TINJAUAN YURIDIS TERHADAP NASABAH YANG MELAKUKAN PEMBIAYAAN BERMASALAH DALAM PERJANJIAN MURABAHAH PADA PERBANKAN SYARIAH (STUDI PADA : BRI SYARIAH KCI.S.PARMAN MEDAN) SKRIPSI Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Persyaratan Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Universitas Sumatera Utara Oleh :
REZA SUPRANA FACHRI 070200110 DEPARTEMEN HUKUM PERDATA DAGANG
F
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2011
Universitas Sumatera Utara
TINJAUAN YURIDIS TERHADAP NASABAH YANG MELAKUKAN PEMBIAYAAN BERMASALAH DALAM PERJANJIAN MURABAHAH PADA PERBANKAN SYARIAH (STUDI PADA : BRI SYARIAH KCI S.PARMAN MEDAN) SKRIPSI Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Untuk Memenuhi Syarat Untuk Memperoleh Gelar Sarjana Hukum Oleh : REZA SUPRANA FACHRI 070200110 Departemen Hukum Keperdataan Program Kekhususan Hukum Perdata Dagang Disetujui oleh : Ketua Departemen Hukum Keperdataan
Dr.Hasim Purba, SH.M.Hum Nip.196603031985081001
DOSEN PEMBIMBING I
Dr. Hasim Purba, SH.M.Hum Nip.196603031985081001
DOSEN PEMBIMBING II
Mulhadi SH.M.Hum
Nip.19730804200212100
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK Dengan keluarnya Undang-Undang khusus yang mengatur tentang perbankan syariah yaitu Undang-Undang No. 21 tahun 2008. Lebih menegaskan lagi akan kinerja Perbankan Syariah yang hadir di tengah tengah masyarakat yang memberikan warna baru dengan konsep Islam di dalam menjalankan kegiatan perbankannya. Terutama dalam hal yang mengatur tentang pembiayaan dimana pembiayaan Murabahah adalah salah satu produknya. Pertumbuhan pembiayaan yang tinggi di tengah pasar Perbankan Syariah yang sedang berkembang di Indonesia merupakan suatu dampak yang didambakan, akan tetapi pertumbuhan pembiayaan yang lebih tinggi bukan segalanya. Hal yang didambakan adalah pembiayaan dengan portofolio yang sehat dan tumbuh sesuai dengan kebutuhan pasar. Oleh karena itu semangat tinggi dalam pertumbuhan, seringkali setelah pembiayaan diberikan bukan peningkatan pendapatan yang diperoleh. Hal yang muncul justru permasalahan pembiayaan khususnya dalam murabahah (jual-beli). Sehubungan dengan Murabahah tersebut terdapat beberapa permasalahan yang diangkat dalam skripsi ini diantaranya Bagaimanakah Prosedur Pemberian Perjanjian Pembiayaan Murabahah pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan, Bagaimana Dampak adanya Pembiayaan Bermasalah yang disebabkan oleh nasabah dalam Perjanjian Murabahah pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan dan Bagaimana Upaya Hukum yang diberikan oleh Pihak BRI Syariah KCI.S.Parman Medan kepada nasabah dalam hal penyelesaian Pembiayaan Bermasalah dalam Perjanjian Murabahah Dalam penyusunannya digunakan metode penelitian normatif, yaitu penelitian dalam menggunakan data sekunder(studi kepustakaan) untuk memperkuat data ilmiah. Di samping itu untuk melengkapi data sekunder, penulis melakukan penelitian lapangan berupa wawancara dengan Direktur Operasional dan beberapa staff BRI Syariah KCI S.Parman. sehingga diakhir penulisan melalui beberapa tahapan yaitu : 1.prosedur pemberian pembiayaan harus melalui beberapa tahapan seperti tahapan permohonan,wawancara, pemeriksaan lokasi usaha, evakuasi dan penilaian, negosiasi, keputusan pembiayaan, pembukaan rekening, dokumentasi, pencairan dan monitoring 2. Dampak adanaya pembiayaan bermasalah:terhadap bank, karyawan dan pemilik modal.3.upaya hukum yang ditempuh dalam hal penyelesaian pembiayaan bermasalah ada soft approach dan hard approach(jalur hukum yaitu melalui Badan Arbritase Nasional, Pengadilan dan Melibatkan Pihak Kepolisian).
Universitas Sumatera Utara
KATA PENGANTAR Dengan Mengucap Bismillahirrohmaniroohim, Penulis memulai menulis Skripsi ini, Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang telah melimpahkan Rahmat, Taufiq, dan Hidayah-Nya kepada penulis, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini guna melengkapi syarat untuk mencapai gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan. Dalam memilih judul Skripsi ini, Penulis telah diperkenankan oleh Ketua Jurusan Perdata untuk membuat skripsi yang berjudul :”Tinjauan Yuridis Terhadap Nasabah yang Melakukan Pembiayaan Bermasalah Dalam Perjanjian Murabahah Pada Perbankan Syariah” . (Studi Pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan). Terima kasih yang tak terhingga Penulis sampaikan kepada Bapak-Bapak dan Ibu-Ibu para Dosen/Asisten-Dosen dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Medan yang telah membekali Penulis dengan berbagai ilmu pengetahuan hukum, sejak memasuki bangku perkuliahan di Fakultas Hukum yang tercinta ini. Maka pada kesempatan ini penulis ingin mengucapkan rasa terima kasih yang tak terhingga khusus kepada : 1. Bapak Prof.Dr.Runtung Sitepu, SH.M.hum sebagai Dekan Fakultas Hukum USU. 2. Bapak Prof.Dr.Budiman Ginting, SH.Mhum selaku PD I Fakultas Hukum USU.
Universitas Sumatera Utara
3. Bapak Muhammad Husni, SH.M.hum selaku Dosen dan PD II Fakultas Hukum USU yang telah banyak membimbing penulis selama mengikuti perkuliahan. 4. Bapak Dr.Hasim Purba,SH.M.hum sebagai Dosen Pembimbing I sekaligus Ketua Departemen Hukum Keperdataan Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara yang telah banyak membimbing Penulis dengan banyak menyisihkan waktunya guna menyelesaikan skripsi ini. 5. Bapak Mulhadi SH.M.Hum sebagai Dosen Pembimbing II yang juga telah banyak memberikan bimbingan yang sangat bermanfaat kepada Penulis. 6. Bapak Dr.Suwarto, SH.M.Hum selaku Dosen Penasehat Akademik Penulis yang telah banyak memberi nasehat kepada penulis selama mengikuti perkuliahan di Fakultas Hukum USU ini. 7. Bapak dan ibu dosen maupun asisten dosen serta semua unsur staff administrasi di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara Demikian pula Penulis ingin mengucapkan rasa terimakasih yang sebesarbesarnya atas bantuannya baik secara langsung maupun tidak langsung dalam pembuatan skripsi ini kepada : 1. Ayahanda tercinta Riduan, SH, yang sangat Penulis cintai sepanjang masa yang telah banyak memberi Cinta, Kasih-Sayang, Pengorbanan, Bimbingan, Do’a, Semangat, Nasehat, Suri Tauladan yang sangat berarti
Universitas Sumatera Utara
dalam kehidupan Penulis, dan Ibunda Tercinta Farida Ariyani
yang
telah banyak memberikan Cinta, Kasih Sayang serta doa yang tulus yang tidak ternilai harganya dan juga kepada Adinda tersayang
yang
telah memberikan nasehat, do’a dan dukungan kepada penulis. Semoga Allah SWT selalu melindungi dan memberikan Rahmat, Taufiq dan hidayahnya kepada keluarga tercinta.Amin ya Rabbal alamin.. . 3.
Pihak BRI Syariah KCI.S.Parman Medan. Khususnya kepadaDirektur Operasional beserta Staff yang telah memberikan izin dan meluangkan waktunya bagi Penulis selama melakukan riset skripsi ini BRI Syariah KCI.S.Parman Medan.
4.
Rekan-rekan di Fakultas Hukum Universitas Sumatera Utara, khususnya sahabat-sahabat penulis :Almawida Afni SH, Sarah Nauli Pulungan SH, Batara Sanjaya Perangin Angin, M.Reza Lubis, Dirga Arbas SH, Wahyu Simon Tampubolon, Agus Samosir SH, Adrianto P. Pasaribu SH, Howard Limbong, Mario F. Gultom, Beni Sarungmaha SH, Hardiles MDKH, dan rekan-rekan Penulis yang sangat banyak membantu dan memberikan
dukungan
serta
semangat
kepada
Penulis
dalam
menyelesaikan skripsi ini. 5.
Khusus untuk beberapa orang Sahabat-sahabat Penulis : -
Almawida Afni Terimakasih kuucapkan kepadamu yang telah mendukung, memberi semangat, doa dan perhatiannya selama ini. all the best for u..
Universitas Sumatera Utara
-
Reza, Dirga, Agus, Wahyu Terimakasih sahabat atas segala nasehat, suka duka pertemanan selama masa perkuliahan, semoga persahabatan kita akan abadi .Amin ya Rabb .
6.
Beserta semua Pihak yang telah banyak membantu Penulis selama menyelesaikan Penulisan Skripsi ini.
Akhirnya kepada Allah Subhanahu Wata’ala Penulis memohon ampun dan kepada Bapak-Bapak/Ibu-Ibu/Rekan-Rekan Penulis juga memohon maaf atas segala dosa dan perbuatan yang Penulis pernah perbuat.
Medan,
2011
Penulis
Reza Suprana Fachri 070200110
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman KATA PENGANTAR............................................................................. ABSTRAKSI........................................................................................... DAFTAR ISI............................................................................................ BAB I.
PENDAHULUAN A. Latar Belakang.................................................................... B. PerumusanMasalah............................................................. C. Tujuan dan Manfaat penulisan............................................. D. Keaslian Penulisan.............................................................. E. Tinjauan Kepustakaan.......................................................... F. Metode Penulisan................................................................. G. Sistematika Penulisan............................................................
BAB II. TINJAUAN UMUM TERHADAP PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA
PERBANKAN SYARIAH
A. Gambaran Umum Tentang Perbankan Syariah........................ 1. Pengertian Perbankan Syariah............................................ 2. Landasan Hukum Perbankan Syariah…............................. 3. Fungsi Bank Syariah........................................................... B. Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah............................ 1. Pengertian Pembiayaan dalam Bank Syariah......................
Universitas Sumatera Utara
2. Pengertian Pembiayaan Bermasalah pada Bank Syariah......... 3. Alternatif Penyelamatan Terhadap Kredit Macet/Pembiayaan Bermasalah............................................................................... BAB III. PEMBIAYAAN MURABAHAH DALAM PRAKTEK PERBANKAN SYARIAH A. Defenisi Perjanjian Pembiayaan Murabahah.................................. 1. Defenisi Perjanjian Pembiayaan Murabahah............................ 2. Landasan Perjanjian Pembiayaan Murabahah........................... B. Unsur-Unsur Perjanjian Pembiayaan Murabahah........................... 1. Unsur-Unsur Perjanjian Pembiayaan Murabahah..................... 2. Jenis-Jenis Murabahah............................................................... C. Jaminan dalam Perjanjian Pembiayaan Murabahah........................ 1. Bentuk Jaminan.......................................................................... 2. Alternatif Penyelesaian Masalah apabila terjadi Piutang dalam Perjanjian Pembiayaan................................................................................ BAB IV. TINJAUAN YURIDIS TERHADAP NASABAH YANG MELAKUKAN PEMBIAYAAN BERMASALAH DALAM PERJANJIAN MURABAHAH PADA PERBANKAN SYARIAH KCI S.PARMAN MEDAN A. Prosedur Pemberian Perjanjian Pembiayaan Murabahah Pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan.................................................. 1. Sejarah BRI Syariah KCI.S.Parman Medan....................... 2. Prosedur Pemberian Perjanjian Pembiayaan Murabahah Pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan.............................................
Universitas Sumatera Utara
B. Dampak adanya Pembiayaan Bermasalah yang disebabkan oleh nasabah dalam
pembiayaan
murabahah
pada
BRI
KCI.S.Parman
Medan........................................................................................... 1. Hal
yang
menyebabkan
nasabah
melakukan
pembiayaan
bermasalah dalam perjanjian pembiayaan Murabahah pada BRI Syariah KCI.S.Parman Medan................................................ 2. Dampak adanya Pembiayaan Bermasalah yang disebabkan oleh nasabah dalam pembiayaan murabahah pada BRI KCI.S.Parman Medan....................................................................................... C. Upaya Hukum yang dilakukan BRI Syariah KCI.S.Parman Medan kepada nasabah dalam hal Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah dalam Perjanjian Pembiayaan Murabahah................................................... 1. Upaya Hukum yang dilakukan BRI Syariah KCI.S.Parman Medan kepada nasabah dalam hal Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah dalam Perjanjian Pembiayaan Murabahah.................................... 2. Langkah-langkah Pihak Bank tersebut untuk mencegah terjadinya Pembiayaan
bermasalah
dalam
Perjanjian
Pembiayaan
Murabahah................................................................................... BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A.
Kesimpulan……………………………………………………...
B.
Saran…………………………………………………………….
DAFTAR PUSTAKA.............................................................................
Universitas Sumatera Utara
