Schrijf in eenvoudige taal. Actief betrokken bij toekomst FFP. De beste planners zijn echte mensen-mensen. Bij de FFP gaat het niet om productverkoop

2 0 1 4
S E P T E M B E R 2
N U M M E R 1 0 J A A R G A N G

2

‘Schrijf in eenvoudige taal’

Actief betrokken bij toekomst FFP

‘Bij de FFP gaat het niet om productverkoop’

De beste planners zijn echte ‘mensen-mensen’

2014

F F P

M a g a z i n e

i s

e e n

u i t g a v e

v a n

d e

F e d e r a t i e

F i n a n c i e e l

P l a n n e r s

I N H O U D

C O L O F O N

FFP Magazine is een uitgave van de FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email: [email protected] Website: www.ffp.nl REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email: [email protected] Website: www.oostdam-partners.nl VORMGEVING Amon Design, Amersfoort

6

14

‘Advies los van ‘Niet elke klant bemiddeling slecht geschikt voor voor nazorg’ duurzame relatie’

18 Preventie is ondergeschoven kindje in advies

FOTOGRAFIE Raphaël Drent, Tiel DRUK De Swart, Den Haag REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP Magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de FFP. De FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uitdrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlagen.

23

30

34

Triodos: een andere kijk op welvaart en economie

‘Gelijke monniken, gelijke kappen’

De Pensioenafdeling ontzorgt ondernemers

E n

ve r d e r :

Een financieel planner moet altijd scherp zijn Blogtips: ‘Schrijf in eenvoudige taal!’ Wie wordt FFP-Financieel planner van het Jaar 2014? Indexbeleggen wint aan populariteit LEF: lesprogramma maakt jongeren financieel bewust Digitaal traject maakt dienstverlening betaalbaar De dga, het pensioen en een debat ‘Ik wil actief betrokken zijn bij de toekomst van de FFP’ FFP Overgangsprogramma in volle gang ALV 2014 in beeld

F F P

M a g a z i n e

3

s e p t e m b e r

2 0 1 4

7 8 12 17 20 25 27 29 32 33

CO L U M N

Deze editie van FFP Magazine staat in het teken van ons aanstaande jaarcongres. Het FFP Congres 2014 trekt waarschijnlijk meer dan 800 financieel planners naar Nieuwegein: een nieuw hoogtepunt en een prachtige erkenning van waar we met bijna 3.800 planners voor staan!

PROFIEL Ik verheug mij enorm op het congres en

Deze aspecten vind je terug in het FFP-

hoop ook jou de hand te kunnen schudden.

Overgangsprogramma 2014. Ze wegen ook

Netwerken en het versterken van ons club-

allemaal mee in de verkiezing van FFP

gevoel zijn belangrijke elementen van dit

Financieel planner van het Jaar. Als bezoeker

evenement. Maar het congresprogramma

van het FFP Congres maak je de finale van die

wil nadrukkelijk ook bijdragen aan de kennis

verkiezing van dichtbij mee. Sterker, je stemt

en vaardigheden van FFP-leden.

mee. En je kunt de winnaar ter plekke feliciteren.

Wij allen zien de financieel planner immers graag aan de top van de adviespiramide

De zojuist opgesomde facetten van het vak

staan. En iedereen weet dat aan de top

kunnen nog zo goed verzorgd zijn, je moet

komen eenvoudiger is dan aan de top blijven.

nog wel in staat zijn om deze kwaliteiten

Dát kan alleen als wij blijvend onze kennis en

over het voetlicht te brengen. Zaken als het

vaardigheden aanscherpen en op een hoger

provisieverbod en de digitale revolutie maken

niveau brengen. De financieel planner weet

dat meer dan ooit noodzakelijk. De klant moet

dat gelukkig maar al te goed. En anders is

het onderscheid voelen en zien tussen een

daar altijd nog de politiek om ons eraan te

financieel planner en een ‘normale adviseur’.

herinneren, of de wetgever (zie de huidige

Alleen zo ontstaat en blijft de bereidheid om

Wft-vakbekwaamheidseisen) en last but not

te betalen voor de dienstverlening. En dat

least de klant!

profiel van de financieel planner maak je niet alleen. Dat doen we met z’n allen.

In staat zijn om een breed en diepgaand integraal financieel advies te geven, is één

En weet je? Al deze onderwerpen komen aan

van de pijlers onder de kwaliteitseisen van de

bod tijdens het FFP Congres 2014. Luister

FFP. Een zachtere component, maar minstens

naar wat George Möller daarover te vertellen

zo belangrijk, is het tot stand brengen van

heeft, én de Brit Paul Armson, én minister

een klik, een vertrouwensband met de klant.

Jeroen Dijsselbloem.En maak een keuze uit het

Iedere planner hanteert zijn of haar eigen

diverse aanbod van liefst 16 Expert Meetings.

persoonlijke stijl, maar empathisch vermogen

Laat je informeren, ga je profileren, laat je

mag van elke planner worden verwacht. Elke

inspireren! Tot 9 oktober in Nieuwegein!


klant vraagt immers om een eigen benadering.

Marc van Poeteren Voorzitter Vereniging FFP

F F P

M a g a z i n e

5

S e p t e m b e r

2 0 1 4

P L A N N E R S

P R A K T I J K E N

A n k i e A k k e r m a n , f i n a n c i e e l p l a n n e r b i j A B N A m r o B r e da

‘Advies los van

BEMIDDELING is slecht voor nazorg’ Ankie Akkerman werkt als specialist Inkomen en Vermogen bij ABN Amro in Breda. Volgens haar moet het niet uitmaken of je

je als adviseur weet wanneer een aanbieder een product wijzigt. Je zult altijd moeten nagaan of die wijziging aansluit op de klant-

bij een bank of een zelfstandig financieel planner terechtkomt voor een financieel plan. “Alleen de invulling is anders.”

situatie. In mijn ogen is een financieel planner bij een bank daarmee in het voordeel ten opzichte van de zelfstandig werkende planner: die moet alle maatschappijen blijven

De functie van Akkerman is gaandeweg steeds

Voor iedereen goed

volgen om op de hoogte te blijven van alle

meer verbreed. Zij kreeg daardoor de kans de

Dat er nu voor een plan moet worden

veranderingen.”

opleiding tot gecertificeerd financieel planner

betaald, levert wisselende reacties op.“Er zijn

te doen.“Bij ABN Amro bieden we onze preferred

klanten die vanwege de kosten besluiten dat

Execution only

banking-klanten al langer de mogelijkheid

financiële planning eigenlijk niet zo nodig is.

Execution only in combinatie met een finan-

om een financieel plan te laten opstellen.”

Toch komt er vaak een moment dat de klant

cieel plan past prima, vindt Akkerman:

Voorheen was dat een service aan de klant.

wil weten hoe het zit. Dat kan zijn als hij een

“Dezelfde klant die zijn lijfrente-uitkering wil

Door de veranderde regelgeving is financiële

financiering nodig heeft, of als er verande-

uitstellen, kan dat ook op execution only-

planning nu een betaalde dienst: de kosten

ring in zijn persoonlijke situatie optreedt. Het

basis doen. Bemiddeling en execution only

worden niet meer verrekend in de afgesloten

is voor iedereen goed om een financieel plan

kunnen heel goed naast elkaar bestaan. Als

producten. “Tegelijk is het advies veranderd:

te laten maken, misschien juist op het

de klant maar weet hoe zijn financieel plan

we gaan nu nog dieper op de materie in, het

moment dat er nog geen omstandigheden

eruitziet. Een aantal van mijn klanten weet

plan wordt gedetailleerder uitgewerkt.”

zijn die financieel pijn kunnen doen.”

dat globaal wel; voor hen is het prettig om hun plan te laten optimaliseren. Het

Ook beleggingsadvies

moment waarop ze bereid zijn daarvoor een

Akkerman is niet fulltime bezig met finan-

extra (financiële) inspanning te doen, bepa-

ciële planning. “Dat is wel mijn doelstelling,

len klanten uiteraard zelf. Vervolgens is het

maar ik ben als generalist ook bezig met

een kwestie van periodiek blijven toetsen.”

bemiddeling en relatiebeheer.”De klanten van Akkerman – het zijn er enkele honderden –

Campagne

hebben allemaal een substantieel vermogen.

Voor Akkerman is de opleiding en de PE de

“Mijn specialisme is dan ook alles wat met

grote meerwaarde van de FFP. Zij denkt dat

inkomen en vermogen te maken heeft. Ik

een consumentencampagne van de FFP het

ben vast aanspreekpunt voor alle financiële

verschil kan maken om financieel planners

zaken, inclusief vermogensbeheer en beleg-

bekender te maken bij de consument. “Die

gingsadvies. Dat doe ik zelf. Uiteraard word

moet weten waar hij terecht kan als hij een

ik daarbij wel gevoed door de beleggings-

planner zoekt.” Klanten die zich afvragen

experts van ABN Amro.”

waarom ze per se bij een bank een financieel plan moeten laten maken, kan Akkerman over

Niet loskoppelen

het algemeen wel overtuigen.“Ik zeg dat het

Van de bemiddelingsrol wil Akkerman niet

plan zelf niet veel zal verschillen van een

af: “Ik ben geen voorstander van het los-

planning die door een onafhankelijk planner

koppelen van advies en bemiddeling. Zou je

wordt gemaakt. Alleen de invulling van pro-

dat doen, dan mis je in de nazorg een aantal

ducten en de uitwerking zijn anders.”

belangrijke onderdelen: het is belangrijk dat

F F P

M a g a z i n e

6

S e p t e m b e r

2 0 1 4




P L A N N E R S

P R A K T I J K E N

M a r t i n e G l e b b e e k , ‘ z e l f sta n d i g ’ f i n a n c i e e l p l a n n e r

me heen kijk, zie ik geen enkele FFP-uiting. Wij moeten zelf veel meer aan promotie doen. De FFP kan niet zelf een grote campagne voeren; we moeten er zelf keihard voor vechten. Maar zelf heb ik het logo alleen op mijn visitekaartje staan. Klanten laat ik wel de piramide zien met de Wft als basis en de FFPplanner als top. Maar de FFP mag van mij wel wat meer marketingmiddelen geven om individuele planners in staat te stellen zich te profileren.” Zelf sluiten lastig Voor Glebbeek horen advies en bemiddeling bij elkaar.“Als je iemand anders laat bemiddelen, komt er onzekerheid.De klant wil het liefst één contactpersoon.”Glebbeek denkt niet dat execution only een vlucht gaat nemen.“Ik kom het heel weinig tegen. Bij ons naar binnen gaan is al een hele stap, dus waarom zou je het sluiten van het product dan zelf doen? Je hebt dan ook al voor het advies betaald.” De

‘Je moet altijd

vertrouwensband speelt een grote rol, zegt

SCHERP ZIJN’

Glebbeek: “Ik zeg vaak tegen klanten dat ze zelf een vergelijking mogen maken voor de overlijdensrisicoverzekering. Dat doen ze dan ook,maar uiteindelijk willen ze graag dat ik het voor ze regel. Zelf sluiten vinden ze nog lastig.”

Als financieel planner bouw je vooral een verVertrouwen

trouwensband op met je klant, zegt Martine Het vertrouwen in de financiële dienstver-

Glebbeek. “Kom je afspraken na”, is dan ook een van haar belangrijkste motto’s. Volgens Glebbeek

lening moet nog groeien. “Klanten komen kritisch binnen. Aandacht is belangrijk als je vertrouwen wilt winnen. Beantwoord mail

mogen financieel planners zelf nog wel wat meer aan de eigen naamsbekendheid werken.

binnen 24 uur:je moet de klant op z’n wenken bedienen. Kom je afspraken na en benoem ook de negatieve punten.” Glebbeek vindt dat de branche een inhaalslag

Glebbeek is sinds enkele weken echtschei-

genomen vanuit emotie. Daarom vind ik ook

heeft gemaakt. “De processen zijn sneller en

dingsadviseur bij Zorgeloosch in het Noord-

dat een mediator veel meer een financieel

het veranderde verdienmodel is goed voor de

Hollandse Stompetoren.Tot 1 september was

planner moet inschakelen.”

klant. Het is goed dat de klant veel mondiger is geworden, al is die ook niet altijd reëel.”

ze nog actief als financieel planner/hypotheekadviseur bij De Hypotheekshop. “Het

De Hypotheekshop was in 2007 al gestopt

grootste deel van mijn werk bestond uit

met provisie op hypotheekadvies.“Dat was best

Scherp zijn

hypotheekadvies. Maar aan de hand van de

spannend.We hadden toen nog niet de netto-

Klanten zijn niet actief bezig met financiële

hypotheek besprak ik altijd bepaalde onder-

producten zoals die er nu wel zijn; de klant

planning. Wat dat betreft komt het goed uit

werpen vanuit financiële planning.”

kreeg de provisie van ons terug.Voor de cash-

dat Glebbeek in een dorp werkt en woont.

flow was het lastig, maar nu zijn ze blij dat ze

“Klanten kennen mij en denken aan financiële

als een van de eersten de stap hebben gezet.”

planning als ze me tegenkomen bij de super-

Glebbeek is Register Financieel Echtscheidings-

markt. In een klein dorp heb je veel meer

adviseur. In die hoedanigheid heeft ze te maken met een van de belangrijkste life events

Meer promotie

contact met de klant. En ik wil niet op het

die kunnen leiden tot financiële planning.

Financiële planning leeft nog niet bij de con-

schoolplein komen en dan achter mijn rug

“Juist bij die klanten wordt de behoefte aan

sument, constateert Glebbeek. “De basis om

horen dat ik het niet goed heb gedaan. Je

een plan duidelijk. Beslissingen worden vaak

dat te veranderen ligt bij onszelf. Als ik om

moet dus altijd scherp zijn.”

F F P

M a g a z i n e

7

S e p t e m b e r

2 0 1 4




B L O G T I P S

Monique Londema:

FFP-leden in de

Waar?

Ik heb een eigen blog op Flymetothemoon.nl, op Yourwayoflife.nl, op Vooruitkijken.nl en binnenkort op

SPOTLIGHT

Fempower Magazine (www.femp.nl). In opdracht van Reed Business Opleidingen (inmiddels NCOI) heb ik het afgelopen half jaar vijf whitepapers geschreven over vaardigheden van de financieel planner. Op Flymetothemoon.nl blog ik al een aantal jaar. De andere blogs heb ik sinds een aantal maanden. Hoe?

De blogs op Flymetothemoon.nl zijn onderdeel van een social media-strategie die bedacht en uitgerold is door mijn broer en schoonzus. Yourwayoflife.nl ben ik zelf op afgestapt. Het is een online glossy en ik was van mening dat hier ook wel wat informatie paste over geld en geldzaken. Op een luchtige manier wel te verstaan. Hetzelfde geldt voor Fempower Magazine. Voor Vooruitkijken.nl heeft Josine Gräfe (communicatiemanager FFP) me gevraagd.

Voor wie? Mijn doelgroep is de consument die financiële planning

Het runnen van een succes-

behoeft. In mijn optiek is dat zo’n beetje iedereen. Of je nu veel

volle planningspraktijk en

of weinig geld verdient, veel of weinig vermogen hebt, een

het bouwen en onderhou-

eenvoudige of een ingewikkelde financiële situatie hebt. Iedereen heeft financiële puzzelstukjes en wil de puzzel op

den van een klantenkring

enig moment af hebben. Het blijkt dat veel mensen geen idee

gaan niet vanzelf. Hiervoor

hebben welke puzzelstukjes zij bezitten en welke ontbreken. Sommige hebben ze zelfs dubbel. Zij betalen veel geld voor

is het belangrijk om zicht-

voorzieningen en hebben nog geen veilig gevoel. Vaak ont-

baar te zijn. Dit kan zowel

breekt een doel of iets dat mensen écht belangrijk vinden.

online als offline. Een goed

Waarover? In eerste instantie toch wel over die onderdelen van de finan-

middel om regelmatig zicht-

ciële planning die mij boeien (toekomstvoorzieningen en de

Prachtig om hier inzicht in te helpen brengen.

hypotheek), het integrale aspect van financieel advies.

baar te zijn en je expertise te

Daarnaast vind ik geld en geldgedrag razend interessant. Hoe

laten zien is het schrijven

komt het dat de ene persoon spaarzaam is en weloverwogen geld uitgeeft en de andere geld laat rollen? Soms laat ik mij lei-

van blogs en columns.

den door de actualiteit. Denk hierbij aan schenken of aflossen

Maar hoe kom je aan een

op de eigenwoningschuld. Een andere keer beschrijf ik een

krant, tijdschrift of website

Resultaat? Het heeft me tot nu toe vooral veel plezier opgeleverd, verder

die jouw teksten wil plaat-

natuurlijk naamsbekendheid (ook onder vakgenoten) en daad-

mooi klantverhaal.

werkelijk nieuwe cliënten.

sen? En waar schrijf je dan

Reacties?

Regelmatig krijg ik vragen over de materie.

over? Het beste advies hier-

Mijn berichten worden

over komt natuurlijk van

ook door anderen verspreid via social media.

onze leden zelf. Laat je inTips?

Schrijf over onderwer-

spireren door tips van blog-

pen waarmee je de

gende FFP-leden.

meeste affiniteit hebt. Wees voorzichtig met details. Let op je doelgroep! Vermijd ingewikkeld taalgebruik. Geef duidelijke voorbeelden.

F F P

M a g a z i n e

8

S e p t e m b e r




2 0 1 4

K a p é B r e u ke l a a r : Waar?

John Norder:

Sinds 1997 heb ik een vaste column in De Telegraaf, sinds 2004 in FiscAlert Magazine en sinds 2007 in het alumniblad van Universiteit Nyenrode.

Hoe?

In 1997 heb ik zelf De Telegraaf benaderd toen ze begonnen met een kleine rubriek over personal finance in de krant van maandag. Ik was toen één van de drie auteurs. Na verloop van tijd kwamen mijn stukken steeds frequenter in de krant en werd het min of meer mijn eigen rubriek. Sinds een aantal jaren bespreek ik alleen nog de lezersvragen die mij gemaild worden. Ik doe dat eens in de twee weken. In 2004 werd ik benaderd om in FiscAlert te gaan schrijven, een maandelijkse analyse van vier financiële producten. In 2007 werd ik benaderd als voormalig Nyenrode-student om in het alumniblad te schrijven. Dit doe ik zes keer per jaar.

Waar?

Ik schrijf sinds begin dit jaar een blog op Ikwordzzper.nl en sinds een paar maanden een column op Startende ondernemers.nl. De artikelen worden ook op de website en de Facebook-pagina van mijn kantoor geplaatst.

Hoe?

Ik ben op advies van de bouwer van mijn website begonnen met het schrijven van artikelen om zo meer naamsbekendheid te krijgen. Ik heb eerst gezocht naar interessante websites voor mijn doelgroep en daarna met de beheerders van die websites contact opgenomen. Sommige partijen reageerden meteen enthousiast.

Voor wie? Ik richt me met mijn kantoor voornamelijk op kleine zelfVoor wie? In mijn dagelijkse adviespraktijk zijn dat ondernemers

standige ondernemers in mijn regio en merk dat veel

en vermogende particulieren. Dat is echter niet de

mensen met dezelfde vragen en problemen zitten.

groep waar ik mijn artikelen voor schrijf. Die stukken

Waarover? In mijn artikelen probeer ik in gewone taal aandacht te

zijn meer gericht op de gemiddelde consument.

besteden aan zaken die ik in mijn dagelijkse praktijk

Waarover? Over allerlei financiële vragen en producten maar ook

tegenkom en die wellicht ook interessant zijn voor andere

actuele ontwikkelingen en soms een meer beschou-

ondernemers. Ik schrijf voornamelijk over inkomsten-

wend stuk.

belasting en omzetbelasting. Ik vind het leuk om artikelen

Resultaat? Wat heeft het je tot nu toe opgeleverd? Het werkt

te schrijven, maar merk dat ik er vaak best veel tijd aan

vooral ondersteunend. Klanten en prospects vinden

kwijt ben.

het leuk met regelmaat jouw naam tegen te komen.

Reacties?

Ik krijg regelmatig leuke reacties op mijn artikelen en vol-

Tips?

Het is niet altijd even makkelijk om iedere maand iets te

Daarnaast heeft het een aantal klanten opgeleverd.

gens mij worden ze ook redelijk goed bekeken.

Tevens is het ook gewoon betaald werk, dus het levert Reacties? Tips?

omzet op.

schrijven. Soms heb je geen inspiratie of ontbreekt je de

Mensen vinden het leuk dat je schrijft en dat ze je

tijd om een leuk stuk te schrijven en op tijd in te leveren.

naam tegenkomen.

Vaak ben ik pas na 3 of 4 pogingen tevreden over mijn

Doe het alleen als schrijven je makkelijk af gaat. Ik heb

tekst. Mijn tips zijn om te zoeken naar relevante informatie

het moeten leren en tegenwoordig kost het niet veel

via diverse bronnen, dat kan je vaak op eigen nieuwe




ideeën brengen. Verder raad ik iedereen aan om in een-

tijd. Kost het veel moeite, doe het dan niet.

voudige taal te schrijven.

F F P

M a g a z i n e

9

S e p t e m b e r

2 0 1 4




B L O G T I P S

( V E R VO L G )

Muriël Palm-Kamsma:

Bennie Bles:

Waar?

Waar?

Ik heb een column in Navenant, een

Daarnaast schrijf ik elke maand een column in het

lifestyle-magazine

weekblad Hart van Enschede. Hier schrijf ik over echt-

over genieten in

scheidingen. In beide gevallen al een jaar of 3-4. Vanaf

Belgisch/Nederlands

dit jaar worden sommige artikelen ook geplaatst op de landelijke site van De Scheidingsplanner.

Limburg, dat tien Hoe?

keer per jaar ver-

Na plaatsing maak ik daar melding van op onze Face-

schijnt. Behalve ver-

bookpagina, Twitter, op LinkedIn en in onze digitale

spreiding middels

nieuwsbrief. Zo vang ik met één blog vele vliegen in

abonnementen ligt

één klap, ik heb zo namelijk direct veel activiteit op

het tijdschrift ook

social media. Ik heb dit opgepakt na social mediatrainingen.

lange tijd bij horeca,

Hoe?

Ik schrijf blogs op de FFP-website Vooruitkijken.nl.

wachtruimtes, etc.

Waarover? Ik schrijf vaak over aspecten aangaande echtscheidin-

ik heb dit zo’n 5 jaar

gen dan wel actuele aspecten aangaande financiële

gedaan, inmiddels is

planning, waarvan ik verwacht en hoop dat dit men-

het gestopt.

sen aanspreekt. Ik schrijf niet alleen over vakinhoude-

Een vertegenwoordiger kwam langs om advertentie-

lijke zaken maar beschrijf ook klantbelevingen. Kijk gerust eens op onze Facebook-pagina.

ruimte te verkopen. Hem heb ik toen kunnen overtuigen

Resultaat? Het is allereerst natuurlijk erg leuk om te doen. Maar

dat een column interessant is voor hun tijdschrift.

ik merk ook dat ik hierdoor beter gevonden word en

Voor wie? Particulieren en ondernemers met een bovenmodaal

dat mijn naam soms ook herkend wordt door lezers.

inkomen, die vragen hebben over hun financiën. Waarover? Actuele onderwerpen, waarbij ik aansluiting probeer te

Het zorgt er bovendien voor dat ik informatie en

vinden bij zaken die de mensen interesseren. In mijn

standpunten kan uitwisselen met vakgenoten, iets wat ik ook erg leuk vind.

columns probeer ik vooral niet te technisch of juridisch te Reacties?

zijn, maar een leuk verhaal te vertellen. Vaak gebruik ik

Het is leuk om direct reacties, likes en dergelijke te krijgen, maar de reacties zijn ook persoonlijk; ik word

ook cases uit mijn praktijk, waarbij ik deze natuurlijk een

er regelmatig op aangesproken.

beetje verander om enerzijds de eventuele herkenbaarTips?

heid te vermijden en anderzijds het verhaal mooier en

Zorg dat je actief bent op social media en dat je daar ook goed vindbaar bent. Prospects die op zoek zijn

interessanter te maken. Resultaat? Regelmatig word ik gebeld door cliënten die mij kennen

naar een adviseur in de buurt zullen een adviseur die

uit de column en vragen hebben. In tegenstelling tot een

actief is op social media sneller vinden dan iemand die

advertentie kun je iets laten zien van de stijl die je hebt en

dat niet is. Dit ervaren wij in de praktijk. En, durf een

de manier van werken. Zo heb ik eens een column

standpunt in te nemen. Waar sta jij voor?

geschreven over het voordeel van trouwen, hetgeen veel mensen heeft aangesproken, omdat ze ook pro-trouwen zijn (en natuurlijk ook een hoop mensen niet, die er anders over denken natuurlijk). Door regelmatig te publiceren bouw je een relatie op met je doelgroep en vormen zij zich een beeld van jou. Reacties?

Ik heb tot nu toe alleen positieve reacties gekregen. Vreemde mensen die je herkennen als columnist als ze je tegenkomen (een paar keer gebeurd), aanvullende vragen uit interesse, maar zeker ook concrete adviesvragen.

Tips?

Een vaste column legt ook druk, want je moet elke keer weer iets klaar hebben. De eerste paar keer weet je wel, maar daarna moet je ook nog inspiratie hebben. Zeg dus niet te frequent toe. Houd het verder simpel, korte gemakkelijke verhalen worden gelezen, ingewikkelde constructies niet. Een goede column heeft een heldere


boodschap en een twist/grap.

F F P

M a g a z i n e

10

S e p t e m b e r

2 0 1 4




Tim van Dasselaar:

Marja Harrijvan:

Waar?

Waar?

Ik heb al acht jaar een vaste column in de krant van Gouda

op InFinance.nl.

en sinds anderhalf jaar in Het

Hoe?

Ik heb de blog gekregen door goed te net-

ondernemersbelang voor het

werken en de redactie te laten weten dat

groene hart. Ook staat een deel

ik graag schrijf.

van mijn columns op www.

Voor wie? Mijn doelgroep bestaat uit financieel

timvandasselaar.wordpress.com.

Hoe?

Ik heb sinds anderhalf jaar een vaste blog

adviseurs.

Verder heb ik een jaar geschreven

Waarover? Ik schrijf over persoonlijke financiële stijlen,

voor de vijfklank van VVP en voor

behavioral finance en adviesvaardigheden.

het blad van de toenmalige NVA.

Resultaat? Door mijn blogs heb ik bekendheid gekre-

Incidenteel schrijf ik nog voor Het

gen. Hierdoor krijg ik extra cursisten voor

Financieele Dagblad.

mijn opleiding en kreeg ik de kans om te

Mijn eerste columns waren voor

spreken op het Hypovak-congres.

de Krant van Gouda. Ik had het

Reacties?

De reacties die ik krijg zijn erg enthou-

toen nog nooit gedaan. Ik kende

siast. Ik hoor van mensen dat mijn tek-

de hoofdredacteur en die heb ik aangegeven dat ik wel vond dat er

sten ze aan het aan het denken hebben

iets financieels moest komen. Hij heeft mij toen gevraagd een paar

gezet. Soms krijg ik verdiepende vragen en soms ook helemaal niets.

voorbeelden te schrijven. Dat bleek leuk genoeg te zijn en zo is het begonnen. Ik doe het iedere veertien dagen, behalve een paar keer in

Tips?

Zoek een blad dat bij jouw specifieke onderscheidende expertise past, neem

de grote vakantie. Voor wie? Eigenlijk zijn mijn columns voor alle lezers. Al moet ik zeggen dat ik de

contact op om te horen waar hun behoef-

laatste tijd de inhoud wat ingewikkelder maak, zodat mijn doelgroep

te ligt en richt je daar op, schrijf een goed

voor financiële planning het beter gaat lezen.

stuk (laat in je netwerk lezen, vraag hulp

Waarover? Ik gebruik allerlei verschillende invalshoeken die ergens een financiële

en feedback), presenteer jezelf.

link hebben. Soms direct over bijvoorbeeld hypotheekrente, maar vaak ook een tikkeltje richtinggevend voor het leven. Ik probeer ook wat humor erin te leggen. Ik wissel de ernstige zaken en de luchtige zaken met elkaar af. Het moet wel leuk zijn om te lezen. Resultaat? Veel naamsbekendheid. En dus ook gezichtsbekendheid. Mensen spreken mij regelmatig aan in de stad als ze me herkennen. Ik krijg regelmatig mails van lezers met complimenten en ook met kritiek. Hoewel ik nooit zal aangeven dat ze klant kunnen worden, gebeurt dit wel. Mensen bellen mij regelmatig op. Zij kennen mij vaak al doordat ze mijn stukjes lezen. Die drempelverlaging helpt hen om mij te benaderen. Soms knippen mensen de stukjes uit en bellen mij dan maanden later. Al met al levert het veel klanten op. Reacties?

De reacties zijn heel divers, het hangt van het stukje af. Het kan werkelijk alle kanten opgaan. Ik ben vooral geïnteresseerd of ze de stukjes leuk vinden om te lezen, want die binding is nodig om jezelf duurzaam in de kijker te spelen. Over het algemeen vinden lezers het wel leuk; zeker diegenen die mij kennen lezen de stukjes trouw. Klanten zoeken een betrouwbare adviseur. Daarvoor moeten ze in gelegenheid zijn om mij te leren kennen. En die kans geef ik de lezer. En ik moet zeggen dat het heel goed werkt.

Tips?

Ik schrijf korte zinnen, eenvoudig Nederlands. Anders wordt het gortdroog. Ik maak het met opzet niet zwaar; dat vinden mensen niet leuk. Ik laat mensen nooit merken dat ze klant mogen worden. Anders wordt het een advertentie en dat mag onder geen enkele omstandigheid. Het schrijven moet daarom ook kritisch kunnen zijn. Ik heb wel eens een kritische noot over de ABN Amro laten horen; prompt had ik de regiodirecteur aan de telefoon. Er staat ook een foto van mij bij; dat


is voor de herkenbaarheid.

F F P

M a g a z i n e

11

S e p t e m b e r

2 0 1 4




va k j u r y e n p u b l i e k b e pa l e n e l k v o o r 5 0 % w e l k e f i n a l i st d e e r e t i t e l m a g d r a g e n

De finalisten van 2013: Monique Bergerhof, Greet Vernooij en Robin Klokgieters.

WIE WORDT FFP-Financieel planner van het Jaar? Op het moment van verschijnen van deze editie van FFP Magazine zijn nog tien kandidaten in de running voor

van Winter Financiële Diensten, Paul Muskens van ABN AMRO, Ivar Sidler van Rabobank Groene Hart Noord en Mark Tinke van Figlo.

de titel ‘FFP-Financieel planner van het Jaar 2014’.Wie gaat Vakjury en publiek

het uiteindelijk worden? Dat wordt beslist tijdens het FFP Congres op donderdag 9 oktober in Nieuwegein.

Een vakjury beslist welk drietal doorgaat naar de finaleronde. Die vindt plaats op het congrespodium, voor het oog van naar verwachting 800 aanwezigen. In het jury-

Kom zelf naar het NBC en bepaal mede wie de titel wint!

oordeel wordt de kwaliteit van het adviesgesprek en de uitwerking ervan in het financieel plan gelijk gewogen.

De eerste ronde van de verkiezing ‘FFP-Financieel planner

Het jury-oordeel bepaalt 50% van de eindscore en blijft

van het Jaar 2014’ startte in mei met een online kennis-

geheim tot na de stemming van het publiek.De andere 50%

toets van twaalf meerkeuzevragen. Die toets werd ge-

van de eindscore ligt namelijk in handen van het publiek.

combineerd met het schrijven van een blog, over een life-

Dat brengt zijn stem uit na een zogeheten elevator-pitch

event dat belangrijk is voor een financieel plan, zoals een

van de drie kandidaten.

huwelijk, het starten van een bedrijf of pensioen. De vakjury bestaat dit jaar uit Greet Vernooij, de winnares Hieruit zijn tien FFP-leden geselecteerd met het hoogste

van vorig jaar, Loes Heuff, onderwijskundige en lid van de

gezamenlijke rapportcijfer voor de toets en de blog. In de

visitatie-en accreditatiecommissie van de FFP en Martijn

tweede ronde voerden de tien overgebleven kandidaten

Peeters, FFP-lid en docent en ontwikkelaar opleidingen

- onder het kritisch oog van twee assessoren - een klant-

financiële planning.Voorzitter van de jury is Andrea Middel,

gesprek en werkten ze vervolgens een financieel plan uit.

FFP-bestuurslid en voorzitter van de commissie deskundig-

De tien kandidaten zijn: Sietze Alkema van Omnyacc

heid FFP.

GoesDeen, Martin Boogaard van KIBO Accountants, Alex Erlings van Rabobank Drechtsteden, Marcel de Groot van ABN AMRO Bank, Jasper Horsthuis van De Scheidingsdeskundige, Ronald Kroon van ING, Wilbert Meeuwissen

F F P

M a g a z i n e

12

Wil jij meebepalen wie de FFP-Financieel planner van het Jaar wordt? Kom dan naar het FFP Congres op 9 oktober en stem mee!

S e p t e m b e r

2 0 1 4

STERK MERK

Zelfwerkzaamheid consument FFP Financieel Planner van het Jaar Wijzigingen 2015 Financieel planner Vermogen om te plannen

Stichting LEF

Indextrackers

CONGRES

Het vermogen om goed te plannen Donderdag 9 oktober 2014, NBC in Nieuwegein

Profileren kun je leren

Minister Dijsselbloem Amsterdamse Grachten

Hét ontmoetingspunt voor FFP-leden

FFP Congres 2014 Verdieping

Netwerken

Class of 2014

FFP Financieel Planner van het Jaar
Wie wordt FFP Financieel Planner van het Jaar?
54 aanmeldingen, 3 finalisten, 1 winnaar
Jij bepaalt mee wie de winnaar wordt

› 20 congrespartners

Interactie

George Möller

Begrijpelijk adviseren

Paul Armson

Amfitheater

Je smartphone = je stem

Vermogen om te plannen Maak ‘klik’ met de klant
Met hoofd en hart
Zorgvuldig en excellent
Kennis en vaardigheden

Paul Armson
Inspiratiebron voor financieel planners in Engeland
“Paul’s aanpak levert klanten voor het leven op”
“Geweldig dat de FFP Paul naar Nederland haalt”




F F P

M a g a z i n e

13

S e p t e m b e r

2 0 1 4

Beleggen

Klantgedrag

Adviestraject Life events

Prinsjesdag

19 Expertmeetings

Duurzaam beleggen

Most Trusted Advisor

Verbinding

Wet Pensioencommunicatie

19 Expertmeetings
Keuze uit maar liefst 19 Expertmeetings
Leerzaam, inhoudelijk en inspirerend
Zeer actueel

F F P

CO N G R E S

P l a n n e r M a r t i n Vo o i j s m a a k t a l l e e n o n t w e r p e n : ‘ e e n p l a n i s n o o i t a f ’

‘Niet elke klant

GESCHIKT voor duurzame relatie’

Eenhoorn Advies is gevestigd aan de Keizersgracht in hartje Amsterdam. Sinds 2001 mag FFP-lid Martin Vooijs zich eigenaar noemen van het kantoor, dat al 30 jaar bestaat. Martin en zijn team zijn succesvol. De vraag is waarom? Wat onderscheidt deze Financial Lifestyle Planner nu van de rest van de adviseurs in Nederland? Het pand waarin Eenhoorn Advies huist, staat ook

Inspirerend

wel bekend als ‘De Groene Bocht’, een huisvesting voor

Martin begroet ons hartelijk en verontschuldigt zich voor

bedrijven die werken aan een duurzame economie.

de uitloop van zijn afspraak met een echtpaar, waarvan

Vergaderzalen bekleed met barokbehang, gevuld met

de vrouw al een aantal jaren klant is. “Het gesprek heeft

antieke meubels en - uiteraard - een imposante kroon-

bijna 2,5 uur geduurd, maar was erg inspirerend. Ze zei-

luchter. Daar tegenover staat het moderne kantoor van

den dat ze totaal iets anders hadden verwacht van het

Martin. Door de ‘duurzame’ robuuste houten tafels inclu-

gesprek. Ze waren aangenaam verrast. Iets wat ik vaak

sief steigerbuizen onderstel doet het zelfs industrieel

terug gekoppeld krijg van klanten.”

aan. Een mooie combinatie. Martin maakt structureel gebruik van het gedachtegoed van Paul Armson, een van de sprekers tijdens het FFP Congres 2014. “Armson heeft het altijd over het scheiden van de drie petten. Een advies dat ik dagelijks toepas in mijn praktijk”, zegt Martin. Maar voordat we daarop inhaken eerst een stuk geschiedenis. Uitdaging Martin heeft zijn ‘roots’ liggen in Katwijk. Voorheen hield deze ‘katteker’ zich onder meer bezig met hypotheekadvies en makelaardijverzekeringen. Maar hij vond hierin niet genoeg uitdaging. “Daar zat ik dan achter mijn bureau. De volgende afspraak komt binnen: een jong stel, spaarhypotheek en aflossingsvrij. Je wist eigenlijk al wat voor advies het ging worden vóórdat die mensen in hun stoel gingen zitten.” Dat moest anders, vond hij. Tijdens zijn opleiding Life Planning kwam hij de toenmalig eigenaar van Eenhoorn Advies tegen. Het toeval wilde dat deze iemand zocht die hem kon vervangen en zo geschiedde.

F F P

M a g a z i n e

14

S e p t e m b e r

2 0 1 4

Deelname aan een door Fondsenplatform georganiseerd seminar was voor Martin de inspiratie tot het aanscherpen van zijn processen. Hij maakte er kennis met tools van de ‘best practice’-goeroe Michelle Hoskin. “Hoskin heeft een aantal standaardprocedures en structuren met ons gedeeld, die ik weer als basis kan gebruiken. Het biedt mij in ieder geval veel ondersteuning bij het maken van een nieuwe start!” Selecteren Een langetermijnrelatie kun je niet met iedereen aangaan. Dat kost veel tijd. “Niet iedereen die binnenloopt is jouw klant”, zegt Martin terecht. Hij gaat alleen een relatie aan met een klant als sprake is van wederzijds vertrouwen, een ‘klik’. En als de klant bereid is te delegeren. “Sommige klanten vinden het moeilijk om zaken uit handen te laten nemen. Ze moeten mijn advies wel op kunnen èn willen volgen.”

EXPERT MEETING

Eenhoorn werkt volgens het ‘assets under management’-

Wil je meer weten over Martin Vooijs of andere succesvolle adviseurs? Kom dan

verdienmodel. Hierbij wordt de klant in alle aspecten van

naar de Meesterklas van NNEK op 30 oktober over de ‘Most Trusted Advisor’!

financiële planning begeleid. De vergoeding wordt recht-

Zie ‘Meesterklas’ onder ‘Evenementen’ op wwwfondsenplatform.nl

streeks geïncasseerd van de beleggingsrekening, als een

Of bezoek de Expert Meeting tijdens het FFP Congres, waarin NNEK-directielid

percentage van het vermogen, met een minimale jaarlijk-

Egbert Berkhoff spreekt over vermogensplanning, de waarde van de planner en

se fee. Daarbij maakt Eenhoorn gebruik van de diensten

de ‘most trusted advisor’.

van Fondsenplatform.

Zie www.ffpcongres.nl ‘Ontwerp’ Maar wat is nu die juiste pet, waar Armson over spreekt? Provisie

“De eerste en vaak de enige pet die ik opzet tijdens een

Sindsdien is er veel veranderd. Van het provisieverbod

klantgesprek is die van Lifestyle Planner.” Standaard

heeft Eenhoorn Advies geen last gehad. “Sinds 2001 wer-

maakt Martin gebruik van het tekenen van Paul Armsons

ken we al op basis van uurtarief en daar hebben we nu

‘bucket’. Op die manier laat hij iedere klant op een per-

echt profijt van. Er verandert niks voor de klant.” Toch

soonlijke en begrijpelijke wijze zien hoe de gewenste

heeft het bedrijf sinds de komst van Martin veel stappen

lifestyle kan worden bereikt en kan worden behouden,

gemaakt. “Ik ben er echter nog lang niet”, zegt hij.

zonder dat het geld opraakt.“Ik werk nooit met een digitaal scherm tijdens een klantgesprek. Ik teken dingen graag

Hij wil zich nu eerst focussen op het herinrichten van de

uit, maak ze visueel.”

bedrijfsstructuur en aanscherpen van de processen. Martin legt uit dat hij op dit moment te veel bezig is met

Een financieel plan dat vol staat met statistieken en

de ‘interne processen’. Hij voert taken uit waar zijn hart en

cijfers, hoef je van Martin niet te verwachten. Hij pakt het

talenten niet liggen. Zijn passie ligt namelijk bij Lifestyle

op unieke wijze aan. Hij schrijft voor iedere klant een

Financial Planning. Op de vraag wat hem motiveert, ant-

persoonlijk voorstel.“Op elk plan staat in watermerk ‘ont-

woordt Martin: “Gesprekken zoals ik zojuist had! Ik wil

werp’ weergegeven. Op die manier wil ik aan de klant

mensen echt hulp bieden door ze financiële rust te geven.”

laten zien dat een financieel plan nooit af is. In een financieel plan moet altijd worden bijgestuurd en bijgeschaafd.”

Progressie Martin blijft realistisch en verklaart dat het omzetten van zijn bedrijfsstructuur tijd nodig heeft. “Nieuwe relaties

Hij besluit met een mooie verwijzing naar de duurzame

wil ik een perfect geoliede machine aanbieden, maar ik

relatie die hij wil aangaan met zijn klanten: “Een plan

zal eerst één stap achteruit moeten doen voordat ik drie

eindigt pas wanneer je je houten jas hebt aangetrokken,

stappen vooruit kan gaan.”

niet eerder.”

F F P

M a g a z i n e

15

S e p t e m b e r




2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

e x p e r t m e e t i n g Th i n k E T F ’s : c o m b i n at i e va n m i n d e r r i s i c o e n m e e r r e n d e m e n t

Beleggen levert historisch gezien meer rendement op dan sparen. Maar, aan beleggen kleven risico’s. Klanten vertrouwen erop dat hun financieel adviseur die risico’s zo veel mogelijk indamt en tegelijkertijd het vermogen zo hoog mogelijk laat renderen. De ETF, een indexvolger, kan het antwoord op die klantvraag zijn.

Indexbeleggen wint aan

POPULARITEIT Het huidige lage rentebeleid stelt consu-

dement te verslaan, is een spreiding over ver-

Om een voorbeeld te geven: het verlagen van

menten en hun financieel adviseurs voor een

schillende asset classes (zoals obligaties, aan-

de kosten van een reguliere beheervergoe-

probleem. Veilig beleggen in staatsobligaties

delen, vastgoed en spaargeld) van het grootste

ding van 1,2% naar 0,2% (zijnde de beheer-

is voor de lange termijn immers ontoereikend

belang. Die spreiding is uiteraard afhankelijk

kosten van een gemiddelde ETF) resulteert

om voor voldoende vermogensopbouw te

van het risicoprofiel en vermogensdoel van

- op een startvermogen van g 200.000 - over

zorgen. De inflatie en vermogensbelasting zijn

uw cliënt. Binnen de asset classes zelf zorgen

een periode van 15 jaar in een ruim g 60.000

momenteel hoger dan de risicovrije rente.

ETF’s weer voor een brede spreiding. Met de

hogere opbrengst. Lagere beheerkosten ver-

Voor vermogensopbouw zijn daarom alterna-

aankoop van bijvoorbeeld een enkele aan-

talen zich dus meteen in een hoger rende-

tieven gevraagd.

delen-ETF belegt u in tientallen, zo niet hon-

ment. De kosten voor een ETF zijn zo veel

Een aan populariteit winnend antwoord is

derden, aandelen tegelijk.

lager, omdat er geen gebruik wordt gemaakt

de ETF, letterlijk een exchange-traded fund,

van dure analisten en research en omdat er

ook wel indextracker genoemd. Een ETF-fonds

De spreiding zorgt ervoor dat aan de ene kant

volgt passief een beursindex. Dat gebeurt

een vergelijkbaar rendement als de totale

nauwgezet, met behulp van geautomatiseerde

markt wordt gemaakt, en aan de andere kant

Rendement omhoog

handelscomputers. Indexbeleggen biedt uit-

geen verliezen ontstaan doordat net de ‘ver-

Samenvattend: omdat rendementen uit het

komst voor het verwezenlijken van veel voor-

keerde’ aandelen zijn geselecteerd. Een perio-

verleden geen garanties voor de toekomst

komende klantbehoeften: de natuurlijke

dieke herweging zorgt er voor dat de beleg-

bieden is een goede spreiding, zowel tussen

spreiding zorgt voor een beperkt risico en de

gingsmix blijft aansluiten op het risicoprofiel.

vermogenscategorieën als binnen een ver-

lagere kosten voor een hoger rendement.

weinig transacties worden gedaan.

mogenscategorie, de beste manier om het Kosten omlaag

marktrisico zoveel mogelijk in te dammen. Ge-

Risico’s omlaag

Het tweede belangrijke uitgangspunt zijn de

combineerd met een zo laag mogelijk kosten-

Het indammen van risico begint bij een

beheerkosten die uw cliënt betaalt. Deze

patroon is dit het beste recept voor een succes-

goede spreiding. Omdat het heel moeilijk is

kosten zijn een vaststaand gegeven, komen

vol beleggingsbeleid. ETF’s voorzien in de be-

om op lange termijn de brede markt qua ren-

jaarlijks terug en verlagen het rendement.

hoefte om een breed gespreide, maar tegelijkertijd kostenefficiënte beleggingsmix op te bouwen. Uiteindelijk zal door minder risico en

Vo o r b e e l d va n e e n b e l e g g i n g s m i x : ■

Staatsobligaties Think iBoxx Government Bond ETF

lagere kosten het rendement omhoog gaan.

■

Bedrijfsobligaties Think iBoxx Corporate Bond ETF

Dat verklaart voor een groot deel de toege-

■

Wereldwijde aandelen Think Global Equity ETF

nomen populariteit van indexbeleggen.

■

Wereldwijde vastgoedaandelen Think Global Real Estate ETF

Defensief

Neutraal

EXPERT MEETING Offensief

25%

40%

35% 15%

60%

5% 25% 35%

Think ETF’s verzorgt tijdens het FFP Congres een Expert Meeting over indexbeleggen. “Beleggen

15% 25%

kan goedkoper en eenvoudiger”, zo zal Martijn Rozemuller laten zien. Hij is managing director

10%

en oprichter van Think ETF’s, de eerste Neder-

10%

landse aanbieder van indextrackers. ■ Think Global Equity ETF ■ Think Global Real Estate ETF

■ Think iBoxx Government Bond ETF ■ Think iBoxx Corporate Bond ETF

F F P




M a g a z i n e

17

Zie www.ffpcongres.nl

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

M ov i r- d i r e c t e u r l o u i s va n d r u n e n : ‘ p l a n n e r s m o e t e n m e e r a a n z e l f p r o m ot i e d o e n ’

De risico’s van arbeidsongeschiktheid in kaart brengen is een onmisbaar onderdeel van een adequaat financieel advies. Daarbij is meer van belang dan alleen de vraag welke verzekering er moet worden gesloten, vindt Louis van Drunen, directeur van verzekeraar Movir. “Aandacht voor preventie zou vast onderdeel moeten zijn van een advies. Preventie kan het verschil maken.”

PREVENTIE is ondergeschoven kindje in AOV-advies In een financieel advies is het zeker stellen van inkomen

ring zijn dat die te duur is en dat ondernemers er geen

een van de belangrijkste doelstellingen. Niet alleen bij

tijd voor hebben om zich in een aov te verdiepen.

arbeidsongeschiktheid, maar ook bij werkloosheid en bij

“Ondernemers zijn primair met hun eigen bedrijf bezig”,

pensionering. Daar hoort een gedegen financieel plan bij.

zegt Van Drunen. “Toch heeft bijna iedereen het over-

Dat is weer afhankelijk van de situatie van de klant:

lijdensrisico afgedekt. Maar het risico op arbeidson-

welke financiële risico’s kan hij wel en niet dragen?

geschiktheid vóór je 65e is veel groter. Het is dus voor

Belangrijker dan het invullen van een plan met een

iedere ondernemer belangrijk om een financieel plan te

product is dan ook het redeneren vanuit de klant, vindt

maken. Vaak wordt zoiets uitgesteld, terwijl de risico’s er

Van Drunen. “Financieel planners doen dat per definitie al.

nu al zijn.”

De arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) is een complex

Louis van Drunen

product met grote financiële belangen. Bij een advocaat

De planner als merk

of interimmer van 40 jaar die arbeidsongeschikt wordt,

Voor zo’n financieel plan moet wel de financieel planner

gaat het al snel om meer dan een miljoen. De gemiddel-

worden gevonden door de klant. Van Drunen vindt dat

de zelfstandige heeft dat niet op de bank staan.”

planners wat meer aan zelfpromotie moeten doen. Op het FFP Congres verzorgt Movir een Expert Meeting over

Essentieel onderdeel

dat onderwerp. “Een financieel planner zou van zichzelf

Movir richt zich van oudsher op medische beroeps-

meer een merk moeten maken. De FFP staat voor des-

beoefenaren. De laatste jaren is het werkterrein verbreed

kundigheid en onafhankelijkheid. Daar kun je als indivi-

naar alle zakelijke professionals op hbo- en academisch

dueel planner nog wel het nodige mee doen. Er is nog

niveau.“Onze focus ligt op zelfstandigen. We hebben wel

veel ruimte voor eigen branding.”

verzekerden die in loondienst werken, maar dat is verreweg de minderheid.”

Ondersteuning van financieel planners staat bij Van Drunen hoog op de agenda. Hij is een groot voorstander

De focus op zelfstandig ondernemers maakt dat Movir de

van kennisuitwisseling. “FFP-leden zijn welkom om bij

aov als essentieel onderdeel van een financieel plan

ons kennis te komen tanken. Als zij met ons willen

beschouwt. “Iedere ondernemer moet goed nadenken

sparren, dan kan dat altijd. We organiseren ook graag

over het risico dat hij arbeidsongeschikt wordt. Dat risico

workshops over onderwerpen waar planners meer van

moet in ieder financieel plan voorbijkomen.”

willen weten.” Van Drunen kan zich voorstellen dat er over aov’s vragen bestaan. “Wij kunnen de nuances dui-

Voor veel zelfstandigen is de aov een eigen keus. Veel-

den in arbeidsongeschiktheidsrisico’s en hoe we hiermee

gehoorde bezwaren tegen het sluiten van zo’n verzeke-

omgaan in onze voorwaarden. Daarnaast hebben we

F F P

M a g a z i n e

18

S e p t e m b e r

2 0 1 4

natuurlijk een schat aan data over arbeidsongeschikt-

van coaching, waarbij de aanstaande moeder wordt

heidsoorzaken per beroepsgroep, leeftijd, geslacht enzo-

getraind in het combineren van carrière en opvoeding,

voort. Er is veel kennis en informatie die relevant kan zijn

voedingsadvies en een ‘back in shape’-training.” Van

in een financiële planning.”

Drunen vindt het concept niet betuttelend of vrouwonvriendelijk: “Wij springen in op een maatschappelijk

Preventie

verschijnsel. Proud Mom wordt gebruikt door 25% van de

Preventie is een aandachtspunt in het advies, zegt Van

vrouwelijke verzekerden. Die zijn er heel tevreden over.”

Drunen. “Daar valt nog veel te winnen: het voorkomen van schade is nog geen vast onderdeel van financiële

Op de rem trappen

planning. Bij de keuze voor een aov gaat het vooral om

Van Drunen vindt dat de innovatie op aov-gebied vooral

prijs en voorwaarden, maar kijk ook eens naar preventie.

op de terreinen preventie en re-integratie zit. “Daarmee

Als planner moet je de rationele en emotionele argu-

lopen wij voorop. Wij zijn onkopieerbaar in re-integratie,

menten uit elkaar halen: het goedkoopste product kan op

zeker als het gaat om complexe zaken. En wij trappen

de lange termijn juist de duurste koop blijken te zijn.”

juist eerder op de rem. Niemand heeft er iets aan als iemand snel weer aan het werk gaat en binnen zes

Elestia

maanden terugvalt in hetzelfde klachten

Preventie en re-integratie zijn de speerpunten van Movir.

patroon.”

“Wij richten ons ook actief op het voorkomen van arbeidsongeschiktheid, maar gebeurt het toch, dan zet-

Aandacht voor preventie zou

ten wij ons maximaal in voor verantwoord en duur-

altijd onderdeel moeten zijn

zaam re-integreren.”Daartoe heeft Movir de coaching- en

van een advies, vindt Van

counselingdienst Elestia in het leven geroepen. “Die is

Drunen. “Preventie kan juist

niet alleen voor onze verzekerden, maar ook voor hun

het verschil maken als je hulp

partners en kinderen. Psychische klachten horen bij de

nodig hebt. Belangrijk is dat

belangrijkste oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Als je

je als adviseur regelmatig con-

die vroeg signaleert, kun je veel schade voorkomen.

tact onderhoudt met je klanten.

Elestia is 24 uur per dag en 7 dagen per week bereikbaar.

Die houden dat soms af, want

Onze verzekerden krijgen zes persoonlijke sessies per jaar

ook daarvoor moet worden betaald.

als de coach dat noodzakelijk vindt. De helft van de men-

Maar een goede planner is zijn geld

sen die contact hebben opgenomen met Elestia, zegt dat

meer dan waard. Goed advies levert

de hulp ervoor heeft gezorgd dat arbeidsongeschiktheid

meer op dan het kost.”


is voorkomen.” Elestia opereert volledig gescheiden van Movir, benadrukt Van Drunen.“Er worden geen individuele gegevens uitgewisseld: alles is anoniem. Dat willen we ook zo houden, want dat verlaagt de drempel om hulp te zoeken. Ga je verzekerden dwingen om hulp bij preventie te zoeken, dan gaat het niet werken. Er moet een intrinsieke motivatie zijn.” Zwangerschap Een andere dienst is Proud Mom, die Movir vrijwillig aanbiedt aan haar zwangere verzekerden. “Wij hebben gezien dat er een verband is tussen zwangerschap en arbeidsongeschiktheid. Proud Mom is een combinatie

EXPERT MEETING Movir is tijdens het FFP Congres 2014 sponsor van de Expert Meeting ‘Positioneer voor succes! De financieel planner als sterk merk, verzorgd door Michiel Maandag, merkadviseur, coach en partner bij strategisch marketingadviesbureau Business Openers. Zie www.ffpcongres.nl

F F P

M a g a z i n e

19

S e p t e m b e r

2 0 1 4

E X P E R T

M E E T I N G S

F F P

O P

F F P

CO N G R E S

LEF: lesprogramma maakt jongeren

FINANCIEEL BEWUST Schulden ontstaan doordat mensen te veel uitgeven, niet

zetten als gastdocent. Wil jij je

zozeer omdat ze te weinig inkomsten hebben. Dit klinkt

kennis en ervaring inzetten om

logisch. Maar als je je dit niet voldoende bewust bent,

jongeren te informeren over geld-

kan iedereen in de schulden komen. Daarom heeft LEF

zaken, schuldenproblematiek te

een ijzersterk lesprogramma ontwikkeld, speciaal voor

helpen voorkomen en zelf een

MBO-studenten. Dit is een grote

unieke ervaring opdoen? Kom

groep jongeren die in een risico-

dan naar de Expert Meeting

categorie zitten wat betreft

en hoor alles over het LEF-pro-

schulden. Juist om die reden

gramma en hoe het is om gast-

hebben zij extra veel baat bij een

docent te zijn.

programma dat ze financieel

Om succesvol te blijven kan LEF

bewust maakt en ze wijst op

alle steun gebruiken. Dit is in

bepaalde risico’s in hun gedrag.

jouw belang, in het belang van

Na de vier LEF-lessen hebben alle

heel financieel Nederland en

studenten heel concreet hun

uiteraard in het belang van de

(eerste) financieel plan opgesteld!

studenten!

De FFP en stichting LEF werken

Sprekers tijdens de Expert Meeting van LEF zijn

nauw samen en nodigen graag

Gijs Wintzen directeur stichting LEF (foto links) en

alle FFP-leden uit om zich in te

Jack Hommel directievoorzitter Avéro Achmea.

Profileren kun je leren

Class of 2014

Wil jij leren hoe je jezelf goed

Ben jij dit jaar geslaagd voor je

kunt profileren? Hoe je je be-

FFP-diploma en/of lid geworden

staande klanten op de hoogte

van de Vereniging FFP? Dan is

kunt houden van relevante ont-

deze ‘Class of 2014’ er speciaal

wikkelingen? En hoe je nieuwe

voor jou! We maken graag kennis

klanten kunt bereiken? Wil je

met je en we willen je alle ins en

weten hoe je berichten op social

outs vertellen over de vereniging.

media beter gelezen worden?

Daarbij kun jij kennismaken met

Hoe je hoger komt te staan in de

mede-FFP-leden, ideeën opdoen

resultaten van Google en hoe je

en hen tips geven vanuit jouw

aan een vaste column in een

ervaring! In deze leuke, inter-

krant komt? En dan natuurlijk

actieve sessie word je snel weg-

ook wat je daar in kunt zetten?

wijs gemaakt binnen de organi-

Josine Gräfe, communicatie-

satie en ontdek je welke invloed

manager bij de Vereniging FFP,

jij hebt op de vereniging.

vertelt je hier alles over. Ze geeft

Deze Expert Meeting is speciaal

praktische tips, succesvolle voorbeelden van collega’s en

georganiseerd voor nieuwe leden sinds 2014 en pasge-

ze biedt hulp van experts op media- en communicatie-

slaagden om nader kennis te maken met de FFP.

gebied. Leuk als jij er bij bent: Profileren kun je leren! Josine Gräfe

Ilona Doorenspleet

Communicatiemanager FFP

coördinator deskundigheidsbevordering FFP

F F P

M a g a z i n e

20

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

Programma FFP CONGRES 2014 Voorprogramma: Expert Meetings

Plenair middagprogramma 14:30 uur

Ontvangst bezoekers middagprogramma

15:15 uur

Welkomstwoord Marc van Poeteren,

Expert Meetings

15:20 uur

Welkom door dagvoorzitter Maarten Bouwhuis

11:15 uur

Koffie- en theepauze op het informatieplein

15:30 uur

Video-interview minister van Financiën

11:45 uur

Ronde 2

09:30 uur Ontvangst op het informatieplein met koffie en thee 10:30 uur

voorzitter Vereniging FFP

Ronde 1

Jeroen Dijsselbloem door FFP-directeur Bert Sonneveld

Expert Meetings 12:30 uur

Lunch op het informatieplein

13:45 uur

Ronde 3

15:40 uur

van het Jaar’ 15:50 uur

Expert Meetings 14:30 uur

Deel 1 Finale ‘Verkiezing FFP-Financieel Planner George Möller : Struikelen over gedragsdilemma’s

Koffie- en theepauze op het informatieplein 16:25 uur

Paul Armson: A Golden Future for Financial Planning

17:05 uur

Deel 2 Finale ‘Verkiezing FFP-Financieel Planner van het Jaar’

17:30 uur

Aperitief en diner op het informatieplein

Expert Meetings FFP CONGRES 2014 10.30 - 11.15 Thema: Verbinding partner titel

spreker

Movir Positioneer voor succes! De financieel planner als sterk merk

Michiel Maandag

11.45 - 12.30 Thema: Verbinding partner titel

spreker

spreker

Instituut voor Pensioeneducatie Nieuwe wetgeving pensioencommunicatie: kansen voor de financieel planner Onno de Lange

Ronde 2 Thema: Pensioen

Thema: Adviesproces

Thema: Beleggen

Thema: FFP

Amfitheater (50 pers)

Bureau Taal

NNEK

Life Inspirations

Hoffelijk Financieel

FFP Class of 2014

Het vermogen om begrijpelijk te adviseren

De rol van beleggen binnen een financieel plan

Het vermogen goed te plannen met Persoonlijke Financiële Stijlen

Interactieve sessie: Prinsjesdag 2014

Nader kennismaken met met de FFP, bedoeld voor nieuwe FFP-leden en -gediplomeerden 2014

Wessel Visser

Egbert Berkhoff

Marja Harrijvan

Rob Timmermans

Ilona Doorenspleet

Expert Meetings Thema: Adviesproces

Thema: Beleggen

Thema: FFP

Amfitheater (50 pers)

Dukers & Baelemans

Figlo/MijnGeldzaken.nl

Think ETF's

FFP

Hoffelijk Financieel

Hoe word ik de beste financieel planner in de nieuwe wereld?

Wet verlaging en maximering pensioenopbouw: de gevolgen voor financiële planning

Digitaal advies en serviceabonnementen zijn noodzakelijk om te overleven

Indexbeleggen: verhoog het rendement en verlaag het risico met ETF’s

Profileren kun je leren

Interactieve sessie: Prinsjesdag 2014

Diana Dutilh-Dumas en Hans Dekker

Rick Wassenaar

Martijn Rozemuller

Josine Gräfe

Rob Timmermans

Christian Bouter

Thema: Verbinding

titel

Thema: Pensioen

Expert Meetings

Advieskeuze

13.45 - 14.30 partner

Ronde 1

Ronde 3 Thema: Pensioen

Expert Meetings Thema: Adviesproces

Thema: Beleggen

Thema: FFP

Amfitheater (50 pers)

Wijzer in Geldzaken

Omniplan

Rabobank

Triodos

FFP

Hoffelijk Financieel

Struisvogelpolitiek en kuddegedrag: naar verantwoord financieel gedrag

Van pensioen in eigen beheer naar oudedagsbestemmingsreserve?

Fiscale actualiteiten van Prinsjesdag 2014: hoofdpijn of kansen voor de klant?

Duurzaam beleggen: welke risicofactoren weeg je in beleggingsadvies?

Leven en Financiën (LEF): Onschuldig gedrag?

Interactieve sessie: Prinsjesdag 2014

Olaf Simonse

nog onbekend

Bert Faber

Els Ankum

Gijs Wintzen en Jack Hommel

Rob Timmermans

F F P

M a g a z i n e

21

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

E x p e r t m e e t i n g Tr i o d o s : d i l e m m a’s b i j a f w e g i n g e n r o n d d u u r z a a m h e i d

Triodos Bank is één van de meest duurzame banken ter wereld. De bank wil bijdragen aan een samenleving

Google eruit verwijderd, omdat het bedrijf via zijn jongste overname betrokken is bij de productie van militaire robots.”

waarin levenskwaliteit en menselijke waardigheid Duurzaamheidsanalyse

centraal staan. De duidelijke opvattingen over duurTriodos Research is verantwoordelijk voor de

zaam bankieren worden gewaardeerd, zo blijkt uit de

duurzaamheidsanalyses. Het team van vijf analisten beoordeelt bedrijven op tal van

constante groei van het aantal klanten.

criteria. Zij selecteren voor het Triodos-beleg-

Geld is vooral een

MIDDEL

gingsuniversum bedrijven die meer dan 50% van de omzet halen uit producten of diensten die positief bijdragen aan de thema’s schone aarde, gezond leven of klimaatbescherming. Ondernemingen die geen specifiek duurzame producten of diensten leveren, onderzoeken zij op de duurzaamheidsthema’s milieu, samenleving en corporate governance. “Alle geselecteerde ondernemingen moeten voldoen aan strikte minimumeisen. Ze mogen

Duurzaam beleggen is bij Triodos Bank

Bijvoorbeeld door kredieten te verstrekken

bijvoorbeeld niet betrokken zijn bij kernenergie

beleggen voor méér dan alleen een aantrek-

aan bedrijven en projecten die een positieve

of wapenproductie, geen gebruik maken van

kelijk rendement. “Wij zien geld nadrukkelijk

impact hebben op mens en maatschappij. Of

kinderarbeid en arbeids- en mensenrechten

als middel, niet slechts als doel. Positieve

door te beleggen in beursgenoteerde bedrijven

respecteren. Zowel tijdens als na de selectie-

impact en financieel rendement zijn twee

die goede financiële resultaten combineren

procedure onderhoudt het onderzoeksteam

kanten van dezelfde medaille”,zegt Els Ankum-

met een bovengemiddelde score op sociaal

nauw contact met de bedrijven om hen te

Griffioen, bij Triodos ‘Head of Business

en milieugebied.

stimuleren hun bedrijfsvoering te verbeteren.”

Strenge selectie

Voortschrijdend inzicht

Triodos Bank zet het kapitaal van klanten in

De beleggingsfondsen van Triodos Bank han-

Triodos Research is tevens verantwoordelijk

om positieve maatschappelijke, ecologische

teren strikte eisen waaraan bedrijven -

voor een up-to-date inzicht over duurzaam-

en culturele veranderingen te bewerkstelligen.

beursgenoteerd of niet - moeten voldoen.

heidskwesties en ontwikkelingen in wet- en

“Zo kwam vorig jaar slechts 24% van alle

regelgeving. Het team heeft hierover regel-

beursgenoteerde ondernemingen die wij

matig

hebben onderzocht in aanmerking voor

inter0nationale deskundigen en vertegen-

opname in ons beleggingsuniversum. Diverse

woordigers van diverse belangengroepen.

vooraanstaande bedrijven zijn er niet in

“Op die manier is ons duurzaamheidsonder-

opgenomen. Zo is Unilever, op een aantal

zoek gebaseerd op de meest relevante en

gebieden zeker een duurzame koploper,

betrouwbare informatie die beschikbaar is

afgevallen vanwege zijn beleid rond gene-

en kunnen wij waarborgen dat het geld van

tisch gemodificeerd voedsel. Het internatio-

onze klanten uitsluitend wordt geïnvesteerd

naal opererende spoorwegbedrijf Deutsche

in bedrijven die het best presteren op het

Bahn hebben wij niet in ons universum op-

gebied van duurzaamheid.”

Development & Investor Relations’.

genomen vanwege de uraniumtransporten die het bedrijf heeft uitgevoerd. En onlangs nog hebben wij

contact

met

vooraanstaande




EXPERT MEETING Inzichten veranderen en telkens komt nieuwe kennis en ervaring beschikbaar. Een goede duurzaamheidsanalyse is daarom zeer complex. De analisten van Triodos Bank komen vaak voor dilemma’s te staan. Tijdens het FFP Congres deelt Els Ankum-Griffioen van Triodos Investment Management deze dilemma’s graag, in een workshop met een andere kijk op welvaart en economie. Zie www.ffpcongres.nl

F F P

M a g a z i n e

23

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

Ruimte maken voor zelfwerkzaamheid door klanten

Planners kunnen alleen de rol van financiële buddy van de consument (blijven) vervullen als de dienstverlening betaalbaar blijft. Persoonlijk advies zal daarom een pact moeten sluiten met de digitale wereld. Inzicht, zelfwerkzaamheid en advies zorgen voor gewaardeerde dienstverlening.

Digitaal traject maakt dienstverlening

BETAALBAAR ✒ Door drs. Maarten Luiken (Directeur Finbase BV) en Jan van Lierop MFP (CEO Figlo Nederland).

In een recent gepubliceerd onderzoek van IG&H wordt voorspeld dat het aantal advieskantoren de komende jaren met 40% zal krimpen. Een trend die zich ook in Engeland heeft voorgedaan, na de invoering van het provisieverbod. Een trend die wordt versterkt door de economische omstandigheden en online ontwikkelingen. Consumenten oriënteren zich steeds vaker online en kopen daar eveneens producten.

Hier liggen mooie kansen voor de onafhanke-

ciële toekomst. Het is mogelijk om bij proble-

Volgens hetzelfde onderzoek wil 87% van de

lijke adviseurs. Als geen ander zijn zij in staat in-

men hints te krijgen hoe de problemen zijn op

consumenten niet alleen bij verzekeringen

vulling te geven aan een cross-channel advies.

te lossen. Dit biedt de consument compleet

maar ook bij meer complexe producten digi-

Zij kunnen daarbij de rol van financiële buddy

financieel inzicht en zorgt ervoor dat er maan-

taal advies, al dan niet in samenspel met een

van de consument innemen. Met service-

delijks voor de waarde hiervan wordt betaald.

meer traditionele vorm. Het onderzoek laat

abonnementen kunnen adviseurs prima invul-

zien dat de vraag naar online advies zelfs

ling geven aan deze behoefte van de consument.

Zelfwerkzaamheid

groter is dan het huidige aanbod.

De adviseur helpt op een betaalbare manier

De adviseur kan via zijn software aanpas-

de consument om zijn geldzaken regelmatig

singen in het dossier aanbrengen, die de

en goed te beheren (financiële buddy).

consument direct verwerkt ziet. Consument

Banken en verzekeraars investeren dan ook fors in ICT-oplossingen om op grote schaal

en adviseur zitten op één platform. Mijn

online advisering en execution-only model-

Serviceabonnement

Geldzaken zoekt daarbij een balans tussen

len aan hun klanten te kunnen aanbieden.

Om deze dienstverlening winstgevend te

zelf doen als het kan en tijdig advies vragen

Deze dienstverlening zal echter nooit per-

houden, is een slim business-model noodza-

bij een onafhankelijk adviseur. Zelfwerk-

soonlijk, onderbouwd en onafhankelijk zijn.

kelijk. En een efficiënt adviesproces. Inzet van

zaamheid door de consument is mogelijk via

Wel goedkoop, laagdrempelig en gericht op

gezamenlijke ICT- en marketingdiensten

de online inventarisatie. Het platform bevat

de aanschaf van een financieel product.

brengt onafhankelijke adviseurs niet alleen

verder een online advieskamer en een online

kostenbesparing maar ook betaalbare cross-

betaalsysteem.




Financiële buddy

channel dienstverlening. Hiermee zal de con-

Tegelijk hebben consumenten onzekerheid

currentie op prijs minder zwaar worden en

over hun financiële toekomst. De overheid

de kwaliteit en onafhankelijkheid van de

‘Digitaal advies en serviceabonnementen zijn

trekt zich meer en meer terug. Pensioenstel-

dienstverlening meer gewaardeerd worden

noodzakelijk om te overleven’ is de titel van een

sels staan onder druk en consumenten vra-

door de consument.

van de Expert Meetings van het FFP Congres.

gen zich af: “Heb ik het wel goed geregeld?”

EXPERT MEETING

De uitleg komt van Rick Wassenaar, directeur

en “Een goed maar veilig rendement op je

MijnGeldzaken.nl is een voorbeeld van de

van FinBase en het platform MijnGeldzaken.nl.

spaargeld: hoe doe je dat?”. Liefst driekwart

nieuwe mogelijkheden, inclusief een door-

Rick was in 2010 financieel planner van het

van de consumenten wil (onderzoek 2013

dacht abonnementenmodel. Consumenten

jaar 2010.

van Mediaxplain en FinBase) graag een vorm

kunnen online veel zelf doen en krijgen via

Zie www.ffpcongres.nl

van een jaarlijkse financiële keuring hebben.

stoplichten en grafieken inzicht in hun finan-

F F P

M a g a z i n e

25

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

CO N G R E S

D e b at O m n i p l a n o v e r ( v o o r g e n o m e n ) w i j z i g i n g e n i n h e t p e n s i o e n i n e i g e n b e h e e r

In zijn recente pensioen-in-eigen-beheer-brief (van 2 juni) besteedt de staatssecretaris van Financiën aandacht aan de randvoorwaarden van een nieuw stelsel voor het pensioen van de directeur-grootaandeelhouder (dga). Van belang is dat het stelsel geen negatieve budgettaire consequenties heeft. En, zo schrijft bewindsman Eric Wiebes, ‘er moet iets voor de nabestaanden geregeld kunnen worden’.

De dga, het pensioen en

EEN DEBAT Wiebes onderstreept bovendien het belang

Bij ongeveer 90% van de BV’s met een eigen-

ingeruild voor een FOR-achtige systematiek,

van liquiditeitsverruiming, die gepaard gaat

beheer-voorziening is de ruimte discutabel,

waarbij de FOR voor de dga de naam ‘oude-

met het pensioen in eigen beheer. Dat is nu zo

omdat de dekkingsgraad lager is dan 100. De

dagsbestemmingsreserve’ gaat krijgen en

en dat moet zo blijven. Daarmee, zo voegt de

BV heeft in die situatie van onderdekking te

dus afgekort mag worden naar OBR.

staatssecretaris voor de duidelijkheid toe

weinig middelen om de pensioenverplich-

De dga doteert jaarlijks aan een voorziening,

aan de brief van 2 juni 2014, is de beschikbare-

ting na te komen. Mocht de dga desondanks

maar die dotatie vindt alleen plaats als er

premieregeling wezensvreemd, omdat deze

dividend uitkeren, dan kan de inspecteur dit

winst wordt gemaakt binnen de BV. Op

regeling juist niet leidt tot liquiditeitsverruiming.

zien als een afkoop van pensioenrechten. En

pensioendatum moet de dga voor een bedrag

daarmee verandert het verlaagde tarief al

ter hoogte van de OBR een lijfrente aankopen.

snel in een straftarief van 72%.

Dividend Aanleiding voor de brief vormt een gat in de

Omstreden Vier oplossingen

Een belastingtegenvaller die kan oplopen tot

dga’s minder dividend uitke-

Met de geformuleerde randvoorwaarden in

één miljard euro en 120.000 dga’s in een

ren dan gehoopt. Het

het achterhoofd en de wens om het stelsel

‘pensioen-onder-water-situatie’ maken een

verlaagde AB-tarief

van pensioen in eigen beheer te vereenvou-

wijziging van het huidige stelsel noodzake-

(aanmerkelijk be-

digen heeft de staatssecretaris een viertal

lijk. Echter, geen van de beoogde wijzigingen

lang) dat de dga

oplossingsrichtingen in zijn brief besproken.

kan op een ieders goedkeuring rekenen. Zo

had moeten ver-

Twee oplossingen beogen het huidige stelsel

komt de Werkgroep Pensioenen van Tilburg

Rijksbegroting, dat dreigt te ontstaan nu

leiden, blijkt een

grotendeels in stand te houden. De eerste

University zelfs tot de conclusie dat de be-

vruchteloze maat-

vereist een afstempeling van de commerciële

sproken wijzigingen verschlimmbesserungen

regel door de aan-

waarde van de voorziening naar de fiscale

zijn: het wordt er niet beter op of het past

houdend lage rente-

waarde. De tweede vereist een aanpassing van

niet binnen de randvoorwaarden van de staatssecretaris.

stand. Hoe lager de

de fiscale rekenregels, zodat de fiscale waarde

rente, hoe hoger de

opgehoogd wordt naar de commerciële

pensioenverplichting

waarde.

en hoe minder dividendruimte.




EXPERT MEETING Tijdens het FFP Congres organiseert Omniplan

Een derde oplossing betreft een beschik-

een debat over het pensioen in eigen beheer. Tot

barepremieregeling, waarbij de premies

de deelnemers behoren Kamerleden, beleids-

geïnvesteerd mogen worden in de eigen

medewerkers en pensioenadviseurs. Met de

onderneming.

‘debaters’ nemen we de ideeën van de staatssecretaris door en we poneren stellingen over de

Oudedagsreserve

OBR en de alternatieven. Mocht de DGA al vóór

De vierde oplossing heeft de voorkeur van de

9 oktober meer zekerheid krijgen over zijn

staatssecretaris en dat is de introductie van

pensioenvoorziening, dan bespreken we uiteraard

een fiscale oudedagsreserve. De huidige

de actualiteit.

pensioen-in-eigen-beheer-systematiek

Zie www.ffpcongres.nl

wordt in de visie van de staatssecretaris

F F P

M a g a z i n e

27

S e p t e m b e r

2 0 1 4

L E D E N R A A D wisselingen in de ffp ledenraad

‘Ik wil

ACTIEF

één lijn uit te komen. Het fundament voor FFP 2.0 is gelegd door bestuur en ledenraad. De bouwstenen zijn gereed, maar dienen wel gedragen te worden door de leden van de FFP.”

betrokken zijn bij toekomst FFP’

Wilma Rosenboom: Sinds 2010 lid van de FFP. Van 1981 tot 1998 in diverse functies werkzaam bij de Rabobank en daarna bij ABN Amro Bank. Vanaf 1 mei 2014 is Wilma echter werkzaam bij Scheidingsexpert Nederland. “Ik adviseer en begeleid particulieren en ondernemers bij hun (echt)scheiding op

Tijdens de algemene ledenvergadering van

financieel, fiscaal, juridisch en administratief gebied.

23 mei zijn vier FFP-leden benoemd tot lid van

Naast FFP ben ik RFEA (Register Financieel Echtscheidings-

de ledenraad van de FFP. Het kwartet zal als

adviseur) en MfN registermediator (voorheen NMI).” Wilma is lid geworden van de ledenraad omdat zij een

primaire gesprekspartner van het verenigings-

schakel wil zijn tussen de leden en het bestuur van de FFP.

bestuur proberen de belangen van de leden zo

“Voorheen was ik een passief lid en onvoldoende op de hoogte van de inhoud van het lidmaatschap. Ik wil probe-

goed mogelijk te behartigen. Tijdens de ALV

ren andere leden te informeren en te betrekken bij de FFP.

namen drie leden afscheid van de ledenraad.

Juist nu er grote veranderingen aanstaande zijn.”

Marjo van der Bijl: De afgetreden ledenraadsleden zijn Martin Boogaard,

Binnen ABN Amro werkzaam als Specialist Financiële

Gitte van Haaren-Isbouts en Leo Koops. Martin is in het

Planning, voor dga’s, IB-ondernemers en vrije beroepsbe-

dagelijks leven werkzaam bij Kibo Accountants & Belasting-

oefenaars in het district Noord-Holland Noord (Texel,

adviseurs in Dirksland, op het Zuid-Hollandse eiland

Alkmaar en Hoorn). Marjo is sinds juni 2001 lid van de FFP.

Goeree-Overflakkee. Hij maakte twee jaar lang deel uit

“Voor mij staat FFP voor kwaliteit en deskundigheid. Door

van de FFP Ledenraad. Die periode was ook Gitte lid van

de veranderingen de afgelopen tijd op de financiële

de raad. De Helmondse is werkzaam bij de Rabobank. Leo,

dienstverleningsmarkt is het noodzaak om dit kwaliteits-

van Koops Financiële Diensten in Bolsward, was één jaar

merk te waarborgen. Daarbij gaat het om de er- en

lid van de raad.

herkenning, niet alleen voor vakgenoten maar ook voor

De FFP dankt Martin, Gitte en Leo hartelijk voor hun bij-

consumenten en wetgever”, zo motiveert Marjo. “Mijn

drage aan de vereniging. Zij wenst het trio veel succes bij

ambitie is ervoor zorg te dragen dat een consument/

en plezier in de voortzetting van hun reguliere functies en

klant vanzelfsprekend vraagt om een planner met een

hoopt hen uiteraard nog lang als lid van de FFP te mogen

FFP-keurmerk, op het moment dat hij/zij een financieel

begroeten.

advies wenst.”

Nieuwkomers

Tenno van Noord

De vier nieuwe gezichten binnen de FFP Ledenraad zijn

Tenno is binnen de ledenraad een regionaal afgevaardig-

Robert Verberne,Wilma Rosenboom, Marjo van der Bijl en

de. Hij werkt als private banker voor Rabobank Ooster-

Tenno van Noord. Hieronder stellen zij zichzelf nader voor.

schelde en is sinds 2009 lid van de FFP. Tenno zat eerder in de ‘klankbordgroep’in het kader van het project FFP 2.0.

Robert Verberne:

“Het actief meedenken is mij goed bevallen. Hierdoor heb

Werkzaam bij Rabobank Peelland Zuid, als accountmana-

ik kennis gemaakt met andere FFP-leden en veel meer

ger Private Banking van het Team Groot Bedrijf. Sinds juni

inzicht in de FFP-organisatie gekregen. Ik merk om mij

2004 lid van de FFP. “Ik wil actief betrokken zijn bij de

heen dat FFP minder leeft en vind dat jammer. Het is een

belangrijke wijzigingen waar de FFP de komende periode

uitdaging, zeker met de komende veranderingen rond

voor staat, waaronder de nieuwe lidmaatschapsvormen

FFP 2.0, om de FFP op de kaart te krijgen en te houden. Ik

en PE FFP 2.0”, zo beargumenteert Robert kort zijn entree

verwacht dat dit met minder leden zal gebeuren en dat

binnen de ledenraad. “Het zal een belangwekkende peri-

we verdergaan met een heel gemotiveerd gezelschap van

ode zijn, waarbij het een uitdaging is om gezamenlijk op

leden uit allerlei geledingen van ons vakgebied.”

Op de website is meer informatie te vinden over de FFP-ledenraad: http://www.ffp.nl/over-ffp/vereniging-ffp/ledenraad

F F P

M a g a z i n e

29

S e p t e m b e r

2 0 1 4

D E N

H A AG

M O R G E N

A r n o l d M e r k i e s , f i n a n c i e e l w o o r d v o e r d e r S P:

‘Gelijke monniken,

GELIJKE KAPPEN’ Er moet nog heel wat gebeuren voordat de financiële branche op orde is. Dat vindt Arnold Merkies, financieel woordvoerder van de Tweede Kamerfractie van de SP. “Er gaan nog steeds veel dingen mis en daar kom je meestal pas later achter. Dat hebben we met de woekerpolissen gezien, maar ook onlangs weer met de Libor-fraude. Het zou te makkelijk zijn om te zeggen:‘Dat ligt achter ons, het kan nu niet meer voorkomen.’Wie geeft mij de garantie dat we over een aantal jaren niet hetzelfde zeggen over dingen die nu misschien wel spelen?” De belangrijkste oorzaak is het voortdurende gebrek aan transparantie van de sector. “Ook waar het toezicht betreft”, vindt Merkies. “Politici hebben geen zicht op wat de toezichthouders doen. Omdat in het verleden is besloten om geen toezicht op toezicht te houden. Toch is die gedachte zo gek nog niet, als je dat toezicht scherp wilt houden. We hebben in de praktijk ervaren dat die scherpte nog wel eens wat te wensen overlaat. En de toezichthouder mag natuurlijk nooit als excuus aanvoeren dat hij het macrobeeld niet goed in kaart had; dat is immers zijn voornaamste taak! Maar helaas wordt er nog te vaak op de ‘blauwe ogen’ vertrouwd en wordt er te weinig gebruik gemaakt van harde data.” Dat er tuchtrecht is, juicht Merkies toe. En het zou best gecentraliseerd mogen worden. “Maar het mag er niet toe leiden dat de rechter overbodig wordt gemaakt. Wat voor mij een probleem was bij de Libor-affaire is dat het Openbaar Ministerie zei: ‘De bank heeft de betrokkenen wel voldoende bestraft, wij gaan niet vervolgen.’ Terwijl er niet eens duidelijk was hoe er was gestraft! Ik ben er niet van overtuigd dat die straffen zwaar genoeg waren, ook omdat niemand mocht weten wat er nu precies met de verantwoordelijken is gebeurd. Laat de rechter in zo’n geval bepalen of er sprake is geweest van strafbare feiten.

F F P

M a g a z i n e

30

S e p t e m b e r

2 0 1 4

In het geval van Libor heeft dat dus verkeerd

Vakbekwaamheid

uitgepakt. Ik vind dat onbestaanbaar in een

Dat de minister heeft gesuggereerd dat er

rechtsstaat.”

voor gecertificeerd financieel planners vrijstellingen komen op enkele modules van de

Provisieverbod

nieuwe vakbekwaamheidseisen is terecht,

Mede vanwege zijn wens voor meer trans-

vindt Merkies.“Ik neem aan dat daar goed over

parantie is en was Merkies groot voorstander

is nagedacht op het ministerie van Financiën

van het provisieverbod. “Daardoor zijn advi-

en heb daar alle vertrouwen in”, zegt hij

seurs niet langer afhankelijk van verzeke-

lachend.

raars. Tegelijkertijd is het maar de vraag of er geen andere methodes worden gevonden

Overigens heeft zijn fractie in de Tweede

waardoor die afhankelijkheid toch weer ont-

Kamer kritische vragen gesteld over die vak-

staat. Dat moeten de AFM en de politiek goed

bekwaamheidseisen. “Het gaat er vooral om

in de gaten houden. Het is voor consumenten

of ze wel voldoende praktijkgericht zijn.

immers belangrijk dat een adviseur onafhanke-

Want naast kennis moet een adviseur ook

lijk is en niet alleen maar een verkoopkanaal.

inzicht en vaardigheden hebben. Dat is

Maar consumenten moeten zelf ook scherp

moeilijk te meten met alleen een landelijke

blijven.”

Arnold Merkies studeerde economie

vragendatabase. Ik zou dan eerder denken

aan de Universiteit van Amsterdam en

aan een systeem zoals we dat ook op onze

Toch hoeft het provisieverbod niet uitgebreid

werkte jaren als consultant voor verschil-

middelbare scholen hanteren: enerzijds is er

te worden naar schadeverzekeringen. “Dat

lende automatiseringsbedrijven. In 2002

een centraal examen, dat voor iedereen gelijk

zijn producten van een andere orde, die veel

was hij één van de oprichters van de

is, anderzijds speelt het oordeel van de school

directer laten zien wat ze doen. Bij een beleg-

kerngroep van de SP in Amsterdam

zelf een belangrijke rol in de uitkomst.”

gingsverzekering merk je misschien pas aan

Oud-West. In 2006 ging hij als beleids-

het einde van de rit dat er niets in de pot zit.

medewerker Financiën voor de Tweede

Fiscaal voordeel

Daardoor is er veel meer impact én een lange-

Kamerfractie van de SP werken en sinds

Financieel advies is duur, beaamt Merkies.

termijnafhankelijkheid. Dat geldt niet voor

2012 is hij lid van de Tweede Kamer en

“Maar dat geldt voor alle diensten in Neder-

een schadeverzekering, waar je direct vanaf

financieel woordvoerder van zijn partij.

land, ook voor bijvoorbeeld de loodgieter. Ik ben er geen voorstander van om advies

kunt. Ook is de concurrentie in die markt veel

zonder bemiddeling fiscaal aftrekbaar te

groter, wat voor een betere werking zorgt, omdat een branchevereniging bij het promoten

maken. Dit zijn immers geen tijden waar-

van een beschermd beroep meer uit eigen

in we het geld zomaar kunnen uitgeven.

Keurmerk versus beschermd beroep

belang handelt, omdat ze er nu eenmaal veel

Daarbij geloof ik niet dat die groepen in de

Het is goed dat de FFP bestaat, al was het

baat bij heeft. Nu denk ik niet dat dit voor de

samenleving die financiële planning het

maar als relevante aanvulling op organisa-

FFP geldt, omdat zij haar eigen opleiding niet

meest nodig hebben een planner in de arm

ties zoals Adfiz, meent Merkies. “Bij de FFP

zelf verzorgt en dit in de toekomst ook niet

zouden nemen als de kosten aftrekbaar zou-

gaat het om financiële planning en niet om

van plan is te gaan doen. Maar ik kan voor-

den zijn. Tegelijkertijd: als advies zonder

advies rondom productverkoop. Ik denk dat

beelden noemen van branches waarin de

bemiddeling niet aftrekbaar is, dan zou dat

veel mensen daar behoefte aan hebben en

vereniging zo dwingend is geworden, dat de

ook moeten gelden voor bijvoorbeeld de

dan is het prettig als er een keurmerk be-

kosten uit de hand lopen. En die moeten uit-

begeleiding bij de totstandkoming van een

staat. Dat is immers een kwaliteitsgarantie,

eindelijk worden betaald door de consument.”

hypotheek of een pensioenovereenkomst.

dat verzekeraars altijd scherp moeten blijven.”

Dat lijkt mij een geval van gelijke monniken,

omdat er eisen worden gesteld aan de oplei-

gelijke kappen.”

ding. Daarnaast is het mooi dat financieel

“Een tweede vraag in dat verband is: wan-

planners zich hebben georganiseerd en

neer moet een keurmerk een erkend beroep

daardoor hun kennis en ervaring kunnen uit-

worden? Is het niet al voldoende dat consu-

“Wel zou ik graag een lagere BTW-heffing en

wisselen.”

menten weten dat er een keurmerk is met de

assurantiebelasting zien”, besluit Merkies.

bijbehorende kwaliteitseisen? Ik laat me

“Dat scheelt de overheid in inkomsten, maar

Dat het lastig is dat financieel planner geen

graag overtuigen, maar ik zie - nog - niet waar-

daar krijg je als land veel voor terug. Je brengt

beschermd beroep is, erkent hij.Toch betekent

om een keurmerk niet voldoende is. De FFP

de economie weer aan de gang en die wordt

dit niet direct dat hij voorvechter is van het

zal dus in haar casus moeten bepleiten én

nu door de hoge tarieven juist afgeknepen.

wettelijk erkennen ervan. “Daar zitten voor-

aantonen dat het misgaat als het beroep van

Als we daarover in Europa betere afspraken

en nadelen aan. Het risico is altijd aanwezig

financieel planner niet beschermd zou worden.”

hadden gemaakt, was dat nooit gebeurd.”


F F P

M a g a z i n e

31

S e p t e m b e r

2 0 1 4

F F P

OV E R G A N G S P R O G R A M M A

a a n va n k e l i j k e s c e p s i s s l a at t i j d e n s t r a i n i n g e n s n e l o m

FFP Overgangsprogramma in

VOLLE GANG Met nog drie maanden te gaan tot het einde van het jaar is het FFP Overgangsprogramma in volle gang. Uit gegevens van de

ervan zoekt de FFP weer samenwerking met de opleidingsinstituten. We houden je hiervan op de hoogte.

Stichting FFP blijkt dat door ongeveer 2.700 leden plekken zijn Open en interactief

gereserveerd. Dus nog bijna duizend leden te gaan. Heb jij je André van Luijk, financieel planner bij Woon-

nog niet aangemeld voor het FFP Overgangsprogramma? Verzeker je dan snel van een plaats bij één van de negen instituten

visie in Rotterdam, volgde het FFP Overgangsprogramma bij Hoffelijk Financieel. Hij is er zeer over te spreken. “De training was heel

die hiervoor door de FFP zijn geaccrediteerd.

interactief; iedereen kwam aan de beurt. De sfeer en communicatie waren heel open. Er was goede feedback, zowel vanuit de groep als vanuit de begeleiders.”

Bij het vaststellen van de nieuwe vakbe-

Persoonlijke adviesstijl

kwaamheidseisen voor de FFP in 2013 was al

Uit een rondgang blijkt dat veel leden bij aan-

meteen duidelijk dat er een kloof was te

vang van de tweedaagse training sceptisch

Mariëtte Elling, financieel planner bij

overbruggen tussen de oude en de nieuwe

zijn. Het gevoel overheerst al in behoorlijke

Auxilium Adviesgroep in Leusden, volgt het

FFP-leerdoelen, inmiddels in FFP-kringen

mate te beschikken over de vaardigheden

overgangsprogramma bij Edmond Halley.

beter bekend als FFP 1.0 en FFP 2.0. De ‘gap’

die noodzakelijk zijn voor een functie als

“Voor een ‘kennis-mens’ is het altijd even

wordt met name gevormd door het ontbre-

planner. Gedurende de training slaat de

wennen als het in een cursus niet om de

ken van vaardigheden, competenties en pro-

aanvankelijke scepsis vaak om. Het Over-

inhoud gaat. Nu ik de eerste dag achter de

fessioneel gedrag in de oude FFP-leerdoelen.

gangsprogramma blijkt een slag dieper te

rug heb, kan ik zeggen dat het me alleszins is

Deze waren voornamelijk ‘kennisgedreven’.

gaan. Onder meer komen vragen aan bod

meegevallen. Het programma biedt voldoen-

als: Hoe krijg ik werkelijk contact met de

de afwisseling, waardoor ik steeds weer ben

Uitgangspunt van het FFP-bestuur was en is

klant? Welke ‘bagage’ neem ik in adviesge-

uitgedaagd om bewust met vaardigheden

dat ieder FFP-lid de overgang van FFP 1.0 naar

sprekken mee die belemmerend of juist

bezig te zijn. De belangrijkste meerwaarde

FFP 2.0 zou moeten maken. Ook de leden die

bevorderend kan werken? Ben ik mij bewust

vind ik de interessante groep deelnemers:

niet in de dagelijkse adviespraktijk staan.

van mijn persoonlijke adviesstijl en werkt

er is sprake van nuttige en respectvolle uit-

Hierdoor kan de FFP richting wetgever, toe-

deze voor elk type klant?

wisseling van ervaringen.”

als het ware een garantie afgeven dat alle

PE-actualiteiten 2015

Floris Koster, als “uw financiële privé chauf-

leden van de FFP voldoen aan de nieuw vast-

Het FFP Overgangsprogramma eindigt op

feur” werkzaam voor het instituut voor

gestelde vakbekwaamheidsnormen.

31 december 2014. Dan moeten alle bestaan-

Vermogensopbouw (Maassluis), vindt het

de leden de ‘overgangshorde’ hebben ge-

vooral goed dat iedereen wordt gestimu-

Training, geen toets

nomen. Heb jij je nog niet ingeschreven voor

leerd (verplicht) om ook vaardigheden te trai-

Bij de opzet van het FFP Overgangsprogramma

een Overgangsprogramma? Meld je dan

nen.“Ik vond het een leuk programma, waar-

is bewust gekozen voor een training en niet

op korte termijn aan bij één van de negen

in ervaringen delen en van elkaar leren cen-

voor een toets, zoals dit bij het Wft-overgangs-

geaccrediteerde instituten. Je vindt deze op

traal stond. Wat ik zelf als zeer leerzaam

programma wel het geval is. In de optiek van

www.ffp.nl.

maar tevens confronterend heb ervaren,

zichthouders én de maatschappij als geheel

waren de filmopnames. Heel goed om jezelf

de Stichting FFP is een training de meest gepaste onderwijsvorm voor een verdieping

Vanaf 2015 start voor alle leden een een-

zo terug te kunnen zien, en met elkaar de

van vaardigheden en competenties op het

daags PE-programma, met daarin veel ruimte

positieve dingen maar ook de leerpunten te

niveau van financieel planner.

voor PE-actualiteiten 2015.Voor de uitvoering

bespreken.”

32

2 0 1 4

F F P

M a g a z i n e

S e p t e m b e r




A LV

2 0 1 4

FFP-directeur Bert Sonneveld praat de aanwezige leden bij over de verenigingsactiviteiten.

ALVin beeld 2014 Ook aanwezig bij de ALV: planner van het jaar Greet Vernooij.

Het jaarverslag over 2013 lag klaar op elke stoel.

Gijs Wintzen praat enthousiast over de Stichting LEF.

Napraten na afloop.

Het Tielse restaurant ‘Buitensporig’: decor voor de ALV 2014.

De Algemene Ledenvergadering van de Vereniging FFP vond op 23 mei 2014 plaats in Tiel. Een sfeerverslag van de ALV is op internet terug te vinden. De video is op YouTube beschikbaar.

F F P

M a g a z i n e

33

S e p t e m b e r

2 0 1 4

I N T E R V I E W

Tw e e l i n g b r o e r s c o m b i n e r e n p e n s i o e n c o m m u n i c at i e m e t f i n a n c i ë l e c o a c h i n g

De Pensioenafdeling

ONTZORGT ondernemers Werkgevers invulling laten geven aan goed werkgeverschap op het gebied van pensioen, geldzaken en financiële coaching. Dat is wat Milco en Marco de Frel willen bewerkstelligen met hun nieuwe concept, De Pensioenafdeling. De tweelingbroers, beiden al jaren FFP-lid, willen pensioen persoonlijk en duidelijk maken én ondernemers helpen om kosten te besparen. Hun missie komt voort uit de overtuiging dat financieel planners veel kunnen betekenen voor een aanzienlijke groep mensen. Het idee voor De Pensioenafdeling is een

latente behoefte aan financiële planning.

hebben ze ervoor gekozen om geen diensten

indirect gevolg van ‘de financiële scan op de

Niet alleen bij particulieren, ook bij bedrijven.

maar producten aan te bieden. Milco: “Het is

werkvloer’, een project waar Milco de Frel

Onze uitdaging is die twee aspecten bij elkaar

voor een planner vaak lastig om kort uit te

enkele jaren geleden vanuit de FFP bij betrok-

te brengen. Zo is het idee voor De Pensioen-

leggen wat hij allemaal doet en betekent.

ken was.“Toen hebben wij ons de vraag gesteld

afdeling ontstaan.”

Daarom biedt De Pensioenafdeling producten aan. Ik noem het nadrukkelijk producten,

hoe we pensioenadvies interessanter en leuker konden maken”, vertelt hij. “Zo is FinanScan

Binnen De Pensioenafdeling werken zelf-

dat is duidelijker en spreekt ondernemers

ontwikkeld: een snelle en eenvoudige metho-

standige, onafhankelijke financieel planners

meer aan. Dat die producten eigenlijk onder-

de voor financieel planners om online een

samen. Zij helpen werkgevers om invulling te

scheidende diensten zijn,is van minder belang.

voor iedere klant te begrijpen complete pen-

geven aan goed werkgeverschap op het

Het gaat om de gevoelsmatige afkadering.”

sioen- en inkomensscan uit te voeren.”

gebied van financiële zaken. “De focus ligt daarbij op pensioen en financiële coaching”,

Complete pensioencommunicatie

De broers hadden verwacht dat ‘de financiële

zegt Milco de Frel.“De rol van Marco en mij is

Eén van die producten is de Pensioenwebsite,

scan op de werkvloer’ een kleine revolutie zou

het leveren van een onderscheidend concept,

een actuele, digitale pensioenkennisbank die

ontketenen.“Er zat zelfs een compleet marke-

leads en tools, zodat de planners hun werk

helemaal in de huisstijl van de opdrachtgever

tingpakket bij.” Het gebeurde niet.“Dat heeft,

optimaal kunnen doen en dat wat ze doen

wordt opgeleverd. “Dit kan dé hit worden op

denken we, te maken met het spanningsveld

uitleggen in een taal die iedereen begrijpt.”

het gebied van pensioencommunicatie”, denkt de trotse tweeling. “Het is een alles-in-

tussen adviseren en ondernemen. Veel planners vinden het eerste veel leuker, terwijl wij

Geen diensten maar producten

één-oplossing voor bedrijven die zuchten

ondernemen juist geweldig vinden.”

Want pensioen is er niet eenvoudiger op ge-

onder de steeds strengere regels.”

worden in de afgelopen jaren en wordt in de Latente behoefte

toekomst nog complexer,voorspellen de broers.

“Op de Pensioenwebsite wordt de geldende

Het idee dat er een wereld te winnen viel, liet

“Dat biedt financieel planners een dubbele

pensioenregeling in eenvoudig Nederlands

hen niet los. “Zeker in deze tijd zouden veel

kans. Zij kunnen de materie zo uitleggen dat

uitgelegd, zodat iedereen het kan begrijpen”,

mensen baat hebben bij de hulp van financieel

werknemers het begrijpen en ondersteunen

vertelt Marco.“Ook is er een overzicht van veel

planners.De beste planners zijn echte ‘mensen-

en ontzorgen daarmee tevens de werkgever.”

gestelde vragen en kunnen werknemers online pensioenvragen stellen. Tot slot kunnen ze er

mensen’ en weten dat ons vak niet primair om cijfers draait. Daarom kunnen zij toege-

Omdat een beslissingsproces bij een onder-

snel en eenvoudig berekenen hoe hun gezins-

voegde waarde leveren. Anderzijds is er een

nemer anders verloopt dan bij een particulier,

inkomen eruitziet na hun pensionering.”

F F P

M a g a z i n e

34

S e p t e m b e r

2 0 1 4

directe kosten zijn die door financiële problemen van werknemers worden veroorzaakt.” “Maar niet iedereen die problemen heeft, meldt zich ziek”,vult Milco aan.“Zeker in tijden van hoge werkloosheid zijn de meeste werknemers daar erg terughoudend in. Eenmaal op het werk zijn zij echter veel minder productief dan wanneer zij geen geldzorgen zouden hebben. Dat is een aanzienlijk probleem. Werkgevers zelf schatten in dat het in dergelijke gevallen om een verlies van tenminste 20% aan productiviteit gaat. En aangezien ze wel 100% worden doorbetaald,is dat een forse verborgen kostenpost, die al snel oploopt tot eenzelfde bedrag als de kosten voor het totale ziekteverzuim. In de Verzuimkostenmeter zijn ook deze gegevens opgenomen.” Financieel spreekuur De rekentool is voor veel ondernemers een eye opener. “Wij kwantificeren hun probleem en bieden direct de oplossing aan in de vorm van het Financieel spreekuur”, benadrukt Milco. “In de pilot die we hebben gedraaid, waren medewerkers met aantoonbare financiële problemen verplicht om naar het spreekuur te gaan.” Tijdens dit spreekuur gaat de planner op zoek naar de oorzaak van die problemen. “Samen brengen we alles in kaart: inkomsten, uitgaven, hoeveel heb je nu echt nodig, welke financiële producten heb je en passen die wel bij je, heb je achterstanden en zo ja, wat heb je daaraan gedaan? Als je mensen met geldzorgen wilt helpen, is het belangrijk dat je ze Marco (links) en Milco (rechts) de Frel

leert om hun problemen zelf op te lossen. De planner heeft dus de rol van coach, de uitvoering hoort bij henzelf thuis.”

“Wij adviseren een ondernemer die de Pensioen-

één op de zes mensen geldzorgen heeft, gaat

website afneemt om daarnaast één keer in

het jaarlijks om miljoenen euro’s. Elke onder-

“Het draait er namelijk om het gedrag te

de twee, drie jaar een persoonlijk pensioen-

nemer die wij spreken beaamt dat, maar zegt

veranderen”, haakt Marco aan. “Wij kunnen

gesprek met zijn medewerkers te laten voe-

vervolgens:‘Dit geldt niet voor mij’.”

mensen op weg helpen en tools meegeven, maar ze moeten zich wel bewust worden van

ren”, vult Milco aan.“Zo is hij in één keer klaar en voldoet hij volledig aan zijn zorgplicht wat

In de Verzuimkostenmeter zijn uitkomsten

hun eigen doen en laten. En als ze dan weer

betreft pensioencommunicatie.”

van onderzoeken van Nibud, Panteia en CBS-

aan de slag gaan, zijn ze extra gemotiveerd.

gegevens aan elkaar gekoppeld. Marco: “De

Ze hebben immers zelf de problemen opge-

Verzuimkostenmeter

tool werkt met eenvoudige, concrete vragen,

lost. En dat is goed voor hun zelfvertrouwen.”

Een ander belangrijk product van De Pen-

zoals ‘bij hoeveel werknemers heeft in de af-

sioenafdeling is het Financieel spreekuur. Om

gelopen maanden loonbeslag plaatsgevon-

De juiste mensen erbij

het nut hiervan duidelijk te maken, hebben

den?’ en ‘hoeveel medewerkers hebben in

De gebroeders De Frel hopen dat ‘de juiste

de broers iets bijzonders bedacht: de Verzuim-

de afgelopen maanden om een voorschot

mensen’ (lees gecertificeerd financieel plan-

kostenmeter. “Werknemers met financiële

gevraagd?’. Verder moet de ondernemer

ners) zich aansluiten, zodat het concept

problemen melden zich vaker ziek dan mensen

gegevens over het loongebouw, de gemiddel-

grootschaliger kan worden uitgerold.

die financieel fit zijn”, legt Milco uit.

de leeftijd, het aantal fte, de loonkosten en

“Financiële problemen van werknemers kosten

het ziekteverzuim invullen. Vervolgens rekent

Meer informatie is te vinden op

werkgevers dus geld. En omdat gemiddeld

de Verzuimkostenmeter uit hoe hoog de

www.depensioenafdeling.nl.

F F P

M a g a z i n e

35

S e p t e m b e r

2 0 1 4