Het ANW-Zekerheidsplan
Zekerheid voor later
De Anw en meer zekerheid voor de werkgever Als iemand overlijdt, kunnen de nabestaanden - partner en
de nabestaanden. Zij kunnen te maken krijgen met een
kinderen - een uitkering aanvragen via de Algemene
forse achteruitgang in het inkomen. Dit noemt men het
nabestaandenwet (Anw). Maar of ze daarvoor in
Anw-hiaat. Veel werkgevers willen voorkomen dat de
aanmerking komen, hangt van veel zaken af.
gezinnen van overleden werknemers in financiële problemen raken. Het Anw Zekerheidsplan is ons antwoord.
De Anw stelt voorwaarden en kijkt bovendien naar het
Daarmee kunnen werkgevers het Anw-hiaat opvangen
inkomen. Dit kan grote financiële gevolgen hebben voor
voor hun werknemers en zorgen voor een goede regeling.
De Anw en het inkomen van nabestaanden Als een werknemer overlijdt, heeft de partner recht op een
Voor wie is bijverzekeren van belang?
(gedeeltelijke) Anw-uitkering als hij of zij:
De persoonlijke omstandigheden spelen een grote rol bij
• Vóór 1 januari 1950 geboren is
het toekennen van een Anw-uitkering. Omdat deze
• Een ongehuwd kind onder de 18 jaar heeft
omstandigheden kunnen veranderen, is het moeilijk te
• Voor minstens 45% arbeidsongeschikt is, gedurende
voorspellen wie voor een wettelijke uitkering in aanmerking
minstens drie maanden
komt. In hoofdlijnen kunnen wij drie groepen onder scheiden voor wie bijverzekeren nodig kan zijn.
De uitkering stopt De uitkering stopt als de achterblijvende partner niet meer
1. Werknemers met één kostwinner
aan deze voorwaarden voldoet. Dit is ook het geval als de
Voor gezinnen met één kostwinner en een modaal inkomen
partner AOW gaat ontvangen of langdurig een gezamenlijk
is bijverzekeren vaak wenselijk. De partner ontvangt
huishouden gaat voeren. De Anw maakt geen onderscheid
doorgaans wel via de werkgever een partnerpensioen. Maar
tussen gehuwden, geregistreerde partners of
dat pensioen is meestal gebaseerd op een aanvulling op de
samenwonenden.
wettelijke uitkering. Hierbij is geen rekening gehouden met de persoonlijke omstandigheden van werknemers. Lang
Hoe hoog is de ANW-uitkering maximaal?
niet iedereen voldoet immers aan de eisen om in
Heeft de nabestaande geen kinderen onder de 18 jaar
aanmerking te komen voor de wettelijke Anw-uitkering.
heeft? Dan ontvangt hij of zij een Anw-uitkering van maximaal 70% van het minimumloon. Dit is circa € 1.125
2. Tweeverdieners met kinderen
bruto per maand exclusief vakantiegeld. Heeft de
Ook voor tweeverdieners met kinderen is bijverzekeren vaak
nabestaande wel kinderen onder de 18 jaar? Dan bedraagt
verstandig. Door de inkomenstoets zal de overblijvende
de Anw-uitkering 90% van het minimumloon.
partner geen of slechts een gedeeltelijke Anw-uitkering ontvangen.
Inkomenstoets De Anw is afhankelijk van het inkomen. Als de nabestaande
3. Werknemers met een hoog inkomen en geen kinderen
inkomen heeft uit arbeid (zoals loon), dan wordt dit voor
Voor tweeverdieners met een hoog inkomen zonder
een deel in mindering gebracht op de Anw-uitkering. Een
kinderen lijkt een nabestaandenverzekering op het eerste
WW- of WIA-uitkering wordt helemaal gekort op de Anw-
gezicht niet echt nodig. Maar als de partner overlijdt,
uitkering. Het maakt niet uit of de nabestaande gehuwd of
betekent dit wel een grote financiële achteruitgang. Een
ongehuwd is. Vermogen en inkomsten uit vermogen
extra verzekering kan er dan voor zorgen dat de partner
worden met rust gelaten. Dat geldt ook voor een
dezelfde levensstandaard kan behouden.
partnerpensioen via de werkgever. In de praktijk krijgt een nabestaande met een brutoinkomen van meer dan circa € 725 per maand geen volledige uitkering. Bij een inkomen van meer dan circa € 2.400 vervalt de uitkering helemaal.
4
Start
Is uw partner geboren
Is uw partner meer dan 45%
voor 1 januari 1950?
Verzorgd uw partner kinderen
arbeidsongeschikt?
jonger dan 18 jaar?
nee
nee ja
ja
nee
Heeft uw partner een
Heeft uw partner een
Heeft uw partner een
bruto-inkomen van
bruto-inkomen van
bruto-inkomen van
meer dan € 725 per maand?
nee
ja
meer dan € 2.400 per
meer dan € 2.400 per
maand?
maand?
nee
ja
ja
Heeft uw partner een bruto-inkomen van ja
meer dan € 725 per maand?
ja
nee
nee
Uw partner ontvangt
Uw partner ontvangt
Uw partner ontvangt
Uw partner ontvangt
Uw partner ontvangt
een volledige
een gedeeltelijke
geen Anw-uitkering.
een gedeeltelijke
een volledige
Anw-uitkering.
Anw-uitkering.
Anw-uitkering.
Anw-uitkering.
Wanneer het jongste
Wanneer het jongste
kind 18 wordt, vervalt
kind 18 wordt, vervalt
de uitkering.
de uitkering.
6
De vrouw van één van uw werknemers is geboren op 1 februari 1957. Het echtpaar heeft twee kinderen, van 18 en 16 jaar oud. De vrouw heeft een eigen maandsalaris van € 1.600 bruto. De Anw geeft haar recht op een uitkering van circa € 1.125 per maand. Dit is inclusief een halfwezenuitkering van € 255. De inkomenstoets heeft echter een negatief effect op de hoogte van haar uitkering. salaris vrijstelling (de helft van het minimumloon)* vrijstelling (1/3 deel van € 875,-)* in mindering te brengen op de Anw-uitkering Anw-uitkering excl. halfwezenuitkering** in mindering te brengen het ‘Anw-gat’ feitelijke uitkering Anw-halfwezenuitkering Totale uitkering
€ 1.600 - € 725 € 875 - € 292 € 583 € 1.125 - € 583 € 542 + € 255 € 797
Het recht op Anw vervalt als het jongste kind 18 jaar wordt. De partner ontvangt dan geen uitkering meer. De Anw-bedragen zijn exclusief tegemoetkoming Anw en vakantiegeld.
* Voor de inkomenstoets bestaat een vrijstellingsregeling. De helft van het brutominimumloon en een derde van de rest van het inkomen tellen niet mee voor de inkomenstoets. Het bedrag dat overblijft, wordt van de Anw-uitkering afgetrokken. ** De halfwezenuitkering, die bij de Anw-uitkering is inbegrepen, telt niet mee voor deze inkomenstoets.
7
Het Anw-Zekerheidsplan Het Anw Zekerheidsplan is ons antwoord aan werkgevers
Werkgever bepaalt de verdeling van kosten
die het Anw-hiaat willen opvangen en willen zorgen voor
De werkgever heeft alle vrijheid een premieverdeling te
een goede regeling voor hun werknemers. Het is een
kiezen die past bij zijn arbeidsvoorwaardenbeleid. Hij kan de
collectieve regeling voor minimaal vijf werknemers.
hele premie voor zijn rekening nemen, maar ook een deel
De regeling heeft het karakter van een uitkerings
ervan bij de werknemers in rekening brengen. De eigen
overeenkomst: de uitkering staat vast.
bijdrage voor man en vrouw moet gelijk zijn.
Veilige toekomst
Voordelen van collectieve regeling
Het Anw Zekerheidsplan zorgt voor een aanvullende
Voor werknemers is het om diverse redenen
uitkering. Daardoor is in veel gevallen de financiële
aantrekkelijk om via het bedrijf deel te nemen aan het
toekomst van een nabestaande gedeeltelijk veiliggesteld.
Anw Zekerheidsplan. Om te beginnen zijn er geen medische
De werkgever kan de uitkering direct laten ingaan na
waarborgen nodig. Daarnaast is de premie lager dan bij
overlijden van een werknemer of pas op het moment dat
regelingen die ze individueel kunnen treffen.
het jongste kind 18 jaar wordt. Tot die tijd blijft er immers – afhankelijk van de inkomenstoets – recht op een Anwuitkering bestaan.
Fiscale voordelen
De voordelen van het Anw-Zekerheidsplan
De premie die de werkgever voor het Anw Zekerheidsplan betaalt, is fiscaal aftrekbaar. Er is mogelijk nog een voordeel
Voordelen voor werkgevers
voor de werkgever. Als de werknemer meebetaalt, houdt de
• De werkgever beschermt werknemers (gedeeltelijk)
werkgever dit in op het brutoloon. Dit verlaagt de premies
tegen de financiële gevolgen van het Anw-hiaat
voor de werknemersverzekeringen die de werkgever moet
• De premie die de werkgever betaalt, is fiscaal aftrekbaar
afdragen.
• Werknemers worden zonder medische waarborgen geaccepteerd
Voor de werknemer is er dan ook een voordeel. Zijn bijdrage wordt ingehouden op het brutosalaris. Daardoor betaalt de
Voordelen voor werknemers
werknemer minder belasting. Het voordeel kan afhankelijk
• Financiële bescherming voor de nabestaanden
van de belastingschaal oplopen tot zo’n 52%.
• Als de werknemer een deel van de premie betaalt, wordt deze bijdrage ingehouden op het brutoloon.
Indexatie verzekerd bedrag Jaarlijks passen wij het verzekerd bedrag aan de hoogte van de Anw-uitkering aan. Het verzekerde bedrag is met deze indexatie gekoppeld aan de stijging van de wettelijke Anwuitkering.
Daardoor hoeft hij minder belasting en sociale premies te betalen • Een aantrekkelijke oplossing dankzij de collectieve regeling • Medische waarborgen zijn niet nodig
Toeslagverlening Na het overlijden van de deelnemer verhogen wij de uitkering voor zover er overrente beschikbaar is.
9
De meerwaarde van advies De rol van de adviseur is van grote waarde bij het afsluiten van het Anw Zekerheidsplan. Het gaat immers om risico’s afdekken en ingewikkelde keuzes die grote gevolgen kunnen hebben voor het leven van mensen. Vakkundig en onafhankelijk advies is voor zowel werkgever als werknemer dan ook van groot belang voor het maken van verant woorde keuzes. Wij geloven in de meerwaarde van advies. Daarom ondersteunen wij adviseurs op alle mogelijke manieren om de kwaliteit van hun advies verder te verhogen. Meer weten? Voor meer informatie kunt u contact opnemen met uw adviseur. Hij of zij helpt u graag verder.
10
Ter verantwoording Bent u het niet met ons eens? Of heeft u een klacht? Dan horen wij dit graag. We willen u namelijk zo goed mogelijk helpen. Heeft u een klacht? • Neem contact op met uw adviseur. Hij helpt u graag • Stuur ons een e-mail. Dat kan op www.averoachmea.nl • Stuur ons een brief. Ons adres is:
Avéro Achmea de Klachtenmanager Postbus 101 7300 AC Apeldoorn
Uw privacy - waarom vragen wij om uw gegevens? Avéro Achmea is onderdeel van de Achmea Groep. Binnen de Achmea Groep is Achmea B.V. de verantwoordelijke voor de verwerking van persoons gegevens. We vragen uw persoonsgegevens en andere gegevens als u bij ons een verzekering of financiële dienst aanvraagt. We gebruiken uw gegevens binnen de Achmea Groep om overeenkomsten aan te gaan en uit te voeren. Ook geven we u informatie over producten en diensten die belangrijk voor u kunnen zijn. Waarvoor gebruiken we uw gegevens nog meer? We gebruiken uw gegevens om: • Ons bestand van relaties te beheren • Fraude te voorkomen en te bestrijden • Statistisch onderzoek te doen • Te voldoen aan de wet Als we uw persoonsgegevens gebruiken, houden we ons aan de regels die hiervoor gelden, zoals • De Wet bescherming Persoonsgegevens • De Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen • De gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Zorgverzekeraars (alleen bij zorgverzekeringen)
Wat doen wij en wie zijn wij? Wij bieden verzekeringen en andere financiële diensten aan. We verkopen onze producten en oplossingen niet zelf aan onze klanten. Daarvoor werken we samen met adviseurs. Onze adviseurs geven u onafhankelijk advies. Zo bent u verzekerd op de manier die bij u past. We zijn een merk van Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V in Apeldoorn. Achmea is de grootste verzekeraar van Nederland. Achmea Pensioen- en Levensverzekeringen N.V is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 08077009 en de AFM onder nummer 12000606. De kantooradressen van Avéro Achmea zijn: Van Asch van Wijckstraat 55 3811 LP AMERSFOORT Lange Marktstraat 26 8911 AD LEEUWARDEN www.averoachmea.nl
Staan er fouten in deze brochure? Wij hebben de informatie in deze brochure met veel zorg opgesteld. Ons doel is dat alle informatie klopt en volledig is. Maar natuurlijk kan er altijd ergens een fout staan. Wij zijn niet aansprakelijk voor eventuele gevolgen van die fout. Maken wij een nieuwe brochure? Wij maken regelmatig nieuwe brochures. Deze nieuwe brochures komen in dat geval in plaats van de oude brochures. Staat er iets anders in de polisvoorwaarden? Uw en onze rechten en verplichtingen staan in de polisvoorwaarden. Staat hierin wat anders dan in deze brochure? Dan gelden de polisvoorwaarden.
Krijgt u liever geen informatie over onze producten en diensten? Of wilt u niet dat wij uw e-mailadres gebruiken? Stuur dan een brief of e-mail naar: Avéro Achmea Postbus 101 7300 AC Apeldoorn www.averoachmea.nl Over de Stichting CIS Wij kunnen uw gegevens opvragen of laten opnemen in de bestanden van de Stichting CIS in Den Haag. Dit is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen die in Nederland werken. Bijvoorbeeld als u belangrijke informatie niet heeft doorgegeven en wij de verzekering stoppen. Hierdoor willen we risico’s beheersen en fraude voorkomen.
Keurmerk Klantgericht Verzekeren Avéro Achmea heeft het Keurmerk Klantgericht Verzekeren. Vertrouwen en zekerheid zijn essentieel voor de kwaliteit van dienstverlening in de verzekeringsbranche. Het Keurmerk Klantgericht Verzekeren is een keurmerk van de onafhanke lijke Stichting toetsing verzekeraars (Stv). Alleen verzekeraars die eerlijke informatie geven, voortvarend dienstverlenen, goed bereikbaar zijn, de klanttevredenheid toetsen en de resultaten hiervan gebruiken om de dienstverlening te verbeteren en een consistent kwaliteitsbeleid voeren, komen in aanmerking voor het keurmerk.
Kijk voor meer informatie op www.stichtingcis.nl. Hier leest u ook hoe de stichting met uw gegevens omgaat.
11
5966B-14-04
Het Anw-Zekerheidsplan
