ANALISIS YURIDIS PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITOR DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN OLEH PT SUMMIT OTO FINANCE BERDASARKAN KITAB UNDANG-UNDANG HUKUM PERDATA
Penulisan Hukum (Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh: PRIHATININGTIAS LARASATI NIM. E0012303
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016 i
ii
iii
iv
ABSTRAK
PRIHATININGTIAS LARASATI. 2016. E0012303. ANALISIS YURIDIS PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITOR DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN OLEH PT SUMMIT OTO FINANCE BERDASARKAN KITAB UNDANG-UNDANG HUKUM PERDATA. Penulisan Hukum (Skripsi). Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui perjanjian pembiayaan konsumen pada PT Summit Oto Finance sudah memenuhi atau tidak ketentuan syarat sahnya perjanjian dan untuk mengetahui klausula yang tertuang dalam perjanjian pembiayaan konsumen pada PT Summit Oto Finance tersebut telah memberikan perlindungan hukum atau tidak bagi debitor. Penelitian ini termasuk dalam penelitian hukum normatif yang bersifat preskriptif. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah pendekatan terhadap undang-undang. Jenis data yang digunakan adalah data sekunder meliputi bahan hukum primer, bahan hukum sekunder dan bahan hukum tersier. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah studi kepustakaan. Selanjutnya teknik analisa bahan hukum yang digunakan adalah bersifat deduksi dengan metode silogisme. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Perjanjian Pembiayaan Konsumen oleh PT Summit Oto Finance dengan Nomor Perjanjian 20-007-14-06317 tersebut telah memenuhi ketentuan syarat sahnya perjanjian yang tercantum dalam Pasal 1320 KUH Perdata yaitu pada syarat kesepakatan, kecakapan, suatu hal tertentu. Namun, pada syarat suatu kausa yang halal belum terpenuhi dikarenakan terdapat klausula yang bertentangan dengan peraturan perundang-undangan. Hal tersebut dapat dibuktikan dari adanya Perjanjian Pembiayaan Konsumen oleh PT Summit Oto Finance pada Pasal 11 ayat (5) telah melanggar Pasal 3 PMK Nomor 130/PMK.010/2012 tentang Pendaftaran Jaminan Fidusia bagi Perusahaan Pembiayaan yang Melakukan Pembiayaan Konsumen untuk Kendaraan Bermotor dan Peraturan Kapolri Nomor 8 Tahun 2011 tentang Pengamanan Eksekusi Jaminan Fidusia. Hasil penelitian pada permasalahan kedua menunjukkan bahwa perjanjian Pembiayaan Konsumen oleh PT Summit Oto Finance belum memberikan bentuk perlindungan hukum yang maksimal terhadap debitor apabila dikaji dengan asas kebebasan berkontrak dan asas keadilan. Tidak adanya bentuk perlindungan yang sesuai asas kebebasan berkontrak dibuktikan dengan masih adanya klausula yang bertentangan dengan peraturan perundang-undangan, tidak adanya perundingan antara kedua belah pihak dalam menentukan isi perjanjian, penggunaan ukuran tulisan yang kecil serta terdapat kata yang menggunakan bahasa hukum yang bersifat teknis. Tidak adanya bentuk perlindungan yang sesuai asas keadilan dibuktikan dengan adanya ketidakadilan dalam pembagian hak dan kewajiban para pihak serta terdapat beberapa klasula yang memposisikan kreditor dalam posisi yang lebih dominan. Kata Kunci: Pembiayaan Konsumen, Perjanjian, Perlindungan Hukum v
ABSTRACT
PRIHATININGTIAS LARASATI. 2016. E0012303. JURIDICAL ANALYSIS OF LEGAL PROTECTION FOR DEBITOR IN CONSUMER FINANCING AGREEMENT BY PT SUMMIT OTO FINANCE BASED ON CIVIL CODE. Legal Writing.Law Faculty of Sebelas Maret University Surakarta. This study aims to know about the consumer financing agreement in PT Summit Oto Finance met or not with the term validity equirement of an agreement and to learn about the clauses contained in consumer financing agreement of PT Summit Oto Finance has given legal protection or not toward debitor. This study was a normative legal research that used prescriptive characteristic. The approach used in this study is an approach based statute approach. The kind of data that used is secondary data including primary legal materials, secondary legal materials and tertiary legal materials. Data collection techniques that used is a library research. Furthermore, analysis techniques of the legal materials that is used has dedutive character with syllogism method. The results showed that the Consumer Financing Agreement by PT Summit Oto Finance Agreement Number 20-007-14-06317 has accomplished the term validity requirement of an agreement on Article 1320 Civil Code those in deal requirement, ability and contain thing. However, in the terms of a kosher clause not yet complied because there are clauses contrary with legislation. This can be proven from the Consumer Financing Agreement by PT Summit Oto Finance in Article 11, paragraph (5) that has crosped Article 3 PMK No. 130 / PMK.010 / 2012 tentang Pendaftaran Jaminan Fidusia bagi Perusahaan Pembiayaan yang Melakukan Pembiayaan Konsumen untuk Kendaraan Bermotor and Peraturan Kapolri Nomor 8 Tahun 2011 tentang Pengamanan Eksekusi Jaminan Fidusia. The results of the research showed that the second issue of Consumer Financing agreements by PT Summit Oto Finance has not given the maximum type of legal protection against to debitor when assessed with freedom of contract principle and justice principle. The absence of a form of protection that is accordance with the principles of freedom of contract is evidenced by the existence of a clause contrary to the legislation, the absence of negotiations between the two parties in determining the content of the agreement, the use of the size of the small print and there are words that use the legal language of a technical sentence. The absence of the appropriate form of protection that the principle of justice is evidenced by the existence of injustice in the distribution of rights and obligations of the parties and there are some clausula that the position of creditors in a more dominant position. Keywords: Consumer Finance, Agreement, Legal Protection
vi
MOTTO
Hai orang-orang yang beriman, jadikanlah sabar dan sholat sebagai penolongmu, sesungguhnya Allah beserta orang-orang yang beriman (Al Baqarah-153)
Sesungguhnya Allah tidak merubah keadaan sesuatu kaum sehingga mereka merubah keadaan yang ada pada diri mereka sendiri (Ar-Ra’d–11)
Pendidikan memang tidak menjamin sukses, tapi tanpa pendidikan kehidupan ini akan menjadi lebih sulit (Mario Teguh)
Waktu adalah sesuatu yang adil, karena dia tidak akan memberikan sesuatu yang lebih, dia akan memberikan hasil yang memuaskan bagi si pekerja keras dan sebaliknya dia akan memberikan hari tua dengan tangan hampa bagi si pemalas (Handri Raharjo) It’s always seems impossible until it’s done (Nelson Mandela)
Kita tak pernah tau apa yang akan terjadi di masa depan, jadi tetaplah berusaha untuk menggapai mimpimu dan buktikanlah di suatu saat nanti bahwa cemoohan di masa lampau akan berubah menjadi tepuk tangan (Penulis)
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN
Karya ini Penulis persembahkan untuk: 1. Kedua Orang Tua Penulis yaitu Bapak Mat Salim dan Ibu Tin Supartini 2. Saudara Penulis Titis Larasati dan Putri Larasati serta seluruh keluarga besar penulis 3. Sahabat penulis dan seluruh teman seperjuangan FH UNS 2012 4. Fakultas Hukum,DPC PERMAHI SOLO dan KOMADIKSI SMART, dan Almamater Penulis Universitas Sebelas Maret Surakarta
viii
KATA PENGANTAR Alhamdulillahirobil’alamin, puji syukur yang sedalam-dalamnya penulis panjatkan Kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayahNya sehingga Penulis
dapat menyelasaikan tugas penulisan hukum (Skripsi)
dengan judul “ANALISIS YURIDIS PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP DEBITOR DALAM PERJANJIAN PEMBIAYAAN KONSUMEN OLEH PT SUMMIT OTO FINANCE BERDASARKAN KITAB UNDANG-UNDANG HUKUM PERDATA”. Tak lupa pula penulis mengirimkan salawat serta salam kepada junjungan kita nabi Muhammad SAW yang mengantarkan kita dari jaman jahiliyah menuju jaman yang lebih baik seperti sekarang ini.Penulisan hukum ini disusun guna memenuhi persyaratan sesuai kurikulum yang ada di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret guna memperoleh gelar Sarjana dalam Ilmu Hukum. Berbagai hambatan dan kesulitan penulis hadapi selama penyusunan skripsi ini. Namun berkat bantuan, semangat, dorongan, bimbingan dan kerjasama dari berbagai pihak sebagai hambatan dan kesulitan tersebut dapat teratasi. Untuk itu perkenankanlah penulis menyamapaikan rasa terimakasih atas segala bantuan, kerjasama serta dukungan selama ini kepada: 1.
Bapak Prof.Dr.H.Ravik Karsidi,M.S. selaku Rektor Universitas Sebelas Maret.
2.
Bapak Prof.Dr.Supanto,S.H.,M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
3.
Bapak Pranoto,S.H.,M.H., selaku Ketua Bagian Hukum Perdata Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
4.
Ibu Rosita Candrakirana S.H.,M.H., selaku pembimbing akademik atas segala bimbingan dan perhatiannya yang telah diberikan kepada penulis selama menuntut ilmu di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
5.
Ibu Diana Tantri C,S.H.,M.Hum. selaku pembimbing skripsi atas waktu, saran, pengarahan dan bimbingannya dalam proses penyusunan penulisan hukum ini. ix
6.
Bapak Tuhana,S.H.,M.Si., selaku Ketua Tim Penguji dan Ibu Anjar Sri Ciptorukmi Nugraheni,S.H.,M.Hum. selaku Sekretaris Tim Penguji yang telah memberikan kritik dan saran guna memperbaiki penulisan hukum ini.
7.
Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum yang telah ikhlas memberikan bekal ilmu yang berharga guna penulisan hukum ini kepada Penulis.
8.
Kedua orang tua Penulis, Bapak Mat Salim dan Ibu Tin Supartini terimakasih atas doa, semangat dan motivasi yang tiada henti-hentinya diberikan kepada Penulis, sehingga Penulis dapat menyelesaikan Penulisan Hukum ini. Serta untuk Kakakku tercinta Titis Larasati dan Saudara Kembarku Putri Larasati yang senantiasa memberikan semangat dan motivasi untuk jangan pernah takut mencoba dan terus maju dalam menyelesaikan Penulisan Hukum ini.
9.
Segenap jajaran karyawan dan staf Bagian Tata Usaha, Bagian Akademik. Bagian Kemahasiswaan, Bagian Transit, Bagian Keamanan, Bagian Laboratorium
Ilmu
Hukum,
Bagian
Perpustakaan
Fakultas
Hukum
Universitas Sebelas Maret. 10. Sahabat-sahabat terbaik Penulis yang dipertemukan di bangku perkuliahan yaitu Elvina, Niken, Davina, Wulan, Bintang, Hima, Deni, Rivan, Dimas, Niko (“PAHPOH”) terimakasih atas semangat dari kalian sehingga Penulis dapat menyelesaikan Penulisan Hukum ini dan terimakasih pula telah dipertemukan dengan kalian dari awal menginjakkan kaki di FH UNS hingga saat ini kita masih sama-sama berjuang. 11. Keluarga Besar DPC PERMAHI SOLO dan KOMADIKSI SMART yang telah memberikan kesempatan untuk belajar berorganisasi. 12. Teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret angkatan 2012 yang berjuang bersama-sama meraih mimpi di bangku perkuliahan. 13. Pihak-pihak yang tidak dapat Penulis sebutkan satu persatu yang telah memberikan bantuan baik moril maupun materiil demi selesainya penulisan hukum ini. Penulis menyadari bahwa dengan keterbatasan yang Penulis miliki, penulisan hukum ini masih jauh dari kata sempurna. Oleh karena itu, Penulis
x
mengharapkan kritik dan saran yang menunjang bagi kesempurnaan penulisan hukum ini. Semoga
penulisan
hukum
ini
dapat
memberikan
manfaat
bagi
perkembangan ilmu pengetahuan, almamater, masyarakat serta pihak-pihak yang memerlukan sehingga tidak menjadi suatu karya yang sia-sia nantinya.
Surakarta, 07 Juni 2016 Penulis
PRIHATININGTIAS LARASATI
xi
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL...............................................................................
i
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING......................................
ii
HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI................................................
iii
HALAMAN PERNYATAAN.................................................................
iv
ABSTRAK...............................................................................................
v-vi
HALAMAN MOTTO..............................................................................
vii
HALAMAN PERSEMBAHAN..............................................................
viii
KATA PENGANTAR.............................................................................
ix-xi
DAFTAR ISI............................................................................................
xii-xiii
DAFTAR TABEL....................................................................................
xiv
DAFTAR BAGAN..................................................................................
xv
DAFTAR LAMPIRAN............................................................................
xvi
BAB I
PENDAHULUAN...............................................................
1-16
A. Latar Belakang...............................................................
1-8
B. Perumusan Masalah.......................................................
8-9
C. Tujuan Penelitian...........................................................
9
D. Manfaat Penelitian.........................................................
9-10
E. Metode Penelitian..........................................................
10-14
F. Sistematika Penulisan Hukum.......................................
14-16
TINJAUAN PUSTAKA......................................................
17-58
A. Kerangka Teori .............................................................
17-56
1. Tinjauan Umum tentang Perlindungan Hukum........
17-20
a. Pengertian Perlindungan Hukum..........................
17-18
b. Bentuk Perlindungan Hukum...............................
18-20
c. Cara Perlindungan Hukum...................................
20
BAB II
2. Tinjauan Umum tentang Perjanjian..........................
20-44
a. Pengertian Perjanjian............................................
20-22
b. Unsur Perjanjian...................................................
22-23
c. Asas-Asas dalam Perjanjian.................................
23-36
xii
d. Syarat Sahnya Perjanjian......................................
36-39
e. Jenis-Jenis Perjanjian...........................................
39-44
3. Tinjauan Umum tentang Lembaga Pembiayaan
BAB III
Kosumen...................................................................
44-56
a. Pengertian ............................................................
44-45
b. Dasar Hukum .......................................................
45
c. Pihak dalam Pembiayaan Konsumen...................
46-48
d. Kedudukan Para Pihak.........................................
48-50
e. Jaminan dalam Pembiayaan Konsumen...............
50-51
f. Pembayaran Angsuran .........................................
51-53
g. Mekanisme Pembiayaan Konsumen....................
53-55
h. Bentuk dan Substansi Perjanjian Pembiayaan......
55-56
B. Kerangka Pemikiran......................................................
57-58
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN..................
59-109
A. Perjanjian Pembiayaan Konsumen pada PT Summit Oto Finance Berdasarkan Ketentuan Syarat Sahnya Perjanjian........................................................................
59-84
B. Bentuk Perlindungan Hukum yang Diberikan PT Summit Oto Finance Kepada Debitor dalam Perjanjian
BAB IV
Pembiayaan Konsumen..................................................
84-109
SIMPULAN DAN SARAN................................................
110-111
A. Simpulan........................................................................
110-111
B. Saran..............................................................................
111
DAFTAR PUSTAKA..............................................................................
xiii
112-115
DAFTAR TABEL Tabel I. Perkembangan Jumlah Kendaraan di Indonesia dari Tahun 2010-2014...................................................................................................
xiv
2
DAFTAR BAGAN Bagan I. Para Pihak dalam Pembiayaan Konsumen..................................
48
Bagan II. Kerangka Pemikiran...................................................................
57
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Perjanjian pembiayaan konsumen oleh PT Summit Oto Finance dengan Nomor Perjanjian 20-007-14-06317
xvi
