Ügyfél tájékoztató
PIACI KAMATOZÁSÚ INGATLANVÁSÁRLÁSI CÉLÚ HITEL Ha már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit, vagy nem felel meg a jogszabályi előírásoknak, esetleg ingatlancéljai egyediek, akkor igénybe veheti piaci kamatozású ingatlanvásárlási célú hiteleinket.
TERMÉKPARAMÉTEREK 1.
A hitel célja
Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. (továbbiakban: Bank) ezen konstrukció keretében önállóan forgalomképes, használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan, életvitelszerűen használt tanya megvásárlását, valamint korábban felvett lakáscélú (lakóingatlan vásárlására, építésére, bővítésére, korszerűsítésére, felújítására nyújtott) hitel kiváltását finanszírozza. Piaci kamatozású ingatlanvásárlási célú hitel igényelhető építési telek megvásárlására, valamint ingatlanvásárlás esetén gépkocsi tároló finanszírozására is. Projekthitellel finanszírozott lakásépítési projektekben épülő társasházi lakások esetén hitelcélként kizárólag lakóingatlan és a hozzá kapcsolódó garázs és/vagy egyéb helyiségek vásárlása fogadhatóak el!
2.
Jogosultak köre
A hitelt igényelheti minden 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának évében meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Készfizető kezes bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának évében még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. A Központi Hitelnyilvántartó Rendszerben (KHR) szereplő Ügyfél nem hitelezhető.
3.
A hitel devizaneme
Piaci kamatozású ingatlanvásárlási célú hitel igényelhető forintban (HUF), továbbá lakáshitel kiváltási céllal –amennyiben a bejegyzendő jelzálogjog és az azzal biztosított követelés mértéke a korábbinál (a kiváltandó hitelre bejegyzett jelzálogjog alapjául szolgáló kölcsön fennálló összegénél) nem terhesebb - deviza alapon euróban (EUR).
4.
A hitel összege
Minimális összege: forint alapú hitel esetén 1.000.000 Ft, euró alapú hitel esetén 4.000 EUR. Maximális összege:
1
A kölcsön összege az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálatától, illetve fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított 1 hitelbiztosítéki értékétől függ, de maximum a vételár 100%-a lehet.
A fenti feltételeken túl figyelembe kell vennie a Banknak a vonatkozó jogszabály szerint a fedezeti ingatlan forgalmi értékéhez, és a folyósítandó hitelhez előírt korlátot is.
A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Bank által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől,
műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - kb. 10-20 %-kal alacsonyabb érték.
Hatályos:2011. január 21.
1
Ügyfél tájékoztató Fedezeti típusonként a nyújtható kölcsön maximális nagyságát az alábbi táblázatban mutatjuk be: Finanszírozási arány
Ingatlan típusa
1-2. osztályú adós* Lakóingatlan kiemelt településen
3-4. osztályú adós* HBÉ** 95%
Lakóingatlan, építési telek, üdülő, üdülőtelek, hétvégi ház, termőföld
HBÉ 75%
HBÉ 65%
Egyéb
HBÉ 55%
HBÉ 45%
* A kölcsönigénylőket a Bank szocio-demográfiai alapokon nyugvó, komplex értékelés alapján sorolja osztályba. **HBE: az ingatlan értékelésekor megállapított Hitelbiztosítéki érték
Azonban a hitelösszeg/forgalmi érték arány nem haladhatja meg: Forint alapú hitelek esetén a 75%-ot Euró alapú hitelek esetén a 60%-ot
5.
A hitel futamideje
Minimum 1 év, maximum 30 év. A futamidő éveinek száma csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet, a minimum futamidő a kamatperiódus időtartamánál rövidebb nem lehet. A futamidő a(z első rész) folyósítással megegyező kezdőnaptól indul. A legalább 15 éves futamidejű kölcsönök esetén türelmi idő igényelhető, melynek hossza 1-5 évig terjedhet, kivéve szakaszos folyósítású kölcsönök esetén, amennyiben a rendelkezésre tartási időn felül az ügyfél nem kíván igénybe venni türelmi időt. A türelmi idő alatt, illetve szakaszos finanszírozás esetén – az utolsó részlet folyósításáig - a rendelkezésre tartási idő alatt az Ügyfél a folyósított kölcsön után kizárólag kamatot és kezelési költséget fizet.
6.
A hitel kamatperiódusa
A kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. A kamatperiódusok lehetséges időtartamát a Bank mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus nem változtatható meg.
7.
Fedezetként elfogadható ingatlanok
A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek hitelbiztosítéki értéke ingatlanonként legalább a 4 millió forintot eléri. Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) Üdülő, üdülőtelek, hétvégi ház Tanya Építési telek (beépítetlen) Garázs (csak önálló helyrajzi számmal rendelkező, városban lévő és csak kiegészítő fedezetként, minimum 1,5 millió forint hitelbiztosítéki értékkel fogadható el) Hatályos:2011. január 21.
2
Ügyfél tájékoztató Iroda Vendéglátó, kiskereskedelmi üzlethelység (amely alternatív hasznosítási lehetősége biztosított pl. üzletek, italbolt, söröző, cukrászda, pékség), amely nem szálloda, kemping Panzió Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan – régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson.
8.
Kamat, díjak, jutalékok
Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. által alkalmazott kamatait, költségeit, illetve díjtételeit, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. A hiteligényléssel kapcsolatban felmerülő induló díjak (pl. értékbecslési díj, folyósítási jutalék, közjegyzői díj, stb.) összege az Ügyfél írásos kérelmére meghitelezhető, amelynek összege a hitel futamideje alatt a havi törlesztő részletekkel együtt kerül megfizetésre.
9.
A hitel biztosítékai
A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai erejéig bejegyzett önálló zálogjog;
Kölcsön- és zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása; A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A házastárs/élettárs kötelező Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe; A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a kedvezményezett; Opcionálisan készfizető kezesség.
10.
A hitel folyósításának általános feltételei Érvényes, közokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés vagy tartozáselismerő nyilatkozat; Az Ügyfél rendelkezik az FHB Kereskedelmi Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlával, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; Az illetékes földhivatalnál az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. javára az önálló zálogjog legalább széljegyen szerepel; Az Ügyfél a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra a vagyonbiztosítást megkötötte (kivéve építési telek, termőföld), a kötvényt, ajánlatot bemutatta, melyben az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. a hitel teljes futamidejére kedvezményezettként feltüntetésre került.
Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. további folyósítási feltételeket is meghatározhat. Projekthitellel finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a kölcsön folyósításának további, speciális feltételei:
A hitel folyósítása szakaszosan, az ingatlan (lakásra vonatkozó) készültségi fokával arányosan (előfinanszírozás) vagy egyösszegben (jogerős használatbavételi engedélyt követően) történhet. Amennyiben a hitel célja és fedezete eltér, a hitel folyósítása egyösszegben történhet.
Az első folyósítást követően a kölcsön további részfolyósításainak is az ingatlan készültségi fokához kell igazodniuk. Ez alapján a kölcsön további részletének folyósítása akkor történhet meg, ha az ingatlan készültségi foka eléri az adásvételi szerződésben meghatározott mértéket. Ezt a Bank értékbecslője az eladó, illetve az Ügyfél által kezdeményezett felülvizsgálat során állapítja meg. A felülvizsgálat költsége az Ügyfelet terheli. A Bank által finanszírozott projektekben épülő társasházi lakások esetén a lakásokra vonatkozóan egyenkénti felülvizsgálat nem szükséges. Hatályos:2011. január 21.
3
Ügyfél tájékoztató Az utolsó részlet – minimum 300 ezer forint - kizárólag a jogerős (végleges) használatbavételi engedély, épületfeltüntetés legalább széljegyre, valamint a végleges társasházi alapító okirat bemutatását követően történhet meg. Az utolsó részlet folyósításának feltétele továbbá, hogy az ügyfél kezdeményezésére a Bank helyszíni ellenőrzés alapján a hitelcél megvalósulását elfogadta.
11.
A hitel folyósítása
Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített folyósítási feltételek mindegyikének teljesülését követően a forintban vagy euróban nyújtott hitel folyósítása
Tehermentes ingatlanok esetében egy összegben történik az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra;
Jelzálogjoggal terhelt ingatlanok vásárlása esetén elsőként a tehermentesítésre fordítandó kölcsönrész kerül kifolyósításra a finanszírozó pénzintézet által meghatározott bankszámlára, a második részlet folyósítása az adásvételi szerződésben és a kölcsönszerződésben rögzített, eladó(k) nevére szóló bankszámlaszám(ok)ra történik. Lakáshitel kiváltása esetén a folyósítás a fennálló hitelt nyújtó pénzintézet által kiadott tartozás kimutatásban szereplő számlára egy összegben történik, a folyósított hitelösszeg pedig megegyezik a tartozás kimutatásban megjelölt fennálló hitelösszeggel.
Deviza alapú hitel folyósítása forintban történik a Bank lakossági lakáscélú kölcsönügyleteinél alkalmazott, és Bank által közzétett a folyósítás napján érvényes hitelkonverziós közép árfolyamon. Deviza alapú hitelek esetén a hitelkonverziós közép árfolyam alkalmazása szempontjából lakáscélú hitelnek minősül minden, a hirdetményekben ingatlan célú vagy lakáscélú hitelként szereplő kölcsön (ideértve a lakáshitel kiváltására nyújtott hiteleket is, de az üzleti célú hiteleket nem). Az FHB Kereskedelmi Bank Zrt. lakáscélú hitelnek tekinti az általa fizetéskönnyítésre nyújtott Fordulat hiteleket is, valamint az általa nyújtott Áthidaló Hitelt, ha az eredeti kölcsönügylet ingatlancélú/lakáscélú volt.
12.
Törlesztés
A törlesztőrészlet - mely magában foglalja tőke, kamat (és konstrukciótól függően kezelési költség) összegét, az ügyfél az FHB Kereskedelmi Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Deviza alapú lakáscélú hitelek forintban vagy más pénznemben teljesített törlesztésekor, a törlesztés elszámolása a teljesítés napján alkalmazott, a Bank által közzétett hitelkonverziós közép árfolyamon történik. Annuitásos törlesztés esetén: Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének a havi kezelési költséggel növelt összegével. A havi törlesztőrészlet 1 évnél rövidebb kamatperiódus esetén kamatperióduson belül, 1 évnél hosszabb kamatperiódus esetén ügyleti éven belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. Szakaszos folyósítás esetén
Amennyiben az Ügyfél a rendelkezésre tartási időt követően türelmi időt igényel, akkor a kölcsön a türelmi időt követően alakul át annuitásos törlesztésűvé.
Amennyiben az Ügyfél a rendelkezésre tartási időt követően nem igényli a türelmi időt, akkor a kölcsön a rendelkezésre tartási időt követően – az utolsó kölcsönrész folyósításával egyidejűleg válik annuitásos törlesztésűvé.
Amennyiben az Ügyfél nem kéri a teljes szerződött kölcsönösszeg folyósítását, akkor lehetőség van a bejelentést követő esedékességkor az annuitásos törlesztésre való átállásra.
13.
Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól
A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Hatályos:2011. január 21.
4
Ügyfél tájékoztató
Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank (06-40-344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok), illetve a PSZÁF hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól.
FHB Kereskedelmi Bank Zrt.
Hatályos:2011. január 21.
5
