de markt bracht samen met een oefening in Liability Management. BNP Paribas, Hongkong

(1) Onder artikel 144A van de US Securities and Exchange Act zijn emittenten niet verplicht om een emissie volledig te registreren bij de SEC. Hierdoor kunnen zij aan institutionele beleggers in de VS die daarvan op de hoogte zijn, effecten aanbieden of verkopen zonder bij de SEC een gedetailleerde informatienota te hebben ingediend.


75

c

Dichter bij huis was de obligatietransactie van 3,2 miljard euro van Merck KGaA, bestaande uit drie tranches, de grootste obligatie uitgedrukt in euro die in 2010 aangeboden werd door een bedrijf. Deze transactie had tot doel de overname van Milipore te herfinancieren. BNP Paribas ontwikkelde als Global Coordinator en Joint Bookrunner een pakket oplossingen via een goedgeplande strategische coördinatie van andere teams binnen Fixed Income en daarbuiten, waaronder zowel acquisitiefinanciering, ratingadvies en hedging als de uitgifte van de obligatie zelf. Elders zochten klanten naar een financiële partner die hen een hele reeks uitdagingen kon helpen aannemen en hielp BNP Paribas hen hun grenzen te verleggen op het gebied van sleutelproducten. In Liability Management zochten bedrijven zoals Air Liquide, PSA Peugeot Citroën en EDF naar manieren om hun kapitaalstructuren te optimaliseren, terwijl hybride bedrijfskapitaal een heropleving van de activiteiten kende en de bank emittenten en investeerders bijstond om voordeel te halen uit nieuwe ratingsystemen. Dankzij nieuwe richtlijnen zoals Solvency II en Bazel III namen klanten hun toevlucht tot Fixed Income op zoek naar gestructureerde oplossingen, waaronder hedgingoplossingen die voldoen aan de IFRS.

BNP Paribas, New York

De aanhoudende onzekerheid en het onderzoek van de toezichthouders verminderden de capaciteiten van BNP Paribas om de belangen van zijn klanten te behartigen op de krediet-, rentevoeten valutamarkten niet in 2010. De activiteit Fixed Income van de bank bleef zijn wereldwijde profiel uitbreiden en vernieuwende capaciteiten tonen in het voordeel van de klanten, ongeacht de marktvolatiliteit. Fixed Income kreeg daarvoor erkenning van de hele sector: het won onder meer de prijs voor het beste Europese ‘FX House’ en ‘Interest Rates House’ van het magazine Structured Products en volgens The Banker was het ‘Most Innovative in FX’.

BNP Paribas, Shanghai

76

Gl Klanten helpen om de uitdagingen van de markt aan te nemen Individuele en institutionele beleggers, retailnetwerken en bedrijven werden in 2010 geconfronteerd met heel wat uitdagingen en de businessunit Global Equities & Commodity Derivatives (GECD) van BNP Paribas CIB kon hun de gepaste oplossingen aanbieden om hun doel te bereiken. Individuele beleggers vroegen steeds meer naar eenvoudige producten met kapitaalgarantie en als antwoord bood GECD hun eenvoudige gestructureerde producten aan via de retail- en verzekeringsnetwerken. De marktturbulentie baarde deze beleggers natuurlijk heel wat zorgen. Daarom ontwikkelde GECD een nieuwe generatie dynamische producten met regelbare blootstelling aan de markt die zich aanpassen aan plotse koersschommelingen. Zo werd bijvoorbeeld voor een aantal producten een vernieuwend mechanisme gebruikt met een dagelijkse volatiliteitscontrole. Deze producten kenden veel succes, vooral in Europa. Naast hun bezorgdheid over marktvolatiliteit waren klanten ook gevoelig voor het risico van potentiële wanbetalers bij de emittenten van gestructureerde producten. Om hieraan tegemoet te komen, ontwikkelde GECD vernieuwende oplossingen waardoor de belegger kon kiezen aan welke tegenpartij hij blootgesteld wilde worden.

BNP Paribas, Frankfurt

Institutionele beleggers zoals verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen en hedgefondsen kregen in 2010 te maken met verschillende uitdagingen. Eerst en vooral kregen de verzekeringsmaatschappijen te kampen met een nieuw regulerend klimaat. Door de Solvency IIrichtlijn die toepasbaar is vanaf 2010 en kapitaalvereisten oplegt, wordt het bezit van aandelen minder strategisch voor verzekeringsmaatschappijen. GECD biedt verzekeringsmaatschappijen een waaier van aandelenoplossingen, met waarborgen die beantwoorden aan de vereisten van Solvency II. Hedgefondsen zagen hun zaken ook evolueren. Om hun groei te verzekeren, vertrouwden de hedgefondsen in 2010 op de Prime Brokerage-teams om hen in contact te brengen met kwaliteitsbeleggers. In mei 2010, toen de volatiliteit het grootst was, konden de – vooral Aziatische - institutionele klanten de volatiliteitsmechanismen die GECD had ontworpen, enorm appreciëren.


77

c

Ook corporate klanten behoorden tot de prioriteiten van GECD in 2010. GECD speelde een sleutelrol in het beantwoorden van hun financieringsbehoeften met emissies van converteerbare obligaties en was daardoor voor het tweede opeenvolgende jaar ‘Number 1 Arranger of Convertible Bonds in Europe’ (Dealogic). Klanten uit de energiesector verwelkomden de risicohedgingexpertise van GECD. Dat bleek uit de toekenning van de ‘Award for Excellence in the Energy Markets’ van Commodities Now. Diezelfde klanten wilden hun transacties zo transparant mogelijk afronden en GECD zorgde dus voor de clearingdiensten: zo werd de transparantie geoptimaliseerd en de risico’s geminimaliseerd. Wetende dat beleggers eerst en vooral de producten waarin ze beleggen willen begrijpen en beheren, bood GECD zijn klanten gedurende het jaar educatieve seminars en conferenties aan.


BNP Paribas, New York

78

S BNP Paribas, Shanghai

Een toonaangevende wereldwijde verstrekker van financieringsoplossingen Terwijl de kredietmarkt heropleefde in 2010, hadden klanten meer dan ooit nood aan een betrouwbare financiële partner die hun remmingen en hun marktsituatie begreep en die hun de juiste financieringsoplossingen kon verstrekken voor hun ontwikkeling, beleggingen, acquisities, exportproducten, projecten, cashmanagement en tradingbehoeften in allerhande sectoren zoals energie & grondstoffen, transport, media & telecom en vastgoed. Met dit sterke engagement voor zijn klanten droeg Structured Finance (SF) bij tot de financiering van de wereldeconomie. Ondanks het feit dat het klimaat nogal volatiel was, de banken minder als kredietverleners optraden en de concurrentie opleefde, bleef SF zijn klanten toch financieringsoplossingen bieden die aangepast waren aan hun steeds wisselende behoeften, van effecten tot nieuwe financieringsbronnen. De onderstaande transacties illustreren hoe SF zijn klanten hun uitdagingen voor 2010 hielp bereiken: • Virgin Media (1,925 miljard GBP): Senior Secured Financing samen met de uitgifte van Senior Secured Notes om de kapitaalstructuur van het bedrijf te herdefiniëren. Deze twee producten waren een benchmark om een complementair duo schuldproducten op de Europese markt in te stellen. • Merck (6,99 miljard USD): Financiering van de overname van Milipore Corp, via een ‘bridge-to-bond’- kredietfaciliteit en 2 termijnkredieten. Merck gaf een obligatie uit om het overbruggingskrediet op korte termijn snel uit het schuldenpakket te halen. SF-klanten moesten afrekenen met verschillende uitdagingen afhankelijk van hun locatie en globalisatieniveau. Door de economische vertraging in Europa en de Golf zochten klanten omwille van bijkomende beperkingen naar ontwikkelingsmogelijkheden. SF hielp hen door verschillende productoplossingen te leveren: • Sunrise Communications (3,3 miljard CHF): M&A Advisor voor CVC Capital Partners, Coordinator en Bookrunner voor de financiering van obligaties en leningen om CVC te steunen bij de overname van Sunrise van TDC. Grootste schuldfinanciering voor een Europese bedrijfsovername in de laatste twee jaar.



79

c

BNP Paribas, Londen

• BASF (3,1 miljard EUR): Financiering van de overbruggingsfaciliteit, ratingadvies, advies over de herstructurering van de schuld van Cognis en ook een M&A-mandaat van BASF en Bookrunner voor de kredietfaciliteit. • Exeltium (2 miljard EUR): Mandated Lead Arranger (MLA, gemachtigde leidende bank), Bookrunner, Hedging & Account Bank om elektriciteit voor het stroomnet te garanderen voor energieverslindende Franse bedrijven die elektriciteit willen aankopen tegen een competitieve en stabiele prijs. • MASP (Ma’aden Aluminium Smelter Project, 8 miljard USD): Advisor voor Alcoa voor de financiering van fase 1 van zijn joint venture voor bauxiet/aluminiumoxide/aluminium met Ma’aden in Saoedi-Arabië en MLA van de aluminiumsmelterij. In Azië zochten bedrijven naar grensoverschrijdende groeimogelijkheden en begeleidde SF hen bij verschillende belangrijke deals door hen allesomvattende, vernieuwende oplossingen aan te bieden zodat ze zich grensoverschrijdend kunnen ontwikkelen. • China Southern Airline (520 miljoen USD): MLA voor een Franse geoptimaliseerde leasing, gefinancierd door Europees exportkrediet en een overbruggingsfinanciering gewaarborgd door ECGD (Export Credits Guarantee Department(1)) om 10 luchtvaartuigen te financieren. Eerste exportkrediet voor CSA zonder Chinese bankgarantie. • Zain Bharti (10,7 miljard USD): Advisor voor Zain, de gsm-operator uit Koeweit, bij de verkoop van zijn Afrikaanse tak aan de Indische groep Bharti Airtel gebaseerd op drie pijlers: advies aan Zain bij de verkoop, financieringsverstrekker voor de overnemer, Bharti Airtel, door een MLArol voor het termijnkrediet in vreemde valuta ter waarde van 7,5 miljard dollar en ten slotte Facility & Cash Management Bank voor de afronding van deze transactie, gemandateerd door beide partijen. • MediaTek (110 miljoen USD): Innovatieve 90 dagen lange risicobescherming voor de uitstaande vorderingen van Media Tek bij zijn grootste klant. Eerste Supply Chain Management-transactie afgesloten voor een technologiebedrijf in Taiwan en het eerste niet-geconsolideerde programma in Azië.

(1) Het Export Credits Guarantee Department is de exportkredietinstelling van het Verenigd Koninkrijk.

80

BNP Paribas, Bahrein

BNP Paribas, Londen

Na een moeilijk 2009 gingen Noord-Amerikaanse bedrijven opnieuw investeren en SF hielp bij de financiering. In het zuiden vormde Latijns-Amerika een steeds grotere groeipool waar SF klanten steunde bij de uitbreiding van hun business. Door haar innoverende capaciteiten en haar vermogen om zelfs in moeilijke omstandigheden grote transacties te begeleiden, slaagde de bank erin velen onder hen te helpen: • Kraft (7,1 miljard GBP): Lead Arranger van het gewaarborgde overbruggingskrediet om het cashaandeel voor de overname van Cadbury te dekken. Bookrunner in de gerelateerde permanente schuldfinanciering, een obligatie van 9,5 miljard USD bestaande uit vier tranches naast een Corporate Finance-mandaat door de combinatie Kraft-Cadbury. • Citgo (2,1 miljard USD): Administrative Agent en Bookrunner bij de gewaarborgde doorlopende kredietfaciliteit en de obligatie met hoge opbrengst in de raffinagesector. De bank verhoogde de oorspronkelijke doorlopende kredietfaciliteit en plaatste een nieuw termijnkrediet om fondsen in te zamelen om de financiering te vervolledigen. • Embraer (1 miljard USD): Coordinator en Bookrunner bij de herfinanciering van de doorlopende kredietfaciliteit in verschillende tranches, de financiering van de export en het bedrijfskapitaal in de straalvliegtuigensector. Op een markt die sterk beïnvloed is door Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen (MVO) moedigde SF zijn klanten aan deze business te ontwikkelen en daarom kreeg de bank een ‘Excellence in CSR Award’, de prijs voor uitmuntendheid in MVO. • Yeong Yang Wind Park: Project voor hernieuwbare energie, geregistreerd bij de Verenigde Naties onder het Clean Development Mechanism. BNP Paribas is de enige commerciële bank die 3 windparken financiert, wat overeenkomt met 64% van de totale windcapaciteit van Zuid-Korea. • Energy 21: Financiering van de bouw, werking en het onderhoud van maar liefst 11 fotovoltaïsche energiecentrales op Tsjechische grond. • Terra-Gen Power Company, LLC (TGP): leasingoperatie geoptimaliseerd voor de geothermische centrale Dixie Valley van 67 Mwatt gelegen in Churchill County, Nevada.


BNP Paribas, Shanghai

81

K

K

Bnp paribas, Londen

82

KLÉPIERRE Klépierre is tegelijk eigenaar, beheerder en projectontwikkelaar van winkelcentra en biedt grote internationale merken een uniek platform voor hun ontwikkeling op het Europese vasteland met 356 winkelcentra in beheer, waarvan er 273 eigendom van Klépierre zijn. De groep is aanwezig in 13 Europese landen, waaronder Frankrijk, België, Noorwegen, Zweden, Denemarken, Italië en Spanje. Ségécé en Steen & Strøm, dochterondernemingen van Klépierre, zijn respectievelijk de grootste beheerders van winkelcentra op het Europese vasteland en in Scandinavië(1). Via zijn dochteronderneming Klémurs biedt Klépierre ook oplossingen op het vlak van vastgoeduitbesteding (‘sale and leaseback’) in winkels in Franse stadsbuitenwijken en -centra. Verder bezit en beheert Klépierre een portefeuille van kantoorgebouwen, vooral in de belangrijkste zakenwijken van Parijs en in de dichtstbijzijnde voorsteden (3,6% van het vermogen op 31 december 2010). Op 31 december 2010 werd het bedrijfsvermogen van Klépierre gewaardeerd op 15.114 miljoen euro (exclusief belastingen) en telde het bedrijf 1.500 medewerkers. Klépierre en Klémurs, die allebei het statuut hebben van een Société d’Investissement Immobilier Cotée (SIIC) of vastgoedbeleggingsmaatschappij, zijn genoteerd in compartiment A en compartiment C van Euronext ParijsTM.

2010 in heT KorT D

13 1.500 15,1 aanwezig in landen

medewerkers

miljard euro aan bedrijfsvermogen (exclusief belastingen)

273 356

winkelcentra in bezit

winkelcentra in beheer

Vernieuwing van het commercieel aanbod In een nog onzeker consumptieklimaat getuigde de inkomstengroei van Klépierre in 2010 van de kwaliteit van zijn portefeuille en het permanente werk van de beheerteams om het klimaat aantrekkelijker te maken voor de consumenten. Denk maar aan de ontplooiing van het USEonthaalprogramma en de USE-diensten (Unique Shopping Experience®), de vernieuwing van het commerciële aanbod door de ondertekening van bijna 2.000 huurcontracten en de vestiging van sterke concepten (H&M, Zara), maar ook van innovatieve merken dankzij de Europese aanwezigheid (Kiko of Hema in Frankrijk, Jack & Jones of Vero Moda in Scandinavië enz.). Dankzij al deze acties kon Klépierre een hoge bezettingsgraad behouden (97,1% eind 2010). Klépierre investeerde bijna 430 miljoen euro in 2010, vooral in uitbreidingen en renovaties. Naast de geslaagde opening van de centra in Noisy-Arcade (Frankrijk), Sollentuna (Zweden), of nog Pescara-Noord (Italië) lanceerde Klépierre in 2010 de uitbreiding van Claye-Souilly (in de omgeving van Parijs). Verder staan er een aantal projecten op stapel voor de bouw van grote winkelcentra, zoals het station Saint-Lazare in Parijs en Le Millénaire in Aubervilliers, die tot de grootste Franse projecten voor winkelcentra behoren, of nog het Emporia-project (Malmö, Zweden), dat in 2010 van start ging.

Project Emporia, Malmö, Zweden

Om zijn portefeuille te optimaliseren, verkocht Klépierre meerdere kantoorgebouwen en winkelcentra voor een bedrag van 320 miljoen euro.

Project Le Millénaire, Aubervilliers, Frankrijk

(1) Interne bron.


* Gegevens op 31 december 2010.

83

BNP PARIBAS PRINCIPAL INVESTMENTS BNP Paribas Principal Investments beheert de portefeuille van genoteerde en niet-genoteerde participaties en overheidsleningen aan opkomende landen van de groep BNP Paribas.

Genoteerde participaties Het Beheer van Genoteerde Participaties neemt minderheidsparticipaties in beursgenoteerde ondernemingen en zorgt voor het beheer ervan voor rekening van de groep. Er wordt meestal geïnvesteerd in grote vennootschappen met een brede kapitalisatie en de portefeuille bestaat grotendeels uit Franse vennootschappen. Het doel daarbij is de activa op middellange termijn op te waarderen.

Niet-genoteerde participaties Het Beheer van Niet-genoteerde Participaties staat in voor het beheer van de portefeuille van niet-beursgenoteerde participaties van de groep (rechtstreekse of onrechtstreekse participaties via fondsen). Dit metier identificeert en analyseert dus de beleggingsmogelijkheden, structureert de operaties, staat in voor het beheer van de participaties om ze op te waarderen op middellange termijn en organiseert de overdracht van historische lijnen.

Overheidsleningen aan opkomende landen Dit team zorgt voor: • De follow-up voor rekening van de groep van de herstructurering van onbetaalde overheidsleningen of leningen in moeilijkheden aan opkomende landen en de deelname aan schuldeisercomités (Club van Londen), of het voorzitten ervan, als die comités worden opgericht. • Het beheer van de overheidsschuldportefeuille van opkomende markten is toevertrouwd aan Principal Investments, om dit op te waarderen op middellange termijn.

84

BNP Paribas, Parijs

interview

De vier managementprincipes hebben tot doel een inspiratiebron te zijn voor het dagelijkse gedrag van onze managers en de manier waarop ze hun teams leiden.

FRÉDÉRIC

Talenten rekruteren, carrières stimuleren, de diversiteit bevorderen: naast deze fundamentele uitdagingen, bestaat de menselijke uitdaging van BNP Paribas er op dit ogenblik in om in een steeds internationaler wordende groep, de cohesie rond een gemeenschappelijke cultuur verder te versterken via gedeelde managementmethoden.

Wat zijn de uitdagingen voor Human Resources? We worden geconfronteerd met de uitdagingen van een groep in expansie. In een moeilijke conjunctuur heeft BNP Paribas zich de laatste jaren ingezet om zich verder te ontwikkelen, de internationale toer op te gaan en dus te diversifiëren. Onze belangrijkste uitdaging bestaat erin om voordeel te halen uit deze diversiteit en daarbij de cohesie en het groepsgevoel verder te versterken. Hoe halen we voordeel uit deze diversiteit? Vooral door de gelijkheid van kansen te bevorderen via een krachtdadig loopbaanbeheerbeleid, gebaseerd op duidelijke, meetbare doelstellingen. Maar dit is niet enkel een zaak van regels en procedures: het draait vooral om management. Daarom willen we de gemeenschappelijke cultuur en voorbeeldige managementmethoden bij alle managers van de groep verstevigen. Het topmanagement van BNP Paribas, en dan vooral


het Executive Committee, heeft zich dan ook volledig en persoonlijk ingezet voor dit project. Wat zijn de concrete uitdagingen? Enkele jaren geleden beschikten de managers, in een minder gediversifieerde groep, over een gemeenschappelijke achtergrond en culturele bagage die hen in staat stelde om te communiceren en van gedachten te wisselen zonder dat er uitleg of verduidelijkingen nodig waren. Vandaag werkt dat niet meer zo goed. Onze managementprincipes moeten voortaan veel explicieter zijn zodat wij ze voor de hele groep kunnen gebruiken, ongeacht de culturele of taalkundige verschillen. Het Executive Committee heeft daar het hele jaar 2010 aan gewerkt. Dat bood ons ook de kans om na te denken over wat we zijn en wat we willen bereiken.

mensen en leadership by example. Ze hebben tot doel een inspiratiebron te zijn voor het dagelijkse gedrag van de managers en de manier waarop ze hun teams leiden. Het spreekt voor zich dat het management van Human Resources daarbij tools ter beschikking stelt om de ontplooiing ervan te bevorderen. De uitdaging bestaat erin de managers ervan te overtuigen dat deze vier principes een krachtig hulpmiddel zijn voor de ontwikkeling van doeltreffende, motiverende en differentiërende managementmethoden: een essentiële voorwaarde voor de ontwikkeling en het succes van de groep in de volgende jaren.


Wat zijn de nieuwe managementprincipes? Er zijn er vier: klantgerichte actie, risicobewust ondernemen, zorg voor

85

Human Resources

In een steeds internationalere groep, die bijna 170 nationaliteiten telt in meer dan 80 landen, zorgt de functie Human Resources van BNP Paribas voor de samenhang van de medewerkers rond de waarden en de managementprincipes, bevordert het de diversiteit en stimuleert het de fierheid om tot de groep te behoren.

HET GROEPSGEVOEL ONTWIKKELEN 2010 was een scharnierjaar, dat vooral gekenmerkt werd door de integratie van Fortis, het benadrukken van de internationale dimensie van de groep en de instabiliteit van de economische en reglementaire omgeving. In die context zijn de cohesie van de groep en de fierheid om tot de groep te behoren vanuit gedeelde waarden – creativiteit, vooruitziendheid, ambitie, engagement - een belangrijke troef. Het management van BNP Paribas wil dit dan ook nog verder versterken en heeft er een strategische prioriteit van gemaakt. Via een actieplan dat in 2010 is uitgewerkt, wordt de managementcultuur van de groep verder verspreid. In 2011 zal dat worden ontplooid rond vier managementprincipes: - Klantgerichte actie; - Risicobewust ondernemen; - Zorg voor mensen; - ‘Leadership by example’. In 2010 heeft BNP Paribas het initiatief ‘Groepsacademiën’ gelanceerd, een ideale manier om de managementcultuur te verspreiden, essentiële opleidingen te verstrekken en groepen te bezielen. De Risk Academy is er de eerste van, de Management Academy zal het licht zien in 2011. De toetreding van de groep tot de basisbeginselen van Global Compact van de Verenigde Naties en zijn internationale en lokale beleid voor maatschappelijk verantwoord ondernemen bewijzen duidelijk de wil van BNP Paribas om de trots van de medewerkers als behorend tot een groep met een collectief en duurzaam maatschappelijk engagement te verankeren.

86

Lancering van de Risk Academy BNP Paribas was altijd sterk bezig met de cultuur van het risicobeheer. De Risk Academy past in een evoluerende en participerende aanpak waarin alle businessunits en functies van BNP Paribas worden betrokken. Zij moet de risicocultuur van de groep voortdurend versterken en verspreiden, de opleiding en de professionele ontplooiing betreffende het risicobeheer stimuleren, de community’s over risicobeheer begeleiden en de kennis delen.

Verantwoord innoveren BNP Paribas plaatst de innovatie centraal in zijn strategie. Sinds 2007 erkent het ‘Spirit of Innovation’-programma innovatie daadwerkelijk via prijzen die jaarlijks aan de medewerkers worden uitgereikt. In de editie 2010 heeft de groep de verantwoorde innovatie gestimuleerd door twee nieuwe criteria toe te voegen: ‘maatschappelijke betrokkenheid’ en ‘leefmilieu’. Er werden bijkomende punten toegekend aan projecten die een gunstige impact hebben op het leefmilieu of die uiting geven aan de maatschappelijke betrokkenheid van de groep.

Bnp paribas, parijs


87

H

Het ‘Projet Handicap’ bij BNP Paribas SA

BNP Paribas, Frankfurt.

BNP Paribas, Londen.

DE DIVERSITEIT BEVORDEREN Met medewerkers in meer dan 80 landen en ongeveer 170 nationaliteiten, is diversiteit een realiteit bij BNP Paribas. Het is een wens die omgezet is in daden.

Gedeeld beleid BNP Paribas promoot de diversiteit op een actieve wijze, met gelijke toegang tot alle functies, ongeacht nationaliteit, geslacht en afkomst. In 2010 heeft de Chief Executive Officer van de groep zich verbonden tot een doelstelling van minstens 20% vrouwelijke senior managers tegen 2012. Bij de Raad van Bestuur van BNP Paribas zijn er 33% vrouwen, waardoor deze één van de meest vervrouwelijkte is in Frankrijk. Ook al blijft de leeftijdspiramide van de groep globaal in evenwicht, toch zijn er duidelijke verschillen in leeftijdscategorieën. Zo zijn vooral de jongsten goed vertegenwoordigd voor bepaalde businessunits van de groep en zijn er heel wat senioren werkzaam in het retailnetwerk in West-Europa. In Frankrijk heeft deze situatie ertoe geleid dat er een specifiek beleid werd uitgewerkt voor de oudere werknemers.

Talrijke lokale acties In Frankrijk kreeg BNP Paribas in januari 2009 het diversiteitslabel. Dit label, dat beschouwd wordt als een hefboom voor de diversiteit, dekt heel wat initiatieven. Denk maar aan de bijlage bij het gelijkheidsbeginsel tussen mannen en vrouwen (‘Accord Égalité Hommes-Femmes’), de opleiding van alle actoren betrokken bij het rekruteringsproces, de ondertekening in 2010 van het plan ‘Espoir Banlieues’ dat de tewerkstelling bevordert van jongeren die in economisch zwakkere stadswijken wonen, enz. In België werd er een ambitieus actieprogramma uitgewerkt om de diversiteit in al haar aspecten te bevorderen. In Italië maakte BNL van de integratie van werknemers met een handicap een prioriteit. Uit deze enkele voorbeelden blijkt duidelijk hoe gevarieerd de lokale initiatieven zijn in de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk, Bahrein, Luxemburg, enz.

88

In het kader van het akkoord voor de tewerkstelling van andersvaliden, dat in 2008 ondertekend werd voor vier jaar, voert de bank een voluntaristisch en duurzaam beleid voor de tewerkstelling en de integratie van andersvaliden, hetzij rechtstreeks hetzij via de gespecialiseerde instellingen. De bank werft werknemers met een handicap aan; eind 2010 werd al 65% van de doelstelling bereikt. Er worden acties opgezet om werknemers met een handicap aan het werk te houden, medewerkers te sensibiliseren en een beroep te doen op de beschermde sociale sector.

MEDEWERKERS BEGELEIDEN IN HUN ACTIEVE ROL OM DE GROEP TE ONTWIKKELEN EN TE VERANDEREN

Totaal personeelsbestand*: 205.300 personen

Een groep die aanwerft

Verdeling van werknemers over geografische zones

Ondanks de moeilijke conjunctuur heeft de groep in 2010 24.500 nieuwe medewerkers in dienst genomen, waarvan bijna 4.000 in Frankrijk. BNP Paribas blijft een uiterst aantrekkelijke werkgever, zoals blijkt uit de opiniepeilingen en het stijgende aantal kandidaten. De tweede editie van het online game Ace Manager kende een enorm succes en kon 8.133 studenten (twee keer meer dan in 2009) uit 98 landen boeien. In Frankrijk wordt de opleiding van de jongeren in de onderneming als een prioriteit gezien. De groep heeft 1.358 nieuwe alternerende banen gecreëerd (of 29% meer dan in 2009) en heeft 52% van die alternerende banen omgezet in een contract van bepaalde of onbepaalde duur. In Italië kreeg BNL in oktober de prijs ‘Beste universitair project 2010’ voor het originele project waarbij men, in samenwerking met de studenten psychologie van de universiteit La Sapienza, op zoek ging naar talent.

Frankrijk: 32%

Een ontvangst- en integratiesysteem voor nieuwe medewerkers

Italië: 9%

In 2010 heeft de groep ingezet op integratie en opleiding om zowel de kwaliteit van de ontvangst als het effectieve kennismaken met de cultuur, de waarden en de strategie van BNP Paribas te kunnen garanderen.

België: 9% Luxemburg: 2% Europa (zonder thuismarkten): 27% Noord-Amerika: 7%

Een gestage inspanning om de competenties te ontwikkelen Het opleidings- en ontwikkelingsbeleid van de competenties van de medewerkers dient om hen te valoriseren en te binden aan het bedrijf, om de cultuur en de strategische boodschappen van de groep over te brengen, het prestatieniveau van de medewerkers op te krikken en hun inzetbaarheid in de onderneming te verhogen om hun loopbaan en mobiliteit te bevorderen. Zo heeft het opleidingscentrum van BNP Paribas in Louveciennes (Frankrijk) in 2010 25.000 medewerkers verwelkomd voor opleidingen of seminaries, in een functionele en heel gastvrije omgeving.

Azië: 5% Afrika: 5% Zuid-Amerika: 2% Midden-Oosten: 1% Oceanië: NS

Verdeling van werknemers over activiteitsdomeinen

Langetermijnbeheer van de werkgelegenheid Het aantal personeelsleden van BNP Paribas is op vijf jaar tijd bijna verdubbeld. De groep kon de evolutie van de tewerkstelling goed inschatten door haar prognoses van de effecten van de organische groei, de productiviteitswinst en de leeftijdspiramide. De middelen die daarvoor worden ingezet, staan ten dienste van een verantwoord beleid dat voorrang geeft aan opleiding en interne mobiliteit.

Retail Banking: 72,1% Investment Solutions: 14,5% Corporate and Investment Banking: 9,7% Groepsfuncties & Andere: 3,7% * Cijfers op 31 december 2010.


89

H

BMCI, Casablanca.

BNP Paribas Fortis, Warschau.

MEDEWERKERS BINDEN EN MOTIVEREN OP LANGE TERMIJN

De integratie van BNP Paribas en Fortis in België en Frankrijk

Het beheer van de individuele loopbaan Door zijn dynamische mobiliteitsbeleid, wordt het beheer van de individuele loopbaan bij BNP Paribas op een gedecentraliseerde wijze verzekerd, waarbij de medewerkers nauwgezet van nabij gevolgd worden. Door het circuleren van informatie via speciale tools voor de mobiliteit en de gecentraliseerde opvolging van bepaalde groepen kunnen de loopbanen bedrijfsbreed gevolgd worden, om zo de ontwikkeling van de groep te begeleiden en in te spelen op de verwachtingen van de medewerkers. Dit is de geest van de nieuwe IRKR-aanpak (International Retail Key Resources) die werd uitgewerkt binnen Retail Banking. Het identificeert en begeleidt de medewerkers met een sterke metierexpertise die in een multiculturele omgeving kunnen en willen werken en internationale ambities hebben.

Het valoriseren van talenten dankzij een doelgericht beleid Om de opvolging van de strategische functies te garanderen en de medewerkers aan zich te binden, is de identificatie van talenten van cruciaal belang voor de groep. Dat is het doel van het Talent Development Program dat gebruik maakt van speciale opleidingen, bezieling van community’s en een loopbaanplanning die het accent legt op praktische ervaring en multidisciplinariteit.

Een competitief bezoldigingsbeleid conform de internationale regels Het bezoldigingsbeleid van de groep steunt op de principes van gelijkheid en transparantie, die worden omgezet in een uniek wereldwijd jaarproces en een strak overdrachtsysteem. De bezoldiging en de prestaties worden verder aangevuld met tools zoals het aandeelhouderschap voor werknemers, de collectieve winstdeling, de voorzorgsverzekering en de voorbereiding op het pensioen. Zij vertolken een verantwoorde langetermijnvisie van de arbeidsrelatie.

90

• In België had het integratieplan heel wat verschuivingen van personeel en talenten tot gevolg. Ondanks belangrijke synergieën in bepaalde metiers, maar dankzij meer bepaald een aantal investeringen in andere businessunits (bijvoorbeeld Private Banking), werden er in 2010 in totaal 1.230 mensen aangeworven met een contract van onbepaalde duur. Daarnaast droeg ook het Mobility Centre duidelijk bij om de interne arbeidsmarkt de nodige flexibiliteit te geven.

• I n Frankrijk is de interne verschuiving van werknemers die werkten in de verschillende structuren van Fortis in Frankrijk, zo’n 1.600 personen, praktisch rond. Bij Fortis Banque France, dat alleen al meer dan 1.200 werknemers telde, werd 95% van de medewerkers eind 2010 individueel begeleid en werd 90% van de voorstellen voor een nieuwe functie aanvaard.

OVERLEG, LUISTERBEREIDHEID, AANDACHT VOOR MENSEN Een hoogstaande sociale dialoog De sociale dialoog en het respect voor de sociale partners staan centraal in de cultuur van BNP Paribas. Deze sociale dialoog werd actief gevoerd in 2010, meer bepaald in Frankrijk (60 bedrijfsakkoorden of groepsakkoorden bij BNP Paribas SA en in de belangrijkste 10 Franse dochterbedrijven), in België (9 akkoorden), in Italië (23 akkoorden) en in Luxemburg (uniek statuut).

Actief luisteren naar de medewerkers met de Global People Survey In 2010 werden, net zoals in 2009, bijna alle medewerkers van de groep (180.000 verstuurde vragenlijsten) anoniem ondervraagd in het kader van de Global People Survey. Deze enquête is een echt instrument voor het management om de verwachtingen van de werknemers te identificeren, hun prioriteiten te definiëren en actieplannen op te zetten. Ook dit jaar hebben de werknemers gemeld dat zij fier zijn te kunnen werken bij BNP Paribas en vertrouwen hebben in de strategische keuzes van de Algemene Directie. Zij gaan ervan uit dat de onderneming goed gewapend is om de toekomstige uitdagingen aan te gaan.

De gezondheid van de werknemers beschermen Het gezondheidsbeleid van de groep gaat verder dan het zich aanpassen aan de veranderingen in de wetgeving. De belangrijke uitdagingen zijn het voorkomen van psychosociale risico’s. Zo werd er in Frankrijk een ‘Observatoire Médical du Stress, de l’Anxiété en de la Dépression’ (OMSAD, een medisch observatorium voor stress, angst en depressie) opgezet met een dubbele doelstelling: de preventieve identificatie van de organisatorische of managementproblematiek in samenspraak met de sociale partners en de individuele detectie van risicosituaties via de arbeidsgeneeskunde.

De aanpassing van het bezoldigingsbeleid aan de nieuwe reglementeringen Het variabele bezoldigingsysteem van de marktoperatoren werd in 2008 diepgaand hervormd om competitiviteit en discipline in crisistijden te verenigen. De nieuwe reglementeringen van 2009, die Europees opnieuw aangepast werden in 2010 (CRD3 richtlijn), hebben BNP Paribas in deze verantwoorde demarche gesterkt. Het bezoldigingsbeleid van de groep, dat volledig in overeenstemming is met de geldende teksten, zorgt meer bepaald dankzij een spreiding van de betaling over verschillende jaren, voor de afstemming van de belangen van de medewerkers op de langetermijnbelangen van de onderneming en de aandeelhouders, in het kader van een versterkte governance.

Het nieuwe Europees Comité Vanaf 1996 beschikt de groep over een Europees Comité. Rekening houdend met de Europese ontwikkeling van de groep werd dat Comité diepgaand hervormd in de bijlage van de bedrijfsovereenkomst van 21 juni 2010. De nieuwe instantie wordt voorgezeten door de Chief Executive Officer van de groep en vertegenwoordigt ongeveer 140.000 medewerkers. Hij bestaat uit 49 vertegenwoordigers uit 20 landen. Hij komt minstens 2 keer per jaar samen en werkt vanaf nu aan de publicatie van een Europese sociale balans die in 2011 zal gepubliceerd worden en aan het opstellen van sociale charters voor Europa op drie vlakken: de werkgelegenheid, het stressbeheer en de diversiteit.

Bnp paribas, Shanghai


91

Het MVO-Rapport is beschikbaar op http://media.bnpparibas.com/rse/rapport2010nl/

Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen Meer informatie over MVO bij BNP Paribas In het verslag over Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen 2010 van BNP Paribas staan de voornaamste realisaties van het jaar. U vindt de duurzame elementen van de MVO-benadering van BNP Paribas in de rubriek ‘Duurzame Ontwikkeling’ op de internetsite van de groep, www.bnpparibas.com, en nog meer actualiteiten op de externe blog: www.pourunmondequichange.com. In het referentiedocument van BNP Paribas, online te vinden op www.bnpparibas.com, worden bijkomende prestatie-indicatoren gepubliceerd.

De visie van BNP Paribas op duurzame ontwikkeling De leiderspositie van BNP Paribas op het vlak van financiële dienstverlening gaat gepaard met een verhoogde verantwoordelijkheid. De activiteiten van de groep beïnvloeden die van de betrokken partijen: particuliere klanten, ondernemingen of instellingen, beleggers, medewerkers, en de hele samenleving. De duurzame ontwikkeling binnen de groep BNP Paribas verder uitbouwen, betekent eigenlijk een duurzame ontwikkeling van de hele samenleving bevorderen. Deze visie, die volledig aansluit bij de slagzin van BNP Paribas, ‘De bank voor een wereld in verandering’, komt tot uiting door de integratie van duurzame ontwikkeling in de missie van de groep.

92

Op economisch vlak betekent handelen als maatschappelijk verantwoorde bank voor BNP Paribas: de middelen krijgen om zijn financieringsrol te spelen in de reële economie. Zo wordt twee derde van de winst al enkele jaren opnieuw geïnvesteerd in de onderneming om haar eigen vermogen te verstevigen en haar capaciteit om kredieten te verstrekken, te vrijwaren. Op sociaal vlak en op milieuvlak heeft BNP Paribas in 2010 twee prioritaire uitdagingen bepaald: de strijd met de klimaatverandering aanbinden en uitsluiting bestrijden. Daarbij heeft BNP Paribas twee prioriteiten voor ogen in de onderneming zelf, bij de uitoefening van zijn financiële metiers en in de relaties met zijn omgeving. Op die manier kan BNP Paribas een visie voor duurzame ontwikkeling en een actieplan dat opgebouwd is rond vier doelstellingen ontplooien: - De verantwoordelijkheidscultuur van BNP Paribas verstevigen: deze op sterke verbintenissen gebaseerde cultuur verloopt niet enkel via een verantwoorde lobbying, een complianceopvatting die verder gaat dan de wettelijke en reglementaire vereisten maar ook door de medewerkers op te leiden in Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen en hun betrokkenheid bij initiatieven die duurzame ontwikkeling bevorderen aan te moedigen; - Duurzame ontwikkeling in de werking van de onderneming integreren, enerzijds door een verantwoord en geëngageerd beleid van de medewerkers en anderzijds door de beheersing van de directe en indirecte milieu-impact van de groep; - Rekening houden met de maatschappelijke en ecologische gevolgen in de dagelijkse uitoefening van de metiers van de groep; - Via mecenaatsacties deelnemen aan de economische en sociale ontwikkeling van de landen waarin wij een vestiging hebben.

Bnp paribas begeleidt het Afev (Association de la Fondation étudiante pour la ville), dat strijdt tegen sociale en culturele ongelijkheid bij kinderen uit achtergestelde buurten


93

M

STRUCTURERENDE VERBINTENISSEN OPENBARE, ERKENDE EN GERICHTE VERBINTENISSEN BNP Paribas zet zich niet alleen in voor duurzame ontwikkeling, maar kiest ook voor vlaggenschipinitiatieven in de banksector. • Climate Principles: BNP Paribas besloot in 2010 de Climate Principles te ondertekenen. Zo voegt het zich bij een groep financiële instellingen die vastbesloten zijn om een actieve rol te spelen in de strijd tegen de klimaatverandering door hun vak als adviseur, kredietverstrekker, investeerder of verzekeraar uit te oefenen. • Equator Principles: BNP Paribas trad in 2009 toe tot het stuurcomité van de Equator Principles die een referentie vormen voor de identificatie, de evaluatie en het beheer van de maatschappelijke en ecologische risico’s van projecten van meer dan 10 miljoen Amerikaanse dollar. • Principes voor Verantwoord Beleggen: BNP Paribas Investment Partners heeft deze principes van de Verenigde Naties ondertekend om de ecologische en maatschappelijke belangen en de problematiek rond deugdelijk bestuur beter te integreren in de beleggingsbeslissingen. • Institutional Investors Group on Climate Change (IIGCC): BNP Paribas Investment Partners zorgt ervoor dat er ook bij beleggingsbeslissingen beter rekening gehouden wordt met de klimaatverandering. • Conseil Français des Investisseurs en Afrique (CIAN): BNP Paribas is lid van CIAN en heeft het Charter over duurzame ontwikkeling goedgekeurd. BNP Paribas neemt bovendien deel aan initiatieven met een groter draagvlak om de duurzame ontwikkeling op verschillende niveaus en op verschillende vlakken te respecteren en te promoten. • Wereldpact van de Verenigde Naties: de tien basisbeginselen zijn een essentieel onderdeel van de actieprincipes van de groep geworden. • Entreprises pour les Droits de l’Homme (EDH): BNP Paribas draagt bij aan de activiteiten van de vereniging rond het respect voor de mensenrechten in de onderneming. • Carbon Disclosure Project: BNP Paribas sloot zich van bij het begin aan bij dit Britse initiatief dat de CO2-afdruk van de grootste internationale groepen in cijfers wil omzetten. • Sida-Entreprises: wil de ondernemingen helpen om de problemen aan te pakken bij chronische ziekten voor hun medewerkers, families en de gemeenschappen in Afrika waar zij gevestigd zijn.

‘Onze verbintenissen voor het milieu’ in 2011 BNP Paribas zal in 2011 een herziening publiceren van zijn globale milieubeleid. Daarbij engageert de groep zich op vier vlakken: • haar directe impact op het milieu doen dalen; • rekening houden met het milieu bij de begeleiding van de klanten; • een sterke verbintenis voor de strijd tegen de klimaatverandering aangaan; • concrete acties in de hele groep en een daadkrachtig beleid rond verschillende thema’s voeren.

94

E In 2010 werd de Delegatie voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen versterkt om de groep de kans te geven haar organisatie, die volledig in het teken staat van expertise en het sturen van de benadering, te consolideren.

De verantwoordelijkheid van het Executive Committee Jean Clamon, Managing Director, Head of Compliance and Internal Control Coordinator, zorgde ervoor dat het Executive Committee verantwoordelijk werd voor het Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen van de groep. Hij legt de Algemene Directie de trends en de acties van de groep voor op het gebied van Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen en brengt ze op de hoogte van alle zaken die hiermee verband houden.

Laurence Pessez: Hoofd van de MVO-delegatie van de groep Laurence Pessez, die al 8 jaar werkzaam is bij de groep waaronder 4 jaar als Directeur Communicatie en Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen van BNP Paribas Assurance, kwam begin 2010 aan het hoofd van de delegatie te staan. In het kader van die nieuwe functie moet ze, onder leiding van Jean Clamon, de ontplooiing van de groepsstrategie op het vlak van MVO sturen en de dialoog met alle betrokken partijen coördineren.

Een versterkt team voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen In 2010 kreeg dit team er vijf mensen bij, zodat het nu 8 medewerkers telt. Er werden bemiddelingsfuncties gecreëerd of versterkt in de businesses, businessunits en supportfuncties zoals bij BNP Paribas Fortis dat een team van 4 medewerkers heeft of in de business Corporate and Investment Banking waar 2 medewerkers verantwoordelijk zijn voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen. Naast de rechtstreekse banden met alle managementniveaus, bezielt de MVO-delegatie een netwerk van deskundigen en tussenpersonen in de groep.

Oprichting van het Climate Change Steering Committee Het Climate Change Steering Committee, dat werd opgericht in 2010, bestaat uit vertegenwoordigers van alle businessunits en supportfuncties die een rol zouden kunnen spelen in de strijd tegen de klimaatverandering binnen de groep. Het stuurt 9 terreinen aan die als prioritair bestempeld werden, zodat BNP Paribas een actieve rol kan spelen in de overgang naar een CO2-arme economie: Onderzoek, Vermogensbeheer, Retail Banking, Verzekeringen, Corporate and Investment Banking, Rechtstreekse Emissies, Communicatie, Risico’s en Leveranciersrelaties.


95

M

Opmerkelijke feiten in 2010: p

De strijd tegen de uitsluiting

en de aanmoediging van solidariteitsprojecten ondersteund • Balans van de acties die BNP Paribas in 2010 ondernam door de medewerkers van de groep in België. voor de Franse voorsteden Dankzij de betrokkenheid van het kantorennet en de stichting • Lancering van de Cetelem Foundation voor budgetopleiding engageert de bank zich al een vijftiental jaar in de moeilijke Cetelem Foundation besliste in 2010 om zijn acties stadswijken en draagt ze haar steentje bij om het economisch te concentreren rond een essentiële opdracht: weefsel een nieuw elan te geven, de integratie aan te moedigen de budgetopleiding van jongeren en volwassenen in precaire door kennis en positieve initiatieven te ontwikkelen. Zo droeg situaties. Met de hulp van 4 verenigingen werkte de stichting BNP Paribas in 2010 bij aan heel wat concrete acties zoals: opleidingsprogramma’s uit over de opzet en het beheer • de toekenning van 1.000 microkredieten samen met ADIE van een budget en de werking van een zichtrekening. (Association pour le Droit à l’Initiative Économique); • de ondersteuning van 114 buurtverenigingen; • de schoolbegeleiding van 10.000 jongeren in moeilijkheden samen met AFEV (Association de la Fondation étudiante pour la ville); • de organisatie van 202 pedagogische schoolreizen waarvan 8.400 middelbare scholieren van het departement Seine-Saint-Denis konden genieten. Ten slotte zorgt de groep BNP Paribas ook voor heel wat andere concrete acties waardoor het principe van het gelijkekansenbeleid, het maatschappelijk ondernemerschap, de ontdekking en het leercontract in de praktijk kunnen worden omgezet. In 2010 waren de acties van het Projet Banlieues goed voor een budget van 15 miljoen euro. • BNP Paribas Cardif maakt deel uit van de BNP Paribaslabelling voor diversiteit BNP Paribas is sinds 2009 houder van het AFNOR-diversiteitslabel (Association Française de Normalisation). In 2010 kon de verzekeringsbusinessunit toetreden tot de labellingscope van de groep dankzij de manier waarop BNP Paribas Cardif het engagement en de acties ten voordele van diversiteit aanpakte. • Oprichting van BNP Paribas Fortis Foundation, voor sociale integratie en solidariteitsprojecten Deze stichting, die in 2010 werd opgericht door BNP Paribas Fortis, sluit naadloos aan bij BNP Paribas Foundation, die het mecenaatsbeleid van de groep aanstuurt. De nieuwe stichting zal zich vooral toespitsen op twee thema’s: de sociale integratie van minderbedeelden via de opvoeding

96

Afev (Association de la Fondation étudiante pour la ville)

Solidarity team Building georganiseerd door Bnp paribas Fortis waaraan honderd Belgische medewerkers deelnamen

p

De strijd tegen de klimaatverandering

• Een uitstekend cijfer voor het Carbon Disclosure Project Het Carbon Disclosure Project (CDP) evalueert ieder jaar of de ondernemingen bij hun activiteiten en bij het beheersen van hun broeikasgassen, ook rekening houden met de klimaatveranderingen. In 2010 kreeg het CO2-rapport van BNP Paribas een score van 81/100, tegenover 52/100 in 2009. De groep wordt dan ook de best geklasseerde onderneming van de Franse financiële sector op dit vlak en de enige Franse bank die tot de financiële top 10 van de wereld behoort. • Zonne-energie: TEB mikt op zonnepanelen In 2010 opende TEB in Istanboel het eerste Turkse bankkantoor met zonnepanelen en de eerste mobiele geldautomaat op zonneenergie. TEB behaalde het ISO 14001-attest voor de kwaliteit van zijn milieubeheer waaruit duidelijk blijkt dat de bank het milieu wil beschermen.

2010 in heT KorT

81/100

het cijfer dat het Carbon Disclosure Project in 2010 aan BNP Paribas toekende voor het CO2-rapport 2009 van BNP Paribas.

het windturbinepark yeong yang in zuid-korea

• BNP Paribas financiert windenergie in Zuid-Korea BNP Paribas stond mee in voor de financiering van de bouw en de werking van het windturbinepark Yeong Yang in Zuid-Korea. Dit windturbinepark met een capaciteit van 61,5 MW is het derde door BNP Paribas gefinancierde park in Zuid-Korea. Op die manier kan de groep haar leiderspositie versterken in de financiering van windenergie in het land, aangezien ze voor 64% participeert in de financiering van de totale windenergiecapaciteit in Zuid-Korea. • MVO-beleid voor palmolie BNP Paribas zette een beleid op dat zijn activiteit begeleidt in een sector met enorme ecologische en sociale uitdagingen: palmolie waarvan de intensieve teelt kan leiden tot ontbossing, het verlies van de biodiversiteit, de ontregeling van het klimaat en de destabilisatie van de plaatselijke gemeenschappen. Dit beleid wordt toegepast op de financieringen en beleggingen van BNP Paribas wereldwijd.


97

M

DE BNP Paribas is zich ervan bewust dat de groep zich op een duurzame manier kan ontwikkelen dankzij de betrokkenheid van 205.000 medewerkers. Daarom kiest de groep voor een verantwoorde bedrijfscultuur als speerpunt voor Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen.

DE MEDEWERKERS BETREKKEN BIJ HET MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD ONDERNEMEN Door de medewerkers te betrekken bij MVO, kan het MVO-beleid zich verder ontplooien binnen de groep en beantwoordt het zo ook aan een sterke vraag van de medewerkers van de bank die in de Global People Survey 2010 MVO uitriepen tot de belangrijkste hefboom voor het engagement van de groep. BNP Paribas Fortis lanceert ‘Go Green’

De medewerkers van de groep sensibiliseren voor MVO In april 2010 lanceerde BNP Paribas een online-opleidingsformule om alle medewerkers van de groep bewust te maken van de uitdagingen van MVO en het beleid van BNP Paribas op dit vlak. In deze e-learningmodule, die voor alle medewerkers toegankelijk is via het intranet, worden aan iedere deelnemer zes taken toevertrouwd ter illustratie van de aandachtspunten van de MVO-strategie van de groep. In het verlengde van deze opleiding werden lokale bewustmakingsacties voor het milieu opgezet.

Informeren en de dialoog bevorderen De medewerkers van BNP Paribas worden ook op de hoogte gehouden van nieuwe MVO-initiatieven en worden uitgenodigd om van gedachten te wisselen over de nieuwe uitdagingen en acties van de groep op dit vlak. Op de hoogte brengen van MVO-nieuwigheden In 2010 werden er specifieke communicatietools gecreëerd om de medewerkers op de hoogte te brengen van het MVO-beleid van de groep: • het MVO-intranet dat de voornaamste MVO-acties van BNP Paribas groepeert • ‘The Basics of CSR’, een blad dat het MVO-beleid van de groep in 9 punten samenvat. Het woord geven aan de medewerkers De groep bevordert de uitwisselingen over ecologische en maatschappelijke thema’s tussen de medewerkers. Ter gelegenheid van Wereldmilieudag organiseerde BNP Paribas in juni 2010 een chatsessie tussen de medewerkers van de bank en Jean Jouzel (Nobelprijs voor de Vrede 2007 met het Intergovernmental Panel on Climate Change). Gedurende deze chatsessie konden de medewerkers al hun vragen in verband met de klimaatverandering aan Jean Jouzel stellen.

98

BNP Paribas Fortis ontwierp een interactieve online-opleiding rond milieubescherming in de onderneming: ‘Go Green’. Via deze module worden de medewerkers uitgenodigd om een aantal vragen te beantwoorden over hun gewoonten. Op basis van zijn antwoorden ontvangt iedere deelnemer een grafische voorstelling van zijn persoonlijke milieuafdruk op het werk en een geïndividualiseerde lijst met doelstellingen die bereikt moeten worden om de afdruk te verkleinen.

DE INITIATIEVEN VAN DE MEDEWERKERS STEUNEN BNP Paribas moedigt zijn medewerkers aan om een actieve rol te spelen bij de uitwerking van het MVO-beleid, zowel binnen de onderneming als in haar omgeving.

Projecten voorstellen aan medewerkers die zich willen inzetten: het vrijwilligerswerk via competenties Twee verenigingen stellen actieve en gepensioneerde medewerkers van de bank voor om zich in te zetten voor vrijwilligerswerk via competenties. De vereniging MicroFinance sans Frontières (MFSF) stelt vrijwilligerswerk via competenties voor aan microfinancieringsinstellingen in de opkomende landen om hun de kans te bieden te profiteren van de competenties en de kwalificaties op bancair vlak van actieve en gepensioneerde medewerkers van BNP Paribas. De vereniging Bénévolat de Compétences et Solidarité (BCS) staat in voor de begeleiding van actieve en gepensioneerde medewerkers die als vrijwilliger aan de slag willen gaan bij verenigingen die in twee richtingen werken: solidaire financiering en minderbedeelde kinderen. Ze wordt gerund door een twaalftal vrijwilligers die al 150 vrijwilligers (waaronder een veertigtal in 2010) in contact gebracht hebben met partnerverenigingen.


De vereniging Bénévolat de Compétences et Solidarité wordt gerund door een twaalftal vrijwilligers.

99

M

Duurzame ontwikkeling integreren in de werking van de onderneming Voor BNP Paribas betekent een intern MVO-beleid uitwerken, rekening houden met sociale en ecologische criteria bij de dagelijkse werking.

De directe milieu-impact beheersen 2010, een referentiejaar 2010 werd een overgangsjaar voor de beheersing van de directe milieu-impact waarbij meer bepaald een speciaal team in het leven werd geroepen dat de milieurapportering stuurt. Samen met de supportfuncties van de groep en de tussenpersonen voor MVO/Milieu in de businesses en de entiteiten bepaalt en bezielt het team het milieubeleid van de groep.

Een uitgebreide milieurapportering In 2010 was de milieurapportering representatief voor 82,9% van het totale personeelsbestand van de groep. Op basis daarvan kon een extrapolatie gemaakt worden en beschikken wij over een referentiemeting voor de hele groep. Zo werd de uitstoot van broeikasgassen gemeten door de energie die in de gebouwen en voor professionele verplaatsingen gebruikt werd, om te zetten in teq CO2. Op die berekeningsbasis heeft de groep 701.905 teq CO2 uitgestoten of 3,42 teq CO2/fte in 2010, waarvan 76,3% voor de gebouwen en 23,7% voor professionele verplaatsingen.

Doelstellingen voor 2011 EIn 2011 zal BNP Paribas zijn beleid voortzetten om de directe milieu-impact verder terug te dringen met behulp van verscheidene actiemiddelen: • de energie-efficiëntie van het vastgoedpark en meer bepaald de voortzetting van de renovatie van de kantoren in Frankrijk in het kader van het ‘Ontvangst & Service’-concept, waardoor hun verbruik in twee jaar tijd al met 10% verminderd kon worden; • Green IT; • de optimalisatie van verplaatsingen; • de vermindering van het papierverbruik en de vergroting van het aandeel van milieuvriendelijk papier in het totale papierverbruik.

Een versterkt en opgemerkt engagement BNP Paribas ondertekende in 2010 het Manifest voor Energie-efficiëntie in Kantoren van de World Business Council for Sustainable Development (WBCSD). Zo engageert de groep zich voor een globale energie-efficiëntie in de kantoren. De kwaliteit van het CO2-rapport bood de groep de kans om de Carbon Disclosure Leadership Index France, die ontstaan is uit het Carbon Disclosure Project (CDP), te integreren en een CDP-score van 81/100 (tegen 52/100 in 2009) te behalen. Drie nieuwe ISO 14001-certificaten in 2010: • Desktoppublishing voor het retailnet in Frankrijk: afdrukken van de documenten die naar de klanten worden gestuurd; • BNP Paribas Partners for Innovation: beheer van de 3 belangrijkste Data Centres en de meeste arbeidsplaatsen in Frankrijk; • BNP Paribas Personal Finance: vakgebied Automobile & Cofiparc. In het totaal hebben nu 9 entiteiten van de groep een ISO 14001-certificaat. Ze vertegenwoordigen 11.880 medewerkers.

100

Kantoor BNP Paribas ‘Ontvangst & Service’ in Parijs (La Défense)

De leveranciers van BNP Paribas bij MVO betrekken en begeleiden De Aankoopdienst integreert sinds 2009 de MVO-competenties om systematisch rekening te houden met de sociale en ecologische uitdagingen in de relaties met de leveranciers.

In 2010 leidde die benadering tot heel wat concrete realisaties • Bij de tenderaanvragen van het centrale Aankoopteam wordt sinds 2010 een vragenlijst over de sociale en ecologische prestaties van de leveranciers gevoegd. Dat gebeurt via het platform eSourcing. Deze vragenlijst zal vanaf 2011 progressief geharmoniseerd en veralgemeend worden voor alle Aankoopteams in de groep. • Het modellastenboek dat gebruikt wordt voor de tenderaanvragen, wordt momenteel herzien om de MVO-eisen van de leverancier erin op te nemen. Zo gaan we systematisch op zoek naar de ‘best in class’ in energie-efficiëntie voor tenderaanvragen van IT-uitrusting (pc, servers, printers enz.). • Er werd een gids met ecolabels verdeeld zodat de groene producten met een ad-hoclabel gemakkelijk herkend kunnen worden. • In 2010 werd er een opleiding voor ‘Duurzaam Aankopen’ opgezet om het tachtigtal aankopers (periode 2010-2011) van de groep de kans te bieden beter rekening te houden met de MVO-uitdagingen in het aankoopbeleid. • De groep ondertekende in 2010 het ‘Charter van de 10 Verbintenissen voor Verantwoorde Aankopen’ dat bepaald werd door de Médiation du Crédit en de Compagnie des Dirigeants et Acheteurs de France (CDAF). Dit charter wil het engagement van BNP Paribas benadrukken om een weloverwogen en degelijk aankoopbeleid te respecteren, vooral dan ten overstaan van kmo’s. BNP Paribas, Parijs


101

M

R De voornaamste hefbomen van BNP Paribas om mee te werken aan de duurzame ontwikkeling van de samenleving liggen in de uitoefening van haar metiers op het gebied van Retail Banking, Corporate and Investment Banking en Investment Solutions.

VERANTWOORDE PRODUCTEN EN DIENSTEN VOOR PARTICULIEREN EN KMO’S Voor Retail Banking komt de verantwoordelijkheid van BNP Paribas even goed tot uiting in de producten die aan de klanten worden voorgesteld als in de manier waarop zij verkocht worden. Dat geldt voor alle opeenvolgende fasen van de klantenrelatie, van de voorafgaande informatie tot de evaluatie van de klantentevredenheid.

De klanten op een verantwoorde manier begeleiden Voor het Franse net zette BNP Paribas een commerciële benadering op die beter aangepast is aan de behoeften van de klant: • duidelijk leesbare tarievenlijst die vergelijkbaar is met de andere financiële instellingen (formaat Pauget-Constans); • vooraf wordt er een aansporingswerkwijze overeengekomen tussen adviseur en klant; • aanstelling van klantenadviseurs, gespreid in de tijd, waarbij wordt uitgegaan van de behoeften van de klant om objectief advies te garanderen; • meten van de klantentevredenheid via een gebruiksbarometer van het product door de klant, 3 maanden na de verkoop.

Twee nieuwe MVO-beleidslijnen op het vlak van financieringen en beleggingen In 2010 zorgde BNP Paribas ervoor dat zijn beleid voor financieringen en beleggingen geformaliseerd werd in twee sectoren waarin er op ecologisch en sociaal vlak heel wat op het spel staat: defensie en de palmolieproductie. Dit beleid kan worden geraadpleegd in de rubriek ‘Duurzame Ontwikkeling’ op de internetsite van de groep www.bnpparibas.com

BNP Paribas stelt groene producten voor met een positieve maatschappelijke impact. Samen met EDF maakte Domofinance van Cetelem (handelsmerk van BNP Paribas Personal Finance) in 2010 de financiering mogelijk van ongeveer 50.000 leningen voor de verbetering van de energieprestaties van woningen. Sinds 2010 kan BNP Paribas Cardif aan zijn klanten die getroffen worden door een verlamming veroorzaakt door een ongeval, gunstigere tarieven aanbieden waardoor zij zich kunnen verzekeren om te kunnen lenen tegen de beste voorwaarden. Op de opkomende markten, die de grootste concentratie van mensen zonder bankrekening hebben, ontwikkelde BNP Paribas aangepaste diensten en producten: • In Oekraïne stelt ‘BaLi’ (‘Banque Light’) toegankelijke diensten voor aan mensen met een laag of gemiddeld inkomen; • In Frankrijk kan de klant via ‘Home Cash’ geld versturen naar een naaste in Marokko zonder dat er een bankrekening nodig is; • In Ivoorkust, Senegal, Mali en Madagaskar kunnen 1,4 miljoen klanten via ‘Orange Money’ beveiligde bankverrichtingen en transacties doen via hun gsm.

De kmo’s ondersteunen Steun aan de lokale economie ligt BNP Paribas na aan het hart en sinds de financiële crisis staat de bank nog meer voor ze klaar in alle landen waar ze actief is. • In Frankrijk lanceerde BNP Paribas een operatie zonder voorgaande en financierde het in 15 maanden tijd 49.881 projecten van kmo’s, ambachtslui en handelaars voor een bedrag van 6 miljard euro. • In België werden 75.000 professionele kredieten afgesloten voor de financiering van projecten van kleine en middelgrote ondernemingen, ambachtslui en handelaars.

102

In Frankrijk kan de klant via ‘Home Cash’ geld versturen naar een naaste in Marokko zonder dat er een bankrekening nodig is

2010 in heT KorT In opkomende markten

45,5

miljoen euro toegekende leningen in lokale munteenheden eind 2010

18

microfinancieringsinstellingen gefinancierd in 8 landen: India, Indonesië, Brazilië, Egypte, Marokko, Tunesië, Mali en Guinee

243 euro 127.000 88% 636.000

gemiddeld bedrag van het microkrediet

Het engagement van BNP Paribas op het vlak van microfinanciering De toegang van alle klanten tot basisfinancieringsdiensten is een essentieel onderdeel van de ontwikkeling en de groei van zowel de rijpe als de opkomende markten. De steun van BNP Paribas en zijn medewerkers aan de microfinancieringsinstellingen werd nog versterkt in 2010.

Ontwikkelde markten: een oplossing om banen te scheppen Als historische partner van ADIE verleent de groep BNP Paribas al meer dan 15 jaar steun aan de vereniging als mecenas en als bankier. In 2010 besliste het bankennet in Frankrijk om de kredietlijn die toegekend was aan ADIE te verhogen tot 9 miljoen euro per jaar (tegenover 8 miljoen euro in 2009). 11.263 leningen werden gefinancierd gedurende de laatste 6 jaar.

klanten gefinancierd, van wie

vrouwen

mensen onrechtstreeks betrokken

In 2010 leidde de samenwerking tussen BNP Paribas Fortis, ADIE en het Europese Investeringsfonds tot de oprichting van twee MicroStart-kantoren in België. Deze kantoren stellen microkredieten van 1.000 tot 10.000 euro voor aan mensen die geen bankkrediet krijgen en een kleine zelfstandige activiteit willen opzetten of ontwikkelen.

Opkomende markten: de sociale prestaties van de microfinancieringspartners liggen ons na aan het hart BNP Paribas zette zijn financieringsactiviteiten aan microfinancieringsinstellingen in opkomende landen voort. In 2010 ontwikkelde het microfinancieringsteam van BNP Paribas een tool om de sociale en ecologische prestaties van de microfinancieringspartners te meten zodat het de instellingen zou kunnen selecteren die het best scoren op sociaal vlak en hen bij te staan en te begeleiden bij hun zoektocht naar constante verbetering.

Onze klanten de kans bieden te beleggen in microfinanciering De klanten van BNP Paribas kunnen ook kiezen om microfinancieringsinstellingen te steunen door te beleggen in specifieke fondsen: ObliEtheis voor retailkanten en ResponsAbility voor privatebankingklanten.


103

M

De milieu-impact van de financieringen beheersen en de overgang naar een CO2-arme economie ondersteunen BNP Paribas Corporate & Investment Banking (CIB) verankert MVO in zijn activiteiten op het gebied van Advisory & Capital Markets en Finance.

Een ereplaats geven aan de financiering van de groene economie De financiering van de groene infrastructuur BNP Paribas, dat zich enorm inzet voor de strijd tegen de klimaatverandering, is al meer dan tien jaar een belangrijke belegger in de sector van de hernieuwbare energie, zowel via de financiering van projecten, de exportfinanciering of via de gespecialiseerde teams van fixed income. BNP Paribas CIB financiert en adviseert wereldwijd acht à tien grote windturbine- of zonneenergieprojecten per jaar. De ontwikkeling van instrumenten die gunstig zijn voor de groene economie De teams Equity Derivatives van BNP Paribas CIB ontwikkelen regelmatig een reeks indexen die beleggers de kans bieden om hun spaartegoeden in de groene economie te beleggen. Deze indexen die een positieve invloed hebben op het milieu of de samenleving hebben bijvoorbeeld als thema: water, energie-efficiëntie, hernieuwbare energie, afvalverwerking of de 100 ondernemingen met de laagste CO2-uitstoot. De markt voor de emissie van broeikasgassen en de rol van BNP Paribas BNP Paribas speelt een hoofdrol op de markten voor de uitstootrechten van broeikasgassen en heeft een speciaal Carbon Team dat ten dienste staat van de klanten. Het Carbon Team wil ervoor zorgen dat alle metiers effectief rekening houden met de doelstellingen die opgelegd worden door de internationale verdragen en verklaringen. Deze zullen immers een duurzame invloed hebben op de structuur van de gefinancierde activa en moeten worden ingepast in de financieringsbeslissingen. BNP Paribas neemt voor eigen rekening of voor die van zijn klanten actief deel aan de EU-ETS (European Union Emissions Trading Scheme) en speelt een hoofdrol op de CO2-markten.

Zorgen voor een degelijke controle van de milieurisico’s BNP Paribas integreert de ecologische en sociale risico’s en die rond deugdelijk bestuur in de analyse van de kredietrisico’s en de operationele risico’s: • Beslissingen over de financiering van operaties of complexe of delicate markten op MVO-gebied worden besproken in de ‘Transaction Acceptance Committees’; • Exportfinancieringen van grote projecten die belangrijke MVO-uitdagingen vormen, zijn het voorwerp van een voorafgaande onafhankelijke audit; • Financieringen van projecten van meer dan 10 miljoen Amerikaanse dollar (70 transacties in 2010) worden geanalyseerd volgens de Equator Principles om ervoor te zorgen dat de sociale en ecologische normen van de Wereldbank worden nageleefd.

104

MAATSCHAPPELIJK VERANTWOORD BELEGGEN ONTWIKKELEN EN BEVORDEREN Een maatschappelijk verantwoorde beleggingskeuze houdt niet enkel rekening met financiële criteria maar ook met drie extrafinanciële dimensies: de ecologische en maatschappelijke belangen en die rond deugdelijk bestuur, de zogenaamde ESG-criteria. De maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen, die enkele jaren geleden nog weinig gekend waren bij het grote publiek, zijn vandaag spectaculair in opmars in de portefeuilles van de Europese spaarders.

De informatie verbeteren en de klanten sensibiliseren voor maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB) Ongeacht of het nu om privépersonen of institutionele beleggers gaat, moeten de beleggers begeleid worden wanneer zij verantwoord gaan beleggen. De eerste Nationale Week rond Maatschappelijk Verantwoord Beleggen, die plaatsvond van 4 tot 10 oktober 2010, was een uitstekende gelegenheid voor BNP Paribas om de bewustmakingsactie bij het grote publiek aan te scherpen. Op de stand op het Forum de l’Investissement kregen de beleggers een antwoord op hun vragen en werd het volledige MVB-aanbod van de groep voorgesteld. Ook de netwerken zetten zich in voor MVB door videoanimatie voor te stellen in 1.500 kantoren, de verkopers te sensibiliseren en een opleidingskit ter beschikking te stellen van de financieel adviseurs.

BNP Paribas, São Paulo.

De ESG-criteria overal in het beheer integreren Naast de promotie voor Maatschappelijk Verantwoord Beleggen bij de klanten verbindt BNP Paribas er zich ook progressief toe om de extrafinanciële criteria daadkrachtig te integreren in het traditionele beheer. Zo nam BNP Paribas Assurance de ESG-criteria op in het beheer van zijn eurofonds van 700 miljard: de beheerders hielden systematisch rekening met de extrafinanciële criteria bij de selectie van de beleggingen. In 2010 publiceerde Cortal Consors in Frankrijk de tweede editie van zijn groene ratings van meer dan 400 Europese fondsen om de klanten te helpen die bij hun beleggingsbeslissingen ook rekening willen houden met het milieu.

Het MVB-aanbod verrijken

BNP Paribas, Istanboel.

BNP Paribas Investment Partners kreeg het Novethic-label voor 11 van zijn MVB-fondsen met de speciale vermelding ‘ESG-indicatoren’ voor 6 ervan. Deze labels zijn een erkenning van de inspanningen die BNP Paribas Investment Partners levert voor de transparantie van het beheerproces en de samenstelling van de maatschappelijk verantwoorde beleggingsfondsen, en voor het innoverende karakter van de extrafinanciële rapportering. BNP Paribas Wealth Management is de enige bank die het PhiTrustfonds verdeelt. Dit bijzonder innovatieve product verenigt de sociale impact met de financiële prestaties. Door te beleggen in niet-beursgenoteerde ondernemingen die de levensomstandigheden van achtergestelde bevolkingsgroepen willen verbeteren, kunnen de klanten de sociale en/of milieu-impact van hun belegging meten.


105

M

BNP PARIBAS CORPORATE PHILANTHROPY: HET MECENAAT VOOR EEN WERELD IN VERANDERING Om zijn engagement op mecenaatsgebied te consolideren, creëerde de groep in 2010 BNP Paribas Corporate Philanthropy dat, onder leiding van BNP Paribas Foundation, zorgt voor de samenhang tussen de mecenaatsprogramma’s wereldwijd op vijf vlakken: solidariteit, cultuur, opvoeding, medisch onderzoek en milieu. Het netwerk van BNP Paribas Corporate Philanthropy omvat tien stichtingen wereldwijd: in Frankrijk, België, Brazilië, Bulgarije, Italië, Luxemburg, Marokko, Polen en Zwitserland plus de stichting van het merk Cetelem. Er werden ook programma’s opgezet in de andere grote wereldregio’s via de dochters en businessunits van BNP Paribas ter plaatse.

In Mali, een globaal solidariteitsinitiatief BNP Paribas Foundation en BICIM (Banque Internationale pour le Commerce et l’Industrie au Mali, dochter van BNP Paribas in Mali) vernieuwden in 2010 hun partnership met de hulpverleningsorganisatie Samusocial in Mali. Via dit partnership beschikt de vereniging over meer middelen in de strijd tegen de uitsluiting van kansarme kinderen en jongeren.

Solidariteit: strijden tegen uitsluiting Het mecenaat van BNP Paribas focust vooral op integratie via economische ontwikkeling en op vertrouwensrelaties. Denk maar aan de historische steun aan belangrijke actoren op het gebied van microfinanciering (zoals ADIE – Association pour le Droit à l’Initiative Economique – in Frankrijk en in België) en de talrijke acties voor kansarme wijken maar ook rond specifieke problemen (zoals handicaps, kindersterfte en integratie via de sport). BNP Paribas besteedt ook bijzonder veel aandacht aan solidariteitsacties van zijn medewerkers (zoals het Helping Hand-programma/Help2Help, de Solidarity Days en de Téléthon).

Cultuur: het patrimonium bewaren en de artistieke expressie aanmoedigen Dankzij de voortrekkersrol die BNP Paribas Foundation sinds 1984 speelt, is BNP Paribas algemeen erkend als een mecenas die het patrimonium van musea kent en wil behouden. De stichting richt zich daarbij op 3 gebieden: restauratie van museumstukken, publicatie van werken over het patrimonium en partnerships met grote musea. Dans en hedendaags circus, klassieke muziek en jazz: BNP Paribas Foundation trekt ook volop de kaart van de creatieve ondersteuning. Deze aandacht voor de artistieke expressie in Europa en elders verloopt via partnerships met grote culturele instellingen.

106

Het Byzantijnse en Christelijke Museum van Athene Tien fresco’s uit de XVde eeuw, die in dit museum bewaard worden, kregen in 2010 weer hun pracht en praal terug dankzij de steun van BNP Paribas Foundation en van BNP Paribas in Griekenland.

2010 in het kort het totale budget van de mecenaatsprogramma’s die zijn uitgevoerd in 2010 bedraagt wereldwijd

20,8

miljoen euro

De Internationale Koningin Elisabethwedstrijd van België BNP Paribas Fortis is al bijna 20 jaar partner van deze prestigieuze wedstrijd die jonge musici, zangers of componisten bekroont. In 2010 kreeg BNP Paribas Fortis voor zijn historische steun aan deze wedstrijd de speciale prijs van de jury in het kader van de Caïus-prijs voor het cultureel mecenaat.

Opvoeding: onderwijzen en kennis overbrengen Voor BNP Paribas is opvoeding een belangrijk draagvlak voor de socio-economische ontwikkeling. In Frankrijk werkte BNP Paribas Foundation programma’s uit die culturele en schoolse ongelijkheid bestrijden (Afev – Association de la Fondation étudiante pour la ville – een vereniging die zorgt voor schoolbegeleiding, Odyssée Jeunes – een programma van BNP Paribas Foundation en het Franse departement Seine-Saint-Denis dat middelbare scholen in dit departement financiële steun verleent voor de organisatie van excursies). En het aantal initiatieven in de groep breidt gestaag uit: India (Read India), Polen (Szansa/Pomagaj), Hongkong (Artists in Residence), Verenigde Staten (Financial Literacy Courses) enzovoort.

Medisch onderzoek: programma’s financieren in geavanceerde sectoren De Pasteur- en Curie-instituten, de Fondation pour la Recherche Médicale (het Fonds voor Medisch Onderzoek in Frankrijk): via zijn stichting is BNP Paribas partner van organisaties waarvan de expertise erkend is door de wetenschappelijke gemeenschap in Frankrijk en in het buitenland.

Milieu: de weg effenen voor bespiegelingen over milieu-uitdagingen Eind 2010 lanceerde BNP Paribas een wetenschappelijk mecenaatsprogramma dat bijdraagt tot de strijd tegen de klimaatverandering. Dit initiatief was een steuntje in de rug voor de talrijke sensibilisatiecampagnes die de groep op dit vlak al heeft opgezet.


Het programma ‘Pionniers de la Recherche’ (Pioniers van het Onderzoek) BNP Paribas Foundation besloot in 2010 om het ‘Pionniers de la Recherche’-programma van de Fondation pour la Recherche Médicale (FRM) te steunen rond het thema ‘Interface Hersenen/ Machine’. De stichting verleent zo steun aan vorsers die onderzoek doen naar experimentele benaderingswijzen van het herstel van de locomotorische functie.

107

Woordenlijst Aandeel Een aandeel is een verhandelbaar effect dat door de aandeelhouder op rekening geboekt is bij de uitgevende vennootschap of bij een bevoegde tussenpersoon. Het vertegenwoordigt een deel van het kapitaal van een naamloze vennootschap of van een commanditaire vennootschap op aandelen. Sinds de dematerialisatie van roerende waarden worden de aandelen geboekt op een rekening van hun eigenaar, hetzij in de boeken van de vennootschap (‘op naam’), ofwel bij een bevoegde tussenpersoon (‘aan toonder’).

Afgeleide producten Financiële instrumenten die zijn afgeleid van een effect of een ‘onderliggende’ index die een makelaar in staat stellen transacties op de toekomst te realiseren om zich tegen de verschillen in te dekken of om er voordeel uit te halen.

goede werking van de markten, met name op internationaal vlak, te verbeteren. De wet vertrouwde ook twee namen taken toe aan de AFM: de regulering van financiële beleggingsadviseurs en de controle van ratingkantoren en financiële analisten.

niet op de beurs genoteerd, maar hun reële waarde (liquidatiewaarde) verschilt elke dag in functie van de koers van de effecten die de portefeuille vormen.

ASP (Aandelenspaarplan)

Vergoeding die de financiële tussenpersoon ontvangt voor het bewaren en beheren van de op rekening ingeschreven effecten. De bewaarrechten worden jaarlijks en van tevoren geïnd. Zij blijven verworven voor elk begonnen jaar; de effecten die in de loop van het jaar in bewaring worden gegeven, zijn vrijgesteld van bewaarrechten voor het lopende jaar.

Bestemd om de particulieren ertoe aan te zetten het deel van hun spaartegoeden dat in aandelen belegd is, uit te breiden. Dit beleggingsproduct, in aandelen van vennootschappen met zetel in een lidstaat van de EU, of in GBF’s die in aanmerking komen voor een aandelenspaarplan, is vrijgesteld van inkomsten- en meerwaardenbelasting indien er gedurende vijf jaar geen enkele opvraging wordt uitgevoerd; het blijft onderworpen aan de sociale heffingen. Het beleggingsplafond bedraagt 120.000 euro per natuurlijke persoon.

Beurskapitalisatie AMF (Autorité des Marchés Financiers - Autoriteit Financiële Markten) De AMF die werd opgericht door de wet Financiële Zekerheid van 17 juli 2003, is ontstaan uit de fusie van de COB (Commission des Opérations de Bourse) en de CMF (Conseil des Marchés Financiers). Haar taken bestaan uit de taken van die twee instellingen, nl. de reglementen van de financiële markten uitwerken, met name van de Effectenbeur- zen, toezien op de bescherming van de spaartegoeden belegd in effecten, toezicht houden op de financiële informatie die aan de beleggers wordt verschaft, en ten slotte maatregelen voorstellen die ernaar streven om de

108

Waarde die door de Beurs aan een vennootschap wordt toegekend. Die waarde wordt verkregen door het aantal bestaande aandelen te vermenigvuldigen met de koers van het aandeel.

BEVEK (Beleggingsvennootschap met veranderlijk kapitaal) Vennootschap, met een afzonderlijke rechtspersoonlijkheid, die tot doel heeft een collectieve effectenportefeuille te beheren voor rekening van haar aandeelhouders die elke dag op aandelen kunnen intekenen of die waarop ze hebben ingetekend, kunnen laten terugbetalen. BEVEK-aandelen zijn

Bewaarrecht

BSP (Bedrijfsspaarplan) Dit is een collectief spaarplan dat de werknemer de kans biedt om, met behulp van zijn onderneming, een effectenportefeuille samen te stellen. De stortingen en interesten zijn vrijgesteld van inkomstenbelasting, op voorwaarde dat de rekening waarop ze gebeuren gedurende vijf jaar geblokkeerd blijft (en behalve specifieke gevallen van voortijdige opneming). Ze blijven wel onderworpen aan de sociale heffingen. Dat geldt ook voor de opbrengsten bij uittreding.

CIB Corporate & Investment Banking. Kernactiviteit van BNP Paribas, bestaande uit adviesdiensten, activiteiten betreffende de kapitaalmarkten en financieringsactiviteiten.

Comité Consultatif des Actionnaires (Adviescommissie van Aandeelhouders) Een aantal aandeelhouders (‘natuurlijke personen’) gekozen door bepaalde bedrijven-emittenten om hen advies te geven betreffende hun communicatiebeleid voor de individuele aandeelhouders. BNP Paribas richtte zijn koepelcomité van aandeelhouders op gedurende het eerste semester van 2000, op het moment van de fusie.

Coupon De coupon vertegenwoordigt het recht van de eigenaar van een effect om een som te ontvangen die overeenstemt met de uitgekeerde opbrengst van dat effect voor een bepaald boekjaar.

Dekking Waarborgsom die door een tussenpersoon wordt geëist om de op termijn uitgevoerde transacties door de klant te dekken. Die waarborg kan in speciën of in effecten worden gegeven. Voor de SRD (Service de Règlement Différé - Dienst voor uitgestelde vereffening) bijv. moet dat bedrag ten minste 20% bedragen in liquide middelen, schatkistbons of MFI’s (monetaire financiële instellingen), of zelfs 25% als het vertegenwoordigd wordt door beursgenoteerde obligaties, verhandelbare schuldinstrumenten of obligatie-ICBE’s. Dat percentage wordt opgetrokken tot 40% als de dekking uit beursgenoteerde aandelen bestaat, of uit ICBE’s die hoofdzakelijk in aandelen belegd zijn. In de praktijk wordt deze verhouding overgelaten aan de beoordeling van de financiële


tussenpersoon. Hij kan die percentages verhogen volgens zijn eigen beoordeling en zelfs een volledige dekking van de aankoop vragen.

EURIBOR (EURopean InterBank Offered Rate)

Dividend

Euroclear

Deel van de door de vennootschap gerealiseerde winst dat de algemene vergadering, op voorstel van de raad van bestuur, beslist uit te keren aan de aandeelhouders. Het vertegenwoordigt de opbrengst van het aandeel en het bedrag kan elk jaar variëren afhankelijk van de resultaten en het beleid van de vennootschap.

Ex-Sicovam: beheert de operaties inzake vereffening-levering van verhandelbare waarden.

DPS (Voorkeurrecht) Bij kapitaalverhogingen in speciën heeft iedere aandeelhouder een voorkeurrecht om in te tekenen op een aantal nieuwe aandelen in verhouding tot het aantal aandelen dat hij al bezit. Dat recht is verhandelbaar op de beurs. De wet biedt de vennootschappen de mogelijkheid om hun aandeelhouders, verenigd in algemene vergadering, te vragen af te zien van hun voorkeurrecht om de uitvoering van bepaalde transacties te vergemakkelijken of de toetreding van nieuwe aandeelhouders mogelijk te maken.

EONIA Euro OverNight Index Average.

EUREX Een derivatenbeurs.

Meest verspreide rentetarief in de eurozone.

GBF (Gemeenschappelijk beleggingsfonds) Gemeenschappelijke eigendom (zonder rechtspersoonlijkheid) van verhandelbare waarden en bedragen belegd op korte termijn. De GBF’s, net zoals de Beveks, zijn instrumenten voor collectief beheer van effecten. Doorgaans hebben zij een bescheidenere omvang, wat hun beheer soepeler maakt. Aangezien zij aan een minder dwingende reglementering zijn onderworpen, kunnen ze gespecialiseerder zijn. FCPE: Fonds Commun de Placement d’Entreprise (Gemeenschappelijk beleggingsfonds).

Hedge Fund Engelse term die ‘dekkingsfonds’ betekent; gebruikt om een organisme aan te duiden waarvan de rol erin bestaat een marktrisico af te schermen. Beleggingsfonds dat een ‘alternatief’ of ‘gedecorreleerd’ beheer uitvoert om niet van de absolute prestatie van een activa te profiteren, maar van de relatieve prestatie ten opzichte van een ander. Dit maakt een dekking mogelijk tegen de absolute evoluties van de activa. Een Hedge Fund belegt niet in een aandeel maar in een arbitrage tussen een aandeel

109

W

en zijn sector, of tussen een aandeel en de index, waardoor het vrijwel ongevoelig wordt voor de absolute evolutie van de aandelenmarkt.

IAS International Accounting Standards (nieuwe internationale boekhoudkundige normen).

IFRS International Financial Reporting Standards (internationale normen voor financiële verslagen).

uitgevoerd ofwel door de verhoging van het bestaande aantal aandelen, ofwel door de uitgifte van nieuwe aandelen afkomstig van inschrijvingen in speciën, inbrengen in natura of winsten, reserves, uitgiftepremies of inbreng opgenomen in het kapitaal. Kapitaalverhogingen kunnen worden gerealiseerd met of zonder voorkeurrecht. Zij kunnen nieuwe aandeelhouders in staat stellen deel te nemen aan het kapitaal van de vennootschap. Zij moeten vooraf goedgekeurd zijn door een BAVA.

moment. Dat gebeurt op de continumarkt of op de fixingmarkt voor effecten met geringe liquiditeit. Continue notering registreert de hele dag lang (9u - 17.30u) een opeenvolging van prijzen. Het principe van deze markt berust op de uitvoering van de orders in real time en heeft als voordeel dat de marktevolutie van zeer nabij kan worden gevolgd.

Obligatie

Voor een bepaald effect op de beurs komt dit overeen met de verhouding tussen het verhandelde volume aandelen en het totaal aantal aandelen van het kapitaal.

Doorgaans vastrentend effect waarbij de emittent zich ertoe verbindt de aan de lener, op een bepaald later tijdstip, een vast bedrag te betalen, net als een reeks rentebetalingen hetzij halfjaarlijks, hetzij jaarlijks. De rentebetalingen kunnen variëren tijdens de duur van de obligatie.

M&A

Openbaar bod

Mergers & Acquisitions = Fusies & Acquisities.

Positief/negatief verschil tussen de verkoopprijs van een aandeel en de prijs bij aankoop.

Een openbaar bod maakt het mogelijk de controle te nemen over beursgenoteerde vennootschappen of, voor beursgenoteerde vennootschappen met een breed gecontroleerd aandeelhouderschap, de delisting (openbaar uitkoopbod en verplichte delisting) te vragen.

Investment Solutions

Nominaal (nominale waarde)

Optie

Kernactiviteit van BNP Paribas met 6 metiers: vermogensbeheer, verzekeringen, private banking, effecten, vastgoed, en onlinesparen en -makelaardij.

De nominale waarde van een aandeel is het evenredige deel van het maatschappelijk kapitaal vertegenwoordigd door dat aandeel.

Kapitaalverhoging

Notering

Een van de middelen om de eigen middelen van de vennootschap te doen toenemen. Een kapitaalverhoging wordt

Aan de hand van de notering kan de koers van een effect bepaald worden, d.w.z. de prijs ervan op de markt op een bepaald

Contract dat geldig is tot een vooraf bepaalde vervaldatum en dat het recht geeft (maar niet de verplichting) om, tegen onmiddellijke betaling van de optieprijs, in de toekomst een effect tegen een vooraf bepaalde prijs (uitoefenprijs) te kopen of te verkopen. De optie is de interventievector op de MONEP. Opties kunnen aankoopopties (call) of verkoopopties (put) zijn.

Inschrijvingsrecht Recht om deel te nemen aan een kapitaalverhoging tegen vergoeding.

Liquiditeit

Institutionele beleggers Financiële instellingen die, door hun aard of hun statuut, een deel van hun belegde fondsen moeten aanwenden in de vorm van roerende waarden. Bijvoorbeeld: verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen of deposito- en consignatiekassen.

110

Meerwaarde/minwaarde

Overwaarde (of goodwill)

worden bijgevolg op krediet betaald. Bij een dergelijke transactie moet de koper de prijs betalen en de verkoper de effecten leveren op de volgende vervaldag, tenzij de ene of de andere partij vraagt om de transactie tot de vervaldag van de volgende maand uit te stellen (‘report’).

Ook ‘positief aanschaffingsverschil’: verschil tussen de aanschaffingsprijs van een onderneming en haar netto boekhoudkundig actief.

waartegen die vennootschap fondsen zal kunnen verkrijgen. Wijzigingen in ratings hebben een niet te verwaarlozen invloed op de beurskoers. De belangrijkste ratingkantoren zijn Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch-IBCA.

Primaire markt

Rendement

Financiële markt waarop effecten worden aangeboden bij de uitgifte ervan.

Onmiddellijke indicator van de rentabiliteit van de belegging, uitgedrukt in percentage: voor aandelen is het de verhouding tussen het laatst uitgekeerde dividend en de laatste beurskoers.

Stelt iedere aandeelhouder in staat om te stemmen of zich te laten vertegenwoordigen op een algemene vergadering.

Retail Banking

Toekenningsrecht

Retail Banking omvat 7 entiteiten: Retail Banking in Frankrijk, BNL bc, Belux Retail Banking, BancWest, het netwerk van Europa-Middellandse Zeegebied, Personal Finance, Equipment Solutions.

Recht om kosteloos deel te nemen aan een kapitaalverhoging (uitgevoerd bijvoorbeeld door opname van de reserves). Het recht is beursgenoteerd.

Stemrecht

Quorum Opdat een algemene vergadering geldig zou kunnen beraadslagen, moeten de aandeelhouders die een totaal minimum aantal aandelen bezitten (quorum), aanwezig of vertegenwoordigd zijn. Het quorum bedraagt: • voor een gewone algemene vergadering van aandeelhouders (AVA) bij de eerste bijeenroeping: 1/4 van de aandelen met stemrecht; • voor een AVA bij de tweede bijeenroeping: geen enkel quorum vereist; • voor een buitengewone algemene vergadering (BAVA) bij de eerste bijeenroeping: 1/3 van de aandelen met stemrecht; • voor een BAVA bij de tweede bijeenroeping: 1/4 van de aandelen met stemrecht; • voor een gemengde AVA: deze diverse quorums zijn vereist naargelang van de resoluties.

TSR Secundaire markt Financiële markt waarop de effecten die al circuleren worden verhandeld.

Solvabiliteitsratio Meet het vermogen van een onderneming om haar schulden op middellange en lange termijn te betalen.

SRD (Service de Règlement Différé – Settlement op het einde van de maand)

Total Shareholder Return - Totaal rendement voor aandeelhouders: rendement op belegd kapitaal, rekening houdend met de geïnde dividenden en de waardebepaling van een aandeel.

Volatiliteit Verwijst naar het koersverloop met snelle en omvangrijke koersschommelingen van een kapitaalmarkt of een roerend goed.

Warrant Rating/Ratingkantoren De rating is de beoordeling van het risico op wanbetaling van een kredietnemer, met een directe invloed op het tarief


Markt waarop de aandelen van de belangrijkste Franse en buitenlandse vennootschappen worden verhandeld. De aandelen of obligaties die met uitgestelde vereffening worden gekocht,

Autonoom of van een andere roerende waarde (aandeel, obligatie) geknipt effect, dat het recht geeft om in te schrijven op effecten (aandeel, obligatie).

111

UW PARTNERS

UW AFSPRAKEN IN 2011**

Investor Relations en Financiële informatie

Woensdag 4 mei

Individuele aandeelhouders

Publicatie van de resultaten van het eerste kwartaal van 2011

Groen nummer (Frankrijk): 0 800 600 700 (voor aandeelhouders op naam*) E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 42 98 21 61

Woensdag 11 mei

Financiële analisten en institutionele beleggers E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 40 14 63 58

Algemene Vergadering van Aandeelhouders

Dinsdag 2 augustus Publicatie van de resultaten van het tweede kwartaal van 2011

Persrelaties

Woensdag 9 november

E-mail: [email protected] Tel.: +33 (0)1 40 14 40 02 +33 (0)1 57 43 79 95

Publicatie van de resultaten van het derde kwartaal van 2011

* Onder voorbehoud van de voorafgaandelijke afsluiting van een (gratis) brokerage overeenkomst.

** Onder voorbehoud van latere wijziging.

BNP PARIBAS MAATSCHAPPELIJKE ZETEL: 16, boulevard des Italiens, 75009 Parijs (Frankrijk) Tel: +33 1 40 14 45 46 RCS Paris 662 042 449 Naamloze vennootschap met kapitaal van 2.397.320.312 euro www.bnpparibas.com

112

2010 REGISTRATION DOCUMENT AND ANNUAL FINANCIAL REPORT

Andere publicaties te verkrijgen op www.bnpparibas.com

Ref. C2DR11.01

Het Jaarverslag 2010 van BNP Paribas kunt u raadplegen, downloaden of bestellen op http://media.bnpparibas.com/invest/rapportsannuels/ra2010nl/

Het Document de référence en financieel verslag 2010

2010

REGISTRATION DOCUMENT AND ANNUAL FINANCIAL REPORT

2010

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY REPORT

2011 IN HET KORT

Film 2011 waarin de groep wordt voorgesteld

Het MVO-verslag 2010

Interviews met het management

2011 in het kort

?

Voor meer informatie, raadpleeg onze site: invest.bnpparibas.com. Abonneer u om financieel nieuws over de Groep te ontvangen: persberichten, publicatie van de resultaten, investor days, enzovoort.

Concept en redactie Brand, Communications and Quality – BNP Paribas

Advies, ontwerp en productie

Fotoverantwoording COMPANY – Pascal Dolémieux, Grégoire Korganow, Jean-Érik Pasquier, agencede photographes

Stéphane Remael, Stéphanie Tétu en Gérard Uféras, Amélie Laurin, Philippe Couette. Getty Images, Shutterstock.

Coverfoto: Kantoren van BNP Paribas Securities Services te Parijs (Grands Moulins de Pantin), gerealiseerd door BNP Paribas Real Estate. LaCompany/Gérard Uféras

Jaarverslag gedrukt op FSC-gecertifieerd papier.

Greatness starts somewhere...

keep reaching Réf. C4AR11.01

BNP Paribas, the world’s tennis sponsor since 1974.

bnpparibas.com

The founders of change. keep reaching. are people like you

Recommend Documents