Pojištění majetku a provozních rizik v potravinářství

Pojištění majetku a provozních rizik v potravinářství

RESPECT, a.s. (září 2007)

Obsah I.

Základní informace o společnosti RESPECT, a.s.

II.

Rizika v potravinářském průmyslu

III.

Risk management

IV.

Pojištění majetku a provozních rizik

V.

Výhody spolupráce s makléřem

I. Základní informace o společnosti RESPECT, a.s.

Základní údaje  Název:  Sídlo společnosti:         

Datum založení: Počet pracovníků v ČR: Počet pracovníků v SR: IČ: DIČ: Základní jmění v ČR: Vlastní jmění v ČR: Pojištění profesní odpovědnosti: Registrace makléře u ČNB:

RESPECT, a.s. Pod Krčským lesem 2016/22 142 00 Praha 4 srpen 1993 84 46 25146351 CZ25146351 5.000.000,- Kč 50.000.000,- Kč 400.000.000,- Kč 000003PM, 000523PA, 000524 SLPU

Vývoj zprostředkovaného pojistného společností RESPECT 2000

1800

1730

1600

1530

1400 1220

mil. Kč

1200

1100

1000 780

800 550

600

400

280

340

380

480

440

210 200

120 50

0 1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000 roky

2001

2002

2003

2004

2005

2006

RESPECT vybudoval servisní síť 17 kanceláří v České a Slovenské republice

Odbornost a odpovědnost  Finanční stabilita společnosti je upevněna pojištěním profesní odpovědnosti u AIG na 400.000.000,- Kč.

 V roce 1994 byl RESPECT přijat za člena mezinárodní sítě pojišťovacích makléřů IBA a je jejím exkluzivním zástupcem pro Českou a Slovenskou republiku.

 Prostřednictvím více než 100 kanceláří obchodních partnerů IBA poskytuje svým klientům mezinárodní i lokální servis na 5 světových kontinentech.

 RESPECT je zakládajícím členem Asociace českých pojišťovacích makléřů.

Reference

II. Rizika v potravinářském průmyslu

Základní druhy rizik v potravinářství

iz ír zn vo ro P

1) existenční rizika

E xi s riz te n i k čn a í

Základní druhy rizik u většiny společností lze rozdělit do následujících kategorií:

a ik

2) finanční rizika

r ní nč na Fi

4) strategická rizika

ik iz a

St ra t riz e g ik ick a á

Společnost

3) provozní rizika

Základní druhy rizik v potravinářství 1)          

Existenční rizika poškození nebo zničení majetku přerušení nebo omezení provozu technologické škody (poruchy zařízení, nedbalost zaměstnanců) kriminální rizika odpovědnost za škody včetně odpovědnosti za škody způsobené vadným výrobkem cizí odpovědnost (odpovědnost třetích osob) škody při skladování a manipulaci s výrobky škody při transportu porušení bezpečnosti práce (kompenzace zaměstnancům) odpovědnost managementu (resp. statutárních orgánů)

Základní druhy rizik v potravinářství 2)     

Finanční rizika změna devizových kurzů zvýšení cen vstupních surovin kreditní riziko zvýšení cen energie finanční ztráty vyplývající z excesů přírodního prostředí (změna klimatických podmínek, sucho, srážky, apod.)

3)     

Provozní rizika stažení výrobku z trhu záruční doba výrobku (včetně minimální trvanlivosti) politická rizika, stávky podmíněné přerušení provozu elektronický obchod (tzv. E-commerce)

Základní druhy rizik v potravinářství 4)    

Strategická rizika značka výrobků geografická expanze cena výrobku akvizice, fůze a strategické investice

Specifická rizika v potravinářství Potravinářský průmysl je specifický především nutností zajistit naprostou bezpečnost vyráběných a prodávaných potravin. Současně s tímto cílem jsou potravinářské společnosti vystaveny neustálému tlaku na nízkou cenu výrobků (minimální prodejní marže), vysoké konkurenci, nutnosti investic do výrobní technologie a nedostatkem kvalifikovaných zaměstnanců, z čehož vyplývají následující potenciální rizika:     

škody způsobené vadným výrobkem kontaminace výrobku a stažení výrobku z trhu znehodnocení výrobku během výrobního procesu (např. smísení s čistícími prostředky) škody na technologii a majetku (výrobní linky, výměníky, atd.) škody způsobené nevhodným skladováním

Specifická rizika v potravinářství      

škody na životním prostředí (např. čpavkové hospodářství) škody při transportu poškození výrobku v důsledku poruchy chladících zařízení přerušení nebo omezení provozu riziko nezaplacení za dodané zboží závislost na dodávkách médií (elektřina, voda, atd.) a základních polotovarů (např. mléko, pšenice, atd.)

III. Risk management

Role risk managementu Hlavní úlohou risk managementu v každé společnosti je ochrana současného a budoucího majetku společnosti (včetně investic a budoucích zisků). Náplní risk managementu je:       

identifikace pasivních a aktivních nebezpečí odhad rizik klasifikace bezpečnosti společnosti realizace rizikové profilu návrh opatření k minimalizaci rizik nastavení ochranných prvků a optimalizace řízení rizik zpětná kontrola

Fáze procesů v risk managementu Identifikace rizik

Identifikace výrobních, technologických, obchodních a jiných rizik ohrožujících společnost Vytvoření rizikového profilu společnosti a klasifikace bezpečnosti jednotlivých procesů Realizace rizikové analýzy (zprávy) opatření k minimalizaci rizik s uvedením návrhů bezpečnostních opatření Praktické zavedení Nastavení ochranných prvků ochranných prvků

Realizace rizikového profilu

Návrh

Risk Management uvnitř společnosti

Zpětná kontrola

Riziková analýza Riziková analýza slouží pro vyšetření všech nebezpečí, rizik a procesů ohrožujících společnost. Výsledkem rizikové analýzy je tzv. riziková zpráva (risk report), jejímž cílem je verbální přehled rizikových faktorů a expozice vůči jednotlivým nebezpečím. Riziková zpráva obsahuje:  popis exponovaného procesu nebo majetku  technické a ekonomické ukazatele  přehled vstupů (energie, přísun polotovarů, lidské zdroje, atd.)  přehled výstupů (výrobky, služby, výkony, atd.)  zajištění provozu systémů a provozních technologií (údržba, opravy, náklady na opravy zařízení, plány kontrol, atd.)  ochrana a ostraha  identifikace škod v uplynulém období

Riziková analýza Riziková zpráva obsahuje:  možné následky vzniku škody (odhad možné škody)  návrh opatření na snížení a minimalizace rizik

Výsledkem rizikové analýzy současně je:  stanovení reálných (nových) hodnot majetku (pro účely pojištění)  návrh na proškolení zaměstnanců  návrh alternativních způsobů krytí možných ztrát  návrh na vylepšení některých procesů (např. monitoring transferu výrobků)

Proč risk management? Důvody pro využití risk managementu jsou následující: Vnitřní potřeba:  omezení nákladů spojených s eliminací a přenosem rizik  omezení stávajících vlastních nákladů na škody  zamezení ztrát včasným varováním  usnadnění pro interní a externí audit  zvýhodnění společnosti v úvěrových a jiných finančních jednáních Vnější požadavky:  požadavek ze strany investorů, zákazníků, bank, pojišťoven, auditorů Komerční prostředí:  zlepšení image a ratingu společnosti  získání výhody proti konkurenci

Možnosti minimalizace rizika Možnosti minimalizace rizika z případných finančních ztrát ze vzniklých škod jsou následující:     

aktivní risk management prevence (technické zabezpečení) pojištění (transfer rizika na pojistitele) technologický hedging (účelné rozložení portfolia prostředků – doplněk pojištění) finanční instrumenty (bankovní záruky, finanční deriváty)

IV. Pojištění majetku a provozních rizik

Rozdělení pojistných rizik Podle významu lze rozdělit pojistná rizika následovně: Existenční rizika

Provozní rizika

Doplňková rizika

Majetková rizika  požár, záplava  Vichřice  atd.

Technologická rizika  nahodilé poruchy  havárie provoz celků  atd.

Kreditní rizika  platební neschopnost  platební nevůle

Odpovědnostní rizika  provozní odpovědnost  odp. za vadný výrobek  finanční škody, atd.

Přerušení provozu  ušlý zisk a fixní náklady  více-náklady

Transportní rizika  přeprava zboží  odpovědnost dopravce

Kontaminace výrobku  nahodilá kontaminace  úmyslná kontaminace

Ostatní rizika  životní prostředí  zkažení zboží  karanténa, atd.

Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany a)

Proti vyjmenovaným rizikům

Klasická kontinentální koncepce, pojistná smlouva definuje „co je pojištěno“ (př.: požár, vichřice, krupobití, vodovodní škody)

všechna rizika ohrožující podnik vyjmenovaná pojištěná rizika v PS nepojištěná rizika nepojistitelná rizika

Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany V případě pojištění majetku v rozsahu vyjmenovaných rizik je pojistné krytí obvykle rozděleno na:       

živelní pojištění pojištění pro případ odcizení a vandalismu pojištění přerušení nebo omezení provozu strojní pojištění pojištění elektroniky pojištění přepravy a další

Majetková rizika - základní koncepce pojistné ochrany b)

Proti všem rizikům (ALL RISK)

pojistná smlouva definuje „co není pojištěno“ (Pojištění se sjednává pro případ poškození nebo zničení věci jakoukoliv událostí, která nastane nečekaně a náhle a není dále vyloučena).

všechna rizika ohrožující podnik nepojistitelná a nepojištěná rizika

Provozní rizika - pojištění přerušení provozu Pojištění kryje následné finanční škody při přerušení nebo omezení provozu podniku v důsledku majetkové škody (živelní událost, porucha stroje, atd.). Předmětem pojištění je ušlý zisk a fixní náklady (příp. více-náklady) vztahující se k době ručení (obvykle 1 rok).

Provozní rizika - pojištění technologie Pojištění je koncipováno jako „ALL RISK pojištění" (zahrnuje všechna rizika, která nejsou výslovně vyloučena). Pojištění se vztahuje i na škody způsobené lidským faktorem, jako např. chyba obsluhy, nešikovnost, neodborné zacházení nebo nezkušenost apod. Doplňkově může být sjednáno i pojištění dat (náklady na znovu-pořízení nebo opětné vložení dat a programů), případně pojištění jiných nákladů, které vzniknou při škodě.

Doplňková rizika         

poškození nebo zničení výrobku v důsledku poruchy chladícího zařízení zničení výrobku z důvodu neúmyslné kontaminace (smísení s čistícími prostředky) poškození životního prostředí (např. čpavkové hospodářství) přerušení nebo omezení provozu z důvodu hmotné škody u dodavatele přerušení nebo omezení provozu z důvodu nařízení karantény pojištění rizik souvisejících s přepravou (včetně nakládky a vykládky) pojištění nákladů na stažení výrobku z trhu pojištění pohledávek přerušení nebo omezení provozu z důvodu znemožnění přístupu

Speciální doložky rozšiřují pojistné krytí:  prodejní cena výrobků  ochrana obchodní značky  a další

V. Výhody spolupráce s makléřem

 ❑  ❑ ❑  ❑  ❑  ❑   ❑ ❑  ❑  ❑  ❑   ❑  ❑  ❑

Výhody spolupráce s makléřem rozbor a analýza rizik vyhotovení rizikového auditu a rizikové zprávy doporučení pro management společnosti návrh pojistných nebo zajistných programů ocenění majetku klienta (stanovení pojistných částek, atd.) organizace výběrového řízení na pojistitele doporučení nejvýhodnějších variant pojištění a možných pojistitelů správa a všeobecná agenda pojistných smluv návrhy alternativních způsobů krytí možných ztrát odborná pomoc při vzniku škody spolupráce při likvidaci škody sestavení provozních manuálů pro postup při vzniku pojistných událostí a vyškolení vybraných pracovníků organizace odborných seminářů za účasti zahraničních expertů komplexní poradenský a konzultační servis

ONLINE.RESPECT = něco navíc Jako nadstavbu našeho servisu Vám můžeme nabídnout specializovaný chráněný software pro usnadnění procesu administrativní podpory, řízení rizik a zejména procesu likvidací pojistných událostí ONLINE.RESPECT

Web server

C SE

Notebooky

IP

HTTP S

PDA

GSM Internet

Databázový server

modem Osobní počítače Bezpečnostní brána - firewall

WiFi

Kontakt RESPECT, a.s. Pod Krčským lesem 2016/22 142 00 Praha 4 tel.: +420 227 200 111 fax: +420 227 200 101 e-mail: [email protected] Milan Šlisbaur ředitel rozvoje obchodu mobil: +420 737 263 594 tel.: +420 227 200 132 fax: +420 227 200 101 mail: [email protected]

Ing. Iva Gottliebová obchodní ředitelka mobil: +420 603 111 914 tel.: +420 227 200 110 fax: +420 227 200 101 mail: [email protected]