Tájékoztató a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel termékről

Tájékoztató a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel termékről

Tisztelt Ügyfelünk! A Raiffeisen Bank 2009. szeptember 16-án az elsők között írta alá a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek Ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexet. A kódex szövege ingyenesen elérhető a Hiteltájékoztató oldalunkon. Jelen tájékoztató kiadványunk azon Ügyfeleinknek szól, akiknek havi törlesztési terhe jelentősen megnőtt az előző kamatperiódushoz képest, vagy váratlan élethelyzettel szembesültek és a havi törlesztőrészletük fizetése nehézséget okoz. Tekintettel arra, hogy a havi törlesztés ideiglenesen csökkenthető, illetve a futamidő növelhető új hitel folyósítása nélkül jelzáloghitelek és fedezetlen személyi kölcsönök esetében, a meglévő hitel feltételeinek módosításával kapcsolatban, az ezzel kapcsolatos tájékoztatásért kérjük, tanulmányozza a fizetési könnyítésekről kiadott tájékoztató anyagot, vagy érdeklődjön bármely bankfiókunkban az igénybe vehető lehetőségekről. TARTALOMJEGYZÉK: 1.

MI A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL? .................................................... 2

2. MILYEN LEHETŐSÉGEKET NYÚJT A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL? .......................................................................................................................................... 3 3. MILYEN HITELEK KIVÁLTÁSÁRA ÉS MEG NEM FIZETETT TARTOZÁS RENDEZÉSÉRE IGÉNYELHETŐ A RAIFFESEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL? ....................................... 4 4.

MILYEN DEVIZANEMBEN IGÉNYELHETŐ?................................................................................................ 4

5. A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI ................................................................................................................................................................... 4 6.

HITELIGÉNYLÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK ........................................................................... 5

7.

HOGYAN JELEZHETŐ A BANK SZÁMÁRA A FIZETÉSI NEHÉZSÉG? .................................................. 6

8.

HATÁRIDŐK.......................................................................................................................................................... 6

9. A RAIFFEISEN ÚJRAKEZDÉS HITEL JELZÁLOGFEDEZETTEL TERMÉK ÁRAZÁSA ÉS AZ IGÉNYLÉSÉHEZ KAPCSOLÓDÓ KÖLTSÉGEK ..................................................................................................... 7 10.

MILYEN KOCKÁZATAI VANNAK AZ ÁTSTRUKTÚRÁLÁSNAK? ...................................................... 7

11.

EGYÉB FONTOS TUDNIVALÓK .................................................................................................................. 7

1


1. Mi a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel? A Bankunk kiemelten fontosnak tartja, hogy Ügyfelei pénzügyi helyzetének, élethelyzetének megfelelő segítséget nyújtson azok számára, akik hitelüket fizetni szándékoznak, azonban a hitel törlesztése átmeneti nehézséget okoz. Bankunk egy speciális hitelkonstrukciót nehézségekkel küzdő Ügyfelei részére.

hozott

létre

az

átmeneti

fizetési

Ez a hitelkonstrukció lehetővé teszi, hogy Ön a Raiffeisen Bankkal szemben fennálló, késedelmesen fizetett hitelét, vagy hiteleit, illetve lejárt, esedékes tartozását egy új hitellel kiváltsa/összevonja, illetve bizonyos feltételek mellett a hiteltörlesztés összegét futamidő növeléssel, illetve törlesztőrészlet ideiglenes csökkentésével mérsékelje. A meglévő hitel feltételeinek módosításával kapcsolatban, az ezzel kapcsolatos tájékoztatásért kérjük figyelmesen tanulmányozza át a fizetési könnyítésekről kiadott tájékoztató anyagot, vagy érdeklődjön bankfiókunkban az igénybe vehető lehetőségekről. Amennyiben az esetleges lejárt tartozását nem képes rendezni, akkor 50 000 Ft feletti tartozás esetén lehetősége van tartozás fedezet nélküli Raiffeisen Újrakezdés Hitellel, 500 000 Ft összegű tartozás felett (amennyiben a Banknál rendelkezik legalább egy jelzálog fedezetű hitellel) jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitellel való kiváltására. Ha Ön fedezet nélküli Személyi Kölcsönnel (és Bankszámlahitellel vagy hitelkártyával) is rendelkezik, késedelem esetén lehetősége van azok összevonásra és a tartozás egyetlen Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termékkel, ha az új hitel összege meghaladja az 500 000 Ft-ot. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel igénylése, valamint a minimum összeg megfizetése nem befolyásolja a KHR1rendszerbe való felkerülés feltételeit. Tájékoztatjuk, hogy az Újrakezdés hitel szerződés alapján fennálló Kölcsöntartozás Technikai Bankszámlán kerül nyilvántartásra a Technikai Bankszámla bezárásáig, legkésőbb 2015. december 31-ig. Azt követően a Kölcsöntartozás az Ügyfél Banknál vezetett Bankszámláján kerül nyilvántartásra. A Technikai Bankszámla számát a kölcsönszerződés tartalmazza.

1 1

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) (régi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer rövidítve

BAR) BISZ Zrt. által üzemeltetett olyan adós nyilvántartó rendszer, amelybe a törvényi előírásoknak megfelelően a Bank ügyfelei adatait továbbítja a hitelszerződés megkötését követően. A KHR-re vonatkozó részletes információkat megtalálja a KHR-re vonatkozó tájékoztató anyagban.

2


2. Milyen lehetőségeket Jelzálogfedezettel?

nyújt

a

Raiffeisen

Újrakezdés

Hitel

A meglévő hitelek havi törlesztéséhez képest a jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés hitel havi törlesztése a futamidő növelésével csökkenthető és/vagy meghatározott feltételek mellett a havi törlesztőrészlet ideiglenes csökkentése is igényelhető.

Az ideiglenes törlesztőrészlet csökkentés hat hónapos kamatperiódus esetén legfeljebb 3 egymást követő kamatperiódusban, egy éves kamatperiódus esetén legfeljebb 2 egymást követő kamatperiódusban igényelhető, amely bármikor megszüntethető. A módosított kamatperiódust követően a törlesztés a kamatfordulókor aktuálisan fennálló tartozás, illetve hátralévő futamidő alapján kerül meghatározásra. A fennálló hiteltartozáshoz tartozó aktuális havi törlesztés átmenetileg legfeljebb 50%-kal, váratlan élethelyzetben akár 70%-kal is csökkenthető. Milyen esetekben van mód a jelzálogkölcsön törlesztőrészletének akár 70%-os csökkentésére? 50-70%-os átmeneti törlesztőrészlet csökkentés váratlan élethelyzetben igényelhető. Váratlan élethelyzetnek tekinthető: adós vagy adóstárs (vagy házastársuk) munkanélkülisége, ha az adós/adóstárs munkabére/jövedelme (ide értve a GYES-, GYED, illetve nyugdíjazás miatti jövedelem csökkenést is) az átütemezendő hitel eredeti jóváhagyásakor figyelembe vett jövedelemhez képest minimum 25%-kal csökkent, az eredeti jóváhagyás óta eltelt időben az adós/adóstárs rokkant státuszba került, ami jelentős legalább 25%-os jövedelem-csökkentést okozott, adós/adóstárs illetve házastársának halála, igazolt tartós keresőképtelenség, Vis Major (természeti csapások), egyedi elbírálás alapján a felsorolt okokon kívül egyéb különös, méltányolást érdemlő helyzetekben is módot ad a Bank az említett, akár 50-70%-os átmeneti törlesztőrészlet csökkentésre A havi törlesztés csökkentésére a futamidő növelésével, illetve a törlesztőrészletet ideiglenes csökkentésével van lehetőség ügyleten belül. A törlesztőrészlet ideiglenes csökkentése 7 éven belül lejáró ügyleteknél kötelezően minimum 3, maximum 10 év futamidő hosszabbítással kombinálandó, egyéb esetben a futamidő növelés Ügyfél által választható. Futamidő növelés esetén a közjegyzői okirat módosítása is szükséges, és ennek a költsége az Adóst terheli.

3


3. Milyen hitelek kiváltására és meg nem fizetett tartozás rendezésére igényelhető a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel?

4.

Lakáscélú, illetve szabad felhasználású jelzáloghitelekhez kapcsolódó meg nem fizetett tartozás, illetve egyedi esetben az eredeti hitel kiváltása Személyi Kölcsön fedezet nélkül (továbbiakban „Személyi Kölcsön”) Bankszámlahitel Bármely kártyához kapcsolódó hitelkeret (továbbiakban „Hitelkártya”) bármilyen, Raiffeisen Bankkal szemben fennálló, ügyfél által meg nem fizetett, lejárt tartozás kiváltása

Milyen devizanemben igényelhető? •

A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel kizárólag forint alapon igényelhető. Devizahitel kiváltása esetén a szerződésben rögzítésre kerül a devizahitel kiváltására alkalmazandó árfolyam, amely függetlenül a szerződéskötés és a folyósítás közötti árfolyam mozgástól, amely az Ön számára lehet kedvezőbb, illetve kedvezőtlenebb is. Lakáscélú hitel esetében a hitelek előtörlesztésére meghirdetett középárfolyam, szabad felhasználású hitel esetében pedig a hitelek előtörlesztésére meghirdetett deviza eladási árfolyam figyelembevételével kerül a hitelösszeg számszerűsítésre, 2014. július 1-ig, mert azt követően valamennyi deviza alapú jelzáloghitel esetén a Bank az előtörlesztésére meghirdetett középárfolyamot használja.

5. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel igénybevételének feltételei A) Általános feltételek:

kiváltandó tartozás összege legalább 500 000 Ft legyen, maximum 40.000.000 Ft (az ügyfél részére folyósítható kölcsönösszeg a Bank által elvégzett hitelbírálat függvénye, egyedi engedély alapján a 40.000.000 Ft-ot meghaladhatja) a kölcsön futamideje minimum 24, maximum 360 hónap a kamatperiódus 6 hónapos a termék árazása a 6 havi BUBOR értékéhez, mint referencia kamathoz kötött (referencia kamat + felár) ha az eredeti ügyletben adóstárs szerepelt, akkor az adóstárs (minden korábbi ügyletekben szereplő adóstárs), valamint zálogkötelezett/haszonélvező/özvegyi jog jogosultja az új ügyletbe is kötelezően bevonásra kerül,

4

Tájékoztató a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel termékről B) Speciális feltételek:

Nem igényelhető Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel, amennyiben az Ön bankszámlájára vonatkozóan azonnali beszedési megbízást nyújtottak be, illetve áll sorban. A fedezetként szolgáló ingatlant nem terhelheti további tartozásból eredő jelzálog vagy végrehajtási jog.

C) Minimális feltételek:

magyarországi állandó lakcím

minimum 18 éves életkor a hitel igénylésekor;

lejáratkor legfeljebb 78 éves életkor,

amennyiben az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja a 78 évet, az ügylet jóváhagyásához a standard Raiffeisen Személyi Kölcsön ingatlanfedezettel termék életkori feltételeinek megfelelő, rendszeres jövedelemmel rendelkező adóstárs bevonása szükséges, amely esetben az adóstárs életkora a hitel igénylésekor minimum 18, a hitel lejáratakor legfeljebb 70 év lehet,

az újonnan bevont adóstársnak a sztenderd standard Raiffeisen Személyi Kölcsön ingatlanfedezettel terméknél meghatározott elvárt rendszeres jövedelemmel (munkaviszonyból, nyugdíjból, vagy vállalkozásból) kell rendelkeznie, vezetékes otthoni, vagy mobiltelefon (előfizetéses vagy feltöltőkártyás) elérhetőség.

6.

Hiteligényléshez szükséges dokumentumok • • • •

•

Aláírt, kitöltött igénylőlap, illetve kockázati tájékoztató Adós, adóstárs és új adóstárs/zálogkötelezett/haszonélvező/özvegyi jog jogosultja részéről érvényes személyi igazolvány, lakcímkártya és adóigazolvány Amennyiben az ügyfél nem rendelkezik személyi igazolvánnyal, akkor új kártyaformátumú érvényes vezetői engedély vagy útlevél is elfogadható Nem magyar állampolgárságú devizabelföldi igénylő esetén személyigazolvány külföldiek részére és lakcímkártya (amennyiben magyarországi állandó lakcíme van) vagy útlevél és letelepedési engedély Meglévő vagyonbiztosítás fizetésének igazolása (utolsó havi/negyedéves csekk, átutalási bizonylat vagy a biztosító hivatalos igazolása a díjfizetésről)

Ügyfelünk rendkívüli, váratlan élethelyzetét az alábbi dokumentumokkal igazolja: • Amennyiben Ügyfelünk munkanélküli, az illetékes Munkaügyi Központ által kiállított 30 napnál nem régebbi nyilatkozattal vagy a regisztrált munkanélküli státusz igazolásával tudja a jogosultságát bizonyítani. A munkanélküliség igazolását minden kamatperiódusban újra be kell nyújtani. • Amennyiben Ügyfelünk már munkanélküli juttatásra nem jogosult, a regisztrációban való tartásáról az Ügyfélnek kell intézkednie. Ameddig a munkanélküliség fennáll a Munkaügyi Központ a regisztrációs igazolást kiadja.

5

Tájékoztató a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel termékről Adós rokkant státuszúvá válását az OEP Orvosi Bizottság által kiállított szakvéleménnyel igazolja. Adós házastársának elhalálozása esetén a jogosultság igazolása halotti anyakönyvi kivonattal történik. Házastársi kapcsolat a házassági anyakönyvi kivonattal igazolható. A minimum 25 %-os jövedelemcsökkenést az eredeti és a módosított munkaszerződéssel igazolhatja az Ügyfél, amennyiben egyértelműen megállapítható a csökkenés mértéke. További lehetőség munkáltatói igazolás mellékelése, amelyből a jelenlegi havi rendszeres jövedelem meghatározható.

• • • •

7.

Hogyan jelezhető a Bank számára a fizetési nehézség?

Fizetési nehézségét az alábbi csatornákon jelezheti: 1.

Közvetlenül a Hitelátalakítási Csoportnál a 06-40-48-00-00-as telefonszámon (a 2-es menüpontot választva), munkanapokon hétfőtől csütörtökig 8:00-tól 18:00 óráig, pénteken 8:00-15:00 óráig.

2. Bármely bankfiókban személyesen. 3. Írásban, a fizetési nehézség bejelentőlap kitöltésével melyet postán juttathat el a Bank Hitelátalakítási Csoportjához. Postacím: Budapest 1700, a borítékra kérjük, írják rá címzettként a Raiffeisen Bank Zrt. Hitelátalakítási Csoportot. 4. E-mail-ben az [email protected] címen. Bejelentésével kapcsolatban Bankunk írásban, vagy az Ön által megadott telefonszámon visszajelez Önnek.

8.

Határidők

A kölcsönszerződésben foglalt valamennyi folyósítási feltétel teljesítésére a szerződéskötéstől számított 15 banki munkanap áll Ügyfeleink rendelkezésére. A Raiffeisen Újrakezdés Hitelhez kapcsolódóan közjegyzői okirat benyújtása kötelező, amelyet lehetőség szerint a szerződéskötés napján, vagy az azt követő első munkanapon szükséges visszajuttatni a bankfiókba.

Amennyiben a tervezett folyósítás napját megelőző utolsó munkanapig nem teljesül a kölcsönszerződésben meghatározott valamennyi folyósítási feltétel, akkor a szerződésben rögzített bontó feltétel bekövetkezik, és a szerződés folyósítás nélkül megszűnik.

Adós legkésőbb a kölcsön folyósítását megelőző második munkanapig a Bankhoz benyújtott írásbeli nyilatkozattal jogosult a szerződést indokolás nélkül felmondani.

6


9. A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termék árazása és az igényléséhez kapcsolódó költségek A Raiffeisen Újrakezdés Hitel jelzálogfedezettel termék árazása a mindenkor aktuális kondíciós listában meghirdetettek szerint alakul, azonban a sztenderd termékekre meghirdetett kedvezmények közül kizárólag az aktív számlahasználattal kapcsolatos kamatkedvezmény vehető igénybe. Az első kamatperiódus során érvényes kamat a szerződéskötéskor rögzítésre kerül, függetlenül a hitel folyósításakor aktuális kamatszinttől, amely az Ön számára lehet kedvezőbb, illetve kedvezőtlenebb is. A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitel igényléséhez kapcsolódó költségek:

hitelbírálati díj: A Bank a jelzálogfedezetes kapcsolatban jelenleg nem számít fel hitelbírálati díjat,

szerződésmódosítási díj: A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitellel kiváltott ügyletek esetében szerződésmódosítási díj a hitelek előtörlesztésével kapcsolatban nem kerül felszámításra (jelzáloglevéllel finanszírozott kamattámogatott hitelek kivételével),

értékbecslés díja – A jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitel igényléséhez nem szükséges értékbecslés benyújtása,

fedezet ellenőrzési díj - A hitel folyósítását követően a zárolás feloldási feltételek ellenőrzéséhez szükséges fedezet ellenőrzési díj összegét a bank meghitelezi.

Raiffeisen

Újrakezdés

Hitellel

Nem a Banknak fizetendő további díjak:

10.

Közjegyzői okiratba foglalás (tartozáselismerő nyilatkozat)

Földhivatali ügyintézés (új jelzálogjog bejegyzésének, meglévő jelzálogjog törlésének) díját a Bank meghitelezi.

Milyen kockázatai vannak az átstrukturálásnak?

A Bank számszaki példákkal alátámasztott, részletes kockázati tájékoztatót bocsát az Ügyfél rendelkezésére, mely jelen tájékoztató mellékletét képezi.

11.

Egyéb fontos tudnivalók

Amennyiben Ön a kiváltandó hitelhez kapcsolódott Hitelfedezeti Védelem biztosítás, a hitel kiváltásakor a Hitelfedezeti Védelem biztosítás megszűnik. Jelenleg a Raiffeisen Újrakezdés Hitelhez Hitelfedezeti Védelem biztosítás nem igényelhető. A tájékoztató nem teljes körű, a jelzálogfedezetes Raiffeisen Újrakezdés Hitelről részletesen munkatársaink nyújtanak tájékoztatást. Felhívjuk figyelmét, a Magyar Nemzeti Banknak a fogyasztóvédelmi honlapjára (https://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak) és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra (hitelkalkulátor, háztartási költségvetés-számító program). A kézirat 2014. március 14-én került lezárásra.

7

Tájékoztató a Raiffeisen Újrakezdés Hitel Jelzálogfedezettel termékről

Recommend Documents