duben 2013
OVB Journal Next level
Po dvaceti letech své existence je české OVB na úplně jiné úrovni a míří dál
LD Petr Saic
Splnil si sen vlastního zemského ředitelství, ale usiluje o dalších úspěchy
LD Jan Hlousek
Míří vysoko a chce k tomu inspirovat také lidi ze svého týmu
Novela zákona č. 38 míří do parlamentu
Její případné přijetí podstatně ovlivní práci finančních poradců
Ve hvězdné společnosti OVB získala řadu ocenění a zařadila se tak mezi nejprestižnější společnosti na českém trhu.
OVB Allfinanz, a.s. získala třikrát po sobě jako první a dosud jediná finančně poradenská společnost nejvyšší ratingový stupeň AAA v rámci prestižního ocenění ČEKIA Stability Award. V roce 2012 se zařadila mezi Českých 100 Nejlepších. Posílila tak své umístění z roku 2011, kdy byla oceněna v oborovém žebříčku Dynamický růst. Své vedoucí postavení na trhu finančně poradenských společností potvrdila umístěním v kategorii Ostatní finanční instituce oborového žebříčku Czech Top 100 Nejvýznamnějších firem 2011.
www.ovb.cz Finanční poradenství pro Evropu
editorial
Náš úspěch má mnoho tváří a jeden základ: obchodní model OVB Milí vedoucí pracovníci, milé spolupracovnice, milí spolupracovníci, úspěch naší firmy má za více než čtyři uplynulá desetiletí mnoho tváří. Mám na mysli všechny spolupracovníky, kteří jako podnikatelé v našem podniku OVB den co den žijí a tvoří. Oni všichni se o úspěch OVB zasloužili. Vy sami, milí čtenáři, jste součástí tohoto zcela zvláštního úspěšného společenství: za dobrých dvacet let od svého založení se společnost OVB Česká republika stala nadmíru úspěšnou firmou. K tomu vám srdečně gratuluji. Jsme na vás hrdí! Přibližně 5100 poradců na plný pracovní úvazek, skoro 600 000 nových smluv a přibližně tři miliony klientů! To jsme my, OVB Evropa v roce 2012. Tím se prokázalo, že jádro našeho obchodního modelu, poradenství nad rámec jednotlivých tematických oblastí, je pro lidi v Evropě kvalitativně nejlepší, a to jak pro klienty, tak pro spolupracovníky. Proč tomu tak je? Víme, že systémy sociálního pojištění v Evropě nebudou nadále existovat tak, jak tomu bylo doposud. Lidé, kteří dnes začínají pracovat, mohou očekávat čistý důchod od státu ve výši přibližně poloviny svého čistého výdělku. A věk pro odchod do důchodu bude kvůli demografickému vývoji všude stoupat, nehledě na to, co dnes ještě občas slibují politici. Tím se zákonná hladina důchodů dále sníží. Následkem toho milionům obyvatel Evropy hrozí ve stáří ve zvýšené míře chudoba, musí proto včas jednat. Přitom jsou odkázáni na kompetentní poradenství. Vy jako finanční poradci OVB se svými znalostmi a dovedností poradit lidem individuálně a v souladu s jejich potřebami nad rámec jednotlivých otázek jste proto žádanější než kdykoliv předtím. Dokážete ostatní přesvědčit, proč je výhodou podílet se na ekonomické síle této planety a ne jen vyčkávat, co jim později nabídne stát. A dokážete to lépe nežli kterýkoliv jiný účastník trhu. Jsme nezávislí a klientům poskytujeme poradenství na základě jedinečného OVB APS (Analýza/Poradenství/Servis) systému. To nám umožňuje potřeby našich klientů velice dobře rozpoznat a postavit je do popředí. Proto se u nás klienti tak dobře cítí. A vy jako naši poradci s každým poskytnutým
vynikajícím poradenstvím svou pověst ještě zlepšujete, přitom pro finančního poradce není při získávání nových klientů a nových spolupracovníků nic tak užitečné jako jeho pověst. Víme, že jsme v tak úspěšné společnosti, jakou OVB v České republice je, ještě nedosáhli horní hranice úspěchu. Jako opravdový podnik pro podnikatele chceme dále růst. Jednotný OVB systém kariéry a odměňování je pro to nejlepší a v Evropě jedinečnou základnou. Všechny konkurenční pokusy tento špičkový kompletní balíček přetrumfnout ztroskotaly. Většinou žalostně. OVB není jen originální, je také nedostižitelná. Zůstaňte tedy v pohybu vpřed. Neustálé získávání nových spolupracovníků a další navyšování počtu termínů u klientů jsou zejména na pozadí aktuálních reforem v České republice zárukou, že každý z vás dosáhne svůj osobní „Next level“. Myslete a jednejte ve velkém, pak také dále porostete. Využívejte přitom také směle jedinečnou možnost překročit hranice a dostat se tak k co nejvíce lidem v Evropě jako ke klientům a spolupracovníkům. Společnost OVB je tak veliká a jedinečná právě kvůli této odvaze. K tomu je potřeba silného podnikatelského ducha. A ten je, to vím z vlastní zkušenosti z bezpočtu rozhovorů s vámi, u spolupracovníků a vedoucích pracovníků v OVB Česká republika obzvláště vyvinutý. Využijte ho a vytěžte ještě více z mezinárodních příležitostí, které náš obchodní model nabízí. OVB je na cestě k tomu, stát se hlavním systémovým zprostředkovatelem v Evropě. To znamená: My, vedení koncernu v Kolíně nad Rýnem a obchodní vedení všech společností OVB v jednotlivých zemích, budeme pracovat s velkým nasazením na tom, abychom pro vás udrželi rámcové podmínky na vysoké úrovni nebo tam, kde je to nutné, tyto podmínky krůček po krůčku dále rozvíjeli. I zde disponujeme jasnou konkurenční výhodou a tou je naše mezinárodnost. Ta nám nabízí příležitost rozpoznávat společné znaky a přenášet nejlepší zkušenosti a dovednosti za hranice jednotlivých států a využívat je ve smyslu „one OVB“. Naše klíčová opatření se přitom přirozeně soustředí na prodej. O tom jsem vás osobně informoval na posledním setkání vedoucích pracovníků. Všichni ti, kteří v tomto roce chtějí dosáhnout svůj „Next level“, mají již dnes můj respekt. Pokud jste si stanovili zdánlivě nedosažitelné cíle a budete se je v následujících měsících díky velkému nasazení a s velkým entuziasmem snažit překročit, dokážete to. Přeji vám hodně úspěchů.
Váš Michael Rentmeister předseda představenstva OVB Holding AG
3 1|13
obsah
OVB Info
6
Projekt Obchodní příležitosti nese první ovoce, finanční poradci OVB si rozšiřují svoji odbornost, Analytický web se opět proměnil k lepšímu.
14
Moje Familie, projekt OVB na zvyšování finanční gramotnosti, začal na základních školách, aktuálně se už ale rozšířil i na školy střední a vysoké.
OVB tým
OVB tým
28
60
38
70
Cesta vzhůru: spolupracovníci povýšení za poslední půlrok.
Aplaus: poznejte naše úspěšné finanční poradce.
48
Představuje se oblastní ředitel Aleš Trs.
Zaostřeno na: „OVB Next Level – Allfinanz Jednoduše lepší!“
Otázky pro: jak ovlivní téměř mytická „osmatřicítka“ podnikání spolupracovníků?
96
Moje kariéra: v čem vidí oblastní vedoucí ze SLD Zoubek výhody podnikání s OVB.
18
Rok 2013 bude z hlediska rozvoje IT řešení rokem OVB Portálu.
4 1|13
50
Den s oblastním ředitelem Ondřejem Honkou.
OVB Journal 1/2013 Vyšlo: 11. 4. 2013 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a. s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy:
[email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: OPTYS, spol. s r. o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
Téma
56
Zamýšlíme se nad cestou, již české OVB Allfinanz za dvacet let své existence urazilo. Začínali jsme s pevnými telefony, faxy a kancelářemi doma nebo na vysokoškolské koleji, dnes oslovujeme své klienty na sociálních sítích a máme OVB Portál.
Analýzy
66
Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích zamířila do poslanecké sněmovny k prvnímu čtení. Bude-li přijata, změní se dost zásadně tvář pojišťovnictví. Zajímalo nás, co to bude znamenat pro finanční poradce a co si o dopadu novely na vlastní byznys myslí vrcholní manažeři největších pojišťoven působících na našem trhu a někteří spolupracovníci.
OVB V AKCI
100
Společenské a vzdělávací akce, jimiž firma žila v posledních šesti měsících.
Partneři
82
Podle Ing. Tomáše Matouška, generálního ředitele Penzijní společnosti České pojišťovny, je druhý pilíř výhodný, jen to lidé ještě nevědí.
84
Volksbank CZ je minulostí, nastupuje Sberbank CZ, s novým vlastníkem a rebrandingem značky přichází stabilita a silné partnerství.
85
Produkce společnosti OVB v rámci Allianz vzrostla meziročně o neuvěřitelných 50 %, těšíme se na letošek a nové produkty.
86
Penzijní společnost Conseq přináší na trh nový produkt, penzijní program Zenit, jeho zástupce nám podrobně vysvětlil všechny výhody pro klienty i finanční poradce.
88
Představujeme vám terénní pracovníky UNIQA, kteří pro OVB zajišťují každodenní servis. Seznamte se s Petrem Mejstříkem a Martinem Růžičkou.
90
Od listopadu minulého roku se v Kooperativa pojišťovně stará o OVB nová Key account manažerka Ing. Karolína Mrázková.
91
Partnerství společností OVB a Wüstenrot trvá už dvacet let, hodnotí je člen představenstva Wüstenrot stavební spořitelny JUDr. Pavel Pektor.
ROZHOVORY
10
Nový obchodní ředitel František Hudák hodlá pro OVB vybojovat u partnerů ty nejlepší podmínky.
22
Životní filozofie olympionika Petra Koukala má překvapivě mnoho společného s etickými principy OVB.
44
LD Petr Saic chodí v životě vždy tou těžší cestou a ono se mu to vyplácí.
52
LD Jan Hlousek se snaží ve svých lidech vzbuzovat chuť dělat změny.
62
RD Hedviku Gabrielovou dovedla k úspěchu především její touha po svobodě.
78
RD Ladislava Zajíce baví pracovat s vlastním týmem, který je nabitý energií.
92
RD Pavel Molnár si za spolupracovníky vybírá lidi odolné, trpělivé, vytrvalé, otevřené novým výzvám a možnostem.
120
RD Václav Bláha na OVB oceňuje zejména spravedlivý, smluvně zajištěný kariérní postup.
5 1|13
OVB info
6 1|13
TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: Shutterstock, archiv OVB
Obchodní příležitosti OVB Budoucnost přeje připraveným – první výsledky za rok 2012 V minulém čísle OVB Journalu jsme psali o spuštění projektu Obchodní příležitosti, který si klade za cíl spolupracovníkům OVB nabídnout efektivní podporu v oblasti následné péče o klienta a využití aktuálních tržních možností.
Z
opakujme jen, že jako první jsme spustili tři obchodní příležitosti. První dvě se týkaly penzijní reformy, přičemž jedna byla zaměřena právě na druhé pololetí roku 2012 a cílila na klienty, kteří neměli dosud uzavřeno penzijní připojištění anebo vzhledem ke změnám od 1. 1. 2013 měli svůj stávající příspěvek na penzijní připojištění změnit tak, aby pro ně byly státní příspěvky na penzijní připojištění dosažitelné. Další obchodní příležitostí, která byla nadefinována a zpracována, je reakce na gender pojišťoven
– tzv. UniSex. I tato příležitost obsahovala prodejní příběh, který v tomto případě pracoval s faktem, že nejpozději od prosince loňského roku se výrazně zdraží riziková složka pojištění pro ženy. Obě tyto akce byly prezentovány na webu Analytického centra v samostatné složce Obchodní příležitosti a byly doplněny letákem pro klienty, oslovujícími dopisy a datovou podporou a byl dohodnut způsob oslovení cílové skupiny. Nyní již máme obchodní výsledky těchto akcí, které jsou jasným
dokladem toho, že spolupracovníci OVB umí s takovými nástroji pracovat a že péče o klienta a následný servis je pro ně nedílnou součástí jejich poradenství. Gratulujeme vám k těmto obchodním výsledkům, které jistě, mimo jiné, podpořily vaši kariéru. Pro následující období se pro vás připravují další podobné akce zaměřené především na využití stávajícího kmene zejména v oblasti dožití a indexace pojistných smluv. Sledujte proto web Analytického centra, kde pro vás opět budou tyto Obchodní příležitosti publikovány.
Obchodní výsledky: Druh pojištění
2011
2012
Meziroční nárůst
Penzijní připojištění
25 000
66 000
167 %
Pojištění s rizikovou složkou
41 000
85 000
108 %
7 1|13
Posílení odbornosti finančního poradce OVB Stejnou rychlostí, jakou se vyvíjí trh, ekonomická situace, vládní a jiné reformy, finanční produkty i finanční gramotnost obyvatelstva obecně, se musí rozšiřovat i odbornost finančního poradce. To je obecně známá skutečnost. Do tohoto procesu navíc vstupuje mezinárodní legislativa a samozřejmě i Česká národní banka jako regulátor části sektoru finančního poradenství, které se v zájmu ochrany klienta spotřebitele snaží své požadavky začlenit do zákonných norem, které pak metodikami, úředními sděleními a směrnicemi mají přímý vliv na naši činnost.
J
ednou ze zásadních oblastí je oblast odborné způsobilosti či odbornosti finančního poradce, kde je jednoznačným trendem, že poradce by měl prokázat svoji odbornost složením zkoušky. Částečně lze říci, že systém zkoušky v podobě testu funguje dnes v oblasti pojištění (jakkoli testy nevyhodnocuje vždy nezávislý subjekt), nicméně v budoucnu by to tak mělo fungovat i pro všechny ostatní produktové oblasti. Akreditovanou autoritou, která by tyto zkoušky prováděla, by pak měla být instituce, která tím, že není závislá na počtu úspěšných absolventů zkoušky, zaručí zlepšení odborné přípravy na zkoušky a odborné úrovně absolventů obecně.
V současné době tento proces funguje u produktů druhého a třetího pilíře důchodového systému, tedy pro důchodové spoření a doplňkové penzijní spoření. Ty z vás, kdo již mají zkoušky za sebou, možná rozsah požadovaných znalostí překvapil. Když shrneme jen ty základní kapitoly: právní předpisy, principy a fungování důchodového spoření, principy a fungování doplňkového penzijního spoření, investiční nástroje – jejich druhy a vlastnosti, principy finančního trhu včetně teorie financí a investice, investiční strategie a související rizika, pak se může zdát, že je to studium na dva semestry. Když k tomu přidáme fakt, že u zkoušek je člověk opravdu odkázán jen sám na sebe a svoji kalkulačku, je
zřejmé, že tato forma zkoušek je kvalitativně jiná, než je například systém testu, který dnes funguje pro oblast pojišťovnictví. Úspěšnost spolupracovníků OVB u prvních zkoušek, prováděných přímo u akreditované osoby, tedy v našich podmínkách na Vysoké škole finanční a správní, nebyla příliš vysoká, pohybovala se v rozmezí 50–60 %. Dnes už je ale situace jiná, od ledna 2013 je úspěšnost na úrovni 98 % absolventů, což svědčí o tom, že kvalitní příprava nese své ovoce. Celkem, v období listopad 2012 – únor 2013 úspěšně absolvovalo tuto akreditovanou zkoušku téměř 200 poradců. Takzvanou neakreditovanou zkoušku absolvovalo v tomto období téměř 2500 spolupracovníků OVB.
Největší nápor na akreditovanou zkoušku bude nejspíš v měsících dubnu a květnu, kdy každý, kdo chce i nadále obsluhovat klienty v tomto segmentu, musí složit akreditovanou zkoušku nejpozději do konce května 2013. Všechny materiály – učební texty, výukové prezentace, zkušební řád, termíny zkoušek, naleznete buď na webu Analytického centra, nebo na OVB Portále. Je potřeba si ale uvědomit, že žádná zkouška není samospasitelná a sama o sobě nezaručuje kvalitu finančního poradenství, je to pouze její předpoklad. Roli zde hraje i morální profil finančního poradce, jeho schopnost získat si důvěru klienta, jeho disciplinovanost a objektivita.
OVB info
Co se změnilo na webu Analytického centra od posledního FKT? Penzijní reforma
Program zaměstnaneckých výhod
Penzijní společnosti
Benefit program OVB
Vševěd
Přehled spořicích účtů
V záložce Penzijní reforma průběžně aktualizujeme veškeré podklady týkající se penzijní reformy a obecně II. a III. pilíře důchodového systému.
8 1|13
V souvislosti s rozjezdem penzijních společností je na webu k dispozici jejich přehled a také produktové listy jejich fondů a portfolií. Produktové listy jsou obsaženy i v novém srovnávači penzijních společností.
Do vaší oblíbené aplikace Vševěd jsme doplnili záložku Samosjednání a sekce Výpočty byla rozšířena o možnost grafického zobrazení průběhu splácení úvěrů a umořování jistiny.
V záložce Program zaměstnaneckých výhod byly aktualizovány korporátní prezentace a přibyl kalkulátor daňových výhod.
Benefit program OVB nabízí v současné době spolupracovníkům OVB nejrůznější výhody u téměř 60 partnerských společností.
Přehled spořicích účtů obsahuje srovnání téměř třiceti produktů.
sy a Nové bonu ná ochran t s i j o p á n a rozšíře
Úrazové pojištění „all inclusive“ Vaše individuální pojistná ochrana ●
Bonus za bezeškodní průběh
V případě bezeškodního průběhu za poslední 3 roky vracíme vždy 10 % z celkově uhrazeného pojistného. ●
Denní odškodné při pracovní neschopnosti
Při pracovní neschopnosti způsobené úrazem nebo nemocí vyplácíme sjednanou denní dávku s karenční dobou 14 nebo 28 dní vždy zpětně od 1. dne. ●
Zdarma zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání
V přípradě nezaviněné ztráty zaměstnání přebíráme odpovědnost za klienta hradit úrazové pojistné až na 12 měsíců.
Bezplatná infolinka
800 100 899 S námi jste jistější. www.baslerpojistovna.cz
Obchodní tým Basler Pojišťovny | Petr Bogner, Josef Houžvička, Kristýna Danešová
www.baslerpojistovna.cz
rozhovor
10 1|13
František Hudák Na začátku musí být jasně specifikovaná přání, ta vedou k úspěchu. TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: Petr Kurečka
11 1|13
rozhovor
Vedení společnosti OVB Allfinanz, a.s., posiluje František Hudák, který nastupuje na nově vytvořenou pozici obchodního ředitele. Jedná se o pokračování systémových změn, které v OVB probíhají již několik měsíců a které mají za cíl zefektivnit obchodní procesy ve společnosti. Současná změna navazuje na úspěšně implementované starší změny, které pomohly OVB dosáhnout na českém trhu rekordních výsledků. S novým obchodním ředitelem jsme si povídali o jeho plánech. Dlouhou dobu jste pracoval na straně partnera OVB, nyní přecházíte na stranu druhou. Co vás k tomuto rozhodnutí vlastně vede? Především zajímavá příležitost. Již od podzimu, kdy jsme začali o mém angažmá v OVB diskutovat, jsem viděl, že je zde určitý prostor pro změnu. A to zejména v přenosu informací mezi zúčastněnými – tedy mezi zemskými řediteli, Centrálou a partnery. Věřím totiž, že úspěch obchodu závisí především na dobré komunikaci – tedy na sdílení informací.
12 1|13
A nemáte přece jen obavy, že z jedné strany se na tu druhou přechází těžko? Tedy že nebude snadné z pozice partnera být najednou kolegou? Kdyby moje první reakce na něco nového byla obava, nepohnul bych se z místa. Jaký by tedy podle vás měl být obchodní ředitel? Otevřený diskusi a hledání nových řešení, připravený
naslouchat, schopný přijmout konstruktivní kritiku. Být otevřený je možné na každém manažerském stupni, například i v tom, proč o některých věcech nemůžeme hovořit. Důležité je nekličkovat, získat důvěru těch, se kterými spolupracujete, ať již v „baráku“, na úrovni zemských ředitelství, u partnerů, a u našich klientů. Je něco, co byste si s ohledem na své zkušenosti rád přenesl do nového působiště? Ano, jsem rozhodnut pokračovat ve stejném pracovním nasazení, jaké spolupracovníci z OVB ode mne znají z předchozích pěti let. Mým pracovním krédem je známé motto: „Když máme důvod, způsob najdeme…“ Zmínil jste důležitost komunikace. Co tedy pro vás znamená a co představuje v rámci vašeho nového působení? Základní kámen. Kdybychom si měli komunikaci namalovat, já ji osobně vidím jako funkční kruh – koloběh výměny informací. Komunikace v rámci plnění úkolů pro mě představuje základní kámen spolupráce. Příchod obchodního ředitele do OVB můžeme označit za další kamínek do mozaiky „Next level“, na které OVB staví v současné době svou strategii. Co je „Next level“ pro vás? Vyšší stupeň chápu jako stav, na jehož dosažení jsme se předem společně dohodli a k němuž společně spějeme. Znamená, že se na něm všichni budou podílet svou činností. Pokud by lidé dostali vyšší stupeň rovnou naservírovaný, tak by to nefungovalo. „Next level“ je dynamický pojem, který vyjadřuje touhu po vylepšení. Jak se tedy všichni v OVB mohou do „Next levelu“ zapojit, a především – jak je možné se na něm dopředu dohodnout? Jsem přesvědčen o tom, že nelze něco změnit bez lidí, pro které je změna určena. Změny mají tedy vzejít ze zkušeností a následně je třeba propojit je s vizemi a plány představitelů holdingu. A pokud to není v součinnosti se všemi, pokud na tom není všeobecná shoda, tak to velmi pravděpodobně nebude fungovat. Chceme-li pracovat na „Next levelu“, pojďme se domluvit na společném postupu a přijměme zodpovědnost za společný výsledek, a to nejenom za úspěch, ale i za případné nezdary. Jaké budou vaše první kroky v pozici obchodního ředitele OVB? Lze očekávat nějaké velké změny?
O prvních krocích, které udělám v nové pozici, jsem už rozhodnutý a koordinuji je s vedením společnosti. Plánuji se nejdříve setkat se všemi zemskými řediteli a hovořit s nimi o jejich představách fungování obchodu, hledat společné průsečíky. Chci také důkladně poznat práci Centrály, do nejmenšího detailu, to je pro mou práci nezbytné. Tím vším bych rád prošel co nejdříve. Současně se chystám začít jednat s partnerskými společnostmi o naší
„Next level“ je dynamický pojem, který vyjadřuje touhu po vylepšení. spolupráci. V této oblasti se zaměřím zejména na naplňování prémiového partnerství k oboustranné spokojenosti. To je jeden z mých hlavních úkolů – naplnit tuto myšlenku. OVB je na špičce mezi poradenskými společnostmi, zaslouží si ty nejlepší podmínky – exkluzivní produkty, výhodnější procesy, rychlejší výplatu provizí. V některých případech to už máme, ale víte o tom? Partnerství je hra dvojího zisku – a proto při jednáních budeme společně hledat výhody i pro partnery, abychom mohli udržet a rozvíjet toto partnerství dlouhodobě… Naplnění myšlenky pro mě znamená i to, že každý poradce bude vědět, kdo je prémiový partner a jakou výhodu mu to přináší. Klientovi potom můžeme nabídnout jedinečné podmínky na trhu v rámci poradenství. Je to propojený koloběh podmínek výhodných pro všechny strany. Mým „zákazníkem“ je především zemské ředitelství, a to se nejvíc projeví v mých prioritách. Netřeba se tedy obávat, že teď bude všechno jinak? To rozhodně ne. Obecně ani nejsem příznivcem prudkých změn, dávám přednost postupnému a konsensuálnímu pokroku. Dnes je moderní hovořit o vizích, což jsou, lidově řečeno, takové vyšší nadstavby cílů. Pojďme tedy postupně a popořadě – jaké cíle máte? Jedním z mých hlavních cílů je co nejvíce přispívat k fungování věci. Možná to zní příliš obecně, ale pokud to promítneme do jednotlivých oblastí, najdeme konkrétnější kroky. Mým dalším cílem je zajistit
co nejlepší podmínky pro fungování zemských ředitelství, aby mohla i ona maximalizovat své obchodní aktivity. Odměnou za dobrou práci pak musí být motivační model na obou stranách. Co vy sám od činnosti v OVB očekáváte? Jsou třeba některá specifika práce v oboru finančního poradenství, která vás doslova lákají, a naopak jiná, kterých se třeba i hrozíte? Očekávám prostor k práci. Bez toho se nic nehne kupředu a bez toho se i dobré věci zaseknou. Vím, že s tím prostorem je spojená také zodpovědnost, a tu přijímám. Očekávám, že budu mít šanci pokračovat v OVB v naplňování svých cílů a ty budou v souladu s těmi, které jsou podstatné a důležité pro OVB. A prozradíte, jaké cíle to jsou? Všechny vám je neřeknu… (směje se). A naznačíte alespoň některé? Nemohu ani naznačovat… Ale vážně. To, co se člověku podaří, většinou není náhoda. Stejně jako úspěch každého v OVB není náhoda. Jsem přesvědčen o tom, pracuji na tom a potvrzuje se to, že na začátku potřebujeme jasná přání, přesně specifikovaná, a ta vedou k úspěchu. Nedávno jsem se vzbudil a přemýšlel jsem, jak mohu přispět k tomu, aby OVB zdvojnásobila svou produkci. A to je další myšlenka, které se nyní budu věnovat. Pokud si říkáte, že jsem blázen, pak mám nejspíš správnou vizi. (Vysvětlení – to tvrdil Mario na jednom z minulých FKT.)
František Hudák začínal svou profesní dráhu v roce 2000 u společnosti Santander Consumer Finance, a. s. na pozici vedoucího oddělení financování spotřebního zboží a hotovostních půjček, kde byl zodpovědný především za budování sítě regi onálních obchodních zástupců. Po pěti letech byl povýšen na pozici ředitele odboru financování spotřebitelských úvěrů, zodpovědného za strategickou tvorbu nových produktů a jednání s klíčovými partnery. Pět let po svém nástupu do Santander Consumer Finance, a. s. společnost opustil a dva roky působil ve stejné oblasti u skupiny Societe Generale, kde rozvíjel strategickou spolupráci s klíčovými partnery. Od roku 2008 byl vedoucím oddělení MLM ve společnosti Allianz pojišťovna, a.s. Zde vedl tým, který byl zodpovědný za spolupráci s obchodními partnery z oblasti finančního poradenství, mimo jiné s OVB Allfinanz, a.s.
To ale nepůjde bez kvality poradenství. Vy jste zatím hovořil jen o její kvantitě… Ono to jde ruku v ruce. Bez kvalitního finančního poradenství nelze dosáhnout zvýšení produkce, alespoň ne v dlouhodobém horizontu. OVB umí již dnes nejlépe z celého trhu náborovat nové spolupracovníky. Teď se musíme soustředit například na jejich kvalitní zapracování. Pokud hned na začátku vstřebají myšlenku OVB, tak to je jeden z hlavních způsobů, jak podpořit kvalitu, a tím i kvantitu poradenství. V jakém slova smyslu? Nábor nových spolupracovníků máme dobře zvládnutý – ostatně to je naše velká konkurenční výhoda. Pokud ji tedy efektivně využijeme, je to správná cesta. Potřebujeme našim lidem rychleji a snadněji předat základní balík informací, které jsou potřebné k jejich práci. To je součást „Next levelu“ – celý systém komunikace. A to je jeden z velkých úkolů, které jsou před námi. Co považujete za kvalitu finančního poradenství? Lze ji z vašeho pohledu nějak definovat? Jsou na to nějaké standardy? Pohled na kvalitu v tomto oboru je značně subjektivní, neexistuje jednoduché produktové schéma, které by říkalo, co je dobré a co nikoli, co je kvalitní a co už ne. Ze spolupráce s OVB vím, že kvalitní práce je ta, když je o její kvalitě přesvědčen také sám poradce, když za ni může takříkajíc dát ruku do ohně. Standardy jsou dnes na celém trhu velmi rozdílné, ale to vůbec neznamená, že by některé nebyly kvalitní. Každý má svou myšlenku a nějak ji aplikuje. Kvalitu můžeme měřit procentem spokojenosti zákazníků, ale to je přílišné míchání subjektivního a objektivního názoru. Lze ji měřit také kvalitou smluv – ta se ovšem stále vyvíjí. Dobrá smlouva je ta, která je tvořena ve prospěch klienta a na konci z ní má prospěch jak klient, tak finanční poradce. Z pohledu kvality tedy mnoho udělat nelze? Naopak – tomu můžeme výrazně napomoci, podpořit motivaci ke zvyšování kvality. Je třeba také revidovat standardy vstupního vzdělávání, vyhodnotit aktuální situaci a případně celý systém doplnit s cílem vyšší informovanosti, především o produktech. Finanční poradci musejí například přesně vědět, jaký dopad mají jednotlivé produkty na klienty. Stejně tak je pro mne důležité průběžné vzdělávání – to je do jisté míry spojeno s manažerským
vzděláváním, protože jen to zajišťuje rovnoměrný vývoj spolupracovníků.
Když máme důvod, způsob najdeme… Často se také hovoří o využití moderních technologií v oboru. Na jedné straně jde o „pomocníky“ pro poradce, na straně druhé třeba také o sociální sítě. Jste v tomto ohledu spíše konzervativní, nebo je pro vás rozvoj oboru spjat právě s rozvojem IT? Předně, IT technologie mají pomáhat, ne řídit. To je někdy zaměňováno a není to dobře. Nejde mi o to, přicházet s nějakými novinkami za každou cenu, ale spíše zjednodušit to, co je a co se nabízí, pomocí informačních technologií stále vylepšovat celý proces práce poradce. Mnohdy třeba lidé ani nevědí, co všechno jim IT v OVB nabízí, jak tyto moderní pomůcky mohou využívat ke svému prospěchu. Pak je zbytečné mít mnoho nástrojů, které nejsou správně využívány. Celou dobu se tu spolu bavíme o práci, o cílech a vylepšování, až to vypadá, jako byste ani neměl vlastní život, ten soukromý. Ten mám, ale on je do určité míry propojen s tím profesním. Třeba proto, že mě baví mluvit s lidmi, naslouchat jim a dobře je poznat. V tom je základ. V životě i v práci. Zůstaňme ještě u toho života – čím si ho rád vyplňujete? Relaxací je pro mne „blbnout“ s mými dětmi. Někdy spolu máme i neuvěřitelně hluboké debaty. Jinak pro letošní rok bude mimo práci největší čas patřit novému domu a zahradě – na jaře se stěhujeme, přibude mnoho nových věcí, které budu řešit. Myslím, že lidé v OVB mě za ta léta docela dobře znají, a tak vědí, jaký jsem a co mě baví. Zatím jsem třeba nenašel správný moment na let balonem, který jsem dostal jako dárek od OVB. To je jeden z těch ryze soukromých plánů pro následující období. Nikdy se nenudím. Ale když o tom tak přemýšlím, tak někdy bych se na chvíli nudil docela rád…
13 1|13
OVB info
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Shutterstock, archiv OVB
14 1|13
OVB se soustředí na podporu zvyšování finanční gramotnosti v České republice Ministerstvo školství, mládeže a tělovýchovy České republiky v těchto dnech v rámci upravených učebních rámcových plánů oznámilo také větší důraz na výuku finanční gramotnosti na základních školách. Potvrdilo tak potřebu vzdělávání i těch nejmladších žáků v oblasti finančnictví. Společnost OVB Allfinanz začala z vlastní iniciativy s podobným projektem již před třemi lety a setkala se s velkým zájmem (nejen na českých školách). Nakonec ale nezůstalo jen u základních škol – finanční vzdělávání se ukázalo jako nezbytná součást identity OVB a jejího působení v České republice a rozšířilo se také na střední a vysoké školy. Cílem projektu je nabídnout talentovaným studentům propojení jejich studia s praxí. Základní školy jako základní stavební prvek
V době doznívající první vlny celosvětové hospodářské krize se OVB rozhodla podpořit finanční vzdělávání české veřejnosti speciálním projektem zaměřeným na žáky základních škol. Ukázalo se totiž, že právě špatná znalost základních ekonomických pojmů a finanční negramotnost stály ve svém počátku za podstatou
mnoha problémů, jež skončily ekonomickou recesí. Například na konci roku 2010 zveřejnila Česká národní banka průzkum, který vyvolal doslova zděšení nejen mezi odborníky, ale také mezi politiky a laickou veřejností. Podle něj byly totiž znalosti Čechů v oblasti financí a finančních služeb ještě horší, než se dlouho předpokládalo. Většina z nás sice věděla, kolik má právě na účtu, mnohem hůře jsme si ale
dokázali poradit, jak s penězi správně naložit. Projekt Moje Familie byl jako pilotní zahájen v roce 2010 v Liberci. Předpokládalo se tehdy, že postupně bude pronikat na základní školy v celé České republice. Zájem ale předčil očekávání – mimo jiné také díky pozornosti médií se stal celý projekt záhy na školách vyhledávaným nástrojem. A po úspěších v České republice se dostavil také zájem ze zahraničí – český model převzali kolegové na Slovensku a zájem projevili na Ukrajině. Postupně docházelo k jeho vylepšování především díky zpětné vazbě přímo ze škol, zapojena do něj byla také stejnojmenná počítačová interaktivní hra, jež zábavnou formou „škola hrou“ pomáhá dětem vysvětlit základní ekonomické pojmy a fungování rodinného rozpočtu. Projekt navíc zaujal také na středních školách, včetně gymnázií, a tak se nakonec rozšířil také tímto směrem. Projektem Moje Familie se nám podařilo reagovat na aktuální potřebu lidí v České republice. Mnoho rodičů si uvědomovalo, že s penězi je třeba umět pracovat a že i rodinný rozpočet je nutné brát vážně. Proto projekt finančního vzdělávání zapadl do kontextu doby a získal si pozornost, která byla základem jeho úspěchu. K úspěchu navíc přispěla také unikátnost projektu, která školám umožňuje vybrat si formát,
Ukázky z písemných reakcí žáků ý, hra „Projekt byl dobr mohli mě velice bavila, se jsme si zkusit, jak st. no ác om o d t ra posta ale , né ad sn to lo Neby zábavné.“
„Pro jek nau čný, t byl za jí vzal z to i jsm mavý, ho e si se m ponauč ení, il os je to íbil. Co , že bych obně na z hr u v ytk ávěr bylo ečno l, mál u o ča su.“
ve kterém se k němu připojí. Mohou tak získat třeba jen materiály, které jim pomohou při výuce, mohou se připojit k on-line aplikacím nebo si mohou objednat odborné lektory, kteří jim připraví výuku doslova na klíč. Právě tato volnost při výběru a možnost doplňování jednotlivých prvků projektu se ukázaly pro úspěch jako klíčové – byly školy, kde si učitelé chtěli předmět vyučovat sami, ale připravené materiály a hra byly něco, co jim do té doby chybělo. Jinde naopak rádi využili možnost setkání s odborným lektorem, který se oblasti finančnictví věnuje i v praxi – ostatně otázky žáků směrem k lektorům z řad OVB byly často překvapivě odborné. A jak vlastně projekt hodnotí ti, kterých se týká, tedy žáci základních škol? „Bylo to skvělý. Nejvíce mě bavila hra. Nic bych neměnila,“ říká jedna ze zúčastněných žákyň základní školy Plesná. „Nebylo to snadné, ale zábavné,“ dodává jiná žákyně. A podobně jej hodnotí také učitelé – ti by naopak rádi, kdyby na něj bylo více času a kdyby se finanční gramotnosti mohli věnovat déle. Jak to vypadá, díky změnám v učebních plánech bude nyní prostoru více. „Podle reakcí žáků můžeme soudit, že se jim tento projekt týkající se finanční gramotnosti líbil. Na setkání se těšili a v hodinách spolupracovali. Dozvěděli se mnoho zajímavých informací, které jistě upotřebí ve svém budoucím životě.
Zhodnocení projektu finanční gramotnosti Projekt probíhal v devátém ročníku v rámci výuky výchovy k občanství. Realizoval se prostřednictvím paní Ulrike Trepákové v době od 1. 11. – 6. 12. 2011. Podle reakcí žáků můžeme soudit, že se jim tento projekt týkající se finanční gramotnosti líbil. Na setkání s paní Trepákovou se těšili a v hodinách spolupracovali. Dozvěděli se mnoho zajímavých informací, které jistě upotřebí ve svém budoucím životě. Obzvláště je pak zaujala závěrečná počítačová hra, při které mohli zúročit znalosti získané v předchozích hodinách. Žáky mrzelo, že v příštím roce se podobného projektu již nebudou moci zúčastnit. Vzhledem k dobrým zkušenostem bychom i v příštích letech další spolupráci na podobných projektech týkajících se finanční gramotnosti přivítali. Bc. Lenka Burianová
ale „Vhodný pro ZŠ, učný po e lic byl krátký. Ve . dí ho to a v životě se šit Chtělo by to vylep v tom je i, ač hr u na počít ouzk ro se chaos, a než e lép c, ne ko kám, tak je .“ to promyslet
„ P ro jekt líbil se m . Ne i vel m ěnil ale v ice ab íc proj e bych z ych nic , ektu a žáky pojila d o .“
Obzvláště je pak zaujala závěrečná počítačová hra, při které mohli zúročit znalosti získané v předchozích hodinách. Žáky mrzelo, že v příštím roce se podobného projektu již nebudou moci zúčastnit. Vzhledem k dobrým zkušenostem bychom i v příštích letech další spolupráci na podobných projektech týkajících se finanční gramotnosti přivítali,“ shrnula hodnocení také za ostatní kolegy učitelka z jedné ze zúčastněných škol. Z pohledu OVB měl projekt ještě další přidanou hodnotu, respektive rozměr, který navenek nebyl příliš vidět – znamenal totiž aktivní zapojení spolupracovníků společnosti napříč republikou. Jak se ukázalo, podpořit dobrou věc se rozhodlo dost finančních poradců na různých úrovních a dosud se tak vždy podařilo pokrýt poptávku po realizaci projektu. „Je příjemné vědět, že když OVB přijde s projektem, který nepřináší žádný zisk, ale má rozměr společenské odpovědnosti ke komunitě, ve které žijeme a pracujeme, najde se dostatek spolupracovníků, kteří takový projekt vezmou za svůj a pomohou nám jej zrealizovat,“ říká Roman Daneš, člen představenstva OVB Allfinanz, a.s.
„Byl dob rý. Nejvíc e se mi líb ila ta hra . A le trochu b ych to zk rátila, bylo to d obrý.“
lkem „Projekt se mi ce ě cellíbil. Informace m jsem oc M . aly jím kem za nenuu kt oje pr m se při to dil, byla i zábava.“
Moje Familie jako součást základního finančního vzdělávání
Moje Familie se již na českém trhu domestikovala a stala se součástí základní nabídky vzdělávacích kurzů pro české školy. Není to ale projekt uzavřený, který by se nevyvíjel. OVB stále sbírá zpětnou vazbu od jednotlivých škol a také spolupracuje s odborníky na vzdělávání, aby celý projekt procházel i nadále přirozeným vývojem. Dosud se k němu přihlásilo více než sto základních škol a aktivně se do něj zapojilo téměř 12 000 žáků napříč Českou republikou. Projekt podpory finančního vzdělávání žáků na základních školách navíc nyní prochází dalším 15 specifickým vývojem – nově by se měl zaměřit 1|13 na děti, které žijí s handicapem – ať se již jedná o zrakově, či sluchově postižené. Pro ně je seznámení se s okolním světem často výrazně komplikovanější, a proto se musí celý projekt uzpůsobit jejich potřebám a možnostem. „Věříme, že se nám podaří pomoci i žákům, kteří mají život o něco těžší než ti, kteří žijí bez znevýhodnění. I zrakově či sluchově postižené děti by měly získat základní poznatky o světě peněz, a jak s nimi nakládat. I na ně bude v životě číhat mnoho nástrah a na ty bychom je měli připravit,“ říká Roman Daneš.
OVB info
Význam projektu Moje Familie ukázal také průzkum, který byl realizován počátkem minulého roku. Ten sice zjistil, že se finanční gramotnost obyvatel České republiky zlepšuje, mladí ale stále pokulhávají. Podle tohoto průzkumu má mladá generace velmi chabé znalosti finančního trhu a její orientace ve finančních pojmech, produktech a službách je dokonce o 27 procent horší než znalosti jejích rodičů. Je to sice lepší výsledek, než jakého mladí lidé dosahovali před několika lety, nicméně pořád je zde velký prostor pro zlepšování.
Co dalšího průzkum společnosti Millward Brown z března 2012 pro Českou spořitelnu ukázal? Celkové skóre finanční gramotnosti české populace je 35 bodů ze 100. Nejvyšší je úroveň finanční zodpovědnosti, když 84 % lidí má představu o tom, kolika penězi disponuje jejich domácnost. Pouze 43 % české populace deklaruje zájem o vzdělání v oblasti financí. Oblasti, ve kterých by si lidé nechali poradit, jsou investice, úvěry, půjčky a hypotéky.
Velký úspěch – střední školy chtějí projekt Moje Familie také
Bez zajímavosti není ani fakt, že o projekt finančního vzdělávání, jak jej představila OVB, projevily zájem také střední školy, včetně gymnázií, napříč Českou republikou. To je ostatně důkaz, jak je tato oblast dosud poddimenzována a jaké mezery zde lze najít. Naopak dobrou zprávou je, že sami vyučující a vedení škol si uvědomují, že kromě teoretické výuky musí žáky a studenty vychovávat také pro reálný život, ve kterém jim „pouhé vzorečky“ často nepomohou. OVB ale svým projektem finanční
gramotnosti pomohla již na téměř třicítce středních škol a gymnázií. OVB se proto v následujícím období soustředí také na střední školy v České republice s nabídkou vzdělávacího programu. Vhodně se tak doplňuje podpora základních škol a vysokých škol a finanční gramotnost v barvách OVB. „Jsme rádi, že Ministerstvo školství, mládeže
16 1|13
Zpráva o projektu finanční gramotnosti V letošním školním roce se žáci 9. ročníku zapojili do projektu „Výuka finanční gramotnosti pro žáky ZŠ.“ Lektorkou projektu na naší škole byla paní Ulrike Trepáková – obchodní vedoucí pro OVB. Projekt vychází ze strategie finančního vzdělávání MF z roku 2007, jeho obsah a příklady z praxe pak NÚOV z roku 2008. Cílem projektu je naučit děti nést odpovědnost za vlastní rozhodnutí. Projekt probíhal formou 4 setkání v blocích dvou vyučovacích hodin v termínech 1. 11., 15. 11., 29. 11. a 6. 12. 2011. Obsahem jednotlivých přednášek byl rozbor jednotlivých etap člověka z pohledu financí, životní situace a způsob, jak se s nimi finančně vyrovnat a nastínění práv a povinností ve finančním světě. Žáci se v rámci hodin dozvěděli, co vlastně finanční gramotnost je a k čemu slouží, roli financí v dětství, studentském věku, v manželském nebo partnerském vztahu, při zabezpečení rodiny a dětí, ve věku předdůchodovém a důchodovém. Poslední čtvrté setkání bylo věnováno interaktivní on-line hře „Moje Familie“, kde žáci měli být schopni aplikovat poznatky získané v předchozích hodinách na životě jedné čtyřčlenné virtuální rodiny. Bc. Lenka Burianová
Ročník XIV
leden 2012
Cena 2,-Kč
Slovo starosty města Vážení spoluobčané,
Zasedání zastupitelstva města Plesná Na den 28. 12. 2011 svolal
starosta
města
8. zasedání
a tělovýchovy přistoupilo na podporu finančního vzdělávání na základních školách oficiální formou a že dalo školám možnost reagovat na aktuální potřeby a výzvy, se kterými se žáci dříve či později v reálném životě setkají. Těší nás, že jsme ukázali cestu, kterou je možné se ubírat. Jsme i nadále připraveni základním i středním školám ve výuce finanční gramotnosti pomáhat, a to jak pasivní formou v podobě podkladů, tak také aktivní formou, tedy účastí naší lektorky. A samozřejmě naší interaktivní hrou Moje Familie, která je jakýmsi zlatým hřebem celého projektu,“ dodává Ing. Eva Poláchová, ředitelka Akademie vzdělávání a Analytického centra OVB.
Vysoké školy – potenciál dalšího rozvoje
Kromě podpory finanční gramotnosti při výuce na základních a středních školách vstoupila společnost OVB v uplynulých letech také na půdu vysokých škol. Uzavřela strategické partnerství s Vysokou školou finanční a správní – tedy se školou, jejímž základem je vzdělávání studentů v oblasti financí. Spolupráce jako taková je velmi široká a umožňuje nejen aktivní zapojení studentů do praxe a podporu jejich vzdělávání, ale naopak také zapojení finančních poradců OVB do studia na této vysoké škole. Spolupráce OVB a VŠFS stojí na čtyřech základních pilířích. Prvním z nich je vzdělávání finančních poradců naší společnosti. „VŠFS je akreditovaný orgán, který může vzdělávat finanční poradce na základě odborného cyklu. To je něco, co nás velmi zajímá, protože v centru našeho dění jsou finanční poradci, u nichž dbáme právě na vzdělávání a s ním ruku v ruce jdoucí přidanou hodnotu pro klienty,“ vysvětluje Eva Poláchová. Vysoká škola finanční a správní tak připravila speciální vzdělávací projekt, který odpovídá standardům vzdělávání pro finanční poradce. Zahrnuje jednak obecné dovednosti a znalosti finančního trhu, jednak znalosti čistě oborové. Specialitou na tomto systému vzdělávání je to, že Vysoká škola finanční a správní akreditovala svůj systém vzdělávání na Ministerstvu školství jako rekvalifikační kurz, což je skvělá příležitost a v této chvíli i tržní výhoda. Absolvent tohoto dvousemestrálního studia má navíc možnost započítat si je v rámci řádného budoucího studia na Vysoké škole finanční a správní. Vzdělávací program, který se nazývá Finanční univerzita OVB, je tedy akreditovaný kurz na Ministerstvu školství, mládeže a tělovýchovy ČR. Cílem této spolupráce je na jedné straně podpořit zájem studentů o specifické studium, na straně druhé odborné práce, které mohou posouvat kupředu nejen společnost OVB a její spolupracovníky, ale také finanční trh obecně. Job Days jsou další oblastí spolupráce OVB a VŠFS. OVB se aktivně zapojuje do kariérních dnů, které jsou v rámci školy realizovány, a svým představením či nabídkou konkrétní formy spolupráce umožňuje studentům soustředit svůj další vývoj směrem k finančnímu poradenství. Kromě toho na škole působí také Job Points, tedy konzultační místa, kam se mohou studenti přijít informovat o svém možném budoucím uplatnění. Spolupráce s VŠFS se ale také soustředí na pořádání odborných seminářů a konferencí, na kterých dochází k diskuzi k aktuálním tématům a hledají se odpovědi na problémy v oblasti financí. Diskutovaly se tak již například některé
vládní návrhy, ale také aktuální vývoj světové či české ekonomiky a jejich zásadní problémy. Podobné aktivity přitom nelze považovat za ryze akademické a bez praktického dopadu – mnoho informací a podnětů, které na podobných akcích zazní, je následně aktivně využíváno například v rámci činnosti Analytického centra společnosti OVB a zprostředkovaně se tak dostane také ke klientům OVB. V neposlední řadě je spolupráce zaměřena také marketingově. Kromě spolupráce s VŠFS se OVB zapojila také do největší soutěže na světě v oblasti simulace strategie řízení společnosti Global Management Challenge. Počítačový program simuluje vnitrofiremní procesy a jejich rozvoj na základě rozhodnutí soutěžních týmů v oblasti marketingu, prodeje, financí, včetně úvěrové a investiční činnosti, logistických procesů a personálního řízení. Studentské týmy řídí modelovou obchodní společnost s cílem dosáhnout co nejlepšího tržního postavení na základě dosaženého zisku, a tedy i co nejvyšší ceny akcie. Toto kritérium určí vítězný tým soutěže. V tomto projektu je studentům umožněno ověřit si své znalosti a manažerské schopnosti v oblasti prodeje, marketingu, financí, logistiky, výroby a lidských zdrojů v podmínkách trhu velmi blízkých reálnému prostředí. Studenti si tak mohou vyzkoušet pozici manažera ve firmě a řídit její veškeré aktivity. Těsná provázanost firemního a studentského prostředí formou patronátu firem nad přidělenými týmy umožňuje nositelům teorie získat cenné zkušenosti z praktického firemního života. Přidělení studentských týmů pod firemní patronát umožňuje jejich monitorování po celou dobu soutěže, lepší poznání studentů i po znalostní a osobnostní stránce v neformálních situacích. Na studenty vysokých škol pak míří také další projekt, jehož spolunositelem OVB Allfinanz je a který aktivně podporuje. Smyslem a cílem programu, který je realizován v rámci klientského ratingu OVB Vstřícná banka, je naučit studenty samostatně přemýšlet a hodnotit výhodnost či nevýhodnost produktů, služeb či
Kromě podpory finanční gramotnosti při výuce na základních a středních školách vstoupila společnost OVB také na půdu vysokých škol. nových opatření a kroků bank. V reálném světě reálných informací tak studenti posuzují každé čtvrtletí přístup a opatření bank vůči klientům. Mohou přitom sledovat nejen samotné parametry produktů, ale také jejich prezentaci, marketing a reklamu. Stejně tak mohou studenti sledovat image bank, charitativní a kulturní aktivity apod. Banky mohou díky projektu získat zpětnou vazbu o tom, jak na ně a jejich aktivity současní studenti nahlížejí. Z hlediska bank se
17 1|13
totiž jedná o velmi důležitou cílovou skupinu budoucích klientů, kteří v brzké době naplno vstoupí do svého produktivního života. Studenti absolvováním vzdělávacího programu získávají kritický, ale i odborný pohled na opatření bank vůči klientům a získávají schopnost opatření, službu či produkt posoudit a případně porovnat s produkty jiných bank. Vzniká tak skupina velmi uvědomělých a prakticky myslících lidí, kteří budou banky a jejich kroky posuzovat nejenom z pohledu reklamy či prvního dojmu, ale dokážou se podívat pod povrch a skutečně odborně a reálně opatření banky zhodnotit.
Podpora znevýhodněných spoluobčanů
Kromě podpory finančního vzdělávání a spolupráce se studenty vysokých škol na různých úrovních a různými způsoby se OVB soustředí také na pomoc těm, kteří také potřebují naši pomocnou ruku – tedy spoluobčanům, kteří jsou vůči většině znevýhodněni některou z forem handicapu. Teprve nedávno byl představen projekt OVB HANDICAP FRIENDLY BANK v rámci klientského hodnocení OVB Vstřícné banky. Skupina lidí se zdravotním postižením je významnou skupinou klientů bank a také významnou společenskou skupinou a má specifické požadavky na služby a přístup bank, které se v mnohém odlišují od potřeb a požadavků většinové společnosti. Hodnocení bank z hlediska jejich
přístupu a služeb pro tuto skupinu občanů v České republice dosud chybí – to byl hlavní důvod, proč OVB spolu s Patrikem Nacherem, organizátorem projektu OVB Vstřícná banka, přišla s tímto ojedinělým projektem. Od roku 2013 tak došlo k rozšíření hodnocení bank z hlediska přístupu ke klientům se zdravotním postižením. Tohoto hodnocení se budou lidé se zdravotním postižením či jejich skupiny účastnit, bude tedy probíhat z hlediska těch občanů, kterých se skutečně týká. A zpětně jim pak toto hodnocení dává informaci o tom, kdo se k nim chová nejvstřícněji – lidově řečeno, kde budou mít při řešení svých životních událostí nejméně problémů. Snažíme se našim handicapovaným spoluobčanům již dlouhou dobu nabízet individuální přístup, a pokud se nám tímto počinem podaří zaměřit pozornost dalších společností, především bank, tímto směrem, splní svůj účel stejně dobře, jako se daří samotné OVB Vstřícné bance kultivovat finanční trh.
OVB info
18 1|13
IT oddělení:
Technologie a podpora jsou základními stavebními kameny byznysu TEXT: Mgr. Roman Daneš, Mgr. Richard Pavlík | FOTO: Petr Kurečka
Fenoménem dnešní doby jsou informační technologie, jež nás provázejí na každém kroku. Asi už si život nedovedeme představit bez mobilních telefonů, osobních počítačů či tabletů. Každý je vlastníkem nějakého elektronického zařízení, jež přenáší, získává nebo poskytuje informace. Vedení OVB si je vědomo, že pro zvýšení konkurenceschopnosti, přehlednosti a efektivního využívání dat ke správě klientů a spolupracovníků je nutno poskytnout spolupracovníkům odpovídající informační technologie. Velmi významnou komunikační platformou pro OVB ČR je OVB PORTÁL. Toto prostředí bylo vyvinuto a dáno k dispozici před několika lety a ve své době bylo značně revoluční. Časem ale bylo toto řešení překonáno novými technologiemi a konkurencí, a proto jsme museli začít hledat nové řešení. V první řadě se nabízelo, že po nasazení nového systému myOVB na Centrále bude systém zpřístupněn i spolupracovníkům. Časem se ale zjistilo, že myOVB je příliš komplikované, a vrátili jsme se k rozvoji osvědčeného Portálu. Rok 2013 bude tedy z hlediska rozvoje IT řešení rokem OVB Portálu.
Portál jako platforma pro on-line komunikaci
V rámci strategie vývoje SW udělá Centrála v roce 2013 zásadní pokrok, aby spolupracovníkům zjednodušila jejich administrativní činnosti. Vyvíjí se SW aplikace pro optimálnější chod Centrály, která má většinou za cíl realizovat nový servis pro spolupracovníky. Rozvoj Portálu jako platformy pro on-line komunikaci s MA povede k redukci zátěže obou stran hlavně digitalizací některých dosud papírových procesů, sjednocením datových toků a odstraněním duplicitního zadávání dat do systémů. Výsledkem bude transparentní on-line servis spolupracovníkům a optimalizace a zrychlení zpracování produkce. Informační náplň Portálu bude úzce provázána s Finančním plánem a bude základem systému CRM zaměřeného na práci s klienty. Tento nástroj má primárně podporovat rozvoj obchodních příležitostí. Součástí strategie je i standardizace sběru, integrace a analýzy dat o klientech získaných od partnerů a o smlouvách (kmen) a jejich hlubší využívání pro marketingové a strategické cíle. Tento proces má podporovat rozvoj
Lidé v IT (na fotografii zleva) Tomáš Smaha – správa HW a SW Centrály Mgr. Roman Daneš – člen představenstva, řízení IT oddělení Oleg Danilevskiy – pracovník podpory systémů, školitel Mgr. Richard Pavlík – správa a rozvoj informačních systémů OVB Ing. Petr Lukášek – programátor, vývoj podpůrných aplikací Centrály
obchodních příležitostí. Společným jmenovatelem výše uvedených SW řešení realizovaných Centrálou je podpora procesů vedoucích k realizaci kvalitního poradenství orientovaného na dlouhodobou práci s klientem.
Propojení Analytického webu s ostatními částmi OVB Portálu Vyhledávání informací na Portálu bude fungovat na stejném principu jako práce s Vševědem. Spolupracovníci budou moci používat on-line OVB Portál nebo si stáhnout Vševěda k sobě do počítače.
Nová vizualizace OVB Portálu = procesní orientace
19
Obecným směrem vývoje Portálu je zjednodu1|13 šení a orientace na procesy spolupracovníků. Portál již obsahuje mnoho informací, čímž vzniká problém s jejich správným a jednoduchým používáním. Proto se jeho design změní tak, aby nabídl na jednom místě komplexní informace například o procesu zpracování smluv, analytické informace a poradenství, manažerské informace, správu spolupracovníků a recruiting, provizní informace a jiné další informace. Součástí takto organizovaných celků bude i kontextové propojení s Knihou procesů s doplňujícími informacemi.
Portálové informace do mobilu či tabletu
Jako budoucí rozšíření se zvažuje mobilní forma některých Portálových informací. Tyto by měly být omezeny na aktuální stav produkce a novinky vhodné například k ranní snídani nebo na cestu do kanceláře.
Modul pro podporu školení a certifikací
Tato nová součást Portálu má za cíl přinést na jedno místo vzdělávání v OVB. Organizace a obsah vzdělávání se v jednotlivých strukturách liší, skládá se ale ze dvou pilířů: povinného a dobrovolného vzdělávání v rámci tzv. „Systému vzdělávání OVB“ a vlastních seminářů a zkoušek specifických pro jednotlivé struktury. Aplikace bude manažerům a Centrále pomáhat tyto dva pilíře efektivně organizovat. Spolupracovníci se budou moci přihlašovat do kurzů organizovaných Centrálou, vlastní strukturou, partnerskými společnostmi nebo jinými vzdělávacími institucemi (např. VŠFS). Jejich vedoucí budou mít přehled o přihláškách nebo absolvovaných událostech. Systém také bude obsahovat informace o provedených registracích, jejich expiracích a o následných re-certifikacích. V systému budou dostupné on-line testy a ankety.
Modul pre-registrace spolupracovníků
Intervenční systém OVB – automatizace, přehlednost a zrychlení intervenčního a upomínkového procesu
Je všude s poradcem, je zdrojem informací pro jednání s klientem a výstupů pro klienta. Současné oddělené nástroje webu Analytického centra (srovnávače, Vševěd, Finanční analýza a další) tak budou integrovány do robustního multiplatformního nástroje pro podporu poradenského procesu. Již nebude potřeba vlastnit správnou verzi Excelu. Někteří finanční poradci nezasazují jednotlivé pojistné smlouvy do širšího konceptu potřeb klienta. FP bude pomáhat spolupracovníkům cíle klienta definovat, především správně stanovit, na jakou sumu má být klient pojištěn, a předložit klientovi její transparentní výpočet. Výstupem FP bude objektivní klientská složka, která klientovi osvětlí, na co je potřeba se zaměřit v jeho finanční situaci a co je cílem nabízeného řešení.
Aktuální stav účtu
Intervence návrhů a upomínky smluv a případné marketingové kampaně zaměřené na vybrané smlouvy jsou doručovány od partnerských společností v nejrůznějších formátech podle možností jejich informačních systémů. Cílem Intervenčního systému OVB je všechny tyto zdroje sjednotit a vytvořit jednotné pracovní prostředí, které přinese jednodušší a rychlejší zpracování intervencí spolupracovníkům. Nasbíraná data pomohou lépe zacílit školení, aby se předcházelo chybám na návrzích. U upomínek smluv dojde ke snížení storen smluv díky možnosti manažerů včas zasáhnout již při prvním avízu storna. Podsystém umožňující automatické zpracování e-mailových intervencí od partnerů již byl na Centrále spuštěn.
Na Portálu je nyní dostupná nová verze stránky zobrazující zaúčtované provize aktuálního provizního měsíce. Spolupracovníci tak mohou detailně vidět, ze které smlouvy očekávaná provize přišla, případně na jaké smlouvy přišlo storno. Stránka také nyní nabízí pokročilé filtrování.
Manažerský informační systém
Statistiky – nástroje pro hodnocení výkonnosti – budou rozšířeny o možnost porovnávání výkonu struktur. Nové pohledy na data umožní porovnávat stejné kariérní stupně, a tak srovnat například výkonnost jednotlivých ředitelství. Hodnoty budou zobrazeny pro dvě po sobě následující roční období (12 + 12 měsíců), a budou tak umožňovat i meziroční srovnání výsledků – nárůst nebo pokles. Měřenými hodnotami budou například: jednotky, počty smluv, proplacenosti, počty nových a ukončených spolupracovníků, aktivní status a provizní hodnoty.
20 Extranety partnerů, provizní listiny a kalkulačka
Partnerské weby nabízí velmi detailní Schema IT strategie plan 2012_v2.pdf 1 15.3.13 16:19 informace hlavně o životním cyklu smlouvy.
eSD – elektronická smluvní dokumentace
Aplikace pro tvorbu a správu Smluvní dokumentace odstraní nutnost opakovaně vyplňovat formuláře a umožní zakládat nové na základě těch původních. Tento nástroj, který bude obsahovat klientská data, bude následně integrován do Finančního plánu.
Produkce Provize
MyOVB
Analytické centrum
Reporting: Produkce provize LD MIS
Spolupracovníci školení
DB / DWH
Poradci
Famulus Investiční deník
Smluvní dokumentace Skeny
Podatelna
Data
Data
PORTÁL OVB
Správa klientského kmene
Upomínky Intervence
OVB e-mail
Elektronická verze smluvní dokumentace
Správa klientského kmene
Data
Finanční plán
Data
Rozhraní poradců
Aplikace pro podporu obchodu
Data z Centrály OVB
1|13
Finanční plán – aplikace pro podporu obchodu
Portál bude umožňovat přihlašování do těchto webů bez potřeby získávat si u partnera přihlašovací údaje. Díky zlepšení informačních toků mezi Centrálou a partnery bude zajištěno strukturální oddělení zobrazovaných dat, tj. zobrazování smluv podřízených spolupracovníků manažerům. Připravujeme také zjednodušení ve způsobu přístupu k provizním listinám, jejich aktualizacím a v neposlední řadě i orientační provizní kalkulačku.
Tento modul je novou funkcionalitou, která se stane součástí procesu recruitingu. Vedoucím spolupracovníkům umožní předregistrovat spolupracovníky a zajistit dodání kompletních materiálů. Výsledkem bude menší chybovost a vratek materiálů, a tím zrychlení registračního procesu nových spolupracovníků. Vedoucí pracovníci budou moci postup sledovat on-line.
Kmen Upomínky Intervence
Data od partnerských společností
Partnerské weby
Exkluzivní forma, exkluzivní obsah.
21 1|13
Stahujte OVB Journal zdarma na iPad a Android.
www.ovb.cz
Finanční poradenství pro Evropu
rozhovor
22 1|13
Petr Koukal Jsem sám sobě finančním poradcem TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: Petr Kurečka
23 1|13
rozhovor
Petr Koukal patří mezi nejznámější sportovce České republiky. Úspěšný badmintonista se do povědomí široké veřejnosti dostal nejen díky sportu, ale i díky tomu, že na poslední letní olympiádě nesl vlajku. A také tím, že si těsně před ní prošel peklem v podobě vážného rakovinového onemocnění, z něho se ale silou vůle dostal a velmi brzy se vrátil zpět k aktivnímu sportu.
24 1|13
Mám před sebou velmi úspěšného sportovce. Jdou sport a peníze dohromady? Víc než hodně. Je to zásadní kapitola v životě každého sportovce. Samozřejmě jsou takové sporty jako třeba golf, fotbal nebo tenis, kde je přístup k penězům přece jen jiný. Obecně však vrcholový sport bez peněz dělat nejde. Protože nemám sponzory, kteří by platili mne a všechny mé výdaje, jsou peníze a starost o ně neodmyslitelnou částí mého sportovního života. Turnaje si často musím plánovat s ohledem na to, zda na ně budu mít peníze, nebo nikoli. S penězi to tedy začíná, s penězi to i končí. A to plánujete opravdu sám? Je to něco, nad čím po večerech sedíte a plánujete? Je to něco, nad čím skutečně často sedím a plánuji. Sám si to nejen plánuji, ale sám si také peníze sháním. A nestává se z vás tedy spíše účetní místo sportovce? Není to tak, že místo toho, abyste běhal po kurtu, sedíte doma a děláte si tabulky? Je to prostě tak a často řeším právě takovéto věci místo toho, abych šel s čistou hlavou spát a soustředil se pouze na přípravu. Je to na jednu stranu stresující a neprospívá to mému výkonu, na dru-
hou stranu to je velmi motivační, protože když vám někdo nedává peníze jen tak do rukou a musíte si je obstarat sami, tak si jich daleko víc vážíte. Naučí vás to i něco víc a myslím si, že to má přidanou hodnotu i pro sport a výkon jako takový. Tak trochu to souvisí s přístupem ke sportu a financím v něm. Hodně se o tom v poslední době hovoří a hodně se to kritizuje. Ale to, co popisujete, je najednou jiný obrázek financování sportu… Ono to tak asi má být a není to jen u badmintonu. Dnes panuje všeobecná představa, že sportovci mají spoustu peněz, mají drahá auta, večírky a průšvihy. To ale platí jen u několika málo sportů a sportovců. Ale obecně sport jako takový – to jsou spíš ti sportovní nadšenci, kteří dělají méně známé sporty a musejí je dělat v často těžkých finančních podmínkách.
Zní to až dobrodružně, jak o tom vyprávíte. Máte pocit, že to je dobrodružství? Občas to velké dobrodružství skutečně je. Když jedete třeba na turnaj a nemůžete utrácet tolik peněz, tak spíte v levnějších hotelech, létáte levnějšími leteckými společnostmi a cestujete autobusem místo taxíkem. Pak z toho jsou velmi zajímavé příběhy, obzvláště když se jedná o země exotické, jako je třeba Guatemala nebo některé asijské země. V tom je to někdy dobrodružné až příliš. A nezávidíte kolegům z jiných sportů, které jsou mediálně známější, a proto přitahují více peněz? Slovo závidět nemám rád. Já jsem vyrůstal v tom, že táta hrál badminton, a tak mi mohl pomoci v tréninku. Máma tehdy zase spíše chtěla, abych byl na sluníčku, venku a dělal třeba tenis. A tak asi do patnácti let jsem dělal více sportů.
Když vám nikdo nedává peníze jen tak a musíte si je obstarat sami, tak si jich daleko víc vážíte. Když vás tak poslouchám, tak mám pocit, že se dnes mluví o sportu jako o byznysu, ale ve vašem případě to vypadá spíše naopak. Že se z vás stává byznysman proto, abyste mohl sportovat. Byznysman určitě nejsem, ale snažím se maximálně využít svého potenciálu, ať sportovního, nebo mediálního, protože to situace prostě vyžaduje. A snad je to tak správně, že se musím sám o sebe postarat. Žene mne to kupředu a nedovolí mi to třeba dělat všechny ty průšvihy, které jsou pak v médiích. Těm, kdo si neshánějí peníze, to nevadí, pro mne by něco takového byl velký problém. Odráží se to třeba také do soukromí? Protože na jednu stranu musíte zajišťovat peníze pro sport, ale ono je to zároveň něco, co vás živí. Jak to jde ruku v ruce? Vždyť si přece sháníte peníze také na výplatu. Snažím se, abych mohl vést normální soukromý život a zároveň mohl dělat vrcholový sport. Občas to sice znamená se uskromnit, spojit třeba nějaký turnaj s dovolenou, abych nemusel platit další letenky, ale nijak si nestěžuji. Můj soukromý život je se sportovním tak úzce spjatý, že se často nedají od sebe ani oddělit.
Pak jsem se ale musel rozhodnout, kam dál, protože jeden víkend byly třeba dva turnaje a už to nešlo dělat dohromady. Tehdy zvítězil badminton, asi kvůli vzoru táty nebo jsem v něm měl možná víc diplomů než z jiných sportů. Takže jste ani jednou nelitoval, že jste si nevybral tenis, kde je přece jen více peněz a „jde to snáze“? Samozřejmě jsem občas litoval. Zvláště v době, kdy jsem byl kolem 30. místa na světě a stále jsem na svůj sport spíš doplácel, než na něm vydělával. Byly chvíle, kdy jsem si říkal, zda jsem si nevybral špatně, když dělám něco, čemu dávám všechno své úsilí, a nakonec skončím po sezoně ještě v minusu. Ale postupem času jsem si to otočil a snažím se na tom hledat spíše ta pozitiva. Tak to by mě zajímalo, jaká to má pozitiva. Pro mě je to jasné! V momentě, kdy skončím se svou aktivní kariérou, tak právě to, co jsem byl nucen podstupovat pro to, abych vůbec nějakou kariéru měl, si s sebou vezmu do reálného života a pokusím se to v něm naplno využít. Otázka, kterou sportovci obvykle neradi slyší – jak dlouho ještě mů-
žete vydržet na vrcholu, a hlavně co potom? Doufám, že mám před sebou ještě jeden až dva olympijské cykly a že je ještě dost času na to,
Po olympiádě pokračoval mediální zájem dál především díky premiéře dokumentárního filmu „Cesta snu“, který celý příběh zachytil a přiblížil filmovým a televizním divákům.
Až jednou skončím, tak bych pak rád skončil s pocitem, že jsem svůj sport dělal nejlépe, jak to šlo. posunout svoji výkonnost výrazně nahoru. Chtěl bych hlavně vydržet zdravý, protože si celou svou kariéru zakládám také na tom, že jako jeden z mála hráčů světové stovky jsem nebyl dosud vážněji zraněný. A až jednou skončím, tak bych pak rád skončil s pocitem, že jsem svůj sport dělal nejlépe, jak to šlo. Možná je to v souvislosti s vámi trochu klišé a možná už jste na to až alergický, ale sám jste to trochu otevřel. Prošel jste si poměrně náročným obdobím se zdravotními problémy – rakovinou. Zvažoval jste třeba v době, kdy vám bylo nejhůř, že sport zabalíte? Nebo byl sport naopak tím, co vás táhlo dopředu? Obě možnosti. Byl tam moment, kdy jsem hodně pochyboval, že se ještě dokážu vrátit do vrcholového sportu, protože mi bylo těžce fyzicky a byl jsem zlomený i psychicky. Měl jsem momenty, kdy jsem si říkal „hlavně přežít a čert vem sportování“. Naštěstí tyto momenty rychle přešly a přišly další, když jsem si pár týdnů po operaci šel zahrát a zjistil jsem, že jsem to nezapomněl. Myšlenky, že se nejen uzdravím, ale že se také vrátím do vrcholového sportu a dostanu se i na olympijské hry v Londýně, mě hnaly kupředu. Ten pozitivní přístup se tedy osvědčil a vyplatil. V České republice jste se stal symbolem návratu od nemoci ke sportu, do aktivního života. Vzal jste na sebe roli pozitivního vzoru pro ostatní? Narážím tím, mimo jiné, na širokou medializaci, které se vám a vašemu příběhu dostalo. Myslím si, že celý můj příběh je poměrně silný a „mediálně zajímavý“. Bohužel je to tak, že lidské neštěstí je často zajímavější a „prodejnější“ než třeba samotné sportovní výsledky. Když jsem se uzdravil, tak zájem trochu opadl a svět médií jsem přestal chvíli zajímat. Všechno se vrátilo v okamžiku postupu na OH společně s tím, že jsem měl tu čest jít v čele české výpravy na slavnostním zahájení.
A jste rád, že je o váš příběh zájem? Přiznávám se, že mám v sobě dobrý pocit z toho, co dělám, protože mám velmi dobrou zpětnou vazbu od lidí. Třeba také z FKT v říjnu 2012, kde jsem hovořil jen pár minut, ale dostal jsem mnoho pozitivních reakcí, třeba i později e-maily. Každý takový e-mail je potom povzbuzením, že všechno zlé bylo nakonec v něčem pozitivní a že můj příklad může pomoci mnoha jiným lidem se stejným nebo podobným osudem. Každý e-mail, ve kterém zjistíte, že jste třeba pomohl někomu zachránit život, vás dokáže – i přes častou nechuť se o tom všem bavit pořád dokola – nakopnout zpátky a ukáže vám, že to má smysl. Vyvrcholením vaše příběhu zatím bylo, když jste nesl na olympiádě vlajku. Jaké jste měl pocity? Říkal jste si, že to je odměna za to všechno? Bylo to tak, že pocity odměny a štěstí přišly v momentě, kdy jsem se dozvěděl, že ji ponesu. To bylo asi měsíc před olympiádou. Navzdory tomu, že se pravidlem stalo, že vlajkonoš se oznamuje až těsně před olympiádou, tak díky tomu, že jsme chtěli dát důraz na celý můj příběh, se Český olympijský výbor rozhodl tuto informaci zveřejnit dlouho dopředu a udělat kampaň. To přineslo spoustu reakcí a příjemných momentů. Ten pocit trval strašně dlouho. Vždy, když jsem to někde zaslechl nebo viděl, tak jsem si připomněl vše, čím jsem si musel projít. V momentě, kdy jsem byl na stadionu a dali mi do ruky vlajku, tak to bylo hodně umocněné samotným okamžikem a atmosférou na místě – ale jen před tím stadionem. Jakmile jsem vstoupil dovnitř, tak ačkoli jsem si představoval, jak se svět zastaví a vše se mi promítne před očima, tak to naopak bylo všechno hrozně rychlé a nebyl vůbec čas na nic myslet. Obešli jsme to a přiznám se, že z toho moc nevím. Člověk to proběhl, ani nevěděl jak, a už mi vlajku vzali a zapíchli ji tam někam na
kopec. Ale ty momenty těšně před stadionem, když mi vlajku dali a než jsme vyšli, ty tři minuty, to bylo něco krásného, z čeho žiju dodnes. Věděli vaši kolegové ze sportu, co se vám stalo? Znali váš osud? Znají ho všichni, stalo se to takovým synonymem našeho badmintonového světa. Hodně se to řešilo, když jsem ležel v nemocnici. Byla to překvapivě velká událost, navíc se to stalo týden poté, co jsem odehrál svůj nejlepší výsledek na světovém turnaji. Všichni čekali, co dokážu dál, a já se najednou odhlásil z turnaje. Tak se ptali a zjistili, že jsem v nemocnici. Přišlo mi hrozně moc reakcí, pozdravů a vzkazů. Obzvláště dnes, v době sociálních sítí. Bylo to povzbuzující. Nejlepší hráči světa pak poslali podepsané fotografie z jednoho turnaje v Japonsku s tím, ať se brzy uzdravím.
Sport má k financím blíže, než by se mohlo na první pohled zdát Když poslouchám váš příběh, tak si říkám, jak se vaše cesta protnula s OVB? Bylo to díky tomu příběhu. Díky tomu, jak jsem přistupoval k překonávání překážek. OVB napadlo, že by bylo fajn, kdybych na FKT nesl vlajku OVB, do hrdosti za značku převedená symbolika, a kdybych řekl pár slov o tom, jak bojovat a překonávat problémy. A jak jste na to, když vás OVB oslovila, reagoval? Byla to jedna z větších akcí po olympiádě. Všichni chtěli, abych někam šel, ale tohle byla má první akce, kam jsem byl pozvaný sám za sebe, a ne s ostatními olympioniky. Měl jsem šest minut na svoji prezentaci a to pro mne bylo něco zcela nového. Dělal jsem sice mnoho rozhovorů, ale když najednou dostanete mikrofon a máte hovořit na téma překonávání problému a před vámi sedí patnáct set lidí, je to hodně jiné. Neměl jsem s tím do té doby zkušenost a bylo to velmi zajímavé.
25 1|13
rozhovor
A jaký jste ze svého vystoupení měl pocit? Přiznám se, že jsem nevěřil, že to bylo dobré. Měl jsem z toho velmi smíšené a rozporuplné pocity, ale když jsem pak viděl ty reakce, tak jsem si říkal, že to možná nebylo tak špatné. Takže to dnes vidíte jako úspěch? Určitě, protože pak přišli lidé z OVB a říkali, že hodnoty, které já vyznávám, jsou velmi podobné těm, které vyznává OVB. Čímž mne napadlo, že když máme tolik společného, možná bychom
mohli své osudy více propojit. A tak jsem se hned ozval a začala jednání. A zrodilo se generální partnerství. Jaké hodnoty to jsou? Co propojuje vás – špičkového sportovce – a OVB, špičkové finanční poradce? Ze všeho nejvíce je to asi ten pozitivní přístup. To máme a musíme mít všichni stejné, protože bez toho bychom nemohli dělat to, co děláme, nebo bychom v tom nebyli tak dobří. Ono to někdy vypadá jako klišé, ale když nemáte ten správný přístup, tak vás může položit první odmítnutí nebo neúspěch. Ale nakonec zvítězí
mě kontaktovala i konkurence, která se mě snažila získat. Nakonec jsem se však domluvil s OVB. Takže jsem věděl, o co jde, znal jsem i značku, která je v České republice známá. Když se vrátíme zpět na začátek rozhovoru, tak to působí, jako byste byl sám sobě finančním poradcem. Nepřemýšlel jste někdy o tom, že byste třeba takového poradce dělal i jiným, třeba i jiným sportovcům? Těch zkušeností mám opravdu hodně a někdy možná až nechtěně. Takže je pravda, že jsem tak trochu sám sobě finančním poradcem, protože si musím 80 % financí sehnat
Napadlo nás s OVB, že když máme tolik společného, možná bychom mohli své osudy více propojit. A zrodilo se generální partnerství. 26 1|13
ten, kdo se nevzdá a zkouší to stále dokola. Pak je to také zodpovědný a profesionální přístup. Vždy, když se mě kolegové ptají, co je nejdůležitější při kontaktu se sponzory, tak říkám, že uvědomit si, že být jen dobrým
sám a pak vědět, jak s nimi naložit. Stojí za tím hodiny práce, schůzek, prezentací, dopisů a dalšího. Často si říkám, že by bylo fajn prodávat někoho jiného, protože prodávat sám sebe, to je mnohem těžší úloha než prodávat třeba nějaké produkty, jiné sportovce nebo klienty. Ale ta průprava pro finanční poradenství v tomto ohledu jistá je (směje se). Do budoucna bych si možná dovedl představit, že bych se staral o nějaké sportovce, že bych je třeba zastupoval. A správu vlastních financí, které si jednou vydělám, a s tím spojené zajištění budoucnosti, bych potom přenechal OVB.
sportovcem nestačí. Musíme se v každém ohledu chovat profesionálně. A také eticky. Ve sportu je to fair play, ale já myslím, že něco takového je v každé oblasti našeho života, ať už tomu říkáme etika, či jakkoli jinak. Upřímně – sedmero hodnot, na kterých OVB stojí, je velmi podobných těm, jaké mám já a mnoho jiných lidí napříč světem. Rozdíl je možná spíše v tom, jak je uplatňujeme v reálném životě. A myslím, že v tom jsme si s OVB skutečně blízko, že je nemáme jen napsané v nějakých materiálech, ale že jsou součástí toho, co každý den děláme.
A kdybyste měl říci jedno jméno, koho byste od zítřka rád zastupoval, třeba proto, že by to bylo hrozně snadné, nebo třeba proto, že by to byla velká výzva a vy víte, že by za to stál… Velká výzva by byl můj kamarád judista Lukáš Krpálek, který je v současnosti první na světovém žebříčku, ale ani jeho sport nepatří k těm nejznámějším a výrazně podporovaným.
Věděl jste do té doby něco o oblasti finančního poradenství, nebo jste šel na FKT tímto odvětvím zcela nepolíben? Věděl jsem dobře, co se za tím skrývá, jeden z mých přátel to dokonce provozuje a přiznám se, že
A oslovíte ho? Není to cesta, jak si například založit takovou společnost a věnovat se jí do budoucna? Myslím, že na to je ještě brzy, teď se chci věnovat sportu a co bude dál, to se ještě uvidí. Ale asi bych mohl prozradit, že chystám vznik vlastní nadace. Nebudu zatím víc prozrazovat, ale už brzy k tomu bude víc informací. A pokud to vyjde, tak mi to udělá velkou radost.
NEJLEPŠÍ PORADCI NABÍZEJÍ NEJLEPŠÍ PODÍLOVÉ FONDY. FONDY ČP INVEST. Nespokojte se s průměrem. Dopřejte svým klientům opravdu to nejlepší. Aktuálně spravujeme našim klientům přes 24 miliard korun.
ČP INVEST Podílové fondy ČP INVEST získaly již potřetí v řadě ocenění v soutěži Zlatá koruna. Hlasování ZLATÁ KORUNA 2013 – podpořte ČP INVEST! Budeme velmi rádi, pokud nás podpoříte svými hlasy na www.cpinvest.cz nebo www.zlatakoruna.info v hlasování o Cenu veřejnosti. Hlasujte pro PARTNER Invest.
www.cpinvest.cz
infolinka 844 111 121
Pomáháme vám jít dál
cesta vzhůru
Nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 17. 8. 2012 – 28. 2. 2013
28 1|13 Hlousek Jan regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD (SLD Ing. Martin Zoubek) Saic Petr regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD (SLD Ing. Martin Zoubek) Molnár Pavel oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Jan Hlousek)
Gabrielová Hedvika oblastní ředitelka BD ▶ regionální ředitelka RD (SLD Dana Benáčková)
Vampola Pavel oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD Mgr. Pavel Slezák) Zábojník Zdeněk oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Fritsch Josef oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Dana Benáčková)
Machoň Ivan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SSLD Ing. Dita Slezáková)
Mareš Jiří oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Ing. Martin Zoubek)
29 1|13
Honka Ondřej oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Ing. Martin Zoubek)
Biksey Kateryna obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Antonín Rajgl)
Ing. Volena Zdeněk oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Dana Benáčková)
Schneiderová Miroslava oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitelka BD (SLD Dana Benáčková)
Kisý Aleš oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Ing. Martin Zoubek)
Fortuník Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
cesta vzhůru
Ing. Karaszová Hana obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
Bc. Šulc Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek) Ing. Grygar Michal obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
30 1|13
Zábojníková Jana obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Kisý Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Hanák Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Dont Lukáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Krhánek Lukáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Hykyš Radek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL Palička Marek (SSLD Petr Mucha) obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Čepelková Alena obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Dana Benáčková)
Bc. Beran Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
31
Mudrych Karel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
1|13
Dejl Stanislav obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
Hála Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Pelnařová Renata obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Dana Benáčková)
Devera Luděk obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák)
Bc. Horák Adam obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
cesta vzhůru
Galečková Marcela obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Saic)
Štefková Veronika obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Řádek Stanislav obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
32 1|13
Hausner Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák) Bc. Kadirov Sukhrob obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Šimek Milan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Saic)
Malíř Zdeněk obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Karnoš Zdeněk obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek) Palička Marek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
Atakišiev Asad obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek) Odehnalová Bohumila obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Josef Čihák)
Techman Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Saic)
33 1|13
Bordiian Olexandra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Antoniová Lucie obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Popelková Alena obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Saic)
Duffek Vojtěch obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Dita Slezáková)
Sousedík Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Burdian Arina obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
cesta vzhůru
Kubelka Miloš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Černý Jakub obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Jan Hlousek)
Vágai Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Dita Slezáková)
34 1|13
Lípa Milan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Votava Vojtěch obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Petr Křen)
Jůza Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek)
Mrzena Leoš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Martin Zoubek) Petrůj Lukáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Jan Hlousek) Pavlica Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Jan Hlousek)
Mgr. Trieb Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Ing. Dita Slezáková) Do uzávěrky čísla nebylo dodáno foto.
Nově povýšení spolupracovníci na pozici GST Povýšení v období 17. 8. 2012 – 28. 2. 2013
LD PAVEL HORÁK
SLD Dana Benáčková Juklová Alena
reprezentant
➔
GST
Bačkovský Petr
reprezentant
➔
GST
Mgr. Martínek Jan
reprezentant
➔
GST
Elias Francisc
reprezentant
➔
GST
Bc. Kuďousek Karel
reprezentant
➔
GST
Leider Petr
reprezentant
➔
GST
LD Petr havel
Smejkal Stanislav
reprezentant
➔
GST
Dolenský Michal
reprezentant
➔
GST
Špinka Pavel
reprezentant
➔
GST
Ducháček Michal
reprezentant
➔
GST
Tvrz Jan
reprezentant
➔
GST
Hanuš Jakub
reprezentant
➔
GST
Vybíralová Jana
reprezentant
➔
GST
Mgr. Chalupecký Miroslav
reprezentant
➔
GST
Ing. Kolomazníková Lenka
reprezentant
➔
GST
Korman Lukáš
reprezentant
➔
GST
Ing. Provazník Martin
reprezentant
➔
GST
LD JAN HLOUSEK
LD Mgr. Miloslav horký Brožík Aleš
reprezentant
➔
GST
Bc. Běhounková Klára
reprezentant
➔
GST
Brytkov Aleksandr
reprezentant
➔
GST
Bc. Bureš Pavel
reprezentant
➔
GST
Mlnaříková Adriana
reprezentant
➔
GST
Faganová Kateřina
reprezentant
➔
GST
Bláha Marek
reprezentant
➔
GST
Hlavová Ilona
reprezentant
➔
GST
Flössler Libor
reprezentant
➔
GST
Jindrová Martina
reprezentant
➔
GST
Frank Lukáš
reprezentant
➔
GST
Ing. Kovanda Viktor
reprezentant
➔
GST
Goldsteinová Diana
reprezentant
➔
GST
Los Lukáš
reprezentant
➔
GST
Horejš Libor
reprezentant
➔
GST
Mgr. Mikulášová Jana
reprezentant
➔
GST
Chmelíček Luboš
reprezentant
➔
GST
Raďová Monika
reprezentant
➔
GST
Kalich Jiří
reprezentant
➔
GST
Šimek Martin
reprezentant
➔
GST
Kazbunda Miloslav
reprezentant
➔
GST
Bc. Vaško Jiří
reprezentant
➔
GST
Nirnberg Jan
reprezentant
➔
GST
Vimrová Hana
reprezentant
➔
GST
Princ Vítězslav
reprezentant
➔
GST
Ryba Michal
reprezentant
➔
GST
Bc. Samec Zdeněk
reprezentant
➔
GST
Sklenář Vladimír
reprezentant
➔
GST
Daněk Pavel
reprezentant
➔
GST
reprezentant
➔
GST
reprezentant
➔
GST
Dobiáš František
reprezentant
➔
GST
Dobiášová Eva
reprezentant
➔
GST
Christof Karel
reprezentant
➔
GST
SLD PETR KŘEN
Staněk Matěj
reprezentant
➔
GST
Bc. Holerová Jitka
Tesařová Lenka
reprezentant
➔
GST
Pešička Tomáš
Valíček Jaromír
reprezentant
➔
GST
Vantruba Jan
reprezentant
➔
GST
SSLD Petr MUCHA
35 1|13
cesta vzhůru
LD ANTONíN RAJGL
SSLD PhDr. Hana Slezáková
Brož Stanislav
reprezentant
➔
GST
Dědek David
reprezentant
➔
GST
Mgr. Brzobohatá Drahomíra
reprezentant
➔
GST
Brhlík Jan
reprezentant
➔
GST
Ganobjak Ondřej
reprezentant
➔
GST
Mgr. Kremrová Radka
reprezentant
➔
GST
Ing. Král David
reprezentant
➔
GST
Skovajsová Dana
reprezentant
➔
GST
Nováčková Kateřina
reprezentant
➔
GST
Bc. Svinka Miroslav
reprezentant
➔
GST
Průcha Adam
reprezentant
➔
GST
Štelcová Miluše
reprezentant
➔
GST
Wagenknechtová Romana
reprezentant
➔
GST
Zacpalová Jaroslava
reprezentant
➔
GST
Bc. Wagnerová Barbora
reprezentant
➔
GST
Wurdak Pavla
reprezentant
➔
GST
➔
GST
Čiperová Lenka
LD PETR SAIC
36 1|13
SLD Ing. Miroslav Šafr reprezentant
Háša Jan
reprezentant
➔
GST
Ferenc Michal
reprezentant
➔
GST
Hanzlík Radek
reprezentant
➔
GST
Adamec Tomáš
reprezentant
➔
GST
Kuchařová Tereza
reprezentant
➔
GST
Antonovič Radim
reprezentant
➔
GST
Matušková Simona
reprezentant
➔
GST
Balík Radek
reprezentant
➔
GST
Ing. Pokorná Tereza
reprezentant
➔
GST
Bartoš Martin
reprezentant
➔
GST
Růžičková Veronika
reprezentant
➔
GST
Běhavá Aneta
reprezentant
➔
GST
Zelinka Ondřej
reprezentant
➔
GST
Borzyk Lukáš
reprezentant
➔
GST
Coufal Martin
reprezentant
➔
GST
Ing. Dalskiy Stanislav
reprezentant
➔
GST
SSLD Mgr. pavel slezák
SLD Ing. martin zoubek
Drtina Pavel
reprezentant
➔
GST
Jelínková Olga
reprezentant
➔
GST
Endler Tomáš
reprezentant
➔
GST
Burešová Vladimíra Hedvika
reprezentant
➔
GST
Günzl Štefan
reprezentant
➔
GST
Bc. Háha Lukáš
reprezentant
➔
GST
Hach Tomáš
reprezentant
➔
GST
Konopčík Zbyněk
reprezentant
➔
GST
Havelka Pavel
reprezentant
➔
GST
Martínek Michal
reprezentant
➔
GST
Hodač Michael
reprezentant
➔
GST
Novák Roman
reprezentant
➔
GST
Hofbauer Michael
reprezentant
➔
GST
Rábl Tomáš
reprezentant
➔
GST
Houngbedji Nikola
reprezentant
➔
GST
Šamaj Kamil
reprezentant
➔
GST
Hrachovec David
reprezentant
➔
GST
Tlačbaba Petr
reprezentant
➔
GST
Hrouzek Daniel
reprezentant
➔
GST
Chalupský Jan
reprezentant
➔
GST
Chochlík Jiří
reprezentant
➔
GST
SSlD Ing. DITA Slezáková
Jakešová Eva
reprezentant
➔
GST
Agdanský Petr
reprezentant
➔
GST
Jambor Tomáš
reprezentant
➔
GST
Čáp David
reprezentant
➔
GST
Javůrek Martin
reprezentant
➔
GST
Háková Tereza
reprezentant
➔
GST
Kaláč Jan
reprezentant
➔
GST
Mašková Veronika
reprezentant
➔
GST
Kemr Matěj
reprezentant
➔
GST
Tichý Aleš
reprezentant
➔
GST
Kloubcová Zuzana
reprezentant
➔
GST
Ing. Tomšovský Karel
reprezentant
➔
GST
Kolář David
reprezentant
➔
GST
Bc. Větrovská Václava
reprezentant
➔
GST
Kopčilová Jana
reprezentant
➔
GST
Žák Michal
reprezentant
➔
GST
Kotlář Jiří
reprezentant
➔
GST
Kouba Adam
reprezentant
➔
GST
Kovář Radim
reprezentant
➔
GST
Kratochvílová Gabriela
reprezentant
➔
GST
Skala Josef
reprezentant
➔
GST
Krayinskyy Oleksandr
reprezentant
➔
GST
Stašek Petr
reprezentant
➔
GST
Krčálová Denisa
reprezentant
➔
GST
Steklý Petr
reprezentant
➔
GST
Krulich Miroslav
reprezentant
➔
GST
Straka Lukáš
reprezentant
➔
GST
Kuklík Lukáš
reprezentant
➔
GST
Strizhneva Kseniya
reprezentant
➔
GST
Kuzmych Anastasia
reprezentant
➔
GST
Strnad Václav
reprezentant
➔
GST
Kyryliuk Mariia
reprezentant
➔
GST
Stross Jan
reprezentant
➔
GST
Marek Dominik
reprezentant
➔
GST
Šedivý Pavel
reprezentant
➔
GST
Martinek Josef
reprezentant
➔
GST
Šnajder Jan
reprezentant
➔
GST
Moravec Pavel
reprezentant
➔
GST
Šolc Vojtěch
reprezentant
➔
GST
Muroň Martin
reprezentant
➔
GST
Šolín Karel
reprezentant
➔
GST
Nádvorník Michal
reprezentant
➔
GST
Těšitel Marek
reprezentant
➔
GST
Němeček Jan
reprezentant
➔
GST
Bc. Tkadleček Jaromír
reprezentant
➔
GST
Nguyen Anh
reprezentant
➔
GST
Valenta Marek
reprezentant
➔
GST
Nurieva Albina
reprezentant
➔
GST
Valeš Jakub
reprezentant
➔
GST
Oller David
reprezentant
➔
GST
Valouchová Jana
reprezentant
➔
GST
Onderka Lukáš
reprezentant
➔
GST
Veverka Jakub
reprezentant
➔
GST
Bc. Orálek Matěj
reprezentant
➔
GST
Vohralík Ladislav
reprezentant
➔
GST
Pazderka Jakub
reprezentant
➔
GST
Všetečka Vilém
reprezentant
➔
GST
Platil Tomáš
reprezentant
➔
GST
Vyhnáček Martin
reprezentant
➔
GST
37
Prikaznova Natalia
reprezentant
➔
GST
Zahrádka Daniel
reprezentant
➔
GST
1|13
Sillik Jiří
reprezentant
➔
GST
SSLD Ing. MIROSLAV ŽEMLIČKA Niklová Alexandra
reprezentant
➔
GST
Procházková Marika
reprezentant
➔
GST
Suková Ludmila
reprezentant
➔
GST
MyPioneer – Mějte investice pod palcem Buďte o krok napřed a sledujte portfolia svých klientů v unikátní aplikaci Pioneer Investments
pravena pro systémy iOS, Webová aplikace aje Windows připravena pro systémy iOS, Android a Windows Díky unikátní webové aplikaci MyPioneer pro smartphony, tablety a počítače budete vždyAndroid v obraze: pioneer.cz a najdete ji na www.mypioneer.cz
jednoduchý a skutečně rychlý přístup k investicím vašich klientů přehledná skladba a struktura majetku klienta ho uživatelského jména a hesla Pro pište vygenerování nového uživatelského jména a hesla pište výkonnost znázorněná v animovaných grafech na
[email protected] generování přehledného výpisu pro klienta jedním dotykem
né přihlašovací údaje jako do systému Pro vstup použijte stejné přihlašovací ARBES údaje jako do systému ARBES
www.mypioneer.cz
aplaus
Představujeme spolupracovníky
Miroslav Bartuška oblastní vedoucí (SSLD Ing. Dita Slezáková)
38 1|13
Datum narození: 21. 10. 1989 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy. Každé své rozhodnutí mnohokrát zvažuji. Stav: svobodný Děti: žádné Původní povolání: student V OVB od: 8. 10. 2009 Proč pracujete pro OVB: Líbí se mi možnost tvorby vlastního týmu, časová flexibilita, a hlavně možnost finanční nezávislosti v budoucnu. První klient: kamarád z fotbalu Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Přesvědčit sám sebe, že o vlastním úspěchu či neúspěchu rozhoduji pouze já sám. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Toho, že jsem kolem sebe dokázal vytvořit skvělý tým lidí, se kterými společně táhneme za jeden provaz. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Udělej maximum pro růst svých spolupracovníků a ty porosteš s nimi. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Finanční nezávislosti a s tím spojené pozice SSLD. Koníčky: čtení, ricochet, plavání, sauna, tenis Na co byste se nejraději nechal pozvat: na povyšovací párty všech mých přímých LD Na které místo na světě byste se rád podíval: Přál bych si navštívit všech nových sedm divů světa. Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: jednoznačně rodiče Životní krédo: Úspěšní lidé mají ve zvyku dělat věci, které neúspěšní dělají neradi. Neznamená to, že by je dělali rádi. Dokážou ale svoji nechuť podřídit svému záměru.
Stanislav Dejl oblastní vedoucí (SSLD Mgr. Pavel Slezák) Datum narození: 13. 10. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Shodou okolností se moje dobrá známá do hloubky věnuje těmto astrologickým záležitostem, tedy i znamením, a často mi s oblibou připomíná, jaký jsem „exot“! Jsem totiž znamením Rak a některé typické rysy Raka prý vykazuji, jako například, že si hodně zakládám na vlastní rodině a dětech, které jsou mi přednější než hmotné zabezpečení, že jsem bordelář ve věcech, které pro mě nejsou důležité, aj. Nicméně vlastnosti každého znamení se údajně ještě modifikují jakýmsi „ascendentem“ a „elementem“. Já tento ascendent mám ve Lvu a k tomu ve mně převažuje element ohně, což je téměř protichůdné znamení oproti Rakovi. To ve mně zase naopak vyvolává spoustu rysů Lva a ohně: neskutečnou touhu neustále vyhledávat adrenalin, neústupně si jít za cílem, který si vytyčím, nebo například potřebuji k životu otevřené emoce. Prý jsem zvláštní směska. Stav: zatím šťastně ženatý Děti: 1 cipísek (kluk) Původní povolání: servisní mechanik manipulační techniky V OVB od: 7. 11. 2007 Proč pracujete pro OVB: Protože za těch pět let už jsem si v hlavě leccos urovnal a nejsem blázen, abych dělal pro nějakou naši nekonkurenceschopnou konkurenci… První klient: Konkrétní jméno zveřejňovat nebudu, aby z něj nechtěně nebyla mediální hvězda. Nicméně byl to můj spolužák ze základní školy, se kterým jsem byl v době mých začátků u OVB v kontaktu a stále jsem, protože je mým klientem i nadále! Kupodivu je to dnes jeden z nejvěrnějších klientů i přesto, že jsem na něm „testoval“ svoje první poradenství a on dodnes neví, že byl první (chudák). Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Zaprvé překonat vlastní lenost a pohodlnost. Zadruhé ignorovat odmítavé názory a připomínky mého nejbližšího okolí k této branži, ve které jsem se rozhodl změnit svůj dosavadní život. A zatřetí, když jsem zpočátku byl ještě zaměstnán, tak se dvakrát až třikrát denně převlékat z montérek do saka a drhnout si ruce zašpiněné od šmíru a oleje hrubým kartáčem a dělat z nich „úřednické“ ručky, aby mi klienti věřili, že dělám s penězi.
Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Za svůj největší pracovní úspěch považuji to, že mi moji vlastní spolupracovníci ve firmě k mým narozeninám nechali vyrazit železnou plaketu s poděkováním, že právě já jsem jejich vedoucí a že si mě váží! To mi málem ukápla slza – moc si toho cením!!! Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Možná to v dnešní době bude už dost velké klišé, ale co mám říct jiného, když se touto zásadou řídím už od dětství: „Chovej se k ostatním tak, jak chceš, aby se oni chovali k tobě.“ Po pěti letech podnikání jsem si ověřil, že se mi vyplatilo podnikat „pomaleji“ a dbát na to, abych do práce s klienty, ale i při budování firmy, dával vždy hlavně srdce a důslednost, než se bezhlavě přes „mrtvoly“ hnal za výdělkem! Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Samostatně fungující firmy, která bude živá a rostoucí i bez mého přičinění! No a lhal bych, kdybych tvrdil, že bych nechtěl rentu zemského ředitele – s tím se spokojím. Koníčky: jízda na motorce, upravování motorek i aut, gurmánské zážitky, poznávání cizích zemí a ochutnávání místních specialit, lyžování, vycházky do přírody Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na koncert Evy a Vaška – ne, dělám si srandu! Co je mým velkým přáním a na co bych pozvánku určitě neodmítl, je projížďka na okruhu s motocyklovým speciálem pro závody Moto GP nebo alespoň s motorkou upravenou pro závody superbiků. Na které místo na světě byste se rád podíval: Tak těch je ještě hodně! Už jsem sice pár zemí viděl, ale určitě mě láká se podívat například do Francouzské Polynésie na ostrov Bora Bora, určitě bych rád v budoucnu navštívil slavnou Ameriku, tam je hodně zajímavých míst, která chci vidět na vlastní oči – např. na severu město New York nebo v Coloradu Grand Canyon, v Mexiku poloostrov Yucatán nebo na jihu Brazílii s pověstnými karnevaly. Tak bych mohl jmenovat další desítky míst po celém světě. Oblíbená historická postava: Přiznám se, že jsem o tomto nikdy moc nepřemýšlel a konkrétního favorita z historie, ke kterému vzhlížím, nemám. Akorát si vzpomínám na svoji třídní učitelku ze základní školy, která byla ale spíše hysterická postava… Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: V mém osobním životě to byli jednoznačně rodiče, hlavně tedy táta, který byl mým velkým vzorem – díky němu jsem vlastně vždycky tíhnul k podnikání. No a poté, co jsem se seznámil s firmou OVB a začal aktivně podnikat, tak druhý člověk, díky kterému jsem si uvědomil spoustu věcí a začal je obracet ve svůj prospěch, byl (dovolím si toto poněkud familiérní a majetnické označení) „můj“ zemský ředitel pan Pavel Slezák – on to možná ani neví, ale naučil jsem se toho od něj spoustu, pro mě důležitého! Životní krédo: Jedno životní krédo mám již od mala: Zkusit se má všechno! A na druhé jsem přišel, až když jsem začal podnikat: Když chci mít něco, co jsem nikdy neměl, musím dělat věci, které jsem nikdy nedělal!
Mgr. Dušan Machálek oblastní vedoucí (SSLD PhDr. Hana Slezáková) Datum narození: 16. 1. 1975 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Kozoroh – vytrvalý, cílevědomý, konzervativní Stav: ženatý Děti: tři malí, šikovní upíři Původní povolání: sociální a speciální pedagog V OVB od: září 2002 Proč pracujete pro OVB: Podnikání s OVB mě naplňuje a umožňuje mi plnit přání a cíle, a to nejen mé. První klient: kamarád s přítelkyní Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: skloubení podnikání, zaměstnání a volnočasových aktivit Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: povýšení prvního GST ve svém týmu Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Otec mi kdysi řekl: „Chovej se a dělej věci tak, aby ses nemusel stydět za své jméno.“ Myslím, že je tím vyjádřen soubor hned několika zásad. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Nevydal jsem se na výstup na vrchol hory s tím, že skončím někde v půli cesty. Tudíž samozřejmě SSLD. Koníčky: hudba, vaření Na co byste se nejraději nechal pozvat: na dobré jídlo a dobré víno Na které místo na světě byste se rád podíval: Čína, Japonsko, Jižní Amerika… Oblíbená historická postava: Jára Cimrman Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: zprvu rodiče, ale později hlavně přátelé a každodenní výzvy života Životní krédo: Nemožné není fakt, ale postoj. Nemožné je výzva. Nemožné neexistuje!
pavel Hausner oblastní vedoucí (LD Pavel Horák) Datum narození: 14. 11. 1990 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír –nezlomná vůle, silná osobnost a vytrvalost Stav: svobodný Děti: nejdřív za deset let Původní povolání: student vysoké školy (ZČU Plzni) V OVB od: února 2011 Proč pracujete pro OVB: Moje spolupráce s OVB má dva důvody. První je ten, že mám skvělé ředitele RD Beránka a LD Horáka, kterým bych chtěl tímto poděkovat. Ten druhý je, že díky OVB si mohu plnit, plním a budu plnit své životní cíle. První klient: rodiče Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: obrnit se proti pochybovačům Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Toho, že jsem „zrekrutoval“ skvělé lidi, kteří stejně jako já budou jednou zemskými řediteli. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Aktivní práce a přístup ke svým spolupracovníkům a klientům. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: minimálně pozice zemského ředitele v ČR Koníčky: bojové a kolektivní sporty, výlety, párty Na co byste se nejraději nechal pozvat: na galavečer K1 v Japonsku Na které místo na světě byste se rád podíval: celkově USA, ale nejvíc asi New York a Los Angeles Oblíbená historická postava: král Leonidas Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: bývalá přítelkyně a vedoucí Oldřich Beránek Životní krédo: Nic není nemožné.
Pavel Janovský oblastní vedoucí (LD Jan Hlousek) Datum narození: 6. 11. 1989 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír (pevná vůle, majetnický, sebevědomý) Stav: svobodný Děti: žádné Původní povolání: student V OVB od: července 2009 Proč pracujete pro OVB: Výsledky a povýšení ovlivňuji jen já a lidé v mém týmu. První klient: kamarád mé sestry Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Udělat rozhodnutí, že opravdu začínám podnikat v OVB. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: všech povýšení mých přímých i nepřímých lidí do manažerských pozic Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Jít příkladem, jednat důsledně a korektně. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: pozice zemského ředitele Koníčky: florbal, squash Na co byste se nejraději nechal pozvat: Jsem rád za jakékoli pozvání na drink. Na které místo na světě byste se rád podíval: Bora Bora Oblíbená historická postava: žádná Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče v životě, v OVB – BL Aleš Dvořák, BD Jiří Hák a LD Jan Hlousek Životní krédo: Když něco chceš, hrozně moc chceš, jdi si za tím a dokážeš to.
39 1|13
aplaus
Karel Mudrych oblastní vedoucí (SSLD Ing. Miroslav Žemlička)
40 1|13
Datum narození: 30. 5. 1982 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženec. U mne empatií, potřebou být mezi lidmi, touhou po znalostech. Stav: svobodný Děti: žádné Původní povolání: student V OVB od: 1. 11. 2002 Proč pracujete pro OVB: Finančnictví mne přitahovalo už od střední školy. Myslel jsem si, že je vše o číslech a analýzách. Netušil jsem, že se budu muset naučit i pracovat s lidmi, což se ukázalo jako mnohem důležitější. V OVB jsem poznal zázemí, které mi jen tak někdo nedá. V tomto prostředí tak mohu dát spolupracovníkům i klientům exkluzivitu. První klient: kamarádka Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Určitě práce na sobě. Často se snažíme pracovat na druhých. Ve výsledku druhé změníme, když změníme sami sebe. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Každého úspěchu spolupracovníka nebo klienta, na kterém se mohu s nimi podílet. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Klient má exkluzivitu a také, že trpělivostí dosáhnu úspěchu. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Dovést své spolupracovníky na jejich nejvyšší metu. Koníčky: Tenis, lyžování, kolo, jízda autem, společenská setkání, hudba, jídlo… prostě Blíženec. Na co byste se nejraději nechal pozvat: Toho by bylo asi hodně. Ale aby to vypadalo trochu skromně, například na týdenní výlet na jachtě… Na které místo na světě byste se rád podíval: San Francisco, Havaj, Skandinávie Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa, Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče a prostředí OVB. Rodiče samozřejmě svojí dobrou výchovou. A prostřednictvím oblasti financí mohu poznávat světy různých lidí a vnímat jejich odlišnosti. Každý nový spolupracovník nebo klient přináší do mého života něco nového. Životní krédo: Stačí si přát a ono se to fakt splní!
Martin Čermák oblastní vedoucí (LD Petr Saic) Datum narození: 13. 10. 1987 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Tak určitě se to nějak projevuje… jsem Váha. Stav: zadaný Děti: žádné Původní povolání: student VŠE V OVB od: 29. 12. 2008 Proč pracujete pro OVB: Za dobrou práci zde dostáváte velice dobré koláče, ne všude toto platí. První klient: mamka Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Nejtěžší pro mě bylo vůbec vymyslet a osvojit si způsob oslovení nových klientů, tzn. snažit se nepůsobit nuceně a podbízivě, ale spíše motivačně a pozitivně. Tak abych nemusel hledat klienty, ale aby se oni snažili vyhledávat mě. Samozřejmě se to na začátku neobejde bez jediného odmítnutí či negativní reakce, ale je to hodně o trpělivosti. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Nejvíce si cením úspěchů svých podřízených spolupracovníků. Například jejich povýšení do vyšších pozic, ale třeba i získání jejich prvního klienta apod. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Snažím se být maximálně pečlivý a důsledný, což je podle mě velice důležitě. Nicméně ne vždy se to daří na sto procent. Ideální je mít plán na všechny možné scénáře a podle toho, který z nich nastane, se také racionálně a vhodně rozhodnout. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Chtěl bych vybudovat maximálně fungující, samostatnou a prosperující firmu. A když se mi s ní povede dosáhnout i na další pozice, jako je RD nebo LD, jedině dobře. Koníčky: sport, zejména fotbal, taneční hudba a dá se říct, že i OVB Na co byste se nejraději nechal pozvat: na koncert mého oblíbeného DJe například Na které místo na světě byste se rád podíval: Těch míst je hodně, ale co mají společného, je slunce, písek, moře, teplo… Například Seychely, Maledivy atd. Oblíbená historická postava: Steve Jobs a Martin Zoubek Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Lidé, kterým na mně záleží. Životní krédo: Všechno bude.
Radek Hykyš oblastní vedoucí (SSLD Petr Mucha) Datum narození: 29. 6. 1970 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak Stav: ženatý Děti: Dominik 10 let a Viktorie 3 roky Původní povolání: OSVČ ve službách V OVB od: 5. 1. 2009 Proč pracujete pro OVB: Svoboda podnikání, jsem pánem svého času, rád pracuji s lidmi, nekonečné možnosti. První klient: můj zaměstnanec Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: srovnání si priorit v hlavě Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Každého, kde se mi podaří splnit sny mých klientů a podpořit úspěchy mých spolupracovníků. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Máš vše pouze ve svých rukou! Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: nejvyšší pozice nejen pro mě, ale i pro co nejvíce spolupracovníků v mém týmu Koníčky: sport, zábava s rodinou Na co byste se nejraději nechal pozvat: na oslavy povýšení mých spolupracovníků Na které místo na světě byste se rád podíval: Kamkoli, kde mi bude fajn s rodinou. Oblíbená historická postava: nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: manželka, BD Jan Kučera Životní krédo: Nemůžeš? Přidej!
Ing. Petr Bechyňák oblastní vedoucí (LD Antonín Rajgl) Datum narození: 7. 11. 1952 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Narodil jsem se ve znamení Draka, ale nevěřím na ovlivňování člověka takovými znameními. Stav: Již téměř 37 let ženatý. Děti: dva synové a pět dcer, očekáváme jedenácté vnouče Původní povolání: programátor, vedoucí vývojového oddělení, OSVČ, spolumajitel malé počítačové firmy V OVB od: Já sám od poloviny roku 1998, nejstarší dcera Barbora (dnes na pozici GST) od r. 2011, syn Jan (VR) od r. 2012. Proč pracujete pro OVB: Neznám nic lepšího. První klient: Soused v ulici – ten, co mi řekl o OVB. Proto jsem s ním neměl moc těžkou práci. Dalších pár klientů už byl tvrdší oříšek. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Roztočení klientelského kola v první fázi a pak způsobit, aby se už nezastavilo. Ale už po čtyřech měsících jsem se na klienty těšil. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Firma, kterou buduji, je už nyní schopna pracovat i beze mne. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Desatero, čestné, rovné a kamarádské jednání, nikoho nepoškodit a „Co nemáš sám rád, nedělej druhému“. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Mám velikou radost z toho, co dělám. Nastoupil jsem na cestu, která je současně cílem – cesta ke zdokonalování se, k podnikání, ke štěstí. Koníčky: programování, vedení firmy, vnoučata Na co byste se nejraději nechal pozvat: na jachtu Na které místo na světě byste se rád podíval: Chci pořádně poznat řadu dosud nenavštívených památek a zajímavých míst u nás doma a v Itálii. Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Asi každého z nás ovlivní nejvíce ten člověk, který s ním tráví nejvíce času. Já jsem nejvíc času strávil s rodinou, a proto mě nejvíc ovlivnila právě moje rodina. Mám chápající manželku, která je mi oporou v životě i v podnikání. Také dvě z mých dětí mě podpořily tím, že se mnou začaly podnikat v OVB. Dále na mě působil můj vedoucí pan Antonín Rajgl svým nenapodobitelným šarmem a elegancí, s níž vede svou firmu. V neposlední řadě na mě velmi působí moji spolupracovníci – vzájemně si předáváme elán a energii nezbytnou pro naši práci. Životní krédo: Člověče, přičiň se a Pán Bůh ti pomůže.
Bc. Jiří Vaško obchodní vedoucí (LD Mgr. Miloslav Horký) Datum narození: 7. 2. 1982 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Vodnář – baví mě komunikace s lidmi, baví mě se smát a baví mě být pro ostatní přítelem. Někdy možná až moc létám na obláčku optimismu a věřím v lepší zítřky (což je však nejlepší průprava pro práci v OVB, ne?). Stav: svobodný Děti: zatím žádné (Emma bude) Původní povolání: obchodní zástupce V OVB od: října 2011 Proč pracujete pro OVB: Vždy říkám, že mám štěstí, protože dělám to, co bych dělal ve svém volném čase (bavím se s příjemnými lidmi), ale tady tomu mohu říkat „práce“, a ještě jsem za to báječně placen. První klient: Dlouholetý velmi dobrý kamarád a jeho partnerka (dnes jsou oba v mé firmě). Bylo to večer a já volal asi dvacetkrát Haničce Horké ml., aby mi poradila to a zase ono. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Přinutit se začít něco dělat a přestat se chovat jako zaměstnanec. Několikrát jsem se přistihl, jak piji kávu a mám pocit, že vlastně pracuji, ale realita byla jiná. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Podařilo se nám dosáhnout GST za deset měsíců a BL bude rok nato (doufejme). Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: To nejcennější, co lidem v naší firmě mohu dát, je pohoda, harmonie a pozitivní energie (kus sebe). Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Chtěl bych si splnit všechny své sny. A chtěl bych se svými spolupracovníky postupovat dle plánu kariéry výš a výš a mít se líp a líp. Koníčky: aikido, filozofie, mezilidské vztahy Na co byste se nejraději nechal pozvat: na oslavu povýšení svých spolupracovníků do ředitelských pozic Na které místo na světě byste se rád podíval: Chci navštívit Japonsko a také Jižní Ameriku a Tibet. Oblíbená historická postava: James Watt (vynálezce odstředivého regulátoru a také zimní pracovní bundy tzv. watťáku) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče, prarodiče, zkušenější spolupracovníci a také má budoucí žena Životní krédo: Vše je tak, jak má být.
Veronika Svobodová obchodní vedoucí (LD Petr Havel) Datum narození: 19. 8. 1969 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev. Jsem máma lvice – běda, když chce někdo ublížit mým lidem. Pak se za ně biju do posledního dechu. Stav: zadaná Děti: Vlastní dospělá dcera a díky „vyvdané“ dceři mám i dvě krásné vnučky. Původní povolání: Deset let před příchodem do OVB jsem byla textařkou ve velkých reklamních agenturách. V OVB od: září 2006 Proč pracujete pro OVB: Protože je založená na férovém systému a protože je tu spousta báječných lidí. První klient: Je můj zatím poslední spolupracovník. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší:Přesvědčit okolí, že se o mě nemusí bát. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: úplně každého Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Koncept pro klienta sestavuji tak jako pro sebe. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: spokojeného stáří Koníčky: budování a putování Na co byste se nejraději nechala pozvat: na výlet s překvapením Na které místo na světě byste se ráda podívala: znovu na Madeiru Oblíbená historická postava: největší Čech Jára da Cimrman Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Těch lidí je celá řada, ale pro mou současnou profesi byl asi nejdůležitější děda, který se narodil na počátku minulého století. Každou rodinnou historku zařadil do společenských reálií. Vysvětlil mi, jak fungovala penze za první republiky, důsledky hospodářské krize, princip družstevního bydlení. Podle jeho vzoru jsem se naučila jednat s různými institucemi a bez úplatku zařídit i nemožné. Učil mě počítat úroky z úroků. Díky němu vím, že finanční produkty jsou trvalejší než státní režim a že jejich využívání kdysi patřilo u střední třídy k dobrému vychování. Jako malou mě to otravovalo, dnes jsem mu za předané zkušenosti vděčná. Životní krédo: Všechno dobře dopadne, doufám.
41 1|13
aplaus
Žaneta Látková obchodní vedoucí (SLD Dana Benáčková)
42 1|13
Datum narození: 19. 10. 1973 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Váhy – pozitivní, energická, upřímná, jdu za svým cílem Stav: vdaná Děti: syn Jonáš Původní povolání: majitelka sítí kožených galanterií V OVB od: roku 2010 Proč pracujete pro OVB: Je to pro mne znovu výzva něco dokázat, mám kolem sebe úžasné lidi, máme v kanceláři nejen profesionální přístup, ale i mnoho legrace, dobré finanční ohodnocení a výborně vymyšlený podnikatelský záměr, kde může podnikat celá rodina, a to mě baví. První klient: Přátelé z Bulharska, byl to můj první tvrdý oříšek. Dopadlo to ale dobře, jsme stále přátelé. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: sebedisciplína Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Mám tři úspěchy, které cítím. To, že je tu se mnou můj manžel, mám v kanceláři úžasný kolektiv, který se snaží o kvalitní práci a to, že můj jedenáctiletý syn pochopil mou novou práci, která stála ze začátku spoustu času. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Udělej úspěšnými kolegy, cením si každého jejich obchodu. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Přišla jsem sem s jediným cílem, pracovat tak profesionálně, abych dosáhla posledního stupně v kariéře OVB. Koníčky: Snad všechno, u čeho se lidi dokážou bavit, rodina, zahrada, móda, práce. Na co byste se nejraději nechala pozvat: na Měsíc s rodinou a s kolegy na safari Na které místo na světě byste se ráda podívala: Kamkoli, kde to je fajn. Oblíbená historická postava: Sissi, císařovna Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: můj dědeček František Waiss Životní krédo: Udělej šťastné a úspěšné lidi kolem sebe a můžeš být také šťastný a úspěšný.
Anh Nguyen obchodní vedoucí (SLD Ing. Martin Zoubek) Datum narození: 21. 10. 1991 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): O Váhách se všeobecně tvrdí, že v životě usilují o harmonii a soulad. To se také projevuje v mé práci. Teprve když jsou spokojeni klienti a spolupracovníci, spokojenost je i na mé straně. Stav: zadaný Děti: Doufám, že žádné. Původní povolání: student V OVB od: listopadu 2012 Proč pracujete pro OVB: Protože jsem dostal šanci od Martina Cvetlera, a proč ji nevyužít, šance běžně na ulici nepotkávám. První klient: můj strýc Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Když jsem si začal uvědomovat, že tímto končí můj bezstarostný život studenta. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Samozřejmě momentálně dosáhnutí pozice obchodního vedoucího. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Neslibovat nesplnitelné věci, a hlavně neřešit věci, které se nedají ovlivnit. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: V nejbližší době BL a co nejrychleji pozice LD. Koníčky: fitness a příprava pokrmů z rýže Na co byste se nejraději nechal pozvat: na Cookovy ostrovy a na raut složený pouze z rýže Na které místo na světě byste se rád podíval: Na Nový Zéland, Pán prstenů je moje „srdcovka“. Oblíbená historická postava: William Wallace, nebál se toho. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: můj tatínek Životní krédo: Kdo chce, hledá způsoby, kdo nechce, hledá důvody.
Martin Trnka obchodní vedoucí (SLD Ing. Miroslav Šafr) Datum narození: 11. 4. 1979 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran – myslím, že toto znamení netřeba rozvádět. Jsem typický Beran. Stav: ženatý Děti: dvě Původní povolání: hotelová škola – profese vše z cestovního ruchu a gastronomie V OVB od: 26. 3. 2008 Proč pracujete pro OVB: Protože jediným strůjcem svého neúspěchu či úspěchu v OVB jsem já sám. První klient: Když jsem začal pracovat jako finanční poradce, poprosil jsem svou bývalou kamarádku (současnou manželku) o kontakty kamarádů, které já určitě nebudu znát. Nechtěl jsem začínat se svými přáteli a rodinou, kteří mě znali jinak. Můj první klient byla postarší dáma, která přišla za mnou do kanceláře. Nechtěla nic řešit ani ji nic nezajímalo, chtěla si prostě jen popovídat. Po zhruba hodině jí zazvonil telefon a omluvila se, že už musí na jinou schůzku. Super FA. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Rozhodně nejtěžší bylo zvládnout veškeré učivo jednotlivých oblastí v rámci finančního vzdělávání. Umět fundovaně odpovídat na otázky klientů bez přípravy, a tím získat sebedůvěru a postavení. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: V rámci soutěže Aleše Pixy (RD) jsem letěl na třídenní zájez do Kolína nad Rýnem na centrálu OVB. Bylo o nás výsostně postaráno. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Dělat si z klientů přátele. Je to fajn pocit, když se můžete v různých městech zastavit jen tak na kafe na drb se svými klienty. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Bez skrupulí finanční svobody. Koníčky: rodina, ryby, nohejbal, spánek Na co byste se nejraději nechal pozvat: Přátelé o mně tvrdí, že jsem měl být herec. Bavila by mě nějaká divadelní nebo filmová role. Na které místo na světě byste se rád podíval: Nový Zéland Oblíbená historická postava: Ludvík XIV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rozhodně dobrá výchova mé maminky. Životní krédo: Carpe diem, carpe noctem.
Bc. Jitka Holerová obchodní vedoucí (SLD Petr Křen) Datum narození: 7. 8. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Ryba Stav: svobodná, zadaná Děti: můj fríský valášek Původní povolání: studentka V OVB od: roku 2009 Proč pracujete pro OVB: Mohu svobodně podnikat a zároveň pomáhat lidem. První klient: Zážitek, na který se nezapomíná. Úplně cizí člověk, a dnes je stále mým klientem. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Udělat první krok a zkusit to. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Asi toho, že už léta předávám finanční gramotnost lidem, kteří to potřebují. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Dlouhodobě vydělávat s klienty, ne na klientech! Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: SSLD Holerová Koníčky: jezdectví, malování, hair styling, vaření, hudba a tanec Na co byste se nejraději nechala pozvat: Kdykoli na hovězí steak zn. rare. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Brazílie Oblíbená historická postava: nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Vyloženě jedno jediné nemám.
Anna Živčičová reprezentant (SSLD Josef Čihák) Datum narození: 7. 5. 1957 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Býk – jsem velmi dlouho v klidu a jen tak něco mě nerozhodí. Ale když mám pocit, že už je toho na mne moc, pak ten výbuch stojí za to. Stav: vdaná Děti: dvě Původní povolání: grafik, DTP operátor V OVB od: Při zaměstnání od roku 2000, ale to nebyla práce, spíše zúčastňování se. Profesionálně od podzimu 2010. Proč pracujete pro OVB: Je to smysluplná a potřebná práce. Vždyť pomáhám svým klientům zlepšit jejich životní situace. Není zde místo pro stereotyp, co klient, to jiné možnosti, cíle a sny. OVB mi dává možnost se svobodně rozhodovat. A v neposlední řadě si ovlivňovat plnění svých snů. První klient: pan Petr Duhajský Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: sebekázeň a víra v sebe samu Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Získání nováčka do skupiny, který se pro tuto práci nejen nadchne, ale to nadšení mu i zůstane. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: laskavost, vstřícnost, ochota, pozitivní nálada
Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Samozřejmě tu nejvyšší metu – SLD. Je s tím spojena i finanční nezávislost. Koníčky: cestování, chalupaření, houbaření Na co byste se nejraději nechala pozvat: na super večeři se stejně naladěnými lidičkami Na které místo na světě byste se ráda podívala: na Maledivy Oblíbená historická postava: nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Napřed mamka, pak děti a nyní mě velmi ovlivňuje moje vedoucí BL paní Bohunka Odehnalová. Je pro mě vzorem jako člověk nejen v mé profesi, ale i v soukromém životě. Životní krédo: Co tě nezabije, to tě posílí a ještě, že nikdy není pozdě začít.
43 1|13
rozhovor
44 1|13
Petr Saic Kdo odkládá, prohrává... TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl
45 1|13
rozhovor
Pozici regionálního ředitele bral pouze jako přestupní pozici na pozici zemského ředitele. Nyní si svůj sen vlastního zemského ředitelství splnil, to však neznamená, že by přestal usilovat o další úspěchy. Jeho hlavním úkolem teď je vytvořit podporu pro své lidi, aby i oni postupovali ve své kariéře. Co se pro vás získáním zemského ředitelství změnilo? Začalo mě jinak vnímat okolí, například bankovní domy ke mně přistupují už jako k majiteli byznysu a i představenstvo holdingu už zemského ředitele vnímá trochu jinak. Zároveň s touto pozicí přicházejí i větší rozhodovací kompetence, hodně věcí si člověk může nastavit sám. Už nemůže nadávat, proč má něco dělat takovým a takovým způsobem, ale sám si pravidla nastavuje. Tím jsem si tak trochu splnil svůj sen. Finanční přilepšení je jistě příjemné, ale ne klíčové. V OVB je již od pozice GST finanční ohodnocení ve srovnání s běžným zaměstnáním velice nadstandardní.
46 1|13
Změnila se také náplň vaší práce? Základ je stále stejný. OVB je práce s lidmi se všemi pozitivy a negativy, které to přináší. Postupem času a postupem na vyšší pozice se pouze mění obsah rozhovorů s lidmi. Samozřejmě s pozicí roste i odpovědnost a kompetence. Je to nyní také více o administrativě spojené s agendou vedení zemského ředitelství. Proto jsem posílil back office a místo jedné administrativní pracovnice mám nyní dvě. A protože chceme posilovat kvalitu našeho poradenství, přijal jsem rovněž do našeho týmu dva produktové analytiky, což jsem si dříve nemohl dovolit.
Základ je stále stejný. OVB je práce s lidmi se všemi pozitivy a negativy, které to přináší.
Co je úkolem těchto specialistů? Mají zjednodušit práci lidem v mém ředitelství a zabezpečit kvalitu poskytovaných služeb. Moje vize budoucích finančních služeb je jasná. Není potřeba mít tým specialistů, kde každý umí všechno. Není reálné mít tým, kde všichni budou výborní obchodníci a zároveň výborní analytici. Na trhu pak často vidíme prodejce, kteří prodají cokoliv a skoro ani nevědí, co prodávají, nebo specialisty, kteří vytvářejí úžasné analýzy produktů, ale obrat mají minimální.
Já chci mít v týmu specialisty na komunikaci s lidmi, kteří lidem dokážou jednoduše a lidsky vysvětlit smysl a význam služeb nezávislého finančního poradenství. Tito lidé samozřejmě pro základní analýzu potřeb klienta musí umět základy produktů. Detaily produktů, analýzy trhu a srovnání s konkurencí pak zabezpečí specialisté, kteří se zase nevěnují ničemu jinému. Až doposud jste se řídil kariérním plánem. Co vás v tuto chvíli pohání dopředu? Mám jednu vlastnost, která je dobrá a špatná zároveň. Touto vlastností je ctižádostivost. Vidím svůj potenciál dál než „jen” na pozici zemského ředitele v OVB. Rád čtu životopisy úspěšných lidí (především sportovců a podnikatelů). Při čtení životního příběhu například R. Bransona, S. Jobse nebo M. Zuckerberga si člověk uvědomí, že jako zemský ředitel v OVB ve 28 letech stojí stále na počátku své kariéry. Chci na sobě dále pracovat, dál se vzdělávat a budovat nové obchodní vazby (pro podnikatele největší kapitál). Rozvoj podnikání samozřejmě plánuji především v branži finančního poradenství. Tyto služby tady budou i za 10, 20 let... otázka zní: „Budou tady i všichni zprostředkovatelé, kteří jsou na trhu dnes?” Já a můj tým tu budeme. Pro tuto vizi každý den vstávám a jdu znovu a znovu do kanceláře. Jednou se i v ČR dočkáme doby, kdy bude branže finančního poradenství vysoce respektovaná a prestižní oblast. A až se to stane, tak půjdu hledat podnikatelskou příležitost zase do jiného oboru. Lidé se mě často ptají, proč stále tolik pracuji... Jednoduše řečeno: „Protože mě to, co dělám, baví.“ Co vás tedy na tom, co děláte, baví nejvíce? Pozitivně měnit životy lidí (klientů i spolupracovníků).
Jakým způsobem? Říká se, že většina lidí umírá se svými sny. Ptal jsem se vždy sám sebe, proč? V mé práci to vidím každý den... O naše sny nás okrádá především strach a lenost. Okrádáme se o ně my sami tím, jak se rozhodujeme. Většina lidí si vybírá v životě lehčí cestu. Ta ale ve většině případů překvapivě nevede ke splnění snů. Uvedu příklad. Začínal jsem v OVB jako každý nováček se statusem „OSVČ”. Neměl jsem klienty ani tým lidí, kteří by chtěli se mnou pracovat. Můj průměrný výdělek v prvním roce dosahoval úrovně pokladního v supermarketu. Na začátku bylo jednodušší jít do zaměstnání za FIXNÍ cca trojnásobek toho, co jsem měl v OVB (bez „jistoty“ fixního platu). Bylo jednodušší poslechnout lidi okolo, kteří mi často nevěřili a podceňovali mě. Bylo jednodušší říct „nemám na to čas” – protože jsem současně s prací studoval prezenčně vysokou
školu a hrál závodně tenis. Protože jsem si nevybral jednodušší cestu, tak si dnes začínám plnit své sny. Jak pomáhám lidem pozitivně měnit jejich životy? Pomáhám jim naučit se správně rozhodnout. Je úžasné pozorovat vývoj u lidí, kteří se rozhodli jít „těžší” cestou. Není to o úspěchu v OVB. Takoví lidé budou nakonec úspěšní kdekoliv jinde. Můžete popsat svůj běžný pracovní den? Takový den neexistuje. „Běžný pracovní den“ je stereotyp. Ten nemám rád a snažím se mu vyhnout. Často se stane, že mám dopoledne program v Praze a odpoledne v Ostravě nebo že ze schůzky s majitelem firmy jdu rovnou na pohovor s novým uchazečem a pak pokračuji jednáním o marketingové strategii společnosti. Rád pracuji o víkendech, protože jsou volné silnice a dobře se cestuje na schůzky. Rád si dám volno uprostřed týdne (proč se mačkat v bazénu s lidmi o víkendu). Do práce jezdím autem, poslouchám v něm většinou ČT24 (místo čtení ranního tisku). Dvakrát třikrát týdně chodím cvičit do fitness – vždy začínám v 7 hodin ráno, abych mohl být okolo 9. hodiny v kanceláři nebo na schůzce. Jak se za poslední roky proměnil váš tým? Pro mě není ani tak klíčové, kolik členů tým má, ale kolik
zaměřit opět na rozšíření našeho týmu a přiblížit se hranici 400 profesionálních spolupracovníků. Znáte všechny členy svého týmu? V tuto chvíli už to není možné, ale všechny klíčové spolupracovníky znám velmi dobře. „Nové hvězdy“, které se v týmech objevují, už bohužel tolik neznám, ale vytvářím semináře a porady, kde se snažím být s těmito nadějnými pracovníky v kontaktu. Snažíte se svou pozici upevnit už v „dobytých“ regionech, nebo se zaměřujete spíše na ty nové? V lokalitách, kde působíme dlouhodobě, se snažíme posilovat servis a komunikaci s klientem. Servis v oblasti nezávislého finančního poradenství se na trhu stále zanedbává. Spousta lidí o tom mluví, ale dlouhodobý servis, kdy jeden poradce chodí do rodiny pět deset let, v ČR stále není zvykem. Samozřejmě se snažíme zaplnit i bílá místa na naší mapě. Jsou lokality, kde z mého pohledu existuje stále velký potenciál. Naší cílovou destinací se stalo i Polsko, kde mám spolupracovníky, kteří by tu chtěli své podnikání rozšířit. Jaké další výzvy podle vás přináší současný trh? Mojí vizí je rozvoj finanční gramotnosti, velký potenciál se skrývá v oblasti penzí. My bychom ale neměli jen nabízet produkty,
Většina lidí si vybírá v životě lehčí cestu. Ta ale ve většině případů překvapivě nevede ke splnění snů. je v něm dobře vydělávajících profesionálů. Fenoménem těchto služeb se stává, že počet lidí, kteří jsou nějakým způsobem zapojeni do distribuce produktů, může být vysoký, ale skutečných profesionálů, kterým by třeba jejich vlastní nadřízení svěřili peníze, může být daleko méně. Před rokem se na našich výsledcích podílelo přibližně 350 lidí, nyní je to asi 300 lidí. Vypadá to, že nám výdělky ubyly, ale je to optický klam. Je to výsledek procesu profesionalizace. Ne každý může dělat tuto práci. V letošním roce se chceme
nýbrž vysvětlovat lidem, proč se stát snaží o nějaké reformy a že to není jen náš problém, ale řeší to celá Evropa. Mladá generace už se musí začít chovat jinak než jejich rodiče a prarodiče, kteří se na peníze od státu mohli spolehnout. Lidé otázku penze, a tím i své budoucnosti, významně podceňují. Většinou to zlehčují a říkají, že se penze nedožijí, což ovšem není pravda, protože podle statistik se většina lidí dožije penze na dobu 20 let a víc! Lidé stále rádi zaplatí dva tři tisíce každý měsíc za novou plazmovou 3D televizi, ale na svou penzi si posílají jen tři čtyři stovky. S tím úzce souvisí i oblast zdravotnictví. Všichni už nyní tušíme, že komplexní péče nebude zadarmo. Když nebudeme mít jako starší
Petr Saic Pochází ze severočeského Nového Boru. V České Lípě vystudoval osmileté gymnázium, pak se rozhodl studovat na VŠE v Praze. Tady potkal Martina Zoubka, který mu představil OVB a tím mu změnil život. Za 7 let dosáhl na pozici zemského ředitele. Žije v Praze, je mu 28 let, je svobodný a má přítelkyni, která také působí v OVB. Novým členem jeho rodiny se stalo štěně pomeraniana.
občané finanční rezervy nebo připojištění, nedosáhneme na kvalitní lékařskou péči, jakou bychom si přáli. Když jste se stal regionálním ředitelem, doufal jste, že vám konečně zbude čas na golf. Stalo se tak? Golf jsem skutečně začal hrát, mám za sebou první sezonu. V tuto chvíli činí můj handicap 35. Golf je skvělý, protože se hraje v přírodě, kde si člověk vyčistí hlavu. Zároveň je prostředí lidí, kteří golf hrají, 47 zajímavé z profesního hlediska. 1|13 Teď se hodně soustředím i na korporátní sektor a díky golfu mám možnost potkat zajímavé lidi, kteří můj byznys posunou dopředu, a já naopak ten jejich. Na druhou stranu zatím na golf stále není tolik času a jedná se spíše o nárazovou nežli pravidelnou aktivitu. Ještě nějakému novému koníčku jste se začal věnovat? S přítelkyní jsme si před nedávnem pořídili pejska. Je to rasa pomeranian, která se chová zejména v USA. Nelíná, je velmi malý a společenský, takže s námi může chodit i do kanceláře. Po náročném dni je kontakt s ním nejlepším způsobem, jak si opět dobít energii. Měl byste pro své spolupracovníky nějakou radu, jak se stát zemským ředitelem? Důležité je dokázat přežít období, kdy se nejvíc nedaří (a neúspěch musí někdy potkat každého). I mě v minulosti několikrát napadlo skončit, ale nikdy jsem to neudělal a rozhodl se to ještě zkusit a domluvit si další a další schůzku. Na vrchol vždycky vede nějaká cesta. Největší chybou je za své chyby či neúspěchy vinit někoho jiného, neúspěch je skrytý v nás samotných. Klíčová rada bude: „Přestaňte o své budoucnosti, úspěchu a kariéře pouze přemýšlet. Hned jak dočtete tento článek, tak začněte KONAT. A nezapomínejte, že kdo odkládá, prohrává…“
představujeme
Aleš Trs V OVB je možné všechno TEXT: BD Aleš Trs | FOTO: archiv autora
Do OVB mě přivedla moje nejlepší kamarádka (tímto jí chci poděkovat, protože díky ní se mi otočil život o 180 stupňů). O podnikání v OVB jsem začal uvažovat v prvním ročníku na VŠE, ale první pohovor mě spíše odradil, než zaujal (bylo mi řečeno, že po třech měsících si začnu vydělávat 250 000 Kč za měsíc). Hned na začátku jsem tak měl negativní zkušenost.
48 1|13
O
sudným se mi stalo setkání s Honzou Hlouskem někdy na jaře 2005, taky studentem VŠE, který mě trefil přímo do srdíčka. Tady chci připomenout, že žádné kanceláře neměl a jeho pracovnou byla vysokoškolská kolej. Nejvíce mě zaujal osobnostní růst, zkušenosti, komunikace, a hlavně kariéra. Ti, co se mnou podnikají už od mých začátků, vědí, že jsem
byl spíš člověk do počtu. Kdybych už tenkrát řekl, že se dostanu na ředitele, tak si myslím, že by bylo na delší dobu o zábavu postaráno. Moje sebevědomí bylo minimální, jeden neúspěch střídal další, rodina ani okolí mě absolutně nepodporovaly, tím chci jenom naznačit, že ne vždy musí být začátky v OVB růžové. Problém je, že spousta lidí musí mít všechno hned (nejlépe do měsíce), jinak to podle nich nefunguje. S takovým myšlením bych tu dneska nebyl. Tady hrozně moc děkuji mému LD, že tenkrát nade mnou nezlomil hůl. OVB pro mě vždy znamenalo velkou šanci k vybudování vlastní firmy a této šance chci rozhodně využívat i nadále. Rozhodně i ty peníze, co chodí, nejsou vůbec špatné. V životě se řídím heslem, že není důležité, jak se mám já, ale jak se mají moji spolupracovníci. Rád s nimi překonávám rekordy, vysvětluji jim, že to, co mně trvalo v OVB vybudovat sedm let, oni zvládnou mnohem dříve. Nejkrásnější je, že za dobu, co podnikám, jsem získal spoustu nových kamarádů (hlavně ve firmě) a každý den poznávám nové lidi. Rok 2013 bude pro moji firmu klíčový. Nejenže se intenzivně připravujeme na důchodovou reformu, ale „spousta“ mých lidí je ve sledováku do vyšších pozic, což považuji v mém podnikání za nejdůležitější. Od února 2013 jsme
i ve sledováku na RD, ale pro mě osobně není ani tak důležitá pozice jako to, kolik mám nových MA ve firmě, jak personálně rosteme a kolik EH celkově píšeme. Můj život není taky jenom o těch třech písmenkách OVB, sice není den, kdy bych na ně nemyslel, ale taky se rádi bavíme a sportujeme. Dříve jsem závodně plaval, a když je čas, tak se k tomuto sportu rád vracím. Přiznám se, že naposledy jsem plaval v moři v Mexiku. Ani si už přesně nepamatuji, kdy jsem byl naposledy na plovárně. Rád cestuji a poznávám nové věci. Říká se, že za každým úspěšným chlapem stojí jeho žena, a u nás to platí dvojnásob. Mám to štěstí, že moje přítelkyně je zároveň součástí mého managementu. Když máme volný čas, tak ho stejně rádi trávíme společně. A na nervy si nelezeme. Na závěr chci taky poděkovat mým přímákům a nepřímákům, kteří stojí za našimi úspěchy. Pár jmen bych rád zmínil, i když se sem bohužel nevejdou všichni, kterým bych chtěl poděkovat. Děkuji svým nejbližším spolupracovníkům Adri, Adamovi, Anetce, Jirkovi, Matějovi, Davidovi, Lukášovi, Kubovi a LD za podporu a těším se s vámi na mnohem lepší zítřky, protože v OVB je možné všechno. (Když jsem to zvládl já, tak to musí zvládnout každý.)
49 1|13
den s
Ondřej Honka TEXT: Roman Peterka | FOTO: Jan Zavřel
Z
rozjeté kariéry profesionálního fotbalisty skočil rovnýma nohama do vod finančního poradenství. A velmi úspěšně. V krátké době – během dvou a třičtvrtě roku – se vypracoval až na oblastního ředitele, má kancelář v centru Prahy u Václavského náměstí, rozjíždí pobočku v Brně a má týmy i v dalších regionech – v Mladé Boleslavi, Příbrami, Vysokém Mýtě. „Práce pro OVB a sport mají hodně společného – člověk musí být orientován na výkon, musí umět zabrat a mít vnitřní disciplínu,“ míní Ondřej Honka. Jeho fotbalová kariéra přitom nebyla vůbec špatná – jednu dobu to dotáhl až do první ligy. „Hrál jsem ve Slovácku, v Plzni, nějakou dobu jsem byl i v áčku Sparty,“ popisuje. Jeho sparťanské angažmá mu ale zkomplikovaly zdravotní problémy, které ho na nějakou dobu odstavily na druhou kolej a ve Spartě o „maroda“ ztráceli zájem. Zájem o Ondřeje ale naopak projevil největší rival Sparty – Slávie. A Ondřej Honka se „hozeného lana“ chytil. „Přejít ze Sparty 50 do Slávie je sice trochu zvláštní, ale byl jsem profesionál, který se fotbalem živí, a tohle byla 1|13 dobrá pracovní i sportovní příležitost. Ale jasně že ze mě měli spoluhráči trochu legraci,“ říká. I tady ho ale zabrzdila smůla. „Ve Slavii jsem začínal v béčku, jako nejlepší střelec jsem měl přestoupit do áčka, jenže chvíli před přestupem jsem dostal hnisavou angínu a už pro mě v áčku
9.00
nebylo místo,“ konstatuje. Ve Slavii s ním pak „vymetli“ hostování v druhé či třetí lize – v Letohradu a v Hlučíně. „Nelíbilo se mi to, ale neměl jsem jinou možnost než zatnout zuby a přijmout to,“ říká Ondřej Honka. Zároveň ale začal přemýšlet o tom, co jiného by mohl dělat – vývoj jeho fotbalové kariéry ho ani trochu neuspokojoval. „Mohl bych dál hrát a mít vcelku slušný plat, ale já chtěl hrát naplno – buď hrát v top klubech, jako jsou Sparta nebo Slavie nebo v zahraničí, nic jiného pro mě zajímavé nebylo. Nechtěl jsem jen přežívat v mužstvech v nižších patrech ligy a ostatních soutěží do doby, než budu na fotbal už moc starý,“ říká. Jeho rozhodnutí urychlilo zranění třísel, které ho nasměrovalo k finančnímu poradenství. „S třísly jsem byl půl roku doma, takže jsem měl dost času na přemýšlení, co a jak,“ říká. „Navíc jsem měl úrazovou pojistku a na člověku, se kterým jsem ji sjednával, jsem viděl, že finanční poradenství je obor, ve kterém je docela dost peněz. Byl to kluk zhruba stejně starý jako já a bylo na něm vidět, že se má dobře,“ vzpomíná Ondřej, proč začal hledat možnosti, jak rozjet kariéru finančního poradce. K OVB ho přivedla přítelkyně. „Byla to bývalá přítelkyně mého ředitele Justina Valeše – ta nás seznámila a dala nás dohromady. S Justinem jsme si sedli a já si řekl, že do toho
„Dobrá fyzická kondice je základ.“
10.00
Přestože se už Ondřej Honka nevěnuje profesionálně fotbalu, na sport a pohyb rozhodně nezanevřel. Naopak, stále se snaží pravidelným cvičením udržovat v dobré kondici – buď si jde ráno zaběhat, nebo zajde do posilovny.
půjdu,“ popisuje svůj vstup do finančního poradenství. A fotbalovou kariéru zcela opustil. „Fotbal si občas zahraju jen tak s kamarády, ale ani na to už moc není čas,“ podotýká s úsměvem. Původně se chtěl zaměřit na sportovce a uspokojení jejich specifických potřeb v oblasti finančních produktů. „Ve výsledku je to ale tak zhruba půl napůl – polovina mých klientů jsou sportovci, polovina lidé, kteří se sportem nemají nic společného,“ konstatuje Ondřej Honka. „Ale hodně mých spolupracovníků – většinou těch nejúspěšnějších – jsou sportovci,“ dodává. Při výběru spolupracovníků sází hodně na osobní vazby či doporučení stávajících spolupracovníků, nenabírá lidi z ulice. Je pro něj důležité vědět, s kým spolupracuje. Do práce v OVB se vrhl naplno a velmi rychle postupoval kupředu. Během sedmi měsíců se vypracoval na pozici GST, za další rok už byl na pozici oblastního vedoucího (v roce 2012 byl vyhlášen nejlepším oblastním vedoucím v Evropě) a během dalšího roku a dvou měsíců už byl na pozici oblastního ředitele. „Myslím, že v tomto ohledu se mi docela daří, a chci v tom rychlém postupu pokračovat dál a je jen na mně, kdy se mi to povede,“ říká Ondřej. „Já ale neberu práci pro OVB jako práci, spíš podobně, jako jsem bral kdysi sport – je to něco, co dělám rád, co mě baví a je to součást mého života. A byť pracuji hodně, často i dlouho do noci, nevadí mi to – protože to tak dělám proto, že chci, ne, že musím. Je to práce, která mi dává ohromnou svobodu,“ uzavírá Ondřej Honka.
„Pracovní den začíná u počítače.“
Po příchodu do kanceláře sedne Ondřej Honka k počítači, vyřídí si e-maily a další administrativní záležitosti.
„Mou hlavní náplní dne je starat se o lidi, kteří pro mě pracují.“
„Součástí pracovního dne jsou i individuální konzultace se spolupracovníky.“
14.00
12.00
Spolupracovníkům se věnuje i při individuálních konzultacích – probere s nimi jejich obchodní výsledky a možnosti, jak je zlepšit.
Velkou část svého pracovního času stráví Ondřej Honka komunikací s kolegy. Je kdykoli připraven je podpořit, poradit jim, udělat si čas na rychlou konzultaci či improvizovanou „miniporadu“.
51 17.00
„Vzdělávání spolupracovníků je důležitou součástí mé práce.“
1|13
20.00
„Práci pro OVB neberu jako práci, je to součást mého života“.
Kromě konzultací se Ondřej Honka věnuje i vzdělávání svých spolupracovníků. Pravidelná školení jsou zaměřena jak na jednotlivé finanční produkty, tak na rozvoj pracovního týmu. Z kanceláře odchází až večer, obvykle pak řeší pracovní záležitosti ještě dlouho do noci – třeba i v neformálním prostředí u sklenky vína, když vyrazí se spolupracovníky večer po práci posedět.
rozhovor
52 1|13
Jan Hlousek Člověk by měl žít v přítomnosti TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Petr Kurečka
53 1|13
rozhovor
Před pár lety se bál, že až se stane zemským ředitelem, bude už český trh nasycený, a nebude tak možné významněji růst. Koncem loňského roku byl povýšen na pozici zemského ředitele a dnes může jen s úsměvem konstatovat, že český trh stále nabízí celou řadu jedinečných příležitostí, jen je potřeba dokázat tyto příležitosti využít. Navíc je dnes nezbytné věnovat značné úsilí zvyšování kvality obchodu a servisu. Takže se ani na své nové pozici rozhodně nudit nebude.
V minulém rozhovoru jste vzpomínal, že na začátku podnikání na vás udělalo silný dojem setkání s úspěšnými řediteli. Dnes jste na jejich místě. Jak velká je to ve vašem životě změna? Dříve mě zemští ředitelé inspirovali a motivovali a nyní se já snažím být stejným vzorem pro své lidi. Chtěl bych, aby pro každého nováčka nebo nového manažera byla schůzka se mnou inspirací a zážitkem. Jinak toho ta dvě písmena na vizitce zase tolik nezmění. Lidé vám zatleskají a můžete chodit na porady zemských ředitelů. Pak už je to zase jen na člověku samotném, jaký chce být zemský ředitel a jak vysoko míří… V otázce jste použila slovo změna. Tohle téma s mými lidmi v poslední době hodně řešíme. Snažím se v nich vzbudit chuť udělat opravdovou změnu, v přístupu k podnikání, ve způsobu, jak si stanovují svoje cíle, jakým klíčem si vybírají spolupracovníky atd. Změna je cesta k nové energii a jednou za čas je prostě nutné přinést nějakou inovaci a opustit zaběhnutý systém. Mám pocit, že spousta lidí v OVB si jede stále svou zajetou cestou a nemá chuť se někam posunout.
54 1|13
Změna je cesta k nové energii a jednou za čas je prostě nutné přinést nějakou inovaci a opustit zaběhnutý systém.
Možná lidé jen pořádně nevědí, jak ke změně přistoupit. Co byste jim poradil? Nejdůležitější je mít chuť vůbec nějakou změnu udělat a neslibovat jen stále dokola, že od teď už to „pofrčí“ úplně jinak. Důležité změny souvisejí hlavně s time-managementem. Hodně lidí kolem mě dělá plno nedůležitých činností. Ideální je dokázat si každý den říct, co jsem udělal dobře, jak efektivně jsem pracoval a k čemu mé snažení vedlo. Je zbytečné absolvovat třeba deset nedůležitých schůzek jen proto, abych si večer řekl, že jsem celý den „dřel“, ale nic z toho. Já dnes víc zvažuji, s kým se potkám a co to jemu i mně přinese. Klíčem k úspěchu je věnovat se důležitým věcem. Ty ostatní je lepší delegovat, přesu-
nout nebo vůbec nedělat. Což ale neznamená nepracovat, jen tím myslím přestat předstírat práci. Nejste ale tam, kde nyní jste, díky tomu, že jste právě tolik pracoval? Určitě. V posledních letech jsem investoval do OVB opravdu hodně času a energie a bez toho bych nebyl nikdy na pozici LD. Vzpomínám si na týdny, kdy jsem byl v práci třeba i víc než 70 hodin. Dnes už to mám samozřejmě klidnější, ale bez každodenní práce si život stejně nedovedu představit. Musím se někdy usmívat, když vidím „vyklidněné“ spolupracovníky už na pozici GST, často s jednou stabilní linií. První asi dva roky jsou v OVB prostě boj, stejně jako v každém jiném podnikání. Když chci dosáhnout nějakého cíle, tak do toho musím investovat energii, ne si to hned od začátku ulehčovat. Investovaná energie se postupně vrátí v podobě příjmů, uznání, skvělého pocitu z vlastní fungující firmy… což můžu sám potvrdit. Radil jste se ohledně výše zmiňovaných dovedností s někým, nebo vás přímo někdo inspiroval? V této oblasti si rozumím například s Marianem Jelínkem, který se v mém týmu částečně podílí na vzdělávání manažerů. Hodně se mi u Mariana líbil princip plánování vlastního posunu – prostě kde chci vidět sám sebe za půl roku či za rok, a to jak po stránce pracovní (kariérně, finančně), tak i po stránce osobnostní (kde chci být jako člověk, co se chci nového naučit atd.). Hodně se mi to osvědčilo a učím to i své lidi. Důležité je být v těchto věcech sám k sobě upřímný, umět si stanovit cíl a jít po něm. Poslední dobou mě také zajímají alternativnější formy vzdělávání. Vstoupil jsem rovněž jako investor do švýcarské firmy, která poskytuje netradiční formu mentálního koučinku. Teď zrovna přinesli na trh úplnou novinku, O-GUMDO. To je rozvoj člověka skrz boj s pěnovým mečem, se kterým se dá
bezpečně bojovat, a tedy se fyzicky vybít, ale zároveň se při tom hledají i naše rezervy, a člověk tak na sobě může pracovat. Zajímavé je sledovat, že jak se člověk chová v byznysu, tak se chová s tímto mečem. Kladete důraz na zvyšování takového vzdělání i u svých spolupracovníků? Možnost takového netradičního vzdělání se snažím poskytovat všem, kdo si ho zaslouží. Samozřejmě mimo základy potřebné pro kvalitní poradenskou práci, ty patří všem aktivním lidem. Dnes už jedu podle principu, že kdo chce, dostane šanci, kdo nechce, nutit ho nebudu. Na jeho místo přijde někdo jiný. Už lidi nepřemlouváme a raději hledáme s mými řediteli a manažery talenty, kterým poskytneme takové podmínky, aby mohli jít nahoru. Jak se váš tým za poslední roky rozrostl? Během těch devíti let jsme zaregistrovali přes tři tisíce lidí, z nichž v současnosti je aktivních kolem šesti set. Důležité je, že mám stočlenný management, postaveno osm přímých manažerů, pět samostatně fungujících ředitelů a těším se, že letos přiskočí několik dalších.
silná antireklama udělala své. Důležitější proto v tuto chvíli je, získat klienta pro naše poradenství a penzi klidně pořešit jiným způsobem. Další velký potenciál je na trhu s bydlením, protože úrokové míry hypoték jsou opět na minimální úrovni. Máte pocit, že je trh ovlivněn krizí? Diskuse o krizi považuji za nafouknutou bublinu, nic dramatického se neděje ani u nás, ani jinde v Evropě, samozřejmě až na výjimky jako Španělsko a Řecko. Vždyť před Vánocemi u nás praskaly obchody ve švech, většina bytů v lepších projektech je vyprodaná, velké procento rodin v Česku má dvě auta, dobré restaurace jsou skoro pořád plné. To je krize? Je mi jasné, že je to trochu jinak na venkově nebo v některých konkrétních odvětvích. Ale myslím si, že se v Česku máme velmi dobře a pro každého šikovného člověka dnes žádná krize není. Jen je všechno náročnější, nic dnes neplyne samo. My se s krizí při naší práci potkáváme tak, že někteří naši klienti přijdou čas od času o práci, proto vždy musíme upravit nastavení jejich produktů.
V Česku se máme velmi dobře a pro každého šikovného člověka dnes žádná krize není. Pro rok 2013 je pro nás klíčovou oblastí posílení rekrutingu a výstavba nového GST-managementu, protože loňský rok v tomto ohledu zase tak silný nebyl. Osobně chci letos také postavit dvě nové přímé GST linie. Lehce přešlapujeme kolem zahraničí, ale myslím si, že dokud je dostatek příležitostí tady, tak je lepší energii investovat převážně v Česku. Jaké příležitosti máte hlavně na mysli? Před pár lety jsem se bál, že až se stanu zemským ředitelem, bude už trh rozebraný a nebude prostor pro nějaký velký růst. Naštěstí je to přesně naopak, byť je dnes o něco náročnější tento potenciál využít. Velká šance je pro nás důchodová reforma. Přestože finální podoba reformy není úplně povedená, nemohli jsme si přát lepší otvírač dveří. Poradci ovšem musí být připraveni na to, že řada lidí bude mít s druhým pilířem problém. I když se mnoha klientům skutečně vyplatí spořit si přes druhý pilíř,
Můžete zhodnotit, kam vás získání zemského ředitelství posunulo? Mám pocit, že nyní všechno dělám s větším klidem a stejných nebo lepších výsledků dosahuji s menším objemem vydané energie. Těch předchozích osm let to ale nervy byly, to uznávám. Dříve jsem taky v přemýšlení pořád utíkal někam do budoucnosti – byl jsem s přítelkyní na večeři nebo s kamarády na drinku a při tom jsem vyřídil deset esemesek, tři hovory a v hlavě se mi pořád honilo, co mě čeká zítra v byznysu. Dnes se snažím užít si přítomnost. Člověk samozřejmě musí plánovat, aby věděl, kam směřuje, ale žít se má teď. Prostě když pracuji, tak pracuji, když se bavím, tak se bavím a když odpočívám, tak odpočívám. I když to odpočívání mi zatím moc nejde. Často u některých manažerů vidím, že
si během schůzky s důležitým člověkem kontrolují na iPadu e-maily nebo na mobilu esemesky… Pozornost jde pak úplně mimo. Myslíte, že je to dané jen novou pozicí, nebo tato zjištění přicházejí i s věkem? Nakolik je tento posun způsobený věkem, nemůžu posoudit. Je mi devětadvacet let, takže necítím nějaké oprávnění vystupovat jako mentor. Nyní už se neřídíte kariérním plánem. Kam dál budete směřovat své podnikání? Moje cíle už nejsou tak konkrétní jako dříve. Mohl bych říct, že plánuji co nejrychleji napsat například dvě stě tisíc jednotek, ale to teď není to nejdůležitější. Mým cílem je udržet dynamiku růstu firmy, tedy rekrutingu a výstavby nových manažerů, ovšem při zachování vysoké kvality obchodů. Důraz chci klást hlavně na kvalitu servisu, aby nám jednou získaní klienti neodcházeli zadními dveřmi. V tom u nás vidím jisté rezervy a zejména v tom bude spočívat dlouhodobý úspěch v naší branži. Pokud někdo v mé firmě tento pohled se mnou a mými řediteli nesdílí, klidně s ním
JAN HLOUSEK Pochází z Brna, do Prahy ho zaválo studium Vysoké školy ekonomické. S OVB se seznámil hned během prvního ročníku. Po devíti letech podnikání si na vizitku může psát pozici zemského ředitele. Je svobodný, s přítelkyní tento rok oslaví páté výročí společného vztahu. ukončím spolupráci, ať si jde dělat někam jinam. V každé firmě a každé struktuře jsou jedinci, kteří poradenství nedělají dobře a dlouhodobě. Podstatné je, zda se s nimi vedení dokáže rozloučit. Najdete si čas i na svůj oblíbený sport? Stále rád hraju tenis, aktuálně mám teď i vlastního trenéra. Žádnou zimu si taky neodpustím hory a lyžování, i když bych se na ně chtěl dostat častěji. Takže čas si najdu, je to jen o prioritách.
55 1|13
téma
56 1|13
„Next level“ v pohledu času Také si nedovedete představit práci finančního poradce bez všech těch vymožeností moderní doby, jako jsou mobilní telefon, počítač, internet či různé tablety? A zamysleli jste se někdy nad tím, jak před dvaceti lety, kdy OVB v České republice začínalo, vypadaly takříkajíc průkopnické začátky prvních spolupracovníků? Možná budete překvapeni.
2013
Text: Mgr. Jaroslava Matoušková| FOTO: Profimedia
OVB Next Level Allfinanz Jednoduše lepší
V
prosinci 1992 vzniklo v pražské Platnéřské ulici OVB. Česká republika stále ještě zažívala nadšení z nedávno nabyté demokracie a všech jejích prvků, začínala ale také poznávat její odvrácenou tvář. Byla bez prezidenta, když Václav Havel na protest proti rozdělení republik abdikoval, dostala novou Ústavu, kterou pro změnu do velké míry připravil právě sám Havel s ústřední myšlenkou, že člověk je od podstaty dobrý. A zemřel Alexandr Dubček. Počítač měli doma jen ti nejbohatší a možnosti práce na něm byly do velké míry omezené. Mobilní telefon neexistoval, mít fax bylo přepychem ani pevná linka nebyla zcela běžná. V tomto podhoubí se začali objevovat první pionýři finančního poradenství s logem OVB. Z dnešního pohledu se tomu ani nechce věřit.
Úřadovalo se doma
Dnes to může vypadat více než archaicky, ale první setkávání se uskutečňovala v bytech finančních poradců, protože nebylo kam jinam případné klienty vzít – kanceláře ještě nebyly, restaurace či kavárny také nebyly tak rozšířené jako dnes, a jejich kvalita navíc nebyla příliš vysoká. A tak se doma vařil pravý český turek, pěkně na sporáku s pískající konvicí (protože rychlovarné konvice měly na trh teprve přijít) a klientům se ručně malovaly grafy a tabulky. Vše se vlastně muselo psát „ručně“, kopírování bylo drahé a tisků nebyl dostatek. Mnozí z prvních finančních poradců tak trávili večery tím, že si připravovali materiály pro své klienty, na stroji si pro ně opisovali různé dokumenty. A přes den se přesouvali za pomoci svých stařičkých škodovek 105 či 120, v lepším případě ve favoritech. I když, pravda, benzin stál jen pár korun a cestování tak bylo výrazně levnější, než je dnes. Lidé se ale také učili úplným základům podnikání. Po desítkách let, kdy život plynul „snadno“ a vše bylo narýsováno těmi nahoře, nebylo tedy třeba se příliš starat o sebe či o to, co dělám, přišla najednou doba kapitalismu. Ta dávala velké šance, kladla na lidi ale také zcela jiné nároky, a především v otázce uplatnění byla nekompromisní – uspět mohl jen ten, kdo se opravdu snažil a dělal více, než jen to, co musel. V OVB to nebylo jiné, mnozí z těch, kteří byli mezi prvními spolupracovníky, nezvládli právě onu odpovědnost za sebe sama a raději se vrátili zpět pod křídla standardních zaměstnavatelů.
Rozvoj OVB a jeho služeb přitom do značné míry kopíruje rozvoj techniky a také v širším ohledu společnosti v České republice. Když se po roce 1995 začal počítač stávat víceméně běžnou součástí
ale nikomu nepřišlo a e-mail se brzy stal komunikačním nástrojem číslo jedna, který práci urychlil a umožnil on-line sdílení informací či materiálů. A také usnadnil komunikaci s klienty.
OVB se připojuje ke všem moderním formám komunikace a využívá je pro usnadnění práce svých spolupracovníků. práce, začal svůj význam získávat také v OVB. Díky elektronizaci materiálů se usnadnila a urychlila práce finančních poradců, na druhé straně právě počítače přinesly potřebu kanceláří, kam by bylo možné klienty v určité fázi spolupráce přivést. Počítač v té době, to byla velká těžká krabice, která nešla přenést tak snadno jako dnešní moderní ultranotebooky či tablety.
Počátky internetu znamenaly výrazný posun
Není bez zajímavosti, že internet je v České republice stejně dlouho jako OVB. Spuštění „sítě sítí“ proběhlo ve stejném roce, kdy bylo na území naší republiky založeno OVB. Ale ještě dlouho trvalo, než se stal rozšířeným nástrojem, který byl využíván širší skupinou obyvatel, a především, který se stal nenahraditelným pomocníkem pro práci (nejen) našich spolupracovníků. Za osidlování českého prostoru internetem lze označit roky 1995 až 1998, kdy se rozšířil mimo odborné skupiny a kdy začal ve větší míře pronikat také do domácností či třeba do škol. A opět se to, jakoby symbolicky, shoduje s lety, kdy se zlepšovaly výsledky OVB, až došlo na rok 1999, který lze označit za jeden z klíčových a nejúspěšnějších v rámci rozvoje společnosti. Podepsán byl rekordní počet smluv, OVB získalo mnoho nových spolupracovníků a systém práce, podpořen právě moderními technologiemi, dostával zcela novou podobu. Kolem roku 1998 se Českem začal šířit také fenomén jménem e-mail. Dnes si jen stěží dovedeme představit jeho první podobu a většina z nás asi zapomněla i na fakt, že přílohy měly velmi omezenou velikost či že načtení e-mailové aplikace, respektive rozhraní, trvalo neuvěřitelně dlouho. Tehdy to tak
Mobilní telefon velikosti cihly
Dalším důležitým pomocníkem pro práci (nejen) finančních poradců se stal mobilní telefon. Jeho počátky na našem území najdeme již před rokem 1996, ale otázkou je, zda tyto přístroje a jejich fungování lze označit za mobilní, navíc byly určeny jen velmi omezené skupině obyvatel, tedy těm, kteří na to měli, nebo těm, kterým je poskytl stát. Až kolem roku 1996 se mobilní telefony dostávají do širšího povědomí, jejich cena je ale stále velmi vysoká, a protože nejsou zatím příliš rozšířeny, ani jejich význam není zcela doceněn. Nejlevnější přístroj stojí více než deset tisíc korun a každá minuta volání rodinný rozpočet také značně zatíží. Teprve v roce 1999 spouští tehdejší operátoři službu SMS a objevují se první skutečně mobilní telefony, které snesou srovnání s těmi dnešními. V roce 2000 dochází ke zkušebnímu spuštění mobilního internetu, jehož rychlost je tak malá, že nestačí ani na stahování e-mailů, navíc využití v praxi je doslova nulové, protože funguje jen na omezených
územích, většinou ve velkých městech. Deset let poté, co OVB představilo své služby na českém trhu, se mobilní telefony stávají široce rozšířenými a získávají služby, na které jsme dnes zvyklí. Mobilní telefon má již více než dva miliony lidí a klesají ceny nejen za přístroje, ale také za hovory či SMS, internet v mobilu již není takovou novinkou a jeho využitelnost se zlepšuje. Pro finanční poradce je potom doslova neocenitelným pomocníkem – umožňuje okamžité spojení s klienty, a tedy doslova bleskurychlou zpětnou reakci či pomoc. Business finančního poradenství se ve spojitosti počítač-internet-mobilní telefon zrychluje, zkvalitňuje a čelí novým výzvám. A OVB nespí. Připojuje se ke všem moderním formám komunikace a využívá je pro usnadnění práce svých spolupracovníků – ostatně tomu odpovídají také úspěchy, kterých dosahuje v počtu uzavřených smluv, v počtu klientů, ale také v počtu spolupracovníků.
Být o krok napřed
57
Důraz, který OVB klade na vývoj společnosti kopírující vývoj na trhu 1|13 moderních komunikačních prostředků či techniky obecně, není samoúčelný. Od počátku působení společnosti v České republice se prokázalo, že právě úzké provázání vývoje práce finančního poradce s technikou je správnou cestou, která dává našim spolupracovníkům náskok před konkurencí – znamená pro ně „Next level“ v jejich práci, v komunikaci s klienty, dalšími spolupracovníky či Centrálou. Jako jeden z cílů, který si OVB na tomto poli klade, je maximalizovat efektivnost práce finančních poradců, zjednodušit systém jejich práce, usnadnit ji, především v tom ohledu, že budou mít vždy přísun aktuálních informací, na základě kterých se budou moci rozhodovat. To jim vytváří
„Next level“ není součást matrixu, ale naší každodenní práce Co to tedy vlastně ten „Next level OVB“ je? Jedná se o komplexní a systematický souhrn nástrojů a pomocníků, jejichž cílem je pomáhat všem v OVB posouvat služby společnosti o krok dále – na vyšší úroveň. Na jedné straně jsou konkurenční výhodou, se kterou se můžeme chlubit nejen na trhu finančního poradenství, ale která je především tou nejlepší vizitkou směrem k našim klientům. Na straně druhé je to balíček, který maximálně šetří práci finančních poradců, zjednodušuje jim přístup k informacím a pomáhá jim optimalizovat rozhodovací proces na základě aktuálních informací. Jinými slovy – „Next level“ je cesta k tomu být stále lepšími, být stále krok před ostatními a udržet si vedoucí postavení na trhu finančního poradenství v České republice.
téma
OVB byla jednou z prvních finančních společností, která na sociální sítě vstoupila a podařilo se jí velmi rychle se v tomto dynamickém prostředí etablovat. dostatek volného prostoru a času na vlastní osobnostní posun, ale také třeba na rodinu a vlastní zájmy. I to je pro dobrého finančního poradce nezbytné. Podíváme-li se dnes o dvacet let zpět, máme pocit, že to už ani není možné. Vývoj, kterým prošla celá společnost, je neuvěřitelně rychlý a zrychluje se stále více. To zvyšuje také tlak na finanční poradce, udržet krok s dobou není mnohdy snadné. Natožpak být o krok napřed, což je právě 58 cíl a snaha všech, kdo v OVB strategicky pracují na podpoře 1|13 finančních poradců. Pokud se podíváte jen na poslední měsíce a novinky, se kterými se poradci i klienti OVB mohou setkat, jejich množství a kvalita jsou jen stěží srovnatelné s vývojem v prvních deseti letech života OVB v ČR. Nové nástroje spojuje usnadnění práce samotných finančních poradců, ale také, či především vyšší přidaná hodnota pro klienty. Ti díky tomu dostávají sofistikovanější a aktuálnější nabídku, která je šita doslova na míru jejich potřebám. OVB se tak ve své činnosti dostává doslova na „Next level“.
Analytické centrum jako třešnička na dortu
Jedním z nejvýraznějších posunů od konkurence směrem k jedinečnosti OVB Allfinanz a jí nabízených služeb se stalo rozšíření aktivit Analytického centra OVB a jeho Analytického webu. Jedná se o zásadní pomůcku pro práci finančních poradců, která posouvá OVB od běžného finančního poradenství k sofistikované formě poskytující konzultantství založené na „pevných“ datech a aktuálních informacích. Finanční poradci si prostřednictvím těchto nástrojů mohou téměř on-line zjišťovat nové informace, porovnávat a doplňovat nabídky. Klientům se tak dostává informací a poradenství, které jsou založeny nikoli jen na subjektivním hodnocení samotného finančního
poradce, ale ve velké míře také na objektivních informacích z odborné Centrály společnosti, což výrazně zvyšuje úspěšnost a efektivnost poskytovaných služeb. V průzkumu, který byl mezi finančními poradci realizován, odpovědělo 98 % poradců, že nástroj v podobě Analytického webu aktivně využívají, což je výsledek, který v podstatě předčil očekávání a znamená, že se touto pomůckou podařilo vyslyšet dlouho opakovaná volání spolupracovníků společnosti po efektivní formě odborné pomoci. Asi nejvyužívanějším nástrojem celé soustavy pomůcek v rámci Analytického centra OVB je VŠEVĚD, na němž lze najít především aktuální informace k produktové nabídce společnosti OVB, včetně detailních informací a podrobností k nim. Zároveň umožňuje přímé propojení s webovými aplikacemi produktových partnerů. Další vysoce ceněnou novinkou, která vzešla z dílny Analytického centra OVB, je aplikace, kterou finanční poradci znají pod pracovním názvem Finanční plán. Jedná se o nástroj, který logicky navazuje na Analýzu potřeb a je jakýmsi produktem OVB pro klienty. Tento nástroj na základě profilu klienta vede poradce přes jednotlivé typy zajištění, spoření a možnosti akumulace kapitálu k doporučenému portfoliu klienta. Výstupem je pak obligatorní záznam z jednání poradce klientovi na základě jeho potřeb, přání, možností a momentální situace a návrh konceptu jeho osobních financí, včetně vizualizace výstupů. V podstatě jde o pomůcku, kterou poradci využijí pro plánování finančního zajištění klienta, zohlední jeho aktuální životní fázi a zprostředkují mu tak jistotu, že v okamžiku naplnění jeho cílů a potřeb bude mít k dispozici dostatečné množství financí, úspor a majetku. Finanční plán pomáhá poradcům zodpovědět objektivně klientovi otázky typu,
jaká jsou jeho aktiva a pasiva, odkud plynou jeho příjmy a kam se ztrácejí, jaké má krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle, jak má zajištěnou či jak lze zajistit jejich realizaci v čase a kolik jej bude stát jejich pokrytí. Velkou přidanou hodnotou pro samotné poradce i klienty je pak přímé propojení tohoto nástroje s Analytickým centrem, které umožňuje reagovat na aktuální vývoj a produktovou nabídku. Díky tomu klient dostává vždy nejvýhodnější nabídku, která je sestavena skutečně s ohledem na jeho potřeby a možnosti.
Vývoj nezastavíš (ani nezpomalíš)
Může se zdát podivné, že do přehledu aplikací a pomůcek, které posouvají OVB na „Next level“, je zařazen také web. Nicméně úpravy, kterými web společnosti OVB prošel, a především jeho koncept „lidské tváře“ se ukázal jako plně funkční nástroj, který je jedinečným prostředníkem mezi finančním poradcem a klientem a který OVB otvírá nejen dveře u klientů, ale také znamená přísun nových finančních poradců. V oblasti webové prezentace se společnost OVB velmi rychle přizpůsobila měnícím se potřebám a svou internetovou stránku modernizovala nejen s ohledem na technologické zázemí, ale i ve vztahu vizuálně obsahovém. Zatímco dříve byl web založen především na „prostých“ informacích, dnes se web OVB může pochlubit skutečně lidskou tváří, kterou mu dávají dlouholetí spolupracovníci OVB, kteří představují naši práci, ale také hodnoty, kterými se řídíme. Nejsme tak anonymní společností, ale lze si za naším logem představit konkrétní tváře, které dělají OVB tím, čím je. I to je naše konkurenční výhoda oproti mnoha jiným společnostem, které také nabízejí podobné služby. Také web a práce s ním představuje posunutí našich úspěchů o příčku výše, a je tedy součástí „Next levelu OVB“.
Kniha procesů zapadla do konceptu „Next level“
Základem činnosti každé společnosti (a také základem činnosti každého jejího spolupracovníka) je Kniha procesů. I ta v rámci OVB prošla v nedávné době změnami, aby zapadla do konceptu „Next level“, a tedy pomohla OVB posunout dopředu, o krok před konkurenci. Jedná se o metodickou příručku procesů, které
přímo souvisejí s činností spolupracovníka ve vztahu k Centrále OVB. Jedině pečlivým dodržováním těchto procesů je možné ze strany Centrály poskytovat individuální reflexi na činnosti poradců a také se soustředit na vývoj a posun v těch oblastech, které to právě vyžadují. Zatímco ostatní aplikace a aktivity zařazené do „Next levelu“ OVB jsou většinou zaměřeny na spokojenou a úspěšnou spolupráci mezi klientem a finančním poradcem, potažmo společností OVB, v případě knihy procesů se jedná o vztah mezi finančním poradcem a Centrálou. I zde ale platí, že je třeba neustále usilovat o efektivní spolupráci a oboustrannou spokojenost a že jedině taková spolupráce znamená možnost úspěšného působení v branži. Proto si Kniha procesů své místo v tomto výčtu užitečných pomocníků, kteří nám pomáhají být stále lepšími, zaslouží.
Na sociálních sítích mezi prvními
Nejnovější technologickou novinkou, která zažívá doslova boom, je v oblasti moderních technologií Facebook a další sociální sítě propojující lidi. Jak se říká, přes šest přátel na Facebooku můžete poznat doslova celý svět. Facebook není jen prostředek, kde se můžete dozvědět, co dělali vaši známí o víkendu nebo co měli právě v daný den k obědu (a s kým tam byli), ale je to stále významnější prostředek marketingu. I to, jak jej budou umět společnosti v budoucnosti využívat, do značné míry určí, jaký budou mít náskok před konkurencí. A stejné je to i s dalšími sociálními sítěmi. V oboru, jakým je finanční poradenství založené právě na informacích a osobním kontaktu, to platí dvojnásob. OVB byla jednou z prvních finančních společností, která na sociální sítě vstoupila, a podařilo se jí velmi rychle se v tomto dynamickém prostředí etablovat. Během pár měsíců dosáhl profil společnosti na Facebooku více než 3000 fanoušků, v současné době dosahuje téměř 6000 příznivců, kteří nejenže odebírají novinky ze světa OVB, financí a rodinných rozpočtů, ale také se aktivně zapojují do dění na zdi OVB, ať již formou komentářů, nebo sdílením vlastních příspěvků. Facebook a sociální sítě nebere OVB jen jako marketingový prostředek, ale především jako cestu přímé komunikace
59 1|13
se spolupracovníky, klienty, ale také s těmi, které spojuje zájem a starost o vlastní rozpočet.
Finanční plán je základem naší práce
Ve světě finančního poradenství se vše podstatné točí kolem finančního plánu. Je to vlastně základní prostředek, se kterým pracujeme a který přinášíme směrem ke klientům. A právě to, jak je finanční plán zpracován, jaké možnosti přináší a jak je rozpracován do detailu, ukazuje, jak moc bereme svou práci vážně a nakolik je pro nás spíše službou našim klientům, či nakolik je pro nás jen prostředkem k něčemu jinému, třeba k rychlému vydělání peněz. OVB má jeden z nejpropracovanějších finančních plánů na trhu, který v sobě zahrnuje vše nejlepší z podpory OVB a dalších nástrojů. Poskytuje užitečný a efektivní nástroj finančním poradcům a také jedinečnou službu klientům, kteří se tak mohou stoprocentně spolehnout
na komplexnost a vyváženost poskytnutých služeb, ale také na fakt, že poskytnuté produktové nabídky jsou ty nejlepší z možných dosažitelných. Finanční plán je ve finančních službách nejmodernější a klienty
myšlenky OVB jako takové, tedy poskytnout poradcům takový nástroj, který jim pomůže naplnit tuto myšlenku, a nabídnout klientovi objektivní poradenství. Doposud nebyl v České republice takový materiál, který by
Jedná se o zhmotnění základní myšlenky OVB jako takové, tedy nabídnout klientovi objektivní poradenství. nejvíce preferovanou službou. Klienti získávají na základě podrobné analýzy své situace strategii, jak si splnit sny a finanční cíle s pomocí využití efektivních a moderních finančních produktů, které jsou na trhu k dispozici. Jedná se o zhmotnění základní
navazoval na jednotnou Finanční analýzu, k dispozici v unifikované podobě, a navíc s garancí právní jistoty ve formě disclaimerů. Ambicí Finančního plánu je nabídnout nejen nováčkům efektivní nástroj pro tvorbu nabídky poradenství. Od jiných
finančních plánů se liší tím, že nevede pouze k prodeji konkrétního finančního nástroje anebo jednoho produktu, nejde jen o obecné formulace typu „každý by měl být pojištěn“, ale na základě důkladné analýzy klientových potřeb a situace navrhuje pojistné částky, výši krátkodobé rezervy i dlouhodobých úspor či nabízí propočty stávajících důchodů. Je-li v posledních měsících v rámci činnosti a vývoje společnosti OVB něco, co lze bez skrupulí označit za základní prvek „Next levelu“ OVB, pak je to bezesporu právě finanční plán ve své aktuálně připravované nové a ještě sofistikovanější podobě.
zaostřeno na
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | Foto: archiv OVB
„OVB Next Level – Allfinanz Jednoduše lepší!“ Na FKT na jaře 2012 poprvé zazněla v prezentaci člena představenstva OVB Holding AG, CSO OVB Holding AG a člena představenstva OVB Allfinanz, a. s., pana Maria Freise myšlenka „OVB Next level“. Tato myšlenka se zhmotnila do celoevropského motta pro FKT v roce 2013, jednotného pro všechny země OVB Holding „OVB Next level – Allfinanz Jednoduše lepší!“. 60 1|13
Aneta Zasadilová oblastní vedoucí (LD Jan Hlousek)
Ing. Vladimír Škop oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)
Jak vidíte budoucnost OVB v duchu motta „OVB Next level – Allfinanz Jednoduše lepší!“ a jak osobně k naplnění tohoto motta přispějete? Za myšlenkou v duchu tohoto motta vidím zásadu stálého a průběžného zlepšování služeb pro naše klienty. Nehledám v této myšlence nic, co by mělo razantně změnit způsob mé práce a práce mého týmu, který je založen na poskytování maximálně proklientských služeb. K naplnění tohoto hesla chci já i můj tým přispět pokračováním v dosavadním způsobu práce a ve zlepšování servisu pro naše klienty, na kterém je vždy co zlepšovat. Zároveň k posilování týmu ve zlepšení a zvýšení náboru nových spolupracovníků.
Pro lepší budoucnost je, podle mého názoru, mimo jiné nutno poučit se z minulosti. U OVB pracuji čtyři a půl roku. Zpočátku jsem prošla řadou školení zaměřených převážně na finanční produkty, analýzy, projekty. Postupně jsem začala budovat tým zodpovědnost sama za sebe se rozšířila na zodpovědnost za tým, a to mi evokovalo řadu otázek, např.: „Postačuje k výkonu práce finančního poradce perfektní znalost finančních produktů? Stojí na prvním místě produkt, nebo člověk – klient, finanční poradce? Vedu tým, a kdo vede mě? Je důležitější dělat věci správně, nebo dělat správné věci? Co dělat, když se na cestě k cíli objeví překážky? Znalost finančních produktů je důležitá. Je pro naši práci dostačující? Chce to „Next level“! V poslední době jsme se s mým týmem vydali novým směrem interaktivních a zážitkových seminářů z oblasti self, time a stres managementu, efektivní komunikace, týmové spolupráce, manažerské asertivity, umění zpětné vazby aj. Využíváme i koučink, učíme se koučovací přístup a aplikujeme ho v praxi. Uvědomujeme si nutnost neustálého vývoje, připravujeme se na další výzvy. Jak již řekl S. Walton: „Přijde doba, kdy ti budou prezentovány velké příležitosti a ty musíš být připraven je využít.“
Kamila Křenová oblastní ředitelka (SLD Petr Křen)
Renata Pelnařová oblastní vedoucí (SLD Dana Benáčková)
Ing. Ondřej Karasz oblastní vedoucí (LD Mgr. Miloslav Horký)
Děkuji za otázku. Budoucnost OVB v duchu citovaného motta vnímám a vidím velice pozitivně. Víte, OVB je velice prestižní a férová firma, „zavedená značka“, která je každým dnem, každým okamžikem o kus lepší než v letech minulých, stále se vyvíjí, a rozhodně pozitivním směrem. Někdy bych sice procesy čištění urychlila, abychom se posouvali rychleji, ale vše má svůj čas, tak je vše, jak má být. Jsme špičková firma, svého druhu na finančním trhu jednoznačně nejlepší. A že budeme ještě lepší? O tom vůbec nepochybuji a jsem o tom plně přesvědčena, jinak bych pod touto střechou již dávno nepodnikala. Ale nápomocni tomu musíme být úplně všichni. A jak k tomu přispěji já osobně? Kvalitu, prestiž a celkové vnímání OVB v celé ČR jak u klientů, tak u nových i stávajících spolupracovníků určuje kvalita lidí, finančních poradců a jejich kvalitně či nekvalitně odvedená práce. Co sami v sobě nemáte, nikdy nemůžete předat dál – mám na mysli vnitřní hodnoty, na prvním místě charakter, poctivost, loajalitu a další. Já sama přispívám a nadále budu přispívat právě svou vysokou kvalitou práce s klienty, se spolupracovníky a při výběru nových potenciálních spolupracovníků se ještě více než dříve zaměřuji a kladu důraz právě na jejich „vnitřní úroveň“, tzn. charakter, poctivost a férový přístup. Kdo chce s OVB podnikat dlouhodobě a kvalitně, jinou cestu nemá. Když budeme všichni podnikat férově, profesionálně, budeme nejen každý z nás, ale my všichni, celé OVB, vyzařovat světlo a díky tomu budeme „Next level – prostě a jednoduše lepší!“.
Z pohledu OVB Holdingu si naplnění tohoto motta představuji tak, že akcionáři OVB prostřednictvím managementu budou v budoucnu přistupovat k jednotlivým zemím OVB individuálně tak, aby strategie zemských společností odpovídala aktuální situaci na daném trhu finančního poradenství. V České republice, kde je poradenství již rozšířeno, vidím „Next level“ v oddělení zrn od plev a pokračování v trendu ke kvalitě a profesionalizaci poradenství. Jsem rád, že první vlaštovky jsme již mohli zaznamenat. V rámci naší struktury se o to, být „jednoduše lepší“, v tomto duchu snažíme již několik let a na výsledcích je znát, že se tímto způsobem dá dosahovat i vysokých nárůstů obratu. Protože tomuto trendu hodně věříme, budeme i nadále tvrdě pracovat, abychom rozšířili naši strukturu a pomohli tak ještě více klientům.
Bc. Robert Romsy oblastní vedoucí (SLD Ing. Martin Zoubek)
„Jednoduše lepší“ rok 2013 pro OVB znamená udržet vysokou kvalitu poradenství, vychovávat poctivé profesionály, stále zvyšovat kvalitu zázemí a rozšiřovat kvalitní potenciál na trhu. Co to znamená pro mě jako poradce? Jak mohu přispět ke zlepšení vlastní reputace i reputace značky OVB? Nejdůležitější je nabízet klientům VÍC, než je standard. Moje práce není jen o výběru daného produktu – nýbrž svým klientům již dlouhodobě poskytuji kreativní a individuální přístup a často až nadstandardní servis. Od začátku mé spolupráce mi říkali – poradce, to není jen obchodník, to je člověk, který se stává přítelem rodiny, klienta… a je to tak. Klienti mi důvěřují a váží si mě a já si vážím jejich důvěry. Důležité je, aby se na mě mohli stoprocentně spolehnout a já abych jim uměla nabídnout pomocnou ruku v každé situaci, kterou prožívají. Důležitá je i KOMUNIKACE. Komunikujete-li správným způsobem, začnete potkávat zajímavé lidi a navzájem se i třeba propojujete. Vznikají tak skvělé nápady a projekty, kterých jsem součástí – např. jsem lektorkou v projektu rekvalifikačního kurzu pro úřady práce, kde proškolujeme uchazeče o zaměstnání ve finanční gramotnosti – spolupráce probíhá také s firmami Poradkyně, s. r. o., a CVD Dvorana Karlovy Vary. Je to ojedinělý projekt, kdy lidé po absolvování mohou získat certifikát zaštítěný Ministerstvem školství, který má celorepublikovou platnost. Tito lidé pak mají lepší vyhlídky najít lepší uplatnění na trhu práce. Nejlepší rada, kterou se řídím, zní: „Naslouchej druhým, nedělej ukvapené závěry a zbytečně do debaty nevkládej své ego, ale snaž se porozumět potřebám a názorům klienta.“ Snažme se tedy všichni společně být „JEDNODUŠE ještě LEPŠÍMI“.
Firma OVB pro mě vždy byla silnou společností, která staví na dlouhé tradici, síle v četnosti finančních partnerů, a především analytických schopnostech svých poradců. Narůstající počty spolupracovníků, a to nejen pod logem OVB, s sebou samozřejmě přinášejí větší náchylnost k úpadku kvality poradenské činnosti. Proto právě v kvalitě je potřeba vidět perspektivu každého jednotlivého vedoucího a jeho firmy a v roce 2013 by mělo docházet ke zlepšení odbornosti nejen nově registrovaných MA, ale již i stávajícího vzdělávacího systému. Obecné mínění společnosti v ČR z mého pohledu zdaleka nedoceňuje tuto profesi tak, jak by si to zasloužila. Proto chápání poradce jako ideálního odborníka pro každou domácnost i jednotlivce by mělo být naším prvořadým cílem.
61 1|13
rozhovor
62 1|13
Hedvika Gabrielová Má touha po svobodě mě vede k úspěchu TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
63 1|13
rozhovor
K minulosti se moc nevrací, co se stalo, bere jako dar nebo školu. Zato do budoucna má Hedvika Gabrielová spoustu plánů – jen člověk s její energií je může všechny realizovat. Spolupráce s OVB Allfinanz jí umožňuje nezávislost, kterou ke svému životu potřebuje.
Kdy jste se s OVB seznámila a jaké byly vaše začátky? V roce 1997 jsem se seznámila s paní, která byla samý úsměv a nic pro ni nebyl problém. To se mi líbilo. Byla to paní Dana Benáčková. Mé začátky v OVB byly dlouhé a nejisté. Myšlenka objektivního, bezplatného poradenství v oblasti financí se mi moc líbila. Peníze mě zajímaly, od malička jsem je ráda střádala a zhodnocovala. Málo jsem ale věřila jak sobě, tak systému. Nedůvěřovala jsem, že systém OVB může v Česku fungovat, připadalo mi, že je to sci-fi. O to příjemnější je zjištění, že funguje. S lidmi kolem OVB jsem se ráda scházela a zpočátku mi o nic nešlo – byla jsem na mateřské dovolené. Na začátku jsem tedy měla výhodu, že jsem necítila tlak vydělat velké peníze, měla jsem čas systém OVB pořádně poznat.
Práci v OVB jste tedy nejdřív brala jako přivýdělek? Ano, nutný přivýdělek. Měla jsem mateřskou 2300 korun a manžel výplatu 10 tisíc. Chyběly nám tedy peníze i na základní potřeby pro tehdy ročního syna. Přivydělávala jsem si a u toho začala cítit, že tady by mohla přijít svoboda – celková.
obrátilo v zužitkovatelnou hodnotu – příkladem je konfrontace já a já. Potřebuji mít jistotu, že vše dělám nejlépe, jak umím. Snažím se myslet, cítit a dělat vše tak, aby mi to přinášelo dobrý pocit. Znáte ale někoho, kdo by po tom netoužil?
S jakými pracovními zkušenostmi jste do OVB přišla? Jelikož jsem studia ukončila v roce 1990, byla moje předchozí pracovní kariéra proměnlivá. Podnikatelé (a podnikavci), u kterých jsem pracovala, své podnikatelské aktivity často a rychle ukončovali. Někdy to ani svým zaměstnancům nestihli říct. A státní podniky se v té době reorganizovaly a delimitovaly. Nedobrovolně jsem proto vystřídala mnoho zaměstnavatelů a profesí. Možná proto jsem teď tak věrná OVB! Mám ráda změny, ale dnes si sama vybírám, jakou změnu chci. Nejlepší škola, jakou jsem zatím absolvovala, je škola života.
Jak nyní vnímáte finanční poradenství? První fáze byla odmítání všemi, nyní v tom jede skoro každý a já se těším na třetí fázi, kdy finanční poradenství bude mít opravdovou prestiž. Také máte rádi pohádky? Pro doložení toho, že to myslím s finančním poradenstvím vážně, se věnuji charitativním aktivitám. Například jsem členkou správní rady o. p. s. Mikuláš, pro kterou také přednáším o penězích teenagerům z dětských domovů a v pěstounské péči. Dne 22. května pořádám v Karlových Varech charitativní golfový turnaj a tímto na něj zvu i své kolegy z OVB. V listopadu 2011 jsme otevřeli Centrum vzdělávání Dvorana (CVD). Od MŠMT jsem získala akreditaci na vzdělávání finančních poradců. Šířím osvětu, jak poznat rozdíl mezi kvalitním finančním poradcem a tryskovou krysou na výdělek rychlých peněz.
Moje dosavadní kariéra je pro mne cestou učení.
Máte nějaký recept na to, jak si uspořádat čas, když zvládáte tolik aktivit najednou? Tvořím na cestě. Vždycky se do něčeho zblázním a pak teprve přemýšlím, jak to udělám. Kromě své struktury mám šest zaměstnanců – a hlavně velké štěstí na lidi, kteří se mnou pracují.
Nyní jste na pozici regionální ředitelky. Můžete svůj dosavadní kariérní postup zrekapitulovat? K minulosti se nevracím. Moje dosavadní kariéra je pro mne cestou učení. Naučila jsem se určovat vlastní hodnoty, naslouchat lidem, respektovat je, i když ne vždy je chápu. Naučila jsem se vnímat změny a uvědomit si, jak důležitou roli hraje lidské slovo a také jak s ním hazardujeme. Pro kariéru máme v OVB jasně daný kariérní plán. Stal se pro mne jen vodítkem. Pracuji tak, aby byla má struktura dostatečně široká, čímž si udržuji nezávislost a svobodu, které k životu potřebuji – což učím i své spolupracovníky. Důležité pro mne je poskytovat kvalitní finanční poradenství. To vyžaduje individuální přístup a dost práce. S odstupem času všechno vnímám jako dar nebo školu. Takže pokud bylo něco těžké, dávno se to pro mne
Co plánujete dál po pozici RD? Když nastoupím nějakou cestu, chci ji dojít až do konce. V OVB sice přesně časově nekopíruji kariérní plán, nicméně do dvou let chci zvládnout zemskou ředitelku.
64 1|13
V čem spočívá váš manažerský styl? Pan Žemlička, který je mým velkým vzorem, mi kdysi řekl, že jsem příliš liberální. Obecně je můj styl asi nejblíže demokratickému. Hodně pracuji s přímostí, jsem ale lidská, spolupracovníkům se postupně otevírám. Při naší velmi květnaté činnosti jsme nejen manažery, ale také techniky a podnikateli. Sama se nejvíc cítím být podnikatelkou, vizionářkou, takže se snažím manažerskou a technickou činnost delegovat. Jak velký je váš tým? Napřímo mám nyní 23 spolupracovníků, z toho 9 vedoucích a 14 na pozicích reprezentantů. Poslední propočet celé struktury je kolem 150 spolupracovníků. Nezávislost je jedna z mých zá-
sadních životních hodnot, kterou si mohu zabezpečit jen velkou šíří týmu. Velmi rozvíjíme aktivity na Karlovarsku i v Praze a moji spolupracovníci též v severních Čechách, na Ostravsku a Plzeňsku. Stále si myslím, že je zpočátku nejlepší chodit za klientem domů. Cítí se tam dobře a doma poznáme, s kým se setkáváme, což zase nám finančním poradcům ušetří čas. Víme, zda budeme řešit investice nebo osobní bankrot, kterého se lidé tolik bojí. Podle čeho si vybíráte nové lidi do týmu? Již nedávám na první dojem. Základem jsou pravidla, která stanovuje zákon, nový spolupracovník například musí mít střední vzdělání. Poté se se zájemci dvakrát sejdu, vyložím jim své požadavky, to je dlouhý seznam, a pak přichází tříměsíční doba hájení. Novým lidem nastavuji tvrdá pravidla, abych zjistila, co vydrží. Musí mít velkou disciplínu, chuť se vzdělávat, být samostatní, toužit po kariéře a penězích. Důležité je, aby nováček chtěl pracovat se mnou a já s ním. S novými lidmi, které zvu do našeho oboru a životního stylu, mluvím o tom, co je na cestě s OVB může potkat. Nejtěžší asi i pro mne bylo, že naše práce není klasické zaměstnání. Každý si tu vydělá jen tolik, kolik si svou prací zaslouží. Nejtěžší je přesvědčit sám sebe, že všechny překážky zvládnu, a také přesvědčit o své práci své okolí, které často na člověka tlačí, ať si najde tzv. „normální“ práci. Co vás dovedlo k úspěchu? Byla to veliká touha po svobodě. Touha řídit svůj život. Touha vydělat si tolik peněz, kolik chci. Člověk totiž může poznat funkci peněz, až když jich má dostatek. Do té doby jsme penězi stále manipulováni. Dalšími faktory jsou vášeň a pracovitost, disciplína, chuť vzdělávat se a láska k penězům. Dobré je umět se vcítit do jiných lidí, dívat se na svět jejich očima. Je třeba ale také umět říkat „ne“. Dojít na pozici RD není zadarmo. Je třeba něco umět, něco obětovat, být pracovitý a mít ve své blízkosti někoho, kdo vás podpoří. Nesmíme zapomínat, že
Hedvika Gabrielová Vystudovala střední školu s ekonomickým zaměřením a absolvovala vzdělání CFC – Certified Financial Consultant. Prošla řadou zaměstnání, s OVB Allfinanz spolupracuje od roku 1997, dosud dosáhla pozice regionální ředitelky. Žije v Nové Roli u Karlových Varů.
úspěch v OVB nikdy není úspěchem jednotlivce, ale celého týmu a také rodiny. Co vás v práci motivuje? Potřebuji vnitřní motivy, které u mě vyvolávají dobrý pocit. Potřebuji najít soulad hmotného života a duše, kterou bych v sobě chtěla více probudit. Poslední léta jsem se hodně věnovala jen výkonu a kariéře. Myslím, že každý člověk by měl dostat šanci na lepší život. Lidé jsou často přesvědčení, že z mnoha důvodů nemůžou v životě dosáhnout toho, co chtějí. A mě také motivuje, že jim mohu ukazovat, že to jde.
Nejlepší škola, jakou jsem zatím absolvovala, je škola života. A jak motivujete své spolupracovníky? Pomáhám jim najít jejich skutečné touhy, které nastartují jejich vnitřní motivaci. Nemůžu nikomu radit, ale můžu jim pomoci odhalit jejich cíle. S OVB je všechno možné. Jen je třeba naplánovat jakou formou a kdy. Máte v OVB své vzory? Určitě. Hledám pokoru a pokud bych neměla vzory, nejsem tam, kde jsem. Ráda se učím od druhých. Vážím si své získatelky Dany Benáčkové, především pro její pracovitost. Vzorem je mi také Miroslav Žemlička – pro mne nejúspěšnější budovatel strukturálních firem v Evropě. V OVB mi poskytuje zázemí, jistotu a podporu i Centrála OVB, která prošla velkým a pozitivním vývojem. Děkuji kolegyním a kolegům v Centrále za to, že mohu dělat, co mne baví, a oni za mne udělají, co mne nebaví. Ale i žák může být velkým učitelem, takže zároveň bych chtěla poděkovat svým spolupracovníkům za jejich trpělivost se mnou a za vzájemnou podporu. Naše činnost totiž je učením se na cestě a já se snažím být vždycky o krok vepředu. Máte nějaké oblíbené motto nebo filozofii? Cítím-li se dobře, mohu být přínosem i pro ostatní. I peníze lépe pracují, když má člověk z práce dobrý pocit. V době poklesu
i růstu je třeba si udržovat dobrou náladu a zachovat si zdravý selský rozum. Je to stejné jako obchod s akciemi. Řídím se heslem „chovej se k druhým tak, jak chceš, aby se oni chovali k tobě“. Čím úspěšnější a bohatší budou mí spolupracovníci a klienti, tím bohatší budu já. Myslím, že život je dar a je třeba s ním tak zacházet. Milovat ho, i když není dokonalý. Jsem vděčná za všechno, co mě potkalo, i když to někdy bolelo. Hodně se také ztotožňuji s filozofií OVB „Pomáhej druhým a pomůžeš sám sobě“. Čemu se věnujete ve svém volném čase? Na prvním místě je rodina, syn Radek, kterému děkuji za to, jak s pokorou zvládal to, že je máma často v práci. Teď už bývá často pryč on, v srpnu mu bude 17 let. Rodina za mne mnohdy musela plnit povinnosti, na které mi nezbýval čas, a stále mne podporuje. Mám ráda vodu a teplo. Cvičím, mám ráda chůzi v přírodě, přihlásila jsem se do tanečních a plavu. Ráda zpívám, čtu a věnuji se vnitřnímu rozvoji, rozvoji duše a sebepoznání. Udělala jsem si také zelenou kartu. Domnívala jsem se, že se díky tomu budu chodit procházet na golfová hřiště, ale zatím běhám.
65 1|13
analýzy
TEXT: Ing. Jiří Šindelář, Ph.D., Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF ČR) | FOTO: archiv USF
Zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích čeká první čtení v Poslanecké sněmovně Novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, ona téměř mytická „osmatřicítka“ (zákon č. 38/2004), hýbe poradenským trhem. Hrozbu regulace provizí, bezpochyby nejzávažnějšího ohrožení podnikání finančních poradců za uplynulou dekádu, se podařilo pro tuto chvíli zažehnat. Návrh však obsahuje i další body, které výrazně změní tvář pojišťovnictví. Pojďme se na ty stěžejní z nich krátce podívat.
N
ejprve krátká rekapitulace, jaká historie předcházela současnému stavu. Od roku 2009 pracovala v gesci MF tzv. expertní skupina 1|13 k distribuci, která projednávala zásady budoucí regulace distribučních kanálů ve finančnictví a jejímž výstupem byl set doporučení pro budoucí regulaci distribuce. Když se poté na podzim 2010 začala připravovat první verze všemi vzývané novely „osmatřicítky“, byly do ní tyto závěry v plné míře promítnuty. Po krátkém pozičním boji mezi zastánci tzv. malé a velké novely předložilo MF návrh ve „velkém“ znění do Legislativní rady vlády, kde byl na podzim 2012 po dvou neúspěšných pokusech konečně postoupen do vlády a následně do parlamentu. Ministerští úředníci od novely očekávají především potření hlavních problémů současného pojišťovnictví: misselling nesprávných produktů nesprávným klientům, nedostatečnou odbornost distributorů a rozdílné podmínky pro interní kanály pojišťoven a externí poradce. Jaké hlavní změny tedy novela obsahuje? Většina čtenářů asi ani netuší, jaké všechny možné licence může pojišťovací zprostředkovatel zastávat. Tomu je nyní konec. Bizarní instituty VPA, VPZ, PPZ apod. má nahradit jasná a přehledná struktura samostatný zprostředkovatel (SZ, firma) – vázaný zástupce (VZ, koncový poradce), s rozumně stanovenými skupinami odbornosti neboli „řidičáky“ na jednotlivé podoblasti pojištění (zjednodušeně: životní pojištění, neživotní pojištění mimo pojištění vozidel, pojištění motorových vozidel, podnikatelská pojištění, zajištění a velká rizika). Další dlouho kritizovanou oblastí je fungování registrů, zejména jejich nepřehlednost a neaktuálnost. Novela by zde měla přinést podrobnější a flexibilnější vedení registrů, které zlepší informování spotřebitele a zároveň usnadní vytěsňování „mrtvých duší“ a neaktivních poradců (včetně ročního poplatku za obnovení registrace 1000 Kč). Dobrou zprávou rovněž je, že poplatek za registraci koncového poradce (VZ) novela vrací na původní 2000 Kč.
66
Téměř revoluční změny nastanou v oblasti odborné způsobilosti, kde, přiznejme si, dosavadní zkouška PPZ svou funkci příliš neplní. Současný systém tedy zcela nahradí nová koncepce odborné způsobilosti, založená na maturitním vzdělání (všeobecné znalosti) a na zkoušce u akreditovaných institucí (odborné znalosti). Ano, jde o „zkopírování“ dobře známého systému zkoušek z aktuální důchodové reformy, které bude muset složit každý, kdo chce v dané podoblasti trhu (viz výše) působit. Těžiště návrhu leží v rozšíření pravidel jednání se zákazníky, jakožto hlavní bariéry proti neetickému prodeji – missellingu. Novela zde výrazně posiluje informační povinnosti distributorů a pojišťoven (zavádí se i tzv. standardizovaný ukazatel nákladovosti), včetně povinnosti předsmluvní informace klientovi náležitě vysvětlit. Zůstávají povinná analýza požadavků a potřeb se záznamem z jednání, bohužel však i některé příliš úřednicky rozmáchlé povinnosti. Namátkou jmenujme třeba „úlet“ v podobě povinnosti uchovávat záznam komunikace se zákazníkem, který jistě nemálo zatíží každou větší poradenskou firmu. Co se týče pravidel jednání a odborné způsobilosti, sjednocují se rovněž podmínky pro zaměstnance a poradce na bázi OSVČ. Novela přináší „rovné hřiště“ se stejnými podmínkami a požadavky jak na zaměstnance pojišťoven, tak na poradce v terénu. Je třeba říci, že jakkoli je toto sjednocení logické, je také jedním z hlavních cílů kritiky pojišťoven. Komu by se ostatně nelíbily nižší požadavky pro stejnou činnost? Nadále zůstávají navržena opatření proti agresivním prodejním strukturám a samozásobitelům spočívající v zákazu vyžadovat od nově přistoupivších osob do sítě vstupní poplatek či odvozovat odměnu stávajících členů od získání dalších osob. Zde bude ještě třeba precizovat výklad, aby daný paragraf nepoškodil progresivní motivační mechanismy zavedených firem, ale v principu se jedná o dobrý záměr.
Zbývá klíčová otázka, tedy kdy to vše máme čekat? Účinnost zákona je převážně navržena prvním dnem druhého kalendářního měsíce následujícího po dni jeho vyhlášení s tím, že zprostředkovatel či pojišťovna „uvedou své poměry do souladu s požadavky zákona“ do 3 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona (pravidla jednání). V případě podmínky odborné způsobilosti se tak musí stát do 15 měsíců ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, jedná-li se o odborné znalosti a dovednosti (zkouška), a do 3 let ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona, jedná-li se o všeobecné znalosti (maturita). Jinak řečeno, nejprve budou muset být nově implementována pravidla jednání, poté za delší dobu naběhnou odborné zkoušky a úplně nakonec požadavek povinné maturity. Novela „osmatřicítky“ v době, kdy vznikal tento text, čeká v Poslanecké sněmovně na své první čtení. V něm a v následujícím druhém čtení se ukáže, zda má zákon šanci v tomto znění projít a kam jsou nasměrovány pozměňovací návrhy. Nepochybně můžeme čekat tlak pojišťoven na znovuzavedení regulace provizí, čemuž bude naše Unie, jíž je společnost OVB členem, tvrdě oponovat. Karty jsou rozdány dobře, jedná se však bezpochyby o zásadní legislativní změnu, která poradce tento rok čeká. Proto platí: držme si palce!
TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: archiv partnerských společností
Názor TOP manažerů pojišťoven Připravované legislativní změny se dotknou nejen finančních poradců, ale také našich partnerů z pojišťovnictví. Jak se na ně dívají a co od nich očekávají, na to jsme se zeptali sedmi vysoce postavených manažerů významných pojišťoven. Položili jsme jim všem dvě otázky.
Jak ovlivní tyto změny z vašeho pohledu distribuci produktů a vidíte to spíše jako riziko, nebo jako příležitost?
1
Bc. Martin Pšaidl, Česká pojišťovna, a. s. Obecně je možné říci, že každá změna legislativy je pro podnikatelské prostředí spíše rizikem než příležitostí. Na druhou stranu dobrý podnikatel hledá příležitost i tam, kde ji ostatní nevidí. Proto se na tuto otázku nedá jednoznačně odpovědět. Osobně věřím, že kultivace pojistného trhu v České republice je na místě, a to zejména s ohledem na zájmy klienta, které by měly být v rámci distribuce vždy nad zájmy pojišťovny či pojišťovacího zprostředkovatele. V tomto ohledu jde legislativa ideologicky správným směrem, i když konkrétní textace novely zákona č. 38/2004 Sb. není vždy zcela promyšlená. Lze tedy říci, že nová legislativa je příležitostí k vylepšení situace, pokud budou zákonodárci rozumně naslouchat odborníkům a zákon bude výsledkem širokého konsenzu zainteresovaných stran, v čemž spatřuji značné riziko.
Bc. Martin Pšaidl, vrchní ředitel úseku prodeje přes externí partnery Česká pojišťovna, a. s.
Mgr. Roman Flek, D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s. Vzhledem ke svému významu je novela zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí ve středu našeho zájmu. Jistě není pochyb o tom, že zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví potřebuje zásadní úpravy, které by postihly některé nedostatky stávající legislativní úpravy, zejména se to týká nastavení jasných pravidel pro zprostředkovatelskou činnost v pojišťovnictví, včetně odbornosti, znalostí, odpovědnosti pojišťovacích zprostředkovatelů a také postihu za jednání těch subjektů pojistného trhu, která nejsou v souladu s pojistným zájmem klienta, využívají jeho neznalostí a kazí tak renomé distribuci produktů nejen pojistného, ale i celého finančního trhu. Omezení v oblasti distribuce produktů spatřujeme zejména v nemožnosti spolupráce vázaného zástupce s více pojistiteli, v každoročním poplatku za obnovu zápisu v registru pro pojišťovacího zprostředkovatele, v nemožnosti souběhu kategorií pojišťovacích zprostředkovatelů, v nadbytečné archivaci některých doku-
Mgr. Roman Flek, ředitel úseku řízení obchodu a marketingu, D.A.S. pojišťovna právní ochrany, a. s.
mentů, v přemíře pravidel jednání a informačních povinností, v nové definici všeobecných znalostí, pro kterou již nepostačuje doklad o dokončení střední školy, čímž dle našeho názoru budou vyloučeni z činnosti zprostředkování pojištění např. i ti lidé, kteří absolvovali učiliště bez maturity. Důležité bude, zda novela stanoví přechodná ustanovení, včetně lhůt, pro uvedení současného stavu do souladu se zákonem. Jako pozitivní lze hodnotit rozdělení pojišťovacích zprostředkovatelů do pěti skupin odbornosti. Tímto by měla být zajištěna větší 67 specializace a odpovídající kvalifikace daného 1|13 subjektu při zprostředkování pojištění. Ve snaze o ochranu spotřebitele ze strany předkladatele novely zákona je vhodné zmínit, že novela ukládá pojišťovnám nadbytečně rozsáhlé povinnosti spojené s neúměrnými finančními sankcemi při jejich neplnění, např. za delikty spáchané vázaným zástupcem, a zároveň nepřiznává pojišťovnám téměř žádná práva ve vztahu k prověření „historie“ samotného pojišťovacího zprostředkovatele a jeho „dobrého jména“ na finančním trhu. Zda jsou změny současného zákona pro distribuci
Ing. Jan Šíbal, obchodní ředitel ING, člen představenstva ING Penzijní společnost, a. s.
analýzy
produktů rizikem, či příležitostí, je předčasné hodnotit, ponecháme to na prověření samotnému pojistnému trhu. Ing. Jan Šíbal, ING Penzijní společnost, a. s. Novela zákona č. 38/2004 Sb. tak, jak je zatím ze strany zákonodárce navrhována, se poměrně zásadním způsobem dotkne nejenom distribuce našich produktů, nýbrž i celého fungování naší pojišťovny. Implementace nových „pravidel“, která přináší novela, poměrně zásadním způsobem zatíží administrativní náklady jak na straně nás jako pojišťovny, tak na straně zprostředkovatele finančních produktů. Co se týká pohledu na riziko a příležitost, tak z krátkodobého pohledu určitě přijde riziko, resp. spíše problémy se zaváděním nových pravidel a postupů, nicméně z dlouhodobého pohledu se přikláníme více k pozitivnímu dopadu. Důvodem je tlak na odbornost a zároveň odpovědnost zprostředkovatelů finančních produktů (povinná maturitní zkouška, odborná zkouška u akreditované osoby apod.), což trhu jednoznačně může prospět. Pravidla by měla platit i pro zaměstnance pojišťoven, kteří se přímo podílejí na nabízení nebo zprostředkování. Celý trh se následně 68 pročistí a zůstanou v něm aktivní pouze ti hráči, kteří to myslí vážně a budou chtít v naší branži 1|13 dlouhodobě fungovat. Ing. Richard Procházka, Kooperativa pojišťovna, a. s. Vidíme to jako riziko další zbytečné byrokratické zátěže v situaci, kdy se očekává komplexní legislativní úprava ze strany EU. Předpokládáme, že to naopak vnese zbytečné nejasnosti do vztahu pojišťovací poradce–klient a pojišťovacího poradce zatíží dalšími zbytečnými povinnostmi, místo toho, aby se plně věnoval vysvětlení podmínek obchodu klientovi.
Ing. Richard Procházka, ředitel Úseku řízení vnějšího obchodu, Kooperativa pojišťovna, a. s., Vienna Insurance Group
Návrh zákona také zcela opomíjí regulaci distribuce jiných oblastí finančního trhu (např. podílové fondy, stavební spoření, hypotéky, spotřebitelské úvěry, leasingové produkty aj.) – pojištění se tak stává jakousi „pokusnou myší“ úředníků před případnou regulací distribuce všech finančních produktů, a je tak znevýhodněno. Je zjevné, že v období, kdy EU chystá tzv. IMD2, které bude regulovat distribuci pojištění a zajištění, a tím pádem se stane normou, která bude následně muset být implementována do zákonů jednotlivých zemí EU, není pro tak rozsáhlou novelu místo. Nezapomeňme, že IMD2 bude dle všech indicií dokončeno v roce 2014, tato zásadní změna zákona (kterou někdo nazývá „novelou“) by tedy platila maximálně 1 rok. To nepovažuji za efektivní. Navíc navrhovaná regulace směrem k pojistitelům omezuje v tuto chvíli podmínky hospodářské soutěže a v konečném důsledku může vést k poklesu celého odvětví životního pojištění, a tím i ke snížení HDP. Mgr. Ivana Ferová, UNIQA pojišťovna, a. s. Vzhledem k tomu, že konečná podoba novely zákona č. 38 není doposud známa, je těžké se vyjadřovat k jejímu dopadu na distribuci pojistných produktů. Vyšší nároky na odbornou způsobilost zprostředkovatelů pojištění nevnímám jako rizikový faktor pro distribuci, ale spíše jako příležitost dosáhnout větší kvality a profesionality ve finančním poradenství, a tím i větší spokojenosti klientů. I když samozřejmě chápu, že dostát požadavkům nové legislativy bude nejen pro poradenské společnosti, ale i pojišťovny administrativně a finančně náročné. Dá se spekulovat, že pro některé malé společnosti může být splnění nových přísnějších požadavků nad
Mgr. Ivana Ferová, ředitelka odboru strukturovaného prodeje, UNIQA pojišťovna, a. s.
jejich možnosti, čímž se silným a zdravým společnostem otevírá potenciál k náboru a posílení. Ing. Štefan Tillinger, Generali pojišťovna, a.s. Pravděpodobně se shodneme na tom, že jak pojišťovny, tak i zprostředkovatelé si uvědomují, že právní norma, která upravuje podmínky podnikání pojišťovacích zprostředkovatelů a likvidátorů, potřebuje jistou novelizaci. Trh se od platnosti stávající podoby zákona 38 posunul a na to je potřeba reagovat. Nebudu daleko od pravdy, když si dovolím tvrdit, že obě strany, tedy pojišťovny i zprostředkovatelé, mají společný cíl. Kultivaci trhu. Průnik zájmů, ze kterého by profitoval i samotný klient, tedy existuje. Diskuse se evidentně dostala dál a všichni jsou si vědomi, že se něco musí stát, aby se trh dále rozvíjel. Příležitost tady evidentně je. Otázkou ovšem zůstává, zda aktuální novela odpovídá cílům, kterých měla dosáhnout. Podle mého názoru nikoli. A důvod? Opominu-li zvýšené náklady, které by v této podobě přinesla, a nesoulad s vývojem regulace v ostatních zemích Evropské unie, nevnímám ji jako systémovou a komplexní. Řeší totiž primárně regulaci distribuce pojištění, které je pouze jedním ze segmentů finančního trhu. Současně nedává pojišťovnám ani zprostředkovatelům dostatek času na to, aby se připravili na nové povinnosti, které jim z novely vyplynou. Kromě toho vnímám další riziko. Dnes se připravuje regulace provizí v oblasti životního pojištění. Na druhou stranu je tady celá řada společností, které si berou provizi za sjednání například investic do podílových fondů. A ta provize, kterou si berou, je úplně stejně vysoká. Každopádně se domnívám, že by byla škoda, kdyby se regulace týkala jen životního pojištění, protože tím by se nic nevyřešilo.
Ing. Štefan Tillinger, předseda představenstva a generální ředitel, Generali pojišťovna, a. s.
Ing. Aleš Koblížek, ČSOB Pojišťovna, a. s. Situace okolo novely zákona č. 38/2004 je od samého počátku komplikovaná a i za současného stavu návrhu není jasný ani definitivní obsah, ani načasování účinnosti této novely. Jakékoli předpovědi dopadu na pojistný trh jsou za této situace obtížné. Novela směřující k prohloubení odbornosti a profesionální úrovně distribuce pojišťovacích produktů je příležitostí ke zlepšení služeb klientům. Novela v současné podobě však obsahuje řadu velmi sporných bodů, které takovýto záměr znehodnocují.
Zákon přináší také změny v informační povinnosti vůči klientovi – bude v daleko větším rozsahu než dosud. Budete na ni reagovat ve smluvní dokumentaci?
2
Bc. Martin Pšaidl Otázka informační povinnosti je poněkud širší a je třeba ji vnímat v kontextu nového občanského zákoníku (opět zde bude zákon o pojistné smlouvě), zákona o pojišťovnictví a novelizovaného zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích. Bez ohledu na to, že k informační povinnosti přistupuje každý zákon s drobnými rozdíly, je/bude třeba klientovi poskytnout kromě analýzy potřeb také obecné předsmluvní informace a u životních produktů též tzv. klíčové informace. Vedle toho bude klientovi také potřeba (což není novinkou) vysvětlit všechna podstatná ustanovení sjednávané smlouvy a nově též všechna potenciálně nestandardní či překvapivá ujednání, která by mohla smlouva, včetně pojistných podmínek, obsahovat (např. výluky z pojištění). Vše tedy určitě do
Ing. Aleš Koblížek, ředitel odboru externí distribuce, ČSOB Pojišťovna, a. s.
smluvní dokumentace integrovat nepůjde, ale části jistě ano a my máme v úmyslu touto cestou jít. Mgr. Roman Flek Návrh novely se snaží zabezpečit ochranu spotřebitele, transparentnost a informovanost zákazníka o pojišťovacím zprostředkovateli a o poskytovaném pojistném produktu pojišťovny. Dle našeho názoru však přináší neúměrné množství pravidel jednání, která bude nutné při jednání s klienty dodržovat – informační povinnosti nebo povinnosti vyhotovovat záznamy z jednání s klientem. Tato pravidla bude velmi obtížné ze strany pojišťovny a pojišťovacího zprostředkovatele naplnit, resp. realizovat. Je otázkou, zda nebude mít velké množství informačních povinností efekt spíše opačný, tzn. klient může být těmito povinnostmi přesycen a zahlcen, mohou ho i odradit od uzavření, resp. změny pojistné smlouvy. Klient pak nebude moci čerpat výhody pojistné ochrany, nebude mít pojištěný majetek, právní náklady, odpovědnost, zdraví. To může mít pro celou řadu lidí fatální následky v jejich soukromém i profesním životě. Pokud se týká D.A.S. pojišťovny právní ochrany, a. s., samozřejmě počítáme s úpravou problematiky pravidel jednání, včetně informačních povinností, v příslušné dokumentaci v souladu s novelou zákona. Ing. Jan Šíbal Samozřejmě. Jako pojišťovna, tedy smluvní partner uzavírající s klientem pojistnou smlouvu, budeme muset na změny v této oblasti reagovat. Samostatná část připravované novely je věnována oblasti analýzy potřeb klienta a analýzy pojistných produktů. Tato nová ustanovení bude třeba zahrnout do smluvní dokumentace, která je nedílnou součástí pojistné smlouvy. Tady cítíme velmi silný tlak zákonodárce na transparentnost našich produktů. Nutno dodat, že se jedná o přirozený vývoj a částečně již o přebírání legislativy z Evropské unie, kde zveřejňování informací a transparentnost vůči klientovi je mnohem dál než v České republice. Tedy máme co dohánět. V této souvislosti je třeba uvést, že i na půdě EU se připravují směrnice PRIPs a IMD2, které mimo jiné přinesou další rozšíření informační povinnosti ze strany pojišťoven a distribuce. Naše společnost má celosvětovou působnost a díky tomu máme možnost porovnávat obchodní podmínky a obecně podnikatelské prostředí v této branži i s ostatními zeměmi či kontinenty. Pro vaši informaci, vyspělé pojistné trhy mají mnohem více dalších restrikcí a omezení, které zatím nová legislativa nepřináší. Závěrem je třeba zmínit i velmi podstatnou otázku účinnosti novely zákona č. 38/2004 Sb. Pro účely zefektivnění jakýchkoliv změn stávajících distribučních smluv a klientské dokumentace by bylo žádoucí, kdyby byla účinná nejdříve 1. 1. 2014 jako nový občanský zákoník. I když po zkušenosti z loňského roku v souvislosti s penzijní reformou musíme být připraveni de facto na vše.
Ing. Richard Procházka Ano, pokud vstoupí zákon v platnost, samozřejmě upravíme smluvní dokumentaci dle zákona. Ale opět, pokud je cílem ochrana spotřebitele, tak jsem si téměř jist, že takto se jí dosáhnout nedá. Pokud skutečně budeme chtít chránit spotřebitele, budeme se muset více zaměřit na kvalitu samotného finančního zprostředkování jako celku, vzdělávání a na něco, čemu říkám „odvolatelnost licence“. A to je určitě výzva jak pro Asociaci a unii finančních zprostředkovatelů, tak pro finanční instituce. Jinak jsem přesvědčen, že pro naplnění těchto ukazatelů máme dostatečnou oporu v zákonech už nyní. Mgr. Ivana Ferová Požadavky, jež nám byly známy již v roce 2012, jsme zapracovali do smluvní dokumentace při přípravě nových tiskopisů, které jsme museli uvést do souladu s tzv. „genderovým zákonem“. V souvislosti se změnami smluvní dokumentace je potřeba zmínit, že v roce 2014 vstupuje v platnost novela občanského zákoníku, která má velký dopad na znění pojistných podmínek. Je politováníhodné, že zatím není novela zákona č. 38 s novelou OZ 69 koordinována, a tudíž je velmi pravděpodobné, 1|13 že oba pro pojištění klíčové zákony budou mít rozdílnou dikci. To by znamenalo pro pojišťovny i distributory nemalé finanční výdaje a organizační potíže, ale budeme se muset se vzniklou situací vypořádat. Ing. Štefan Tillinger Nerad bych předbíhal. V tuto chvíli analyzujeme možné dopady na smluvní dokumentaci, které by mělo přijetí novely ve stávající podobě. Na druhou stranu věřím, že například v rámci diskusí v rozpočtových výborech může novela doznat dílčích, pro pojistný trh pozitivních změn. Ing. Aleš Koblížek Návrh novely nezapadá do legislativního vývoje na úrovni EU, kde byly zahájeny práce na revizi směrnice o zprostředkování v pojišťovnictví (tzv. IMD2) a připravuje se nová regulace prodeje pojistných produktů s investičním prvkem (tzv. PRIPs). V zájmu zachování stability právního řádu a omezení nákladů adresátů právního předpisu (trhu, klientů) je naše stanovisko takové, že je nezbytné vyčkat se zásadními změnami v oblasti zprostředkování pojistných smluv na uvedenou regulaci na úrovni EU.
otázky pro
Jak ovlivní téměř mytická „osmatřicítka“ podnikání spolupracovníků?
Ing. Lukáš Kalousek regionální ředitel (SLD Ing. Martin Zoubek)
TEXT: Ing. Eva Poláchová| FOTO: archiv OVB
1. Na další změny v připravované novele zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, které se přímo dotýkají finančních poradců na trhu, jsme se zeptali spolupracovníků OVB Allfinanz s tím, že si mohli vybrat, jestli pro svou odpověď zvolí druhou nebo třetí otázku. 1. V návrhu zákona č. 38/2004 Sb. se kromě jiného upravuje systém 70 získání oprávnění pro zprostředkování pojištění. Mimo jiné je 1|13 vyžadováno minimálně středoškolské vzdělání ukončené maturitou a úspěšné složení odborných zkoušek podobně jako v případě zprostředkování produktů II. a III. pilíře. Ovlivní tato skutečnost vaše podnikání? 2. Součástí nově povinně sdělovaných údajů jsou také poplatky a jiné náklady snižující kapitálovou rezervu u produktů se spořicí částí. Je to další z opatření, které nejvíce míří deklarovaným směrem – k ochraně zákazníka. Spočívá v zavedení standardizovaného ukazatele, který jednoznačně určí nákladovost rizikové a spořící části produktu. Jedná se o jakousi obdobu RPSN u úvěrových produktů. Definice ukazatele není zatím stanovena. Pokud byste definici měli stanovit vy, který z ukazatelů pokládáte pro klienta za nejdůležitější a proč? 3. Pojišťovací zprostředkovatel je povinen vykonávat svoji činnost s odbornou péčí, chránit zájmy spotřebitele, zachovávat mlčenlivost a poskytovat před uzavřením pojistné smlouvy nebo při její změně informace uložené mu zákonem. Dále pak musí před uzavřením pojistné smlouvy zaznamenat požadavky, potřeby klienta a důvody, na kterých zakládá své doporučení. Jaká je praxe a pojetí odborné péče o klienta ve vaší struktuře?
Určitě ovlivní nejen naše podnikání, ale celý finanční trh, a to pozitivně. I naším cílem je poradenský tým složený z lidí všeobecně vzdělaných, kteří se navíc orientují ve všech oblastech finanční branže. Doba, kdy stačilo mít základní vzdělání a živnostenský list, je naštěstí dávno pryč. Většina vedoucích spolupracovníků mého ředitelství má buď vysokoškolský titul, nebo na něm v současnosti pracuje a stejně tak tomu je v přístupu k certifikacím, které jsou pro každého samozřejmostí. Věřím, že odborné zkoušky pomohou na trhu odlišit kvalitní a nekvalitní poradenství a že si tak OVB i nadále udrží pozici lídra trhu.
2.
Netroufám si definovat ukazatele nákladovosti finančních produktů ve své odpovědi, která má omezený rozsah. Pravdou je, že za svoji historii jsem se setkal s mnoha produkty, které by klienti nikdy neuzavřeli, pokud by podobný ukazatel existoval. Takže určitě povinnost sdělovat poplatky vítám, protože mezi moje zásady patří dělat práci tak, abych se za klientem mohl vrátit třeba i za pět či deset let. Jediné, na co si pak budeme muset dát pozor, bude způsob, jakým budeme daný ukazatel zohledňovat při své poradenské činnosti. Nákladovost pro klienta nesmí nikdy být hlavní rozhodující ukazatel při volbě produktu, stejně tak jako není průměrná spotřeba u automobilů hlavním kritériem při obnově vozového parku. Alespoň ne v našem ředitelství.
Hana Müllerová oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)
vojtĚch duffek oblastní vedoucí (SSLD Ing. Dita Slezáková)
1.
Vliv na mé podnikání tento fakt mít nebude. Co se mě osobně týče, já mám certifikaci na zprostředkování produktů II. a III. pilíře úspěšně zvládnutou a žádnou velkou překážkou to nebylo. Omezením pro mě samozřejmě není požadované středoškolské vzdělání. Osobně mám vysokoškolské vzdělání a nebránil bych se ani tomuto požadavku. Zkoušky každý průměrně zkušený a inteligentní poradce zvládne. Co se týče mého týmu, tak tam také žádné omezení nevidím. Zaměřuji se na získávání spolupracovníků výhradně z řad vysokoškoláků a absolventů vysokých škol. Například moji poslední dva registrovaní přímí MA jsou oba inženýři z Vysoké školy ekonomické v Praze. Takže tato regulace ve zprostředkování pojištění je jen pozitivní zprávou pro mě a pro můj tým, protože nám pročistí konkurenci a povolání finančního poradce se stane uznávanou a výběrovou profesí!
2.
Definici na obdobu RPSN u spořicích produktů bych si představil jako součet všech poplatků na produktu za celou dobu trvání smlouvy přepočteno na měsíční frekvenci. Například pokud někomu řeknete, že má zaplatit vstupní poplatek na čtyřicetiletou pravidelnou investici 48 000 korun, tak se to tváří jako velký poplatek. Pokud si to však přepočteme na měsíce, tak je to sto korun měsíčně, což je směšně malý poplatek vzhledem k tomu, jak velký potenciál taková investice v dlouhodobém horizontu nabízí. Proto se takovýchto indikátorů nákladovosti neobávám. Problém všech těchto ukazatelů nákladovosti je, že nedokážou výhodnost produktu zhodnotit komplexně, a to ze všech úhlů pohledu. Zhodnotí jen určitou část produktu. To je, jako by vás při koupi auta zajímala pouze jeho spotřeba, ale už jste nezohlednili jeho bezpečnost, spolehlivost, barvu či historii automobilové značky.
1.
1.
3.
2.
V celém našem zemském ředitelství velmi dbáme na výběr a poté vzdělávání spolupracovníků. Všichni nováčci procházejí kompletním systémem, který je učí na počátku budování jejich podnikání všechny základy z finančního trhu, poté absolvují rozšiřující kurzy končící zkouškami. Díky této praxi se mohou cítit u klientů sebevědoměji a máloco je zaskočí. Odborné zkoušky nám tedy nevadí, plánujeme je začlenit do systému vzdělávání. Maturita je u nás minimem a jen velmi zřídka se setkávám s tím, že by ji noví spolupracovníci neměli. Věřím, že se díky novému systému zvýší i celková kvalita poradenství na českém trhu. Již při prvním telefonickém kontaktu s klientem dbáme na stoprocentní profesionalitu a ochranu dobrého jména naší společnosti. Všichni naši spolupracovníci, a věřím, že je to tak i v jiných ředitelstvích, pracují s klienty dlouhodobě. Probíhá první schůzka, vypracování kompletní Složky klienta, včetně všech stávajících smluv, druhý termín, následný servis a vždy po několika měsících další pravidelné schůzky, které nám zaručí, že klienti opravdu mají to nejlepší z celého trhu. Naši spolupracovníci se neustále vzdělávají, sledují novinky na trhu a během workshopů sdílejí informace, jak lépe pomoci svým klientům.
Mgr. Eva Vondrová oblastní vedoucí (SSLD Petr Mucha)
Bc. Pavel Beran oblastní vedoucí (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
Vzhledem k tomu, že ve svém týmu mám většinu spolupracovníků se středoškolským a vyšším vzděláním, myslím, že toto nové nařízení mé podnikání nijak neovlivní. Jsem rád, že se finanční trh v České republice i nadále zkvalitňuje a vznikají nové zákony tohoto charakteru. OVB je zaměřena u svých klientů především na kvalitu odvedené práce. V těchto změnách vidím příležitost, protože lidé, kteří vstupují do mého týmu, chtějí u svých klientů pracovat kvalitně a pomáhat jim. Právě na toto je OVB zaměřena, a já tak mám při získávání nových spolupracovníků další argumenty, proč si mají vybrat právě OVB, se kterou začnou spolupracovat. Ohledně spořicí části je pro klienty nejdůležitější částka, kterou si na konci dané smlouvy budou moci vybrat. Proto bych jako nejdůležitější ukazatele stanovil tyto dva: nákladovost daného produktu a míra zhodnocení. U rizikové části daného produktu je důležitý poměr mezi kvalitou a cenou.
1.
Ano, ovlivní, a taky to omezí mé podnikání. Já osobně sice všechny tyto podmínky splňuji, ale někteří mí kolegové bohužel ne. Když jsme před více než deseti lety vstupovali do OVB, tak takováto podmínka spolupráce neexistovala. To znamená, že někteří mí kolegové, kteří maturitu nemají a praxe se jim bohužel nebude započítávat jako v jiných oborech, tím pádem nebudou moci vydělávat jako dřív, 71 ale nebudou moci dělat ani stoprocentní poradenství a servis. Z toho 1|13 vyplývá, že i já budu mít nižší meziprovizi, takže to celé bude velice demotivující. Přitom všichni mí kolegové jsou opravdovými profesionály ve svém oboru s širokým přehledem v dané problematice. Dle mého názoru by se v připravovaném zákoně, ale i v některých již existujících (viz zákony pro II. a III. pilíř 426 a 427) měla objevit výjimka pro tyto kolegy. Mohlo by to být podmíněno věkem (například nad 50 let) a zároveň nepřetržitou praxí v oboru (například 10 a více let nepřetržitě). To bych považovala za rozumné a seriózní.
3.
Vše, na co se ptáte, je v naší skupině i v celém zemském ředitelství pana Petra Muchy samozřejmostí. Takovýmto způsobem my pracujeme již od začátku a někteří již více než patnáct let.Tak jsme byli před lety školeni pány Gerdem Finkem a Petrem Muchou. A tak také předáváme své znalosti, zkušenosti a dovednosti dalším našim MA, kteří tento postup, způsob práce a komunikace s klientem berou též jako samozřejmost. Ostatně zpětnou vazbou a zároveň odměnou nám je i vysoká zprovizovanost.
otázky pro
Petra Jindrová oblastní vedoucí (LD Mgr. Miloslav Horký)
1.
Tato skutečnost jistě ovlivní naše podnikání. Ve svém týmu mám několik šikovných spolupracovníků, kteří mají výuční list jako nejvyšší dosažené vzdělání. Je důležité v našem podnikání hledat a vidět příležitosti. Proto máme nyní jedinečnou šanci nabídnout práci všem bez rozdílu vzdělání. Budoucnost jistě přinese vyšší nároky na naši práci pro její „zkvalitnění“, vysokoškolské 72 vzdělání, další odborné zkoušky, jak to funguje na německém trhu. 1|13 Já sama si určitě nemyslím, že vyšší školní vzdělání dokazuje vyšší kvalitu práce v naší firmě a vyšší finanční gramotnost spolupracovníků. Každý vedoucí musí naši práci vidět z dlouhodobé perspektivy a podle toho jednat.
3.
V naší struktuře dbáme na kvalitu práce. Bez kvalitní práce nelze navazovat dlouhodobý vztah s klientem a získávat fungující doporučení. Spolupracovník prochází propracovaným systémem seminářů, které zaštiťuje náš zemský ředitel, a poté podrobnějšími školeními v naší kanceláři. Velkým přínosem pro zkvalitnění práce je pro nás složka klienta. Pokud ji spolupracovníci dobře využívají na schůzce s klientem, dokážou zjistit spoustu potřebných informací důležitých pro svoji práci. V první fázi nás přechod na složku klienta velice demotivoval. „Každá změna bolí.“ Ale jako správní podnikatelé musíme hledat způsoby, jak efektivně všeho využít pro náš úspěch. Nejdůležitější fází prací s klientem je jistě servis. Jen na servisu člověk může navázat kvalitní a dlouhotrvající vztah s klientem. Je to nejdůležitější fáze, jak odlišit naši práci od práce „pojišťováků“. Motto závěrem: „Využij každé šance, kterou v životě dostaneš, protože některé věci se stanou jenom jednou.“
Petra Hlousková oblastní vedoucí (LD Jan Hlousek)
1.
Ano, ovlivní. Dnes v celém odvětví finančního poradenství panuje džungle a záleží na každém vedoucím pracovníkovi, kam směruje svoji firmu a jaká pravidla se v rámci jeho struktury dodržují. Myslím tím především, koho si do své firmy pustí, zda člověka s ekonomickým vzděláním, s maturitou, s výučním listem či na určité období i člověka, který si bude střední vzdělání teprve dokončovat. Já osobně změny, které nastanou s účinností zákona, vítám. Myslím si, že ještě dojde k úpravám zákona, ale myšlenka jako taková, tedy profesionalizace, zákonem určené vzdělání i odborné znalosti prokazované u zkoušek jsou správným krokem. Pro mé oblastní vedení, a věřím, že pro celé naše zemské ředitelství, nenastanou dramatické změny. Již dnes silně dbáme na to, aby se spolupracovníkem stal výhradně člověk s maturitou (zde si cením toho, že tím vymizí možnost diskuse a polemika na téma registrace člověka v maturitním ročníku). A také předpokládám, že by se postupně mohlo měnit povědomí veřejnosti a reputace finančního poradenství tak, jako je tomu v jiných evropských zemích, které již mají podobný vývoj za sebou.
3.
Obecně vzato při první schůzce s klientem a při prvotním uzavření pojistných smluv se tato praxe dodržuje – dnes si již troufám říci – ve většině struktur. Co se týče té mé, hodně dbáme na pravidelný servis s klientem, který ne vždy přináší okamžité finanční prostředky, ale o to důležitější je udržet si klienta dlouhodobě a pravidelně s ním řešit jeho problémy. Za mou téměř čtyřletou kariéru nutnost této péče neustále vzrůstá.
Markéta Kulíková oblastní vedoucí (LD Petr Saic)
1.
Ano, ovlivní. Můj tým se skládá víceméně ze studentů. Ti, co ještě nemají maturitní vysvědčení nebo mají pouze výuční list, připravují pro finanční poradce podklady a provádějí u klienta sběr dat. Mladší lidé jsou pro mě flexibilnější, rychle se nadchnou pro věc a celkově se mi s nimi lépe pracuje. Pokud zákon ještě více ztíží podmínky pro tyto spolupracovníky, bude to obtížné a věřím, že tak to cítí většina firem v SLD Martina Zoubka. Nemyslím si, že by se tak zvýšila kvalita poradenství, jelikož na všech schůzkách je vždy přítomen i vedoucí, který má odbornou certifikaci. Na druhou stranu se z pohledu okolí oddělí zrno od plev a nikdo již nebude moci tvrdit, že „OVB dělá každý“.
2.
Souhlasím s tím, že klient by měl být chráněn všemi dostupnými prostředky. Každý by měl vědět, kolik z ukládané částky jde do spoření a kolik na poplatky. Dle mého sice není prioritní sledovat nákladovost, nýbrž VÝNOSNOST produktu, ovšem když pak přijde člověk od konkurence, může nám produkt zrušit na základě toho, že jsme klienta dostatečně neinformovali. Nejlepším řešením by bylo, kdyby všechny společnosti dodaly přesné vyčíslení poplatků ke každé smlouvě a zároveň i předpokládanou výnosnost při dlouhodobém ukládání finančních prostředků.
Jaromír Linhart oblastní vedoucí (LD Antonín Rajgl)
1.
V dnešní době je určitým měřítkem schopností jednotlivce i papír o dosaženém vzdělání, s čímž nic neuděláme a musíme to respektovat. Osobně si ale nemyslím, že papír o dosaženém vzdělání určuje schopnosti, ochotu učit se novým věcem a chuť pomáhat druhým. A přece toto jsou ty nejzásadnější parametry toho, aby každý z nás fungoval správně. Našeho podnikání se tato skutečnost však nijak zásadně nedotýká, protože kdo s námi chce spolupracovat a splňuje výše zmíněné požadavky, ten si může vzdělání doplnit.
3.
V naší struktuře jsme rádi, že je tato odborná péče již nutností, protože jsme si velice dobře vědomi toho, že klient by měl dostat pouze to, co si přeje, a měl by být i správně informován. Pokud veškerá péče o klienta odpovídá určitým standardům, pak poradce chrání klienta a samozřejmě i sebe. V dnešní době je důležité dbát na určitou etiku a odbornost, které následně oddělují kvalitní finanční poradenství od prodejců určitých produktů honících se za provizí. Na prvním místě by vždy měla být spokojenost klienta a na tuto oblast se v naší struktuře důkladně zaměřujeme.
Martina Křížová obchodní vedoucí (SLD Dana Benáčková)
1.
Zákon vítám – oddělí zrna od plev. Své podnikání ovlivňuji především já sama.
3.
Na první pohled je s těmito povinnostmi spojena obsáhlá administrativa a vysvětlování klientům. Na ten druhý pohled to má svá opodstatnění pro ochranu klienta i nás poradců. V tomto duchu vedu všechny nové spolupracovníky.
Ing. Jan Černek obchodní vedoucí
Jakub Vobořil obchodní vedoucí (LD Petr Havel)
1.
Tato skutečnost ani náhodou neovlivní moji podnikatelskou činnost. Je dobře, že se tato pravidla zpřísňují a tuto práci nemůže dělat každý. Nějakou dobu zpět to tak bylo vnímáno a naši práci to doslova degradovalo. I já a moji lidé se stále vzděláváme a zdokonalujeme, což vede k profesionalitě. A to je cíl kterým chceme jít a který má u nás budoucnost.
3.
Má praxe se zakládá na kvalitě a odbornosti. Při práci s klienty se držím jejich přání a potřeb, i díky těmto skutečnostem se nebojím říci, že jsou se mnou moji klienti spokojeni a věří mi. Po podpisu smlouvy naše spolupráce pokračuje. Z mé strany s aktuálními informacemi z finančního trhu a dalšími změnami a ze strany klienta s jakoukoli otázkou či přáním, protože ví, že se na mě může obrátit. Zjištění maxima možných informací a požadavků je základem pro vypracování daného finančního plánu pro klienta. K tomu nám slouží složka klienta, se kterou, když se člověk naučí pracovat, tak mu dokáže uspořit čas a ulehčit celkovou práci.
(SSLD PhDr. Hana Slezáková)
1.
Tato otázka není na jednoznačnou odpověď. Určitě bych zdůraznil, že vzdělávání je v naší branži nutností, a proto lidé s dosaženým nižším vzděláním mohou mít jistý handicap. Ovšem ani vysokoškoláci nemusejí mít „zdravý selský rozum“, který je v činnosti poradce nepostradatelný. Je smutné vidět studenty, kteří mají plnou hlavu encyklopedických znalostí, které neumějí prakticky použít, mnohdy i proto, že někteří jejich učitelé jsou také teoretici, kteří v životě nic nedokázali. Vystudoval jsem zlínskou technickou univerzitu, takže i v mém nejbližším okolí jsou převážně vysokoškoláci, kteří také tvoří většinu mé firmy. Myslím si, že na odbornost lidí v mé struktuře hodně dbám, někdy i na úkor rychlého kariérního růstu, ale už jsem takový. Proto vítám zákonný požadavek na odbornou způsobilost – považuji to dokonce za konkurenční výhodu, jak se stát extraligovým hráčem, a pokud má ovlivnit mé podnikání, pak jedině pozitivním směrem na úkor nekompetentních „rychlokvašek“. Chtěl bych poděkovat svým lidem, že dělají svou práci zodpovědně, v souladu se všemi pilíři našich hodnot, což se o všem, co se dnes děje na finančním trhu a bohužel i v některých strukturách OVB, říci nedá.
3.
Zachování mlčenlivosti a objektivní informovanost klienta jsou věci natolik samozřejmé, že při jejich porušení by si poradce sám podřezal větev, na které by chtěl jednou sedět, a povinnost uložená zákonem na tom asi nic nezmění. Fakt, že před uzavřením smlouvy je poradce povinen zaznamenat veškeré požadavky klienta, je asi také logický, protože to je součástí odborné péče. Ono v zájmu klienta se snaží zákonodárci dělat tolik, až klienta doslova „ochrání do bezvědomí“, což pak přestává být v jeho zájmu… Souhlasím však, že v rámci kontroly se musí být čeho chytit a pak objektivně posuzovat, kdo skutečně jedná v zájmu klienta a kdo jej zneužívá. V rámci naší struktury máme nastaven vlastní standard a v tomto duchu podporuji své MA. Kdo by chtěl dělat pouze „pojišťováka“, má k dispozici dvě skříně plné smluv a mou pomoc nepotřebuje. Ovšem spolupracovníci, kteří budou chtít nabízet klientovi to, co by navrhli i sami sobě, budou mít v našem týmu vždy otevřené dveře a mou plnou podporu. Myslím, že toto jsou principy i našich ředitelů BD Jana Gajdy a SSLD manželů Slezákových, kterých si právě proto vážím a spousta jejich názorů se mi stala velmi blízká, i když jsem hodně antiautoritářský jedinec a na všechno si potřebuji vytvořit vlastní názor. Jsem rád, že se svými lidmi děláme svou práci tak, abychom se mohli směle podívat do očí svým klientům i v budoucnu. Pevně věřím, že z naší struktury nebude vyloučen nikdo jako tzv. „hamižný darebák“, který by se stal potravou pro zoufalou konkurenci. V dobrém poradenství stačí předat pravdivé a komplexní informace a tím vytvořit s klientem férový lidský vztah. Tímto způsobem lze nastavit laťku tak vysoko, že ji v jeho očích jen těžko někdo překoná. Ten, kdo skutečně dělá kvalitní rozbor potřeb a nejen o tom mluví, se vždy k jeho plné spokojenosti trefí do černého i ve svém poradenství. Jsem přesvědčen, že toto je jediná správná, avšak někdy pomalá cesta našeho povolání. Jak říká klasik: „Kdo chce rychle zbohatnout, bude rychle viset.“
73 1|13
otázky pro
1.
Daná skutečnost podnikání mé osoby ani mého týmu v žádném případě neovlivní, protože středoškolské vzdělání ukončené maturitou považuji ve finanční branži za minimální, a toho se v celém oblastním vedení držíme. Dále klademe velký důraz na interní školení a znalosti zkoumáme pravidelnými testy, takže složení odborných zkoušek nebude překážkou…
74
2.
V prvé řadě je nutné podotknout, že již nyní existují transparentní 1|13 ukazatele nákladovosti příslušných produktů, jež považuji pro klienta za důležité. Kromě ukazatele TANK nám může pomoci také ukazatel snížení výnosu RIY, což je efektivní roční sazba, o kterou se sníží výnos produktu vlivem všech poplatků. Těchto ukazatelů je celá řada, avšak žádný z nich neodráží nákladovost komplexně, a proto jsem pro jasně zákonem stanovený ukazatel nákladovosti a jeho metodiku výpočtu. Bude dán i přesný limit, který by pojišťovny nesměly překročit.
Ing. Anna Mitrengová reprezentant (SSLD Josef Čihák)
Pavla Mácová obchodní vedoucí (SLD Ing. Miroslav Šafr)
Ing. JAN Vrabec oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)
1.
Ne, neovlivní. Naopak jsem tento návrh zákona s nadějí přivítala. V naší struktuře jsme vždy náborovali jen uchazeče s minimálně středoškolským vzděláním s maturitou. S ohledem na náročnost naší práce, která je pro mě především o kvalitě pro každého jednotlivého klienta, je poněkud nemožné najít mezi uchazeči bez maturity lidi odpovídající našim požadavkům a nárokům této profese.
3.
O vyplňování FPZ a ZJ snad nemá smysl ani hovořit – tato povinnost je daná zákonem. A pokud dál otázku chápu správně, pak praxe a pojetí péče o klienta je v naší struktuře následující: Zjistím, nejen co klient potřebuje, ale zároveň co si do budoucna přeje a co si vysnil. V souladu s jeho finančními možnostmi a tím, co již na finančním trhu využívá, mu vytvořím plán. Na druhé schůzce s tímto plánem klienta seznámím, a to jeho řečí. Nejde pouze o potřeby, zájmy a finanční situaci klienta, ale snažím se i otevřít mu oči, aby myslel na možnosti, o které běžně myšlenkou nezavadí. Řečeno laicky: kopu za klienta, snažím se, aby se nikdy nedostal do finančních problémů a byl připraven na všemožná finanční úskalí. Takovýto přístup učím a vyžaduji od celé struktury.
1.
Ne, neovlivní. A neovlivní ani mé spolupracovníky. Dlouhodobě se v naší skupině soustředíme na získávání spolupracovníků s minimálně středoškolským vzděláním. Je to pro nás i naše klienty známkou profesionálního a zodpovědného přístupu k práci finančního poradce.
2.
Při určování jednoznačného ukazatele bych se odrazila od poplatků, kterými jsou zatíženy spořicí, resp. investiční produkty již teď. Tedy standardně poplatky spojené s nákupem/prodejem investice a se správou investičního portfolia. Každý klient by měl mít představu, kolik z celkového výnosu „věnuje“ správci své investice. Již dnes ovšem klient vidí čisté zhodnocení vkladů (tedy zhodnocení po odečtení těchto poplatků). A právě to ho dle mých zkušeností zajímá nejvíce. Ukazatel rizikovosti vnímám jako daleko složitější, troufám si říci, že je dokonce nemožné v jednom ukazateli zohlednit všechny faktory, které mají na rizikovost vliv (teoreticky je jich nekonečně mnoho). Nicméně bych v tomto odkázala na samotný poplatek za správu portfolia, kde již rizikovost (minimálně ze strany investiční společnosti) zohledněna je. Pokud tedy vzniká potřeba klienta o nákladovosti informovat přehlednou formou, přiklonila bych se k variantě, kde by klient viděl čtyři částky – jednak zhodnocení před odpočtem poplatků a daní, jednak kolik z částky tvoří odměna správci investice a kolik z částky tvoří daň a samozřejmě vyčíslení čistého zisku.
75 1|13
Když jde o to, abychom Vám pomohli,
Klienti u spoření na stáří preferují jistotu Lidé od spoření na stáří očekávají zejména garanci zhodnocení vložených prostředků a nezávislost na politické situaci, odhalil průzkum pojišťovny Kooperativa. Občané nejsou připraveni na změny, které jim přináší důchodová reforma. Důchodová reforma i vývoj jednotlivých produktů pro zajištění na stáří jsou dlouhodobě diskutovaným tématem. Je pozitivní, že se o tomto problému začalo ve společnosti mluvit. Jak ale vyplynulo z průzkumů, které si nechala zpracovat pojišťovna Kooperativa, lidé se v problematice velmi špatně orientují a mají o jednotlivých variantách nedostačující
informace. Často spoléhají pouze na stát nebo řešení svého zajištění na stáří stále odkládají. Konkrétní očekávání klientů od produktů pro zajištění na stáří Kooperativa zjišťovala v exkluzivním průzkumu mezi pojišťovacími poradci, kteří úspěšně prodávají životní pojištění a současně jsou oprávněni prodávat i produkty II. pilíře.
Vítězí garance zhodnocení a možnost s úsporami pracovat. Kooperativa oslovila téměř 700 úspěšných prodejců životního pojištění, aby zjistila, co jejich klienti od spoření na důchod očekávají. Nejvíce respondentů (85 %) uvedlo garanci návratnosti a zhodnocení vkladů. Na druhém místě v žebříčku důležitosti zazněla nezávislost na politické situaci (78 %), třetí místo obsadila flexibilita (75 %), tedy zejména možnost jednorázové výplaty na konci
spoření, možnost vybírat část naspořených prostředků v průběhu spoření nebo možnost úpravy výše platby.
Jako nevýhodu uvedlo 63 % respondentů také to, že se jim sníží penze základního průběžného systému.
Klienty odrazuje doživotní závazek bez možnosti změn. Z průzkumu vyplynulo, že největší obavy lidé (86 %) spatřují v doživotním závazku, tedy nemožnosti přerušení nebo vystoupení z II. důchodového pilíře. Dalšími výraznými negativy, která na této variantě penze klienti vidí, jsou absence garance zhodnocení (78 %) a politická nejistota (76 %).
Komerční pojišťovny nabízejí alternativu pro zajištění na stáří. Většinou se jedná o produkty postavené na bázi životního pojištění. Například Kooperativa připravila PERSPEKTIVU DŮCHOD, která nabízí garantované zhodnocení vložených prostředků – minimálně ve výši technické úrokové míry 2,4 % p. a. Kooperativa k ní
navíc ještě připisuje podíl na zisku, takže například za poslední 4 roky klienti získali každoročně výnos okolo 4 %. Druhou zásadní výhodou je flexibilita. Klienti mohou měnit výši pojistného, případně si peníze v průběhu pojištění vybírat, nebo dokonce platby po dohodě s pojišťovnou přerušit. Pojistné plnění si pojištěný může nechat vyplatit jednorázově, nebo lze zažádat o výplatu pravidelného důchodu, přičemž je možné mezi oběma variantami volit až do konce pojistné doby.
77 1|13
klidně se rozpůlíme.
� 841 105 105 www.koop.cz
rozhovor
78 1|13
Ladislav Zajíc Vážím si svého týmu a v kvalitě nedělám kompromisy TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
79 1|13
rozhovor
Finance bavily Ladislava Zajíce od dětství. V OVB začínal ještě jako student vysoké školy, a když začal budovat tým, viděl, že jde správnou cestou. Dnes je rád, že může rozvíjet lidi kolem sebe, a u klientů sází na dlouhodobost a kvalitu.
80 1|13
Jak a s jakým profesním zázemím jste do OVB přišel? Studoval jsem Vysokou školu ekonomickou v Praze, v ekonomickém zaměření jsem měl vždy jasno. Ve třetím ročníku jsem zjistil, že je důležité získat už při studiu nějakou praxi. Začal jsem se rozhlížet a získal jsem nabídku pracovat pro OVB. Ze začátku jsem to bral jako přivýdělek a jako cestu k tomu, získat zkušenosti a představu, jak to chodí na finančním trhu. Studoval jsem finance, takže to bylo dokonce v oboru. Postupně se ale můj pohled na OVB změnil. Přemýšlel jsem, jak bych se mohl do budoucna v OVB profilovat, možnosti, o kterých jsem se dozvídal, mi přišly hodně zajímavé. Asi po roce jsem si OVB spojoval i se svou budoucí kariérou a jednoznačně jsem věděl, že chci v této práci pokračovat dál.
Podnikání mi přináší svobodu, která je pro mne jednou z nejdůležitějších hodnot. Pamatujete si, co přesně rozhodlo, že jste v OVB uviděl svou budoucnost? Byla to spíš otázka vývoje. Mé rozhodnutí hodně urychlilo to, že jsem se začal věnovat budování týmu. Pochopil jsem, že právě v tom je ta největší perspektiva, kterou OVB dává. Začal jsem pracovat se svými vrstevníky a práce s lidmi mě v dobrém slova smyslu pohltila. Také tím začala mít jasnější obrysy. Začaly se přede mnou rýsovat první postupy, což mě ujistilo v tom, že systém OVB funguje a že moje práce někam směřuje. Vlastně to ani nevnímám jen jako práci, spíše jako příjemnou součást svého života, jako něco, co mě naplňuje, v čem jsem se našel, v čem můžu dosáhnout úspěchu a co je přínosné i mému okolí. Klientům díky finančnímu poradenství, ale i spolupracovníkům, kterým pomáhám dosáhnout jejich úspěchů. Vidím, že moje práce má nějaký smysl. To je pro mě hodně důležité. Kdo vás do OVB přivedl? První kontakt jsem měl s Jardou Jindrou, což je manžel mé vedoucí Evy Jindrové. Firmu budují spolu.
Jarda mi vysvětlil základní principy. Na úvodním kurzu jsem se začal hodně intenzivně stýkat s manželi Horkými, kteří mě uvedli do podnikání. Jindrovi a Horcí mi ukázali cestu. Po studiích jste se vrátil na Moravu, kde nyní žijete? Hned ne. Školu jsem ukončil v roce 2006. V Praze jsem se věnoval budování týmu, téměř kompletní klientelu mám v Praze a okolí. Mými prvními spolupracovníky byli kamarádi ze školy. Na Moravu jsem se vrátil před rokem a půl. Pocházím z Moravskoslezských Beskyd. Mám tam kořeny, takže mě to vždycky táhlo zpátky. Důvodem bylo i to, že moje manželka Markéta pochází ze stejného kraje jako já. Je na pozici oblastní vedoucí, takže podnikáme společně. Výhoda našeho podnikání je, že můžete pracovat odkudkoliv, a když už je váš tým samostatnější, nemusíte s ním být každý den. Většinou každý týden nebo jednou za čtrnáct dnů přijedu do Prahy nebo se se svými lidmi stýkám v jiných regionech, protože mají kanceláře různě po republice. Také jsme intenzivně v kontaktu díky telefonu. Jaké má rodinné podnikání výhody a nevýhody? Každopádně převažují výhody. Jen musíte umět rozlišit pracovní a osobní svět. Je potřeba udělat jednoznačnou hranici. V okamžiku, kdy to dokážete, odstraníte jediné negativum a zůstávají jen pozitiva. Máme s Markétou společné vize a cíl, chápeme, jak ten druhý pracovně funguje, a proto nemusíme například řešit to, že je víkendové školení, protože tam jedeme oba. Koho si vybíráte do svého týmu? Je strašně důležité si s daným člověkem sednout, musí mezi námi fungovat vzájemný respekt. Máme velmi malou fluktuaci spolupracovníků, takže když s někým začnu spolupracovat, je to na hodně dlouho. Zakládáme si na profesním i osobnostním rozvoji lidí. Moji spolupracovníci se do podnikání vrhají s nadšením a dávají do něj srdce. Lidí ve svém týmu si velmi vážím. Jdou za svou vizí. Je pro mě velmi důležité, aby se nový člověk ztotožnil s ideou týmu, která je založená na kvalitním přístupu ke klientům a dlouhodobosti. Na tom náš tým stojí. Člověk, který by šel přes mrtvoly, není pro nás ten pravý. Jak nyní vaše struktura vypadá? V týmu nyní působí zhruba dvě stě spolupracovníků. Z toho je sedm velmi šikovných oblastních vedoucích. Jsou to lidé, kteří sebevědomě kráčejí kariérou
vzhůru. Tito lidé jsou klíčovými články jednotlivých oblastí, v nichž působíme. Dále v mém týmu najdete početnou skupinu obchodních vedoucích, kteří také vedou kanceláře a řada z nich svými výsledky aspiruje na BL. Nyní moje struktura čítá 12 kanceláří po celé republice, především v Praze, na severovýchod od Prahy a na Moravě. Pohybujeme se ve většině velkých měst.
Když děláte práci, která má smysl, nepochybujete o ní. Co v následujících letech se svým týmem plánujete? Člověk by se měl vždycky dívat ob pozici, zkracuje si tím cestu. Pro mě je to tedy pozice senior zemského ředitele. Mým cílem je, aby se mí spolupracovníci úspěšně dostali na pozici zemských ředitelů, což je pomyslný vrchol kariérního růstu. Na tom se nyní snažím nejvíc pracovat. Vhledem k tomu, že je náš tým nabitý energií, tak mě to taky ohromně baví. Zmiňujete úspěch, co to pro vás znamená? Určitě nemám rovnítko mezi úspěchem a penězi. Úspěch pro mě souvisí se štěstím, s tím, že si svůj život zařídím podle svých představ. Pokud si člověk zařídí svůj život tak, jak chce, bez jakýchkoliv omezení, pak je úspěšný. Souvisí s tím samozřejmě jak finanční, tak i časová svoboda. Lidé si většinou neplní své sny, protože na to nemají čas nebo peníze. Mou osobní metou je situace, kdy si v rámci OVB vybuduji firmu, která mi bude generovat pasivní příjem, a já se díky tomu budu moci věnovat svým životním prioritám a koníčkům. Některé jsem před časem odsunul stranou, abych se k nim jednou vrátil na nejvyšší úrovni. Běžně lidé osm hodin spí, osm pracují a osm mají k dispozici pro sebe. Já chci osm hodin spát a šestnáct hodin mít k dispozici na to, co mám rád. Jak se postupně v kariéře posouvám, tak se víc a víc přibližuji ke svému vysněnému ideálu.
To je pro vás v práci motivací? Ano. Osobně mě motivuje vize, jak budou věci v budoucnu vypadat. Když děláte práci, která má smysl, nepochybujete o ní. Co vás na vaší práci nejvíc baví? Vždy mě zajímala ekonomika a oblast peněz. Postupně ale převážil zájem o práci s lidmi, která je na tom všem nejpříjemnější. Mám radost, když vidím, jak lidé rostou. Mám kamaráda, který podniká na internetu a pracuje sám. Přijde mi to smutné, neměl bych s kým sdílet radost z úspěchu. Podnikání mi přináší svobodu, která je pro mě jednou z nejdůležitějších životních hodnot. Jakou radu dáváte svým spolupracovníkům na dobu, kdy se zcela nedaří? Funguje splachovací efekt, který mě naučila paní Horká. Negativní emoce vás srážejí, pozitivní ženou dál. Naučil jsem se brát negativní emoce jako něco, co probíhá, ale neřeším to. Vzpomínám si na větu, která mě hodně ovlivnila a kterou jsem si na začátku zapsal do diáře: Pro úspěšné lidi cesta u první překážky začíná, pro ty neúspěšné tam končí. Spolupracovníkům radím, aby vždy, i ve chvíli, kdy se jim něco nepodaří, viděli dlouhodobou vizi. Stále máte v diáři nějaké heslo? Žádné úderné heslo tam teď nemám. Když si ale ráno zapnu mobilní telefon, uvítací zpráva zní: Když něco skutečně chceš, tak toho dosáhneš. Charakterizujte sám sebe jako manažera. Jsou dvě manažerské cesty, direktivní a demokratická. Vždycky prosazuji princip demokratický, což souvisí s dlouhodobostí, kterou ve své práci preferuji. Chci, aby můj tým fungoval i za deset dvacet let a abychom si podobně udrželi klientelu. Souvisí to s kvalitou a etikou. Soustředím se na
to, aby si lidé uvědomili šance, které se před nimi otevírají. Manažer je pro mě člověk, který ukazuje cestu. Kdo jsou vaši klienti? Soustředíme se na domácnosti, rodinné finance. Nesnažíme se klienta vytěžit, ale navázat s ním skvělý vztah a nabídnout mu prvotřídní službu vysoké kvality. S klienty pracujeme dlouhodobě, děláme pro ně celoživotní servis, pak naše práce nese výsledky. V oblasti proplacenosti dosahujeme velmi dobrých výsledků, jsme v OVB na prvních příčkách. V kvalitě neděláme kompromisy. Máte stále svou klientelu? Většinu klientely mám v Praze, takže řadu svých klientů už jsem předal kolegům. Někteří klienti ale k nikomu jinému nechtějí, s mnoha z nich pracuji sedm osm let a máme mezi sebou přátelské vazby. S nimi se servisně scházím a mám také své klienty na Moravě. Již jste zmínil koníčky, čemu se tedy věnujete, když máte volno?
Ing. Ladislav Zajíc Pochází z Moravskoslezského kraje. Vystudoval obchodní akademii, pak Vysokou školu ekonomickou v Praze, při studiu se v roce 2003 seznámil s OVB. V roce 2005 postoupil na pozici GST, rok nato na BL, v roce 2009 se stal oblastním ředitelem a v roce 2012 dosáhl pozice RD. Nyní směřuje na pozici zemského a senior zemského ředitele. S manželkou Markétou žije v Moravskoslezských Beskydech. Rád fotí, sportuje a poslouchá hudbu. Koníčků mám celou řadu. Když jsem byl na nižších pozicích, tak jsem řadu z nich přesunul na vedlejší kolej. Nyní se k nim postupně vracím a popravdě si to užívám. Byl to jeden z mých cílů, který se mění v realitu. Kontrétně jde o sport, fotografování a hudbu. Všechny mají jedno společné – je to perfektní relax. A s čistou hlavou se podniká daleko lépe.
81 1|13
partneři
TEXT: Penzijní společnost České pojišťovny, a. s. | FOTO: archiv PSČP
Druhý pilíř je výhodný – lidé to jen nevědí! Penzijní reforma odstartovala a Penzijní společnost České pojišťovny do ní vkročila pravou nohou. Za první čtvrtletí hlásí již sjednaných více než 10 000 smluv a další tisícovky jsou připraveny k podpisu. Současné prostředí však není zcela stabilní. Vinou nedostatku informací a nejistotou pramenící z prohlášení některých politiků se někteří klienti zbytečně zdráhají vstoupit do druhého pilíře. O tom, jak se vyrovnat s nastalou 82 situací a obrátit ji v klientův 1|13 prospěch, jsme hovořili s Tomášem Matouškem, generálním ředitelem Penzijní společnosti České pojišťovny. Jaký je váš názor na reformu penzijního systému? Je to určitě krok správným směrem. První pilíř je dlouhodobě neudržitelný a budoucí důchodci potřebují diverzifikovat svá rizika při spoření na penzi. Vždyť v průběžném systému scházelo koncem roku 2012 skoro 50 miliard korun a nikdo si tuto realitu nechce přiznat. K tomu započítejte stále klesající náhradový poměr, tedy poměr průměrného důchodu a průměrné mzdy. Situace vypadá trochu jinak, než nám ji líčí někteří politici. Nejsme daleko od doby, kdy se státem vyplácený důchod bude pohybovat okolo 6–7 tisíc korun. Nevím, jak vy, ale já si myslím, že s takovýmto příjmem nedokáže průměrný člověk vůbec vyžít. Můžete nám přiblížit, s jakými mýty o II. pilíři jste se setkal? Například s tím, že se nevyplatí vstoupit do druhého pilíře, protože to zatíží klientův rozpočet. To je převrácený argument. Správně se máte dívat na tuto situaci „odzadu”. Za ta dvě procenta z hrubé mzdy získáte od státu tři procenta ze sociálního pojištění, ke kterým byste se za jiných okolností nikdy nemohli dostat. Je to vlastně forma státního příspěvku. Například při mzdě 25 000 Kč mi stát k mým 500 Kč přidá 750 Kč měsíčně, což je v absolutních číslech přece zajímavá celková suma. A námitka, že dvě procenta z hrubé mzdy jsou příliš velká ztráta, je zcela bezpředmětná. Vždyť je to zhruba 13 Kč denně – ani ne polovina 90minutové jízdenky v pražské MHD nebo cena cca osmi SMS zpráv.
Když se tedy rozhodnu vstoupit do druhého pilíře, jaká je garance, že mé peníze budou v bezpečí? Zpochybňování bezpečí vkladů nemá logiku. Podívejte se na současnou situaci: téměř polovina Čechů si spoří na penzi formou penzijního připojištění u stejných společností, které spravují finance z druhého pilíře. Klienti institucím jako PSČP věří. Navíc majetek penzijních společností a majetek klientů je striktně oddělen a podléhá kontrole ČNB a depozitáře, tedy banky vedoucí a dohlížející na majetek na klientských účtech. Důchod z průběžného systému však stále tvoří většinovou složku příjmu současných i budoucích penzistů. Úspory nashromážděné ve druhém pilíři stejně nepomohou k výraznému zvýšení životní úrovně, nebo ano? Tato tvrzení vycházejí z mylné domněnky, že vyplácené důchody se budou zvyšovat stejně jako doposud. Realita však této situaci nenasvědčuje. Je jasné, že i ty současné penze se mohou v budoucnu naopak snižovat. Skutečnost, že porovnání konečného efektu druhého a prvního pilíře dnes ještě nepřináší dramatický rozdíl, je dána tím, že ona tři procenta jsou v porovnání s pětadvaceti, odváděnými do průběžného systému, stále ještě málo. Podle současných výpočtů bude podíl peněz z druhého pilíře na výplatě důchodu činit okolo 15 %. To není zase tak moc, nebo ano? Při srovnání se současnými důchody je podíl druhého pilíře na důchodu cca 15 %. To je pravda. Pokud však důchody klesnou na zmiňovaných 6–7 tisíc, jde o podíl skoro dvojnásobný. Zkuste se zeptat své babičky s důchodem 10 000 Kč, jestli by nechtěla mít tři tisíce korun měsíčně navíc. Pokud do druhého pilíře vstoupím, prokazuji, že nevěřím pouze státu, že se o mě ve stáří postará, ale chci pro to již dnes udělat něco sám. Jde o prosté rozložení rizika a vzetí odpovědnosti za svůj důchod do vlastních rukou. Zdá se, že bojujete především s pocitem nejistoty, který je zakódovaný ve všech lidech bez rozdílu. Můžete tenhle boj vůbec vyhrát? Drtivá většina lidí vám řekne, že o reformě a druhém pilíři nic neví. Bohužel ti samí lidé říkají, že je pro ně vstup do druhého pilíře nevýhodný. Pokud jim ale vysvětlíte reálné výhody i nevýhody spoření ve druhém pilíři, bez použití politických apelů, začnou o II. pilíři racionálně uvažovat a také zvažovat vstup. To je naše zkušenost z prvních měsíců po reformě. Je třeba, aby si lidé udělali vlastní názor a nenechali se zmást zavádějícími výroky některých politiků. Mnoho lidí však postrádá zkušenosti s investováním a investic se bojí. Přesto by si chtěli vytvořit rezervu na stáří…
Ing. Tomáš Matoušek generální ředitel Penzijní společnosti České pojišťovny
Těchto lidí je prozatím mnoho, ale Penzijní společnost České pojišťovny může nabídnout GARANCI vkladů ve druhém pilíři do konce roku 2015. Pokud klient požádá o GARANCI při sjednání smlouvy o důchodovém spoření do 30. 6. 2013 a jeho účet se náhodou ocitne 31. 12. 2015 ve ztrátě, dorovná mu Česká pojišťovna tuto ztrátu v hotovosti. V době, kdy běží doba GARANCE vkladů, PSČP investuje klientův majetek bezpečně s nízkou mírou rizika. Po skončení GARANCE pokračuje klient ve spoření podle svého původně zvoleného programu. Nabízíte GARANCI, ale proč jen na tři roky, když důchodové spoření může trvat třicet i více let? Důchodové spoření je v podstatě investiční produkt. Poté, co si nerozhodnutí klienti ověří, že jejich úspory neztratily na hodnotě, mohou pokračovat ve svém spořicím programu a získat vyšší výnosy. Kdybychom klienty „připoutali“ GARANCÍ na třicet let, o tyto možné výnosy bychom je připravili. Ti, kteří preferují nižší riziko, mohou zůstat nadále v Konzervativním fondu. PSČP je schopna nabídnout jak nadprůměrné výnosy, tak určitou jistotu.
Jak získat garanci? Stačí: Uzavřít smlouvu o důchodovém spoření s PSČP do 30. 6. 2013 a vstoupit do jednoho ze tří spořicích programů – Dynamického, Vyváženého nebo Konzervativního. Požádat o GARANCI vkladů. Neměnit svou spořicí strategii do konce roku 2015 a nerušit smlouvu o důchodovém spoření před datem 31. 12. 2015.
100 tisíc Čechů bude letos jednat o refinancování hypotéky Nemusíte čekat na konec fixace, přijďte HNED! Úrokové sazby jsou na historickém minimu a UniCredit Bank vám je garantuje až do konce roku. Mnoho klientů, kterým letos končí fixace hypotéky, začínalo svůj úvěr na bydlení splácet v roce 2008, kdy byly úrokové sazby hypoték téměř o 2 % vyšší než dnes. Většina z nich proto doufá, že pro další období získají výhodnější podmínky. Pečlivě sledují nabídky bank a doufají, že aktuální velmi nízké sazby vydrží až do chvíle, kdy budou o své hypotéce v průběhu tohoto roku jednat. Nyní už čekat nemusí. UniCredit Bank přichází na trh s revoluční novinkou. Banka poskytne klientům pro refinancování hypotéky PŘEDFIXACI ÚROKOVÉ SAZBY s garancí až do konce tohoto roku.
PŘEDFIXACE HYPOTÉKY s GARANCÍ
Bez měsíčního poplatku za vedení hypotéky při uzavření smlouvy do konce května ■ Garance atraktivní fixní úrokové sazby do konce roku. ■ Nemusíte znovu dokládat příjmy ani odhad ceny nemovitosti. ■ Půjčíme vám až na 100 % odhadní ceny nemovitosti. ■ Poskytnutí nového hypotečního úvěru je zdarma. ■ Odborné poradenství v pobočkách po celé ČR. ■
V roce 2008 byly roční sazby u hypoték výrazně vyšší, než je tomu nyní, v průměru se pohybovaly okolo 5,5 %. Nyní přibližně 80 až 100 tisícům klientů končí tříleté a pětileté fixace a jejich čas na rozhodování se pomalu, ale jistě krátí. Sazby v mezičase klesly na historické minimum a jejich hodnota se pohybuje u fixních hypoték pod 3 %. Snížení měsíční splátky a především úsporu domácího rozpočtu by měl zvážit každý.
KOLIK UŠETŘÍTE U průměrné hypotéky v hodnotě 1,5 milionu korun s dobou splatnosti 20 let můžete ušetřit: ■
téměř 2 000 Kč při každé měsíční splátce;
■
ročně pak více než 23 000 Kč.
Více na www.unicreditbank.cz nebo www.splatkomat.cz
partneři
TEXT: Sberbank CZ, a.s.| FOTO: archiv Sberbank
Od února s novou značkou Sberbank CZ Na konci února došlo ke změně názvu banky z Volksbank CZ na Sberbank CZ a byl zahájen rebranding celé pobočkové sítě. Konkrétně 28. února 2013 jsme oficiálně otevřeli v Praze Na Příkopě naši první pobočku – tzv. vlajkovou loď – pod značkou Sberbank. S novým vlastníkem jsme schopni nabídnout 84 našim klientům především 1|13 stabilitu a silné partnerství. Na nejdůležitější otázky týkající se změny jména banky jsme se zeptali Stanislava Berana, ředitele externích sítí Sberbank CZ.
Můžete nám blíže představit, kdo je vlastně Sberbank? Sberbank je jednou z vedoucích bank v Evropě a patří mezi nejúspěšnější finanční instituce na světě a dominantní hráče na trhu s inovativními bankovními produkty i nejmodernějšími technologiemi. V kombinaci s lokální znalostí se tak Sberbank stává silným bankovním partnerem také pro klienty v České republice. V Rusku Sberbank spravuje cca 30 % všech klientských vkladů a její bilanční suma odpovídá cca 6 bilionům korun, což je téměř pětinásobek státního rozpočtu ČR. Zároveň má v portfoliu okolo 70 milionů retailových klientů. Jak vnímáte dnešní hypoteční trh v ČR? Situace na hypotečním trhu není pro banky zcela jednoduchá, panuje zde velké konkurenční prostředí. Na jedné straně klienti očekávají nízké úrokové sazby u úvěrů, v ideálním případě okolo tří procent i níže, na druhou stranu je zde tlak na vysoké sazby u depozitních produktů. Zároveň jsou banky tlačeny do minimálních nebo nulových poplatků. Toto prostředí může být dlouhodobě pro některé, zejména menší banky, ekonomicky nerentabilní. Jaká je strategie nového vlastníka v oblasti hypotečních úvěrů? Není tajemstvím, že Sberbank se chce stát do několika let jedním z klíčových hráčů na evropském trhu. V rámci hypotečního trhu v ČR bychom rádi posilovali svou pozici, v číslech se bavíme o 5% podílu během následujících dvou let. Co jste schopni partnerům v oblasti hypoték nabídnout? V letošním roce bychom mimo standardní hypotéky a refinancování rádi více podpořili bezpříjmové úvěry, americké hypotéky a úvěry na pronájem nemovitostí, kam spadají i bytové domy. Zde vnímám jako důležité vytvořit kombinaci zajímavé cenové nabídky pro klienta, kvalitního procesu a produktu a v neposlední řadě i zajímavé provize. V tomto duchu jsme
od února výrazně rozšířili hypoteční metodiku a zaměřili se na posílení a zjednodušení schvalovacího procesu. Vedle toho jsme zrušili u nových hypoték poplatek za vedení úvěrového účtu. U amerických hypoték jsme díky spojení atraktivních úrokových sazeb, akcí na zpracovatelský poplatek 1 Kč a kombinaci financování až do výše 75 % LTV se splatností 25 let vytvořili produkt, který nemá na trhu obdoby. Stejně tak stále nabízíme pro OSVČ hypotéku i americkou hypotéku bez doložení příjmu, konsolidační ameriku, opětovně jsme zavedli obratovou hypotéku pro svobodná povolání a novinkou je EASY hypotéka, kde hraje prim rychlost schválení do 48 hodin, pokud klient splní zadané parametry. Na závěr Rád bych poděkoval všem poradcům za dosavadní výbornou spolupráci a pevně věřím, že se nám ji podaří i v budoucnu dále posilovat.
partneři
TEXT: Petra Svobodová, Lukáš Chládek | FOTO: archiv Allianz
ALLIANZ – a jedeme dál … Silné pouto. Silné partnerství. Rok 2012 byl ve znamení rekordů. Allianz rostla v meziročním srovnání o 18,9 % v běžně placeném životním pojištění a o 12 % v neživotním pojištění. Nicméně produkce společnosti OVB v rámci Allianz vzrostla meziročně o neuvěřitelných 50 %, a to je něco, co přesvědčilo i ty největší pesimisty, že partnerství Allianz a OVB, které trvá již 5 let, je mimořádně úspěšné!!! jako výše náhrad, kterou jsme jim vyplatili (více než 45 miliard korun).
Přichází upgrade Mercury
Po jedinečném roce 2012 jedeme dál a právě v tuto dobu se vám dostává do rukou upgrade investičního životního pojištění Mercury. Máte se nač těšit. Zároveň vám každým dnem začnou v mobilních telefonech pípat SMS zprávy týkající se smluv vašich klientů, a to v případě nejrůznějších situací jako třeba – smlouva je v pořádku a první pojistné je uhrazeno (můžete čekat zaslouženou odměnu), bylo ukončeno šetření pojistné události a klientovi zasíláme plnění, ale také v případě, že jsme vám zaslali Intervenci, vyžádali jsme si lékařskou zprávu/dokumentaci či na smlouvě evidujeme neuhrazené pojistné apod…
85 1|13
„Nováček“ Strážce penze
Petra Svobodová Nejen síla a úspěšnost, ale i historie značek dávají spolupráci punc kvality. Obě společnosti za sebou mají velmi dlouhou cestu. OVB oslavilo v loňském roce 20 let v České republice a 43 let své existence. Allianz slaví svých 20 let v České republice v roce letošním a 123 let svého působení ve světě.
Přes 120 let na trhu
Jízda značky Allianz začíná v roce 1890, už za tři roky jsme měli klienty ve většině evropských zemí i ve Spojených státech. Přežili jsme ničivé zemětřesení v San Francisku a ani Titanic, který jsme pojistili, nás ke dnu nestáhl. V roce 1937 jsme pomáhali klientům již ve 20 zemích světa a v roce 1973 jsme se stali největší evropskou pojišťovnou. Průkopníky jsme byli v oblasti výpočetní techniky i v reklamě (1. počítač v Evropě měla Allianz). Důvěra v naše služby neustále rostla. Dnes pojišťujeme i hollywoodské filmy, včetně těch oscarových (Sherlock Holmes atd.) a jiné gigantické projekty, jako jsou Petronas Towers v Malajsii, největší závěsný most na světě Tsing Ma Bridge v Hongkongu, Palm Island v Dubaji a další. V roce 1993 jsme začali pečovat i o české klienty – a od té doby jejich počet neustále roste (2 134 000 klientů), stejně
Zeptali jsme se také ředitele úseku pojištění osob na „nováčka“ v produktech životního pojištění s názvem Strážce penze na to, komu je určen. Odpověděl nám, že klientům, kteří chtějí dál spořit i v okamžiku obtížné životní situace. V čem je tedy tento produkt ojedinělý? lze ho sjednat samostatně, není vázán ke smlouvě Allianz bez zdravotního dotazníku až do výše 150 tisíc hrubého měsíčního příjmu klienta (platí pro II. pilíř u Allianz) výplata plnění na žádost klienta, kamkoli si určí nejširší krytí schopnosti spořit na trhu, včetně zproštění od placení pojistného při invaliditě při sjednání do 30. 6. 2013 bude v případě bezeškodního průběhu vráceno na konci 33,33 % zaplaceného pojistného
VIP garance v privátním majetkovém pojištění
Dále bychom rádi připomněli, co už padlo v minulém OVB Journalu, a to byly novinky i v oblasti Privátního majetkového pojištění. Od března 2013 je rozšířeno o unikátní připojištění v rámci
Jsme ALLIANZ největší pojišťovna na světě (důvěřuje nám 76 mil. lidí v 70 zemích světa) největší správce peněz klientů mezi pojišťovnami máme nejlepší rating ze všech pojišťoven
Lukáš Chládek varianty Exklusive. Jedná se o VIP GARANCE. Které klientovi přináší: garanci nejširšího krytí (Allianz se zaručuje, že v případě nelikvidní pojistné události uhradí škodu v takovém rozsahu, v jakém ji nabízí jiná pojišťovna) garanci neuplatnění podpojištění garanci nevrácení pojistného plnění. Zároveň již máte k dispozici zcela nový, intuitivní kalkulátor PriMa.3G.
Servis
V neposlední řadě vám představujeme pár zajímavostí o našem Servisu EDK. Víte že: pro vás začal pracovat před 2,5 roku (tel. číslo: 224 405 240, e-mail:
[email protected]) má nyní již 10 referentek za rok 2012 bylo 137 000 příchozích hovorů (z toho 40–44 % volajících je z OVB) dosahuje obslužnosti (dovolatelnosti) více než 90 % Heslo Servisu EDK je RYCHLOST – PŘÍJEMNOST – PROFESIONALITA.
Rok 2013 plný milých překvapení – těšíme se na něj s vámi.
partneři
TEXT: Richard Siuda, Conseq Investment Management, a. s.| FOTO: archiv Conseq
Novinky Conseq – penzijní spoření Zenit Fungování penzijních fondů doznalo dvou podstatných změn. Jednak došlo k oddělení majetku účastníků od majetku správce fondu, čímž se fondy stávají bezpečnější a transparentnější. A také bylo pro nové účastnické fondy zrušeno pravidlo, že fond nesmí za kalendářní rok dosáhnout záporného výnosu.
86
Díky tomu mohou vznikat fondy s různými strategiemi, a klienti tak mají možnost vybrat si investiční strategii, která opravdu odpovídá jejich investičnímu horizontu a profilu. Těmito změnami se spoření do penzijních fondů přiblížilo pravidelným investicím do podílových fondů, což je oblast, které se dlouhodobě věnujeme a myslíme si, že ji docela umíme. Proto jsme se rozhodli založit penzijní společnost a nabídnout i penzijní spoření se státním příspěvkem.
Penzijní program Zenit
1|13 V nabídce Conseq penzijní společnosti naleznou zájemci celkem pět penzijních fondů. Jelikož ale chápeme, že nemusí být jednoduché vybrat si tu správnou kombinaci fondů, a také s ohledem na to, že v průběhu času by se portfolio fondů mělo přizpůsobovat životnímu cyklu spořicího plánu, připravili jsme pro vás tzv. asistované strategie. Tyto strategie kombinují fondy s různým investičním zaměřením tak, aby bylo dosaženo dostatečného rozložení rizika. V rámci penzijního programu Zenit vám nabízíme tři základní asistované strategie – Konzervativní (základní rozložení 30 % akciový fond, 70 % dluhopisový fond), Vyváženou (60 % akciový/40 % dluhopisový) a Dynamickou (90 % akciový/10 % dluhopisový). Pro všechny platí to, že podíl akciové složky v čase postupně klesá na úkor složky dluhopisové. Princip programů životního cyklu asi není
potřeba detailněji vysvětlovat, poradci OVB jistě dobře znají náš investiční program Horizont Invest.
V čem je produkt výjimečný – strategie s garancí
Je to jednoduché – garance nezáporného výnosu byla hlavním tahákem starého penzijního připojištění. Ve skutečnosti to ale byla jedna z hlavních nevýhod (a u transformovaných fondů stále trvá), protože klient s dvacetiletým (nebo i mnohem delším) horizontem investuje do fondu s investičním horizontem 1 rok – a tedy s výnosy spíše pod inflací (viz poslední odstavec tohoto článku). Jak z toho ven? Jak nabídnout klientům jistotu, že neprodělají, ale přitom využít dlouhého horizontu k dosažení vyšších výnosů? Jednoduše – nechat hodnotu účtu v čase kolísat a garantovat hodnotu všech vložených prostředků až k cílovému datu programu. Klient má garanci, že neprodělá (naopak, dostane mnohem více, než vložil, protože garantujeme i státní příspěvek, případně příspěvek zaměstnavatele), ale přitom může dosáhnout mnohem vyššího zhodnocení.
Čím je produkt zajímavý pro klienta
státní příspěvek a daňová úleva možnost výrazně lepšího zhodnocení oproti transformovaným fondům, a to i při volbě garance vložených vkladů
produkt s velmi nízkými náklady i oproti podílovým fondům, nemluvě o srovnání s IŽP možnost rizikového pojištění zproštění od placení
Čím je produkt zajímavý pro poradce
otevírač dveří – ohromný potenciál pro kontakt s klientem a následný servis nejen v oblasti penzijního spoření stabilizace klientského kmene – pokud zařadíte takto skvělý a levný produkt do portfolia klienta, žádný jiný poradce vaši práci u klienta nerozbije a klienta vám nepřebere. Naopak, pokud s tímto tématem neoslovíte svého klienta vy, udělá to velmi brzy někdo za vás.
Potenciál pro váš úspěch
Za rok 2012 připíší „staré“ penzijní fondy zhodnocení okolo 1,5–2,5 %. A to přesto, že to byl pro konzervativní investice úžasný rok – např. i náš fond krátkodobých dluhopisů Conseq Invest Konzervativní dosáhl výnosu 6,8 % a Conseq Invest Dluhopisový fond dokonce 13,8 %. Věříme, že máte nabito k ohromnému obchodnímu úspěchu, pokud těchto argumentů k převodu z transformovaných do účastnických fondů využijete.
partneři
87 1|13
www.mojepenze.cz bezplatná linka 800
900 905
partneři
TEXT: Petr Mejstřík, Martin Růžička| FOTO: archiv UNIQA
Manažeři strukturovaného prodeje UNIQA Dnes bychom vám rádi představili terénní pracovníky UNIQA, kteří pro vás zajišťují každodenní servis ve vztahu k této pojišťovně. Dali jsme slovo jim samotným, aby se charakterizovali. Vy, kteří už s nimi máte zkušenost, posuďte sami, jak moc věrně se popsali… Náplň práce
Hlavní náplní mé práce je obcházení obchodních obědů či večeří, objíždění vánočních nebo jinak slavnostních setkání, účast na povyšovacích akcích a v létě samozřejmě přibudou ještě sportovní dny. Dále je to pak průběžná e-mailová korespondence se spolupracovníky OVB, řešení různých překážek či zádrhelů a v neposlední řadě účast na velmi náročných jednáních a poradách, kde se řeší, jak bychom vám co nejvíce zpříjemnili život.
88 1|13
Co vám mohu slíbit za UNIQA jako novinku v roce 2013?
Novinek bude samozřejmě spousta, ale abych neodkryl hned všechna překvapení, tak zmíním pouze nového „Motýlka“. Jedná se o inovované pojištění pro děti, které bude sloužit především ke spoření, ale také nabídne zajímavá připojištění a nějaké to překvapení pro pilné žáky a žákyně.
Petr Mejstřík
Moje zájmy
Ze sportu běh, kolo, plavání a v zimě běžky. Jsem soutěživý a pochlubím se, že už jsem pár medailí na různých závodech posbíral. Rád si poležím i u filmu a hltám jakoukoli naučnou knihu. Mám-li volný čas, rád relaxuji. Nejlépe na běžné starosti zapomenu po boku své přítelkyně. Máme mnoho společných zájmů, a tak v létě sedláme kolo, v zimě jezdíme na běžky a nejraději vyrážíme na výlety po celé ČR. Sehraný pár jsme i v domácnosti, a zejména společné vaření nás hodně baví… I když já zatím jen krájím mrkev. A abych nevypadal jen jako nějaký pohybový a výživový poradce, rád si posedím u piva a k němu nesmí chybět pořádný kus masa nebo klobáska.
Původní práce
Mým zaměstnavatelem byla v minulosti GE Money Bank. U té jsem působil necelý rok jako klientský pracovník.
Odkdy pracuji v UNIQA
Letos v květnu odkroutím třetí rok, takže už svoji firmu důvěrně znám.
Moje sluneční znamení a jak se projevuje
Náplň práce
Typický Blíženec. Jsem komunikativní, veselá osoba a občas se mi v hlavě hádají hodný a slušný Petr s tím druhým. Samozřejmě v práci vyhrává ten kladnější…
Náplň práce je velmi podobná jako u Petra Mejstříka, jen na rozdíl od něj mám kancelář v Brně. Starám se tak o moravskou část OVB. Protože jde o práci s lidmi, pořád se něco děje. Každý den, každý telefon i e-mail přináší nové podněty. Nejpřínosnější jsou ale pro mne osobní setkání se spolupracovníky OVB. Velmi mne motivuje, že jednám s úspěšnými a inspirativními lidmi, od kterých mohu získat nejen cenné zkušenosti, ale také se poučit jejich přístupem k životu a práci. Třešničkou na dortu bývají společné akce, na kterých jsem už získal spoustu přátel a nevšedních zážitků.
Moje zájmy
Určitě mě dostanete na sport všeobecně, ale jediné, čemu nefandím, je fotbal. Dále bych zmínil cestování, ale nevyhýbám se ani gaučinku a dobrému filmu. Pokud mi zbude volný čas, nejlépe si odpočinu tím, že vyrazím na nějaký výlet. Zbožňuji jízdu autem a rád navštěvuji místa, kde jsem ještě nebyl (kvapem jich ubývá). Pokud je toho času méně a nemám chuť na žádný sport, zavřu se doma a s radostí si užívám klidu a ticha.
Původní práce
UNIQA Versicherung v Linci. Tam jsem nasbíral dost odvahy k tomu, abych se ucházel o místo v obchodní struktuře české UNIQA pojišťovny.
Odkdy pracuji v UNIQA
V Čechách je to třetím rokem. Předtím ještě dva roky v Rakousku. Takže naší značce už dohromady sloužím přes čtyři roky.
Martin Růžička Moje sluneční znamení a jak se projevuje
Jako Kozoroh nejsem klasický bavič a ve společnosti ode mne nelze čekat, že se vrhnu první na taneční parket. Jsem prototyp rčení „dvakrát měř a jednou řež“. Řekl bych opak Petra – i když nechci být zase úplně za suchara – ale o to lépe se doplňujeme.
Co vám mohu slíbit za UNIQA jako novinku v roce 2013?
Novinky se chystají i v kuchyni majetkového pojištění, ale vše se ještě vaří a peče. Chcete-li přesto už nyní nahlédnout pod pokličku, líhne se tam specialitka pro náročné se spoustou přísad v podobě asistenčních služeb a speciálních připojištění. Kromě toho přijde i další vylepšení oblíbeného produktu Rizikové životní pojištění s dividendou, kam se opět chystáme zakomponovat náměty, které jsme od vás posbírali na školeních. Díky za ně!
Připravili jsme exkluzivně pro vás!
partneři
Dětský program Motýlek
m pro děti Spořící progra tění dítěte Úrazové pojiš ění dítěte ých onemocn žn va zá í n tě Pojiš ity dítěte oprovod Pojištění invalid ro dítě i pro d p é n d o šk d o í íka Nemocničn validity pojistn in o eb n i rt sm V případě ní pojišťovna přebírá spoře ro jedničkáře! Superbonus p
89 1|13
Vážení spolupracovníci OVB, blíží se konec školního roku a prázdniny, proto jsme pro vás připravili nový produkt, který pomůže vašim klientům ochránit to nejcennější, co mají – jejich děti. Chcete vědět víc? Kontaktujte nás. Váš UNIQA team
partneři
TEXT: Kooperativa pojišťovna, a. s., VIG | FOTO: archiv Kooperativa
Ing. Karolína Mrázková Snažím se pro OVB zajistit maximální kvalitu servisu
90 1|13
V pojišťovně Kooperativa pracuje od listopadu roku 2012 na pozici Key account manager pro OVB. Již během studií na vysoké škole zahájila praxi ve společnosti Microsoft, kde působila na pozici specialisty marketingu. Po třech letech v tomto oboru pocítila, že je čas se posunout směrem k obchodním pozicím, kde má možnost více uplatnit přímou práci s lidmi, každodenní komunikaci a může se přímo podílet na obchodních výsledcích společnosti. Proč vás zlákala právě pojišťovna Kooperativa? Společnost Kooperativa na mě vždy působila moderním, dynamickým dojmem, a navíc zelená barva se mi vždy líbila. Poté, co jsem dostala nabídku pracovat pro tuto společnost, neváhala jsem. Po pár letech strávených v IT oboru jsem uvažovala o nějaké změně a společnost Kooperativa pro mne byla jasnou volbou. A rozhodně nebudu přehánět, když řeknu, že výzvou byla i práce pro tak významného a velkého partnera, jako je OVB. Co je vaší hlavní náplní práce? S jakými problémy nebo dotazy se na vás mohou obchodníci z OVB obracet? Velkou výhodou Kooperativy je celorepubliková působnost, můžeme tedy být našim významným partnerům, jako je OVB, stále nablízku. Centrálně se samozřejmě konzultanti OVB mohou obracet na mne, ale v jednotlivých regionech pro ně podporu zajišťují i naši regi onální Key account manageři. Díky tomu lze jít při řešení problémů či nabídek více do hloubky a respektovat místní specifika a konkrétní okolnosti. Já osobně se pro konzultanty OVB samozřejmě snažím zajistit maximální kvalitu servisu,
v praxi to znamená, že denně řešíme jejich požadavky, připomínky a prosby tak, aby spolupráce fungovala na profesionální úrovni. Poradci se na mne mohou obracet s řešením nestandardních případů, ale i s potřebou zajištění školení nebo s metodickými dotazy. Co Kooperativa pro OVB připravuje nového? Na co se mohou finanční poradci těšit? Pro získatele připravujeme nové flashové kalkulačky a rychlejší výměnu dat s centrálou. V produktové nabídce se zaměřujeme asi na nejvýznamnější změnu posledních let – důchodovou reformu, která lidem umožní peníze na důchod diverzifikovat. Zajímavým produktem je v této situaci životní nebo důchodové pojištění u některé z renomovaných pojišťoven – pojišťovna nejen garantuje stabilní výnos, ale v případě potřeby může klient s nastřádanými prostředky i aktivně pracovat. Proto klientům nabízíme nový produkt PERSPEKTIVA DŮCHOD, který navazuje na úspěšné univerzální životní pojištění PERSPEKTIVA. Hlavním přínosem PERSPEKTIVY DŮCHOD je flexibilita a garantované zhodnocení vložených prostředků – minimálně ve výši technické úrokové míry 2,4 % p. a.. Klienti mohou měnit výši pojistného, případně si peníze v průběhu pojištění vybírat nebo dokonce platby po dohodě s pojišťovnou přerušit. Život není jen o práci, jak nejraději trávíte volný čas? Svůj volný čas nejraději trávím mimo Prahu, v zimě ráda jezdím na hory na snowboard, v létě hraji golf a vyrážím na výlety na kole. Pokud to čas dovolí, ráda cestuji a objevuji nové země, vařím exotickou kuchyni, zajímám se o design a moderní architekturu.
partneři
TEXT: Ing. Helena Dušková | FOTO: archiv Wüstenrot
Dvacet let existence, dvacet let spolupráce Jaké byly začátky této spolupráce? Velice zajímavé. Stavební spořitelna Wüstenrot byla jedna z prvních, která již v roce 1993 uzavřela smlouvu o spolupráci s tehdy nově založenou OVB Allfinanz Česká republika. V té době také začaly být sjednávány první smlouvy o stavebním spoření v České republice. V roce 1994 jsme se potkali s Miroslavem Žemličkou, který byl, pokud si dobře vzpomínám, v té době na pozici GST. Dohodli jsme se na spolupráci při financování jednoho z tehdy ještě velmi nepočetných projektů výstavby nových rodinných domků s tím, že ze strany struktury pana Žemličky můžeme očekávat tři sta nových smluv stavebního spoření. Kolega z Německa, kterého jsem o tom informoval, říkal, že takových slibů již zažil mnoho, ale realita byla vždy výrazně nižší než příslib. Prognózoval, že pokud dostaneme sto smluv, bude to úspěch. Skutečnost však předčila všechna očekávání a OVB pro Wüstenrot uzavřela ne tři sta, ale tři tisíce smluv o stavebním spoření! Další roky byly ve znamení vzájemné intenzivní spolupráce, kdy struktura OVB pro Wüstenrot ročně zprostředkovávala kolem patnácti tisíc smluv stavebního spoření, což činilo patnáct až pětadvacet procent z našeho celkového obratu.
Společnosti Wüstenrot a OVB Allfinanz oslaví v letošním roce 20 let spolupráce ve sféře finančních služeb. O krátkou bilanci dvacetiletého obchodního partnerství jsme požádali pana JUDr. Pavla Pektora, který byl po celou tu dobu členem představenstva Wüstenrot – stavební spořitelny, a. s. Zajímalo nás také, jak vidí perspektivu dalších let.
Ve Wüstenrotu je známo, že s OVB Allfinanz máme vynikající obchodní vztahy. Můžete to potvrdit? Určitě. Protože příčinou výše uvedených výsledků bylo jistě i to, že setkávání se strukturami OVB se neodehrávalo na školometské úrovni, ale zejména v radostné atmosféře ze společných setkání a vzájemné inspirace ke zdánlivě bezvýznamným sázkám, jako například kdo předvede dřív vlastní pojetí baletu „Labutí jezero“. Jeho provedení ve struktuře zemské ředitelky Dr. Hany Slezákové se stalo legendou. Dříve obchodní spolupráce se v průběhu doby měnila v přátelské vztahy, jejichž efekt na obchodní výkon je nesrovnatelně vyšší. Velmi si vážím toho, že tato přátelství trvají doposud. S prvními úvěry na bydlení přišel Wüstenrot se sloganem Řešení vašeho bydlení. Jak se na jeho úvěrových obchodech podílí OVB? Stejně úspěšná je i spolupráce v oblasti financování bydlení, ať už se jedná o financování bydlení fyzických osob, nebo o úvěry pro právnické osoby poskytované na opravy a rekonstrukce bytových domů. Důkazem je i to, že jsme se stali „Prémiovým partnerem OVB“ pro oblast financování bydlení. V čem vidíte hlavní důvody obchodních úspěchů? Na prvním místě je to bezpochyby kvalita našich produktů. Rád bych připomněl, že např.
v soutěži Zlatá koruna se v kategorii stavebního spoření pravidelně umisťují mezi třemi nejlepšími. V roce 2012 došlo ke zcela výjimečné události, kdy si produkty stavební spořitelny Wüstenrot odnesly Zlatou, Stříbrnou i Bronzovou korunu. A jistě není náhodou, že Wüstenrot se stal také Stavební spořitelnou roku 2011 a 2012. Kvalitu našich produktů potvrzuje i to, že mnohé si ocenění ze Zlaté koruny odnášejí opakovaně. Z nich bych zmínil alespoň dva: spoření pro děti a mládež do osmnácti let Kamarád bez poplatku za uzavření smlouvy a úvěrový program Revit, který výrazně napomohl ke zkrášlení dříve postavených budov panelovou i cihlovou technologií. Není náhodou, že se s velkým zájmem setkávají i v síti OVB. OVB ale již delší či kratší čas zprostředkovává i jiné produkty Wüstenrotu než stavební spoření. Souběžně s tím, jak jsme zakládali další společnosti Wüstenrot: životní pojišťovnu, hypoteční banku a nakonec neživotní pojišťovnu, se rozšiřovala i naše spolupráce s OVB. OVB dnes může svým klientům nabídnout velmi flexibilní produkty rizikového, kapitálového a investičního životního pojištění. A nabídka se bude rozšiřovat, velice zajímavý produkt životního pojištění právě připravujeme ve spolupráci se zemským ředitelstvím Dity Slezákové. Když na trh vstoupila naše neživotní pojišťovna, mohli jsme OVB nabídnout i zprostředkování pojištění nemovitostí a domácností. Velký zájem je o pojištění vozidel ProAuto, u kterého bych chtěl obzvláště zdůraznit naši obchodněpolitickou strategii, tj. kvalitní pojištění za správnou cenu a u povinného ručení 30% bonus už po dvou letech jízdy bez nehod. A co hypotéky? V oblasti zprostředkování hypotečních úvěrů hraje OVB velkou roli. Opravdový boom jsme zažili přede dvěma lety v rámci kampaně „U nás vás neoškubeme“. Předpokládám, že letošní jarní kampaň interně nazvaná „Bezpečná hypotéka“ bude stejně úspěšná. Vždyť naše nízké úrokové sazby hypoték na bydlení se při uzavření pojištění nemovitosti a životního pojištění navíc ještě o 0,2 % p. a. snižují! Poradce OVB tak má opravdu co nabídnout, levnou hypotéku a výhodné pojištění se slevou. Co přinese budoucnost? Rád bych věřil, že jen samá pozitiva. Oblast našich obchodních vztahů je velmi široká a dává tak solidní základ perspektivního rozvoje. OVB a Wüstenrotu přeji mnoho dalších společných let, alespoň takových, jaké byly ty předchozí.
91 1|13
rozhovor
92 1|13
Pavel Molnár Chci vybudovat skvělou firmu a vychovat úspěšné lidi TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
93 1|13
rozhovor
S finančním poradenstvím začal při studiu na vysoké škole a v OVB brzy uviděl svou kariérní budoucnost. Mladé lidi ve svém týmu vede k tomu, aby nezapomněli na to, odkud pocházejí. Když se ohlédne za tvrdou prací a tím, co jí obětoval, ví, že si svůj úspěch zaslouží.
94 1|13
Kdo vás přivedl do OVB a kdy to bylo? S jakým zázemím jste do OVB přišel? Pocházím z Českých Budějovic, kde jsem studoval čtyřleté gymnázium a závodně se věnoval volejbalu. Moji rodiče jsou zaměstnaní ve státní správě. Po studiu na gymnáziu jsem zamířil do Prahy, kde jsem začal studovat Vysokou školu ekonomickou, a jelikož jsem si již od střední školy byl zvyklý přivydělávat, nebylo tomu jinak ani při studiu školy vysoké, kde jsem si vyzkoušel celou řadu zajímavých profesí. Ta, ze současného pohledu asi nejzajímavější, přišla od mého spolubydlícího na koleji. Byl to Jan Hlousek (LD), který přišel s nabídkou spolupráce, ale jelikož jsem zpočátku odolával, bral si často na pomoc svého kamaráda a kolegu Martina Zoubka (SLD), až se jim společnými silami podařilo mne do tohoto skvělého byznysu „zlomit“. Nabídka, abych začal pracovat pro OVB, tak padla ve správnou chvíli, na správném místě a od těch správných lidí. Jaké byly vaše začátky v OVB? Je to již řádka let, ale tu dobu mám živě před očima, jako by to bylo teprve včera. Začátky byly divoké, plné řady neúspěchů na prvních jednáních, ale o to přínosnější z dlouhodobého pohledu. Toto jsem si
ale uvědomil až v průběhu následujících let, kdy tyto obtížné začátky vystřídaly stovky úspěšných jednání a spokojených klientů. Na počátku je proto nezbytná vytrvalost a důvěra v rady vedoucího. V jakém to bylo roce? Na pozici reprezentanta jsem začínal koncem roku 2005, kdy jsem procházel vzdělávacím kurzem. Aktivně jsem začal pracovat až v průběhu roku 2006 a ještě aktivněji až s blížící se manažerskou pozicí. Můj výkon v prvním měsíci byl tenkrát sedmnáct bankovních jednotek. I z takových začátků se ale dá odstartovat kariéra.
V OVB nejlépe funguje zdravý selský rozum, nikoli odmocniny, diferenciály nebo funkce. Co rozhodlo o tom, že jste v OVB uviděl svou budoucnost? Konkrétní zlomový bod asi není, celkové přesvědčení přicházelo postupně, skládalo se z jednotlivých střípků. Začal jsem se s prací seznamovat, začalo mě bavit pracovat s klienty, vymýšlet pro ně zajímavá a netradiční řešení, aby byli s mými službami spokojeni. A to třeba i v případech, které se nejprve zdály být neřešitelné. Dlouhodobě také rostla úspěšnost. Dále to byl fakt, že moji vedoucí také stále tvrdě pracovali a byli vždy o krok přede mnou. Šel jsem tedy podobnou cestou jako oni. Od tohoto momentu jsem nepřemýšlel o tom, že by tomu mohlo být jinak. Každý podnikatelský úspěch samozřejmě znamená také nutnost něco obětovat. V určitém období jsem se byznysu musel věnovat opravdu na plné obrátky a všechno ostatní takzvaně osekat. Ať už to byly školní povinnosti, sport nebo vztahy. I nyní pracuji deset až dvanáct hodin denně a OVB je pro mne stále na prvním místě. Odráží se fakt, že jste s kariérou začal při vysoké škole, v dnešním výběru spolupracovníků? I do své struktury si vybírám spíše mladé lidi, studenty, vysoko-
školáky; zhruba polovinu týmu tvoří spolupracovníci do pětadvaceti let. Je pro mne přirozenější představit si myšlení podobně mladého člověka, jako jsem byl, a vlastně stále jsem já. Mohu jim dát za příklad sám sebe, rozumím tomu, co prožívají, protože i já sám jsem začínal při studiu. Má to však své výhody i nevýhody. Výhodou spolupracovníka bez praxe je, že zatím není poznamenaný žádnými negativními pracovními návyky. Je „nepopsanou tabulkou“, na kterou společně můžeme zaznamenávat jen to nejlepší pro jeho úspěšnou pracovní kariéru. Nevýhodou na druhou stranu může být neznalost některých základních pracovních i společenských principů, což vyžaduje velkou trpělivost ze strany vedoucích a manažerů. S kariérou v OVB se ale dá začít v jakémkoli věku. Co je pro vás u nového spolupracovníka důležité? Pro mne osobně je to jeho vlastní iniciativa, která je nezbytná pro naši další spolupráci. Kromě iniciativy je to i otevřenost učit se novým věcem a dovednostem, ačkoli ne vždy musí být vše zcela komfortní. Obecně ale hledám lidi odolné, trpělivé a vytrvalé, otevřené novým výzvám a možnostem. Lidi, kteří jsou schopní jít za úspěchem i proti proudu. Kolik spolupracovníků nyní čítá váš tým a kam chcete své podnikání dál směřovat? V mém týmu působí aktuálně více než dvě stovky aktivních spolupracovníků na pozicích manažerů a konzultantů. Zastoupení máme hned v několika jihočeských městech, v Českých Budějovicích, Soběslavi, Táboře, Písku, Strakonicích či Blatné, kde jednotlivé kanceláře vedou zkušení a vzdělaní manažeři a manažerky. Jedny z největších kanceláří máme také v Praze, kde to tenkrát všechno začalo. Počáteční tým se začal rodit z mých spolužáků z vysoké školy a byl doplněn kamarády ze střední. Postupem času jsme naše řady doplňovali o další naše známé a kamarády, ale taktéž i o lidi, které jsme před OVB neznali. A co bude dál? Chci stále pracovat a rozvíjet naše týmové podnikání. Chci vidět úspěšné kariéry všech mých spolupracovníků, a dokud to bude v mých silách a časových možnostech, tak i být co nejvíce nápomocný při dosahování skvělých pracovních výsledků. A jak umožňuje kariérní plán, rád bych se za dva roky s celou firmou posunul na pozici zemského ředitelství. Všichni víme, že to bude vyžadovat ještě hodně tvrdé práce, odvahy a vytrvalosti, ale upřímně se na to těším, protože vím, že to za to stojí.
Proměnila se v průběhu let vaše motivace? Samozřejmě že ano. Na počátku to byly dvě věci. Práce mne musela bavit a měla mi přinášet finanční ohodnocení jako přilepšení ke studiu vysoké školy. Tenkrát má představa byla v rozmezí osmi až deseti tisíc korun měsíčně, což se mi s první výplatou v OVB splnilo hned trojnásobně. Od té chvíle jsem věděl, že po finanční stránce to tu bude moc fajn. Hlavně jsem ale viděl, že je pořád někdo přede mnou, a na ty jsem se chtěl dotahovat. Toto je na OVB skvělé, že stále máte kam růst, a to bez jakýchkoli omezení a mantinelů, které často můžeme vidět v jiných firmách či profesích. V současnosti mne nejvíce motivují a inspirují moji spolupracovníci v týmu, jejich úspěch, cílevědomost a nadšení, se kterým se této práci věnujeme. Máte stále svoji klientelu? Aktuálně mám ve svém portfoliu zhruba čtyři desítky V.I.P. klientů, které pravidelně servisuji a kteří mne průběžně zásobují dalšími doporučeními, jelikož máme mezi sebou výborné vztahy a spolupracujeme úspěšně již řadu let. Zbylou část klientely jsem předal do své struktury zodpovědným manažerům a poradcům, kteří navázali s klientem na naši dosavadní spolupráci, a spokojeně tak využívají služeb OVB i nadále. Od určité pozice či velikosti firmy se nelze naplno věnovat pouze práci s klientem. I tak doporučuji každému mít stále vlastní klientelu, byť na přátelské bázi. Jsem tak totiž stále „v obraze“ a díky tomu umím klientskou práci naučit i nováčka. Kdo jsou klienti vaší struktury? Lékaři, úředníci, policisté, poslanci, piloti, ale také řidiči bagru. Lidé napříč celým pracovním spektrem. Neexistuje a priori žádný ideální klient, ale s dobrým poradcem se ideálním – což znamená i dlouholetým – klientem může stát. V portfoliu klientů jsou lidé, kteří často mají vzhledem k našemu věku o dvacet nebo třicet let více zkušeností. Ve svém oboru jsou profesionály klienti, my jsme zase profesionálové ve finančním poradenství. Proto i takovým lidem můžeme radit a také radíme. V OVB nejlépe funguje zdravý selský rozum, nikoli odmocniny, diferenciály nebo funkce. Důležitý je i etický přístup a dlouhodobá spokojenost našeho klienta. Jaké jsou vaše manažerské zásady? V každé úspěšné firmě se musí dodržovat dohody a pravidla. Když se tedy s poradcem dohodnu na určitých podmínkách, například povýšení na vyšší pozici, očekává,
že při jejich splnění dostojím těmto dohodám. Ale zároveň při jejich nesplnění musí být spolupracovníkovi jasné, že slíbenou odměnu nedostane, například nebude povýšen. Úspěšným manažerem se stane ten, jehož prioritou je úspěch a spokojenost lidí v jeho týmu. K tomu své manažery vedu. Snažím se jít svým spolupracovníkům
Jak po náročné práci relaxujete? Snažím se odpočívat aktivně, nejčastěji sportem, kdy si rád zajdu zaplavat, zahrát s přáteli squash či jezdím na horském kole. V zimě je to zase lyžování, které rád propojím s návštěvou wellness a dobrou masáží. Mám rád cestování, na to si chystám vyčlenit v budoucnu hodně času.
Hledám lidi odolné, trpělivé a vytrvalé, otevřené novým výzvám a možnostem. příkladem pracovitostí, nasazením, hledáním nových cest, iniciativou, předávat jim ze sebe to nejlepší. Snažím se zlepšovat sám sebe i lidi kolem. Opravdu mě baví, když vidím u svých spolupracovníků kaž dodenní progres. Stávají se z nich schopnější lidé, kteří mají ostré lokty, aby lépe obstáli ve světě, který je ne vždy přátelský. Posouvají se nejen finančně, ale i duševně, rychleji v mladém věku dozrávají, a mají tak možnost si života opravdu užít. Našel jste recept na to, jak ve velmi mladém věku zvládnout úspěch? Úspěch je zvládnutelný, když za ním vidíte práci a energii, kterou jste do něj museli investovat, co všechno jste museli kvůli němu obětovat. Pak si říkáte, úspěch si zasloužím, a tak to má být. Důležitá je pokora, která by neměla chybět, a to jak k okolí, tak i vůči svým nadřízeným. Doporučuji spolupracovníkům, aby vždy měli na paměti to, odkud jsou, z jakých poměrů pocházejí, kde vyrůstali. Toto uvědomění by mělo provázet sebeúspěšnějšího člověka celou jeho pracovní kariéru. A jak naopak zvládnout to, že se chvíli nedaří? Je důležité od začátku vědět, že člověka v OVB čeká těžká práce, ale zvládnutelná a s reálnými cíli. Proto je nutné si hned od začátku budovat určitou míru odolnosti – kolikrát je člověk schopný spadnout dolů a znovu se zvednout. Proto také říkám každému svému novému spolupracovníkovi, že ho čeká i neúspěch, který je potřeba brát přirozeněji než úspěch. Aby byl člověk úspěšný, musí zažít neúspěchy.
Pavel Molnár Pochází z Českých Budějovic, kde vystudoval gymnázium. Pak odešel do Prahy na Vysokou školu ekonomickou. Tady se seznámil s OVB a v roce 2005 začal pracovat na pozici finančního poradce. V prosinci 2006 se stal obchodním vedoucím, v roce 2008 povýšil na pozici oblastního vedoucího a v únoru 2011 vybudoval oblastní ředitelství. Od 1. 1. 2013 následovala pozice RD. K jeho koníčkům patří cestování, sport nebo hudba.
moje kariéra
V čem vidím výhody spolupráce u OVB?
96 1|13
Oblastní vedoucí Bc. Jiří Svoboda (SLD Ing. Martin Zoubek)
Vnímání společnosti včetně jejích výhod mělo několik vývojových fází. Na počátku spolupráce mne uchvátil přátelský a pozitivní kolektiv, který mi byl kdykoli schopen, a hlavně ochoten poradit. Dnes to je také jedna z věcí, na které si ve své firmě zakládám. V etapě reprezentanta pro mou práci bylo samozřejmě velmi důležité hledisko nejširšího produktového portfolia na našem trhu a silná pozice OVB při jednání s finančními institucemi při řešení potřeb klienta. Potřeboval jsem sám sebe utvrdit v tom, že model nezávislého finančního poradenství je skutečně perspektivní prací pro mě a zároveň zajímavý pro klienta. Již při prvních schůzkách jsem cítil, že v portfoliích klientů jsou mnohé chyby a pro mne tak vzniká prostor pro nápravu, a tudíž obchod.
Ve společnosti OVB jsem začínal jako student ČVUT a současně jsem se věnoval vrcholově lednímu hokeji. Logicky pro mě bylo velmi důležité hledisko časové náročnosti práce ve společnosti. Ocenil jsem nejen časovou, ale taktéž prostorovou flexibilitu, abych mohl skloubit tyto tři zdánlivě nezvladatelné aktivity. Naopak vzájemná symbióza vytvářela vhodné podhoubí pro práci s klientelou a aktivní výstavbu týmu. Zpočátku bylo těžké podnikat v Praze, kde jsem neměl žádné kontakty, avšak skrze aktivity mimo OVB jsem se dokázal na kontakty v Praze dostat. Co se mi na OVB líbilo od začátku, je to, že se nemáte na co vymluvit, protože každá překážka má řešení. Záleží na každém, jestli ho bude skutečně hledat. Na OVB je taktéž velmi lákavý systém vzdělávání, kde jsem ocenil především pokrok v komunikačních a argumentačních dovednostech. Fascinovala mě možnost naprosto zdarma se vzdělat v oblasti, která byla mému studijnímu oboru vzdálena, ale v praxi velmi potřebná. Po prvních třech měsících jsem byl schopen být samostatný v oboru finančního poradenství, což se po zhruba sedmi letech studií stavebních oborů na střední a vysoké škole rozhodně říct nedalo. Velkou devízou OVB je výchova manažerů. Bez jakýchkoliv zkušeností jsem zvládal za několik měsíců organizaci a chod vlastní firmy. Velký pokrok jsem učinil v oblasti výchovy poradců a nových manažerů. Mohl jsem využít praktických znalostí psychologie a motivace, které jsem nastřádal za celý život jako sportovec. Především vlastní motivace a motivace týmu je hlavním článkem týmového úspěchu v OVB. Na počátku spolupráce je také velmi lákavý a příjemný vysoký výdělek za minimum investovaného času. Nikde jinde jsem nedokázal vydělat 10 000 Kč za 5 hodin práce. Proto jsou v OVB vždy úspěšní efektivní lidé. Především při nakládání s časem. Jak rád říkám, na seriály můžeme koukat, až budeme pětatřicetiletí „důchodci“. Ovšem největší výzvou ve společnosti je samozřejmě kariéra. Tvorba vlastního týmu. Vytvoření samostatné firmy generující zisk. Lidé se často bojí podnikání kvůli počátečním nákladům. OVB mi nabídla podnikání s velkou pravděpodobností úspěchu za 1000 Kč investovaných do živnostenského listu. Na druhou stranu mi nabízí model nezávislého finančního poradenství, kde je mým jediným úkolem postarat se o klienta a vše ostatní za mě udělá OVB. To mi žádná jiná práce nedovede nabídnout a už vůbec ne garantovat. Zpočátku mi kariéra byla dost vzdálená, především z důvodů časových. Jakmile jsem si ale uvolnil ruce koncem hokejové kariéry, nastal příjemný obrat. S většími časovými možnostmi bylo snazší budovat tým a přitom úspěšně dokončit bakalářský stupeň studia. Výstavba týmu založená na silném kolektivu, široké nabídce finančního poradenství a rychlé kariéře, byla relativně snadná a hlavně zábavná. Výhodou byla určitě obrovská podpora a důvěra vedení. Dnes vnímám výhody OVB především v podnikatelském modelu. Jedinečné je už to, že OVB působí při stejném modelu od Španělského království až po Ukrajinu. Nejsilnějším motivem je možnost dlouhodobého podnikání s rentovým systémem. To nám může konkurence jen tiše závidět. V neposlední řadě je tu naše centrála, která se během mého působení změnila o 100 %, a to k lepšímu. Cítím tak podporu a klid pro své NEZÁVISLÉ podnikání.
možnost se jednoduše seznámit se zajímavými lidmi, zjistit od nich know-how a aplikovat jej do vlastní firmy.
Oblastní vedoucí Bc. Filip Netolický (SLD Ing. Martin Zoubek)
1. Svobodná vůle pracovat Vyzkoušel jsem klasické zaměstnání. A zjistil jsem, že to není nic pro mě. Nezvládl bych vstávat každý den brzy ráno, abych byl v 8.00 v práci (mimo Prahu nejdéle v 7:00). Tam pak dělal nudnou práci, každý den stejnou. Čekat na povýšení, jestli náhodou někdo odejde do důchodu nebo umře? A to za předpokladu, že si hýčkám šéfovou (se šéfem si to nedokážu představit). Navíc v dnešní době, když zaměstnavatel platí „zajímavější“ peníze, očekává totální nasazení. A to nemluvím o nesvobodných rozhodnutích. Podnikání s OVB mě baví. Rozhodnutí, která dělám, jsou jen moje a také za ně nesu odpovědnost. Vše, co udělám dobře, mám řádně zaplaceno. A vše, co udělám, je svobodná vůle. Rozhodnutí spolupracovat s OVB může udělat každý. Podmínky smlouvy o spolupráci a transparentnost kariérního postupu je toho důkazem. Vedle toho OVB nebrání volnočasovým aktivitám ani založení rodiny, pokud mám správný time management. 2. Velikost nadnárodní společnosti s tradicí OVB působí po celé Evropě. Ne každý toho využije, ale vidím to jako další možnosti v podnikání. Navíc dosažená pozice je přenositelná do ostatních států. Co víc si ještě přát? Spolupracovat s nadnárodní společností byl můj sen při studiu na vysoké škole. Odlišit se od ostatních tím, že budu dělat něco zajímavého a kreativního s velkou společností. Nevím sice, jestli mi tradice dává jistotu něčeho konkrétního skrze produkty. Ale díky tradici se tu vytváří prostředí, které formuje a spouští rivalitu, naštěstí jen tu zdravou. Jsou tu osobnosti, které mohu dávat za příklad, a je, s kým se poměřovat a ke komu vzhlížet. Překonávají se nové hranice, a to nejen v Česku, ale v celé Evropě. 3. Možnost realizace Dost často mají lidé zajímavé myšlenky a běžně si je nechávají pouze pro sebe. Z důvodu obav a strachu. U podnikání s OVB je to jinak nastavené. Je to systémem, který má OVB dobře nastavený. Na začátku k tomu člověk přijde jako slepý k houslím. Sotva ví, že existuje živnostenský list, a už si pro něj běží. V běžném podnikání člověku nikdo nepomůže a potřebuje kapitál, tady je to jinak. Systémy zaškolování, pořádání seminářů udělají z běžného studenta podnikatele. Dozví se věci, které se ve škole neučí. Takové ty důležité pro byznys. Ze studentíka se stává velmi schopný samostatný manažer. Tuhle možnost nemá běžně každý. Tedy pokud zrovna nepodniká s OVB. Neznám jinou společnost, kde by vznikalo tolik nových vedoucích a ředitelů každý rok! V klasickém zaměstnání člověka s nápadem spíše zašlapou do země, u nás mu tleskají. Ne každý si tuhle možnost uvědomuje, ale je to něco přímo fantastického a nevídaného. A díky tomu, že je vše pod jednou střechou, člověk má
4. Každému podle zásluh Na spolupráci se mi líbí, že každý dostane odměnu takovou, jakou si zaslouží. Sice mám možnost si práci přizpůsobit sobě, ale taky musím počítat s výdělkem, který tomu odpovídá. A vedle toho i přesně naopak. Pokud věnuji OVB vše, „vše“ také získám. Vím to z vlastní zkušenosti, protože za dobu spolupráce s OVB jsem patřil do obou skupin. S kariérou je to podobné. Pocházím z malého města, kde rozhodně není zvykem s někým sdílet úspěch. V Čechách se úspěch neodpouští, v OVB se oslavuje. Je dobré mít možnost úspěch s někým otevřeně řešit bez zbytečných obav. 5. OVB je šance, stačí chtít Neznám lepší a spravedlivější systém, než je právě spolupráce s OVB. Lidé tu mohou začít v jakémkoliv věku, s jakýmkoliv zaměřením, bez ohledu na pohlaví. Projít si zdarma vzdělávacím cyklem a v relativně krátkém čase se stát ředitelem. A teď nejde jenom o mě, ale jde hlavně o moje spolupracovníky a kolegy. Je pěkné pozorovat, jak se mění vyspělost lidí, se kterými pracujete, jak jde jejich sláva nahoru, jak si pořizují auta, bydlení, jak se zvedá jejich životní úroveň. A nejkrásnější je, že vím, že na tom mám podíl. A podílet se na tomto významném vývoji spolupracovníků je zábava. Práce není obtížná, naopak je to příjemný a zajímavý životní styl, který by mi chyběl. Povídám si s mladými lidmi o jejich snech, vizích, kariéře a společně pak hledáme cestu. Tvoříme novou úspěšnou budoucnost. Obecně platí, pokud chci úspěšně podnikat, musím podnikat s úspěšnými partnery. A to platí i v tomto případě a v OVB jich je mnoho. Docela se to vyplatí.
97 1|13
moje kariéra
Oblastní vedoucí Lukáš Dont
(SLD Ing. Martin Zoubek)
OVB mi dalo zodpovědnost
Do OVB jsem přišel koncem roku 2010 jako student vysoké školy a „poloprofesionální fotbalista“ přivydělat si nějaké malé peníze k životu. Zpočátku jsem neměl velké ambice, ale něco se ve mně zlomilo. V začátku jsem oslovil rodinu, kamarády, známé. Něco se z toho podařilo a říkám si, to je tak jednoduché vydělávat si peníze??? Žil jsem v tom, že vše jde samo, nicméně v dalších dvou měsících jsem neposlal ani jednu bankovní jednotku a byl jsem na pokraji ukončení spolupráce. Atmosféra v kanceláři byla tak skvělá a našel jsem si tam spoustu přátel, že jsem skončit nechtěl, a to za žádnou cenu. A právě kolektiv byl jednou z věcí, proč jsem u OVB zůstal a pokračuji i nadále. V tomto duchu i já pokračuji ve svém podnikání a snažím se tvořit rodinné podmínky pro spolupracovníky.
98 1|13
Na jedné akademii jsem zahlédl provizní výpis jednoho průměrného GST a v tu chvíli jsem si řekl, tak tohle chci taky!!!! Velkou výhodu jsem měl v tom, že jsem sportovec a ti ve většině případů mají disciplínu, která je nedílnou součástí našeho podnikání. OVB je pro mě týmovou hrou s jasnými pravidly, kde je potřeba tahat za jeden provaz jako jeden muž. Jeden za všechny, všichni za jednoho! OVB mi do života dalo zodpovědnost. Zodpovědnost za úspěch celé skupiny. A snažím se pro úspěch svých spolupracovníků dělat maximum, velice je podporuji v kariérním růstu. Vždy jsem chtěl hrát fotbal za nejlepší kluby Evropy, což se mi bohužel nepovedlo, ale zato dnes hraju za nejlepší klub Evropy ve finančním poradenství a toho si moc vážím. Být součástí něčeho tak týmového, přátelského a systematického je mi velkou ctí. Veřejnost v nás má nedůvěru, snažím se důvěru dostat zpět na naši stranu a vynaložit maximum úsilí, aby se změnil pohled veřejnosti na naši firmu a celkově na finanční poradenství. OVB je pro cílevědomé lidi, kteří něco chtějí dokázat a jsou ochotni pro to něco udělat. Cíl pro následující rok je posunout strukturu dále, profesionalizovat ji, otevřít nové lokality, dostatečně vzdělávat celý tým a pokusit se bojovat o celoevropské příčky v rámci OVB. Doporučení pro nové spolupracovníky: Neřešte to, co vám někdo někde říká. Dnes máte možnost, která může být jen jednou za život. Zde můžete za minimální investici do podnikání vybudovat něco, co vás zabezpečí na celý život. V životě by se 85 % lidí úspěch líbil, ale jen 15 % lidí úspěch opravdu chce a MÁ HO!!! Můžu jen poděkovat za šanci v OVB, a i když to není někdy lehké, stojí to za to!
99 1|13
OVB v akci
Evropské setkání 2012 15. prosince 2012, Düsseldorf V letošním roce se Evropské setkání u příležitosti ocenění nejlepších spolupracovníků OVB konalo v hlavním městě Severního Porýní-Vestfálska v Düsseldorfu, který je po celou svou historii významnou metropolí regionu – sídlili zde vévodové, město přitahovalo svou pověstí hudebníky, spisovatele i malíře. Je to město úspěchu. Pro 190 účastníků z České republiky byl objednán letecký speciál, který zajistil komfortní a rychlou přepravu. Hotel Maritim vyzdobený ve stylu hvězd hollywoodského chodníku slávy přivítal ty nejúspěšnější spolupracovníky ze všech 14 evropských společností. A jak již bývá v rámci Evropy tradicí, nejúspěšnějšími spolupracovníky byli převážně čeští zástupci.
100 1|13
101 1|13
Gratulujeme všem našim oceněným k oceněním, která získali za výsledky v roce 2012 v rámci Evropy: SLD Ing. Martin Zoubek – nejlepší zemský ředitel OVB Evropa LD Mgr. Miloslav Horký – třetí zemský ředitel OVB Evropa LD Jan Hlousek – nejlepší regionální ředitel OVB Evropa RD Justin Valeš – druhý regionální ředitel OVB Evropa RD Jan Kokta – třetí regionální ředitel OVB Evropa BD Ing. Jiří Hák – nejlepší oblastní ředitel OVB Evropa BD Pavel Kříž – druhý oblastní ředitel OVB Evropa BD Aleš Trs – třetí oblastní ředitel OVB Evropa BD Ondřej Honka – nejlepší oblastní vedoucí OVB Evropa BL Jakub Kovář – druhý oblastní vedoucí OVB Evropa BL Ing. Sergey Lyakhovich – třetí oblastní vedoucí OVB Evropa BL Lukáš Dont – druhý GST OVB Evropa GST Bc. Sukhrob Kadirov – nejlepší GST OVB Evropa GST Ing. Michal Grygar – třetí GST OVB Evropa
OVB v akci
GST seminář Bernava 2013 BD Vlasta Rajglová
102 1|13
LD Antonín Rajgl
Slavnostní vyhodnocení roku 2012
Vánoční vyhodnocení roku 2012, BL Dagmar Dobnerová
LD
17. prosince 2012, Praha
Miloslav Horký Trénink obchodních dovedností týmu BL Martiny Malé 6. listopadu 2012
Týmové akce BL Vlasty Draxalové Sjezd na koloběžkách z Černé hory, Janské Lázně BL seminář Březová, BL akce Vysoká Jedle
103
Základy společenského chování s Ladislavem Špačkem
1|13
Praha
Outdoor Ohře Srpen 2012 Spolupracovníci z týmu BL Dagmar Dolejší
Odpoledne na koních s rodinami, tým BL Barbary Brožíkové Podzim 2012, Karlovy Vary
OVB v akci Ředitelské adrenaliny Červen 2012
LD Jan Hlousek
LD Summit 5. ledna 2013
104 1|13
Evropský ples 2012 15. prosince 2012, Düsseldorf
Sardinie Srpen 2012
Mexiko Listopad 2012
105 1|13
Hory s týmem RD Molnár Únor 2013
OVB v akci Setkání VIP klubu
LD l Horák Pave Barcelona 22.–24. listopadu 2012, Barcelona
21. února 2013, Špindlerův Mlýn Setkání členů VIP klubu tentokrát ve Špindlerově Mlýně s adrenalinovým zážitkem na skútrech a společnou večeří v hotelu Savoy.
Deset nejlepších vedoucích se jako vítězové soutěže podívalo do Barcelony, kde kromě města navštívili i fotbalový stadion FC Barcelona Nou Camp.
106 1|13
Zimní setkání RD Martin Němeček 13. ledna 2013, Golf Resort Kunětická Hora Setkání regionálního ředitelství Martina Němečka. Den plný školení, získávání nových informací a vyhodnocení nejlepších spolupracovníků ředitelství.
Business Academy + oslava povýšení RD Oldřich Beránek 11. ledna 2013, Marriott hotel Plzeň V rámci setkání regionálního ředitelství měli spolupracovníci možnost získat nové informace, užít si slavnostní večer, během kterého byli oceněni ti nejlepší, a pak společně oslavit povýšení Oldřicha Beránka na pozici RD, která se nesla ve stylu hip-hop.
LD
Petr Havel
LD FKT Petra Havla aneb Forty party 31. ledna 2013, Obecní dům Praha
107 1|13
OVB v akci
Motivační akce LD Petra Saice: Azurové pobřeží
LD
Petr Saic
7.–12. září 2012 Třicet nejlepších spolupracovníků ze zemského ředitelství Petra Saice se v září vydalo na zaslouženou dovolenou do jižní Francie. Týden strávený na Azurovém pobřeží byl nabitý spoustou výletů a zážitků. Na spolupracovníky čekal výlet na jachtách z Cannes do St. Tropez, návštěva proslulého Monte Carla či společná večeře s SLD Martinem Zoubkem v St. Tropez. Samozřejmě se našel čas i na oslavu narozenin Petra Saice.
Sportovní den 16. září 2012 Jednotlivé týmy ze zemského ředitelství Petra Saice měly v září možnost se proti sobě utkat v rámci sportovního dne, který se uskutečnil ve spolupráci s pojišťovnou Basler. Soutěžilo se v disciplínách všeho druhu: od dojení krávy, nafukovacího lidského fotbálku či bungee-runningu přes lukostřelbu až po beach volejbal či fotbal. Skvělý den byl ukončený grilovačkou a kvízem týkajícím se produktů pojišťovny Basler.
108 1|13
OVB Cup 2012 22. prosince 2012 Již čtvrtým rokem se pod záštitou zemského ředitele Petra Saice uskutečnil futsalový turnaj OVB CUP, který letos dosáhl celorepublikové úrovně. Turnaje se celkem zúčastnilo přes 60 týmů, z toho 4 týmy byly zastoupeny spolupracovníky z LD Saic.
SLD
vá o k č á n e B a n a D Výroční setkání zemského ředitelství Dany Benáčkové 2013
109 1|13
OVB v akci
SLD Mar tin Zoubek
1. SLD Summit Martina Zoubka Na konci roku 2012 se konala největší akce Martina Zoubka kdy vůbec – tzv. SLD Summit. Zúčastnilo se jí na 1500 spolupracovníků z celé ČR a bylo se opravdu na co těšit. Během dne vystoupili významní zahraniční hosté – pan Freis, Rentmeister a SSLD Fink. Jednotlivé přednášky byly prostřídány bohatým zábavným programem. Celý večer provázel Leoš Mareš. Na závěr dne byli vyhodnoceni nejlepší spolupracovníci a též povýšeni na LD Petr Saic a Jan Hlousek. Pak následovala afterparty až do brzkých ranních hodin.
110 1|13
111 1|13
OVB v akci Zájezd pro výherce soutěže RD Aleše Pixy Září 2012, termální lázně Bük, Maďarsko
SLD
Miroslav Šafr
Mikulášské setkání spolupracovníků RD Aleše Pixy Prosinec 2012, Plzeň
112 1|13
Lyžování Rakousko Poradenská akademie RD Aleše Pixy Leden 2013, Golf Resort Kunětická Hora V rámci akce proběhlo školení a vyhlášení nejlepších spolupracovníků za rok 2012
Březen 2013, Kaprun Lyžařský zájezd pro výherce soutěže RD Aleše Pixy do Kaprunu a Tauern Spa
SSLD záková Dita Sle
Thajský ráj BD Václava Bláhy Restaurace Bangkok, Praha
Jachty Chorvatsko RD Jan Hamr 15.–20. září 2012
Novoroční setkání RD Jan Hamr 16. ledna 2013, Tábor
113 1|13
Konference BD Václava Bláhy 18. srpna 2012, Wellness hotel Frymburk
Evropský ples 2012, RD tým 15. prosince 2012, Düsseldorf
OVB v akci Porada vítězů, BL Josef Soumar Srpen 2012, České Budějovice
BL Akademie Zdeňka Kubišty a Marka Aberla 26. ledna 2013, hotel Atlantis Brno-Rozdrojovice
OVB FKT, tým BD Jana Radovského 3. října 2012, hotel Clarion Praha
114 1|13
Zámecký SSLD Meeting Únor 2013
SSLD Hana a Pavel Slezákovi
Všechnopárty Prosinec 2012
Londýn Říjen 2012
115 1|13
Turecko Září 2012
Balony Srpen 2012
SSLD Olympiáda Srpen 2012
116 1|13
Zámecký Meeting Srpen 2012
SSLD
Josef Čihák
Vyhodnocení roku 2012 117 1|13
NOVINKY RAIFFEISEN STAVEBNÍ SPOŘITELNY PRO KLIENTY OVB
S
tavební spoření oslaví na podzim 20 let své existence v České republice a spolu s ním i Raiffeisen stavební spořitelna. Za tu dobu se nám podařilo vybudovat dobré vztahy nejen s více než 700 tisíci klienty, ale zejména s našimi obchodními partnery. Jsme rádi, že jsme počátkem roku nastartovali aktivní spolupráci a věříme, že se bude dále úspěšně rozvíjet. Loni jsme výrazně zjednodušili úvěrovou nabídku, abyste se v ní jako finanční poradci snáze a rychleji orientovali. Až do výše 500 tisíc korun můžete svým klientům nabídnout náš nezajištěný úvěr REKOpůjčka s roční úrokovou sazbou od 4,6 %. Hodit se jim bude například na rekonstrukci menšího rozsahu, jakou může být výměna topného systému, přestavba bytového jádra nebo přístavba garáže k rodinnému domu. Financovat s ní mohou také modernizaci koupelny či kuchyně, a to včetně pořízení spotřebičů. Ve srovnání se spotřebitelským úvěrem se jedná o mnohem levnější variantu financování. Navíc mohou klienti REKOpůjčku i déle splácet, a tím dosáhnout na nižší měsíční splátky, které tolik nezatíží jejich rozpočet. REKOpůjčku můžete nabídnout také k refinancování spotřebitelského úvěru, pokud jeho účel vyhovuje zákonné definici bytových potřeb.
Na podporu ekologicky šetrného bydlení a využívání materiálů a technologií, které přinášejí úspory energií, vytvořila Raiffeisen stavební spořitelna EKOprogram. S ním klienti ušetří třikrát. Na poplatku za sjednání úvěru, neboť v rámci tohoto programu je úvěr zdarma, na výhodnější úrokové sazbě a nakonec na účtech za energie, neboť ekologicky šetrné bydlení je úsporné. Přitom provize zůstává pro obchodníka zachována v plné výši. Nemovitostí zajištěná HYPOsplátka s roční úrokovou sazbou od 3,1 % poskytuje komfortní finanční základ pro jakékoliv plány týkající se bydlení, ať už jde o nákup bytu v rámci privatizace, refinancování v minulosti poskytnutého úvěru na bydlení nebo rozsáhlejší rekonstrukce či modernizace. Lze ho využít samostatně nebo jako možnost dofinancování hypotéky. Zkrátka nepřijdou ani klienti-právnické osoby. Nabízíme jim úvěry KREDIT a KREDIT PLUS, které nejčastěji využívají bytová družstva a společenství vlastníků na financování zateplení domů, výměny oken, renovaci výtahů a na další nutné opravy a údržbu bytových domů.
Ing. JIří KepKa, CSC. Manažer – alIanční partneřI
OVB v akci Akce BL Zdeněk Zábojník 12. ledna 2012, hotel WEISS, Lechovice Vyhodnocení roku 2012 za účasti partnerských společností
LD seminář Miroslava Žemličky 23.–24. srpna 2012, Mikulov a Laa a. d. Thaya, Rakousko
118 1|13
BL seminář Evy Mikšíčkové 6. října 2012, hotel Tři věžičky, Jihlava
SSLD Miroslav
Žemlička
rozhovor
120 1|13
Václav Bláha Ztráty už mám vybrané, mířím na zemské ředitelství TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Petr Kurečka
121 1|13
rozhovor
S OVB se poprvé setkal při studiu vysoké školy, dlouho v něm ale neviděl tu obrovskou příležitost, která se mu nabízela. Dnes oceňuje zejména svobodu, již ve svém podnikání má. Díky ní se může věnovat malé dceři daleko více, než kdyby byl řadovým zaměstnancem. V dubnu byl jmenován regionálním ředitelem, podmínky pro zemské ředitelství by chtěl splnit v nejbližším možném termínu. Kde jste se poprvé setkal s OVB? S OVB jsem se seznámil při studiu Vysoké školy ekonomické. Ve třetím ročníku mi ho představil nyní nastupující zemský ředitel Ing. Jan Hamr. Honza stejně jako já studoval gymnázium v Písku, ale tehdy jsme se vlastně ani neznali. Až na VŠE jsme se začali jako Písečáci spolu víc bavit. Registraci jsem podepsal v prosinci 2003. Školu jsem ale dodělal a po celou dobu studia jsem bral své podnikání jen jako dobrý přivýdělek. Tlačili na vás rodiče, abyste dostudoval? Sám jsem měl ambice školu dodělat. Rodiče mi dávali ve všem hodně volnosti. Když se teď nad tím zamyslíte – bylo absolvování vysoké školy zaměřené na ekonomii pro vaše podnikání nějak přínosné? Když je člověk na základní nebo střední škole, tak má pocit, že mu absolvování vysoké školy změní život. Tak to ale není. Význam vysoké školy je hlavně v tom, že dává rozhled, otevírá oči a přináší kontakty. Já jsem se díky studiu dostal do Prahy, kde jsem se poznal s lidmi z OVB. Určitě si ale vzpomenu na předměty, které mi už tehdy něco daly nebo je doceňuji až nyní. Podle mého názoru je ovšem pro podnikání stejně nejdůležitější přirozená inteligence a tu vám žádná vysoká škola nezajistí. Rozpoznal jste hned, jaká na vás čeká v OVB příležitost? Spíše jsem patřil k těm, kteří v ní potenciál vůbec necítili. Neuvědomoval jsem si, jakou příležitost
mi nabízí. Možná je to tím, že mi nebyl důkladně představen kariérní plán, respektive zřejmě jsem ho na začátku vůbec nepochopil. Ze začátku jsem to bral tak, že pomůžu pár lidem ve svém okolí vyřešit si finanční záležitosti. Kdo byli vaši první klienti? Byli to kamarádi a známí z Čížové. Začínal jsem v době, kdy se měnily podmínky na stavebním spoření, takže jsem během měsíce neměl problém uzavřít pět šest nových smluv. Víc jsem od toho ale nečekal a ani ve snu by mě nenapadlo, že jednou dosáhnu pozice, na které jsem dnes. Jak dlouho trvalo tohle „přechodné“ období? Řekl bych, že až do září roku 2006. Vlastně po celou dobu studia jsem dělal dvě až tři smlouvy měsíčně, vydělal jsem si v průměru tak tisícovku, ale pořád jsem poctivě chodil na všechny semináře a vzdělával se. To mě bavilo, v obchodě jsem ovšem ze začátku moc dobrý nebyl.
Pro podnikání je nejdůležitější přirozená inteligence. Co se během toho podzimu změnilo? Začal jsem do struktury přivádět další spolupracovníky, tím jsme měli našlápnuto na obchodní tým, a tedy i vidinu vyšší kariérní pozice. Hodně mě také ovlivnil seminář, který pořádali manželé Slezákovi. S Hankou Slezákovou jsem se tehdy vsadil, že udělám za měsíc víc než 400 jednotek, což jsem splnil a zároveň mě to nakoplo k lepším osobním výsledkům. Stále jsem ale ještě v té době studoval a měl i spoustu jiných zájmů. Na který region jste se zaměřil? První kancelář jsem využíval ještě jako reprezentant v Praze, blízko VŠE. Kancelář, která vznikla skutečně mojí zásluhou, ovšem byla v Písku, otevřel jsem ji spolu s mým tehdejším tříčlenným týmem v dubnu 2007. Z té doby se mnou „vydržel“ podnikat pouze jeden spolupracovník, dnes úspěšný oblastní vedoucí a budoucí ředitel v mém týmu Josef Soumar. Postupně jsme expandovali do dalších jihočeských
měst a převážně v tomto regionu také působíme dodnes. Několik spolupracovníků máme i v Praze nebo v Brně a určitě je čas a vhodná doba, aby náš tým expandoval i do dalších regionů. Co pro vás OVB vlastně znamená? V každého fázi vývoje pro mě znamenalo něco jiného. V tuto chvíli je to příležitost, kterou mi dává kariérní postup. Filozofie podnikání na finančním trhu, jak ji má nastavenou OVB, je naprosto bezkonkurenční. Pro mě je klíčový zejména spravedlivý, smluvně zajištěný kariérní postup. Důležitá je také svoboda sám si rozhodovat o své budoucnosti a možnost budovat si vlastní firmu v rámci nadnárodní firmy. Musím říct, že v OVB působím už skoro deset let a za celou tu dobu jsem nikdy neuvažoval, že bych začal pracovat v jiné společnosti obdobného typu. Nebyl jsem na žádném pohovoru, nikdy jsem neposílal maily, abych zjistil, jaké podmínky jsou jinde... V tomto směru jsem firmě a svým nadřízeným loajální. Jsem totiž přesvědčený, že žádná společnost neposkytuje lepší systém. Na to nemusím mít zkušenosti z jiných firem, na to mi stačí selský rozum a znalost našeho kariérního plánu. Ne vždy se vám ale určitě dařilo. Co vás posilovalo ve chvílích neúspěchu? Mě vždycky těšila práce s lidmi, jsem rád v kolektivu. Když se nedařilo, třeba „mi kompletně umřel“ tým, tak jsem hodně těžil ze samotné práce s klienty. Velkou podporou pro mě byl také příchod mé přítelkyně, která se brzy stala jednou z nejúspěšnějších v mé struktuře. Když se pak někdy stalo, že mi něco nevyšlo, tak jí se naopak něco povedlo, a naopak. Takže jsme se navzájem v podnikání posilovali. Jakou pozici přítelkyně nyní zastává? V roce 2013 dosáhne na oblastní ředitelství. Nosíte si práci domů? Řešíte pracovní problémy třeba i během večeře? OVB není na osm hodin denně a neodehrává se jen v kanceláři. Náš dům vlastně z poloviny plní funkci kanceláře. I když jsem už ředitelem, mám doma snad od každé společnosti jednu dvě smlouvy, abych měl neustále přehled. Oba máme už své velké týmy, takže i při večeři probíráme, jak se komu v týmu vede. Nepřenášíte si pak ale pracovní problémy do rodinného života? Řekl bych, že my se ani moc
nehádáme. Pracovně určitě ne a soukromě jen velmi málo. Naopak mám pocit, že od té doby, co je Kačka v OVB, je naše soužití ještě lepší. Výhodou teď je, že máme společné známé a na akce jezdíme dohromady, což dříve nebylo možné. Když jsem odjížděl třeba na dva dny sám, chápu, že Kačce to nebylo příjemné. Je už na obzoru svatba? V říjnu se nám narodila dcera Kačenka. Když jsem se dozvěděl, že ji čekáme, říkal jsem si, že by bylo kontraproduktivní stresovat partnerku i dítě tak velkou akcí. Takže v plánu to je, ale kdy, to zatím nevím. Určitě to někteří moji spolupracovníci stihnou dřív než já. Jak zvládáte podnikání s tak malým dítětem? Protože jsem pár uplynulých měsíců byl ve sledovacím období na regionální ředitelství, tak jsem musel pracovat naplno. Naštěstí mám v ředitelství úžasné vedoucí, kteří mají vlastní motor a také jeli na plný plyn. Jinak bych ale řekl, že oproti běžným zaměstnancům se mohu dceři věnovat i při svém vytížení daleko víc než oni. Kačce samozřejmě příchod miminka kariéru trochu zbrzdil a pozdržel jí o pár měsíců postup na oblastní ředitelku. V současné době už se ale i ona zase víc zapojuje, vede opět své kurzy a semináře, zatímco děda v okolí vozí kočárek. Jaké máte plány dál? Zvolníte a budete si užívat rodiny, nebo tvrdě půjdete po zemském ředitelství, které už je na dosah? Myslím si, že v určitých fázích kariéry už jsem zaspal dost. Právě kvůli rodině by nebylo fér, abych si to nechal utéct. V současné době nám už stačí jen velice málo k tomu, abychom splnili požadované výkony. Pokud teď neusneme na vavřínech, nevidím žádný zásadní důvod, abychom to nedotáhli. Máme zkušenosti, dobře postavenou strukturu i kvalitní vedoucí. Já pro to udělám maximum. I s malým dítětem se dá jít za svým cílem. Ztráty už mám vybrané, takže zemským ředitelem se chci stát v nejkratším možném termínu a pak chci hned směřovat k senior zemskému ředitelství. S jakou strategií do toho jdete? Věřím, že mám postavenou přímou linii tak, že jsme schopni si
pro zemské ředitelství dojít. Každý podnikatel by ale měl mít rezervu a plánovat i vedle. Proto chci rozjet i další linie, abychom ještě před tím, než dojdeme na pozici zemského ředitelství, měli oporu hned v několika silných liniích. Takže strategií je zaměřit se na rekruting a budování dalších přímých skupin. Na svůj současný tým jsem ale velmi hrdý, mám v něm úžasné lidi! Obrovsky si vážím všech spolupracovníků v našem ředitelství – od špičkových BL až po každého jednotlivého reprezentanta. Navíc je můj tým hodně pestrý jak věkově, tak vzděláním. Moji strukturu
Ztráty už mám vybrané, takže zemským ředitelem se chci stát v nejkratším možném termínu. reprezentantů i vedoucích tvoří cca napůl muži a ženy, což myslím zase není tak obvyklé. V týmu funguje i hodně rodinných svazků, například děti pozvaly k podnikání své rodiče. Zároveň vím, že všichni ctí zásady etiky v podnikání
a poctivosti a nejdou do toho hlava nehlava. Za zmínku také stojí, že v prosinci jsme byli vyhlášeni třetím nejlepším oblastním ředitelstvím v Evropě, což je super. Zbývá vám čas na nějaké koníčky? Největším koníčkem je v tuto chvíli moje dcera. Už se těším na to, jak spolu budeme poznávat různé věci, jak ji budu učit na lyžích a dopřávat jí věci, které jsem já neměl. Obrovskou zálibou je pro mě i moje práce, protože pracuji se skvělými
lidmi, mám kam směřovat a stále je o co hrát. To člověk v zaměstnání nikdy nepozná! Protože jsme s partnerkou oba z vesnice, máme rádi posezení s přáteli třeba při grilování. Tomu jsme přizpůsobili i bydlení – z domu můžeme přes zimní zahradu dojít do druhé budovy, která je určená pro různé párty, setkání týmu apod. Mezi další cíle, které bych chtěl zrealizovat ještě letos, je pořídit si vlastní loď, kde budeme moci relaxovat i pořádat firemní párty. Vždyť Orlickou přehradu máme tři kilometry od domu!
Ing. Václav Bláha Narodil se v roce 1982. Pochází z jihočeské vesnice Čížová. Do Prahy se dostal díky studiu Vysoké školy ekonomické, kde si zvolil Fakultu podnikohospodářskou. V době, kdy získal titul inženýr, už v OVB zastával post oblastního vedoucího. Po škole se do podnikání pustil naplno a od 1. dubna 2013 si na vizitku začíná psát titul regionální ředitel. Jeho partnerka Kateřina letos dosáhne na oblastní ředitelství, spolu mají krásnou dceru Kačenku.
123 1|13
partneři
NOVÉ KOMPLEXNÍ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ Vision4Life
KUCHAŘ | 23 let Trvalé následky Smrt úrazem Smrt úrazem v autě DNL8 Hospitalizace - úraz Pojistné za úraz
500 tis. Kč (s progresí až 3 mil. Kč) 1 mil. Kč 1 mil. Kč 300 Kč (s progresí až 900 Kč) 300 Kč 466 Kč/měs.
(minimální lhůtní pojistné 500 Kč)
Jednotná provize pro všechna rizika Smrt úrazem v motorovém vozidle za 1 Kč při pojistné částce 1 000 000 Kč MANAŽERKA /MANAŽER | 40 let
Program LADY automaticky a zdarma Do programu LADY vstupují muži i ženy za zcela shodných podmínek
Trvalé následky Smrt úrazem Smrt úrazem v autě DNL8 Hospitalizace – úraz Lhůtní pojistné
1 mil. Kč (s progresí až 6 mil. Kč) 1 mil. Kč 1 mil. Kč 500 Kč (s progresí až 1500 Kč) 500 Kč 828 Kč/měs.
Výplata pojistné částky v pravidelných měsíčních splátkách Pojištění se vztahuje na podstoupení prvního operačního výkonu v důsledku zhoubného novotvaru (prsa, děložní čípek, dělohu, děložní tělo, vaječníky, vejcovody, pochvu a vulvu)
Bez zdravotního ocenění POŠTOVNÍ DORUČOVATEL/KA | 55 let Trvalé následky Smrt úrazem DNL8 Hospitalizace – úraz Pojistné za úraz
124 1|13
300 tis. Kč (s progresí až 1,8 mil. Kč) 300 tis. Kč 300 Kč (s progresí až 900 Kč) 300 Kč 330 Kč/měs.
(minimální lhůtní pojistné 500 Kč)
Servisní podpora Tel: 840 111 259 E-mail:
[email protected]
Aktuální informace a novinky na webu edk.ceskapojistovna.cz
Produkt připraven ve spolupráci s Českou pojišťovnou, a.s.
partneři
185 let s Českou V roce 2004 spojila Česká pojišťovna, a.s. své síly se společností OVB Allfinanz. Už více jak 8 let společně s vámi poskytujeme kvalitní služby a servis našim klientům. Od počátku naší spolupráce se prostřednictvím Vaší společnosti u ČP pojistilo bezmála 48 000 klientů. Díky této spolupráci jsme se roku 2011 dohodli na podepsání prémiového partnerství, které si držíme dodnes, a naší společnou snahou je tento vztah nadále rozvíjet. V polovině minulého roku jsme pro Vaši společnost spustili novinku v podání komplexního životního pojištění Vision4Life, a to včetně velmi zajímavého designu desek pojistné smlouvy s logem OVB a mini CD. V4L je exklusivním produktem OVB, nabízí široké krytí pro klienta, a mimo jiné lze tento produkt nastavit i jako čisté rizikové nebo investiční pojištění bez dopadu na provizi. Koncem roku 2012 jsem museli reagovat na sjednocení sazeb mužů a žen, tzv. UNISEX. S touto změnou je pevně spjata také výměna návrhopojistek na sazby roku 2013 (platné produkty: Vision4Life 2013, Xpres 2013, Junior Invets). S účinností od 21. 12. 2012 také zavádíme benefit program LADY, který je určen všem našim klientům a řeší úhradu prvního operačního zákroku zhoubného novotvaru definovaných orgánů. Tento benefit je pro naše klienty ZDARMA. Aktuální informace o novinkách najdete na webových stránkách pro externí partnery edk.ceskapojistovna.cz, kde po přihlášení do sekce OVB získáte veškeré potřebné informace ke své práci a mimo jiné zde můžete stáhnout nový modelační nástroj CLICK LIFE. Věříme, že kvalitní servis a obchodní podpora jsou hlavním nástrojem naší spolupráce. Neváhejte se tedy v případě dotazů obracet na servisní linku 840 111 259 nebo
[email protected]. Za tým podpory OVB Allfinanz Martina Černá, Libor Kočí, Jakub Rolc
SPOKOJENÝ OBCHODNÍK JE PRO NÁS NA 1. MÍSTĚ!
125 1|13
„... právě jsem mluvil na naší lince pro OVB s... (příjmení mi uteklo ) a musím říci, že takhle příjemný telefonát v rámci ČP jsem dlouho neslyšel. Neříkám tím, že telefonáty s ČP jsou nepříjemné, ale dnešní rozhovor byl opravdu mimořádný. Díky moc za stálé zkvalitňování servisu.“
840 111 259,
[email protected] (pracovní dny 9.00–17.00 hod.)
Tým servisní podpory Tereza Weberová (vedoucí týmu) pracuje v oblasti pojišťovnictví 11 let, kde vystřídala pozice Manažera externí distribuce (spolupráce s makléři) a Manažera pobočky. V současné době vede Tým servisní podpory složený z 6 členů. Tým prošel v posledních 6 měsících personální obměnou s cílem výrazně posunout kvalitu a efektivitu námi poskytovaných služeb. Všichni pracovníci týmu disponují širokým rozsahem znalostí a zároveň musí umět skloubit svou odbornost s empatií. V každé jejich odpovědi předpokládáme vstřícnost a pochopení. Mezi klíčové činnosti týmu patří zodpovídání dotazů v telefonické či e-mailové podobě a modelace nabídek pojištění. A na co se nás nejčastěji obchodní partneři ptají? stav pojistné smlouvy jakým způsobem provést změnu pojistné smlouvy včetně odkazu na rozpočtový lístek potřebné formuláře platby sjednaná rizika
Naši specialisté zodpovídají v průměru 5 700 telefonických dotazů ročně a vyřizují 7 000 e-mailových požadavků. Naší prioritou je udržení obslužnosti telefonní linky na 95 % a odpovědět na písemný požadavek do 2 pracovních dní.
Stojící zleva Soňa Horáková, Milena Papadopulosová, Ondřej Bašta, vedoucí týmu Tereza Weberová, sedící Eva Ficbauerová, vpravo Dana Vernerová, Tereza Pechcholdová
Čím nám můžete pomoci Vy? Vzhledem k tomu, že každého volajícího či dotazujícího musíme identifikovat, je vhodné pro urychlení vyřízení požadavku mít po „ruce“ získatelské číslo společnosti. K rychlému vyhotovení obchodní nabídky je třeba předat co nejvíce informací o potřebách klienta, např. využitím sběrného formuláře.
diář
126 21|13 |11
127 1|13
Benefit program OVB nabízí široké portfolio partnerů z různých oblastí, které vám zpříjemní nejen chvíle volna, ale jsou rovněž užitečné pro vaše podnikání.
MÓDA A MÓDNÍ DOPLŇKY
Pro spolupracovníky OVB jsou připraveny exkluzivní slevy a podmínky. Benefit program je neustále rozšiřován novými atraktivními partnery. Podrobné informace k jednotlivým partnerům naleznete přímo na webu Analytického centra v sekci Benefit program.
PRO MOTORISTY
OFFICE KULTURA & GASTRONOMIE
www.chciuspech.cz
SPORT A VOLNÝ ČAS
128 1|13
VÝTVARNÉ POTŘEBY
INCENTIVY BANKOVNÍ SLUŽBY A DAŇOVÉ PORADENSTVÍ
VÍNA A DELIKATESY
VZDĚLÁVÁNÍ VLASOVÉ SLUŽBY A KOSMETIKA
www.ovb.cz Finanční poradenství pro Evropu
