pen s ioenfonds medewerkers apotheken Zekerheid voor later Alles over de PMA-pen sioenregeling geldig voor deelnemers geboren vóór 1950

pen­s ioenfonds medewerkers apotheken

Zekerheid voor later

Alles over de PMA-pen­sioenregeling geldig voor deelnemers geboren vóór 1950

inhoud

UW Pen­sioen IN BEELD

De regelingen: uw pen­sioen en het nabestaandenpen­sioen

Uw pen­sioen

Wie: Esmeralda Zandstra Werk: Kring-apotheek Leidschenveen, Den Haag Met pen­sioen in: 2050

1 2 3 4

Hoe hoog wordt mijn pensioen? Is mijn pen­sioen beschermd tegen inflatie? Ik wil al vóór mijn AOW-leeftijd met pen­sioen. Kan dat? Kan ik mijn pen­sioen ook na mijn AOW-leeftijd laten ingaan? 5 Wanneer krijg ik AOW?

Het nabestaandenpen­sioen 6 Wat is er geregeld voor mijn gezin als ik zou overlijden? 7 Ik heb geen behoefte aan partnerpen­sioen. Moet ik het dan toch opbouwen?

En wat kost dat? 8 Hoeveel kost mijn pen­sioenvoorziening en wie betaalt dat?

WAT GEBEURT ER ALS..? Gebeurtenissen in uw leven die invloed hebben op uw pen­sioen

In en uit dienst, meer of minder werken… In dienst 9 Wie valt er onder de pen­sioenregeling? 10 Kan ik het pen­sioen van mijn vorige werkgever meenemen? 11 Hoe zit het met je pen­sioen als je er een aantal jaren tussenuit bent geweest en dan weer terugkeert? 12 Kan ik ervoor kiezen om niet aan de pen­sioenregeling mee te doen? Meer of minder werken 13 Hoe werkt de pen­sioenregeling als je parttimer bent? 14 Wat betekent het voor mijn pen­sioen als ik meer of minder ga verdienen, of als ik langer of korter ga werken? 2

TROUWEN, SAMENWONEN en SCHEIDEN Trouwen en samenwonen 19 Maakt het voor je pen­sioensituatie uit of je getrouwd bent of samenwoont? 20 Ik ben niet getrouwd maar woon samen. Komt mijn partner in aanmerking voor partnerpen­sioen? Scheiden en hertrouwen 21 Wat gebeurt er met je pen­sioen als je gaat scheiden of uit elkaar gaat na samenwonen? 22 Hoe moet het ouderdomspen­sioen verdeeld worden na een scheiding of beëindiging van een geregistreerd partnerschap? 23 Wat gebeurt er met het partnerpen­sioen als je uit elkaar gaat? 24 Hoe werkt het partnerpen­sioen als je gaat hertrouwen?

Arbeidsongeschikt of werkloos Arbeidsongeschikt 25 Wat gebeurt er met mijn pen­sioen als ik arbeidsongeschikt word? 26 Biedt PMA bescherming bij arbeidsongeschiktheid? Werkloos 27 Wat gebeurt er met mijn pen­sioenopbouw als ik werkloos word?

(Bijna) met pen­sioen Praktische zaken: aanvraag, AOW, belasting 28 Moet je je pen­sioen zelf aanvragen? 29 Wordt de koopkracht van mijn pen­sioen beschermd? 30 Hoeveel belasting betaal je over je pen­sioenuitkering? 31 Hoeveel bedraagt de AOW? 32 Mag je bijverdienen als je met pen­sioen bent?

(Bijna) met pen­sioen: stel uw eigen pen­sioen samen 1 Partnerpen­sioen inruilen voor meer pen­sioen voor u zelf 2 Méér partnerpen­sioen in ruil voor minder pen­sioen voor u zelf 3 Kies zelf het moment waarop uw pen­sioen ingaat 4 Eerst meer, later minder pen­sioen 5 Deeltijdpen­sioen

Overlijden 33 Hoeveel partnerpen­sioen krijgt mijn man of vrouw als ik overlijd? 34 Hoe werkt de nabestaandenregeling van de overheid en de Anw-hiaatverzekering van PMA? 35 Hoeveel wezenpen­sioen krijgen mijn kinderen als ik overlijd? 36 Is het partnerpen­sioen beschermd tegen inflatie? 37 Moeten het partner- en wezenpen­sioen bij overlijden aangevraagd worden?

wat u verder nog moet weten… Premie, bestuur en inspraak 38 Wie bestuurt het pen­sioenfonds? 39 Wie controleert het pen­sioenfonds? 40 Hoe belegt PMA het pen­sioengeld en hoe zit het met de risico’s? 41 Waar kun je terecht met klachten? 42 Hoe kom ik aan informatie over mijn pensioen?

inhoud

15 Heeft onbetaald verlof gevolgen voor mijn pen­sioen? Uit dienst 16 Wat kan ik doen met mijn pensioen als ik uit dienst ga? 17 Kan ik mijn PMA-pen­sioen meenemen naar een volgende werkgever? 18 Kun je je pen­sioen in één keer laten uitbetalen?

3

Een goed pen­sioen: Zekerheid voor later 4

Vooraf Als medewerker van een bij PMA aangesloten werkgever verdient u meer dan wat u maandelijks op uw rekening krijgt bijgeschreven. Zo wordt er iedere maand ook geld opzij gezet voor uw pen­sioen. Dat is in feite ‘uitgesteld salaris’ waar u vanaf uw pensionering hopelijk nog vele jaren plezier van zult hebben. Daarnaast biedt uw pen­sioenregeling ook belangrijke financiële zekerheid voor uw gezin, als u zou komen te overlijden, en als u arbeidsongeschikt raakt. Het is goed te weten hoe het nu zit met uw pen­sioen. Wanneer wilt u eigenlijk stoppen met werken, en komt u dan wel zo hoog uit als u zou willen? Regeren is vooruitzien – als dat ergens voor geldt, dan is het wel voor uw pen­sioen. In deze brochure vindt u alles wat u weten moet over de PMA-pen­sioenregeling zoals die geldt voor deelnemers geboren vóór 1950. We hebben de informatie voor u gerangschikt in vraag- en antwoordvorm, zodat u makkelijk kunt vinden wat u zoekt. Wilt u heel in het kort weten hoe uw pen­sioen geregeld is, lees dan Uw pen­sioen in 10 minuten op pagina 6. Om deze brochure makkelijk leesbaar te houden, zijn we niet op alle details van uw pen­sioenregeling ingegaan. U kunt daarom aan deze brochure geen rechten ontlenen. Wilt u de teksten van het officiële pen­sioenreglement, dan kunt u die bij ons opvragen of downloaden van onze website. Op de website vindt u veel aanvullende informatie over uw pen­sioen. U kunt daar ook inloggen op Mijn PMA. Daar krijgt u een overzicht van uw PMA-pensioen en kunt u berekeningen maken rondom uw pensioen. Het adres: www.pma-pen­sioenen.nl. Heeft u vragen over uw pen­sioen, dan kunt u behalve op onze website ook per mail bij ons terecht (info@pma-pen­sioenen.nl) of telefonisch via de PMA-infolijn (070 - 311 01 55). Wij helpen u graag verder.

De regeling in deze brochure geldt voor deelnemers geboren vóór 1950

voorwoord

Pen­sioenfonds Medewerkers Apotheken Den Haag, december 2013

5

UW PMA-Pen­sioen IN 10 Als deelnemer van PMA, het Pensioenfonds Medewerkers Apotheken, zijn de volgende zaken voor u geregeld:

Ouderdomspen­sioen

Nabestaandenpen­sioen

Anw-hiaatverzekering

Uw ouderdomspensioen is de uitkering die u vanaf uw pensioendatum de rest van uw leven krijgt van PMA. Standaard gaat dat pensioen in op 61 jaar, maar later mag ook (uiterlijk op de eerste van de maand nadat u AOW-gerechtigd bent geworden). Tot uw 65ste krijgt u bovenop uw ouderdomspensioen mogelijk ook een tijdelijk ouderdomspensioen (TOP). Het TOP loopt door tot uw 65ste. Nu de AOW-leeftijd verhoogd is en de TOP toch stopt op uw 65ste, kunt u enkele maanden met een gat in uw inkomen te maken krijgen – het AOW-gat. Vanaf de voor u geldende AOW-leeftijd krijgt u uw ouderdomspensioen van PMA plus AOW.

Dit is een belangrijke voorziening voor uw gezin. Als u (vóór of na uw pensionering) komt te overlijden, ontvangt uw partner levenslang een partner­pen­ sioen. Voor uw kinderen (tot 21 jaar of 27 jaar als ze studeren) is er wezenpen­ sioen. Het nabestaandenpen­sioen gaat direct in na uw overlijden. Ook als u ongehuwd samenwoont, is er voor uw partner partnerpen­sioen geregeld. U moet uw partner wel even aanmelden bij PMA en aan een aantal voorwaarden voldoen (zie vraag 20).

Als u overlijdt en uw partner krijgt nog geen AOW, dan is er naast het PMA-partnerpen­sioen mogelijk recht op een Anw-uitkering van de overheid. Maar heel weinig partners komen hiervoor echter in aanmerking. Als uw partner daar niet bij hoort, is er mogelijk een aanvulling via de Anw-hiaatverzekering van PMA.

Ieder jaar ontvangt u een pensioen­ overzicht waarop u kunt zien hoeveel pen­sioen u al heeft opgebouwd en waar u in de huidige regeling op kunt uitkomen. U kunt ook inzicht krijgen in uw pensioen door in te loggen op Mijn PMA via onze website www.pma-pensioenen.nl.

6

­­

Waardevast? De grootste vijand van pen­sioen is inflatie. Doordat de prijzen ieder jaar omhoog gaan, daalt de waarde van uw pen­sioen. Om dat tegen te gaan, probeert PMA uw pen­sioen ieder jaar te verhogen. We noemen dit: indexatie. Die indexatie is geen recht, maar wordt alleen toegekend als de finan­ ciële positie van PMA dat toelaat.

Zelf rekenen met uw pen­sioen Er valt veel te kiezen in de PMA pen­sioenregeling. Zo kunt u bijvoorbeeld zelf de ingangsdatum van uw pen­sioen bepalen of partner­ pen­sioen inruilen voor extra ouderdomspen­sioen. Op Mijn PMA (toegankelijk via www.pma-pensioenen.nl) vindt u een pensioenplanner waarmee u met uw eigen pensioengegevens heel makkelijk allerlei varianten kunt uitrekenen.

MINUTEN Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt en u slaagt er niet in ‘naar vermogen’ te blijven werken, krijgt u in de WIA te maken met een aanzienlijke inkomensachteruitgang. De WGA- hiaatverzekering van PMA beschermt u daar tegen.

Voor de kenners:

De PMA-pen­sioenregeling feiten & cijfers Soort regeling: uw pen­sioenregeling heeft het karakter van een uitkeringsovereenkomst tussen u en uw werk­ gever. Het is een middelloonregeling: de hoogte van uw pen­sioen wordt een afspiegeling van wat u gemiddeld verdiend heeft in de jaren dat u werkte. Opbouw ouderdomspen­sioen: vanaf 2014 is dat 1,9% van uw pensioengrondslag per jaar. Pen­sioengrondslag: uw salaris minus een drempelbedrag van € 14.294 (de zogeheten franchise, cijfer 1 januari 2014.) De genoemde franchise geldt bij een fulltime dienstverband.

Wie: Marry van Huit Werk: Apotheek ’t Sant, Santpoort-Noord Met pen­sioen in: 2008

Opbouw nabestaandenpen­sioen: voor de partner 70% van de opbouw van het ouderdomspen­sioen. Voor kinderen tot 21 jaar (of 27 jaar als ze studeren) is het 14%. Indexatie: voorwaardelijk, want afhankelijk van de financiële positie van PMA. Ambitie is de loontrend in de apotheek te volgen. Het bestuur bepaalt jaarlijks of en in hoeverre er indexatie wordt toegekend. Er is geen recht op indexatie. In het reglement wordt gesproken van toeslagverlening i.p.v. indexatie. Deze termen zijn uitwisselbaar. Meer kerncijfers over PMA en de PMA-regelingen vindt u op www.pma-pen­sioenen.nl

UW PMA Pen­sioen in 10 minuten

WGA-hiaatverzekering

7

UW Pen­sioen IN BEELD De regelingen: uw pen­sioen en het nabestaandenpen­sioen

Wie: Wieteke Ratgers Werk: Llyods potheek Doppen, Etten-Leur Met pen­sioen in: 2045

8

UW Pen­sioen

Bij PMA spaart u voor een levenslang ouderdomspensioen. Wij noemen dat hier verder uw pensioen. In dit hoofdstuk leest u er alles over. De AOW-leeftijd gaat de komende jaren stapje voor stapje omhoog naar 67 jaar. Wilt u weten vanaf welke leeftijd u AOW krijgt, ga dan naar www.svb.nl.

Hoe langer u heeft meegedaan aan de regeling en hoe hoger uw salaris in die periode, des te hoger valt uw pen­sioen uit. Vanaf uw pensioen­datum krijgt u uw ouderdomspensioen. Stopt u voor uw 65ste met werken, dan krijgt u mogelijk tot uw 65ste ook nog een tijdelijk ouderdomspensioen (TOP). En vanaf de voor u geldende ingangsdatum krijgt u AOW van de overheid, naast uw PMA-pensioen. Het is niet eenvoudig om zelf uit te rekenen hoeveel pen­sioen u krijgt, te meer omdat u misschien ook al in de voorganger(s) van de huidige PMA-regeling of buiten de apotheekbranche pen­sioen heeft opgebouwd. Daarom krijgt u van PMA ieder jaar een pen­sioenoverzicht. Er staat in hoeveel rechten u al heeft opgebouwd en hoeveel u in de huidige regeling maximaal kunt bereiken als u tot uw pen­sioendatum blijft doorwerken. PMA werkt met het zogeheten

Uniform Pen­sioenoverzicht (UPO), dat alle pen­sioenfondsen in Nederland gebruiken. Dat maakt het makkelijker om uw PMA-pen­sioen op te tellen bij pen­sioen dat u misschien elders heeft opgebouwd of bij het pen­sioen van uw partner. Belangrijk: In bepaalde gevallen kan uw PMA-pen­sioen gekort worden op de AOW-toeslag van uw partner. Meer daarover leest u bij vraag 31.

2

Is mijn pen­sioen be­ schermd tegen inflatie?

PMA streeft ernaar uw pen­sioen tegen de gevolgen van inflatie te beschermen. Dat is belangrijk, omdat anders de koopkracht van uw pen­sioen snel achteruit zou gaan. Het leven wordt immers ieder jaar duurder. Ieder jaar wordt op 1 januari gekeken naar de algemene loonstijging binnen de apotheekbranche. De pen­sioen­ rechten van alle deelnemers en de ingegane pen­sioenen van pen­sioen­ gerechtigden worden dan zoveel

mogelijk met hetzelfde percentage verhoogd. Maar dat gebeurt uitdrukkelijk alleen als de financiële positie van het pen­sioenfonds dat toelaat. Hetzelfde gebeurt met de pen­sioen­ rechten van de zogeheten slapers, ex-deelnemers die nog niet met pen­sioen zijn maar nog wel pen­ sioenrechten bij PMA hebben. Uw pen­sioen wordt dus niet alleen zoveel mogelijk beschermd tegen de inflatie, maar groeit zo mogelijk zelfs mee met de algemene loonstijgingen. Voorwaarde voor de jaarlijkse verhoging (indexatie) is zoals gezegd dat de financiële positie van PMA het toelaat. Is dat niet het geval, dan wordt de indexatie geheel of gedeeltelijk over­ geslagen. De indexatie van uw pen­sioen is dus voorwaardelijk; er is geen recht op indexatie en het is ook voor de langere termijn niet zeker of en in hoeverre indexatie zal plaatsvinden. Het bestuur beslist jaarlijks of en in hoeverre de indexatie kan worden toegekend.

UW Pen­sioen IN BEELD

1

Hoe hoog wordt mijn pensioen?

9

Indexatie in de afgelopen 10 jaar Hier ziet u hoe de pensioenen de afgelopen 10 jaar geïndexeerd zijn. Vanwege de financiële situatie van PMA zijn de pensioenen in 2009 minder verhoogd dan de lonen en is in 2012 helemaal geen indexatie toegekend. Garanties voor de toekomst zijn er niet – alles is en blijft afhankelijk van de resultaten van de beleggingen van PMA en de daarmee samenhangende financiële positie van het fonds. U kunt dan ook geen rechten ontlenen aan de verhogingen in de afgelopen jaren of aan de verwachting voor de komende jaren. Sinds 2004 zijn de pen­sioenen op 1 januari als volgt verhoogd: 2004 3,5% 2005 0,0%

UW Pen­sioen IN BEELD

Omdat de lonen niet stegen, was ook de indexatie nihil

10

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

1,0% 1,75% 1,25% 2,00% 3,25% 0,75% 0,0% 0,0%

Omdat de lonen niet stegen, was ook de indexatie nihil

PMA heeft geen geld gereserveerd of extra premie gevraagd om de pen­ sioenen in de toekomst te indexeren.

de AOW-toeslag die uw partner mogelijk ontvangt. Meer daarover leest u bij vraag 31.

3

Houdt u er rekening mee dat als u uw pen­sioen laat ingaan en ook een uitkering van de overheid krijgt (bijvoorbeeld een WW-uitkering), uw pen­sioen mogelijk met die uitkering verrekend wordt. Meer over de keuzes bij pensionering leest u in het hoofdstuk Stel uw eigen pen­sioen samen vanaf pagina 30.

Ik wil al vóór mijn AOW-leeftijd met pen­sioen. Kan dat?

Ja, dat kan. Eerder met pen­sioen heeft uiteraard wel finan­ ciële consequenties. Hoe eerder u uw pen­sioen wilt laten ingaan, des te lager wordt uw pen­sioen. U heeft dan immers minder lang premie betaald, en uw pen­sioen moet langer uitgekeerd worden. Natuurlijk is het geheel afhankelijk van uw persoonlijke pen­sioensituatie en van uw financiële wensen (met hoeveel pen­sioen per jaar neemt u genoegen?) of u straks voldoende heeft om uw pen­sioen eerder te laten ingaan. Wilt u weten wat eerder met pen­sioen financieel voor u betekent? Log dan via onze website in op Mijn PMA. Daar maakt u met uw eigen pensioen­ gegevens in een oogwenk alle gewenste berekeningen.

Belangrijk: als u uw pen­sioen laat ingaan voor uw AOW-datum en uw partner ontvangt op dat móment al AOW, dan kan uw PMA-pen­sioen volledig gekort worden op

4

Kan ik mijn pen­sioen ook na mijn AOWleeftijd laten ingaan?

Nee. U kunt de ingang van uw pensioen uitstellen tot uiterlijk de eerste van de maand nadat u AOWgerechtigd bent geworden. U moet dan wel tot dat moment blijven werken. Als u dat doet bij een bij PMA aangesloten werkgever, blijft u pensioen opbouwen. Zodra u stopt met werken gaat uw pensioen direct in. Stoppen met werken en uw pen­sioen nog niet laten ingaan, is niet mogelijk als u 61 jaar of ouder bent.

5

Wanneer krijg ik AOW?

Tot voor kort was de ingangs­ leetijd van de AOW voor iedereen 65 jaar. Sinds begin 2013 schuift de ingangsleeftijd echter stapje voor stapje op richting 67 jaar.

Volgens de huidige wetgeving is de AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1949 65 jaar plus twee of plus drie maanden.

Wie: Adri Verveer Werk: Wantij Apotheek, Dordrecht Met pen­sioen in: 2021

U kunt de voor u geldende AOWingangsleeftijd vinden op de website van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl.

Er valt veel te kiezen

UW Pen­sioen IN BEELD

De PMA-regeling biedt een aantal keuzemogelijkheden rondom uw pen­sioen. Zo kunt u het partnerpensioen inruilen voor extra pensioen voor uzelf, of kiezen voor eerst wat meer en later wat minder pensioen. Al die keuzes maakt u kort voordat u met pen­sioen gaat. Een compleet overzicht vindt u op pagina 30.

11

HET NABESTAANDENPen­sioen

Wie: Mathilde Minnebreuker en Lara (5) Werk: Escura Apotheek de vrijheid, Papendrecht Met pen­sioen in: 2039

Behalve voor uw ouderdomspen­sioen bouwt u bij PMA ook rechten op voor een uitkering voor uw nabestaanden ingeval van uw overlijden. Voor uw achterblijvende partner is er partnerpen­sioen, voor uw kinderen een wezenpen­sioen. Daarnaast bent u bij PMA verzekerd voor het Anw-hiaat. Rond het PMA partnerpen­sioen zijn er twee keuzemogelijkheden. 1 U kunt ervoor kiezen het recht op partnerpen­sioen op uw pen­sioen­­­­­­­­­­­­­­­­­datum in te ruilen voor een hoger ouderdomspen­sioen (of andersom). Zie hiervoor pagina 30. 2 U kunt besluiten helemaal geen partnerpen­sioen op te bouwen. Zie daarvoor vraag 6.

Ongehuwd samen­ wonend? Woont u ongehuwd en zonder geregistreerd partnerschap samen? Ook dan kan uw partner in aanmerking komen voor partnerpen­sioen. U moet hem of haar wel aanmelden bij PMA. Lees alles hierover bij vraag 20.

6

Wat is er geregeld voor mijn gezin als ik zou overlijden?

Als u komt te overlijden ontvangt uw partner een levenslange uitkering (de uitkering loopt ook door als hij of zij na uw overlijden her­­trouwt). Ook een eventuele ex-­ partner komt hiervoor in aanmerking, tenzij er bij de echtscheiding voor een andere constructie is gekozen (zie de vragen 22 en 23). Zolang uw partner de AOW-leeftijd nog niet heeft bereikt, kan hij of zij ook in aanmerking komen voor een

12

Anw-uitkering van de overheid en/of een aanvulling van PMA daarop. Zie hiervoor vraag 34. Uw kinderen tot 21 jaar of studerende kinderen tot 27 jaar krijgen wezen­pen­sioen. Hoeveel u aan nabestaandenrechten heeft opgebouwd kunt u lezen in het pen­sioenoverzicht dat u ieder jaar van PMA ontvangt. Meer hierover leest u ook bij vraag 33.

7

Ik heb geen behoefte aan partnerpen­sioen. Moet ik het dan toch opbouwen?

Standaard bouwt u in de PMA-regeling partnerpen­sioen op: een levenslange uitkering voor uw partner als u komt te overlijden. De premie daarvoor zit verwerkt in de pen­sioenpremie. U kunt er echter voor kiezen om af te zien van de opbouw van partner­pen­sioen. In ruil daarvoor krijgt u uiteraard korting op de premie en betaalt u 9,6% van de pen­sioengrond­ slag in plaats van 10,25% (cijfers 2014). De reductie op de premie scheelt in de

meeste gevallen netto maar enkele euro’s per maand. Als u geen afstand doet, heeft u voor dat bedrag dus de zekerheid dat er voor uw partner een uitkering is, mocht u komen te overlijden. U kunt alleen bij wijziging van uw burgerlijke staat terugkomen op uw beslissing om geen partnerpen­sioen op te bouwen. En als u uw partner dan alsnog voor een volledig partnerpen­ sioen in aanmerking wilt laten komen, zult u extra geld moeten storten. Bovendien geldt er een bepaalde wachttijd. Ook als u geen partner heeft is het verstandig om toch partnerpen­sioen op te bouwen. Mocht u namelijk in de toekomst wel een partner krijgen, dan is er per direct een volledig partner­ pen­sioen geregeld. En mocht u op het moment van uw pensionering geen behoefte hebben aan partnerpen­sioen, dan kunt u het inruilen voor een hoger ouderdomspen­sioen. U spaart dus nooit voor niets.

hoeft u niets te doen. Wij zorgen er dan voor dat u automatisch verzekerd bent.

EN WAT KOST DAT..?

8

Hoeveel kost mijn pen­sioenvoorziening en wie betaalt dat?

De kosten zijn zo verdeeld dat de werkgever tweederde en u zelf eenderde betaalt van de pensioen­ premie. De pen­sioenpremie dekt alle onderdelen van de pen­sioenregeling, dus ook de verzekering van het Anwhiaat en WGA-hiaat. U betaalt zelf 10,25% van uw pen­sioengrondslag aan pen­sioenpremie. Als u afstand heeft gedaan van de opbouw van partnerpen­sioen (zie vraag 7) bedraagt de pen­sioenpremie 9,6% in plaats van 10,25% van uw pen­sioengrondslag (cijfers 2014).

Uw pen­sioengrondslag wordt berekend door van 12 maal uw maandsalaris een franchise af te trekken. De franchise is het deel van uw salaris waarover u geen pen­sioen opbouwt, omdat u later ook AOW krijgt. De franchise bedraagt bij een fulltime dienstverband € 14.294 (cijfer januari 2014). Parttimers hebben een lagere franchise, afhankelijk van het parttime percentage. Bij iemand die fulltime werkt met een salaris van € 2.200 bruto per maand, bedraagt (op basis van bovenstaande cijfers) de pen­sioenpremie € 103,41 per maand (of € 96,85 indien u afstand heeft gedaan van partnerpen­sioen). De premies worden ingehouden op uw brutosalaris, dus ze kosten u netto minder.

UW Pen­sioen IN BEELD

Meer weten? Op het moment dat u voor het eerst bij PMA pen­sioenpremie gaat betalen kunt u schriftelijk een afstandsverklaring aanvragen. Als u die invult en samen met uw eventuele partner ondertekent en opstuurt, bent u niet langer verzekerd voor partnerpen­sioen. Besef echter wel dat u alleen op deze beslissing terug kunt komen bij wijziging van uw burgerlijke staat. De afstandsverklaring dient binnen drie maanden nadat u pen­sioenpremie bent gaan betalen in ons bezit te zijn. Als u wel het partner­pen­sioen wilt verzekeren,

13

“Zestig hoe vindt

“Ach, ik zag hele tijd 14

het al een aankomen.” Wim Kan

UW Pen­sioen IN BEELD

worden, u dat?”

15

WAT GEBEURT ER ALS..? Gebeurtenissen in uw leven die invloed hebben op uw pen­sioen

Wie: Annelies van Duijvenvoorde Werk: Apotheek Lorentz in Den Haag Met pen­sioen in: 2053

16

In- en uit dienst, meer of minder werken… Veranderingen in uw werk kunnen gevolgen hebben voor uw pen­sioen. Daarover gaat dit hoofdstuk: – uw pensioen van uw oude werkgever meenemen – herintreden – meer of minder werken – uit dienst

U bent deelnemer in deze pen­sioenregeling van PMA als u een arbeidsovereenkomst heeft met een openbare apotheek of een andere bij PMA aan­­gesloten werkgever, geboren bent vóór 1950 en de AOWleeftijd nog niet heeft bereikt. Als u met uw werkgever bent overeengekomen dat uw dienstverband 3 maanden of korter zal duren, doet u niet aan de PMA-regeling mee. Als u een apothekersdiploma hebt, bent u geen PMA-deelnemer maar valt u onder een ander pen­sioenfonds. Geen deelnemer aan de pen­sioenregeling zijn verder mensen met een stageovereenkomst en uitzendkrachten.

10

Kan ik het pen­ sioen van mijn vorige werkge­ ver meenemen?

Ja, u heeft zelfs het wettelijk recht om uw pen­sioen van uw vorige werkgever over te laten dragen aan uw nieuwe pen­sioenfonds, PMA. Veel mensen vinden dat wel zo overzichtelijk. U heeft dan geen pen­sioen staan bij verschillende pen­sioenuitvoerders. En als u straks met pen­sioen bent, ontvangt u één pen­sioenuitkering. De overdracht van uw pen­sioen gaat niet vanzelf. U moet daarvoor binnen zes maanden na indiensttreding een aanvraag bij ons indienen. Het formulier hiervoor kunt u downloaden op onze website. Wij nemen dan contact op met uw vorige pen­sioenuitvoerder en regelen het verder voor u. Voordat uw pen­sioenrechten worden overgedragen, krijgt u van ons een overzicht waarin u ziet hoeveel u bij PMA voor uw oude pen­sioenrechten ‘terugkrijgt’. Het kan zijn dat uw pen­sioen er wat anders uitziet dan u gewend was.

Dat komt dan doordat de pen­sioen­ rege­ling van PMA anders is dan uw oude regeling. Maar de totale waarde van uw pen­sioen blijft gelijk. PMA brengt voor de overdracht geen kosten in rekening. Of u uw pen­sioen wilt meenemen of niet, moet u zelf beslissen. Er zijn gevallen denkbaar waarin het ook een financieel voordeel kan hebben. Zo zou u kunnen kijken naar het indexeringsbeleid en de financiële stabiliteit van uw oude en uw nieuwe pen­sioenuitvoerder. De kans op toekomstige indexering kan van grote invloed zijn op de uiteindelijke hoogte van uw pen­sioen.

Als u al bij een bij PMA aangesloten werkgever werkte, hoeft u uw pen­sioen niet mee te nemen. U was dan immers al deelnemer van PMA en dat blijft u ook. U bouwt bij uw nieuwe werkgever gewoon verder aan uw pen­sioen.

WAT GEBEURT er als..?

9

Wie valt er onder de pen­sioenregeling?

17

11

Hoe zit het met je pen­sioen als je er een aantal jaren tussenuit bent geweest en dan weer terug­ keert?

WAT GEBEURT er als..?

In de tijd dat u niet werkt groeit uw opgebouwde PMA-pen­sioen mee met de salarisontwikkelingen binnen de apotheekbranche, althans, voor zover de financiële middelen van PMA dat toelaten. Als u weer gaat werken wordt de pen­sioenopbouw hervat. U mist natuurlijk wel een aantal deel­ nemings­jaren: in de periode dat u niet werkte, heeft u immers geen pen­sioen opgebouwd. Uw ouderdomspen­sioen en het partnerpen­sioen vallen daardoor lager uit dan als u altijd had door­ gewerkt. Voor de hoogte van de AOW maakt het geen verschil of u altijd gewerkt heeft of er een periode tussenuit bent geweest. Als u niet altijd in Nederland heeft gewoond, kan dat wel invloed hebben op de hoogte van uw AOW (voor meer informatie over de AOW: www.svb.nl).

18

12

Kan ik ervoor kiezen om niet aan de pen­ sioenregeling mee te doen?

Nee. Deelname aan de pen­sioen­ regeling is verplicht. De CAO-partijen in de apotheekbranche (dus de werk­ nemers en werkgevers) hebben een collectieve pen­sioenregeling afgesproken, waaraan iedere medewerker meedoet.

Sommige mensen, vooral jongeren voor wie pen­sioen nog ver weg is, vinden het bezwaarlijk dat een deel van hun inkomen opzij wordt gezet voor hun pen­sioen. Maar pen­sioen is een heel belangrijke voorziening voor later. Als je na je pensionering alleen van AOW moet leven, moet je meestal een (te) grote stap terug doen. Uw PMA-pen­sioen is een belangrijke aanvulling op de AOW. Bovendien biedt de regeling ook financiële zekerheid voor uw gezin als u zou overlijden. U kunt er overigens wel voor kiezen om af te zien van het opbouwen van partnerpen­sioen (zie vraag 7).

13

Hoe werkt de pen­sioen­ regeling als je parttimer bent?

Ook als parttimer bouwt u aan uw pen­sioenvoorziening. Eigenlijk werkt de regeling voor parttimers hetzelfde als voor mensen met een volledige baan. Het enige verschil is dat u als parttimer naar rato minder pen­sioen opbouwt (en minder premie betaalt) dan wanneer u fulltime zou werken. Voor uw AOW heeft het overigens geen gevolgen of u fulltime of parttime gewerkt heeft.

14

Wat betekent het voor mijn pen­ sioen als ik meer of minder ga verdienen, of als ik langer of korter ga werken? Als u meer of minder gaat verdienen, gaat u vanaf dat moment ook meer of minder pen­sioen opbouwen. Voor het pen­sioen dat u tot op dat moment heeft opgebouwd, heeft het echter geen gevolgen. Als u minder gaat verdienen, verspeelt u dus geen pen­sioen dat u tot op dat moment heeft opgebouwd. Hetzelfde geldt als u meer of minder uren gaat werken. Langer werken heeft een gunstige invloed op het pen­sioen dat u vanaf dat moment gaat opbouwen (op het pen­sioen dat u al heeft opgebouwd, heeft het geen invloed). En korter werken betekent dat u vanaf dat moment ook navenant minder pen­sioen gaat opbouwen.

15

Heeft onbetaald verlof gevolgen voor mijn pen­ sioen?

Ja, tijdens onbetaald verlof stopt de op­bouw van uw pen­sioen. Ook de premiebetaling stopt. Als u gedeeltelijk blijft werken, bouwt u over de uren dat u werkt wel gewoon pen­sioen op. Bij onbetaald verlof tot 18 maanden blijft wel de overlijdensrisicoverzekering (nabestaandenpen­sioen) en de WGA-hiaatverzekering (van belang bij arbeidsongeschiktheid) doorlopen.

Ook bestaat bij onbetaald verlof tot 18 maanden de mogelijkheid om toch pen­sioen op te bouwen over uw oorspronkelijke uren. Als u daarvoor kiest, dan komt ook het deel van de pen­sioenpremie dat uw werkgever betaalt voor uw rekening. U bent dan het drievoudige aan pen­sioen­premie kwijt. Gezien het tijdelijke karakter van het onbetaalde verlof is het effect van tijdelijk niet of minder pen­sioen opbouwen overigens niet heel erg groot.

16

Wat kan ik doen met mijn pen­ sioen als ik uit dienst ga?

Als u bij een andere bij PMA aange­ sloten werkgever gaat werken, blijft u PMA-deelnemer. Is dat niet het geval, dan kunt u ervoor kiezen uw pensioen mee te nemen naar uw volgende werkgever of het te laten staan bij PMA. In dat laatste geval wordt uw pensioen tot uw pensioendatum ieder jaar, voor zover de financiële situatie van PMA dat toelaat, verhoogd in overeenstemming met de loontrend binnen de apotheekbranche. Hoe het meenemen van uw pensioen werkt, kunt u lezen bij de volgende vraag, U kunt bij uitdiensttreding ook een keuze maken ten aanzien van het partnerpensioen. Als het partnerpensioen in uw geval lager is dan 70% van uw eigen pensioen, kunt u ervoor kiezen dit te verhogen in ruil voor een deel van uw eigen pensioen (zie voor meer info pagina 30).

17 werkgever?

Kan ik mijn PMA-pen­sioen meenemen naar een volgende

Ja. Als u gaat werken bij een bedrijf met een eigen pensioenregeling, dan kunt u uw PMA-pensioen meenemen. U moet hiervoor binnen zes maanden na indiensttreding een aanvraag indienen bij uw nieuwe pensioen­ uitvoerder (dus niet bij PMA). Veel mensen vinden het handiger om hun pensioen op één plek geregeld te heb­ben, en nemen daarom hun pensioen mee. Maar of u uw pensioen wilt meenemen of tot uw pensionering wilt laten staan bij PMA, is uw eigen keus. Er zijn gevallen denkbaar waarin het een financieel voor- of nadeel kan hebben om uw pensioen mee te nemen. Zo zou u kunnen kijken naar het indexeringsbeleid en de financiële stabiliteit van uw oude en uw nieuwe pensioenuitvoerder. De kans op toekomstige indexering kan van grote invloed zijn op de uiteindelijke hoogte van uw pensioen. Op het moment van de overdracht van uw pensioen gaat er nooit iets van de waarde ervan verloren. U krijgt bij uw nieuwe pensioenuitvoerder aan waarde precies evenveel pensioen als u bij PMA had opgebouwd. PMA brengt voor de overdracht geen kosten in rekening.

18

Kun je je pen­ sioen in één keer laten uitbetalen?

Nee. Er is echter één uitzondering. Als uw dienstverband langer dan twee jaar geleden is beëindigd, en uw opgebouwde pen­ sioen ligt onder de afkoopgrens (in 2014 is dat € 458,06), dan kunnen uw pensioenaanspraken in de vorm van een afkoopbedrag aan u worden uitgekeerd. Gaat u binnen de termijn van twee jaar met pen­sioen en ligt het pen­sioenbedrag onder de afkoopgrens, dan vindt afkoop plaats op de pen­ sioendatum. Afkoop vindt niet plaats als u inmiddels bent teruggekeerd in de branche (u bouwt dan immers verder aan uw PMA-pen­sioen) of als u bezig bent uw PMA-rechten over te laten dragen naar het pen­sioen­fonds van een volgende werkgever.

Wie: Joop Vroomen Werk: Apotheken KlIJsen en De Quirijnstok, Tilburg Met pen­sioen in: 2011

19

TROUWEN, SAMENWONEN EN SCHEIDEN Wie: Kim Jongkind Werk: Apotheek BuIJzen, Sittard Met pen­sioen in: 2038

Als u trouwt of gaat samenwonen denkt u waarschijnlijk niet meteen aan uw pen­sioen. Toch is het goed een aantal dingen te weten. Werkt de pen­sioen­ regeling bijvoorbeeld hetzelfde voor ongehuwd samenwonenden als voor getrouwde stellen? En wat betekent het eigenlijk voor je pen­sioen als je uit elkaar gaat? Daarover gaat dit hoofdstuk.

19

Maakt het voor je pen­sioen­ situatie uit of je getrouwd bent of samenwoont?

pen­sioen). Als u als ongehuwd samenwonenden uit elkaar gaat, houdt uw partner alleen recht op het partner­ pen­sioen. Uw eigen pen­sioen hoeft dan dus niet verdeeld te worden.

Ja, er zijn twee verschillen:

20

1. Als u ongehuwd samenwoont (zonder geregistreerd partnerschap) moet u uw partner aanmelden bij PMA om hem of haar in aanmerking te laten komen voor partnerpen­sioen. Hoe dat gaat en aan welke voorwaarden u moet voldoen, leest u bij de volgende vraag. Als u getrouwd bent of een geregistreerd partnerschap bent aangegaan (voor PMA is dat hetzelfde), krijgen wij de gegevens van uw partner automatisch aangeleverd via de gemeente. 2. Als u uit elkaar gaat en u was getrouwd (of geregistreerde partners), dan houdt uw partner niet alleen recht op het partnerpen­sioen, maar krijgt hij of zij ook recht op een deel van uw eigen pen­sioen (inclusief het eventuele tijdelijk ouderdoms­-

Ik ben niet getrouwd maar woon samen. Komt mijn partner in aanmerking voor partnerpen­sioen?

Ja, maar als u samenwoont zonder geregistreerd partnerschap, dan moet u uw partner aanmelden bij PMA om hem of haar in aanmerking te laten komen voor partnerpen­sioen. U moet bovendien aan de volgende voorwaarden voldoen: – u en uw partner moeten beiden ongehuwd zijn; – u en uw partner mogen geen familie in de rechte lijn zijn (ouder en kind mag niet; broer en zus mag wel); – u woonde al met uw partner samen vóór u uw PMA-pensioen volledig heeft laten ingaan;

U meldt uw partner bij PMA aan met de ‘Verklaring samenwonen’, die u kunt aanvragen bij PMA via 070 - 311 01 66 of kunt downloaden van de website. U hoeft geen samenlevingscontract mee te sturen. PMA controleert alleen in geval van uw overlijden of aan alle voorwaarden is voldaan. Is dat niet het geval, dan komt uw partner niet in aanmerking voor een uitkering. Daarom doet u er goed aan zo snel mogelijk te regelen dat u over de benodigde papieren beschikt. Samenwonenden zijn overigens ook automatisch verzekerd voor het Anw-hiaat. Voor het wezenpen­sioen voor uw kinderen maakt het geen verschil of u getrouwd bent of samenwoont. Als u samenwoont met geregistreerd partnerschap, hoeft u uw partner niet aan te melden. Wij krijgen de gegevens dan automatisch door via de gemeente.

21

Wat gebeurt er met je pen­sioen als je gaat schei­ den of uit elkaar gaat na samenwonen? Als u getrouwd was of een geregistreerd partnerschap had, houdt uw ex-partner recht op het partnerpen­ sioen dat tot op het moment van uit elkaar gaan is opgebouwd. Dat geldt ook als u ongehuwd samenwoonde en uw partner bij PMA heeft aangemeld voor partnerpen­sioen. Bij vraag 23 leest u meer over het partnerpen­sioen na uit elkaar gaan. Als u gehuwd was of geregistreerde partners, heeft uw ex-partner bovendien recht op een deel van uw eigen pen­sioen (inclusief het eventuele tijdelijk ouderdomspensioen). Als u samenwoonde heeft uw ex-partner géén aanspraak op een deel van uw eigen pen­sioen. Meer details over de verdeling van uw ouderdomspen­sioen bij scheiding (huwelijk of geregistreerd partnerschap) leest u bij vraag 22.

Uit elkaar? Ongehuwd samenwonend: uw ex heeft recht op partnerpen­sioen. Gehuwd of geregistreerd partnerschap: uw ex heeft recht op partnerpen­sioen én een deel van uw eigen pen­sioen.

WAT GEBEURT er als..?

– u en uw partner moeten minimaal een half jaar op één adres samen­ wonen en een gezamenlijke huis­ houding voeren; – u moet beschikken over een door de notaris opgesteld samenlevingscontract waarin is opgenomen dat u een gezamenlijke huishouding voert, tenzij u al vijf jaar of langer op één adres samenwoont en een gezamenlijke huishouding voert.

21

22

Hoe moet het ouderdoms­­­ pen­sioen ver­ deeld worden na een scheiding of beëin­ diging van een geregistreerd partnerschap?

Als u getrouwd was of een geregistreerd partnerschap had, heeft uw expartner behalve op partnerpen­sioen ook wettelijk recht op een deel van uw eigen pen­sioen.

Meer weten? U kunt de verdeling van het pen­ sioen op verschillende manieren regelen:

WAT GEBEURT er als..?

1. U kunt de verdeling onderling regelen Dat kan door te zijner tijd daadwerkelijk een deel van uw pen­sioen aan uw partner over te maken, of door de (waarde van de) aanspraak van uw partner op uw pen­sioen bij de boedelscheiding in te ruilen voor iets anders.

22

2. U kunt PMA vragen het pen­sioen te verdelen Uw partner kan zijn of haar deel van uw pen­sioen rechtstreeks door PMA uitbetaald krijgen. Daarbij kunnen u en uw partner kiezen tussen twee manieren van verdeling van het pen­sioen door PMA: a. Standaard blijft het deel van het pen­sioen dat uw ex-partner krijgt

De Wet verevening pen­sioenrechten bij scheiding bepaalt dat uw ex-partner recht heeft op de helft van het ouderdomspen­sioen en het tijdelijk ouderdomspen­sioen (TOP) dat u tijdens uw huwelijk of geregistreerd partnerschap heeft opgebouwd. Wat u vóór uw huwelijk aan pen­sioen heeft opgebouwd, telt niet mee. Omgekeerd heeft u ook recht op de helft van het pen­sioen dat uw partner in dezelfde periode heeft opgebouwd. Dit alles geldt niet als u en uw partner de

gekoppeld aan uw pen­sioen: uw expartner krijgt zijn of haar deel van uw pen­sioen uitgekeerd vanaf het moment dat u met pen­sioen gaat. Deze vorm heet pen­sioenverevening. b. U kunt er echter ook samen voor kiezen het deel van uw ex-partner los te koppelen van uw pen­sioen. Deze vorm heet conversie. Voorwaarde voor de verdeling van uw pen­sioenrechten door PMA is dat u of uw ex-partner die verdeling binnen twee jaar na uw scheidingsdatum aanvraagt bij PMA. Het formulier dat u daarvoor nodig heeft, is verkrijgbaar bij het Ministerie van Justitie (of te downloaden van www.justitie.nl), Postbus 51 (www.postbus51.nl) en uw gemeente. Ook als u de verdeling niet binnen twee jaar aanvraagt, blijft uw ex-partner recht houden op een deel van uw pen­sioen. Het pen­ sioenfonds is dan echter

verdeling van pen­sioen hebben uit­gesloten in het scheidingsconvenant of al eerder in eventuele huwelijkse voorwaarden. Uw partner heeft niet uw instemming nodig om aanspraak te kunnen maken op waar hij of zij wettelijk recht op heeft. De verdeling van het pen­sioen is echter niet verplicht: u kunt dus samen besluiten het pen­sioen niet te verdelen. U doet er verstandig aan het onderwerp pen­sioen ook aan te kaarten bij een eventueel ingeschakelde advocaat.

niet meer verplicht aan die verdeling mee te werken, en dat kan betekenen dat u en uw partner te zijner tijd zelf de verdeling moeten regelen.

Verdeling op maat Volgens de wet moet het pen­ sioen (inclusief het tijdelijk ouderdomspen­sioen) als volgt worden verdeeld: 1. 50% voor de deelnemer, 50% voor de ex, 2. alleen het tijdens de huwelijkse periode opgebouwde pen­sioen telt mee. Het is echter mogelijk met bei­der instemming voor een andere verdeling te kiezen, en wel: 1. een andere verdeling dan 50%-50%, of 2. een langere of kortere periode

U moet deze afwijkende verdeling laten vastleggen in het scheidingsconvenant, waarvan u een kopie meestuurt met het formulier waarmee u de verdeling van het pen­sioen bij PMA aanvraagt. Als u een afwijkende verdeling van het pen­sioen afspreekt, moet het formulier door u én uw ex-partner worden ondertekend. Pen­sioen verdelen: u en uw ex-partner kunnen kiezen uit twee manieren van uitbetalen door PMA:

23

Wat gebeurt er met het partner­­­­­pen­sioen als je uit elkaar gaat? Als u uit elkaar gaat, wordt de verdere opbouw van het partnerpen­sioen voor uw voormalige partner stopgezet. Uw ex-partner houdt wel recht op het partnerpen­sioen dat tot het moment van de scheiding is opgebouwd. Dit recht is er ook voor mensen die ongehuwd samenwoonden, maar zij moeten zich dan zelf wel even bij het pen­sioenfonds melden en aantonen

pen­sioenverevening Uw ex heeft bij PMA recht op een deel van uw pen­sioen.

Zodra u met pen­sioen gaat, krijgt uw ex ook pen­sioen. Als u overlijdt, krijgt uw ex bijzonder partnerpen­sioen. Genoot uw ex op dat moment al een deel van uw pen­sioen, dan stopt dit. Als uw ex eerder overlijdt dan u, krijgt u weer recht op uw gehele pen­sioen.

conversie Uw ex ruilt het recht op nabestaan­ den­­pen­sioen plus zijn of haar deel van uw pen­sioen in voor een eigen pen­sioen. Uw ex krijgt eigen aanspraken bij PMA. Uw ex krijgt pen­sioen zodra hij/zij zélf de pen­sioengerechtigde leeftijd bereikt. Als u overlijdt, heeft uw ex geen recht op partnerpen­sioen, want dat is uitgeruild. Hij of zij houdt recht op het eigen PMA-pen­sioen. Als uw ex eerder overlijdt dan u, vervallen zijn/haar rechten aan het pen­sioenfonds.

dat ze voldeden aan de voorwaarden genoemd bij vraag 20. Als u gehuwd was of een geregistreerd partnerschap had, dan kunt u bij het scheiden kiezen voor een speciale constructie, waardoor het recht op partnerpen­sioen wordt vervangen door een eigen ouderdomspen­sioen. Deze constructie (conversie geheten) wordt behandeld bij vraag 22. Uw minderjarige of studerende kinderen behouden ook na een scheiding het recht op een volledige wezenuitkering.

Als uw partner overlijdt en u hertrouwt voordat u uw PMA-pensioen volledig heeft laten ingaan, dan heeft uw tweede vrouw of man na uw overlijden recht op het volledige partnerpen­sioen. Als u na een scheiding opnieuw trouwt, dan moeten uw eerste en uw tweede partner de nabestaandenuitkering delen. Uw eerste partner heeft recht op het partnerpen­sioen dat tot aan de datum van de scheiding is opgebouwd. Uw tweede partner heeft recht op de rest.

24

Als aan alle voorwaarden is voldaan (zie vraag 20) dan gelden voor samenwonenden dezelfde regels.

Hoe werkt het partnerpen­ sioen als je gaat hertrouwen?

WAT GEBEURT er als..?

van pen­sioenopbouw dan de huwelijkse periode. Sommige paren die voor ze trouwden al samenwoonden, vinden het onbillijk dat alleen de huwelijkse periode wordt meegeteld.

23

ARBEIDSONGESCHIKT OF WERKLOOS

Sommige situaties die zich in uw leven kunnen voordoen, hebben invloed op uw pen­sioen. Werkloosheid bijvoorbeeld. Ook arbeidsongeschiktheid kan gevolgen hebben voor uw pen­sioensituatie. Het is verder goed om te weten dat er bij PMA een verzekering voor u loopt die u beschermt tegen een mogelijke terugval van het inkomen bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid, het zogeheten WGA-hiaat.

25

Wat gebeurt er met mijn pen­sioen als ik arbeids­ ongeschikt word? Als u ziek wordt, blijft u maximaal de eerste twee jaar pensioen opbouwen. Dat is de periode dat u salaris van uw werk­gever blijft ontvangen. De pensioen­opbouw blijft die hele periode gebaseerd op 100% van uw oude salaris, ook als u na verloop van tijd in werkelijkheid minder krijgt uitbetaald.

WAT GEBEURT er als..?

U blijft in die periode ook gewoon premie betalen, en ook die blijft gebaseerd op uw oorspronkelijke salaris.

24

Als u na twee jaar ziekte arbeids­ ongeschikt wordt verklaard, stopt uw pensioenopbouw en gaat uw pensioen direct in. Omdat u dan niet meer werkt, mag u van de fiscus uw pen­ sioeningang niet meer uitstellen.

Wie: Judith Emmert Met pen­sioen: sinds april 2005 Werkte bij: Apotheek Blijdorp, Rotterdam

Ja. Via PMA is voor u een zogeheten WGA-hiaatverzekering geregeld. Sinds de WIA de WAO heeft opgevolgd, is vooral de situatie voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten drastisch veranderd. De WIA probeert met financiële prikkels gedeeltelijk arbeidsongeschikten zoveel mogelijk aan het werk te houden. Dat betekent dat wie niet ‘naar vermogen’ werkt, met een aanzienlijke terugval in inkomen te maken kan krijgen. Om dat te voorkomen bent u bij PMA verzekerd voor het zogeheten WGAhiaat (de WGA is een onderdeel van de WIA).

Meer weten? Als u tussen 35% en 80% (dus gedeeltelijk) arbeidsongeschikt wordt verklaard, komt u terecht in de WGA – de regeling Werkhervatting Ge­deeltelijk Arbeidsongeschikten. Dat gebeurt ook als u tijdelijk volledig arbeidsongeschikt bent. U ontvangt dan eerst een periode een loongerelateerde uitkering van 70% (de eerste twee maanden 75%) van uw laatste salaris. Hoe lang die uitkering doorloopt, is afhankelijk van uw arbeidsverleden. Als deze uitkering afloopt, kijkt men naar hoeveel u op dat moment verdient. Er zijn dan twee mogelijkheden: 1. U verdient minstens de helft van wat u met uw belemmering nog geacht wordt te kunnen verdienen (men noemt dit: uw resterende verdiencapaciteit). In dit geval ont­vangt u van het UWV een arbeidsongeschiktheidsuitkering van 70% van het verschil tussen uw laatstverdiende salaris en uw resterende verdiencapaciteit. Deze uitkering heet de loonaanvullingsuitkering. 2. U verdient minder dan de helft van wat u nog zou kunnen verdienen, dus minder dan de helft van uw resterende verdiencapaciteit. Uw arbeidsongeschiktheidsuitkering daalt dan tot een percentage van het minimumloon. De uitkering heet dan vervolguitkering. De CAO-partijen in de apotheek-

branche hebben besloten dat deze achteruitgang voor gedeeltelijk arbeidsongeschikten die ‘te weinig verdienen’ ongewenst is. Daarom is er via PMA een verzekering afgesloten die de achteruitgang compenseert, de WGA-hiaatverzekering. Als u in groep 2 valt (dus als u minder dan de helft van uw resterende verdiencapaciteit benut), dan vult deze verzekering uw WGA-vervolguitkering aan tot het niveau van de WGA-loonaanvullingsuitkering. De uitkering wordt dan dus aangevuld tot 70% van het verschil tussen uw laatstverdiende salaris en uw resterende verdiencapaciteit. Voor alle duidelijkheid: als u volledig arbeidsongeschikt raakt, krijgt u niet te maken met de WGA-hiaatverzekering. Volledig arbeidsongeschikten (minstens 80% arbeidsongeschikt) vallen niet onder de WGA maar krijgen een zogeheten IVA-uitkering. Deze bedraagt 75% van het laatste salaris en wordt niet na een bepaalde periode verlaagd. Wie minder dan 35% arbeidsongeschikt is verklaard, krijgt in de WIA géén uitkering. Ook in dat geval is de WGA-hiaatverzekering niet van toepassing. Het laatstverdiende salaris is voor de WIA overigens gemaximeerd tot het zogeheten maximale dagloon. Verdient u méér, dan is het meerdere noch via de WIA, noch via PMA verzekerd.

WAT GEBEURT er als..?

26

Biedt PMA bescherming bij arbeidsonge­ schiktheid?

25

WAT GEBEURT er als..? 26

Vroeger was ik jong en mooi, nu ben ik alleen nog mooi.

27

Wat gebeurt er met mijn pen­ sioenopbouw als ik werkloos word?

Wie: Nynke Van Leeuwen-Bolink Werk: Kring-apotheek Abcoude Met pen­sioen in: 2044

WAT GEBEURT er als..?

Bij werkloosheid wordt de opbouw van uw pen­sioen gestaakt. U betaalt geen premie meer en uw rechten blijven bij het pen­sioenfonds staan tot u pen­sioengerechtigd bent of tot u het PMA-pen­sioen meeneemt naar een volgende werkgever. Een klein pen­ sioen (minder dan € 458,06 per jaar, cijfer 2014) kan door PMA vanaf twee jaar na uw vertrek als deelnemer ook in één keer worden uitbetaald.

27

(BIJNA) MET Pen­sioen

Alles wat u weten moet als uw pensioen in zicht is. Wie: Joke Kasius Werk: Apotheek ’t Sant, Santpoort-Noord Met pen­sioen in: 2020

Kort voor het moment dat u met pensioen gaat, kunt u een aantal keuzes maken waarmee u uw pensioen afstemt op uw wensen. Wilt u bijvoorbeeld partner­ pensioen inruilen voor extra pensioen voor uzelf? Of wilt u eerst wat meer en later wat minder pensioen? Het kan allemaal. Een overzicht van alle keuze­ mogelijkheden vindt u op pagina 30. Dit hoofdstuk begint echter met een aantal praktische vragen die kunnen spelen als uw pensioen in zicht komt.

28

Moet je je pen­sioen zelf aanvragen?

Enkele maanden voor uw 65ste ontvangt u van ons een brief over uw pensionering, met daarbij de benodigde informatie en keuzeformulieren. U kunt dan ook aangeven dat u langer blijft door­ werken (uiterlijk tot de eerste van de maand nadat u AOW-gerechtigd bent geworden). Wilt u al voor uw 65ste stoppen, dan moet u dat minimaal 3 maanden voor de gewenste pensioendatum melden bij PMA. Wij sturen u dan de benodigde stukken. De AOW hoeft u niet zelf aan te vragen. Alleen als u zo’n drie maanden voor uw AOW-ingangsdatum nog steeds geen aanvraagformulieren ontvangen heeft, dan is het verstan-

28

dig even contact op te nemen met de Sociale Verzekeringsbank (020-656 56 56 of www.svb.nl).

29

Wordt de koopkracht van mijn pen­sioen beschermd?

Daar streeft PMA wel naar. Als de financiële positie van het pen­sioen­ fonds het toelaat, wordt uw pen­sioen jaarlijks verhoogd met het percentage van de algemene loonstijging in de apotheek. We noemen deze verhoging indexatie. Uw ingegane pen­sioen wordt dan dus niet alleen beschermd tegen inflatie, maar groeit zelfs mee met de lonen. En vaak stijgen de lonen sterker dan de prijzen. De indexatie van uw pen­sioen is geen recht. Het bestuur van PMA bekijkt elk jaar opnieuw of en in hoeverre de indexatie kan worden

toegekend. Voor meer informatie hierover zie ook vraag 2.

30

Hoeveel belas­ ting betaal je over je pen­ sioenuitkering?

Na het bereiken van de AOW-leeftijd gaat u minder aan de schatkist af­dragen dan u gewend was. U betaalt als gepensioneerde weliswaar nog altijd belasting, maar bijna alle sociale verzekeringspremies komen te ver­vallen. Voor uw besteedbaar inkomen heeft dit gunstige gevolgen. De verhouding bruto-netto komt veel gunstiger te liggen dan u gewend was. Bruto is uw pen­sioen meestal een stuk lager dan het salaris dat u gewend was, maar netto wordt die achter­ uitgang verzacht door de lagere belastingdruk.

kind jonger dan 18 jaar bedraagt de AOW € 1.387,79 bruto per maand. Naast de maandelijkse uitkering ontvangen AOW-ers in mei van elk jaar vakantietoeslag. Als u niet altijd in Nederland heeft gewoond, kan de AOW lager uitvallen. De genoemde bedragen gelden met ingang van januari 2014. De AOW gaat ieder jaar iets omhoog. Zie voor de actuele bedragen de website van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl.

32

Mag je bijverdie­ nen als je met pen­sioen bent?

Als u met pen­sioen gaat, mag u zoveel bijverdienen als u wilt. Uw verdiensten worden niet verrekend met de AOW of uw PMA-­ pen­sioen.

BELANGRIJK Als u jonger bent dan uw partner en uw partner ontvangt AOW, dan kan uw partner in aanmerking komen voor een toeslag op de AOW. De hoogte hiervan is afhankelijk van onder andere uw inkomen. Daar wordt ook uw pensioen onder verstaan. Dit betekent dat uw PMA-pensioen in zijn geheel gekort wordt op de toeslag van uw partner. Dit is iets om rekening mee te houden bij het bepalen van het moment waarop u uw PMApen­sioen wilt laten ingaan. Voor meer informatie kunt u terecht op de website van de Sociale Verzekeringsbank: www.svb.nl.

Gaat u vóór uw AOW-datum met pen­­sioen, dan heeft u dit fiscale voordeel nog niet. Tot u AOW krijgt gelden voor u dezelfde belasting­percentages als toen u nog werkte.

31

– De AOW bedraagt € 760 bruto per maand als u getrouwd bent of samenwoont. Is uw partner ook AOW-gerechtigd, dan ontvangt u samen € 1.520 bruto per maand. – Als u alleenstaande bent zonder kinderen onder de 18 jaar, dan ont­vangt u € 1.099,84 bruto per maand. – Voor alleenstaande ouders met een

WAT GEBEURT er als..?

Hoeveel bedraagt de AOW?

29

(BIJNA) MET Pen­sioen: stel uw eigen pen­sioen samen 1. Partnerpen­sioen inruilen voor meer pen­sioen voor u zelf Als u met pen­sioen gaat, kunt u er­voor kiezen het partnerpen­sioen (het levenslange pen­sioen dat uw partner van PMA krijgt als u overlijdt) in te rui­len voor een hoger pen­sioen voor u zelf.

WAT GEBEURT er als..?

Deze keuze ligt voor de hand als u op uw pen­sioendatum geen partner heeft. Als u na uw pen­sioendatum gaat trouwen of samenwonen, dan komt uw partner toch al niet in aanmerking voor partnerpen­sioen. Maar ook als u wél een partner heeft kunt u er samen voor kiezen het partnerpen­sioen op te geven. Dit kan interessant zijn als er voor uw partner al een goede nabestaandenvoorziening is, bijvoorbeeld in de vorm van een levensverzekering. Uw partner moet hier wel mee instemmen en uw aanvraag ook ondertekenen.

30

Door het partnerpen­sioen in te ruilen wordt uw jaarlijkse ouderdomspen­sioen verhoogd met 9% van het partnerpen­sioen. Als u gescheiden bent, kunt u het partnerpen­sioen waarop uw ex recht heeft niet inruilen voor meer pen­sioen voor u zelf. De inruil van partnerpen­ sioen is niet mogelijk in combinatie met deeltijdpen­sioen.

De keuzemogelijkheden in het kort U maakt al deze keuzes op het moment dat uw pen­sioen ingaat. Ze zijn eenmalig: u kunt ze later dus niet meer ongedaan maken. Eerst moet u kiezen of u het partnerpen­sioen wilt inruilen voor extra pen­sioen voor uzelf (of andersom) – daarna maakt u de overige keuzes.

2. Méér partnerpen­sioen in ruil voor minder pen­sioen voor u zelf Standaard bedraagt het partnerpen­sioen dat u bij PMA opbouwt 70% van uw eigen pen­sioen. Er zijn echter situaties denkbaar waardoor het partnerpen­sioen lager uitvalt, bijvoorbeeld als u in het verleden besloten heeft af te zien van de opbouw van partnerpen­sioen bij PMA (zie vraag 7). U kunt in dat geval op uw pen­sioen­ datum een deel van uw eigen pen­sioen inruilen voor extra partnerpen­sioen. Het partnerpen­sioen wordt dan 70% van uw eigen pen­sioen. Voor elke euro die u van uw eigen pen­sioen inlevert, krijgt u € 11 aan partnerpen­sioen terug. Deze ruil is niet mogelijk in combinatie met deeltijdpen­sioen.

3. Kies zelf het moment waarop uw pen­sioen ingaat De PMA-regeling kent een flexibele pen­sioenleeftijd. U kunt uw pensioen uiterlijk laten ingaan op de eerste van de maand nadat u AOW-gerechtigd bent geworden. Hoe eerder u het pen­sioen laat ingaan, des te lager wordt uw pen­sioenuitkering per jaar. Uw pen­sioen moet dan immers langer worden uitbetaald, en omdat u eerder stopt met werken heeft u ook nog eens minder pen­sioen opgebouwd. Omdat u de standaard pensioenleeftijd van 61 jaar reeds bent gepasseerd, stelt de fiscus als voorwaarde voor het uitstellen van uw pensioen dat u blijft doorwerken.

Meer weten? Alle keuzes rondom uw pen­sioen zijn op deze pagina kort beschreven. Voor meer informatie kunt u mailen naar [email protected] of bellen met de PMAinfolijn: 070 - 311 01 55.

Zelf berekeningen maken met de PMA Pen­sioenplanner

Belangrijk Als uw partner AOW-gerechtigd is, dan heeft hij of zij mogelijk recht op een AOW-toeslag zolang u zelf nog geen AOW ontvangt. Als u PMA-pen­sioen krijgt, kan dit volledig gekort worden op deze AOW-toeslag. Houdt u daarmee rekening als u uw pen­sioen wilt laten ingaan. Houdt u er ook rekening mee dat als u uw pen­sioen laat ingaan en ook een uitkering van de overheid krijgt (bijvoorbeeld een WW-uitkering), uw pen­sioen mogelijk met die uitkering verrekend wordt.

4. Eerst meer, later minder pen­sioen U kunt ervoor kiezen om de eerste 10 jaar na uw pensionering wat meer pen­sioen te krijgen, en daarna wat minder. Dit kan vanaf ieder moment dat u uw pen­sioen volledig laat ingaan (dus niet bij deeltijdpensioen). Deze keuze heeft alleen gevolgen voor de hoogte van uw eigen pen­sioen. Het partnerpen­sioen verandert er niet door. U kunt kiezen uit twee varianten: – de eerste tien jaar 113% van uw pen­sioen en daarna 85%; – de eerste tien jaar 107% van uw pen­sioen en daarna 92%. De gedachte erachter is dat veel mensen in de eerste pen­sioenjaren wat meer financiële armslag willen, terwijl ze op hogere leeftijd juist wat minder nodig hebben.

5. Deeltijdpen­sioen U kunt in de PMA-pen­sioenregeling ook met deeltijdpen­sioen. U kunt dan voor een bepaald percentage blijven doorwerken en voor het overige deel pen­sioen op­nemen. U kunt zelf het bedrag kiezen dat u jaarlijks aan deel­tijdpen­sioen uitgekeerd wilt krijgen (het minimum is in 2014 € 458,06 per jaar). Als u eenmaal voor een bepaalde deeltijdpen­sioenuitkering heeft gekozen, dan kunt u die later niet meer veranderen. Stoppen met deeltijdpen­sioen en overgaan naar een volledig pen­sioen is wel op ieder moment mogelijk. Met deeltijdpen­sioen gaan is een goede manier om geleidelijk af te bouwen. Deeltijdpen­sioen is ook een interessante optie als u minder wilt gaan werken, maar vindt dat uw pen­sioen te laag is om al helemaal te stoppen. Uw deeltijddienstverband kan bij uw huidige werkgever zijn, maar dat hoeft niet.

WAT GEBEURT er als..?

Wilt u de financiële gevolgen van de verschillende keuzemogelijkheden in beeld krijgen? Dat kan heel eenvoudig met de PMApensioenplanner. Ga naar www.pma-pensioenen.nl en log in op Mijn PMA.

31

Overlijden

Als u overlijdt, of dat nu vóór of na uw pensionering is, is er voor uw gezin een nabestaandenpen­sioen. Uw partner krijgt de rest van zijn of haar leven een partnerpen­sioen. Voor uw kinderen is er tot hun 21ste een wezenpen­sioen (en zelfs tot 27 jaar als ze studeren).

33

Hoeveel partnerpen­ sioen krijgt mijn man of vrouw als ik overlijd? Dat hangt af van het moment van overlijden:

WAT GEBEURT er als..?

1. Bij overlijden na pensionering Uw partner ontvangt de rest van zijn of haar leven een partnerpen­sioen. Hoeveel dat is, kunt u zien op het pen­sioenoverzicht dat u jaarlijks ontvangt. Als u op uw pen­sioendatum het partnerpen­sioen heeft uitgeruild voor extra ouderdomspen­sioen, dan is er voor uw partner uiteraard géén partnerpen­sioen. Dat geldt ook als u trouwt nadat uw PMA-pensioen volledig is ingegaan.

32

2. Bij overlijden tijdens uw dienst­ verband Het pen­sioenfonds rekent uit hoeveel partnerpensioen u heeft opgebouwd tot uw overlijden. Uw partner krijgt dan dit bedrag als levenslang pen­ sioen. Hoeveel dat is leest u in uw pen­sioenoverzicht.

3. U overlijdt vóór uw pensionering, maar u werkt niet meer bij een bij PMA aangesloten werkgever Als u nog pen­sioenrechten bij PMA had staan, ontvangt uw partner levenslang het partnerpen­sioen dat u tot uw vertrek had opgebouwd. Als u uw pen­sioenrechten had meegenomen naar een nieuwe werkgever, dan ontvangt uw partner vanzelfsprekend géén uitkering van PMA. Als uw partner hertrouwt, heeft dat géén invloed op het partnerpen­sioen dat hij of zij van PMA krijgt. Als u behalve uw huidige partner ook een ex-partner heeft, dan kan het zijn dat zij het partnerpen­sioen moeten delen (zie vraag 23). Uw partner kan ook in aanmerking komen voor een Anw-uitkering van de overheid en/of een aanvulling van PMA daarop. Meer daarover leest u bij de volgende vraag. Eenmalige overlijdensuitkering Als u overlijdt nadat uw pen­sioen is ingegaan, heeft uw partner recht op een eenmalige overlijdensuitkering.

Deze bedraagt twee maal het maandelijkse bedrag van de bruto uitkering die u op dat moment van PMA kreeg. Als uw partner niet meer in leven is, kan deze uitkering verdeeld worden onder de achterblijvende minderjarige of studerende kinderen. Ook als u komt te overlijden terwijl u een arbeidsongeschiktheidspen­sioen van PMA ontving, ontvangen uw nabestaanden zo’n uitkering.

34

Hoe werkt de nabestaanden­ regeling van de overheid en de Anw-hiaatverzekering van PMA?

De overheid heeft een voorziening voor weduwen en weduwnaars die de AOW-leeftijd nog niet hebben bereikt: de Algemene nabestaandenwet (of Anw). Om voor een Anw-uitkering in aanmerking te komen moet de nabestaande kinderen onder de 18 jaar verzorgen, arbeidsongeschikt zijn, of geboren zijn voor 1 januari 1950. De Anw-uitkering bedraagt in januari 2014 maximaal € 1.422 bruto per

De Anw-uitkering loopt door tot de nabestaande hertrouwt, gaat samenwonen of de AOW-gerechtigde leeftijd bereikt. Ook als de nabestaande niet langer arbeids­ongeschikt is of als het jongste kind 18 jaar wordt, vervalt het recht op de wettelijke Anw-uitkering (behalve bij nabestaanden die voor 1 januari 1950 geboren zijn).

Anw-hiaatverzekering Omdat veel PMA-deelnemers een partner hebben met een eigen inkomen, zal de nabestaande vaak niet voor een Anw-uitkering in aanmerking komen. Dit kan een aanzienlijke inkomensachteruitgang betekenen. De Anw-hiaatverzekering van PMA zorgt ervoor dat de nabestaande van een fulltime medewerker het bedrag krijgt uitgekeerd dat hij of zij aan Anw misloopt – ook als dat niet is vanwege eigen inkomsten, maar omdat er geen kinderen onder de 18 jaar zijn of omdat de nabestaande na 1950 is geboren. Deze aanvulling is maximaal ongeveer € 1.140 bruto per maand; bij part­timers wordt naar rato aangevuld. Als iemand dus 18 uur per week werkt

Voorbeeld Wim Janssen (geboren in 1949) is getrouwd met apothekersassistente Saskia. Saskia werkt 26 uur en verdient €  1.600 bruto per maand. Wim werkt fulltime en verdient €  2.600 bruto per maand. Als Saskia overlijdt, heeft Wim geen recht op een Anw-uitkering, omdat hij daarvoor teveel verdient. De Anw-hiaatverzekering van PMA keert nu uit en wel 26/36ste (de parttimefactor) van ongeveer €  1.140 = circa €  825 bruto per maand.

is de aanvulling ongeveer € 570 bruto per maand. De aanvulling loopt door tot het recht op de Anw-uitkering vervalt, dus tot de nabestaande AOW krijgt, hertrouwt of met iemand een gezamenlijke huishouding gaat voeren. De Anw-hiaatverzekering stopt overigens als u niet meer werkt bij een bij PMA aangesloten werkgever. De bedragen die voor u verzekerd zijn door de Anw-hiaatverzekering staan niet op uw pen­sioenoverzicht, omdat het inkomen van uw partner er een rol bij speelt. Meer informatie over de Anw kunt u krijgen bij de Sociale Verzekeringsbank (020 – 656 56 56 of www.svb.nl).

Wie: Lia Hofhuis Werk: Apotheek Kipp in Delft Met pen­sioen in: 2013

WAT GEBEURT er als..?

maand en is afhankelijk van het eigen inkomen van de nabestaande. Inkomsten uit arbeid of loongerelateerde uitkeringen worden geheel of gedeeltelijk gekort op de uitkering. In de praktijk betekent dit dat een nabestaande met een inkomen tot circa € 740 bruto per maand recht heeft op een volledige wettelijke nabestaandenuitkering. Bij een inkomen van circa € 2.420 bruto per maand of meer vervalt de wettelijke nabestaandenuitkering. Als u een uitkering ontvangt, werkt het anders. Inkomsten uit vermogen, het vermogen zelf, privévoorzieningen of een partnerpen­sioen hebben geen invloed op de Anwuitkering. Meer informatie vindt u op www.svb.nl.

33

Wie: Sigrid Knipscheer en zoon Kjeld Werk: ESCURA Apotheek Dorrestein, Nieuwerkerk aan den IJssel Met pen­sioen in: 2037

35

Hoeveel wezenpen­sioen krijgen mijn kinderen als ik overlijd? U bouwt bij PMA een wezenpen­sioen op van 14% van uw ouderdomspen­ sioen per kind per jaar. De hoogte van het wezenpen­sioen vindt u terug op het pen­sioenoverzicht dat u ieder jaar ontvangt. Als kinderen beide ouders verliezen wordt het wezenpen­sioen verdubbeld. Het wezenpen­sioen is er voor kinderen tot 21 jaar; studerende kinderen komen tot hun 27ste in aanmerking voor wezenpen­sioen. Ook pleegkinderen en geadopteerde kinderen die door u worden onder­ houden en opgevoed komen in aanmerking voor wezenpen­sioen.

36

Is het partner­ pen­sioen beschermd tegen inflatie?

Daar streeft het pen­sioenfonds inderdaad naar. De partnerpen­sioenen worden net als alle andere PMA-pen­ sioenen elk jaar opgehoogd in overeenstemming met de algemene loonstijgingen binnen de apotheekbranche. Dat gebeurt echter alleen als de financiële middelen van PMA dat toelaten. De indexatie van het partnerpen­ sioen is voorwaardelijk; er is geen recht op indexatie en het is ook voor de langere termijn niet zeker of en in hoeverre indexatie zal plaatsvinden. Zie voor meer informatie over de indexatie ook vraag 2.

37

Moeten het partner- en wezen­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­pen­sioen bij overlijden aangevraagd worden? In veruit de meeste gevallen niet. PMA is aangesloten op de Gemeentelijke Basisadministratie en krijgt automatisch bericht wanneer een deelnemer of pen­sioengerechtigde is overleden. Alleen als de overleden deelnemer in het buitenland woonde, moet PMA op de hoogte worden gesteld door de nabestaande. In andere gevallen neemt PMA zelf contact op met de nabestaande. Heeft u als nabestaande binnen 2 maanden na het overlijden nog niets van PMA gehoord, neemt u dan wel zelf even contact met ons op.

34

Picasso

WAT GEBEURT er als..?

Je wordt pas jong als je zestig bent, en dan is het te laat.

35

WAT U VERDER NOG MOET WETEN... WAT u verder nog moet weten...

In dit hoofdstuk vindt u in vogelvlucht wat u weten moet over het bestuur en het toezicht op het pen­sioenfonds. Wilt u meer informatie? Bezoek dan onze website: www.pma-pen­sioenen.nl.

36

Wie: Francisca Zaal Werk: Kringapotheek in Vinkeveen Met pen­sioen in: 2025

Het pen­sioenfonds wordt bestuurd door tien bestuursleden die door de CAOpartijen worden benoemd. In het bestuur zitten vijf vertegenwoordigers van werkgeverszijde, waarvan er vier benoemd zijn door de Vereniging Zelfstandige Apothekers en één door de Associatie van Ketenapotheken. Er zijn vijf leden van werknemerszijde, waar­ van er drie benoemd zijn door FNV Bondgenoten en twee door CNV Publieke Zaak. Ze worden benoemd voor een periode van vijf jaar. De functies van voorzitter en secretaris worden beurtelings door werk­nemers- en werkgeversleden vervuld.

Het bestuur houdt zich bezig met zaken als het premie-, beleggings- en indexatiebeleid. De inhoud van de pensioenregeling is niet primair een verantwoordelijkheid van het PMA-bestuur; die komt namelijk tot stand door afspraken tussen de CAO-partijen in de apotheekbranche. De dagelijkse uitvoering en admini­ stratie is uitbesteed aan Appolaris B.V.

39

Wie contro­ leert het pen­ sioenfonds?

Er zijn nogal wat partijen die toezicht houden op de gang van zaken bij PMA. ‘Intern’ is er een Deelnemersraad, een Verantwoordingsorgaan, een Visitatiecommissie en het toezicht door de accountant en

actuaris. Maar ook extern, vanuit de overheid, wordt er scherp naar pen­sioenfondsen gekeken.

Deelnemersraad Sinds 2006 kent PMA een deel­ nemersraad. Hierin zitten actieve deelnemers en pensioengerechtigden. De Deelnemersraad kan over allerlei zaken advies uitbrengen aan het bestuur, bijvoorbeeld over het premie- en indexatiebeleid. Verantwoordingsorgaan Ook het Verantwoordingsorgaan, dat sinds 1 januari 2008 wettelijk verplicht is, houdt toezicht. Aan dit orgaan legt het PMA-bestuur periodiek verantwoording af over het gevoerde beleid. In het Verantwoordingsorgaan zitten vertegenwoordigers van de werk­ nemers, de pen­sioengerechtigden en de werkgevers. Visitatiecommissie Dit is een commissie van externe deskundigen die de besluitvorming van het PMA-bestuur periodiek tegen het licht houdt. Accountant en actuaris De financiële huishouding van PMA

Veranderingen op komst In verband met gewijzigde wet- en regelgeving zal het hier beschreven bestuursmodel van PMA met ingang van 1 juli 2014 op een aantal onderdelen worden gewijzigd.

wordt gecontroleerd door een externe accountant en actuaris. Extern toezicht: de overheid Alle pen­sioenfondsen in Nederland moeten zich houden aan de regels die geformuleerd zijn in de Pensioenwet. Hierop wordt toezicht gehouden door de Autoriteit Financiële Markten en door De Nederlandsche Bank. Deze laatste instantie controleert of de beleggingen verantwoord geschieden en of het algehele financiële beheer van het pen­sioenfonds deugdelijk is. Kortom, De Nederlandsche Bank ziet erop toe dat de belangen van de deelnemers en gewezen deelnemers in het pen­sioenfonds gewaarborgd zijn. Jaarverslag Ieder jaar legt het bestuur van PMA verantwoording af over het gevoerde beleid en over de financiële resultaten in het jaarverslag. De belangrijkste feiten en cijfers daaruit kunt u jaarlijks lezen in ons blad Apotheek & Pen­sioen. Het volledige jaarverslag kunt u downloaden op onze website www.pma-pen­sioenen.nl.

WAT u verder nog moet weten...

38

Wie bestuurt het pen­sioenfonds?

37

40

Hoe belegt PMA het pen­sioengeld en hoe zit het met de risico’s?

WAT u verder nog moet weten...

Om het pensioen betaalbaar te kunnen houden en de pen­sioenen het liefst ook ieder jaar te kunnen indexeren (waardevast houden) is het belangrijk dat PMA een goed rendement haalt op het beheerde vermogen. Natuurlijk mogen er bij de beleggingen geen onverantwoorde risico’s worden gelopen. Daarom baseert PMA het beleggingsbeleid op professionele studies naar wat voor ons pensioenfonds de beste verhouding is tussen het streven naar een voldoende én stabiel rendement aan de ene kant en het beheersen van de risico’s aan de andere kant. PMA spreidt zijn vermogen over verschillende soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties en onroerend goed.

38

Tegenvallende beleggingsresultaten kunnen ook voor u als deelnemer gevolgen hebben. Op termijn zouden die kunnen leiden tot een hogere pen­sioenpremie of tot het niet of in mindere mate toekennen van de indexatie van de pen­sioenen. In extreme situaties kunnen de aan­ spraken of pensioenuitkeringen ook verlaagd worden. Meer informatie over ons beleggingsbeleid en de financiële positie van PMA vindt u op onze website: www.pma-pensioenen.nl.

41

Waar kun je terecht met klachten?

PMA doet zijn best alle regelingen goed en zorgvuldig uit te voeren. Daarbij hoort ook dat we eventuele klachten of geschillen zorgvuldig behandelen. We volgen daarbij de procedures zoals die zijn vastgelegd in ons klachten- en geschillenreglement. U kunt deze downloaden op onze website of bij ons aanvragen. Met een klacht (over de manier waarop PMA zijn taken heeft uitgevoerd) kunt u zich wenden tot PMA. Als u het met diens oplossing niet eens bent, kunt u de kwestie voorleggen aan het PMAbestuur. Als u en het bestuur er niet uitkomen, kunt u naar de Ombudsman Pen­sioenen (zie de lijst met adressen hiernaast). Bemiddeling door de Ombudsman is gratis maar niet bindend. De Ombudsman oordeelt uitsluitend over de uitvoering van pen­sioen­regelingen. Als u het niet eens bent met de inhoud van de regeling kunt u dus niet bij hem terecht. Bij een geschil (als u het niet eens bent met een door het bestuur genomen besluit) kunt u een bezwaarschrift sturen aan het PMA-bestuur. Als u en het bestuur er niet uitkomen, zal het geschil worden voorgelegd aan een geschillencommissie.

42

Hoe kom ik aan informa­ tie over mijn pensioen?

Ieder jaar ontvangt u een pensioen­ overzicht. Dat is een belangrijk document waarin u kunt zien wat u al aan rechten heeft opgebouwd en waar u in de huidige regeling op kunt uitkomen als u tot uw 65ste blijft werken. Ook het partnerpensioen wordt erin belicht. U kunt PMA ook verzoeken om: – een overzicht van uw opgebouwde aanspraken; – een opgave (tot 7 jaar terug) van de waardeaangroei van uw pensioen (de factor A); – het pensioenreglement, de statuten en het uitvoeringsreglement; – het jaarverslag en de jaarrekening; – de verklaring inzake de beleggingsbeginselen; – een berekening van de gevolgen van de keuzemogelijkheden (o.a. uitruil); – informatie over de hoogte van de dekkingsgraad; – informatie over een eventuele aanwijzing van de toezichthouder of een eventuele bewindvoerder bij het pensioenfonds; – informatie over een korte- of langetermijnherstelplan als dat van kracht is. Veel van deze informatie kunt u downloaden op onze website. Voor specifieke vragen kunt u een e-mail sturen naar [email protected].

adressen Pen­sioenfonds Medewerkers Apotheken Neuhuyskade 92 2596 XM Den Haag

Sociale Verzekeringsbank: (020) 656 56 56 www.svb.nl

Postbus 97851 2509 GH Den Haag

Belastingtelefoon: 0800 0543 www.belastingdienst.nl

PMA-infolijn 070 311 01 55 e: info@pma-pen­sioenen.nl w: www.pma-pen­sioenen.nl

Notaristelefoon: 0900 346 93 93 www.notaris.nl Ombudsman Pen­sioenen: (070) 333 89 65 www.ombudsmanpen­sioenen.nl

Colofon Concept, tekst en productie: A-vier Communicatie Amsterdam Vormgeving: potatoPixels, Almere Fotografie: Jan van Rietschoten, Rotterdam © 2013 A-vier Communicatie

colofon

Disclaimer Om deze brochure leesbaar en helder te houden zijn we niet op alle details van de regelingen ingegaan. Daarom kunt u aan deze brochure geen rechten ontlenen. Een volledige weergave van de regelingen leest u in het pen­sioenreglement. De genoemde bedragen in deze brochure kunnen wijzigen.

39

pen­s ioenfonds medewerkers apotheken

Pen­sioenfonds Medewerkers Apotheken Neuhuyskade 92 Postbus 97851 2509 GH Den Haag e: info@pma-pen­sioenen.nl w: www.pma-pen­sioenen.nl PMA-infolijn: 070 - 311 01 55 december 2013