PERKEMBANGAN GADAI EMAS KE INVESTASI EMAS PADA PEGADAIAN SYARIAH

Amwaluna, Vol. 1 No. 1 (Januari, 2017), Hal 81-97

PERKEMBANGAN GADAI EMAS KE INVESTASI EMAS PADA PEGADAIAN SYARIAH Nunung Uswatun Habibah Sekolah Tinggi Agama Islam(STAI) Al Ma’arif Ciamis [email protected]

ABSTRAK Nilai investasi emas yang tidak tergerus inflasi, tren harga yang terus meningkat, transaksi jual belinya fleksibel, membuat emas menjadi pilihan alternative investasi.Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui dan mendeskripsikan perkembangan gadai emas syariah dikaitkan antara gadai emas dengan investasi emas sebagai perlindungan terhadap asset. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah deskriptif, data penelitian ini didapat dari wawancara dengan nasabah pegadaian syariah dan kuesioner serta menggunakan data sekunder dari literatur kepustakaan, buku sumber lainyya yang relevan. Hasil penelitian ini menunjukkan perkembangan pegadaian syariah dari gadai emas syariah yang semula hanya sebagai alternatif pembiayaan dan penambahan modal dalam jangka pendek ternyata mulai dimanfaatkan sebagai sarana untuk berinvestasi, dengan memanfaatkan kenaikan nilai harga emas dan kemudahan serta keringanan dalam gadai emas syariah. Berinvestasi emas dengan cara beli, simpan dan kemudian dijual dengan menggunakan jasa gadai yaitu dengan cara beli, simpan kemudian gadai merupakan strategi dalam berinvestasi emas serta solusi mempertahankan investasi emas. Kata Kunci : Investasi emas, Pegadaian syariah ABSTRACT The investment value of gold is not eroded by inflation, the trend of prices continue to rise, flexible purchasing transactions, making gold into alternative options investasi.Tujuan this study was to determine and describe the development of sharia associated gold pawn between pawning gold with gold as an investment asset protection. The method used in this research is descriptive, the research data obtained from interviews with shariah pawnshop customers and questionnaires as well as using secondary data from literature literature, books lainyya relevant sources. The results of this study indicate the development of gold pawn pawnshop sharia sharia which was originally only as an alternative financing and additional capital in the short term was started to be used as a means to invest, to take advantage of the increase in the gold price and the ease and lightness in gold pawn sharia. Investing in gold by way of buy, hold and then sold by using the service pawn by way of buy, hold and then pawn is a strategy to invest in gold and gold investment solution to maintain. Keywords: Gold Investments, Pawn sharia I.

mengeluarkan produk berbasis syariah

PENDAHULUAN Dalam perkembangan perekonomian,

perkembangan

produk-produk

yang disebut dengan pegadaian syariah

berbasis

(Mills Paul & Presly Jhon, 1999). Pada

syariah kian marak di Indonesia, tidak

dasarnya, produk-produk berbasis syariah

terkecuali pegadaian. Perum pegadaian

memiliki

karakteristik

seperti,

tidak 81

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

Nunung Uswatun Habibah, Perkembangan gadai emas ke investasi emas Pada pegadaian syariah

memungut bunga dalam berbagai bentuk

tentang

riba, menetapkan uang sebagai alat tukar

Pegadaian menjadi Perum PP dan PP No

bukan

yang

103 Tahun 2000 Tentang Perum Pegadaian

diperdagangkan, dan melakukan bisnis

(Ade Sufyan Mulazid, 2012). Pegadaian

untuk memperoleh imbalan atas jasa dan

syariah merupakan satu-satunya badan

bagi hasil. Selain sebagai sarana lindung

usaha di Indonesia yang secara resmi

nilai, emas juga dianggap sebagai sumber

mempunyai

pembiayaan

kegiatan

sebagai

komoditas

yang cepat

dan

handal.

Perubahan

izin

Bentuk

untuk

lembaga

Perjan

melaksanakan

keuangan

berupa

Praktik yang telah sangat dikenal di

pembiayan dalam bentuk penyaluran ke

masyarakat terkait dengan emas sebagai

masyarakat

sumber pembiayaan ini adalah gadai.

operasionalnya berpegang teguh kepada

Terkait dengan fenomena lonjakan

yang

dalam

menjalankan

prinsip syariah.

harga emas dunia akhir-akhir ini, produk

Investasi logam mulia di Indonesia saat

gadai emas yang di Indonesia ditawarkan

ini

oleh Perum Pegadaian dan perbankan

perkembangan yang sangat pesat, sampai

syariah menjadi berkembang sangat pesat.

saat ini logam mulia masih dianggap

Produk gadai emas tidak lagi dilihat

investasi

sebagai

tetap

nilainya stabil, investasi logam mulia juga

berkembang menjadi produk investasi

dianggap sebagai instrumen yang tidak

canggih (menabung emas, cicilan emas,

pernah lekang oleh waktu.

sumber

kebun

emas)

pembiayaan

yang

memang

paling

sedang

aman

mengalami

selain

karena

berpotensi

Salah satu produk yang diberikan oleh

menghasilkan keuntungan yang jauh lebih

lembaga keuangan syariah adalah gadai.

besar

Atas dasar Fatwa Dewan Syariah Nasional

dibandingkan

dengan

produk

investasi

lain

seperti

tabungan

dan

Nomor 25/DSN-MUI/III/2002, dinyatakan

deposito

pada

dunia

perbankan

dan

bahwa pinjaman dengan menggunakan

obiligasi, saham atau reksadana di pasar

barang sebagai jaminan dalam bentuk

modal.

gadai syariah (Rahn) diperbolehkan. Maka, bermunculan produk gadai (rahn) di dalam

Pegadaian

syariah

diatur

dalam

Peraturan Pemerintah Nomor 51 Tahun 2011 tentang Perusahaan Perseroan setelah sebelumnya

terdapat

dua

Peraturan

Pemerintah yang mengatur Pegadaian syariah yaitu PP No. 10 Tahun 1990 EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

lembaga

keuangan

berbasis

syariah

(Haryanto, 2010). Emas yang umumnya beredar di Indonesia hari ini, yakni Logam Mulia (emas batangan Antam), merupakan salah satu instrument investasi yang liquid, yang


sewaktu-waktu diperlukan dana, bisa di

saat di gunakan sebagai aksesoris

jual kembali atau digadaikan di Pegadaian

(salah satu tujuan investasi emas

Syariah.

adalah

Gadai

yang

semula

berfungsi

sebagai pembiayaan berkembang menjadi pilihan investasi (Lastuti, 2012). Berdasarkan permasalahan tertarik

latar

tersebut

untuk

maka

melakukan

penulis penelitian

perhiasan

atau

aksesoris). Investasi ini menunjukkan kemakmuran b. Harga

belakang

untuk

emas

yang

mengalami

cenderung terus naik permintaan yang selalu melebihi jumlah yang tersedia. c. Emas

dapat

digunakan

untuk

kekayaan

karena

tentang bagaimana atau alasan perubahan

mempertahankan

tujuan

kepada

ketika disimpan nilai tukarnya akan

investasi emas logam mulia dengan judul “

tetap sama, bahkan cenderung naik

Perkembangan gadai emas ke investasi

bila diperlukan dengan mata uang lain.

gadai

emas

bergeser

emas pada pegadaian syariah”.

d. Emas tersedia dalam bentuk yang

Emas adalah salah satu alternative Investasi yang sangat menguntungkan. Nilai Investasinya yang tidak

beragam (perhiasan berbagai bentuk, batang ataupun koin ).

tergerus

e. Emas dapat digadaikan jika darurat.

inflasi, harga

yang terus meningkat,

Banyak tempat yang mau menerima

ditambah

transaksi

gadai emas, seperti pegadaian syariah

lagi

jual

belinya

fleksibel dan pasar terbuka, membuat

salah satunya.

komoditas itu menjadi pilihan alternatif investasi.

Menurut

didalam

lembaga

syariah

(2013)

disebut dengan rahn, Rahn didefinisikan

Investasi emas merupakan investasi yang

sebagai metode penyediaan pembiayaan

paling aman jika dibandingkan jenis

jangka pendek untuk seseorang dengan

investasi lain. Selain itu invetasi emas juga

menggadaikan perhiasanya atau benda

bisa membuka peluang bahwa investasi

yang

emas bisa memberikan imbal dan hasil

pegadaian syariah. Ini merupakan salah

atau keuntungan melebihi investasi high

satu fasilitas pembiayaan mikro yang

risk

kondisi

tersedia untuk kalangan yang berpangsilan

memungkinkan seperti lonjakan inflasi dan

rendah dan menengah yang mencari

naiknya harga emas dunia.

bantuan keuangan ( Amin dan Chong,

saja

Gustina

Gadai

situasi

dan

Keuntungan investasi emas :

bisa

menjadi

jaminan

kepada

2011).

a. Emas merupakan simbol kebanggaan,

Gadai merupakan praktik transaksi

karena memiliki prestise tersendiri

keuangan yang sudah lama dalam sejarah 83

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


peradaban manusia. Di Indonesia praktek

produktif dan rawan default. Emas yang

gadai sudah berumur ratusan tahun, yaitu

digadaikan berkali-kali berpotensi besar

dimana waraga masyarakat telah terbiasa

mengalami kemacetan, karena nsabah

melakukan transaksi utang piutang dengan

harus menebus berkali-kali lipat, sesuai

jamina barang. Kebanyakan yang menjadi

dengan berapa kali nasabah menggadaikan

barang jaminan dalam transaksi gadai

emas tersebut.

adalah emas karena harga emas yang fluktuasi (Hendi Suhendi , 2007).

Potensi

default

yang

besar

ini

tentunya menjebak nasabah dalam hutang

Tujuan adanya gadai (rahn) adalah

yang besar dan ini tentunya merugikan

untuk tujuan pencagahan terutama ketika

nasabah sendiri. Gadai emas syariah

seseorang menemukan situasi yang tidak

(Qardh

terduga seperti kematian dan kecelakaan

sejumlah keuntungan dan kerugian yaitu :

dimana mereka membutuhkan uang tunai

a. Gadai emas tidak menerapkan imbalan

yang

cepat

kebutuhan

dan

untuk

modal

kelangsungan

memenuhi

kerjanya

bisnisnya

(Amin

beragunan

emas)

memiliki

dalam bentuk bagi hasil karena produk

untuk

ini diciptakan untuk menolong orang

Dan

yang sedang kesulitan dana dalam

Chong, 2011).

waktu jangka pendek, nasabah hanya

Gadai emas bukan merupakan kata

diwajibkan melunasi pinjaman dengan

yang asing lagi, gadai emas sangat

jumlah yang sama akan tetapi tidak

bermanfaat ketika kita membutuhkan dana

dikenakan biaya modal, namun hanya

tunai segera. Melakukan gadai emas

dikenakan biaya sewa penitipan dan

merupakan solusi untuk mendapatkan dana

pemeliharaan emas yang dijadikan

tunai yang bisa segra digunakan. Seara

barang jaminan.

sederhana pengertian gadai emas adalah

b. Gadai emas syariah tidak mengandung

ketika pemilik emas menggadaikan emas

unsur riba, seperti bunga pinjaman

ke

selanjutnya

sehingga produk ini mencerminkan

berdasarkan taksiran tertentu maka pemilik

unsur tolong menolong kepada sesama

emas akan mendapatkan sejumlah dana

yang sedang mengalami kesulitan

tunai,

keuangan jangka pendek.

pegadaian

dana

syariah,

tersebut

harus

dilunasi

berdasarkan jangka waktu tertentu. Produk

gadai

c. Gadai emas syariah tergolong jenis emas

pembiayan

yang

likuid

sebenarnyasejatinya diperuntukkan bagi

dicairkan)

bagi

nasabah

pengusaha kecil atau menengah, bukan

membutuhkan pinjaman cepat dan

untuk kegiatan investasi emas yang tidak EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

(mudah yang


mudah, produk gadai emas syariah

dengan resiko menurunnya

dapat dijadikan pilihan.

emas.

d. Prosedur gadai emas syariah tergolong mudah dan tidak berbelit-belit.

harga

c. Gadai emas syariah dipadukan dengan investasi

emas

berpotensi

e. Gadai emas syariah tergolong aman

mempengaruhi keseimbangan pasar

bagi bank pemberi pinjaman sebab

emas. Kemudahan dan keuntungan

emas memiliki nilai yang relatif stabil

yang ditawarkan dalam gadai emas

dibandingkan dengan barang jaminan

syariha

lainnya, dan apabila nasabah tidak

beramai-ramai melakukan gadai emas.

mampu

membayar

tepat

menyebabkan

nasabah

pada

Adapun resiko yang terdapat pada gadai

waktunya emas mudah dijual kembali.

emas syariah ( Syafii Antonio, 2001) ialah

f. Gadai emas sebenarnya adalah salah satu cara yang efektif untuk tempat penyimpana

karena

di

apabila diterapkan sebagai produk : a. Resiko

pegadaian

syariah akan terjamin keamanaya dan

tak

terbayarnya

utang

nasabah (wanprestasi) b. Resiko penurunan nilai aset yang

biaya pun relatif murah.

ditahan atau rusak

g. Dengan menggadaiakn emas, bisa meningkatkan nilai emas tersebut,

Sejarah

singkas

pegadaian

syariah

karena emas memiliki kecenderungan

Terbitnya PP/10 tanggal 1 april 1990

selalu meningkat harganya dari tahun

dapat dikatakan menjadi tonggak awal

ke tahun

kebangkitan pegadaian, satu hal yang

Kelemahan gadai emas syariah

dicermati bahwa PP/10 menegaskan misi

a. Pembiayaan yang diberikan melalui gadai

tergolong

mencegah praktek riba, misi ini tidak

pembiayaan jangka pendek (kurang

berubah hingga terbitnya PP/103/2000

dari 1 tahun) sehingga hanya cocok

yang dijadikan sebagai landasan kegiatan

untuk membiayai kebutuhan yang

usaha Perum pegadaian sampai sekarang.

bersifat mendesak, tidak cocok untuk

Banyak

investasi jangka panjang.

operasionalisasi Pegadaian pra Fatwa MUI

b. Produk

emas

gadai

syariah

yang harus diemban oleh pegadaian untuk

emas

pihak

berpendapat

bahwa

syariah

tanggal 16 Desember 2003 tentang Bunga

mengandung resiko akibat perubahan

Bank, telah sesuai dengan konsep syariah

harga emas, fluktuasi harga emas

meskipun harus diakui belakangan bahwa

merupakan resiko pasar yang dihadapi

terdapat beberapa aspek yang menepis

perbankan syariah yang berkaitan

anggapan itu. Berkat rahmat Allah SWT 85

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


melalui

kajian

panjang,

a. Al-Qur’an Surat Al Baqarah : 283

disusunlah

suatu

konsep

“ Jika kamu dalam perjalanan ( dan

pendirian unit layanan Gadai Syariah

bermu’amalah tidak secara tunai ) sedang

sebagai langkah awal pembentukkan divisi

kamu tidak memperoleh seorang penulis,

khusus yang menangani kegiatan usaha

maka hendaklah ada barang tanggungan

syariah.

yang di pegang ( oleh yang berpiutang ).

dan

setelah

akhirnya

Konsep operasi Pegadaian syariah

Akan

tetapi

jika

sebagian

kamu

mengacu pada sistem administrasi modern

mempercayai sebagian yang lain, maka

yaitu azas rasionalitas, efisiensi

dan

hendaklah yang dipercayai itu menunaikan

efektifitas yang diselaraskan dengan nilai

amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia

Islam.

bertaqwa kepada Allah Tuhannya; dan

Fungsi

operasional

Pegadaian

Syariah/ Unit Layanan Gadai Syariah

janganlah

(ULGS) sebagai salah satu unit organisasi

menyembunyikan

persaksian.

di bawah binaan Divisi Usaha lain Perum

barangsiapa

menyembunyikanya,

Pegadaian ULGS ini merupakan unitbisnis

maka sesungguhnya ia adalah orang yang

mandir yang secara struktural terpisah

berdosa

pengelolaanya

Mengetahui apa yang kamu kerjakan

dari

usaha

gadai

kamu

yang

hatinya;

(para

dan

Allah

saksi) Dan

Maha

konvensional. Pegadaian Syariah pertama

b. Hadist

kali berfiri di Jakarta dengan nama Unit

Al- Bukhari meriwayatkan dari Aisyah r.a

Layanan Gadai Syariah (ULGS) Cabang

yang artinya :

Dewi Sartika di bulan Januari tahun 2003.

“Dari A’masy, dari Ibrahim, dari Al-swad,

Menyusul kemudian pendirian ULGS di

dari Aisyah R.A Bahwa nabi Muhammad

surabaya, makasar, semarang, surakarta,

S.A.W membeli makanan dari orang

dan yogyakarta di tahun yang sama hingga

yahudi

September 2003. Masih di tahun yang

pembayaranya

sama, 4 kantor cabang Pegdaian Syariah

Menggadaikan Baju Besinya “.

Aceh di konversi menjadi Pegadaian Syariah.

dengan

cara

ditangguhkan

kemudian

nabi

Dari hadist diatas dapat dipahami bahwa agama Islam tidak membeda-

Sebagaimana halnya institusi yang

bedakan antara orang muslim dan orang

berlabel syariah, maka landasan konsep

non-muslim dalam bidang muamalah,

pegadaian Syariah juga mengacu kepada

maka

Syariah Islam yang bersumber pada Al

membayar

Qur’an dan Hadist Nabi Muhammad

muslim (Hendi Suhendi, 2007). Dari

SAW. Adapun alasan yang dipakai adalah:

Hadist juga dapat menunjukkan bahwa

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

seorang

muslim

hutangnya

teap

sekalipun

wajib non


transaksi atau perjanjian gadai dibenarkan

perseroan terbatas menyiratkan bahwa PT

dalam

pegadaian tidak lagi menjadi perusahaan

Islam

melakukanya.

bahkan

Nabi

pernah

Landasan ini kemudian

yang

mengemban

pelayanan

publik,

diperkuat dengan Fatwa Dewan Syariah

melainkan menjadi pelaku usaha yang

Nasional

mengejar

No

25/DSN-MUI/III/2002

keuntungan.

Permasalahan

tanggal 26 Juli 2002 yang menyatakan

mendasar adalah lembaga mana yang akan

bahwa pinjaman dengan menggadaikan

mengakomodasikan

barang sebagai jaminan utang dalam

masyarakat kecil.

bentuk rahn diperbolehkan

kepentingan

Pegadaian sebagai lembaga milik

Hal yang paling penting untuk menjadi

pemerintah,

tentunya

mempunyai

perhatian adalah bahwa pegadaian syariah

kelebihan

maupun

kekurangan

tetap

dibandingkan dengan bank (Iin Endang,

berkonsentrasi

pada

pelayanan

masayarakat guna memenuhi kebutuhan

1994).

dana secara cepat . Oleh karena itu,

Adapun

keberadaan

antara lain: (Muhammad ,1997).

regulasi

yang

mengatur

pegadaian syariah menjadi urgen, agar

kelebihan-kelebihan

a. Persyaratan yang sangat sederhana,

masyarakat tidak dirugikan oleh praktik

sehingga

jasa pegadaian yang hanya bermotif profit.

untuk memenuhinya.

Regulasi

pegadaian

semakin

relevan

syariah

tersebut

memudahkan

konsumen

menjadi

b. Waktu yang relatif singkat untuk

kehendak

memperoleh uang yaitu pada hari itu

pemerintah untuk mengubah status Perum

juga, hal ini disebabkan prosedurnya

Pegadaian menjadi perusahaan persero

yang sedrhana cukup 15 menit.

dengan

sebagaimana dituangkan dalam Pasal 2

c. Keanekaragaman barang yang dapat

ayat (1) Peraturan Pemerintah Nomor 51

dijadikan

tahun 2011 tentang Perubahan Bentuk

karena tidak ditentukan besarnya,

Badan Hukum Perum pegadaian menjadi

sehingga

Perusahaan

kemampuan dengan jangka waktu 120

Persero.

Hal

yang perlu

diperhatikan dari peraturan pemerintah tersebut adalah usaha pegadaian ditujukan bagi masyrakat berpenghasilan menengah, dengan pemikiran bahwa tujuan lain dari perubahan optimaslisi

status

tersebut

adalah

pemanfaatan sumber daya

jaminan;angsuran

dapat

diangsur

ringan

sesuai

hari. d. Cukup dipungut biaya administrasi dan biaya ijarah e. Pihak

pegadaian

mempermasalahkan

syariah uang

tidak tersebut

digunakan untuk apa, jadi sesuai

perseroan dengan menerapkan prinsip 87 EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


dengan kehendak masyarakat atau

keuangan hlobal ini akan memberikan

nasabahnya.

pengaruh yang cukup signifikan bagi

f. Dapat dilunasi sewaktu-waktu atau

pengembangan kinerja pegadaian syariah

pun dapat diperpanjang hanya dengan

sendiri, dapat menjadi peluang tapi dapat

membayar biaya administrasi dan

juga menjadi tantangan. Adapun peluang

biaya ijarahnya

tersebut antara lain :

g. Operasional

gadai

syariah

telah

a.

Nasabah pegadaian syariah bukan

dikeluarkan fatwa oleh MUI tentang

hanya dari umat Islam. Umat non

kebolehanya.

Islam pun memanfaatkan keberadaan

Kelemahan

pegadaian syariah

pegadaian syariah ini karena mereka

yaitu :

lebih pada faktor pelayanan bukan

a. Harus ada jaminan berupa barang

pada faktor “idialisme atau agama “

bergerak yang mempunyai nilai

b.

b. Barang bergerak yang digadaikan harus diserahkan ke barang

pegadaian, sehingga

tersebut

tidak

dapat

dimanfaatkan selama digadaikan c. Jumlah

kredit

gadai

yang

Konsumen

atau

pegadaian

syariah,

nasabah

masih

cukup

terbuka lebar dikarenakan pesaingnya relatif masih belum banyak. Saat ini, pesaingnya

dapat

calon

hanya

perusahaan

dari

sendiri

internal

“pegadaian

diberikan masih terbatas untuk jenis

konvensional” dan pegadaian illegal

emas dan berlian terutama di kota-kota

“swasta” yang jumlah assetnya masih

besar padahal justru di kota besar ini

cukup kecil. Serta jumlah pinjaman

angka

atau ‘pendanaan” relatif masih dalam

kemiskinan

relaatif

tinggi

dibandingkan di daerah / kota kecil. d. Tidak semua SDM memahami betul tentang operasional gadai syariah

jumlah kecil ( nasabah menengahbawah); (Rais Sasli: 2005) Di masa datang, pegadaian tidak dapat

e. Belum memiliki visi dan misi sendiri

dilepaskan

dari

fungsinya

sebagai

karena masih ikut dengan perusahaan

alternatif pembiayaan bagi masyarakat.

induk( Perum pegadaian).

Diperlukan kecermatan dalam menata

Peluang ( Oppourtunity) Pegadaian Syariah

mengingat misi pelayanan publik yang

Pegadaian perkreditan

kembali aturan tentang pegadaian syariah,

sebagai milik

lembaga

pemerintah,

akan

semula diemban oleh perum pagadaian diperkirakan

akan

berakhir

dengan

mendapatkan pengaruh juga dari luar

terbitnya kebijakan pemerintah melalui PP

lingkungan karena ke depan pengaruh

No. 51 tahun 2011.

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


a. Perubahan

status

badan

hukum

gadaikan . Untuk menaksir nilai emas

pegadaian syariah dari perum menjadi

yang digadaikan pegadaian syariah

persero,

memiliki perhitungan sendiri yang kita

mengubah

motif

dari

pelayanan publik menjadi orientasi profit ( keuntungan)

tidak ketahui. b.

b. Usaha pegadaian syariah ditujukan bagi

masyarakat

emas tersebut maka, selanjutnya kita

berpenghasilan

akan diberikan pinjaman berupa uang

menengah. Ini berarti usaha mikro kecil dan masyarakat kecil tidak lagi

sebesar 90% dari nilai taksiran. c.

terakomodasi dalam tataran regulasi

menyalurkan

pinjaman

berdasarkan hukum gadai

Dalam proses gadai emas, biasanya timbul biaya adimnistrasi yang harus

c. Kegiatan utama PT pegadaian syariah yakni

Setelah diketahui berapa taksiran nilai

termasuk

kita tanggung. d.

Biaya

gadai

yang

menjadi

hak

pegadaian (Ijaroh).

jasa titipan, pelayanan jasa taksiran,

Persyaratan untuk melakukan gadai

sertifikasi dan perdagangan logam

gadai emas di pegadaian syariah

mulia, memperjelas

pangsa

pasar

cukup

pegadaian

begeser

dari

emasnya, selanjutnya isi formulir

menengah bawah ke arah menengah

gadai emas. Emas akan ditaksir oleh

atas.

petugas pegadaian. Setelah ditaksir

syariah

mudah.

Cukup

membawa

Mengacu pada perubahan status dan

nilai emasnya, maka akan ditetapkan

kegiatan usaha pegadaian syariah dan draf

berapa pinjaman yang akan diberikan.

rancangan

Undang-undang

tentang

Pegadaian Syariah di Indonesia tidak dapat

pegadaian syariah, dapat dikatakan bahawa

dipisahkan

PT pegadaian syariah di masa datang tidak

masyarakat Islam untuk melaksanakan

diposisikan sebagai alternatif pembiayaan

transaksi akad gadai berdasarkan prinsip

masyarakat

hukum Islam yang dilatar belakangi oleh

komplemen

bagi

dunia

perbankan. Ketika

kemauan

warga

maraknya aspirasi dari warga masyarakat di

islam di berbagai hukum Islam dalam

pegadaian syariah ada beberapa komponen

berbagai aspeknya termasuk pegadaian

perhitungan yang harus kita ketahui :

syariah.

a.

melakukan

dari

gadai

emas

Pada saat menggadaikan emas, maka

Data cara

yang

diperoleh

mempelajari

peneliti

pihak pegadaian syariah akan menilai

dengan

buku-buku

atau menaksir, kira-kira berapa nilai

literatur dan sumber tertulis lain yang

yang wajar bagi emas yang kita

berhubungan dengan masalah yang sedang 89

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


diamati oleh peneliti yaitu data sekunder.

ditentukan

sebagai

Dimana langkah-langkah yang dilakukan

sebanyak 50 orang.

adalah dengan cara mambaca, mengutip/

Berdasarkan

penelitian,

data

yaitu

responden

menganalisa dan meragnkum hal-hal yang

berdasarkan jenis kelamin dapat dijelaskan

diperlukan.

bahwa dari hasil penelitian yang dilakukan

Kuesioner adalah penulis membuat

terhadap 50 responden dapat diketahui

daftar pertanyaan yang relevan dengan

bahwa jumlah nasabah perempuan lebih

penelitian yang dilakukan. Kuesioner ini

banyak dari pada jumlah nasabah laki-laki.

ditujukan

pegadaian

Diliat dari frekuensi dan persentasenya,

syariah cabang Tasikmalaya sehingga hasil

maka jumlah nasabah perempuan sebanyak

isian dari responden cabang Tasikmalaya

33 orang dengn tingkat persentase sebesar

merupakan tanggapan dan jawaban atas

66% dari total responden yang ada.

berbagai pertanyaan yangdiajukan.

Sedangkan

kepada

nasabah

sebanyak II.

17

nasabah

orang

laki-laki

dengan

tingkat

persentase sebesar 36% dari total jumlah

PEMBAHASAN Profil

untuk

responden

adalah

responden yang ada.

keterangan-keterangan pribadi mengenai

Berdasarkan

data

responden

responden. Responden dalam penelitian ini

berdasarkan usia diketahui bahwa nasabah

merupakan nasabah Pegadaian Syariah

yang berusia>41 tahun ke atas lebih

cabang Tasikmalaya. Penulis memperoleh

banyak yaitu 21 orang dengan persentase

profil responden dengan cara melakukan

sebesar 42% dibandingkan dengan nasabah

observasi langsung ke Pegadaian Syariah

yang berumur 20-30 tahun sebanyak 10

cabang Tasikmalaya, kemudian penulis

orang dengan tingkat persentase 20% dan

memberikan beberapa pertanyaan tersebut

31-40 tahun sebanyak 19 orang dengan

akan disajikan dalam bentuk tabel,grafik,

tingkat persentase 38%. Sedangkan yang

frekuensi, dan tabulasi silang (cross tab).

berumur < 20 tahun tidak ada sama sekali

Perbandingan

jenis

kelamin

nasabah dapat dilihat dari hasil kuesioner

yaitu 0. Berdasarkan berdasarkan

kelamin

untuk

bahwa didominasi oleh nasabah yang

mengetahui seberapa besar menggunakan

pekerjaanya wiraswasta yaitu sebanyak 19

produk pegadaian syariah yaitu gadai emas

orang dengan persentase 38 % dari total

yang diberikan oleh pegadaian Syariah.

jumlah responden. Kemudian pekerjaan

Dari

PNS sebanyak 15 orang dengan persentase

jumlah

dapat

digunakan

responden

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

yang

telah

dapat

responden

yang telah disebar. Perbandingan jenis ini

pekerjaan

data

dikethui


30% dari total responden. Untuk pekerjaan

berpendapat lebih dari Rp. 3.000.000,00

lain-lain buruh pabrik, tukang bakso

sebanyak 3 orang dengan persentase 6%.

sebanyak 16 orang dengan persentase 32 %.

Berdasarkan data bahwa jumlah masyarakt

Berdasarakan

lebih

banyak

responden

dibandingan jumlah masyarakat laki-laki

berdasarkan pendapatan dapat diketahui

dari total jumlah responden yang ada yaitu

bahwa nasabah didominasi oleh nasabah

61 jumlah perempuan dan 39 jumlah laki-

yang berpendapatan Rp. 2.000.000,00 –

laki,

Rp. 3.000.000,00 yaitu sebanyak 19 orang

pendidikan, pendidikan SMA lah yang

dengan

lebih dominan yaitu sebanyak 41 orang

persentase

nasabah

yang

data

perepuan

38%.

Kemudian

berpendapatan

Rp.

sedangkan

dilihat

dari

tingkat

dari total jumlah responden, dan dilihat

1.000.000,00 – Rp. 2.000.000,00 sebanyak

dari

9 orang dengan persentase 18% dari total

pegadaian syariah 38 jumlah masyarakat

jumlah

yang lebih dominan lama

responden.

Selanjutnya

yang

lamanya

menjadi

nasabah

di

Tabel 1 Penyajian data dan Analisis Deskriptif Data Alasan Nasabah Menggadaikan Emasnya di Pegadaian Syariah

Alasan nasabah menggadaikan emasnya di

Frekuensi

Persentase

Kebutuhan Hidup/konsumsi

36

72

Modal usaha

14

28

Total

50

100

Pegadaian Syariah

Sumber : Data Primer Dari tabel tersebut dapat dijelaskan

usaha

sebanyak

orang

persentasae

memilih menggadaikan emasnya di

bahwa yang menjadi alasan terbesar

pegadaian Syariah adalah karena untuk

nasabah dalam menggadaikan emasnya di

kebutuhan hidup/konsumsi. hal ini dapat

pegadaian Syariah adalah untuk kebutuhan

dilihat

hidup/konsumsi yang merreka butuhkan.

jumlah

responden

yang

memilih alasan kebutuhan hidup sebanyak 30

orang

dengan

persentase

Dari

alasan

Dapat

dengan

bahwa yang menjadi alasan utama nasabah

dari

28%.

14

disimpulkan

nasabah

memilih

72%.

Pegadaian Syariah sebagai suatu solusi

Kemudian diikuti dengan alasan modal

dalam menggdaiakan emas dapat dilihat 91

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


bahwa alasan nasabah memilih perum

konatif

pegadaian Syariah sebagai solusi dalam

mengetahui

menggadaikan emas mempunyai alasan

pembelian logamm mulia pada Pegadaian

yang beragam. Hal itu didasarkan pada

Syariah, responden diminta menjawab 18

jumlah responden sebanyak 32 orang atau

item pertanyaan respon. Berikut hasil

sebesar

kuesioner masing-masing pertanyaan:

72%

dari

menyatakan

total

responden

bahwa

alasannya

menggadaikan emas di Pegadaian Syariah karena

proses

menggadaiakan

emas

(tindakan). respon

Untuk

itu,

nasabah

guna

terhadap

1. Respon Kognitif (Pengetahuan) a. Pengetahuan

tentang

logam

muliapada pegadaian syariah

dengan syarat yang mudah, cepat dan

Data penelitian menujukkan bahwa

aman. Sebanyak 9 orang atau kecil sebesar

secara keseluruhan pengetahuan

18% dari total responden menyatakan

reposnterhadap logam mulia sangat

segala biaya yang ada persentasenya (%)

positif. hal ini dibuktikan dengan

kecil,

memberatkan

mayoritas 58% respon mengetahui

peminjam. Sebanyak 5 orang atau sebesar

adanya produk Logam Mulia dan

10% dari total responden menyatakan

bahkan sebanyak 42%sangat tahu.

sehingga

tidak

tidak ada pilihan lain. Dengan demikian dapat

disimpulkan

menggadaikan

emasnya

b. Pengetahuan tentang akad yang

bahwanasabah

dipergunakan pada produk Logam

di

mulia

pegadaian

syariah dengan alasan karena proses

Data

menggadaiakan emas dengan syarat yang

bahwa

mudah, cepat dan aman.

pengetahuan mengenai akad yang

Berdasarkan

tabel

diatas

terlihat

penelitian

menunjukkan

responden

memiliki

digunakan dalam produk logam

bahwa frekuensi atau jumlah responden

mulia

dengan jeis kelamin pria sebanyak 17

ditunjukkan

responden

responden kurang tau dan sebanyak

dengan

persentase

sebesar

34,0%.

kurang

baik.

Hal

mayoritas

ini 37%

5% menyatakan tidak tahu.Masih

Sedangkan jumlah responden dengan jenis

terdapat sebanyak 36% reponden

kelamin wanita sebanyak 33 responden

menyatakan tahu mengenai akad

dengan persentase sebesar 66,0%.

yang digunakan pada produk ligam

Berdasarkan dikemukakan

oleh

teori steven

yang M.Chaffe,

respon terbagi menjadi tiga bagian yaitu : Kognitif (pengetahuan), Afektif (sikap), EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

mulia dan sebanyak 225 sangat tahu. c. Pengetahuan Prosedur/Tata

Tentang cara

pembelian


produk logam Mulia di pegadaian

kurang setuju dan tidak setuju

Syariah

masing-masing 26% dan 3%.

Data

penelitian

bahwa

menunjukkan

pengetahuan

mengenai

prosedur/

pembelian

produk

Muliasangat

baik.

ditunjukkan

dengan

responden

responde tata

c. Keyakinan

Kesesuaian

Akad

dengan Syariah

cara

Keyakinan responden mengenai

Logam

kesesuaian akad dengan syariah,

Hal

ini

responden

memiliki

keyakinan

mayoritas

yang sangat positif . Hal ini

74%

didasarkan dari data penelitian

sebanyak

menyatakan tahu, bahkan sebanyak

yang

22% responde menyatakan sangat

mayoritas

tahu dan hanya sebanyak 4%

menyatakan sangat yakin bahwa

menyatakan kurang tahu.

akad yang digunakan sesuai syariah

Respon Afektif ( Sikap)

Logam Mulia data

52%responden

yakin. d. Keyakinan

penelitian

bahwa

dan sebanyak 48% menyatakan

a. Sikap Setelah mengetahui Produk

Dari

menunjukkan

diketahui

Kesesuaian

Sistem

Pembelian dengan Syariah

bahwa sikap responden setelah


mengetahui produk logam mulia

sistem pembelian prosuk Logam

secara keseluruhan sangat positif.

Mulia dengan sistem syariah sangat

Hal

positif . hal ini berdasarkan data

ini

mayoritas

dibuktikan 54%

dengan responden

menyatakan setuju. b. Sikap

penelitian

yang

menunjukkan

bahwa mayoritas 52% responden

mengenai

Biaya

meyatakan yakin bahwa sistem

Administrasi Produk logam Mulia

pembelian produk logam mulia

Dari

data

responden

penelitian,

sikap

sesuai dengan sistem syariah.

terhadap

biaya

e. Keyakinan Keaslian Kadar Emas

administrasi yang dikenakan dalam


produk logam Mulia cukup positif.

keaslian kadar emas sangat positif.

Hal

Hal ini berdasarkan data penelitian

ini

mayoritas

dibuktikan 56%

dengan responden

yang

menunjukkan

menyatakan setuju, sebanyak 155

mayoritas

menyatakan sangat setuju dan yang

menyatakan

595 sangat

bahwa responden yakin

dan

banyak 41% menyatakan yakin. 93 EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


f. Keyakinan Keaslian Serifikat Keyakinan

mengenai

responden menyatakan sangat setuju dan

keaslian

sertifikat produk logam mulia, responden yang

memiliki

sangat

sebanyak 40% menyatakan setuju. b. Sudah Membeli Produk logam

keyakinan

positif.

Hal

mulia

ini

Data penelitian menunjukkan bahwa

berdasarkan data penelitian yang

minat nasabah pada produk logam mulia

menunjukkan

cukup baik. Hal ini dibuktikan dari data

bahwa

mayoritas

59% responden menyatakan sangat

bahwa

yakin

menyatakan setuju dan sebanyak 32%

dan

sebanyak

41%

menyatakan yakin. g. Pegawai

Pegadaian

penelitian

68%

responden

menyatakan setuju. Syariah

c. Pembelian Produk Logam Mulia

Menawarkan Produk logam mulia Data

mayoritas

dengan Cara Tunai

menunjukkan

Data penelitian menunjukkan bahwa

responden

minat nasabah membeli produk logam

pegadaian

mulia dengan cara tunai kurang positif.

syariah dalam menawarkan produk

Hal ini dapat dibuktikan dengan data yang

logam mulia cukup bagus. Hal ini

diperoleh

berdasarkan data bahwa mayoritas

menyatakan kurang setuju, sebanyak 28%

64%

menyatakan

menyatakan tidak setuju dan sebanyak 3%

pegawai pegadaian syariah dalam

menyatakan sangat tidak setuju. Terdapat

menawarkan produk logam mulia

pula sebanyak 10% respon menyatakan

adalah bagusdan bahkan sebanyak

sangat

23% responden menyatakan sangat

menyatakan setuju.

bahwa

pendapat

mengenai

pegawai

responden

bagus. Namun masih ada sebanyak

mayoritas

setuju

36%

dan

Selanjutnya

responden

sebanyak

untuk

23%

mengetahui

13% responden yang menyatakan

respon nasabah terhadap pembelian logam

kurang bagus.

mulia pada pegadaian syariah secara

Respon Konatif (Tindakan) a. Ketertarikan

diperoleh

dengan

cara

Produk

menjumlahkan skor yang didapat dari

Logam Mulia di Pegadaian Syariah

variabel respon terhadap pembelian logam

Dari

bahwa

mulia di pegadaian syariah. Berdasarkan

produk

data penelitian dapat diketahui bahwa skor

logam mulia adalah positif. Hal ini

terendah 71 dan skor tertinggi adalah 94,

dibuktikan

penyebaran total skor data variabel respon

ketertarikan

data

Membeli

keseluruhan,

nasabah

dengan

penelitian terhadap

mayoritas

60%

terhadap pembelian logam EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

mulia pada


pegadaian syariah di bagi berdasarkan

selama ini masyarakat yang memiliki aset

kategori respon positif, netral dan respon

emas ketika terdesak himpitan ekonomi

negative.

pasti akan berfikir akan menjualnya jalan yang sangat mudah dilakukan, dan bukan

III.

solusi yang tepat karena emas yang telah

SIMPULAN Dari

50

responden,

terhitung

dijual belum tentu dapat dimiliki lagi

sebanyak 37 responden dengan persentase

dalam

74% menyatakan tertarik dengan investasi

menjualnya tetapi belum tentu mudah

emas, sebab sudah banyak warga yang

untuk membeli lagi emas yang diinginkan.

sadar akan pentingnya investasi atau

jangka

Solusi

waktu

untuk

cepat,

mudah

mempertahankan

menabung emas dimana karakteristik emas

investasi emas logam mulia adalah dengan

yang kebal akan inflasi dari tahun ke tahun

menggunakan jasa pegadaian syariah jika

harga

meningkat,

terpaksa membutuhkan dana lebih baik

ditambah lagi tingginya likuiditas emas

emas digadai sebagai tambahan modal,

sehingga mudah dijual kapan saja saat kita

baik itu untuk usaha, pendidikan maupun

memerlukan dana. Mayoritas memilih

kebutuhan lainya.

emas

akan

terus

investasi emas untuk tujuan mengamankan kekayaan,

mempertahankan

nilai

Sedangkan faktor label syariah yang

beli

terlepas dari unsur Magrib (Maysir, Gharar

dimasa depan, mencukupi rencana masa

dan Riba), diperkuat dengan fatwa MUI

depan, dan bisa juga untuk menambah

yang baru-baru ini tentang pengharaman

kekayaan

bunga adalah bagian dari faktor yang

Nilai emas akan tetap aman, meskipun

mempengaruhi untuk berinvestasi emas di

udah berkali-kali masuk ke pegadaian

pegadaian syariah serta didukung oleh

syariah jika emas tersebut termasuk jenis

penduduk

emas logam mulia tidak akan menurunkan

beragama Islam yang sangat menghendaki

harga, bahkan semakin lama akan semakin

diterpkanya prinsi-prinsip syariat Islam

naik dan melonjak. Keamanan akan emas

dalam berbagai transaksi untuk memenuhi

juga akan terjaga, jarang sekali pihak

segala kebutuhan.

Indonesia

yang

mayoritas

pegadaian syariah mau menawarkan emas

Secara makro, investasi emas akan

tersebut untuk disewa orang lain, tidak

mengurangi inflasi yang selama ini terus

seperti kendaraan yang memang memiliki

membayangi dan terjadi ekonomi di

nilai fungsi cukup banyak.

berbagai negara. Inflasi sesungguhnya

Pola

berfikir

masyarakat

dalam

adalah suatu kemudhratan ekonomi yang

memanfaatkan emas telah berubah karena

harus ditekan. Salah satunya ialah dengan 95

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


menginvestasikan

uang

jertas

dalam

Al-Qur’an dan Terjemahanya. ( 1997).

bentuk cadangan emas.

Kementerian Agama: Surabaya.

Jika keadaan begitu mendesak atau

CV Jaya Sakti.

darurat dan kiranya income Anda (setelah Anda

perhitungkan

dengan

matang,

Anshori & Abdul Ghofur. (2006) Gadai Syariah di Indonesia. Konsep,

tentunya) memadai, dengan bantuan gadai

Implementasi dan

emas syariah, kita dapat memanfaatkan emas kita untuk mendapatkan pembiayaan

Fatwa DSN No.25/DSN-MUI/III/2002

atas kebutuhan/modal usaha yang kita perlukan.

Firdaus,

1. emas batangan tersebut digadaikan yang

mana

tersebut

dia

uang

hasil

gadai

manfaatkan untuk

Muhammad

et.al

(Tim

Penyunting). (2005).

Mengatasi

Masalah

Pegadaian

Dengan

Syariah. Jakarta : RENAISAN

mendorong perputaran bisnisnya.

2. Hasil dari perputaran bisnisnya, dia gunakan untuk membayar biaya gadai

dan

menebus

emas

batangannya. Jadi kita tidak tekor hanya

karena

tidak

me-

Hartono. (2009).

Pertimbangan Return

dan Resiko Dalam keputusan Investasi. Surakarta : Orasi Guru Besar UNS. Himpunan

Fatwa

Dewan

Syariah

manage gadai emas kita dengan

Nasional. (2001). Untuk Lembaga

baik.Yang perlu diperhatikan pada

keuangan Syariah.

cara ini adalah kita mesti memahami

Jakarta

dan

mengkalkulasi

secara

cermat

kemampuan kita untuk membayar

:

Edisi 1.

Diterbitkan

atas

Kerjasama DSN-MUI dan Bank Indonesia.

biaya gadai dan biaya menebus emas batangan yang kita gadaikan.

DAFTAR PUSTAKA Ali Zainudin. (2008).

Hukum Gadai

Http://Pegadaian Syariah Mulia Http://www.Pegadaian.co.id Kasmir. (2002).

Bank dan Lembaga

Syariah, Edisi Pertama. Jakarta :

Keuangan Lainnya. Jakarta : PT

Sinar Grafika Offset.

Raja Grafindo Persada.

EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399


Kuncoro & Mudrajat. (2001). Kuantitatif untuk

Metode

Teori dan Aplikasi

Binis

dan

Ekonomi.

Yogyakarta : AMP YKPN Lasturi

Abubakar.

(2010).

Implikasi

Aktivis Ekonomi Syariah terhadap Perkembangan Hukum Ekonomi di

Indonesia,

Legal

Review,

(Vol.1, No.2, Desember). Mervin K., Lewis., Latifs M., Al Haod. (2005) Perbankan Syariah, prinsip praktik dan prospek. Jakarta : Pt Serambi Ilmu Semesta. Radoni

&

Ahmad.

Syariah.

(2009)

Investasi

Jakarta : Lembaga

Penelitian UIN Jakarta. Rais & Sasli. (2008). Capasity Building Nasabah

Pegadaian

Syariah,

Artikel: Jakarta Sharia Economic magazine. University of trisakti, (Vol 7. No. 4) 2008. Susilo,Y., Sri.,Sigit Triandaru., A. Totok Budi Santoso. (2000). Bank dan Lembaga Cetakan

Keuangan pertama.

Lain, Jakarta:

Salemba Empat. Usman & Marzuki. (1995). Manajemen Lembaga Keuangan. Jakarta : CV. Intermedia. 97 EISSN: 2540-8402 | ISSN: 2540-8399

PERKEMBANGAN GADAI EMAS KE INVESTASI EMAS PADA PEGADAIAN SYARIAH

Recommend Documents