SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

WIE ZIJN WIJ? De NVVK is dé vereniging voor publieke en private schuldhulpverlenende organisaties en sociale kredietverstrekkers in Nederland.

WAT DOEN WIJ? De leden van de NVVK voorzien in de Het bestuur van de NVVK.

behoefte aan financiële en maatschappelijk

V.l.n.r.

verantwoorde dienstverlening gericht op

Voorste rij van links naar rechts: Anne-Mieke de Peuter

het voorkomen en duurzaam oplossen van

(PLANgroep), Ger Jaarsma (voorzitter NVVK,

financiële problemen. De NVVK ondersteunt JAARVERSLAG 2008 - SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

GKB Friesland) en Jan Tingen (GKB Drenthe) Achterste rij van links naar rechts: Rik Bovenberg (Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland), Cor Struijk (BPBI/CAV), Michel Versteeg (Dienst Werk, Zorg en Inkomen gemeente Eindhoven) en Dick de Vries (Stadsbank Apeldoorn) Niet op de foto: Aant de Jong (secretaris NVVK, Stadsbank Oost Nederland) en Raimond Horrichs (penningmeester NVVK, Kredietbank Limburg)

de leden in het realiseren van hun doelstellingen.

HOE DOEN WIJ DAT? De NVVK doet dit door: • actuele kennis en informatie over het vakgebied te verschaffen aan haar leden; • nieuwe ontwikkelingen te signaleren en daar zo nodig op te reageren; • de belangen van de leden te behartigen in het contact met politici en beleidsmakers;

JAARVERSLAG 2008

VAN ZELFREGULERING NAAR CERTIFICERING

Verenigingsbureau Postadres Het Verenigingsbureau van de NVVK.

• aanspreekpunt te zijn voor leden, mensen met schulden, schuldeisers, maatschappelijke organisaties en andere mensen met vragen.

WAAROM DOEN WIJ DAT? Door mensen te helpen hun financiële

Bezoekadres

situatie weer op orde te krijgen en hen te

Postbus 12610

Westeinde 40

leren financieel zelfstandig te zijn, wordt

2500 DK Den Haag

2512 HE Den Haag

armoede bestreden en hebben mensen meer

Met de klok mee, beginnend links: Wilfrank Driesprong

mogelijkheden om actief deel te nemen aan

(juridisch beleidsmedewerker), Cécile Huisman

T 070 - 384 72 50

(beleidsmederker), Harry Wetzels (directeur NVVK,

F 070 - 384 72 51

tot 01-09-2008) en Anja Gosman-Nolen (officemanager).

E [email protected]

Niet op de foto: Freeke Sijtsma (directeur NVVK ad interim,

I www.nvvk.eu

vanaf 01-09-2008)

een goede samenwerking met maatschappelijke organisaties en schuldeisers;

SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL NVVK

• het tot stand brengen en onderhouden van

het sociale en maatschappelijke leven.

Colofon Uitgave © 2009, NVVK Tekst Verenigingsbureau NVVK Redactionele bijdragen Ger Jaarsma, Voorzitter NVVK Productie Jan Griffioen, De Hoofdzaak voor Communicatie Vormgeving Karin Vermeer en Rolf Resink, hetismooiwerk

Fotografie Tjitske Sluis Bram Visser fotografie Speciale dank aan Mariëlle Fleuren, NVVK projectleider Schuldhulpverlening nieuwe stijl Henriëtte Tap, projectleider implementatie Schuldhulpverlening nieuwe stijl Groningse Kredietbank Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar worden gemaakt zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever.

JAARVERSLAG 2008

SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL VAN ZELFREGULERING NAAR CERTIFICERING

JAARVERSLAG 2008

SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL VAN ZELFREGULERING NAAR CERTIFICERING

INHOUDSOPGAVE WOORD VOORAF

7

KERNCIJFERS SCHULDHULPVERLENING

9

VERBETEREN KWALITEIT MINNELIJKE SCHULDHULPVERLENING

16

INTERVIEW MARIËLLE FLEUREN, PROJECTLEIDER NVVK SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

24

SCHULDENPROBLEMATIEK IN DE POLITIEK

27

INTERVIEW HENRIËTTE TAP, PROJECTLEIDER IMPLEMENTATIE SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL VOOR DE GRONINGSE KREDIETBANK

32

BLIK OP DE TOEKOMST

36

BIJLAGE I Organisatie

38

BIJLAGE II Bestuur, Verenigingsbureau, commissies en werkgroepen en hun werkzaamheden

40

BIJLAGE III Vertegenwoordigingen namens de NVVK

50

BIJLAGE IV Ledenbestand

52

BIJLAGE V Overzicht persberichten 2008

jaarverslag nvvk - 5

58

WOORD VOORAF De afgelopen vijftien jaar heeft de schuldhulpverlening voornamelijk één doelgroep geholpen: mensen met een laag inkomen, die graag meededen met de consumptiemaatschappij en meer consumeerden dan ze konden betalen. Het geld om deze koopdrang te bevredigen konden ze gemakkelijk lenen bij banken en financieringsmaatschappijen. De consumptiemaatschappij is met een ruk tot stilstand gekomen in 2008. Hoewel de sinterklaas- en kerstverkopen anders deden vermoeden neemt momenteel de lust om te kopen zienderogen af. En daarmee ook de maatschappelijke druk om mee te doen met het consumeren. Het adagium – “mijn buurman heeft een nieuwe tv, dus ik wil ook een nieuwe tv” – heeft zijn langste tijd gehad. Door de kredietcrisis zijn financiële instellingen voorzichtiger geworden met het uitlenen van geld aan consumenten. Zeker de lage inkomensgroepen krijgen geen geld meer. De klantengroep van de afgelopen vijftien jaar zal dus hard kleiner gaan worden. Deze afname is vandaag nog niet zichtbaar. De schuldhulpverlening loopt één tot anderhalf jaar achter de economie aan. Maar er komt een nieuwe klantengroep aan vanaf eind 2009: de huidige middeninkomens die in 2009 hun baan gaan verliezen. Het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) verwacht een flinke groei van de werkloosheid. Onder de grote groep nieuwe werklozen zitten mensen die een inkomensdaling niet goed kunnen opvangen. Bijvoorbeeld het jonge stel dat drie jaar geleden middels een tophypotheek een huis heeft gekocht welke ze met twee inkomens maar net kunnen betalen. Als één van hen de baan verliest zijn de woonlasten niet meer te betalen en moet het huis verplicht verkocht worden. Maar de waarde van de huizen is met 20% gedaald, dus krijgen ze minder opbrengst uit de verkoop dan ze destijds betaald hebben. Ziehier het begin van problematische schulden. Aan de ene kant zal de huidige groep klanten – de lage inkomens –


dus sterk afnemen. Aan de andere kant zal de nieuwe groep klanten – middeninkomens met baanverlies – fors toenemen. Ik vermoed dat

KERNCIJFERS SCHULDHULPVERLENING

de toename van de nieuwe groep

Ieder jaar presenteert de NVVK de kerncijfers over schuldregelingen,

groter zal zijn dan de afname van

budgetbeheer en sociale kredietverlening. De NVVK werkt aan het

de “oude” groep. In de jaren 2005

verbeteren van de beschikbaarheid van kerncijfers. In 2007 is hiervoor

tot en met 2008 was de landelijke

het meerjarenproject NVVK Digitaal van start gegaan. In hoofdstuk 3

instroom van nieuwe aanvragen

kunt u meer lezen over de resultaten van dit project in 2008.

schuldhulpverlening gemiddeld

KERNCIJFERS SCHULDREGELING

45.000 per jaar. Ik denk dat we in 2009 groeien naar een instroom van

Bij een schuldregeling bemiddelt de schuldhulpverlenende instantie

50.000 tot 55.000 aanvragen.

tussen de schuldenaar en zijn schuldeisers om een minnelijke regeling

Deze groei vraagt om een

van de totale schuldenlast te bewerkstelligen. De schuldenaar komt in

proactieve benadering van finan-

aanmerking voor een minnelijke schuldregeling als hij in een proble-

ciële problemen, waarbij de nadruk

matische schuldsituatie verkeert. Hiervan is sprake als redelijkerwijs

meer komt te liggen op preventie

is te voorzien dat de schuldenaar niet zal kunnen voortgaan met het

van schulden in plaats van het

betalen van zijn schulden of als hij heeft opgehouden te betalen.

oplossen van schulden. Preventie Ger Jaarsma, voorzitter NVVK

werkt het beste wanneer het

In de onderstaande tabel zijn de cijfers van de schuldregelingen over

laagdrempelig en voor iedereen

de jaren 2006 tot en met 2008 opgenomen. Deze cijfers zijn gebaseerd

beschikbaar is. Dit is te bereiken door de inrichting van een financieel

op de gegevens die door de leden van de NVVK worden aangeleverd.

loket. Bij een financieel loket kunnen mensen terecht voor alle vragen 2008

2007

2006

rondom hun budget, inkomsten, uitgaven, schulden, het invullen van

formulieren of het aanvragen van voorzieningen en/of vergoedingen.

Aanvragen Schuldregeling

Het succes van een financieel loket valt of staat met de toegankelijkheid

Niet geaccepteerde aanvragen

van het loket. Een goede plek is op het Werkplein. De mensen die

Trajecten schuldregeling (start Fase 2)

het Werkplein bezoeken, zijn of op zoek naar werk of hebben juist

Voorraad Fase 1 in behandeling

hun werk verloren en moeten een uitkering aanvragen. Deze mensen

(gemiddeld 2 mnd.)

hebben allemaal te maken met een onzekere financiële situatie. Door

Trajecten Schuldregeling

het financieel loket ook in het Werkplein onder te brengen is het voor

(start 120 dagen)

28.848 30.400 26.680

deze mensen een kleine moeite om dan ook gelijk bij het financieel

Resultaten (einde 120 dagen)

27.502 29.184 23.748

loket langs te gaan.

Advies, herfinanciering, betalingsregeling

9.455

1.561

512

Door in 2009 te beginnen met het inrichten van een financieel loket,

Schuldregeling loopt door

2.794

6.992

6.137

kan de verwachte golf mensen met een inkomensdaling vroegtijdig

Saneringskrediet

2.298

3.344

2.134

opgevangen worden. En met gericht budgetadvies weer op de juiste

Intrekken aanvraag door klant

476

912

800

(financiële) weg worden geholpen. Dit zal er hopelijk toe leiden

Doorgeleiding met Wsnp-verklaring

8.599

12.464

8.539

dat deze mensen niet in een problematische schuldsituatie

Afwijzing zonder Wsnp-verklaring

1.760

2.432

2.935

terechtkomen.

Overige afwijzingen

2.120

3.040

3.203

Voorraad trajecten in behandeling

1.346

1.216

2.932

44.100 47.500 46.000 7.902

9.183

11.653

28.848

30.400

26.680

7.350

7.917

7.667

Ger Jaarsma, voorzitter NVVK

8 - jaarverslag nvvk


In 2008 is het aantal aanvragen voor een schuldregeling voor het

Het uitvalpercentage is in 2008 verder gedaald van 52% in 2004

eerst gedaald. Na een stijging in de afgelopen vier jaar van 39.000

naar 27% in 2008. In 2007 was dit nog 31%. Ook hier is een relatie te

aanvragen in 2004 naar 47.500 in 2007 is het aantal aanvragen in 2008

leggen met de invoering van Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Door

op 44.100 uitgekomen. Het betreft een lichte daling die gelet op de

niet langer in processen te denken, maar de klant en zijn probleem

eind 2008 ontstane kredietcrisis naar verwachting in 2009 niet zal

centraal te stellen, ontwikkelen onze leden een scherper oog voor

doorzetten.

de daadwerkelijke problemen van de klant en vinden zij steeds vaker een oplossing van het probleem, waardoor de schuldregeling alsnog

Opvallend is wel de daling van het aantal niet geaccepteerde

succesvol afgerond kan worden.

aanvragen van 9.183 in 2007 naar 7.902 in 2008. Uit deze cijfers blijkt dat Schuldhulpverlening nieuwe stijl – ondanks dat we nog in de

Uitvalpercentage

implementatiefase zitten - al effect heeft. De leden van de NVVK zijn

van de schuldregeling

actief bezig om de drempel in hun toegangspoort te verlagen.

60%

De insteek van Schuldhulpverlening nieuwe stijl om voor elke schuldenaar

50%

een passende oplossing voor zijn financiële probleem te vinden wordt

40%

pro-actief opgepakt. Een werkwijze die de voornaamste verklaring

30%

voor de hier gesignaleerde daling lijkt te zijn.

20% 10%

Het andere effect van de invoering van Schuldhulpverlening nieuwe

0

stijl is af te lezen uit het slagingspercentage van de schuldregeling.

‘08

‘07

‘06

‘05

Dit slagingspercentage is gestegen van 22% in 2007 naar 33% in 2008. De pro-actieve houding van de leden is ook te zien in de enorme stijging van het aantal adviezen, herfinancieringen en betalings-

Op 1 januari 2008 is de wijziging van de Wettelijke schuldsanering

regelingen. De oplossingsgerichte benadering van Schuldhulpverlening

natuurlijke personen (Wsnp) in werking getreden. Met de wijziging

nieuwe stijl geeft de leden de handvatten die ze nodig hebben om

zijn onder andere de dwangregeling, het moratorium en de voorlopige

te werken aan verbetering van de effectiviteit. Een benadering die

voorziening geïntroduceerd. In hoofdstuk 3 leest u hier meer over.

ruimte voor nog meer verbetering laat.

Door deze instrumenten wordt het minnelijke schuldregelingstraject versterkt. Eerder was al bekend dat het aantal nieuwe wettelijke schuldsaneringen in 2008 is gedaald. Deze cijfers worden bevestigd

35%

Slagingspercentage

30%

door de sterke daling van het aantal - door NVVK-leden afgegeven

van de schuldregeling

– Wsnp-verklaringen van 12.464 in 2007 naar 8.599 in 2008.

25% 20% 15%

14000

10%

Doorgeleiding met

12000

5%

Wsnp-verklaring

10000

0

‘08

‘07

‘06

‘05

8000 6000 4000 2000 0


‘08

‘07

‘06

‘05


DEMOGRAFISCHE GEGEVENS SCHULDREGELING

De gemiddelde schuld van mensen die een schuldregeling aanvragen

In 2008 is voor 28.848 mensen een schuldregeling gestart. De demogra-

is € 29.900,00. Een gemiddeld schuldenpakket heeft 15 schuldeisers.

fische gegevens van deze groep mensen verschilt nauwelijks ten

Door deze ontwikkeling wordt het werk van de schuldhulpverlener

opzichte van eerdere jaren. Er zitten iets meer mannen in een schuld-

moeilijker. Want de ervaring leert: hoe complexer de schuld, hoe

regeling dan vrouwen. De meerderheid van de mensen in een schuldre-

moeilijker het is een minnelijke regeling met alle schuldeisers af

geling is tussen de 25 en 45 jaar oud. De meeste mensen zijn alleen-

te sluiten. Schuldhulpverlening nieuwe stijl levert onze leden de

staand en hebben geen kinderen. Het overgrote deel van de mensen

middelen die zij nodig hebben om adequate oplossingen te blijven

die bij NVVK-leden in een schuldregeling zitten, heeft de Nederlandse

vinden, ook al worden de problemen per saldo ingewikkelder.

nationaliteit. Ook in 2008 heeft een grote meerderheid een uitkering en een inkomen lager dan modaal. Het Centraal Planbureau heeft het bruto modaal inkomen vastgesteld op € 30.975,00 per jaar. Dat is een bruto inkomen van € 2.581,00 per maand.

KERNCIJFERS BUDGETBEHEER Budgetbeheer omvat het beheren van het inkomen van een klant en het verrichten van in het budgetplan afgesproken betalingen en reser-

2008

2007

2006

Geslacht

veringen. De klant ontvangt per week of per maand huishoudgeld. Budgetbeheer is een belangrijk instrument bij het oplossen van

Man

57%

57%

57%

problematische schuldsituaties (curatief budgetbeheer). Via het

Vrouw

43%

43%

43%

budgetbeheer kan ten behoeve van de schuldregeling een balans

Leeftijd

Jonger dan 25

9%

7%

5%

25 – 45 jaar

57%

55%

55%

geling heeft ook een opvoedend karakter. De schuldenaar leert op

45 – 65 jaar

31%

34%

35%

verantwoorde wijze met zijn financiële middelen om te gaan en ook

Ouder dan 65

3%

4%

5%

financieel verantwoorde keuzes te maken. Budgetbeheer wordt ook

Burgerlijke staat Alleenstaand

60%

59%

61%

budgetbeheer). Dit wordt gedaan om te voorkomen dat iemand in een

Gehuwd/Samenwonend

20%

26%

25%

problematische schuldsituatie terecht komt omdat hij niet in staat is

Gescheiden

20%

15%

14%

om zijn eigen financiën op een verantwoorde wijze te beheren.

Nationaliteit

Nederlandse

82%

82%

87%

In 2007 waren er 44.000 budgetbeheerrekeningen. In 2008 is het

Overige

18%

18%

13%

aantal budgetbeheerrekeningen bij NVVK-leden gestegen naar 51.000.

Gezin

Wel kinderen

22%

22%

26%

beeld van voorgaande jaren, maar de stijging is ook een verdere

Geen kinderen

78%

78%

74%

indicatie van de invoering van Schuldhulpverlening nieuwe stijl. De

Soort Inkomen

Werk

18%

18%

20%

van Schuldhulpverlening nieuwe stijl, dat ingezet wordt opdat er

Uitkering

82%

82%

80%

meer schuldregelingen met succes afgesloten worden. Schuldeisers

Inkomen

Lager dan modaal

84%

84%

88%

bestaat dat de betaling daardwerkelijk volgens de gemaakte afspraak

Modaal – 1,5 keer modaal 14%

14%

9%

gedaan wordt. De toename van het aantal budgetbeheerrekeningen is

1,5 – 2 keer modaal

2%

2%

2%

derhalve stevig gekoppeld aan de toename van het aantal succesvol

2 – 3 keer modaal

0%

0%

1%

tot stand gebrachte schuldregelingen.

Hoger dan 3 keer modaal

0%

0%

0%

worden aangebracht in de inkomsten en de uitgaven, zodat er financiële rust ontstaat. Curatief budgetbeheer gedurende een schuldre-

ingezet bij het voorkomen van problematische schulden (preventief

Uit de onderstaande tabel blijkt dat deze stijging past binnen het

budgetbeheerrekening is een cruciaal instrument in de stabilisatiefase

zijn eerder geneigd mee te werken aan een regeling als er zekerheid



Aantal budgetbeheer-

De daling van verstrekte kredieten baart de NVVK zorgen. Het is een

rekeningen

indicatie dat sociaal bankieren te weinig als oplossing voor financiële

60.000

problemen wordt gezien. Hoewel de NVVK het standpunt voorstaat

50.000

dat sparen beter is dan lenen, zal de NVVK in 2009 blijven werken om

40.000

de mogelijkheden van sociaal bankieren verder voor het voetlicht te

30.000

brengen.

20.000 10.000 0

‘08

‘07

‘06

‘05

KERNCIJFERS SOCIALE KREDIETVERLENING Sociale kredietverlening is het verstrekken van een krediet aan mensen met een inkomen tot 130% van het bruto minimumloon of met een beschadigd kredietverleden. Deze kredieten worden zonder winstoogmerk aangeboden door gemeentelijke kredietbanken. Het doel van sociale kredietverlening is het leveren van een bijdrage aan een verbetering van de maatschappelijke positie van de kredietnemer. In 2008 hebben gemeentelijke kredietbanken voor netto 40 miljoen euro aan kredieten verstrekt. Dit is een daling ten opzichte van 2007. Toen lag de omvang van de verstrekte kredieten op 73 miljoen euro. Het uitstaande saldo van kredietbanken bedroeg op 31 december 2008 93 miljoen euro. In dit opzicht is er een daling ten opzichte van 2007. Op 31 december 2007 bedroeg het uitstaande saldo 96 miljoen euro. Zoals uit de onderstaande tabel blijkt is er al enige jaren een trend waarbij het uitstaande saldo elk jaar daalt. In 2008 zet deze trend zich voort.

Netto verstrekte kredieten in miljoenen euro’s Uitstaand saldo op 31 december in miljoenen euro’s 200 150 100 50 0

‘08

‘07

‘06

‘05

Deze cijfers zijn afkomstig van het Centraal Bureau voor de Statistiek.



VERBETEREN KWALITEIT MINNELIJKE SCHULDHULPVERLENING

NIEUWE WERKWIJZE OP HOOFDLIJNEN Als iemand zich meldt bij schuldhulpverlening, wordt er eerst een uitgebreide integrale intake gedaan waarbij niet alleen de financiële maar ook de psychosociale aspecten aan de orde komen. Aan de hand van een probleemanalyse wordt samen met de klant een plan gemaakt waarmee de problemen kunnen worden opgelost. Bij het vinden van een oplossing kunnen de diensten uit het navolgende schema worden ingezet maar is er ook ruimte voor oplossingen die de schuldenaar zelf aandraagt. Bij de ene persoon is een aantal coachingsgesprekken voldoende om de financiën weer op de rit te krijgen. Bij andere

De NVVK werkt continu aan het verbeteren en borgen van de kwaliteit

mensen zijn de financiële problemen ernstiger en is de dienstverlening

van minnelijke schuldhulpverlening. Dit doen wij samen met onze

ook intensiever.

partners zoals schuldeisers en maatschappelijke organisaties. In dit hoofdstuk kunt u lezen wat we in 2008 hebben bereikt op het

In Schuldhulpverlening nieuwe stijl zijn de verschillende vormen van

gebied van Schuldhulpverlening nieuwe stijl, NVVK Digitaal, Sociaal

dienstverlening met elkaar in verband gebracht. Eerder waren het

Bankieren, convenanten en de wettelijke schuldsaneringsregeling.

meer op zichzelf staande diensten. Het meest optimale aanbod van schuldhulpverlening wordt dan ook bereikt als alle diensten uit het

SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

navolgende schema kunnen worden ingezet. In Schuldhulpverlening

In 2008 zijn de leden van de NVVK gestart met de implementatie van

nieuwe stijl is het stabilisatietraject geïntroduceerd. Het stabilisatie-

Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Aanleiding voor een vernieuwde

traject heeft tot doel financiële rust te creëren. Dat kan door het

werkwijze was het lage slagingspercentage van schuldregelingen in

overnemen van de betaling van de (primaire) vaste lasten via budget-

2004 en 2005. Hier diende verbetering in te komen. Voorheen was

beheer of het beschermingsbewind. Ook is het mogelijk dat de

schuldhulpverlening te zeer gericht op het proces en het aanbod.

schuldenaar ondersteuning krijgt in de vorm van bijvoorbeeld

In de vernieuwde werkwijze staat het financiële probleem van de

budgetcoaching en begeleiding door maatschappelijk werk

klant centraal. De dienstverlening is er op gericht om zowel het

(flankerende hulp). Het uitgangspunt bij het oplossen van de schulden

financiële probleem als het onderliggende probleem op te lossen.

blijft de volledige afbetaling van alle schulden op eigen kracht of met

Creativiteit en maatwerk zijn daarbij de sleutelwoorden.

herfinanciering. Lukt dat niet dan kan een oplossing worden gevonden met behulp

De implementatietermijn loopt van 1 januari 2008 tot en met

van een saneringskrediet of een schuldregeling. De financiële rust als

31 december 2009 (2 jaar). Dat betekent dat alle NVVK-leden op

gevolg van het stabilisatietraject draagt bij aan de slagingskans van de

1 januari 2010 volgens de nieuwe werkwijze moeten werken.

schuldregeling.

Een NVVK-lid heeft de nieuwe werkwijze geïmplementeerd op het moment dat alle medewerkers weten hoe de nieuwe aanpak werkt

SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL EN CERTIFICERING

en die kennis ook in de praktijk kunnen toepassen.

In 2007 zijn, onder leiding van het Nederlandse Normalisatie Instituut (NEN), gesprekken gestart voor het opstellen van een certificeringsnorm

In het navolgende leest u hoe de nieuwe werkwijze op hoofdlijnen in

voor schuldhulpverlening. De gesprekken hebben in 2008 geleid tot

elkaar zit, hoe Schuldhulpverlening nieuwe stijl zich verhoudt tot de

vaststelling van de NEN norm 8048. Zowel organisaties als personen

certificering en hoe de NVVK haar leden ondersteunt bij deze verande-

kunnen zich op grond van deze norm voor schuldhulpverlening laten

ringen. Tot slot wordt stilgestaan bij de invoering van de aflostabel en

certificeren.

de looptijd van de schuldregeling.



• Uitgaan van de zelfredzaamheid van de schuldenaar

GELIJKHEIDSBEGINSEL

Informatie en advies

100 % aflossing

Schuldregeling

Herfinanciering

Saneringskrediet

Afgifte art. 285 FW verklaring (Wsnp) en/of nazorg

De schuldhulpverlening helpt de schuldenaar bij het oplossen van de schuldproblemen maar gaat daarbij ook uit van de zelfredzaamheid en eigen verantwoordelijkheid die de schuldenaar heeft.

PREVENTIE / VOORLICHTING

Schuldbemiddeling

ONDERSTEUNING VAN DE LEDEN Om de leden te ondersteunen bij de implementatie, is projectleider Mariëlle Fleuren aangesteld. Haar werkzaamheden bestaan onder aanmelding en intake

Budgetcoaching

vragen over Schuldhulpverlening nieuwe stijl en het uitwerken van de

Budgetbeheer

Flankerende hulp

nieuwe werkwijze in modules. Verderop in dit jaarverslag kunt u een

Beschermingsbewind

Betalingsregelingen

interview met Mariëlle Fleuren lezen.

Klant Crisisinterventie

COMMUNICATIE MET EISERS: PASSIEF!

andere uit het bezoeken van de leden, het beantwoorden van hun

Stabilisatietraject

COMMUNICATIE MET EISERS: ACTIEF!

In 2008 heeft de Algemene Ledenvergadering de modules Aanmelding en Intake, Communicatie met schuldeisers, Crisisinterventie, Informatie en Advies, Stabilisatie en Nazorg vastgesteld. In 2009 zal de Algemene Ledenvergadering besluiten over de modules Preventie, Herfinanciering, Schuldregeling, Gelijkberechtiging en het onderdeel

De Schuldhulpverlening nieuwe stijl is “certifcering plus”. In de

Beschermingsbewind uit de module Stabilisatietraject. De modules

werkwijze van Schuldhulpverlening nieuwe stijl is de NEN-norm

zullen straks samen het Handboek Schuldhulpverlening nieuwe stijl

schuldhulpverlening opgenomen. Dit betekent dat zodra de leden klaar

gaan vormen.

zijn met de implementatie van de nieuwe werkwijze, zij ook klaar zijn voor de certificering.

Om de leden, hun medewerkers en organisaties die regelmatig met NVVK-leden samenwerken op de hoogte te stellen van de ontwikke-

DE NVVK VERWACHT DAARBIJ VAN HAAR LEDEN DAT ZE:

lingen rond de Schuldhulpverlening nieuwe stijl, is de NVVK in 2008

• Laagdrempelige toegang bieden tot schuldhulpverlening

gestart met twee nieuwsbrieven. De ene nieuwsbrief is specifiek

De dienstverlening is gericht op mensen met een financieel probleem

en exclusief voor de leden van de NVVK. De andere nieuwsbrief is

en niet alleen op mensen met een problematische schuldsituatie.

bedoeld voor iedereen die regelmatig samenwerkt met NVVK-leden.

Dit betekent dat er meer mensen bij onze leden terecht kunnen. De leden richten zich dan ook op het voorkomen van een problematische

Ook op andere manieren probeert de NVVK de leden, hun

schuldsituatie.

medewerkers en betrokken organisaties te informeren. Eén van die

• Vraaggericht werken

manieren is het organiseren van studiedagen. In 2008 en 2009 worden

De essentie is dat het probleem dat tussen de schuldenaar en zijn

in totaal acht studiedagen georganiseerd die allemaal in het teken

schuldeisers is ontstaan, adequaat wordt opgelost. De weg naar die

staan van Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Op elke studiedag staan

oplossing kan per situatie verschillen en ook andere hulpverlening dan

één of meerdere modules centraal. In 2008 kwamen onder andere de

schuldhulpverlening kan hierbij betrokken worden.

modules Aanmelding en Intake, Crisisinterventie, Stabilisatietraject

• Maatwerk leveren

en Communicatie met de schuldenaar aan de orde. De studiedagen

De weg naar de oplossing ligt niet van tevoren vast. Dat vraagt

zijn bedoeld voor de leden van de NVVK maar ook voor anderen die

deskundigheid, creativiteit en communicatieve vaardigheden van

beroepshalve betrokken zijn bij schuldproblemen. In 2009 zullen

schuldhulpverleners.

onder andere de modules Herfinanciering, Schuldregeling, Informatie en Advies en Preventie aan de orde komen.



NVVK AFLOSTABEL

aflossen van schulden. Voor deze schuldenaren wordt maatwerk

Sinds 1 januari 2008 maken de leden van de NVVK gebruik van de

geleverd. Het gaat hier om schuldenaren die de mogelijkheid hebben

aflostabel. Deze aflostabel is ingevoerd omdat het in de praktijk

om - gedurende de looptijd van de schuldregeling - hun inkomen te

geregeld voorkwam dat schuldenaren op basis van de “Vrij Te Laten

vergroten. De NVVK zal in 2009 verder werken aan concrete invulling

Bedrag-berekening” (ReCoFa-methode) geen afloscapaciteit hadden.

van deze afspraken.

In de aflostabel is per gezinssituatie aangegeven wat de minimale afloscapaciteit is. Daarbij is rekening gehouden met het feit dat de

NVVK DIGITAAL

schuldenaar in zijn levensonderhoud moet kunnen blijven voorzien.

In 2007 is het project NVVK Digitaal gestart. Dit project heeft

De minimale afloscapaciteit bedraagt 5% van de bijstandsnorm. De

allereerst tot doel de beschikbaarheid van gegevens over schuldhulp-

aflostabel wordt ingezet als de afloscapaciteit op basis van de ReCoFa-

verlening te verbeteren. NVVK-leden verzamelen gegevens over hun

methode lager is dan de afloscapaciteit op basis van de aflostabel.

dienstverlening en sturen die naar een centrale database.

Door de invoering van de aflostabel is er in elk schuldregelingsdossier

De NVVK-leden kunnen - op basis van de centrale database - gegevens

afloscapaciteit. Dit is ook terug te zien in de daling van het uitvalper-

krijgen over hun eigen resultaten. Het systeem biedt ook de

centage van de schuldregeling.

mogelijkheid om te benchmarken met vergelijkbare NVVK-organisaties of om inzicht te krijgen in de stad, wijk of regio gerelateerde

LOOPTIJD

problematiek. De NVVK-leden verzamelen niet alleen productgegevens

In het kader van certificering zijn afspraken gemaakt over de looptijd

waarmee inzicht kan worden verkregen in de prestaties van schuldhulp-

van een schuldregeling. De aanleiding voor die afspraken was de

verlening. Ook worden er klantgegevens verzameld. Dit wordt gedaan

onvrede bij schuldeisers over de automatische looptijd van 36

om onder andere overkreditering te kunnen voorkomen en het proces

maanden. De schuldeisers vonden dat hierdoor te makkelijk voorbij

van schuldregelen te kunnen versnellen. Deze klantgegevens zullen

werd gegaan aan de verantwoordelijkheid van de schuldenaar om de

gebruikt worden om het Landelijk Informatiesysteem Schulden (LIS) te

hele schuld terug te betalen. Die verantwoordelijkheid staat lijnrecht

vullen.

tegenover de gedachte dat 36 maanden aflossen op een schuld een sociaal maatschappelijk verantwoorde periode is om af te moeten

LIS is het resultaat van een breed gedragen maatschappelijk initiatief,

lossen. Om een werkbare samenwerking in stand te houden en zo

waar de ministeries van Financiën en Sociale Zaken en Werkgele-

het beider belang te dienen, heeft de NVVK in de NEN-commissie

genheid nauw bij betrokken zijn. De NVVK is één van de deelnemers

ingestemd met een aanpassing van de afspraken over de looptijd van

aan dit initiatief. LIS heeft een preventieve werking. Het zou moeten

de schuldregeling. In dat overleg is gepoogd zowel recht te doen aan

voorkomen dat mensen meer financiële verplichtingen aangaan dan

het belang van de schuldeiser, als dat van de schuldenaar. Dit was een

ze op dat moment aan kunnen. In LIS worden betalingsachterstanden

ontzettend moeilijke en gevoelige discussie, omdat de looptijd van 36

bij woningcorporaties, energieleveranciers en sociale diensten

maanden als ‘kroonjuweel’ van de schuldhulpverlening werd gezien.

geregistreerd. Betalingsachterstanden bij dergelijke partijen zijn een

Toch was het noodzakelijk deze looptijd ten dele los te laten. Een

belangrijk signaal voor de aanwezigheid, of het ontstaan van proble-

tegemoetkoming naar de schuldeisers was nodig om de slagkracht van

matische schulden. LIS kan daarmee een belangrijke bijdrage leveren

de minnelijke schuldregeling te vergroten.

aan het voorkomen van problematische schuldsituaties.

De afspraken in de NEN-certificering zijn verder vorm gegeven in Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Afgesproken is dat in 75% van

In 2008 is vooruitgang geboekt op het terrein van digitalisering. Steeds

de dossiers er sprake moet zijn van een looptijd van 36 maanden.

meer leden leveren maandelijks hun gegevens aan de NVVK-database.

Het gaat dan om schuldenaren van wie de verwachting is dat zij

In 2009 zal verder worden gewerkt aan de aanlevering door NVVK-

hun inkomen in redelijkheid niet kunnen laten stijgen. In 25% van

leden, de uitbreiding van de registratie en aan de totstandkoming van

de dossiers wordt de looptijd van de schuldregeling opgerekt tot

LIS.

maximaal 60 maanden, waarbij de schuldenaar de laatste 24 maanden slechts de helft van zijn afloscapaciteit hoeft in te zetten voor het



SOCIAAL BANKIEREN

ONTWIKKELINGEN WSNP

De NVVK heeft in december 2008 meegewerkt aan een themabijlage

Op 1 januari 2008 is de wijziging van de Wettelijke schuldsanerings-

van de Telegraaf over schulden en verantwoord lenen. Ons standpunt

regeling natuurlijke personen (Wsnp) in werking getreden. Met de

is dat sparen beter is dan lenen. Toch kunnen we niet verhinderen dat

wijziging zijn het dwangakkoord, het moratorium en de voorlopige

mensen geld gaan lenen om hun dromen waar te maken. Als mensen

voorziening in de wet opgenomen. Het dwangakkoord geeft de schuld-

met een laag inkomen of een beschadigd kredietverleden toch geld

hulpverlener de ruimte om weigerachtige schuldeisers toch akkoord te

willen lenen, kunnen zij het beste terecht bij een kredietverstrekker

laten gaan met een minnelijke regeling. Door het moratorium kunnen

die sociale kredietverlening als leidraad hanteert. Dat geldt in ieder

woningbouwcorporaties, energiemaatschappijen en zorgverzekeraars

geval voor gemeentelijke kredietbanken. Deze kredietbanken hebben

gedwongen worden hun invorderingsmaatregelen een half jaar op te

geen winstoogmerk en zij geven klanten eerlijk advies of kredietver-

schorten, zodat de schuldhulpverlener de tijd krijgt om daadwerkelijk

strekking wel kan. Het doel van sociale kredietverlening is het leveren

de schulden te regelen.

van een bijdrage aan een verbetering van de maatschappelijke positie van de kredietnemer. De NVVK heeft in 2008 gewerkt aan het

NVVK-leden gebruiken de nieuwe wettelijke instrumenten regelmatig

verbeteren van de ondersteuning van leden op het gebied van sociale

en met succes. Dreiging van een dwangakkoord of moratorium is vaak

kredietverlening. Er wordt gewerkt aan een voorstel om de sociale

al genoeg voor schuldeisers om mee te werken aan een minnelijke

kredietverlening landelijk dekkend te krijgen, onder andere door

regeling. Daarmee gaat er van het dwangakkoord en het moratorium

onderzoek te doen naar een landelijk waarborgfonds.

een preventieve werking uit. In 2008 is de instroom in de Wsnp sterk gedaald. Daarmee bereikt de wetswijziging het beoogde doel; het

CONVENANTEN EN SAMENWERKING MET SCHULDEISERS Op 14 augustus 2008 heeft de NVVK een convenant gesloten met

minnelijke schuldregelingstraject wordt versterkt en het wettelijke traject houdt de functie van een stok achter de deur.

energieleverancier RWE. Dit is de vierde grote energieleverancier waar de NVVK een convenant mee sluit. In september 2008 heeft het kabinet aangekondigd dat het Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV) en de Sociale Verzekeringsbank (SVB) binnenkort de wettelijke mogelijkheid krijgen om mee te werken aan het oplossen van schulden van cliënten. Dit doet het kabinet op verzoek van de NVVK. Op dit moment is het voor beide instellingen vrijwel onmogelijk om mee te werken aan het saneren van schulden van mensen die met een minnelijk schuldhulpverleningstraject starten. Schulden die zijn ontstaan als gevolg van frauduleus handelen zullen buiten de regeling vallen. Het voorstel past in het kabinetsbeleid om problematische schulden aan te pakken zodat deze geen belemmering meer vormen voor mensen om (weer) te gaan werken. In hoofdstuk 5 kunt u meer lezen over de aanpak van het kabinet.



WAT DOET DE NVVK

HOE VERLOOPT DE

PROJECTLEIDER SCHULD-

IMPLEMENTATIE BIJ DE LEDEN?

HULPVERLENING NIEUWE

Ik zie dat de leden zich goed

STIJL?

bewust zijn van de noodzaak

Ik ondersteun de leden bij de

om de vernieuwde werkwijze

implementatie van Schuldhulp-

te implementeren. Ze zijn ook

verlening nieuwe stijl in hun

positief over Schuldhulpverlening

organisatie. Dat doe ik naar

nieuwe stijl. Over het algemeen

aanleiding van de behoefte en

zijn de leden druk bezig met de

de vragen die bij de individuele

implementatie.

leden leven. Deze vragen zijn

‘Invoering van Schuldhulpverlening nieuwe stijl is makkelijker gezegd dan gedaan. Maar de ambitie is er!’

MARIËLLE FLEUREN, NVVK PROJECTLEIDER SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

verschillend en daardoor zijn

WAAR LOPEN LEDEN TEGEN

mijn werkzaamheden divers.

AAN BIJ DE IMPLEMENTATIE?

Zo lees ik op verzoek mee met

Je ziet dat leden op verschil-

beleidsplannen. Andere leden

lende niveaus moeilijkheden

willen advies over de opzet van

tegenkomen. De uitdaging begint

hun administratieve processen.

bij het beleidsplan. Dit moet

Ik ben gesprekspartner voor

goed aansluiten bij de ambitie

leden die bezig zijn met de

van de gemeente, de Schuld-

opzet van de implementatie

hulpverlening nieuwe stijl en de

in hun organisatie. Samen met

politieke wensen die binnen een

het Verenigingsbureau maak ik

gemeente leven.

nieuwsbrieven voor de leden en

Op de werkvloer vraagt het

hun medewerkers. Ik beantwoord

vraaggericht werken de

per mail en telefoon concrete

nodige aanpassingen van de

vragen over de implementatie

medewerkers. Zij vinden het

van de vernieuwde werkwijze. Ik

lastig om de bestaande regels en

help bij de inhoudelijke organi-

kaders los te laten en vanuit de

satie van de studiedagen. En niet

vraag van de klant te werken.

onbelangrijk, het afgelopen jaar

Ik moet ook toegeven: het is

heb ik samen met de Begelei-

inderdaad makkelijker gezegd

dingscommissie de modules

dan gedaan. Maar deze omslag is

Schuldhulpverlening nieuwe stijl

echt noodzakelijk als we mensen

gemaakt. Deze modules zullen

met schulden beter willen

– na akkoord van de Algemene

helpen. De ambitie is er!

Ledenvergadering – samen het Handboek Schuldhulpverlening nieuwe stijl vormen.

INTERVIEW jaarverslag nvvk - 25

SCHULDENPROBLEMATIEK IN DE POLITIEK

Ook merk ik regelmatig dat de

WAT GA JE IN 2009 DOEN?

betalingsregeling niet altijd als

Ik ga de modules afmaken

een geschikt instrument wordt

zodat het handboek kan worden

gezien om afspraken te maken

gemaakt. Verder ga ik door

met de schuldeiser. Als de schul-

met het vraaggericht onder-

denaar en de schuldeiser akkoord

steunen van de leden. De leden

gaan dan is het een prima

hebben nog veel werk te doen.

oplossing voor schulden. Ook al

Daarnaast gaan we waarschijnlijk

duurt de betalingsregeling langer

een beleidsdag organiseren.

In 2008 was er weer veel politieke aandacht voor de schuldenproble-

dan 3 jaar.

Dan komen de beleidsmatige

matiek. Het kabinet presenteerde de uitkomsten van drie afzonder-

vragen van de implementatie

lijke onderzoeken op het gebied van schulden en financiële kennis.

WAAR STAAT DE SCHULDHULP-

aan de orde. En natuurlijk de

Het kabinet kwam met plannen voor de aanpak van wanbetalers

VERLENING OVER VIJF JAAR?

inhoudelijke organisatie van

zorgverzekering en kondigde aan maatregelen te nemen om incasso-

Ik hoop dat iedereen met finan-

de studiedagen. Ik hoop ook in

kosten aan banden te leggen. De NVVK draagt in constructief contact

ciële problemen geholpen zal

2009 prikkelende sprekers en

met politici en beleidsmakers haar steentje bij aan dit publieke debat.

worden en blij is met de hulp die

workshopleiders te vinden voor

men krijgt. We moeten mensen

onze studiedagen.

KABINETSPLANNEN

met schulden adequaat helpen

Eind 2007 heeft het kabinet haar plannen gepresenteerd om

zodat hun schulden worden

overkreditering te voorkomen en de schuldenproblematiek aan te

opgelost. Belangrijker nog is dat

pakken. Het kabinet wil onder andere de kredietwaardigheidstoets

we hen leren om goed met hun

aanscherpen, de Pandhuiswet 1910 actualiseren en de regels rond

financiën om te gaan zodat ze

kredietreclames aanpakken. In 2008 is daar nog een aantal plannen

zichzelf kunnen redden als het

bijgekomen zoals een wettelijke zorgplicht voor gemeenten om

even tegen zit. Dat zal alleen

schuldhulpverlening aan te bieden, de registratiegrens bij BKR

slagen, als we mensen met

verlagen en het maximaliseren van incassotarieven. De NVVK volgt

schulden in hun waarde laten.

deze ontwikkelingen op de voet en zal ook hier een actieve bijdrage proberen te leveren om de belangen van onze leden zo goed mogelijk te behartigen.

ONDERZOEK EFFECTIVITEIT GEMEENTELIJKE SCHULDHULPVERLENING Begin 2008 heeft het ministerie van SZW onderzoek gedaan naar de effectiviteit van gemeentelijke schuldhulpverlening. Uit het onderzoek kwam naar voren dat gemeentelijke schuldhulpverlening in ongeveer een kwart van de gevallen een oplossing biedt voor het financiële probleem. Vaak willen schuldeisers niet meewerken aan een oplossing of haken schuldenaren toch af. De onderzoekers geven aan dat de manier waarop gemeenten schuldhulpverlening organiseren een belangrijke factor is in het welslagen van het hulpverleningstraject. Het onderzoek had betrekking op het jaar 2007. De NVVK registreerde



over 2007 een slagingspercentage bij schuldregelingen van 22%.

signalering van problematische schulden.

Het slagingspercentage is volgens cijfers van de NVVK in 2008

De Monitor betalingsachterstanden zal naar verwachting jaarlijks

gestegen tot 33%. Dit zijn slechts de cijfers over de schuldregelingen.

herhaald worden.

Door Schuldhulpverlening nieuwe stijl kunnen mensen met schulden op verschillende manieren geholpen worden en is een schuldregeling niet de enige optie.

INCASSOKOSTEN Het Landelijk Overleg Sociaal Raadslieden (LOSR) heeft in november 2008 met succes aandacht gevraagd voor de hoge incassotarieven die

Naar aanleiding van de uitkomsten van het onderzoek heeft staatsse-

incassobureaus in rekening brengen bij mensen met schulden. In de

cretaris Aboutaleb aangekondigd dat hij met een wettelijke zorgplicht

praktijk blijkt dat mensen, als ze een rekening te laat betalen, al

komt voor gemeenten. Gemeenten worden daardoor verplicht om

snel met veel soorten kosten te maken krijgen, zoals incassokosten,

schuldhulpverlening aan te bieden aan inwonenden die hulp nodig

bezoekkosten, registratiekosten, leges en administratiekosten.

hebben. Hoe de wetgeving er uit gaat zien is nog niet bekend.

In reactie op het rapport heeft Minister Hirsch Ballin van Justitie in een Kamerdebat toegezegd dat hij hoge tarieven van incassobureaus

MONITOR BETALINGSACHTERSTANDEN

gaat aanpakken met een wettelijke regeling. De meerderheid van

Het ministerie van SZW heeft in 2008 voor de eerste keer onderzoek

de Tweede Kamer heeft hem verzocht een maximum te stellen aan

gedaan naar betalingsachterstanden van huishoudens in Nederland.

de kosten die bij schuldenaren in rekening mogen worden gebracht.

Daaruit kwam naar voren dat ruim 27% van de Nederlandse

De Minister gaat onderzoeken hoe hij de incassokosten het beste

huishoudens betalingsachterstanden heeft. Dat staat gelijk aan

kan reguleren. In 2009 zal hij de Tweede Kamer informeren over de

1,9 miljoen huishoudens. De achterstanden kunnen achterstallige

plannen.

rekeningen en roodstanden zijn maar ook betalingsregelingen en creditcardschulden. Hypotheken zijn niet meegerekend. De oorzaak

CENTIQ

van de betalingsachterstanden ligt niet alleen in het niet kunnen

CentiQ is een platform van partijen die te maken hebben met

betalen van de rekeningen. Ook het vergeten van de betaling of het

financiële beslissingen van de Nederlandse consument. Het ministerie

af en toe rood staan wordt in dit onderzoek als betalingsachtstand

van Financiën ondersteunt het platform. In 2008 heeft CentiQ

gezien.

onderzoek gedaan naar het financiële inzicht van Nederlanders. Daaruit kwam naar voren dat meer dan 5 miljoen Nederlanders

Uit het onderzoek kwam ook naar voren dat sommige groepen vaker

(41% van de bevolking) zich goed heeft voorbereid op een forse

betalingsachterstanden hebben dan anderen. Zo hebben mensen die

inkomensdaling of uitgaven als gevolg van echtscheiding, beëindiging

niet werken, alleenstaande ouders en allochtonen veel vaker schulden

van baan of langdurige ziekte. Opvallend is verder dat bijna 10%

dan gemiddeld. In mindere mate blijken ook jongeren, laagopgeleiden

(circa 1,2 miljoen personen) van de Nederlanders zegt aan het eind

en mensen met een inkomen onder de € 2.000,00 per maand meer

van de maand geen geld meer te hebben.

schulden te hebben. Overigens hebben mensen die een inkomen van € 1.000,00 of lager hebben net zo vaak betalingsachterstanden als

Uit een grootschalig CentiQ onderzoek onder jongeren tussen de 8 en

mensen die tussen de € 1.000,00 en € 2.000,00 te besteden hebben.

18 jaar over jongeren en geld kwam naar voren dat de voortekenen

Mensen boven de 65 hebben nauwelijks schulden.

van financieel problematisch gedrag bij jongeren al zichtbaar zijn bij 8-jarigen. Vanaf 12-jarige leeftijd hebben reclame en leeftijdgenoten

Dit onderzoek zegt nog niets over het aantal mensen met proble-

meer invloed dan ouders als het om geld (uitgeven) gaat. Eenderde

matische schulden of een risico daarop. Daarom wordt in 2009

van de jongeren vertoont risicovol gedrag; ze hebben schulden en

een verdiepend onderzoek gedaan naar het aantal mensen waarbij

spelen om geld. Tweederde van de jongeren vindt het moeilijk om

de betalingsachterstanden zijn uitgegroeid tot een problema-

met geld om te gaan. Ruim de helft van alle jongeren is van mening

tische schuldsituatie. Het ministerie verwacht dat het verdiepende

dat hun ouders hen de waarde van geld niet goed heeft bijgebracht.

onderzoek ook meer inzicht zal geven in de mogelijkheden voor tijdige

De opvoedingsstijl van ouders heeft grote invloed op het financiële



inzicht van jongeren. Vrijgevigheid van ouders blijkt averechts te

De NVVK stelt zich ten doel om haar netwerk in te schakelen om

werken.

amendementen in het huidige wetsvoorstel doorgevoerd te krijgen, opdat er een regeling komt die aansluit bij de uitvoeringspraktijk van

De komende jaren hebben de CentiQ-partners als doel het financiële

de schuldhulpverlening.

inzicht en de financiële vaardigheden van de consument te vergroten. Er wordt een aantal nieuwe hulpmiddelen ontwikkeld zoals een helpdesk voor risicogroepen en een risicometer voor schulden. Speciale aandacht zal er zijn voor jongeren middels ondersteuning van ouders bij de financiële opvoeding van hun kinderen. Het platform gaat verder, in samenwerking met (onder meer) werkgevers- en werknemersorganisaties, informatie en cursussen voor werknemers over pensioenopbouw en risicomanagement ontwikkelen. Over enkele jaren wordt gekeken of het financiële inzicht van consumenten is toegenomen.

AANPAK WANBETALERS ZORGVERZEKERINGEN In 2008 heeft minister Klink van Volksgezondheid, Welzijn en Sport (VWS) een wetsvoorstel naar de Tweede Kamer gestuurd over de aanpak van wanbetalers van zorgverzekeringspremies. De NVVK vindt ook dat het niet betalen van zorgverzekeringspremies moet worden aangepakt. Helaas sluit het wetsvoorstel niet goed aan op de praktijk van schuldhulpverlening. Bij mensen die langer dan zes maanden hun premie niet betaald hebben, wordt de bronheffing toegepast. Met dit bestuursrechtelijke instrument wordt bij de wanbetaler 130% van de standaardpremie geïnd. De verhoging van 30% geldt als bestuurlijke boete en dient om de betalingsachterstand in te lopen. Deze maatregel blijft in stand, totdat de verzekeringnemer al zijn uit de zorgverzekering voortvloeiende schulden heeft afgelost. Bij uitkeringsgerechtigden op het niveau van een minimuminkomen wordt 100% van de standaardpremie als bronheffing toegepast. De overige 30% van de bestuursrechtelijke premie wordt door het CVZ met reguliere incassomaatregelen geïnd, variërend van acceptgiro tot beslaglegging. In het wetsvoorstel is opgenomen dat de bronheffing wordt opgeheven als er een minnelijke schuldregeling tot stand is gekomen of een wettelijke schuldregeling wordt uitgesproken. Maar in de praktijk zal het opleggen van die bestuurlijke boete problemen geven bij het tot stand komen van een minnelijke of wettelijke schuldregeling, omdat het budget van de klant niet meer sluitend gemaakt kan worden.



ZIJN JULLIE IN GRONINGEN

en naar de klanten gaan kijken.

AL BEGONNEN MET DE

En dat is heel verfrissend! Een

IMPLEMENTATIE VAN DE

centraal thema in de gesprekken

SCHULDHULPVERLENING

met medewerkers is een

NIEUWE STIJL?

uitspraak van Tof Thissen, de

We zijn druk bezig. Op dit

voorzitter van Divosa; als jij zelf

moment kijken we hoe we

in de financiële problemen zou

Schuldhulpverlening nieuwe

zitten, zou je dan door jezelf

stijl in onze organisatie kunnen

geholpen willen worden? Zou je

implementeren. Aan de hand

je eigen klant willen zijn?

van de modules lopen we alle

Met die bril op kijken we naar

stappen van ons werkproces

onze klantcontacten. Dan kom je

langs en kijken we wat we

erachter dat veel dingen al goed

moeten veranderen. Op een

gaan maar dat het nog beter kan.

aantal punten gaat het al heel

‘We kijken met andere ogen naar de klant. Dat is verfrissend!’

HENRIËTTE TAP, PROJECTLEIDER IMPLEMENTATIE SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL BIJ DE GRONINGSE KREDIETBANK

goed. Een goed voorbeeld is de

MERKEN KLANTEN ER AL WAT

laagdrempeligheid. Wij hebben

VAN?

elke dag een open spreekuur en

Een aantal zaken zoals de

dat werkt erg goed. Toch kijken

aflostabel en het moratorium

we ook voor dit onderwerp of

zijn afgelopen jaar al in werking

we nog iets moeten aanscherpen

getreden. In de eerste opvang

of ontwikkelen. Als we naar het

– de frontoffice - wordt deels al

processchema Schuldhulpver-

volgens de nieuwe werkwijze

lening nieuwe stijl kijken dan is

gewerkt. Of de klant het zelf

nazorg en budgetcoaching nieuw

al merkt, kunnen we nog niet

voor ons. Dat gaan we nu ontwik-

echt zeggen omdat we de klant

kelen en uitvoeren. We hebben

daar nog niet naar gevraagd

de implementatie projectmatig

hebben. Als we wat verder zijn

opgezet en we betrekken de

in het proces dan gaan we ook

medewerkers bij het verande-

evalueren. Daar willen we ook

ringsproces. Per discipline laten

de klanten bij betrekken en hun

we medewerkers meedenken hoe

vragen of ze verschil zien.

we met maatwerk en creativiteit de dienstverlening en de commu-

WAAR LOPEN JULLIE TEGEN

nicatie met de klant kunnen

AAN?

verbeteren.

De moeilijkheid zit in de omslag van productgericht denken naar

INTERVIEW

WAT VINDEN MEDEWERKERS

klantgericht denken. Mensen

VAN DE VERNIEUWDE

werken al zo lang op een

WERKWIJZE?

bepaalde manier en dan is het

Wij merken dat medewerkers

wel eens lastig om die gedrags-

met andere ogen naar hun werk

verandering te realiseren. Maar


de medewerkers staan er zeker

praten over het probleem. Dat

voor open en er is draagvlak voor

gesprek was vaak de start van

de vernieuwde werkstijl onder de

een schuldhulpverleningstraject.

medewerkers.

De eerste resultaten zijn heel positief. Mensen schrikken eerst

HEBBEN JULLIE VOLDOENDE

even maar daarna zijn ze vooral

MIDDELEN VOOR DE

opgelucht dat ze hulp krijgen

IMPLEMENTATIE?

bij hun financiële problemen.

Per 1 januari 2009 krijgen we

Dit is een mooi voorbeeld van

structureel 1 miljoen euro per

succesvolle warme overdracht.

jaar. Daar zijn we erg blij mee!

Iets soortgelijks doen we met

Het geld kunnen we gebruiken

jongeren bij het Jongerenloket.

voor het realiseren van onze

Ook geven we budgetteringscur-

ambities, waaronder de imple-

sussen op locatie. Deze cursussen

mentatie van Schuldhulpverlening

zijn gericht op gedragsveran-

nieuwe stijl. In het College van

dering. In 2009 gaan we samen-

B&W en de gemeenteraad is

werken met de voedselbank.

er brede steun voor de Schuld-

Dit is een goede locatie om

hulpverlening nieuwe stijl en

laagdrempelig zulke cursussen

het realiseren van onze andere

aan te bieden. We werken ook

ambities.

samen met woningbouwcorporaties. Betalingsachterstanden

WAAR BEN JE ECHT TROTS OP?

worden in een vroeg stadium

Naast mijn werk als projectleider

gesignaleerd. Wij gaan dan op

Schuldhulpverlening nieuwe stijl

huisbezoek. Daarmee wordt

ben ik ook preventiemedewerker.

schuldhulpverlening laagdrem-

In Groningen hebben we een

pelig en zijn we er ook nog eens

aantal heel mooie preventiepro-

op tijd bij.

jecten die goed binnen Schuld-

De samenwerking met andere

hulpverlening nieuwe stijl passen.

disciplines is erg leuk en

Zo hebben we voor een deel van

leerzaam. Onze integrale aanpak

de klanten van de sociale dienst

gecombineerd met werken op

van Groningen mensen in een

locatie is een succes en daar zijn

reïntegratietraject gescreend

we trots op!

op financiële problemen. Uit die screening kwam naar voren dat een deel van de mensen financiële problemen had. Met die mensen maakten we, in aanwezigheid van hun re-integratieconsulent, een afspraak om te



BLIK OP DE TOEKOMST Door de wereldwijde kredietcrisis was 2008 een roerig jaar. Banken wilden elkaar geen geld meer lenen en ook mensen met een laag inkomen konden minder vaak terecht bij commerciële banken en financieringsmaatschappijen. De NVVK heeft dat gemerkt. In de tweede helft van 2008 is er een stijging te zien in het aantal mensen, dat bij ons aanklopte voor sociale kredietverlening. Mensen met een inkomen tot 130% van het bruto minimumloon of met een beschadigd kredietverleden kunnen bij NVVK-leden terecht voor een sociaal krediet. De lening wordt alleen verstrekt als het echt nodig is en het ook daadwerkelijk kan. Vanwege de ontwikkelingen in het afgelopen jaar, verwacht de NVVK dat haar doelgroep gaat veranderen. In voorgaande jaren konden mensen met een laag inkomen relatief makkelijk aan financiering komen. Dit stelde mensen in staat om – in ieder geval voor een bepaalde periode - volop mee te doen aan de consumptiemaatschappij. Velen kwamen echter alsnog in financiële problemen en klopten aan voor hulp. Deze groep mensen heeft moeite met het voeren van een stabiele financiële huishouding en het aanbrengen van balans tussen het realiseren van hun wensen en het daarvoor beschikbare inkomen. Daarnaast zal er een nieuwe doelgroep ontstaan. Dat is de huidige middenklasse. De middenklasse heeft in de afgelopen jaren veel geconsumeerd. Er zijn te dure huizen gekocht en te grote financieringen aangegaan. Als die bevolkingsgroep nu tegenslagen krijgt te verduren zoals baanverlies, ziekte of echtscheiding, is de kans groot dat zij niet meer kunnen rondkomen en in een neerwaartse spiraal terecht komen. Onze verwachting is dat de omvang van de schulden van deze doelgroep groter zal zijn dan nu omdat zij grotere verplichtingen is aangegaan. Omdat er aan de andere kant een hogere afloscapaciteit is, zullen de schulden makkelijker te regelen zijn. Doorgaans hebben deze mensen minder moeite met het voeren van een stabiele financiële huishouding en kunnen ze hun wensen goed afstemmen op hun inkomen. Daardoor heeft deze doelgroep minder begeleiding nodig en is de kans op recidive een stuk lager.



BIJLAGE I Organisatie

COMMISSIES EN WERKGROEPEN Commissies en werkgroepen worden gevormd uit afgevaardigden van de leden. Commissies hebben tot taak om het Bestuur te adviseren over specifieke beleidsaangelegenheden. In 2008 waren de volgende

ALGEMENE LEDENVERGADERING EN BESTUUR

commissies en werkgroepen actief: de begeleidingscommissie, de

De NVVK kent twee bestuursorganen: de Algemene Ledenverga-

commissie Budgetbeheer, de commissie Communicatie, de commissie

dering en het Bestuur. De Algemene Ledenvergadering is het hoogste

ICT, de commissie Kwaliteitszorg, de commissie Schuldregeling,

bestuursorgaan. Het Bestuur stelt het beleid vast en stuurt de

de commissie Sociaal Bankieren, de werkgroep ICT, de werkgroep

directeur en daarmee indirect het verenigingsbureau aan. Het Bestuur

Juridische Zaken, de werkgroep Ondersteuning en Processen en de

legt verantwoording af aan de Algemene Ledenvergadering.

werkgroep Productontwikkeling.

VERENIGINGSBUREAU

RAAD VAN ADVIES

Het Bestuur, de commissies en werkgroepen en de leden worden

Sinds 2006 kent de NVVK in verband met Schuldhulpverlening nieuwe

ondersteund door het verenigingsbureau. De medewerkers op

stijl een Raad van Advies. De raad bestaat uit vertegenwoordigers van

het verenigingsbureau signaleren ontwikkelingen, ontwerpen

schuldeisers, maatschappelijke organisaties en andere betrokkenen.

beleid, verzorgen de communicatie en informatievoorziening naar

De raad vertegenwoordigt hiermee een groot deel van de schuldeisers

leden en anderen, organiseren studiedagen en congressen en zijn

en de maatschappelijke participanten waarmee de leden van de NVVK

aanspreekpunt voor iedereen met vragen over schuldhulpverlening en

te maken hebben in hun werk. De raad geeft gevraagd en ongevraagd

sociale kredietverlening.

advies over Schuldhulpverlening nieuwe stijl, en waar nodig adviseert hij ook over andere zaken waarmee de NVVK te maken heeft.

LEDEN De vereniging kent drie vormen van lidmaatschap; lidmaatschap, aspirant-lidmaatschap, erelidmaatschap. Daarnaast kent de vereniging

Algemene Ledenvergadering

donateurs. De leden vormen samen de Algemene Ledenvergadering, waarbij alleen leden stemrecht hebben. In 2008 zijn er drie nieuwe

Commissies & Werkgroepen Bestuur

leden bijgekomen, te weten Cannock Chase, Calder Holding en Lelie Hollander Werk Centraal BV. De gemeente Oosterhout heeft haar lidmaatschap opgezegd.

Raad van Advies Verenigingsbureau

Verder heeft de NVVK de Stichting Financiële Diensten Administratiebureau op 24 november 2008 geschorst. De NVVK telde op 31 december 2008 74 leden, één erevoorzitter, negen ereleden en

Projectleider Vernieuwing schuldhulpverlening

twee donateurs.

KRINGEN De leden zijn geografisch opgedeeld in de kringen Noord-Oost, West en Zuid. De kringen zijn autonoom en hebben een eigen bestuur. In

Kring Noord Oost

Kring West

Kring Zuid

de vergaderingen worden beleidsnotities van de NVVK besproken en worden landelijke ontwikkelingen en zaken van regionaal en/of gemeenschappelijk belang aan de orde gesteld. Het is gebruikelijk, dat de kringen medewerkersdagen en voorlichtings- of themabijeenkomsten houden.



Projectleider NVVK Digitaal

BIJLAGE II

Mw. J. Gosman-Nolen

Bestuur, verenigingsbureau,

Officemanager

commissies en werkgroepen

Algemeen beleidsmedewerker

en een overzicht van hun werkzaamheden per 31 december 2008

Mw. C.A.N. Huisman

PROJECTLEIDER SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL Mw. M. Fleuren Asessor

PROJECTLEIDER NVVK DIGITAAL F. Brand KWIZ

BEGELEIDINGSCOMMISSIE BESTUUR

J. Tingen

G. Jaarsma

Voorzitter, Gemeentelijke Kredietbank Drenthe

Voorzitter, Stichting Gemeenschappelijke Kredietbank Friesland

P. Bruggheman

A.A. de Jong

Maatschappelijk Werk Zeeuws-Vlaanderen

Secretaris, Stadsbank Oost Nederland

S.F. den Daas

R.J. Horrichs

Bureau Schuldregeling RSD Kromme Rijn Heuvelrug

Penningmeester, Kredietbank Limburg

W.A.F. Driesprong

R. Bovenberg

Verenigingsbureau

Vertegenwoordiger MOgroep

H. van Eck

Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland

Budget Advies Centrum, Arnhem

Mw. A.M. de Peuter

Mw. M. Fleuren

PLANgroep

Projectleider Schuldhulpverlening nieuwe stijl

C. Struijk

R. Horsch

Vertegenwoordiger BPBI

Kredietbank Limburg

Stichting CAV

G.J.A. Jonkman

J. Tingen

Groningse Kredietbank

Gemeentelijke Kredietbank Drenthe

Mw. E. Josephs

M.M.E. Versteeg

Gemeente Tilburg, Bureau Schuldhulpverlening

Dienst WZI, Unit Schulddienstverlening, Eindhoven

Mw. J. Kuiper

D. de Vries

Bureau EV

Stadsbank Apeldoorn

F. Kwaaitaal Bureau Kwaaitaal

VERENIGINGSBUREAU

B. Oosting

Mw. F. Sijtsma

Stadsbank Oost Nederland

Interim-directeur

G. van Rossen

W.A.F. Driesprong

Stichting Modus Vivendi

Juridisch beleidsmedewerker



A. Smits

aan het aanvraagformulier budgetbeheer doorgevoerd en bekeken of

PLANgroep

aanpassing van de Gedragscode Budgetbeheer noodzakelijk is.

Mw. K. Stoffels-Montfoort

COMMISSIE COMMUNICATIE

Zuidweg & Partners K.C. Struijk

Mw. L. Antonissen

Kredietbank Breda

Kredietbank Breda

E. Timmerman

H.W. Dilg

Kredietbank Rotterdam

Gemeente Alkmaar, Kredietbank Noord-West

Mw. I.M. Visser

Mw. J. Gosman-Nolen

Volkskredietbank voor Noord-Oost Groningen

Verenigingsbureau

M. Visser

D. Odijk

Dienst Werk en Inkomen Amsterdam

Gemeente Houten Mw. M. Strijk

De begeleidingscommissie heeft tot taak de projectleider Schuld-


hulpverlening nieuwe stijl te ondersteunen, mee te denken over de implementatie ervan en draagvlak te creëren voor Schuldhulpverlening

De commissie Communicatie is bezig geweest met het opstellen van

nieuwe stijl. Het afgelopen jaar heeft de commissie gewerkt aan de

een integraal communicatieplan. Tevens heeft de Commissie gezorgd

modules Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Deze modules zullen, nadat

voor een NVVK-gadget; de NVVK mintbox.

ze zijn vastgesteld door de Algemene Ledenvergadering, samen het Handboek Schuldhulpverlening nieuwe stijl gaan vormen.

COMMISSIE ICT Mw. F. Sijtsma

COMMISSIE BUDGETBEHEER

Voorzitter a.i., Verenigingsbureau

M.M.E. Versteeg

W. Deen

Voorzitter, Dienst WZI, Unit Schulddienstverlening, Eindhoven

Stadsbank Midden Nederland

Mw. S. Aydin

H.W. Dilg


Gemeente Alkmaar, Kredietbank Noord-West

Mw. J. Gosman-Nolen

H. Donner

Verenigingsbureau

PLANgroep

P. de Greef

Mw. J. Gosman-Nolen


Verenigingsbureau

Mw. B. Karijowiredjo

P. Ruijs

Kredietbank Rotterdam

Financiële Winkel van Delft

M. Reekers

Mw. C. Schellekens

Stadsbank Apeldoorn


C. Struijk

H. Sikkema

Stichting CAV


Mw. I.M. Visser

K. van der Vies


Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland H. Warrink

De commissie Budgetbeheer heeft afgelopen jaar het hoofdproces


van budgetbeheer in kaart gebracht, noodzakelijke aanpassingen

P. Willeboordse Kredietbank Walcheren



De commissie ICT heeft zich het afgelopen jaar bezig gehouden met

H. van Eck

de benodigde aanpassingen aan de software, NVVK Digitaal en de

Budget Advies Centrum, Arnhem

voortgang van LIS. Naar aanleiding van Schuldhulpverlening nieuwe

Mw. M. Fleuren

stijl is er een nieuw informatiemodel nodig. Hiervoor is de Werkgroep

Projectleider Schuldhulpverlening nieuwe stijl

ICT opgericht.

R. Horsch Kredietbank Limburg

COMMISSIE KWALITEITSZORG

G.J.A. Jonkman

E. Ottens


Onafhankelijk voorzitter

M. Visser

A.A. de Jong

Dienst Werk en Inkomen Amsterdam

Secretaris, Stadsbank Oost Nederland

Mw. S. Schurman

J. Arentz

Lelie Hollander Werk Centraal BV


A. Smits

S.F. den Daas

PLANgroep


Mw. K. Stoffels-Montfoort

F. Donk

Zuidweg & Partners

Team Schuldhulpverlening/Gemeentelijke Kredietbank

K.C. Struijk

W.A.F. Driesprong

Kredietbank Breda

Verenigingsbureau H.H.J. Duteweert

De commissie Schuldregeling heeft veel gedaan in 2008. De commissie

Gemeente Zwolle

fungeert als vraagbaak voor de leden op het gebied van schuldregelingen. Ook monitoren zij de samenwerking met diverse grote

De Commissie Kwaliteitszorg beoordeelt onder andere aanvragen

schuldeisers. In 2008 heeft de commissie ten behoeve van de certi-

voor lidmaatschap en handelt klachten tegen leden van de NVVK af.

ficering een voorstel gedaan over de looptijd van de schuldregeling,

In 2008 zijn drie organisaties toegetreden tot de NVVK, te weten

de ontwikkelingen naar aanleiding van de wetswijziging van de

Cannock Chase, Calder Holding en Lelie Hollander Werk Centraal

Wsnp gevolgd, de leden geïnformeerd over wijzigingen in de VTLB-

BV. De gemeente Oosterhout heeft haar lidmaatschap opgezegd en

berekening en in de aflostabel, een uitspraak gedaan over verplichte

de NVVK heeft Stichting Financiële Diensten Administratiebureau

verzekeringen voor de klant en heeft ze de evaluatie van de conve-

Staphorst geschorst. Verder heeft de Commissie zich gebogen over de

nanten met schuldeisers in gang gezet.

beoordelingscriteria voor de aanvraag van het aspirant lidmaatschap, de toegevoegde waarde van het NVVK-lidmaatschap, de onafhan-

COMMISSIE SOCIAAL BANKIEREN

kelijkheid en samenstelling van de Commissie Kwaliteitszorg en de

D. de Vries

publicatie van uitspraken.

Voorzitter, Stadsbank Apeldoorn Mw. J. Gosman-Nolen

COMMISSIE SCHULDREGELING

Verenigingsbureau

J.Tingen

B. Oosting

Voorzitter, Gemeentelijke Kredietbank Drenthe


W.A.F. Driesprong

G. van Rossen

Verenigingsbureau

Stichting Modus Vivendi Mw. F. Sijtsma Verenigingsbureau



Mw. F. Wijgerse

G. Ouwehand

Stadsbank Arnhem

Kredietbank Rotterdam H. Walhof

De commissie Sociaal Bankieren heeft in 2008 hard gewerkt aan de


verbetering van de ondersteuning van de leden op het gebied van sociale kredietverlening. De commissie wil een moderniseringsslag

De werkgroep Juridische Zaken heeft in 2008 gewerkt aan de

maken en heeft daartoe het actieplan Sociaal Bankieren opgesteld.

aanpassing van juridische documenten – zoals bijvoorbeeld de schuld-

Ook heeft de commissie gewerkt aan een kredietprospectus en

regelingsovereenkomst en de stabilisatieovereenkomst – als gevolg van

een leenscan. De werkgroep Sociale Banken Nederland is in 2008

de invoering van Schuldhulpverlening nieuwe stijl. De werkgroep rondt

opgeheven.

deze werkzaamheden in 2009 af.

WERKGROEP ICT

WERKGROEP ONDERSTEUNING EN PROCESSEN

F. Brand

Mw. F. Wijgerse

KWIZ

Voorzitter, Stadsbank Arnhem

Mw. J. Gosman-Nolen

Mw. I. Everhard

Verenigingsbureau

Stadsbank Apeldoorn

P. Ruijs

Mw. J. Gosman-Nolen

Financiële Winkel van Delft

Verenigingsbureau

Mw. C. Schellekens

A. den Haan


Stichting Modus Vivendi

W. Deen

Mw. G. Leuverink



H. Donner

B. Oosting

PLANgroep


K. van der Vies

Mw. F. Sijtsma

Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland

Verenigingsbureau

De werkgroep ICT werkt aan een nieuw informatiemodel Schuldhulp-

De werkgroep Ondersteuning en Processen heeft onder andere input

verlening nieuwe stijl. Aanleiding voor dit nieuwe informatiemodel is

geleverd voor de modules Herfinanciering en Saneringskrediet. Deze

Schuldhulpverlening nieuwe stijl. Dit informatiemodel dient als basis

modules zullen onderdeel gaan uitmaken van het Handboek Schuld-

voor het registreren van gegevens en het ontwikkelen of aanpassen

hulpverlening nieuwe stijl.

van software die de leden bij hun werkzaamheden gebruiken.

WERKGROEP PRODUCTONTWIKKELING WERKGROEP JURIDISCHE ZAKEN

D. de Vries

W.A.F. Driesprong

Voorzitter, Stadsbank Apeldoorn

Voorzitter, Verenigingsbureau

H. Baars

J. van der Lee

Bureau Schuldhulp en Budgetadvies Ede


Mw. J. Gosman-Nolen

J. Moolhuizen

Verenigingsbureau


S.W. Gurp Kredietbank Breda



Mw. G. Leuverink

M. Meihuizen


Vereniging van Nederlandse Gemeenten (VNG)

B. Oosting

L. Mölenberg


Nederlandse Thuiswinkel Organisatie (NTO)

Mw. T. Renken

B. Postema


Centaal Justitieel Incasso Bureau (CJIB)

Mw. F. Sijtsma

E. Radius

Verenigingsbureau

Maatschappelijke Ondernemers Groep (MO groep) W. Reedijk

De werkgroep Productontwikkeling heeft in 2008 onder andere de

Vereniging van woningcorporaties (Aedes)

behoefte aan sociale kredietverlening onder niet kredietverstrek-

J.H.S. Timmermann

kende leden geïnventariseerd en gewerkt aan het verbeteren van de

Directeuren van Sociale Diensten (DIVOSA)

ondersteuning van leden op het gebied van sociale kredietverlening.

J. Tingen

Er wordt gewerkt aan een voorstel om de sociale kredietverlening

Bestuurslid verantwoordelijk voor Schuldhulpverlening nieuwe stijl

landelijk dekkend te krijgen, onder andere door onderzoek te doen

Mw. G. Wilmink

naar een landelijk waarborgfonds.

Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD)

RAAD VAN ADVIES

De Raad van Advies geeft gevraagd en ongevraagd advies over Schuld-

Mw. M. Koomen

hulpverlening nieuwe stijl, en waar nodig adviseert hij ook over

Voorzitter, wethouder Enschede

andere zaken waarmee de NVVK te maken heeft. In 2008 heeft de raad

P. van den Bosch

zijn aandacht met name gericht op de politieke ontwikkelingen rond

Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN)

schuldhulpverlening en de bekendheid van Schuldhulpverlening nieuwe

Mw. J. Creemers

stijl bij schuldeisers en maatschappelijke organisaties. In 2009 zullen

Nederlandse Vereniging van Incassobureaus (NVI)

preventie en de resultaten van Schuldhulpverlening nieuwe stijl de

B.C. de Nie

aandachtspunten voor de Raad van Advies zijn.

Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) Mw. M. Fleuren Projectleider Schuldhulpverlening nieuwe stijl G. Jaarsma Voorzitter NVVK J.H.M. von den Hoff Raad voor Rechtsbijstand ’s-Hertogenbosch Mw. C.A.N. Huisman Verenigingsbureau R. Kaljee Federatie van Energiebedrijven in Nederland (Energiened) J. Krapels Nederlandse Vereniging van Incassobureaus (NVI) M.J.C. van Leeuwen Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG)



BIJLAGE III Vertegenwoordigingen namens de NVVK BUREAU KREDIET REGISTRATIE • R.J. Horrichs, bestuurslid

NEN CERTIFICERING VAN SCHULDHULPVERLENING • G. Jaarsma • Mw. F. Sijtsma

BEGELEIDINGSCOMMISSIE ONDERZOEKEN MINISTERIE SOCIALE ZAKEN EN WERKGELEGENHEID • Mw. C.A.N. Huisman

NIBUD • Mw. A.M. de Peuter

CENTIQ

OVERLEG INTEGRALE SCHULDHULPVERLENING (OIS)

• Mw. C.A.N. Huisman, lid werkgroep communicatie

• G. Jaarsma, Lid Stuurgroep • Mw. J. Gosman-Nolen, secretariaat

COMMISSIE VAN TOEZICHT VFN OVERLEG KBVG, NVI EN NVVK

• G. Jaarsma, lid

ELSEVIER

WERKGROEP REKENMETHODE RECOFA

Vacature

• Mw. K. Stoffels-Montfoort, Lid • A. Smits, Plaatsvervangend lid

EUROPEAN COALTION FOR RESPONSIBLE CREDIT (ECRC) • J. Tingen • R.J. Horrichs

EUROPEAN CONSUMER DEBT NETWORK (ECDN) • J. Tingen • R.J. Horrichs

LANDELIJKE CENTRALE SCHULDENREGISTRATIE (LIS) • G. Jaarsma • Mw. F. Sijtsma



BIJLAGE IV Ledenbestand (Op volgorde van vestigingsplaats)

LEDEN Gemeente Alkmaar, Kredietbank Noord-West, Alkmaar

PLANgroep BV, Culemborg

Stichting Stadsbank Midden Nederland, Almere

Financiële Winkel van Delft, Delft

Gemeente Alphen aan den Rijn, WMO loket, Alphen aan den Rijn

Deurnese Kredietbank, Deurne

Blankenberg Stichting, Bureau Schuldhulp Centrum, Amsterdam

Budget Adviesbureau Deventer, Deventer

Madi Amsterdam Zuidoost en Diemen, Amsterdam

Sociale Dienst Drechtsteden, Afdeling budgetadvies en schuldbemiddeling, Dordrecht

Dynamo, Amsterdam Lelie Hollander Werk Centraal BV, Drachten SEZO Maatschappelijke Dienstverlening, Amsterdam Cannock Chase, Druten Dienst Werk en Inkomen, Amsterdam Bureau Schuldhulp en Budgetadvies Ede, Ede Stichting Doras, Amsterdam Dienst WZI, unit schulddienstverlening, Eindhoven Stichting Impuls, Amsterdam Schuldhulp Emmen, Emmen Stichting Raster, maatschappelijke dienstverlening, Amsterdam Stadsbank Oost Nederland, Enschede PuurZuid Schuldhulpbureau, Amsterdam Gemeente Goes, Goes Stadsbank Apeldoorn, Apeldoorn Regionale Sociale Dienst Alblasserwaard- Oost/ Vijfheerenlanden Volkskredietbank voor Noord-Oost Groningen, Appingedam

(RSD AOV), Gorinchem

Stadsbank Arnhem/Budget Advies Centrum, Arnhem

Den Haag OpMaat, Gemeente Den Haag, ’s Gravenhage

Gemeentelijke Kredietbank Drenthe, Assen

Stichting Personeelsvoorzieningen KPN, ’s-Gravenhage

Kredietbank Breda, Breda

Stichting Personeelsvoorzieningen TNT, ’s-Gravenhage



Groningse Kredietbank, Groningen

Stichting Vorkmeer, Panningen

Afdeling Schuldhulpverlening en Budgetbeheer Haarlem, Haarlem

Sociaal.nl, Purmerend

Kredietbank Limburg, Heerlen

Stichting CAV, Rijswijk

Bureau Kwaaitaal VOF, Den Helder

Kredietbank Rotterdam, Rotterdam

Gemeente Helmond, Budgetwinkel, Helmond

Perspectief Schiedam, Schiedam

Stichting Modus Vivendi, Hendrik Ido Ambacht

Gemeente Spijkenisse, Spijkenisse

Team Schuldhulpverlening/Gemeentelijke Kredietbank,

Intergemeentelijke Kredietbank Stadskanaal/Veendam, Stadskanaal

’s-Hertogenbosch Maatschappelijk Werk Zeeuws-Vlaanderen/Bureau SchuldhulpZuidweg & Partners, Hilversum

verlening en Budgetbeheer, Terneuzen

Gemeentelijke Kredietbank Hoogezand-Sappemeer, Hoogezand

Gemeente Tiel, Tiel

Gemeente Houten, Houten

Gemeente Tilburg, Bureau Schuldhulpverlening, Tilburg

Stichting Gemeenschappelijke Kredietbank Friesland, Leeuwarden

Kredietbank Utrecht, Utrecht

Stichting Schuldhulpverlening voor Ondernemers, Leeuwarden

Gemeente Venray, Venray

Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland, Lelystad

Gemeente Vlaardingen, Vlaardingen

Stadsbank Leiden, Leiden

Kredietbank Walcheren, Vlissingen

ISD Bollenstreek, Lisse

Gemeentelijke Kredietbank Zaanstreek, Zaandam

Gemeente Heumen, Malden

Bureau Schuldregeling RSD Kromme Rijn Heuvelrug, Zeist

Careyn Goeree-Overflakkee, Middelharnis

Gemeente Zoetermeer, Zoetermeer

Gemeentelijke Kredietbank+ Nijmegen, Nijmegen

Gemeente Zutphen, Zutphen

Centrum voor Advies en Schuldhulpverlening, Oss

Gemeente Zwolle, Zwolle

Regionale Sociale Dienst Hoeksche Waard, Oud-Beijerland

Calder Holding BV, Zwolle



EREVOORZITTER EN ERELID P.C.M. Duijndam

ERELEDEN H.A.Th. Beaart W.J.P. Bergsma W. Deen J.H. Elbers J.F. de Jong W.M. Pietersen J.W. Siebols J. Tingen

DONATEURS VFN, Amsterdam Tempo Team Projecten, Utrecht-De Meern



BIJLAGE V Overzicht persberichten 2008 2007: Meer aanvragen, meer succes, minder uitval (Persbericht NVVK, uitgegeven 31 januari 2008) Schuldenproblematiek in 2007 gecompliceerder geworden (Persbericht NVVK, uitgegeven 21 maart 2008) Oprichting LIS: Doorbraak in strijd tegen problematische schulden (Persbericht LIS, uitgegeven 22 april 2008) NVVK steunt consumentenorganisaties: Geef consument te veel betaalde energiekosten terug! (Persbericht NVVK, uitgegeven 5 september 2008)


SCHULDHULPVERLENING NIEUWE STIJL

Recommend Documents