Örkényi Takarékszövetkezet Üzletszabályzat az IG1 (GIRO éjszakai elszámolás) és IG2 (GIRO napközbeni átutalás) rendszer kezelésére
Hatályos: 2012. július 02.
I. A szabályzat célja A GIRO Elszámolásforgalmi Zrt. működteti a Bankközi Klíring Rendszert (BKR), melynek célja a hazai, forintban végzett banközi fizetési műveletek feldolgozásának, elszámolásának (együttesen elszámolásforgalom) szabályozott lebonyolítása. Az elszámolásforgalmi szolgáltatás lebonyolítása két, egymástól eltérő szabványon alapuló elszámolási módon történik: • •
Éjszakai elszámolás az az InterGiro platformon az IG1 szabványok használatával Napközbeni többszöri elszámolás a SEPA/UNIFI ISO 20022 szabványú átutalási megbízáson (SCT) alapuló, magyar sajátosságokkal bővített HCT szabvány használatával az InterGiro2 (IG2) platformon
Jelen szabályzat célja az ügyfelek által adott átutalási megbízások – papír alapú és elektronikus formátumban – befogadásának és feldolgozásának, elszámolásának egységes szerkezetbe foglalása az egy napos (IG1) és napközbeni átutalások (IG2) esetében. A Örkényi és Vidéke Takarékszövetkezet a BKR rendszerben, mint közvetlen résztvevő klíringtag vesz részt, így rá a napközbeni többszöri elszámolások esetén a „4 órás szabály” vonatkozik. Jogszabályi háttér: 2009. évi LXXXV. tv. A pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról 15/2010 (X.12.) MNB rendelet, A pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet kiegészítése a „4 órás szabály” alkalmazásáról A GIRO Zrt. 3/2012/5-a számú A Bankközi klíring rendszer üzletszabályzata 1996. évi CXII. törvény A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról (HPT)
II. Fogalmak, meghatározások Fizető fél (átutaló): az a fél, aki (vagy amely) az átutalást indítja, vagy akinek terhére az átutalást elszámolják. Az a jogalany, aki a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számláról fizetési megbízást indít, vagy akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Átutalás: a fizető fél rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számláját a kedvezményezett javára megterhelik, valamint a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás. Belföldi bankszámlaszám (BBAN) pénzforgalmi jelzőszám:a 18/2009 (VIII.6.) MNB rendelet 1. számú melléklete szerint képzett egyedi azonosító, megy a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál, 2*8 vagy 3*8 számkarakterből áll. Benyújtás határideje: a tárgynapi (aznapi) teljesítésre meghatározott időszak záró időpontja. BIC (SWIFT) kód: a pénzforgalmi szolgáltatók nemzetközi azonosítására szolgáló azonosító kód, elemeit az ISO 9362 szabvány szerint képzik, SWIFT által nyilvántartott kód, hossza 8 vagy 11 alfanumerikus karakter. BKR: a GIRO Zrt. által működtetett bruttó fizetési rendszer, ami 2012. július 1-je után kibővül a napközbeni átutalások elszámolására alkalmas felülettel, a meglévő éjszakai rendszer átmenetileg fennmarad, feldolgozza és elszámolja mindazokat a megbízásokat, melyek nem kerülnek át a napközbeni elszámolási rendszerbe, ill. nem teljesíthetők egy adott pénzforgalmi szolgáltató könyvelési rendszerén belül. Címzett (kedvezményezett): az a fél, aki (vagy amely) a pénzt kapja. Az a jogalany, aki a kedvezményezett számla tulajdonosa.
Elektronikus úton benyújtott megbízás: az interneten, az elektronikus banki rendszeren benyújtott megbízás vagy telefonon megadott rendelkezés számít elektronikus benyújtásnak. Takarékszövetkezetünk telefonon megadott megbízást nem fogad el, nem teljesít. Elszámolásforgalom: a pénzforgalmi szolgáltatók (bankok, takarékszövetkezetek, hitelszövetkezetek), az MNB, valamint más, a fizetési rendszerben részvételre jogosult szervezet közötti saját és az ügyfelek megbízásából származó fizetési megbízások forgalmának lebonyolítása, a résztvevők közötti követelések és tartozások megállapítása. FIFO: First In First Out, tehát az a tétel teljesül leghamarabb, amit legkorábban indítottak. IBAN: (International Bank Account Number, nemzetközi bankszámlaszám), mely a fizetési számlák jelölésére szolgáló – ISO 13616 szabvány szerint képzett – nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál. A Magyarországon kiadott IBAN számok 28 karakter hosszúak. Az IBAN első két karaktere HU, amit 26 számjegy követ. Ebből két karakter IBAN ellenőrzőszám, amit a 16 vagy 24 jegyű BBAN követ. A 16 karakteres pénzforgalmi jelzőszám után nyolc nullát kell írni. ISO 20022 UNIFI szabvány: a napközben elszámolható elektronikus átutalás folyamat- és üzenetszabványa, amelynek a használata a bankközi térben kötelező. Az ISO által pénzügyi üzenetekre kifejlesztett szabvány, ami az XML szintaxis használatán alapul. Fizetési megbízás: a fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: a fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás –a valamely fizetési mód szerinti – lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. Fizető fél (átutaló): az a fél, aki (vagy amely) az átutalást indítja vagy akinek (vagy amelynek) terhére az átutalást elszámolják. Az a jogalany, aki (vagy amely) a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számlájáról fizetési megbízást indít vagy akinek (vagy amelynek) a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. GIRO Zrt.: GIRO Elszámolásforgalmi Zrt. a magyar pénzforgalmi elszámolóház. HCT: Hungarian Credit Transfer, az UNIFI (ISO 20022) XML formátumú SCT szabvány kibővítve magyar sajátosságokkal: devizanem HUF, nullától eltérő fillér érték használata tilos, a számlaszámok nemzeti része megfelel a magyar előírásnak. Kedvezményezett (címzett): az a fél, aki (vagy amely) a pénzt kapja, azaz címzett. Az a jogalany, aki (vagy amely) a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Kisértékű fizetési rendszer: olyan fizetési rendszer, amelynek fő célja (általában kötegelve továbbított, főleg kis összegű) átutalások és beszedések feldolgozása, elszámolása vagy kiegyenlítése.
Munkanap: az a nap, amelyen az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Munkanap záró időpontja: olyan, a pénzforgalmi szolgáltató által különböző ismérvek (különösen: devizanem, benyújtás helye és módja, fizetési mód) alapján meghatározott időpont, ameddig az adott fizetési megbízást átveszi. Napközbeni átutalás (4 órás szabály szerinti átutalás): magas színvonalú szolgáltatás, hiszen a fizető fél (átutaló) által elektronikusan indított forint átutalási megbízások alapján a kedvezményezett (címzett) már aznap tud rendelkezni az átutalt összeg felett. Papír alapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá. A faxon benyújtott megbízás is papíralapú megbízás. Takarékszövetkezetünk faxon benyújtott fizetési megbízást nem fogad el, nem teljesít. Pénzforgalmi szolgáltató: az a hitelintézet, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, MNB és kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatási tevékenységet végez.
SCT (SEPA credit transfer): közös európai szabvány szerinti euro átutalás. SEPA (Single Euro Payment Area, Egységes Euro Fizetési Övezet): ahol a gazdasági élet szereplői tartózkodási helytől függetlenül, országhatáron kívül vagy belül, azonos feltételekkel (díjak, teljesítési idők, jogi keretek tekintetében) ugyanolyan egyszerűen és olcsón tudják az euro fizetési műveleteiket végrehajtani, ahogy ezt a saját országukban teszik. A SEPA célkitűzéseihez az Európai Unió 27 tagállama, valamint Izland, Liechtenstein, Monaco, Norvégia és Svájc csatlakoztak. Sorbaállítás: a pénzforgalmi szolgáltató által vezetett fizetési számlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor a fizető fél az ütemezett fizetések céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a pénzforgalmi szolgáltatóval. Terhelési nap: az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a fizető fél részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Ügyfél: a fizető fél és a kedvezményezett Végső benyújtási határidő: az az időpont, ameddig a pénzforgalmi szolgáltató az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik - a tárgynapon teljesíti. VIBER: az MNB által üzemeltetett valós idejű bruttó elszámolási rendszer, amely elsősorban a nagy összegű és rendkívül sürgős pénzügyi műveletek kiegyenlítésére szolgál. Vissza műveletek: a nem vagy nem megfelelően végrehajtható fizetési műveletek, vissszahívás, visszavonás, visszautalás.
III. Befogadás, átvétel, beérkezés IG1 keretében: A „4 órás szabály” alá nem tartozó, tehát továbbra is az éjszakai elszámolás keretében feldolgozásra kerülő megbízások: Csoportos beszedések Felhatalmazó levélen alapuló beszedések Váltó- és csekkbeszedések Határidős beszedések Hatósági átutalások, átutalási végzések Okmányos beszedések A Takarékszövetkezet döntése alapján a papír alapú átutalási megbízások továbbra is az éjszakai elszámolás keretében, az IG1 rendszerben kerülnek elszámolásra. Befogadás feltételei: Átutalás esetén A pénzforgalmi szolgáltató a fizetési megbízás teljesítésére - az ügyfél által megjelölt későbbi időpont, vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a teljesítési határidőt a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: átutalás esetén az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet, részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.
Az IG1 keretén belül teljesítendő papír alapú átutalások esetén a Takarékszövetkezet ügyintézője az ellenőrzést (alaki, formai, fedezet) követően a megbízást dátum és idő bélyegzővel, valamint fedezet rendben bélyegzővel látja el. Ezt követően az ügyintéző a már meglévő, továbbra is érvényben maradó éjszakai elszámolási rendszerben teljesítendő megbízásokat a beérkezés sorrendjében folyamatosan rögzíti a számlavezető rendszerébe. Beszedés esetén A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés külön szabályai A hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés befogadásának időpontja jogszabály alapján az az időpont, amikor a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési megbízást a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette. A kedvezményezett által a pénzforgalmi szolgáltatója útján kezdeményezett hatósági átutalási megbízás esetén a befogadási időpont a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója szempontjából az az időpont, amikor a hatósági átutalás megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat – birtokában átvette. IG2 keretében: Jogszabály alapján a napközbeni átutalás, azaz a „4 órás szabály” alá azok a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást (konverziót) nem igénylő, elektronikus úton beküldött, belföldi forint átutalások tartoznak, amelyek keretében mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarországon belül végzi tevékenységét. Az elektronikus csatornán befogadott egyszeri átutalási megbízások, csoportos átutalási megbízások, rendszeres (állandó) átutalási megbízások 2011. július 2-tól átkerülnek a GIRO napközbeni átutalási rendszerébe. A Takarékszövetkezet az átutalási megbízást akkor fogadja be, ha az átutalási megbízás a teljesítéshez szükséges valamennyi adatot tartalmazza, és a megbízás a fizetési számla felett rendelkezni jogosult személytől (személyektől) származik, valamint ha a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, azaz megtörténik a fizető fél (átutaló) fizetési számlájának a megterhelése vagy a fedezet elkülönítése. Az átutalási megbízások megadásánál továbbra is a megszokott 2*8, vagy 3*8 karakteres pénzforgalmi jelzőszám az alapértelmezett, de adott esetben a belföldi átutalásoknál is elfogadható a nemzetközi bankszámlaszám (IBAN). SWIFT-en keresztül érkezett HUF megbízásokra is vonatkozik a „4 órás szabály”. A Takarékszövetkezet által használt SWIFT Alliance Lite rendszer nincs összekapcsolva más rendszerrel, önállóan működik. A Takarékszövetkezet kötelessége és felelőssége, hogy ezt a rendszert is folyamatosan figyelje, ellenőrizze és a SWIFT-en keresztül beérkezett HUF átutalások összegét a szabálynak megfelelően jóváírja a kedvezményezett ügyfél számláján. Az ügyfeleknek továbbra is lehetőségük van mindkét rendszerben (IG1 és IG2) terhelési nap megjelölésével benyújtani az átutalási megbízást/megbízásokat. Amennyiben a számlatulajdonos az átutalási megbízást terhelési naphoz kötötten tölti ki, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A terhelési nappal benyújtott fizetési megbízást a számlatulajdonos jogosult a Takarékszövetkezetnél a terhelési napot megelőző munkanap végéig írásban visszavonni. Olyan fizetési megbízás esetén, amelyet a kedvezményezett kezdeményezett, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízás visszavonásához a kedvezményezett hozzájárulása szükséges. A megbízás visszavonása vagy módosítása esetén a
Takarékszövetkezet jogosult a külön eljárásért díjat felszámítani, melynek mértékét a mindenkor aktuális Hirdetmény tartalmazza.
IV. Adattartalom Bővített adattartalmú átutalás indítására az IG2 rendszer elindulásakor, 2012. július 2-tól még nem lesz lehetősége az ügyfeleknek (mivel jogszabály szerint 2014-től lesz kötelező), annak bevezetése későbbi időpontban fog megtörténni. A Takarékszövetkezet számlavezető rendszere készen áll arra, hogy a bejövő, ügyfeleink részére érkező átutalások bővített adattartalommal befogadja. A bővített adattartalmú elektronikus átutalási megbízások elkészítése folyamatban van. Papír alapú átutalási megbízások beadása és befogadása továbbra is a 18/2009 (VIII.6.) MNB rendeletben szereplő PFNY11-es minta nyomtatvány rovat beosztásával és adattartalmával megegyező nyomtatványon történik. Az átutalási megbízások esetén kötelező adattartalom: •
• •
• • •
•
Fizető fél (átutaló) neve: Természetes személy esetén család és utónév, vállalkozás és szervezet esetén a Takarékszövetkezetnél bejelentett név, maximum 27 karakter terjedelemben A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: a fizető fél terhelendő bankszámlájának 24 (3*8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. IBAN formában nem adható meg! A fizető fél aláírása: az átutalási megbízást a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által a terhelendő bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) írhatják alá a banknál bejelentett módon. A megbízás kelte: a nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A kedvezményezett neve: kedvezményezett neve, szükség esetén rövidített formában, maximum 27 karakter terjedelemben. A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A belföldi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 16 (2*) vagy 24 (3*8) numerikus karaktert tartalmazó számsor. IBAN formátumban nem adható meg! Összeg: Fizetendő összeg számmal írva, forintra kerekítve. A fizetendő összeg devizaneme csak forint lehet. Ha a forintösszeg egy devizaösszeg ellenértéke, akkor a devizaösszeg devizanemét és összegét a Közlemény rovatban kell megadni.
Az átutalási megbízáson opcionálisan megadható adatok: Terhelési nap: ebbe a rovatba csak akkor kell dátumot (év, hónap, nap) írni, ha az Ön bankszámláját a Takarékszövetkezet az átutalási megbízás befogadásának napját követő meghatározott banki munkanapon kell, hogy megterhelje, nem pedig a befogadás napján. Bizonylatszám: az átutalási megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma. Fizetési rendszer: az átutalási megbízáson ebbe a rovatban egyértelműen fel kell tüntetni a VIBER megnevezést, ha ezen keresztül szeretné, hogy teljesüljön a megbízás. A VIBER utalás a forint átutalási megbízás különleges fajtája, sajátossága, hogy a bankszámlák terhelését és jóváírását azonos napon hajtják végre. Közlemény: az átutalás rendeltetésére vonatkozó közlés, maximum 52 karakter terjedelemben. Amennyiben a közlemény rovat egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a Közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszan tegye meg és az első sor első kódkockájába „X” jelet írjon.
A napközbeni többszöri elszámolás indulása után a csoportos átutalásokat a Takarékszövetkezet változatlan adattartalommal küldi be azokat az IG2-be. Belföldi állandó forint átutalási megbízás teljesítése Belföldi forint állandó átutalási megbízás benyújtása papír alapon a Takarékszövetkezet által rendszeresített „Tartós átutalási megbízás bankszámláról” nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatványon szereplő valamennyi mező kitöltése kötelező. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a bank visszautasítja. Nyomtatványt módosítani! Belföldi beszedési megbízás teljesítéséhez szükséges adatok: Belföldi beszedési megbízás benyújtása papír alapon a Beszedési megbízás (PFNY41) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A beszedési megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja. Ügyfél által kötelezően megadandó adatok: A kedvezményezett neve: A megbízást benyújtó neve. Természetes személy esetén család és utónév, vállalkozás és szervezet esetén a Takarékszövetkezetnél bejelentett név, maximum 27 karakter terjedelemben A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A beszedési megbízást benyújtó bankszámlájának 24 karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. A kedvezményezett aláírása: a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által a terhelendő bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) írhatják alá a banknál bejelentett módon. A megbízás kelte: A nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap). A fizető fél neve: A fizető fél neve, szükség esetén rövidített formában, legfeljebb 27 karakter terjedelemben. A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: a fizető fél terhelendő bankszámlájának 24 (3*8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma. IBAN formában nem adható meg! Devizanem ISO kódja: A beszedendő összeg devizaneme 3 alfabetikus jegyből álló ISO kóddal (pl. HUF, EUR, USD, CHF). Összeg: A fizetendő összeg számmal írva, forint devizanem esetén forintra kerekítve, nem forint devizanem esetén legfeljebb három tizedesre kerekítve. Az egész számot a tizedesektől tizedesvesszővel elválasztva kell megadni. A benyújtás indoka: A - beszedési megbízás nyomtatvány hátoldalán található - lehetséges beszedési okok jelzőszámának egyike: 1 – Felhatamazó levelén alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén 4 – Váltón alapuló beszedési megbízás benyújtása esetén 5 – Csekkbeszedés - megbízás benyújtása esetén.
Ügyfél által opcionálisan megadandó adatok:
•
Bizonylatszám: A beszedési megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma.
Közlemény: az átutalás rendeltetésére vonatkozó közlés, maximum 52 karakter terjedelemben. Amennyiben a közlemény rovat egy részét ki kívánja emelni, mint hivatkozási számot (pl. számlaszám, szerződésszám, fogyasztó azonosító), akkor azt a Közlemény rovat első sorában legfeljebb 24 karakter hosszan tegye meg és az első sor első kódkockájába „X” jelet írjon.
Hatósági átutalási megbízás: Hatósági átutalási megbízás benyújtása papír alapon a Hatósági átutalási megbízás (PFNY71) nyomtatvány kitöltésével lehetséges. A nyomtatvány tartalmazza az Ügyfél által kötelezően vagy opcionálisan kitöltendő adatmezőket. A hatósági átutalási megbízás teljesítésének alapfeltétele az Ügyfél által kitöltendő kötelező mezők adatainak megadása. A formailag vagy tartalmilag nem megfelelően, nem egyértelműen kitöltött, olvashatatlan vagy javított megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja. Ügyfél által kötelezően kitöltendő adatok: •
A kedvezményezett neve: kedvezményezett neve, szükség esetén rövidített formában, maximum 27 karakter terjedelemben.
•
A kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: A hatósági átutalási megbízást benyújtó bankszámlájának 24 (3x8) numerikus karakter terjedelmű pénzforgalmi jelzőszáma.
•
A kedvezményezett aláírása: A hatósági átutalási megbízást a számlatulajdonos(ok) vagy a számlatulajdonos által bejelentett bankszámla felett rendelkezni jogosult(ak) a banknál bejelentett módon kell, hogy aláírják.
•
A megbízás kelte: A nyomtatvány kitöltésének dátuma (év, hónap, nap).
•
A fizető fél neve: A fizető fél neve, szükség esetén rövidített formában. Legfeljebb 27 karakter terjedelemben.
•
A fizető fél pénzforgalmi jelzőszáma: A fizető fél terhelendő bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma. A belföldi fizetési forgalomban a bankszámlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 16 (2x8) vagy 24 (3x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor.
•
Összeg: A fizetendő összeg számmal írva, forintra kerekítve. A fizetendő összeg devizaneme csak forint lehet.
•
Közlemény: A hatósági átutalási megbízás alapjául szolgáló határozat számát és a határozatot kibocsátó szervet (legfeljebb 52 karakter terjedelemben), továbbá gyermektartásdíj iránti végrehajtásnál a "GY", szüléssel járó költség behajtásánál az "SZ" rövidítést kell feltüntetni. A határozat számot, illetve a „GY”, „SZ” rövidítést a rovat első sorában adja meg (legfeljebb 24 karakter hosszan) és az első sor első kódkockájába „X” jelet írjon.
•
Ügyfél által opcionálisan kitöltendő adatok: Bizonylatszám: A beszedési megbízás legfeljebb hat számjegyű sorszáma.
A bankszámlakivonat tartalma és formátuma 2012. július 2-től meg fog változni, bővített adattartalommal fogják megkapni az ügyfelek (mind a papír alapú, mind az elektronikus számlakivonatot kérő ügyfelek).
V. Befogadási határidők IG1 rendszerben: IG1 rendszer befogadási határideje (cut-off time): A papír alapon – „normál” IG1 rendszerben továbbítandó fizetési megbízásokat hétfőn, csütörtökön, pénteken 7:30 órától 15 óráig, kedden 7:30 órától 13:30 óráig, szerdán 7:30 órától 16:30 óráig fogadja be a Számlavezető Kirendeltség tárgynapi teljesítésre. A Home Bank és InternetBank rendszeren keresztül, IG2 rendszerben továbbítandó elektronikus úton megadott fizetési megbízásokat hétfőtől-péntekig 15 óra 50 percig nyújthatják be a Számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre.
2012. július 1-től a napközbeni átutalás alá eső tételek esetén 5 elszámolási ciklus lesz, amelyek 8:30tól 16:30-ig kétóránként kezdődnek. Ezek: 600 – 830 830 – 1030 1030 – 1230 1230 – 1440 1440 - 1630 A szombati „csere” munkanapokon azonban csak három ciklusra kerül sor: 600 – 830 830 – 1030 1030 – 1230 Az első ciklusban beérkező tételek jóváírása kb. 845 és 930 óra, az utolsóké 1645 és 1745 óra között várható. Nem zárható ki azonban, hogy lehetnek olyan napok, amikor kivételesen sok megbízást kell feldolgozni, akkor ezek az időpontok valamivel későbbre tolódhatnak. A Takarékszövetkezet döntése alapján a tárgynapi teljesítésre szolgáló tételek befogadásának határideje, azaz a cut-off time: 1530.. Az utolsó ciklusban beküldött tranzakciók jóváírása legkésőbb 18 óráig megtörténik. Abban az esetben, ha az átutalási megbízás a tárgynapi teljesítésre meghatározott végső befogadási határidő (cut-off time) után érkezik be, a Takarékszövetkezet a következő munkanapon biztosítja a „4
órás szabálynak” való megfelelést. A 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást befogadta. Az ügyfeleknek lehetősége van arra, hogy akár 7*24 óra alatt nyújtsanak be átutalási megbízásokat, de ha azok a Takarékszövetkezet nyitva tartási idején kívül érkeznek (pl. hétvégén, munkaszüneti-, vagy ünnepnapokon), abban az esetben nem akkortól számítódik a 4 óra, amikor a fizető fél (átutaló) a megbízást benyújtotta, hanem a következő banki munkanapon azon kora reggeli időponttól, ciklustól, amikor a Takarékszövetkezet megvizsgálta a fedezet rendelkezésre állását, a fizetési számlát megterhelte vagy a szükséges fedezetet elkülönítette, azaz kivonta az ügyfél rendelkezése alól, azaz befogadta.
VI. Tranzakciók feldolgozása, kezelése IG1 rendszerben: Az éjszakai elszámoláshoz tartozó tevékenységek az elszámolási napot megelőző munkanapon kezdődnek (T) és az elszámolási napon (T+1nap) fejeződnek be. Így az ügyfél által indított átutalási megbízás fedezeteként szolgáló összeg legkorábban másnap jelenik meg a kedvezményezett fizetési számláján. A Takarékszövetkezet a tranzakciókat kötegekbe rendezi, azokat a hitelességet biztosító tanúsítvánnyal (GIROLock) aláírja, majd az aláírt kötegeket a GIRO Zrt. zárt hálózatán (GIROHáló), a rendszer üzemidején belül küldi el a GIRO felé, további feldolgozásra. Amennyiben a kötegek zárt hálózaton keresztül való beküldése valamilyen oknál fogva nem lehetséges, akkor a BKR Rendkívüli helyzetek kezelésére vonatkozó szabályzatában, valamint a Takarékszövetkezet Üzletmenet Folytonossági Tervében rögzítettek szerint kell eljárni. IG2 rendszerben: A napközbeni elszámolás keretében indított tételek feldolgozási sorrendje szerint az a tétel teljesül korábban, amit korábban is indítottak. A napközbeni többszöri elszámolás teljeskörű lebonyolítása – rendkívüli helyzet kivételével – az adott elszámolási napon történik meg. A Takarékszövetkezethez beérkező elektronikus átutalások forgalmazása a napközbeni többszöri elszámolás során szintén kötegelt formában, az InterGiro2 (IG2) platformon keresztül, meghatározott formában történik meg. A kötegek hitelességét és az azonosítást biztosító tanúsítvánnyal (GIROLock) ellátva alá kell írni, majd a GIRO Zrt. zárt hálózatán (GIROHáló) kell beküldeni az első elszámolási ciklus banki küldési lehetőségének nyitásától az utolsó elszámolási ciklus banki küldési lehetőségének zárásáig. Amennyiben a kötegek zárt hálózaton keresztül való beküldése valamilyen oknál fogva nem lehetséges, akkor a BKR Rendkívüli helyzetek kezelésére vonatkozó szabályzatában, valamint a Takarékszövetkezet Üzletmenet Folytonossági Tervében rögzítettek szerint kell eljárni. Az automatikus, idővezérelt folyamatnak megfelelően az adott ciklus befogadási határidejének lejárta után beérkező tranzakciók – kivéve az utolsó ciklusban küldötteket – automatikusan a következő ciklusban kerülnek feldolgozásra. Azok a tranzakciók, melyek az utolsó ciklus banki küldési ideje után és az elszámolásforgalmi nap zárása előtt kerülnek beküldésre, az IG2 platform visszautasítja. Ebben az esetben mi történik a már beterhelt ügyfelekkel? Vagy a köteget újra
elküldjük az elszámolási nap zárása és a következő elszámolási nap nyitása előtt? Ekkor hol van a fájl? Azok a tranzakciók, melyek az elszámolási nap zárása után és a következő elszámolási nap nyitása előtt kerülnek beküldésre, a következő elszámolási nap első ciklusában kerülnek átvételre és feldolgozásra. A feldolgozás nem egyenértékű az átvétellel, befogadással. A rendszer nyitását követően történik meg a beküldött kötegek, tranzakciók ellenőrzése a GIRO üzletszabályzata alapján. A hibás tranzakciókat, kötegeket az IG2 visszautasítja, azok nem kerülnek feldolgozásra. Ezt követően lehetőség van a tranzakciók, kötegek javítására, majd újbóli beküldésére. A legfeljebb 4 órán belüli teljesítési határidő attól az időponttól számítódik, amikor megtörténik az átutalás teljesítéséhez szükséges összeggel a fizető fél (átutaló) fizetési számlájának a megterhelése, a fedezet biztosítása. (napon belüli küldésnél többszöri fedezetvizsgálat történik). Ha a fizető fél (átutaló) által megadott terhelési nap a Takarékszövetkezet szempontjából nem minősül munkanapnak, akkor a következő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni. A Takarékszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül haladéktalanul, minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével utólag a számlakivonaton tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalást és átutalási végzést teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti.
VII. Pozícióvezetés, fedezetbiztosítás előkészítése Az IG2 platform minden klíringtagnak, így a Takarékszövetkezetnek is kiszámítja a tervezett nettó pozícióját, amit az adott elszámolási ciklusra történő befogadás lezárásakor, az elszámolás megkezdése, illetve a fedezeti összegek lehívása előtt rögzítenek. A GIRO Zrt. az egyes ciklusok elszámolásának esedékessége előtt tájékoztató jellegű üzenetben értesítést küld a várható bruttó- és multilaterális nettó kötelezettség értékéről. Melyik ez az üzenet? A Takarékszövetkezet kötelezettsége az elszámoláshoz szükséges fedezet biztosítása az MNB-nél vezetett bankszámlán a fedezetbiztosításra kijelölt időszakban. Ezek az időszakok a következők:
Első ciklus: 0830-ig Második ciklus: 1030-ig Harmadik ciklus: 1230-ig Negyedik ciklus: 1440-ig Ötödik ciklus: 1630-ig A fedezet biztosítását követően a Takarékszövetkezet felhatalmazása alapján a VIBER-ben az MNBnél vezetett számlánk terhére, a GIRO Zrt. MNB-nél vezetett elszámolásforgalmi technikai számlája javára kiegyenlítési műveleteket kezdeményez, a fedezeti összegek lehívásra kerülnek. Amennyiben a Takarékszövetkezet MNB-nél vezetett bankszámláján nem áll rendelkezésre a lehívandó fedezeti összeg, az MNB a lehívást sorba állítja, részteljesítést nem végez. Amennyiben a Takarékszövetkezet a GIRO Zrt. BKR Üzletszabályzatában meghatározott ideig nem tud fedezet biztosítani, a GIRO Zrt. törlési kérést indít a VIBER-ben függőben lévő lehívással kapcsolatban. Abban az esetben, ha az adott elszámolási ciklusban nem sikerül lehívni a Takarékszövetkezet számlájáról a kiszámított fedezeti összeget, az elszámolás során az IG2-ben a nyitóegyenleg nulla lesz, így küldeni csak a fogadott jóváírás terhére lehet. Az elszámolás minden ciklusban a Takarékszövetkezet MNB-nél vezetett bankszámlájáról ténylegesen lehívott fedezeti összeg és a Takarékszövetkezet számára fedezettel bíró jóváírandó tranzakciók figyelembe vételével történik. A befogadott, de az adott ciklusban fedezethiány miatt el nem számolható tranzakciókat az IG2 a következő ciklusba átgörgeti. Az utolsó ciklusban befogadott, de fedezethiány miatt el nem számolható tranzakciókat az IG2 visszautasítja.
VIII. Bejövő tételek fogadása, átvétele a GIRO-tól A Takarékszövetkezet köteles a GIRO-tól fogadni a számára küldött, elszámolt vagy visszavonó tranzakciókat tartalmazó kötegeket, valamint a feldolgozás során készített jelentéseket. Amennyiben a GIRO Zrt-től kapott köteg(ek) esetén a Takarékszövetkezet hibát, hiányosságot észlel, akkor a problémát a hiba elhárításának érdekében az észlelést követően azonnal jeleznie kell a GIRO Zrt. Helpdesk Szolgálatánál. A Takarékszövetkezet köteles ellenőrizni: a napközbeni többszöri elszámoláshoz tartozó SWIFT üzenetek és a kapcsolódó eredményfájlok, a feldolgozás eredményeinek, a klíringtagi pozíció, valamint a küldött és fogadott tranzakciók, valamint a banki rendszerből átvett és az IG2 platformba indított kötegek/tranzakciók konzisztenciáját. Amennyiben az eltérést a Takarékszövetkezet által elkövetett hiba okozza, akkor azt a saját rendszerünkben javítani kell. Ha az eltérés az IG2 platform meghibásodása miatt következik be, akkor a GIRO Zrt. feladata az eltérés helyesbítési módjának kidolgozása és végrehajtása.
IX. A sorba állítás szabályai A napközbeni átutalási rendszer előnye, hogy az ügyfél szempontjából azzal az előnnyel jár, hogy az átutalási megbízás teljesítéséig szabadon rendelkezhet a fizetési számláján tartott összeg felett, azaz szükség esetén a teljes összeghez hozzáférhet, függetlenül attól, hogy a tárgynapi teljesítésre vonatkozó végső benyújtási határidő után már elindított egy elektronikus átutalási megbízást. Az ügyfélnek lehetősége van arra, hogy akár egy bankkártyás vásárlással vagy készpénzfelvétellel a teljes egyenlegét felhasználja. Ebben az esetben – hacsak újabb fedezet nem érkezik az ügyfél fizetési számlájára – az átutalási megbízást a Takarékszövetkezet nem teljesíti, annak ellenére, hogy az átutalási megbízás benyújtásának pillanatában még volt a fizetési számlán elegendő fedezet.
X. Törlés, módosítás lehetősége 2012. július 2-től a napközbeni többszöri átutalások esetén beszűkül/megszűnik az ügyfél által a számlavezető rendszerből a tételek indítás előtti törlésének illetve a módosításának lehetősége. E helyett az ügyfélnek a tranzakció visszavonására, visszahívására van lehetősége.
XI. A visszavonás, visszautasítás, visszautalás szabályai Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, jogszabály alapján a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. Kivétel képez ez alól a fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízás, melyet a Takarékszövetkezet a fizetési megbízást benyújtó saját ügyfele számára teljesíthet, ha a fizetési megbízás kiállítására (adattartalmára) vonatkozó szabályoknak való megfelelést a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás visszautasítása nélkül is biztosítani tudja. Ha a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, - törvény eltérő rendelkezése hiányában - értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről, továbbá –jogszabály tiltó rendelkezése hiányában – lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. A Takarékszövetkezet az értesítést a) haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon, b) terhelési nap megjelölése esetén a terhelés napját követő munkanapon, c) a sorbaállítás időtartamának lejártakor a pénzforgalmi szolgáltató és az ügyfele között létrejött szerződésben meghatározott módon küldi meg vagy teszi elérhetővé az ügyfél számára. A pénzforgalmi szolgáltató a jogszabály rendelkezésén vagy megállapodáson alapuló ellenjegyzéssel ellátott, valamint csatolt okiratot tartalmazó papír alapú fizetési megbízások teljesítésének visszautasítása esetén a fizetési megbízást és az okiratot visszaküldi az ügyfélnek.
Beszedési megbízás teljesítésének visszautasítása esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a visszautasítás okáról történő értesítési kötelezettségének a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján tesz eleget. ÉRTESÍTÉS kötelező, nem elég a számlakivonaton? Visszautasítás esetén a keretszerződés alapján a tényleges és közvetlenül felmerült költséggel arányos díj számítható fel. Ha a Takarékszövetkezet, mint pénzforgalmi szolgáltató és a fizető fél közötti keretszerződésben foglalt összes feltétel teljesül, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - nem utasíthatja vissza a jóváhagyott fizetési megbízás teljesítését, függetlenül attól, hogy azt a fizető fél, vagy a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték. A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni. Az átutalási végzés, illetve a kedvezményezett által közvetlenül a fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz benyújtott hatósági átutalási megbízás teljesítésének a visszautasításáról a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója közvetlenül értesíti az átutalási végzés benyújtóját, illetve a kedvezményezettet. Takarékszövetkezet részéről AZ IG1 rendszerben a közvetlen BKR tagnak lehetősége van a beküldött és a GIRO Zrt. által elfogadott, de még el nem számolt kötegek írásban történő visszavonására. Nem használjuk, hogyan? A Takarékszövetkezetnek lehetősége van arra az IG2 rendszerben, hogy az adott elszámolási ciklusra feldolgozásra beküldött és átvett, de még el nem számolt tranzakciókat, kötegeket visszavonja az alábbi módon: • Az egyedi tranzakciók visszavonó tranzakcióval •
A rendezett kötege(ke)t a bennük lévő összes tranzakciót az IG2 Monitor banki felületén megadott visszavonás menüponttal, az aláírási szabályok figyelembe vételével. Amennyiben technikai probléma miatt az IG2 Monitor banki felületén az átvett, de még el nem számolt köteg(ek)et a Takarékszövetkezet nem tudja visszavonni, akkor a BKR Rendkívüli helyzetek kezelésére vonatkozó szabályzatában, valamint a Takarékszövetkezet Üzletmenet Folytonossági Tervében rögzítettek szerint kell eljárni.
Amennyiben a visszavont tranzakciót az IG2 még nem számolta el, akkor azt az elszámolandó tranzakciók köréből törli. A visszavonás az IG2 monitoron látható. A már elszámolt tranzakció visszavonása, az átutalt összeg visszautalására vonatkozó kérést visszavonó tranzakcióval lehet kezdeményezni, melyet az IG2 rendszer továbbít. Ezt követően lehetőség van arra, hogy a visszavonási kérést visszautasítsuk vagy teljesítsük. Visszahívás üzenetet nem kötelező az IG2 platformon használni, a szabad formátumú levelezés is megengedett. A szabványos visszahívás üzenetre szabványos formában, az IG2-n kell válaszolni. Visszautalásról beszélhetünk, amennyiben a kedvezményezett hozzájárul számlája megterheléséhez. Visszautasításról akkor beszélhetünk, ha a kedvezményezett – bármilyen okból – nem járul hozzá a jóváírt összeg visszautalásához.
Amennyiben a Takarékszövetkezet az átutalási tranzakció teljesítését az azon szereplő adatok hibája vagy hiánya miatt nem tudja elvégezni, akkor azt az IG2 platformon visszautasíthatja. A visszautasítás a megfelelő szabványos ok feltüntetésével kezdeményezhető. Az átutaló bankja, vagy az elszámolóház (CSM) általi visszautasítás okai az alábbiak: • Helytelen számlaazonosító (érvénytelen IBAN) • Bankazonosító helytelen (pl. érvénytelen BIC) • Kétszeres fizetés • Fájl befogadási határidő (cut-off time) után érkezett megbízás • Helytelen műveleti kód, érvénytelen fájlformátum • Állami szabályozás miatt • Nem meghatározott ok. Kedvezményezett bank általi visszautalás okai: • Számlához tartozó cím érvénytelen • A számlát – meg nem határozott okból – zárolták • Lezárt számla • Számlaazonosító érvénytelen (pl. érvénytelen IBAN, vagy a számlaszám nem létezik • Bankazonosító helytelen (pl. érvénytelen BIC) • Kedvezményezett elhunyt • Kedvezményezett megbízásából • Átutalás ezen a számlatípuson (pl. takarékszámla) tilos • Kétszeres fizetés • Helytelen műveleti kód, érvénytelen fájlformátum • Állami szabályozás miatt • Nem meghatározott ok Ügyfél általi visszavonás szabályai: A Takarékszövetkezet a belföldi forint átutalási megbízás visszavonását – papír alapú és elektronikus úton benyújtott tételek - (terhelési nap megjelölésével benyújtott tételek esetén) a teljesítést megelőző banki munkanapon a bankfiók nyitvatartási ideje alatt írásban fogadja el az ügyfelektől, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon. Papír alapú belföldi átutalási megbízás Takarékszövetkezeti feldolgozásának megkezdését követően a Takarékszövetkezet visszavonási kérelmet nem fogad el, a fizetési megbízást sztornózását lehet kérni írásban, a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon. Nyomtatvány!
2012. július 1-től az elektronikus átutalási megbízások sztornózására nincs mód! Amennyiben a belföldi átutalási megbízás már továbbításra került a belföldi fizetési forgalomba, akkor az ügyfél az utalás összegének visszahívását kezdeményezheti a teljesítést követő 45 naptári napon belül a Takarékszövetkezethez történő írásbeli bejelentést követően. A kedvezményezett számlavezető bankja 45 naptári napon belül teljesítheti az utalás összegének visszautalását, amennyiben ahhoz a kedvezményezett hozzájárul. Visszavonás tranzakció indításáért a Takarékszövetkezet a mindenkor aktuális Hirdetményében közzétett díjat számít fel.
XII. Visszatérítés szabályai IG1 rendszer esetén A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos, mint fizető fél által az alábbiakban meghatározott módon jóváhagyott fizetési művelet visszatérítésére vonatkozó igényét a fizető fél a terhelés napjától számított 56 napig érvényesítheti mely igény benyújtásától számított 10 munkanapon belül a Takarékszövetkezet a fizetési művelet összegét visszatéríti vagy az igényt indoklással ellátva elutasítja, amennyiben: a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A számlatulajdonos részéről a fizetési művelet adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a pénzforgalmi szolgáltatónak a fizető fél korábbi fizetési műveleteit, a keretszerződésben foglaltakat és a fizetési művelet körülményeit kell figyelembe vennie. Nem tekinthető az adott helyzetben ésszerűen elvárható összeget meghaladó beszedés teljesítésének, ha a beszedett összeg a kedvezményezett és a számlatulajdonos közötti hitel vagy kölcsön jogviszonyból származó követelés kiegyenlítésére szolgál, vagy a számlatulajdonos által előre meghatározott fizetési művelet összegének felső határát nem éri el. Ha a számlatulajdonos él a visszatérítési jogával (számlatulajdonostól beszedett összeg tekintetében visszatérítési igényt terjeszt elő a Takarékszövetkezetnél) akkor az alábbi dokumentumokat kell bemutatni: a) A beszedés alapját képező szerződést b) A számlatulajdonos nyilatkozatát arról, hogy a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét a fizetési megbízás jóváhagyásakor nem ismerte. c) A kedvezményezett által a számlatulajdonosnak megküldött számla és fizetési értesítő eredeti példányát. Fentiekben foglaltak nem érvényesek azon ügyfelek vonatkozásában, akik nem fogyasztók vagy mikrovállalkozások.
Egyéb rendelkezések Teendők bankszünnap esetén: Mindkét rendszerre igaz (IG1 és IG2), hogy minden klíringtagnak, így a Takarékszövetkezetnek is, hogy a postafiókjában lévő input és output adatokat a GIRO-tól elhozza, elmozgassa. Amennyiben ez bankszünnap miatt csak a következő elszámolási napon történik, akkor arra kell ügyelni, hogy a közben folyamatosan képződő input és output állományok a fájlok létrehozási dátuma alapján a megfelelő sorrendben kerüljenek feldolgozásra (a legkorábbi állomány legelőször, a légkésőbbi pedig legutoljára). Jelen Szabályzatot az Igazgatóság számú határozatával jóváhagyta. A Szabályzat 2012. -tól/től visszavonásig érvényes.
Mellékletek: Visszavonás formanyomtatványa (1.sz. melléklet)
Örkény, 2012.04.27.
Örkényi Takarékszövetkezet
1.sz.melléklet
NYOMTATVÁNY AZ ÜGYFÉL ÁLTALI ELEKTRONIKUS ÁTUTALÁS VISSZAVONÁSÁRA
Alulírott ____________________________________________________________________________ _______________________________ (szem.ig.sz.), ______________________________ (anyja neve), ____________________________________________________________________________ (lakcím) mint természetes személy / vagy, mint a _________________________________________________ __________________________________________________________________________________ _ vállalkozás/szervezet képviselője , ezúton szeretném visszavonni* a _______________________-án a ______________________________________________ számú fizetési számláról indított elektronikus átutalási megbízást. Kedvezményezett neve: _______________________________________________________________ __________________________________________________________________________________ _ Kedvezményezett pénzforgalmi jelzőszáma: _______________________________________________ Átutalás összege: ________________________________________________________________ HUF Visszavonás oka: Duplikált tétel Téves utalás Egyéb ok: ___________________________________________________________________________ Kérem a Örkényi Takarékszövetkezetet, hogy az átutalás visszavonását elindítani szíveskedjék. Tudomásul veszem, hogy a visszavonásért a Takarékszövetkezet a mindenkor aktuális Hirdetményben szereplő díjat jogosult felszámítani. Kelt: _____________________________________
_________________________________________ Számlatulajdonos/rendelkező aláírása
* A tranzakció visszahívásának indítására a teljesítéstől számított 45 nap, a pénz visszautalására szintén 45 naptári nap áll rendelkezésre.
