OVB Journal
„Kdybych měl dnes vše budovat znovu, raději než stavět starý typ společnosti začnu vytvářet firmu na principech síťového marketingu.“ Bill Gates
květen 2015
editorial
Lead your team
Vážení vedoucí pracovníci, vážení spolupracovníci, tento rok se v naší společnosti OVB Allfinanz nese v duchu „Lead your team“. Je to klišé nebo ne? Každý máme pouze jeden život a každý jsme jiný, nestartujeme ze stejné pozice. Máme tisíce možností, v jakém oboru pracovat, podnikat, a před sebou tisíce překážek. A zároveň hodně vzorů, které nám ukazují cestu jak v osobním, tak profesním životě. Pro mnohé je to vlastní otec, matka, dědeček, strýček apod. Pro mnohé z nás někdo mimo rodinný kruh. Osobnosti sportu, kultury, businessu apod. Protože podnikáme ve financích, podívejme se na to velmi jednoduše a pojďme přímo na komoru. Zajímají mě vzory v podnikání, vzory mezi nejúspěšnějšími investory na světě. Dva nejbohatší Američané – Bill Gates a Warren Buffett – chovají překvapivou shodu v názoru, že budoucnost obchodu stojí na modelu víceúrovňového přímého prodeje. Gates by dokonce svou novou firmu stavěl na principu osobního doporučování a přímého prodeje. Nejen Microsoft, ale už i General Motors, Goodyear, Coca-Cola, Marlboro, IBM mají prodejní větve, které tak fungují. Ze strašidla se stal perspektivní obchodní model také pro nejbohatší lidi světa.
V referenčním přímém prodeji se zároveň rodí nejvíce leaderů. Proč se nerodí ve standardním typu společností? Neříkám, že zaměstnanec je líný, ale provádí výkon vymezený smlouvou, nad rámec ho nic nemotivuje. Pochopil jsem, že člověk nejlépe ukáže, co v něm opravdu je, v případě, kdy nemá žádnou jistotu a účetní období začíná s nulou. Pak začne jednat. Hezká paralela je například ve sportu, i tam nemá na začátku nikdo jistou hodinovou mzdu a výhled vyhraných sportovních titulů a medailí, resp. s tím spojených získaných reklamních smluv a finančních bonusů za výhry. Milí kolegové, přeji vám hodně úspěchů při budování vašich týmů. Protože lidé chodí za lidmi. A budování týmů je podstata našeho podnikání. Nejlépe to vystihuje citát Johna D. Rockefellera: „Raději budu mít 1 % z práce 100 lidí než 100 % ze své vlastní.“ Nebo ještě jiný úhel pohledu k zamyšlení: „Řada lidí umí peníze jen sčítat. Nechápe, že je mohou také násobit.“ K tomu je ale potřeba dodat, že naše podnikání je až sekundárně o penězích, primárně je o sebevzdělávání, sebezdokonalování, osobním rozvoji. Dokážete-li oživit člověka, který již v úspěch nevěří, ukázat mu cestu a pomoci zpátky k sebedůvěře, děláte dokonalý byznys a jste ten správný leader. V zaměstnání naopak řada vyšších manažerů zničí schopného podřízeného, když v něm cítí své ohrožení. U nás toto nedává smysl. Uspěje-li totiž „žák“, má prospěch i jeho „učitel“. Zároveň věřím, že i toto vydání OVB Journalu bude pro mnohé z vás další inspirací a motivací ve vašem podnikání budovat silné týmy spolupracovníků.
Ing. Miroslav Řezník předseda představenstva a generální ředitel OVB Allfinanz CZ
OVB Journal 3
obsah
OVB TÝM 32 Cesta vzhůru: spolupracovníci povýšení od srpna 2014 do března 2015
44 Aplaus: poznejte naše úspěšné finanční poradce
62 Představuje se BD Aleš Dvořák 64 Otázky na téma: trh životního pojištění
76 Zaostřeno na leadership 80 Den s Vilémem Hene
OVB INFO 6 Zjednodušení smluvní dokumentace
16 Vyhledávání tematických
informací na portále napříč partnery
ROZHOVORY
společností
8 O tématu lídrovství s našimi
obětovat, říká LD Juan Carlos Perez ze Španělska
40 Pro RD Jiřího Háka je důležitější než
18 Srovnávač produktů penzijních 19 Člověk musí kariéře leccos
20 Opce na navýšení, skutečný benefit při významných životních událostech
54 Musíme být srozumitelní, říká Kateřina Štěrbová, nová ředitelka marketingu a produktového vývoje společnosti NN
56 Tenista Radek Štěpánek tvrdí, že tenis je gladiátorský sport, neboť zná jen vítěze a poraženého
22 Naši LD radili v Deníku 24 Lidé si mohou pomáhat i bez
84 Podle RD Tomáše Fialy je důležité
26 Poradna pro ženy 28 Klientské příběhy aneb
Bank, silný hráč v oblasti hypotečních úvěrů
povýšení cesta k úspěchu
72 Děláme prospěšnou práci,
velkých nadací
15 Představuje se UniCredit
SSLD Hanou a Pavlem Slezákovými a Martinem Zoubkem
21 Podporujeme finanční gramotnost
PARTNEŘI
61 Rok Dětí v Kooperativě 63 Úvěr od Buřinky 82 UNIQA myslí na poradce
říká RD Jan Bartušek
OVB a přináší jim spoustu novinek
vydržet dost dlouho, pak člověk může uspět
Jak OVB Allfinanz pomáhá
114 Kalendář akcí
OVB V AKCI 88 Společenské a vzdělávací akce, jimiž firma žila v uplynulém půlroce
OVB Journal 1/2015 Vyšlo: 15. 5. 2015 v Praze, vychází 2x ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Redakční rada: Mgr. Dušan Pavlů, Ondřej Volf, Marek Němec Foto na titulní straně: ČTK/ABACA/Olivier Douliery Výroba: Birel Advertising s.r.o., Vinohradská 174/1597, 130 00 Praha 3, www.e-birel.cz Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
OVB info Číslo Dokumentu pro zájemce (DZ)
ze dne
.
(datum sepsání DZ)
.
Osobní číslo spolupracovníka (DZ)
OVB 115 014 301 38
Při ručním vyplňování používejte velká písmena. Tiskopis vyplňujte čitelně modrou nebo černou propisovací tužkou podle předepsaného vzoru písma. Rukou psaný text nesmí v žádném případě přesahovat předtištěný rámeček.
ZÁZNAM O JEDNÁNÍ S KLIENTEM (ZJ)
1. schůzka následný servis
OVB Allnanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4, IČ: 48040410, zapsaná v OR vedeném MS v Praze, oddíl B, vložka č. 9697
B Obec ÚDAJE B0 ÚDAJE O ZPROSTŘEDKOVATELI O ZPROSTŘEDKOVATELI/SPOLUPRACOVNÍKOVI Příjmení
Jméno
Osobní číslo
Zapsán v registru ČNB
Titul
PPZ pod číslem
VZ
Telefon
Adresa trvalého pobytu/místa podnikání ( je-li odlišná od trvalého bydliště)
Zjednodušení smluvní dokumentace
Registrován u České národní banky jako podřízený pojišťovací zprostředkovatel (PPZ) oprávněný poskytovat své služby v České republice. Zapsán do seznamu vázaných zástupců (VZ) vedeného Českou národní bankou. Zápis v registru pojišťovacích zprostředkovatelů i zápis v seznamu vázaných zástupců lze ověřit na internetových stránkách České národní banky www.cnb.cz. Na požádání vám váš zprostředkovatel předloží osvědčení o svém zápisu do těchto evidencí.
B1 ÚDAJE O KLIENTOVI/ZÁKAZNÍKOVI Příjmení/ obchodní jméno Rodné číslo
Jméno IČ
Titul
Státní příslušnost
Žena
Muž
Místo narození Obč. průkaz (pas) – číslo
Obsah ZJ: • Identifikace zprostředkovatele, klienta a dalších osob stejná jako v FPZ • Části B5, B6 a B7 stejné jako v FPZ • Část C1 shodná s původním ZJ Zde zprostředkovatel uvádí svůj návrh řešení pro klienta – může být odlišný od parametrů smluv uvedených poté v D1 • Část C2 je zcela nová – obsahuje volbu ze tří předdefinovaných možností 1. možnost – pokud klient odpověděl na část B6 Přehled příjmů a výdajů, volné prostředky vyhovují navrhovanému řešení v C1 a parametrům smluv D1 2. možnost – pokud klient odpověděl na část B6 Přehled příjmů a výdajů, volné prostředky nevyhovují navrhovanému řešení v C1 a odpovídají parametrům ve smlouvách v D1 – rozhodnutí klienta 3. možnost – pokud klient neodpověděl na část B6 Přehled příjmů a výdajů • Části D1 a D2 jsou shodné s původním ZJ • Informační memorandum, které obsahuje pouze malé úpravy textu
Datum vydání/ vydal/platnost
Adresa trvalého pobytu/místa podnikání Č. p. PSČ
Ulice
Obec
Zaměstnanec
OSVČ
Jiné
Druh vykonávané činnosti/pozice
Telefon
E-mail
Předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a nancování terorismu Klient/zákazník (B1) je politicky exponovanou osobou ve smyslu § 4 odst. 5 zákona 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a nancování terorismu
ano
ne
Klient/zákazník (B1) jedná v souvislosti s vkládáním nančních prostředků do nančních produktů vlastním jménem na vlastní účet
ano
ne
B2 ÚDAJE O DALŠÍCH OSOBÁCH – manžel/manželka/druh/družka/další související osoby Příjmení
Jméno IČ
Rodné číslo
Titul
Státní příslušnost
Žena
Muž
Místo narození Obč. průkaz (pas) – číslo
Datum vydání/ vydal/platnost
Adresa trvalého pobytu/místa podnikání ( je-li odlišná od B1) Č. p. Ulice
Od 7. produkčního měsíce přicházejí v platnost nové smluvní dokumenty.
PSČ
Obec
Zaměstnanec OSVČ Jiné Druh vykonávané činnosti/pozice Předcházení legalizace výnosů z trestné činnosti a nancování terorismu
Telefon
E-mail
Další osoba (B2) je politicky exponovanou osobou ve smyslu § 4 odst. 5 zákona 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a nancování terorismu
ano
ne
Další osoba (B2) jedná v souvislosti s vkládáním nančních prostředků do nančních produktů vlastním jménem na vlastní účet
ano
ne
B3 ÚDAJE O DĚTECH Příjmení
Jméno
Rodné číslo
Místo narození
B4 ÚDAJE O DĚTECH
Zejména snaha o snížení administrativní náročnosti a zjednodušení dokumentace při kontaktu s klienty. Za druhé bylo nutné reagovat na legislativní požadavky. O jaké požadavky jde? V roce 2014 pokračovaly tendence, které jsme zaznamenali již v roce 2012 a 2013, a to stále se vyvíjející legislativní úpravy. V loňském roce pak šlo nejen o přípravu novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, ale i o úřední sdělení České národní banky, kterými se trh řídí. Všechny tyto aktivity přímo i nepřímo ovlivňují i naši činnost. A vzhledem k naší velikosti a postavení na trhu je nutné přizpůsobit naše procesy a tato pravidla implementovat. To je i jeden z důvodů, proč bylo nutné přistoupit k úpravě smluvní dokumentace, která i nadále zůstává ze zákona povinnou
součástí každé produktové smlouvy, kterou klientovi zprostředkujete. Zároveň jsme však mohli některé části pospojovat do logických celků, jiné přemístit do Složky klienta, a tak je výsledkem jednodušší formulář, který je přehlednější jak pro klienta, tak pro vás, naše spolupracovníky. Nová smluvní dokumentace bude v platnosti od produkčního měsíce 6/2015. Starší verze Smluvní dokumentace je možné použít do konce produkčního měsíce června, tj. do 7. 7. 2015.
Jméno
Rodné číslo
Místo narození
B5 STÁVAJÍCÍ PORTFOLIO KLIENTA/ZÁKAZNÍKA A DALŠÍCH OSOB B2
B3
B4
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
Finanční situace klienta/zákazníka neodpovídá navrženému řešení v části C1 tohoto formuláře, ale klient/zákazník přesto požaduje řešení uvedené v části D1.
ano
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
Klient/zákazník odmítl v části B6 odpovědět a klient/zákazník požaduje produkty uvedené v části D1.
3. Životní, úrazové nebo nemocenské pojištění
ano
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
4. Majetkové pojištění
ano
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
5. Úvěry
ano
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
6. Jiné
ano
ne
ano
ne
ano
ne
ano
ne
D
D1 KONKRÉTNÍ NÁVRH ŘEŠENÍ Osoba
Název produktu
Číslo návrhu/smlouvy/pokynu
A1 OVB Allnanz, a.s. Je společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 9697, se sídlem: Baarova 1026/2, 140 00, Praha 4-Michle, IČ: 480 40 410. Internetové stránky: www.ovb.cz OVB je členem skupiny OVB, v jejímž čele stojí společnost OVB Holding AG. OVB byla registrována Českou národní bankou jako pojišťovací agent oprávněný poskytovat své služby v České republice, registrační číslo 005622PA. OVB byla registrována Českou národní bankou dne 2. 4. 2001 jako investiční zprostředkovatel oprávněný poskytovat své služby v České republice. OVB byla registrována Česku národní bankou dne 7. 1. 2013 jako investiční zprostředkovatel pro doplňkové penzijní spoření v souladu s § 74 odst. 1. zákona 427/2011 Sb., Zákona o doplňkovém penzijním spoření. OVB poskytuje své služby prostřednictvím zprostředkovatelů, kteří jsou vázanými zástupci a/nebo podřízenými pojišťovacími zprostředkovateli (identikace konkrétního zprostředkovatele viz část B0 na přední straně tohoto formuláře) v České republice. Zápisy v registrech vedených Českou národní bankou lze ověřit na internetových stránkách České národní banky www.cnb.cz. PPZ prohlašuje, že má smluvní povinnost vykonávat zprostředkování pojištění jménem a na účet pojišťovacího agenta, kterým je OVB. VZ prohlašuje, že má smluvní povinnost vykonávat zprostředkování/distribuci produktů II. a III. pilíře pro investičního zprostředkovatele, kterým je OVB. OVB v rámci svého živnostenského oprávnění může zprostředkovávat nebo poskytovat spotřebitelské úvěry.
Současný stav měsíčně v Kč (EUR)
ročně v Kč (EUR)
Celkové příjmy Celkové výdaje B1
Příjmy – Výdaje Finanční prostředky, které B1/B2 zvažují vložit do nančních produktů v souvislosti se službami OVB Allnanz, a.s., pocházejí a) ze závislé činnosti ano ne d) z výhry ze sázek, loterie a obdobných her b) z podnikatelské nebo jiné výdělečné činnosti ano ne e) z jiných zdrojů, případně hotovost c) z dědictví ano ne
ano ano
ne ne
B2
Pojištění
Pojištění
Odůvodnění rozhodnutí
Odůvodnění rozhodnutí
Na základě požadavku klienta
Na základě požadavku klienta
Modelace průběhu pojištění od pojistitelů
Modelace průběhu pojištění od pojistitelů
V případě odpovědi e) ano, uveďte konkrétní zdroj nančních prostředků:
Jiné
Jiné
Celková výše prostředků v Kč (EUR), které klient zvažuje vložit do nančních produktů měsíčně v Kč (EUR)
B1 si nepřeje být pojištěn dle doporučení (C1), ačkoli byl seznámen s důsledky, které toto rozhodnutí může pro něj znamenat.
B2 si nepřeje být pojištěn dle doporučení (C1), ačkoli byl seznámen s důsledky, které toto rozhodnutí může pro něj znamenat.
B1 si je vědom, že zvolené produkty uzavírá na dobu uvedenou v pojistné smlouvě a že předčasné ukončení této smlouvy může mít nanční následky.
B2 si je vědom, že zvolené produkty uzavírá na dobu uvedenou v pojistné smlouvě a že předčasné ukončení této smlouvy může mít nanční následky.
Klient/zákazník (B1) je hlavním živitelem domácnosti
ano
ne
jednorázově v Kč (EUR)
Další osoba (B2) je hlavním živitelem domácnosti
Já, níže podepsaný B1/B2, jsem podle svého vlastního rozhodnutí odmítl odpovědět na výše uvedené otázky nebo jejich část
ano
ne
B1
B2
V případě celkové výše obchodu v hodnotě 15 000 EUR a vyšší (ročně nebo jednorázově) je B1/B2 povinen údaje uvést.
B7 POŽADAVKY A POTŘEBY Zajištění příjmu/jiné pojištění osob Zajištění příjmu pro případ Smrti Trvalého snížení pracovní schopnosti Dočasné pracovní neschopnosti Ztráty práce
B1
B2
B3
(B1) (B2)
Zajištění na penzi Zhodnocení volných nančních prostředků Řešení bydlení Pojištění majetku a odpovědnosti domácnost nemovitost automobil – KASKO
odpovědnost v občanském životě odpovědnost z držby nemovitosti „povinné ručení“
V případě nančního produktu s investiční složkou preferuji následující charakter investiční strategie: ano ano ano
ne ne ne
Produkty s investiční složkou B2 byl dotázán na svoji preferenci ve vztahu k investičnímu riziku viz (B7) a bylo mu poskytnuto obecné vysvětlení odlišností.
Znalostem, zkušenostem, požadavkům a potřebám B1/B2 jsou přiměřené následující produktové oblasti/produkty
Jiné pojištění osob
a) nízké riziko b) střední míra rizika c) vysoká míra rizika
Produkty s investiční složkou B1 byl dotázán na svoji preferenci ve vztahu k investičnímu riziku viz (B7) a bylo mu poskytnuto obecné vysvětlení odlišností.
výše prostředků v Kč (EUR) pro investování - jednorázově v Kč (EUR) - pravidelně v Kč (EUR)
B1 byl obecně seznámen s produktovou nabídkou partnerských společností OVB v dané skupině. Následně byly B1 prezentovány investiční nástroje, a to na základě následujících objektivních kritérií
B2 byl obecně seznámen s produktovou nabídkou partnerských společností OVB v dané skupině. Následně byly B2 prezentovány investiční nástroje, a to na základě následujících objektivních kritérií
B1 vyjádřil zájem o
B2 vyjádřil zájem o
B1 byly předloženy písemné informace o podstatných vlastnostech zvolených produktů.
B2 byly předloženy písemné informace o podstatných vlastnostech zvolených produktů.
B1 byl zároveň upozorněn, že zprostředkovatel nečiní ve vztahu ke zvažovaným investičním nástrojům žádné individualizované doporučení, především neposkytuje B1 službu investičního poradenství, a jeho role se tak omezuje pouze na samotné zprostředkování nákupu určeného investičního nástroje.
B2 byl zároveň upozorněn, že zprostředkovatel nečiní ve vztahu ke zvažovaným investičním nástrojům žádné individualizované doporučení, především neposkytuje B2 službu investičního poradenství, a jeho role se tak omezuje pouze na samotné zprostředkování nákupu určeného investičního nástroje.
B1 se poté rozhodl investovat do
B2 se poté rozhodl investovat do v měně
C
Zajištění příjmu/jiné pojištění osob Zajištění příjmu pro případ Smrti Trvalého snížení pracovní schopnosti Dočasné pracovní neschopnosti Ztráty práce
B1
B2
B3
B4
PČ/R ........................................ PČ/R ........................................ DD ........................................... DD ...........................................
PČ/R ........................................ PČ/R ........................................ DD ........................................... DD ...........................................
PČ/R ........................................ PČ/R ........................................ DD ........................................... DD ...........................................
PČ/R ........................................ PČ/R ........................................ DD ........................................... DD ...........................................
Nyní vás provedeme novou podobou formulářů
Obec
ÚDAJE ÚDAJE O O ZPROSTŘEDKOVATELI SPOLUPRACOVNÍKOVI Příjmení
Jméno
Titul Telefon
Osobní číslo Adresa trvalého pobytu/místa podnikání ( je-li odlišná od trvalého bydliště)
podpis spolupracovníka
ÚDAJE O ZÁJEMCI Příjmení/ obchodní jméno Rodné číslo
Titul
Adresa trvalého pobytu/místa podnikání Č. p.
Státní příslušnost
Žena
Muž
Ulice
Obec
PSČ
Telefon
E-mail
Zájemce si přeje: Být kontaktován ze strany příslušného zprostředkovatele ohledně nančního poradenství. Řešení také pro další osoby (např. rodinní příslušníci) Zájemce svým podpisem potvrzuje udělení svého souhlasu se zpracováním osobních údajů tak, jak je stanoveno níže.
1) Formulář pro přidělení provize spolupracovníkovi DOKUMENT PRO ZÁJEMCE
.
. podpis zájemce
Souhlas se zpracováním osobních údajů
Zájemce potvrzuje, že bere na vědomí, že společnost OVB v rámci poskytování svých služeb shromažďuje, zpracovává a uchovává jeho osobní údaje. Podrobnější informace týkající se zpracovávání osobních údajů ze strany OVB jsou obsaženy ve vnitřním předpisu Pravidla pro nakládání a ochranu osobních údajů (dále již jen jako „Pravidla“).
• Vyplňuje spolupracovník bez registrace PPZ a/nebo VZ s klientem (v případě zprostředkování produktu podléhajícího registraci ČNB) • Poté předává nadřízenému zprostředkovateli s registrací PPZ a/nebo VZ
B. Vzdělání, povolání 4. Klient/zákazník má nejvyšší dosažené vzdělání a) základní vzdělání nebo nižší b) středoškolské vzdělání c) vysokoškolské vzdělání 5. Klient/zákazník a) má vzdělání ekonomického směru b) ve své současné či minulé pracovní činnosti je/byl ve styku s investičními nástroji nebo jinými nančními produkty c) přímo se ve své pracovní činnosti zabývá nebo zabýval nanční analýzou investičních nástrojů nebo se jedná/jednalo o srovnatelnou odbornou činnost
DZ001 05/2015
6 OVB Journal
Formulář se přikládá ke každému ZJ.
DPIS 001 05/2015
podpis zprostředkovatele
. podpis zprostředkovatele/spolupracovníka (B0)
B1
B2
– shromažďovala, zpracovávala, uchovávala a předávala osobní údaje osobám s přímým či nepřímým podílem na společnosti OVB a dále společnostem, na nichž drží společnost OVB přímý či nepřímý podíl, k jejich dalšímu zpracovávání. Tento souhlas uděluje klient/zákazník (B1) na dobu trvání smluvního vztahu s partnerskou společností OVB a na dobu dalších 10 let od splnění veškerých svých smluvních a nančních závazků ze smlouvy s partnerskou společností OVB, pokud tyto závazky zaniknou splněním nebo způsobem nahrazujícím splnění, resp. od zániku smluvního vztahu s partnerskou společností OVB, pokud z Pravidel nevyplývá jiná doba souhlasu. Podpisem tohoto formuláře klient/zákazník (B1) potvrzuje, že se seznámil s Pravidly, jejichž platné znění je dostupné na www.ovb.cz. Klient/zákazník (B1) také tímto zároveň potvrzuje jako zákonný zástupce dítěte/dětí, jehož/jejichž osobní údaje v části B uvedl, souhlas ve stejném rozsahu jako je výše uvedené. Další osoba (B2) svým podpisem na tomto formuláři také potvrzuje udělení svého souhlasu se zpracováním osobních údajů ve stejném rozsahu jako klient/ zákazník (B1). A12 Upozornění dle poznatků ČNB V souladu s ÚS a DB ČNB informuje OVB klienty/zákazníky o specikách produktu Investičního životního pojištění (dále jen IŽP): IŽP je rezervotvorné životní pojištění a nejedná se o formu spoření ani o součást spořicích programů, protože je s ním spojeno riziko ztráty investice a její návratnost může být nulová. Pokud se klient/zákazník rozhodne takový produkt uzavřít, informuje se u konkrétního zprostředkovatele zejména o garantovaném zhodnocení a poplatkové struktuře IŽP. Nejedná se o produkt, který je vhodný ke krátkodobému zhodnocování peněžních prostředků. Finanční prostředky jsou hrazeny jako pojistné, dojde-li ke snížení placeného pojistného, počáteční náklady a poplatková struktura zůstává nezměněna. Pokud se rozhodne klient/zákazník pro IŽP, měl by klient/zákazník mít vždy k dispozici modelaci průběhu pojištění z ociálního kalkulátoru pojistitele. Zadané parametry v této modelaci musí odpovídat tomu, co klient/zákazník uvedl v rámci požadavků a potřeb v pojistné smlouvě.
– je společníkem nebo skutečným majitelem stejné právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu jako osoba uvedená v písmenu a), nebo je o ní společnosti známo, že je v jakémkoli jiném blízkém podnikatelském vztahu s osobou v písmenu a) nebo – je skutečným majitelem právnické osoby, popřípadě svěřenectví nebo jiného obdobného právního uspořádání podle cizího právního řádu, o kterém je známo, že bylo vytvořeno ve prospěch osoby uvedené v písmenu a). – PP – penzijní připojištění – PPZ – podřízený pojišťovací zprostředkovatel (dle zák. č. 38/2004 Sb., v jeho aktuálním znění) – Renta (R) – pravidelný a stálý příjem, příjem z kapitálu, cenných papírů nebo z pojištění – RŽP – rizikové životní pojištění – Spolupracovník – osoba, která s klientem/zákazník vyplnila Dokument pro zájemce a je v přípravném řízení pro vystavení osvědčení o registraci ze strany ČNB. V rámci své činnosti neposkytuje klientovi jiné než obecné informace, které jsou běžně dostupné pro okruh produktů, pro něž je nutná registrace u ČNB – SS – stavební spoření – ÚS – úřední sdělení České národní banky, k dispozici na www.cnb.cz ( jedná se o výkon dohledu nad nančním trhem ze strany ČNB) – VZ – vázaný zástupce (dle zák. č. 256/2004 Sb., v jeho aktuálním znění) – Zaměstnanec – je jedním z účastníků pracovněprávního vztahu (druhým je zaměstnavatel) – Zprostředkovatel – rozumí se fyzická osoba podnikající na živnostenský list, která spolupracuje s OVB na základě smlouvy o obchodním zastoupení, disponuje příslušnými osvědčeními od ČNB pro výkon činnosti – ŽP – životní pojištění Osobními údaji jsou údaje zahrnující zejména identikační údaje (nacionále) klienta/zákazníka, včetně rodného čísla klienta/zákazníka, kontaktní údaje klienta/zákazníka, údaje o tom, zda mezi klientem/zákazníkem a partnerskou společností došlo k uzavření, případně neuzavření smluvního vztahu, údaje o smluvních a nančních závazcích klienta/zákazníka, které vznikly, vzniknou nebo mohou vzniknout vůči OVB, v souvislosti se smluvním vztahem, případné veškeré další údaje, které se týkají klienta/zákazníka a které klient/zákazník sdělil či sdělí svému zprostředkovateli nebo OVB, nebo které tyto osoby získaly či získají v souvislosti s poskytováním svých služeb klientovi/zákazníkovi. Další informace viz část A12.
Produkty, u kterých je nutné vyplnit formulář • Otevřené podílové fondy • Investiční životní pojištění (včetně IŽP sjednaných v rizikové variantě – např. La Vita…) • Doplňkové penzijní spoření (III. pilíř) • Na každé ZJ obsahující tyto smlouvy se dotazník vyplňuje vždy jen jednou
a) b) c) d) e) a) b) c) d)
a) b) c)
podpis další osoby (B2)
Závěrem:
a) b) c) d) e) f)
a) b) c) d) e)
a) b) c) d)
dne podpis klienta/zákazníka (B1)
podpis další osoby (B2)
– ČNB – Česká národní banka je ústřední bankou České republiky a orgánem vykonávajícím dohled nad nančním trhem – DB – dohledový benchmark České národní banky, k dispozici na www. cnb.cz ( jedná se o zobecněné dohledové poznatky ČNB) – HÚ – hypoteční úvěr – IŽP – investiční životní pojištění – Klient/zákazník – rozumí se osoba B1/B2, která/é je/jsou uvedená/é ve Formuláři pro zprostředkování – Obchodní jméno – je název, pod kterým podnikatel provozuje živnostenskou činnost – OSVČ – osoba samostatně výdělečně činná – OVB – OVB Allnanz, a.s., IČ 480 404 10 – Partnerská společnost – rozumí se společnost, s níž OVB uzavřela smluvní vztah a jejíž produkty jsou zahrnuty v portfoliu partnerů (viz www.ovb.cz). Rozumí se zejména: investiční společnosti, obchodníci s cennými papíry, pojišťovny, banky a hypotéční banky, penzijní společnosti, atd. – Pojistná částka (PČ) – částka nejvyššího možného plnění v případě pojistné události nebo dožití – Politicky exponovanou osobou se rozumí a) Fyzická osoba, která je ve významné veřejné funkci s celostátní působností, jako je například hlava státu nebo předseda vlády, ministr, náměstek nebo asistent ministra, člen parlamentu, člen Nejvyššího soudu, Ústavního soudu nebo jiného vyššího soudního orgánu, proti jehož rozhodnutí obecně až na výjimky nelze použít opravné prostředky, člen účetního dvora, člen vrcholného orgánu centrální banky, vysoký důstojník v ozbrojených silách nebo sborech, člen správního, řídicího nebo kontrolního orgánu podniku ve vlastnictví státu, velvyslanec nebo chargé ďaffaires nebo fyzická osoba, která obdobné funkce vykonává v orgánech EU nebo jiných mezinárodních organizacích, a to po dobu výkonu této funkce a dále po dobu jednoho roku po ukončení výkonu této funkce, a která má bydliště mimo Českou republiku nebo takovou významnou veřejnou funkci vykonává mimo Českou republiku. b) Fyzická osoba, která – je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu manželském, partnerském nebo v jiném obdobném vztahu nebo ve vztahu rodičovském – je k osobě uvedené v písmenu a) ve vztahu syna nebo dcery nebo je k synovi nebo dceři osoby uvedené v písmenu a) osobou ve vztahu manželském (zeťové, snachy), partnerském nebo jiném obdobném vztahu
– shromažďovala, zpracovávala a uchovávala osobní údaje za účelem předávání aktuálních informací o nabízených službách a produktech;
• Formulář vyplňuje zprostředkovatel s registrací VZ a/nebo PPZ u všech smluv s investiční složkou a je totožný s formulářem, který používáte • Dotazník byl dříve součástí FPZ, nyní je oddělen a je potřebný pouze pro uzavírání produktů s investiční složkou nebo investic
a) b) c) d) e) f) g) h) i)
Já, níže podepsaný klient/zákazník (B1)/další osoba (B2), jsem podle svého vlastního rozhodnutí odmítl/a odpovědět na výše uvedené otázky nebo jejich část a beru na vědomí, že takový postup neumožní zprostředkovateli vyhodnotit, zda jednotlivé nanční produkty jsou přiměřené mým znalostem, zkušenostem, požadavkům a potřebám. B1 B2 V
podpis klienta/zákazníka (B1)
A11 Souhlas se zpracováním osobních údajů Klient/zákazník (B1) potvrzuje, že bere na vědomí, že společnost OVB v rámci
– shromažďovala, zpracovávala a uchovávala osobní údaje v souvislosti se svou podnikatelskou činností, především v rámci svých marketingových aktivit, a to způsobem, v rozsahu a za podmínek uvedených v Pravidlech;
a) b) c)
C. Zkušenosti 6. Klient/zákazník a) nemá praktické zkušenosti s jinými typy nančních produktů (investicemi), než jsou bankovní produkty (vkladové účty) a pojištění s výjimkou investičního životního pojištění b) investoval pouze do podílových listů fondů peněžního trhu nebo fondů dluhopisových, ať už přímo nebo prostřednictvím investičního životního pojištění c) využil služeb obhospodařování portfolia (portfolio management) d) investoval již i do smíšených či akciových podílových fondů, ať už přímo nebo prostřednictvím investičního životního pojištění e) investoval (s výjimkou účasti v privatizaci) prostřednictvím obchodníka s cennými papíry do akcií nebo dluhopisů f) investoval prostřednictvím obchodníka s cennými papíry do certikátů, derivátů nebo obdobných nástrojů, obchodoval na margin či využíval jinou složitou techniku obchodování 7. Klient/zákazník investuje formou investičního životního pojištění nebo do investičních nástrojů (podílových listů) s výjimkou fondů peněžního trhu a) poprvé nebo průběžně či jednorázově po dobu kratší než 6 měsíců b) průběžně po dobu delší než 6 měsíců c) průběžně po dobu delší než 3 roky d) průběžně po dobu delší než 5 let e) obchoduje s investičními nástroji více než třikrát za rok 8. Celkový objem transakcí klient/zákazník s investičními instrumenty (včetně podílových listů s výjimkou podílových listů fondů peněžního trhu a včetně investičního životního pojištění zahrnujícího investiční instrumenty) v posledních třech letech představuje a) méně než 100 000 Kč b) více než 100 000 Kč c) více než 500 000 Kč d) více než 1 000 000 Kč
Podpisem tohoto formuláře Zájemce potvrzuje, že se seznámil s Pravidly, jejichž platné znění je dostupné na www.ovb.cz.
Osobní číslo
.
– interní směrnice vyžadující, aby pracovníci vždy a za všech okolností vyřizovali A10 Stížnosti a žaloby výlučně s ohledem na prospěch klientů/zákazníků záležitosti klientů/zákazníků V kodex případě jakýchkoliOVB, pochybností či výhrad ke způsobu, vám jsou nebo byly – etický pracovníků který mimo jiné vyžaduje čestnéjakým jednání pracovníků poskytovány služby vaším zprostředkovatelem, se můžete obrátit s podnětem či v zájmu klientů/zákazníků stížností na společnost OVB, informacemi a to některým z výše uvedených způsobů komunikace. – pravidla pro nakládání s citlivými V případě, že nabudete přesvědčení, že ze strany vašeho zprostředkovatele nebo – pravidla pro jednání s klienty/zákazníky společnosti OVB došlosekvýše jednání naplňujícímu znaky správního deliktu, můžete se – školení pracovníků týkající uvedených požadavků obrátit s podnětem k zahájení správního řízení na Českou národní banku, jejímuž dohledu tyto subjekty podléhají. Dojde-li mezi vámi a vaším zprostředkovatelem A7 Propojení nebo mezi vámi společnostíOVB OVB ke sporu vpřímý souvislosti nabízením,podíl poskytováním Zprostředkovatel ani aspolečnost nemají nebo s nepřímý na nebo právech zprostředkováním spotřebitelského úvěru, můžete se obrátit s návrhem na hlasovacích nebo základním kapitálu žádné z partnerských společností, jež rozhodnutí portfoliu sporu na OVB. Finančního ČR zpodle zákona č.společností 229/2002 Sb. V ostatních je v produktovém Stejně arbitra tak žádná partnerských nemá ve případech dojde-li ke sporu a nepodaří-li se honebo vyřešit smírnýmkapitálu. způsobem, se můžete společnosti OVB žádný podíl na hlasovacích právech základním obrátit s žalobou na obecné soudy.
a jejím prostřednictvím také partnerským společnostem OVB za účelem naplnění zprostředkování smluv a také za účelem evidence zprostředkovaných obchodů a vyhodnocení produkce OVB v rámci evropského holdingu OVB, a dále tak uděluje klient/zákazník (B1) OVB svůj výslovný souhlas k tomu, aby OVB:
3) Dotazník pro produkty s investiční složkou
A. Odborné znalosti 1. Klient/zákazník zná základní ekonomický a právní charakter těchto produktů, dokáže vysvětlit jejich vlastnosti a rozdíly a) termínované vklady b) spořicí účty c) pojištění d) penzijní připojištění e) podílové listy podílových fondů f) investiční životní pojištění g) dluhopisy h) akcie i) deriváty 2. Klient/zákazník je schopen vysvětlit princip následujících obchodů a) nákup a zpětný odkup podílového listu b) nákup a prodej akcie/dluhopisu c) využití služeb zprostředkovatele při obchodování s investičním nástrojem (služba přijetí a předání pokynu) d) služba investičního poradenství e) termínové obchody 3. Klient/zákazník a) nesleduje aktuální situaci na nančních/kapitálových trzích b) občas sleduje situaci na nančních/kapitálových trzích, ale nevyhodnocuje ji a nečiní vlastní nanční rozhodnutí c) sleduje pravidelně situaci na kapitálových trzích a činí investiční rozhodnutí d) sleduje pravidelně vývoj na trhu a provádí nanční analýzy
ÚDAJE O ZPROSTŘEDKOVATELI S REGISTRACÍ PPZ/VZ
.
Dne
– vztahy mezi obchody, které OVB provádí A9 Komunikace Z obecného hlediska se jedná o situace, kdy management nebo pracovník OVB má dotazy a žádostmi se na klientovi/zákazníkovi, OVB můžete obracet především prostřednictvím zájem Se nasvými výsledku služby poskytované který je odlišný od svého zprostředkovatele, to prostřednictvím telefonického klientova/zákazníkova zájmu naavýsledku této služby,jeho může získat nanční prospěch nebo e-mailového na adrese místa má podnikání nebo se vyhnout nančníkontaktu, ztrátě, aanebo to na osobně úkor klienta/zákazníka, motivacivašeho zprostředkovatele. upřednostnit zájem klienta/zákazníka před zájmy jiného klienta/zákazníka, provozuje potřeby činnost se lze obrátit též přímo na společnost a to vve pracovní stejnouV případě podnikatelskou jako klient/zákazník (tj. jsou OVB, navzájem vztahudny od 9.00 doapod. 18.00Opatření následujícími způsoby: konkurence) přijatá za účelem minimalizace rizik z potenciálního osobně naaby adrese: Baarova 1026/2, 140 00 klientů/zákazníků Praha 4 střetu •zájmů tak, nedošlo k ohrožení zájmů OVB, zahrnují • telefonicky na tel. čísle: +420 241 094 111 především: • e-mailem na e-mailové adrese:
[email protected] – organizační a administrativní postupy zajišťující, aby od sebe byly odděleny Komunikačním jazykem čeština. obchody, mezi kterými může je dojít ke střetu zájmů, a aby potenciálně citlivé aktivity Informace o poskytovaných službách vám budou předány v listinné podobě vaším zůstaly zachovány v tajnosti nančním zprostředkovatelem nebo zaslány v elektronické na vámimít sdělenou – interní směrnice zajišťující to, aby pracovníci OVB a osoby jim podobě blízké nemohli e-mailovou osobní prospěch adresu. z prováděných činností na úkor klienta/zákazníka
.
DOTAZNÍK KLIENTA/ZÁKAZNÍKA (B1)/DALŠÍ OSOBY (B2) PRO PRODUKTY S INVESTIČNÍ SLOŽKOU
Tento souhlas uděluje Zájemce na dobu trvání smluvního vztahu s partnerskou společností OVB a na dobu dalších 10 let od splnění veškerých svých smluvních a nančních závazků ze smlouvy s partnerskou společností OVB, pokud tyto závazky zaniknou splněním nebo způsobem nahrazujícím splnění, resp. od zániku smluvního vztahu s partnerskou společností OVB, pokud z Pravidel nevyplývá jiná doba souhlasu.
.
.
DOTAZNÍK PRO PRODUKTY S INVESTIČNÍ SLOŽKOU (DPIS)
– shromažďovala, zpracovávala a uchovávala osobní údaje za účelem předávání aktuálních informací o nabízených službách a produktech;
Dne
ze dne (datum sepsání ZJ)
Při ručním vyplňování používejte velká písmena. Tiskopis vyplňujte čitelně modrou nebo černou propisovací tužkou podle předepsaného vzoru písma. Rukou psaný text nesmí v žádném případě přesahovat předtištěný rámeček.
– shromažďovala, zpracovávala, uchovávala a předávala osobní údaje osobám s přímým či nepřímým podílem na společnosti OVB a dále společnostem, na nichž drží společnost OVB přímý či nepřímý podíl, k jejich dalšímu zpracovávání.
V
jiné investiční nástroje
Osobní číslo zprostředkovatele (ZJ)
– shromažďovala, zpracovávala a uchovávala osobní údaje v souvislosti se svou podnikatelskou činností, především v rámci svých marketingových aktivit, a to způsobem, v rozsahu a za podmínek uvedených v Pravidlech;
Příjmení
ŽP
doplňkové penzijní spoření (III. pilíř)
Číslo Záznamu o jednání (ZJ)
Podpisem tohoto formuláře níže uděluje Zájemce spolupracovníkovi OVB souhlas s předáním osobních údajů Zájemce společnosti OVB a jejím prostřednictvím také partnerským společnostem OVB za účelem naplnění zprostředkování smluv a také za účelem evidence zprostředkovaných obchodů a vyhodnocení produkce OVB v rámci evropského holdingu OVB, a dále tak uděluje Zájemce OVB svůj výslovný souhlas k tomu, aby OVB:
DZ převzal ke zpracování zprostředkovatel s registrací PPZ/VZ Jméno
důchodové spoření (II. pilíř)
OVB 115 014 301 38
V Dne
odpovědnost z držby nemovitosti .................................................................. „povinné ručení“ .................................................................................................
stavební spoření
Jiné
Jméno IČ
Místo narození
odpovědnost v občanském životě ..................................................................
nemovitost ............................................................................................................ auto - KASKO ........................................................................................................
podpis spolupracovníka
Originál–OVB, 1. Kopie – Klient/Zákazník, 2. Kopie – Zprostředkovatel
DOKUMENT PRO ZÁJEMCE (DZ)
domácnost ............................................................................................................
Provize OVB seA8snaží identikovat všechny oblasti, ve kterých může dojít ke střetu zájmů. OVB i její o: zprostředkovatelé jsou za své služby odměňováni systémem provizí Jedná se zejména hrazených našimi partnerskými společnostmi. Provize představuje jednu ze – vztahy mezi OVB (tj. jejím managementem, akcionáři/společníky a pracovníky) na složek rozhodných pro klienty/zákazníky nákladovost daného nančního produktu. O výši provizí vás budeme straně jedné a jejími na straně druhé informovat vždy v souvislosti s relevantním – osobní vztahy managementu a pracovníků OVB nančním produktem, a to buď na vaši žádost, v rámci obecných informací o daném produktu. – vztahy mezi nebo klienty/zákazníky OVB navzájem
Podpisem tohoto formuláře níže uděluje klient/zákazník (B1) spolupracovníkovi OVB souhlas s předáním osobních údajů klienta/zákazníka (B1) společnosti OVB
Počet
Potvrzuji, že k produktovým smlouvám uvedeným v tomto formuláři jsem obdržel/a veškeré pro mé rozhodnutí relevantní informace a těmto informacím, včetně parametrů a struktury jednotlivých produktů, plně rozumím. Svým podpisem potvrzuji, že jsem byl/a seznámen/a s Informačním memorandem, přečetl/a jsem si všechny jeho části a rozumím jim. Svým podpisem potvrzuji také udělení svého souhlasu se zpracováním osobních údajů tak jak je stanoven v části A11. Na veškeré otázky jsem dostal/a dostačující odpovědi.
V
Zhodnocení volných nančních prostředků
A6 Pravidla pro předcházení střetu zájmů*) Vzhledem k tomu, že OVB poskytuje své služby širokému spektru klientů/zákazníků a zároveň spolupracuje s řadou dalších osob, ať už se jedná o vázané zástupce, obchodníky s cennými papíry nebo investiční společnosti, nelze vždy bezpečně vyloučit hrozbu střetu zájmů. V tomto dokumentu OVB předkládá stručný přehled opatření, která přijala za účelem minimalizace rizik vyplývajících z potenciálního střetu zájmů. OVB je připravena kdykoli poskytnout na žádost svých klientů/zákazníků podrobnější informace týkající se této problematiky.
TERMINOLOGIE
Jiné pojištění osob
Pojištění majetku a odpovědnosti (doporučené limity plnění)
A5 Kategorizace klientů/zákazníků Pro účely investování do investičních nástrojů (podílové listy fondu kolektivního investování) je stanovena povinnost zprostředkovatele určit, zda spadáte ve smyslu zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, do kategorie neprofesionálních zákazníků nebo do kategorie profesionálních zákazníků. Důvodem je především to, že právní předpisy vyžadují vyšší míru ochrany u těch klientů/zákazníků, kteří nejsou profesionály a jako takoví nemají možnost opatřit si dostatečné množství a kvalitu informací potřebných pro kvalikované investiční rozhodnutí. Naproti tomu u profesionálních klientů/zákazníků platí předpoklad, že mají potřebné odborné znalosti a zkušenosti v oblasti investic k tomu, aby činili vlastní investiční rozhodnutí a řádně vyhodnocovali rizika, která v souvislosti s investicí podstupují. OVB vás považuje za neprofesionálního klienta/zákazníka, nebude-li vám sděleno jinak. Za určitých právními předpisy uvedených okolností jste oprávněn/a požádat o změnu zařazení, nicméně takový krok může mít za následek snížení míry vaší ochrany, jakou poskytují právní předpisy.
Podrobnější informace týkající se zpracovávání osobních údajů ze strany OVB jsou obsaženy ve vnitřním předpisu Pravidla pro nakládání a ochranu osobních údajů (dále již jen jako „Pravidla“).
v měně
Nedílnou součást Záznamu z jednání tvoří tyto přílohy:
C1 OBECNÝ NÁVRH ŘEŠENÍ
A4 Informace získávané od klienta/zákazníka V rámci poskytování našich služeb je nezbytné, aby zprostředkovatel získal relevantní množství informací, které mu umožní sestavit Finanční plán a posoudit, zda konkrétní návrh produktu je přiměřený zejména vašim odborným znalostem nebo zkušenostem, popřípadě aby mohl učinit nabídku určitého produktu. Veškeré tyto údaje slouží výhradně k vytvoření nabídky produktů. Upozorňujeme vás na skutečnost, že pokud zprostředkovateli informace, které jsou součástí Záznamu o jednání s klientem, odmítnete poskytnout nebo pokud mu neposkytnete pravdivé a úplné odpovědi na veškeré otázky, může na vaší straně dojít v souvislosti se službami, které vám poskytuje, k podstatné újmě. Vzhledem k tomu, že získané informace musejí zůstat v relevantní míře aktuální, může zprostředkovatel od vás po uplynutí každých 12 měsíců tyto předmětné informace požadovat opětovně. Dojde-li k podstatné změně jakýchkoli informací, které jsou obsahem Záznamu o jednání s klientem, a které od vás zprostředkovatel v souvislosti s poskytováním svých služeb již získal, zavazujete se informovat ho při nejbližší vhodné příležitosti o takové změně. Podpisem tohoto dokumentu berete na vědomí, že pokud uvedete nesprávné či neúplné odpovědi, může nastat situace, že v důsledku investičního rozhodnutí, které na základě vyhodnocení učiníte, si zvolíte odlišný typ produktu, než byste učinil/a při standardním vyhodnocení úplných odpovědí. Dále berete na vědomí, že pokud neprovedete aktualizaci odpovědí v posuzovaných oblastech pravidelně či při jakékoli změně, která může ovlivnit vaši situaci, vystavujete se riziku, že investiční rozhodnutí, které jste učinil/a, nebude úplně odpovídající vašemu zájmu. Tímto jste též upozorněn/a, že vyplnění Dotazníku pro produkty s investiční složkou je dobrovolné.
*) Pracovníkem se pro účely této části A6shromažďuje, rozumí zaměstnanec OVB nebo poskytování svých služeb zpracovává a zprostředkovatel. uchovává jeho osobní údaje.
D2 PŘÍLOHY
Řešení bydlení
OVB Allnanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4, IČ: 48040410, zapsaná v OR vedeném MS v Praze, oddíl B, vložka č. 9697
A3 Informace o nančních produktech Základní informace o nančních produktech jsou vždy obsaženy v dokumentaci k jednotlivým produktům partnerských společností OVB, které budou předloženy předtím, než klient/zákazník učiní denitivní rozhodnutí. Zprostředkovatel, případně společnost OVB, jsou připraveni zodpovědět jakoukoli vaši otázku týkající se daného nančního produktu. Podpisem přední strany tohoto dokumentu souhlasíte s tím, že rozhodnete-li se investovat do některého z investičních nástrojů (tedy do podílových listů fondů kolektivního investování), budou vám informace o těchto investičních nástrojích buď předloženy vaším zprostředkovatelem v písemné podobě, popřípadě vám váš zprostředkovatel může vše ukázat na internetových stránkách, na nichž jsou relevantní údaje obsaženy, a také vám příslušný odkaz zašle e-mailem na vámi sdělenou elektronickou adresu. V případě dalších nančních produktů budou v rámci informačních povinností respektovány pokyny partnerských společností či platné právní normy. Úplné informace o nákladovosti a kompletní struktuře produktu s ohledem na všechny jeho složky a charakter si může klient/zákazník ověřit také přímo u jednotlivých partnerů (veškeré kontakty jsou uvedeny na jejich webových stránkách). Není-li výslovně ujednáno jinak, poskytuje vám OVB služby nepravidelně na ad hoc bázi nebo na vaše vyžádání.
Jiné - jiné požadavky, nové ceny pojišťovaného majetku apod.
Zajištění na penzi (doporučená suma k naspoření)
Při ručním vyplňování používejte velká písmena. Tiskopis vyplňujte čitelně modrou nebo černou propisovací tužkou podle předepsaného vzoru písma. Rukou psaný text nesmí v žádném případě přesahovat předtištěný rámeček.
A2 Poskytované služby OVB poskytuje následující služby: – rodinné nanční poradenství ve formě obecného posouzení optimálního nančního portfolia našich partnerských společností a jejich nabídky produktů, které jsou uvedeny na www.ovb.cz – představení nabídky nančních produktů partnerských společností OVB – v případě investice do fondu kolektivního investování přijme OVB pokyn k nákupu vámi vybraného investičního nástroje a předá jej investiční společnosti nebo obchodníkovi s cennými papíry, v případě ostatních produktů zprostředkuje OVB pojistnou či jinou smlouvu o finančním produktu OVB spolupracuje a předává pokyny svých klientů/zákazníků ohledně investičních nástrojů investičním společnostem nebo obchodníkům s cennými papíry v rámci aktuálního portfolia partnerských společností uvedeného na www.ovb.cz. OVB neposkytuje investiční službu investičního poradenství ve smyslu individualizovaného doporučení k nákupu nebo prodeji konkrétního investičního nástroje. OVB též zprostředkovává uzavření smluv o spotřebitelských úvěrech, a to pro několik poskytovatelů úvěrů, jejichž seznam je uveden na www.ovb.cz. Dále zprostředkovává produkty dalších finančních institucí, především pojišťoven, jejichž seznam je uveden na www.ovb.cz. Při zprostředkování pojistných produktů OVB zprostředkovává konkurenční produkty více pojišťoven a neprovádí (resp. není povinna provádět) analýzu dostatečného počtu pojistných produktů ve smyslu § 21 odst. 7 zákona č. 38/2004 Sb., a případný konkrétní návrh řešení vašeho zprostředkovatele tak není založen na takovém typu analýzy.
Prol klienta/zákazníka (B1)/další osoby (B2)
B4
INFORMAČNÍ MEMORANDUM Tento formulář je nedílnou součástí každého nančního poradenství, které je poskytováno zprostředkovatelem OVB Allnanz, a.s. (dále jen OVB) a koresponduje se všemi povinnostmi stanovenými právními předpisy a zároveň obsahuje shrnutí veškerých právních poučení a informací, které musí klient/zákazník na základě povinností uložených právními předpisy OVB a jejím zprostředkovatelům vždy obdržet. Tento „Záznam o jednání s klientem“ se skládá z následujících částí: A Informační memorandum B Identikační údaje, bilance, požadavky a stávající portfolio C Obecný návrh řešení a rekapitulace D Konkrétní návrh řešení a prol klienta Zprostředkovatelé OVB jsou nezávislými nančními poradci, kteří na základě objektivní analýzy prolu klienta/zákazníka, jeho požadavků a potřeb, přání a životních cílů navrhnou řešení v podobě Finančního plánu pro rodinné nance, ať už se jedná o zajištění příjmů, krytí pojistných rizik, zajištění na stáří, nancování bydlení, zajištění majetku, investic či optimalizaci úvěrů, a to formou nančních produktů předních nančních institucí českého trhu. Využívají při tom nástroje Analytického centra OVB, které obsahují aktuální tržní data a přehledy všech produktů portfolia OVB.
Finanční situace klienta/zákazníka odpovídá navrženému řešení v části C1 tohoto formuláře a klient/zákazník produkty uvedené v části D1 požaduje.
ano
2. Penzijní připojištění
B6 PŘEHLED PŘÍJMŮ A VÝDAJŮ RODINY/OSOB ŽIJÍCÍCH VE SPOLEČNÉ DOMÁCNOSTI
Od produkčního měsíce 7/2015 bude platná pouze nová verze SD, označená 5/2015. Složka Klienta zůstává platná. Pro struktury využívající Finreport bude nová verze do produkčního měsíce června implementována.
A
C2 REKAPITULACE FINANČNÍ SITUACE B1
1. Stavební spoření
Originál–OVB, 1. Kopie – Klient/Zákazník, 2. Kopie – Zprostředkovatel
Co nás k jejich aktualizaci vedlo?
ZJ 004 05/2015
text: OVB, foto: archiv OVB
Příjmení
2) Záznam o jednání s klientem (ZJ), který je nedílnou součástí produktových smluv
Již od produkčního měsíce dubna je možné objednávat si školení na novou smluvní dokumentaci u svých Key account managerů. V produkčním měsíci červnu bude souběh obou typů smluvní dokumentace a v měsíci červenci již přejdeme plynule na novou SD. Věříme, že pro licencované spolupracovníky bude tento proces zjednodušením a především odpovídající podmínkám uvedeným v úředním sdělení České národní banky. Pro případ dalších dotazů spojených s novou SD neváhejte kontaktovat oddělení ADS na e-mail
[email protected] nebo telefonicky na 241 094 192.
OVB Journal 7
rozhovor
Lídrovství
Návod na to, jak se stát dobrým lídrem, neexistuje. Je však možné se nechat inspirovat a poučit někým, kdo se už úspěšným lídrem stal. Proto jsme si o tématu lídrovství povídali s těmi nejpovolanějšími, našimi SSLD. Hana Slezáková, Pavel Slezák a Martin Zoubek se s námi podělili o svou životní zkušenost. Proč se rozhodli pro značku OVB, kdy a jak začali budovat vlastní strukturu a co jim pomohlo k úspěchu. text: OVB, foto: OVB
Hana Slezáková: Lídr znamená odpovědnost Proč jste nastoupila do OVB? Co vás k tomu motivovalo? Stěžejním důvodem byl slib mého získatele, že si mohu vedle své zaměstnanecké výplaty přivydělat zpočátku až deset tisíc korun měsíčně. Při dvou malých dětech, rozestavěném domě a skromném rodinném rozpočtu to znělo báječně. No, neberte to! Tak jsem i s manželem Pavlem – právníkem a současně zosobněním nedůvěry ke všemu, co se nedalo přepasírovat přes nějaký paragraf – odjela autem (nemajíc vlastní) půjčeným od rodičů v únoru 1996 na tzv. OVB info I. Kdy a proč jste se rozhodla věnovat se práci pro OVB na 100 procent? Nejsem čítankový případ a ani vzor pro MA, co se doby na full time v OVB týče. Za sedm měsíců od podepsání smlouvy s OVB jsem byla jmenovaná na pozici GST. Na formuláři Žádost o povýšení, resp. v její příloze, jsem měla uvedeno více než 70 spolupracovníků z Česka a Slovenska. Do roka od GST jsem si žádala o pozici BL a ke stejnému datu bylo spolu se mnou povýšeno pět mých přímých kolegů na post obchodní vedoucí. Ale stále jsem setrvávala ve svém původním zaměstnání. Měla jsem utkvělou představu zvláštního druhu zodpovědnosti, že tam musím dokončit
8 OVB Journal
rozdělanou práci… Vzhledem k vykonávání pozice BL OVB (viz poznámka na rubu kariérového plánu) jsem musela mít speciální povolení pro souběh obou činností. Mimochodem – moje měsíční provize v OVB byla tehdy téměř totožná jako můj roční zaměstnanecký příjem. Ano, bylo to absurdní. Co pro vás bylo hlavním impulsem pro to, abyste začala budovat vlastní strukturu? A kdy jste se pro to rozhodla? Pokud by podnikání s OVB nezabezpečovalo možnost postavit si vlastní firmu, nešla bych do této činnosti vůbec. Přestože mě v prvních letech naplňovala i práce s klienty, budování a řízení vlastní struktury bylo prioritou. Moje upřímné nadšení z produktů, z existence chytrého tiskopisu analýza potřeb klienta, z kreativity při tvoření poradenství a jeho následné vysvětlení v klientské rodině bylo nepopsatelné. Není divu, že všichni moji první spolupracovníci se rekrutovali z klientských řad! Shodovali se, že té motivaci nešlo odolat. :o) Měla jsem vždy v sobě podnikatelské buňky, nikdy však dostatečný kapitál pro podnikání v jiných oborech.
Během rozhodování, zda budete vést lidi, co bylo největší překážkou pro to, abyste se do toho pustila? Což o to, rozhodnutá vést firmu jsem byla okamžitě, horší bylo „jak“. Nadšení je fajn, ale je to jak voda bez břehů. V zaměstnání jsem měla lajny jak na tenise, tady jsem ani nevěděla, kde najít to hřiště. Co pro vás bylo v začátcích nejtěžší nebo co jste vnímala jako svůj největší hendikep v oblasti vedení/motivování/řízení lidí? Čas byl proti mně. Nedokázala jsem zpočátku rozdělit 24 hodin mezi své děti, resp. rodinu, dobu strávenou v zaměstnání, podnikání s OVB, dostavbu rodinného domu, mikročas pro sebe a spánek. Koníčky jsem odbourala. První spolupracovníky jsme měli v okruhu 300 kilometrů na obě strany bydliště, tj. z Uherského Brodu do Čech a na východní Slovensko. A k tomu hendikep – měla jsem neskutečnou trému mluvit před lidmi, neudýchala jsem ani holou větu, natož rozvité souvětí. Jak jste tento hendikep překonala? Pomocí stupnice 1–5 jsem si sebekriticky ocenila, v čem jsem dobrá a z čeho téměř propadám, a začala jsem pracovat v praxi na tom, co mi nešlo nebo čemu jsem se vyhýbala. Dnes mě těší přednášet před několika sty účastníky, mám-li pěkné téma, velmi si to užívám. A stejný recept (u všech) platí v oslovování potenciálních klientů a spolupracovníků a také v každé jiné aktivitě. Během svého působení v pozici lídra – jaké jste získala nejdůležitější poznatky o vedení lidí? Cesta k aktuálnímu know-how vést firmu nebyla přímočará. Naprostou nezbytností pro kvalitní a dlouhodobé řízení lidí je vytvořit si smysluplný podrobný systém podnikání – to je úplný základ všeho. Eliminovat nahodilost při vedení lidí, nenafukovat jim hlavy jedovatými plyny, nedoufat, nezaměňovat si pozici „manažera“ a „lídra“ a hlavně nic nepředpokládat.
Jaké znalosti, schopnosti a dovednosti vám to dalo? Vím, že „kdo nehoří, nezapálí“. Vedení lidí nestačí nastudovat z knihy. Vedení je umění… obdobně jako výtvarné či jiné. Jsem už schopná aplikovat nepopulární kontroling, kritiku v podobě, která je akceptovatelná, a schopná kroků, o kterých se mi ani nezdálo – včetně vnitřního pocitu harmonie a spokojenosti. Dovedu odhadnout správný poměr akcí vzdělávacích a odměnových, míru osobního přístupu ke každému
V průběhu času i negativní motivace, tj. poučení se z chyb kolegů, kterým firma neprosperovala z očividných důvodů. Rada ředitele centrály ČR Güntera Gramlicha – je to tvoje firma, stane se s ní jen to, co sama připustíš. Když se poohlédnete za svou dosavadní kariérou pod OVB? Je něco, co byste udělala jinak? Pár věcí, resp. drobností, určitě ano. Ale volba odlišné cesty často znamená i jiný cíl. A já jsem s tímto aktuálním hodně spokojená. :o)
Naprostou nezbytností pro kvalitní a dlouhodobé řízení lidí je vytvořit si smysluplný podrobný systém podnikání. vedoucímu, používat objektivitu při rozhodování na úkor líbivé politiky. Smířila jsem se s poznáním, že lídr neznamená bezbřehá svoboda či volnost, ale především zodpovědnost – při optimální kombinaci uvedeného se lidé nechají vědomě a ochotně vést a jsou loajální. Určitě nastaly i okamžiky, kdy se vám nedařilo. Můžete popsat dvě pro vás nejtěžší chvíle během budování struktury/ vlastního podnikání pod OVB? Dvě nejtěžší chvíle v období podnikatelské činnosti, ptáte se. Přemýšlím… 1) Jednou jsme měli firemní „SSLD outdoorové hry“ a krátce po zahájení začalo pršet. 2) Kolegové z naší firmy mi dali krásný a cenný osobní dárek – bylo hodně těžké udržet slzy dojetí. Co v těchto chvílích zafungovalo? Ad 1) Přesvědčení, že něco se dá absolvovat i v dešti a zbytek programu v sále. Ad 2) Jistota, že mám u sebe kapesník. Co vám nejvíce pomohlo v práci, řízení podnikání? Byla to kniha, rada nebo školení/setkání? Co konkrétně? Ochota učit se, používat vlastní empatii, důvěra získaných spolupracovníků zhmotněná v otázce „a jak teď dál?“ Na počátku 3denní GST seminář od Gerda Finka se srozumitelným rozborem, jak vést spolupracovníky.
Nechci zpětně kritizovat ani své nezkušené pionýrské začátky (= polovina 90. let), ani podnikatelskou pubertu (= a teď už to půjde samo), neboť na základě nedostatků je dáno (aspoň tedy určité cílové skupině lidí), že se dá z chyb poučit a v tom podnikatelsky důležitějším období pokračovat bez nich. Ale v čem bych postupovala jinak – byla bych důslednější, a to ve všech podnikatelských směrech! Konkrétně toto téma jsem měla možnost detailněji rozvést v prosinci 2014 na semináři Womenday na Slovensku, kam jsem byla pozvaná vedle Adély Banášové jako hlavní přednášející pro pět set OVB – kolegyň. Jaké lídrovské kvality musí mít podle vás člověk, aby dokázal budovat vlastní strukturu a pomýšlet na pozici LD? Myslím, že jsem nepřímo odpověděla v rámci celého textu výše. Navíc na tomto místě se očekává nudný výčet vlastností. Čtenář unaven předchozími poučkami obdobně laděných článků rezignuje a nedočítá… Nebudu to riskovat. Anebo jo. Lídr musí být ve všech směrech lepší než tým, který vede… aby naplnil staré moudro: „žák lepší učitele“. No, a pak bude LD. :o)
OVB Journal 9
rozhovor
Pavel Slezák: Pokud se chceš naučit plavat, skoč do řeky Proč jste nastoupil do OVB? Co vás k tomu motivovalo? Mnohdy o úspěchu a neúspěchu rozhoduje náhoda. Tedy aspoň na jeho počátku. Téměř před 20 lety nás – mě a manželku – pozval do firmy spolužák ze základní školy Radek. Byl tak přesvědčivý, nadšený a motivační, při vysvětlování, co OVB je, úplně svítil – tak jsme jeli i s Hankou na INFO. O tom, že jsem začal nakonec se společností spolupracovat, rozhodlo, že jsem v tom období byl ve fázi hledání příležitostí a seberealizace.
Kdy a proč jste se rozhodl věnovat se práci pro OVB na 100 procent? Dlouho jsem si myslel, že podnikání s OVB budu vykonávat v souběhu se svou prací právníka v bance, na tu dobu jsem zastával poměrně významnou bankovní pozici. Po roce podnikání měla však naše firma téměř sto spolupracovníků a fyzicky se tento souběh již nedal zvládnout. Takže muselo přijít rozhodnutí – před Vánoci jsem šokoval kolegy v bance tím, že jsem dal výpověď a z jejich pohledu odešel z místa „jistého“ do „nejistoty“. Jsem rád, že jsem toto rozhodnutí, tj. spolupracovat s OVB, udělal. Co pro vás bylo hlavním impulsem pro to, abyste začal budovat vlastní strukturu? A kdy jste se pro to rozhodl? Z dnešního pohledu je to možná pro mnohé nepochopitelné. To, že mám budovat vlastní firmu, vyplynulo jednoznačně z Kariérového plánu. Proto jsem se nikdy neptal, kde mám sehnat lidi, ale prostě jsem je pro podnikání přesvědčil. Náš získatel řekl – na každé Info 1 přiveďte pět lidí. Na rozbor, či dokonce pochybnost, této věty, nebylo v hlavě místa. Prostě po dobu dvou let jsme každých šest týdnů, kdy Info pro nové MA pravidelně probíhalo, získali pět přímých spolupracovníků. Být jen živnostníkem v OVB mě nikdy nelákalo, vybudovat funkční dynamickou firmu byla pro mě priorita. Během rozhodování, zda budete vést lidi, co bylo největší překážkou pro to, abyste se do toho pustil? V počátku podnikání jsem byl klasický zaměstnanec, který byl veden, řízen, vzděláván. S podpisem smlouvy s OVB jsem získal příležitost vést, být kreativní, sledovat si hmatatelné výsledky, a to bylo pro mne
10 OVB Journal
velmi motivující, ale i velká neznámá. Nikdy jsem moc nepřemýšlel, zda to zvládnu. Prostě jsem začal budovat svůj tým a z toho přirozeně vyplynuly povinnosti, úkoly, přehmaty, radosti, nové obzory a problémy, které jsem se za pochodu učil řešit jako podnikatel, nikoli jako typický zaměstnanec. Takže největší překážkou při vedení lidí jsem byl v počátcích já sám. :o) Co pro vás bylo v začátcích nejtěžší nebo co jste vnímal jako svůj největší hendikep v oblasti vedení/motivování/řízení lidí? Určitě to byla rétorika, tzn. schopnost (nebo neschopnost?) – lépe řečeno nedostatek odvahy mluvit před větším množství lidí. Dále absolutní absence centrálních vzdělávacích systémů, nezkušenost s vedením vzrůstajícího počtu firemních kolegů, kontroling, který jsem nikdy nedělal a byl mi proti srsti. Tehdejší velké nadšení nahrazovalo dnes již nezastupitelné, nenahraditelné systematické řízení, bez kterého se žádná prosperující funkční firma – každého, nikoli pouze finančního typu – neobejde. Jak jste tento hendikep překonal? Říká se, že pokud se chceš naučit plavat, skoč do řeky. Tzn. jakmile si přivedete do svého týmu známé, kamarády a své příbuzné, tak už nejde z projektu vycouvat. Nic jiného nezbývalo než překonávat trému, trénovat to, co mi nešlo, neustále se vzdělávat, motivovat sebe a své firemní kolegy. Dnes mi nedělá nejmenší problém přednášet strukturovaným způsobem na jakékoli téma před libovolným počtem posluchačů. Během svého působení v pozici lídra – jaké jste získal nejdůležitější poznatky o vedení lidí? Mohu z praxe potvrdit více či méně známá tvrzení, a to že lidi nejsou líní, ale jen málo motivovaní. A také to, že olivy ze sebe vydají to nejlepší pod přiměřeným tlakem. A že je nutné dělat pouze ty věci, které nás posunují kupředu, což se stalo mým mottem.
Jaké znalosti, schopnosti a dovednosti vám to dalo? Roky jsem pracoval v bankovnictví a měl za to, že o finančních trzích vím vše! Ale pohled na finanční trh očima klienta a spolupracovníka OVB je úplně něco jiného. Dnes jsem rád, že jsem schopen skloubit znalosti produktové, odborné s know-how, jak vést spolupracovníky, jak je motivovat a naučit je motivovat zase jejich postavený tým. Být lídrem není o tom zadat si úkol a pak si jej splnit, ale stát se pochodní, vzorem, motivátorem, magnetem, člověkem hodným následování. Teď už vím, že spolupracovníci nejdou jen a pouze po vyšší provizi, ale potřebují tzv. přidanou hodnotu – někam patřit, mít možnost konzultace, podílet se na životě firmy, vidět svoji budoucnost po boku svého lídra.
Co v těchto chvílích zafungovalo? Uvědomění si, proč jsem do podnikání šel. Jak již jsem říkal – mám-li vizi, musím za ní jít nejen v dobách, kdy se se daří a je to pohodlné, ale také v období nesnází, útlumu či problémů. To mne naučil sport. Co vám nejvíce pomohlo v práci, řízení podnikání? Byla to kniha, rada nebo školení/setkání? Co konkrétně? Od počátku podnikání jsme budovali firmu jako rodinný podnik (jsme tři nejbližší příbuzní na pozici SSLD), a tudíž každého nově příchozího MA jsme vnímali a doposud vnímáme jako člena rodiny s jeho klady i zápory. Školení, externí školitelé, vzdělávací systémy apod. v počátcích nebyly vůbec. Takže zkráceně – nechal jsem se vést srdcem, intuicí a bohužel i stylem pokus-omyl.
Roky jsem pracoval v bankovnictví a měl za to, že o finančních trzích vím vše! Ale pohled na finanční trh očima klienta a spolupracovníka OVB je úplně něco jiného. Určitě nastaly i okamžiky, kdy se vám nedařilo. Můžete popsat dvě pro vás nejtěžší chvíle během budování struktury/ vlastního podnikání pod OVB? Ke každému úspěchu patří i neúspěch. To je zákon polarity. Musím se přiznat, že jsem s touto činností chtěl několikrát přestat. Ale současně také musím přiznat, že jsem to nikdy nemyslel vážně… :o) Prostě momentální neúspěch pro mě nikdy neznamenal, že se vzdám své vize! Nejtěžší chvíle? Snad jen zklamání z nastavení firemních jedinců týkající se úrovně poradenství, nezdravá honba za kvantitou na úkor kvality, moji firemní kolegové to označují jako „EH – manévry“. Jiný špatný okamžik? „Mediální vzpoura“ klientů proti jednomu prodávanému, bohužel neprověřenému produktu. To mě stálo likvidaci poměrně velké části firmy, která tlak nevydržela. Byla to zkušenost. I na těch lídr roste. Dosáhl jsem pozice LD, resp. SSLD. (Tzn. SSLD s 10 samostatnými LD.)
Když se poohlédnete za svou dosavadní kariérou pod OVB? Je něco, co byste udělal jinak? Určitě ano. Nekompromisně bych trval na tom, aby každý poradce v mém týmu přinášel svému klientovi užitek, a ne smlouvu. To by pak nevedlo k pokřivení trhu. Jaké lídrovské kvality musí mít podle vás člověk, aby dokázal budovat vlastní strukturu a pomýšlet na pozici LD? Chtít kariéru svých spolupracovníků, a ne svou. Být pro své kolegy vzorem nejen v oblasti příjmů, ale především v oblasti morálních hodnot. Dávat lidem správnou vizi a nezneužívat svého postavení k negativní manipulaci. Prostě z mého pohledu lídr musí především zůstat člověkem.
OVB Journal 11
rozhovor
Martin Zoubek: Každý mě od této práce odrazoval Proč jste nastoupil do OVB? Co vás k tomu motivovalo? Studoval jsem VŠE v Praze a jako každý student jsem hledal různé možnosti brigád při studiu. Absolvoval jsem jich několik, mladý člověk má v Praze spoustu možností, nicméně některé mi nevyhovovaly časově, jiné zase byly nevhodné po obsahové či finanční stránce. Ke spolupráci s OVB mě přivedli kamarádi, tak jak to většinou chodí. To víte, zpočátku jsem jim vůbec nevěřil, nicméně jsem si říkal, že jsem student a nemám stejně co ztratit. Taky se mi líbilo, že je to práce ve finančnictví, to jest v mém studijním oboru, a že je to časově flexibilní a mohu to dělat při studiu.
Ing. Martin Zoubek Narodil se v roce 1981 v Hustopečích u Brna. Vystudoval gymnázium v Brně a Vysokou školu ekonomickou v Praze, obor diplomacie a mezinárodní vztahy se zaměřením na Evropskou unii. Po ukončení studia chtěl jít pracovat do Bruselu do struktur Evropské unie. Místo toho ale začal ve druhém ročníku vysoké školy spolupracovat s OVB a u firmy po ukončení studia zůstal. Po 8 letech podnikání s OVB byl povýšen do nejvyšší pozice – tj. zemského ředitele. Ve svém mladém týmu má řadu studentů a motivuje je k tomu, aby v OVB našli po škole svou kariérní budoucnost. Nyní je u OVB již 13 let a je na pozici Super Senior Zemského ředitele a vybudoval dalších 6 zemských ředitelství. Působnost jeho týmu je mimo ČR i na Slovensku, Polsku, Ukrajině či nyní nově v Rusku.
12 OVB Journal
Kdy a proč jste se rozhodl věnovat se práci pro OVB na 100 procent? No, trvalo mi to asi tak 3 roky. Jak jsem již uvedl, nejprve jsem měl tuto práci jako brigádu při vysoké škole, abych si přivydělal nějaké peníze, a taky to bylo lepší než jako student chodit dělat na recepci hotelu či nějaký fastfood, kde si většina z mých kamarádů přivydělávala. Pořád se mi to hodilo obsahově a časově mnohem lépe. V té době jsem vůbec neuvažoval, že bych se chtěl OVB věnovat i do budoucna. Byl to zkrátka nejlepší možný způsob přivýdělku při VŠ. Ale rozhodnutí věnovat se této práci naplno přišlo vlastně až s pozicí BL. V té době jsem již končil úspěšně VŠE a měl jsem nějaké zkušenosti od kamarádů, jak to vypadá na trhu práce. A pak, když jsem si to vše porovnal, bylo OVB pro mě jednoznačnou volbou! Co pro vás bylo hlavním impulsem pro to, abyste začal budovat vlastní strukturu? A kdy jste se pro to rozhodl? K tomuto rozhodnutí jsem nepotřeboval žádnou motivaci, protože jsem tímto směrem šel již od začátku. Nepřišel jsem do OVB osobně prodávat finanční produkty nebo dělat finančního poradce, to mi nepřišlo příliš zajímavé, a hlavně jsem necítil, že by mě to celý život
naplňovalo. Už od té doby, co jsem se blíže seznámil s OVB, jsem věděl, že chci vést lidi a věnovat se budování vlastní struktury. Toto zaměření se mi líbilo od začátku. Práce s klienty je samozřejmě fajn a na začátku jsem tuto práci dělat musel a dělal i rád, ale věděl jsem, že to nechci dělat napořád a že to je nutná podmínka pro to, abych mohl vést svůj tým. OVB je strukturální firma, tzn. možnost vytvářet struktury a v tom je model OVB jedinečný. Dobrých poradců, kteří se živí finančním poradenstvím, je na trhu všude dost, ale dobrých vedoucích a ředitelů velmi málo. Naše podnikání je o vytváření vedoucích. Během rozhodování, zda budete vést lidi, co bylo největší překážkou pro to, abyste se do toho pustil? Asi právě námitky a argumenty lidí. V OVB je to o práci s lidmi, a ta je, jak víte, velmi těžká a komplikovaná. Lidé mají své nálady, a tak právě námitky, s nimiž jsem se hned na začátku setkával, byly právě to nejtěžší. Také mě každý od této práce odrazoval, říkal mi zkušenosti jiných, co slyšel atd... Vzhledem k tomu, že jsem ovšem z malé vesnice a drby a pomluvy jsou tam u lidí na denním pořádku, nebral jsem to vůbec vážně, a naopak mě to o to více lákalo. Co pro vás bylo v začátcích nejtěžší nebo co jste vnímal jako svůj největší hendikep v oblasti vedení/motivování/řízení lidí? Nejtěžší pro mě bylo asi to, že jsem nevěděl, jak vést lidi. Samozřejmě jsem na vysoké škole absolvoval různé kurzy, třeba psychologie apod., plus jsem si leccos přečetl, ale to vás nepřipraví na realitu. Musí si tím každý projít, vyzkoušet, jen zkušenost zde ovšem nestačí. Díky propracovaným systémům OVB se zde máte možnost učit od svých vedoucích, a tak nedělat chyby, které dělali vaši vedoucí, když začínali! Každopádně – chce to čas a je potřeba získat i vlastní zkušenosti a naučit se to v praxi. >>>
rozhovor
Silný hráč v oblasti hypotečních úvěrů byla by největší hloupost skončit. Je to, jako byste zabalil cvičení v posilovně, když z vás nebude po měsíci Rambo. :o) Co v těchto chvílích zafungovalo? Zafungovali hlavně vedoucí a pak moji nebo jiní spolupracovníci, které jsem měl kolem sebe – čili kolektiv. V tom je opět výhoda strukturální firmy, jakou je OVB, nikdy vás nikdo nenechá tzv. na holičkách. Každý mi říkal, že je to normální, a taky mě motivovali, abych to nevzdával. A taky mi hodně pomohlo i to, že jsem byl v situaci, v níž jsem neměl co ztratit. Byl jsem student, bylo mi 21 let, studoval jsem a lepších nabídek při studiu moc není.
Během svého působení v pozici lídra – jaké jste získal nejdůležitější poznatky o vedení lidí? Že lidé nejsou líní, ale málo motivovaní. :o) Samozřejmě ne každého můžete motivovat na auto či peníze, lidi mají různé cíle, přání, vize, a tak je potřeba jim rozumět a pracovat s nimi. Každopádně pokud umíte pracovat s tím, co člověk chce, dá se tím dosáhnout mnohého. Jaké znalosti, schopnosti a dovednosti vám to dalo? Myslím, že asi velkou toleranci vůči lidem. Získal jsem také schopnost empatie, vcítit se do situace jiných lidí a jejich problémů. A také jsem získal znalost lidí, jak se chovají v různých situacích, znám dobře typologii osobností a vše, co se týká lidského chování. Někdy si říkám, že po 13 letech práce s lidmi mě nemůže už nic překvapit. Bohužel jsem se xkrát mýlil, neboť při této práci – tj. práci s lidmi – je vždy něco, co nečekáte, co vás může překvapit. Určitě nastaly i okamžiky, kdy se vám nedařilo a měl jste chuť skončit? Je to tak? Ano, takových chvil bylo hodně. Vlastně na začátku pokaždé, když se mi něco nepodařilo. Takže kdykoli mi klient zrušil schůzku nebo spolupracovník odmítl spolupráci, myslel jsem, že je to konec a dál to nepůjde. V těchto chvílích taky končí většina spolupracovníků, myslí si, že dlouhodobý úspěch přijde po týdnech, měsících, ale bohužel to tak není. Krátkodobě se třeba něco daří na začátku, ale je přirozenější a normálnější, že se člověk na začátku všechno učí, nemá tolik zkušenosti, a tak, když se něco nepovede,
14 OVB Journal
Co vám nejvíce pomohlo v práci, řízení podnikání? Byla to kniha, rada nebo školení/setkání? Co konkrétně? Přečetl jsem spoustu knih, ale nejvíce mi asi pomohly zkušenosti mých nadřízených a kolegů. Dá se říci, že OVB funguje jako sériová výroba. Proto je dobré úspěšné věci kopírovat, je to i jednodušší. Proč vymýšlet něco jiného, když už něco funguje. Je dobré seznámit se s tím, jak dosáhli úspěchu jiní, a některé jejich zkušenosti si převzít. Mnoho lidí přichází do OVB a vymýšlí zde nějaké novoty, protože to tak fungovalo v jiném oboru nebo v jiném zaměstnání. Ale v OVB to nefunguje, protože my nejsme klasické zaměstnání. Já měl velké štěstí, že jsem se mohl učit od těch nejlepších, ať už to byl Gerd Fink, Wilfried Kempchen, atd... To mi hodně pomohlo. Takže moje rada pro vás je – učte se od vašich vedoucích, oni už si zkusili, co funguje a co ne!
Když se poohlédnete za svou dosavadní kariérou pod OVB? Je něco, co byste udělal jinak? Rozhodně jsem asi neudělal úplně všechno dobře, ale neměnil bych nic. Nechci, aby to znělo nějak nabubřele, ale je to tak. Jsem rád, že jsem učinil i špatná rozhodnutí, protože i ta mě něco naučila a bez nich bych určitě nebyl tam, kde dnes. Jak se říká, vše špatné je k něčemu dobré. A chybami se člověk učí. Jaké lídrovské kvality musí mít podle vás člověk, aby dokázal budovat vlastní strukturu a pomýšlet na pozici LD? Kdyby byl tento návod tak jednoduchý, sepsal bych ho jako takovou kuchařku, prodával bych ho a byl bych velmi úspěšný. :o) Ale tak jednoduché to není. Každý člověk je jiný. Vychoval jsem šest zemských ředitelů a každý má úplně jiné vlastnosti, má jiný tým a jiný způsob řízení. Ale nelze říct, že je jeden způsob lepší než druhý. Samozřejmě je několik vlastností, které mají společné všichni úspěšní lidé v našem byznysu. Je to například vysoká cílevědomost v kombinaci s pracovitostí, protože v OVB to ani jinak nejde, každý úspěch je vydřený. S tím souvisí vlastnosti, jako je například vytrvalost, disciplína a odvaha, a to bych podtrhl. Protože odvaha, hlavně na začátku, je důležitá. Musíte mít odvahu na to někoho oslovit či někomu zavolat. Jak se říká, kdo se bojí, nesmí do lesa, já bych to upravil, kdo se bojí, ať nepodniká!
UniCredit Bank
UniCredit Bank je tradičním poskytovatelem komplexních bankovních služeb v České republice a na Slovensku se zázemím silné evropské bankovní skupiny UniCredit. V oblasti hypoték disponuje širokou škálou produktů, které klientům umožňují pořídit si nemovitost na bydlení, k rekreaci nebo si vzít hypotéku na stavební pozemek. Hypoteční úvěry umíme
UniCredit Bank dlouhodobě patří mezi nejsilnější hráče na poli hypotečních úvěrů. Tomu odpovídá i velmi bohaté portfolio, které v této oblasti svým klientům nabízí. Je možné využít mnoho typů hypotečních úvěrů, které lze kombinovat s různou dobou fixace. UniCredit Bank také velmi pozorně naslouchá potřebám svých klientů. Minulý rok jsme proto zavedli poměrně unikátní 7letou fixaci, lidé si tak s námi mohou fixovat své úrokové sazby na delší dobu. Pro ekonomicky zdatnější klienty pak máme v nabídce velmi populární Převratnou hypotéku s variabilní sazbou a zaznamenáváme rovněž velký zájem o refinancování hypoték.
Úrokové sazby „vše za cenu jedné“
Svým klientům nabízíme různé druhy úrokových sazeb od zcela variabilní až po sazbu s 10letou fixací. Novinkou je koncept „vše za cenu jedné“ – variabilní sazba, 3 i 5letá fixace začínají na velmi příznivé úrovni. Naše úrokové sazby jsou dlouhodobě nejvýhodnějšími na celém bankovním trhu.
Mimořádná splátka zdarma – to jen tak někde nenajdete
Naší čerstvou novinkou se stala možnost provádět mimořádné splátky jistiny zcela zdarma, a to i mimo konec fixačního období. Klienti s fixní sazbou u svého hypotečního úvěru nově mohou jednou ročně mimořádně splatit až 20 % jistiny bez jakéhokoli poplatku. Získávají tak mnohem větší svobodu při splácení své hypotéky.
UniCredit Bank: Ideální volba při refinancování hypotéky
Velmi populární refinancování hypotéky umožňuje klientům převést si k nám svoji hypotéku. Naše banka v současné době nabízí velmi příznivé úrokové sazby, díky kterým může zákazník ušetřit až dvě splátky ročně. Navíc s naší širokou nabídkou a možností mimořádného splacení části jistiny zdarma je dnes UniCredit Bank pro klienty s hypotékou opravdu nejlepší volbou.
Petr Slavíček
manažer pro třetí strany tel: +420 602 189 677
[email protected] Petr Slavíček se většinu své profesní kariéry pohybuje v oblasti retailového bankovnictví. V současné době pracuje v UniCredit Bank na pozici manažera pro třetí strany v oblasti hypoték, v bance má dlouhodobé zkušenosti s vedením úvěrových týmů. Je vám k dispozici pro vaše otázky ohledně produktů UniCredit Bank, odborný pohled na hypoteční trh a případné osobní školení k této problematice.
Hypotéka s možností mimořádné splátky zdarma.
1,69 % od
p. a.
www.unicreditshop.cz OVB Journal 15
OVB info
Vyhledávání tematických informací na portále napříč partnery Víme, že zpráv na portále je mnoho. Snažíme se usnadnit jejich vyhledávání. Změny v legislativě, důležité termíny či aktuálně diskutovaná témata týkající se jedné nebo více obecných skupin produktů se vyhledávají nejobtížněji. text: OVB, foto: OVB Koncem loňského roku jsme proto přidali v sekci Soubory a články nový typ produktových skupin souhrnně označený jako „Interní oblasti AC“. Pod tímto označením najdete filtry pro aktuální tematické informace. Koncem roku to bylo téma včasného zpracování produkce – přidali jsme produktovou skupinu (filtr) „Konec roku 2014 – důležité termíny“. Změny v životním pojištění na přelomu roku od všech partnerů shrnuje produktová skupina „Daňové zvýhodnění ŽP od 1. 1. 2014“.
Doplňkové penzijní spoření V produktové skupině „Doplňkové penzijní spoření“ jsme například aktuálně publikovali prezentaci s výsledky fondů penzijních společností za rok 2014. Kromě grafů s výsledky hospodaření jednotlivých fondů a tabulek s počty účastníků jsme zmapovali také slučování fondů uvnitř penzijních společností a převody klientských kmenů.
Hypoteční úvěry V produktové skupině „Hypoteční úvěry“ je k dispozici Přehled podmínek na refinancování účelových hypoték – aktualizace k 5. 3. 2015. Zjistíte v ní, že banky prodloužily termíny pro čerpání úvěrů na refinancování. Uzavřít úvěr 12 měsíců předem již není výjimkou.
Za dobré výsledky jsme vyhlásili vítěze. Podívejte se. Nabídka filtrů z „Interní oblasti AC“.
Srovnání hypoték Výběr zpráv – filtr Daňové zvýhodnění ŽP od 1. 1. 2014
Jen pro připomenutí: Srovnání hypoték od našich partnerů je přístupné přes Vševěda v sekci „Produkty a poradenství“ pod tlačítkem „Porovnat“.
Filtr „Podpůrné nástroje Analytického centra“ Tento nový filtr je užitečný pro vyhledávání našich „udělátek“, která vám usnadňují práci a čas. Zobrazí ke stažení excelovské srovnávače produktů (ty, které ještě nejsou přímo ve Vševědovi), pomůcky, týdenní reporty za 4 uplynulé týdny, školicí prezentace a další obecné zprávy. Nejde o zobrazení všech informací z dílny Analytického centra OVB, ale pouze o výběr. Všechny zprávy a články AC vrátí spolehlivě filtr „Partner – Analytické centrum“. V členění podle produktových skupin.
Srovnávač hypoték – dlouhodobě nejvyužívanější ze všech srovnávačů.
16 OVB Journal
OVB Journal 17
OVB info
Srovnávač produktů penzijních společností Srovnání produktů penzijních společností má svou specifickou formu. Není to jednoduchá tabulka, ve které lze seřadit produkty podle jejich výkonnosti, výše poplatků nebo jiného parametru. Produkty jsou specifické v tom, že se v průběhu času mění. Jedná se o portfolia (programy), v nichž se mění poměr jednotlivých fondů. Co je tedy pro poradce užitečné vědět? Důležité je vědět, JAK se mění složení jednotlivých programů v čase. Bližší informace o produktech dané penzijní společnosti v rámci II. nebo III. pilíře naleznete v produktovém listu. Ten je součástí srovnávače a odkaz na něj naleznete také ve Vševědovi.
Ve srovnávači naleznete také porovnání výkonnosti jednotlivých fondů. Ovšem – jak už bylo řečeno – není tento parametr vše vypovídající a je potřeba při výběru produktu zohledňovat celkové složení programu a to, jak se zastoupení jednotlivých fondů v portfoliu v čase mění.
18 OVB Journal
text: OVB, foto: OVB Složení fondů, z nichž se programy skládají, je dáno zákonem. Všechny penzijní společnosti tedy mají charakterově víceméně stejné fondy. Každému fondu je přiřazen určitý rizikový profil (na stupnici 1 až 7). Ve srovnávači je potom každý program reprezentován složeným grafem, kde jednotlivé barvy představují fondy s příslušným rizikovým profilem. Čím rizikovější profil fondy mají, tím sytější barvou jsou znázorněny.
Z grafů jednotlivých profilů je potom vidět, jaké typy fondů jsou v něm zastoupeny a jak se jejich poměr v čase mění. Vidíme například, že pokud bude klient vybírat mezi vyváženými programy jednotlivých penzijních společností, nemusí se jednat o „totožné“ produkty, jak by název napovídal. Je vidět, že vyvážený program ČP PS je výrazně méně agresivní (potenciálně méně rizikový a ziskový) než například vyvážený program Consequ.
Juan Carlos Perez: Člověk musí kariéře leccos obětovat
Společnost OVB již 45 let umožňuje budovat kariéry jako z učebnice. I v rámci OVB Evropa je možno najít mnoho mladých a úspěšných spolupracovníků. Přinášíme vám krátký rozhovor se zemským ředitelem OVB Španělsko, který v začátcích své kariéry poznal výhody a možnosti nabízené naším obchodním modelem. text: OVB, foto: archiv OVB Proč jste přišel do OVB? Myšlenka OVB mě od začátku fascinovala. Především výzvy, které jsou spojeny s prací finančního poradce pro OVB, a samozřejmě se mi líbila i možnost kariérního postupu. Motivoval mě i výhled na vybudování vlastní sítě poradců – v podstatě od nuly. Kariérní plán nabízí jasná kritéria pro postup v rámci podnikání. Nezakrývám, že mě přesvědčily i možnosti výdělku a získání finanční nezávislosti. Prostě jsem se do této práce okamžitě zamiloval! Jaké jsou vaše faktory úspěchu? Sebevědomí, velká dávka optimismu a vytrvalosti. Především odhodlání a přesvědčení udělat správnou věc na správném místě: všechny tyto vlastnosti byly rozhodující pro můj dosavadní úspěch. Co, popřípadě kdo, vás nejvíce motivuje na cestě vzhůru? Jedná se zejména o dva lidi: Je to můj zemský ředitel Olaf-Torsten Krop a má žena. Oba dva mě – každý svým způsobem – vždy bezpodmínečně podporovali a i v těžkých chvílích mé kariéry stáli na mojí straně. Kromě toho jsem největší motivaci získal ze své vnitřní síly: Jsem bojovník a nikdy se nevzdávám. Prostě to mám v sobě.
Co by si měli do OVB přinést mladí spolupracovníci, kteří chtějí udělat kariéru v OVB? Za prvé určitě sebedůvěru. Kromě toho i víru, že OVB je to správné podnikání pro budování vlastní kariéry – stejně tak jako vědomí toho, že naše každodenní práce má sociálně-společenský význam. Kariéra v OVB se nedá dělat jako přivýdělek, ale člověk se jí musí věnovat naplno, s veškerou svojí silou a energií. Není to jednoduché a člověk musí umět kariéře i leccos obětovat. Rozhodující je dle mého názoru i velká porce optimismu a konkrétní představa o tom, čeho chcete v rámci podnikání dosáhnout. Jaké jsou vaše cíle, profesní i soukromé? Předesílám, že mě inspiruje a naplňuje to, co dělám. Do budoucna tomu nebude jinak. Mé cíle jsou stát se jedním z Top 5 zemských ředitelů v rámci celé OVB Evropa a současně být také vzorem jak v podnikání, tak především spolupracovníkům v mém týmu. Chci dále rozšiřovat a budovat přímé struktury a věnovat se rozvoji mých spolupracovníků. Na seznamu priorit u mě stojí na nejvyšších příčkách užívat si a být šťastný, a to jak v podnikání, tak v soukromí.
Juan Carlos Perez Nastoupil do OVB 1. srpna 2003. Klíčové okamžiky v jeho OVB kariéře: GST – 1. října 2003 BL – 1. dubna 2004 BD – 1. ledna 2009 RD – 1. dubna 2012 LD – 1. července 2014 Je aktivní ve Španělsku.
„Miluju tuhle práci“
OVB Journal 19
OVB info
Bonusový certifikát Číslo pojistné smlouvy
3 Změny investičních strategií
Basler Sachversicherungs-AG
k investičnímu životnímu pojištění Allianz Mercury a Allianz Mercury mini 1. 4. 2014
Článek 18 Denní odškodné po úrazu 1.
Pokud dojde k úrazu, vyplatí pojistitel denní odškodné za dobu, která podle lékařského posudku odpovídá době skutečného léčení, nejdéle však za dobu, která odpovídá průměrné době z lékařského hlediska nezbytného léčení tohoto poškození podle oceňovací tabulky, která je nedílnou součástí těchto VPP.
2.
Pokud není tělesné poškození uvedeno v oceňovací tabulce, určí pojistitel výši pojistného plnění podle doby z lékařského hlediska nezbytného léčení, která je podle rozsahu a povahy poškození přiměřená průměrné době z lékařského hlediska nezbytného léčení.
3.
Pokud bylo pojištěné osobě způsobeno následkem úrazu několik tělesných poškození, poskytuje pojistitel pojistné plnění jen za dobu nejdelšího léčení. Denní odškodné za dobu z lékařského hlediska nezbytného léčení z jedné pojistné události se vyplácí maximálně za 365 dnů v období 2 let ode dne úrazu.
4.
Oceňovací tabulku může pojistitel doplňovat a měnit v závislosti na pokroku v lékařské vědě a praxi. Při likvidaci pojistných událostí se vychází z oceňovacích tabulek platných v době vzniku pojistné události.
Pojistník (jméno, příjmení, titul)
Allianz pojišťovna, a. s., poskytne každému pojištěnému (dále jen „pojištěný“) v rámci pojistné smlouvy Allianz Mercury (IG5) a Allianz Mercury mini (RP1) (dále jen „pojistná smlouva“)
OPCI NA NAVÝŠENÍ POJISTNÉ ČÁSTKY PRO PŘÍPAD SMRTI A/NEBO INVALIDITY
5.
Pojistitel není povinen vyplatit pojistné plnění za denní odškodné po úrazu, pokud pojištěná osoba zemře do 1 měsíce ode dne úrazu.
(dále jen „opce“)
6.
Denní odškodné po dobu nutného léčení se vyplácí tehdy, pokud byl překročen den sjednaný ve smlouvě (karenční doba), a to od vzniku úrazu.
při splnění všech níže uvedených podmínek: • pojistná smlouva je uzavřena v období od 1. 4. 2014 do 30. 6. 2014, • pojištěný v kalendářním roce uzavření pojistné smlouvy je mladší 50 let. Opce je pojistitelem poskytnuta bez navýšení pojistného. Pojistník má při uplatnění opce nárok bez zkoumání zdravotního stavu daného pojištěného na navýšení pojistné částky/ročního důchodu pro daného pojištěného v rámci jednotlivých tarifů kryjících riziko smrti (sjednaných v rámci hlavního pojištění* a/nebo jako připojištění) a/nebo invalidity, a to až o 25 % z pojistného krytí ujednaného v rámci jednotlivých tarifů kryjících riziko smrti a/nebo invalidity při uzavření pojistné smlouvy nebo z pojistného krytí ujednaného v rámci jednotlivých tarifů kryjících rizika smrti a/nebo invalidity ke dni uplatnění nároku na opci, pokud je tato částka pro daný tarif nižší, (nejvýše však kumulativně o 250 000,- Kč v rámci každého rizika pro daného pojištěného, pokud je pojistné plnění ujednáno ve formě pojistné částky), nastane-li některá z níže uvedených událostí: • první prohlášení pojištěného za dobu trvání opce o uzavření manželství dle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, případně první prohlášení pojištěného za dobu trvání pojistné smlouvy o partnerství dle zákona č. 115/2006 Sb., o registrovaném partnerství (dále jen „první svatba“), • narození dítěte pojištěnému během trvání opce (dále jen „narození dítěte“); v případě narození více dětí během trvání opce se výše uvedená opce vztahuje na každé narozené dítě. Nárok na opci je nutné uplatnit a doložit nejpozději do 6 měsíců od výše uvedených událostí. Nárok na uplatnění opce se v případě první svatby dokládá úředně ověřenou kopií oddacího listu/dokladu o partnerství a v případě narození dítěte úředně ověřenou kopií rodného listu. Pokud dojde ke smrti pojištěného do 2 měsíců od uplatnění opce, není pojistitel povinen poskytnout navýšené pojistné plnění pro případ smrti, to neplatí, dojde-li ke smrti pojištěného úrazem. Pojistitel není dále povinen poskytnout navýšené pojistné plnění pro případ invalidity, pokud pojistná událost nastane v důsledku nemoci, která vznikla nejpozději v den uplatnění opce, nebo pojistná událost nastane dříve, než uplynou 2 roky od uplatnění opce. Opce pro daného pojištěného zaniká na 15. výročí nebo na výročí v roce, ve kterém se daný pojištěný dožije věku 50 let, nebo při zániku pojistné smlouvy (resp. všech sjednaných připojištění pro 2. pojištěného), podle toho, která z uvedených skutečností nastane nejdříve. *Tarifem v rámci hlavního pojištění kryjícími riziko smrti se rozumí: 1. konstantní pojistná částka pro případ smrti společně s lineárně klesající pojistnou částkou pro případ smrti, 2. roční důchod pro případ smrti.
7.
Karenční doba začíná dnem z lékařského hlediska nevyhnutelného léčení.
Článek 19 Denní odškodné při pobytu v nemocnici následkem úrazu 1.
2.
Denní odškodné při pobytu v nemocnici se vyplácí maximálně v trvání 3 let ode dne úrazu.
3.
Pojistná událost začíná dnem přijetí pojištěné osoby do nemocnice a končí dnem, od kterého není hospitalizace kvůli následkům úrazu z lékařského hlediska nutná. Za nezbytný pobyt v nemocnici se nepovažuje hospitalizace výhradně z důvodu nemožnosti poskytnout péči doma nebo z jiných osobních důvodů (okolností) pojištěné osoby. Denní odškodné při pobytu v nemocnici se neplatí během pobytu v sanatoriích, ozdravovnách, léčebných a pečovatelských zařízeních pro chronicky nemocné, domovech důchodců apod.
4.
Pokud pojištěná osoba během své dovolené nebo pracovního pobytu v zahraničí utrpí úraz podle těchto VPP a bezprostředně poté následuje z lékařského hlediska nezbytná hospitalizace pojištěné osoby v zahraničí, vyplatí pojistitel o 100 % zvýšené denní odškodné za pobyt v nemocnici v zahraničí v trvání maximálně 6 měsíců ode dne vzniku úrazu. Za zahraničí se nepovažuje území toho státu, jehož státní příslušnost pojištěná osoba má nebo v němž má trvalé bydliště. Je-li pojištěná osoba občanem jednoho z evropských států nebo má-li kromě českého státního občanství ještě jiné státní občanství, nevztahuje se dvojnásobné plnění na území tohoto státu.
Poranění páteře (krční, hrudní, bederní) K páteři ve smyslu těchto podmínek nepatří kostrč a křížová kost. Zlomenina páteře s úplným ochrnutím v důsledku transverzální léze míchy ...................................................... 100% Všechny ostatní zlomeniny páteře ............................................................ 20% Horní končetiny Fraktura hlavice pažní kosti ...................................................................... 80% Fraktura ramene ....................................................................................... 30% Fraktura loketního kloubu ......................................................................... 40% Fraktura předloktí ..................................................................................... 30% Fraktura kloubu ruky – zápěstí (bez zápěstních kostiček) ........................ 40% Fraktura zeleného proutku (u dětí) ............................................................ 10% Dolní končetiny Fraktura kyčelního kloubu ........................................................................ 80% Fraktura stehenní kosti ............................................................................. 30% Fraktura stehenní kosti nebo bércové kosti s postižením kloubu ............. 40% Fraktura čéšky .......................................................................................... 60% Fraktura bércové kosti .............................................................................. 30% Fraktura vnitřního nebo vnějšího hlezenního kloubu ................................ 40% Ostatní fraktury Fraktura pánve (bez kostrče, včetně kosti křížové) ................................. 100% Bloková fraktura žeber (minimálně 3 žebra).............................................. 10% Roztrhnutí epifýzy u děti (koncové části dlouhých kostí) ........................ 10% Ruptury vazů a šlach Ruptury vazů a šlach ve smyslu těchto podmínek jsou úplná roztržení stabilizovaných struktur kloubních pouzder a úplná přetržení šlach, jakož i úplná vytržení kostních vazů; uvedený popis se vztahuje pouze na zde uváděné diagnózy, přičemž poškození orgánu musí být doloženo vyšetřením MRI, CT, zprávou o provedené operaci apod. Pod pojistnou ochranu nespadá částečné roztržení, odtržení menisku, roztržení svalu nebo svalových vláken. Přetržení šlach bicepsu ............................................................................ 10% Přetržení zkříženého vazu ......................................................................... 20% Přetržení vnitřního a zevního postranního vazu v kolenním kloubu .......... 10% Přetržení patelární šlachy ......................................................................... 10% Přetržení vnitřního nebo vnějšího vazu hlezenního kloubu ....................... 10% Přetržení Achillovy šlachy ......................................................................... 10% Popáleniny Minimálně 20 % povrchu těla, 3. stupeň ................................................ 100% Minimálně 10 % povrchu těla, 3. stupeň .................................................. 75% Minimálně 20 % povrchu těla, 2. stupeň .................................................. 50% Článek 21 Nabídka navýšení pojistného plnění a pojistného 1.
Článek 20 Okamžité plnění 1.
Pokud pojištěná osoba utrpěla úraz, který způsobil poškození zdraví uvedené v oceňovací tabulce pro okamžité plnění, má nárok na okamžité pojistné plnění.
2.
Existence takového poškození musí být prokázána objektivní lékařskou zprávou ve smyslu stávajících poznatků lékařské vědy.
3.
Pokud do 72 hodin po úraze nastane smrt v důsledku úrazu, nevzniká žádný nárok na pojistné plnění.
4.
Poškození musí být bezodkladně zjištěno lékařem a nárok na okamžité plnění musí být oznámen pojistiteli do 1 měsíce od lékařského zjištění.
5.
Okamžité plnění se vyplácí podle oceňovací tabulky pro okamžité plnění.
6.
Pokud úraz způsobil více tělesných postižení, která jsou uvedena v oceňovací tabulce pro okamžité plnění, řídí se výše pojistného plnění tím tělesným poškozením, za které je v tabulce určena nejvyšší hodnota.
Pojistník může každoročně písemně zažádat o navýšení pojistných částek k sjednaným druhům pojistného plnění bez opětovného posouzení zdravotního stavu lékařem. Navýšení může být individuálně sjednáno až do výše 10 % dosavadního pojistného za každý druh plnění. Navýšení bez opětovného posouzení zdravotního stavu není možné u následujících druhů pojistného plnění: – závažná onemocnění, – denní odškodné při dočasné pracovní neschopnosti a – všeobecná hospitalizace.
V Praze dne 1. 4. 2014
S vámi od A do Z RNDr. Jakub Strnad, Ph.D. předseda představenstva
Pokud dojde k úrazu podle těchto VPP a pojištěná osoba je z důvodu zranění hospitalizována, vyplatí pojistitel za každý den nezbytného pobytu v nemocnici denní odškodné sjednané v pojistné smlouvě. Pobytem v nemocnici se rozumí z lékařského hlediska nezbytná doba hospitalizace. Celkový počet dnů strávených v nemocnici se rovná počtu půlnocí strávených v nemocnici.
Poranění hlavy Fraktura lebky s poškozením mozku 3. stupně ° .................................... 100% Fraktura lebky s poškozením mozku 2. stupně ° ...................................... 75% Fraktura lebky bez poškození mozku ....................................................... 20% Fraktura lícní, nosové kosti, fraktura horní, dolní čelisti............................ 10%
2.
Fraktury Fraktury (zlomeniny) jsou úplné zlomeniny kostí (kontinuální, plynulé přerušení kosti s vytvořením úlomků). Nepatří sem neúplné fraktury, fisury (jemné nalomení kosti), infrakce (naštípnutí kosti), štěpení a odlupování kostí, podobně jako roztržení kostního vaziva.
– pro případ vyplácení denního odškodného po úrazu, denního odškodného při pobytu v nemocnici následkem úrazu vždy na celou 1 Kč. 3.
Navýšené pojistné částky se vztahují na pojistné události, k nimž dojde od prvního dne měsíce následujícího po doručení prohlášení na pobočku pojistitele.
4.
Úhrada pojistného se zvyšuje ve stejném poměru jako navýšené pojistné částky. Protože se tyto pojistné částky zaokrouhlují (viz bod 2), může být procentuální podíl úhrady pojistného vyšší, než je procentuální podíl navýšení pojistných částek.
BAU 2112 12.13 CZ
Strana 6 z 19
Opce na navýšení – skutečný benefit při významných životních událostech
Jakkoliv se preference v průběhu života pochopitelně mění a v procesu finančního plánování je třeba na ně pružně reagovat, nastanou u většiny populace životní události, které představují pro pozvolné tempo přeměn a zaběhnutých stereotypů zásadní předěl a milník vyznačující nástup nové životní etapy. text: Miroslav Stejskal, foto: archiv OVB
æ'33),5* Úvodní ustanovení
5HÎLP GRmDVQpKR QDYÛÆHQt EÎQpKR SRMLVWQpKR KUD]HQpKR ]DPVWQDYDWHOHP MH XSUDYHQ WPLWR GRSONRYÛPL SRMLVWQÛPL SRGPtQNDPL YÆHREHFQÛPL SRMLVWQÛPL podmínkami - obecnou èástí - UCZ/14 pro pojistné smlouvy uzavøené 1.1.2014 a pozdìji nebo Všeobecnými pojistnými podmínkami – obecná èást – UCZ/05 pro pojistné smlouvy uzavøené nejpozdìji do 31.12.2013, všeobecnými pojistnými SRGPtQNDPL ]YOiÆWQt miVWt 8&=Í* GRSONRYÛPL SRMLVWQÛPL SRGPtQNDPL SUR LQYHVWLmQt ÎLYRWQt SRMLÆWQt Í,Í3* VPOXYQtPL SRGPtQNDPL LQYHVWRYiQt GR FHQQÛFK SDStUÕ 63,Í3* NWHUp WYRÀt QHGtOQRX VRXmiVW 7RWR SRMLÆWQt VH sjednává jako pojištìní obnosové. kOiQHN 'RmDVQpQDYÛÆHQtEÎQpKRSRMLVWQpKRKUD]HQpKR]DPVWQDYDWHOHP 'RmDVQpQDYÛÆHQtEÎQpKRSRMLVWQpKRKUD]HQpKR]DPVWQDYDWHOHP GiOH MHQ ÅGRmDVQp QDYÛÆHQt´ O]H XKUDGLW NG\NROLY Y SUÕEKX VMHGQDQpKR ]iNODGQtKRÎLYRWQtKRSRMLÆWQtDWRPD[[YMHGQRPSRMLVWQpPREGREt 1.2. Minimální výše doèasného navýšení je 3.000 Kè. 1.3. Doèasné navýšení lze uhradit pøímo poukázáním finanèní èástky na úèet, který sdìlí pojistitel. Spolu s poukázáním této èástky je pojistník povinen o této skuteènosti informovat písemnou formou pojistitele. Za variabilní V\PEROVHSRXÎLMHmtVORSÀtVOXÆQpSRMLVWQpVPORXY\QHQtOLXMHGQiQRMLQDN 1.4. Za škodu vzniklou uvedením chybného variabilního symbolu, neinformováním pojistitele nebo poukázáním doèasného navýšení na chybný úèet nenese pojistitel odpovìdnost. kOiQHN 8PtVWQt GRmDVQpKR QDYÛÆHQt EÎQpKR SRMLVWQpKR KUD]HQpKR ]DPVW navatelem 3R VSOQQt SRGPtQHN XYHGHQÛFK Y mO WFKWR GRSONRYÛFK pojistných podmínek bude pojistitelem pøijaté doèasné navýšení LQYHVWRYiQR N QHMEOLÎÆtPX QiVOHGXMtFtPX UR]KRGQpPX GQL SR GDWX pøipsání doèasného navýšení na úèet pojistitele, pokud bude na úèet pojistitele pøipsáno nejpozdìji 10 dní pøed rozhodným dnem. V opaèném pøípadì bude pøipsáno k rozhodnému dni v následujícím mìsíci. 2.2. Doèasné navýšení je po odeètení poplatkù uvedených v èl.3 tìchto GRSONRYÛFK SRMLVWQÛFK SRGPtQHN SRMLVWLWHOHP LQYHVWRYiQR Y VRXODGX
Jedinečná akce pro finanční poradce OVB
'RSOĨNRYpSRMLVWQpSRGPtQN\
SURUHÎLPGRmDVQpKRQDYÛÆHQtEÎQpKRSRMLVWQpKR KUD]HQpKR]DPVWQDYDWHOHP s ujednáním mezi pojistitelem a pojistníkem do shodného investièního SURJUDPX MDNR EÎQ SODFHQp SRMLVWQp SRNXG QHQt XMHGQiQR MLQDN Pro doèasné navýšení nelze sjednat investièní program s garantovaným zhodnocením.
Má váš klient (půl-)kulaté narozeniny, oženil se, narodilo se mu dítě? Navyšte mu pojistnou částku u vážných rizik bez zdravotního zkoumání až o 100 000 Kč! Umožníme vám to v rámci jedinečné marketingové akce.
Popis marketingové akce
kOiQHN Poplatková struktura 3.1.
Marketingová akce se vztahuje na všechny dodatky sjednané od 1. 3. 2015 (tj. s účinností od 1. 4. 2015) označené kódem pro marketingovou akci MA100. Týká se navýšení pojistné částky až o 100 000 Kč bez zdravotního zkoumání u vybraných rizik.
2GFK\OQ RG SRSODWNÕ Y ,QYHVWLmQtP ÎLYRWQtP SRMLÆWQt VH ujednávají následující poplatky: Uzavírací poplatek z doèasného QDYÛÆHQt mLQt QHMYÛÆH WRKRWR GRmDVQpKR QDYÛÆHQt 'iOH MH VWUÎHQD SRX]H EH]SHmQRVWQt SÀLUiÎND YH YÛÆL WRKRWR GRmDVQpKRQDYÛÆHQt
kOiQHN Výplata aktuální hodnoty podílových jednotek nebo její èásti 3RMLVWQtN PÕÎH NG\NROLY SRÎiGDW R YÛSODWX DNWXiOQt KRGQRW\ SRGtORYÛFK MHGQRWHN QHER MHMt miVWL GiOH MHQ ÅYÛEU´ 9ÛEU VQLÎXMH aktuální hodnotu podílových jednotek pøíslušných doèasnému navýšení, nemá však vliv na výši pojistného plnìní pro pøípad smrti YH VP\VOX '33 Í,Í3* mO X RVWDWQtFK SRMLÆWQt X]DYÀHQÛFK v rámci pøíslušné pojistné smlouvy. 2 YÛEU SRMLVWQtN ÎiGi QD SÀtVOXÆQpP IRUPXOiÀL SRMLVWLWHOH 3RNXG MH SRMLVWQtN RGOLÆQÛ RG SRMLÆWQpKR WDN N SURYHGHQt YÛEUX QHQt Y\ÎDGRYiQ souhlas tohoto pojištìného. 4.3. Pøi splnìní uvedených podmínek vyplatí pojistitel odpovídající èástku DÎ GR YÛÆH DNWXiOQt KRGQRW\ SRGtORYÛFK MHGQRWHN N UR]KRGQpPX GQL QiVOHGXMtFtPX SR REGUÎHQt ÎiGRVWL R YÛEU SRMLVWLWHOHP 9ÛEU EXGH proveden nejpozdìji do dvou týdnù po rozhodném dni, následujícím po REGUÎHQtÎiGRVWLRYÛEUSRMLVWLWHOHP 4.4. =DNDÎGÛYÛEUVLSRMLVWLWHO~mWXMHVSUiYQtSRSODWHNYHYÛÆL.m $NWXiOQtP GDRYÛP SÀHGSLVHP NWHUÛ VH Y]WDKXMH QD UHÎLP GRmDVQpKR navýšení je zák. è. 586/1992 Sb., o daních z pøíjmu, v platném znìní. kOiQHN Závìreèné ustanoveni 7\WRGRSONRYpSRMLVWQpSRGPtQN\QDEÛYDMt~mLQQRVWLGQHP
68æ23&(*
6POXYQtXMHGQiQt SURRSmQtQDYÛÆHQtNÎLYRWQtPXSRMLÆWQt
Jakých životních událostí se akce týká a co budeme od klienta vyžadovat? Svatba pojištěné osoby
- oddací list
Narození dítěte
- rodný list dítěte
Ukončení VŠ
- diplom (včetně bakalářského atd.)
Čerpání úvěru na nemovitost
- úvěrová smlouva (úvěr ze stavebního spoření, hypotéka)
Dosažení 30, 35, 40 a 45 let
- nedokládá se
U každé z životních událostí máte 6 měsíců na využití marketingové akce. Doba se stanoví od data uvedeného v potvrzení (svatby, narození, ukončení VŠ/data na diplomu, podpisu úvěrové smlouvy, dosažení daného věku).
U jakých rizik můžete navýšit pojistnou částku bez zdravotního zkoumání?
'HILQLFH
3ÀLVSOQQtQtÎHXYHGHQÛFKSRGPtQHNDYQtÎHXYHGHQÛFKWHUPtQHFKPÕÎH SRMLVWQtNSRMLÆWQÛ SRÎiGDW R QDYÛÆHQt QtÎH XYHGHQÛFK SRMLVWQÛFK miVWHN ÎLYRWQtKRSRMLÆWQtDWREH]QRYpKR]NRXPiQtMHKR]GUDYRWQtKRVWDYX 0RÎQRVWQDYÛÆHQtY\PH]HQiWPLWRVPOXYQtPLXMHGQiQtPLVHY]WDKXMHQD pojištìní pro pøípad smrti s konstantní pojistnou èástkou, na pojištìní pro SÀtSDGYHOPL]iYDÎQÛFKRQHPRFQQtDQDSÀLSRMLÆWQt]SURÆWQtRGSODFHQt SRMLVWQpKR MVRXOLWDWRSRMLÆWQtDSÀLSRMLÆWQtVMHGQiQD
3RGPtQN\SURRSmQtQDYÛÆHQt
3RMLVWQtNSRMLÆWQÛ PÕÎH SRÎiGDW R RSmQt QDYÛÆHQt Y QiVOHGXMtFtFK pøípadech, které dokládá následujícími dokumenty: ² VYDWEDSRMLÆWQpRVRE\ SURND]XMHVHGRNODGHP RGGDFtOLVW ² QDUR]HQt GtWWH SRMLÆWQp RVRE\ SURND]XMH VH GRNODGHP URGQÛ OLVW GtWWH ² DGRSFH QH]OHWLOpKR GtWWH SRMLÆWQRX RVRERX SURND]XMH VH GRNODGHP OLVWLQDRDGRSFL – zvýšení pravidelného roèního hrubého pøíjmu o min. 10% v souvislosti VH ]PQRX ]DPVWQDYDWHOH QHER SÀL SRYÛÆHQt SRMLÆWQpKR SURND]XMH VH GRNODGHP SRWYU]HQtRSÀtMPXGDRYpSÀL]QiQtDSRG – pøijetí pùjèky pojištìnou osobou k financování nemovitosti k vlastnímu XÎtYiQt YH YÛÆL PLQ &=. SURND]XMH VH GRNODGHP YÛSLV ]NDWDVWUXQHPRYLWRVWt~YURYiVPORXYD ² GRVDÎHQtYNXOHW SURND]RYiQtQHQtQXWQp 2.2. 2QDYÛÆHQtGOHWFKWRVPOXYQtFKXMHGQiQtMHWÀHEDSRÎiGDWStVHPQ a to pøi souèasném splnìní následujících podmínek: ² GR WÀt PVtFÕ RG Y]QLNX XYHGHQÛFK XGiORVWt SÀL SÀHGORÎHQt odpovídajících dokladù ² ÎiGRVWEXGHSRGiQDSRMLÆWQRXRVRERXNWHUiQHSÀHNURmLODYNOHW
–
pokud pojištìná osoba není v pracovní neschopnosti, nebyla Mt X]QiQD LQYDOLGLWD ÎiGQpKR VWXSQ DQHER QHPi SRÎiGiQR o pøiznání invalidního dùchodu èi není osobou se zdravotním SRVWLÎHQtP GÀtYH=36=367=3 – od provedení posledního navýšení dle tìchto smluvních ujednání XSO\QXOMLÎPLQURN 2.3. Pojistné odpovídající navýšení pojistné ochrany dle tìchto smluvních ujednání bude stanoveno podle aktuálních pojistných podmínek pøi ]RKOHGQQt DNWXiOQtKR YNX SRMLÆWQp RVRE\ N RNDPÎLNX QDYÛÆHQt DVRKOHGHPQDSÀLUiÎN\NSRMLVWQpPXQHER]YOiÆWQtSRGPtQN\VWDQRYHQp pojistnou smlouvou pøed tímto navýšením. 2 QDYÛÆHQt SRMLVWQÛFK miVWHN GOH WFKWR VPOXYQtFK XMHGQiQt MH PRÎQp ]DÎiGDWYUR]VDKX ² SURSÀtSDGVPUWLDSURSÀtSDGYHOPL]iYDÎQÛFKRQHPRFQQtPD[ SRMLVWQÛFK miVWHN VMHGQDQÛFK Y RNDPÎLNX SRGiQt ÎiGRVWL R QDYÛÆHQt QHMYÛÆHYÆDN.mSURNDÎGpMHGQRWOLYpQDYÛÆHQt – pokud bylo sjednáno pøipojištìní zproštìní od placení, tak je pøi navýšení dle tìchto smluvních ujednání automaticky navýšeno v závislosti na pojistném odpovídajícímu navýšení pojistných èástek pro pøípad smrti QHERSURSÀtSDGYHOPL]iYDÎQÛFKRQHPRFQQt SÀtSDGQRERX
Smrt (základní a/nebo doplňková) Invalidita (všechny tři stupně) Velmi vážná onemocnění (obě nabízené varianty)
Podmínky uplatnění marketingové akce
Klient může využít marketingové akce max. do 50 let věku (znamená to i včetně opakovaných navýšení v rámci povoleného limitu) Klient může navýšit maximálně o 100 000 Kč za každé z vybraných rizik v rámci jedné z definovaných životních událostí Navýšení pojistné částky musí klient provést do půl roku od významné životní události
1iURNQDSOQQt]RSmQtKRQDYÛÆHQt
2SmQt QDYÛÆHQt VH SURYiGt YÎG\ N GDWX NRQFH SRMLVWQpKR REGREt DQiURNQDSRMLVWQpSOQQt]SRMLVWQÛFKmiVWHNSRRSmQtPQDYÛÆHQtY]QLNiDÎ písemným potvrzením pojistitele o provedení tohoto navýšení.
=iYUHmQiXVWDQRYHQt
7\WRGRSONRYpSRMLVWQpSRGPtQN\QDEÛYDMt~mLQQRVWLGQHP
42
Horní řada zleva: Allianz pojišťovna, Basler, MetLife pojišťovna. Dolní řada zleva UNIQA pojišťovna, Pojišťovna České spořitelny.
20 OVB Journal
4 Převod na pojištění bez placení pojistného Poplatek za převod pojištění na pojištění bez placení pojistného……………………………...…. zdarma Administrativní poplatek po převodu na pojištění bez placení pojistného (měsíční)…………....…. 40 Kč Minimální hodnota podílů připsaných na podílovém účtu (vytvořených na základě běžného a/nebo dodatečného běžného pojistného) pro převod na pojištění bez placení pojistného……………..1 000 Kč
5 Výplata části kapitálové hodnoty Poplatek za jednorázovou výplatu………………………………………………………………………50 Kč* Minimální výše výplaty části kapitálové hodnoty pojištění…………....…………………………… 6 000 Kč Minimální hodnota podílů vytvořených na základě běžného pojistného po výplatě části kapitálové hodnoty …………………………………………………………………. 1 000 Kč *Současně jsou uplatněny i Stornovací poplatky (viz část 6 Předčasné ukončení pojistné smlouvy).
6 Předčasné ukončení pojistné smlouvy Odstoupení od pojistné smlouvy Poplatek za vznik pojistné smlouvy (při odstoupení od pojistné smlouvy)………………………..1 000 Kč Poplatek za likvidaci pojistné události (při odstoupení od pojistné smlouvy)……………………..1 000 Kč Stornovací poplatek (v % z hodnoty odečítaných podílů) Podíly ze zaplaceného běžného pojistného: v prvním, druhém a třetím pojistném roce (resp. započatém roce od navýšení)…………..…….....100 % ve čtvrtém pojistném roce (resp. započatém roce od navýšení)……………………………...……... 80 % v pátém pojistném roce (resp. započatém roce od navýšení)………………….……………...……... 60 % v šestém pojistném roce (resp. započatém roce od navýšení)……………………………...……….. 40 % v sedmém a dalších pojistných letech (resp. započatém roce od navýšení)………………...……... 0 % Podíly ze zaplaceného mimořádného pojistného…………………………………………………….….. 0 % Poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy v 6. pojistném roce a dříve…………...…. 2 000 Kč Poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy v 7. pojistném roce a později………...…….. 500 Kč
7 Ostatní
– pro případ okamžitého plnění vždy na celých 50 Kč,
Oceňovací tabulka pro okamžité plnění
PhDr. Tomáš Vysoudil člen představenstva
Pojistné částky se přitom zaokrouhlují následovně: – pro případ trvalých následků úrazu a smrti vždy na celých 500 Kč,
Poplatek za změnu alokace pojistného - první změna v pojistném roce…………..……………. zdarma Poplatek za změnu alokace pojistného - druhá změna v témž pojistném roce………………………50 Kč Poplatek za změnu alokace pojistného v rámci asistované správy………………..……………. zdarma Poplatek za převod podílů mezi investičními strategiemi - první převod v pojistném roce…….....zdarma Poplatek za převod mezi investičními strategiemi - druhý a další převod v témž pojistném roce....50 Kč Poplatek za převod mezi investičními strategiemi v rámci asistované správy………................. zdarma Minimální hodnota, kterou lze ponechat v investiční strategii po převodu………………….... neomezena Minimální hodnota převáděných podílů………………………………………………………...... neomezena
Ostatní změny pojištění………………………………………………………………………………... zdarma Vymáhání dlužného pojistného v částce do 499 Kč ……………..…….. max. 800 Kč (dle počtu úkonů) Vymáhání dlužného pojistného v částce nad 500 Kč …………..…...... max. 1 800 Kč (dle počtu úkonů) Navýšení pojistné částky pro případ smrti bez zkoumání zdravotního stavu Pojistnou částku pro případ smrti pojištěného dospělého lze v průběhu pojištění navýšit bez zkoumání zdravotního stavu při dodržení všech níže uvedených podmínek počínaje následující splátkou běžného pojistného po schválení pojišťovnou: a) návrh pojistníka na navýšení je doručen do sídla pojišťovny nejpozději do 60 dní po specifikované události, 4
K těmto významným životním událostem lze počítat svatbu, narození dítěte, pořízení nemovitosti nebo zkrátka jen kulaté či půlkulaté životní jubileum. Na každý pád jsou to situace, při kterých si většina populace ve zvýšené míře uvědomí potřebu kvalitního zajištění – ať pro sebe nebo pro osoby závislé na příjmu hlavního živitele. Dokládají to ostatně i výzkumy samotných pojistitelů, ve kterých se právě uvedené významné životní události vyskytují na předních místech – coby impulz pro sjednání životního pojištění, resp. uvažování nad dostatečností stávající pojistné ochrany. Každého klienta nepochybně potěší, když mu při některé z významných životních událostí bude umožněno zvýšení pojistných částek bez dodatečného zkoumání zdravotního stavu. Právě OVB Allfinanz, a. s. již v roce 2012 iniciovala uvedení opce na navýšení jako výraz toho, že si váží svých klientů, a současně jako nástroje k posílení klientské loajality. Prvním produktem se zakomponovanou opcí na navýšení bylo RŽP-D ve verzi RŽP-D G od UNIQA pojišťovny. Následovali další pojistitelé se svými vlajkovými produkty – Allianz pojišťovna, Basler pojišťovna a MetLife pojišťovna. Poslední přírůstek představuje od března tohoto roku Pojišťovna České spořitelny, u které je opce na navýšení předmětem marketingové kampaně. Jsme přesvědčeni, že se v dohledné době podaří klientský benefit v podobě opce na navýšení realizovat i u dalších partnerských společností, resp. předpokládáme, že o něj samy projeví zájem. Současně budeme usilovat o jeho rozvoj směrem k rozšíření o další významné události, pojistná krytí a případně i navýšení limitů pojistných částek.
Podporujeme finanční gramotnost Projekt na podporu finanční gramotnosti jsme spustili již v roce 2010. Ve spolupráci s Ministerstvem školství, mládeže a tělovýchovy České republiky jsme tak reagovali na špatnou znalost ekonomických pojmů a všeobecně nízkou úroveň finanční gramotnosti. Nabídli jsme v tu dobu unikátní propojení přednášek odborných lektorů z řad našich spolupracovníků a zábavnou interaktivní hru Moje Familie, ve které se žáci stali manažery svých rodin, kde měli na starosti zajištění chodu domácnosti a správu rodinného rozpočtu. text: OVB, foto: archiv OVB Tento formát si získal značnou pozornost médií a zakrátko se rozšířil i za hranice, konkrétně na Slovensko a do Polska. Projekt jsme v průběhu let na základě zpětné vazby ze škol od učitelů a především od žáků neustále vylepšovali. Školám nabízíme odborné lektory z řad spolupracovníků OVB, školicí materiály i prezentace a v neposlední řadě interaktivní hru Moje Familie. Žáci se během výuky dozvědí, co je to finanční gramotnost a jak by si měl člověk počínat v rámci jednotlivých životních etap a jak se na ně připravit. Každá životní situace si klade jiné finanční nároky. Financování bydlení nebo koupě nového vozu ovlivní rodinný rozpočet jinak než běžné nákupy. Je důležité myslet i na zajištění na stáří a krytí různých pojistných a zdravotních
rizik. Po absolvování kurzu žáci získají přehled o finančních produktech a službách. Součástí hry je i test, jehož výsledky na školách byly alarmující. Každá z variant měla přibližně stejný počet odpovědí a bylo tedy zřejmé, že většina žáků správnou odpověď pouze tipovala. Z toho důvodu byla hra doplněna o minihry a o vzdělávací boxy, které žákům přiblíží a hlavně vysvětlí základní ekonomické pojmy. Tak aby se v budoucnu mohli snáze orientovat v oblasti financí. Hra a podkladové materiály doznaly v dubnu t. r. aktualizace. Aktualizované podklady jsou k dispozici ke stažení na portále OVB v sekci Soubory a články. Pro bloky a kódy ke hře kontaktujte oddělení Marketingu OVB.
OVB Journal 21
OVB info
deník II | FINANČNÍ PLÁNOVÁNÍ deník | II | OSOBNÍ FINANCE |
II | PŮJČKY OKÉNKO PORADCE
pondělí 2. března 2015
deník |
OKÉNKO PORADCE
Alternativní metoda. Problematické pohledávky právníci zdarma přes internet. Dají posoudí finančně-poradenské společnosti šach mat bankám a pojišťovnám? Peněžní služby něco stojí. S rozumem v hrsti však náklady využijete ve vlastní prospěch.
pro každou rodinu
rizika je klíčem k úspěchu
anebo bude pokračovat vlastčinnosti a zejména na úspěTéto ofenzivě předcházel otevíracíPETR dobaKOUTNÝ bank zcela není cestou.průzkum zvyklostí spotřebichu pobočky. vyhovující, takže lidem neP OTÁZKA: Podle portálu je přitom až ezaplacená Je mi 21 let faktura, a rád bych si za „Takový přístup nemohl ení to jsem, tak dávno, co se telů konzumentů fizbývá než odcházet z práce, Slyšel že akciím po v roli ritéria, podle nichž 85 znovu procent zadanýchslužeb. dotazůUkázalo se, mzda, nájem, půjčka pět šest let pořídil vlastní skončit šťastně. Teď požaduse zdálo, že 2008 klasicnančních chtěji-li si vyřídit to, co pokrizi z roku daří. spotřebitelé hodnooprávněných. zbylých patkamarádovi. jsou bydlení. Četl To jsem však, že jeme, aby majitel franšízy byl kým bankovním po- doba žepro 82U procent respondentů třebují. SpolečnosttíPartners Je tedy nyní vhodná kvalitu banky, nejčastějnejčastější případy stavební spoření se už nevypřímo zapojený do činnosti bočkám pomalu, aleprocent stálebývá navštěvuje bankovní proto sází na prodlouženou investování donácti akciových mohou být různá. ší překážkou k vymáhání problematických pohledávek. platí. Jaký je váš názor? pobočky, a to minimálně po jistě zvoní hrana. Tedy konpobočky, zatímco na druhém otevíracíObvykle dobu svých poboček fondů? Nebo jsou lepší dlupři nich hraje roli promlčení, jež nárok výrazně Mnoho věřitelů je nechá být dobu rozjezdu, řekněme tedy krétně tahopisové? internetová, repremístě skončily s velkým odaž do šesti či sedmi hodin služeb. Podle čeho vybrat cenová výhodnost Obvyklými případy z obavy oTomáš další náklady naPelhřimov Kloudný, zentovaná takzvanými novýstupem pobočky pojišťoven a výjimkouFrantišek není ani poskytosprávný fond? oslabuje. Klufa, kterýobdobí dvou let. Náš koncept jsou půjčka kamarádovi, právní služby a zdlouhavý považuji přitom za unikátní. mi bankami, které jednos frekvencí 32 procent. vání služeb v pondělí. dříve zastával funkci finančkterý se nemá ke splácení, proces vymáhání. Petr Kment, Brno Franšízy situujeme zejména značně vsadily na elektro„Není žádným tajemstvím, P ODPOVĚĎ: David Válek, Pardubice ního arbitra České republiky odmítnutíže nahradit škodu do menších a středních měst, nickou správu účtů. Zhruba čeští spotřebitelé jsou ve Pokud se mladý člověk výa nyní je výkonným manažea nezaplacená faktura, P ODPOVĚĎ: Tyto pobočky jsou franšízokde je výběr jiných finančpřed osmi byla pionýrem správě peněz která velice konzerhledově začíná zabývat myšP lety ODPOVĚĎ: rem útvaru péče o klienta u drobných živnostníků ve„Bohužellenkami se u nás na vžilo, že bydlení Nejprve je potřeba si uvědové, fakticky je tedy možné si ČSOB, ních institucí omezený“, vyv tomto směru polská vlastní vativní a to se odráží i na jeJestli je, nebo není vhodná a interní komunikace de někdy až k existenčvymáhánía pohledávek právní mit, co chce člověk pojištěje koupit,však přičemž světluje. mBank. doba Později zatím si nenašetřil žádné pronásledovaly investování do jich ak- přístupu k finančním instavímateřská do popředí ještě cestou je složité a drahé. Lidé měl by ním dosáhnout a které druhy firma poskytne na vybavení Milada Bicdalší. ciových fondů,ním stitucím. Vlna, kdy to vypafinanční prostředky, se s problémům. jistotou jedno další kritérium. TímFranšízantka je se raději předem vzdají, nežco nejdříve. rizika chce pokrýt. Klíčovým a začátekkomplexnost provozu výhodný ková, která na pražskou tisV kontextu tohoto dalo, že kamenným pobočzačít se spořením nedá říct asi vývoje nikdy. Dodržoslužeb a souvitoho, co jim aby se domáhali je především riziko smrti. To úvěr ve výši a půl kovou besedu dorazila z Písse předpokládalo, že síť klakám zvoní umíráček a instiNejčastější forma financováváním několika základních sejícíjednoho okolnosti. náleží. Tento stav chceme Copoje důležité interneturušily, je už milionu korun. Požaduje by měl mít pojištěno každý ku, souhlasí. Vyzdvihuje přisických poboček tuce–jena hromadně ní vlastního bytu či domu je pravidel začnou se však nepříjemzměnit,“ uvádí Tomáš MedEFEKTIVNÍ CESTA. Vede ke snížení nákladů na advokáty. Foto: má věřitelminulostí. soustavněJenže přehled člověk, na němž závisí rodinvšak, abyP po boku karty. majitele tom komplexnost nabídky, zvolna omezovat iock velké banprostřednictvím hypotéky. na jedno si Úvěrové V Česku je nýmThinkst ztrátám lze vyhnout. řický, generální ředitel o stavu pohledávky, přičemž ný příjem. franšízy jich působil alespoň je- pro banvždyť pobočky společnosti ky. Život však ukázal, že Pokud byste seporrozhodl pro lidé přeciJAN jenom zvykli, vyříHANA HORKÁ Foto: OVB Allfinanz podle Sdružení Častou chybou je investoHAMR Foto: OVB Allfinanz PAVEL SLEZÁK Foto: OVB Allfinanz tálu ePohledávky.cz, mimořádné úsilí ani finanční provede rychlou revizi, která s advokáty seco domlouvá elek-na jednom den pracovník, kterývuž má přesPartners nabízejí několik set místo na slunci si výsledků najdou obě dit nejvíce věcí financováníjehož tímto způsobem, kovní karty oběhu dva vat podle několika prostřednictvím je možné prostředky a má stejný efekt určí, zda pohledávka je skutronickou poštou. Papírovázkušenosti s činností společpadesáti různých koncepce, tedy klasická i inmístě,“ hodnotí chování zámusíte mít také vlastní proku, ze které se hned na začátnými státy. V minulosti se miliony, celkový počet jeproduktů pak minulých měsíců nebo let. Druhým rizikem, které povapodobnosti rizika pohybuje získat právní posouzení konjako tečně oprávněná. ní,fondu bezvýsledné telefonáty nosti Partners zkušený partnerů. A to už ternetová, nejlépe ve vzájemku platí schůzka obvykle jednoprokazníků Petrmetoda Borkovec, ge-bezpečná, středky, a to minimálně de- konzultační tato zdála pětkrátjako vyšší. Mnoho lidíobchodních sice Minulé výsledky totiž žuji za důležité, jsou denní kolem jednoho tisíce kokrétního setinu případu on-line, s právníkem. Poté, co věřitel pak přesnejsou internet schůzkynerální podle Tomáše Medkombinaci. Zatímco centní poplatek. NicméněVěřitel né ředitel a předseda ceny. Čím více vlastale v poslední době opět poradce. vidíuž ví, že na úvěrové kartěklade lze velké nároky i na kvazárukouavelké budoucích dávky v případě pracovní nerun měsíčně. zdarma aních do 24peněz hodin. popíše případu v pří- mívají obdrží návrh řešení a může řického odpadají. Každý Richard Kouba, který je zaměstnanců, mají-li banky mohutně rozvíjejí člověk má, tím je detaily stavební spořitelny představenstva společnosti me, že věproblémy mívají i stáDESET MILIONŮ. Tolik karet je nyní v oběhu v Česku. Foto: Thinksstock i vydělávat, ale přece jenlifikaci revýsledků. Například při inschopnosti. Slouží k vyrovZadáníhypotéka pohledávky k přeslušném formuláři, se rozhodnout, zdavestování chcekanály, být do ty řitel jaké fázity. se nachází ředitelem projektu, netají aniještě radit skutečně odpovědně. elektronické men-ví, v podíPartners. levnější. často akce,kolektiv kdy tento poplaMám teď na mysli Řecko, zervy v tomto ohledu akciových naní příjmu, který se sníží zkoumání nevyžaduje spolupracujících zastupován, jeho případ. že Dobrá první zkuU sebe v ipísecké pobočce ší zase chtě nechtě přistoupiJinými slovy, finačněZajímavou žádné alternativou tek snížíadvokátů či prominou. při vymáhání ale předtato nedávnem byla před v po- novináři, P Bankovní referent přítelem. přenosné bankomaty zabuexistují. rada Františlových fondů může být každý Moderní produkty životnív důsledku absence zaměstšenosti ska franšízanty nebyly chce to, Pro získání maximální ly na budování jisté „kamenporadenská společnost v této souvislosti je však dobné situaci i chce Argentina. Existují věci, které lidé raději dovanéodstranit v automobilech. Klufy proto zní, abyste si rozhodně rok zcela jiné zhodnocení, ho pojištění však umožňují nance v práci. Nemocenská zrovna nejrůžovější. Často se odpona co lidé často žehrají – totiž né“ pobočkové sítě, záporného. ať už filistátní podpory musí člověk porazit banky jejich vlastní i stavební spoření. Pokud si Nejlepším řešením je tedy řeší osobně. Tak je to i při vyvybrali takovou, která a to včetně velmi variabilní nastavení dávka na navyklý standard totiž hlásili sinespokojenost s přístupem álky nazývají kiosky, obv jeho rámci budete ukládat naspořit alespoň dvacet tisíc zbraní a kombinace ještě i něco akciových přidat. a dluřizování různých finančních P Věrnost. Některé finanční vídázájemci, vašemukteří životnímu stylu jednotlivých složek, a to v době práceneschopnosti ce měli kapitál, ale nikoliv člověka druhé ocenit věrchodní místa nebo jinak. peníze déle než šest let, můkorun. Státní příspěvek doPodle Petra Borkovca je v různých hopisových fondů záležitostí. Avšak místo toho, institucena dokážou a bude vám přinášet benefity . sedícího jak na začátku, tak v průběbohužel nepostačí. Pojištění chuť osobně se podílet na straně stolu za přepážkou. žete si je vybrat v hotovosti, sahuje deseti procent z uspozejména oblastech v malých světa. městech Proto doporučuji investovat Na českém abyste sháněli soukromého nostči zákazníků a nejvěrnějhu smlouvy. tohoto rizika se přitom sjedčímž získáte prostředky pro řené částky ročně, maximálna minimálně pětileté obdotrhu dnes působí celá řada poradce, poraďte se raději ším poskytují při půjčkách P Bankomat. Byl zařazen mezi Životní pojištění může nává nejčastěji od 29. dne Překvapivým třetím uzavření hypotéky. ně ovšem dva tisíce korun. bí. Ještě lepšíhráčem je neinvestovat investičních společností s pracovníkem u přepážky. slevy z úrokové sazby nebo sto největších vynálezů 20. směru K Nizozemci. V zemi ještěby se styděla až čtvrtina česžeb drobným ěděli jste, že sloužit také ke zhodnocení pracovní neschopnosti. PředJestliže se třetina rozhodnetetopro tomu se přičítají úrodo partie se však v této ob- částky, jednorázově větší alezákazníkům s různými produkty. Proto je zavádějí komplexní věrnostní Jako váš stálý partner zná sistoletí. Na základě údajů tulipánů považuje kých respondentů. ING Bank Libor Vaníček. obyvatel České dříve, repeněz. Vždy je však potřebné pokládá se totiž, že na překy. Pokudutajování se člověk rozhodne lasti stala největší finančněvlastní bydlení stavebmenší a pravidelně. Podstatdobré obrátit se na certifikotuaci rodiny i služby, které programy. Pokud si zjistíte Sdružení pro bankovní karty peněžních záležitostí za běžPokud by si však Jisté že je, že pro vlastnictví publiky považuje zvážit, zda není vhodnější klenovací dobu, nebo kratší poradenská firma v České ní spoření můžete za použít jako pro financování nemovitosti něměli se tím sníží riziko, vaného finančního poradce, využíváte, a dokáže tedy napodmínky, můžete dost ušetje těchto přístrojů v České renéforjen třináct procent dota-i tak se půjčit od rodiny nebo tajného účtu můžekterý existovat normální, když hypotéky žipeníze zhodnocovat jinak, dobu neschopnosti pacient republice Partners, která základ budoucí jiným způsobem, vy- peníze krátce po tom, co jste invesvám doporučí vhodné bídnout řešení na míru. řit. Z průzkumu Poštovní spopublice 4460 a jen za 3. čtvrtlezovanýchplatí, a v sousedním Polpřátel, by sedosáhla trapněhodnota i vybraného dobrý důvod, například votní partneři mají mezi senapříklad přímou investicí disponuje příslušnou finančostatně vloni obratu mou meziúvěru či úvěru. aby v každé rodině bylo cítila tovali, složení fondů. Potom už stačí řitelny (která teď používá obtí loňského roku jejich propak dvacet procent. Na více zfondu nich když někdo spoří na exoticbou finanční tajemství? Ta se žesku do podílových fondů. ní rezervu. alespoň jedno stavební spo- než polovina 1,2 miliardy korun. Zhruba Kdybyste se rozhodl, uspopoklesne. Zvažte také, posílat peníze jednoduše na P Studentské výhody. Podle chodní značku Era) vychází, střednictvím provedli majiteopačném pólu jsou Francouzi (57 procent). kou dovolenou, kterou chce například tajJelikož se v případě životní mohou týkat Obecně platí, že částka ření jako krátkodobý garanpřed třemi letyčást se její manařené peníze nakonec na kouúdajů ministerstva školství jakou vašich úspor vlast- jeden účet, i když se částka že díky těmto programům lé karet 46 milionů operací za se 42 procenty. Česká repubpřekvapit blízkou rozdělí osobu. Na ného účtu, přiznává pojistky jedná o komplexní v případě smrti by měla být žeři rozhodli budovat ucelepikterý bytu nevyužijete, peníze tovaný produkt určený ke bylo v České republice vloni ně tvoří plánovaná investice. do několika fondů. ušetří průměrný zákazník 172 miliard korun. Kromě výlika je prakticky na evropdruhou stranu můžeHodnota jít o sig- investice pak totéměř pětina dotazovaných, produkt, vždy se vyplatí vytaková, aby zabezpečila roznou síť klasických poboček lze po zmíněných šesti letech zhodnocení peněz. Financo368 304 studentů. Řada z nich Určitě nedoporučuji investobank zhruba 460 Kč měsíčně. běru hotovosti řada z nich ském průměru. „Potřebu a půjčky řada nál, který nesvědčílik o nejlepší nebo nějakého náku- prostředhledat odborníka, který vám díl v příjmech na dobu dvou letos vsivat únoru už ohlásili vybratvětšího a naspořené vání bydlení je zpravidla do lidí akcií veškeré úspory, nekolísá a investor může při nástupu do školy přemýšNapříklad s kreditní karslouží i ke vkládání hotovosti otázkách spojuje něja- vne úrovni citových vztahů pu, o kterém manželstátní či manpomůže sjednat nejvhodnější až tří let, čili jde o dvojnásootevřeníaže padesáté pořadí, dlouhodobý závazek, proto je s pocitem, ky včetně podpory Ve finančních lí, kam ukládat peníze z briužv vůbec jednorázově. klidněmespát, ať už začal investou MasterCard World ČSOB nebo dobití telefonu. jsou k sobě obecně upřímnějkém ohledu zklamali, protože zi lidmi. želka neví. Tyto údaje vyplyvariantu. Ta by měla zohledbek až trojnásobek ročnídobré konzultovat vše s fikonkrétně Vše, v Praze Vysočana zhodnocení použít na reco jsem zmiňoval, platovat v jakékoliv době. Málokdo ví, že existují také dostanete zpět jedno procento gády nebo kapesné od rodičů. ší a otevřenější partneři ve danou potřebu nedokážou „Nejpravděpodobnější je nuly z mezinárodního prů- zařízení nit všechny individuální poho příjmu. nančním poradcem. ské ulici. používá konstrukci, koupi tíSpolečnost také pro dluhopisové fonOdpověď je jednoduchá, nabíbankomaty pro nevidomé. Na z každého nákupu. Lze však pokrýt vlastními Propodle mne hypotéza, lidé si zkumu společnosti Z toho vyplývá, že záleží na třeby zájemce. anglickýsilami. název „Partners bytu neboING. na jiné účely.věkové skupině nad 55 let. JanžeHamr, zí se studentský účet. dy. Ty se zaměřují většinou uvést i další příklady. Citimístech, kde by lidé jinak neA překvapení nekončí. Za to je přirozeně snazší vytvotajnými úsporami posilujíředitel OVB Allfinanz tom, jaký je váš roční příjem Market“. Jak známo, stavební spoHana Horká, zemský Hlavním kritériem pro zana dluhopisy vydávané růzbank nabízí takzvané Citilife měli možnost výběru peněz případný zemská dluh vůči finanční Pavel Slezák, řit si finanční u ano- síť,pocit a které další riziko chcete Jdezávazek o franšízovou na nezávislosti,“ říká k toředitelka, finanční ření je produkt, kde je položení takového konta přitom (na festivalech nebo v malých prémie, GE Money Bank zas Maximální otevřenost kterým se OVB rozumí zemský ředitel, finanční sponymní instituce, jako je banLibor Vaníček. pokrýt. Průměrná částka se jejíž budování se podílímu ještě společnost Allfinanz třebné zvolit si cílovou instituci, částprogram Bene plus. ani nemusí být vždy status obcích), se začínají objevovat (jg) a upřímnost vyznávají v tomzávazky po lhůtě splatnosti, lečnost OVB Allfinanz ka,“ domnívá se ředitel sluvzhledem k příjmu a pravděmakléřské firmy KNIHA Gepard FiNOVÁ pondělí 20. dubna 2015 nance a Insia, pojišťovna Allianz a UniCredit bank. SpoINZERCE Daň z nabytí nemovitých věcí lečnost přitom plánuje další Daň z nemovitostí rozmach, perspektivně chce Daň silniční 2015 OKÉNKO PORADCE OKÉNKO PORADCE mít poboček až 250. Jak ÚZ č.200 1072 ukazuje připojená tabulka, již nyní ji v počtu poboček Zahrnuje vedení konta, tujiž dříve nastoupily i jiné o malé marketingoPublikace obsahuje platné patří skutečně čestné místo. zemské internetové platební banky. „Zákazníkům nabídvé ofenzivy zatrouznění tří zákonů a příslušoperace, neomezený výběr neme takovou pojistnou bila koncem ledna ných prováděcích vyhlášek. hotovosti z bankomatů v tuochranu, která přesně vyhoví jedna z menších Ke změnám došlo u zákona loni na začátku liszemsku a bezkontaktní muljejich potřebám,“ uvedl k noa stále ještě nových bank na o dani silniční a dále se změKonkurujete i hypotékám? ce, než nabízejí například PETR KOUTNÝ OTÁZKA: topadu si Hana Fitiměnovou kartu s bonusovince ředitel oddělení úvěročeském trhu, Equa. Za necelé ceny pozemků pro účely Pnily OTÁZKA: Hypotékám konkurujeme specializované účty zaměřelipcová z Ostravy Kamarád vkládá peníze do mi lepší úvěr vým programem. vých a pojistných produktů čtyři roky působení získala výpočtu aže platby daně z neČetl jsem, spousta lidí je kažte vždy jen omezeně, protože né vysloveně na spoření. Mivyzkoušela, co znapodílových fondů, tak bez nad Druhou novinkou je speciOndřej Hák. přibližně 120 000 zákazníků movitýchnedostatečně věcí. Publikace obpojištěna a jistý zástavy nemovinaší doménou jsou nezajištěmochodem, v roce 2014 spořimená slavný Murphyho zátím také přemýšlím. Není KTERÝ BUDE VÁŠ? Spoření ovšem zabere jistou dobu. Ilustrace: Thinkstock a toho času má 38 obchodních alizovaný účet Hit zaměřený sahuje také související pokyfinanční poradce pak v roztosti než nabízí stané úvěry. Když jsou sazby na telnám vzrostl i počet nových kon, podle kterého všechno, však investování jen pro odna spoření. Od února se zůmíst. Do konce letošního ny a sdělení ministerstva fihovoru se mnou použil v této vební spoření! Netrhu vysoké, konkurujeme smluv, klienti jsou si vědomi co se může pokazit, jednou borníky? Podle čehose vybrat S tímto cílem banka uzavřela roku jich plánuje otevřít ještě statek na něm úročí částkou nancí. Všechny změnyslovo jsou souvislosti neobvyklé dělejte chyby a půjčujte si hypotékám více. Pokud jde toho, že u nás uloží peníze také pokazí. Blížily se Vánoce INZERCE správný fond? 1,5 procenta ročně při splnění smlouvu s pojišťovnou Cardvaadvacet. vyznačeny tučně. Rozsah pu„podpojištění“, které patrně nyní za nejvýhodnější úrokoo menší úvěry poskytnuté velmi výhodně. a do toho jí vypověděla služlidé financují rekonstrukce, krétní objekt si zde mohou Jde o příRADEK ŠALANDA diff. Varianty zahrnují najistých podmínek. blikace 96 stran. patří jen do odborného slanvé sazby v historii, radí zábez zajištění nemovitostí, bu pračka. vyčíslil Petr Randa,Technik Chrudim renovace či nejrůznější oprarovnou ijem vybrat. příklad pojištění platební alespoň deset tisíc korun gu. Můžete říct, oč jde? Myspředseda Asociace tam je stavební spoření bezNa druhou stranu vypovídáte opravu na třijemcům tisíce korun, ejvětší investicí vy stávajícího bydlení. Pro karty a osobních věcí, včetně Z hlediska možných nových měsíčně a tři platby kartou. Více informací najdete na adlelvjsem si,bývá že pojištění stavebních spořitekonkurenční. vysoko úročené smlouvy. Není které ovšem českých v domácnosti ODPOVĚĎ: životě u vět- natyto případy nabízíme Rychstavebním mobilního telefonu nebo přezájemců o služby tohoto Co fi- si myslíteAodo třetice představila rese www.ddd.sagit.cz. nižší než by ve skulenpodílových Vladimír Staňura. Ukažte mi lepší úvěr na v tom rozpor? nebyly. Půjčovat si od dcery Investování do šinyčástku, lidí koupě loúvěr, kde klienti až do částspoření a jeho vyhlídkách? nosného počítače. nančního ústavu je patrně Equa bank novinářům nopředpisů, do kterých jsou zatečnosti mělo být, způsobí jen Rekonstrukce a modernibydlení bez zástavy nemoviPředstavte si, že bychom na mateřské dovolené matka fondů je možná až překvapivě vlastního Není ky 700 tisíc korun sevšechny nemuse-změny Stavebnívinky spoření zůstává Dále jde o možnost cestovnejzajímavější běžný účet, v oblasti pojištění jako Kniha stojíbytu. 63 korun. pracované nechtěla, a tak začala hledat nižšíževýplatu bydlení, tedy úvěry tosti! To platí pro jakékoliv úročili smlouvy sazbou 4,5proto divu, jednoduché azace přehledné, takv těchtonáhrady přípa- škody. jí zaobírat zajišťováním. Dozákonoosvědčeným produktem, kte- bankovního pojištění a pojištění lékterý banka nyní představuje doplňku nabízených a úpravy navržené půjčky na internetu. Jaký je váš názor? řádu deseti- až statisíců koobdobí bez ohledu na tržní procenta a zároveň dávalidech zá- také že je vhodné ivpro začátečnínejvíce ocení této částky je tento porý nabízíních solidní a garantočebných výdajů. Pro motojako „jediný na trhu poskyslužeb. V tomto ohledu V lidé oblíbené edici „ÚZ“ vychádárci nebo úvěr jednotlivými mi„Zaujaly mě rychlé půjčky, run. To je podle jeho slov dosazby. jemcům úvěry se sazbou pod ky. Můžete tak vkládat pomoc dobrého finančního skytovánnisterstvy. bez zajištění. vané zhodnocení. Je to proristy by mohlo být zajímavé tovaný opravdu zdarma“. jde Equa bank cestou, kterou zejí kompletní texty právních HRŮZA V OČÍCH? Čtení smlouvy předem má smysl. Foto: Thinkstock firmy slibovaly poskytJan Koval,Formánek, Brno ména stavebního MIROSLAV STEJSKAL Foto: OVB čtyřmi procenty. To logicky ikdy menší částky (například 500 spoření. poradce. David dukt, který má už tradici. Za nout peníze už do Všude se snižují úrokové sazby není možné. Věřím, že této korun měsíčně) a idruhého přesto se JAN HAMR Foto: OVB Allfinanz předseda představenstva Který typ úvěrů budete roky, kdy tento systém existext vždy pročtěte, a pokud seSTAŇURA nedne. investice Na webu jedné takové vaše rozloží do více Jak to myslíte, že lidérostly mohoua se společností i u vkladů. Jak je to ve stavebFoto: AČSS P ODPOVĚĎ: VLADIMÍR matematice všichni rozumí. při likvidaci pojistné tuje, se jeho prostřednictvím Modré pyramidy, je o tom do budoucna podporovat více? události něčemu nerozumíte, obsah šlo nijak domluvit,“ říká Haspolečnosti jsem pomocí akcií nebo dluhopisů. V příInvestice do fondů nabízí dělatsichyby? ním spoření? S termínemSám „podpojištění“ se postupovat Prostě a jednoduše, sta-pevně přesvědčen. že plnění lidé naučili spořit. Nabízí by Podporovat budeme tak, všechny konzultujte. se sazby nových na Filipcová. kalkulačky spočítala, žena popadě fondu zaměřeného celá řada institucí. Každá momentálně má Uvedu jednoduchý příklad. jsou úroky vel- Nezapomeňte Spořitelny drží setkáváme zpravidla u pojišvební spoření se i nyní vy-prý rozhodnutí zkrátí v poměru, ve kterém je o financování možnost výhodného financostejně, protože každý pokrýzeptat ani na další poplatky Poskytovatel půjčky kud siamerických půjčím čtyři tisíce akcie firem toko- koupit přitom poplatkovou Pokud si chcete na-vlastními nízké, se je vůtoto rozhodnutí smluv stále velmi vysoko, Bohužel sevá jedznačuje celkovým výhodným sjednaná pojistná částka vůči vání menších bytových inbydlenítění bez majetku. dobrého poradce trochu jinou potřebu. a případné z prodlení. či na zákaznici nezachoval serirun na třicet dní, zaplatím kupříkladu znamená, že bu- panel politiku, která zájemci může, příklad solární pro zájemce výhodnější než sankce kolem jednoho procenta. Plus úročením vkladů a zároveň ná o častý jev, který může skutečné hodnotěvolmajetku. nikdy neučinil. DAVID FORMÁNEK Foto: MP vestic. Mám na mysli obnovu Menší úvěry jsou ideální Ještě před podpisem smlouvy ózně. Omítal s ní komunikopoplatek 1200 korun,“ líčí dete vlastnit ohřev malý podíl ale takésinemusí vyhovovat. tepléve vody, můžete v minulosti. si k tomuto solidnímu zhodnabízí bezkonkurenční úvěry mít dopad na rodinné finanPokud například a nejrůznější opravy bytovébou pro zhodnocování a vy- nastane vás poskytovatel půjčky také vat, aje nadto sise účtoval neoHana Filipcová. Na jsou internespolečnostech, jako ApProto dobré před volbou u stavební spořitelny půjčit Navíc do stavebního sponocení připočtěte státní podce. Někdy v řádu deseti- či statisíců Modrá koškoda za 200 000 korun a obho fondu. pyramida se vzniká dříve téměř bez lepšování stávajícího bydleKdyž jde o financování musí písemně informovat, mezeně vysoké sankce. FérotovéCoca-Cola stránce peníze vyplnila žádost ple, či Facebook. informovat u certifikovaného předevšímExistuje na Úvěry v rámci stavebního ní, naopak úvěry bydlení, lidé se chovají odpos úrokovou sazbou ření jsou i tak zapojeny skoro poru, která dosahuje až dvou povšimnutí. totiž run na rekonstrukci a mo-zaMéřovala čanhypoteční byl pojištěn na 500 000 kolik máte dohromady vrátit. vá společnost by přitom a skutečně, společnost jimůže oka- finančního Investování dočtyři fondůprocenta poradce, kterýměla spoření nemají pro tento účel poskytování úvěrů.pojistných Jaké plány smluv, jsou určeny vysloveně na po-majetku vědně. A pokud se dostanou pod nebo si čtyři miliony lidí. tisíc korun ročně. množství dernizaci bydlení. To je nekorun, ale hodnota Tím získáte přesnou předstazákazníkovi vyjít maximálně mžitě kontaktovala. Do dvou být užitečným doplňkem ke vám pomůže vybrat vhodný této oblasti máte teď, kdy konkurenci a jsou na trhu řízení bydlení. Je-pak od do finančních potíží, banky vzít jiný bankovní úvěr za Troufám si proto tvrdit, že u nichž nebyla provedena re- vlastního zpochybnitelný fakt, kterýv lze byla milion korun, vstříc. „Pokud se člověkpodovu, kolik vás půjčka bude dnů měla peníze na účtu. stavebnímu spoření, protože produkt. Zda konkrétní nezastupitelné. Hypotéky už vystupujete hlavně v roli jich pevnou součástíobdrží je uva-náhradu se jim vždy snaží vyjít vstříc. více než deset procent. Přesto dělají lidé chyby. vize a jsou zastaralé. Sjednapro konzervativního člověka ověřit výpočtem. pojišťovny stanemá do finančních probléstát,“ shrnuje hlavní zásady nabízí přinejmenším srovnaradce oprávnění radit finančního totiž vyžadují zástavu nemoprávave k nevše se odráží ve velmi nízJinými slovy, pokud senení ba- schopen Jistě, ovšem není na tom nic půjčování né rádce? pojistné částky tak jižlení ne- zástavního je v tomto ohledu stavební škody pouze výši sto To tisíc a bezpečného telný výnos a přitom na pevmů oblasti investic, si závazky sami vitosti a spotřebitelské úvěry Úvěrování klientů chápeme movitosti. Co však ké úvěrové delikvenci. víme o úvěrech bydlení, divného. že siMinaříková. od musí odpovídat momentální spoření stále nejvhodnějším korun. A tomají už je velký rozdíl, Kdyžnení se blížil termín splatkrýt, měl by mu (zam) Ivana níze nutné čekat šest let,na snadno zjistíte nafinanční webu Věděl Čes- jste, vizitka jsou zase několikanásobjako základní součást finanč-majetku. všechnyvezmeme-li tyto formy půjček stavební spoření nabízí docestavební spořitelny můžete hodnotě pojištěného produktem. v potaz, za jak nosti, dlužnice zjistila, že toústav vyjítbanky. vstříc snížením můžete je vybrat kdykoliv. ké národní ního poradenství, které po- bytové ně dražší. společné, je skutečnost, Lví podíl na vašich úvěrových la jistě úvěry půjčit i na zmíněný solární U rodinného domu, dlouho rodina sže průměrným lik volných prostředků nemá. nebo odložením splátek, než Některé období všaknejvýhodnější není pro Pokud vás tedy investováskytujejednotky naše společnost. Klinyní jsou výhodnější obchodech mají známá Hypobez potřeby panel, tepelné nebo domácnosti S jakým zhodnocením lze tedy platem ušetřínež zbylých sto tiChtělaideální, se proto domluvit na do zástavy seláká, jeho ale finanční situace zlepvýběr proto je přidát ní zároveň máte ur- čerpadlo, koP Vladimír Staňura, předsedaentům nabízíme A váš pohled na trh finančního celou škálu v minulosti. Mohou za to recentra. Kterým směrem se nemovitost. tel? Jsme v situaci, kdy jsme mohlo mezitím dojít ke zhodpočítat? síc korun. prodeji obavy, tak doporučuji sníženívhodné splátky.poradit Firma se. jí však čité ší. My třeba zákazníkům Asociace stavebních spořiteporadenství coby poskytovatele nejrůznějších vždyprovekordně nízké úrokové sazby. v tomto ohledu ubírají vaše schopni garantovat, že v nánocení,produktů a to zejména Maximální zhodnocení doJinak všaka fondy mohou investování prostě vyzkounevyhověla pár dní po v takovýchto případech ne* Příklad bezhotovostní půjčkyvseroce Stříbrnou slevoujejich ve výšikonkrétní 20 000 Kč s pravidelnou týdenní splátkou len, se narodil 1955.podle těchto služeb? situa- pořízeU nás nedosahují ani dvou úvahy do budoucna? Dobře, ale k tomu musí mít člosledujících letech budou sazdením rekonstrukce, stane zákazník, který ročně posloužit jakosplatnosti pomocníkzapři šet. Začněte s menšími uplynutí idoby účtujeme žádné sankcečástz pro266 Kč, poslední splátkou 229 Kč, s dobou splatnosti 100 Je týdnů, administrativním poplatkem 3548 konkrétně jde Za opravdové finanční poraa potřeb. třeba si alenebo moprocent Ochranu ročně, V současnosti máme osm taAbsolvoval Vysokou školu ce věk auto smlouvu o na stavebním spoby u zanezajištěných ním nových věcí vkládá dvacet tisíc korun. před nedostatečným spoření na nové nebo kami, a pokud se úroků vám vše čaly chodit zpoplatněné krátdlení,“ podotýká právnička Kč, úrokem 3015 Kč, s celkovou splatnou částkou 26 563 Roční úroková sazbao 14,19 %a denství považuji jen služby uvědomit, že Kč. u většiny lidí vybavení. 1,99 procenta. kových center ve všech výekonomickou, titul MBA zísření,při nebo ne? úvěrů i pod čtyřmi procenty. dernizací bytového Deset procent má od státu pojištěním představuje do důchod, protože delší dolíbí, bez problémů můžete ké textové zprávy jako upospolečnosti Provident FinanRPSN 36,11 %.kal v Rotterdame. založené na férovém přístupu největší investicí v životě znamných městech republiNe, vydělat úvěr může i pokud Desetitisíce lidí ročně tuto a další zhruba procento od jisté míry sjednání takzvané bě jsou a schopny více částky do fondů zvyšovat. mínky k dlužné částce se získat cial Ivana Minaříková. k zákazníkovi a na budování tvoří právě pořízení bydlení. Jak nyní vypadá splátková ky. O vybudování dalších zanemá stavební možnost také využijí, jiní si stavební spořitelny. Za šest indexace, tedy automatickénež specializované účty za- spoření. Peníkaždý den přidávalo penále. dlouhodobého vztahu s ním. také úvěrování klidisciplína zákazníků? tím neuvažujeme. P Od roku 2003 je předsedouA protoDalší měřené spoření nebodceři JandokonHamr, ze kpendispozici však půjčují jinde, za méně let se dostane na průměrné ho zvyšování pojistných čáspříčinou nižšího pojišZoufalá na žena sedostane svěřila Prodejci, jejichž snahou je entů v souvislosti s bydlením Úvěry ze stavebního spoření Naší prioritou není kvanpředstavenstva Českomozijní fondy. zemský OVB Allfinanz ceseuždluh do týdne výhodných podmínek, což je roční zhodnocení kolem čtyř tek v návaznosti na index tění může být snaha lidí Recept ředitel na bezpečnou půjčku ve chvíli, kdy vyšpl-od návštěvy pouze udat produkt s nejvyšvěnujeme největší pozornost. a hypotéky – tedy úvěry titativní, ale kvalitativní ravské stavební spořitelny. Navštivte naše webové stránky přitom jednoduchý. „Půjhal ke třinácti tisícůmspořitelny. korun. jeJelikož stavební podle mne škoda. procent, což je podstatně vícen. Zákazník ji na vyzvání ušetřit několik set korun ší provizí, nejsou v mých A bude to tak i nadále. spojené s bydlením obecně – růst. Znamená to, že se zaměčujte si pouze od prověřených „Dcera s manželem mi tehpojišťovny ročně za pojištění. Záměrně očích finančními poradci. Půjčky na bydlení ale lidé jsou typické nízkoumůže delik-nebo nemusí řujeme na komplexní služby, úvěrových společností. Jejich dy půjčili pět tisíc. Tchán akceptovat. Rozhodující je zahrnují i realitní pototiž jen stanovují pojistnou vencí. Tedy, Jedinci tohoto druhu by nevyužívají při pořizováchcete-li, jen které žebříček sestavila například i tchyně částku dorovnali. však především pravidelná částku nižší než je skutečná podle mého názoru neměli ní bytu nebo domu. Naopak málokdy se stává, že lidé neradenství. Zájemci u nás zísNevím, jak bych situaci jinak organizace Člověk v tísni. kontrola a aktualizace pojisthodnota majetku. Spoléhají dostat prostor v žádné fico do počtu případů dominují plní přijaté závazky. Platí to kají nejen informace o finanZavolejte nám a dozvíte se více IVANA MINAŘÍKOVÁ Před podpisem smlouvy si vyřešila, vždyť sankce jen né smlouvy. S tou každému na to, že velká nebo dokonce nanční instituci. menší investice, kdy s námi v celém odvětví. cování nemovitostí, ale konzájemci nejlépe poradí fitotální škoda je velmi nenanční poradce. pravděpodobná. když většina občanů „Nově se toto omezení doAť už je nemovitost nebo e patrně součástí lidzpůsobem financovat, je vel(23 procent). Jen asi 5,5 prooproti celoročnímu průměru s takovými částkami týká už operací nad 270 tisíc Miroslav Stejskal, domácnost pojištěna pod ské přirozenosti, že mi široká. centa úspor směřuje na náasi o čtvrtinu. v hotovosti nepřichází korun, před 1. prosincem se hlavní analytik společnosti skutečnou hodnotu z jakékojen období kup nové nemovitosti. Průměrná výše půjčky na do styku, přecejaro jen není je zákon vztahoval Zajímavá na částky je jistě skutečOVB Allfinanz liv příčiny, pojišťovna bude probouzenínad přírody, nost, že domácnosti mají ve Vyšší zájem o úvěry na bybydlení činí přibližně 250 tidobré vědět, že už od prosince 350 tisíc korun. Opatření nýbrž i oživení stavebních stavebním spoření až čtrnáct tové účely hlásí také Českosíc korun. minulého roku platí v tomto má přispět k omezení koprací. procent všech slovenská obchodní banka. Úrokové sazby začínají na ohledu nové omezení. rupčního rizika,“ řekl k novéaktiv, což je po bytová bankovních Během března, dubna a květ4,9 procenta ročně. NejčastějVěc se přitomStarší zdaleka ne- zástavba úpravěneJiří Hartmann z ad-vkladech největjednoho majitele vybíší položka. na roste počet poskytnutých ším důvodem sjednání půjčtýká pouze podnikatelů, jak přímo vokátní kanceláře Hartmann, zí kna rekonstrukci V obze stavebního spoúvěrů oproti celoročnímu ky na bydlení je rekonstrukby se mohlo zdá první po- bytu. Jelínek, Fráňa a Úvěry partneři. lasti obnovy panelových bytů ření se používají především průměru asi o patnáct proce. V praxi jde především hled – zákonodárce totiž zaPrávnickým a podnikajíje povinnost na programu dnecím už trana rekonstrukci a modernicent. K výraznějšímu nárůstu o zateplení domů, výměnu hrnul pod tuto fyzickým osobám lze podičně kompletní výměna zaci (48doprocent) a dále na pak dochází v celkovém objeoken, nové topení a obnovu mnohem širší okruh osob. rušení byuložit pokutu výše tového jádra. (fk) eomezené tarify nákupNepodstaršího domu či bytu mu úvěrů na tento účel, koupelny. Kromě úhrady závazků platí pěti milionů korun. nový limit takéV pro půjčky, jejím rámci se nikajícímu obvykle občanovi pak mobilních služeb darování a další hrozí sankce do výše 500 tisíc řešísmlouvy celkové rerozložení kuchyjsou v poslední době álné povahy.ně, koupeny a záchodu. korun. (jg) Místa mimořádně oblíbenení nikdy dost, proto je třené. Společnost Vodafone teď ba chytře využít prostor. připravila tarif tohoto druhu P OTÁZKA:
Před měsícem se nám narodila dcera, a tak bych rád uzavřel životní pojištění pro případ nenadálé situace. Můžete mi doporučit, jaké pojištění uzavřít a podle čeho se rozhodovat?
pondělí 16. února 2015
Domáhejte se toho, coDlouhodobé vám náleží pobočky Dobrý internet finanční ústav ocení věrnost Stavební spoření se hodí Klasické rozložení porážejí OKÉNKO PORADCE
Smyslem životní pojistky je pokrytí rizika smrti
pondělí 30. března 2015
PETR KOUTNÝ
N
JOZEF GÁFRIK
N
P OTÁZKA:
K
Nevychozená cesta
Nebát se paragrafů
Trvalý přehled
Životní jistota
Co vzít v úvahu
Rozložení rizika
Až pětina lidí má účet, o němž neví Třetípartner do partie
V
Chybějící důvěra
Frivolní Francouzi
studenta. Některé banky nabízejí stejný účet i pro absolventy, někde až do třiceti let věku. Většina bank zaručuje studentům vedení účtu zdarma nebo výhodnou možnost přečerpání při přechodném nedostatku financí, což je jistě cenné. P Internetové bankovnictví. Do
elektronického bankovnictví banky zahrnují řadu chytrých aplikací, které zjednodušují život. Kromě standardního zadávání plateb si dnes můžete tímto způsobem sjednat většinu produktů, dokonce i pojistných. Zajímavá služba je například aplikace, kterou nabízí Era pro správu osobních financí. Pomáhá při analýze příjmů a výdajů, přičemž je automaticky třídí do kategorií a v přehledných grafech ukáže, za co utrácíte. Podobnou funkci zavedla asi před rokem také mBank.
P Usnadnění života. Pokud se
vám nedaří vést dialog s internetovým obchodem, který vám nedodal zboží zaplacené kartou, přesuňte řešení problému na banku. Nemusíte pak vrácení platby dohadovat přímo s obchodníkem. Pokud obchodník neprokáže dodání zboží, je povinen tržbu vrátit a banka vám peníze připíše na účet. Totéž platí, pokud prodavač zaúčtuje operaci omylem dvakrát. Banky nabízejí i řadu dalších služeb, které člověku zjednodušují život. Jednou z nich je například výběr hotovosti v pokladně velkého obchodu souběžně s platbou kartou.
OSOBNÍ FINANCE | III OSOBNÍdeník FINANCE | | III Dluh narostl trojnásobně, Další banka nabídne i pojišťovací služby ároky Investice Kam pro úvěr na rekonstrukci do fondů. Nedostatečné pojištění? zoufalé ženě pomohli až příbuzní vyplatí znát Sazby úvěrů stavebních spořitelen bez ručení nemovitostí jsou na historickém minimu Důležité je hlavně začít Problém mnoha rodin
CHMELÍČEK
se jako právník speciana komerční právo a na í soudní řízení.
V
U
David Formánek: „Bez dobré rady bych se k rozhodnutí o financování bydlení neodhodlal.“ Běžný účet jinak
N
Neseriózní metody
Recept na klid
Víte, že hotově si nemůžete půjčit více než 270 tisíc korun?
Pravidelnou neodolala! rubriku „Peníze“ celorepublikového Deníku, jehož čtenost je Nám nic vysvětlovat nemusíte. přes 450 tisíc, zaplnily Vezměte si také půjčku Provident, například na 100 týdnů ve výši v období jednoho 20 000 Kč, a splácejte již od 266 Kč týdně. kvartálu svými radami zemští ředitelé Jan Hamr, Pavel Slezák, Hana Horká a analytik Miroslav Stejskal. Výpočet náhrady
text: OVB, foto: archiv OVB
22 OVB Journal
1001124706_A
Jaro jako ideální období na renovaci bytu
I J
Kontrola smluv
www.provident.cz
Všichni naši LD odpovídali na otázky čtenářů a radili jim s aktuálními 844 byla 700 844 problémy či úskalími. Témata rozličná, objevila se mezi nimi například otázka investic do akcií či podílových fondů, na řadu přišlo i téma životního pojištění a jeho smyslu a také stavební spoření. 1001131180_A
čí, když dlužník dluh ně uzná. Prodloužení platí i tehdy, pokud již vazek sepsán formou ího zápisu se svolením onatelnosti. To znamedlužník uznal závazek ázal se ke splnění. vý občanský zákoník na všechny účastníky ích vztahů nemalé náa to z několika hlediedním z nich jsou i nodmínky promlčecí lhůchvíli, kdy je nová í úprava v platnosti ou dobu, je třeba vše dvojnásob pečlivě. ladní podmínkou úspětedy svědomitá dokuace a pořádek v dokuech. to je třeba zavčasu popřípadným uplatněároků u soudu, což u přináší i související dy za soud a právníky. o se toho možná zaleke není třeba panikařit. m se informujte o možřešeních. Dobu uplatpohledávky si zkrátíte tím elektronických plach rozkazů či elektrokomunikace se soudem //www.reformajustiejustice). ké s krytím nákladů na a právníky, na jejichž áře finanční instituce idla zájemcům nepůjpomohou specializované . Zde bych uvedl třeba u, kterou najdete na adwww.procesinvest.cz. vně však nenechte své y bez povšimnutí. Proí je nejlépe znát pouze echu.
Naši LD D Se splátkou Koupě bytu bývá největší investicí v životě radili jen 266 Kč týdně* v Deníku bys také
Tarif pro domácnost, v níž mluví každý s každým
N
Rozšíření nabídky
pojištění právní ochrany řidiče, které se vztahuje na celý evropský kontinent a banka jej nabízí přes pojišťovnu D.A.S. Limit výdajů spojených s touto službou je půl milionu korun a jako jistou zajímavost uveď-me, že při popisu šíře záběru je uvedena i pomoc „při snížení pokuty na minimum“. Součástí nabídky je také pojištění zdravotní asistence (přes společnost Europ Assistance), zahrnující telefonické konzultace s lékařem, odvoz pacienta a krytí doplatků za léky. Pojištění domácí asistence se vztahuje na řešení nouzových situací (jg) v domácnosti.
OVB info „Když jsme hledali zajímavý projekt, u nějž bychom chtěli jako OVB být, líbila se nám myšlenka Kouzelných přání pomáhat těm, kteří nemají to štěstí, aby si je mohli plnit sami. Tedy základní myšlenka, která jde ruku v ruce s naší misí finančního poradenství pomáhat plnit přání našim klientům. Sympatické byly samozřejmě i dlouhodobé zkušenosti v neziskovém sektoru Aleny Zdvihalové a myšlenka rychlého, transparentního jednání směrem k potřebným. V neposlední řadě pro nás bylo důležité i to, že můžeme pomáhat plnit přání z druhé strany. Naši spolupracovníci totiž mohou sloužit jako zprostředkovatelé a dodávat žádosti svých klientů přímo kouzelným přáním na www.kouzelnaprani.cz,“ dodává ke spolupráci Dušan Pavlů, marketingový ředitel OVB Allfinanz.
DD Kralupy Přání: Pračka, potřebná částka 5 000 Kč Kája z Benešova nad Ploučnicí Přání: MiOCare L130 Tablet - tablet 10” pro zdravotnictví, potřebná částka: 30 000 Kč
Senioři DPS Libušín
Přání: Individuální a všeobecné potřeby, potřebná částka 8 000 Kč
Lidé si mohou pomáhat i bez velkých nadací
text: OVB, foto: archiv OVB
Společnost OVB Allfinanz je generálním partnerem neboli dobrodárcem charitativního projektu Kouzelná přání, díky kterému pomáhá plnit přání handicapovaným dětem, seniorům, sociálně slabým či jiným osobám stojícím na okraji společnosti. Partnerství OVB spočívá ve financování chodu projektu, takže všechny peněžní dary mohou být využity výhradně na pomoc potřebným. Samotná centrála OVB Allfinanz již tři přání splnila a mimo to se na celostátní konferenci finančních poradců v Brně vybrala nemalá částka, díky které bylo možné pomoci šesti rodinám s vážně nemocnými dětmi a jedné sociálně slabé seniorce splnit další přání. OVB Journal vyzpovídal zakladatelku tohoto projektu – Alenu Zdvihalovou.
V OVB hledali neokoukaný projekt, který by zapadl do jejich vize podpory v neziskovém sektoru. Zjistili jsme, že máme společné cíle a sdílíme stejný pohled na věc. 24 OVB Journal
Aleno, kdy a proč byl založen projekt Kouzelná přání? Nápad se zrodil již v roce 2012 – po úspěšném projektu charitativního kalendáře, který nafotil věhlasný fotograf Jakub Ludvík se známými sportovci pro děti nemocné spinální svalovou atrofií (SMA). Celkový výtěžek dražby fotografií přesáhl 430 tisíc korun, díky čemuž jsme mohli pomoci rodinám, které se starají o děti trpící touto nemocí. Při této příležitosti jsem si uvědomila, že lidé opravdu chtějí pomáhat, ale také chtějí mít kontrolu nad svými příspěvky a vědět, kde skutečně skončí. Když jsem nastoupila na mateřskou dovolenou, rozhodla jsem se založit tak trochu jinou „neziskovku“, která nemá ambice vybírat miliony a přerozdělovat je, ale její pomoc je přímá a transparentní. Ukazuje se, že lidé si mohou navzájem pomáhat i bez velkých nadací.
S OVB Allfinanz jste začali spolupracovat v roce 2015, jak došlo k tomuto propojení? Byla to příjemná souhra náhod. V OVB hledali neokoukaný projekt, který by zapadl do jejich vize podpory v neziskovém sektoru. Zjistili jsme, že máme společné cíle a sdílíme stejný pohled na věc. Líbí se nám přímá a transparentní podpora, pomáháme konkrétním osobám a zajišťujeme konkrétní potřeby. Jsem přesvědčená, že se nám společně podaří splnit mnoho kouzelných přání. Jak funguje chod organizace a princip pomoci? Jednoduše, tedy aspoň doufám. Přání dorazí k nám, my ho prověříme a následně zveřejníme na našich stránkách nebo ho rozešleme dál mezi naše kontakty. Každý si tak může vybrat, komu konkrétně chce pomoci, a rovněž zvolit formu. Svůj dar
buď může předat osobně, nebo finanční prostředky předá nám a veškerou práci už nechá na nás. Ale ať už si dobrodárce zvolí jakoukoli formu podpory, může si být jistý, že vždy je celá částka využita na splnění vybraného přání. My tedy pomáháme s koordinací, aby vše bylo pro obě strany co možná nejjednodušší a nejpříjemnější. Komu primárně pomáháte? Naše podpora je mířená na všechny, ke kterým osud nebyl příliš laskavý a musí bojovat s životními překážkami. Pomáháme plnit přání fyzicky či mentálně handicapovaným lidem, dětem z dětských domovů, sociálně slabým seniorům, rodinám s vážně nemocnými dětmi, stacionářům a dalším podobným institucím. Kolika lidem se už pomohlo? Dělá mi obrovskou radost, že se nám podařilo do dnešního dne pomoci splnit bezmála 50 přání různého formátu
a velikostí. Mezi splněná přání patří například ozdravné pobyty, zdravotní pomůcky, polohovací postel nebo i roční školné na umělecké škole. Pokud bych to měla vyjádřit v číslech, za tu krátkou dobu fungování jsme pomohli splnit přání v celkové hodnotě 850 tisíc korun. Máte nějaký příběh, který vás osobně nejvíce zasáhl? Musím říct, že všechny příběhy, které k nám dorazí, jsou opravdu silné, a člověka musí zasáhnout. Uvedu příklad, který není o velkém daru, ale dokázal spojit několik lidí. Šestiletý Pavlík, který se narodil s vážnými zdravotními problémy, si přál kytaru. Téměř okamžitě nás kontaktovala jedna maminka z Kladna, která darovala svou starší kytaru, na niž osobně hrávala, servis pro hudební nástroje ji dal hned poté do pucu a přidal Pavlíkovi i struny navíc, trsátka i obal. A jedna naše spolupracovnice vše vyřídila a pospojovala, takže kytara Pavlíkovi udělala obrovskou radost!
Terezka, 5 let, z Klášterce nad Ohří Přání: Relaxační vak, potřebná částka: 3 000 Kč Ondrášek, 1,5 roku, z Holýšova Přání: Vojtův stůl a přestavba pokojíčku, potřebná částka: 30 000 Kč
OVB Journal 25
OVB info
Minimalizovat riziko, ale současně se tak připravit o potenciál vyššího výnosu, lze zvolením konzervativního, popř. přímo garantovaného fondu, u kterého pojistitel garantuje minimální výši zhodnocení.
Dobrý den, chystáme se s druhem pořídit si dům. Chtěla jsem se zeptat, co všechno je třeba k žádosti o hypotéku. Děkuji za odpověď. JANINKA.XXXXX
Poradna pro ženy
5. ÚNORA 17:27 Dobrý den, přílohy k žádosti o úvěr je možno rozdělit do tří kategorií:
text: OVB, foto: archiv OVB
Na rok 2015 jsme uzavřeli partnerství s portálem www.prozeny.cz, kde exkluzivně spravujeme finančně poradenskou rubriku. Tváří je náš brněnský kolega, analytik Miroslav Stejskal. Dobrý den, existuje na finančním trhu spoření krátkodobé (něco na způsob Červeného konta), ale s lepším úročením? Podílové fondy i stavební spoření mám, chtěla bych ještě něco „krátkodobého“ se slušným zhodnocením. Na Červeném kontu je v současné době 0,7 %, což mně přijde jako výsměch (při založení bylo 2,25 %, postupně jdou úroky dolů). Děkuji za odpověď. Eva ANDILEKAN 9. DUBNA 14:44 Dobrý den, současné nastavení měnověpolitických nástrojů a potažmo situace na peněžním trhu v dnešní době skutečně neskýtá možnosti pro významně vyšší úročení, než máte u svého stávajícího spořicího účtu. I přesto lze na trhu nalézt spořicí a vkladové produkty se zhodnocením až cca 1,6 % p. a. Tyto nabídky jsou však omezeny jen do určitého maximálního zůstatku, nebo naopak existuje minimální hodnota depozit, která musíme u finanční instituce mít, aby vám mohla být zvýhodněná úroková sazba poskytnuta. Případně může být poskytnutí zvýhodněné úrokové sazby podmíněno využíváním dalších služeb (běžný účet, placení kartou u obchodníků apod.). I proto, že neuvádíte, jaký objem prostředků hodláte krátkodobě uložit ani jaké další produkty, a od kterých finančních institucí máte zřízeny, nemohu být ve své odpovědi bohužel konkrétnější. V případě zájmu o konzultaci se obraťte na některého ze zástupců OVB Allfinanz, a.s. http://www.ovb.cz S pozdravem Miroslav Stejskal
Dobrý den, dostala jsem nějaké peníze ze stavebního spoření a ráda bych se zeptala, kam je dobré je investovat (aspoň část). Ráda bych ale měla peníze, kdyby se něco stalo, hned po ruce a je asi jasné, že s co největším úrokem na trhu. Vložila bych hned nějakou částku a pak jen dávala cca 1000 měsíčně (možná i nepravidelně). Poraďte, co je lepší, zda fondy, akcie aj. Děkuji. Pěkný den. 12. BŘEZNA 16:48 Dobrý den, v prvním kroku bych navrhoval převést prostředky na některý ze spořicích účtů. Nejvýhodnější úrokové sazby jsou bankami v dnešní době nabízeny právě při zůstatcích do několika set tisíc Kč, což by, předpokládám, mohla být výše prostředků, kterou máte z ukončeného stavebního spoření k dispozici. Pokud budete mít u stejné banky kromě spořicího účtu veden i běžný účet, můžete např. pomocí internetového bankovnictví převádět prostředky ze spořicího účtu na účet běžný v reálném čase. Prostředky tedy budou k dispozici prakticky okamžitě, tímto bude vyhověno vašemu požadavku na „mít peníze po ruce“. Jakkoliv lze úrokové sazby na českém bankovním trhu považovat za „velmi skromné“, stále je situace lepší oproti zahraničí, kde již některé banky přistoupily k záporným úrokovým sazbám. Z tohoto důvodu je velmi pozitivní, že jste již sama v tuto chvíli začala uvažovat o investování. Tak, jak jsem uváděl výše, jsou prostředky na spořicím účtu likvidní, nastavením trvalých příkazů lze velmi komfortně realizovat platby do zvolených investičních nástrojů. U jednorázových investic, pokud se nebude jednat o speciální produkty s pevně stanovenou dobou trvání, je třeba být velmi obezřetný, více než o investování lze v tomto případě mluvit o rizikové spekulaci. Bližší informace o investičních jednotlivých nástrojích vám rád poskytne některý z našich zástupců. http://www.ovb.cz S pozdravem Miroslav Stejskal
26 OVB Journal
1. Doložení příjmů pro splácení úvěru – podle povahy příjmu se jedná nejčastěji o potvrzení zaměstnavatele na formuláři banky nebo daňové přiznání. OSVČ dokládají také oprávnění k podnikání a doklad o zaplacení daní. Jde-li o jiný druh příjmu, je třeba jej doložit věrohodným způsobem – potvrzením, výpisem z účtu, smlouvou. 2. Doložení účelu úvěru – záleží na způsobu pořízení nemovitosti. V případě koupě je to kupní smlouva nebo její návrh a výpis z katastru nemovitostí. U výstavby je to stavební povolení, rozpočet stavby, smlouva o dílo a snímek z katastrální mapy. 3. Informace k nemovitosti, kterou bude úvěr zajištěn – výpis z katastru nemovitostí, případně také nabývací tituly k nemovitosti (tj. smlouvy, na základě kterých bylo zapsáno vlastnictví do KN). Znalecký posudek na cenu nemovitosti bude pořízen již ve spolupráci s bankou, protože má svoje interní metody. Banka může požadovat další informace podle povahy případu. Na přepážce banky dostanete formulář žádosti s přehledem dokladů, které bude banka požadovat. V mnoha případech vám banka zajistí i výpis z katastru nemovitostí. Určitě je vhodné poptat více bank. S výběrem nejvhodnější hypotéky je dobré oslovit nezávislého finančního poradce, který na trhu sleduje nejlepší sazby a podmínky. http://www.ovb.cz S pozdravem Miroslav Stejskal
Dobrý den, mám uzavřena dvě životní pojištění 7BN u Kooperativy a dále důchodové pojištění 41RG. Bojím se ale, že u životního pojištění ve fondech přijdu o peníze. Prosím o sdělení, zdali na konci pojištění dostanu alespoň to, co jsem do pojištění vložila, či zda není lepší pojištění ukončit. Prosím o radu, protože se bojím, abych zbytečně celý život neplatila a nic z toho nebylo. Děkuji za radu J. Koutová JANCA.KOUTOVA 5. ÚNORA 10:44 Dobrý den, v produktu důchodového pojištění 41RG je minimální výše plnění smluvně garantována pojistitelem, máte ji uvedenu jak na pojistné smlouvě, tak na potvrzení o uzavření tzv. pojistky. Důchodové pojištění 41RG bych rozhodně zrušit nedoporučoval, jedná se o konzervativní produkt, který své opodstatnění nepochybně má. Částka odkupného, tj. to, co by vám bylo v případně předčasného ukončení vyplaceno, by velmi pravděpodobně nedosahovala hodnoty vámi dosud kumulovaně zaplaceného pojistného. U produktu Perspektiva 7BN se jedná o investiční životní pojištění, kde podstupujete riziko kolísání hodnoty a i případné ztráty, neboť prostřednictvím pojistitele investujete pojistné do zvolených fondů, případně strategií. Výše plnění tedy není garantována. Minimalizovat riziko, ale současně se tak připravit o potenciál vyššího výnosu, lze zvolením konzervativního, popř. přímo garantovaného fondu, u kterého pojistitel garantuje minimální výši zhodnocení. Pokud však máte ve vaší pojistné smlouvě sjednána riziková krytí, což by byl jednoznačně pozitivní stav, je z části celkově placeného pojistného, resp. z hodnoty pojištění, uhrazován poplatek za sjednanou pojistnou ochranu. Produkt Perspektiva 7BN by měl být využit na pojištění pro případ smrti, invalidity, pracovní neschopnosti, případně na některé z úrazových krytí, a ne primárně vnímán jako nástroj na tvorbu finanční rezervy. Smlouvu investičního životní pojištění Perspektiva 7BN bych doporučoval zrevidovat, zda obsahuje výše uvedená riziková pojištění. Perspektiva 7BN se řadí mezi flexibilní produkty, v průběhu doby lze měnit nejen obsah a rozsah pojistné ochrany, ale třeba i s blížícím se koncem pojištění pomocí různých nástrojů přemísťovat investované pojistné do konzervativnějších instrumentů, abyste se vyhnula případným propadům hodnoty těsně před koncem pojištění. I u Perspektivy 7BN by předčasné zrušení bylo spojeno se sankcí v podobě ztráty části hodnoty pojištění, tj. nedostanete vyplaceno tolik, jaká je aktuální hodnota podílových jednotek. Vnímejte pojištění skutečně jako pojistku pro zabezpečení, ať už vás nebo vašich blízkých. Pokud by vás potkala zásadní životní změna z důvodu nemoci či úrazu mající vliv na kvalitu vašeho života, nepochybně byste pak ocenila, že jste za pojistnou ochranu „neplatila zbytečně“. V případě, že budete chtít osobně poradit, obraťte se na naše finanční poradce na http://www.ovb.cz S pozdravem Miroslav Stejskal
OVB Journal 27
žili d tím, vyu eří ry. Pře e, t k , seb dce si ti ní a stileté ani pro uaci a č ě sit dcer vd vé še ěné íce s jich á št nejv cnění ní zaji lo v je estilet t u o a y š ě o t v js b š h m i o i j c k ů m ch one ěli po tak, ja dy jeji absolv ok. t n e e r ítět kli em še lý žný ičů ě, k ých ění vá tkali, n jsme v v dob z rod měř ce nění d to m t c i n o avil Z é mo y těm ojiš pak ede ep lo t přip jsme s i. Nast tomu mohl j ní trva ch one e. Dík t c y ý , e ž ě a k n č í u e z d ž é n D vino itali pro z vá ící. ní. L ani ovídaj la rako ace s lnění n hosp la. d p z e odp mocně spitali latila ždý d ě zvlá p n a one eré ho jim vy u za k finanč k veš ťovna í dávk na vše n i iš Poj é den m rod k a ta tředků s pro
ěh Příb
1.
Příběh 2. Již se mi párkrát stalo, že klient neměl vůbec přehled o svých financích, ale líbil se mu můj přístup k němu. Navrhl jsem mu hlídání financí den po dni a po měsíci jsem všechna data zanalyzoval a zjistil jsem velké rezervy, které jsme následně odstranili (drahé telefony, karty s pojištěními apod.) Učil jsem ho obálkovou metodu rozdělení peněz na týdny. Někdy jsem i napravoval vztahy, popřípadě jsem dával návody, jakým způsobem se k sobě chovat a jak s druhým zacházet, aby nedocházelo ke zbytečným sporům. Jednoduše se snažím nejen dodávat lidem tolik potřebnou finanční gramotnost, ale také se snažím nastavovat lidi mentálně k pozitivitě a optimismu do života.
Klientské příběhy aneb Jak OVB Allfinanz pomáhá O tom, že komplexní poradenství poskytované spolupracovníky OVB Allfinanz pomáhá, se již mohlo za naši více než 22letou historii v České republice přesvědčit přes 1,25 milionu našich klientů. Poradci nejenom, že poskytují poradenské služby, ale mnohdy se již stali téměř členy rodiny. Z klientů jsou přátelé a nejednou se sami vydali i na dráhu finančního poradce. Nabízíme vám několik vybraných klientských příběhů, které dokreslují důležitost a smysl našeho podnikání. Ptali jsme se, kdy poradci pomohli klientům v nějaké krizové situaci. A jaké jsou vaše příběhy? text: OVB, foto: Shutterstock
Příbě
h 3.
Př
íbě
h4
Vy mn ložen na ohd ě kr i klie nové y po zová ž po ntky aut adu situ do moh o to o. V jí ryc ace m p na volen l zříd m, ja osle hlé s ě n e po konc ou. it, na k dí dní jedná nap ky do a prv i r Ka š n e é n oku ždý třila spo bě m í na dá. S p p ř a z m ah i ván ěsíc na sn icímu ě ale ř. po íše k vin lie ran oč ad z s ú a i n nt čt n ičn í b na u í d on ně nejhe u, kt jalo ého i r ov e u v j z ole s a odk čí r rý js yprá učen no v lé lád odi em vě í ní n ul t a etě ě s c la č nou jí li – elo ást do u ro plat Tu di u, nis nou ka . Klient si přetrhl přední křížový vaz v koleni. U mě má zajištěná zdravotní rizika i celá jeho rodina. Po několika měsících léčení, operace a rehabilitacích jsme poslali do dané pojišťovny záznam o úrazu. Po pár týdnech přišla odpověď, že klientovi nebude plněno bolestné, poněvadž s daným kolenem již v minulosti problémy měl. Klient o ničem nevěděl. Nechali jsme si poslat výpis dokumentace od jeho zdravotní pojišťovny, ze které vyplynulo, že dané koleno měl v mládí naraženo. Na základě toho se pojišťovna rozhodla neplnit. Ve spolupráci s ošetřujícím lékařem jsme napsali do pojišťovny potvrzení, že z lékařského hlediska není možné, aby úraz v minulosti měl vliv na tento úraz. Pojišťovna případ přezkoumala a poskytla plnění v plné výši. Kdyby klient neměl dobrého finančního poradce, s velkou pravděpodobností by to dále neřešil, smlouvu by vypověděl s tím, že je stejně zbytečné si ji platit, a ve svém okolí by povídal, jak pojišťovny, poradci a OVB nejsou potřeba. Nyní mezi známými říká, že se mu o vše stará finanční poradce z OVB a že má jistotu, že o něj i jeho rodinu bude vždy dobře postaráno.
.
Příběh 5.
Příběh 6. Jednou mi volala klientka, že si není jistá finanční situací rodiny. Hovořili jsme spolu asi deset minut a pak mě přesvědčila, abych se u ní zastavil. Dohodli jsme se, že až přijedu, bude mít připravené všechny smlouvy a také sečtené příjmy s výdaji, abychom se dlouho nezdržovali. Když jsem přijel, skutečně měla vše připravené – v šesti přepravkách od banánů. Po kompletní analýze, jež nakonec trvala 8 hodin, jsme zjistili, že pětičlenná rodina má výdaje 57 000 Kč a příjmy mnohem nižší. Museli jsme tedy začít intenzivně spolupracovat. Po roce spolupráce jsme se dostali na výdaje 32 000 Kč a díky tomu se podařilo finanční situaci rodiny stabilizovat. Nakonec jsem od nich obdržel e-mail s pozváním na večeři, kde mi klienti nabídli tykání = k nezaplacení.
Jeden a zav z klientů n o mít h lal mi, že a mě seh na u o povo tovou sm ž za 2 ho l telefon n d lá lo měl je ní. Proto uvu odp iny potře í číslo buje že o smlo t do nové právě za vědnosti u z h t poku vu potřeb o zaměst y 2 hodin výkonu nání, d neb oval. y v něm Sděli o od ude m po li ž takto vědnost ít uzavře mu totiž, tuto nou s i, ať a že rychle m n i lo neby l scho nejezdí. N uvu ik pen v yhov do mu ět – a ž na mě.
28 OVB Journal
OVB Journal 29
cesta vzhůru
Bartušek Jan
Fiala Tomáš
Ing. Hák Jiří
Atakishiev Asad
Dvořák Aleš
Ing. Hábová Martina
Kavka Ondřej
Kossúth Michal
Ing. Nádvorník Petr
oblastní ředitel BD > regionální ředitel RD LD Jan Hlousek
oblastní ředitel BD > regionální ředitel RD SSLD Ing. Martin Zoubek
oblastní ředitel BD > regionální ředitel RD LD Jan Hlousek
nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 16. 8. 2014 – 23. 3. 2015
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Bc. Dima Esíčko
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Ing. Lukáš Lichtenberk
32 OVB Journal
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Jan Hlousek
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Ing. Jan Hamr
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitelka BD SLD Mgr. Miloslav Horký
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD SLD Ing. Miroslav Šafr
OVB Journal 33
cesta vzhůru
Leider Petr
Machura Remigius
Makarenková Martina
Matušková Simona
Nezval Lukáš
Prokop David
Bc. Samec Zdeněk
Bc. Svinka Miroslav
Synáček Adam
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Pavel Horák
Pavlica Ondřej
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitel BD LD Jan Hlousek
Ing. Vichrová Hana
oblastní vedoucí BL > oblastní ředitelka BD SLD Mgr. Miloslav Horký
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD Ing. Martin Zoubek
Ing. Karasz Jiří
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Mgr. Miloslav Horký
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Ing. Miroslav Šafr
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Dana Benáčková
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Bc. Dima Esíčko
Bc. Kučera Alexandr
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Mgr. Miloslav Horký
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Jan Hlousek
34 OVB Journal
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD PhDr. Hana Slezáková
Doule Zdeněk
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Petr Saic
Dvořák Jakub
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Jan Kokta
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SSLD PhDr. Hana Slezáková
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Jan Kokta
OVB Journal 35
cesta vzhůru
Nová Škoda Superb za exkluzivní cenu od LeasePlan Go! Tršo Milan
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Justin Valeš, MBA
Turek Pavel
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Jan Hamr
1 844 Kč
1 374 Kč
měsíčně
Vepřek Bohuslav
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Ing. Lukáš Lichtenberk
Višnovský Karel
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL SLD Mgr. Miloslav Horký
měsíčně
Bc. Wagnerová Barbora
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Antonín Rajgl
Škoda Superb 2.0 TDI
Laurin & Klement 140kw 4x4 DSG barva Bílá Moon metalická
Škoda Superb 2.0 TDI
Laurin & Klement 140kW 4x4 DSG barva Modrá Pacific nemetalická
Nabídka je časově omezená do 30.6.2015 *Cena včetně DPH se zálohou na budoucí splátky ve výši 80 218 Kč na 1 rok ** Cena včetně DPH se zálohou na budoucí splátky ve výši 78 908 Kč na 1 rok Yachshenko Ilya
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Bc. Dima Esíčko
36 OVB Journal
Ing. Zach Tomáš
obchodní vedoucí GST > oblastní vedoucí BL LD Pavel Horák
Více na
www.leaseplango.cz
po registraci vaším emailem @ovbmail.cz
cesta vzhůru
Nově povýšení spolupracovníci Z pozice reprezentant na pozici GST v období 16. 8. 2014 – 23. 3. 2015. SLD Dana Benáčková
SLD Mgr. Miloslav Horký
Bečaverová Petra Ing. Hajná Eva Kačín Michal Odehnalová Rybová Daniela Skalická Simona Staníček Petr
Halová Dagmar Hochová Radka Lívanec Karel Bc. Prokopová Martina Sikorová Kateřina
LD Bc. Dima Esíčko Flasar Tomáš Hermansdorferová Jana Ing. Mrázková Hana Müller Denis Procházková Veronika Šeránek Roman
LD Ing. Jan Hamr Blatská Lenka Hromádko Jiří Kala Kryštof Margaritopulu Anastasia Pixová Eliška Plzáková Veronika Tykvová Anna
LD Jan Hlousek Ing. Vácha Pavel Bc. Silbernágl Milan Bc. Mrázková Barbora
LD Pavel Horák Bastyán Jiří Běžel Jiří, DiS. Hausner Pavel Riedl František Sika Jakub Bc. Zemanová Radka
LD Jan Kokta Faistaverová Edita Bc. Fojtík Jan Majhofer Tomáš Vostřák Petr
LD Ing. Lukáš Lichtenberk Drobný Tomáš Ing. Froňková Šárka Ješina Radim Jirák Michal Junek Jan Bc. Kozák Petr Linhart Roman Nejezchleba Patrik Nykl Radek Ing. Oganesyan Karen Sekera Stanislav Šíp Michal Bc. Šperl Václav
LD Antonín Rajgl Hlom David Kříž Jan Mezuliánková Iveta Šutera David
LD Petr Saic
SLD Ing. Miroslav Šafr
Bc. Kulík Václav Řehák Jiří
Navrátil Jakub
SSLD Mgr. Pavel Slezák Bc. Dihel Robert Ing. Háhová Petra Hamáček Dominik Laudát Tomáš Bc. Nečas Michal Saláková Aneta Zouhar Václav
SSLD PhDr. Hana Slezáková Janoštíková Ilona Kadluba Jiří Kolaja Pavel Ondicová Monika Sochatzi David Velecká Anežka Bc. Zlínský Aleš
SLD Justin Valeš, MBA Bc. Brožová Klára
SSLD Ing. Martin Zoubek Brožová Tereza Čapek Petr Demčuk Vladimír Hlavinka Jiří Holas Lukáš Koza Petr Mlejnek Lukáš Plachý Marek Ing. Roško Luboš Zvěřina Vojtěch
rozhovor
Jiří Hák
Důležitější než povýšení je cesta k úspěchu Do OVB si původně přišel přivydělat, aby si mohl dostatečně užít studentský život. A ze školní lavice skočil rovnou na místo finančního poradce. Po dvou letech se však rozhodl věnovat se OVB naplno. ,,Pomohla mi má flegmatičnost,“ přiznává nový RD Jiří Hák. text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner
40 OVB Journal
OVB Journal 41
rozhovor
Jaké jste si z počátku kladl cíle? Z dnešního pohledu nevelké, tehdy ale pro mě naprosto zásadní… V podstatě jsem si chtěl užít studentský život – cestovat, vytvořit finanční rezervu, prostě mít prostředky na to, co jsem si v tu chvíli chtěl pořídit. Hlavně tedy pravidelně vydělávat zajímavé a z mého pohledu velice jednoduše dosažitelné peníze.
úspěch pro mě není pozice RD, ale cesta k ní, lidé, zážitky a zkušenosti s tou cestou spojené.
Byl někdo, kdo vás od této práce zrazoval nebo kdo nevěřil, že se tím dá uživit? Lidí, kteří mi otevřeně nevěřili nebo mě zrazovali, asi moc nebylo… Respektive asi byli, ale já je moc nevnímal. A musím říct, že nevnímám dodnes. Snažím se totiž v životě chovat tak, abych si svůj život řídil sám, a nechci, aby o mně rozhodoval někdo cizí. Lidé se rádi nechávají strhnout do konformity od lidí, kteří přijdou a řeknou: „To nedokážeš, to nezvládneš…“ Je to pro všechny jednodušší, než aby jim uvěřili to, že: „To dokážeš, to zvládneš, bude to ale tvrdé, budeš muset dřít a makat…“ Ta první varianta je pro všechny vždy pohodlnější a méně pracná.
Byl jste povýšen na pozici RD. Co pro vás tento úspěch znamená? Nejsem si jistý, zda je pro mě větším úspěchem to samotné povýšení nebo spíš ta cesta k němu… Dlouhodobě tvrdím, že pozice jako taková není to nejdůležitější. Pozice nebo povýšení vás samo o sobě neudělá ani úspěšnějším, štastnějším, bohatším… Dle mého názoru je daleko podstatnější ta cesta samotná, kdy člověk potkává velké množství lidí, z nichž někteří se k vám připojí – jedni na chvíli, další na déle a někteří na pořád! Důležití jsou ale i ti, kteří vám pouze zkříží cestu a jdou si po svém. Takže úspěch pro mě není pozice RD, ale cesta k ní, lidé, zážitky a zkušenosti s tou cestou spojené. Když jste poprvé uviděl kariérní plán, myslel jste hned na takto vysoké pozice? Musím se přiznat, že z počátku jsem skutečně tak daleko a vysoko rozhodně nekoukal. Člověk, který s touto prací začíná, je v myšlenkách vždy spíš zaměřený na ty každodenní rutinní činnosti a aktivity, jako jsou klienti a noví spolupracovníci a benefity z nich plynoucí – tehdy hlavně peníze ke škole. To, že kariérní řád není jen kusem papíru s možnostmi jen pro pár vyvolených, ale že je opravdovým byznys plánem, po kterém dnes tolik lidí v různých podnikáních touží, jsem pochopil až daleko později.
42 OVB Journal
Co vás podle vašeho názoru až na pozici RD dovedlo? Rozhodně to je tým skvělých spolupracovníků – a to jak směrem dolů do mé struktury, tak směrem nahoru k lidem, kteří mě tu práci učili a stále učí. Hodně určující byl podle mě i zásadní vliv mé povahy – kdy si myslím, že vzhledem k mé někdy až přespříliš velké flegmatičnosti jsem prostě dokázal spoustu dílčích neúspěchů jednoduše hodit za hlavu a vytrvat. Čím jste původním povoláním neboli co jste dělal, než jste přišel do OVB? Řekl bych, že finanční poradce… S OVB jsem začal ještě při studiu na vysoké škole, takže ze školní lavice rovnou do podnikání. Samozřejmě jsem si ale při škole vyzkoušel na různých brigádách spoustu profesí – od různých manuálních činností až po administrativu nebo poměrně náročnou činnost turistického průvodce. Kdy jste nastoupil do OVB? Nastoupil jsem v červnu roku 2006, ale reálně jsem začal pracovat až v září 2006, a pokud bych chtěl brát opravdový start OVB jako každodenní práce, tak to bylo až na jaře 2008… Do té doby to byla jen jedna z brigád.
Bylo něco, z čeho jste měl vy sám na začátku kariéry v OVB strach nebo obavy? Největší strach byl vždy asi z toho „převzít“ zodpovědnost za úspěch nebo neúspěch spolupracovníků, které jsem do týmu přiváděl. Tento strach mě však postupně opustil, protože dnes jsem si jistý tím, že pokud dám danému spolupracovníkovi vše, co k práci potřebuje, a on to přesto nezvládne, tak je to většinou z důvodu, že si to chce dělat po svém, pak je to jen jeho vlastní zodpovědnost – aneb o svém (ne)úspěchu v téhle branži si každý rozhoduje sám. Vaše práce se nyní skládá hlavně z manažerských činností. Která vás baví nejvíce, a která naopak nejméně? Nejméně oblíbená manažerská činnost je to, že musíte někdy znovu a znovu stále stejným spolupracovníkům vysvětlovat, jak je nějaký systémový prvek – školení, porada, pracovní odpoledne – tím nejzásadnějším v téhle práci, a že to v hierarchii priorit timemanagementu vždy musí stát nad spolupracovníkem a klientem. Ten, kdo to nerespektuje a nikdy nepochopí, nemůže být nikdy v našem podnikání dlouhodobě úspěšný. A co ta oblíbená část vaší práce? Nejzábavnější částí mojí manažerské práce je pro mě práce na růstu a kariérách mých lidí – pracovat s někým, kdo má stejný cíl jako vy, je na něm přímo zaangažovaný, protože se to týká jeho
osobně, záleží mu na tom, aby se to zvládlo, a navíc ho to baví, je i pro mě nedocenitelná zábava. To vás nikdy neomrzí. Když jste se dostal do pozice, kdy jste začal řídit lidi, měl jste svoje know-how nebo jste se nechal někým inspirovat? OVB je vždy o vlastní iniciativě v rámci zaběhlého a fungujícího rámce. Věřím, že OVB vám dá ve svém systému mantinely a vy svým přičiněním řídíte a organizujete „hru“. Tím, že je náš model podnikání dobře kopírovatelný, je pro zjednodušení dobré okopírovat fungující a osvědčené systémy a prvky téhle práce a pak do nich samozřejmě přidávat část svého know-how. Pokud totiž nic nepřidáváme, pak by dle mého názoru nebyl pro většinu spolupracovníků rozdíl, jestli budou v OVB – tedy u mě, v mojí firmě – nebo kdekoliv jinde na finančním trhu. Když si nepřidáváme do své firmy svou vlastní přidanou hodnotu, pak ani ona vám nedá nic navíc…
Z těch obecnějších cílů je to pak pro mě „kultivace“ trhu finančního poradenství, práce na zelitnění a zprestižnění práce finančního poradce a zlepšení pověsti značky OVB, tzn. neschovávejme se za různé jiné „brandy“ a marketingové pokusy… Co děláte, když nepracujete, jak relaxujete? Dle mého názoru nejde u pravého OVBáka úplně rozlišit čas, kdy pracuje a kdy ne… :) Ale když už relaxovat, tak aktuálně je to čas strávený s přítelkyní a dcerou, také sport – lední hokej, florbal, squash, běh… Co se týče těch pasivnějších aktivit, pak je to saunování, odpočinek na pláži se zajímavou knížkou nebo posezení s kamarády nad dobrým pitím a jídlem.
Kolik máte nyní v týmu lidí? Velikost týmu je samozřejmě velice pohyblivá veličina. Aktuálně to bude cca 30členný management a cca 80–100 reprezentantů. Podle čeho si spolupracovníky vybíráte? Nepřímou skupinu, její růst a její výběr zcela nechávám v kompetentnosti mých přímých spolupracovníků, co se týče přímých spolupracovníků, tam mi daný člověk musí „sednout“, většinou je to člověk, kterého znám delší dobu a mohu si o něm vytvořit komplexnější obrázek. A pokud ho ještě neznám, pak je to o tom ho poznat. Co pro vás nyní znamená OVB? Pokud se budeme bavit opravdu o OVB jako takové, a nikoliv o lidech, kteří dnes pro mě OVB zosobňují, pak OVB sama o sobě pro mě znamená pár strohých, ale zásadních vlastností – historická konzistentnost, mezinárodní zkušenosti a zázemí, šíře portfolia partnerů, energie velkého množství spolupracovníků napříč skoro celou Evropou… Prostě silný partner v zádech! Jaké máte ambice a cíle do další práce? Dnes už by mi asi nikdo neuvěřil, kdybych řekl, že mou ambicí není pozice zemského ředitele. To rozhodně je. Každopádně je za tím schováno ještě obrovské množství práce, zejména v budování kariér mých lidí. Když se zvládneme posouvat v jejich kariérách, pak moje pozice zemského ředitele už bude jen třešničkou na dortu.
Ing. Jiří Hák Narodil se v roce 1983, pochází ze Soběslavi. Vystudoval česko-francouzské gymnázium v Táboře, poté VŠE v Praze – Národohospodářskou fakultu. Tam také v roce 2006 poznal OVB. Mezi jeho koníčky patří sport, hlavně lední hokej, florbal a běh. Dále četba a cestování.
OVB Journal 43
aplaus
BD Ondřej Kavka
BL Věra Kolínská
Datum narození: 9. 8. 1988 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem Lev, tzn. ten nejlepší, a proto se snažím být nejlepší i já :o) Stav: Svobodný. A ještě dlouho budu Děti: Jo... budou Původní povolání: Obchodník se vším možným – od drogerie, vitamínů přes kosmetiku, elektřinu až po SIMkarty V OVB od: Březen 2010 Proč pracujete pro OVB: Nic lepšího jsem zatím neviděl První klient: Můj bývalý šéf, který chtěl roční cestovní pojištění Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Byl jsem sám sobě tím nejtvrdším šéfem. Pak musíte furt jenom makat Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: 2. BL Evropa 2013, tzn. ocenění na Evropském setkání byl úžasný zážitek. A dosažení BD po necelých pěti letech práce snad také není úplně špatné Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Kdo pracuje nejchytřeji, má nejvíc peněz. Pak určitě upřímnost a loajálnost vůči týmu Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Určitě SLD, renta mě motivuje :o) Koníčky: Auta, slečny, party, cestování Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na cestu do vesmíru Na které místo na světě byste se rád podíval: Los Angeles, ale ne se tam jen podívat, ale mít tam vilu :o) Oblíbená historická postava: J. D. Rockefeller Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Asi stejně jako u velké spousty lidí – rodiče Životní krédo: To jsem přebral od jednoho uznávaného speakra: It´s not over until I win
Datum narození: 17. 9. 1952 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Žena narozená ve znamení Panny je pevně ukotvená v realitě, ale v srdci má sny, kterým věří, a jde za nimi. Lidé ve znamení Panny potřebují najít práci, která by jim dávala pocit důležitosti a užitečnosti. Mám to štěstí, že mé podnikání mi toto umožňuje a zároveň si mohu plnit své sny Stav: Vdaná Děti: Syn Jan a Tomáš, vnoučata František a Toníček Původní povolání: Stavební technik V OVB od: Prosince 1998 Proč pracujete pro OVB: Pro svobodu, kterou mám, pro zázemí, které mi firma poskytuje První klient: Má kamarádka, která se později stala mou spolupracovnicí Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: V začátcích jsem si musela uvědomit změnu myšlení – ze zaměstnance – pracovala jsem v manažerské funkci ve státní organizaci a pak vstup do nejistoty – podnikání, opustit „zdánlivé jistoty“ Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíce si cením svého postupu na BL, ale i vybudování týmu lidí, kteří chtějí také v životě něčeho dosáhnout
(LD Ing. Lukáš Lichtenberk)
Představujeme spolupracovníky
BD Asad Atakishiev (LD Bc. Dima Esíčko)
Datum narození: 10. 6. 1974 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženci jsou známí svou vytříbenou komunikační schopností, což se v mém případě projevuje víc v ruském jazyce Stav: Šťastně ženatý Děti: Mám dvě dcery. 10 let – Alina, 6 let – Nikol
44 OVB Journal
Původní povolání: do 1993 – profesionální tanečník, do 1999 spolumajitel sítě minimarketů, do 2002 – podnikatel (restaurace v Moskvě), do 2011 – spolumajitel realitní kanceláře v ČR V OVB od: Leden 2011 Proč pracujete pro OVB: První moje zkušenost s MLM byla v 19 letech, pozval mě kamarád na setkání společnosti „Herbalife“. Poté jsem se rozhodl, že s tím systémem nechci mít nic společného. A s úspěchem jsem až do 36 let věku odmítal veškeré nabídky spolupráce s MLM byznysem. Pak jsem ve 36 letech přišel jako klient do OVB, potřeboval jsem udělat klientovi hypotéku na byt. Během analýzy jsem se ptal na spoustu věcí, jako co to je za společnost, co vlastně dělá. Poradkyně mi vše vysvětlila a chytl mě kariérní plán OVB. Pochopil jsem, že bych mohl spojit realitní byznys s finančním poradenstvím. A na druhé straně jsem vážil možnosti budování obchodní sítě z úplné nuly První klient: Můj bývalý konkurent ve sféře prodeje potravin Tuan
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší : Já bych řekl, že začátek se vždy skládá z poučení, z chyb, získání samostatnosti a vytváření manažerů ve své firmě Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Dosažení pozice BD a budování dobrého týmu Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Najít řešení v každé situaci Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Nejvyšší pozice – SSLD Koníčky: Rodina, hudba, kino, sport Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na večeři s doutníkem a nealko pivem Na které místo na světě byste se rád podíval: Mexiko Oblíbená historická postava: Carlos Slim (Mexiko), Telman Ismailov (Rusko) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Blízký mně člověk Telman Ismailov, podnikatel, super motivátor a prostě dobrý člověk. Motivoval mě jeho styl podnikání a života, vždy a pořád je pro mě vzorem Životní krédo: Follow your dreams. They know the way!
(SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Zásadou slušného chování mezi lidmi, loajalitou, diskrétností. Pozitivním přístupem k životu Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Velkého týmu lidí a s tím i ředitelské pozice Koníčky: Sport všeobecně, ze zimních sportů lyžování, letních cyklistika. Velmi ráda cestuji Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na víkend do Salcburku Na které místo na světě byste se ráda podívala: Do Austrálie, Melbourne Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Samozřejmě v dětství rodiče, později můj manžel. V profesním životě člověk, který mě do podnikání přivedl – oblastní ředitel Josef Šíma – a pokládám za velké štěstí, že také mohu říci – pan zemský ředitel Ing. Miroslav Žemlička Životní krédo: Mám dvě: Nikdy se nevzdávej. Člověk může stoupat, dobývat a dosáhnout cíle jen tím, že pozvedne své myšlenky. Pokud je pozvednout odmítne, nezbývá mu než zůstat slabý, skleslý a nešťastný
Nejvíce si cením svého postupu na BL, ale i vybudování týmu lidí, kteří chtějí také v životě něčeho dosáhnout.
OVB Journal 45
aplaus
BL Martina Makarenková
R3 Anna Mitrengová
Datum narození: 4. 11. 1977 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír, ženy narozené ve znamení Štíra jsou loajální, odvážné, ale zároveň neovladatelné, s velkou touhou uspět v životě Stav: Rozvedená Děti: Dcera Michaela Původní povolání: Vedoucí vinotéky V OVB od: 24. 6. 2011 Proč pracujete pro OVB: Do struktury SSLD H. Slezákové mě přivedl kamarád BL Tomáš Peprníček s nabídkou zajímavé práce a manažerské pozice. Dnes to beru jako velkou šanci dosáhnout finanční svobody a seberealizace v práci, která mě velmi baví První klient: Sestra Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Efektivní plánování svého času, výběr doporučení Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Povýšení svých spolupracovníků do vyšších pozic a svůj postup na pozici BL Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Loajalita, spolehlivost, profesionalita, týmovost Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: LD! Koníčky: Cyklistika, plavání, víno Na co byste se nejraději nechala pozvat: Zajímavou poznávací dovolenou, s dobrým vínem a kamarády Na které místo na světě byste se ráda podívala: Island, jižní Francie, Kanada Oblíbená historická postava: Nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V prvních letech určitě rodiče, později dcera, přítel a můj vedoucí Životní krédo: Nedělej nic, co nechceš, aby ti dělali jiní…
Datum narození: 23. 5. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženci – společenskost, komunikativnost, schopnost nahlížet na situaci vždy z více úhlů pohledu Stav: Svobodná Děti: Žádné Původní povolání: Student V OVB od: 2007 Proč pracujete pro OVB: Na práci pod značkou OVB se mi líbí především svoboda podnikání. Dále perspektivní obor, jímž finance bezesporu jsou. Kromě perspektivy zde oceňuji i stále živé a proměnlivé prostředí, kterému se člověk musí neustále přizpůsobovat. To zaručuje, že neustrnu, a neustále mě to motivuje se rozvíjet. OVB nabízí obrovskou podporu na centrále – zde vidím já osobně velký rozdíl mezi OVB a jinými značkami, které by rády konkurovaly. Myslím, že OVB má nejlépe propracovanou rovnováhu mezi oporou, ať už informační či finanční, a svobodou v podnikání než kterákoli jiná firma na českém trhu. O geografické působnosti ani nemluvě... První klient: Můj tehdejší přítel Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Pro mě bylo nejtěžší srovnat se s předsudky okolí a dokázat (okolí i sobě), že nejsem další „rychlokvaškou“ v pořadí, která chce jen prodat životko a po půl roce zjistit, že mě to netěší, a skončit Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Je to výsledek dlouhodobé práce, kdy začínám zachytávat z okolí první signály a zpětnou vazbu, že svou práci dělám dobře. Naposledy to byli klienti, kteří se rozhodli pro spolupráci se mnou i přesto, že již svého poradce z OVB měli. Líbil se jim nadstandardní servis naší kanceláře :-)
(SSLD PhDr. Hana Slezáková)
46 OVB Journal
(SSLD Josef Čihák)
Koníčky: Turistika, běh na lyžích, jóga, hudba, film, divadlo, literatura, občas i něco ušiju Na co byste se nejraději nechala pozvat: Vždy mě potěší pozvání do divadla nebo do kina. Pozvání na dovolenou taky neodmítnu :-) Na které místo na světě byste se ráda podívala: Míst, kam bych se chtěla podívat, mám v hlavě spoustu – především přírodní krásy – od Skandinávie, Kanady až po exotiku jako Havaj či jihovýchodní Asii, safari v Africe, národní parky v USA. Pokud by to mělo být někam mezi lidi, pak to musí být kulturně odlišné místo, kde nejsou lidé příliš materialisticky zaměření – to mě unavuje a nikam neposunuje. Myslím si, že se máme co učit od lidí, kteří nejsou tak civilizačně rozhýčkaní. Jejich žebříček hodnot mě daleko více oslovuje a vždy se dá v jejich životní filozofii najít něco univerzálního, co v sobě snoubí úspěch profesní i osobní Oblíbená historická postava: V historii příliš nevynikám, inspirují mě spíš lidé, se kterými se běžně setkávám každý den Kdo vás v životě nejvíce ovlivnil: Asi jako každého především rodiče a partner. Velkou měrou samozřejmě také má přímá nadřízená BL Odehnalová Životní krédo: Všechno jde, když se chce. A taky přistupovat k životu s pokorou, uvědomovat si, že nic není samozřejmé, a také na ničem zbytečně nelpět. To poslední jsem si uvědomila teprve nedávno a posunulo mě to vpřed. Děkuji, paní Odehnalová :-)
Na práci pod značkou OVB se mi líbí především svoboda podnikání. Dále perspektivní obor, jímž finance bezesporu jsou.
GST Hana Vimrová (SLD Mgr. Miloslav Horký)
Datum narození: 28. 4. 1973 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Býk – tvrdohlavá, vytrvalá, přísná sama na sebe Stav: Vdaná Děti: Kačka 11 let
Původní povolání: Společné 20leté podnikání s manželem v maloobchodě – zverimex a videopůjčovna. Velká škola života. Všechno jsme se učili sami za pochodu z vlastních chyb V OVB od: 30. 6. 2011 Proč pracujete pro OVB: Jako malou mě vždy bavilo lézt po stromech a pak ostatním ukazovat, jaké větve se mají chytit, aby to zvládli také. Pokračuji v tom, co mě bavilo v dětství První klient: Kamarádka Andrea – neměla na výběr Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Úplně v začátku jsem chtěla jen přivýdělek 6000 Kč měsíčně na ustájení svého koně a za ušetřený rodinný rozpočet jet na společnou dovolenou Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Asi toho, že jsem poměrně brzy pochopila smysl OVB a původní cíl 6000/měs. se rychle změnil na nový, a to tvoření týmu a kariérní postup Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Plnit slíbené a do termínu jak klientům, tak spolupracovníkům Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Samozřejmě ředitelské pozice. Vždy jsem
na strom vylezla až nahoru. Býčí urputnost a odhodlanost Koníčky: Jízda na koni, jakýkoli sport, cestování, hudba, zvířata Na co byste se nejraději nechala pozvat: Plavání s delfíny, jízda na koni po pláži Na které místo na světě byste se ráda podívala: Je spousta krásných míst, kde jsem ještě nebyla anebo kam bych chtěla jet znovu. Tahiti, Havaj, Aljaška, Brazílie, Borneo, Nový Zéland… Oblíbená historická postava: Nemám vyloženě oblíbenou historickou postavu. Koukám spíše dopředu než na historii Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Manžel – jsme spolu již 25 let, a to je hodně dlouhá doba na vzájemné ovlivňování v tom nejlepším slova smyslu Životní krédo: Přej a bude ti přáno
GST Vojtěch Zvěřina
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: To, že jsem dostal možnost pracovat přímo pod Martinem Zoubkem, a komunikovat s ním na denní bázi a nechat se jím řídit Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Využívat čas na maximum. Nemít volno, stále myslet na to, čeho chci dosáhnout. Co se týče klientské práce, tak odvést u klienta co nejkvalitnější práci, aby případná konkurence nebyla schopna vylepšit klientovo portfolio, protože to nejlepší už má od nás. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Dostat se na nejvyšší kariérní stupeň, tedy LD zemský ředitel Koníčky: Posilovna, fotbal Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na fotbalový zápas El Clasico ve Španělsku Na které místo na světě byste se rád podíval: Zase do USA, mám to tam rád. Los Angeles, San Francisco, krásná města a pohodoví lidé Oblíbená historická postava: Leonardo da Vinci Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Musím uznat, že to byl můj kamarád Matěj, který je ze zámožné rodiny a vždy měl všechno, co chtěl, od táty – včetně Porsche, a já si dal cíl koupit si Porsche sám Životní krédo: Každý může dosáhnout čehokoliv chce, záleží jen na tom, co je schopen pro to obětovat
(SSLD Ing. Martin Zoubek)
Datum narození: 15. 9. 1990 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Panna – projevuje se to tím, že jsem někdy až přecitlivělý – tzn. dojemné filmy atd. Stav: Svobodný Děti: Zatím žádné Původní povolání: Finanční poradce v konkurenční společnosti V OVB od: 1. 11. 2014 Proč pracujete pro OVB: Protože OVB je nadnárodní společnost s know-how, které funguje už 45 let! Zároveň v OVB působí ti nejúspěšnější lidé z této branže – včetně top člověka ve financích – Martina Zoubka a od těchto lidí se chci učit a mezi těmito lidmi se chci pohybovat První klient: Můj úplně první klient byla maminka spolužačky z nižšího ročníku na gymnáziu Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Bylo těžké zvyknout si na nové tempo, pracuji v kanceláři na Uruguayské v Praze, a jelikož mám srovnání, tak tuto kancelář beru jako Ligu Mistrů v rámci kanceláří a klientských center v ČR. Všichni jsou zde mladí a mají chuť dosáhnout velkých úspěchů, a to mě taky motivuje
OVB Journal 47
aplaus
BL Tomáš Peterka
GA Stanislava Podaná
Datum narození: 27. 12. 1978 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Kozoroh (asi bych řekl cílevědomost a umíněnost) Stav: Ženatý Děti: 1 dítě Původní povolání: Voják z povolání V OVB od: 3. 2011 Proč pracujete pro OVB: Stabilita, kariéra, zázemí a nejlepší možnosti pro klienta První klient: Tchyně :o) Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: V začátcích to pro mě byl přivýdělek a tak trochu zkouška, jestli na takovou práci vůbec mám Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíc si cením pozice GST, protože to pro mě bylo takové to vnitřní přesvědčení, že to jde a funguje Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Řídím se zásadou, že co můžeš udělat dnes, neodkládej na zítra Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Samozřejmě člověk pokukuje co nejvýš (LD), ale mám před sebou ještě mnoho práce, tak uvidíme Koníčky: Rodina, motorka Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na velkou cenu Itálie motoGP, do stáje Valentina Rossiho Na které místo na světě byste se rád podíval: Rád bych se podíval do Ameriky Oblíbená historická postava: Nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Nejvíc mě ovlivnila moje dcera Nikola. Po jejím narození jsem hodně věcí přehodnotil a člověk začne mít tu správnou zodpovědnost a motor Životní krédo: Být sám sebou a odpovídat za to
Datum narození: 12. 7. 1959 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Zn. Raka – cituji: citlivost, vnímavost, vyvinutý cit pro mezilidské vztahy, konzervativní povaha, preferuje domov, rodinu, tradice – vykresluje mou povahu Stav: Vdaná Děti: 2 Původní povolání: Zdravotní sestra V OVB od: Roku 2001 Proč pracujete pro OVB: Mám radost z každého nově postaveného rodinného domu mých klientů, kde jsem zpracovala HÚ a jsem pozvána na kolaudaci. Dále z generačně rostoucí řady klientů. První kontakt s rodiči, pokračování u dospívajících dětí. V terénu vidím – kde rodiče využijí službu poradce, plánují svou budoucnost, zajištění – jejich děti se k této věci postaví stejně. Vyrůstá nová generace finančně informovaná. Zde se velice dobře pracuje na plánování budoucnosti, zajištění rizik všedních dnů. Pro tyto klienty není problém řešit vše se svým poradcem. Samozřejmě také pracuji pro peníze, opět se vracím k důvěře a spolupráci s klienty, práce-provize, má zprovizovanost je průměrně 90 %. A ještě je jedna fajn věc, a to je volnost v plánování svého času První klient: Kamarádka s rodinou Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Změna životního stylu, místo nemocných zdraví lidé-klienti, kteří chtějí žít, plánovat, být odpovědní sami k sobě, na počátku i možnost kariéry Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si nejvíce pracovních úspěchů, které stavím na vzájemné důvěře (z některých klientů jsou již přátelé – trvalé hledisko). Jednorázové hledisko – ocenění: 1. místo – generální agent za rok 2013
(LD Ing. Jan Hamr)
48 OVB Journal
(SSLD Petr Mucha)
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Zásady? Je jich mnoho. Ty hlavní – slušnost, upřímnost, pravdomluvnost, ochota Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Budu upřímná. Vyzkoušela jsem si na počátku kariéru, nenašla jsem ty správné spolupracovníky a motivaci. Zjistila jsem, že je pro mne dobré být zaměstnavatelem sama sobě, a to jsem zvládla. Na generální reprezentanty se v OVB zapomínalo a trochu i stále zapomíná. Vím, že OVB jde spíše cestou kariéry, ale ne každý dovede a chce dělat kariéru. A co by se mi líbilo? Zajímavá by byla Dodatková smlouva i pro nás GA Koníčky: Miluji přírodu, turistiku, cyklistiku, a pokud zbude čas, tak si ráda přečtu hezkou knihu Na co byste se nejraději nechala pozvat: Přijala bych pozvání do vinného sklípku na Moravě, s rodinou a s přáteli Na které místo na světě byste se ráda podívala: Svět mě neláká, ale chystám se na horskou turistiku do Alp Oblíbená historická postava: Neumím odpovědět – nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: U mne je to spíše co? Má původní profese – zdravotní sestry – zůstane ve vás hluboko a ovlivnila můj celkový postoj k lidem Životní krédo: Žij a nech žít Pokud smím malou poznámku – velice mě mrzí jednání a postoj jiných poradců, kteří těm dobrým kazí pověst, a přispívají tak k nedůvěře klientů k této činnosti. Jako by se nenosila slušnost k lidem a loajalita k firmě
Mám radost z každého nově postaveného rodinného domu mých klientů, kde jsem zpracovala HÚ a jsem pozvána na kolaudaci.
GST Martin Pancíř (LD Jan Hlousek)
Datum narození: 12. 4. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem Beran a myslím si, že toto mě vystihuje dostatečně. Jsem stejně tvrdohlavý a věci si dělám rád po svém Stav: Svobodný Děti: Zatím nemám Původní povolání: Burzovní makléř V OVB od: 29. 11. 2010 Proč pracujete pro OVB: Už od střední školy jsem věděl, že jediná cesta pro to, abych si mohl plnit své sny a být nezávislý, je cesta podnikání. OVB mi umožňuje osobní rozvoj, seberealizaci a splnění mých snů První klient: Rodiče Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Uvědomit si pravdu, že pokud chci něčeho dosáhnout, nikdo jiný než já sám to za mě neudělá Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Když jsem povýšil svého prvního manažera GST, VR Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Jít příkladem svým spolupracovníkům a jít si neustále za svým cílem Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Rozhodně chci dosáhnout pozice LD, protože tím pravý život OVB začíná Koníčky: Crossfit, cestování, historie, architektura Na co byste se nejraději nechal pozvat: Nezáleží na co, ale důležité s kým Na které místo na světě byste se rád podíval: Na Velikonoční ostrov Oblíbená historická postava: Alexandr Veliký Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Mí rodiče, protože mě už od počátku mého podnikání maximálně podporují Životní krédo: Nevzdávat se, jít si neustále za svými cíli a sny
GST Ing. Kateřina Schulzová (SSLD Gerd Fink)
Datum narození: 19. 8. 1977 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev. Asi je pravda, že jsem dravá, a když si vytyčím nějaký cíl, tak se nenechám jen tak odradit Stav: Vdaná Děti: 2 (Filip – 8 let a Mates – 3 roky) Původní povolání: Relationship manager pro korporátní klientelu v Raiffeisenbank V OVB od: 9. 10. 2007 Proč pracujete pro OVB: Skvělý tým kolem mě v čele s mým přímým vedoucím Františkem Tůmou, bez kterého bych tu nebyla :o) Důvody, proč jsem zůstala, a loňský rok dokonce podepsala výpověď v Raiffeisenbank, jsou jasné. Hlavním důvodem je možnost organizovat si svůj vlastní čas, což vzhledem k mým dvěma ratolestem, které jsou pro mne vždy na prvním místě, je pro mě to nejdůležitější. Pracovat jsem začala, když byl Filipovi (staršímu synovi) 1 rok, při mateřské dovolené. Na té jsem zůstala, plynule přešla na druhou mateřskou s Matějem. V červnu 2014 i jemu byly 3 roky, a tudíž nastalo rozhodování – vrátit se do RB či zůstat pouze v OVB. Vůbec jsem nemusela přemýšlet. V RB jsem byla moc spokojená, hodně jsem se zde naučila, ale práce „od … do“ prostě pro mámu s dvěma dětmi není. Kluci mají každý den kroužky, koníčky… A tudíž práce do 17.30 fakt nehrozí. Takže zpět k otázce – proč OVB? Možnost si vše řídit dle svého, skvělý kolektiv, který i já mohu ovlivnit, možnost mé vlastní seberealizace a peníze také samozřejmě nemohu opominout. Bez těch bych si s rodinou totiž nemohla užívat tak, jak si užíváme První klient: Kamarádka, tzv. zkušební analýza. Upřímně mi řekla, co se jí líbí, nelíbí, co jde ze mě přirozeně (což je dle mého to nejdůležitější) a co ze mě právě moc nejde :o) Stále je mou klientkou :o)
Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Začátek byl na jednu stranu pro mě lehčí než pro mnohé ostatní, a to z důvodu, že jsem byla na mateřské, a tudíž jsem neměla co ztratit. Jen získat. Líbilo se mi po roce nošení džín, kecek opět se hezky obléknout, upravit a vyrazit mezi lidi. Co bylo ale určitě těžší? Můj čas – pouze večery poté, co se manžel vrátí z práce a přebere syna, tzn. čas od 18.00 a dále. Zpracovávání analýz bylo možné také pouze po večerech, Filip nebyl moc spací dítě, takže ještěže je můj přímý vedoucí František Tůma náš rodinný kamarád, nevím, jak by to jinak manžel dal :o) Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Povýšení na GST 1. 5. 2009 Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Upřímnost, důvěra Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Povýšení na BL je samozřejmě jako první. Od září nastoupí Matýsek do školky. Filip je ve škole, tudíž bude více času. Takže určitě 31. 12. 2016 BL a pak dále :o) Koníčky: Tak těch je opravdu mnoho. Celá rodina hodně sportuje. Tudíž v zimě lyže, v létě kolo, brusle, plavání. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Jestli myslíte k jídlu – tak steak s fazolkami a k pití gin s tonikem Na které místo na světě byste se ráda podívala: Jééé, těch je. Na svatební cestě jsme byli s manželem v Keni a sem se chci určitě ještě jednou vrátit. Láká mě hodně příroda – tzn. Srí Lanka, Jižní Amerika, Asie. Ale rozhodně nééé žádné luxusní hotely. Pěkně batoh na záda a vše si projít, sžít se s místními lidmi, spát na pláži, prostě pohoda Oblíbená historická postava: Julius Caesar Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: 100% moji rodiče, vždyť mě vychovali, dopřáli dobré školy, vzdělání. Maminka byla hodně důsledná, kdyby jí nebylo, asi bych školu nikdy nedodělala. A taťka, který začal na jaře 1989 ještě před revolucí podnikat, pak zase vzorem, co člověk může dokázat, když chce. V mojí první práci – v Raiffeisenbank to byla má kolegyně a kamarádka Hanka Frelichová. Díky ní jsem se naučila komunikovat s lidmi a naučila mě dle mého fakt tvrdě pracovat a být za svou práci zodpovědná. Hlavě být zodpovědná i sama vůči sobě! Určitě mě ovlivňuje neustále i můj manžel. Bez jeho vstřícného přístupu a podpory mojí práce bych tyto řádky určitě nepsala. No, a v neposlední řadě samozřejmě i můj vedoucí František Tůma. Ukázal mi možnost nepracovat pro zaměstnavatele, ale sama pro sebe. Ovlivňovat to, co skutečně chci, a to se mi líbí! Životní krédo: Snaž se být neustále lepší ve všem, co děláš
OVB Journal 49
aplaus
GST Ing. Zuzana Blahová (SSLD Ing. Dita Rákosníková)
Datum narození: 27. 6. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak – společenský typ Stav: Svobodná Děti: 0 Původní povolání: Student V OVB od: Od 2009 Proč pracujete pro OVB: Pro možnost seberealizace a vzdělávání První klient: Má babička Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Ukotvit myšlenku, že dělám správnou věc Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Proplacenosti obchodu 96,5 % za rok 2014
Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Čestnost, pracovitost, naslouchání Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Vyšších pozic, jak velí kariérový plán v časovém sledu Koníčky: Sport, cestování, móda Na co byste se nejraději nechala pozvat: Káva a dovolená Na které místo na světě byste se ráda podívala: Indie Oblíbená historická postava: Don Quijote Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Otec a já sama Životní krédo: Dělat tak, abych se za sebe nemusela stydět a měla čisté svědomí
BD Ing. Petr Nádvorník
GST Ing. Michala Stříbrná
Datum narození: 1. 8. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev – mám rád společnost, jsem soutěživý typ a hrozně neumím prohrávat Stav: Svobodný Děti: Žádné Původní povolání: Student Vysoké školy ekonomické v Praze V OVB od: Ledna 2008 Proč pracujete pro OVB: Finanční a časová svoboda, jsem pánem svého času, pomáhám lidem v jejich rozvoji, můžu si zde plnit a hlavně splnit své sny První klient: Kamarádka od mamky Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zatnout zuby a překonat odmítnutí, vystoupit z komfortní zóny, nevymlouvat se a makat, nebát se oslovit lidi kolem sebe Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Povýšení na oblastní ředitelství od 1. 2. 2015; fungující a stále se rozšiřující kancelář v Olomouci, kterou jsem zakládal Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Poctivost, pokora, férovost, být vzorem pro své spolupracovníky Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Kanceláře po celé republice a ještě dál, pomoci svým spolupracovníkům na pozici LD, mít i nadále dobrý pocit z naší práce Koníčky: Fotbal, badminton, tenis, jídlo Na co byste se nejraději nechal pozvat: Finále mistrovství světa ve fotbale Na které místo na světě byste se rád podíval: Do Japonska a na cestu kolem světa Oblíbená historická postava: Henry Ford, Václav Havel Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodina a přítelkyně Životní krédo: Hlavně se z toho nepo...
Datum narození: 20. 6. 1982 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem typický představitel znamení Blíženců – optimistická, komunikativní a nesnáším stereotyp Stav: Šťastně vdaná, manžel BD Jan Stříbrný Děti: Syn Vojtíšek – 4 roky Původní povolání: Vedoucí logistiky – automobilový průmysl V OVB od: Ledna 2011 Proč pracujete pro OVB: Zázemí silné společnosti, jasně stanovená pravidla kariéry, komplexní podpora z centrály, užitečné nástroje na podporu obchodu, servis ze strany partnerů, ale především svoboda podnikání, která nabízí jedinečné skloubení rolí manželka, matka a profesionálka. A žádný stereotyp – každý den je jiný První klient: Bývalý kolega z práce, tenkrát mi poradenství nevyšlo, ale teď je i s rodinou a jeho známými spokojený klient Co bylo v začátcích u OVB nejtzěžší: Vzhledem k tomu, že u OVB začal nejdříve pracovat můj manžel, kterému jsem dohodila své přátele jako klienty, pak můj bratr BL Aleš Kuřitka, který si udělal klientelu z ostatních členů naší rodiny, musela jsem tehdy „lovit ve vzdálenějších vodách“, navíc ještě s půlročním synkem za zády, ale všechno se to dalo zvládnout
(SLD Ing. Miroslav Šafr)
GST Jan Háha
(SSLD Mgr. Pavel Slezák)
Nejvíce si cením mého povýšení na GST, protože to je pozice, na které se dá stavět. Kromě vlastní produkce mám i slušné rozdílové provize.
50 OVB Journal
Datum narození: 11. 8. 1988 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev – jsem bojovný, dravý a taky tvrdohlavý. Možná i díky tomu vznikají v kanceláři drobné neshody, ale řešíme to sportovně Stav: Svobodný, ale šťastně zadaný Děti: Jsem ještě mladý, takže zatím ne, ale do budoucna určitě ano. S přítelkyní Sandrou plánujeme spoustu dětí :) Původní povolání: Před vstupem do OVB jsem provozoval noční bar. Nebyla to špatná práce, ale objekt, ve kterém jsem měl provozovnu, změnil majitele a neprodloužili mi smlouvu. V té době můj bratr v OVB pracoval, takže rozhodnutí, co dál dělat, bylo docela snadné! V OVB od: 23. 2. 2012 Proč pracujete pro OVB: MLM je nejvhodnější příležitostí vůbec, tak proč ji nevyužít! Na trhu je dost firem, které se zabývají finančním poradenstvím, ale největší je jen jedna První klient: Nervozita, stres, napětí, ale taky zvídavost Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Když si vzpomenu na začátky v OVB, tak se mi chce smát, protože když jsem začal pracovat u OVB, tak jsem jeden měsíc pracoval a druhý zase nepracoval. Poté jsem přišel na to, že to takhle nejde, protože mi nechodily pravidelně peníze. Od té doby je tomu jinak a posílám pravidelně jak výkon osobní, tak i výkon skupinový a musím uznat, že finančně to je lepší, ale vždy může být líp :)
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíce si cením mého povýšení na GST, protože to je pozice, na které se dá stavět. Kromě vlastní produkce mám i slušné rozdílové provize. Když na čas onemocním, firma mě podrží. Je to stabilnější než pracovat sám Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Snažím se mé podnikání dělat poctivě a efektivně. Držím se přísloví: S poctivostí nejdál dojdeš Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Myslím si, že na tuto otázku odpoví každý skoro stejně – a je to SSLD, této pozice může dosáhnout jen ten, kdo to opravdu chce a jde si za svým cílem Koníčky: Sport, zábava, cestování Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na exotickou dovolenou, protože mám rád teplo a moře Na které místo na světě byste se rád podíval: The Lau Archipelago – Fidži Oblíbená historická postava: Tomáš Garrigue Masaryk Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Nejvíce mě ovlivnili a povzbudili moji zemští ředitelé SSLD Hana a Pavel Slezákovi. Jsem rád, že jsem zrovna v takovém ředitelství :) Životní krédo: Analýza šťastná, večeře slastná :)
(LD Mgr. Hana Horká)
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Mám v týmu skvělé lidi, se kterými ráda trávím čas i mimo práci, a jsem pyšná na pracovní atmosféru, kterou máme v naší mostecké kanceláři oblastního ředitelství. Mimochodem – od června 2015 přestěhujeme naše kanceláře více do centra města do větších, reprezentativnějších prostor a myslím, že i to nás všechny zas o něco více posune a motivuje Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Profesionalita, otevřenost a spolehlivost Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Chci vybudovat stabilní strukturu se stabilními výkony, širokým portfoliem spokojených klientů a s příjemnou pracovní atmosférou Koníčky: Turistika, cestování, hudba, in-line bruslení, četba Na co byste se nejraději nechala pozvat: Koncert kapely Chinaski Na které místo na světě byste se ráda podívala: Francouzská Polynésie Oblíbená historická postava: Marie Terezie Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče – naučili mě samostatnosti a snažit se vidět v lidech vždy to lepší. A kamarádka z dětských let Ivanka, která mě naučila dívat se na věc vždy z obou stran Životní krédo: Každý svého štěstí strůjcem
Mám v týmu skvělé lidi, se kterými ráda trávím čas i mimo práci, a jsem pyšná na pracovní atmosféru, kterou máme v naší mostecké kanceláři oblastního ředitelství. OVB Journal 51
aplaus
EXKLUZIVNĚ:
GST Hang Pham Thu
BL Petr Ullrich
Datum narození: 23. 8. 1992 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem typický Lev se všemi klady i zápory Stav: Svobodná Děti: Plánuji tři, minimálně :o) Původní povolání: Senior projektový manažer V OVB od: V zemském ředitelství pana Saice působím od roku 2013 Proč pracujete pro OVB nejtěžší: OVB nabízí optimální systém podnikání a stabilní zázemí První klient: Paní učitelka ze střední školy Co bylo v začátcích u OVB: Zprvu velký chaos a naivita. Vše jsme s mým týmem nakonec zvládli :o) Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Neřekla bych, že je to nějaký jeden konkrétní úspěch. Nejvíce si vážím toho, že jsme byli schopni vytvořit tak loajální tým plný opravdových přátel Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Řídím se zásadou, že pokud dělám práci poctivě a svědomitě, úspěch se dostaví Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Prostřednictvím OVB bych si chtěla se svým týmem vytvořit kvalitní jméno mezi finančními poradci. Tohle vidím jako dlouhodobý cíl Koníčky: Vaření, keramika, sledování historických románů, čas strávený s rodinou a přáteli Na co byste se nejraději nechala pozvat: Makronku se slaným karamelem bych nikdy neodmítla :o) Na které místo na světě byste se ráda podívala: Ráda bych navštívila New York Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Bac Thieng (strýc) Životní krédo: More kindness to everyone
Datum narození: 22. 9. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Panna, jak se projevuje? Hledám na Googlu a asi jsem se narodil ve špatném znamení :o) Stav: Svobodný Děti: Nemám Původní povolání: Student a rovnou OVB V OVB od: 11. 6. 2010 Proč pracujete pro OVB: Bral jsem to jako příležitost něco vyzkoušet u studia a nyní si nedovedu představit jinou práci. Práce mě baví a v žádném zaměstnání nedostanu garantovaný kariérní plán a ohodnocení, jako je teď První klient: Rodiče – pecka :o) Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Největší problém bylo dokopat se kontaktovat, ale kontakty byly, velká rodina, takže se stačilo dostat přes tenhle menší problém a pak už to bylo fajn Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Teď určitě povýšení na BL, nebylo to úplně jednoduché, ale jako tým jsme na tom zapracovali společně a zvládli jsme to :o) Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pracovat profesionálně a kompletně, stíhat všechno včas, neodkládat věci na zítřek (to mi ale moc nejde)
(LD Petr Saic)
52 OVB Journal
(LD Pavel Horák)
Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Rozhodně teď pracujeme na ředitelství a posunout to všechno dál, no, a LD renty jsou fajn :o) Koníčky: Dřív jsem tancoval, teď už jen fitness, sporty venku čistě rekreačně (volejbal, fotbal, badminton, tenis), jo, a taky včelařím :o) Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na dovolenou v Miami s mojí partnerkou a pozvat by mě mohl Olda Beránek :o) Na které místo na světě byste se rád podíval: Chtěl bych tak nějak procestovat celý svět, ale nejvíc mě lákají Maledivy a podobné krásy světa Oblíbená historická postava: Historická? To bude něco z dějepisu, takže asi nikdo :o) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Zatím nejspíš rodiče, vždycky mě k něčemu vedli Životní krédo: Věř, běž, dokážeš. Neúspěch nás učí, že porážka se dá přežít. Neuspět není ostuda. Ostuda je bát se vstát a zkusit to znovu (Benjamim Barber)
Bral jsem to jako příležitost něco vyzkoušet u studia a nyní si nedovedu představit jinou práci. Práce mě baví a v žádném zaměstnání nedostanu garantovaný kariérní plán a ohodnocení, jako je teď.
PRAHA – (ovb, fkt, azp) Získali jsme pro Vás exkluzivní záběry z utajených příprav odhalení nejlepšího Mercury všech dob od Allianz pojišťovny. To proběhne v červnu 2015. „Je to revoluce v životním pojištění, ale víc vám v tuto chvíli nemůžu prozradit,“ uvedl zdroj blízký vedení pojišťovny. Vypadá to, že se v červnu skutečně máme na co těšit. Budeme u toho.
Allianz n
euhlída
nové Me
la
rcur y
partneři
Musíme být srozumitelní NN není na trhu nováčkem, ba naopak. V oblasti pojišťovnictví má impozantní 170letou tradici a na český trh vstoupila už v roce 1992 pod názvem NationaleNederlanden. V roce 2003 se přejmenovala na ING a od března tohoto roku působí na evropských trzích a v Japonsku pod novou značkou NN. „Je to velice pozitivní restart,“ říká nová ředitelka marketingu a produktového vývoje Kateřina Štěrbová. Kateřino, co znamená změna z ING na NN pro OVB a naše poradce? Přestože pro naši společnost je změna značky naprosto zásadním milníkem v její historii, pro klienty a naše zprostředkovatele se tím v podstatě nic nemění. Kromě nového jména zůstává vše jako doposud, ať už jde o portfolio našich produktů, platnost klientských smluv, adresu naší centrály či telefonní kontakty.
Kateřina Štěrbová
nastoupila do své nové funkce 1. dubna 2015. Ve společnosti však působí už více než tři roky, přičemž zde donedávna řídila makléřský obchodní kanál, kanál pro korporátní klientelu a bankopojištění. Coby nová členka nejvyššího vedení NN pojišťovny a penzijní společnosti se s námi podělila o novinky a plány, které se tato společnost chystá v nadcházejících měsících realizovat.
54 OVB Journal
Co tedy znamená změna značky pro vaši společnost a pro klienty? Pro nás je to ohromně pozitivní restart. Skrze NN se vracíme ke kořenům našeho podnikání, které definuje expertiza v oblasti pojištění a zajištění na stáří. Loňský vstup NN na amsterodamskou burzu byl svým způsobem také testem naší tržní hodnoty a perspektivy. Soudě dle nebývalého zájmu investorů má naše firma před sebou velice slibnou budoucnost. To, že jsme aktuálně pod drobnohledem finančního trhu, je do jisté míry také zárukou toho, že máme čísla v pořádku. V neposlední řadě jsme museli definovat nejen naši strategii, ale také naši firemní filozofii a hodnoty, jejichž středobodem je klient. Na co se mohou klienti a potažmo i poradci v následujících měsících těšit? Já pevně doufám, že se nám podaří lépe reflektovat potřeby našich klientů. Finanční produkty jsou obecně velice složité, a přitom finanční gramotnost veřejnosti je rok od roku horší. Musíme být pro klienty srozumitelní – a tím mám na mysli nejen parametry jednotlivých produktů, ale také kvalitu veškeré komunikace s klienty, ať už jde o korespondenci, marketingové materiály
či prezentaci na webových stránkách a v médiích. Vloni jsme se intenzivně věnovali právě „polidštění“ naší komunikace s klienty a osvětě v oblasti finanční gramotnosti. Nadto se ale chceme zaměřit na zjednodušení procesů a zajištění větší flexibility našeho produktového vývoje. Musíme umět reagovat rychle na potřeby klientů a v ideálním případě je odhadnout ještě dříve, než se stanou běžnou realitou. Je to běh na delší trať a určitě to nebude jednoduché; na druhou stranu chceme-li do budoucna obstát, musíme klientům vyjít vstříc a nabízet jim to, co potřebují, způsobem, který je pro ně komfortní a sympatický. Kromě toho budeme samozřejmě sledovat i světové trendy a vývoj pojišťovnictví na evropských trzích, abychom si udrželi konkurenceschopnost v dlouhodobém horizontu. Jak se na svou novou roli těšíte? Moc! Léta jsem působila v oblasti prodeje, takže vím, co klienti a naši zprostředkovatelé potřebují. Teď jsem dostala příležitost osobně ovlivnit kvalitu naší nabídky, a i když produktový vývoj a marketing nejsou ani trochu jednoduché oblasti, věřím tomu, že kde je vůle, důvtip a konstruktivní dialog, tam je cesta. Vážím si toho, že se na budoucnosti NN mohu aktivně podílet. Zároveň bych vám coby bývalá ředitelka makléřského kanálu ráda poděkovala za úžasnou spolupráci. Pevně doufám, že naše vztahy se budou do budoucna ještě více prohlubovat, a věřím, že i poradci OVB uvítají každou pozitivní změnu v naší produktové nabídce. Udělám pro to maximum.
rozhovor
Radek štěpánek
Tenis je gladiátorský sport. Má jen vítěze a poraženého text: Dušan Pavlů, foto: Martin Faltus, sport-pics/Pavel Lebeda
Vcházím do restaurace na tenisové Spartě ve Stromovce. Na místo, které je tréninkovým působištěm 37letého karvinského rodáka Radka Štěpánka. Je půl hodiny do schůzky. Objednávám si vodu s citronem a ptám se, co obvykle pije Radek Štěpánek. Prý colu. Za chvíli mi to sám se smíchem potvrzuje. Následují 3 hodiny interview, natáčení krátkého videa, focení a pozitivní dobré nálady, kterou Radek přenáší na všechny okolo. Snažím se využít každou chvilku a zprostředkovaně nasát osobní příběh tří desetiletí špičkového tenisty. Příští rok to bude 20 let, co jste se rozhodl pro zaměstnání „tenista“ a vstoupil jako profesionál do seriálu ATP. Jaké to je pohybovat se tak dlouho v profesionálním nasazení? Je to 20 let plných zkušeností, zážitků, výher, proher, radostí, zklamání, ale hlavně to bylo 20 let tvrdé práce a tréninku. Začínal jste jako deblista, v roce 2002 jste se začal více věnovat singlu. Obvykle to bývá opačně. Co vás k tomu vedlo? V roce 2000 se mi ve dvouhře moc nedařilo. Tenis je finančně náročný sport. Rodiče neměli dost peněz na to, abych mohl dál jezdit po turnajích. Musel jsem si tedy peníze půjčit a zaručil jsem se tím jediným, co jsem měl, a to byl byt. Když mi v roce 2001 začaly už docházet půjčené peníze, podařilo se mi v Estorilu vyhrát turnaj ve čtyřhře. Za vítězství jsem dostal
56 OVB Journal
takovou částku, která mi umožnila dluh splatit. Tato čtyřhra mi umožnila vstup do profesionálního tenisu. Ve čtyřhře se mi dařilo i nadále, hrál jsem velké turnaje, ale odmala jsem se připravoval jako singlista – i v době, kdy jsem hrál hlavně čtyřhru. To bylo asi nejdůležitější. Zlom nastal na konci roku 2001. I když jsem pořád trénoval naplno, pořád se mi ve dvouhře nedařilo. Tenisu jsem dával všechno, byl jsem kolem 700. místa. Po Vánocích jsem zvedl telefon a požádal jsem o radu Petra Kordu. Řekl mi, že ví, že to v sobě mám, protože hraji jiný tenis než ostatní. A že když ho budu poslouchat, garantuje mi, že v září, kdy se hraje US Open, budu do 70. místa na žebříčku a budu tam hrát hlavní soutěž. Smál jsem se, protože mi to přišlo nemožné, ale poslouchal jsem ho a během US Open jsem byl 63. na světě a hrál jsem hlavní soutěž.
Dělat vrcholový sport takovou dobu je náročné. Jak na tělo, tak na psychiku. Pro co je to náročnější? Tělo a hlava jsou spojené nádoby. Člověk může být po fyzické stránce silný, ale když nebude psychicky v pohodě a nebude fungovat život mimo dvorec, je to k ničemu. Vnitřní pohoda je klíčová. Ve vašem týmu nemáte psychologa. Je to tak. I když znám dost lidí, kteří psychologa využívají, já sám jsem ho ještě nikdy nevyužil. Říkám, že psychologa potřebuje psycholog. Myslím si, že mi těžko může rozumět, když mu povím o svých stavech na dvorci, jestliže to sám nikdy nezažil. V tenise je nyní velký boom mentorů, ale když se vrátím zpět, byl jsem vlastně první já, kdo požádal bývalého skvělého hráče, aby mě mentoroval. Vím z vlastní zkušenosti, že je to velká pomoc. Když někdo ví přesně, co prožíváte, >>>
rozhovor
Když se člověku nedaří – ať krátkodobě nebo dlouhodobě – je důležitá motivace, vnitřní bojovnost, že se to může obrátit. Co se děje Radkovi Štěpánkovi v hlavě, když se nedaří? Mou největší zkušeností byl rok 2006, kdy jsem byl dlouho zraněný. To mi ukázalo, že se člověk nesmí nikdy vzdát a nikdy na sobě nesmí přestat pracovat, i když je dole sebevíc. Vždy mě hnala dopředu láska k tenisu. Tenis mě baví stále stejně, jako když mi bylo pět let a trávil jsem celé dny na kurtu. Jsem spíše zápasový typ, mám rád konfrontaci, boj. Tenis je takový gladiátorský sport, remíza neexistuje, je jen vítěz a poražený. Beru zápas jako takovou gladiátorskou arénu, ale vím, že když chci uspět, je příprava nejdůležitější, v zápase se už nic nenaučíš. Držím se motta, že zápas je výsledek tréninku a přípravy. Co pozitivní myšlení v pojetí Radka Štěpánka? Člověk dokáže oblbnout svoje tělo, ale ne hlavu. Když se člověku nedaří – ať krátkodobě nebo dlouhodobě – je důležitá motivace, vnitřní bojovnost, že se to může obrátit. Když něco nejde, vzdát může každý. Člověk může prohrát, to se stává všem, ale musím odejít ze zápasu s tím, že jsem udělal vše, abych zvítězil. S tímto pocitem člověk i lépe regeneruje.
Chtěl jsem být hokejový brankář. Největší radost pro mě byla mít puk v lapačce, vyrážení mě moc nebavilo. To bylo tak jediné, co jsem chtěl dělat kromě tenisu.
58 OVB Journal
protože to sám zažil. Petr Korda mě naučil hlavně práci mimo dvorec. Kdy odpočívat, kdy odjet na dovolenou a podobně. Tenis je 24hodinový sport a tvoří ho spousta maličkostí, které dělají v zápasech celkový výsledek. Byla nějaká zlomová období, kdy jste měl chuť z toho kolotoče vystoupit? Jednou ano. Když jsem se v roce 2006 zranil v době, kdy jsem hrál nejlepší tenis kariéry. Vyhrál jsem první turnaj, byl jsem ve čtvrtfinále ve Wimbledonu a byl osmý na světě. Půl roku jsem ale nemohl hrát, protože jsem necítil pravou ruku. Cesta zpět byla neuvěřitelně náročná, už mi nedávali šanci, že bych se mohl k tenisu vrátit. Dokázal jsem to, ale půl roku jsem prohrával jeden zápas za druhým. Byl jsem hodně dole. I ve Wimbledonu jsem prohrál v prvním kole. Pamatuju si jako dnes, že ráno po prohraném zápase mě manažer a kondiční trenér vzali na snídani a řekli mi, ať na další turnaj jedu sám, že já sám musím vědět, co chci. Říkali: dokud sám
nechceš, sám nebudeš hnací motor, nikdo ti nemůže pomoct. To jsem byl na žebříčku asi 140. Na turnaj do Gstaadu jsem tedy odjel sám, hrál jsem kvalifikaci a na hlavním turnaji jsem se dostal do semifinále. Rovnou jsem odjel na turnaj do Los Angeles, kde jsem vyhrál, a pak hned do Washingtonu, kde jsem skončil ve čtvrtfinále. Následující týden jsem byl v semifinále v Montrealu a najednou jsem byl po šesti týdnech na 30. místě. Ukázalo mi to, že si moc vážím každé chvíle, kdy jsem na kurtu. I to, že člověk se nemá nikdy vzdávat. Moje heslo je: když nemůžeš, tak můžeš ještě dvakrát tolik. Musím vyzdvihnout také to, že mám kolem sebe skvělý tým, který mě žene dopředu. I když se některé věci neposlouchají dobře, musím jim všem poděkovat. Celých těch 20 let nebylo jen o mně. Málo lidí má na okruhu takový tým, jako mám já. S manažerem Tomášem Krčmou jsme spolu už 20 let. S Markem Všetíčkem, kondičním trenérem, a Petrem Kordou začínáme 14. sezonu.
2. místo na světě a Petr vyhrál grandslam. Požádal jsem ho tedy o spolupráci. Dělali jsme s Markem společně nějaké kondiční testy a z 21 jsem jich 16 prohrál. A to je Marek o 13 let starší. Od té doby se stala moje fyzická příprava hrozitánsky důležitou. I proto jsem schopen v 37 letech, kdy 99 % hráčů už skončilo, pořád běhat s mlaďochama. Na mém pohybu věk není znát, a to je práce Marka. O jaký typ kondičních testů šlo? Šlo například o shyby, sedy lehy, různé hody medicinbalem, sprinty, počet dvojšvihů a frekvenční jízdu na rotopedu po dobu 10 sekund. Dodnes si pamatuju, že jsem udělal 160 otáček za minutu (profesionální cyklisté mají kolem 93 otáček za minutu v průběhu silničních závodů, ve spurtu samozřejmě více – pozn. autora). Marek mi říká: „Musíš se zlepšit, trénuju tu ochranku z baru a ten kluk umí 220“. Říkal jsem si, že to není možné.Tak jsem na sobě zapracoval a posledně jsem měl přes 220, to ani trenažer neumí měřit. (Důvodem tohoto cvičení je to, že v určitých sportech, jako je tenis, je extrémně důležitá nervosvalová koordinace
a schopnost svalů se postupně inervovat a povolovat, tedy střídat fázi práce s odpočinkem, a to ve velice krátkých úsecích. Naopak maximální síla a objem svalů v tenise k dobrým výkonům nepomůžou, zhoršují cit a švih – pozn. autora.) Co by dělal Radek Štěpánek, kdyby nebyl tenistou? Jako dítě jsem chtěl být hokejový brankář. Měl jsem fantastické dětství, celé dny jsem byl na tenisových kurtech, ale chodil jsem i na fotbal, pohybové dovednosti jsem rozvíjel i v jiných sportech. Chtěl jsem být hokejový brankář. Největší radost pro mě byla mít puk v lapačce, vyrážení mě moc nebavilo. To bylo tak jediné, co jsem chtěl dělat kromě tenisu. Co budete dělat, až skončíte s profesionálním tenisem? Vím, že tenis do 50 let hrát nebudu, i když by to bylo krásné. Vždy říkám, ševče, drž se svého kopyta. Chci být nadále spjatý s tenisem. Znám ho dobře. Vybudoval jsem si kontakty, díky tenisu znám i lidi z jiných oborů, procestoval jsem všechny >>>
Kdo další vás ovlivnil ve vaší kariéře? Nejdůležitější pro moji kariéru je a byla rodina. Rodiče, brácha a vlastně i manažer Tomáš, protože jsme bratranci. Ti mi dali šanci se věnovat tenisu. Vše mu obětovali. Rodiče nebyli 25 let na dovolené. Od mých 10 let se vše v rodině točilo kolem tenisu. Jsem jim vděčný za to, co mi obětovali. Vím, že ten čas jim těžko vrátím. Když jsme v roce 2012 vyhráli Davis Cup, rodiče byli u toho, šel jsem rodiče obejmout jako první, hala skandovala moje jméno. Do ucha jsem jim pošeptal, že ten úspěch je pro ně. To byl nejkrásnější a nejemotivnější moment. Kromě rodiny a sportovních ikon, kdo jsou pro vás silné vzory? Proč? Petr Korda a Marek. Když jsem začínal spolupracovat s Petrem, řekl mi, že do 14 dnů chce znát jméno mého kondičního trenéra. Do té doby jsem nikoho takového neměl. Výběr nechal na mně, ale doporučil mi Marka. Petr s ním během své kariéry spolupracoval a společně to dotáhli na
OVB Journal 59
rozhovor
Lídr není nutně ten, kdo hraje líp. Lídr je ten, kdo určuje běh zápasu. Musí ale umět vycítit, kdy vést a kdy se schovat.
kontinenty a zažil spoustu kultur. Chtěl bych ty kontakty využít. Manažersky, mentorsky, trenérsky. Uvidíme, kam se vydám, to se bude ještě krystalizovat. Zatím však myslím dále na hráčskou kariéru. Budu hrát, dokud budu vědět, že mám na to hrát s nejlepšíma. Vlastě nic líp než tenis dělat neumím. Vidím spoustu bývalých sportovců, kteří po kariéře nevědí, co dál. Chodí za nimi spousta našeptávačů se zaručenými projekty. Já jsem konzervativní. Kdybych si chtěl otevřít restauraci, asi bych nebyl úspěšný, protože o tom nic nevím. Dá se říci, že debl je víc týmový sport než singl? Ano, rozdíl je jednoduchý. Když hrajete dvouhru, je jen na vás, zda prohrajete či vyhrajete. Čtyřhra je už týmová. Na vše jste dva. Můžete se doplňovat, povzbuzovat, jeden druhého může podepřít, když se mu nedaří. Hrál jste s Leandrem Paesem či Tomášem Berdychem. Je ve čtyřhře dopředu určený lídr? Lídr se vykrystalizuje podle toho, jaké jsou osobnosti. Tomáš i Paes jsou naprosto rozdílní. Tomáš je introvert a moc se na kurtu neprojevuje. Paes má rád pozornost, hodně lidí, jde z něj hodně energie. Lídr není nutně ten, kdo hraje líp. Člověk pozná, kdo je lídr, v situacích, kdy je třeba vést zápas, rozhodnout, jakou situaci jak zahrát, jak postupovat takticky apod. Ten, kdo určuje běh zápasu, je lídr. Musí ale umět vycítit, kdy vést a kdy se schovat. V 80–90 procentech lídrem může být jeden člověk, ale pak přijde den, kdy se mu nic nedaří, nejde to. A když se nedaří, musí přenechat vedení druhému. To je ten fluidní leadership. Záleží samozřejmě na tom, jak si lidi sednou. Není to jen o tom, jak zahrají, musí si sednout jako lidi i mimo dvorec, musí tam být chemie.
Radek Štěpánek • Tenis hraje od šesti let. • V současné době 110. hráč okruhu ATP. • Dvouhra: získal 5 titulů na okruhu ATP, nejlépe 8. v roce 2006. • Čtyřhra: 17 titulů, v žebříčku ATP nejlépe na 4. místě v roce 2012. • 2násobný vítěz grandslamové čtyřhry na US Open a Australian Open. •O d roku 2007 reprezentuje ČR v Davis Cupu. V letech 2012 a 2013 se stal jeho vítězem. • Pro rok 2015 Radek Štěpánek uzavřel sponzorskou smlouvu s OVB Allfinanz CZ.
60 OVB Journal
Říká se, že ta nejsilnější motivace je motivace vnitřní. Platí to i u vás? Ano, člověk musí chtít sám, musí to tak cítit, musí o tom být přesvědčený. Jestli je něco z toho nucené zvenku, dříve nebo později se to projeví. Člověk musí mít hlad po úspěchu. Čím víc si člověk odepře, o to víc může uspět.
V businessu je postrachem všech manažerů, lídrů a i řadových pracovníků syndrom vyhoření. V tenise to bude podobné. Jaký máte recept na to, abyste nepřekročil hranici a měl pořád chuť do tréninku a zápasů? Od té doby, co jsem začal spolupracovat s Petrem Kordou, mě Petr naučil rozdělovat čas mezi tréninkem a odpočinkem. Marek mě zase naučil, že u výkonu není důležitá doba výkonu, ale doba regenerace. Důležitá je skladba programu, kdy se zaměřit na kvantitu, kdy na kvalitu, kdy na odpočinek a kdy na regeneraci. Důležitý je život mimo kurt. Na turnajích se snažím mimo kurt trávit čas s lidmi, kteří nemají s tenisem nic společného. Mám na různých místech mnoho kamarádů z různých oborů, tak si odpočinu od tenisu a zároveň se dozvím něco nového. Ano, jako každý sport je i tenis každodenní tvrdá dřina, bez toho to nejde, ale je třeba si od něj i odpočinout. Aby mi to nezevšednělo. Co děláte mimo výkonovou zónu? Umíte vypnout? Když se bavím s jinými lidmi z jiných oborů, tak samozřejmě od tenisu úplně vypnu. Někdo jede na kole do lesa, někdo si odpočine na pláži. Já si hodně odpočinu, když vypnu telefon. Pamatuji si, že jednou na US Open jsem ztratil telefon, byl jsem bez něj týden. A zjistil jsem, že ten týden byla očista, že se vlastně bez telefonu vůbec nic nestalo. Najednou jsem bez něj vnímal věci, které bych jinak vůbec nevnímal. Tato zkušenost mě naučila mobil vypínat. Nechci být jeho otrok a používám ho jen tehdy, když chci já. Máte nějaké osobní rituály? Každý má své rituály. Třeba Rafael Nadal je extrém, ale své rituály, třeba i vnitřní, má každý a já nejsem výjimka. Ale zase na nich tak hrozně nelpím. Máte své idoly mimo tenis? Obdivoval jsem Ivana Lendla a Michaela Jordana. Také Jaromíra Jágra, to je můj blízký přítel, stejně jako Petr Čech. Moc rád se s těmito lidmi bavím o sportu, o tom, co mu obětovali, o životě a podobně. Třeba Petr Čech mi napsal před finále Davis Cupu textovku. Na telefon se před zápasem nedívám, ale udělal jsem výjimku a mám tu zprávu dodnes schovanou. Co v ní bylo, je jen mezi námi, ale v době, kdy jsem šel prakticky na zápas svého života, mi nesmírně pomohla.
Rok dětí v Kooperativě Děti jsou naší největší radostí, starostí, ale také budoucností i naším odkazem. Pozitivní zprávou poslední doby je, že se zlepšuje demografický vývoj, podíl dětí v populaci je výrazně větší, než je dlouhodobý průměr. A právě na děti míří náš nový projekt – Rok dětí. Rok dětí v Kooperativě znamená nejen, že jsme ve všech produktových řadách vymysleli pro rodiče a jejich děti speciální bonusy a nabídky, ale dáváme také najevo, že jsme rodinná pojišťovna a že životu rozumíme, a to i z té těžší stránky. Umíme a dokážeme pomoci řešit problémy, které život může přinést, i když si to ne každý připouští.
Produktové výhody pro ROK DĚTÍ
Zvýhodnění dětí v ŽIVOTNÍM POJIŠTĚNÍ ▶ sleva 3 dětských rizik ▶ ošetřování dítěte ↓ 23 % ▶ péče o zdravotně postižené dítě ↓ 24 % ▶ vážná onemocnění dítěte ↓ 11 % ▶ BEST DOCTORS za zvýhodněnou cenu ▶ 125 Kč měsíčně ▶ až dvojnásobné plnění pro pozůstalého sirotka v případě smrti obou rodičů při dopravní nehodě ▶ až dvojnásobné plnění pro předškoláka v případě smrti, plné invalidity a vážného onemocnění rodiče. V Roce dětí chceme pomoci i těm, kteří tolik štěstí v životě neměli. Z každé prodané smlouvy životního pojištění v roce 2015 věnujeme část finančních prostředků na podporu provozu a rozvoj hipoterapeutického centra v Hamzově dětské léčebně v Košumberku.
Složili jsme novou PERSPEKTIVU. V čem jsme ji od dubna vylepšili? Pojištění invalidity má již komplexní podobu – nově lze pojistit i I. stupeň invalidity, dvojnásobné plnění u II. stupně bez navýšení ceny a navíc dvojnásobné plnění při „IV. stupni“ invalidity bez navýšení ceny (automaticky v rámci III. stupně). Při významných životních událostech, jako jsou promoce, koupě domu/bytu, svatby a každé narození/osvojení potomka, lze navýšit pojistné částky pro připojištění smrti, invalidity, trvalých následků a vážných onemocnění bez zkoumání až o 100 000 Kč. Rozšířili jsme pojistnou ochranu o rakovinu „in-situ“ ve variantách Exklusive, Pro ni /Pro něj, a to bez navýšení ceny. Děti lze pojistit na vážná onemocnění již od 0 let. Velmi zajímavou novinku máme také pro motoristy. Připravili jsme časově omezenou akci „Zelená se vyplatí“ u povinného ručení. A komu že se vyplatí? Novým klientům, starším 24 let, kteří mohou už po 6 letech bezeškodního průběhu pojištění získat maximální bonus, tedy 50% slevu. Běžně si tuto slevu „vyjezdí“ až za 10 let. A jako perličku jsme přidali zohlednění škodního průběhu za dobu užívání firemního vozidla do soukromého povinného ručení. Přeji vám hodně úspěchů při prodeji našich produktů a jsem přesvědčena, že i letos budeme zdárně pokračovat v upevňování našich nadstandardních obchodních vztahů. Vaše Irena Jakobová
I na nejvyšší hoře Německa vyřizuji požadavky od kolegů z OVB :o)
představujeme
která pracuje celý život v bance. Řekla mi, že je to velmi těžká práce, sice dobře placená, ale těžká, čímž mne jen utvrdila v tom, že to chci dělat a že to zvládnu. V prvních měsících mě párkrát napadly obavy typu, že dojdou klienti a že nikdo nechce dělat poradce, a tak podobně, ale naštěstí jsem plně důvěřoval svému vedoucímu, a tak tyto černé mraky u mě nevydržely nikdy moc dlouho. OVB mě samozřejmě v hodně ohledech změnilo a hodně věcí mě naučilo – ať už to jsou komunikační a prezentační dovednosti, tak i manažerské schopnosti. Asi největší změna je, že jsem se naučil zabývat se opravdu důležitými věcmi a neřešit maličkosti, které nejsou v danou chvíli na daném místě podstatné. Moje práce se dnes skládá převážně z manažerských činností. Která mě baví nejvíce? Pokud se to dá pokládat za manažerskou činnost, tak večerní posezení u drinku s týmem je poměrně příjemnou záležitostí. Co mě naopak moc nebaví, je asi administrativa, které poslední dobou poměrně přibylo.
Ve svém týmu mám momentálně cca 70 aktivních spolupracovníků. A podle čeho si vybírám lidi do týmu? U přímých spolupracovníků si musíme předně sedět lidsky a na zbytku vlastností se dá vždy zapracovat. Dnes je pro mě OVB silná evropská značka, o kterou se mohu opřít, a vím, co od ní mohu očekávat. Značka, která má historii a tradici, a proto jsem rád, že se naše ředitelství hrdě hlásí ke značce OVB a na trhu se neschovává za rádoby jiná loga nebo finanční skupiny. Nyní mám před sebou jeden cíl. Do léta 2016 chci zvládnout povýšení na regionálního ředitele, nechci totiž slavit v zimě. Ale život není jen práce, platí to i v OVB. Takže když nepracuji, tak se věnuji všem možným sportům jako futsal, squash, badminton, ale v létě je největší relax, když mohu s partou přátel vyjet na motorce za humna. Samozřejmě nepohrdnu dobrým jídlem a kávou a potěší mne kvalitní karibský rum.
OVB mě samozřejmě v hodně ohledech změnilo a hodně věcí mě naučilo – ať už to jsou komunikační a prezentační dovednosti, tak i manažerské schopnosti.
Úvěr od Buřinky nezajištěný do 800 tis. Kč Úvěrem od Buřinky můžete financovat:
Je mu 26 let, žije v Soběslavi, spolupracuje s největší finančněporadenskou společností v Evropě a má stále spoustu snů a cílů, které si hodlá splnit dříve, než mu bude 35 let. Takhle by se dal charakterizovat současný BD Aleš Dvořák. Než jsem vstoupil do OVB, dal bych se charakterizovat stejně, jen jsem si již pár cílů splnil a taky jsem byl „tenkrát mladší“. 62 OVB Journal
BD Aleš Dvořák: OVB mě hodně věcí naučilo text: Aleš Dvořák, foto: archiv Aleše Dvořáka
Před vstupem do OVB jsem studoval osmileté všeobecné gymnázium, poté VŠE a zároveň jsem pracoval víkendově jako barman na diskotéce. Plný síly a odhodlání jsem nastoupil do OVB v červenci 2008 do týmu Jirky Háka. Současný regionální ředitel Jirka Hák byl tehdy na pozici R3 a nalákal mě na to, že v Soběslavi rozšíříme kanceláře OVB. Musím poznamenat, že naše kancelář tehdy měla asi 8 m2.
Zpočátku jsem si nekladl velké cíle. Šel jsem to zkusit, ale za pár měsíců se mi zalíbila pozice GST, BL, BD – a pak už nebylo cesty zpět. Samozřejmě se objevili pochybovači, kteří mě od práce v OVB zrazovali. Takovýchto rádoby pochybovačů a chytráků bylo na každém rohu padesát, ale nic, z čeho bych si dělal těžkou hlavu. První, s kým jsem si na toho téma sednul a chtěl znát názor, byla moje mamka,
• Malé rekonstrukce i rozsáhlé přestavby bytu, domu • Pořízení vlastní nemovitosti včetně družstevního bytu • Refinancování stávajícího úvěru • Další investice do bydlení
Výhody úvěru:
• Jednoduché a rychlé vyřízení i pro nové klienty – bez nutnosti naspořených prostředků • Anuitně splácený úvěr až do 800 000 Kč bez zajištění s dobou splatnosti až 18 let • Možnost výběru úrokové sazby při úvěru nad 300 000 Kč – 5,45 % při 3leté fixaci, nebo 6,85 % po celou dobu splácení nízké měsíční splátky úvěru
• Na nákup volně stojícího nábytku rekonstruované místnosti lze použít až 20 % z výše úvěru • Peníze vyplatíme na účet ihned, doložení účtenek a dokladů od dodavatelů do 1 roku • Proplácení nákladů na rekonstrukci až jeden rok zpětně • Do 300 000 Kč bez podpisu manžela/ manželky • Možnost odečtu úroků z úvěru od daňového základu
Nabízíme:
Zajistíme pro vás proškolení produktu, workshopy na zvolené obchodní téma. Dále nabízíme individuální konzultace, refresh školení s novinkami, konzultace přímo u vás ve skupinách.
Úroková sazba již od
5,45 %
Kontaktujte nás: Region Praha:
[email protected]
Region Severozápadní Čechy:
[email protected] Region Jihozápadní Čechy:
[email protected] Region Východní Čechy:
[email protected] Region Severní Morava:
[email protected] Region Jižní Morava:
[email protected]
www.uverodburinky.cz
OVB Journal 63
otázky na téma
Trh životního pojištění
Zeptali jsme se našich spolupracovníků, jak se za poslední tři roky změnila situace na trhu s životním pojištěním, jak se změnil přístup klientů a jejich požadavky a chování. 1. Jak se změnilo chování, požadavky klientů a trh životního pojištění za poslední 3 roky? 2. Vnímáte nějaký posun ve finanční gramotnosti klientů za poslední 3 roky?
GST Adéla Čápová
BL Pavel Hanák
(SLD Mgr. Miloslav Horký)
1. Sleduji, že se dnešní trh snaží přizpůsobit požadavkům jak ze strany klientů, tak ze strany poradců, kteří v podstatě provádí průzkum v této oblasti. V současné době klient ve většině případů nevnímá, že produkt životního pojištění je zbytečná věc, za kterou není ochoten platit. V daných letech došlo u většiny společností k pozitivním změnám v oblasti nabízených produktů, ale stejně tak jsou zde i negativní změny. Vlivem některých poradců dochází k obohacování více stran, a to v rámci pojistných událostí, což má na segment trhu také vliv. Společnosti se brání tím, že zpřísňují pojistné podmínky, z čehož plynou důsledky pro klienty, kteří si produkty uzavírají s čistými úmysly. Osobně si myslím, že je důležité každého klienta seznámit s oběma stranami mince, a dělat tak svou práci zodpovědně. Je třeba si uvědomit, že důležitá rozhodně není kvantita, ale rozhodující je kvalita.
(LD Bc. Dima Esíčko)
2. Posun určitě nastal a vidím ho i osobně u svých klientů, kteří se snaží být zodpovědní nejen sami za sebe, ale hlavně za rodinu. Je to dané i tím, že vzrostl počet klientů, kteří ve svém finančním portfoliu mají úvěrové produkty. Tito klienti si plně uvědomují možnost toho, co může nastat v případě nenadálých událostí. Na druhou stranu jsou stále klienti, kteří nejsou tak dobře informováni, a dostávají se tak do finančních nesnází. Naše poslání je tedy jasně dáno – rozšířit informace mezi klienty za pomoci našich spolupracovníků, a rozšiřovat tak dále naše řady.
V současné době klient ve většině případů nevnímá, že produkt životního pojištění je zbytečná věc, za kterou není ochoten platit.
1. Pokud se bavíme o trhu, největší změny přišly v roce 2012, kdy se sjednotily „unisexové“ sazby, a na začátku letošního roku, kdy se klienti museli rozhodnout buď pro daňové výhody, nebo pro předčasné výběry ze svých životních pojištění. Tohle byly obrovské změny a bylo na nás, abychom svým klientům správně poradili nebo v případě unisexu využili ještě výhodných sazeb pro ženy. Co se týká požadavků a chování klientů, pozitivně vnímám posun ve větším sjednávání jednotlivých rizik. Zvyšuje se počet sjednaných vážných onemocnění, pokrytí úrazů nebo pojištění pracovní neschopnosti. Stále více lidí si uvědomuje možné následky související s výpadkem pravidelného příjmu. A to je dobře. Musíme se snažit o to, aby tenhle trend nadále pokračoval. 2. Určitý posun vnímám, lidé začínají stále více přemýšlet o svých penězích a případně o tom, jak s nimi naloží. Jak jsem již uvedl, zvyšuje se počet pokrytých životních rizik i investovaných peněz od klientů. Na druhou stranu si myslím, že oproti západu ještě zaostáváme a nějaký čas budeme. Určitě by pomohla výuka finanční gramotnosti už na školách.
OVB Journal 65
otázky na téma
GST Tomáš Laudát
(SSLD Mgr. Pavel Slezák)
BL Petr Chytil
(SSLD Ing. Dita Rákosníková) 1. Za poslední období několika let vnímám dost velkou změnu v celém segmentu životního pojištění. První z nich je změna v přístupu klientů, kteří si daleko více rozmýšlejí, co chtějí pojistit, kolik to bude stát a jestli budou klienty u mě nebo u konkurence. Dále sleduji výrazný posun u našich partnerů v prověřování škodního průběhu v případě takovéto události. Máme zde velký nárůst případů, kdy po již prvním nebo druhém plnění škody bývá pojistná smlouva vypovězena.
GST Jiří Hluchý
(LD Ing. Lukáš Lichtenberk) 1. Klienti si v první řadě začali uvědomovat, že jakákoliv zdravotní komplikace může mít zásadní vliv na jejich finanční situaci a vlastně celou rodinu. Přibývá klientů, kteří začínají chápat, že jenom mít nějaké životní pojištění „v šuplíku“ už nestačí a je nutné ho pravidelně přizpůsobovat aktuální životní situaci, pokud má skutečně fungovat jako pojistná ochrana. Myslím, že vývoj v požadavcích klientů je zřejmý a promítá se i v pravidelném vylepšování těchto produktů ze strany pojišťoven. Požadavků je stále víc a jsou více specifické. Na tuto situaci by měli ale začít zodpovědněji reagovat i poradci, kteří musejí být perfektně produktově vyškoleni a připraveni na každé jednání s klientem. Každý poradce by měl umět klientovi nasimulovat reálnou situaci, která ho může v životě potkat, a vysvětlit mu životní pojištění na reálných příkladech. 2. Určitý posun je samozřejmě znát. Nicméně pokud se finanční gramotnost nebude řešit s lidmi od útlého věku, tak to ještě bude trvat dlouho, než většina obyvatel ČR bude vnímat finanční produkty jako nedílnou součást jejich života, která jim řeší zdravotní problémy a pomáhá stabilizovat finanční situaci. V současné době lidé vnímají finanční produkty spíš jako nutné zlo. Celou situaci může značně urychlit vyšší míra profesionality ze strany poradců.
Přibývá klientů, kteří začínají chápat, že jenom mít nějaké životní pojištění „v šuplíku“ už nestačí a je nutné ho pravidelně přizpůsobovat aktuální životní situaci.
66 OVB Journal
2. Určitě tento posun u klientů vnímám. Nejvíce je to vidět při podepisování nové smlouvy, kdy se stává pravidlem, že o konečné podobě smlouvy a jednotlivých připojištěních se dost dlouho diskutuje. A uzavření smlouvy trvá podstatně déle než před 3 roky.
BD Ing. Jiří Kovář (SLD Ing. Miroslav Šafr)
1. Změna, kterou uvádím jako první, je v tom, že klientům už nestačí „jen tak něco mít, něco si platit“. Jsou si vědomi, že i v pojišťovnictví existuje poměr cena/ výkon, a chtějí za své peníze konkrétní užitek. Často jsou však jejich očekávání přemrštěná, dožadují se pojistného plnění za „úraz“, kdy jdou trochu rychleji po ulici a píchne je v boku. Svůj podíl na tom jistě mají i obchodníci a poradci, kteří v zájmu uzavření obchodů slibují zázraky na počkání a nemožné do druhého dne. Nelze zapomínat na fakt, že pojistitelé platí podle sjednaných podmínek, ne při jakékoliv nepříjemné události. Stále častěji se také setkávám s klienty, kteří mají své zajištění nastaveno správně, a mám radost z toho, že mohu pochválit dobře odvedenou práci toho, kdo jim pojištění zprostředkoval. Jsem zvědav, zda se jako silný trend projeví fúze pojištění osob a pojištění majetku a odpovědností, o kterou se pojišťovny v některých produktech snaží. Pojišťovny také trochu ubraly plyn při tvorbě nových produktů a soustřeďují se více na zlepšování těch stávajících. I ony si uvědomují, že skončila doba zajíců v pytli, a nabízejí služby, které mají logické opodstatnění. Běžně tak dnes můžeme pracovat s klesajícími pojistnými částkami, sjednávat čistě rizikové tarify, zajišťovat klienty pro závažné životní události, dopomoci jim ke kvalitnější a dostupnější zdravotní péči nebo jim zajistit relativně nová pojistná rizika, jako je třeba péče o člena rodiny nebo
příspěvek na lékařská vyšetření. Osobně velmi pozitivně vnímám, že se pojistitelé snaží cenovou politikou motivovat klienty lépe pečovat o své zdraví a také formou různých věrnostních či bezeškodních bonusů produkt přizpůsobují jednotlivým zákazníkům. Podstatně hůře hodnotím to, že jsme se před třemi lety také nesetkávali s tím, že by o cenách rizik rozhodovali úředníci v Bruselu, jako tomu bylo při sjednocení cen pojistných rizik žen a mužů, nebo že by se zprostředkovatelé museli obávat regulace, která odporuje zákonitostem volného trhu a neprospívá žádné ze zúčastněných stran. 2. O financích se více píše, mluví, v systému univerzálního bankovnictví se banky více snaží prodávat nebankovní produkty a služby, trh s finančním zprostředkováním roste a je stále více příležitostí mluvit o penězích s profesionálním finančním poradcem. Logickým vyústěním je, že lidé se ve financích více orientují, kladou náročnější otázky a očekávají sofistikovanější odpovědi. Úroveň finančních služeb ovšem není stojatý rybníček, a jak je patrné z odpovědi na předchozí otázku, je před klienty vždy o dva kroky napřed. Kdesi jsem četl definici finanční gramotnosti, která říká, že je to odpovědnost nést následky rozhodnutí, která se týkají financí. V důsledku tuto odpovědnost nese téměř vždy klient. Já finanční gramotnost vnímám spíše jako schopnost používat při finančních rozhodnutích zdravý selský rozum. Není ovšem v silách „obyčejných smrtelníků“, kteří tím netráví hodiny denně, aby věděli, co jsou to karenční doby, srovnali si průběhy progresivních plnění nebo odlišili prázdná marketingová gesta od skutečně hodnotných služeb. K tomu rozhodně potřebovali, potřebují a budou potřebovat kvalifikované odborníky. A já jim přeji hodně štěstí, aby potkali ty správné, a k tomu ještě trochu toho zdravého selského rozumu.
1. Nejvíce se změnil postoj klientů. Dříve se klienti koukali pouze na cenu. Nejlepší řešení pro ně byly staré pojistky, kde byli „pojištěni“ za pár korun ročně. Nyní se již více koukají i na obsah pojistek. Zajímá je poměr ceny, obsahu a kvality případného plnění. Z portfolia se více využívá pojištění invalidity a závažných onemocnění. Klienti si začínají uvědomovat, jaký by to byl problém, a požadují zahrnout i tato rizika. Dříve si životní pojistky zřizovali hlavně klienti s hypotékami, kteří je nezbytně potřebovali ke zřízení úvěru. Dnes si lidé uvědomují, že životní pojistka je potřebná pro všechny, protože výpadek příjmu může negativně ovlivnit život i úvěrově nezatížené rodině. 2. Je to různé. Posun vnímám spíše u mladších klientů (od 20 do 35 let), kteří umějí pracovat s internetem a roztřídit si informace mezi ověřené zprávy a články z blogů. Starší klienty velmi mate přemíra informací, která se na ně valí z médií, a přitom jsou zprávy mnohdy nepřesné a zmatené. Neumějí si je zpracovat a jsou mnohdy mystifikovaní různými polopravdami a mýty, které se na internetu objevují. Proto bych řekl, že v mém regionu – na Vysočině, je finanční gramotnost spíše nízká, a proto je naše podnikání velmi důležité, abychom šířili osvětu mezi lidi. Musíme jim poradit, jak informace zpracovávat.
OVB Journal 67
otázky na téma
GST Pavla Rosecká (LD Jan Hlousek)
1. Na trhu životního pojištění dochází ke změnám téměř neustále. Ať se jedná o změny velkého charakteru, jako například zavedení unisexových sazeb ke konci roku 2012, aktuální daňové změny, nebo o změny drobnější u konkrétních produktů jednotlivých pojišťoven. Je třeba neustále reagovat na požadavky klientů, kteří se již nespokojí se základním nastavením smlouvy ve stylu „aby něco měli a bylo to levné“. Stále častěji přichází s konkrétní představou, co by jejich pojištění mělo splňovat. Uvědomují si vážnost určitých životních situací, které mohou nastat, a tím ohrozit po finanční stránce sebe a jejich rodinu. Proto stále častěji řešíme připojištění, jako jsou závažná onemocnění, invalidita, pracovní neschopnost. Vždy samozřejmě záleží na typu klienta a jeho konkrétních požadavcích. Klienti také mění postoj ke změnám, které je možné nebo i nutné v jejich smlouvách provádět. Uvědomují si, že životní pojištění je produkt, o který je potřeba se starat a mít ho vždy nastavený tak, aby odpovídal jejich aktuálním potřebám a životní situaci.
BL Bohumila Odehnalová (SSLD Josef Čihák)
1. Podle průzkumů se přístup obyvatel k pojištění za poslední roky příliš nezměnil, dokonce výrazně ubylo klientů v oblasti životního pojištění. Většina ukončila smlouvy, protože nebyli spokojeni se svým poradcem, nebo převedli finance do vhodnějších produktů. Z mého „průzkumu“ se dělí klienti na dvě skupiny. Ti, kteří zajištění mají nebo se právě rozhodují a pochopili důležitost tohoto produktu. Druhá skupina neřadí pojištění rizik do svých priorit. Největší motivací tento názor změnit pro mnohé bývá zkušenost rodiny nebo známých s vážnější životní situací. 2. O finanční gramotnosti se hovoří mnoho let, ale zatím se úroveň příliš nezměnila. Klienti většinou nerozumí produktům, nečtou smlouvy a málokdy se dotazují. Zlepšení vidím u mladší generace, která informace vyhledává a má zájem se vzdělávat. Do budoucna nastane větší posun, na tuto oblast se klade větší důraz a některé školy zavádějí finanční gramotnost jako samostatný předmět.
O finanční gramotnosti se hovoří mnoho let, ale zatím se úroveň příliš nezměnila. Klienti většinou nerozumí produktům, nečtou smlouvy a málokdy se dotazují. 68 OVB Journal
2. Posun určitě vnímám, a to ve všech oblastech finančních produktů. Klienti se více zajímají o produkty, které mají uzavřené, jak je mají nastavené, a zajímá je i poplatková struktura jednotlivých produktů. S rostoucí informovaností klientů o jednotlivých produktech, o tom, jak fungují, se zlepšuje i představa o kvalitním nastavení pro ně konkrétních produktů, ať se jedná o životní pojištění, pojištění odpovědnosti, které je stále důležitější pro většinu klientů, spořící či investiční produkty. Se zlepšující se finanční gramotností našich klientů se mění i postoj k poradenství. Vědí, že jsme tady pro ně, že jim poskytneme správné informace ve správný čas, a chápou význam dlouhodobé spolupráce.
BL Bc. Miroslav Svinka (SSLD PhDr. Hana Slezáková)
1. Životní pojištění prošlo v posledních třech letech historicky největší obměnou. Pojišťovny se předhání v nových a stále modernějších připojištěních na míru. Novinka střídá novinku. Klienti jsou oslovováni se stále širší nabídkou. Většina změn se týká stále diskutovanějšího zdravotního stavu. Významnou změnu vnímám kolem závažných onemocnění. Toto připojištění je s každou přicházející novinkou neustále rozšiřováno a vylepšováno. Dále vnímám u klientů změnu pohledu na závažné úrazy a onemocnění. A také na důsledky, které z nich vyplývají. Připojištění invalidity je dnes možné sjednat již v několika variantách. 2. Finanční gramotnost klientů roste, a to je dobře. V poslední době se také setkávám s lidmi, kteří už vědí, které produkty chtějí, a rozumí nastavení smluv. V médiích se objevují tipy pro klienty. Poslední rok se neustále řeší snižující se úroková sazba a klienty zajímá refinancování jejich závazků. Dle mého mínění je komplexní poradenství vyhledávanější než prodej. V našem ředitelství jdeme od počátku touto cestou.
BD Jan Stříbrný (LD Mgr. Hana Horká)
1. Před třemi lety klienti vnímali životní pojištění úplně jinak než dnes. Prioritou nebylo krytí života a jiných důležitých připojištění, ale hlavně ono pověstné denní odškodné a trvalé následky. Postupem těchto tří let jsme se snažili klientům vysvětlit, že tudy cesta skutečně nevede. Podařilo se nám, že to začali vnímat sami a pochopili, k čemu životní pojištění opravdu slouží. Dnes už k tomu přistupují daleko zodpovědněji, tak jak by se k životnímu pojištění přistupovat mělo. Zmiňované denní odškodnění a trvalé následky potlačila důležitější a v dnešní době i aktuálnější připojištění, jako jsou závažná onemocnění, onkologická onemocnění a invalidita. Myslím si, že tak je to v naprostém pořádku a je vidět, že svou práci děláme skutečně dobře. 2. Bohužel moc ne. Většina klientů je finančně nevzdělaných a chybí jim základní informace. Každý den se přesvědčuji o tom, že před sebou máme ještě mnoho práce. Na druhou stranu to beru jako obrovskou výzvu a motivaci do dalších let. Během naší práce s klientem se nesnažíme jen o uzavření samotného obchodu, ale i o předání základních informací a vysvětlení jednotlivých pojmů, které se týkají finančního trhu. Myslím, že když budeme v naší práci trpěliví a vydržíme v tom, co děláme, tak výsledek se musí zákonitě dostavit. Ale je to běh na dlouhou trať.
OVB Journal 69
otázky na téma
Znalost pojmů, přehled úrokových sazeb a poplatků nezajistí klientovi jeho přání a potřeby. BD Zdeněk Zábojník
(SSLD Ing. Miroslav Žemlička) 1. V poslední době jsem nezaznamenal u klientů změny v chování ve vztahu k životnímu pojištění. Podle mne je to dáno ekonomickou situací v rodinách. Přetrvává zájem hlavně o zajištění závazků, hypoték, příjmu a základních rizik. Díky široké nabídce na trhu životního pojištění jsme schopni z nabídky našich partnerů tyto požadavky uspokojit, ale vždy vycházíme z důkladné analýzy finančních možností klienta. Investiční složka je tedy podrobena ještě větší analýze možností klienta, protože dlouhodobé investice v podmínkách našeho státu ve většině případů nefungují. Jeden z našich nejdůležitějších úkolů je zajištění životního standardu našich klientů i v důchodovém věku a dlouhodobé životní programy jsou jeden ze způsobů, jak to zajistit. Čeká nás i naše klienty ještě hodně práce.
GST Ing. Tomáš Šimo (SSLD Gerd Fink)
1. Přijde mi, že klienti stále více chtějí ty profíky. Mnoho lidí už se poučilo, dneska si nenechají radit od člověka, který včera dělal instalatéra a dnes jim chce radit o financích. Naše podnikání je o důvěře a ta se získává těžko. Stejně to platí i u klientů. Na druhou stranu je dobré poznat to i z druhé strany. Když důvěru získáte, je super přijít ke klientovi, kde nemusíte sáhodlouze vysvětlovat, kdo jste a že jste mu znova přišel vydělat další peníze. Pak už to jde samo. To je odměna za dlouhodobou práci kvalitního poradenství a rozhodně stojí za to. Co se týče změn, asi bych neřekl, že se na trhu zásadně něco změnilo. Jsou pořád lidi: – které finance nezajímají vůbec a odmítají s nimi cokoliv dělat – ti, co si chtějí nechat poradit, ale není to pro ně taková priorita – ti, co na svých financích chtějí pracovat My jsme tady pro skupinu 2 a 3. Mnoho lidí dodnes nechápe základní podstatu řízení peněz, jako třeba že je k ničemu si spořit na důchod, když nemám operativní rezervu. Je fajn, že v tomto máme obrovský potenciál, protože těch lidí, co je to potřeba naučit, je opravdu hodně. 2. Celkově bych řekl, že asi ne. Jediné, co mě třeba těší, je, když vidím, jaký pokrok jsme schopní za 3 roky udělat s klientem, který v tom měl předtím naprostý nepořádek a nyní vidí svou koncepci, vizi a ví, co má, proč to má, a ví, že to běží a že se mu o to dokážu postarat.
70 OVB Journal
2. Co se týče finanční gramotnosti klientů, je zřejmé, že se pod záplavou informací stejně nemohou ve většině případů orientovat a budou potřebovat čím dál více služeb nezávislých finančních poradců, kteří pracují v zájmu klienta. Znalost pojmů, přehled úrokových sazeb a poplatků nezajistí klientovi jeho přání a potřeby. Proto se neustále setkáváme s tím, že nakoupí i to, co nepotřebují, nebo jim to někdo prodal jen z jednostranného zájmu a týká se to i finančních produktů. Pozitivní je, že se už více zajímají a nebojí se zeptat.
Petr Baťha Senior Account Manager pro OVB
[email protected] tel. 733 143 400
rozhovor
Jan Bartušek
Děláme prospěšnou práci Před šesti lety přišel Jan Bartušek hledat do OVB praxi při škole, žádné velké ambice neměl. Po devíti měsících ho však podnikání a finanční poradenství pohltilo. Letos byl povýšen na pozici regionálního ředitele a vstoupil na slovenský trh. text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner
72 OVB Journal
OVB Journal 73
rozhovor
Kdy jste nastoupil do OVB? Bylo to v květnu 2009. Tehdy jsem byl v prvním ročníku na Ekonomické fakultě Mendelovy univerzity. Jaké jste si z počátku kladl cíle? Z počátku jsem bral práce v OVB čistě jako praxi při škole. Neměl jsem moc velké ambice. Plamínek touhy posunout svoje podnikání dál vzplanul až po vstupu do sledovacího období na pozici GST. Bylo to asi po devíti měsících ve firmě. Od té chvíle jsem se do podnikání opravdu pořádně opřel a šanci prosadit se už nepustil. Byl někdo, kdo vás od této práce zrazoval nebo kdo nevěřil, že se tím dá uživit? Spíše si asi nevzpomenu, jestli byl v mém okolí vůbec někdo, kdo by mě nezrazoval. Lidé v mém okolí měli, jak už to v ČR bývá, naprosto zkreslenou představu, co naše profese obnáší, jakou přidanou hodnotu pro společnost tvoří, zkrátka netušili, co přesně vlastně dělám. Zrazovali mě zejména díky jejich neznalosti a nedostatku informací. Byla to zkouška pevné vůle, v takové chvíli se člověk musí řídit vlastním rozumem a intuicí.
OVB má v mém životě několik důležitých rolí. Je to „místo“, kde se nacházejí moji nejlepší přátelé.
Byl jste povýšen na pozici RD. Co pro vás tento úspěch znamená? Povýšení dodá vždy především novou energii a možnosti k rozvoji firmy. Povýšení na pozici RD pro mě znamená obrovské zadostiučinění. Mám pocit, že si jmenování na pozici RD vážím daleko více než předchozích povýšení. Všech předchozích pozic jsme dosáhli tak trochu „setrvačností“. Pro dosažení pozice RD bylo třeba, abych já a moji klíčoví manažeři udělali spoustu změn. Zejména jsme museli začít hledat chyby u sebe, ne všude kolem. Tohle smýšlení nás posunulo k pozici RD nejvíce. Když jste poprvé uviděl kariérní plán, myslel jste hned na takto vysoké pozice? Na začátku spolupráce jsem nemyslel na kariérní růst, přišel jsem si pro praxi při škole. Neznám nikoho, kdo by při prvním zhlédnutí kariérního plánu vůbec řešil ředitelské pozice. Ani já jsem nebyl výjimkou. Tehdy jsem se soustředil, abych dosáhl pozice R2. Představitelná byla pozice GST. Na vyšší pozice jsem ani nepomyslel.
74 OVB Journal
Co vás podle vašeho názoru až na pozici RD dovedlo? Každý cíl, který si člověk stanoví, je dosažitelný. Mostem mezi aktuální situací a cílem je dle mého názoru disciplína. Ta musí být něčím zažehnuta a energeticky dotována. Většinou nespokojeností s aktuálním stavem. V mém případě tato situace nastala na pozici R2, ve sledovacím období na GST. Tehdy jsem si uvědomil, že pokud si v práci udělám systém, stanovím si limity aktivit, budu denně investovat čas do produktivních aktivit, mohu dosáhnout jakékoli pozice. Od onoho období mám disciplínu jako jednu z mých předních pracovních hodnot. Díky ní vždy dosáhnu cílů, které se jeví přehnané, nereálné nebo na ně nemám výchozí předpoklady. Čím jste původním povoláním neboli co jste dělal, než jste přišel do OVB? Byl jsem student. Před prací v OVB jsem vystřídal jen pár brigád. Přivydělával jsem si například doučováním matematiky a podobně zaměřených předmětů.
Bylo něco, z čeho jste měl vy sám na začátku kariéry v OVB strach nebo obavy? Já jsem byl člověk, který na škole miloval matematiku a statistiku, byl jsem introvert. Hledal jsem praxi v oblasti analýzy finančních trhů. Při představě cokoli prezentovat před skupinou posluchačů mně bylo zle. Je tedy jasné, že jsem měl ze začátku obavu prakticky ze všeho. Z telefonování, komunikace s klienty, obavu z podnikání jako takového, jelikož pocházím z nepodnikatelské rodiny. Vše jsem odbourával velmi postupně. Nikdy však „rozdělanou práci“ nevzdávám a všechny tyhle překážky jsem bral jako ohromnou výzvu. Věděl jsem, že pokud vytrvám, uspěju. Vaše práce se nyní skládá hlavně z manažerských činností. Která vás baví nejvíce, a která naopak nejméně? Obecně na manažerských činnostech oceňuji právě jejich různorodost. Je těžké některé označit jako oblíbené a naopak. Baví mě manažerské činnosti jako soubor aktivit, které do sebe zapadají, jsou vzájemně propojeny. Pokud je umí vedoucí pracovník sofistikovaně aplikovat, výsledkem je růst jeho spolupracovníků, obchodních partnerů. Úkolem manažera je hledat v lidech skrytý potenciál a postupně jej rozvíjet. Snažím se, abych
pro moje spolupracovníky vytvářel takové prostředí, které je bude inspirovat a budit chuť překonávat sám sebe. Největší odměnou pro mě je, když všechny tyhle kroky vedou ke kariérnímu růstu mých spolupracovníků a „okupování“ top pozic na Rangliste. V takovém případě jsem si jistý, že se z dotyčného spolupracovníka stal úspěšný podnikatel. Když jste se dostal do pozice, kdy jste začal řídit lidi, měl jste svoje know-how nebo jste se nechal někým inspirovat? Aby člověk v branži financí, kde je spousta konkurence, uspěl, potřebuje schopného mentora. Mám štěstí, že mým mentorem je zemský ředitel Jan Hlousek. Inspiruje mě on sám i celkové prostředí a atmosféra jeho ředitelství. Pro mě je hrozně důležité, že všichni jeho spolupracovníci dělají práci velmi kvalitně, ale zároveň myslí ve „velkém“, podnikatelsky a budují velké strukturální firmy o stovkách spolupracovníků. Pokud chce být člověk na trhu „vidět“, nebo dokonce trh ovlivňovat, je to jediná správná cesta. Člověka to pozitivní formou nutí neustále na sobě pracovat. Zároveň jsem však podnikatel, který rád dělá práci po svém. Musím cítit nezávislost. Proto do firmy předávám i moje vlastní myšlenky, systémové prvky a know-how. Každé ředitelství by si mělo budovat i svoji vlastní firemní identitu.
Jaké máte ambice a cíle do další práce? Rok 2015 se nese v duchu vstupu na slovenský trh. Je to pro mě velmi atraktivní projekt, kterému chci věnovat energii a čas. Očekávám, že se na tamním trhu rychle etablujeme a díky know-how, které si s sebou neseme, očekávám i velkou dynamiku růstu. V tuzemsku chci aktivně podporovat dlouhodobě fungující struktury. Moje zodpovědnost je manažersky a podnikatelsky rozvíjet i všechny nové spolupracovníky v mém ředitelství. Co děláte, když nepracujete, jak relaxujete? Hranice mezi pracovním životem a osobním životem je u mě velmi tenká. Moji spolupracovníci jsou zároveň moji nejlepší přátelé, některé považuji za téměř rodinu. Rád trávím čas právě s nimi i mimo práci. Ať už při sportovních aktivitách nebo při vychutnávání si dobré gastronomie a cestování.
Kolik máte nyní v týmu lidí a podle čeho si vybíráte spolupracovníky do svého týmu? Skutečně aktivních spolupracovníků je okolo sto padesáti až dvou set. Než přijmu spolupracovníka, kladu si dvě otázky. Je dotyčný dostatečně kompetentní pro naši práci? „Sedíme“ si dostatečně po lidské stránce, tak abych si dokázal představit každodenní spolupráci dalších například dvacet let? Pokud si na obě otázky odpovím kladně, dokážu si spolupráci představit. Co pro vás nyní znamená OVB? OVB má v mém životě několik důležitých rolí. Je to „místo“, kde se nacházejí moji nejlepší přátelé. Podnikatelská platforma, která umožňuje bez překážky kdykoli rozšířit pracovní působnost do kterékoli země Evropy. Je to podnikání, které dokáže generovat obrovské zisky a tím zajistit neustálý růst životní úrovně a standardu. Místo pro osobnostní rozvoj a seberealizaci. Tohle vše při tom, že člověk dělá dlouhodobě smysluplnou a společensky prospěšnou profesi.
Jan Bartušek Narodil se v roce 1988 v Brně. Vystudoval Gymnázium Šlapanice, poté tři roky studoval na Mendelově univerzitě ekonomickou fakultu. Studium přerušil ve třetím ročníku. Momentálně bydlí v Brně, kde má i hlavní kanceláře. Práci považuje zároveň za svůj koníček, proto je hranice mezi jeho pracovním životem a koníčky velmi tenká. Patří mezi ně ekonomie, cestování, sport a gastronomie.
OVB Journal 75
zaostřeno na
Leadership
Práce ve struktuře OVB zahrnuje mnoho činností – mimo jiné i vedení lidí. Zeptali jsme se našich spolupracovníků na jejich know-how v této oblasti.
BL Mgr. Lenka Kořínek Bolcková (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
1. Tomáš Baťa – pro svůj dokonalý motivační a vzdělávací systém a vedení spolupracovníků k osobnímu i profesnímu růstu. Pro to, jak je dokázal připravit nejen pro profesní, ale i reálný život. Učil je hospodařit s penězi, rozumně zvažovat výdaje, dělat důležitá rozhodnutí. A být sebevědomými, ale loajálními, skromnými a čestnými lidmi. Ze současníků mě zaujal Roman Hassmann, lídr obrovské MLM firmy, ale také majitel šesti dalších firem, otec sedmi dcer. Člověk, který žije krásný a plnohodnotný život, který chtějí jeho spolupracovníci principiálně duplikovat ve všech oblastech života. Se svými lídry konzultuje 5 oblastí: 1. strategii a byznys, 2. osobní investice a výdaje, 3. vztahy, 4. zdraví, 5. duchovní rozvoj.
1. FKT 2015 bylo ve znamení hesla Lead your team! Jaká známá osobnost je pro vás vzorem v oblasti vedení lidí a proč? 2. Jaké osobnostní kvality jsou podle vás klíčové při budování vlastní struktury v OVB?
2. Musí mít sen, za kterým je ochoten jít. Zvládat náročné situace a zdolávat překážky. Být aktivní a stále dobře naladěný. Dokázat motivovat druhé. Důležité jsou i vlastnosti, mezi které patří cílevědomost, trpělivost, disciplína.
BL Nelly Hegenbarthová (SLD Mgr. Miloslav Horký)
1. Pro mě je to Robert De Niro ve filmu Ten nejlepší. Film je dle skutečného příběhu o potápěči, který se zraní natolik, že se už nikdy nebude moci potápět. Robert De Niro začne potápěči pomáhat, trénovat a podporovat ho natolik, že nakonec přesvědčí lékaře i soud o tom, že je schopen se potápět dál. Je to velmi motivační film, kde R. De Niro sehrál krásnou roli leadra. A proč? Ve filmu je skvělým leadrem. Měl heslo: Nikdy, nikdy se nevzdávej!!! Pomáhal, aniž by se to vyžadovalo. Nečekal vděk. Nelitoval zraněného, ale podporoval ho. Veškeré úspěchy nechal na potápěči a v době, kdy uspěli, v tichosti odešel. Nádherně ukazuje propojení dvou lidí, kterým na sobě záleží tak, že společně překonají všechny překážky, a o tom přesně má být náš tým v OVB. :o) 2. Určitě je to pracovitost, vytrvalost, píle, disciplína, pokora, loajalita a lidskost! Naše práce nás musí bavit a naplňovat, musíme mít rádi lidi a mít v sobě touhu lidem pomáhat. Navíc si myslím, že je velice potřebná podpora od vedoucích, kterou pak musíme zase my předávat našim lidem. Zároveň i my si musíme umět přiznat své chyby a poučit se z nich. Je to o týmu, o spolupráci lidí, kteří když fungují správně – tak zvládnou naprosto vše. :o)
76 OVB Journal
OVB Journal 77
zaostřeno na
velká výhoda našeho oboru je, že možnost „vykvést“ může dostat téměř každý!
BL Ing. Tomáš Zach
GST Lukáš Šulc
RD Hana Hanáková
1. Steve Jobs, zakladatel Apple. A proč? Velmi často se o něm říkalo, že má extrémně náročné požadavky na své zaměstnance, podle toho také vypadal jeho přístup, kdy pokud někdo nesdílel jeho nadšení, tak i za pouhé drobnosti byl schopen ukončit jeho spolupráci. Na druhou stranu – díky tomu, že měl nadšení a obrovskou vizi – tak byl také znám pro své schopnosti, kdy dokázal přesvědčit mnoho lidí. Vycítil také aktuální potřeby trhu, kladl důraz na jednoduchost a design, za který si zákazníci byli ochotni připlatit, neboť jim dal právě pocit výjimečnosti a dokonalosti. Velmi zajímavé motto k jeho osobnosti je: „Lidé nevědí, co chtějí, dokud jim to neukážeme.“
1. Nikdy jsem neměl vzor v oblasti vedení lidí ani jsem nad tím nijak nepřemýšlel. Četl jsem samozřejmě spousty knih od zajímavých leadrů, které byly velice inspirativní, ale že by mi byl někdo vyloženě vzorem, to se říct nedá. Ale když jsem tuhle otázku četl, napadl mě hned třeba člověk jménem Howard Schultz (CEO Starbucks), protože jako jeden z mála se nesnaží ve svém odvětví prodávat produkt nebo službu, ale zážitek.
1. Vůbec nemusím chodit daleko. Jsou to SSLD Hana a Pavel Slezákovi. Jsem součástí jejich týmu více jak 17 let. Za dobu naší spolupráce jsem se hodně naučila. Ve strukturální firmě je ta výhoda, že cokoliv se učím od nadřízených, mají oni osobně vyzkoušené. Nejedná se o žádné teoretické rady vyčtené z publikací, kterých je v obchodech k dostání nespočet. Velikost týmu mé SSLD Hany Slezákové je důkazem, že i žena má své místo v tomto oboru. Cílevědomou a systematickou prací – podnikáním s kapkou štěstí se dá zvládnout, i pro nás ženy, pozice LD.
(LD Pavel Horák)
2. Osobně vnímám, že mezi klíčové prvky rozvoje struktury v OVB patří práce s úspěšnými lidmi, lidmi, kteří mají podnikatelského ducha, nadšení, drive a vizi, která je každým okamžikem motivuje, posouvá kupředu, a to, co dělají, dělají vskutku naplno. Právě proto pracujeme s úspěšnými podnikateli a samotné zaměstnance učíme úspěšně podnikat v poradenství OVB. Dalším základním pilířem úspěšného budování struktury v OVB je v něco věřit, věřit ve štěstí, v osud, v instinkt, v karmu, v lepší zítřek, jednoduše věřit v cokoliv, protože pokud věříme, tak jsme schopni obětovat kus sebe. Mnoho lidí se chce mít líp než ostatní, ale jen málokdo pro to udělá něco navíc, což znamená, že jen málokdo v něco věří… V neposlední řadě je potřeba na sobě tvrdě pracovat, rozvíjet se a snažit se být nejlepší a tím být vzorem pro ostatní. Vytvořit pozitivní energii, umět zaujmout, namotivovat, vzbudit elán a vše dělat naplno… Řídím se citátem: „Lepší než si předpovědět budoucnost, je vytvořit si ji.“
BL Pavel Turek (LD Ing. Jan Hamr)
1. V současné době nemám žádnou známou osobnost, ke které bych v tomto směru vzhlížel. Největší respekt samozřejmě chovám k top nejbohatším lidem světa, ale když hledám inspiraci, tak se snažím čerpat z vlastních řad a z lidí, kteří vybudovali něco u nás, jelikož od nich se mám nejvíce co učit. 2. Po pár letech podnikání v oboru finančního poradenství jsem měl možnost se potkat s velkým množstvím manažerů a s lidmi, kteří tvoří struktury i v podobných oborech, a člověk zjistí, že každý z nich je trošičku jiný a většina z těch úspěšnějších měla „nějaké“ vlastní osobní kouzlo, díky kterému dokázali strhnout lidi kolem sebe. Každopádně pár věcí je mnohdy spojovalo, a to by mohla být odpověď na tuto otázku. Byla to cílevědomost, umění se nadchnout, vytrvalost a chtít tvořit něco víc!!! Na druhou stranu je nutné zmínit, že spousta lidí má skrytý potenciál, který není vidět hned na začátku a rozkvete až postupem času, když člověk zažije nějaký úspěch a zvedne se mu sebevědomí, takže těžko vybírat spolupracovníky dle toho klíče, jestli kvality má, nebo nemá. Naštěstí velká výhoda našeho oboru je, že možnost „vykvést“ může dostat téměř každý!!!
78 OVB Journal
Mnoho lidí se chce mít líp než ostatní, ale jen málokdo pro to udělá něco navíc, což znamená, že jen málokdo v něco věří…
(LD Jan Hlousek)
2. Je toho spousta, nevím, zda se dá říct, že mluvím o osobních kvalitách, ale člověk by měl podle mě být rozhodně pokorný, empatický a vytrvalý. Těch vlastností je hrozně moc, ale tohle jsou ty, které považuji za jedny z důležitých.
(SSLD PhDr. Hana Slezáková)
2. Pro toto podnikání hledám lidi, kteří jsou zodpovědní, cílevědomí, spolehliví a přístupní ke změnám. Pro finančního poradce je důležité umění naslouchat a zvládnutí získání si osobní sympatie jak klienta, tak budoucího spolupracovníka. Nedílnou součástí manažerské práce je diplomacie a strategie. Tomuto všemu se musíme postupně učit. Čili osobní kvalita – ochota vzdělávat se. V dobrém slova smyslu využít výhody strukturální firmy, tzn. učit se od úspěšných. Úspěch jednotlivce je pak úspěch celku a naopak.
den s Vilémem Hene
Pochází z Hradce Králové nyní působí se svým týmem hlavně v Hradci Králové a Pardubicích, vystudoval SPŠ stavební v Hradci Králové, poté se živil hudbou. V OVB je od ledna 2009. Mezi jeho koníčky patří hra na kytaru, dobré jídlo a víno a hlavně OVB.
Dopoledne patří z velké části administrativě a kontrole proplacenosti Oběd obvykle využívám k neformálnímu probrání pracovních věcí Ráno se snažíme trávit aktivně sportem, ale většině to nevyjde a jdeme raději na dobrou pracovní snídani Po práci rádi zakončíme den sklenicí dobrého vína, než jdeme domů nabírat síly na nový podnikatelský den
Po šesti letech působení v OVB je z Viléma Hene oblastní ředitel, ale nehodlá usnout na vavřínech a má před sebou další cíle – včetně toho největšího, kterým je pozice SLD.
Žádný den v OVB není stejný
Den, který jsme strávili s BD Vilémem Hene, byl nabitý. Nechyběla v něm práce ani zábava. „OVB pro mě dnes znamená životní šanci a životní poslání. Šanci stát se opravdu úspěšným člověkem a poslání pomoci ostatním k jejich úspěchu,“ říká Vilém Hene o svém šestiletém působení v OVB. text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner Původně měla jeho kariéra úplně jiný směr, než bylo finanční poradenství a vedení lidí. Studoval a během školy si vydělával hudbou. „Před OVB jsem se živil jako profesionální kytarista. Na kytaru hraji dodnes denně,“ přiznává svou velkou zálibu. „Celkem mám 9 kytar a jednu z nich i v kanceláři. Když mi odpadne schůzka, je to příjemné odreagování,“ vysvětluje přítomnost neobvyklé rekvizity ve své kanceláři. Přestože se hudbě věnuje i nadále, jeho hlavní pracovní náplní se postupem času stalo finanční poradenství a práce v OVB. Na pohovor přišel v prosinci 2008. „A v lednu 2009 jsem se zaregistroval,“ vzpomíná Vilém Hene. Z počátku si nekladl žádné velké ambice. „Na začátku
80 OVB Journal
jsem to šel prostě zkusit. Mnoho lidí mi říkalo negativní věci o OVB a finančním poradenství obecně, ale řekl jsem si, že si udělám vlastní názor, a to se vyplatilo,“ říká a dodává, „OVB jsem začal brát skutečně vážně až tak po půlroce spolupráce, kdy jsem si uvědomil, že mohu práci věnovat daleko více času a dosahovat zcela jiných výsledků. V tu chvíli se pro mě stala prioritou pozice GST.“ Neodradilo ho ani to, že ho mnoho lidí od této práce zrazovalo – včetně rodiny. „Od práce mě v úplných začátcích odrazovali téměř všichni. Rodiče, kamarádi, spolužáci z vysoké školy, prostě všichni. Po prvních úspěších však mnozí z nich změnili názor a stali se mými
klienty nebo spolupracovníky. Proto i dnes radím začínajícím spolupracovníkům, aby si na OVB udělali vlastní názor a stáli si za ním,“ radí Vilém Hene. I současný BD se ale na počátku své kariéry v OVB potýkal s obtížemi a obavami. Mezi hlavní patřila ta, kde sežene klienty. Protože rodiče se odmítli stát jeho „pokusnými králíky“, musel se poohlédnout jinde. „Našli se ovšem jiní lidé z širšího rodinného okruhu a z řad mých známých, kteří byli ochotni si mě vyslechnout. Bez práce to samozřejmě nešlo. Mnoho lidí čeká, že dostanou něco za nic. Tak to bohužel nefunguje. Vždy je to něco za něco.“ K úspěchu mu podle něj pomohlo i to, že pochopil, že celý princip strukturálního
podnikání spočívá v kopírování již úspěšných kolegů. „Samozřejmě, že člověk musí do práce vložit kus sebe, ale základ už byl dávno vymyšlen, a proto se snažím hlavně kopírovat úspěšné,“ přiznává Vilém Hene a dodává, „hlavní inspirací je pro mě dodnes můj nadřízený SSLD Ing. Martin Zoubek, který našemu týmu i na své pozici jde denně příkladem svým nasazením a nadšením pro úspěch.“ Vilém Hene dnes řídí tým, jenž čítá okolo sta spolupracovníků. A jeho recept na úspěch? Podle čeho si vlastně spolupracovníky do týmu vybírá? „Nový spolupracovník musí hlavně CHTÍT!,“ uvádí nejdůležitější požadavek a doplňuje, „poznal jsem již v OVB nesmírně talentované lidi, kteří jako by se pro tuto práci narodili, ale když nechtěli a nepracovali, tak prostě výsledky neměli a pracovně jsme se rozloučili. Naopak jsem poznal i mnoho lidí, kterým jsem z počátku moc nevěřil, a překvapili mě. Talent je 10 % úspěchu, zbylých 90 % je tvrdá práce.“ Jeho práci dnes tvoří různorodá náplň, a proto žádný den není stejný. Vilém Hene během dne absolvuje individuální konzultace se spolupracovníky, porady s managementem, ale také kontrolu kvality poradenství či práci s klienty. Nechybí ani pohovory s novými spolupracovníky, jednání se zástupci finančních institucí a čas se najde také na večerní posezení s kolegy u vína. Na práci v OVB oceňuje, že z něj udělala mimo jiné organizovanějšího,
komunikativnějšího a asertivnějšího člověka. „Tyto vlastnosti jsem dříve absolutně postrádal, ale touha po úspěchu mě donutila se rozvíjet a zapracovat na mých slabých stránkách,“ přiznává. Po šesti letech působení v OVB je z Viléma Hene oblastní ředitel, ale nehodlá usnout na vavřínech a má před sebou další cíle – včetně toho největšího, kterým je pozice SLD. „Je to jediný možný cíl. Nevidím jiný logicky možný výstup, pokud člověk dělá svoji práci dobře každý den a soustředí se na ty důležité věci,“ uzavírá Vilém Hene.
OVB Journal 81
partneři
Uniqa myslí na poradce OVB a přináší jim spoustu novinek! Od 1. 5. 2015 přichází UNIQA pojišťovna s novou verzí úspěšného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou – RŽPD. Již osm let je RŽPD vlajkovou lodí pojištění osob od UNIQA. Tento produkt je možné sjednávat prostřednictvím on-line aplikace POS, kterou naleznete na adrese https://pos.uniqa.cz/, a v blízké budoucnosti do ní budete moci vstoupit přímým proklikem. V on-line systému POS bude brzy možné sjednávat i „bezpapírové pojištění“ s využitím biometrického podpisu pořízeného na podpisovém padu. Tato trendy novinka je momentálně ve fázi testování a v letních měsících bude spuštěna v ostrém provozu. Pro ty z vás, kteří preferují excelovou off-line kalkulačku a klasický papírový formulář, máme také jednu významnou novinku – nová kalkulačka umožní nejen tisk nabídky, ale i tisk číslovaného návrhu na uzavření pojištění! Spočítáte klientovi nabídku, číslo smlouvy získáte snadno pomocí SMS – a potom stačí jen vytisknout a podepsat. Několika změn však dozná i RŽPD samotné. Cílem nových úprav je zjednodušení nastavení pojistné ochrany pro různé životní etapy v životě klienta. Největší změny se týkají připojištění invalidity I., II. a III. stupně. Nově může
být klient zajištěn na I. stupeň ve výši 40 % pojistné částky a na II. stupeň až do 100 % pojistné částky III. stupně. Nově III. stupeň invalidity zahrnuje i psychiatrické diagnózy F00 – F99. Dále bude možné v případě vážného postižení vyplatit část odškodnění až do výše 50 % zálohově, a to pouze na základě doložení diagnózy, i když rozhodnutí státní správy sociálního zabezpečení (SSSZ) o přiznání invalidity doposud nebude známo. Úpravou prošlo i připojištění velmi závažných onemocnění. U dospělých se navyšuje limit maximální pojistné částky a u připojištění dětí dochází k rozšíření diagnóz. UNIQA pojišťovna nasazuje v rámci RŽPD 2015 nové unikátní připojištění určené speciálně pro řidiče. Jedná se o měsíční rentu ve výši 4 000 – 7 000 Kč, která se bude pojištěnému pravidelně
vyplácet v případě ztráty řidičského oprávnění ze zdravotních důvodů. Do RŽPD jsou též zavedeny asistenční služby. Ty klientům pomohou v případě potřeby zajistit nadstandardní ubytování ve zdravotnickém zařízení, ubytování při pobytu pojištěného dítěte v nemocnici, dopravu do zdravotnického zařízení nebo mohou pomoci při organizaci domácnosti atd. Připravili jsme však pro vás i další zajímavé novinky. Pro poradce, kteří mají rádi moderní techniku a současně se věnují i pojištění vozidel, máme jednoduché „bezpapírové“ pojištění vozidel pro tablety a chytré telefony. Máte rádi jednoduchost a efektivnost? Vyzkoušejte naši aplikaci pro tablety a chytré telefony! Pokud vás novinky zaujaly a chcete se dozvědět víc, kontaktujte nás!
Kontakty pro Čechy Kontakty pro Moravu Běžné dotazy: 225 393 251, 225 393 660, 225 393 831
Běžné dotazy: 531 024 141, 531 024 131, 531 024 145
Školení a odborné konzultace:
Školení a odborné konzultace:
Anna Vrzáková
[email protected] Tel.: 225 393 670 Mob.: 736 750 097
82 OVB Journal
Miroslav Bareš
[email protected] Tel.: 225 393 722 Mob.: 731 672 102
Martin Růžička
[email protected] Tel.: 531 024 142 Mob.: 731 672 104
rozhovor
Tomáš Fiala
Důležité je vydržet dost dlouho Do OVB přišel proto, aby splnil slib bratrovi. Původně se chtěl jen něco nového naučit a pak odejít. Začalo se mu ale dařit, takže dal výpověď v zaměstnání a skočil naplno do světa OVB. Dnes je z Tomáše Fialy RD a myslí ještě výš. text: Martina Peřinková, foto: Petr Kleiner
84 OVB Journal
OVB Journal 85
rozhovor
Ze začátku mi dělalo největší potíže mluvit před větší skupinou lidí, ale to se postupně zlepšovalo a dneska to beru jako činnost, která mě v mojí práci hodně baví.
pravděpodobně časem skončím. Ale jsem tady už sedm a půl roku a jsem moc rád, že jsem tenkrát na druhý pohovor přišel. Byl někdo, kdo vás od této práce zrazoval nebo kdo nevěřil, že se tím dá uživit? Byla to spousta lidí. Ať to byli kamarádi, kteří měli s tímto oborem zkušenosti, ti mi říkali, že budu jeden z těch, co brzy skončí. Neodporoval jsem jim, protože jsem si myslel něco podobného. Měl jsem ale velkou podporu rodiny, která mě vždycky podporovala ve všem, co jsem dělal. Ať už to byla škola, nebo práce, co jsem dělal před OVB. Anebo OVB samotná. Od rodiny jsem cítil podporu, a to mi stačilo.
Byl jste povýšen na pozici RD. Co pro vás tento úspěch znamená? Hlavně to, že jsem dosáhl něčeho nového a něčeho, v co jsem nedoufal, že bych vůbec někdy mohl dosáhnout. Zároveň to ale beru tak, že je to jen stupeň k dalšímu cíli, kterým je dnes už pozice LD. Když jste poprvé uviděl kariérní plán, myslel jste hned na takto vysoké pozice? To určitě ne. Do OVB jsem nejprve přišel z toho důvodu, že se zde něco naučím, poznám něco nového a pak skončím. Po několika měsících jsem ale zjistil, že je možné tady udělat kariéru, že jsou pro to přesně nastavené podmínky. V této době jsem si dal za cíl dojít na pozici BL. Protože v době, kdy jsem začínal, byl v mém okolí na nejvyšší pozici právě BL, a já jsem se chtěl na tuto pozici také dostat.
Tomáš Fiala Pochází z Předměřic nad Jizerou, což je vesnice na Mladoboleslavsku. Nyní již 7 let bydlí v Praze, pracovně nyní působí hlavně v Praze a Mladé Boleslavi. Vystudoval Střední odbornou školu Škoda Auto právě v Mladé Boleslavi, kde již během studií zjistil, že práce pro Škodovku nebude úplně to pravé. Po ukončení začal studovat Stavební fakultu na ČVUT, poté pracoval jako stavební technik pro společnost Skanska. V OVB začal pracovat ještě při zaměstnání zhruba od listopadu 2007 a přibližně po roce se rozhodl zaměstnání opustit a vrhnout se naplno do světa OVB. Mezi jeho koníčky patří práce, sport a domácí mazlíčci.
86 OVB Journal
Co vás podle vašeho názoru až na pozici RD dovedlo? Tuto otázku dostávám celkem často. Hodně lidí se mě ptá, co mají dělat pro to, aby byli úspěšní. Nejdůležitější je vytrvalost. Mnoho lidí tuto práci vzdá příliš brzy. I mně bylo na začátku řečeno, že musím vydržet alespoň dva roky, abych mohl zjistit, jak ta práce funguje. Prakticky celý první rok jsem se držel jen této myšlenky, že tu musím vydržet tak dlouho, abych se práci naučil. Mnoho lidí s touto prací skončí v prvních dvou měsících, kdy podle mě ještě ani netuší, co tato práce obnáší.
Prošel jste si nějakou krizí, že byste chtěl skončit? Jsem hrozně rád za to, že jsem šel po škole do zaměstnání, kde jsem byl dva roky, a že jsem si to mohl vyzkoušet. Zjistil jsem ale, že mi to nevyhovuje. Protože v zaměstnání je člověk hodně svázaný, ať je to pracovní doba, výše platu a další věci, které nemůžete ovlivnit. To se mi hned na začátku v OVB moc líbilo, že si můžete přizpůsobit pracovní dobu a ovlivnit to, kolik si vyděláte, podle toho, jak hodně nebo málo pracujete. Během 7,5 roku, co jsem v OVB, jsem nikdy neměl žádnou vážnější krizi. Občas mě napadlo, zda náhodou neexistuje ještě něco lepšího než podnikání v OVB, ale nic jsem nevymyslel. Kdy jste nastoupil do OVB? Do OVB jsem vůbec jít nechtěl. Měl jsem špatnou zkušenost s OVB, kterou jsem získal asi rok předtím, než jsem to zkusil znovu. Pravda je, že kdybych tuto zkušenost udělal i napodruhé, už bych byl u konkurence – nebo bych možná vůbec nebyl ve finančním poradenství. Každopádně ten člověk, kvůli kterému jsem získal špatnou zkušenost, odešel i s celou svou strukturou ke konkurenci – a napodruhé to už dopadlo mnohem lépe. Do OVB mě vlastně přivedl bratr. A to tak, že mi řekl, že musím přijít na pohovor, protože to slíbil. A i když jsem měl špatnou zkušenost, tak jsem kvůli němu přišel a zjistil jsem, že OVB zase nemusí být tak špatná, jak jsem si myslel. Napadlo mě tedy, že to zkusím, i když
Kdy jste se rozhodl věnovat se OVB naplno? Bylo to asi po šesti až osmi měsících, kdy jsem zjistil, že mě práce baví, daří se mi a dovedu si představit, že bych ji dělal i nadále. Dal jsem i výpověď v zaměstnání a začal jsem se věnovat OVB na sto procent. Bylo něco, z čeho jste měl vy sám na začátku kariéry v OVB strach nebo obavy? Bál jsem se toho, že mě to neuživí. Že se mi nebude dařit. Tenkrát jsem byl ve sledovacím období na GST a pořád jsem nevěděl, zda se to nakonec povede a zda budu mít jistotu příjmu. Co bylo v začátcích nejtěžší? To vím naprosto přesně a dneska to říkám i svým spolupracovníkům. Každý, kdo začíná pracovat, má obavu z toho, kde bude shánět klienty. Já jsem o tom nepřemýšlel. Až do doby, kdy mi došlo, že si budu muset klienty opravdu shánět sám a nevěděl jsem, kde je budu brát. Protože většina lidí, která v OVB začíná, získává klienty ze svého okolí, z rodiny, od kamarádů. Toho já jsem využít nemohl, protože mi všechny vybral můj bratr, který v OVB začínal asi 5 měsíců přede mnou. Dokonce i já jsem byl jeho klientem a dal jsem mu i doporučení na mé kolegy z práce. Takže jsem opravdu nevěděl, kde mám klienty brát. Těžké bylo také to, že když jsem se rozhodl budovat svoji strukturu, tak mi mnoho lidí říkalo, že do toho se mnou nepůjdou, že jsem v OVB teprve krátce a nevím ještě, jak to funguje. Když už jsem podnikal delší dobu a dařilo se mi, tak mi zase říkali, že jsem tady už moc dlouho, mám to už zaběhnuté a jim by to stejně nešlo.
Jak jste na začátku sháněl klienty, když ne ze svého okolí? Začal jsem se zajímat o to, kde se berou klienti, když dojdou známí. Bylo mi řečeno, že na základě doporučení. Pídil jsem se tedy po tom, jak se to dělá. Domluvil jsem si několik schůzek s různými vedoucími, které jsem znal jen na základě přednášek, a vyzvídal jsem, kde se berou doporučení. Každý mi řekl něco, já jsem si z toho udělal svoji verzi a vydal jsem se sbírat doporučení. Od prvních asi pěti šesti klientů jsem získal 16 doporučení, od těch pak další desítky. Od té doby jsem vlastně získával klienty jen na základě doporučení. Potom už jsem to, kde brát klienty, neřešil, protože jsem jich měl už dostatek. Co vám dělalo největší problémy během budování struktury? Ze začátku mi dělalo největší potíže mluvit před větší skupinou lidí, ale to se postupně zlepšovalo a dneska to beru jako činnost, která mě v mojí práci hodně baví. Rád vedu přednášky a semináře, baví mě něco vysvětlovat a předávat své zkušenosti dál. To beru jako obrovský posun ve srovnání s mými začátky. Jak jste to řešil? Zkoušel jste si třeba přednášky nanečisto? To ne, nikdy. Spíše jsem považoval za důležitější se na ně důkladně připravit. Abych věděl, o čem chci mluvit. To mi zůstalo dodneška. Nepatřím k těm spíkrům, co si během minuty rozmyslí, o čem budou mluvit následující hodinu. Potřebuju mít přípravu, mít sepsané nebo v hlavě uložené body, o kterých chci během přednášky mluvit. Vaše práce se nyní skládá hlavně z manažerských činností. Která vás baví nejvíce, a která naopak nejméně? Nejvíce mě baví rozvíjet a měnit lidi. Pokud najdu něco, co mě nebaví, pak je to asi nedůvěra lidí. Když jste se dostal do pozice, kdy jste začal řídit lidi, měl jste svoje know-how nebo jste se nechal někým inspirovat? Od začátku mě inspirovali moji vedoucí. Dodneška je mou největší inspirací Martin Zoubek. Na druhou stranu jsem se ale snažil jít svojí cestou a stanovit si nějaká pravidla, kterých se chci držet. A to je myslím i důvod, proč se mnou dodnes spousta lidí spolupracuje.
Podle čeho si spolupracovníky vybíráte? Hlavně podle toho, abychom si osobnostně seděli. Protože pokud je to člověk, s nímž si nerozumíme a rozcházíme se v názorech, pak je těžké s takovým člověkem spolupracovat dlouhodobě. Čím jste původním povoláním? Mělo to něco společného s financemi? Vystudoval jsem technickou školu. Moje první zaměstnání bylo stavební technik, kdy jsem pracoval jako mistr na stavbě. Takže úplně mimo současný obor. Jediné, v čem je to stejné, je to, že i tam jsem měl na starost skupinu lidí. Jaké máte další pracovní ambice – kromě pozice LD, o které jste mluvil už na začátku? Vytvořit skupinu lidí, kteří budou do této práce nadšení tak jako já. Tedy dále dělat to, co dělám. Rozvíjet lidi. A co expanze do zahraničí? Už jsem nad tím přemýšlel, ale zatím se na to nechystám. Líbilo by se mi expandovat do Polska, které je blízko, a potenciál je tam veliký. Ale mnoho lidí mi říká, že Polsko je úplně jiná kultura, takže bych musel najít hodně schopného člověka, který by to tam vedl. Co děláte, když nepracujete? Jak relaxujete? Pokud je možnost a nejsou zdravotní komplikace, snažím se hodně sportovat. V zimě lyžuji, v létě běhám, chodím do fitka. Snažím se trávit čas s rodinou, přítelkyní a domácími zvířaty. To je pro mě odpočinek.
OVB FKT 19. březen 2015, BVV Brno Jarní FKT se po roce opět vrátilo do Brna. Setkalo se na něm 1200 spolupracovníků. Přítomni byli již tradičně i zástupci OVB Holding a české centrály. Mottem celého letošního roku je Lead your team. Týmový duch byl patrný v průběhu celého FKT. V rámci jednotlivých konferenčních bloků si spolupracovníci poslechli z úst českého i holdingového managementu informace o stavu a směřování společnosti a finančního trhu. Jako odlehčení k prezentacím si účastníci vychutnali skupinové taneční vystoupení a zpěvačku Elis. Jako každoročně největší část setkání patřila povyšování spolupracovníků do manažerských a ředitelských pozic. Krásné ručně vyráběné poháry od sklářských mistrů si z rukou managementu převzali nejlepší spolupracovníci za rok 2014. Klub milionářů se rozrostl o další členy a SSLD Ing. Miroslav Žemlička překonal magickou hranici 100 milionů jednotek. Zakončením konference bylo povýšení obchodních vedoucích, kdy se na pódiu v jednu chvíli sešlo 150 osob. Čímž padl pódiový rekord v největší koncentraci finančních poradců na FKT. O večerní zábavu se v rámci afterparty staral Patrik Hezucký. Součástí konference byl i partnerský veletrh, který mnoho produktových partnerů využilo k představení novinek v portfoliu. Pro spolupracovníky byla připravena řada atrakcí a doprovodných aktivit. Ti také přispěli na dobročinný projekt Kouzelná přání, jehož chod financuje OVB. Na veletrhu bylo i několik partnerů z našeho Benefit programu, operátor Bonerix, LeasePlan s nabídkou operativního leasingu a společnost Invelt, která přivezla model BMW i8.
OVB FKT
NOVÝ
RENTIER 3S
Žijte naplno! Žijte smart » simple » sexy → revoluční novinka na trhu: ALOKAČNÍ BRZDA (vyberte si sami, kolik % akcií chcete v portfoliu) → nejlepší fondy od největších světových správců
nemo
→ →
→ →
aktivní správa celého portfolia dynamičtější varianta programu Rentier Invest
Nemo. Prvotřídní navigátor mořem investic.
Bezkonkurenční nástroj pro prvotřídní servis vašim klientům: zakládání smluv a účtu klientům, zakládání nových spořicích a odkupních plánů
Aktuální stav portfolia vašich klientů kdykoli a odkudkoli
→
Sestavení investičních návrhů za pomoci Investiční kalkulačky včetně možnosti tisku investičního návrhu
→
Generování souhrných i kombinovaných výpisů, které lze vytisknout nebo rovnou zaslat na e-mail klienta
→
Propracované analýzy, přehledy a grafy
nemo.pioneer.cz
Pro více informací o programu RENTIER S3, aplikaci Nemo a dalších produktech Pioneer Investments nás kontaktujte: Jakub Himl, tel: 602 314 930
[email protected]
800 118 844 www.pioneer.cz
Lukáš Malý +420 602 323 551
[email protected]
Martina Prchalová +420 724 254 711
[email protected]
…již od roku 1928
Alan Ibrahim +420 602 204 056
[email protected]
Milan Šauer +420 724 254 699
[email protected]
OVB v akci
Evropské setkání 2014 6. 12. 2014, Düsseldorf Evropské setkání u příležitosti ocenění nejlepších spolupracovníků OVB za rok 2014 se již potřetí konalo v Düsseldorfu. Slavnostně nazdobený sál hotelu Maritim přivítal ty nejúspěšnější spolupracovníky ze 14 zemských společností. Setkání bylo pro 900 účastníků vyvrcholením celého roku. Po úvodních slovech Michaela Rentmeistera a Maria Freise proběhlo vyhlášení nejúspěšnějších spolupracovníků. Jako tradičně nechyběli na pomyslných stupních vítězů ani čeští zástupci. Za OVB ČR byli přivítáni mezi zemské ředitele Bc. Dima Esíčko, Jan Kokta a Ing. Lukáš Lichtenberk. Novinkou bylo představení zdi slávy – OVB Wall of Fame, na které budou umísťována jména 10 nejlepších spolupracovníků v jednotlivých oceňovaných kategoriích. Program večera doplňovala vystoupení mezinárodně známých hvězd Cascada, taneční skupina Tron Dance, skupina Madcon a do časných ranních hodin se o zábavu staral DJ Cut.
Düsseldorf
Gratulujeme všem našim spolupracovníkům k oceněním, která získali za výsledky v roce 2014 v rámci Evropy: SSLD Ing. Martin Zoubek – druhý zemský ředitel OVB Evropa RD Jan Bartušek – nejlepší oblastní ředitel OVB Evropa BD Pavel Kříž – třetí oblastní ředitel OVB Evropa BL Adam Synáček – nejlepší oblastní vedoucí OVB Evropa GST Denisa Kubíková – nejlepší obchodní vedoucí OVB Evropa GST Jakub Dvořák – třetí obchodní vedoucí OVB Evropa
SSLD Miroslav Žemlička
Modré volání exkluziv
Setkání nejlepších spolupracovníků oblastního ředitele Zdeňka Zábojníka a obchodního vedoucího Michala Hráčka se zemským ředitelem Miroslavem Žemličkou a partnery v Hnanicích u Znojma.
Zimní motivační akce 6. prosinec 2014
Akce oblastní vedoucí Ester Farské Výlety na Brněnskou přehradu, do Pardubic a do Třebíče.
SSLD Petr Mucha Vyhodnocení roku 2014 Březen 2015
Silný partner vašeho podnikání
› superrychlý 4G LTE internet › neomezený tarif s 1,5 GB dat Volání mezi OVB čísly v programu ZDARMA. Nabídka pro vás i vaše blízké. V rodině OVB volá již více než 6 300 čísel! Získejte svůj přihlašovací kód do světa Modrého volání na www.modrevolani.cz/kod Nabídka je určena výhradně pro společnost OVB Allfinanz, a.s. Program Modré volání je provozován společností Bonerix (100% vlastněná společností O2 Czech Republic a.s.).
www.modrevolani.cz | linka 841 117 118
SSLD Hana, Pavel a Dita
SSLD Hana, Pavel a Dita
OVB v akci
Divadelní představení Lázeňské divadlo Luhačovice
Plavba Středomořím Září 2014 RELAX plavba pro nejúspěšnější ředitele a vedoucí s životními partnery našich tří LD týmů. 40 účastníků se probudilo každý den v jiné zemi a užívali si luxusu na lodi i v jednotlivých destinacích.
Říjen 2014 Zlata Adamovská a Petr Štěpánek se svými kolegy z pražského divadla Ungelt přijali pozvání k výjezdnímu představení pouze pro naše tři SSLD. Po skvělém výkonu následovala beseda s autogramiádou a fotografováním s našimi firemními kolegy.
SSLD3 Meeting Září 2014, zámek Nový Světlov „TOP výrobní porada“ ředitelů a vedoucích ze zemských ředitelství Hana & Pavel & Dita.
Strategický SSLD Meeting pro oblastní ředitele a vedoucí Leden 2015
AVS Luhačovice
SSLD FEST
Říjen 2014 Aplikační Výběrový Seminář zaměřený na kvalitní ošetření klientely a rekruting. 180 účastníků absolvovalo dvoudenní seminář s nejúspěšnějšími vnitrofiremními řediteli a vedoucími.
Říjen 2014, Kostelec u Zlína Týmy regionálních a oblastních ředitelství ve vlastních barevných dresech si užili v počtu 200 spolupracovníků zábavné a sportovní dny s nepopsatelnou pozitivní atmosférou.
Heurige Vídeň Listopad 2014 Nová tradice Heurige v Rakousku zaujala účastníky natolik, že v ní budeme pokračovat, a opět bude určena pro nejúspěšnější firemní finanční poradce, vedoucí a ředitele.
Kopírky Z SSLD kanceláře jsme vyhlásili „soutěž o kopírky“ pro podporu jednotlivých kanceláří v rámci ČR a SR, 42 vítězů si převzalo svoji výhru!
SSLD Hana, Pavel a Dita
LD Hana Horká
OVB v akci
Velký Vánoční večírek Luhačovice Prosinec 2014 Pro celý tým regionálního ředitelství Hany Hanákové a pozvané hosty v karnevalovém duchu.
BL Lyceum Prosinec 2014, zámek Světlov Speciální vzdělávání pro nastupující oblastní ředitele v zámeckých prostorách za účasti generálního ředitele Miroslava Řezníka a obchodního ředitele Richarda Beneše.
Výběr z akcí oblastního vedení Vlasty Draxalové Grilování s Baslerem, letní SLD slavnost 2014, Netto club Turecko 2014, úspěšná RD Akademie na Steinu.
SSLD3 Slavnost zámek Světlov 27. únor 2015, Bojkovice Za účasti Holdingu, představitelů centrál OVB Praha a Bratislava, generálních ředitelů a členů představenstev a zástupců finančních partnerů proběhlo vyhodnocení roku 2014 a ocenění našich firemních nejúspěšnějších kolegů ve všech pozicích Kariérového plánu. Slavnostní den byl ukončen překrásným ohňostrojem!
SSLD3 Relax Alpy Únor a březen 2015 V šesti turnusech si užilo lyžování v rakouských Alpách, hotelového komfortu, podnikatelských diskuzí a nepopsatelné atmosféry postupně celkem 86 spolupracovníků SSLD3.
Akce Vánoční bowling pro spolupracovníky Hany Ridzoň Horké
SLD Miloslav Horký
LD Jan Hlousek
Vánoční bowling oblastního ředitelství Leoše Hegenbartha
LD Meeting Listopad 2014, Hotel Kraskov, Seč Pravidelné setkání managementu zemského ředitele Jana Hlouska v Hotelu Kraskov na Seči. Při tomto setkání se management společně s Janem Hlouskem poohlédl za úspěchy během roku 2014. Závěrem se konala strategická porada a plánování pro příští měsíce Zemského ředitelství.
LD Jan Hlousek
LD Summit
LD Hory
SSLD Martin Zoubek
OVB v akci
LD Jan Hlousek
Nový rok odstartoval tradiční Summit Zemského ředitelství Jana Hlouska v Liberci. Akce se zúčastnilo přes 400 spolupracovníků. Nechyběli ani VIP hosté z řad externích školitelů, zástupci OVB Centrály a OVB Holdingu a prémiových partnerů. Den byl zakončen vyhlašováním nejlepších spolupracovníků a slavnostním povýšením manažerů do ředitelských pozic. Poté následovala novoroční party.
V průběhu března odjeli ředitelé společně se svými nejlepšími spolupracovníky a manažery s LD Janem Hlouskem na prodloužené víkendy do rakouských Alp. Během pobytu nechybělo lyžování za slunného počasí a spousta zábavy i mimo svahy.
SSLD Vánoční summit Ing. Martina Zoubka Na konci roku 2014 se konala největší akce v rámci SSLD Zoubek, a to tzv. Vánoční SSLD Summit. Akce se zúčastnilo cca 1300 spolupracovníků z celého SSLD Martin Zoubek.
SSLD Martin Zoubek
SLD Dana Benáčková
OVB v akci
Výroční setkání zemského ředitelství Dany Benáčkové Akce se též zúčastnili zajímaví hosté – např. SSLD Gerd Fink, vedení OVB Holding – CSO Mario Freis, Andreas Simon a další. Mezi významného hosta patřil nejlepší LD Evropa – Juan Carlos de los Rios! Na summitu vystoupilo též mnoho známých interpretů a večírkem provázela Agáta Prachařová. Během summitu byli též vyhodnoceni nejlepší spolupracovníci v rámci SSLD Zoubek za rok 2014!
Krásný muzikál s ČMSS, zakončený výbornou večeří a příjemnou zábavou.
Školení s partnerem si rádi zpestříme sladkou odměnou.
Oblastní vedoucí Drahomíra Klasová se svými kolegy na dvoudenním semináři v Českém ráji.
LD Jan Hamr
LD Jan Hamr
OVB v akci
Akce oblastní ředitelky Edity Krejčí Oslava povýšení, seminář s Renatou Angelo
Evropské setkání 2014 6.–7. prosince 2014, Düsseldorf
Akce oblastního ředitelství Miroslava Bartušky Kongres Plzeň, dovolená v Monaku
Konference zemského ředitele Jana Hamra 21. únor 2015, Hotel Clarion, České Budějovice
Konference týmů oblastních vedoucích Petra Trieba a Tomáše Peterky 27. září 2014, Hotel Palcát
Konference oblastního ředitelství Jana Radovského 8. listopad 2014, Hotel Palcát, Tábor
Akce regionálního ředitelství Václava Bláhy Eurovíkend v Budapešti a vyhodnocení roku 2014 v Písku
LD Pavel Horák
LD Pavel Horák
OVB v akci
Setkání VIP klubu 17. 2. 2015, Vysoké Mýto Setkání členů VIP klubu tentokrát na škole smyku ve Vysokém Mýtě. Krátké dopolední školení následovala odpolední praxe.
Obchodní akademie + novoroční setkání 14. 3. 2015, Hotel Primavera, Plzeň Tradiční setkání spolupracovníků LD Horák. Celodenní školení zakončené slavnostním vyhodnocením nejlepších za uplynulý rok a následná afterparty – tentokrát ve stylu filmových postav.
Barcelona
22.–24. 11. 2014 10 nejlepších si v rámci soutěže vybojovalo místa na eurovíkendu v Barceloně. Na účastníky čekala nejen prohlídka města, zábava a výborné jídlo, ale také návštěva fotbalového utkání na slavném stadionu Camp Nou.
Hory s Horym 6.–8. 3. 2015, hotel MOSER, Bad Hofgastein – Rakousko Již tradiční setkání výherců soutěže o Hory s Horym se tentokrát konalo na začátku března v rakouských Alpách.
SSLD Gerd Fink OVB v akci
Vánoční večírek – formule 1 13. prosince 2014, Praha
Nejlepší na horách
Motivační cesta Thajsko
Leden 2015, Rakousko
Únor 2015
SLD Miroslav Šafr Moravská akademie
Poradenská akademie
Leden 2015, Olomouc Setkání moravské části týmů oblastních ředitelů Lukáše Kačmaříka a Petra Nádvorníka. Školení pro poradce zaměřené na oblast hypoték, investic a obchodního potenciálu. Závěrečné zhodnocení dne proběhlo ve známé restauraci Drápal.
Únor 2015, Golf Resort Kunětická Hora Setkání spolupracovníků regionálního ředitele Aleše Pixy. Celodenní školení, vyhodnocení nejlepších spolupracovníků za rok 2014, povýšení nového ředitele. Hostem byl ekonom Aleš Michl. V průběhu závěrečné afterparty přispěli spolupracovníci na konto nadace Dobrý anděl.
Setkání manažerů regionálního ředitelství Aleše Pixy Listopad 2014, Park Holiday Benice Strategický meeting zaměřený na rozvoj manažerských dovedností. Den zakončil badmintonový trénink pod vedením mistra ČR Petra Koukala a wellness.
LD Petr Saic Teambuilding ve sklípku, Oblastní ředitelství Barbory Stodůlkové
Odměna pro nejlepší v Alpách
Námořnická party
LD Lukáš Lichtenberk
LD Jan Kokta
Dublin 2014, akce pro tým Lukáše Lichtenberka
Summit zemského ředitelství Jana Kokty Liberec, 28. 3. 2015
Vyhodnocení spolupracovníků
Vánoční večírek spolupracovníků oblastního vedoucího Filipa Auera
OVB FKT Březen 2015, Brno
Volejbal
OVB v akci
BL Akademie
Roadshow Brno Evropské setkání Düsseldorf Prosinec 2014
LD Summit Liberec
OVB info
Kalendář akcí Květen
18.–22. 5. 2015
Listopad
16.–21. 11. 2015
Prosinec
Netto Club OVB Evropa – Turecko Velká cesta OVB Evropa – Thajsko Evropské setkání nejlepších OVB Evropa
