Den finanční gramotnosti
© Partners For Life Planning 2011
8. září jako Den finanční gramotnosti Partners se rozhodla požádat Organizaci OSN, respektive UNESCO o oficiální vyhlášení 8. září jako Dne finanční gramotnosti
© Partners For Life Planning 2011
8. září jako Den finanční gramotnosti Proč Partners?
Největší finančně-poradenská spol v ČR – leader trhu V oblasti finančního vzdělávání se dlouhodobě angažují Proč Den finanční gramotnosti? Finanční negramotnost obyvatel ČR se pohybuje v rozmezí 56 až 65 % (dle výzkumu OECD z května 2011), nad 50 % například v Polsku více než 65 %, ve Velké Británii 65 až 56 % či v Německu a Maďarsku 56 až 51 % Vyhlášení Dne finanční gramotnosti dodá potřebě zvyšovat finanční gramotnost obyvatel ekonomicky vyspělých zemí váhu Bude apelem na občany, firmy i vlády, aby investovali do řešení tohoto problému více úsilí a prostředků
© Partners For Life Planning 2011
8. září jako Den finanční gramotnosti Proč 8. září?
Od roku 1966 připomínán jako Mezinárodní den gramotnosti s cílem podporovat boj mezinárodního společenství s negramotností lidí V ČR (a dalších vyspělých státech) je obecná negramotnost pouze okrajovým problémem, týkajícím se méně než 1 % populace
© Partners For Life Planning 2011
8. září jako Den finanční gramotnosti Partners a DFG Vyhlášení oficiálního Dne OSN nebo UNESCO je během na dlouhou trať Proto již 8. září 2011 startujeme s projekty na podporu finanční gramotnosti Letos jsme se zaměřili na mezigenerační srovnání znalostí z oblasti financí Na základě výzkumu jsme zjistili, že největší znalosti má střední generace 35 až 50 let a překvapivě nejmladší generace 15 až 25 na tom zdaleka není tak dobře, jak by se mohlo zdát Proto naše současné aktivity cílí na tuto věkovou skupinu
© Partners For Life Planning 2011
Finanční gramotnost
Výzkum
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Generace - rozdělení Výzkum měl za úkol zmapovat míru mezigenerační finanční gramotnosti v populaci ČR
Porovnat jak se v oblasti finančních pojmů a produktů orientují tři generace Nejmladší: 15 až 25 let Střední: 35 až 50 let Nejstarší: 60 a více let Vzorek: n=900 (3x300)
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Nejmladší generace v testu znalosti finančních pojmů překvapivě neuspěla, její chybovost byla 5,43 Nejlépe informovaná generace je ta střední (35-50 let), dosáhla nejlepších výsledků, nejhůře dopadli senioři Střední generace například měla o 27 % správných odpovědí více než generace nejmladší a o 50 % více než senioři
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Střední generace o svých znalostech ví. A vědí to o ní i ostatní generace. Na 10stupňové škále hodnotí své znalosti na v průměru 6,4 (10 je nejlépe). Nejmladší se sami vidí na 4,2 a nejstarší se hodnotí na 4,09 Nejstarší generaci zbývající dvě „podceňují“, hodnotí ji na 3,61, naopak, střední generaci „přeceňují“ a daly jí známku 6,94, u nejmladší pak znalosti hodnotí na 4,73 Nejvíce přeceňuje nejstarší generace tu nejmladší. Senioři jsou přesvědčeni, že nejmladší lidé se ve finančních produktech a termínech vyznají mnohem lépe
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Skutečnost je ale jiná. Indexy nejmladších a nejstarších jsou od sebe jen málo vzdálené, neboť nejmladší generace měla nejvíce chybných odpovědí, čímž snížila svůj Index finanční gramotnosti (do blízkosti seniorů)
Generace IFG (15-25) IFG (35-50) IFG (60+)
hodnota indexu finanční gramotnosti (běžné rozmezí -15 až 15) 1,58 4,73 1,10
Dosažené výsledky byly zpracovány dle tzv. indexu finanční gramotnosti (IFG). Ten byl počítán za každého respondenta individuálně jako součet správných odpovědí snížený o chybné odpovědi (odpovědi „nevím“ měly neutrální vliv na hodnotu indexu). Index byl následně zprůměrován za celou věkovou skupinu.
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Odpověď „nezajímám se o finance“ je výrazně vyšší u věkové kategorie 60+ let: 17 % oproti 6 % (střední), resp. 8 % u nižších věkových kategorií U respondentů s nižšími příjmy s čistým měsíčním příjmem domácnosti do 15 000 Kč (17 % oproti 5 - 6 % u kategorie 40 000 Kč a více) A u jednonebo dvoučlenných domácností (16 %, resp. 14 % oproti vícečlenným domácnostem 7 - 9 %)
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Nejčastěji uváděným (57,3 %) zdrojem, z kterého lidé čerpají informace o finančních otázkách, jsou média (televize, rozhlas a tisk). 36,3 % respondentů uvádí internet, 32,2 % využívá příbuzných a 31,1 % přátele a známé
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Z hlediska znalosti finančních pojmů byl kromě jedné otázky (co je to složené úročení) z celkových 15 podíl správných odpovědí vždy u respondentů v kategorii 35-50 let nejvyšší. Respondenti ve věku 60 let a více měli podíl správných odpovědí nejnižší Otázka: Co je to složené úročení?
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Největší znalost, tedy nejvyšší podíl správných odpovědí u témat: konsolidace úvěrů (77,4 %), dluhová past (76,3 %), nízké úrokové sazby (72,0 %), RPSN (62,9 %)
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Nejnižší znalost je pak u témat: posouzení rizikovosti investice (20,9 % správných odpovědí), posouzení výhodnosti 1 % p.m. vs. 10 % p.a. (30,0 %), složené úročení (31,1 %), daňové úlevy (31,4 %), refinancování hypotéky (37,2 %) a bezúročné období ke kreditní kartě (39,6 %)
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Celkově nejvyšší podíl odpovědí „nevím“ byl u témat: posouzení výhodnosti 1 % p.m. vs. 10 % p.a. (35,6 %), složené úročení (35,2 %), refinancování hypotéky (29,3 %), zhodnocení úročení penzijních fondů (28,7 %), rozhodčí doložka (28,4 %), kdy se respondenti ani neodhodlali k tipování možné odpovědi
© Partners For Life Planning 2011
Výzkum finanční gramotnosti Pouze v jediné otázce (posouzení rizikovosti investice) byl podíl správných odpovědí mezi ženami vyšší než u mužů. U zbylých 14 „vědomostních“ otázek byl podíl správných odpovědí vždy vyšší u mužů než u žen
Otázka: Která z těchto investic do podílových fondů je obecně nejméně riziková?
%, n = 437
© Partners For Life Planning 2011
%, n = 463
Výzkum finanční gramotnosti Jako problematické se též ukázaly „výpočetní“ otázky, u nichž se zejména mladší generace neuměla rozhodnout Otázka: Který z těchto úvěrů je nejvýhodnější?
© Partners For Life Planning 2011
Otázka: Je výhodnější úvěr za 1 % p.m. nebo za 10 % p.a.?
Otestuj mámu, tátu!
Soutěž
© Partners For Life Planning 2011
Otestuj mámu, tátu! Výzkum prokázal, že finanční gramotnost u nejmladší generace není zdaleka tak vysoká, jak by se mohlo zdát
Je třeba motivovat mladou generaci k zájmu o finanční vzdělávání, ale je důležité uchopit
FINANČNÍ GRAMOTNOST JINAK Proto Partners vyhlašují soutěž o nejlepší video a komiks na téma financí a finanční (ne)gramotnosti Den finanční gramotnosti je projekt, který plně využívá web, on-line aplikace a sociální sítě
© Partners For Life Planning 2011
Otestuj mámu, tátu! Soutěžící natočí video s tématikou finanční gramotnosti Video umístí na web www.denfinancnigramotnosti.cz Na webu mohou návštěvníci pro jednotlivá videa hlasovat Výhercem se stane soutěžící, který bude mít u videa nejvíce pozitivních hlasů – „likeů“
Zároveň bude udělena cena Partners - odborná porota vybere video, které nejlépe vystihne problematiku finanční gramotnosti Soutěž bude trvat od 8. září do 8. listopadu 2011 Pro výherce jsou připraveny telefony iPhone, Samsung a Nokia
© Partners For Life Planning 2011
Otestuj mámu, tátu!
© Partners For Life Planning 2011
Vytvoř vlastní komiks
Soutěž
© Partners For Life Planning 2011
Vytvoř vlastní komiks Soutěžící vytvoří pomocí aplikace Comics Creator (http://comicscreator.cz/partners ) komiks na téma svět financí
Soutěž na www.denfinancnigramotnosti.cz Hravou a kreativní formou na téma finanční gramotnosti Oslovení zejména mladé generace, ale i dalších věkových skupin
Hlasování a ceny: stejný systém jako u videa
© Partners For Life Planning 2011
www.denfinancnigramotnosti.cz
Webové stránky
© Partners For Life Planning 2011
www.denfinancnigramotnosti.cz Spuštěn 8. září 2011 Soutěže Otestuj mámu, tátu! A Vytvoř vlastní komiks – videa a komiksy ke zhlédnutí Test finanční gramotnosti pro různé cílové skupiny Populárně naučné články z oblasti financí – spolupráce s Partners media
Sekce pro média – články, poradny, testy Navázání na facebook a You Tube
© Partners For Life Planning 2011
www.denfinancnigramotnosti.cz
© Partners For Life Planning 2011
Partners a finanční vzdělávání Realizované aktivity
© Partners For Life Planning 2011
Výukové programy I Výuka finanční gramotnosti na základních a středních školách finančními poradci Partners Do konce roku 2011 spolupráce na více než desítce školách po celé ČR
© Partners For Life Planning 2011
Výukové programy II Výuka finanční gramotnosti pro nevidomé Semináře Tomáše Prouzy pro nevidomé o tom, jak bezpečně zacházet se svými financemi, ve spolupráci se sdružením Okamžik
© Partners For Life Planning 2011
Výukové programy III Spolupráce s PEF Mendlovy lesnické a zemědělské univerzity v Brně Prakticky zaměřený magisterský obor Finance a investiční management
© Partners For Life Planning 2011
Projekty I Hra Finanční svoboda pro klienty a jejich známé Pokročilá desková hra, ve které se účastníci uč základní principy finančního plánování a fungování jednotlivých produktů finančního trhu
© Partners For Life Planning 2011
Projekty II Spolupráce s organizací Learning4Life na projektu FinLiCo Náplní projektu FinLiCo, kterého se účastní 7 evropských zemí, je tvorba vzdělávacích modulů finanční gramotnosti (FG) pro dospělé, především 150 instruktážních videí Krotitel dluhů David Kučera jako odborný poradce při psaní scénářů
© Partners For Life Planning 2011
Projekty III Krotitelé dluhů v České televizi Účast poradců Partners v pořadu, který ukázal základní principy správy rodinného rozpočtu a opatrného zacházení s financemi Odborné zaštítění pořadu společností Partners od vzniku až do konce třetí série v roce 2010 Jeden díl sledovalo až 620 tisíc diváků
© Partners For Life Planning 2011
Publikační činnost I Servery Peníze.cz a Finmag.cz Vzdělávání široké veřejnosti čtivými články nejen o financích Kalkulačky a aplikace na různé oblasti rodinných financí Na weby Partners media přijde měsíčně 270 000 čtenářů
© Partners For Life Planning 2011
Publikační činnost II Publikační činnost Ekonom Pavel Kohout a jeho čtivé texty, články, komentáře a knihy o financích, makroekonomice i investicích Projekt Kohout se ptá Kohouta Dušan Šídlo a knihy o pojištění Kniha Krotitelé dluhů
© Partners For Life Planning 2011
Děkujeme za pozornost Vaše dotazy?
© Partners For Life Planning 2011