PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP PENYALURAN KREDIT SEKTOR EKONOMI PADA BANK RAKYAT INDONESIA ( BRI ) TAHUN 2004-2011
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Derajad Sarjana Ekonomi
Oleh: Rizky Baskara 07630041
ILMU EKONOMI STUDI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2012
I
II
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Wr. Wb. Puji syukur kehadirat Allah SWT. Yang telah melimpahkan rahmat danhidayah-Nya dan jugakesehatan jasmani maupun rohani sehingga penulis dapat menyelesaikan penulisan skripsi ini dengan judul ” PENGARUH KINERJA KEUANGAN TERHADAP PENYALURAN KREDIT SEKTOR EKONOMI PADA BANK RAKYAT INDONESIA ( BRI ) TAHUN 2004 – 2011 ”.Tak lupa shalawat dan salam semoga selalu tercurahkan pada junjungan Nabi besar kitaMuhammad SAW, sebagai pembawa risalah Islamiyah untuk keselamatan umat. Harapan dari penulisan skripsi ini yaitu agar dapat bermanfaat danmemberikan andil, guna pengembangan lebih lanjut. Penyusunan skripsi inimerupakan salah satu syarat yang harus ditempuh guna menyelesaikan programpendidikan Sarjana Strata Satu (S1) Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan konsentrasi Industri dan Keuangan Perbankan. Atas petunjuk-Nya skripsi ini dapat selesai, namun tidak lepas daribantuan pihak lain yang selalu memberikan dukungan, dan bimbingan kepadapenulis. Oleh karena itu dengan segala hormat dan kerendahan hati pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapan terimakasih kepada : 1. Bapak
Dr.H.MuhadjirEffendy,
M.AP,
selaku
Rektor
Universitas
Muhammadiyah Malang. 2. Bapak Dr.Nazaruddin Malik,M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Malang. 3. Ibu Ida Nuraini,SE,M.Si, selaku Ketua Jurusan Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Malang. 4. Bapak Zainal Arifin, SE, Msi, selaku Sekjur
Ilmu Ekonomi Studi
Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammdiyah Malang. III
5. Bapak Dr.Nazaruddin Malik,M.Si, selaku dosen pembimbing I terimakasih atas segalabimbingan serta saran – saran yang telah diberikan sehingga saya bisa menyelesaikan tugas akhir ini. 6. Bapak Syamsul Hadi, SE, M.Si, selaku dosen pembimbing II terimakasih atas segala bimbingan serta saran-saran yang telah diberikan sehingga saya bisa menyelesaikan tugas akhir ini. 7. Bapak Drs. M. Faisyal Abdullah MM, selaku dosen wali terima kasih atas segala motivasi serta saran dan tauziyah yang telah diberikan selama ini. 8. Bapak dan Ibu dosen IESP Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah memberikan
pengetahuan
dan
banyak
membantu
selama
masa
perkuliahan. 9. Ayah dan bunda yang telah memberikan dukungan serta doa yang tulus setiap saat serta adikku yang selalu memberikan nasihat, dukungan, dan doanya. 10. Teman – teman IESP ’07 yang selalu memberikan dukungan serta doa. 11. Sahabatku Rozaq beserta istri yang senantiasa memberi dan mensuport hingga selesainya penyusunan penelitian ini. Penulis menyadari bahwa penulisan ini masih jauh dari kesempurnaan. Sehingga saran dan kritik yang membangun dari semua pihak sangat penulis harapkan. Semoga penulisan skripsi ini dapat bermanfaat bagi semua pihak terutama para pembaca atau peneliti selanjutnya. Dengan segenap kerendahan hati, penulis mohon maaf yang sebesar - besarnya atas kesalahan dan kekurangan dalam penulisan ini. Sungguh manusia jauh dari kesempurnaan, namun alangkah baiknya untuk menuju kesempurnaan. Wassalamualaikum Wr. Wb.
Malang, Mei 2012 Peneliti
Rizky Baskara
IV
DAFTAR ISI KATA PENGANTAR .................................................................................. I DAFTAR ISI ................................................................................................. III DAFTAR TABEL ......................................................................................... ..... V DAFTAR GAMBAR ................................................................................... ..... VI DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................ VII ABSTRAK ................................................................................................ VIII ABSTRACT ................................................................................................ IX BAB I
BAB II
BAB III
PENDAHULUAN A. Latar Belakang ...................................................................... B. Rumusan Masalah ................................................................. C. Batasan Masalah.................................................................... D. Tujuan Penelitian ................................................................. E. Kegunaan...............................................................................
1 3 3 3 4
TINJAUAN PUSTAKA A. Landasan Peneliti Pendahulu................................................. B. Landasan Teori...................................................................... 1. Bank …………………………………............................ a. Fungsi Bank .............................................................. b. Sumber Dana Bank …………................................... 2. Kredit Perbankan ……………………………................. a. Pengertian Kredit ...................................................... b. Kebijaksanaan Kredit Perbankan .............................. c. Kredit Bermasalah ………………………………….. 3. Kinerja Keuangan Bank …………………….................. a. Tingkat Kesehatan Bank ........................................... b. Rasio Kecukupan Modal ........................................... c. Loan to Deposit Ratio (LDR) ……………………... d. Risiko Kredit ……………………………………….. e. Perhitungan Rentabilitas Bank ……………………… 4. Pembagian Kredit Yang Diberikan.................................. a. Berdasarkan Mata Uang……........................................ b. Berdasarkan Jenis………………………………… c. Sektor Ekonomi ........................................................ d. Berdasarkan Jangka Waktu....................................... e. Berdasarkan Kolektibilitas......................................... C. Hipotesis …………………………………………………...
5 8 8 8 9 10 10 13 15 17 17 22 23 24 24 25 25 25 25 26 25 27
METODE PENELITIAN A. Gambaran Obyek ................................................................... B. Jenis Penelitian ……….......................................................... C. Data dan Sumber Data .......................................................... 1. Data ….............................................................................
28 28 28 28
V
2. Sumber Data .................................................................... D. Teknik Pengumpulan Data .................................................... E. Teknik Analisis Data ………………………………………. 1. Deskriptif ……………………………………………..... a. Rasio Kecukupan Modal (CAR) …..………………. b. Loan to Deposit Ratio …………..…………………. c. Return On Asset …………………………………… d. Non Performing Loan ……………………………... e. BOPO ……………………………………………… 2. Analisis Regresi Sederhana ……………………………. a. Uji Hipotesis ………………………………………. F. Definisi Operasional Variabel ...............................................
28 29 29 29 29 30 30 30 31 31 32 32
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Gambaran Umum ……………………………...................... 35 1. Sejarah Singkat Bank Rakyat Indonesia (BRI) ............... 35 2. Visi dan Misi Bank Rakyat Indonesia (BRI) ………….. 37 3. Produk Kredit Bank Rakyat Indonesia (BRI) …………. 37 B. Analisis Data ………………………………………………. 39 1. Kinerja Keuangan ……………………………………… 39 a. Capital Adequacy Ratio (CAR) ……………………. 39 b. Loan to Deposit Ratio (LDR) …………………….... 40 c. Non Performing Loan (NPL) ………………………. 40 d. Return On Asset (ROA) ……………………………. 41 e. Biaya dan Pendapatan Operasional (BOPO) ………. 42 2. Pengaruh Penyaluran Kredit UMKM terhadap Kinerja Keuangan ……………………………………………… 42 a. Pengaruh Kinerja Keuangan terhadap penyaluran kredit sektor ekonomi ......................................................... 42 b. Uji t........................................................................... 45 c. Uji f........................................................................... 50
BAB V
PENUTUP A. Kesimpulan ........................................................................... B. Saran ......................................................................................
52 53
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
VI
DAFTAR TABEL Tabel 4.1
Hal Pekembangan Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank Rakyat Indonesia (BRI) ………………………......................
4.2
Perkembangan Loan to Deposit Ratio (LDR) Bank Rakyat Indonesia (BRI) ................................................................................
4.3
40
Perkembangan Non Performing Loan (NPL) Bank Rakyat Indonesia (BRI) ................................................................................
4.4
39
40
Perkembangan Return On Asset (ROA) Bank Rakyat Indonesia (BRI) ................................................................................
41
4.5
Perkembangan BOPO Bank Rakyat Indonesia (BRI).......................
42
4.6
Tabel Uji T.........................................................................................
45
VII
DAFTAR GAMBAR Gambar
Hal
4.1
Gambar Uji T CAR …………………………………….....
47
4.2
Gambar Uji T LDR …………………………………….....
47
4.3
Gambar Uji T ROA …………………………………….....
48
4.4
Gambar Uji T BOPO …………………………………….....
49
4.5
Gambar Uji T NPL …………………………………….....
50
VIII
DAFTAR LAMPIRAN 1.
Data Hasil Perhitungan Capital Adequacy Ratio (CAR) Bank Rakyat Indonesia (BRI).
2.
Data Hasil Perhitungan Loan to Deposit Ratio (LDR) dan Non Performing Loan (NPL) Bank Rakyat Indonesia (BRI).
3.
Data Hasil Perhitungan Return On Asset (ROA) Bank Rakyat Indonesia (BRI).
4.
Data Hasil Perhitungan BOPO Bank Rakyat Indonesia (BRI)
5.
Data Kredit Sektor Ekonomi
IX
DAFTAR PUSTAKA Abdullah, M. Faisal, 2003. Manajemen Perbankan. Penerbit Universitas Muhammadiyah Malang: Malang. Ali, Masyhud, 2004. Assest Liability Manajemen: Menyiasati Risiko Pasar dan Risiko Operasional. PT Gramedia: Jakarta. Bank Indonesia, 2008. Net Ekspansi Kredit Mikro, Kecil, dan Menengah (MKM) Perbankan. www.bi.go.id/umkm/Net. Januari, 26, 2011. ______, 2004. Peraturan Bank Indonesia www.bi.go.id. Januari, 26, 2011.
Nomor;
6/10/PBI/2004.
Hasibuan, Malayu, 2001. Dasar-dasar Perbankan. Bumi Aksara: Jakarta. Kasmir, 2004. Manajemen Perbankan. PT Raja Grafindo Perkasa: Jakarta. ______, 2005. Dasar-dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Perkasa: Jakarta. Sugiono, 2009. Metode Penelitian Bisnis. Penerbit Alfabeta: Bandung. Suhardjono, Mudrajat Kuncoro, 2002. Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi. BPFE-Yogyakarta: Yogyakarta. Sinungan, Muchdarsyah, 1993. Manajemen Dana Bank. PT Bumi Aksara: Jakarta.
X
