TISKOVÁ ZPRÁVA Praha, 22. května 2014:
Bilanční tisková konference koncernu Oberbank AG ► Počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank ► Podrobné výsledky: hospodářský výsledek po zdanění vzrostl o 10 % na 122,4 milionu EUR zvýšení kvóty kmenového kapitálu na 12,3 % vynikající výsledky firemního obchodu v problematickém ekonomickém prostředí EU růst úvěrů o 3,9 % na 9,5 miliardy €, výsledek +4 % výrazný nárůst výkonu a objemu v bankovních službách v privátním obchodu čistý zisk zdvojnásoben na 29 milionů €, úvěry a vklady +5 % správa majetku klientů na rekordní úrovni V mil. €
2013
2012
+/-
Úvěry
11 713,3
11 245,8
+4,2 %
Vklady klientů
22 787,5
21 558,0
+5,7 %
Provozní hospodářský výsledek
212,3
195,6
+8,5 %
Zisk po zdanění
122,4
111,2
+10,1 % růst
Kvóta kmenového kapitálu
12,3 %
11,88 % 0,42 procentního bodu
► Pokračování expanze filiálek ► Úspěšná „historie“ Oberbank v České republice tři nové filiálky v roce 2014
► Výhled na rok 2014 stabilní vývoj v 1. čtvrtletí nadějné vyhlídky na úspěšný vývoj během celého roku 2014 Informace poskytl: generální ředitel dr. Franz Gasselsberger, MBA
V roce 2013 počtvrté za sebou nejlepší výsledek v historii koncernu Oberbank! Zisk před zdaněním vzrostl o 4,3 % na 141,7 milionu €, zisk po zdanění se zvýšil o 10,1 % na 122,4 milionu €. Zvýšení podílů na trhu u úvěrů a primárních vkladů Na konci roku 2013 činily úvěry 11 713,3 milionu € (+4,2 %), primární vklady vzrostly o 5,5 % na 12 250,4 milionu €. Vývoj úvěrového rizika byl v roce 2013 velmi příznivý , na základě obzvláště obezřetné preventivní politiky vzrostly rizikové rezervy o 18,1 % na 70,6 milionu €. Kvóta kmenového kapitálu vzrostla z 11,88 % o 0,42 procentního bodu na 12,3 %.
Podrobné výsledky: Operativní úrokový výnosy vzrostly na vysokou úroveň, přitom stagnace na trhu Úrokový výsledek Oberbank vzrostl v roce 2013 o 7,2 % na 335,6 milionu €. Úvěrové riziko je i nadále velmi příznivé V roce 2013 vytvořila Oberbank rizikové rezervy ve výši 70,6 milionu € (+18 %). Ukazatel Risk/Earning-Ratio činil 21,05 %, podíl opravných položek jen 0,6 %.
Výnosy z oblasti bankovních služeb Výnosy z bankovních služeb v milionech € 120,0 100,0
101,2
104,5
2010
2011
108,2
114,6
88,6
80,0 60,0 40,0 20,0 0,0 2009
2012
2013
V posledních pěti letech se výnosy bankovních služeb kontinuálně zvýšily o téměř 30 %, ve výši 114,6 milionu € činí již 25 % celkových výnosů. Vynikající stav výnosů umožňuje trvale udržitelné posílení kmenového kapitálu
18,00%
16,69% 15,39%
16,49%
16,81%
15,00% 12,00%
9,58%
10,50%
11,51%
11,88%
17,00%
12,30%
9,00% 6,00% 3,00% 0,00% 2009
2010
EM-Quote
2011
2012
2013
KK-Quote
Kmenový kapitál se zvýšil o 6,0 % na 1 320,6 milionu €, kvóta kmenového kapitálu vzrostla z 11,88 % na 12,3 %. Objem vlastního kapitálu se zvýšil o 3,5 % na 1 824,8 milionu €, kvóta vlastních kapitálových zdrojů vzrostla z 16,81 % na 17,0 %.
Vynikající vývoj ve firemním segmentu Růst úvěrů na 9,5 miliardy € (+3,9 %) na stagnujícím středoevropském trhu. Hospodářský výsledek se v posledních čtyřech letech zdvojnásobil. Okolní prostředí bylo pro rakouské banky v roce 2013 ve firemením obchodě zvláštní výzvou. Slabý vývoj hospodářského výsledku u konkurence: úrokovému výsledku se nedařilo kvůli stagnující, resp. klesající poptávce po úvěrech a nízké hladině úrokových sazeb! Žádné uvolnění u úvěrového rizika: rezervy na pokrytí rizik na trhu ve výši 3,3 miliardy € byly v roce 2013 dvakrát vyšší než v předchozím roce. Oberbank se výrazně liší od konkurentů na trhu! Růst firemních úvěrů o 3,9 % na 9 495,5 milionu € znamená další zvýšení podílu na trhu. Zvýšení podílu na trhu u firemních úvěrů
Zisk firemního segmentu se v posledních
(mil. €)
čtyřech letech zdvojnásobil (mil. €)
9 600,0
9 495,5
121,7
9 400,0
94,7
100,0
8 900,5
9 000,0
126,7
120,0
9 141,9
9 200,0
80,0
8 800,0 8 600,0
140,0
63,5
60,0
8 456,1
8 400,0
40,0
8 200,0 20,0
8 000,0 7 800,0
0,0 2010
2011
2012
2013
2010
2011
2012
2013
Obzvláště příznivý vývoj výsledku Úrokový výnos vzrostl o 6,8 % na 227,7 milionu €, čistý úrokový výnos o 4,1 % na 126,7 milionu €. Také dlouhodobý vývoj Oberbank je velmi příznivý: v posledních čtyřech letech se hospodářský výsledek ve firemním segmentu zdvojnásobil!
Výrazný nárůst počtu klientů: v roce 2013 získala Oberbank 5 600 nových firemních klientů, celkově obsahuje služby 41 700 firemním klientům. Nadprůměrný výkon v privátním segmentu Rok 2013 byl nejlepším rokem Oberbank v oblasti privátního obchodu. Bankovní služby pro privátní osoby jsou v poslední době u řady bank pod drobnohledem! Mnohé banky mají
Splnili jsme cíle, které
problémy s náklady!
jsme si stanovili! OBERBANK!
příliš hustá síť filiálek
nepředimenzovaná síť filiálek
drahé procesy / malý výnos v privátním
bankovní služby pro firemní i privátní
obchodě převis vkladů, pomalý růst úvěrů
klienty ve všech filiálkách centralizace zpracování dobrý stav výnosů v privátním obchodě zdravý růst úvěrů
Výrazný růst výsledku v privátním segmentu Zisk před zdaněním se zdvojnásobil na 28,9 milionu €. Úrokový výnos se zvýšil o 1,3 % na 56,4 milionu €, výsledek poplatků a provizí vzrostl o 13,0 % na 54,8 milionu €. Stav rizik je obzvláště příznivý, v sektoru pro privátní osoby nejsou zapotřebí prakticky žádné rizikové rezervy. Vývoj nákladů je excelentní.
Zvýšení podílů na trhu u financování
Primární vklady na stagnujícím trhu
soukromého sektoru (mil. €)
vzrostly (mil. €) 12 500,0
2 300,0
12 250,4
2 217,8
2 200,0
12 000,0 2 103,9
11 607,9
2 100,0 1 986,2
2 000,0
11 500,0
2 013,7
11 315,2 11 135,3
11 000,0 10 916,4
1 903,4
1 900,0 10 500,0 1 800,0 10 000,0
1 700,0 2009
2010
2011
2012
2009
2013
2010
2011
2012
2013
Přírůstky u úvěrů pro privátní klienty a u primárních vkladů Privátní úvěry Oberbank činily 2 217,8 milionu € (+5,5 %). Primární vklady vzrostly o 5,5 % na 12 250,4 milionu €: vklady na viděnou a termínované vklady vzrostly o 10,9 % na 6 673,9 milionu €; spořicí vklady zůstaly ve výši 3 352,1 milionu € prakticky nezměněny. Spravovaný majetek klientů na rekordní úrovni Primární vklady a objem cenných papírů v depotní úschově pro klienty vzrostly o 5,7 % na 22 787,5 milionu €. Spravovaný majetek klientů v miliardách € 24 000,0 21 000,0
21 558,0 18 686,8
19 912,6
19 665,5
2010
2011
22 787,5
18 000,0 15 000,0 12 000,0 9 000,0 6 000,0 3 000,0 0,0 2009
2012
2013
Pokračování expanze Oberbank V roce 2013 bylo otevřeno pět filiálek Oberbank, tři ve Vídni (Donaustadt, Favoriten, Landstraße) a dvě v České republice (Zlín, Praha 4). Na konci roku 2013 tak Oberbank evidovala 150 filiálek.
V roce 2014 otevřela Oberbank již v 1. čtvrtletí tři filiálky, a sice v Jihlavě (Česká republika), Eggenfeldu a Freisingu (Bavorsko). Pro rok 2014 je navíc naplánováno otevření dalších šesti nebo sedmi filiálek: dvě nebo tři ve Vídni, dvě v České republice, jedna v Maďarsku a jedna v Německu v Darmstadtu v Hesensku. Na konci roku 2014 tak Oberbank bude mít přibližně 160 filiálek. V Německu definovala Oberbank Hesensko a Durynsko jako oblasti nové expanze. Úspěšná „historie“ Oberbank v České republice Oberbank se v České republice řídí stejnou obchodní politikou jako ve svých ostatních regionech. Nejdůležitějšími klienty jsou malé střední podniky, resp. vyšší třída a soukromé klientely. Tito klienti poskytují Oberbank silný základ: ve firemní oblasti především dlouhodobé financování investic a/nebo nemovitostí, v privátní oblasti financování hypoték. Velmi potěšující je v České republice také vývoj vkladů: Oberbank má zdravý poměr mezi růstem vkladů a růstem úvěrů. V České republice přesvědčuje Oberbank klienty svojí rychlostí, řešeními přizpůsobenými jejich potřebám a dlouhodobými osobními vztahy se svými klienty, což je umožněno mimo jiné plochou a efektivní organizační strukturou. S touto obchodní politikou se Oberbank v České republice dobře etablovala! Zvláštní úspěch v oblasti financování Oberbank zaznamenává v České republice rychlejší ústup snížené nebo stagnující poptávky po úvěrech než v Rakousku Další expanze Oberbank v České republice tři nové filiálky v České republice v roce 2014 otevření filiálky v Jihlavě v 1. čtvrtletí, do konce roku budou následovat Olomouc a Liberec do konce roku 2014: 21 filiálek Oberbank v České republice
Všech současných 19 filiálek Oberbank v České republice (se 160 zaměstnanci) se vyvíjí velmi dobře a rychle dosahuje kladných výsledků. Proto chce Oberbank také v následujících letech důsledně expandovat v České republice a výhledově zde provozovat alespoň 25 filiálek. Olomouc a Liberec jsou dvě krajská města, v nichž chce mít Oberbank bezpodmínečně své zastoupení. Těžištěm v Olomouci a v Liberci bude ve firemním obchodě financování podniků střední velikosti a v privátním obchodě to budou vklady a hypotéky Především ve firemním segmentu očekává Oberbank úspěšný vývoj, neboť profilu klientů Oberbank přesně odpovídá téměř 34 000 malých a středně velkých podniků a 50 velkých firem v těchto 2 regionech Nejdůležitější jsou dobří zaměstnanci! Český bankovní trh je silně v pohybu (dynamický). Z toho plynoucí nejistota nyní umožňuje Oberbank získat schopné zaměstnance. V Praze 4 i v Jihlavě nalezla Oberbank v příslušném regionu zaměstnance, kteří velmi dobře znají prostředí a podniky, a proto dokážou velmi dobře odhadnout potřeby a příležitosti svých klientů. V Olomouci a v Liberci pokračuje výběr lokality a personálu, obě nové filiálky mají být otevřeny nejpozději ve 4. čtvrtletí 2014. Výhled pro rok 2014 Výsledek v prvním čtvrtletí 2014 by měl navázat na mimořádně dobrý výsledek z 1. čtvrtletí 2013.
Zisk z úroků a poplatků a provizí by měl překonat hodnoty z loňského roku,
u úvěrového rizika se i nadále projevuje velmi příznivý vývoj. Kvůli nejistotě ohledně míry ekonomického ozdravění lze jen velmi obtížně odhadovat přesný výsledek pro rok 2014. Úrokový výnos bude přibližně odpovídat výsledku z roku 2013, u výnosů z poplatků a provizí se očekává nárůst.
Zvýšení odvodu (bank. daň) rakouských bank citelně ovlivní vývoj hospodářského výsledku v roce 2014. Přesto bude Oberbank usilovat o výsledek, který umožní další posilování vybavení vlastními prostředky, financování růstu z vlastních zdrojů a vyplácení přiměřených dividend.
Přehled obchodního roku 2013 Ukazatele úspěchu v milionech € 2013
Změna
2012
Výnos z úroků
335,6
7,3 %
312,9
Opravné položky v úvěrovém obchodě
–70,6
18,1 %
–59,8
Výsledek z provizí
114,6
5,9 %
108,2
–231,0
2,3 %
–225,9
Hospodářský výsledek před zdaněním
141,7
4,3 %
135,8
Hospodářský výsledek po zdanění
122,4
10,1 %
111,2
Bilanční ukazatele v milionech €
2013
Změna
2012
Bilanční suma
17 570,9
–0,6 %
17 675,1
Pohledávky za zákazníky
11 713,3
4,2 %
11 245,8
Primární prostředky
12 250,4
5,5 %
11 607,9
3 352,1
–0,8 %
3 380,1
2 224,4
0,7 %
2 208,8
1 421,0
5,9 %
1 342,4
22 787,5
5,7 %
21 558,0
2013
Změna
2012
Vyměřovací základ
10 734,0
2,4 %
10 481,9
Vlastní prostředky
1 824,8
3,5 %
1 762,5
1 320,6
6,0 %
1 245,4
898,1
4,7 %
857,9
12,30 %
0,42 procentního bodu
11,88 %
Správní náklady
z toho spořicí vklady z toho upsané závazky včetně podřízeného kapitálu Vlastní kapitál Svěřené peníze zákazníků
Vlastní prostředky dle zákona o bankovnictví v mil. €
z toho základní jmění (Tier I) Přebytek vlastních prostředků Kvóta kmenového kapitálu
Poměr vlastního kapitálu k celkovým aktivitám
Ukazatele podniku
17,00 %
0,19 procentního bodu
16,81 %
2013
Změna
2012
Return on Equity před zdaněním (míra výnosnosti vlastního kapitálu) Return on Equity po zdanění
–0,28 procentního 10,31 %
bodu
10,59 %
8,91 %
0,24 procentního bodu
8,67 %
–1,49 procentního Cost-Income-Ratio (poměr mezi náklady a výnosy)
52,11 %
bodu
53,60 %
Risk-Earning-Ratio (úvěrové riziko / úrokový výsledek)
21,05 %
1,94 procentního bodu
19,11 %
Zdroje
2013
Změna
2012
Průměrný počet zaměstnanců
2 001
–19
2 020
150
3
147
Počet obchodních míst
