1
Sistem Ekonomi Islam: Solusi bagi Pengentasan Kemiskinan dan Pemberdayaan Ekonomi Rifki Ismal, PhD Asisten Direktur Departemen Perbankan Syariah – Bank Indonesia
Festival Ekonomi Syariah Universitas Muhammadiyah Yogyakarta Yogyakarta, 12 Mei 2012
2
Islam, Ekonomi dan Maqasid Al Sharia
ISLAM DAN EKONOMI Akidah adalah hubungan antara manusia dan sang pencipta
ISLAM AQIDAH
SHARIA
AKHLAQ
IBADAT
MUAMALAT
OTHERS
ECONOMIC CONTRACTS
Ibadah adalah cara manusia menyembah/beribadah kepada sang pencipta
Syariah adalah transformasi dan manifestasi akidah ke dalam perbuatan/aktifitas Aklak adalah perilaku, kebiasaan dan etika kerja manusia dengan sesama
Muamalah adalah transaksi bisnis dimana manusia bertransaksi dengan orang lain dalam kegiatan ekonomi dan non ekonomi
MASALAH SOSIAL DAN KEMISKINAN Kebodohan/keterbelakangan Fisik yang tidak sehat Pendapatan yang rendah.
Pendidikan mahal
Tanggungan keluarga cukup besar.
Kesehatan mahal
Tidak memiliki pekerjaan.
Tempat tinggal mahal
Tidak memiliki tempat tinggal yang layak.
Transportasi mahal.
Usia non produktif (masih sekolah) Pensiunan dgn income terbatas
Buku/fasilitas sekolah mahal.
Kesempatan kerja sulit.
Cacat fisik. Keterbelakangan mental. Yatim piatu.
Hidup sebatang kara. 4
MAQASID AL SHARIA FALAH • Individu • Sosial • Jiwa/fisik •Rohani/mental •Dunia
Maqasid Sharia: • Guarantee to religion. • Guarantee with respect to wealth. • Guarantee with respect to intellectual. • Guarantee with respect to posterity. • Guarantee with respect to life
•Akhirat
• Pendidikan gratis SD-SMA, subsidi pemerintah di level PT, termasuk perpustakaan gratis, fasilitas sekolah gratis, makan/minum di sekola gratis.
Contoh Penerapan:
• Santunan rutin bagi lansia, janda, duda, dll
• Inggris
• Santunan bagi bayi, ibu hamil dan menyusui. •Santunan pengangguran (miskin) + rumah RSS
• Jepang
•Kesehatan gratis bagi semua orang termasuk warga asing
• Perancis
•Transportasi gratis (semua jenis kendaraan) bagi lansia, anak-anak, pelajar/mahasiswa.
SOLUSI ISLAM UNTUK KEMISKINAN
Bekerja keras Setiap individu membantu keluarga/saudara terdekat Membayar Zakat Jaminan pemerintah. Infaq, wakaf, shodaqah, dll Bantuan dari non muslim dalam rangka solidaritas (charity). 6
BUDGET NEGARA UNTUK KEMISKINAN
Semua hasil sumber daya alam = milik negara dan digunakan untuk mensejahterakan rakyat Pendapatan pajak yang tinggi dan digunakan negara untuk mensejahterakan rakyat Pendapatan negara selain pajak Dana-dana sosial seperti zakat, infaq, shodaqah, dll. Pendapatan dari luar negeri Pendapatan extra dari setoran orang-orang mampu 7
8
PLS di Islamic Finance
KONTRAK PLS Mudarabah dan Musyarakah Langsung berdampak kepada sektor riil Melibatkan dana investasi berjangka panjang Mekanisme sharing risiko dan return
Membutuhkan dana dalam jumlah besar Melibatkan banyak SDM Menghasilkan suatu project/output
Membutuhkan analisa dan pengetahuan ekonomi Berpotensi mengurangi pengangguran dan kemiskinan Secara makro meningkatkan performa ekonomi 9
PORSI PEMBIAYAAN 0.73
0.71
Porsi pembiayaan Murabahah terus menurun 0.69
0.67
0.65
0.63
0.61
Porsi Pembiayaan Murabahah 0.59
0.57
0.55
0.53
Dec-11 Jun-11 Dec-10 Jun-10 Dec-09 Jun-09 Dec-08
0.300
0.250
0.200
Porsi Pembiayaan Mudarabah dan Musyarakah 0.150
0.100
0.050
0.000
Dec-11 Jun-11 Dec-10 Jun-10 Dec-09 Jun-09 Dec-08 Jun-08 Dec-07 Jun-07 Dec-06 Jun-06 Dec-05 Jun-05 Dec-04 Jun-04 Dec-03 Jun-03 Dec-02 Jun-02 Dec-01 Jun-01 Dec-00
Porsi pembiayaan Mudarabah + Musyarakah cenderung meningkat
Jun-08 Dec-07 Jun-07 Dec-06 Jun-06 Dec-05 Jun-05 Dec-04 Jun-04 Dec-03 Jun-03 Dec-02 Jun-02 Dec-01
10
Jun-01 Dec-00
0.450
0.400
0.350
PEMBIAYAAN SMEs OLEH BANK SYARIAH Asumsi-asumsi Proyeksi Pembiayaan SMEs •70%-80% pembiayaan Bank Syariah adalah ke SMEs. •Modal SMEs minimal Rp500.000. •Proyeksi total asset BS 2012-2020. •Jumlah minimal tenaga kerja SMEs adalah 5 orang.
Dec-12 Dec-14 Dec-16 Dec-18 Dec-20
Pembiayaan SMEs (triliun Rp) 133.48 189.92 236.31 275.65 305.25
Usaha SMEs SDM SMEs (unit) (orang) 267 1,335 380 1,899 473 2,363 551 2,756 610 3,052
Required Actions •Kerjasama dengan Depnakertrans •Kerjasama dengan Depkop dan lembaga pemerintah terkait. •Robust funding dan financing strategies dari bank syariah.
12
Kebijakan Ekonomi Syariah
V
PT M
OPERASI MONETER ISLAM VS KONVENSIONAL
MV PT PT M V
PT V M 13
Keseimbangan antara pasar barang dan pasar uang • Kebijakan moneter konvensional mengacu kepada besaran jumlah uang/likuiditas (M). •T dan V diasumsikan tetap.
• Kebijakan moneter syariah mengacu kepada velocity of money (V). •M diasumsikan tetap (larangan riba).
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Kurva IS mewakili keseimbangan di pasar barang dan kurva LM mewakili keseimbangan di pasar uang. Kurva IS secara langsung dikontrol dengan kebijakan fiskal dan kurva LM secara langsung dikontrol oleh kebijakan moneter.
P,i IS a
LM
b
M,Q
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Ketika terjadi penambahan likuiditas karena kebijakan moneter konvensional, maka LM bergeser ke kanan. Karena berbasis bunga, kenaikan liquiditas (b ke b’) tidak serta merta dapat diimbangi oleh IS sehingga IS tetap dan harga naik dari a ke a’ (inflasi). “Inflation is a monetary phenomenon”
P,i
P,i
LM
IS
LM’
a’ a LM’
a a’ IS
LM b
b’
M,Q
b
b’
M,Q
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Kalaupun sektor riil bertambah (kurva IS bergeser ke kanan) namun percepatannya selalu lebih lambat daripada kebijakan moneter (pergeseran kurva LM ke kanan) yang terjadi periodikal. Sehingga inflasi selalu terjadi persisten.
P,i P,i
LM
IS
LM’
IS’ a’’ a
a’ a IS’
LM’’ LM’ LM b
b’’
b’’’
M,Q
IS b
b’
M,Q
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis bunga) inflasi akan terus terjadi. Lambat atau cepat terjadinya krisis ekonomi bergantung kepada seberapa sering dan kuatnya kebijakan moneter konvensional diterapkan.
P a’ a
b
b’’
M
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Penambahan likuiditas berdasarkan ekonomi moneter Islami terjadi karena (dan wajib) aktifitas di sektor riil (tidak ada fiat money creation), berbasis investasi dengan mekanisme bagi hasil. Akibatnya harga stabil dan dana bertambah.
IS
P,i
P,i LM
IS’ IS’’ a
LM’ a
a’ LM’
a’ IS’
LM b
b’ M,Q
IS b
b’
M,Q
KEBIJAKAN EKONOMI DAN MONETER Konsep IS-LM: Dalam jangka panjang (akibat dari kebijakan dan operasional moneter berbasis Islam) inflasi akan terus menurun dan jumlah barang terus bertambah. Sehingga, ekonomi menjadi stabil, kesejahteraan meningkat dan kemiskinan menurun. P a’ a
b
b’’
M
AKHIR PRESENTASI
Terima kasih atas perhatian anda
20
