leden 2009
AKTUALITY
OPTIMUS BROKERS OBSAH Po několikaměsíční přípravě provedla společnost SATUM CZECH akvizici přední pražské makléřské společnosti OPTIMUS BROKERS s.r.o. Posílila tím tak svou obchodní pozici v hlavním městě České republiky. Během posledních dvou let se tak jednalo již o druhou obdobnou koupi. Akvizicí OPTIMUS BROKERS, ryze české makléřské společnosti, působící na našem trhu od roku 1996, tak rozšířil SATUM CZECH počet zaměstnanců téměř na padesát a kromě stávajících zastoupení v Ostravě, Brně a Pardubicích rozšířil počet poboček v hlavním městě Praze na dvě. SATUM CZECH je dlouhodobě uznávanou společnosti vytvářející pro své zaměstnance motivující a etické prostředí, které jim poskytuje příležitost k osobnímu růstu. SATUM CZECH naváže na aktivní přístup a kvalitní servis převzatých klientů dle svých standardů. Veškerou činnost bude pružně přizpůsobovat potřebám stávajících i nových klientů, chce budovat výkonnou a flexibilní společnost schopnou si udržet a zvyšovat svou finanční stabilitu.
www.pojistovacidum.cz je nejnovějším projektem společnosti SATUM CZECH, který je zaměřen především na retailovou klientelu. Návštěvníci Pojišťovacího domu mohou postupně navštívit jednotlivá pojistná patra, ve kterých mají možnost uzavřít on-line pojištění. Vše na jednom místě, pod jednou střechou.
Pobočka Pardubice V květnu 2008 jsme otevřeli novou pobočku v Pardubicích. Ke stávajícím pobočkám v Brně, Praze a centrále v Ostravě tak přibylo další kontaktní místo. SATUM CZECH s.r.o. PYRAMIDA
Tř. Míru 92 530 02 Pardubice
www.satum.cz
Aktuality
1
Rozhovor - Ing. Tomáš Vavřík
2
Rating v pojišťovnictví
3
Náhrada škody na zdraví
3
Stažení výrobku z trhu
5
Pojištění záruky za přepravu odpadu
6
Legislativa
6
Oznam. povinnost při dopr. nehodě
7
Pojištění historických vozidel
7
Úmluva CMR
8
Rozhovor -Alan Zahrada
9
Rozhovor -Ing. Petr Valach
10
Výzkum spokojenosti klientů
10
Sponzoring, Veletrhy a konference
11
SATUM CZECH konference
12
Setkání ve Westernovém městečku
12
JEDNOTNÉ LIKVIDAČNÍ CENTRUM „Více odborníků, více možností, rychlejší a účinnější spolupráce.“ Vážení obchodní přátelé, likvidace pojistných událostí a následná analýza příčin škod tvoří podstatnou a nedílnou součást kvalitně odvedené práce každého pojišťovacího makléře. Jsme si vědomi tohoto faktu, jenž nás přivedl k myšlence vytvoření jednotného likvidačního centra společnosti SATUM CZECH. Od 1. srpna 2008 se můžete se svými požadavky z oblasti analýzy a likvidace pojistných událostí obracet na Jednotné likvidační centrum. Účelem tohoto centra je soustředění odborníků analytiky a likvidace společnosti SATUM CZECH na jednom místě a jejich užší provázanost se samostatným likvidátorem, společností SATUM CLAIM. Věříme, že tato změna bude pro Vás přínosem. Využijte našich služeb a dopřejte řešení Vašich problémů rychlost, odbornost a standard nejvyšší kvality. Kde nás najdete: Sídlo společnosti SATUM CZECH s.r.o. Porážková 1424 / 20 702 00 Ostrava, Moravská Ostrava
Tel: Fax: Web: E-mail:
+420 595 132 340 +420 595 132 314 www.satum.cz
[email protected]
strana
1
Ing. Tomáš Vavřík, MBA Generální ředitel a předseda představenstva CIDEM holding Společnost CIDEM Hranice, a.s. je tvořena mnoha společnosti s různým předmětem podnikání. Mohl byste nám je lehce přiblížit? Holding CIDEM Hranice, a.s. můžeme rozdělit do tří segmentů. První část holdingu tvoří oblast výroby stavebních materiálů, a to cementotřískových desek CETRIS a teracové dlažby z produkce CIDEMAT Hranice, s.r.o.
Druhou oblastí je provozování osobní a nákladní dopravy, do které spadají společnosti ČSAD Havířov a.s., ČSAD Karviná a.s., ČSAD Frýdek-Místek a.s. a KBS Hranice s.r.o. Třetím segmentem je poskytování služeb, v němž působí společnost TRANSCARGO s.r.o. a FC REAL Havířov a.s. Jak hodnotíte vývoj společnosti v uplynulých pěti letech? Těch pět let bylo velmi pozitivních a to zejména, pokud se budeme bavit o sektoru stavebním, ale rostoucí trend byl charakteristický pro celé odvětví s výraznými meziročními nárůsty prodejů. Ukazatel hospodářského výsledku jsme za zmíněné období zdesetinásobili. Jak se v současnosti stavební trh vyvíjí? Ke konci roku 2008 a v roce 2009 předpokládáme určitou stagnaci trhu západní Evropy. Máte již připraveny strategické plány jak se s případnou budoucí situací vypořádat? Rozdělme budoucí vize do dvou záměrů, prvním bude hledání a obsazení nových trhů z našeho stávajícího portfolia činností, tzn. stavební výroby, kde vnímáme potenciál zejména na východě a jihovýchodě Evropy, v Asii a v Africe. Druhý záměr s ohledem na finanční stabilitu a přebytek zdrojů předpokládám ve financování nových projektů a příležitosti v rozšíření portfolia námi ovládaných společností o nové subjekty případně i z jiných oborů podnikání. Působí vaše společnost také na zahraničních trzích? Na zahraničních trzích působíme zejména v oblasti stavební výroby. 60% naší produkce je vyváženo do zahraničí do dvou desítek zemí převážně v rámci Evropy. Jedná se především o Rakousko, Estonsko, Německo, Holandsko, Slovensko, Polsko, Litvu a Slovinsko. Naše materiály znají zákazníci také v USA, Jihovýchodní Asii či Kanárských ostrovech. V současné době realizujeme
strana
2
zajímavé zakázky v Africe. Jaké je poslání společnosti a její vize? Vzhledem k tomu, že se holding CIDEM Hranice, a.s. skládá z mnoha společností, má každá z nich poslání a vizi určitým způsobem modifikovanou. Společným prvkem je snaha být pro naše partnery preferovaným dodavatelem výrobků či služeb při zvyšování tržní hodnoty společností v souladu s profesními, etickými a právními principy. Co považujete za významnou myšlenku, která posunula společnosti CIDEM Hranice, a.s. v jejím vývoji dále? Neřekl bych, že to byla jedna myšlenka. Celé naše podnikání je protkáno konzervativním přístupem a základní důraz, se kterým hodnotíme všechny naše potenciální aktivity a příležitosti, je kladen na budoucí zdravé cash-flow. Důkladné zhodnocení návratnosti investic podle striktních pravidel považuji za značnou konkurenční výhodu holdingu v případě očekávané stagnace ekonomiky. Jaké rozhodnutí, které jste učinil ve funkci generálního ředitele společnosti CIDEM Hranice, a.s., považujete pro společnost jakýmkoliv způsobem za zásadní? Těch rozhodnutí byla spousta a vždy odrážely kombinaci aktuálního očekávaného stavu tržního prostředí s ohledem na dlouhodobou prosperitu společnosti a návratnost. Učinil jsem i řadu nepopulárních kroků, uzavření výrobních závodů, propouštění zaměstnanců k zeštíhlení a úsporám a k tvorbě zdrojů k následným akvizicím. Vnímáte CIDEM Hranice, a.s. jako značku? My hodně klademe důraz na značky produktů jednotlivých společností holdingu, vždy jsme preferovali u zákazníků znalost značky CETRIS jako značky kva-
litních cementotřískových desek, značky CIDEMAT Hranice, s.r.o jako značky prvotřídní dlažby a udržovali jsme i tradiční značky dopravních společností ČSAD. CIDEM byl proto zásadně v pozadí. V současné době si však myslím, že jméno holdingu na trhu bude posilovat, a to z důvodu, že má stabilní finanční strukturu, což partnery zajímá, vždy se ptají, kdo je matkou jednotlivých společností a jaké je zázemí, stabilita a historie této mateřské společnosti. Momentálně u nových partnerů tyto otázky často zaznamenáváme. Proto veškeré akviziční aktivity provádíme pod značkou holdingu CIDEM Hranice, a.s. Kladete důraz na komunikaci směrem dovnitř společnosti, k zaměstnancům? Osobně se snažím o otevřenou komunikaci s kolegy a považuji ji za velice důležitou součást řízení a to ne-
jen na formální úrovni, ale snažím se i o navození neformálně přívětivého prostředí. Proto jsme před dvěma lety začali pořádat sportovní dny, kdy zaměstnanci jednotlivých společností holdingu soutěží v různých aktivitách. Letos jsme také poprvé uspořádali fotbalový turnaj, na který se mohli zaměstnanci přihlásit a nominovat své týmy, což se také setkalo s velkým ohlasem a příslibem konání dalšího ročníku v příštím roce. Jakým způsobem zaměstnance motivujete? Mimo dnes již standardních benefitů materiální povahy (penzijního a životního pojištění) se snažíme v zaměstnancích „probudit“ zájem o rozvoj a dění ve firmě. Zajímavým se pro kolegy v poslední době jeví benefit vzdělávání. V letech 2007 a 2008 jsme realizovali projekty v jednotlivých firmách holdingu v rámci Operačního programu rozvoje lidských zdrojů, které byly financovány více než 4 miliony Kč z prostředků Evropského sociálního fondu a státního rozpočtu ČR. Projekty byly zaměřeny na zvýšení úrovně vzdělávání, zvyšování kvalifikace zaměstnanců a jejich cílem bylo formovat osobnost, měnit postoje a hodnoty, ale také utřídit znalosti zaměstnanců THP i dělnických kategorií a tyto vzděláváním transformovat v dovednosti. Investujete do výzkumu a vývoje? Ano, máme vlastní vývojový tým v Hranicích, který se zabývá vývojem nových výrobků a aplikací a technickým poradenstvím. Každý rok se snažíme abychom na výstavách a veletrzích, kterých se zúčastňujeme, přišli s něčím novým. Orientujete se vaše společnost na dění v regionu? Podporujete některé z kulturních, sportovních či společenských akcí? Již tradičně podporujeme zejména v Havířově místní hokejový a fotbalový sportovní tým. U široké veřejnosti má ohlas každoroční Den bez aut, kdy jezdíme na linkách MHD zdarma. Z jakého důvodů se vaše společnost rozhodla využívat služeb pojišťovacího makléře? Služeb pojišťovacího makléře využíváme snad od doby vzniku subjektů s tímto zaměřením v České republice. Jsem zastáncem toho, že každý by se měl pohybovat v tom oboru, kterému rozumí a to je i případ pojištění. Pojišťovnictví a finance jsou tak specifické obory, které se vyznačují velkým posunem v rámci legislativy a stále novými produkty. Spolupráce s makléři nám proto práci usnadňuje i z toho důvodu, že jsme vždy v rámci pojištění měli specifické požadavky např. na pojištění přerušení provozu apod. Makléř nám zajišťuje optimální podmínky pojistné ochrany a ceny pojištění, což je pro nás samozřejmě důležité. Určitě jste se ve svém profesním životě potkal se spoustou zajímavých lidí. Zanechali někteří z nich hlubší stopu ve Vašem životě? Kteří to byli? Těch lidí bylo více a nerad bych vytipoval pouze jedno jméno. Jsem přesvědčen, že většina setkání ať už pozitivních či negativních mě v osobním vývoji posunula vždy o kousek dále. Najdete si po práci také čas na své koníčky? V létě se snažím pravidelně si zahrát squash či tenis s kolegy nebo obchodními partnery. S rodinou v zimě trávíme volno lyžováním a v podstatě celoročním plaváním. Několikrát do roka si zajdu zahrát golf. Co je Vaším životním nebo pracovním krédem? Nikdy neříkej nikdy.
RATING V POJIŠŤOVNICTVÍ Ratingové hodnocení představuje ve světě standardní označení hodnocení bonity ekonomických subjektů. Je považováno za důkaz důvěryhodnosti a bezpečnosti dané instituce. Komerční pojišťovna je podnikatelský subjekt, který poskytuje pojistnou ochranu. Zabývá se pojišťovací činností, tzn. soustřeďuje pojistné od pojistníků a ze získaného předepsaného pojistného vytváří a spravuje technické rezervy s cílem jejich zhodnocení či použití v případě závazků vyplývajících z pojistných událostí. Pojišťovna je tedy subjekt hospodařící se značným objemem cizích prostředků, spoléhající na důvěru svých klientů. Nezávislé hodnocení pojišťoven by proto mělo hrát důležitou roli jak pro jejich klienty a investory, tak i pro samotnou pojišťovnu. Klientům tak poskytuje maximálně objektivní pohled na hodnocený subjekt a šetří jim náklady a čas potřebný k získání ekvivalentních informací. V nejširším smyslu znamená rating hodnocení. V užším pojetí je rating definován jako nezávislé hodnocení, jehož cílem je zjistit, a to na základě komplexního rozboru veškerých známých rizik hodnoceného subjektu, jak je tento subjekt schopen a ochoten dostát včas a v plné výši všem svým splatným závazkům. Vyjadřuje tedy pravděpodobnost, že hodnocený subjekt dostojí včas a v plné výši svým závazkům. Význam ratingu spočívá nejen v hodnocení jako takovém, ale především v relativním zařazení, resp. srovnání se skupinou jiných hodnocených subjektů. Charakteristickým prvkem ratingu je interpretace výsledků hodnocení jednoduchým systémem písmenných symbolů, tzv. ratingovou známkou z ratingové stupnice. Kromě slovní interpretace, která popisuje situaci na konkrétní úrovni rizika, představuje ratingová známka přesnější vypovídací schopnost. Vyjadřuje pravděpodobnost vzniku situace, kdy daný subjekt není schopen dostát všem svým splatným závazkům včas a v plné míře, což je podstatou ratingového hodnocení. Ratingová hodnocení provádějí nezávislé ratingové agentury. Tyto subjekty disponují dostatečnou kapacitou analyzovat oblasti možných rizik a také nezávislostí jak vůči investorovi, tak vůči emitentovi či jiným zájmovým skupinám. V rámci ratingového hodnocení pojišťoven lze rozlišovat dva typy ratingu – rating finanční síly pojišťoven a úvěrový rating. Rozdíl mezi nimi představuje jejich vypovídací schopnost. Rating finanční síly pojišťovny posuzuje schop-
nost pojišťovny dostát svým závazkům vůči pojištěným. zatele, příkladem mohou být modely kapitálové přiměřeHodnotí schopnost pojišťovny dostát svým závazkům ply- nosti (A. M. Best – BCAR, Standard&Poor´s–CAR, Moody´s noucím z potenciálních pojistných plnění. Tento rating se Investors Service – gross underwriting leverage a vlastní vztahuje na celou oblast životního či neživotního pojištění kapitálové modely s ohledem na region). u dané pojišťovny (nehodnotí jednotlivé pojistné smlouVýše zmíněné hodnocené oblasti významně ovlivňují vy). Úvěrový rating pojišťovny posuzuje úvěruschopnost hospodaření pojišťoven. Příkladem může být adekvátnost pojišťovny s ohledem na určité dlužné emise (tzn. že pojiš- technických rezerv, jejichž důležitost lze doložit následující ťovna musí emitovat dlužné cenné papíry). tabulkou. Hlavní příčinou nesolventnosti pojistitele je práCo se týká historie ratingu v oblasti pojišťovnictví, po vě nedostatečná výše technických rezerv. mnoho let byla zdrojem těchto hodnocení společnost A. M. Best. Klasifika- Hlavní příčiny nesolventnosti u neživotních pojišťoci finanční stability pojišťoven začala ven v USA v letech 1969 – 1998 (podle A. M. Best) Počet případů Nesolventprovádět v roce 1906 a od té doby je Hlavní příčina nesolventnosti nesolventnosti nost v % považována za primární zdroj těchto informací. Postupem doby rozšířily své ra- Nedostatečné rezervy/pojistné 143 22,41 tingové aktivity do oblasti pojišťovnictví Příliš rychlý růst 86 13,48 další ratingové agentury. Zpočátku se Ztráty z katastrof 36 5,64 věnovaly pouze ohodnocení dluhopi40 6,27 sů emitovaných pojišťovacími společ- Nadhodnocená aktiva Nesolventnost zajistitele 22 3,45 nostmi a posléze začaly také s ratingem finanční síly pojišťoven. Od roku 1971 Potíže dceřiných společností 26 4,08 se klasifikací finanční stability pojišťoZměna typu pojistných obchodů 28 4,39 ven zabývá společnost Standard & PoPodvod 44 6,90 or´s, od roku 1986 společnost Moody´s 44 6,90 Investors Service. V 80. letech se přidala Různé Neidentifi kováno 169 26,49 společnost Fitch Ratings. V roce 1989 se připojila společnost Weiss Ratings a Celkem 638 100 tím zvýšila počet ratingových agentur CIPRA, T. Kapitálová přiměřenost ve financích a solventnost působících v oblasti pojišťovnictví na v pojišťovnictví. 1. vyd. Praha: Ekopress, 2002. pět. V současné době je vedoucí ratingovou agenturou v hodnocení pojišťoven A. M. Best, která Na českém pojistném trhu disponuje plnohodsi své výsadní postavení zachovává od svého počátku. Ta notným ratingem pouze Česká pojišťovna (Stanovšem hodnotí hlavně americké pojišťovací společnosti. dard&Poor‘s, únor 2008, A, Moody´s Investors Service, Hlavní ratingovou agenturou hodnotící evropské pojišťov- březen 2008, A3) a ČSOB Pojišťovna (Standard&Poor‘s, ny je Standard & Poor´s. prosinec 2007, A-). Za plnohodnotný rating lze povaPři tvorbě ratingu finanční síly pojišťoven nepostupují žovat vyžádaný rating ve spolupráci s hodnoceným jednotlivé ratingové agentury zcela jednotně. Vzhledem subjektem. Ostatní pojišťovny se zaštiťují známkami k dlouholeté tradici ratingových agentur se ovšem vypro- svých mateřských společností či ratingem na základě filovaly postupy, které vykazují řadu společných vlastností. veřejně dostupných informací (tzv. pi rating – pubV rámci ratingového hodnocení posuzují jednotlivé ratin- lic information). Tento rating je vytvářen na základě gové agentury zejména tržní pozici pojišťovny, diverzifikaci požadavku investorů bez spolupráce hodnocené(z regionálního či produktového hlediska), úroveň mana- ho subjektu. Vypovídací schopnost tohoto ratingu gementu, zajištění, finanční umístění, výnosnost, přiměře- je tudíž mnohem nižší než u standardního ratingu. nost technických rezerv, finanční flexibilitu, kapitálovou při- Plnohodnotný rating tak svědčí o otevřené komunikaměřenost apod. K hodnocení těchto významných oblastí ci pojišťovny ve vztahu ke svým klientům. si jednotlivé ratingové agentury vyvinuly nejrůznější ukaIng. Jitka Pavelková, pojišťovací makléř
NÁHRADA ŠKODY NA ZDRAVÍ Zdraví a život má pro každého z nás zcela jistě hodnotu nejvyšší, nenahraditelnou, kterou si není možné koupit. Proto se také mnohdy říká, že jsou to hodnoty, které není možné vyjádřit v penězích. A je to jistě pravda. Jsou však životní situace, kdy se i lidské zdraví nebo život musí nějakým způsobem ocenit v penězích. Jsou
to případy, kdy se poškozený či jeho blízcí domáhají náhrady škody po tom, kdo škodu na zdraví způsobil nebo za ni odpovídá. Je v povědomí široké veřejnosti, jakým způsobem se oceňuje poškozený či zničený majetek. Všichni si dokáží představit, kolik je bude stát, když jim shoří nemovitost, když jim někdo odcizí motorové vozidlo
nebo jim kroupy zničí úrodu. Ne každý již ví, kolik bude muset zaplatit, když někomu způsobí těžkou újmu na zdraví nebo dokonce smrt. Stejně tak o tom většinou nemají představu samotní poškození. Zatímco škody na majetku buďto stagnují, nebo jen mírně rostou souběžně s tím, jak stagnují či mírně rostou ceny vozidel, nemovitostí a věcí movitých,
strana
3
škody na zdraví prudce rostly a rostou. Potvrzují to zkušenosti a studie západoevropských pojišťoven již z let devadesátých, potvrzují to zkušenosti našich pojišťoven za posledních deset let. Proč tomu tak je? Je to dáno mnoha faktory. Jedním z nich je fakt, že v těchto zemích stoupá společenská a morální hodnota zdraví. Lidé si ho více považují. To se mimo jiné projevuje také tím, že obecně lidé žijí zdravějším způsobem, zdravěji jedí, více cvičí a sportují a také se dožívají vyššího věku. Zvyšuje se také právní vědomí lidí v této oblasti. To znamená, že si více než v minulosti uvědomují, že když jim někdo zdraví poškodí, musí ho řádně odškodnit. Nemalý vliv mají i narůstající příjmy. Ve zvýšené míře se věnují těmto případům advokáti. Přispívá k tomu i rozhodování soudů, které mají stále větší pochopení pro nestandardně vysoká odškodnění. Právní předpisy upravující náhradu škody na zdraví, pak takový nárůst buďto přímo podporují, nebo jej alespoň umožňují.
Při jakých činnostech pak nejčastěji těžké škody na zdraví vznikají? Nejčastěji páchají škody na zdraví provozovatelé, resp. řidiči motorových vozidel. Těm předepisuje zákon povinnost si takové pojištění sjednat. Těžké újmy na zdraví však způsobují i lidé ve svém běžném občanském životě. Nejsou ojedinělé případy, kdy dospělý či dítě v roli chodce či cyklisty způsobí dopravní nehodu. Závažná zranění způsobují lyžaři na sjezdovkách a cyklisté na horách. V posledních letech přibývají škody na zdraví způsobené chovanými psy, a to někdy i s následkem smrti. Pokud se týká podnikatelských subjektů, bývá zpravidla riziko poškození zdraví velké. Škoda na zdraví bývá způsobena vadnými výrobky (automobilový průmysl, potravinářství, chemie, farmacie, elektronika apod.). Rizikovou oblastí činnosti je stavebnictví. Těžké úrazy také vznikají v souvislosti s vlastnictvím či správou nemovitostí a komunikací (pád sněhu a ledu ze střech, pády do výkopů, pády na chodnících, pády na schodech apod.). Těžké újmy na zdraví vznikají při nejrůznějších službách (zdravotnictví, fitcentra, výuka sportů, jízda na koni apod.).
NÁHRADA ŠKODY Jde o nároky poškozeného, případně jeho příbuzných a blízkých, které se škodou na zdraví spojují
strana
4
ustanovení §§ 442-449 občanského zákoníku. Jsou standardně hrazeny pojišťovnami z titulu pojištění odpovědnosti za škodu. Bolestné (§ 444/1 OZ). Bolestným se odškodňují bolesti, které poškozený utrpěl při úrazu, při léčení a při odstraňování jeho následků. Jde o jednorázové odškodnění. Oceňuje jej lékař podle vyhlášky č. 440/2001 Sb. body, ty se pak přepočítávají na peníze poměrem 1 bod = 120,-Kč. Oceňuje se po ukončení léčby. Ztížení společenského uplatnění (§ 441/1 OZ). Tím se rozumí odškodnění za nepříznivé důsledky poškození zdraví pro uspokojování jeho životních a společenských potřeb. Jde například o omezení volby povolání, omezení volby partnera, omezení možnosti účastnit se kulturního a společenského života, omezení možnosti sportovat apod. Jde rovněž o jednorázové odškodnění a stanoví ho lékař dle stejné vyhlášky jako bolestné. Oceňuje se po stabilizaci zdravotního stavu, zpravidla rok po ukončení léčby. Pokud bodové hodnocení dostatečně nevystihuje míru ztížení společenského uplatnění, což se děje u závažných zranění téměř vždy, může tuto částku soud zvýšit. Žádnou horní hranici ani limit přitom zákon nestanoví. Jsou již známy i ozhodnutí soudu navyšující základní hodnocení desetinásobně i více. V penězích to pak jsou částky v řádech milionů, v těch nejtěžších případech až v řádech desítek milionů. Ztráta na výdělku po dobu pracovní neschopnosti (§ 446 OZ). Je to rozdíl mezi průměrným výdělkem poškozeného před poškozením zdraví a nemocenským. Ztráta na výdělku po skončení pracovní neschopnosti (§447 OZ). Tato náhrada představuje rozdíl mezi průměrným výdělkem před poškozením a výdělkem dosahovaným po poškození, případně invalidním důchodem. Tato náhrada může být vyplácena až do 65 let věku poškozeného. Její celková výše tedy samozřejmě záleží na věku poškozeného a jeho výdělku. Například pokud je poškozenému 40 let a má průměrný výdělek (dnes cca 21.000,-Kč), dosáhne celkem tato náhrada částku cca 7 milionů Kč. Ušlý zisk ( § 442/1). Jde o jakousi obdobu ztráty na výdělku u podnikajících osob. Ztráta na důchodu (§ 447a OZ). Je to v podstatě rozdíl mezi důchodem, na který poškozenému vznikl nárok a důchodem, na který by mu vznikl nárok, kdyby nedošlo k poškození jeho zdraví. Účelné náklady spojené s léčením (§ 449/1 OZ). Právní předpisy nevyjmenovávají, o jaké konkrétní nároky jde. V podstatě jde o všechny náklady, které byly spojené s léčením poškozeného, byly vynaloženy účelně a nejsou kryty zdravotním pojištěním. Může jít o cestovní náklady příbuzných za poškozeným do nemocnice, cestovní náklady poškozeného do zdravotnického zařízení, náklady na zdravotní pomůcky, náklady na dietní stravování apod. Přiměřené náklady spojené s pohřbem (§ 449/2 OZ). Tady patří náklady na zřízení pomníku, náklady na vypravení pohřbu včetně pohoštění a smuteční ošacení nejbližších příbuzných. Jednorázové odškodnění pozůstalých (§ 444/3 OZ). Manželovi, manželce, každému dítěti, každému rodiči náleží částka 240.000,- Kč. Každému sourozenci náleží částka 175.000,- Kč. Každému rodiči při ztrátě
dosud nenarozeného dítěte částka 85.000,- Kč. Konečně částka 240.000,- Kč náleží i každé blízké osobě žijící ve společné domácnosti s usmrceným. Ztráta na výživě pozůstalých (§ 448 OZ). Tato náhrada patří pozůstalým, kterým zemřelý výživu fakticky poskytoval nebo byl povinen poskytovat. Může tedy jít o děti, manžela, rodiče, v některých případech i o vnuky či prarodiče. Také může jít o osoby, které sice s poškozeným nebyly v příbuzenském vztahu, ale žily s ním ve společné domácnosti a byly odkázány na jeho výživu, tedy druh, družka, děti družky apod.
NÁKLADY ZDRAVOTNÍCH POJIŠŤOVEN Nejde o nárok na náhradu škody poškozeného ani jeho příbuzných. Není upraveno příslušnými ustanoveními občanského zákoníku (§§ 442-449) o náhradě škody. Přesto však se škodou na zdraví přímo souvisí a jsou také v drtivé většině předmětem plnění pojišťoven z pojištění odpovědnosti za škody. Tento nárok je také někdy znám jako regres zdravotní pojišťovny (přeneseno z dřívější terminologie). Podle § 20 a zákona č. 550/1991 Sb. o všeobecném zdravotním pojištění má zdravotní pojišťovna nárok na úhradu nákladů, které vynaložila za léčení poškozeného, proti tomu, kdo škodu na zdraví způsobil zaviněným protiprávním jednáním. Jeho výše při závažných škodách na zdraví dosahuje řádu několika milionů Kč. Je třeba tyto náklady striktně odlišit od účelných nákladů spojených s léčením. Ty jsou popsány výše a vznikají zásadně v majetkové sféře poškozeného, nikoliv zdravotní pojišťovny.
NÁHRADA NEMAJETKOVÉ ÚJMY Tento právní institut není mezi veřejností příliš znám. Proto bych se mu chtěl věnovat poněkud podrobněji a vysvětlit jeho vztah k náhradě škody a k pojištění odpovědnosti za škodu. Občanský zákoník upravuje ve svých §§ 11 – 16 tzv. ochranu osobnosti. Podle těchto ustanovení má fyzická osoba právo na ochranu své osobnosti, zejména života a zdraví, občanské cti a lidské důstojnosti, jakož i soukromí, svého jména a projevů osobní povahy.
Veřejnost zná tento institut spíše z mediálně známých případů, kdy se domáhají satisfakce osobnosti ze světa politiky, kultury, sportu či byznysu, a to například v důsledku pomluv, nepodložených obvinění nebo zveřejnění obrazových záznamů z jejich soukromého života. Naše soudy s poukazem na čl. 8 odst.1 Úmluvy o ochraně lidských práv a základních svobod však postupně judikovaly, že součástí soukromého života je též rodinný život zahrnující vztahy mezi blízkými příbuznými. Znamená to tedy, že neoprávněným porušením práva na život jedné fyzické osoby může dojít i k neoprávněnému zásahu do práva na soukromí druhé fyzické osoby. Ten, komu někdo neoprávněně zasáhl do práva na ochranu osobnosti, se může domáhat upuštění od konkrétních neoprávněných zásahů, odstranění následků neoprávněného zásahu, přiměřeného zadostiučinění (např.omluva). Pokud zadostiučinění nepostačuje, zejména proto, že byla ve značné míře snížena jeho důstojnost nebo vážnost ve společnosti, pak může požadovat i náhradu nemajetkové újmy v penězích. O výši této nemajetkové újmy rozhoduje soud. Náhrady se pohybují od částek v řádech stovek tisíc korun až do několika milionů. Uznány jsou již i případy, kdy tato částka činila více než deset milionů korun.
V praxi se mohou této nemajetkové újmy domáhat přímo ti, kterým bylo poškozeno zdraví, nebo jejich blízcí. Samotní poškození tak zpravidla nečiní, neboť výše popsaný institut náhrady škody jim poskytuje dostatek možností domoci se satisfakce (ztížení společenského uplatnění). Náhradu nemajetkové újmy tak požadují blízcí příbuzní poškozeného. Ti prostor k satisfakci dlouho neměli vůbec, nyní již občanský zákoník zná náhradu škody, která se nazývá jednorázové odškodnění pozůstalých (viz. výše). Výše tohoto nároku však mnohdy dostatečně nevystihuje ztrátu, kterou pozůstalí utrpí, a to hlavně v případě těch nejbližších, tedy rodičů, dětí, manžela. Pozůstalí se náhrady domáhají v případech, kdy dojde k úmrtí poškozeného, nebo k velmi těžkému poranění s následkem imobility a ztráty jeho schopnosti komunikace či dlouhodobé ztrátě vědomí. Nárok na náhradu škody existuje samostatně vedle nároku na náhradu nemajetkové újmy. Uplatnění jednoho z nich nevylučuje souběžné uplatnění druhého. Takže se může například stát, že vdova po manželovi, který zemřel při dopravní nehodě, uplatní nárok na náhradu škody spočívající v jednorázovém odškodnění ve výši 240.000,- Kč podle § 444 občanského zákoníku
a vedle toho se bude u soudu domáhat náhrady nemajetkové újmy dle §11 a 13 občanského zákoníku. Jestliže nárok na náhradu škody pojištění odpovědnosti za škodu pokrývá, pak u náhrady nemajetkové škody tomu tak není. Toto riziko dnes tedy nese každý subjekt sám. Jedinou výjimkou je pojištění odpovědnosti za škodu zdravotnických zařízení u České pojišťovny, a ani ta tento produkt nenabízí standardně. Proč je užitečné vědět, na jaké částky se může vyšplhat škoda na zdraví? Jistě proto, abychom se všichni chovali tak, abychom pokud možno žádnou škodu na zdraví nezpůsobili. Pro případ, že se to však přece jen stane, měl by každý disponovat pojištěním pro případ odpovědnosti za škody s adekvátní pojistnou částkou, resp. limitem plnění. Dávno pryč je doba, kdy limit plnění ve výši pěti či deseti milionů zaručoval „klidný spánek“. Odškodnění jednoho skutečně závažného zranění (vážné trvalé následky) přijde v průměru na 10 milionů Kč. Již nejsou výjimečné případy s odškodněním v řádu několika desítek milionů Kč. Známy jsou i případy atakující 100 milionovou hranici. JUDr. Tomáš Vícha, Garant makroprocesu Analytika a likvidace
Stažení výrobku z trhu „V Jižních Čechách se objevil již pátý případ onemocnění salmonelou,“ ... „Další nakažené hlásí i středočeský kraj a Vysočina“ ... „Hygienici varují - ohniskem nákazy je pravděpodobně kontaminovaná majonéza,“ ... „Přibývají další nemocní po celé České republice, Liberecko hlásí první úmrtí “ ... „Pověřené orgány nařizují neprodleně stáhnout kontaminované výrobky z trhu.“ Uvedený scénář, zdaleka ne nepravděpodobný, by si měl nanečisto – v podobě simulace, čas od času vyzkoušet každý výrobce či dodavatel výrobků na trh. Dojde-li k případu kontaminace výrobků hraje čas a připravenost zcela zásadní roli. Výrobce se nachází pod extrémním tlakem a pokud na událost není připraven, reaguje mnohdy neadekvátně, emočně či v nevhodnou dobu. Informace, které jsou k dispozici, jsou většinou neúplné, mnohdy zkreslené, roste tlak médií a samotné rozhodnutí o tom, zda a kdy zahájit stažení výrobků z trhu patří mezi nejobtížnější úkoly managementu. Ožehavost tématu potvrzují i aktuální statistiky. Jen za červenec 2008 bylo z trhu stahováno 249 výrobků (202 v Evropě), z toho 132 výrobků „potravinářské“ povahy a 117 výrobků „nepotravinářských“. 87 výrobků mělo spojitost s čínskými subdodavateli. Nejčastější příčinou stažení byla mikrobioligická kontaminace u první skupiny a riziko udušení či úrazu elektrickým proudem u druhé skupiny výrobků, kde se stahovaly především hračky a elektronika. Tento vývoj z velké části souvisí i se zpřísňující se legislativou, přičemž primárním dokumentem pro členské státy EU nadále zůstává směrnice 2001/95/ES o všeobecné bezpečnosti výrobků, která stanovuje základní povinnosti výrobce ve vztahu k výrobkům.
Kontaminaci výrobků je tedy zapotřebí vnímat jako významné podnikatelské riziko, jehož podcenění může vyústit až v ukončení činnosti firmy. Je zcela zásadní zahrnout řízení tohoto rizika do standardních procesů firmy a věnovat mu nejméně stejnou pozornost jako jiným oblastem risk managementu. Z hlediska řízení je nutné riziko kontaminace vnímat především ve dvou základních rovinách: i) nároky spotřebitelů a dalších poškozených osob v souvislosti s odpovědností výrobce/dodavatele za škody na majetku a zdraví třetích osob ii) vlastní náklady výrobce/dodavatele v souvislosti se stažením výrobků z trhu (logistika, oznámení, vícenáklady, zničení výrobků, přerušení výroby a další)
Nároky uvedené v prvním odstavci vyplývají ze zákonné odpovědnosti za výrobek a jsou předmětem krytí obecně známého a široce využívaného produktu - pojištění odpovědnosti za škodu a odpovědnosti za škodu způsobenou výrobkem. Z pohledu pojištěného je zde důležité především korektní nastavení parametrů pojistné smlouvy tak, aby možná rizika byla co nejlépe pokryta s ohledem na limity a rozsah plnění, stejně jako územní rozsah a zvolenou jurisdikci (teritoriální rozsah právního systému, který se použije v případě vzniku škody). Nezanedbatelnou oblastí je však i druhá část rizika – tedy široká skupina dodatečných nákladů, které v případě dodání kontaminované série dopadnou
strana
5
v plném rozsahu přímo na výrobce či dodavatele. Výše těchto nákladů mnohdy převyšuje nároky poškozených na náhradu škody a v kombinaci s přerušením výroby představuje značnou zátež pro likviditu firmy. Nicméně i pro tuto oblast rizika existují nástroje, které jej umožňují efektivně řídit a případné negativní dopady maximálně eliminovat. Jedním z nejúčinějších nástrojů, které trh v současné době nabízí je pak bezpochyby pojištění kontaminace a stažení výrobků z trhu. Základním rozdílem mezi pojištěním odpovědnosti a pojištěním stažení výrobku z trhu je zejména vymezení subjektu, jehož újma je pojištěním kryta. Zatímco v prvním případě se jedná o subjekt třetí strany, u pojištění stažení výrobku jsou pojištěním kryty náklady první strany – tedy samotného pojištěného výrobce. Ve své podstatě tak nejde o odpovědnostní krytí, nýbrž de facto o majetkové pojištění.
Rozsah nákladů, který je produktem pokrýván je velmi široký a zahrnuje prakticky všechny běžné náklady související s realizací stažení – oznámení veřejnosti, doprava, pronájem skladů, cestovní náhrady, nájem dodatečných pracovníků, práce přesčas. Součástí jsou i náklady na likvidaci obalů či propagačních materiálů. Jsou-li výrobky neopravitelné, hradí se i náklady na jejich odbornou likvidaci. Dopojistitelné jsou náklady na opravu či výměnu kontaminovaných výrobků, jejich opětovnou distribuci a náklady na obnovu prodeje, jejichž vynaložení je nutné za účelem obnovení původního objemu prodejů. Samostatnou skupinu tvoří náklady na přerušení výroby, které je možné dopojistit jak pro případ ztráty obratu, tak i pro nutnost vynaložení vícenákladů (např. dekontaminace linky, outsourcing, atd.). Pojištění pokrývá všechny běžné případy kontaminace - náhodnou kontaminaci i kontaminaci úmyslnou,
Pojištění záruky za přepravu odpadu Velmi zajímavým a rozvíjejícím se obchodem v ČR, stejně jako v Evropském hospodářském prostoru je nakládání a přeprava odpadů. Nakládání a převoz odpadů spadá do zvláštního režimu pod dikci příslušného Ministerstva životního prostředí (dále jen MŽP) té země, odkud se odpad odváží, kam se dováží, případně skladuje, nebo se s ním jinak dále nakládá. Příslušné MŽP zpravidla požaduje po provozovateli tzv. záruku za přepravu odpadů. SATUM CZECH má zkušenost s realizací a zabezpečením této formy finanční záruky a to sjednáním pojištění záruky za přepravu odpadu. Tyto pojistné smlouvy na českém pojistném trhu zatím nabízí výhradně Česká pojišťovna a.s. Pojištění záruky za přepravu odpadu se řídí Všeobecnými pojistnými podmínkami pojištění záruky VPP ZAR 2006. Na základě Nařízení Evropského parlamentu a Rady Evropského společenství č. 1013/ 2006 je oso-
ba pojištěného totožná s osobou pojistníka a zároveň s osobou oznamovatele ve smyslu zákona č. 185/ 2001 Sb. o odpadech v jeho platném znění. Oprávněnou osobou se pro účely pojištění stává vždy Ministerstvo životního prostředí České republiky. Jemu, jako oprávněné osobě se pojistník prokazuje tzv. Zárukou za přepravu odpadů, které věřiteli (oprávněné osobě) tzn. MŽP ČR předkládá pojištěný (pojistník, oznamovatel), tedy klient na základě uzavření pojistné smlouvy s Českou pojišťovnou a.s., čili pojistitelem. Tato záruka ze strany pojistitele je vždy vyjádřena do určité finanční výše, která je limitem případného pojistného plnění. Závazkem pojištěného pro účely takto sjednané pojistné smlouvy jsou zejména náklady vzniklé při vrácení odpadů z přepravy, kterou nelze dokončit dle plánu, včetně nákladů na jejich dopravu k využití nebo odstranění dle článku 22 odst. 2 nebo 3 a nákladů na uskladnění
NOVELA ZÁKONA 168/199 SB. HLAVNÍ ZMĚNY V LEGISLATIVĚ U POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI Z PROVOZU VOZIDLA 1) Zrušení dokladu o pojištění a jeho nahrazení zelenou kartou K pojištěním sjednaným od 1. 6. 2008 je povinnost vydat namísto dokladu o pojištění - Zelenou kartu (ZK). Zelená karta musí být vydána s platností max. na jeden rok. ZK může od 1. 6. 2008 (u pojištění sjednaných po 1. 6. 2008 musí) klient prokazovat uzavření pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem i na území ČR. Doklady o pojištění odpovědnosti vydané podle právní úpravy platné před 1. 6. 2008 pozbývají platnosti dnem 31. prosince 2008. 2) Rozšíření definice tuzemského vozidla Do skupiny tuzemským vozidel spadají i vozidla odeslaná do ČR z jiného členského státu, je-li ČR cílovým státem, a to na dobu 30-ti dnů, i když vozidlo nebylo v ČR registrováno. 3) Vznik možnosti přerušení pojištění odpovědnosti vozidla Novela zákona umožňuje sjednat přerušení pojištění (např. pro sezónní vozidla). Za dobu přerušení pojištění se nehradí pojistné.
strana
6
4) Zvýšení minimálního limitu pojistného plnění Minimální limit pojistného plnění se při škodě na věci u smluv uzavíraných od 1. 6. 2008 zvyšuje z 18 mil. Kč na 35 mil. Kč. U stávajících smluv má povinnost pojišťovna původní limit navýšit do roku 2012. 5) Doručování upomínek vlastníkovi vozidla Pojišťovnám vzniká povinnost zaslat upomínku dlužného pojistného i vlastníkovi vozidla, je-li odlišným od pojistníka. 6) Postih pojišťovny proti pojištěnému Provozovatel a pojištěný odpovídají společně a nerozdílně za postih uplatněný pojišťovnou v případě pojistné události: a) Vozidlo je technicky nezpůsobilé b) Technická způsobilost vozidla nebyla schválena c) Vozidlo řízeno osobou bez příslušného řidičského oprávnění d) Vozidlo řízeno osobou, které byl uložen zákaz činnosti řídit vozidlo e) Vozidlo řízeno osobou pod vlivem alkoholu, omamné nebo psychotropní látky nebo léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo
a to včetně případů kontaminace produktu vlastním zaměstnancem firmy. V případě zájmu klienta, je možné pojištění rozšířit i na vydírání firmy v souvislosti s kontaminací. Předmětem pojistného krytí pro stažení výrobků z trhu pak mohou být prakticky všechny typy výrobků a to jak výrobky určené pro přímou spotřebu (potraviny, nápoje, tabák, farmaka a drogerie) tak i„nepotravinářské“ zboží – oděvy, hračky, elektronika, autoprůmysl atd. Významnou přidanou hodnotou, je krytí nákladů na využití konzultantských služeb. V čase „klidu“ konzultanti klientovi poradí s nastavením kontrolních mechanismů, s přípravou plánu na stažení výrobků či pro něj připraví školení ve zvolené oblasti. V okamžiku kdy dojde k pojistné události jsou pak plně připraveni pomoci klientovi se zvládnutím všech aspektů nastalé krize. Ing. Denis Vrána, ředitel pojištění odpovědnosti, AIG EUROPE ,S.A., pobočka pro Českou Republiku dle článku 22 odstavce 9 Nařízení Vlády České republiky. Dále pak při převzetí zpět k nedovolené přepravě včetně nákladů na jejich dopravu, využití nebo odstranění dle článku 24 odst. 2 a nákladů na uskladnění dle článku 24 odstavce 7 Nařízení Vlády České republiky. Toto pojištění se zpravidla sjednává bez spoluúčasti na pojistném plnění a výše pojistného osciluje v procentech ze sjednaného limitu pojistného plnění. Pojištění se uzavírá zejména na dobu určitou, a to na dobu, která je nutná na poskytnutí záruky pro MŽP. V případě, kdy klient podniká v této oblasti, nastává mu potřeba obstarat si tuto finanční záruku formou sjednání pojištění. Pro samotné vyhotovení pojistné smlouvy a záruky je potřeba doložit a podepsat vyplněný dotazník, dále pak je potřeba mít od klienta aktuální standardní finanční údaje jako je rozvaha, výkaz zisku a ztrát apod., případně zodpovědět další dotazy, které může pojistitel požadovat. Ing. Václav Králík, obchodní ředitel f ) Řidič se bezdůvodně odmítl podrobit zkoušce na přítomnost látek uvedených v písmenu e) g) Vozidlo předáno osobě uvedené v písmenech c),d) nebo e) Znamená to tedy, že v těchto případech může uplatnit postih nejen proti řidiči, ale také proti jeho zaměstnavateli. Pokud však zaměstnavatel prokáže, že nemohl jednání řidiče ovlivnit, pak za postih odpovědnost neponese. Pokud pojištěný poruší svoji oznamovací povinnost vůči pojišťovně (§1-3 zákona 168/1999 Sb.), může po něm pojišťovna požadovat úhradu nákladů spojených s šetřením pojistné události. 7) Potvrzení o době trvání pojištění Zavádí se povinnost pojistitele vydat písemné potvrzení o době trvání a škodném průběhu pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, kdykoli o to pojistník písemně požádá, tedy ne jen po zániku pojištění, ale i za jeho existence. 8) Příspěvek do garančního fondu Zavádí se od 1. 1. 2009 povinnost nepojištěné osoby zaplatit za každý den nepojištění vozidla příspěvek do garančního fondu ČKP. Tuto agendu bude zabezpečovat ČKP na základě informací z centrálního registru vozidel. Milada Kuběnová ředitelka Business Unit pojištění vozidel a dopr. rizik
OZNAMOVACÍ POVINNOST PŘI DOPRAVNÍ NEHODĚ Změna právní úpravy povinnosti oznámit dopravní nehodu Policii ČR Právní úprava je obsažena v § 47 zákona č.361/2000 Sb. o provozu na pozemních komunikacích ve znění pozdějších změn. Tou poslední podstatnou změnu pak provedl zákon č. 274/2008 Sb. o změnách některých zákonů v souvislosti s přijetím zákona o policii. Jak tedy nová právní úprava vypadá? Jestliže při dopravní nehodě: a) dojde k usmrcení nebo zranění osoby, b) dojde k jakékoliv hmotné škodě na majetku třetí osoby (mimo škody na vozidle, které řídí účastník, nebo škody na věci v tomto vozidle přepravované), c) dojde k jakémukoliv poškození nebo zničení součásti nebo příslušenství pozemní komunikace podle zákona o pozemních komunikacích, d) účastníci dopravní nehody nemohou sami bez vynaložení nepřiměřeného úsilí zabezpečit obnovení plynulosti provozu na pozemních komunikacích, e) dojde k hmotné škodě převyšující zřejmě na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí částku 100.000,-Kč, pak mají účastníci dopravní nehody tyto povinnosti: - neprodleně ohlásit dopravní nehodu policistovi - zdržet se jednání, které by bylo na újmu řádného vyšetření dopravní nehody, zejména přemístění vozidel - setrvat na místě dopravní nehody až do příchodu policisty nebo se na toto místo neprodleně vrátit po poskytnutí nebo přivolání pomoci nebo ohlášení dopravní nehody. Pro případ, že výše uvedené povinnosti nevzniknou (nepůjde tedy o žádný z případů uvedených pod písmeny a-e), zavádí se povinnost zcela nová. Účastníci dopravní nehody jsou povinni sepsat společný záznam o dopravní nehodě, který podepíší a neprodleně předají pojistiteli. Tento záznam musí obsahovat:
- identifikaci místa a času dopravní nehody - identifikaci účastníků dopravní nehody a zúčastněných vozidel - identifikaci příčiny, průběhu a následků dopravní nehody Typicky půjde o ty případy, kdy škoda na některém ze zúčastněných vozidel včetně přepravovaných věcí nepřevýší částku 100.000,-Kč. Záznam je možné sepsat na dnes již běžně používaném tiskopise „Záznam o dopravní nehodě“, někdy též nazývaném „Evropský záznam o dopravní nehodě“. Je třeba především dbát, aby tento záznam byl čitelný a srozumitelný a bylo z něj zřejmé, jak a proč k dopravní nehodě došlo. Tento zápis bude v podstatě jediným dokumentem, ze kterého se pojišťovny budou dozvídat, jak k nehodě došlo a kdo odpovídá za škody při ní vzniklé. Lze tedy maximálně doporučit, aby účastník v některých případech přivolal policii, přestože škoda na některém ze zúčastněných vozidel zřejmě nepřesáhla 100.000,- Kč. Je více než vhodné tak učinit zejména když: - nastane problém s identifikací druhého účastníka, jeho vozidla nebo jeho pojistitele - vznikne podezření, že druhý účastník je pod vlivem alkoholu, omamných či psychotropních látek nebo léků - názory účastníků na průběh a příčiny dopravní nehody se výrazně liší V médiích se objevovaly zprávy o tom, že policie
hodlá zpoplatňovat tzv. marné výjezdy. Je třeba vědět, že takové počínání není možné, neboť dosud nemá oporu v žádném právním předpise. V praxi by se mohly objevit námitky policie, že vzhledem ke skutečnosti, že škoda na jednom vozidle je menší než 100.000,-Kč, nejsou povinni ji šetřit. Policie je obecně povinna šetřit přestupky proti bezpečnosti a plynulosti provozu na pozemních komunikacích. Takovými přestupky jsou například překročení povolené rychlosti, jízda pod vlivem alkoholu či jiné návykové látky, řízení s mobilním telefonem v ruce, nezastave-
ní na signál stop, nedání přednosti v jízdě, předjíždění tam, kde se nemá, couvání tam kde se nemá apod. V neposlední řadě je třeba zmínit i tu skutečnost, že je mnohdy velmi složité odhadnout výši škody a na místě nehody většinou není zcela jisté, že škoda zřejmě převýší či nikoliv předepsanou hranici. Tyto námitky je třeba použít v případě neochoty policie šetřit dopravní nehodu. Nová právní úprava je účinná od 1.1.2009. JUDr. Tomáš Vícha, Garant Makroprocesu analytika a likvidace
Registrace a pojištění historických vozidel Problematika registrace a pojištění historických vozidel se zdá být stále aktuálnější. Týká se nejenom veteránů a historicky cenných exemplářů, ale také v určitých případech vozidel a přívěsných vozíků starší výroby, používaných v běžném provozu na pozemních komunikacích. Na základě dotazů našich klientů a přesvědčení, že tato problematika si zaslouží pozornost (zejména s ohledem na komplikovanou právní úpravu) jsme se rozhodli toto téma krátce představit právě z pohledu podmínek registrace a pojištění vozidel.
REGISTRACE HISTORICKÝCH VOZIDEL Problematiku historických vozidel upravuje vyhláška ministerstva dopravy č. 355/2006 Sb. o stanovení způsobu a podmínek registrace, provozu, způsobu a podmínek testování historických vozidel, podle které lze za
historické vozidlo považovat vozidlo vyrobené do roku 1952 včetně, jemuž byla dopravním inspektorátem Policie ČR vydána státní poznávací značka – trvale manipulační jako vozidlu historickému. Do této kategorie spadají též vozidla vyrobená po roce 1952 (do roku 1982), kterým byl vydán příslušný atest pro historická vozidla. Základním předpokladem k úspěšné registraci historického vozidla je kladný výsledek testování historického vozidla.
VÝŇATEK Z VYHLÁŠKY V souladu s výše uvedenou vyhláškou zapíše místně příslušný úřad do registru historických a sportovních vozidel pouze takové vozidlo, které není zapsáno v centrálním registru silničních vozidel ČR nebo v registru vozidel jiného státu, a to na základě přihlášky k registraci předložené jeho provozovatelem. S touto přihláškou
má provozovatel, který je zároveň vlastníkem tohoto vozidla povinnost předložit následující: • vyplněnou žádost o provedení testování historického vozidla se všemi technickými údaji tohoto vozidla a protokolem o kladném testování klubovou a krajskou testovací komisí, • barevnou fotografii vozidla (nebo motocyklu s postranním vozíkem) o rozměru 6x9 cm s pravo-zadním a levo–předním pohledem. U motocyklů pak s pohledem z pravé a levé strany, • původní registrační doklady, pokud k vozidlu existují, nebo doklad o vyřazení vozidla z registru jiného státu (pokud byl vydán), • doklad o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, • doklad o povolení k pobytu nebo udělení azylu na území ČR, není-li provozovatelem občan ČR.
strana
7
• fyzická osoba: občanský průkaz nebo jiný jej nahrazující doklad. Podnikatel pak živnostenský list nebo koncesní listinu (a to vždy v originálu nebo jako ověřenou kopii), • právnická osoba: zřizovací listinu, výpis z obchodního rejstříku (originál nebo ověřená kopie). Zástupce právnické osoby, pokud není uveden přímo ve výpisu obchodního rejstříku, předkládá plnou moc statutárního orgánu a vlastní občanský průkaz. V případě, že vlastník není současně provozovatelem tohoto vozidla je třeba zároveň doložit: • údaje o provozovateli nebo vlastníkovi historického vozidla, • souhlas vlastníka nebo provozovatele historického vozidla k jeho registraci. Místně příslušný úřad na základě registrace vydá žadateli průkaz historického vozidla ve kterém, je-li to nutné, je oprávněn stanovit zvláštní podmínky při jeho provozu na pozemních komunikacích podle zápisu předsedy krajské testovací komise zapsané v žádosti o provedení testování historického vozidla. V případě, že vlastník nebo provozovatel hodlá provozovat více historických vozidel, místní úřad provede souhrnnou registraci a přidělí pouze jednu zvláštní registrační značku, která bude zapsána do všech technických průkazů těchto vozidel. Zároveň ke každému z těchto vozidel vydá osvědčení o registraci vozidla. Poznámkaw: Přechodným ustanovením této vyhlášky platnost průkazů historických vozidel, které byly vydány v souladu s vyhláškou č. 240/2002 Sb. (modré průkazy HV), končí dnem 31. prosince 2008. Registraci historických a sportovních vozidel provádí v souladu s § 79 odst. 1) zákona č. 56/2001 Sb. o odmínkách provozu vozidel na pozemních komunikacích ve znění pozdějších předpisů obecní úřad
s rozšířenou působností v sídle kraje, v jehož správním obvodu má provozovatel tohoto vozidla trvalé bydliště nebo místo podnikání. Zároveň je třeba počítat s tím, že žadatel je povinen při registraci historického nebo sportovního vozidla na pokladně místně příslušného úřadu uhradit správní poplatek. Tyto poplatky jsou stanoveny zákonem č. 634/2004 Sb. o správních poplatcích takto: • motocykl do 50 ccm 300,- Kč • motocykl nad 50 ccm 500,- Kč • motorové vozidlo 800,- Kč • přípojné vozidlo do 750 kg včetně 500,- Kč • přípojné vozidlo nad 750 kg 700,- Kč
POJIŠTĚNÍ HISTORICKÝCH VOZIDEL Vozidla označená jako historická lze pojistit v rámci pojištění vozidel pouze na pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Pojistné se standardně stanoví ve výši 1/12 obvyklého pojistného. Nicméně pojišťovny mají podmínku, kterou majitel vozidla musí splnit. Vozidlo musí mít přidělenou zvláštní tzv. manipulační registrační značku, která je místně příslušným úřadem vydána současně s průkazem pro historická vozidla. Avšak podle současně platné legislativní úpravy lze říci, že za vozidlo, které lze pojistit nižší sazbou jako vozidlo historické, se dá jinými slovy považovat: a) vozidlo dovezené ze zahraničí, tedy vozidlo, které není dosud evidováno v centrálním registru silničních vozidel v ČR nebo registru vozidel cizího státu. Jeho majitel tudíž není nucen řešit otázku trvalého
Úmluva CMR – platnost protokolu na Slovensku Dne 20.5.2008 nabyla účinnosti platnost protokolu k Úmluvě CMR na Slovensku. Tím se snižuje pro silniční dopravce při vykonávání mezinárodních přeprav na území Slovenska náhradová povinnost dle čl. 23 odst. 3 CMR z 25 zlatých franků na 8,33 SDR za kilogram chybějící (znehodnocené) hrubé váhy zásilky. Textace příslušného oznámení uveřejněného ve Sbírce zákonů SR v jeho doslovném znění: Zbierka zákonov č. 163/2008 OZNÁMENIE Ministerstva zahraničných vecí Slovenskej republiky Ministerstvo zahraničných vecí Slovenskej republi-
ky oznamuje, že 5. júla 1978 bol v Ženeve podpísaný Protokol k Dohovoru o prepravnej zmluve v medzinárodnej cestnej nákladnej doprave (CMR) (novelizu-
je článok 23 dohovoru CMR). Národná rada Slovenskej republiky s protokolom
vyřazení z registru vozidel, a tak není ani povinen dokládat potvrzení o likvidaci . b) vozidlo, které bylo z registru motorových vozidel vyřazeno již před vstupem ČR do Evropské unie a před účinností zákona č. 185/2001 Sb. o odpadech. V tu dobu totiž došlo v případě trvalého vyřazení vozidla na vlastní žádost vlastníka vozidla k povinnosti předložit doklad o likvidaci vozidla vydaný subjektem pověřeným sběrem a likvidací vozidel a autogramů. Z toho vyplývá, že vlastníkům vozidel registrovaných v registru motorových vozidel po tomto datu nebude jejich žádost o vyřazení vozidla vyřízena kladně, pokud nedoloží doklad o likvidaci. Na základě této skutečnosti nebude vozidlo zaregistrováno do registru historických a sportovních vozidel, nezíská tak speciální a pojišťovnou požadovanou registrační značku, a tudíž pojišťovna toto vozidlo nepojistí jako historické s nižší sazbou. Dle dostupných informací je patrné, že souhrnná metodika k registraci historických a sportovních vozidel je v současné době v připomínkovém řízení, po jehož ukončení bude zveřejněna. Jelikož se však v nejbližší době nepočítá se změnami ustanovení zákona č. 56/2001 Sb. týkajících se řešení tohoto problému, dá se říci, že i nadále bude záležet, jak se k tomuto problému do budoucna postaví Ministerstvo dopravy České republiky a především pak pojišťovny, které jsou povinny postupovat v souladu s platnými právními předpisy. Lenka Vedralová, DiS., pojišťovací makléř vyslovila súhlas svojím uznesením č. 572 z 18. októbra 2007 a rozhodla, že ide o medzinárodnú zmluvu podľa čl. 7 ods. 5 Ústavy Slovenskej republiky, ktorá má prednosť pred zákonmi. Prezident Slovenskej republiky protokol ratifikoval 22. januára 2008. Ratifikačná listina bola uložená 20. februára 2008 u depozitára, generálneho tajomníka Organizácie Spojených národov. Protokol nadobudol platnosť 28. decembra 1980 v súlade s článkom 4 ods. 1. Pre Slovenskú republiku nadobudne platnosť 20. mája 2008 v súlade s článkom 4 ods. 2. Martin Slečka, DiS., analytik a likvidátor pojistných událostí
DAŇOVĚ UZNATELNÝ NÁKLAD SPOLEČNOSTI Dlouhodobou strategií společnosti SATUM CZECH je vytvoření komplexního systému zaměstnaneckých benefitů v oblasti pojištění. V souvislosti se změnou daňových předpisů od ledna 2008 se jedná o oživení příležitostí motivace a stabilizace dlouhodobých pracovníků velkých, středních i menších společností. SATUM CZECH si klade za cíl poznat individuální potřeby společnosti a vhodným způsobem pomoci při implementaci to-
strana
8
hoto motivačního nástroje s daňovou úlevou souhrnně až 24 000 Kč/ ročně jak v oblasti životního pojištění tak penzijního připojištění. V souvislosti s novelizovanou legislativou od roku 2008 je i příspěvek zaměstnavatele na některé další produkty v souvislosti se splněním dalších podmínek, bez ohledu na jeho výši, daňově uznatelným nákladem pro společnost. Příspěvek na pojištění je daňově uznatelný náklad pro společnost, pokud je mož-
nost příspěvku zaměstnavatele zakotvena v kolektivní smlouvě, vnitřním předpisu zaměstnavatele, pracovní nebo jiné smlouvě. Tímto je na trhu otevřen prostor pro další snížení daňového základu společnosti, čímž vzniká přímá úspora na nákladech společnosti, a dále se dlouhodobě zvyšuje motivace a fixace zaměstnanců. Martina Nytrová, ředitelka Business Unit občanského pojištění
cca 50 pojišťoven a jejím záměrem není je slučovat, ale zachovat a podporovat jednotlivé značky. Co spatřujete jako konkurenční výhodu ČPP vůči ostatním pojišťovnám? V každé oblasti v každém kraji je to specifické. Obecně lze říct, že ČPP je menší pojišťovnou, která se vyvíjí a která proto dokáže velice pružně reagovat. A naopak jako konkurenční nevýhodu? Nevýhodu spatřuji ve „špatném“ jménu, které je s pojišťovnou spojováno ještě z dob, kdy nepatřila do skupiny VIG. Lze pozorovat vývoj české společnosti z pohledu pojištění? Využívají firmy více nabídek pojišťoven, než tomu bylo v předchozích letech? Jsou liberálnější nebo jsou stále příliš konzervativní a mají strach uzavírat některé z méně obvyklých druhů pojištění? Lidé i společnosti jsou více liberálnější, více se o pojištění zajímají a chtějí se více pojišťovat. Určitě je to z důvodu vyšší míry existence pojišťovacích makléřů a poradců, kteří lidem zprostředkovávají více informací a osvěta v oblasti pojištění tak roste. Zároveň roste poptávka po všech druzích pojištění. Také firmy se snaží být více propojištěny. Jednak opět z důvodů dostatečných informací o pojištění ze stran jejich makléřů a jednak z důvodů, že již například mají zkušenost s nějakou škodou a firmy si tak začínají hrozící rizika více uvědomovat. A v neposlední řadě roste zájem o pojištění také z důvodů nabídky různých benefitů v oblasti pojištění pro zaměstnance firem apod. Jaké jsou momentálně trendy v oblasti pojištění? V současné době se firmy zaměřují nejen na pojištění majetku, jak tomu bylo dříve, ale také např. na pojištění odpovědnosti, na pojištění přerušení provozu. Spousta firem chce také nabídnout svým zaměstnancům benefity v podobě pojištění. Co se týče retailového trhu pak vedle standardních druhů pojištění jako jsou pojištění vozidel či domácnosti, je mezi lidmi stále větší zájem např. o cestovní pojištění a momentálně se rozbíhá pojištění na veterinární léčbu psů. Jak hodnotíte spolupráci s makléři? Není makléř jako makléř. Úroveň makléřů je velmi kolísavá. Musíme si však uvědomit, že bez makléřů by trh již nemohl fungovat. Některé pojišťovny to pochopily už dávno, ty konzervativnější na to přicházejí
pomaleji. Pokud se zaměříme na pojištění firem pak 97 % předepsaného pojistného je u nás sjednáno přes makléřské společnosti. Naše pojišťovna spolupracuje se všemi makléřskými společnostmi, které jsou na trhu a snažíme se jim maximálně vycházet vstříc. Setkal jste se s nějakými zásadními chybami, kterých se makléři při své činnosti dopouštějí? Dle pojišťoven se makléři dopouštějí spousty chyb, ale naopak také dokážu pochopit, že dle makléřů se taktéž pojišťovny dopouštějí spousty chyb. Jednou z chyb, kterých se makléři dopouští je přislíbení takových podmínek klientovi, které pak pojišťovna nemůže a není schopna akceptovat. Toto je jednak dáno konkurenčním bojem a jednak si musíme uvědomit, že „pojišťovací sektor“ se neustále rozrůstá a ne vždy makléřská firma disponuje dostatkem odborníků, kteří jsou schopni odhadnout a nabídnout klientovi co je opravdu potřeba. Co mne, ale asi nejvíce trápí, je neustálý tlak na cenu pojistného směrem dolů, a to i tam kde je to mnohdy zbytečné a hlavně tam kde míra rizika je neoddiskutovatelná a klient disponuje značně nepříznivým škodním průběhem. Myslím, že pokud tlak ze strany makléřů na cenu pojištění stále poroste a ceny pojištění se budou nadále snižovat dojde celý pojišťovací trh na určitou hranu a pak uvidíme co bude dále… Co Vás na Vaší práci nejvíce baví? Kreativita - každý den se děje něco nového. Baví mě setkávat se s lidmi, jednat s nimi, vymýšlet něco nového. Práce se posunuje a vyvíjí a já tak mohu za sebou vidět odvedenou práci. Určitě jste se ve svém profesním životě potkal se spoustou zajímavých lidí. Zanechali někteří z nich hlubší stopu ve Vašem životě? Kteří to byli? Velkou „školou“ pro mne byla doba mého působení v České pojišťovně a.s. A dále to je určitě současné vedení ČPP, a.s., protože se jedná o mladé lidi, kteří jsou na správných místech a kdyby nebylo jich, nebyl by vývoj a posun ČPP, a.s. takový jaký je. Jakým způsobem odpočíváte a relaxujete? Celý život jsem sportoval, takže odpočívám při sportu, aktivně hraji tenis. Dále mám rád hudbu a často relaxuji při hře na kytaru. Toto mi dodává hodně energie. A občas se rád podívám na dobrý film. Co je Vaším životním nebo pracovním krédem? Jednat na rovinu a držet slovo. A tím se vždy řídím. Nemám rád kličkování a slibování něčeho, co nelze splnit.
rodič/če či jiná dospělá osoba, tímto pojištění zmírňuje finanční následky při úmrtí rodiče, opatrovníka či jiné dospělé osoby. Cílem pojištění však není pouze dítě finančně zabezpečit pro případ tragické události v rodině, ale zároveň mu přichystat finanční rezervu pro start do života. Pojištění je možno sjednat pro novorozeňata i děti ve školním věku. Obecně se doporučuje spořit alespoň 10 let. Zároveň platí, čím dříve se pojištění uzavře tím více peněz se dítěti podaří naspořit do jeho dospělosti (pojistné plnění je většinou limitováno dosažení 18 let věku dítěte).
Nedílnou součástí dětského pojištění je i krytí úrazu dítěte. V případě zájmu lze sjednat i úrazové pojištění dospělé osoby. Některé produkty na trhu nabízí i připojištění velmi vážných onemocnění či cestovního pojištění dítěte. Pokud je primárním cílem tohoto pojištění krytí rizik, je vhodné snížit spořící účinek pojištění a naopak vyzvednout pojistný charakter pojištění. Ačkoli se jedná o životní pojištění, je důležité upozornit, že se nejedná o daňově uznatelnou pojistku. Kamila Mertová, Business Unit občanského pojištění
ALAN ZAHRADA Oblastní ředitel, Česká podnikatelská pojišťovna, a.s.
Jak byste za dobu, kterou v ČPP, a.s. Vienna Insurance Group působíte, zhodnotil vývoj pojistného trhu? Na pojistném trhu působím už přes deset let, takže to není otázka zhodnocení vývoje trhu za mou dobu působení v ČPP. Pojistný trh je specifický. Je jiný v Moravskoslezském kraji a jiný za jeho hranicemi. Všeobecně se dá říct, že v tomto regionu je trh daleko tvrdší než jinde v republice, což se odráží v naši práci, v makléřských „bojích“, v bojích pojišťoven. Všechno to má dopad na pojištění. A vývoj ČPP, za dobu, kdy v ní působíte? Vývoj ČPP od té doby kdy jsem v ní začal působit je velice dynamický. Nastupoval jsem krátce poté, co se ČPP, a.s. stala součástí skupiny Vienna Insurance Group. ČPP tím získala nové zázemí a procesy. Toto partnerství se odráží ve všech směrech – likvidacích, obchodních službách, podílu na trhu až po nové prostory, do kterých se v současné době stěhujeme. Shrnu-li to, vývoj ČPP za poslední dva roky je velmi strmý a v současné době je velmi silnou a stabilní společností, která má potenciál. Cílem je zaujmout větší podíl na trhu, dosáhnout vyšší míry předepsaného pojistného a samozřejmě dosáhnout vyššího zisku. Jaká je pozice Kooperativa pojišťovny a ČPP v rámci Vienna Insurance Group? Obě pojišťovny patří do skupiny – Vienna Insurance Group, kde si za dobu své působnosti vybudovaly své místo. Kooperativa pojišťovna působí jako matka ČPP. Já ale tento vztah vnímám spíše jako vztah dvou partnerů. Navenek jednáme jako dvě samostatné instituce se svými obchodními plány, se svými plány zisku, se svými obchodními místy. Nicméně činnosti, které je možno centralizovat a spojit jsou již jednotné pro obě společnosti. Vienna Insurance Group vlastní po celé Evropě
POJIŠTĚNÍ DĚTÍ S narozením dítěte nastávají radostné chvíle, ale na druhou stranu přijdou také situace strachu, povinnosti a uvědomění si, že mohou nastat i skutečnosti, které znemožní se dále o dítě starat a poskytovat mu náležitou ochranu a podporu. Jistým zmírněním nepředvídaných negativních skutečností může být „dětské pojištění“. Samotný název „dětské pojištění“ je však poněkud zavádějící. Jedná se sice o pojištění dětí, ale neslouží pro pojištění života dítěte. V podstatě je spíše pojištěn
strana
9
Starost, která nikdy nekončí Ing. Petr Valach, ředitel pro korporátní klientelu společnosti SATUM CZECH Od dubna 2008 působí ve funkci ředitele pro korporátní klientelu Ing. Petr Valach, který je odborníkem na problematiku zaměstnaneckých benefitů a vývoj programů pro zaměstnavatele. Dle slov Ing. Valacha, především personalisté vědí, kolik práce stojí získání a udržení kvalitních zaměstnanců ve firmě. Jak zaměstnavatel pozná, kteří zaměstnanci jsou pro společnost klíčoví? Myslím, že úspěšní zaměstnavatelé to poznají velmi dobře. Je lidské, že se každý může dívat na vlastní důležitost jinak a podobně i na důležitost svého kolegy, podřízeného či nadřízeného. Společnost SATUM CZECH nezasahuje do určování důležitosti jednotlivých zaměstnanců. To je rozhodnutí managementu. SATUM CZECH dává k dispozici nástroje, kterými může management ocenit přínos a důležitost svých zaměstnanců a pomáhá s nastavením pravidel, směrnic a optimalizací produktů tak, aby vložené finanční prostředky splnily očekávání managementu a zaměstnanci dostali co nejvíce. Myslíte co nejvíce peněz? Ano, u pojistných produktů jde ve finále vždy o peníze. Formy jsou však různé. Některá firma preferuje co nejvíce peněz pro zaměstnance až půjdou do důchodu. Jiná firma preferuje krátkodobou stabilizaci formou cílové částky po 3 letech. Oblíbené jsou i formy slev na produktech. Jde o případy, kdy firma pro své zaměstnance dohodne snížené ceny pojistných produktů a zaměstnanci tak šetří významné částky oproti klasické nabídce na přepážkách pojišťoven. O jaké produkty, kromě životního pojištění a penzijního připojištění s daňovým zvýhodněním, mají zaměstnavatelé zájem? Nejžádanější je skupinové úrazové a životní pojištění. Zaměstnavatelé si spočítali, že jde o velmi efektivní pojištění, kdy společnost chrání zaměstnance i jejich
rodiny. Při skupinovém pojištění lze dosáhnout velmi výrazných slev a navíc vysokých pojistných částek krytí pojištěných. Tak vysokých pojistných částek by při klasických, daňově uznatelných pojistkách, bylo možné dosáhnout jen při výrazně vyšším měsíčním pojistném. Nechce – li společnost lidem spořit, celkový náklad společnosti je u skupinových pojistek podstatně nižší. Z dalších produktů určitě musím vzpomenou skupinové pojištění odpovědnosti zaměstnanců za škodu způsobenou zaměstnavateli. Zaměstnavatelé chrání nejen své zaměstnance, ale současně sebe. Hovořil jste o slevách na produkty. Jaké slevy mohou zaměstnanci získat? Uvedu příklad. SATUM CZECH je nejvyhledávanější společností na trhu v pojištění dopravních rizik. Objemy obchodů, které SATUM CZECH zprostředkovává, dávají možnost klientům nabídnout exkluzivní ceny. Toho SATUM CZECH využívá pro zaměstnance svých firemních klientů. Zaměstnanci si tak mohou koupit prostřednictvím zaměstnaneckého programu levnější například havarijní pojištění a povinné ručení. Oproti přepážkám je cena i o 40% nižší. Zkuste přiblížit čtenářům čím se SATUM CZECH odlišuje od konkurence ? Řekl bych to jednoduše. Řešením „na klíč“. Variant řešení zaměstnaneckých programů je nekonečně mnoho a snad neexistují 2 stejné programy. V tom je hlavní úspěch programů SATUM CZECH. Respektujeme individuální potřeby klientů. Neimplementujeme, co se hodí naší společnosti, ale to, co pomůže firmám udržet si své zaměstnance a bude je motivovat i do dalších let. SATUM CZECH nepracuje prostřednictvím externích poradců. Naši experti jsou v zaměstnaneckém poměru a dosahují vysoké odborné úrovně. Jak by pro Vás osobně, z pohledu Vás jako zaměstnance, vypadal optimální program, pokud by
VÝZKUM
ré jim společnost SATUM CZECH poskytuje v oblastech nových produktů na pojistném trhu, nových produktů v nabídce SATUM CZECH, legislativních a jiných změn na pojistném trhu a dalších informací. Klienti hodnotili
SPOKOJENOSTI
KLIENTŮ
V průběhu roku proběhl jako každoročně výzkum spokojenosti klientů společnosti SATUM CZECH s.r.o., který se týkal nejen nabízených služeb, ale také spokojenosti s realizací pojištění nebo spokojenost s likvidací pojistných událostí. Některé z výsledků výzkumu vám přinášíme v tomto vydání bulletinu. Spokojenost s poskytovanými informacemi Klienti byli dotázaní na spokojenost s informacemi, kte-
strana
10
Vám zaměstnavatel nabídnul 2.000 Kč měsíčně? Možná bych to před 5 léty viděl jinak. Dnes, vzhledem k tomu, že mám 43 let, prostředky bych si asi rozdělil do několika produktů. Kdybych mohl být vybíravý volil bych si i formu placení a dodavatele. Do soukromého penzijního připojištění bych si nechal posílat 1000 Kč měsíčně. Přeci jen věřím, že se důchodového věku dožiji. Na soukromé životní pojištění bych si nechal poslat 6.000 Kč mimořádným vkladem jednou ročně. To z důvodu, abych si je mohl v případě potřeby vybrat kdykoli. Dalších 6.000 Kč
bych si nechal zaplatit na skupinové životní a úrazové pojištění, kde pojistníkem bude firma. Současně bych věřil, že mi zaměstnavatel zařídí výrazné slevy na produktech, které mě zajímají. Hlavně: - havarijní pojištění - povinné ručení - cestovní pojištění - pojištění domácnosti - pojištění mé odpovědnosti vůči zaměstnavateli - slevu na úrazové a životní pojistky pro děti a manželku To zní zajímavě. Nemyslíte si ale, že by to bylo pro firmu příliš administrativně náročné? Pokud by program připravila profesionální společnost jakou je SATUM CZECH, vůbec bych se toho nebál. Společnost SATUM CZECH vyvinula celou řadu stabilizačních programů, které zaměstnavatelé úspěšně používají již řadu let a které jim pomohly zaměstnance stabilizovat a motivovat k další práci pro společnost. na škále 1 až 5, přičemž 1 znamenala zcela spokojen(a), 5 zcela nespokojen(a). Spokojenost s realizací jednotlivých druhů pojištění Klienti hodnotili svou spokojenost s realizací jednot-
livých druhů pojištění dobře, ve většině případů se průměrná známka pohybovala v intervalu 1,0 až 1,5, tzn. klienti jsou s realizací ve větší míře zcela spokojeni. Nejlépe hodnocena tzn. největší spokojenost projevili respondenti s realizací pojištění vozidel, majetku a odpovědnosti za škodu. Spokojenost s pojišťovnou
uvedlo pět klientů u pojišťovny, u které mají uzavřeno pojištění odpovědnosti za škodu. Známky 4 a 5 respondenti nepoužili vůbec, tzn. žádná výrazná nespokojenost s pojišťovnou se nevyskytla. Spokojenost s likvidací pojistných událostí z rizik jednotlivých druhů pojištění Respondenti hodnotili svou spokojenost s průběhem likvidace PU z rizik jednotlivých pojištění. Nevyskytly se žádné výrazné rozdíly mezi spokojeností s likvidací u jednotlivých pojištění. Průměrné udělené známky byly 1,6 a 1,7. Nejhorší udělenou známkou byla známka 5, tzn. klient je zcela nespokojen, a to s likvidací PU z pojištění majetku. Největší spokojenost respondenti vyjádřili u likvidace PU z pojištění dopravních rizik a CARGO pojištění.
Veletrhy a konference EASTLOG 2008 Setkání dopravy je odborný interaktivní workshop, jehož cílem je umožnit setkání a diskusi odborníků v oblasti silniční a železniční dopravy na neutrální půdě. Zabývá se aktuálními dopravními tématy, přehledy trhu, panelovými diskusemi, rozhovory a případovými studiemi.
Společnost SATUM CZECH s.r.o. se konference zúčastnila jako jeden z partnerů a prezentovala tak odborné veřejnosti své služby, které se úzce dopravní problematiky také dotýkají.
Mezinárodní hudební festival Janáčkův Máj Ve dnech 19.5.-9.6.2008 proběhl v Ostravě XXXIII. ročník Mezinárodního hudebního festivalu Janáčkův máj, který se konal ve spolupráci se statutárním městem Ostrava a Moravskoslezským krajem. SATUM CZECH se stal oficiálním partnerem koncertu „Ozvěny z kamene“ – CROSSOVER – přesahy hudebních žánrů, jenž se uskutečnil 31. května v kompresorovně Hornického muzea „Pod Landekem“.
PARAINKUBÁTOR
Letní Shakespearovské slavnosti SATUM CZECH podpořil konání letních Shakespearovských slavností v Ostravě. Letní Shakespearovské slavnosti - letní přehlídka z her Williama Shakespeara se pravidelně konají již od roku 1994 v hlavním městě Praze. V letech 1999 a 2000 udělil prezident Václav Havel
Investor´s oportunity workshop and golf day 2008 Třetí ročník dvoudenní akce Investor´s oportunity workshop and golf day 2008 se konal ve dnech 22. a 23. května 2008 v areálu a prostorách Prosper Golf Resortu Čeladná. Na jednom místě se zde setkali zástupci významných společností, které realizují na území Moravskoslezského kraje své aktivity a investiční plány. Prezentovaly se zde společnosti z odvětví strojírenství, hutnictví, developmentu, automobilového průmyslu, finančnictví, logistiky, IT, stavebnictví aj. Společnost SATUM CZECH s.r.o. zde prezentovala svou činnost a nabídku produktů z oblasti pojištění pro tyto společnosti.
AUTOTEC 2008
První ročník konference, která se věnovala problematice silniční a železniční dopravy v České republice v rámci kongresu EASTLOG, se uskutečnil 10. dubna 2008 a byl připravován ve spolupráci se sdružením dopravců ČESMAD BOHEMIA a Svazem spedice a logistiky ČR. Konference se zúčastnilo 160 posluchačů a 17 řečníků prezentací a panelových diskusí.
KULTURNÍ AKTIVITY
Akce PARAINKUBÁTOR v roce 2008 poprvé spojuje dva dlouholeté tradiční projekty konané na území města Havířova PARAlympiádu a INKUBÁTOR. PARAlympiáda získala stovky nadšených osob s postižením z celé České republiky, kteří si zde jednou ročně mohou zasoutěžit a utužit tak svá přátelství. INKUBÁTOR multižánrový festival, který za svých devět let konání přivítal na scéně před tisícovkami spokojených návštěvníků největší hvězdy české a slovenské hudební scény. Společnost SATUM CZECH se stala partnerem této ojedinělé kulturní, společenské a sportovní události, která se odehrávala v červnu 2008, a věří, že tak přispěla k rozvoji aktivit nejen lidí se zdravotním či jiným postižením.
Respondenti hodnotili známkami 1 až 5 do jaké míry jsou spokojeni s pojišťovnami, u kterých mají uzavřeny jednotlivé druhy pojištění. Průměrné známky, které respondenti udělili, se pohybovaly v intervalu 1,3 až 1,8. Klienti jsou tedy s pojišťovnami spokojeni. Nejhorší udělenou známkou byla 3, tu uvedli 4 klienti u pojišťovny, u které mají uzavřeno pojištění vozidel, tzn. nejsou příliš spokojeni. Dále známku 3
V průběhu roku 2008 se společnost SATUM CZECH s.r.o. zúčastnila několika odborných akcí. Účast na těchto akcích měla za cíl seznámit odbornou veřejnost s činností a nabídkou společnosti SATUM CZECH.
SPONZORING
AUTOTEC 2008, konaný ve dnech 4.6. – 8.6.2008, byl největším motoristickým veletrhem pořádaným letos ve střední Evropě. Jeden z nejdůležitějších veletrhů nákladních a užitkových vozů na světě, zařazený do kalendáře Mezinárodní asociace výrobců automobilů O.I.C.A., zaplnil deset pavilonů brněnského výstaviště i většinu jeho volných výstavních ploch. Novinky z produkce finálních dodavatelů, ale také výrobců dílů a servisní techniky představilo 601 vystavovatelů na ploše přibližně 74 tisíc metrů čtverečních. Rekordní byl počet 26 zastoupených zemí, když poprvé přijely vystavovat také firmy z Bulharska, Finska,
slavnostem svou osobní záštitu. Akci poté svou záštitou podpořil v roce 2004 i současný prezident Václav Klaus. Letos letní Shakespearovské slavnosti také poprvé zavítaly na přelomu července a srpna do Ostravy. Představení se odehrávala v areálu Slezskoostravského hradu a přivítala stovky divadelních příznivců. K vidění byly klasické i méně známe hry Williama Shakespeara – Jak se vám líbí, Komedie omylů, Richard III nebo Bouře, v níž se představil v jedné z rolí také známý herec Jan Tříska. Chorvatska, Maďarska, Litvy, Srbska, Švédska a Thajska. Návštěvnost podle předběžných údajů dosáhla 65 000 návštěvníků. Společnosti SATUM CZECH s.r.o. se veletrhu zúčastnila jako host a partner odborného tématu pojištění na expozici sdružení automobilových dopravců ČESMAD BOHEMIA. Zájemci se tak mohli setkat s odborníky a prodiskutovat otázky týkající se problematiky pojištění vozidel, dopravních rizik, likvidací PU a dalších.
strana
11
SATUM CZECH KONFERENCE
Ve dnech 13. a 14. října 2008 jsme pro naše klienty uspořádali první SATUM CZECH konferenci. První den konference byl věnován problematice majetkového
pojištění a pojištění odpovědnosti. Nad druhým dnem, který byl zaměřen na problematiku pojištění vozidel a dopravních rizik, převzalo záštitu Sdružení automobilových dopravců ČESMAD BOHEMIA. Na konferenci vystoupili odborníci z řad SATUM CZECH s.r.o., pojišťoven a odborných institucí. Byli to např. JUDr. Miroslav Šubert, tajemník Komise pro dopravu, logistiku a pojištění v zahraničním obchodě ze společnosti ICC Česká republika s problematikou INCOTERMS a Společné havárie, Mgr. Vojtěch Hromíř, zástupce generálního tajemníka Sdružení automobilových dopravců ČESMAD BOHEMIA
s tématem Skutečné nehodovosti nákladních vozidel a aktuálními problémy v silniční dopravě, Mgr. Martin Laipold, advokát ze společnosti REGULA - JUDr. Václav Roubal, spol. s r. o. s přednáškou na téma Odpovědnost mezinárodního a vnitrostátního dopravce – žaloby, spory v zahraničí, nebo JUDr. Tomáš Vícha ze společnosti SATUM CZECH s.r.o. s přednáškou na téma Náhrady škod na zdraví.
GOLFOVÝ
DEN
Na golfovém hřišti Golf clubu Ostravice se 25. září 2008 konal Golfový den SATUM CZECH. Hráči si mohli vyzkoušet nově otevřené hřiště hrou na 18ti jamkách systémem Texas scramble a pro nehráče golfu byla připravená golfová klinika s profesionálním trenérem.
Setkání s klienty ve Westernovém městečku v Boskovicích
Dne 11. září 2008 proběhlo setkání s klienty ve Westernovém městečku v Boskovicích. V reálném prostředí Divokého západu si všichni zúčastnění mohli vyzkoušet mnoho zajímavých disciplín a prověřit si tak své dovednosti při rýžování zlata, hodu lasem či jízdě na elektrickém býku. Pro účastníky bylo dále připraveno hodinové představení „Koně, dary bohů“. Akce byla ukončena originálním mexickým rautem jehož atmosféru podtrhla hudba mexické kapely.
Bulletin vydává společnost SATUM CZECH s.r.o., Porážková 1424/ 20, 702 00 Ostrava, Moravská Ostrava tel: +420 595 132 311, fax: +420 596 111 496, e-mail:
[email protected], www.satum.cz
strana
12
