Ügyfél tájékoztató
FHB KIVÁLTÓ HITEL 2012 Amennyiben a már fennálló deviza, vagy forint alapú lakáscélú jelzáloghitelét, vagy egyéb jelzáloggal fedezett és nem fedezett hitelét kívánja kiváltani, akkor igénybe veheti az FHB Bank Zrt. által kínált FHB Kiváltó Hitel 2012 terméket.
TERMÉKPARAMÉTEREK 1.
A hitel célja
Az FHB Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) ezen konstrukció keretében a már fennálló forintban, vagy devizában nyilvántartott kölcsön kiváltását finanszírozza. A kölcsön célja lehet: • munkáltató, helyi önkormányzat, állami tulajdonban lévő társaságok (pl. MÁV), az MVA, hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás által nyújtott forint vagy deviza alapú hitel kiváltása, valamint • (forint) lízing ügylet kiváltása A hitelkiváltásnak minden esetben teljes körűnek kell lennie, azaz a kiváltandó kölcsön az FHB Kiváltó Hitel 2012 folyósításával meg kell, hogy szűnjön. A hitelkiváltáson felül lehetőség van szabad felhasználású hitelrész igénylésére is. Rögzített árfolyamon történő végtörlesztéshez a kölcsön nem igényelhető.
2.
Jogosultak köre
A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Készfizető kezes bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) hitelmulasztás, csalás, kártyavisszaélés miatt szereplő Ügyfél nem hitelezhető. A hitelt a kiváltásra kerülő kölcsön - szerződés szerinti - adósa, kezese, zálogkötelezettje, illetve ezeknek a Ptk. szerint meghatározott közeli hozzátartozója igényelheti.
3.
A hitel devizaneme
Az FHB Kiváltó Hitel 2012 kizárólag forintban igényelhető (HUF).
4.
A hitel összege
Minimális összege: 1.000.000 Ft. (Lehetőség van 500.000,-Ft összegű kölcsön igénylésére is, amennyiben az Ügyfél már rendelkezik egy az FHB Bankcsoportnál meglévő (nem hitelkiváltásra kerülő), valamint a Bank által meghatározott ún. nem problémás kölcsönnel.) Maximális összege nincs meghatározva. A hitel összege függ: Hatályos:2012. január 10.
1
Ügyfél tájékoztató • az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálatától, a Bank által megállapított hitelezhetőségi limit összegétől, • fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki értékétől, • a fedezeti ingatlan forgalmi értékének és a folyósítandó hitel összegének arányától.
5.
A hitel futamideje
Minimum 1 év, maximum 30 év. A futamidő éveinek száma csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő az Ügyfél által választott, folyósítást követő első Esedékességi naptól indul. FHB Kiváltó Hitel 2012 esetén türelmi idő igénylésére kizárólag akkor van lehetőség, amennyiben a kölcsön lakás-takarékpénztári megtakarítással kerül kombinálásra, és a kölcsön futamideje legalább 15 év. A türelmi idő hossza a megtakarítási és azt azt követő kiutalási időszak végéig tart. A türelmi idő alatt a Bank részére kizárólag kamatot és kezelési költséget kell fizetni.
6.
A hitel kamatperiódusa
A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódusok lehetséges időtartamát a Bank mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg.
7.
Fedezetként elfogadható ingatlanok
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Bank legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként eléri legalább a 4 millió forintot. A Bank hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: • Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) • Építési telek (beépítetlen) • Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan – régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson.
8.
Kamat, díjak, jutalékok
A Bank által alkalmazott kamatokat, költségeket, illetve díjtételeket, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. A kölcsön kamata referencia kamatlábhoz, a 6 (Hat) havi BUBOR-hoz kötött árazású, az ügyleti kamat mértéke a referencia kamatláb és mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti kamatfelár együttes értéke. A Bank irányadó, referencia kamatlábnak tekinti a hat havi BUBOR-t. A Bank a báziskamat mértékét havonta egyszer rögzíti a hónap első munkanapját megelőző 2. (Második) banki munkanapon jegyzett 6 havi BUBOR figyelembevételével. Amennyiben az előzőek szerint meghatározott napon 6 havi BUBOR nem kerül jegyzésre, úgy a Bank az e napot közvetlenül megelőző olyan napon jegyzett értéket alkalmazza, amelyen 6 havi BUBOR jegyzésre került.
Hatályos:2012. január 10.
2
Ügyfél tájékoztató A kamatfelár mértéke, az ügylet kockázati besorolásának megfelelően változhat, a hitel céljától és a bírálati módtól függően. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. folyósítási jutalék, közjegyzői díj, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre. Az értékbecslési díj nem hitelezhető meg, egy ingatlan esetében a befizetett díj összegét a Bank a kölcsön folyósítását követően visszautalja az Ügyfél FHB Bank Zrt.-nél vezetett bankszámlájára. Referencia kamatláb: (pl. BUBOR, EURIBOR, Euro LIBOR, LIBOR, jegybanki alapkamat) publikus, irányadó kamatláb, amelyet általában valamely a piactól független pénzügyi szereplő, pl. Jegybank jegyez. Ez az ügyleti kamatmérték bázisa, ezt egészíti ki a kamatfelár. Kamatfelár: a Bank által – elsősorban az Ügyfél/Ügylet kockázati profilja alapján – saját hatáskörében meghatározott, éves százalékban kifejezett érték, mely a kamatbázissal együttesen alkotja az Ügyfél által fizetendő kamatot. BUBOR: "BUBOR" (Budapest Interbank Offer Rate) jelenti azt az éves kamatlábat (felfelé kerekítve a legközelebbi két tizedesjegyre), amelyet a Reuters monitor azon oldalán jelenik meg, amely a Budapesti Bankközi Pénzpiacon a Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatlábat tünteti fel ("BUBOR oldal"). A Magyar Nemzeti Bank által közzétett BUBOR kamatláb azon kamatlábak számtani közepe (két tizedes pontosságig kerekítve), amelyet a releváns BUBOR-t fixáló bankok a Budapesti Bankközi Pénzpiacon az adott időszakra jegyeznek, feltéve, hogy legalább négy fixáló bank közöl ilyen kihelyezési kamatlábat.
9.
A hitel biztosítékai • A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig bejegyzett önálló zálogjog; • A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe; • A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a kedvezményezett; • Opcionálisan készfizető kezesség.
10.
Szükséges dokumentumok
Az FHB Kiváltó Hitel 2012 igényléséhez szükséges speciális dokumentumok: • Kölcsönkérelmi nyomtatvány • a kiváltandó hitelszerződés másolata (kivéve folyószámlahitel és hitelkártya szerződés) • a kiváltandó hitel utolsó egyenlegértesítője (ha rendelkezésre áll), vagy egyéb olyan dokumentum, ami tartalmazza a fennálló tartozás összegét és törlesztő részletét (a hitelintézet írásos igazolása a fennálló tartozásról) • a kiváltandó kölcsön szelvény/számlakivonat
utolsó
3
havi
törlesztőrészletének
megfizetését
igazoló
postai
legkésőbb a szerződéskötéshez szükséges • a kiváltásra kerülő kölcsönt nyújtó hitelintézet írásos igazolása a kiváltandó kölcsöntartozás nyilvántartására szolgáló hitelszámla számáról, valamint • a hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a teljes tartozás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfogadja – illetve azonos fedezet esetén a hitelintézet írásbeli nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy a teljes tartozás megfizetését követően kötelezettséget vállal a javára fennálló jelzálogjog (valamint elidegenítési és terhelési tilalom) haladéktalan törlésére,
Hatályos:2012. január 10.
3
Ügyfél tájékoztató • amennyiben a kiváltásra kerülő kölcsön állami kamattámogatott volt, úgy az azt nyújtó hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a hitel eredeti célja már teljes körűen megvalósult A Bank a fenti dokumentumokon túl az egyedi esetekben további dokumentumok benyújtását írhatja elő.
11.
A hitel folyósításának általános feltételei • érvényes, közokiratba vagy magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés, illetőleg magánokirati kölcsön és jelzálogszerződés esetén egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat szükséges; • FHB Bank Zrt-nél vezetett lakossági forint bankszámla, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; és ahova a szabad felhasználású hitelrész folyósításra kerül; • az illetékes földhivatalnál a Bank javára a jelzálogjog legalább széljegyen szerepel; • a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra a vagyonbiztosítás megkötése (kivéve építési telek, termőföld), a kötvény, ajánlat bemutatása, amelyben a Bank a hitel teljes futamidejére kedvezményezettként feltüntetésre került; • a Bank kizárólag a kiváltandó kölcsönt folyósító hitelintézet által írásban közölt számlára folyósítja a kölcsön összegét; amennyiben a hitelkiváltáshoz szabad felhasználású kölcsön kapcsolódik • a Bank elsőként a kiváltandó hitel összegét folyósítja, majd a szabad felhasználású kölcsönrész folyósítására csak abban az esetben kerülhet sor, amennyiben a hitelkiváltással érintett kölcsön biztosítására kikötött jelzálogjog és egyéb teher törlésére vonatkozó kérelem a földhivatali nyilvántartásban legalább széljegyen szerepel. Jelzáloggal nem fedezett kölcsön kiváltására szolgáló hitel esetében a hitelkiváltáson felüli kölcsönrész folyósításának feltétele a kiváltandó kölcsönt nyújtó azon írásbeli nyilatkozata, amelynek értelmében a kiváltandó kölcsön megszűnt. Hitelkártya-tartozás kiváltás esetén a kiváltandó kölcsönt nyújtónak azt kell igazolnia, hogy a teljes tartozás kiegyenlítésre került, a hitelkeret nullázva lett és az ügyfél hitelkártyáját visszaadta. A folyószámla hitelkeret kiváltása esetén a hitelkiváltás megvalósulását és a keret megszüntetését igazoló igazolást 10 napon belül be kell nyújtania.
Tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy az FHB Kiváltó Hitel 2012 folyósításához a Bank további folyósítási feltételeket is meghatározhat.
12.
A hitel folyósítása
Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített valamennyi folyósítási feltétel teljesülését követően a hitel folyósítása • amennyiben a hitel célja kizárólag hitelkiváltás, egy összegben történik a kiváltásra kerülő kölcsön törlesztőszámlájaként megjelölt bankszámlára; • amennyiben a hitelnek a hitelkiváltás mellett szabad felhasználású része is van, akkor a kiváltásra kerülő kölcsönrész a kiváltandó kölcsön törlesztőszámlájaként megjelölt bankszámlára; illetve a szabad felhasználású rész az Ügyfél FHB Bank Zrt. által vezetett bankszámlájára történik.
13.
Törlesztés
A kölcsön Esedékességi napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A Bank azt javasolja, hogy törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyike kerüljön kiválasztásra.
Hatályos:2012. január 10.
4
Ügyfél tájékoztató A törlesztőrészlet - mely magában foglalja a tőke, kamat (és konstrukciótól függően kezelési költség) összegét, az Ügyfél az FHB Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének a havi kezelési költséggel növelt összegével. A havi törlesztőrészlet a kamatperióduson belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó.
14.
Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól
A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank (06-40-344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok), illetve a PSZÁF hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a Bank a hitelbírálat jogát fenntartja!
FHB Bank Zrt.
Hatályos:2012. január 10.
5
