PENGARUH PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE, INFLASI DAN INDEKS PRODUKSI INDUSTRI TERHADAP PERTUMBUHANKREDIT PADA BANK PEMERINTAH
SKRIPSI
Di Ajukan Untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana Program Studi Manajemen
Oleh:
WAHIDATUL AWALIA NIM : 2013210790
SEKOLAH TINGGI ILMU EKONOMI PERBANAS SURABAYA 2017
i
ii
iii
iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Never say impossible, But say Ican do it. Because I try to do my best, hopfully get the best result too.
Skripsi ini saya persembahkan kepada : Yang utama dari segalanya, syukur alhamdulillah kepada Allah SWT atas karunia serta kekuatan yang engkau berikan sehingga skripsi ini dapat terselesaikan. Terimakasih yang tiada terhingga untuk kedua orangtua dan dedek tersayang yang telah memberikan kasih sayang, dukungan,membuatku termotivasi,selalu mendoakanku,selalu menasehatiku menjadi lebih baik dan selalu menjadi penopang ketidak mampuanku. Terimakasih kepada (almh) mamak atas limpahan kasih sayang, didikan , nasehat yang slalu terngiang ditelingaku, membimbingku dengan sabar dan memberikan yang terbaik semasa hidupnya serta rasa rindu yang berarti.Terimakasih buat mbah yai,tante,om,mas dimas,mba feny, p.bambang sutopo atas wejangan supernya. Buat sahabatku Emmy watumlawar, tifani Qur’aini Amalia, Andriani wulandari, Widya risky apriska dewi, Astutik, Aulia rahmawati, Rista catur Wulandari,Tri ummi ernawati.Terimakasih atas bantuan, nasehat, doa,semangat,traktiran,hiburan yang kalian berikan selama kuliahtak lupa saling menguatkan satu sama lain untuk menyelesaikan pendidikan tinggi,berjuang bersama agar bisa lulus dan pake toga bareng. Tidak terasa kita sudah menyandang gelar Sarjana,tanggung jawab besar akan ilmu dan almamater. Terimakasih phani sudah menjadi partner yang baik dalam melewati kegiatan akademis,makasih andriani sudah menjadi teman istimewa dalam menghadapi liku-liku perjuangan melangkahkan kaki dari satu pintu ke pintu lain hanya untuk sebuah tanda tangan dan coretan.Buat girls of 53 G “Dewi, mba helda,mba umlah,mba zida,dhona,tyra,mulia,aam,aas,ririn,bu nadia bapak sumijanto beserta ibu terimakasih sudah menaburi candaan setiap hari,support,dan doa selama disurabaya”. Buat sahabat karibku “tantra,rhiya,wahyu,chotim,shinta,fatimah,wulan, terimakasih atas dukungan,doa dan segalanya yang diberikan. Terimakasih buat evi,hani,mba eva,mas inggi dan semua teman-teman yang turut membantu selama ini, semoga keakraban ini selalu terjaga. Thanks for the biggest supportall, semoga allah membalas budi baik kalian.
v
KATA PENGANTAR Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala Rahmat, karunia dan Hidayah-Nya. Alhamdulillah dengan usaha yang dilakukan akhirnya saya dapat menyelesaikan dengan baik penulisan Salah Satu Syarat Penyelesaian Program Pendidikan Sarjana di STIE Perbanas Surabaya dengan judul “ PENGARUH PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE, INFLASI DAN INDEKS PRODUKSI INDUSTRI TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA BANK PEMERINTAH” Dengan melalui proses yang cukup lama sehingga penulis bisa memahami pentingnya arti sebuah pengorbanan serta doa untuk tercapainya tujuan yang diharapkan. Penulisan skripsi dapat terselesaikan tidak terlepas dari bimbingan dan nasehat berbagai pihak. Maka pada kesempatan ini dengan hormat penulis menyampaikan terima kasih kepada : 1. Bapak Dr.Drs.Ec.ABDUL MONGID, M.A selaku dosen pembimbing dalam penyusunan skripsi ini. 2. Ibu Dr. MUAZAROH, SE.,M.T selaku Ketua Program Studi Sarjana Manajemen. 3. Bapak Dr. Drs. M. NADJIB USMAN, MM. Selaku dosen wali saya. 4. Segenap dosen STIE Perbanas Surabaya Program Studi Manajemen yang telah memberikan ilmunya kepada penulis. 5. Staff perpustakaan STIE Perbanas Surabaya yang telah menyediakan literature yang dapat dijadikan rujukan dalam penulisan skripsi ini. Penulis berharap semoga Allah senantiasa berkenan melimpahkan segala
vi
rahmat dan Hidayah-Nya kepada semua pihak atas bantuan yang telah diberikan. Penulis berharap skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membacanya.
Surabaya, Maret 2017
Penulis
vii
DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL .........................................................................................................i HALAMAN PERSETUJUAN SIAP DIUJI .................................................................... ii HALAMAN LULUS UJIAN SKRIPSI .......................................................................... iii HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI..........................................................................iv HALAMAN MOTTO & PERSEMBAHAN .................................................................... v KATA PENGANTAR .....................................................................................................vi DAFTAR ISI ................................................................................................................. viii DAFTAR TABEL ............................................................................................................ix DAFTAR GAMBAR ........................................................................................................ x DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................................xi ABSTRAK ..................................................................................................................... xii BAB I
BAB II
BAB III
BAB IV
BAB V
PENDAHULUAN ........................................................................................ 1 1.1 Latar Belakang Masalah ......................................................................... 1 1.2 Perumusan Masalah................................................................................ 5 1.3 Tujuan Penelitian.................................................................................... 6 1.4 Manfaat Penelitian.................................................................................. 7 1.5 Sistematika Penulisan............................................................................. 8 TINJAUAN PUSTAKA ............................................................................. 10 2.1 Penelitian Terdahulu ............................................................................ 10 2.2 Landasan Teori ..................................................................................... 13 2.3Kerangka Pemikiran Teori .................................................................... 35 2.4Hipotesis Penelitian ............................................................................... 36 METODE PENELITIAN ........................................................................... 37 3.1 Rancangan Penelitian ........................................................................... 37 3.2 Batasan Penelitian ................................................................................ 37 3.3 Identifikasi Variabel ............................................................................. 38 3.4 Definisi Operasional dan Pengukuran Variabel ................................... 38 3.5 Populasi, Sampel, dan Teknik Pengambilan Sampel ........................... 40 3.6 Data dan Metode Pengumpulan Data ................................................... 40 3.7 Teknik Analisis Data ............................................................................ 41 GAMBARAN SUBYEK PENELITIAN DAN ANALISIS DATA .......... 50 4.1 Gambaran Subyek Penelitian ............................................................... 50 4.2 Analisis Data ........................................................................................ 63 PENUTUP .................................................................................................. 97 5.1 Kesimpulan........................................................................................... 97 5.2 Keterbatasan Penelitian ........................................................................ 99 5.3 Saran ................................................................................................... 100
DAFTAR RUJUKAN LAMPIRAN
viii
DAFTAR TABEL Halaman Tabel 1.1 Tabel 2.1 Tabel 4.1 Tabel 4.2 Tabel 4.3 Tabel 4.4 Tabel 4.5 Tabel 4.6 Tabel 4.7 Tabel 4.8 Tabel 4.9 Tabel 4.10 Tabel 4.11
: : : : : : : : : : : : :
Total Pertumbuhan Kredit ......... 4 Persamaan Dan Perbedaan Dengan Penelitian Sebelumnya ....... 13 Pertumbuhan Tabungan ....... 63 Pertumbuhan Deposito ....... 65 Pertumbuhan Giro ....... 66 Rata-Rata BIrate ....... 67 Pertumbuhan Inflasi ....... 68 Pertumbuhan Indeks Produksi Industri ....... 69 Pertumbuhan Kredit ....... 71 Analisis Regresi Linier Berganda ....... 72 Hasil Perhitungan Uji F ....... 75 Hasil Uji Parsial ....... 79 Hubungan Hipotesis Teori Dengan Hasil Uji Parsial ....... 84
ix
DAFTAR GAMBAR Halaman Gambar2.1 Gambar 2.2 Gambar 3.1 Gambar 3.2 Gambar 3.3 Gambar 3.4 Gambar 4.1 Gambar 4.2 Gambar 4.3 Gambar 4.4 Gambar 4.5 Gambar 4.6 Gambar 4.7
: : : : : : : : : : : : :
Konsep Asimetri Informasi................................................... 27 Kerangka Pemikiran . 35 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji F ..... 43 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Sisi Kanan ..... 45 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t Sisi Kiri ..... 46 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t dua sisi ..... 48 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 ..... 76 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0Uji t (X1) 79 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X2) ..... 80 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X3) ..... 81 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X4) 82 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X5) ..... 82 Daerah Penerimaan dan Penolakan H0 Uji t (X6) 83
x
DAFTARLAMPIRAN Lampiran 1 Lampiran 2 Lampiran 3 Lampiran 4 Lampiran 5 Lampiran 6 Lampiran 7 Lampiran 8 Lampiran 9 Lampiran
: : : : : : : : : :
Pertumbuhan Tabungan Pertumbuhan Deposito Pertumbuhan Giro Rata-Rata BI rate Pertumbuhan Inflasi Pertumbuhan Indeks Produksi Industri Pertumbuhan Kredit Hasil Output SPSS Tabel F Tabel t
xi
THE INFLUENCE GROWTH OF THIRD PARTY FUND, BIRATE, INFLATION AND INDUSTRIAL PRODUCTION INDEX TO CREDIT GROWTH OF GOVERNMENT BANKS.
Wahidatul Awalia STIE Perbanas Surabaya
[email protected]
ABSTRACT The purpose of this research are to know the influence of variableare savings, deposit, demand deposit, BI rate, Inflation and the industrial production index to credit growth of government banks simultaneously and partially. The samples of this research is government banks. Data in this research used secondary data and collecting menthod in this research used documentation method. The data are taken from published financial report of government banks begun from first quarter at year 2011 until second quarter at year 2016. The technique of data analysis used multiple linier regression analysis. The result research show the growth of savings variable have a significant positive effect,the growth of deposit has not a significant negative effect,the growth of demand deposit has not a significant positive effect, BI rate has not significant negative effect,the growth of inflation has not a significant positive effect, and the growth ofindustrial production index has not asignificant positive effect. Keyword :The growth of third party fund, BI rate, the growth of Inflation, the growth of industrial production index, Credit growth.
xii
PENGARUH PERTUMBUHAN DANA PIHAK KETIGA, BI RATE, INFLASI DAN INDEKS PRODUKSI INDUSTRI TERHADAP PERTUMBUHAN KREDIT PADA BANK PEMERINTAH
Wahidatul Awalia STIE Perbanas Surabaya
[email protected]
ABSTRAK Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pengaruh antar variabel yang terdiri dari tabungan,deposito,giro,BI rate, inflasi dan indeks produksi industri terhadap pertumbuhan kredit pada bank pemerintah baik secara simultan atau parsial. Sampel pada penelitian ini adalah bank pemerintah.Data dalam penelitian ini menggunakan data sekunder dan metode yang digunakan yaitu metode dokumentasi. Data yang digunakan diambil dari laporan keuangan yang diterbitkan oleh Bank Pemerintah mulai dari triwulan satu tahun 2011 sampai dengan triwulan dua tahun 2016. Teknik analisisyang digunakan adalah analisis regresi liniear berganda. Hasil penelitian menunjukkan bahwa variabel pertumbuhan tabungan memiliki pengaruh positif signifikan, pertumbuhan deposito memiliki pengaruh negatif tidak signifikan, pertumbuhan giro memiliki pengaruh positif tidak signifikan, BI rate memiliki pengaruh negatif signifikan, pertumbuhan inflasi memiliki pengaruh positif tidak signifikan dan pertumbuhan indeks produksi industri memiliki pengaruh positif tidak signifikan. Kata Kunci :Pertumbuhan dana pihak ketiga, BI rate, pertumbuhan inflasi, pertumbuhan indeks produksi industri, pertumbuhan kredit.
xiii
