ŘÍJEN 2012
OVB Journal
Rovnováha je předpokladem dlouhodobosti finančního poradenství Štěstí přeje připraveným
Jak bude vypadat III. pilíř?
Jeden za všechny, všichni za jednoho
20 let péče o naše klienty
Odpovídají zástupci nových penzijních společností
Finanční poradenství optikou complience
editorial Vážení spolupracovníci, milí čtenáři, vydání OVB Journalu, které držíte v rukou, je v mnohém výjimečné. Jednak jím jako pomyslná nit prostupuje dvacáté výročí působení OVB Allfinanz, a.s. na českém trhu, kdy se retrospektivně ohlížíme za našimi dosavadními úspěchy, jednak s optimismem hledíme do budoucnosti a přinášíme rozhovory s těmi nejlepšími. Seznamujeme vás s našimi klienty, kteří mají tak rozdílné osudy, a přece je něco spojuje – právě to, že jim v době, kdy to potřebovali, pomohlo OVB. Byli jsme u toho, když si plnili sny, byli jsme u toho, když potřebovali záchrannou ruku (a my jim ji nabídli). Uplynulých dvacet let se snažíme dělat v oblasti finančního poradenství to nejlepší. Bylo to OVB, které do České republiky tento byznys přineslo, byli jsme to my, kdo určoval vývoj v oblasti finančního poradenství a nastavoval standardy. Dnes máme silnější konkurenci než v roce 1992, a přesto jsme stále jedničkou na trhu. Spojuje nás mnohé. Především ale týmový duch a víra, že se v OVB postavíme jeden za druhého, bude-li to třeba. A že se všichni společně postavíme za naše klienty. S touto myšlenkou OVB před čtyřiceti lety myslím vzniklo v Německu, a s tímto posláním v mezičase vstoupilo také do tehdejšího Československa.
Letošní rok je proto také ve znamení jedné zásadní změny – takové, která se neděje každý rok a nás všechny posune mílovými kroky kupředu. Zavedli jsme novou smluvní dokumentaci. Myslím, že se jedná o jednu z nejvýznamnějších úprav dokumentu tohoto typu v naší historii. Zavedení smluvní dokumentace symbolizuje mušketýrské heslo „Jeden za všechny, všichni za jednoho“. Tak jako mušketýři stáli na straně svého krále, OVB stojí na straně klienta a hájí jeho právo na svobodu volby, objektivitu a nezávislost. Nová smluvní dokumentace naplňuje všechny nejdůležitější atributy naší práce z pohledu regulátora a finančního poradenství jako takového. Standardizuje poradenství, chrání práva spolupracovníků, je profesionální a odborná, poskytuje odbornou péči klientovi. Je naší velkou výhodou. Je jakýmsi nástrojem rovnováhy práv, požadavků a potřeb klienta na straně jedné a ochrany spolupracovníka na straně druhé. Tato vzájemná spolupráce je předpokladem dlouhodobého fungování segmentu finančního poradenství a je tak plně v zájmu regulátora a de facto nepřímo v zájmu akcionáře. Nemohli jsme si k našemu jubileu dát lepší dárek než to, co používáme každý den při práci s klientem. Přeji nám všem, spolupracovníkům, našim klientům, zaměstnancům Centrály hodně sil a nových úspěchů do dalších dvaceti let.
3 2|12
Ing. Michal Knapp generální ředitel a předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s.
obsah
OVB INFO
6
Projekt Obchodní příležitosti pomáhá spolupracovníkům adekvátně reagovat na měnící se potřeby a přání klientů.
OVB TÝM
OVB TÝM
14
78
22
80
Cesta vzhůru: blahopřejeme manažerům povýšeným od letošního února
Aplaus: seznamte se s našimi úspěšnými finančními poradci
28
Představuje se oblastní vedoucí Michal Kovářík.
30
Zaostřeno na: smluvní dokumentace a systém vzdělávání struktur
TÉMA
44
Přinášíme příběhy lidí, jimž OVB pomohlo v těžkých chvílích, a tím pozitivně nasměrovalo jejich další životy.
Otázky pro: jak vybraní spolupracovníci pracují se smluvní dokumentací
84
Moje kariéra: oblastní ředitelé z LD Martin Zoubek se zamýšlejí nad svými plány do budoucna
Den s regionálním ředitelem Ladislavem Zajícem
8 4 2|12
Vyberte si z bohaté nabídky zboží a služeb Benefit programu.
10
Lidé v Oddělení zpracování provizí, reklamací a statistik se rozhodně nenudí.
36
Nová smluvní dokumentace ochraňuje klienta, spolupracovníka i společnost OVB.
OVB JOURNAL 2/2012 Vyšlo: 2. 10. 2012 v Praze, vychází 2× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a. s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4 – Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy:
[email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, s. r. o., Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: OPTYS, spol. s r. o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.
54
Prozrazujeme, jak se vybraní finanční poradci starají o své klienty.
ANALÝZY
66
Důchodová reforma přináší pro finanční poradce nové tržní příležitosti.
OVB V AKCI
94
Nejen prací živa je firma, proto přinášíme zprávy ze společenského života OVB.
PARTNEŘI
88
36
123
40
Petra Svobodová, Ferro Hudák a Lukáš Chládek – trojice manažerů, která se v Allianz stará o OVB.
Wüstenrot ještě vylepšil podmínky povinného ručení a havarijního pojištění.
128
S Martinem Rotkovským, odpovědným pojistným matematikem Uniqa pojišťovny, o tvorbě pojistných tarifů.
68
Zamyšlení našich partnerů nad tím, jak bude vypadat III. pilíř důchodového systému.
72
Investiční strategie spoření na penzi se odvíjí především od věku klienta.
ROZHOVORY
130
Spolupráce mezi Raiffeisenbank a OVB výborně funguje už deset let.
132
S Jaroslavem Martincem, vedoucím Odboru MLM sítí v Kooperativa pojišťovně, o filosofii, kterou má s OVB společnou.
RD Lukáš Kalousek odložil červený diplom z ČVUT a nastartoval skvělou kariéru v OVB.
RD Jan Kokta bere spolupracovníky ze svého ředitelství jako svou druhou rodinu.
58
RD Lukáš Lichtenberk hodlá v budoucnu rozšířit teritorium a expandovat do Polska.
62
RD Petr Vaňkát se nikdy nebojí jít lidem ze své struktury sám příkladem.
74
RD Oldřich Beránek ví, že je potřeba si úspěch užít, odměnit se a jít dál.
90
RD Martin Němeček má zásadu udělat si z věcí, které ho nebaví, přednost.
108
RD Pavel Bezouška opustil lukrativní manažerský post a vrhl se na podnikání.
124
RD Tomáš Grec si užívá svobody v OVB a na politické posty už nemyslí.
5 2|12
OVB info
6 2|12
TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: Profimedia.cz, archiv OVB
Obchodní příležitosti OVB Budoucnost přeje připraveným Strategií OVB Allfinanz je koncepční péče o klienta.Není to jen nový obchod, ale je to i následný servis, který vychází z počátečního posouzení potřeb, cílů a přání klienta ve vztahu k jeho aktuálním finančním možnostem. Právě tento servis získává neustále na významu.
N
pořeny letákem, který vysvětluje stupně tedy budou k dispozici A průběžně se měnící kli(u některých pojišťoven již dříve) obecné rysy změn v důchodovém obchodní příležitosti, které entovy potřeby a přání, na se výrazně zdraží riziková složka systému a je doplněn i o vzory vycházejí právě z kmene klientů jeho finanční situaci a společenské pojištění pro ženy, které tak buoslovujících dopisů. Byla současně dou platit více než doposud. I tato OVB – ideálním příkladem jsou a obecné ekonomické prostředí je nadefinována i databáze klientů tzv. dožívající smlouvy, nicméně potřeba adekvátně reagovat. obchodní příležitost je vybavena OVB, kteří jsou cílovou skupinou možností je daleko více a CentA právě s ohledem na tuto skuletákem pro klienty, oslovujícími pro tuto obchodní příležitost, rála (v některých případech i ve tečnost vznikl projekt Obchodní dopisy a datovou podporou a byl a byl dohodnut způsob oslovení spolupráci s našimi produktovými příležitosti, který si klade za cíl dohodnut způsob oslovení cílové této cílové skupiny. partnery) je bude formou Obchodspolupracovníkům OVB nabídskupiny. Další obchodní příležitostí, kteních příležitostí spolupracovnínout efektivní podporu i v této Uvedené obchodní příležitosti rá byla nadefinována a zpracovákům OVB nabízet. oblasti. Projekt Obchodní reagují spíše na změny společenna, je reakce na gender pojišťoven Všechny Obchodní příležitosti příležitosti byl rozpracován členy skoekonomického charakteru, ale – tzv. UniSex. I tato příležitost lze nalézt na webu Analytického Marketingové rady, následně doslova „zlatým pokladem OVB“ obsahuje prodejní příběh, který centra v samostatné složce Obschválen zasedáním zemských je samozřejmě její kmen klientů, v tomto případě pracuje s fakchodní příležitosti. ředitelů a dnes již funguje v kokterý je již dnes dvacetiletý. Potem, že nejpozději od prosince nečné podobě. letošního roku Projekt tvoří Manuál, který popisuje smysl, cíl a proces zpracování obchodních příležitostí obecně. V tomto manuálu jsou tedy uvedeny: popis a identifikace obchodní příležitosti, určení cílové skupiny kli13. entů, určení cílové od 1. 1. 20 čne platit a z m é st sy skupiny spoluprahodový daleko, Nový důc covníků, sales story hod přijde c ů d m á v Přestože – prodejní argumenjiž nyní. ho vyřešit ty, prodejní příběh, 7 je potřeba hlavní sdělení, které 2|12 se k dané příležitosti vztahuje, obchodní přínos – kvantifikace možného výsledku využití obchodní příležitosti (nový obchod, následný obchod, nábor MA), způsob oslovení cílové skupiny, materiální a materiálová podpora akce ve formě např. oslovujících dopisů, letáků a podobně. Je zde dále definována Ještě před pá r lety n y datová a databázová podí příspěvk ebyly pojm aj U rp n iS ex me če ří te k í, ey g e n de r d zi la ik y p li at í v pora, způsob zpětné vazby ani m nožstv lí na oby ří is je v liš z n á my ša áv šu z y k v u z o m js en se ů a ě ž av b u e a samozřejmě termín pro st o . D ne s n a te o o d ém p o eb n st h n je a u í sy ra lo rý o án z D te n it éh k v v , i ně o ro při čten í d v posled n vé vy ící systém o důchod využití příležinorázoobchodní en n ího ti í době pa Jed ze stát n íh do deficitu ěku. Stávaj v á áv sk ím k st n u, o v z s d ti e jmén a ve duk tosti. ím věku obla stí produ YG), se spojen í lích v pro pil íři (PA k roduktiv n tů p m v o e p n v el d o ří at ji je d v šť Jako první byly spuštěny oven. Ny n í je to a co nej p ou z e n a Každý oby mto pilíři ta k, že v se sn ižují. hned tři obchodní příležiě důcho- že ny islost na to rá d áv la m z k a důchody ji á c o z i pojištěn í a sv d ík y men ší inovat bem. N i tosti. První dvě se přitom týjsou mu ri ziku by měl elim pen zi i ji ný m způso atelé ČR k dispozic na st ra z v ý ho d n ně rizikov kají penzijní reformy. Jedna 13 oby v spořit na 20 ít ěny 1. é ač h z 1. o d p o o í jist ného. ní y maj odnocepololeje zaměřena zhdruhé Tento sta ana íře dové reform i. il p I. v Za správu II h s o e ec ale 21. pro d klienty, nost fonna tí roku aj2012 a ecílí í II. neb z mě n í a ž since 201 další mož m etku v tí možnost tuto ša nci eny budo 2 tí o v y uži kteří nemají dosud uzavřeno u platit ste Rozhod nu vě zvážit. Nev y užít p o ji st n é ry jn li ja o é eč k sp p penzijní připojištění, anebo o ú é í m n tn u ži. je nu a vlast se pou ze n h lo by vzhledem ke změnám od a spoléhat o m y b ru o odp 1. 1. 2013 měli svůj stávající či stát n í p u. příspěvek na penzijní připojišbýt chybo tění změnit tak, aby pro ně byly státní příspěvky na penzijní připojištění dosažitelné. Druhá je naplánována na přelom roku 2012 a první pololetí roku 2013 a definuje sales story pro nově vzniklý II. pilíř důchodového systému. Obě tyto akce jsou pod-
í n e n i z n e Na p y nikdy brz
Jak moho u ženy ušet řit?
24.7.12
00000_un
isex_DL.in
dd 1
13:08
OVB info
TEXT: Ondřej Volf | FOTO: Shutterstock
OVB má Benefit program Současným trendem v péči o spolupracovníky je poskytování firemních benefitů nad rámec finančního ohodnocení za dosažené výsledky. Jsme si vědomi možností, které benefity přinášejí pro celou naši firmu. Proto se neustále snažíme rozšířit nabídku společností, se kterými v rámci Benefit programu OVB spolupracujeme.
8 2|12
C
HCEME spolupracovníkům nabídnout co nejširší portfolio služeb a produktů z různých oblastí, které jim zpříjemní nejen chvíle volna a odpočinku, ale budou také užitečným pomocníkem v podnikání. Systém benefitů je jedním z důležitých faktorů firemní kultury, který vytváří konkurenční výhodu a zvyšuje loajalitu ke společnosti. Věříme, že si z široké nabídky partnerů Benefitního programu OVB vybere opravdu každý. Základní charakteristika včetně přehledu jednotlivých kategorií je obsažena v knize procesů. Podrobné informace k jednotlivým partnerům a výhodám, které Benefit program nabízí, pak jsou přímo na webu Analytického centra v sekci Benefit program. Zde jsou partneři přehledně rozděleni do sekcí včetně informací k uplatnění slev a kontaktních osob partnera. Pro uplatnění slev u některých partnerů je nutné se prokázat ID kartičkou spolupracovníka OVB, o kterou si můžete bezplatně požádat na e-mailu:
[email protected]. Chcete také čerpat výhody, které vám Benefit program nabízí? Přihlaste se na web Analytického centra a vybírejte z široké nabídky. Ano, tak jednoduché to je.
OFFICE:
OKI Systems – sleva až 52 % na pořízení tiskáren a multifunkčních zařízení značky OKI, spolu se slevou na financování jejich provozu
24U Computers – sleva 5 % na výrobky Apple
O2, T-Mobile – výhodné tarify
Activa – plošná sleva na sortiment kancelářských potřeb
Steco Data – sleva 45 % na kancelářský nábytek značky Sedus
Alza.cz – sleva až 8 % na kompletní sortiment výrobků
Vitalbox – sleva 12 % na krabičkové programy pro zdravé a efektivní stravování
ČIA – sleva 64 % na odběr elektronického týdeníku ČIA News – Finance
Zinest – sleva 20 % na nákup drogistického zboží
DELL – sleva 20–30 % na vybrané zboží Hewlett Packard – sleva až 25 % na nákup výpočetní techniky a příslušenství iCord – sleva 92 % na virtuální on-line kancelář incommunity – sleva 30 % na knihy a motivační publikace Luca – sleva 38 % na kvalitní kancelářský nábytek Nespresso – sleva 20 % na kávovary Nespresso Pro
MÓDA A MÓDNÍ DOPLŇKY: Delor – sleva 5 % na produkty a 30 % na služby salonu Denisa Vaňková, Styling & Design – sleva 10 % na služby stylingu a designu Dita Petrusová Filipová – sleva 20 % na zakázkovou tvorbu pánského a dámského formálního oblečení Eiffel Optic – sleva 10 % na nezlevněné dioptrické obruby a sluneční brýle
GrandOptical – sleva až 30 % na optické zboží
Holmes Place – zvýhodněné členství ve fitness a wellness zařízeních
JwL – Jewellery – sleva 15 % na veškerý sortiment šperků a dalších výrobků
JAKE moto – sleva až 15 % na zapůjčení sněžných skútrů a čtyřkolek, sleva na ubytování
Litex – sleva 15 % na oblečení pro volný čas
KALAS Sportswear – sleva 15 % na sportovní oblečení
Arthur Cyneburg – sleva až 50 % na poradenské služby v oblasti účetnictví, daní, auditu a práva
Květiny on-line – sleva 15 % na objednávku přes e-shop
Raiffeisen Bank – kreditní karta s možností získat zpět až 37 % utracených prostředků
NoShopping – zvýhodněná cena služeb stylingu a poradenství v oblasti oblékání a pořádání školení Pro Evolution – sleva 10 % na obuv Peter Legwood
Pure Health & Fitness – zvýhodněné členství ve fitness a wellness zařízeních
Steilmann – sleva 10 % na nákup oblečení ve značkových prodejnách
SailTime – nabídka zvýhodněných pobytů na jachtě
Valeri – sleva 10 % na koženou galanterii
Vitawin – sleva ve výši 30 % na čistě přírodní potravinové doplňky a přírodní kosmetiku
Vývoj, oděvní družstvo v Třešti – sleva 10 % na zakázkové šití
PRO MOTORISTY: Audi – sleva 12 % na nákup nového vozu GO Parking – zvýhodněné ceny parkování na letišti Praha-Ruzyně Mama Taxi – zvýhodněné ceny přepravy vozidly taxislužby Mercedes-Benz – sleva 10 % a 12 % dle motorizace na nákup nového vozu ROS auto – sleva až do výše 16 % na nové vozy značek AUDI, Škoda a Volkswagen SIXT ČR – sleva 10–25 % na pronájmy vozidel a 10 % na limousine service
SPORT A VOLNÝ ČAS: Galaxy Brainfitness – sleva 12 % na relaxační AVS přístroje a 50 % na relaxační sezení Golf Courses – sleva 10 % na nákup golfového zboží Golf pro všechny – sleva 10 % na nezlevněné zboží
Wellness GolfYacht – sleva 48 % na veškeré služby, masáže a wellness
BANKOVNÍ SLUŽBY A DAŇOVÉ PORADENSTVÍ:
VLASOVÉ SLUŽBY A KOSMETIKA: Bomton – sleva 10 % na kadeřnické služby La Clarée – BIO kosmetika – sleva 15 % na nákup výrobků přes e-shop
VÝTVARNÉ POTŘEBY: VÍNA A DELIKATESY: Goufrais – zvýhodněná nabídka cukrovinek a ledové čokolády Omonwines – sleva 20 % a 15 % na nákup maďarských a slovenských vín Terra Vina – sleva 15 % na nákup francouzských vín
KULTURA & GASTRONOMIE:
55 CZ – sleva ve výši 5 % na kompletní sortiment výrobků
INCENTIVY: HRG Czech Republic – sleva ve výši 33 % z poplatku za zajištění motivační akce
VZDĚLÁVÁNÍ:
Restaurace Bangkok – sleva 25 % na thajské a japonské pokrmy
London International Graduate School – sleva na studijní programy Executive až 50 000 Kč a na programy Interactive až 15 000 Kč
Restaurace Pravěk – sleva 20 % (út–so) a 30 % (ne, po) z celkového účtu ve všech restauracích Pravěk
Aktuální přehled partnerů v jednotlivých sekcích k datu 1. 8. 2012.
9 2|12
OVB info
10 2|12
Oddělení zpracování provizí, reklamací a statistik:
Nuda tady nehrozí TEXT: Ing. Pavel Janda | FOTO: Profimedia
Ve své současné podobě vzniklo Oddělení zpracování provizí, reklamací a statistik v roce 2011. Jak již z jeho názvu vyplývá, věnuje se toto oddělení třem oblastem. Provizím a všemu, co s nimi souvisí, dále řešení reklamací a v neposlední řadě také zpracování přehledů a statistik o činnosti Centrály i obchodní sítě.
připojištění, zprostředkování investic). Zahrnuje všechny významné hráče na trhu finančních produktů, což dává našim spolupracovníkům velké možnosti ‚namíchat‘ pro každého klienta ten správný koktejl produktů. A že se jedná o produkty kvalitní, o tom nás mimo jiné přesvědčuje stále rostoucí produkce OVB jako celku.
Více obchodů přináší i více reklamací
S rostoucí produkcí našich spolupracovníků ale bohužel také souvisí rostoucí počet reklamací. Většina reklamací je ale neoprávněných. Tabulka Stav reklamace ukazuje narůstající počet reklamací včetně poměru oprávněnosti v uplynulých letech. Každým dnem řeší Oddělení provizí, reklamací a statistik desítky dotazů, které z našeho pohledu mají jednoho společného jmenovatele – malou informovanost vás, našich spolupracovníků, v obchodní síti. Až na výjimky se dotazy týkají vždy jedné z těchto oblastí:
Od roku 2005, kdy OVB spolupracovala s 20 partnery, se jejich počet vyšplhal v letošním roce k číslu 42.
Odevzdal jsem návrh a nemám provizi. Smlouva mi byla chybně zadána. Byly mi chybně zadány bankovní jednotky. Provize mi přišla menší, než jsem očekával. U partnerské společnosti tvrdí, že je smlouva v pořádku, a provize není vyplacena. Provize mi nebyla vyplacena, i když ji vidím na provizním výpise. Oddělení reklamací na základě vámi předaných informací provádí někdy až detektivní práci. K tomu slouží zejména přístupy do partnerských systémů, které jsou prvním ‚zdrojem informace‘, dále E-dokumenty (digitalizovaná podoba návrhů smluv) a i další zdroje. Je potřeba si ale také uvědomit, že kvalita vyřešení reklamace závisí na informacích, které v rámci reklamace předávají spolupracovníci z obchodní sítě. Nejčastější chyby při reklamacích: Chybný důvod reklamace – např. mám špatně produkt, ale reklamuji chybnou výši BJ. Reklamuji provizi, ale nemám zjištěno, že klient platí, nebo nemám zjištěno, že smlouva vznikla, případně že trvá. Reklamuji smlouvu, kde nejsem ‚ve struktuře‘ smlouvy. Chybně jsem si spočetl ‚očekávanou provizi‘. Reklamuji chybnou výši BJ, ale nedodal jsem přepočet, jak jsem došel k požadované výši BJ. Neznám dobu ručení, neseznámil jsem se s podmínkami pro výplatu provize a jejich možným stornem…
Zleva: Michal Beneš, Ing. Pavel Janda, Mgr. Josef Neumann, Michaela Deáková, Alena Kalová, Ing. Karel Háček, Ing Michal Kočí
O
TOM, že prodejní model OVB je postaven na strukturálním prodeji a metodách MLM, ví asi každý. Málokdo už ale ví, nebo alespoň tuší, jak je tento tak úspěšný obchodní model ‚zajištěn‘ v pozadí, jaké procesy probíhají, aby každý spolupracovník dostal zaslouženou odměnu za svůj výkon. Pojďme tedy společně poodhrnout oponu a nakouknout ‚do zákulisí‘. Jedním z oddělení, které patří do tzv. back office, je i Oddělení zpracování provizí, rekla-
mací a statistik. A je to právě toto oddělení, které se stará o to, aby provize, které si svou činností spolupracovník ‚zasloužil‘, také včas, a pokud možno správně obdržel. Na začátek tedy trochu ‚suchých čísel‘. Od roku 2005, kdy OVB spolupracovala s 20 partnery, se jejich počet vyšplhal v letošním roce k číslu 42. Portfolio OVB obsahuje více než 650 produktů ze všech oblastí (životní i neživotní pojištění, stavební spoření, penzijní
Stav reklamace
ROK 2009 ks
2010 % z celku
ks
2011 % z celku
ks
1–6/2012 % z celku
ks
Celkový součet % z celku
ks
% z celku
neoprávněná
9 276
78 %
8 884
70 %
10 620
68 %
6 528
70 %
35 308
71 %
oprávněná
2 647
22 %
3 878
30 %
4 946
32 %
2 852
30 %
14 323
29 %
11 923
100 %
12 762
100 %
15 566
100 %
9 380
100 %
49 631
100 %
Celkový součet
Celkově meziročně nám roste již třetí rok po sobě počet reklamací. Přičemž, bohužel, v poslední době vyšší dynamiku vykazuje růst počtu neoprávněných reklamací. Jako neoprávněné jsou vyhodnoceny všechny reklamace předčasné, vyplývající převážně z neznalosti procesů a vzniku nároku na provizi, druhou nejčastější příčinou neoprávněné reklamace je neznalost výpočtu a použití provizních listin, kdy si poradce nárokuje jinou výši provize či BJ, než která mu náleží. Třetí významnou příčinou odmítnutí reklamace jako neoprávněné je chybné či již neplatné zařazení spolupracovníka jako tipaře a s tím související jiná výše očekávané provize, ať už na straně tipaře nebo nadřízeného.
11 2|12
OVB info
Ne vždy tak mohou kolegyně vyřešit reklamaci správně, včas a ke spokojenosti ‚zadavatele‘ reklamace. Řešení reklamace je proces, který závisí na mnoha faktorech. Vždy je ale ‚prostor‘ pro komunikaci a zdárné vyřešení.
Každý partner má své zvláštnosti
V oblasti provizí zpracováváme v tuto chvíli více než 70 000 provizních položek měsíčně. Kvalita dat a poskytovaných informací se liší partner od partnera. Je potřeba znát a vědět, jaké
má který partner zvláštnosti a odlišnosti, ne všechna data máme při zpracování provizí k dispozici v takové kvalitě, jakou bychom potřebovali. I na straně partnera pracují ‚jen‘ lidé, a tak téměř každý měsíc řeší naše oddělení nějaký ‚zádrhel‘ (a že jsou to někdy velmi perné chvilky…), ale vždy se, ve spolupráci s partnery, maximálně snažíme o to, aby se to takzvaně ‚stihlo‘. Jinými slovy se dá říci, co partner, to jiný způsob komunikace, jiný způsob zpracování a velmi často i jiný přístup, a zdaleka se nejedná jen o rutinní činnosti. Do ‚působnosti‘ provizního oddělení patří také nastavování produktů v systémech, tvorba a editace algoritmů pro výpočet bankovních jednotek a provizí v systému myOVB. Při této činnosti vycházíme z podkladů a smluvních ujednání, která dojedná produktový management, ať už na lokální nebo na holdingové úrovni.
Statistiky a reporty
Statisticky a reportově orientovaná část oddělení vytváří každý měsíc desítky různých reportů a statistik. Jedná se o reporty pravidelného charakteru určené pro vedení společnosti, dále také o ad hoc přehledy a vyhodnocení různých akcí či soutěží. Ani zde si kolegové na nějaký stereotyp nemohou příliš stěžovat. Valná část přehledů se skládá z několika různých zdrojů informací, je nutné vždy ověřovat také spolehlivost zdroje, některé ad hoc požadavky bývají časově velmi limitované… Každý měsíc je prostě jiný a nuda ani zde rozhodně nevládne. Jak vidíte, náplň práce celého oddělení je rozmanitá a pestrá, stejně tak jako je rozmanité a pestré složení jednotlivých partnerských společností, se kterými OVB spolupracuje a také díky širokému záběru činností, které toto oddělení pokrývá.
Personální obsazení Ing. Pavel Janda – manažer oddělení
12
Mgr. Josef Neumann – senior specialista provizního týmu
2|12 Michal Beneš – junior specialista provizního týmu Alena Kalová – referentka reklamací Michaela Deáková – referentka reklamací Ing. Karel Háček – senior specialista statistik Ing. Michal Kočí – junior specialista statistik
Náplň práce jednotlivých týmů Provize ▪ Zpracování dat o provizích od jednotlivých partnerů. Aktuálně máme 42 partnerských společností ▪ Tvorba algoritmů pro evidenční systém myOVB – nastavování produktů ▪ Tvorba provizních listin Reklamace ▪ Agenda reklamací z obchodní sítě ▪ Reklamace nároků vůči partnerským společnostem Statistiky ▪ Tvorba přehledů a statistik pro management společnosti, holding ▪ Vyhodnocování soutěžních kritérií
Udržet stabilitu není jednoduché, ale my to dokázali.
OVB Allfinanz, a.s. získala třikrát po sobě jako první a dosud jediná finančně-poradenská společnost nejvyšší ratingový stupeň AAA v rámci prestižního ocenění ČEKIA Stability Award. Znamená to, že patříme mezi nejstabilnější společnosti na českém trhu. Společnosti, na které se můžete vždy spolehnout.
www.ovb.cz
Finanční poradenství pro Evropu
!"#$%&'"()*+,$-&.&/'-01,"&.&234'5-6#$4&.&76%+,"&.&8-9-'#$4&.&:;<"1$4&.&=4+#$4&.&>-$4)#$4&.&>)<)0#$4&.&?"1$4&.&@+45"0#$4&.&A(-0;+#$4&.&A5B1-'#$4&.&C$'-D,0-
cesta vzhůru
Nově povýšení manažeři v OVB Povýšení v období 7. 2. 2012–16. 8. 2012
Ing. Beránek Oldřich oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Pavel Horák) *povýšení k 1. 9. 2012
14
Bezouška Pavel oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Petr Havel)
Vaňkát Petr oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)
2|12
Ing. Kalousek Lukáš oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 10. 2012
Němeček Martin oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Pavel Horák)
Kokta Jan oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek)
Ing. Zajíc Ladislav oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Mgr. Miloslav Horký)
Ing. Lichtenberk Lukáš oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 10. 2012
Grec Tomáš oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Petr Havel)
Hájek Martin oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Pavel Horák)
Kučerová Hana oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitelka BD (LD Antonín Rajgl) *povýšení k 1. 9. 2012
Kovářík Michal oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 10. 2012
15 2|12
Ing. Balogh Richard oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Petr Havel) Bartušek Jan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 9. 2012 Kříž Pavel oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)
Radovský Jan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (SLD Ing. Dita Slezáková) Chotovinský František oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek) Ing. Martynenka Zhanna oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitelka BD (LD Ing. Martin Zoubek)
cesta vzhůru
Roztočil Jan oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 9. 2012 Oborník Zdeněk oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek)
Stodůlková Barbora oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitelka BD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 9. 2012
16
Bc. Zasadil Adam oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Ing. Martin Zoubek) *povýšení k 1. 9. 2012
2|12
Myslivec Odon obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Dana Benáčková)
Borský Pavel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Havel)
Berka Lukáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Havel)
Hegenbarthová Nelly obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
Müllerová Hana obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák)
Grman Karel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
Lněničková Alena obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
Špinar Václav obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Antonín Rajgl)
Kopečná Alena obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
17
Linhart Jaromír obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Antonín Rajgl)
Nováková Petra obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Miroslav Kopernický)
2|12
Bartuška Miroslav obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková)
Palán Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
Kala Jaromír obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková)
Mgr. Beran Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SSLD Mgr. Pavel Slezák)
Stříbrný Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Mgr. Miloslav Horký)
cesta vzhůru
Malák Karel obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková) Hájková Eliška obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
18
Koman Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Hybšmanová Pavla obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
2|12
Kovář Jakub obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Kavka Ondřej obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Janata Martin obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Navara Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Kellovský Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Jakeš Roman obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Svoboda Jiří obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Ing. Malotin Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Horák)
Říha Jakub obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Trávník Adam obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
19 Škorpil Jakub obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Kulíková Markéta obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Moravec Tomáš obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Žákovský Jan obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Aberl Marek obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (SLD Ing. Dita Slezáková) Pauš Stanislav obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Čermák Martin obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek) Bc. Pulkert Petr obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Ing. Martin Zoubek)
Do uzávěrky rubriky nebylo dodáno foto.
2|12
cesta vzhůru
Nově povýšení spolupracovníci na pozici GST Povýšení v období 7. 2. 2012–16. 8. 2012
Dvořák Luděk
reprezentant
!
GST
Holas Jaroslav
reprezentant
!
GST
Bc. Hunal Filip
reprezentant
!
GST
Ing. Sahulová Radka
reprezentant
!
GST
Smrž Jaroslav
reprezentant
!
GST
Stříbrný Luděk
reprezentant
!
GST
Zajíc Radek
reprezentant
!
GST
Ing. Žanta Jiří
reprezentant
!
GST
SSLD Mgr. PAVEL SLEZÁK
SLD DANA BENÁČKOVÁ
20
LD ANTONÍN RAJGL
Kubínová Jana
reprezentant
!
GST
Pavel Jakub
reprezentant
!
GST
Stein Josef
reprezentant
!
GST
Vlček Jan
reprezentant
!
GST
Kopecký Pavel
reprezentant
!
GST
Křížová Martina
reprezentant
!
GST
Látková Žaneta
reprezentant
!
GST
Gruber Jan
reprezentant
!
GST
Schütz Jaroslav
reprezentant
!
GST
Holešovský Martin
reprezentant
!
GST
Stupka Martin
reprezentant
!
GST
Krus Otakar
reprezentant
!
GST
Bc. Vajnerová Petra
reprezentant
!
GST
Nováková Zuzana
reprezentant
!
GST
Peterka Tomáš
reprezentant
!
GST
Procházková Zdeňka
reprezentant
!
GST
Tarancov Tomáš
reprezentant
!
GST
Žabková Lenka
reprezentant
!
GST
LD PETR HAVEL
2|12
SLD Ing. DITA SLEZÁKOVÁ
Brychcí Petr
reprezentant
!
GST
Kočí Daniela
reprezentant
!
GST
Mrzena Radek
reprezentant
!
GST
Ing. Palánová Andrea
reprezentant
!
GST
Seligerová Martina
reprezentant
!
GST
Kolaja Radim
reprezentant
!
GST
Ing. Tesař Jiří
reprezentant
!
GST
Mitisková Aneta
reprezentant
!
GST
Vorlíček Lukáš
reprezentant
!
GST
Bc. Očenášek Roman
reprezentant
!
GST
Palanský Michal
reprezentant
!
GST
Suchomelová Tereza
reprezentant
!
GST
Ševčík Martin
reprezentant
!
GST
LD PAVEL HORÁK Čapíková Anna
reprezentant
!
GST
Mgr. Lang Michal
reprezentant
!
GST
Pudivítrová Kateřina
reprezentant
!
GST
LD Mgr. MILOSLAV HORKÝ Brabencová Pavlína
reprezentant
!
GST
Bryndáčová Michaela
reprezentant
!
GST
Ing. Dobnerová Lenka
reprezentant
!
GST
Ečer Karel
reprezentant
!
GST
Chaloupková Eliška
reprezentant
!
GST
Skalníková Radka
reprezentant
!
GST
Šinovská Lenka
reprezentant
!
GST
Šugar Ladislav
reprezentant
!
GST
Ing. Tučný Jan
reprezentant
!
GST
SLD PETR KŘEN
SSLD PhDr. HANA SLEZÁKOVÁ
LD Ing. MARTIN ZOUBEK Abrahamová Simona
reprezentant
!
GST
Bc. Auer Filip
reprezentant
!
GST
Bareš Martin
reprezentant
!
GST
Basta Goran
reprezentant
!
GST
Binar Martin
reprezentant
!
GST
Bohinský Petr
reprezentant
!
GST
Borhy Oskar
reprezentant
!
GST
Bříza Tomáš
reprezentant
!
GST
Budil Tomáš
reprezentant
!
GST
Císař Jakub
reprezentant
!
GST
Černovický Ondřej
reprezentant
!
GST
Červený Martin
reprezentant
!
GST
Čulík Jan
reprezentant
!
GST
Bc. Duxová Kateřina
reprezentant
!
GST
Krupička Jiří
reprezentant
!
GST
Dvořáček Michal
reprezentant
!
GST
Kulík František
reprezentant
!
GST
Dzjubaková Marta
reprezentant
!
GST
Fay Jakub
reprezentant
!
GST
Novák Pavel
reprezentant
!
GST
Flössler Karel
reprezentant
!
GST
Novák Tomáš
reprezentant
!
GST
Habalová Martina
reprezentant
!
GST
Ondračka Milan
reprezentant
!
GST
Hádek Jaroslav
reprezentant
!
GST
Opluštilová Kristýna
reprezentant
!
GST
Hakobyan Hovhannes
reprezentant
!
GST
Páník Václav
reprezentant
!
GST
Halfar Jan
reprezentant
!
GST
Pavlištíková Šárka
reprezentant
!
GST
Havelka Jakub
reprezentant
!
GST
Pelykh Iryna
reprezentant
!
GST
Holada Jan
reprezentant
!
GST
Petr Ondřej
reprezentant
!
GST
Holešovský Roman
reprezentant
!
GST
Pikrt Jiří
reprezentant
!
GST
Holubec Ondřej
reprezentant
!
GST
Píša Jaroslav
reprezentant
!
GST
Hornát Miroslav
reprezentant
!
GST
Považan Filip
reprezentant
!
GST
Houfek Jiří
reprezentant
!
GST
Ing. Procházková Jana
reprezentant
!
GST
Hradílková Pavla
reprezentant
!
GST
Roháček Miloš
reprezentant
!
GST
Hromada Lukáš
reprezentant
!
GST
Růžička Martin
reprezentant
!
GST
Hubáčková Hana
reprezentant
!
GST
Růžička Pavel
reprezentant
!
GST
Huml Jiří
reprezentant
!
GST
Rýdl Michal
reprezentant
!
GST
Chalupa Tomáš
reprezentant
!
GST
Řehulka Patrik
reprezentant
!
GST
Jalloul William
reprezentant
!
GST
Říha Luboš
reprezentant
!
GST
Bc. Jirásek Daniel
reprezentant
!
GST
Sádlo Pavel
reprezentant
!
GST
Ing. Kadora Tomáš
reprezentant
!
GST
Bc. Sirový Jan
reprezentant
!
GST
Karlíková Michaela
reprezentant
!
GST
Slačík Ondřej
reprezentant
!
GST
Kauer Jan
reprezentant
!
GST
Sokol Jakub
reprezentant
!
GST
Klofáč Michal
reprezentant
!
GST
Soukup Miroslav
reprezentant
!
GST
Kmošek Martin
reprezentant
!
GST
Svoboda Ondřej
reprezentant
!
GST
Kneys David
reprezentant
!
GST
Ing. Šarbort Vít
reprezentant
!
GST
Kočí Michal
reprezentant
!
GST
Škanderová Martina
reprezentant
!
GST
Komárek Pavel
reprezentant
!
GST
Šos Petr
reprezentant
!
GST
Koníček Alexandr
reprezentant
!
GST
Štaubr Miroslav
reprezentant
!
GST
Kořínek Tomáš
reprezentant
!
GST
Šturala Jiří
reprezentant
!
GST
Koutňák Petr
reprezentant
!
GST
Bc. Šulc Petr
reprezentant
!
GST
Krejsa Michael
reprezentant
!
GST
Temerov Cyril
reprezentant
!
GST
Krejza Filip
reprezentant
!
GST
Toman Dominik
reprezentant
!
GST
Kronika Vlastimil
reprezentant
!
GST
Tomášek Josef
reprezentant
!
GST
Kroulík Jan
reprezentant
!
GST
Trinerová Denisa
reprezentant
!
GST
Kuklík Martin
reprezentant
!
GST
Tršo Milan
reprezentant
!
GST
Kuklík Vít
reprezentant
!
GST
Uleeva Ksenia
reprezentant
!
GST
Kuneš Marek
reprezentant
!
GST
Veselý Martin
reprezentant
!
GST
Lakatoš Martin
reprezentant
!
GST
Vrša Roman
reprezentant
!
GST
Linha Filip
reprezentant
!
GST
Zárubová Anna
reprezentant
!
GST
Ing. Ludvíček David
reprezentant
!
GST
Zelenka Aleš
reprezentant
!
GST
Lyakhovich Elizaveta
reprezentant
!
GST
Ing. Zheleznikov Aleksandr
reprezentant
!
GST
Marečková Hana
reprezentant
!
GST
Zíka Jiří
reprezentant
!
GST
Marek František
reprezentant
!
GST
Materna Dan
reprezentant
!
GST
Mgr. Matveev Nikolay
reprezentant
!
GST
Matyášek Marek
reprezentant
!
GST
Míča Roman
reprezentant
!
GST
Míšek Josef
reprezentant
!
GST
Miškovský Martin
reprezentant
!
GST
Mokroš Jakub
reprezentant
!
GST
Moravec Jan
reprezentant
!
GST
Mráz Jiří
reprezentant
!
GST
Mrzena Leoš
reprezentant
!
GST
Nekovář Jakub
reprezentant
!
GST
SSLD Ing. MIROSLAV ŽEMLIČKA Ćmielová Monika
reprezentant
!
GST
Konečná Božena
reprezentant
!
GST
Macurová Dagmar
reprezentant
!
GST
Ing. Petričko Pavel
reprezentant
!
GST
Popieluchová Dana
reprezentant
!
GST
Przywarová Alena
reprezentant
!
GST
Mgr. Zábojníková Jana
reprezentant
!
GST
Zábojníková Lenka
reprezentant
!
GST
Poznámka redakce: Změny v povýšení po uzávěrce rubriky vyhrazeny.
21 2|12
aplaus
Představujeme spolupracovníky
EVA MIKŠÍČKOVÁ oblastní vedoucí (SSLD Miroslav Žemlička)
22 2|12
Datum narození: 15. 6. 1976 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženec –komunikace, zvědavost, neustálý pocit touhy po vědění, rozvoji a růstu Stav: svobodná Děti: vlastní zatím nemám Původní povolání: obchodní manažer V OVB od: roku 2005 Proč pracujete pro OVB: Umožňuje mi růst ve více rovinách, pracovní, osobnostní, finanční, společenské… První klient: můj tehdejší přítel Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Začít se dívat na věci kolem sebe i jinými úhly pohledu, což při mé tvrdohlavosti šlo někdy těžce. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: růstu svých spolupracovníků a celého týmu a transformace myšlení ze zaměstnance na podnikatele Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Kdo chce růst, musí aktivně začít pracovat se sebou, a pokud vedeš lidi, jdeš jim příkladem. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: dlouhodobé spolupráce pevného týmu s minimálně 6 LD Koníčky: knihy, sport, esoterika Na co byste se nejraději nechala pozvat: na velkou gastronomickou show zakončenou ochutnávkou všech dobrot, nejlépe u moře a vínka Na které místo na světě byste se ráda podívala: do Tibetu a pak postupně na sedm divů světa Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: táta a náš SSLD Miroslav Žemlička Životní krédo: Můžeš vše, co si jen dokážeš představit. Jen tomu musíš věřit!
JIŘÍ BAJZA obchodní vedoucí (SSLD Hana Slezáková) Datum narození: 28. 3. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran. Plně kopíruji své znamení především svou tvrdohlavostí, nápaditostí a nekopromisností. Jednám přímočaře a nemám rád lenochy. Stav: svobodný Děti: nemám Původní povolání: prodejce a designér kuchyňského studia V OVB od: 19. října 2009 Proč pracujete pro OVB: Mám možnost se kreativně vyžít, neustále zdolávat nové mety, a to je pro mě obrovská výzva, do které se s chutí pouštím. OVB mi dalo vlastní svobodu, právo se rozhodovat a možnost aktraktivního žití neomezovaného prázdnou peněženkou. OVB ze mě dělá lepšího člověka. První klient: rodina Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Ukázat svému okolí, že finanční poradenství se dá dělat dobře a kvalitně. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Určitě postupu na GST. Výstup na první manažerskou pozici doprovázela spousta emocí a nasazení nejenom mě samotného, ale také týmových kolegů a nadřízených. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: preciznost, férovost, poctivost a maximální nasazení Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Domnívám se, že má vize je stejná jako u ostatních kolegů. Samozřejmě ta nejvyšší pozice karierplánu. Koníčky: auta, hudba, box, posilovna, dobré jídlo, vaření Na co byste se nejraději nechal pozvat: Vždy jsem chtěl vyzkoušet jízdu v rychlém supersportu či speciálu na okruhu. Na to bych se určitě pozvat nechal. Na které místo na světě byste se rád podíval: Chtěl bych si vyzkoušet profesionální kurz přežití na tropickém ostrově. Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa, Henry Ford Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě otec. Je pro mě vzorem svou precizností, férovostí, poctivostí, dobrosrdečností, ochotou pomoci druhým a v neposlední řadě svým humorem. Taťka je velký dříč. Životní krédo: Přesvědčení dává odpovědi.
BOHUMIL VODA oblastní ředitel (SSLD Petr Mucha) Datum narození: 14. 7. 1936 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak – nikdy neutíkat od započaté práce. Věřím astrologům, že člověka částečně ovlivňuje znamení, ve kterém se narodil. Při pročítání znamení Raka se některým přisuzovaným vlastnostem usmívám a u některých obdivuji dokonalost a moudrost astrologie. Stav: ženatý Děti: dcera a syn Původní povolání: stavební technik V OVB od: roku 1993 Proč pracujete pro OVB: Je to práce, která mne oslovila již při prvním setkání s Gerdem Finkem a postupem doby se mi stala koníčkem. První klient: moje dcera a potom moje rodina Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Přesvědčit svoje okolí o kvalitě této firmy, o zajímavosti této nové profese a o možnostech a perspektivách této práce. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého úspěchu, protože z malých úspěchů mohou vzniknout teprve ty velké. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Pracovat pro klienta tak, abych se mu vždy mohl podívat zpříma do očí a nemusel se ho bát potkat na ulici, a pro spolupracovníka tak, aby měl vždy jistotu, že má vedle sebe kolegu, na kterého se může spolehnout. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: nejvyšší pozice Koníčky: cestování, zahrada, chalupa a práce v OVB Na co byste se nejraději nechal pozvat: na výlet zaoceánskou lodí Na které místo na světě byste se rád podíval: Z těch pěti světadílů mi ještě chybí Austrálie. Oblíbená historická postava: Tomáš Baťa Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Jít za svým cílem a třeba klopýtat i přes kameny, ale nikdy se nevzdávat.
ING. JAN MALOTIN oblastní vedoucí (LD Pavel Horák) Datum narození: 7. 8. 1984 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Lev = zdravé sebevědomí, přirozená autorita. Vůle vládnout, ale přátelské chování. Lvi mají rádi bohatství a spoléhají na svůj instinkt. Co více dodat… Stav: svobodný Děti: žádné Původní povolání: student V OVB od: 7. ledna 2009 Proč pracujete pro OVB: Ne pro OVB, ale „S“. Právě pro tu svobodu, možnost se realizovat, nepociťovat limity. Je to životní styl. První klient: známý ze ZŠ Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Uvědomit si, že neexistuje slovo ‚problém‘, ale je to jen o tom najít řešení a brát to jako výzvu! Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Samozřejmě povýšení s týmem na oblastní vedení. Ale nejvíce si cením každého i sebemenšího úspěchu kohokoli z týmu. Ty největší úspěchy nás teprve čekají! Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Mít a znát svoji vizi, cíl a jít si za tím, ať se děje cokoli! S úsměvem jde všechno lépe. Chovat se k ostatním tak, jak chci, aby se oni chovali ke mně. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Zejména toho, že v mém okolí budou jen samí úspěšní lidé! Dosáhnout nejvyšších pozic, expanze do ostatních zemí. Naprostá nezávislost a osobní seberealizace. Koníčky: sport, cestování, poznávání nových lidí Na co byste se nejraději nechal pozvat: Na LD party svých spolupracovníků z týmu. Na které místo na světě byste se rád podíval: Těch je spousta, věřím, že jednou projedu napříč celý svět. Ale teď mě nejvíce láká exotika – Japonsko – Kanazawa. Oblíbená historická postava: Sókratés Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Určitě rodiče, trenéři ve sportu. A teď mě nejvíc ovlivňuje mé současné okolí, takže tedy skvělí lidé v celém LD! Životní krédo: Kdo chce pohnout světem, ať hne nejdřív sám sebou.
HANA KUČEROVÁ oblastní ředitelka (LD Antonín Rajgl) Datum narození: 27. 3. 1978 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran – tvrdá hlava Stav: svobodná Děti: žádné Původní povolání: účetní V OVB od: roku 2003 Proč pracujete pro OVB: Protože je to životní styl, který mě baví a naplňuje a má smysl. První klient: kamarád Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Víc si věřit, vzít telefon a zavolat. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Toho, že rostou mí spolupracovníci. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Každý musí v obchodním vztahu vyhrát, každý musí být spokojený, ať už já a můj spolupracovník, nebo já a můj klient. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: finanční nezávislosti a s tím spojené SLD Koníčky: sport – squash, kolo, volejbal, házená – knihy, filmy Na co byste se nejraději nechala pozvat: na cestování po světě Na které místo na světě byste se ráda podívala: do Nepálu Oblíbená historická postava: nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Chovej se tak, jak chceš, aby se ostatní chovali k tobě.
ONDŘEJ PALÁN, DiS. oblastní vedoucí (SSLD Pavel Slezák) Datum narození: 7. 11. 1985 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Štír (nikdy se nevzdávám) Stav: svobodný Děti: žádné Původní povolání: Do OVB jsem nastoupil hned po škole, takže student. V OVB od: 3. ledna 2006 Proč pracujete pro OVB: Zpočátku to bylo kvůli časové flexibilitě. Nyní jednoznačně vidím na sobě osobní seberealizaci. Do budoucna chci dát rodině finanční nezávislost. První klient: Po prvním klientovi se divím, že jsem zůstal. Můj první klient se mi rozbrečel a já nevěděl, co mám dělat. Teď už se nad tím musím vždy pousmát, protože vím, že jsou klienti po finanční stránce v pořádku. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: sebedisciplína Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Zatím nejvýše dosažené pozice BL, protože cítím další zodpovědnost, jak vůči sobě, tak i vůči týmu. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Udělej úspěšnými kolegy, budeš úspěšný i ty. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: Finanční a osobní svobody. Procestovat společně s rodinou celý svět. Koníčky: fotbal, vaření, knihy o druhé světové válce Na co byste se nejraději nechal pozvat: V tomto ohledu jsem skromný člověk. Nikdy neodmítnu posezení s přáteli. Nejlepší pozvánka by byla na fotbalové MS 2014 v Brazílii. Na které místo na světě byste se rád podíval: Rio de Janeiro, Nový Zéland Oblíbená historická postava: Můj dědeček, který mě naučil podnikatelsky myslet. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Má přítelkyně Hanička, která mi dává motivaci do další práce. Životní krédo: Budoucnost není daná, jen ty si určíš, jaká bude.
23 2|12
aplaus
ING. ALEŠ KLOBOUČNÍK obchodní vedoucí (SLD Dana Benáčková)
24 2|12
Datum narození: 16. 7. 1973 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Rak Stav: ženatý Děti: 3 Původní povolání: IT manager V OVB od: roku 2006 Proč pracujete pro OVB: Protože mě baví pomáhat lidem. První klient: kamarád a jeho rodina Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Naučit se jako člověk od počítačů komunikaci s lidmi. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Zapojení mých nejbližších do společného úspěšného podnikání s OVB. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Neslibovat nesplnitelné a vždy dodělat vše do konce. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: V nejbližší době BL a následně LD. Koníčky: jízda na kole, golf Na co byste se nejraději nechal pozvat: na koncert skupiny Queen Na které místo na světě byste se rád podíval: do Japonska, na Bali a do Amazonského pralesa Oblíbená historická postava: Josef Švejk Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Přej, a bude ti přáno.
DANIELA KOČÍ reprezentant (LD Petr Havel) Datum narození: 10. 7. 1969 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem typický Rak, rodinné zázemí je pro mě alfou a omegou. Stav: vdaná Děti: dcera Monika (21 let), syn Lukáš (24) Původní povolání: redaktorka V OVB od: září 2011 Proč pracujete pro OVB: Protože mám skvělého ‚šéfa‘, v naší kanceláři panuje profesionalita a pohoda, a díky tomu se mohu každý den těšit do práce. Mám ráda kontakt s lidmi, časovou flexibilitu a dobré finanční ohodnocení a OVB mi v tomto směru nabízí široké možnosti seberealizace. První klient: rodinný kamarád Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Bála jsem se, aby se z dobré novinářky nestala špatná poradkyně. Ale zároveň jsem věděla, že to nikdy nedopustím. Nejtěžší bylo jednoho dne hodit diktafon do šuplíku a vžít se naplno do zcela nové role. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Není umění udělat kompletní portfolio movitým klientům. Ale když se mi podaří najít ekonomickou úsporu v rodině, kde hraje roli každá stokoruna, z toho mám opravdu radost. Nebo když motivuji klienta, aby omezil spotřebu cigaret. Přidávám do své práce trochu psychologie, což mám ze své novinářské praxe. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Vyžaduji naprostou spolehlivost a přesnost, a samozřejmě začínám u sebe. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Já si vždy kladu vysoké cíle, ale přistupuji k nim s respektem a pokorou. Řídím se zásadou, že jen trpělivost, vytrvalost a pracovitost přinášejí růže. Jak velký pugét to nakonec bude, ukáže čas… Koníčky: Miluji tanec, latinu i klasiku. Dříve jsem dělala dokonce i country. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Tak asi na ples nebo na vesnickou tancovačku, ne? Na které místo na světě byste se ráda podívala: Do neturistických oblastí rovníkové Afriky, strávila bych tam s domorodci týden v nějaké vesničce a tančila s nimi kolem ohně – nejlépe latinu nebo country... Oblíbená historická postava: Těch postav je víc, ale jmenovala bych třeba Marii Terezii, protože se zasloužila o vzdělávání širokých vrstev lidu zavedením povinné školní docházky. Kdo vás v životě nejvíce ovlivnil:Můj otec. Nazýval věci pravými jmény, byl cílevědomý a pracovitý. Nikdy nic nevzdal. Jsem mu podobná nejen vizáží, ale i povahou. Životní krédo: Kdo chce, hledá způsob, kdo nechce, hledá důvod.
RADEK LEV obchodní vedoucí (SLD Petr Křen) Datum narození: 10. 6. 1981 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Blíženec – dělám více věcí najednou a přeskakuji z tématu na téma až chaoticky, ale také jako ‚dvojosobnost‘ se dvakrát více bavím a směju. Stav: šťastně ženatý Děti: Martínek (5), Verunka (2,5) Původní povolání: vymahač, chemik V OVB od: listopadu 2004 Proč pracujete pro OVB: kolektiv, svoboda, možnosti, sranda První klient: Andrea Brožová – kamarádka Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Uvědomit si, že jsem prospěšný a užitečný právě kvůli tomu, co dělám. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Špičkových lidí ve struktuře, kde se na ně ve všech oblastech můžu stoprocentně spolehnout. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Nejdřív mysli na druhé, pak jsi na řadě ty. Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: SSLD, to je snad jasné Koníčky: děti, manželka, DrD, děti, manželka, OVB, děti, manželka, čtení, děti… Na co byste se nejraději nechal pozvat: na jachtu křižující Karibik Na které místo na světě byste se rád podíval: Rio de Janeiro Oblíbená historická postava: Hugh Dowding, Hans Rudel Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: maminka Životní krédo: Když si myslíš, že to dokážeš, nebo když si myslíš, že to nedokážeš, tak v obou případech máš pravdu.
BARBARA BROŽÍKOVÁ oblastní vedoucí (LD Miloslav Horký) Datum narození: 28. 10. 1980 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Jsem Štír, a proto si za svým cílem dokážu jít s notnou dávkou urputnosti. Svým způsobem mne ale mé znamení i brzdí, protože je mou přirozeností očekávat od lidí to nejhorší… Stav: vdaná Děti: dcerka Karlička Původní povolání: vedoucí na poště V OVB od: ledna 2007 Proč pracujete pro OVB: Jak už to v životě bývá, k nejlepším věcem se dostáváme náhodou. A baví mě pomáhat jiným k lepšímu životu a být za to královsky placená. První klient: spolužačka ze střední školy Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Pochopit, že JÁ jsem to nejcennější, co mám. Ze zaměstnání jsem si příliš sebevědomí neodnesla. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Cením si každého nově zaregistrovaného spolupracovníka i každého uzavřeného obchodu. Nejvíc mě ale vždy potěší podařený byznys úplného nováčka. Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Neřeš, co nemůžeš ovlivnit. Výčet závazných firemních hodnot mám vyvěšený v kanceláři. Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: Obhájit si místo mezi úspěšnými vedoucími, mám skvělý vzor ve své vedoucí – BD Hance Horké. Pod její záštitou směřují mé plány na východ, mám v týmu spolupracovníky, kteří mají stejnou vizi – být u otevření OVB v Rusku. Koníčky: Nevím, jestli se dá hovořit o hobby, považuji se za ekologa, takže se snažím zkrášlovat svět kolem nás i jinak než jen prostřednictvím OVB. Ráda čtu knihy, které mě posunují v sebepoznání a lepší komunikaci s lidmi. Ráda se starám o své blízké – mezi ně patří poslední čtyři roky také mí spolupracovníci. Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na oslavu povýšení mnou vychovaného LD. Na které místo na světě byste se ráda podívala: ostrov Skye Oblíbená historická postava: Jára Cimrman a Johanka z Arku Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: manžel a dcerka Životní krédo: Nikdo a nic mi nestojí za můj úspěch – v souladu s Desaterem.
BOHUMÍR HANÁK
reprezentant
(SSLD Josef Čihák) Datum narození: 1948 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Střelec – značnou veselostí Stav: ženatý Děti: 3 Původní povolání: konstruktér V OVB od: roku 2000 Proč pracujete pro OVB: Tato práce mě baví, rád pracuji s lidmi. První klient: A. Boček – kamarád Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: investice Pioneer Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: spokojenosti klientů Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: poctivost, naslouchání klientům, trvalý servis Čeho byste chtěl v rámci OVB dosáhnout: V mém věku pouze spokojených a přátelských vztahů. Koníčky: hudba, příroda, vnoučci Na co byste se nejraději nechal pozvat: na vláčky do Švýcarska Na které místo na světě byste se rád podíval: na Kubu Oblíbená historická postava: Karel IV. Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodiče Životní krédo: Vždy s úsměvem.
GABRIELA BLAŽKOVÁ obchodní vedoucí (SLD Miroslav Šafr) Datum narození: 5. 4. 1989 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Beran – pozitivní, energická, cílevědomá, upřímná (někdy až moc), do všeho se vrhám po hlavě, ale chybí mi trpělivost. Stav: svobodná Děti: žádné Původní povolání: studentka V OVB od: července 2010 Proč pracujete pro OVB: Kvůli systému práce, který mě neomezuje. Jsem paní svého času, rozvíjím svoje dovednosti, neustále se učím a zdokonaluji. A co je nejdůležitější – baví mě to! První klient: kamarádka (nakonec s celou její rodinkou) Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Hlavně vydržet první neúspěchy, kritiku a nedůvěru okolí. Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: dosažení a udržení pozice GST Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: 1) klient je vždy na prvním místě 2) upřednostnit zájmy týmu před zájmy jednotlivce 3) být vždy vzorem pro své spolupracovníky Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: vytvořit zemské ředitelství Koníčky: sport – cyklistika, inline brusle, plavání, běh, wellness, střelba, motokáry Na co byste se nejraději nechala pozvat: na dobré jídlo nebo na zážitek s dobrou společností Na které místo na světě byste se ráda podívala: na ostrov Mauricius Oblíbená historická postava: nemám Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: rodina Životní krédo: Když nejde o život, jde o ho…
25 2|12
aplaus
BcA. KATEŘINA PROCHÁZKOVÁ oblastní vedoucí (SLD Dita Slezáková)
26 2|12
Datum narození: 10. 12. 1986 Znamení (a jak se toto znamení případně projevuje ve vaší povaze): Popravdě na rozdělení povahy podle znamení nevěřím. Stejně jako na horoskopy v časopisech. Jsou jiné věci, ve které v životě věřím. Ale našla jsem tedy, že Střelec by měl být cílevědomý, impulsivní a praktický. Stav: svobodná Děti: Na cestě, a už se moc těšíme! Původní povolání: Pouhé brigády při SŠ a VŠ, jako třeba malování obrazů na zakázku nebo práce v písecké cukrárně (tady jsem zažila, co znamená zaměstnanecký poměr – holka pro všechno za 19 Kč na hodinu, neplacené přesčasy, protivné vedoucí apod.), dále pak podnikání v naší rodinné firmě… V OVB od: 13. prosince 2007 Proč pracujete pro OVB: Protože není nic lepšího! V oboru, který jsem vystudovala, je poměrně složité se uplatnit, pokud nemáte ‚dobré známé‘ nebo snad i horu štěstí s další horou investovaného času, který by se mi
TEXT: Pioneer Investments FOTO: archiv Pioneer Investments
Je na co se těšit
Povídali jsme si s Bc. Vítězslavem Havlišem, ředitelem obchodu pro externí sítě Pioneer Investments ČR.
nikdy dostatečně nezaplatil. Tady jsem sama svou paní a nikdy už nemusím být na nikom závislá! Flexibilita času, peněz, úžasní lidé kolem mě, a hlavně v mém týmu, pokaždé jiná náplň práce, osobní růst a pozitivní vliv na osudy jiných lidí (jak z pozice poradce, tak i z pozice vedoucího a ‚zaměstnavatele‘). To vše mě velice baví a vidím v tom opravdový smysl. K umění se mohu vrátit kdykoli! První klient: Kamarádka ze střední, které babička věnovala 150 000 Kč. Vypracovaly jsme jí úžasný projekt, na poradenství jsem se ale dozvěděla, že peníze leží zatím na SS, a tak se první podepsání bohužel oddálilo. Doteď je mou spokojenou klientkou. Co bylo v začátcích u OVB nejtěžší: Přesvědčit rodinu a své okolí, že člověk od plátna s barvami může být dobrý také v jiném oboru, když chce. Přesvědčování trvalo poměrně dlouho, ale podařilo se! Kamarádi, kteří mi ze začátku nepodepsali ani jednu jedinou smlouvu z nedostatku důvěry ke mně a k mé nové činosti (a že jich pár bylo), mi nakonec všichni časem stejně zavolali sami a žádali o pomoc! Kterého pracovního úspěchu si nejvíc ceníte: Těch je mnoho, a přitom je jich ještě tak málo. Člověk by toho chtěl ještě tolik dosáhnout! Co mě ale v rychlosti napadne jako nejaktuálnější, je povýšení mých přímých spolupracovníků do manažerských pozic, jejichž osamostatněním jsem tak získala nový prostor pro další rozvoj svého podnikání a budování firmy a skvělý pocit z toho, že jsem pomohla změnit jejich vlastní životy a s nimi úzce spjatou životní úroveň. Zahřeje mě vždycky u srdce, když se s radostí bavíme o jejich tučné výplatě a sdělují mi další plány, které před sebou mají! Jakými hlavními zásadami se v práci řídíte: Vždy usiluji o to, aby se mým spolupra-
covníkům vedlo v OVB co nejlépe. Až budou spokojeni oni, pak až mohu být spokojená také já! Další zásada, se kterou jsem se setkala již na svém vlastním kurzu a která mě opravdu nadchla, je, že opravdu kvalitní poradenství znamená 3x win! Stále častěji zjišťuji, že se náš tým odlišuje od veškeré konkurence, kterou na trhu máme! Třetí zásada je, že pokaždé, když se něco nepovede, je potřeba hledat chybu jen v sobě! Čeho byste chtěla v rámci OVB dosáhnout: To je přece úplně jasné! Každý vám na tuto otázku odpoví, že pozice SLD! Kdo odpoví jinak, nepochopil podle mého, co je OVB! Za touto pozicí osobně vidím absolutní nezávislost a žádné hranice až do konce života! Koníčky: OVB, malování, téměř všechny míčové hry, kolo, relaxování, dovolená u moře… Na co byste se nejraději nechala pozvat: Na plný talíř mořských potvor se sklenkou dobrého vína ideálně někde u moře. Na které místo na světě byste se ráda podívala: Myslím, že asi nejsem moc náročná, když řeknu, že mě ‚zatím‘ asi nejvíce láká Dubaj a Thajsko. Oblíbená historická postava: Michelangelo (italský architekt, malíř, sochař) Kdo vás v životě nejvíc ovlivnil: Rodiče, kteří mi byli vždy vzorem (ale OVB jsem si musela umět prosadit, v tomto ohledu jsem jejich podporu na začátku moc neměla) a můj dlouholetý přítel a zároveň ředitel v jedné osobě. Životní krédo: Všechno jde, když se chce!
Vítku, několik let jste působil v pojišťovnictví. Co vás přivedlo do skupiny Pioneer Investments, která se zabývá podílovými fondy? Během více než pěti let, kdy jsem působil v pojišťovnictví, bylo mým hlavním úkolem rozvíjet spolupráci s významnými obchodní mi partnery. Díky tomu jsem poznal spoustu skvělých lidí a získal mnoho cenných zkušeností, které jsem se teď rozhodl využít v Pioneer Investments. Mám jedinečnou příležitost podílet se na rozvoji distribuční sítě a obchodních vztahů silné globální skupiny s dlouholetou tradicí na trhu, která se řadí mezi největší správce podílových fondů u nás.
intenzivnější spolupráce s klíčovými partnery, mezi které rozhodně patří OVB – za pomoci kvalitních produktů a trvalé obchodní péče chceme dokázat, že Pioneer Investments je silný partner, který by v portfoliích klientů rozhodně neměl chybět.
Co máte v Pioneer Investments na starosti a jakých cílů byste chtěl na své nové pozici dosáhnout? Do Pioneeru jsem nastoupil na pozici ředitele obchodu pro externí sítě. Jsem tedy zodpovědný především za podporu prodeje, aby všechno fungovalo tak, jak má. Externí poradenské sítě totiž představují na prodejích produktů skupiny Pioneer Investments významný podíl a mají vliv na další obchodní růst. S mým týmem plánujeme obchodní aktivity pro poradce a snažíme se neustále zkvalitňovat servis. Naším cílem je zejména
Chystá Pioneer Investments v letošním roce nějaké novinky, které poradcům mohou pomoci v jejich každodenní práci? Například v červenci jsme uvedli aplikaci pro chytré telefony iPhone a telefony s OS Android, která je vydatným pomocníkem pro každého našeho klienta i obchodního partnera. Přehledně zobrazuje ceny, výkonnosti a grafy lucemburských fondů Pioneer. Zpětná vazba na tuto aplikaci je více než pozitivní. Ale to není zdaleka všechno. Momentálně finišujeme přípravy další aplikace, která umožní poradcům i klientům podrobný pohled na jejich portfolia, včetně možnosti odeslat kompletní report v PDF formátu přímo ze zařízení, a to v kvalitě a rozsahu, která zatím nemá na trhu obdoby. Myslím, že skutečně je na co se těšit... O Pioneeru jste možná nějakou dobu tolik neslyšeli, ale o to hlasitější teď budeme.
KORUNOVANÝ VLÁDCE MEZI PODÍLOVÝMI FONDY Podílové fondy ČP INVEST získaly již potřetí v řadě ocenění v soutěži Zlatá koruna Zlato pro Fond korporátních dluhopisů ČP INVEST!
www.cpinvest.cz
infolinka 844 111 121
Pomáháme vám jít dál
představujeme
Michal Kovářík Nebýt jeden z mnoha TEXT: BL Michal Kovářík | FOTO: archiv autora
Asi to bude znít divně, ale v OVB jsem nikdy dělat nechtěl. Měl jsem kamaráda, který mě od toho dost odrazoval. Přitom se ani nezaregistroval, jen navštěvoval základní školicí kurz, takže nevím, proč si byl tak jistý, že to nemůže fungovat.
A
to je podle mě problém spousty lidí, nemají vlastní názor a nechají se stáhnout okolím, že není normální mít flexibilní pracovní dobu, garantovaný kariérní růst, přátelské pracovní prostředí, které vás nestraší, že vás vyhodí, když nebudete něco dělat, ale naopak vás pozitivně motivuje k maximálnímu nasazení prostřednictvím bonusů a přátelskou riva28 litou mezi kolegy. A tak nakonec spousta lidí skončí v ‚normální‘ 2|12 práci, kde celý život, týden co týden, dělají stále to samé, bez možnosti stát se svobodným, finančně nezávislým člověkem, protože je to ‚normální‘. Místo toho, aby začali pracovat s námi. Beru jako své poslání pokusit se získat co nejvíc lidí do své firmy a dát jim tak možnost ‚nebýt‘ normálním, ale stát se úspěšným. Nebýt jeden z mnoha, stát se výjimečným. Podnikání v OVB pro mě znamená ohromnou škálu možností seberealizace. Víte, v OVB si každý může najít to své, to, co ho baví a čím se chce živit. V podstatě bych nás přirovnal k takovým moderním umělcům, kteří sice dělají tu samou činnost, ale dle svých znalostí a dovedností. Něco jako hudebníci, kde někdo je rocker, někdo hiphopper, ale nakonec všichni dělají muziku. Proto věřím, že v OVB může začít úplně
každý. Nezáleží na věku, vzdělání, pohlaví, sociálním zázemí… Záleží především na postoji k naší práci. V OVB je každý, kdo začíná, podnikatelem, bohužel to spousta lidí nechápe. Úspěšným pro mě v naší branži může být jen ten, kdo na sobě tvrdě pracuje, přebere vlastní odpovědnost za své jednání a ‚neokrádá‘ sám sebe a své pracovní okolí tím, že přistupuje k práci jako zaměstnanec. Zaměstnanec totiž vždy udělá jen to, co musí, a nikoli to, co by v dané situaci měl. Proto práci OVB rád přirovnávám ke sportu. Nejúspěšnější sportovci jsou vždycky ti, kteří tvrdě netrénují jen kvůli trenérovi nebo svému publiku, ale hlavně kvůli sobě a kvůli tomu, že je vykonávání činnosti dělá šťastnými. A víte, co znamená zkratka OVB? Znamená Ostrov Velkých Boháčů. A to nejen ekonomicky, ale hlavně i duševně. OVB pro mě není jen práce, ale spíše životní styl. Neřeším dny v týdnu, jestli je pondělí nebo neděle. Neřeším, jestli jdu z práce v pět hodin odpoledne nebo ve
dvanáct hodin v noci. Neřeším, jestli je všední den nebo svátek. Protože já podnikám a dělá mi to radost. Doporučuji všem vydržet, překonat veškeré překážky/výzvy, které nám podnikání přináší, protože to vše stojí za to a jen tak se můžete stát nenormálním, tedy úspěšným člověkem! Díky.
Exkluzivní forma, exkluzivní obsah.
Stahujte OVB Journal zdarma na iPad a Android.
www.ovb.cz
00001_OVB journal iPad-Android 235x310.indd 1
Finanční poradenství pro Evropu
14.9.12 14:13
den s
Ladislav Zajíc TEXT: Roman Peterka, FOTO: Jan Zavřel
M
ARATON schůzek s kolegy z týmu ve stověžaté Praze i přemýšlení nad dalším rozvojem firmy s výhledem na hory na druhé straně republiky. Obě tyto protikladné polohy patří k pracovnímu životu regionálního ředitele OVB Ladislava Zajíce. Těžiště jeho práce je v Praze, kde prožil vysokoškolská studia a kde se začala psát i jeho profesní historie spojená s OVB. Doma je ale v samém srdci Moravskoslezských Beskyd. „Tady jsme s manželkou vyrostli a nedávno jsme se sem vrátili – a teď rozjíždíme aktivity a budujeme další tým i tady na Moravě,“ říká Ladislav Zajíc. „Centrem našich aktivit je ale stále Praha – tady máme nejvíc klientů i nejvíc spolupracovníků,“ dodává. Ke spolupráci s OVB se Ladislav Zajíc dostal během studií na Vysoké škole ekonomické v Praze. Poněkud atypicky – přes inzerát. „Většina lidí se k OVB dostane prostřednictvím někoho, koho znají, podle mě je to i nejlepší možný způsob. Já sám inzeráty při hledání 30 nových kolegů do týmu nepoužívám, není to podle mě vůbec přínosná forma – přestože 2|12 u mě zafungovala,“ dodává s úsměvem. Inzerát vyvěšený na vysokoškolských kolejích lákal zájemce o pracovní příležitost ve finančním sektoru. Ladislav Zajíc na inzerát odpověděl a následovala schůzka s Jaroslavem Jindrou. „Předestřel mi, co mi může spolupráce s OVB přinést. Přiznávám, že zpočátku jsem k tomu
8.30
byl hodně nedůvěřivý, začátky mé spolupráce s OVB proto byly dlouho spíše ve znamení váhavého oťukávání,“ vzpomíná Ladislav Zajíc. To se psal rok 2003. „Dlouho byla spolupráce s OVB pro mě něco jako volnočasová aktivita – vnímal jsem to spíš jako možnost, jak přijít k zajímavým zkušenostem a poznat v realitě věci, o kterých se na škole jen učím,“ říká Ladislav. Jeho prvním klientem byla sestra, která v té době také v Praze studovala a bydlela na stejné vysokoškolské koleji. Na tuhle konzultaci asi Ladislav Zajíc nikdy nezapomene. „Velmi pečlivě jsem se na schůzku se sestrou připravil, skončila ale velice rychle. Přibližně deset minut jsem jí zaníceně popisoval, jak je to úžasné a jak bychom mohli sestavit finanční analýzu, pak se už sestra neudržela a dostala záchvat smíchu. Představa, že jí bude její mladší bratr radit, jak nakládat se svými financemi, jí přišla hodně legrační.“ Po neúspěchu u sestry zkusil štěstí u rodičů – a tady našel vstřícné přijetí. Postupně se mu dařilo, rozšiřoval se okruh jeho klientů – a postupně začal i s budováním týmu. V té době stále ještě studoval. „Zpočátku
jsem studoval a vedle toho se snažil pracovat v OVB – postupem času se ale priority trochu prohodily a já se snažil najít vedle práce v OVB i trochu času na studium,“ říká s úsměvem. Nakonec zvládl obojí – úspěšně vystudovat i vybudovat dobře fungující podnikání v oblasti finančního poradenství. V podnikání mu dnes pomáhá i manželka. „Patří k mým nejlepším oblastním vedoucím,“ říká Ladislav Zajíc s úsměvem. Při svém podnikání se Ladislav Zajíc drží zásady, že finanční poradce má myslet především na dobro klienta. A vyplácí se mu to. „Pokud klientovi vnutím produkt, který pro něj bude nevýhodný, jen proto, že z něj mám vysokou provizi, vydělám jednorázově, ale pro budoucnost už jsem tohoto klienta ztratil. Pokud mám na mysli především blaho klienta, obrátí se na mě i příště, a pak je spolupráce výhodná jak pro klienta, tak i pro mne. Etika a poctivý přístup ke klientům se zkrátka vyplácí,“ míní Ladislav. „Díky tomu má také náš tým vysoké procento proplacenosti smluv – pokud si naším prostřednictvím klienti nějaké smlouvy uzavřou, už je nevypovídají.“
„Ráno si dopřeji klidný start.“
9.00
„Část týdne trávím v Praze, větší část ale doma na Moravě.“
Život manželů Zajícových je rozdělen mezi Prahu a Moravu. V Praze tráví zhruba dva dny v týdnu, kdy se Ladislav Zajíc snaží stihnout v průběhu obou dnů co nejvíce schůzek s kolegy, školení a individuálních konzultací. Pokud je doma, vyráží kolem deváté do své moravské kanceláře. Ing. Ladislav Zajíc vstává obvykle v 8.00 hodin a den se snaží začít v klidu. Jak přiznává, nebylo tomu tak vždy. Byly doby, kdy si jen vyčistil zuby, umyl se, oblékl a běžel do práce. Teď si dává na ranní přípravě záležet podstatně více – než vyrazí za pracovními povinnostmi, v klidu se nasnídá.
13.00
„Snažím se předat svým lidem co nejvíce znalostí a zkušeností.“
16.00
„Kolegům z týmu se věnuji i při individuálních konzultacích.“
Každý týden Ladislav Zajíc vede několik školení – v Praze i na Moravě. Pokud je potřeba, vyráží školit i do dalších lokalit, kde má části svého týmu – na sever i na východ Čech.
Kromě vzdělávání spolupracovníků při ‚velkých‘ školeních si Ladislav Zajíc najde čas i na individuální konzultace.
18.00
31
„Také koníčky patří k životu.“
2|12
20.00
„Práce a soukromý život se prolínají.“
Striktně oddělit pracovní a volný čas u Ladislava Zajíce nejde. Práce v OVB ho baví, když večer začne rozpracovávat nějaký svůj pracovní nápad, nevnímá to ani tak, že by pracoval. Nepoužívá ani moc slovo práce – spíš životní styl.
Vedle práce se Ladislav Zajíc snaží stihnout i své koníčky – baví ho astronomie, hudba, a hlavně focení. Rád vyráží s fotoaparátem do přírody na lov zajímavých scenerií.
rozhovor
32 2|12
TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
Lukáš Kalousek: Moje kariéra stojí na skvělém týmu, který mi nedá vydechnout
33 2|12
rozhovor
S OVB se seznámil ještě na vysoké, dnes tu naplno pracuje již pět let. Čerstvý regionální ředitel sází hlavně na tvrdou práci. Pracovat je podle něj důležitější než mluvit o motivaci. Komu dál vděčí za svou kariéru? Možná i klientovi, který ho poprvé odmítl.
Za jakých okolností vám OVB vstoupila do života? V životě jsem se vždycky snažil jít tou nejsnazší cestou. Po základní škole jsem studoval gymnázium, kam mě vzali bez přijímaček, stejně jako později na strojní fakultu na ČVUT. Během vysoké jsem vyhledával finančně výhodné brigády. Nikdy jsem neměl problém s tvrdou prací, když byla dobře placená, proto jsem třeba také prodával vánoční kapry. A právě při této příležitosti jsem se v roce 2007 přes kamaráda dostal k OVB. Absolvoval jsem pohovor, ale této práci jsem nevěřil. Můj táta mi totiž vždycky říkával, že když je něco až moc výhodné, je to podezřelé. Nakonec jsem si řekl, že to zkusím, že z OVB ‚vyždímu‘ maximum a pak skončím. Po škole, kdy už jsem pracoval pro OVB, jsem nastoupil v prestižní strojírenské firmě. Získal jsem tak zaměstnaneckou zkušenost, kde je člověk na rozdíl od OVB placený nejen za to, co udělá, ale i za to, co neudělá. Jsem v mnoha ohledech perfekcionista a detailista, takže jsem se vždy snažil odvádět svou práci co nejlépe a dělat i něco navíc. Za to jsem bohužel v zaměstnání nebyl patřičně ohodnocen, proto jsem se po půl roce rozhodl skončit a věnovat se naplno OVB. Rozhodnutí to bylo náročné. Dnes se lidé rozhodují, jestli investují tisíc korun do živnosťáku, já jsem musel svému bývalému zaměstnavateli splatit 160 000 korun, což bylo stipendium, které jsem od firmy dostával. Tohle rozhodnutí se mi ale vyplatilo a stonásobně vrátilo. Když jste se rozhodl pro OVB, jak se dál rozvíjela vaše kariéra?
Počátky nebyly valné. Představa, že budu klientům nabízet finanční poradenství, pro mne byla zprvu děsivá. Zároveň jsem byl nadšený z toho, že za každého klienta můžu získat zajímavé finanční ohodnocení. Pustil jsem se tedy do práce. V prvním roce jsem měl sotva průměrné výsledky, ale nikdy jsem neměl nulu. Začal jsem budovat strukturu, stále jsem však ve své dlouhodobé působení v OVB nevěřil. Přesto jsem se během roku dostal na pozici obchodního vedoucího, v červnu 2008 jsem byl povýšen na GST. Od 1. ledna 2010 následovalo povýšení na oblastního vedoucího, od května 2011 jsem byl oblastním ředitelem. V říjnu 2012 mě čeká povýšení na regionálního ředitele, za což bych chtěl svému týmu upřímně poděkovat. Mým dosavadním největším úspěchem je ocenění pro druhého nejlepšího BL v celém OVB Evropa v roce 2010. Moje kariéra stojí na skvělých a pracovitých lidech, kteří mi v práci nedají vydechnout. Dalším důvodem, proč jsem v OVB zůstal, je můj LD Martin Zoubek, s nímž stále spolupracuji. Udává správný směr. Jsem vděčný, že patřím právě do jeho LD, protože jeho ředitelé mě obrovsky inspirují
dostat se na vedoucí pozice. Konečně jsem pochopil, že výsledky v OVB nejsou dílem náhody, nýbrž kontinuální práce. Začínal jste v roce 2007, těsně před krizí, pocítil jste ji například ve vztahu ke klientům? Sám jsem prodělal peníze, které jsem investoval těsně předtím, než začaly kapitálové trhy padat. Ale díky zásadám investování jsem je zase dostal zpět. Změna přišla v tom, že jsou dnes klienti opatrnější, hodně se ptají, protože mají obavy. Musíte jim dobře vysvětlit, proč jsou investice zajímavou možností, jak zhodnocovat finanční prostředky. A díky tomu je náš obor stále perspektivnější. Jak obecně vypadá vaše klientské portfolio? Dnes už nové klienty aktivně nevyhledávám, moji klienti se za mnou vracejí a čas od času se mi ozvou nějací noví na doporučení. Jsou to jak obyčejní lidé, tak majitelé firem. Jeden z mých prvních klientů je i můj spolužák Michal Šlesingr, český reprezentant v biatlonu. Když se seznámím s novými lidmi, snažím se OVB a finančnímu poradenství dělat tu nejlepší reklamu, z čehož posléze
Jsem v mnoha ohledech perfekcionista, detailista, takže jsem se vždycky snažil dělat svou práci co nejlíp. a svými výsledky každý měsíc rozmetají mé sebemenší uspokojení nad dosaženým obratem. Vybavíte si moment, kdy jste o OVB přestal pochybovat? Pochybnosti jsem měl dlouho. Těsně před povýšením na GST jsem přišel za Martinem Zoubkem s tím, že asi skončím. Martin ale přesně věděl co říct, abych zůstal. Pochybovat jsem přestal, když jsem lidem ve svém týmu pomohl
i sám profituji. Když jsem před rokem koupil byt, udělal jsem si klienta z elektrikáře, který u mě pracoval. Když udělal dobrou službu pro mne, poskytnu já dobrou službu jemu. Klientský kmen celého mého týmu je velmi různorodý. Protože do týmu přichází široké spektrum spolupracovníků, každý má také svůj okruh klientů. Převážně to však jsou mladí lidé od 20 do 35 let, kteří řeší otázky bydlení a zajištění v důchodu.
Vaše filozofie finančního poradenství jakožto služby by tedy zněla jak? Své lidi učím, že mají odvádět takovou práci, aby se za klientem mohli vracet. Sám jsem na základě svých morálních zásad svou práci vždycky dělal tak, že se dnes mohu za svými prvními klienty, které
zástupcem nějakého finančního domu. Dnes je moje práce hodně pestrá. S novým spolupracovníkem diskutuji o tom, jak a kde získat prvního klienta, s oblastními řediteli, které mám v týmu dva, řeším jejich postup na regionálního ředitele, což je hodně široký záběr, a to mě baví.
Své lidi učím, že mají odvádět takovou práci, aby se za klientem mohli vracet. jsem získal třeba před pěti lety, vrátit. Kolik lidí nyní máte v přímém týmu a jak si je vybíráte? Dnes mám šest přímých manažerů, z nichž jen jediný je tu z doby, kdy jsem s OVB začínal. Nemám žádný univerzální recept na vyhledávání potenciálně zajímavých lidí. Při recruitingu se snažím vybírat spolupracovníky tak, abych neztrácel čas s někým, kdo nechce pracovat. Hledám lidi ambiciózní a pracovité, kteří mají všeobecný přehled a přirozenou inteligenci. Šanci dám téměř každému, s kým si ‚padnu do oka‘. Čas sám ukáže, zda to bylo správné rozhodnutí. Co musí zájemce o práci v OVB splňovat, aby měl šanci uspět? Určitě musí být pracovitý. Musí chtít od života víc, než se mu dosud nabízelo. Musí vyhledávat příležitosti, o tom totiž podnikání primárně je. Problém je, že právě fakt, že jde o podnikání, si spousta lidí neuvědomuje. Podnikatelské myšlení je pro práci v OVB nezbytné. Nový spolupracovník dostane ‚kuchařku‘, ale pak je všechno na něm. Na druhou stranu platí, že vše, co je třeba pro úspěch v našem oboru, se lze naučit. Proto je důležité hlavně pochopit, jak velkou příležitost OVB nabízí, mít touhu a chuť uspět a odhodlání odolávat překážkám. Jak řídíte svůj čas a organizujete si pracovní dny? Do kanceláře chodím na desátou, to mívám první schůzku. Snažím se být v kanceláři co nejvíce, aby se mnou moji lidé mohli být v kontaktu. Řeším věci, co hoří, pak mám během dne schůzky se spolupracovníky, porady, kde probíráme výsledky, následuje třeba schůzka s klientem nebo
Pamatujete si svého prvního klienta? Samozřejmě! Byl (a je) to můj kamarád, který mi udělal velkou službu tím, že mě při podpisu poradenství odmítl. Přijel jsem za ním, udělal jsem mu analýzu, připravil projekt. Byl jsem pyšný na to, že jsem odvedl kvalitní práci. Prezentoval jsem mu finanční plán a on jej odmítl. Zpětně jsem se sám sebe ptal, co jsem udělal špatně. Byl to klíčový moment. Víc jsem se pak snažil o své práci přemýšlet, hledat své chyby a ty pak eliminovat. Kdyby mi první klient tehdy vyšel, třeba bych dnes už v OVB nebyl. Kde čerpáte pro svou práci inspiraci? Mnoho inspirace získávám čtením. V počátcích mi hodně pomohla kniha od Dalea Carnegieho Jak získávat přátele a působit na lidi. Fantasticky popisuje, jak komunikovat s lidmi, aby byla komunikace efektivní. Zásady popisované v této publikaci mi jednu dobu pomohly vycházet dokonce i s mým získatelem, což se mnoha lidem nikdy nepodařilo. Věříte na motivaci zvenčí? Líbí se mi zásada Ivo Tomana, že vnější motivace je jako smrad. Taková motivace za den vyprchá. Primární je vnitřní hnací motor, který každý musí mít. OVB mě naučilo nepouštět si neúspěch k tělu. Řídím se heslem, že čím víc chce člověk úspěchů, tím víc musí zažít neúspěchů. Svým lidem se snažím předávat vizi, za kterou by sami chtěli jít. Když za mnou někdo přijde a stěžuje si, že je demotivovaný, říkám mu, ať neřeší motivaci a raději pracuje. Důležité je, aby vás práce bavila, pak jde vše samo. Motivaci jsem ani já nikdy moc neřešil, spíš jsem vždycky šel cestou pracovitosti. Jediné, co mě
doopravdy motivuje, je úspěch mých lidí. Aktuálně směřujete na pozici RD, co plánujete dál? Dnes je pro mne největší motivací renta zemského ředitele. Vím, že to, abych se dostal na LD, bude vyžadovat ještě hodně práce. Vize pasivního příjmu mě ale tlačí dopředu. Znamená pro mne svobodu. I když to zní jako klišé, rád bych pracoval proto, že chci a proto, že mě práce baví, ne proto, že musím. Částečně je to tak již dnes. V OVB je jedinečný systém, kdy za několik tvrdě odpracovaných let dostáváte nadále finance, aniž byste již musela vyvíjet velké úsilí. Je váš tým aktivní jen v Praze nebo i v regionech? Máme asi deset regionálních poboček: Brno, Pardubice, Kolín, Mladá Boleslav, Neratovice, Mělník, Klatovy a tak dále. Do všech už dnes ani nejezdím. Právě otevírání nových poboček je trend, který v současnosti podporuji. V menších městech je velký prostor k růstu. Pokud by vše klapalo, chtěl bych v příštím roce řešit také expanzi do zahraničí, například do Polska. Pokud nepracujete, jak odpočíváte? Mám rád aktivní odpočinek, proto je pro mě nejlepším relaxem nějaká sportovní aktivita. Pokud se právě nepotím na kurtu, rád zajdu na výstavu, do divadla nebo navštívím jinou společenskou událost. A když už chci doopravdy odpočívat, buď cestuji, nebo prostě relaxuji na terase s přáteli či kolegy z práce.
ING. LUKÁŠ KALOUSEK Pochází z Letohradu ve východních Čechách, do Prahy přišel po gymnáziu studovat strojní fakultu na ČVUT, kterou zakončil červeným diplomem v roce 2008. Ještě při škole začal v roce 2007 pracovat pro OVB. V červnu 2008 dosáhl pozice GST, od ledna 2010 následovalo povýšení na oblastního vedoucího, od května 2011 byl oblastním ředitelem a v říjnu 2012 ho čeká povýšení na regionálního ředitele. Ve volném čase lyžuje, cestuje a vychutnává si dobré víno. S přítelkyní žije v Praze. Jaké sny jste si už díky OVB splnil? Ze začátku jsem říkal, že budu spokojený, až budu mít luxusní byt s terasou a výhledem na Prahu, Aston Martin v garáži, apartmán u moře a srub v rakouských Alpách. V tomto pořadí své sny realizuji, proto se těším na příští rok – byt v Praze už totiž mám. Největší 35 radost mi však udělalo splnění 2|12 snu mému tátovi. Snil o lyžování v Savojských Alpách. Tak jsem ho i s mým bráchou o Vánocích vzal do největšího střediska ve Francii.
OVB info
36 2|12
eden za všechny, všichni za jednoho TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: Profimedia.cz
Na základě analýzy potřeb, možností a přání klienta OVB poskytuje objektivní komplexní finanční poradenství s následným servisem se standardizovaným výstupem na komplexní smluvní dokumentaci. Ta respektuje profesionalitu, odbornost i poskytování odborné péče a splňuje zákonné náležitosti dané regulátorem.
T
VORBA, implementace a dnes používání komplexní jednotné smluvní dokumentace prochází napříč celou firmou. Týká se Centrály i spolupracovníků a profitovat z něj nakonec budou klienti. Zavedení komplexní smluvní dokumentace tak symbolizuje podstatu mušketýrského hesla Jeden za všechny, všichni za jednoho, protože hájíme práva klienta a jsme jednotní. A proto je dnes naší výhodou, klidnou sílou a ochranou. Komplexní smluvní dokumentace je moderním nástrojem poskytování finančního poradenství s ohledem na jeho profesionalitu, odbornost a poskytování odborné péče a splňuje zákonné náležitosti dané Českou národní bankou. Její obsah odráží základní principy objektivního finančního poradenství a je cílen na větší ochranu spotřebitele i zprostředkovatele. Nová smluvní dokumentace je navíc celoholdingovým projektem, jehož záměrem je standardizovat proces poradenství v rámci všech evropských společností OVB.
„Nová smluvní dokumentace je stěžejní projekt napříč celou firmou, jehož cílem je poskytnout nástroj, který jasně deklaruje podmínky, na jejichž základě bylo finanční poradenství poskytnuto. Ochraňuje klienta, spolupracovníka i OVB tím, že v duchu zákona standardizuje poskytování péče v rámci finančního poradenství. Každý může finanční poradenství poskytovat jinak, každý má svou filozofii a know-how, ale zákon pro každého platí stejně, a proto je nutné dodržovat stejné rámce.“ Ing. Michal Knapp, předseda představenstva a generální ředitel OVB Allfinanz, a.s.
Poskytování finančního poradenství optikou Complience TEXT: JUDr. Bronislava Wlasáková
Počínaje produkčním měsícem červencem 2012 nás provází nová komplexní smluvní dokumentace, což už všichni víme, protože v době vydání tohoto čísla OVB Journalu je její používání už v plném proudu…
využívána také v rámci USF, jejímž je OVB Allfinanz, a.s. členem. Pracovní tým byl složen z advokátů KŠB, JUDr. Bronislavy Wlasákové a Ing. Evy Poláchové, částečně zde také participoval Mgr. Roman Daneš jakožto osoba odpovědná za zpracování produkce a také Ing. Michal Knapp, generální ředitel, který dohlížel na obchodní myšlenku této dokumentace a také tuto počáteční fázi zastřešoval. Úkolem pracovního týmu bylo provedení analýzy stávající dokumentace a v souladu se změnami provedenými ČNB a ostatními důvody změn také stanovení
Pohled do zákulisí vzniku
Cesta, po níž jsme se devět měsíců ubírali, nebyla v rámci projektového plynutí času dlouhá. Proces začal v listopadu 2011, kdy došlo k rozhodnutí představenstva o přípravě nové smluvní dokumentace, což se stalo v reakci na názorový vývoj ČNB v rámci přístupu k výkladu některých zákonných povinností a v neposlední řadě také na úřední sdělení ČNB a na připravované změny legislativy. Rozhodnutí se týkalo stanovení právních náležitostí smluvní dokumentace, které by plně akcentovaly právě všechny výše uvedené změny, a poté stanovení formy, která by lépe vyhovovala obchodním potřebám a byla více orientovaná na klienta (právě proto se také nové formuláře včlenily do Složky klienta). Návazně na rozhodnutí
oblastí, kde je nutné realizovat změny. Následně začaly přípravy obsahu formulářů, co se jejich jednotlivých částí
Komplexní smluvní dokumentace je moderním nástrojem poskytování finančního poradenství s ohledem na jeho profesionalitu, odbornost a poskytování odborné péče. představenstva OVB Česká republika byly ze strany OVB Holding AG nastaveny unifikované principy poskytování finančního poradenství v rámci jednotlivých zemí, kterým bylo nutné se také přizpůsobit.
týká a tvořil se také obsah informačního memoranda. Na tuto kostru se postupně nabalovaly konkrétní texty tak, aby finální podoba obsahu byla určena co nejdříve.
Podstatou byl obsah – fáze I
Kam ale s ním aneb fáze II – forma
Začátkem prosince 2011 proběhla první schůzka s externí advokátní kanceláří Kocián Šolc Balaštík, která je špičkou v oboru práva finančního trhu a jako taková je mimo jiné
V druhé polovině měsíce ledna tohoto roku, po stanovení a určení obsahu, byla zahájena druhá fáze projektu, a to získání
konkrétní formy, jak dostat složitý a rozsáhlý obsah na minimum nezbytných stránek. Proto se tým rozrostl o ředitelku marketingu a PR Mgr. Jaroslavu Matouškovou. Ihned byly zahájeny práce na grafickém návrhu formulářů a celkové vizualizaci. První grafický návrh, který byl pracovním týmem Centrály schválen, byl následně představen všem zemským ředitelům na setkání se zemskými řediteli a v rámci tohoto představení bylo se zemskými řediteli dohodnuto také nominování účastníků za jednotlivá zemská ředitelství.V únoru 2012 proběhl v konstruktivní atmosféře první workshop, kde zazněly velmi dobré připomínky týkající se zejména obchodní stránky. Na následujícím workshopu v březnu po FKT proběhla kontrola zapracovaných změn a byla zahájena činnost směřující k určení způsobu začlenění formuláře mezi stávající podpůrné nástroje, jako jsou Finanční analýza, Finanční plán, Vševěd, Analytický web… Po diskusi na workshopu bylo jako nejvhodnější jednohlasně zvoleno začlenění formulářů tvořících novou smluvní dokumentaci do sešitu Finanční analýzy a zároveň došlo k aktualizaci textů Finanční analýzy a její přejmenování na Složku klienta. Složka klienta byla více marketingově rozpracována, byly přidány návodné diagramy a byla lépe přizpůsobena potřebám spolupracovníků, proběhla také aktualizace textů. Poté byly všechny připomínky a návrhy graficky zpracovány a po kontrole včetně jazykové korektury všech textů uvedených na formulářích došlo k vyhotovení finální makety Složky klienta včetně formulářů nové komplexní smluvní dokumentace. Na základě této finální podoby byl prověřen a stanoven také postup zpracování vyplněného formuláře na Centrále, a bylo tak dokončeno kompletní workflow odevzdání formulářů spolu s produkčními smlouvami. V polovině dubna 2012 došlo k odsouhlasení formulářů do tisku představenstvem společnosti.
37 2|12
OVB info
Nová smluvní dokumentace je stěžejní projekt napříč celou firmou, jehož cílem je poskytnout nástroj, který jasně deklaruje podmínky, na jejichž základě bylo finanční poradenství poskytnuto. Ochraňuje klienta, spolupracovníka i OVB. Implementace do struktur a zásobování – je načase připravit elektronickou verzi 0
Od této chvíle začala tzv. třetí fáze projektu, a to fáze implementace a školení, kterou převzal pod svou záštitu Petr Meliš a jeho oddělení ADS. V rámci této fáze byla vytvořena Metodická příručka pro spolupracovníky OVB týkající se nové smluvní dokumentace, školicí materiál a prezentace pro vázané zástupce. Informace obsažené v těchto materiálech byly následně implementovány do ostatních podpůrných dokumentů, jako jsou: Kniha procesů, GST seminář a e-mailová komunikace. Do konce měsíce června 2012 probíhala fáze intenzivního 38 školení spolupracovníků za osobní přítomnosti kolegů z centrály z oddělení ADS, oddělení 2|12 vzdělávání nebo právního oddělení. V průběhu měsíce června bylo proškoleno na 105 školeních 2504 spolupracovníků a nyní jsme ve fázi, kdy spolupracovníci mohou pro svou podporu, dotazy a informace využívat tyto informační kanály:
[email protected], hotline 241 094 192, support týmu ADS. Tisk formulářů, zásobování struktur, distribuce tiskopisů a zásobení e-shopu, které bylo v kompetenci marketingu a PR, proběhlo dle předem definovaných harmonogramů. V této době také probíhala tvorba elektronické verze 0 komplexní smluvní dokumentace, která je nyní hojně využívána.
Skladba komplexní smluvní dokumentace
Formuláře jsou tvořeny ze dvou základních celků: Formuláře pro zprostředkování a navazujícího Záznamu z jednání, který vždy při následném servisu a zprostředkování nových produkčních smluv bude dokládán nový, aktuálně odrážející danou situaci klienta, která je probíraná na schůzce, kdy je smlouva uzavřena. Formulář pro zprostředkování na své zadní straně obsahuje veškeré informace, tzv. informační memorandum, které na základě příslušných právních předpisů musí klient obdržet, musí být klientovi sděleny či na ně musí být klient upozorněn. Na přední straně tento třístránkový formulář obsahuje kromě souhlasu s užitím osobních údajů veškeré informace, které mají být od klienta vyžádány či zjištěny na základě příslušných právních předpisů. Také obsahuje
finanční bilanci, která odráží finanční možnosti klienta. Tento formulář s údaji, které o klientovi obsahuje, je platný 12 kalendářních měsíců ode dne podpisu klientem a spolupracovníkem za předpokladu, že se situace klienta nezmění. V případě změny je nutné použít aktualizační formulář. Jako kompletní celek poskytuje reálný odraz celkové situace klienta a veškeré nutné vstupy pro poskytnutí finančního poradenství ze strany spolupracovníka OVB. Za pomoci nástrojů podpory prodeje, které mají spolupracovníci OVB k dispozici, připraví pro klienta návrh řešení jeho finanční situace. Na řadu následně přichází Záznam z jednání, kde v části C1 shrnuje spolupracovník ideální stav finanční situace tohoto klienta, tzn. situaci, jak by ve zcela ideálním případě měl mít klient své portfolio produktů rozložené.
V průběhu měsíce června bylo proškoleno na 105 školeních 2504 spolupracovníků. Následně Záznam zjednání obsahuje pro pojištění odůvodnění, proč má tento konkrétní klient sjednánu konkrétní pojistnou smlouvu. Spolupracovníci by měli mít uschovány ve složkách klienta jednotlivé modelace, z nichž klient vybírá, kterou pojistnou smlouvu skutečně uzavře. Modelaci průběhu pojištění k jím uzavřené smlouvě by měl mít spolupracovník potvrzenou ze strany klienta včetně potvrzení převzetí této modelace. Co se týká investic do podílových fondů, situace je odlišná, všichni vázaní zástupci prošli školením, kde byli seznámeni s instrukcemi ohledně postupu při zprostředkování a také při vyplňování Záznamu z jednání.
Unikátn
í EN#+4
Inve stic
Cíle, priority a pot!eby
!""" &ba
e Ano
OVB
()! """#$%&' OVB *111
123 456
7K*
Ostrý start nové Smluvní dokumentace optikou ADS
Praha 4,
Y&5+4H$-&E. &='-Q"Y&4MMN+&[
TELI TELI/S KOVA KOVA ST!ED ST!ED E O ZPRO E O ZPRO ÚDAJ ÚDAJ B0
obchod ní jmé Rod no né Eísl o
B3
Titul
Jméno
VZ
Zapsán !NB v registru
Zaji št@n Domá cnost
KLIENTOVI/
Ano
Ne
Vozid la,
/nem ovito
st/od pov;
Datum vydal
ní
Místo naroze
ní o
Dan @ a dot ace
E-mail
ne ne
Datum vydal
ní
Místo naroze
vydání/
Ano
Ne
Ost atn Priorita í
pAá ní, zájm
PS!
D@ti
D?TECH
PFíjmení
Místo narození
Jméno
Rodné Eíslo
D?TECH
PFíjmení
Místo narození
ano ano
Max imál
ne ne
Ano
Ne
ní výše finan Eních pros tFedk
Priorita
OBECN
O D? TECH
'-Q"
Y&4MMN+&[ Y&5+4
+%Fe
pro
zpro
stF"
M$45%0 N&^/= b_
..............
bní Eíslo
.............. ....... M-6) .............. <"(# ....... %0N&^/=b.............. spolupr .............. acovník _ ......... a (sb; r dat)
H$-& E. 969
7
/$2$3
45678
I!
9345
678:4$
9$;<=> 9;<=6: 4
1. sch Izka
Jmé
no
násled
ný ser
Titu l Státní pFísluš nost
Jmé
no
Prio rita
8N#64& naroze ní
-
Státní pFísluš nost
Jmé
no
vis
G"0
Titu l
8)H
G"0
-
8)H
8N#64& naroze ní
Ý NÁ
Jmé VRH/ no ní pAíj !EŠEN b-D,R6; mu/jin Í é poj ní pFíj išt@ní 8N#64& mu Pro osob pFíp naroze ad sm ní Pro rti pFíp ad trva Den lých ní dáv Jmé násled ky Jiné no B1 P!/R kI pojišt; ............ ní oso Ano P!/R ............ Zajišt@ b ............ .......... 5L$54$M Výše ............ RO545S 75NO$2$Ne B2 P!/R KE PTU5L$V ;PM ............ Prio rita .................. .......... P<=Quj W;875L Pojišt@ P!/R ............ .......... i nas 5L$3 ............ .......... poAit 4X7Y:= Pojišt@ Výše ............ B3 5L$P;MP ............ KE ...... .......... E5T7ZY ............ ............ T@; OS79 Výše P!/R ............ .......... JPXO[Y@ 5PZYO HÚ ...... ............ ............ ní/Spo Výše ............ ............ ............ B4 A75L$ KE ...... dom Jiné .......... ............ ............ ácnost ............ ............ ............ P!/R v obE .......... ............ KE& ............ -0#$L< Ano ............ Výše ............ 8;síEn pen &H,546; ...... zijní B5 KE ...... .......... í ren Ne C2 pFip ............ Výše sta ta ...... ojišt;n BILAN P!/R úv;ru .......... ............ ní spo Prioveb í CE P! ............ rita SS ...... ............ Fení nem ÍJMC Výše ............ ............ ovitos ............ KE ...... A VÝ .......... ............ t &Q&M'H* ............ DA JC$ ............ Shrnut ............ K&0 ............ .......... D*&EF í dIchod "<45, ............ ...... KE 64#6,& G9*0* ............ ové &G=& spoFen ........... "$HE(-. Celkov í (II. -./$I) é výd pilíF) autom aje $0J*+ Celkov obil )KN é pFíj m;síEn „povin É DO my Sou né ruE ; v KE PFíjmy MÁCN Easný dop (EUR) – Výd stav ldkové ení“ OSTI aje pen \+,"06] jiné zijní invest Q%$-Q0 spoFen iEní a%Y&0NH a spo í (III. roEn; "&(4M" N$&^[X_]MFicí nás pilíF) v KE +RN&4 (#-0B& troje (EUR) D1 [X][`Y #4*-&^[ KONK &D#"<&( `_&('43 RÉTNÍ Oso 4M+" +-R)D"Y&H ba Bila NÁVR "&4M&( L34 Náz m;síEn po návrhu nce klie &5+-#60 H / !EŠ 4#$ ev produk nta/zá ; v KE N34&'4Q K60)6N& cílI a potF produktu ENÍ (EUR) M-6 tI zpr kazník 34M eb 0)6N&4M &M4&/4' ostFed a kovate
y, záli by
E-mail
Telefon výnosI legalizaci ních proti ávané Obec ých opatFe Druh vykon ice o n;kter mu OSV! 008 Sb., Einnosti/poz nancování teroris í úEet a 253/2 c ti a S 5 zákon m na vlastn Zam;stnane é Einnos ím jméne u § 4 odst. z trestn ve smysl ktI vlastn výnosI osobou ích produ legalizace ovanou SnanEn ky expon edkI do PFedcházení mu politic prostF Jméno ích (B2) je vání teroris ním SnanEn Další osoba ti a Snanco é Einnos losti s vkládá z trestn v souvis jedná (B2) Další osoba
EO B4 ÚDAJ
8)H
!. p.
z ObE. prIka kání – sídlo) (místo podni (pas) – Eíslo pobytu trvalého Adresa Ulice
EO B3 ÚDAJ
G"0-
ÚDAJE
né Eísl
C1
Zajišt@
'<)
ze dne Oso
I!
o
B5
C
I!
PFíjmení/ jméno obchodní Rodné Eíslo
Prio*" 1. rita
O D? TECH
O D? TECH
Ne
Rod
st apod .
PS!
Bydlení
/$*0* )$*$&'+,-. "#$ %&'(
./$*0
!N#+4&/4
OVB
J)
@&5&=
né Eísl
PFíjme
dpov ;dno
OSV!
c
Zam;stnane
Rod
Ano
&
Telefon výnosI ano legalizaci ních proti ávané ano ých opatFe Druh vykon ice o n;kter mu 008 Sb., í úEet Einnosti/poz nancování teroris a 253/2 5 zákon m na vlastn ti a S ím jméne u § 4 odst. é Einnos z trestn ve smysl ktI vlastn výnosI osobou ích produ ovanou SnanEn legalizace ky expon edkI do PFedcházení ích prostF (B1) je politic terorismu ník nanEn S vání Jméno ním Klient/zákaz :4 s vkládá ti a Snanco Státní é Einnos souvislosti $;<=>9;<=6 z trestn jedná v 345678:4$9 pFíslušnost ník (B1) 56789 Titul /zákaz Klient "1./$2$34
Obec
ní
dnos t
!. p.
z ObE. prIka kání – sídlo) (místo podni (pas) – Eíslo pobytu trvalého Adresa Ulice
ÚDAJE
PFíjme
u
Priorita
moto rky/o
I! vydání/
B4
í maj etk
!
*
o
PPZ pod Eíslem
PFíjmení/ jméno obchodní Rodné Eíslo
&'()
6 7K
NÍ (Z
140
né Eísl
Zajišt@ní na penzi
EO B1 ÚDAJ
ÚDAJE
PFíjme Rod
Telefon
národní !eskou vedeného '4#6Fedkovatel cI (VZ) &5%R&Q( ch zástup %0N&5%< u vázaný -&(4H%M do seznam OOOP10*P1QP&: ce. Zapsán *-0$K& !eské republi !"#$L&0%'4M0N& 6L+)H*K&5& stránkách Eíslo Osobní ;0B&(4#$K645-na internetových (PPZ) oprávn cI lze ov;Fit edkovatel ch zástup vací zprostF u vázaný 8)H Adresa místa ný pojišJo zápis v seznam podFíze G"0telI i podnikání banky jako Jméno zprostFedkova národní cí. !eské vacích u eviden Státní Registrován v registru pojišJo do t;chto zápisu . Zápis pFíslušnost o svém bankou Titul VI N&4#5;dEení pF"M+4H ZÁKAZNÍKO
PFíjmení
6/2,
"0L<&8
%& PFíjme '()$*$&' Není/ +,-
ní
OVNÍKOVI POLUPRAC
3 45
DNÁ
102
"#$
Ano
9697
<&8@&5
%&5&Z>&5"M"0L &Q-(#-0 I!T&UVWUWUXWY
Priorita
D `&
B
, 140 00
1026/2 Baarova
Ne
Wc]`WX
nanz, a.s., OVB AllS
Ano
í cíle
násled
Z)
(FP OVÁNÍ STŘEDK
ZPRO ÁŘ PRO
FORMUL
Zajišt@ní pAíjmB
ÚD
Baarova
00 Prah PFíjme AJE O KLI a 4, ENTO I!T&U obchodní/ VWU VI/ZÁ WUX ní jmé WY&QRod KAZN no (#-0%&5 né Eísl ÍKOVI &Z>&5"M o
ný servis
I pro zajiš t;ní baW WX&
!"
ka
1. schIz
Bud ouc
B1
Z JE
AllS nan
z, a.s.,
B
Eíslo FPZ
*121 Prio rita 12
NAM
Jak chcete !ešit následující oblasti a s jakou prioritou?
Unikátní
"#
%$OVB
Ne
ZÁZ
Jméno
3. červenec 2012 byl ostrým startem v používání nové Smluvní dokumentace, která pro spolupracovníky OVB znamenala částečnou úpravy jejich sytému finančního poradenství. Proč jsem použil přívlastek „částečnou“? Důkazem pro to je dosažení produkčního výkonu obchodních struktur OVB, který se v produkčním měsíci červenec 2012 opět přehoupl přes magickou hodnotu 800.000 brutto jednotek. To je signálem, že tato forma není pro finanční poradce zásadně nic nového, jen se s ní potřebují sžít a zapracovat ji do své komunikace s klientem.
Školením to nekončí, ADS Call centrum v permanenci
Tým ADS zastřešoval implementaci nové Smluvní dokumentace do obchodních struktur OVB. Tato činnost ale neskončila provedenými úvodními školeními a seznamováním s obsahem Smluvní dokumentace. Pokračovala i v době praktického používání v prvním produkčním měsíci a bude pokračovat i nadále. Komunikace se spolupracovníky v období používání v prvním produkčním měsíci
06/201
EO B5 ÚDAJ PFíjmení
D?TECH
Místo narození
Rodné Eíslo
FPZ001
TEXT: Petr Meliš | Foto: Archiv OVB
2
Rodné Eíslo
měla možná větší význam než v době školení, protože vycházela již z praktického používání a logicky sebou přinášela praktické poznatky, které nebylo možné postihnout v metodických pomůckách, a potvrzovala vytčený cíl – tj. standardizovat Smluvní dokumentaci do finančního poradenství OVB.
Byla zřízena speciální telefonní linka – ADS Call Centrum, denně tým ADS obsluhuje také e-mailovou adresu
[email protected]. Pro tyto účely byla zřízena speciální telefonní linka – tzv. ADS Call Centrum, denně tým ADS obsluhoval také e-mailovou adresu
[email protected], kam směřovaly nejenom dotazy spolupracovníků na používání Smluvní dokumentace, ale i náměty na proobchodní úpravy formy nové Smluvní dokumentace. Ze zpětné vazby a dotazů jednotlivých finančních poradců OVB byl vytvořen obecný materiál pro využití obchodními strukturami „Otázky a odpovědi“, který byl stejně jako kompletní nová Smluvní dokumentace umístěn na web Analytického centra OVB k využití a podpoře spolupracovníků OVB. Stejně jako používání Smluvní dokumentace obchodní sítí bylo nové i zpracování těchto dokumentů na Centrále OVB. Tým z Oddělení zadávání pod vedením člena představenstva Romana Daneše, kde jsou do systému zadávány produkční smlouvy vytvořené finančními poradci OVB, tuto úpravu své činnosti zvládl. Dále však toto oddělení pracuje na zkvalitnění rychlosti zpracování produkce tak, aby odpovídalo představám a požadavkům obchodních struktur OVB.
Ani o veselé momenty nebyla nouze
Ačkoliv je téma nové Smluvní dokumentace důležité a vážné, o veselé momenty v průběhu její implementace nebyla nouze. Snad jeden za všechny – při školení obsahu Smluvní dokumentace byly v rámci metodických materiálů poskytnuty obchodním strukturám vzory jednotlivých formulářů pro názornou ukázku a možnost cvičného vyplnění, které byly označeny slovem „Specimen“. Jaké bylo překvapení pracovnice Oddělení zadávání, když při zpracování produktové smlouvy nejmenovaného spolupracovníka OVB nebylo možné tuto produkci zpracovat a zadat do systému… Smluvní dokumentace byla totiž vyplněna na tomto vzorovém formuláři, chyběly snad jen údaje při školeních používaného fiktivního klienta.
Kruh se uzavírá – zpět k mušketýrskému heslu
Tento způsob doprovodné dokumentace nejenže splňuje nezbytné požadavky stanovené právními předpisy, ale bude i nápomocen při prokazování způsobu poskytnutí finančního poradenství klientovi, a to zejména v případě, kdy klient, ať už prostřednictvím stížnosti v rámci OVB, či prostřednictvím podání stížnosti na Českou národní banku, tvrdí opak. A jsme opět na začátku – Jeden za všechny, všichni za jednoho. Mušketýři chránili svého krále, ale ochraňovali se i navzájem a bojovali proti intrikám kardinála. Poradci OVB chrání klienta, ale chrání i sebe a bojují proti intrikám konkurence.
K dispozici je obecný materiál pro využití obchodními strukturami „Otázky a odpovědi“.
39 2|12
rozhovor
TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl
40 2|12
Jan Kokta OVB je životním stylem
41 2|12
rozhovor
Původně chtěl být právníkem, ale podnikání v OVB nakonec zvítězilo. Rád zkouší nevyšlapané cestičky, a proto se svými spolupracovníky připravuje projekty, které jsou natolik speciální, že jimi osloví i lidi, kteří by se jinak pro spolupráci přemluvit nenechali. Od začátku července zastává pozici regionálního ředitele.
42 2|12
Plánoval jste být právníkem jako další členové rodiny. Co vás přivedlo do OVB? Pro důvod se musím vrátit víc do minulosti. Když se rodiče rozvedli, nesl jsem to velmi špatně a nebyl jsem schopný pochopit, proč se to stalo. Do toho jsem se rozešel s přítelkyní, takže jsem pro sebe začal hledat nějaké nové místo v životě. Chtěl jsem být hlavně finančně soběstačný, a tak jsem se poohlížel po brigádě. Shodou okolností jsem na nějaké studentské party potkal kluka, který mi nabídl, zda bych si nechtěl vydělávat devadesát tisíc korun měsíčně. Říkal jsem si, co to může být, jestli bude chtít, abych točil porno nebo distribuoval drogy. Vysvětlil mi, že by se jednalo o OVB. Vzpomněl jsem si, že už jsem jednou na pohovoru v OVB byl, ale moc mě to nepřesvědčilo. On však oponoval, že OVB není jen jedna firma, ale že v ní existuje řada zemských ředitelství. A pokud chci být nejlepší, musím se spojit s těmi nejlepšími. Tak jsem se v listopadu 2007 dostal do týmu k Martinu Zoubkovi a Justinu Valešovi.
Jaké byly vaše první pocity, když jste přijel do pražské kanceláře? Byl to celý soubor věcí, které na mě působily – lidé chodili hezky oblečení, potkával jsem tu krásné a chytré holky, do toho jsem viděl auta, která si kolegové mohli pořídit. I když to může působit povrchně, něco si z tohoto amerického stylu vedení kanceláří člověk určitě vezme. S jakou strategií jste se do podnikání pustil? V Plzni nemělo OVB moc dobrou pověst a spolužáci mě přemlouvali, ať to nedělám. Já jsem si ale řekl, že to aspoň zkusím. Mojí strategií bylo lidem co nejvíce ukázat, že něco takového vůbec existuje. Sám jsem byl ze systému poskytování kvalitního poradenství nadšený a situaci jsem viděl značně optimisticky. První měsíc jsem realizoval obrat 1037 bankovních jednotek, což bylo úžasné a velmi mě to motivovalo. Kdo byli vaši první klienti? Byli to rodiče, u nichž přesně nevím, zda to skutečně potřebovali, nebo mi chtěli udělat radost, a pak přátelé z vesnice, odkud pocházím. Stejně úspěšný jste byl i v dalších měsících? Stále jsem měl chuť do světa křičet, jak jsou služby úžasné,
trénovali určitým způsobem, on trénoval jinak. To mě inspirovalo. Kdy se úspěch znovu dostavil? Za spoustou úspěšných chlapů stojí žena. Navázal jsem tehdy vztah s jednou kolegyní a ona byla v té době úspěšnější. Chtěl jsem jí ukázat, že to také umím a zvládnu vydělávat. Shodou okolností jsem oslovil několik kamarádů se spoluprací a ono to klaplo. Navíc díky tomu, že naše kamarádské vztahy jsme udržovali i v práci a společně jsme si šli třeba zahrát fotbal, začali o práci projevovat větší zájem a chtěli také růst, v té době jsme zavedli pojem do pracovní činnosti OVB hrou. Jak se vám dařilo dodržovat kariérní plán? Podnikat jsem začal v listopadu 2007, k 1. říjnu 2008 jsem došel na pozici GST, 1. února 2010 na pozici BL, 1. června 2011 jsem se stal oblastním ředitelem a k 1. červenci 2012 jsem se stal regionálním ředitelem. Žádnou pozici jsem tedy nesplnil v tom nejkratším čase, nikdy to ale ani nebylo mým cílem. Spíše stavím práci na kvalitních vztazích s klienty a spolupracovníky. Na každé povýšení chci mít strukturu připravenou – když budu jmenovat ředitele, musí být schopen bez mé pomoci tuto pozici zastávat.
Ve firmě se stále snažím vytvářet příjemnou atmosféru. ale najednou jsem kolem sebe neměl nikoho, komu bych je mohl nabídnout. Uvědomil jsem si, že tak jednoduše to asi nepůjde. Měl jsem třeba i měsíc, kdy jsem napsal jen 37 bankovních jednotek. Co vás ‚nakoplo‘? Měl jsem několik kariérních pohovorů s nadřízenými a řekl jsem si, že člověk může být úspěšný jen tehdy, když se poučí ze svých chyb. Vždycky jsem obdivoval myslitele, vědce nebo prosperující podnikatele a přemýšlel jsem, co za jejich úspěchem stojí. Ptal jsem se i hokejového kouče Mariána Jelínka, jak to, že je Jágr tak dobrý. Vysvětlil mi, že Jágr měl vždycky svoji hlavu a dokázal se vymanit ze svého okolí. Když ostatní
Jak velká je vaše struktura? Aktivních je kolem sedmi set spolupracovníků a provozujeme celkem 43 kanceláří. Rozmístění vychází z toho, odkud pochází mých šest přímých kolegů. Hodně jsme se rozvíjeli v Plzni, kde jsme já a další kluci studovali, tam jsem vybudoval strukturu za přítomnosti Jirky Mareše a Michala Kováříka. V Benešovsku, odkud pocházím, otevřel kancelář Franta Chotovinský. Třetí lokalitu začal budovat Martin Doležal v Třebíči. Postupně jsme expandovali i do dalších částí republiky. S jakými plány vstupujete do nově získaného regionálního ředitelství? Když se během porady sejdeme s kolegy nad mapou republiky, na níž jsou označené kanceláře, vidíme, že máme poměrně malé zastoupení na Moravě. Kromě posilování postavení v Čechách by-
chom se tedy chtěli více zaměřit na Moravu, ovšem nejen otevíráním poboček, nýbrž v rámci určitého projektu, kde se budou moci lidé realizovat. Jsme mladí a ambiciozní lidé, v podnikání jsme velmi krátkou dobu a věřím, že ty největší úspěchy nás ještě čekají. Můžete být konkrétnější? Rozjetý už máme projekt Sport Group, který se zaměřuje na profesionální ochranu zdraví sportovců. Nic podobného doposud v České
celá řada dalších neméně důležitých spolupracovníků, a to dalších 12 oblastních vedoucích a 57 obchodních vedoucích. Co pro vás OVB znamená? Odpovím vám otázkou, kterou jsem kdysi dostal. Kdo je vítězem? Já tehdy odpověděl, že přece ten, kdo něco vyhraje. Dotyčný mi řekl, že mám pravdu, ale ať se zamyslím nad tím, jestli není vítěz ten, kdo se umí správně rozhodnout. I v OVB se musí člověk
Nejsilnější okamžiky v OVB jsou pro mě ty, když lidé z mého týmu slaví úspěchy. republice neexistovalo. Díky tomu se spousta mých kamarádů, kteří by jinak do OVB dělat nešli, protože na to koukali jako na práci pojišťováka, zapojila, jsou nadšení a kariérně jdou velmi rychle nahoru, například bývalí vrcholoví sportovci Martin Kuklík, jeho bratr Víťa a taktéž juniorský mistr evropy v enduru Honza Holada. Dalším příkladem je projekt pro manuálně pracující, který chrání zdraví a zajišťuje příjmy. Dnes velmi málo lidí ví, že když se jim něco stane, můžou za to dostat slušné peníze. Můj táta je při práci na zahrádce pořád někde odřený a potlučený. Když se mu teď něco přihodí, dostane za to peníze v řádech tisíců. Co tvoří v současnosti hlavní náplň vaší práce? Soustředím se hlavně na školení a osobní rozhovory s manažery. Zjišťuji, jak jim práce jde a v jakém jsou rozpoložení. Když má někdo třeba problémy s přítelkyní, tak se asi nebude stoprocentně soustředit na práci, a proto je důležité dát mu pocit bezpečí a zázemí. Ve firmě se stále snažím vytvářet příjemnou atmosféru, aby se tu lidem dobře pracovalo. Bez mého týmu bych ale tak velkou firmu nevybudoval, a proto bych chtěl poděkovat svým nejbližším spolupracovníkům, hlavně Frantovi Chotovinskému, Michalu Kovářovi, Jirkovi Marešovi, Martinu Doležalovi, Petru Toulovi, Martinu Kuklíkovi a Pepovi Koktovi, jsou to nejen ‚byznys‘ kolegové, ale i jedni z nejdůležitějších lidí v mém životě – jsou jako moje rodina. Samozřejmě to není jen o mně a lidech, které jsem zmínil, je tu
rozhodnout, co od něj očekává. Samozřejmě zpočátku pro mě OVB znamenalo vidinu peněz, které se tu dají vydělat. Čím déle tu práci dělám, tím je ale pro mě cennější jít si sednout třeba na ryby. Dnes tedy pro mě OVB představuje hlavně svobodu, i když nepopírám, že peníze mi zajišťují určitý životní styl. Důležité pro mě taky je, že s lidmi, s nimiž pracuji, jsem si vytvořil velmi nadstandardní osobní vazby, nejsilnější okamžiky v OVB jsou pro mě ty, když lidé z mého týmu slaví úspěchy, například, že si někdo koupí něco hezkého – auto, oblečení, nebo svým blízkým dopřeje něco, z čeho mají radost. Nejvíce si ale cením pracovních úspěchů na mezinárodním poli OVB, v roce 2011 jsem se stal nejlepším oblastním ředitelem v Evropě, František Chotovinský nejlepším oblastním vedoucím, Standa Pauš nejlepším obchodním vedoucím a Mirek Břečka byl třetím nejlepším obchodním vedoucím v celé Evropě... To byly velmi emotivní okamžiky, jak kluci, tak i jejich týmy odvedli velmi dobrou práci! Respekt před tím, co dokázali!! Dá se firma o tolika lidech udržet jen na bázi přátelství? Tým kolem Franty Chotovinského je již natolik silný, že tam už není tolik prostoru pro tyto osobní kontakty. Spíš zajdeme na drink a uděláme velkou firemní akci. Naopak nejmladší část firmy tvoří kluci, s nimiž jsem začal jezdit na motorkách. S nimi na cestách vyřeším daleko víc, než
kdybychom seděli v kanceláři. Je to tedy hodně individuální. Pokud chcecete být v OVB úspěšný, nemůžete mít pracovní dobu od osmi do čtyř. OVB je životní styl, spousta ambiciózních lidí, uvolněné atmosféry, ale zároveň i velmi tvrdé práce. Na ty ryby si opravdu chodíte sednout? Chodím občas chytat na pytlačku schovaný v remízku, když ale něco chytím, zase to pustím. Mám ovšem i další zájmy, jako zajít si zacvičit do fitka, maximum volného času se snažím trávit s přítelkyní, která mi vytváří skvělé zázemí, bez ní by ta práce nešla nejen kvůli opoře v osobním životě, ale zároveň i v běžném pracovním dni. Je totiž mou asistentkou.
JAN KOKTA
Jinak rád jezdím za rodiči a poslouchám, co tátovi vyrostlo na zahradě nového. Vyznáte se v zahradničení? Když jsem byl mladší, musel jsem na zahradě dřít, moc jí ale nerozumím. Když to přeženu, tak nerozeznám kopřivu od okrasné rostliny.
Narodil se 19. 6. 1987 ve Vlašimi, kde vystudoval i střední průmyslovou školu, obor stro jírenství. Po maturitě se rozho doval, zda pokračovat v tech nickém oboru, nebo nastoupit na práva, která ho zajímala. Nakonec práva zvítězila, proto že v rodině měl tento obor tra dici. Dostal se na ně ale až na druhý pokus, mezitím studoval v Praze vyšší odbornou školu. Na právnické fakultě v Plzni ab solvovat tři ročníky, studia ale přerušil a už neplánuje se do Plzně vrátit. Registraci v OVB podepsal v listopadu 2007, od 1. července 2012 zastává pozici regionálního ředitele. Je svobodný, zadaný.
téma
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková| FOTO: Shutterstock, Profimedia.cz
Štěstí přeje připraveným Rozdílné osudy, byli jsme u toho 44 2|12
Téměř dva tisíce kilometrů na cestě. Čtyři města. Čtyři lidské příběhy, každý zcela jiný, a přece mají něco společného. Finanční poradci OVB si sami vybrali nejzajímavější osudy, které reprezentují dvacet let práce společnosti na českém trhu.
Příběhy, které psal život
Mohlo by se zdát, že by stačilo udělat rozhovor jen jeden – základní osa příběhu je, přece jen vždy podobná – někdo měl potíže, OVB, respektive jeho finanční poradci pomohli, a zachránili tak osudy těchto lidí. Jenže kdybychom přišli jen s tímto jedním příběhem, byla by to velká škoda. Ona je vlastně škoda už to, že přicházíme jen se čtyřmi příběhy. Mnohem spravedlivější a více vypovídající by totiž bylo napsat z příběhů klientů OVB celou knihu příběhů lidských osudů se šťastným koncem. Byla by skvělou naučnou publikací pro širokou veřejnost. Každý by si tam mohl najít paralelu k vlastnímu životu či k životní
situaci, kterou právě řeší. Mohlo by se zdát, že ty příběhy jsou klasickým novinářským ‚HLP‘ (čtěte HáElPéčkem), tedy hlubokým lidským příběhem, ale ony jsou ve skutečnosti něčím více. Mají v sobě poučení, návod, varování. Jsou tím nejlepším způsobem, jak ostatním ukázat, že myslet na ‚zadní vrátka‘ je vždy potřeba a že vsadit na toho, kdo penězům a financím obecně rozumí, se vyplatí. OVB by mohlo takových příběhů přinést opravdu hodně. Vždyť v roce 2012 překročilo hranici jednoho milionu klientů, kterým s financemi radí. A to už by byla pěkně silná ‚bichle‘. Jakkoli rozdílné jsou osudy všech zpovídaných, něco je spojuje. Je to jistá lidská síla, optimis-
mus, který jim pomáhá překonat i ty nejtěžší okamžiky života, snaha posouvat se stále někam dále, vysoká míra zodpovědnosti a uvědomění si toho, že náš osud je úzce svázán s našimi blízkými, a měli bychom přemýšlet o tom, co by bylo, kdyby se něco stalo. Je velká škoda, že stránky OVB Journalu nejsou schopny zprostředkovat svým čtenářům také reálnou atmosféru. Stejně jako při pohledu na recepty a obrázky jídla postrádáme jeho vůni, dostaly by rozhovory zcela jiný rozměr, kdyby bylo možné být při jejich tvoření, slyšet ony drobné rozdíly v hlase klientů, když hovořili o tom, v jakých byli problémech, a jak se celé jejich vystupování změnilo poté, co vyprávěli o svém štěstí.
Silná žena z Havířova
První cesta vedla z Prahy do Havířova. Paní Valerie Bocková byla už v telefonu milá paní, která se na návštěvu a rozhovor těšila. My jsme se o něco méně těšili na cestu do Havířova (který je od Prahy vzdálen téměř 400 kilometrů, a to po českých dálnicích). Pokud do Havířova pojedete, nechte doma předsudky o tom, jak původně tradiční hornické město vypadá. My jsme po příjezdu byli překvapeni tím, jak je všude spousta zeleně, upravenými ulicemi, a jen marně jsme hledali známky svých představ, jak by hornické a průmyslové město mělo vypadat. Ačkoli Havířov trápí nezaměstnanost a sociální problémy, na městě samotném to vidět není (je ale
pravda, že jsme viděli spíše jeho střed). Paní Bocková na nás už čekala, na stole chlebíčky a výborná domácí pomazánka. „Já jsem tak ráda, že vás vidím,“ říkala už ode dveří energická sympatická paní. Osud si s ní nepěkně zahrál, ale ona jako by právě díky tomu byla nabita nějakým zvláštním optimismem, který dokáže předávat lidem kolem sebe. Musela se vyrovnat s osudem matky samoživitelky, a dokázala to. Když už měla pocit, že vše zvládla, musela se doslova porvat s rakovinou. I tu ale porazila. Dnes se stále ještě léčí, ale setkání s ní je samo o sobě vlastně takovým lékem. Poslední dva roky byla často sama, neměla si šanci moc povídat s lidmi (už proto, že sama
téměř nemohla mluvit), a tak je ráda, když si dnes může s někým popovídat třeba o tom, jak se žije v Praze a co je v hlavním městě nového.
Dáma mnoha talentů z Hradce Králové Alena Kubínová, další z klientek OVB s výjimečným příběhem, nás zavedla do Hradce Králové. Kromě příjemného posezení v místní restauraci nás provedla částí města, včetně zajímavého výkladu o historii zdejších budov. Pokud patříte mezi milovníky architektury první republiky, je Hradec Králové výborným tipem
na výlet. Také s paní Kubínovou si osud zahrál a také ona v sobě má až nakažlivý optimismus. Když s ní mluvíte o životě, téměř vás podvědomě nutí se stále usmívat. Vlastně ani nevíte proč, ale má ten vzácný dar, že vás absolutně vtáhne do svého světa. A tak vám po chvíli nepřijde ani divné, že ze zpovídané se stává tazatelka a my odpovídáme na její dotazy. Ačkoli si vždy musela v životě poradit sama, na pomoc druhým nezanevřela. Naopak. Pomáhá v neziskovém sektoru, zajímá se o děti, ale také o zvířata. A tak ani nepřekvapí, když poprosí, jestli by nás mohla trochu ‚zneužít‘. Jestli bychom vzali něco s sebou do Prahy. Už ze zvědavosti, co to bude, souhlasíme a za chvilku jsme ohromeni tím, že jde o pomoc psům ve Španělsku (kteří v této zemi velmi trpí). Je to další z tváří Aleny Kubínové. Poznáváme jich ale ještě více: je učitelkou popové hudby v místní umělecké škole, zpěvačkou, herečkou, má vlastní divadélko a v Hradci Králové (a nejen tam) ji dobře znají. Snad ji díky dalšímu z rozhovorů poznáte i vy.
Čerstvě zamilovaná cyklistka ze Sokolova
Se stejným ‚živlem‘, jako je paní Kubínová, (živlem v tom nejlepším slova smyslu) jsme se potkali také na druhé straně republiky, v Sokolově. Paní Čapková prožila v posledním roce hollywoodskou romanci, která nešťastně začala, ale vypadá to, že o to šťastněji
končí. Díky nehodě našla lásku. Také její příběh je do značné míry ovlivněn finanční poradkyní OVB, bez jejíhož vlivu by se dnes život paní Čapkové ubíral velmi pravděpodobně úplně jinou cestou. Díky tomu, že měla kamarádku, která byla finanční poradkyní, se dnes ale paní
Čapková může usmívat – nejenže se již zcela vyléčila z nepěkné cyklistické nehody, ale také si splní svůj velký sen. Více nebudeme prozrazovat, přečtěte si celý rozhovor.
není potřeba. Chvílemi odpovídá naprosto lehce, pak se ale zamyslí a je vidět, že nemá příliš času na to, aby vzpomínala třeba na začátky a na to, jak to bylo těžké. V tom je pro ni možná už sám rozhovor šancí trochu rekapitulovat. Z jejích slov je zřejmé, že s manželem tvoří dokonalý pár, který si i po tolika letech absolutně rozumí. „Manžel je takový workoholik,“ říká stále mile paní Sontágová. O tom ale máme příležitost se za chvíli přesvědčit sami. Když vyjdeme na zahrádku restaurace, najdeme pana Sontága, kterak dodělává novou terásku v podobě lodi. Prohodí pár slov a už zase pospíchá. Stojí mu práce, a to nemá rád. Příběh Sontágových je tak trochu splněný americký sen po česku. A je důkazem, že i u nás to jde, že pokud máme svůj sen a nenecháme se po cestě zlomit nepřízní osudu a klacky pod nohama, nakonec můžeme uspět.
Spokojení majitelé restaurace z Karlových Varů
V Karlových Varech jsme poznali, že také v České republice lze najít kvalitní rodinnou restauraci, která potěší nejen dobrým jídlem, ale také příjemným prostředím. A byli jsme velmi rádi, že k jejímu vzniku svou měrou přispělo také OVB. Osud manželů Sontágových byl trochu jiný, jako by se vymykal z příběhů ostatních. Nepostihlo je žádné neštěstí ani jiný osudový zvrat. Prostě jen měli svou vizi, za kterou šli. A především silou své vůle, ale také velkou pracovitostí, to dokázali. Paní Sontágová je šéfová na svém místě. I když děláme rozhovor, stále po očku sleduje, co se děje v restauraci, a zda jí někde
Ony všechny ty rozhovory jsou vlastně o tom, že ze snů se nemá ustupovat, že vždy máme věřit a být připraveni. Protože potom se nám dobře bojuje s tím špatným, co nás na naší životní cestě potká. A tak vlastně všechny tyto rozhovory spojuje jedna myšlenka – štěstí přeje připraveným…
45 2|12
téma
Na tragickej život jsem já pes TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: archiv OVB
Valerie Bocková neměla lehký život. Musela se s ním doslova poprat, z každé bitvy ale nakonec vyšla ještě silnější. Matka samoživitelka se musela postarat o své dvě děti, a to v regionu, kde je již dlouhá desetiletí vysoká nezaměstnanost. Přesto se jí dařilo vše zvládat, včetně velkého průmyslového skladu, jehož byla dlouho vedoucí. Z původních čtrnácti zaměstnanců zůstala nakonec sama, starala 46 se o administrativu, ale také 2|12 jezdila s vysokozdvižným vozíkem a ručila za zboží v hodnotě čtvrt miliardy korun. Stres si ji zde našel a krutě se na ní vyřádil v podobě velmi vážného rakovinového onemocnění. Ani tehdy to ale nevzdala a svůj boj znovu úspěšně vybojovala. Po celou dobu jí přitom bylo oporou OVB. Dnes si přeje jediné – vrátit se zpět do práce, mezi lidi. Kromě vnitřní síly jí v tom pomáhá také její nezdolný optimismus. Vypadáte moc dobře. Čekal jsem nemocnou paní, a abych byl upřímný, trochu jsem se bál zazvonit. Proti mně ale sedí žena plná života a optimismu. Také jsem na sobě hodně pracovala, cvičila jsem i doma, někdy to bylo až směšné cvičení. Dělala jsem to pro syna a dceru, hodně mi pomáhali. A také mi pomáhala má sestra. Jsou to ale děti, kdo mne táhne dál. To jsme ale trochu přeskočili. Pojďme to vzít od začátku. Třeba od okamžiku, kdy jste natrefila na OVB. Bylo to v roce 1998. Měla jsem tenkrát takové to běžné pojištění, které mi končilo, a přemýšlela jsem co dál. Navštívila mne tehdy jedna milá paní, která mi vysvětlila, jaké možnosti mám, a především to, že by bylo dobré pojistit nejen mne, ale i mou rodinu. A to se mi
líbilo. Tak jsme se dohodly. Byla to paní Šárka Čapková. Navedl mne na ni tehdy jeden můj známý. Neříkala jste si tehdy, že by bylo lepší peníze utratit než je ukládat do nějakého pojištění? Vlastně ani ne. Vždy jsem chtěla být zajištěná. Musela jsem se starat o děti a potřebovala jsem mít jistotu, že pokud by se cokoli stalo, mohu se spolehnout na to, že jsem díky pojistce zabezpečená. Proto jsem byla ráda, že jsme se pak s paní Čapkovou i dál setkávaly a řešily aktuální situaci. A nebylo vám nepříjemné, že přijde cizí člověk, kterému se musíte takříkajíc celá odhalit, a on vám pak říká, jak se máte starat o své peníze a kam je máte ukládat? My jsme se s paní Čapkovou začaly scházet i mimo profesní rovinu, jak se říká, lidsky jsme si padly do noty. Staly se z nás přítelkyně. Má příjemné vystupování a své práci rozumí. Velmi si vážím toho, že mne nikdy k ničemu nepřemlouvala. Nenutila mne. Vždy mi dávala nabídky a možnosti. Takže jsem ani necítila, že bych se jí nějak hodně odhalovala. Určitě mi to nebylo nepříjemné. Jenže přesto všechno nešlo tak hladce, jak byste asi chtěla. Nešlo. Dostala jsem se do finanční tísně a jako první jsem zrušila své pojištění. Říkala jsem si tehdy, že mi nic nechybí, že jsem zdravá a že se mi nemůže nic stát. Takže to byly první peníze, na které jsem sáhla. Něco málo jsem dostala zpět a z toho jsem umořila to nejdůležitější. Na chvíli to pomohlo, jenže velmi brzy jsem si uvědomila, že to nebylo asi to správné řešení. Červíček v hlavě stále hlodal. A co tomu tehdy říkala vaše finanční poradkyně, paní Čapková?
Abych řekla pravdu, udělala jsem to za jejími zády, ona o tom nevěděla. Ale krátce poté, co mi došlo, jakou hloupost jsem udělala, jsem jí zavolala a poprosila o schůzku. Přiznala jsem se jí, co jsem provedla, a znovu poprosila o pomoc. Nezlobila se na vás tehdy? Nevyčítala vám, že jste třeba nezavolala a nenechala si poradit? Vůbec, byla velmi milá a zařídila mi veškeré pojištění znovu. Navíc jsem ji poslechla a pořídila si ještě důchodové připojištění a pojištění pro případ pobytu v nemocnici. Dnes jsem moc ráda, že ho mám, vrátilo se mi mnohokrát. Nakonec třeba to všechno mělo nějaký svůj smysl a mělo to takhle být. Protože kdyby se nestalo, co se stalo, měla bych dál asi jen to základní pojištění… A tak jste začala znovu spořit a na duši jste měla klid? Dalších šest roků jsem v klidu pracovala, spořila a měla jistotu, že jsem dobře pojištěná. Jenže když vám nic není, ani to moc nevnímáte, kromě chvíle, kdy každý měsíc pojištění zaplatíte. A pak přišel rok 2010 a já byla ráda, že to všechno mám. Protože přišla nemoc? Protože se mi najednou úplně obrátil život. V létě jsem si na krku našla takovou bulku. Říkala jsem si, že po prázdninách s tím zajdu k doktorce, že to nic nebude. A pak mělo všechno rychlý spád. V září mi zjistili rakovinu štítné žlázy a hned v říjnu jsem byla v nemocnici na operaci, a přišla jsem o celou štítnou žlázu. V nemocnici jsem potom byla téměř až do ledna 2012. Co vás napadlo, když vám v září řekli diagnózu? Byl to strach? Obavy, co bude dál s vámi a vašimi blízkými?
Já se nebála. Věděla jsem, že to musí ven, a věřila jsem lékařům. Operace sama proběhla v pořádku, ale po ní přišly vážné komplikace. Porušili mi hlasivky, a navíc mne museli intubovat. Probudila jsem se po operaci až další den k večeru, nemohla jsem vůbec mluvit a velmi špatně se mi dýchalo. Dlouho jsem byla na ARO, ale nakonec se to lepšilo. To jsem ještě nevěděla, že mne čekají další dvě operace – v listopadu 2011 a březnu 2012. A co se mezitím dělo doma? Já jsem rok téměř vůbec nemluvila. Nezvládala jsem žádné domácí práce, vůbec nic, se vším jsem potřebovala pomoct. Hodně mi pomohla starší dcera, ale také má sestra. A jak jste to zvládala finančně? Ekonomicky jsem spadla s výdělkem strašně dolů. Ve fabrice jsem vydělávala kolem sedmnácti tisíc čistého měsíčně a najednou jsem spadla na jedenáct tisíc korun. Z toho nešlo téměř zaplatit ani bydlení. Navíc syn studuje v Ostravě a jen to dojíždění také něco stojí. Jakmile mne propustili po první operaci, tak jsem vše poslala pojišťovně, protože jsem věděla, že naštěstí mám pojištění s denním odškodným. To mi výrazně pomohlo přiblížit se skoro k mému platu. Takže být pojištěna se nakonec vyplatilo? Pojišťovna mi posílala pojistné po celý rok, navíc mi poslala 60 % z mého životního pojištění za vážnou chorobu, což mi také hodně pomohlo. Začala jsem se všude chlubit, že mám tak dobrou poradkyni, která mi tak moc pomohla. Kdybych tenkrát paní Čapkovou nepotkala, tak dnes nemám nic, jsem odkázána na stát a všichni dobře víme, co by to znamenalo. Přes to všechno, co vás potkalo, se stále usmíváte… Já jsem hrozně ráda na světě, nemám stresy z práce. Snažím se, mám ráda ruční práce, a když mi bylo ouvej, tak jsem si otevřela časopis, našla jsem si pěkný obrázek a vyšívala jsem. Snažila jsem se přijít na jiné myšlenky. Takže teď nemyslíte na práci, ale na sebe? Právě práce mi nemoc z velké míry zavinila, dnes je vše hodně náročné na psychiku a někde se to musí odrazit. Chci vypadat dobře a chci na sobě pracovat. Chtěla bych se dostat zpátky mezi lidi. Když kluk odejde do školy, zůstanu doma sama a mám jen drobné domácí práce. Ten stereotyp mne ubíjí. Ale já se nedám. Plánujete ještě návrat do práce? Můj zdravotní stav se dosud nespravil tak, abych mohla pracovat. Stále špatně mluvím a moc toho nezvládnu, i když se to lepší. Stále chodím na foniatrii, hlídají mi pečlivě hlasivky. Někdy je to i docela zábava, protože na vyšetření musím zpívat, aby viděli, jak se mi hlasivky napravují. No kdo jiný může u doktora zpívat? Od té první operace jsem udělala velký kus práce – vlastně mne učili znovu mluvit a dýchat. Dnes sice musím stále dýchat rychleji než jiní lidé, ale už mohu chodit a třeba se i bavit. To je velká úleva. Asi doma moc neposedíte? Působíte dost energicky. Každý den, kdy jsem byla doma, pro mne byl strašně dlouhý. A tak jsem si řekla ne. Naučila jsem se k sobě být tvrdá. Chodím plavat, fitness
zatím nezvládnu, to je pro mne moc velká zátěž, ale chodím třeba na procházky do přírody, čas od času se starám o vnuka, to mi vlévá energii do žil. A odpadl stres ohledně peněz. Máte své jisté. Mám takový svůj polštář, díky pojištění. A dobrou zprávu jsem dostala také od pojišťovny. Protože jsem byla uznána plně invalidní, snížili mi měsíční platby, přitom smlouva zůstává platná. Pojišťovna, kterou mi paní Čapková doporučila, se chová velmi slušně. Třeba od placení úrazového pojištění mne zprostili zcela, přitom jsem stále pojištěná. A tak mi dnes zůstává vlastně už jen důchodové připojištění. A přemýšlíte třeba o tom, že byste pojištění ještě nějak změnila nebo upravila? Bavili jste se o tom s paní Čapkovou? No já moc nevěřím, že bych zůstala až do důchodu v invalidním důchodu, je mi čtyřiapadesát let a zbývá mi tak ještě osm let. Navíc já bych ještě chtěla pracovat. Zatím jsme tak měnily jen důchodové připojištění. Paní Čapková ale ví, co potřebuji, a tak se o dalších možnostech stále bavíme. Co je pro vás dnes podstatné? Samozřejmě kromě zdraví? Co vám dává pocit klidu a jistoty? Asi to, že jsem zabezpečená. Že i kdyby mi už nevyšla práce a já zůstala v invalidním důchodu, tak že je o mne postaráno po materiální stránce. Dříve jsem tomu nevěřila, ale dnes už věřím. Kdysi mne před změnou pojištění a spoluprací s finančním poradcem zrazovali mí známí a spolupracovníci. Říkali, ať si normálně spořím, že pak tam své peníze budu mít někde na účtu, když je budu potřebovat. Ještě že jsem je neposlechla. Snažíte se dnes třeba působit na své okolí a na svém příkladu ukazovat, jak je důležité být pojištěný a připravený na vše? Víte, ono je marné do lidí hučet. Pokud nechtějí, tak prostě neuvěří. Má sestra třeba všechny své finance dává do baráku, má jen minimální pojištění a nepřipouští si, že by mohla být nemocná. A to jí váš příklad není dostatečným poučením? Ostatní neslyší, co slyšet nechtějí. Lidé se bojí, tvrdí, že peníze nejsou. Ale peníze jsou to nejmenší. Já jsem dnes ráda, že jsem zdravá, že jsem se dostala z té nemoci. A že jsem měla pojištění. Mým snem byl vždy vlastní domeček. Asi už se mi nikdy nesplní, ale zase mohu být v klidu, že neskončím na ulici, protože nebudu mít na splátky kvůli tomu, co vše se mi stalo. A jaký sen máte tedy dnes? Vlastně docela obyčejný. Dva roky jsem nesměla na sluníčko, ačkoli ho doslova miluji. Mám ráda pohyb a vodu. Se synem jsme již projeli široké okolí, byli jsme i v Tatrách, ale hrozně ráda bych si našetřila na pořádnou dovolenou u moře, letecky, all inclusive, aby tam člověk jen přijel a nic nemusel dělat. Je to jen drobný sen, ale pro mne je teď tím, co si chci splnit. I kdybych si měla pár měsíců něco takříkajíc odtrhnout od pusy. A nebojíte se, že se ten sen nepodaří naplnit, že do toho třeba zase něco přijde?
Vyjde. Určitě vyjde. Musí vyjít. Já si za tím půjdu. To jsme zase u té vaší neuvěřitelné vnitřní síly a optimismu… To jsme zase u toho, že mne prostě život moc baví, i když jsem sama, i když mne potkalo, co mne potkalo. Měla jsem štěstí třeba na lidi. Vlastně bych hrozně ráda poděkovala paní Čapkové za to, že ji mám. Že je mi se vším nápomocná. Že je s ní dobrá spolupráce. Že když si nevím rady, mohu se na ni obrátit. A ona mi vždy vyjde vstříc a poradí mi. Tak tedy: moc děkuji!
Na návštěvě u paní Valerie Bockové Pokud podle rozhovoru čekáte, že vám přijde otevřít od pohledu nemocná žena, pletete se. Už po telefonu je slyšet, že paní Bocková v sobě má příslovečnou severomoravskou energii, kterou jí nesebraly ani životní lapálie, ani zdravotní problémy. Spíše naopak. Jako by jí daly energii a optimismus, který chybí mnohým z těch, kdo mají život o poznání snazší a lehčí. V jednoduchém, ale pěkně zařízeném bytě na vás z každého místa dýchne kus její vlastní práce, především vyšívání. Bylo tím jediným, co ji zabavilo v době, kdy na tom byla nejhůř a doslova jen seděla doma. Má ale také ráda veselohry a nezřídka sáhne pro rozptýlení pro dobrou knihu, třeba detektivku. Během rozhovoru má člověk často pocit, že mluví se dvěma ženami – jedna je energická, nebojácná a silná. To třeba, když mluví o synovi, který je pro ni oním hybatelem kupředu, nebo když plánuje, co ještě bude. Pak se ale rázem změní v zamyšlenou, určitě však ne smutnou, vykládá pomalu a opatrně volí slova. To když přijde řeč na nemoc. Povídat by se dalo s paní Bockovou dlouho. Nejen o tom, co sama prožila, ale vůbec o tom, co se děje kolem nás. A jak sama říká, je moc ráda, když za ní někdo přijde, protože byla až moc dlouho sama. A až moc dlouho nemohla mluvit. Teď už sice mluví, ale čas od času je vidět, že sotva popadá dech a že se brzy unaví. Přesto byste ale jen stěží uhodli, čím si prošla. To je důkaz, že silný lidský duch, víra a zdravý selský rozum dokážou téměř zázraky. Strašně ráda se směje. „Nechci se nudit a chovat se jako opravdový důchodce, sedět v parku na lavičce a krmit holuby, to není nic pro mne,“ říká sama.
47 2|12
téma
Když si plně věříme TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: archiv OVB
Alena Kubínová si prožila své, nic jí to ale nesebralo z energičnosti a rozhodnosti, se kterou k životu přistupuje. Zůstala sama s malou dcerkou, vrhla se do nejistého podnikání v kultuře a když už to vypadalo, že vše nějak půjde, osud si s ní nehezky zahrál a musela se vypořádat s dopravní nehodou a zdravotními následky, které po ní měla. Ani potom ale na svět a na život nezanevřela. Naopak. Jako kdyby to pro ni byl další impuls snažit se ještě více. V každém 48 okamžiku z ní cítíte, že si věří. 2|12 Není to ale přehnané sebevědomí, je to spíš zdravý přístup k tomu, že pokud chceme, nakonec vše vyřešíme, že jsme schopni svému osudu vzdorovat. Tak jak začneme… Určitě se mne zeptáte, jak jsem se dostala k OVB. Budete se divit, ale ne. Zeptám se na to, jak se máte. Mám se čím dál lépe, děkuji za optání. A čím to je? Čím to může být? Dělám to, co mne baví, mám kolem sebe lidi, kteří mne podporují. Měla jsem štěstí na lidi a na práci. Jinak ten pocit, že je mi fajn, vyplývá i z jiných věcí, třeba z toho, že mám dítě. Překážky pro mne nejsou překážkami, jsem velký optimista. Pojďme to vzít od začátku. Co vůbec děláte? Jsem osoba samostatně výdělečně činná, takzvané OSVČko, a jsem i zaměstnaná, ale vše se točí kolem mé práce a divadla. Jsem zpěvačka, spoluautorka, loutkoherečka… a jinak učím populární hudbu. To byl vždy váš sen? Můj sen byl zpívat, už odmala, všichni se mi smáli. Pak jsem přičichla k dalším druhům umění, vystudovala výtvarnou výchovu a český jazyk na univerzitě v Hradci Králové. Hodně jsem četla, výtvarně tvořila, psala texty a písničky, vystupovala s kapelou a zajímala se o kulturu. Na tom jsem přežila nejen své dospívání.
To vypadá docela snadně. Měla jsem sen, tak jsem si ho splnila… Působí to lehce. Ale ta rovnice má spoustu neznámých a já je všechny odkrýt nechci. Třeba můj otec nesouhlasil s tím, že bych měla zpívat, ačkoli je sám muzikant. A také je odvaha být OSVČ, první pokus nevyšel. Cesta je složitá, musíte mít odvahu a jít za tím. Pokud čekáte na to, že si vás v davu někdo všimne jen tak, aniž byste se zviditelnil, tak to je omyl. Takže co musím udělat pro to, abych uspěl? Musíte pracovat nejen na oboru, ale také sám na sobě. A pochyby jsou špatné. Buď jste pevně rozhodnutý a během cesty hodnotíte, zda je to
dobře, a na základě toho se rozhodujete, ale i cesta je kolikrát cíl. Kam ta cesta dovedla vás? Dovedla mne k tomu, že máme autorské divadlo a učím to, co je můj koníček, od šestnácti let vystupuji, mám své kapely, pracovala jsem i jako studiová zpěvačka a dnes předávám své zkušenosti dál. Tak pojďme teď k té vaší první otázce, tedy k tomu, jak jste se při plnění toho svého snu vůbec dostala k OVB a k finančnímu poradenství? Můj první OVB finanční poradce byl můj kamarád z Prahy, profesionální muzikant a herec,
který pochopil, že herectví a hudba jsou skvělé, ale na stáří ho to nezajistí, a tak se začal zajímat o to, jak se o sebe postarat jinak. A našel si finančního poradce, jakým se nakonec stal i on sám. Takže vlastně takové prolínání profesí. Co vám tehdy setkání s ním dalo? Díky tomu jsem se dozvěděla, co finanční poradce dělá. Získala jsem tehdy první peníze ze stavebního spoření a ty jsem jeho prostřednictvím investovala. Jste mladá, máte první pořádné peníze a místo toho, abyste je utratila, jste je hned investovala? A za dva roky jsem je vytáhla a použila na koupi nemovitosti. Byly to dobře investované peníze. Měla jsem z nich příjemný zisk. Navíc to byl člověk, můj finanční poradce, který se o mne postaral i jinak – zajistil mi pojistky, hypotéku a vše další potřebné. Udělal mi kompletní servis pro člověka, který v tom neumí chodit. Dostala jsem informace, které jsem potřebovala, způsobem, kterému jsem rozuměla, nic složitého. A protože jsem ekonomicky negramotná, jsem bohémský typ, podle mne musí dostat najíst duše, tak jsem měla velké štěstí, protože v otázce peněz jsem měla svého anděla. A to se mi vždy vyplatilo.
A zase to vypadá, že to bylo všechno takové jednoduché, snadné, přitom jste zase vypustila něco, co té vaší cestě udělalo ‚čáru přes rozpočet‘. Asi je to tím, že já špatné věci nevytěsňuji, ale beru si z nich ponaučení. Jsou pro mne zdrojem životního optimismu a tahu na bránu. To mne, myslím, charakterizuje. Takže to vypadalo všechno najednou dobře. Měla jste práci, která vás bavila, a život se i finančně vrátil do rozumných kolejí. Bylo to v červenci. Jela jsem Hradcem a jedna paní nám nedala přednost. Plnou silou do nás narazila. V autě jsem měla dceru, babičku a pejska. Jim se naštěstí nic nestalo. Ale vidíte, i v té nehodě dnes vidím něco pozitivního, ačkoli to bylo vlastně negativní. Otevřelo mi to oči a posílilo mne to.
To vypadá jako příběh se šťastným začátkem a stejně šťastným koncem. Ono to ale všechno zase tak dobře nešlo. Ono to tak jen vypadá. Koupili jsme si nemovitost, narodila se dcera. Vše vypadalo dobře. A po roce jsem zůstala sama, na ulici, s dcerou, která byla vystresovaná, a s nemocným pejskem.
To mi řekněte, v čem vás takový zážitek může posílit. Ono to začalo třeba už v jednání s lékaři. Každý na vás tak trochu kašle, pokud na vás nemá zájem. Nechali by mě s chybným vyhodnocením rentgenu odejít s tím, že mi nic není. Vždy jsem byla taková, že jsem podléhala autoritám. A najednou jsem si řekla, že už na mne nikdo houkat nebude. Vydupala jsem si další druhy vyšetření, koukali se na mne, že je obtěžuji… Zkrátím to. Specialista odhalil vážné poranění hrudní a krční páteře. Léčím se dodnes. Ztvrdla jsem. Teď už si nenechám nic líbit. Navíc jsem musela proniknout do práv a do možností, jaké má obyčejná smrtelná učitelka. Jednání s pojišťovnami o odškodném. To nebylo příjemné. A stále se to řeší.
Takže přišly mraky. Pršelo z nich hodně a dlouho? Já jsem rozený bojovník, všechno jsem si musela vydřít, musela jsem si za tím jít. Chtěla jsem se osamostatnit, být soběstačná, plně odpovídat za život svého dítěte. Prostě jsem se rozhodla, že se s tím vším porvu.
Vy jste tu nehodu neodnesla ale jen zničeným autem, ale také zdravotně. Já byla vlastně hned po nehodě překvapivě v pořádku. Až do večera se nic nedělo. Večer mi nebylo dobře a ráno jsem hned věděla, že něco není v pořádku. Bylo mi špatně a musela jsem do nemocnice.
To se dobře říká, ale byla jste opět na začátku a v náručí dcera. Šla jsem nejdříve k rodičům… na jeden měsíc... Pak jsem si našla podnájem.
Vy jste ale při nehodě zjistila také to, jak bylo dobře se pojistit. Já musím říci, že v OVB jsou trochu andělé. Vždy mi dobře poradili na základě toho, co jsem potřebovala. Nevnucovali mi něco mimo, bylo to opravdu ušité na míru. Pamatuji si, jak jsme kdysi s mým finančním poradcem Štěpánem Hakem diskutovali o tom, že nemám pojistku na zdraví. Říkal – máš rodinu, kterou zajišťuješ sama. Musíš myslet na to, co by bylo, kdyby se cokoli stalo. A tak jsme, pro klid mé duše, uzavřeli pojistku.
A jak jste to vše utáhla finančně? Dceru, podnájem a další výdaje. Dnes už ani nevím, jak jsem to dělala. Začala jsem hrát divadlo, měla jsem mateřskou a nějak jsem to každý měsíc poskládala dohromady. Žily jsme hodně skromně, to vlastně žijeme doteď, ale přesto jsme se měly dobře. Vy jste se ale nevzdala a hledala jste další cesty, abyste dělala, co máte ráda, a co by vás přitom uživilo. Rozhodla jsem se oslovit ředitele místní umělecké školy s nápadem, zda neudělat výuku populárního zpěvu. Nejprve jsme jej ale museli zahrnout do celého systému. Na začátku jsem měla pět žáků, postupně to začínalo narůstat. Od částečného přes poloviční úvazek jsem se dostala až k současnému plnému úvazku. Baví mne to i proto, že mohu ovlivňovat osudy dětí. Opírám se o kvalitu a věci ‚uvnitř‘. Když pak vidím výsledky, mám z toho dobrý pocit. Neučím je jen zpívat, ale formuji jejich duše.
To bylo kdy? Jak říkám, v OVB jsou tak trochu andělé. To bylo dva měsíce před nehodou. Vy jste pak ale narazila na další problémy. Pojišťovna dělala problémy s vyplacením toho, co vyplatit měla. Chovali se dost neprofesionálně a já už byla zoufalá. Měla jsem velké bolesti zad a hlavy a nebyla jsem použitelná, ale musela jsem předčasně ukončit nemocenskou, abychom se s dcerou vůbec uživily. Byla jsem zadlužená, a když jsem chtěla čerpat pojistku, řekli mi, že došlo ke změně plnění a chtěli mi dát o polovinu méně.
Takže jste volala do OVB? Nakonec ano. Zavolala jsem svému finančnímu poradci a poprosila ho o pomoc. Trochu jsem čekala, že třeba řekne, že se ho to netýká, ale naopak. Měla jsem dobře napsané smlouvy a OVB se za mne postavilo. Můj finanční poradce to pojal jako otázku cti a renomé společnosti. Pochopil, že nejsem jedinou klientkou, na kterou by to ta pojišťovna mohla takhle zkusit. A hodně zapracoval. Nakonec pojišťovna začala plnit a vše bylo, jak má, i když úplně dořešené nejsou některé věci dosud. V čem vám tedy OVB pomohlo nejvíce? Asi v tom, že k nim mohu mít plnou důvěru, protože vím, že jednají profesionálně, že za nimi jsou vidět reálné výsledky. Můj finanční poradce jednoduše ví, co dělá, a to mne dokáže přesvědčit. Má mou absolutní důvěru. Kdykoli mám dotaz nebo problém, vím, že mi OVB poradí. Jsou to takoví mí speciální andělé.
V Hradci Králové s Alenou Kubínovou Hradec Králové má svou specifickou atmosféru. Uchoval si mnoho z ducha první republiky. Když se poprvé setkáte s Alenou Kubínovou, nezbývá než přiznat, že se do tohoto města neuvěřitelně hodí. I ona kolem sebe šíří specifickou atmosféru, charisma nespoutaného umělce, živlu, který v sobě slučuje volnost, a přitom zodpovědnost a neuvěřitelný ‚drive‘. Její energie vás vtáhne a chvílemi máte co dělat, aby nezačala zpovídat ona vás a z rozhovoru se tak nestal spíše dialog. Dokáže skákat od jednoho tématu k druhému a znovu se obloukem vracet zpět, ale nedokážete se na ni zlobit. Když vypráví o tom, co dělá a co má zároveň ráda, tedy o zpěvu a divadle, vidíte v jejích očích jiskry nadšení. Když k tomu přidá to nejdůležitější, co na světě má, svou dceru, čiší z ní euforie. Na svůj osud a na to, co se jí přihodilo, si nestěžuje. Spíš naopak. Jak kdyby to pro ni bylo něco, čím si prostě musela projít. Vše bere jako takovou hru se svými danými nejasnými pravidly. Neznamená to, že by život brala lehkovážně, jen ho nebere tragicky a vážněji, než je potřeba. Při procházce městem je vidět, že tady je doma. Nejen proto, že zde bydlí, ale prostě proto, že to tu má ráda. Že se ona a město k sobě hodí. Ta specifická charismata obou jako by byla vnitřně srostlá. Setkat se s ní můžete v jejím autorském divadélku pro děti Ale-Jo!, nebo i na hudebních projektech (Alibababand; Santana And Friends Revival). A ačkoli to vypadá, že Alena Kubínová už nemůže mít ani chvilku volného času, zvládne se ještě bez problémů věnovat pomoci opuštěným psům (a to nejen u nás, ale také ve Španělsku se skupinou Galgo v nouzi).
49 2|12
téma
50 2|12
Nejprve bolest, potom splněný sen TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: archiv OVB
Helena Čapková je energická rodačka ze Sokolova. Její příběh by nebyl možná ničím tak moc zvláštní, kdyby kvůli neštěstí nepoznala štěstí a nesplnila si zároveň svůj velký sen. A to především díky OVB, které tak trochu, jak už to u paní Čapkové bývá, osudově zasáhlo prostřednictvím její kamarádky, která je zároveň finanční poradkyní. Když vaše finanční poradkyně Jana Mikulášová popisovala váš životní příběh, napsala, že nejprve jste musela projít bolestí, abyste si mohla splnit sen. To zní dost podivně. Ale ono to tak opravdu bylo. Kdybych neprožila za poslední rok vše to, co jsem prožila,
možná by dnes můj život vypadal úplně jinak. Ale já jsem moc ráda, že to nakonec všechno dopadlo takhle. Asi to byl osud. Věříte na osud? Věřím, že všechno se nějak děje a jak se říká, kdo se má utopit, ten se nespálí. Něco na tom bude. A v mém případě si ten osud pohrál zajímavě, ale s dobrým koncem. Tak pojďme na začátek celého příběhu. On je asi tak rok starý, tehdy to celé začalo… Před rokem, bylo to 4. září, jsem jela na výlet na kole. Potkala jsem po cestě kamaráda, jeli jsme chvíli spolu a pak už si nic nepamatuji, jen to, že jsem se celá pochroumaná probudila v nemocnici. To vás porazilo auto, nebo co se stalo? To já vlastně nevím. Prostě jsem nějakým způsobem spadla z kola a udělala si silný otřes mozku a nějaká další zranění včetně zlomenin. A protože spadl i kamarád, který také neví, co přesně se stalo, tak dodnes nevím, jak jsem se na zem dostala. Jela jsem tehdy bez helmy, to bych už dnes neudělala. A kdo vás našel? Ani přesně nevím kdo, ale bylo to na silnici, kde jezdí docela dost aut a cyklistů. Tak někdo viděl nehodu a zavolal záchranku. Bylo to zvláštní, po čase mi vyprávěla kolegyně v práci, že jela kolem celé té skrumáže lidí a viděla mě tam. Ale protože prý o mne pečovalo hodně lidí, ani nezastavila. Až když mi to po nějaké době řekla, tento okamžik jsem si vybavila, jak mi všichni říkali, že to bude dobré. Já si ale ne-
pamatovala ani kde jsem, ani co se stalo. A oni říkali, že jsem měla nehodu a že to bude dobré. A tak jste se dostala do nemocnice. A tak jsem se dostala do nemocnice, kde mě dávali dohromady. Na sedm týdnů jsem úplně vypadla ze života, nemohla jsem do práce. Měla jsem hrozné bolesti. Nakonec ale vše dobře dopadlo. Nakonec ano, a paradoxně jsem díky tomu našla přítele, se kterým stále jsme a chystáme se splnit si sen. Ani to by nešlo bez toho neštěstí. Jak se to stalo, že vás nehoda dala dohromady s přítelem? Ona to nebyla tak úplně nehoda. Právě v ten den, kdy jsem měla nehodu, jsem měla mít s přítelem první schůzku. Ale místo ní jsem skončila v nemocnici. A co jsem nečekala, on si mne tam našel, přišel za mnou. To bylo opravdu takové osudové. Vidíte, a jsme spolu rok, stále šťastní a zamilovaní. Kdo ví, co by se stalo, kdybych tenkrát neměla nehodu a on za mnou do nemocnice nepřišel a úplně si mne nezískal. Vy jste ale mluvila také o snu, který se vám splní právě díky nehodě. Je to divné, ale je to tak. Asi nejprve musela přijít ta bolest, abych se potom mohla radovat. A tak se mi brzy splní sen a poletím k moři. Poprvé letecky. Jak k tomu ale dopomohla nehoda? Tomu úplně nerozumím. Ono je to takové zvláštní, ale díky tomu, že jsem byla dobře pojištěná, jsem získala po
nehodě nějaké peníze. Část jsem jich investovala do dětí, třeba na vánoční dárky nebo dceři na studia, a ze zbytku jsem si ušetřila právě na cestu k moři. A to, že se mnou poletí přítel, to je taková třešnička na dortu. A jak do tohoto příběhu s klasickým happy endem zapadá OVB? Hrozně moc. Bez OVB a mé finanční poradkyně a přítelkyně Jany Mikulášové by to byl asi jen příběh bez šťastného konce. Proč? Protože bez ní bych neměla pořádné pojištění a jen těžko bych se vyrovnávala s výpadkem příjmu v době, kdy jsem byla nemocná. Jsem matka samoživitelka a dcera studuje vysokou školu, není to snadné všechny nás uživit. Zvláště pak, když na sedm týdnů vypadnete z pracovního režimu. Jak jste se vůbec s finanční poradkyní setkala? Už hrozně dávno. Známe se snad osmnáct let, ale nikdy jsem nevnímala, že je finanční poradkyní. A pak jsme jednou seděly na kafíčku a bavily se o životě a přišla řeč na pojištění. Já v té době měla jen nějaké základní flexibilní pojištění. A tak mi Jana navrhla, že by se mi na to podívala a něco bychom s tím udělaly. Jana přišla s komplexním řešením. K prvnímu srpnu loňského roku jsem uzavřela pojistku.
O měsíc později jsem měla nehodu. To je prostě osud. Třicet dní rozhodlo. Naštěstí v můj prospěch. Řekněte, když vám kamarádka říkala, že je finanční poradkyně, měla jste k ní důvěru? Určitě jsem k ní neměla nedůvěru. Nepracuji sice v oblasti finančnictví, ale i tak mám zkušenosti s penězi i přehled a viděla jsem, že Jana Mikulášová tomu rozumí. Ostatně pojištění nebylo jedinou oblastí, ve které mi OVB zlepšilo mé portfolio. U Jany to prostě bylo hodně o přátelské důvěře, věřila jsem, že mi nedoporučí nic, co by nebylo dobré. A to se potvrdilo… To se opravdu velmi brzy potvrdilo. Díky pojištění, které mi sjednala, jsem dostala docela zajímavé odškodnění, a to mi umožnilo nejen zvládnout ten hrubý zásah do života, ale také udělat radost dětem a vlastně i sama sobě. Kdybych tu pojistku neměla, asi bych na tom byla dnes dost špatně. Prostě další osudová náhoda. Snad jen na závěr, aby byl ten příběh úplný – už víte, u kterého moře si svůj sen budete plnit? Dohodli jsme se s přítelem, že si zájezd koupíme na poslední chvíli, on umí velmi dobře německy, tak poletíme z Německa. Nakonec to asi vyhraje Turecko.
Na kole s Helenou Čapkovou Helena Čapková vypráví svůj životní příběh posledního roku s jistou lehkostí, jako kdyby se jí všechno podařilo a nic se nestalo. Jako kdyby neměla vážnou nehodu, která ji málem stála zdraví a jen díky šťastné náhodě zvládla celou situaci i finančně. Jako kdyby z ní čišelo ono okřídlené „co mne nezabije, to mne posílí“. A ono to u ní vlastně tak trochu platí – díky bolesti poznala lásku, a s ní si plní sen. Pro OVB pak může být jen dobře, že u tohoto životního příběhu, který je jak vystřižený z pera romantických autorů, mohlo být a podílet se v pozadí, ale významně na tom, že se dnes paní Čapková může usmívat a rozdávat životní pohodu. Kdo by čekal, že se po nehodě trochu stáhla a na kolo již nesedla, škaredě by se pletl. S přítelem opět brázdí široké okolí Sokolova. Dnes už by ale určitě nevyjela bez helmy.
51 2|12
Splněný životní sen TEXT: Zdeněk Soudný | FOTO: archiv restaurace Pyramida
Když projíždíte Karlovými Vary ve směru na Sokolov, klidně sjeďte do nedaleké rodinné restaurace, která díky svému tvaru získala jméno Pyramida. Kromě výborného jídla (ručí za něj bývalý šéfkuchař karlovarského Imperialu) se tu potkáte s něčím, co v Čechách není tak obvyklé – s tím správným osobním přístupem majitelů k hostům, na který jsme zvyklí v Německu či Itálii.Dělají vše pro to, aby se tu hostům líbilo a aby jim chutnalo. Je to totiž jejich splněný sen, ke kterému se vypracovali po mnoha letech práce a odříkání. Jak to vůbec přijde, že si najednou pořídíte restauraci? Ono to vůbec nepřijde najednou. A bohužel ani rychle. Ale měli jsme sen a za tím jsme šli. Dnes už se tomu mohu jen smát, ale když jsme restauraci budovali, často nám do smíchu nebylo. Vy jste opravdu měla jako sen vlastní restauraci? Lidé obvykle spíš sní o tom, jak nic nedělat, než jak si na sebe vázat práci… Byl to sen můj i manžela. Bydleli jsme v centru Karlových Varů, v paneláku, manžel léta pracoval jako šéfkuchař v Imperialu a po večerech jsme snili o tom, jaké by to bylo, mít vlastní restauraci, co bychom jak dělali. Jenže byla jiná doba a představa, že si jednou otevřeme vlastní podnik, byla úplně směšná. Jenže nakonec se doba změnila a to co dříve bylo nemožné, se náhle stalo možným.
Tak rychle to zase nešlo. Po revoluci se mnohé změnilo. Maminka dostala v restituci pozemky, jeden nám dala a na něm jsme chtěli vybudovat svůj domov. Jenže bylo potřeba si na to nejprve vydělat. A tak manžel pracoval v Německu a v každé volné chvilce jsme budovali náš dům. Vlastníma rukama. O restauraci jsme v té době vlastně ani nepřemýšleli. Ale nakonec jste se k ní vrátili a úspěšně jste ji postavili. To bylo až později. Dům už stál a my jsme se vrátili zpátky ke snění. Manžel si jednou sedl a začal navrhovat, jak by restaurace měla vypadat a co by jak chtěl. Vlastně si udělal návrh a šel za architekty s tím, jak chce, aby restaurace vypadala. Ti lomili rukama, přemýšleli, jak to celé udělat, ale nakonec si poradili.
A tak se začalo stavět? To právě ještě vůbec. Manžel stále jezdil do Německa vydělávat peníze, já jsem se stala takovou administrátorkou celého projektu a vyběhávala jsem všechna možná povolení. Trvalo to přes rok a byly chvíle, kdy nám oběma bylo do breku a chtěli jsme to zabalit. Prostě toho nechat, když jsme viděli, co se děje. Vy byste se tak snadno vzdali svých snů? Vzpomínám si, že jsem třeba byla na stavebním úřadě a tam úředník vzal takový nějaký hřebík, začal s ním mávat nad plány a pak zcela vážně řekl, že ten náš pozemek má špatnou energii a že doporučuje tam nestavět. To jsem nevěděla, kdo z nás dvou je blázen. Vlastně když si na to vzpomenu, tak to nevím dodnes. Nic nešlo snadno, to psychické vypětí bylo příšerné. Ale nakonec se podařilo dát všechna razítka dohromady a mohly najet stavební firmy. Když už jsme měli administrativu takříkajíc v kupě, nenajely žádné firmy, ale restauraci jsme začali budovat sami. Především tedy manžel, i když je pravda, že pomohli známí a přátelé. To opravdu celou restauraci dělal váš manžel a rodina? Dalo by se říci, že ano. Samozřejmě práce, které musely být udělány odborníky, na to jsme měli pozvané firmy, ale jinak jsme tady všechno dělali sami. Manžel si restauraci vysnil a také si ji sám uskutečnil. V tom je to úžasné. On tady svůj sen opravdu doslova odmakal, spolu s rodinou. Ale podařilo se. Podařilo, ale takhle by to vypadalo, že šlo všechno moc snadno. Ono to bylo celé komplikovanější. Byli jsme také v období, kdy nám dochá-
téma
zely peníze, naše dcery nám pomáhaly třeba tak, že pracovaly v Německu a peníze nám posílaly. Těsně před dokončením jsme najednou zjistili, že nemáme finance na vybavení restaurace. To asi nebylo příjemné. Na začátku jsme ještě měli pocit, že to zvládneme, že si někde půjčíme. A tak jsem běhala od jedné banky ke druhé a všude prezentovala náš obchodní plán. A všude jsem pohořela. Měli pocit, že restauratérství je neperspektivní odvětví, že se v dané lokalitě neuživíme a podobně. Už jsem ztrácela naději a přemýšleli jsme co dál. A jak se nakonec podařilo peníze na vybavení sehnat? Jak už to bývá, pomohl jeden známý. Jednou jsme si na to celé stěžovali a on nám doporučil, ať se potkáme s jeho finanční poradkyní, paní Zámečníkovou, že ona mu velmi dobře vyřídila úvěr a mohla by pomoci i nám.
52 2|12
A tak jste se dostali k OVB. Přiznám se, že to nebylo tak rychlé. Já jsem finančním poradcům příliš nedůvěřovala, a tak jsem ještě nějakou dobu čekala. Pak jsem jí ale zavolala, sešly jsme se, a ona přemýšlela a přemýšlela, co s tím udělat. Myslím, že věděla, že v ni nemám důvěru, že jsem skeptická. Pak ale jednou zavolala, že by měla řešení. A vy jste uvěřila. Ale kdepak. Myslela jsem si, že mi přijde nabídnout hypoteční úvěr. Ten nám nabízel každý, ale nakonec nám ho stejně nedali. Ona ale přišla s tím, že by pro nás měla úvěr. Úrok byl sice vyšší, ale byla to konečně šance. Takže vás paní Zámečníková přesvědčila. Ani tenkrát ne. Řekla jsem si, že uvidíme, až bude podepsaná smlouva. Když se pak ledy skutečně pohnuly a my podepsali smlouvu, získala paní Zámečníková a OVB mou důvěru. Takže dnes už paní Zámečníková vaši důvěru má? Nejenže má naši důvěru. Stali se z nás přátelé, potkáváme se, a když něco potřebujeme, nejen ohledně úvěru, tak jí zavoláme a ona nám poradí. Třeba děti teď budou stavět své domy, a tak už zase všechno řešíme. Je to pořád dokola. A řekněte – prozradila jste jí někdy, jakou nedůvěru jste k ní na počátku chovala? Jak dlouho trvalo, než vás přesvědčila? To jo, já jí to řekla hned na začátku. Nemělo cenu se tvářit jinak, ona by to ze mne stejně vycítila. Věděla to a dokázala mou nedůvěru zlomit. A jak se restauraci vede dnes? Děkuji za optání, jde to. Manžel postupně zacvičil kuchaře, chodí sem stále každý den a kontroluje, zda je všechno, jak má být. A stále něco zlepšuje. Třeba právě teď je venku a staví loď, je to vlastně takové posezení u grilu. On si to vymyslel a sám udělal. Dneska ráno vstal ve čtyři, a že jde natírat, abychom to měli do soboty hotové, to tu máme svatbu. Tak jsem ho alespoň přesvědčila, ať počká, až bude světlo. On má něco v hlavě, jde za tím a vlastníma rukama to pak udělá. Je to takový renesanční člověk. To je pak život hned snazší, když vedle sebe máte takovou oporu.
On umí zahrát na klavír, uvařit, zedničit, uživil by se i jako truhlář. Jednou jsem ho zkoušela, co všechno umí adala jsem mu jehlice, vlnu a ať plete. No a on začal plést. Hladce i obrace. Na co sáhne, to mu jde. To je do života velká deviza, pro něj i pro mne. Ale byla doba, kdy se nám tak lehko také nežilo. Když jsme restauraci otevřeli a než se to celé rozeběhlo, tak jsme mnohdy neměli ani na chleba. Museli jsme třeba prodat palety, abychom ho vůbec mohli koupit. A lidé nám nevěřili. Mysleli si, že když máme restauraci, tak jsme za vodou. A třeba nám řekli – tak to prodej. Byly noci, kdy jsme nespali, podepsalo se to na našem zdraví. Není toho na vás už někdy moc? To víte, že je. Já mu stále říkám, ať nevymýšlí další a další věci, ale on je workoholik. Pak přijde domů a říká, že je unavený. Nenechá se ale přesvědčit, aby nic nedělal. Stále má něco v hlavě. A máme velkou výhodu, že na to nejsme sami. Pomáhají nám tu naše dcery a jejich manželé. My se pomalu vytrácíme. Někdy jim do toho sice také ještě mluvíme, ale učíme se dělat to jen v nejnutnějších případech. A dcera mi pak stejně řekne, ať to neřeším. A je to tak dobře. Jsem moc ráda, že je kolem sebe máme, i vnoučata. Viděl jsem, že zahrada kolem restaurace je dělaná hodně pro děti, jak je dnes moderní říkat „kids friendly“. Je to schválně, aby tady s námi mohla být vnoučata. Ale získali jsme tak spoustu dalších zákazníků, chodí k nám maminky s dětmi, ty si tu hrají a maminky u kávy povídají. Máme to takhle rádi, takový klidný rodinný podnik. Dokud to všechno jde a jsme schopni se sami zabezpečit, tak je to stále dobré. Ale podnikání v dnešní době lehké není. Řídíme se tím starým dobrým pravidlem „Náš zákazník, náš pán“, ale ne vždy je to tak snadné. Když se třeba setkáte s nepříjemným a nespokojeným hostem, neříkáte si někdy, že jste měli raději zůstat v tom paneláku v centru? Nelitujete? Nelitujeme. Úvěr splácíme a uživíme se. Snažíme se, aby naši zákazníci byli spokojení, a jsme rádi, že naši práci přebírají mladí. My už tu budeme jen na radu. A kdybyste mohla, šla byste do toho znovu? Už ne. Já ani manžel už nemáme sílu. Kdybych ale měla tu sílu mládí jako kdysi, tak to by byla jiná. To proč ne. Když jsme do toho před lety šli, moc jsme nevěděli, co všechno nás čeká. Byli jsme optimisté a budoucnosti jsme se nebáli. Vypadá to, že jste si velký životní sen s manželem splnili – máte šťastnou a spokojenou rodinu, restauraci, nenudíte se. Ale nepřemýšlíte už o nějakém dalším snu, který byste si rádi splnili? Cestujeme. Dlouhé roky jsme nikde nebyli. Nebyl na to čas, léta letoucí na to nebyly ani peníze. Teď konečně můžeme, a tak se snažíme jezdit a poznávat. A okukujete přitom ‚konkurenci‘? Chodíme a koukáme se, co kde mají, hledáme inspiraci. A váš manžel třeba hodnotí jídlo? To vůbec. On je hrozně vděčný strávník. Vždy si dá jen guláš a pak ho pochválí. Má rád, že ho
všude dělají jinak. Naučili jsme se nekritizovat. Spíš pozorovat. A pozvali byste si do restaurace slavného Pohlreicha? A proč ne? Já jsem u něj v restauraci v Praze byla, jídlo měl výborné, ale bylo tam děsně málo místa. Neměla bych ale problém ho pozvat k nám. Každý vaříme něco jiného, každý vaříme po svém a já jsem ráda, že lidem u nás chutná. Poznáme to podle toho, že se k nám vracejí a že s sebou přivádějí své známé. Jezdí k nám rád třeba hejtman Karlovarského kraje, ale také podnikatelé, maminky s dětmi, máme hodně nejrůznějších akcí. To ukazuje, že to asi děláme dobře.
V restauraci manželů Sontágových Restaurace Pyramida v Karlových Varech není na nějakém rušném místě. Musíte k ní z centra popojet. Přesto si na nezájem hostů stěžovat nemůže. Je proslavená dobrým jídlem a příjemným domácím prostředím. A krásnou zahradou. Když se bavíte s její majitelkou, máte pocit, že splnit si sen bylo vlastně velmi snadné. Ve svém vyprávění jakoby stírá všechny komplikace, na které po několik let naráželi, a zlehčuje to, že většinu toho, co mají, udělali opravdu vlastníma rukama, což se dnes příliš nevidí. Ale snad právě z toho plyne přístup, který ona i celá její rodina k restauraci mají. Ačkoli by si mohli s manželem užívat zaslouženého odpočinku, jejich naturel jim to nedovolí, a tak zatímco manžel v kuchyni už vše jen kontroluje a věnuje se spíš rozvoji okolí restaurace (jako třeba letnímu grilu, který nedávno postavil z kamene), paní Sontágová dohlíží na chod restaurace, a když má náladu, něco dobrého upeče. Vyhlášené jsou její buchtičky se šodó. A pak si v restauraci sedne a pozoruje, zda hostům chutná. Úplně nejraději ale jsou, když jsou obklopeni dcerami a vnoučaty. Při rozhovoru s paní Sontágovou nelze pochybovat – restaurace bude mít své pokračovatele právě v jejích dětech a jejich rodinách.
Finanční poradci o klientech (01,%( / . % & ' " *%( nční ()*+,( *&78+9( ' & % a), fina $ # " ( emličk ! 6 Ž v 5 la 4 s o "'0 LD Mir ucí (SS 23*-/.3 ní vedo nta,
B'"<1)+,()*,+(*%(<'56;10%&%
(-?8%
Štěpán Hak, reprezentant (LD Pavel Horák), finanční poradce Aleny Kubínové S Alenou Kubínovou jsme se znali pár měsíců, byli jsme sousedé. Jednou mne při ven čení psů poprosila o pomoc s nějakou pojistkou. Slovo dalo slovo a ze souseda se stal také finanční poradce. Alen a byla pro mne klient, na kterého čekají na začátku kari éry všichni finanční poradci, od něhož se ‚odpíchnou‘ a le tí nahoru. Přešel jsem tehdy na finanční poradenství jako na hlavní pracovní poměr a nedařilo se. Den před naším venčením jsem si řekl, že se vracím do svého původního zaměstnání. A pak jsem získal Alenu jako klienta a vš e šlo jinak. Mnoho poradců se na začátku bojí toho, že klientům doporučí něco, co pak nebude fungovat. S Alenou Kubínovou se mi něco takového málem přihodilo. Ale jak lidé z OVB, v čele se zemským ředi telem panem Horákem, tak také partnerská pojišťovna mi ukázali, že mám kvalitní partnery, a tím pádem je mají i moji klienti. Oba jsme si tehdy navzájem ‚zachránili kůži‘. Je to příběh ze života a jsem rád, že OVB je v něm za kladného hrdinu, kter ý se umí postavit za své spolupracovníky i klienty . Stejně tak jsem rád, soudě dle zpětných vaz eb, že i další klienti si mé práce váží stejně jako Alen a. A to je v našem podnikání nejdůležitější.
o klie bchod jednoh že by ková, o ockové p d a o Č u a o B k v Šár lerie Bocko soudil, yně Va a paní její známý u ešly jsme n t k poradk ta kon a. S ětí a e 1998 o umídvou d no sam m v roc amoživitelka byla na všech tavila OVB, c e js la Dosta době byla s tože předs vit, pro nu. jsem jí é ona v t ré s ní promlu příjemné, já nančního plá ebyli příliš fi n e b c y ě o li v b d e ještě řípra é do ylo v bylo tkání b me, včetně p těním, lidé v t ství bylo stále tivae s to , n je se jiš de rna ytu kým za mi alte staní pora o posk me a c ly jsme klasic i trhu, finanč ovala s různý éo k ta a a b m e Začín s možnostm á se sezna í, ale tř cích, byla to eni í zdrav ckov sti seznám h a i paní Bo se o pojištěn ožných inve ostala do e d ác m k m o ě n b js é o le k y d il p ta v teé v nějak řejmě ní. Ba z ní, ke k o tě o š p tě ji š m e a ji a s z o s k p a ě a í í mi P ln n . tn e e e o ř spo estic it živ pravid cí vebním postupná inv ucena přeruš ly. I dnes se jí a v tá s n e á áti takzvan ace, kdy byla ec naštěstí vr aktualizujem a n itu tíživé s e se ale nako , vylepšujeme e m nt chvá rému js a doplňujem y tě klie všem b a e , k ím i ta z schá aznit racuj louvy. ch la zdůr o a sm ttem „p tovaný portfoli ylo mým mo a to bych chtě námi posky test k, ne m, alitu yl to ro Vždy b právě tí si vlastně kv ě. Byl to pro m í problémy, b kové la y b a lil“. On , na kom jsem štěstí úspěšn své zdravotn šení paní Boc me js a d ila m kolegů ohla ověřit. N yž mi oznám vila dobře. Na rok před tím obře, n d d m ta i K je s b . e a e lm ty ž n ž e li v e to a lu s , její kv , zda jsem vš o štěstí, pro se zachovala e c á r p mé dně vali vna e zjišťo lo to ho tří. pojišťo kdy jsm lo, že ano. By stavily a také naší práci pa k a n tí e s ř p ukáza tě vše ale i š
:376;'(<')%=.#0>(2$ >),?('(*2&0#0>( @1"0A63(*07 Mgr. Jana Mikulášov á, vedoucí reprezentan t (LD Miloslav Horký finanční poradkyně He ), leny Čapkové Helenu Čapkovou jse m znala již dříve a n áš první pracovní ko bylo vlastně příjemné ntakt nezávazné kafíčko. Oř íškem k rozlousknutí byl její opravdu velmi nabitý rozpočet. Skute čně bylo potřeba zamyslet se důkladn ě nad tím, aby její zaj ištění bylo co nejefektivnější. Klientka byla svědomitá a nějaké zajištění již dříve mě neodpovídalo však do la, statečně jejím potře bám. Dalším takovým oříškem bylo skloubit dobíhající platbu v p ředešlém programu s programem, který jsem jí připravila, ne boť klientka je pověr a nechtěla riskovat, čivá že by byť den mohla být nezajištěna. I to nakonec úspěšně po se dařilo. Když jsem si přečetla možnost přihlášení klientů do ankety o nejlepší klientský pří běh uplynulých dvace ti let, zamyslela jsem se, kdo je oním vhod ným kandidátem. Sa mozřejmě, každý klie má svůj příběh a dalo nt by se jich vybrat mn ohem Čapkové jsem nakone c volila proto, že je sam více. Příběh paní oživitelka, její dcera studuje VŠ a její roz počet je skutečně vel mi napnutý. Bylo po volit takovou strategii třeba , aby jí v době potřeby finanční prostředky nahradily její příjem . V té době navíc v je jím osobním životě cházelo k významným dozměnám. A i když se jí stal nezáviděníhod ný úraz, finanční pro středky z programu, který jsem jí nastavila jí nejen pokryly všech , ny výdaje, ale ještě jí zb ylo na letecký zájezd k moři. Vzhledem k t omu, že na dovolenou nikdy před tím neletěla, splnil se jí i její dávný sen. Souhra zaj ištění příjmů a splněn dávného snu mě ved í la k tomu, abych do ankety přihlásila prá příběh. A jsem ráda, vě její že se s paní Čapkovou setkáváme a spolup cujeme dodnes. ra-
53 2|12
D(
()*,+(* C3,36&% 9'"> ( 53(,0+
(.3 ('(.3()+ D 0 + * ( %. 2&0
áčková), ana Ben D D L (S elka tní ředit vá, oblas lů Sontágových o ík n č e Věra Zám radkyně manže lienta, po ručení k o p věr, o d finanční s hledali ú la pře se dosta dům. Dva roky ho žádná jít m e js m it ý to do stav gov K Sontá me pomohli po é, ale nakonec yla znát jejich b js žn kterému slibovaly vše mo nou. Na začátku ostem s bann m e m š a ji u z y k k z li ban ým ařilo y přiš i to pod . A tehd vůli špatn nechtěla asi především k myslím, že se m , le nedůvěra ulých období, a proč in ami říci, kami z m . i musí s é, byly to s e ž , la it m jim řek náročn le brzy zlo raje jsem it. Bylo to ry s rodinami, a ný e Hned zk anky měly půjč c d vhod ě t v jí d a b h n c y e ji b s je lo právě jim rodiny, rodiče a blém. a podaři i stránku řešit nejeden pro tágovi vlastně tř ašli svou silnou y n v o n k úvěru urace, S nakonec li jsme na cestě vestici do resta akonec se vše n se a in úvěr. Mu těly půjčovat n refinancovat. Ale li ech e n s u y k m n e a B m , jak si r, který js . Je o tom t, vědět, h c ý měli úvě n ji noho ucha . ný než m dobře jim naslo jsou ochotni podařilo běh je ji o ří to il p č h ro ta c p S ji Je i sen. echno oslounti splnil se, co vš to práci baví. P naši klie jí, a přesvědčit té usím a m n je e n it bu to, co m říkají. Přesvědč a že udělám ě co potře v rá p ují, to je lienti lmi ě potřeb udělat. A guji na to, co k skutečn ontágů se to ve a e e d k r a , m m vuje S ta U ra u chá . p h ři íc o P tř m pom jeme. yšla vs tím, že ji hu, abych jim v lupráci pokraču o po vše, co m ařilo a dnes ve s bě jejich dcery. od ro o p í n le d dobře p y cování b me finan
téma
TEXT: Mgr. Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv OVB
Můj systém práce s klienty a budování dlouhodobých vzájemných vztahů OVB poskytuje profesionální finanční služby, které umožňují zvýšení životní úrovně širokému spektru lidí. Finanční poradci OVB přitom kladou důraz na individuální přístup, který je základem pro budování dlouhodobých a kvalitních vztahů. Nahlédněme tedy do systému práce s klienty některých spolupracovníků, třeba se z těchto několika stránek stane malý manuál pro nové spolupracovníky.
54
Oblastní ředitelka Věra Zámečníková
Obchodní vedoucí Šárka Čapková (SSLD Miroslav Žemlička)
Vedoucí reprezantant Mgr. Jana Mikulášová (LD Miloslav Horký)
Každý člověk má svá přání – svůj sen, jenž si zaslouží být splněn. Mým posláním je pomáhat klientům tyto sny uvádět v život. Důležitou roli přitom hraje dobré nastavení komunikace, vzájemné důvěry a otevřenosti. Mým úkolem je dobře poslouchat, jaké mají klienti možnosti a co jsou pro danou věc ochotni sami udělat. Protože i já mám ráda dobré zázemí, dávám klientům vybrat místo našeho společného jednání. Někdy je praktičtější sejít se na KC, a někdy dáváme přednost jednání v jejich prostředí. Upřímně se zajímám o jejich životy a ráda přijímám jejich pozvání. ‚Vidět‘ je mnohem víc než pouze ‚vědět‘. Dává mi to možnost lépe je poznat, a mít tak skvělou příležitost přiblížit se jejich představám. Vždy když se nám ‚věc‘ podaří (ať už je to skvělý finanční dárek pro svatebčany, nebo zainvestování vysněného bydlení), upevní se naše vzájemná důvěra a já naberu elán pro realizaci dalších projektů mých klientů. Profese osobního finančního poradce je v naší zemi příliš mladá a přízeň klientů si musíme vybudovat svým přístupem a profesionalitou. Hřeje to, když dostanu od klienta doporučení a on se hlásí sám o servis. Svým věrným klientům posílám již řadu let v čase předvánočním osobní upřímné přáníčko. Oni vědí, že je mám všechny moc ráda, a dokud pro ně nevyčerpám všechny možnosti, nikdy jim neřeknu, že ‚něco nejde‘. A v této atmosféře pracuji – je to krásná práce!
Můj systém práce s klienty je tématem, které je velmi zajímavé a rozsáhlé tím, že do něj vkládá každý sám sebe. Svůj vztah k sobě, vztah k lidem, postoj ke své práci a ochotu zvyšovat své kvality. Již prvním kontaktem, oslovením potenciálního klienta, se snažím o vytvoření počáteční důvěry a otevřenosti, aby projevil zájem o schůzku. Na prvním setkání se snažím získat od dotyčného informace pro přípravu kvalitního finančního plánu, který klienta co nejlépe zajistí a také naplní jeho přání. Prvním obchodním setkáním začíná budování našich dlouhodobých vzájemných vztahů. Dalším kontaktem upevňujeme vazby už tím, že otevřeně přistupujeme k současné situaci a konzultujeme možnosti, které nás k plánovanému cíli dovedou. Schválením poradenství společně plán zpracujeme a uvedeme do pohybu s tím, že jsme neustále v kontaktu s termínem postupné realizace finančního plánu. Každý člověk, který se rozhodne pro směr práce s lidmi, by měl mít zájem k nim najít vždy pozitivní cestu tak, aby se všude otevíraly dveře samy.
Moje práce s klienty se zdokonaluje na základě zkušeností, a to jak předaných mými kolegy, tak i mých vlastních. Jedním z velmi důležitých nástrojů vzájemné spolupráce s klienty je navazování vzájemných vztahů, které často přerůstají až ve vztahy přátelské. Na to, aby mezi klientem a finančním poradcem nebyla žádná bariéra, si musejí plně důvěřovat. Tato důvěra je klíčová k tomu, aby poradce mohl skutečně ‚na míru‘ klientovi nastavit jeho finanční portfolio. Tato důvěra se však musí mezi klienty a poradcem dlouhodobě ‚pěstovat‘. Mohu-li použít příměr, tak pokud zasadím květinu do správné půdy a ona začne růst, tak to nestačí. Musím ji i nadále zalévat, zkrátka opečovávat. A to samé je i s klienty. Nestačí pouze jednorázově se klientovi postarat o jeho finance. Pokud on nám svěří své velmi osobní prostředky, je naší povinností starat se o něj a jeho nejbližší, jak nejlépe umíme. To do budoucna znamená, že pokud to děláme správně, budou naše vztahy velmi otevřené a vřelé. Protože jestliže se naše práce osvědčí, budeme doporučováni dalším a dalším klientům. A to si myslím, je tím největším oceněním, které nám klienti mohou dát.
2|12 (SLD Dana Benáčková)
Oblastní ředitel František Chotovinský
Oblastní ředitel Bc. Adam Zasadil
Pro lepší představu efektivnosti mého systému práce bych rád pro začátek uvedl výsledky, které přinesl. V OVB působím téměř čtyři roky. Během této doby jsme spolu s mými spolupracovníky ve 22 městech na celém území České republiky realizovali již více než půl milionu bankovních jednotek. Tento úspěch tkví v samotném přístupu ke každému klientovi. Záleží nám především na míře jeho spokojenosti. Ta je pro nás prioritou, dosahujeme jí prostřednictvím kompletního poradenství, vytvořením kompletního finančního portfolia, a také oproti jiným firmám či jiným konkurenčním strukturám upřednostňujeme benefity pro klienta před samotnou provizí. Jako konkrétní příklad bych uvedl povinné ručení, kde jsme se díky vysokým bonusům vzdali velké části provizí, a klientovi tak dokážeme poskytnout nejlevnější povinné ručení na trhu. Domnívám se, že dlouhodobé vztahy s klienty se dají utvářet jen dlouhodobou spoluprací a péčí o klienta. Jako vhodný prostředek jsme zvolili systém servisu. Pravidelné půlroční servisní schůzky budují v klientovi důvěru a dávají mu pocit bezpečí, že starost o své finance přenechal spolehlivému a korektnímu profesionálovi.
Úvodem je třeba si uvědomit, že cílem budování dlouhodobého vztahu s klientem není výnos, potažmo provize, ale vytvoření vzájemného dobrého vztahu, na základě kterého poradce i klient získávají výnosy. Vztah s klientem se buduje na základě mnoha setkání jako je analýza, následné poradenství a pravidelný servis i několikrát do roka. Pro dobrý vztah je důležité se osobně poznat a uvědomovat si to, že i když mne klient nezná, svůj vztah si tvoří na základě našich schůzek. Zároveň je důležité na vztahu s klientem neustále pracovat, prohlubovat ho. Díky tomu se většina mých klientů stala časem mými přáteli. Z toho všeho přirozeně plyne několik zásadních věcí: Zvýšení loajality klientů, tvorba velice zajímavé a dlouhodobé reklamy, větší počet kvalitních doporučení. Do budouc55 na to vše pro finančního poradce znamená 2|12 nejenom větší počet obchodů a zvýšení zisku, ale i daleko jednodušší domluvení samotné schůzky, protože většina klientů se pak ozve sama a poradce je nemusí pracně vyhledávat.
Oblastní ředitel Zdeněk Oborník
Jak pro mě, tak pro moje spolupracovníky je důležité, aby byl klient vždy na prvním místě. Byť to může znít jako fráze, této své zásadě se snažím přizpůsobit fungování celého týmu. Skvělý první dojem, profesionální práce s klientem, kvalitní finanční plán. To vše by mělo být základem naší práce. Co je ovšem rozhodujícím faktorem, zda se tato na začátku vynaložená energie promění v dlouhodobou spolupráci? Pokud se podíváme do kterékoli oblasti služeb, objevíme velmi jednoduchou a jednoznačnou odpověď. Vždy je tím rozhodujícím faktorem spolupráce na dlouhodobé bázi, nikoli jen první dojem a profesionalita na začátku. Z mého pohledu o tomto faktu většina lidí podnikajících ve finančním poradenství ví, ale málokdo myšlenku budování vztahu s klientem přetransformuje v realitu. Konkrétní kroky jsou přitom tak jednoduché. Je potřeba si uvědomit, co vše klient od služby očekává. Snažím se, aby v první fázi měl maximum objektivních informací a probíhala bezproblémová komunikace. Byť to může být někdy obtížné, je třeba se podívat pravdě do očí. Z toho důvodu zjišťuji i zpětnou
(LD Martin Zoubek)
Finanční poradce se o své klienty stará a poskytuje jim následný servis. Reprezentant Štěpán Hak (LD Pavel Horák)
Nemá cenu vymýšlet něco nového, všechny dobré myšlenky byly stejně dávno řečeny. Ve svém profesním i soukromém životě se řídím citátem Tomáše Bati. „Přímé, prosté jednání budí v lidech všechny dobré instinkty. Jednáš-li otevřeně s úmyslem posloužit lidem, tvůj úspěch je neodvratný.“
Oblastní ředitel Ing. Richard Balogh (LD Petr Havel)
Již z prvního semináře, který jsem měl možnost absolvovat v OVB před osmi lety, jsem si odnesl jednu základní myšlenku, která mne doprovází dodnes, a to: „Pokud budete dělat práci s klienty zodpovědně a dlouhodobě, nemůžete z této branže vyváznout chudí.“ Já k tomu ještě dodám „…a naučte kvalitní práci s klientem také své spolupracovníky a jste minimálně BL s šestimístným měsíčním příjmem.“ Jak na to, zkusím shrnout do několika jednoduchých bodů: 1. Choďte na analýzu poslouchat. 2. Připravujte řešení pro klienta, jako kdybyste ho dělali pro sebe, nebudete mít pak problémy s prodejem nebo se špatným spaním. 3. Nekontaktujte klienta, jen když mu chcete něco prodat, zavolejte mu k narozeninám nebo mu kupte malou pozornost ke kulatinám, pozvěte ho na společenskou akci, kterou pro klienty zorganizujete apod. 4. Vytvořte si mailing list klientů a pravidelně posílejte zajímavé informace z finančního trhu. 5. Ukažte mu svoji odbornost, aby měl další důvod vás doporučovat.
(LD Martin Zoubek)
Nikdy jsem se nepovažoval za finančního analytika, či snad dokonce ekonoma. A po čtyřech letech praxe v OVB vím, že jím rozhodně nejsem, a dokonce si ani nemyslím, že je v našem sektoru takových lidí potřeba více než několik málo jednotlivců v každém ředitelství. Finanční poradenství je dle mého přesvědčení založeno především na obchodních dovednostech a psychologii. To je i cesta, kterou jsem se rozhodl vydat já už na pozici reprezentanta. Zakládám si na tom, aby mi klient důvěřoval, viděl ve mně profesionála (nutnost argumentace, sebevědomí), ale zároveň člověka, který je normální a používá při prezentaci jakkoli sofistikovaného finančního projektu jednoduchou rétoriku. V dnešní době, kdy je finančního poradenství plno, je potřeba dát klientům pocit, že tentokrát se jedná o něco/někoho výjimečného, kdo se obloukem vyhne současné rutině, která vadí velkému procentu lidí. Servis po roce až dvou je samozřejmostí.
(LD Martin Zoubek)
Oblastní ředitel Jan Bartušek (LD Martin Zoubek)
téma vazbu a spokojenost klienta. Na základě toho pak mohu eliminovat chyby, pracovat na odstraňování nedostatků u sebe i svých spolupracovníků. A samozřejmě utužit vztah s klientem. Pozvání na firemní seminář, sportovní akci, drobná pozornost formou vína nebo dárkového poukazu, přání k Vánocům či gratulace k narozeninám jsou pak jen třešničkou na dortu v rámci budování dlouhodobé spolupráce. Domnívám se, že skutečně profesionální služba se od průměrně odvedené práce neliší jen kvalitou samotného poradenství, ale předně dlouhodobým přístupem ke klientovi.
ního spoření a klient už ani netuší, kčemu dané produkty slouží. Proto pokud jednou zrevidujeme a poupravíme portfolio, je nutné provádět každý půlrok novou kontrolu a klientovi vysvětlit a připomenout, co všechno produkty ‚umějí‘, eventuálně nabídnout slevu za bezeškodný průběh. Právě tohle je totiž největší kámen úrazu klasické finanční sféry a záležitost, kterou v OVB umíme lépe. A největší odměnou pro poradce je nakonec pozvánka od klienta na kolaudaci nově postaveného domu podle plánu z analýzy či pojišťovnou vyplacená částka za ukradené kolo ve sklepě.
Oblastní ředitelka Barbora Stodůlková (LD Martin Zoubek)
S klienty spolupracuji díky OVB od roku 2009 a za tu dobu jsem se naučila jedno důležité pravidlo. Klient je člověk jako každý jiný a důležité je navázat společnou řeč, ať už se týká zájmů, plánů či například toho, jaké řídí auto. A taktéž jako každý jiný člověk chce to, co běžně nemůže dostat. Tedy službu, která je pro něj určitým způsobem VIP. A jak často 56 si klient u přepážky banky popovídá o tom, kam by chtěl jet na dovolenou? Jak často se ho pracov2|12 ník pojišťovny s vizitkou ‚finanční poradce‘ zeptá, jaké je jeho vysněné auto a jestli by ho nechtěl vyměnit za aktuální, které již přesluhuje? Nejdůležitější je však dostát slibům, které klientovi dáváme. Tedy poskytnout mu pravidelný servis portfolia. Běžnou situací na českém finančním trhu je to, že nový klient, který zamíří na některou z našich poboček, tvrdí, že má naprosto perfektní portfolio, které je velmi aktuální a zajistí ho do konce života. Pravda se nakonec ukáže a klient disponuje produkty zřízenými před 15 lety. Mezitím se mu přihodilo pět pojistných událostí a dvakrát se změnily podmínky staveb-
Nejdůležitější je dostát slibům, které klientovi dáváme, tedy poskytnout mu pravidelný servis portolia. Oblastní ředitel Michal Kovářík (LD Martin Zoubek)
Svou spolupráci s klienty se snažím vždy zakládat na dlouhodobém vztahu vzájemné důvěry. Uvědomuji si, že nedělám v naší branži jednorázový prodej produktů, neprodáváme hrnce, voňavky nebo vysavače. Naše činnost je
založena na snaze zajistit klientovi budoucí krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé cíle a přání, které dle svých možností chce realizovat. Nemohu proto ke klientům přistupovat jako prodavač za přepážkou v nějaké prodejně, kde si vyměníme pozdravy a pohledy, a tím to končí. Musím si s klientem vytvořit vztah. Proto pro mě vždy bylo zásadní brát klienty absolutně individuálně. Schůzky s nimi vést nejen za účelem vyplnění složky finanční analýzy, ale především klienta poznat a pochopit. Bylo pro mě velkým zadostiučiněním, když mi první rok mého působení v OVB volala o vánočních svátcích jedna klientka, starší paní, a říkala mi: „Míšo, stav se u nás na cukroví, rádi tě uvidíme.“ Když jsem začínal, bylo mi dvaadvacet let. U většiny ‚starších‘ klientů jsem se cítil jako jejich ‚adoptovaný synek‘. Jsem velmi rád, že se většina mých klientů stala zároveň mými přáteli, kteří se nebojí na mě kdykoli obrátit v případě řešení jakékoli finanční situace.
Oblastní ředitel Jan Roztočil (LD Martin Zoubek)
V práci s klientem jsem si rozložil prvotní spolupráci na pět fází. Kontaktování, analýza, prezentace možností řešení, administrativa a servis. Těchto pět kroků proběhne v prvním měsíci spolupráce a rodí se zde dlouhodobý vztah, který se neobejde bez následné péče. Z vlastní zkušenosti doporučuji alespoň tři schůzky do roka. Proč vůbec vztah s klientem budovat? Netto obchod, ochrana před konkurencí, PR, nová doporučení a hlavně DŮVĚRA!!!
Aktuální publikace Vysoké školy finanční a správní Nakladatelství EUPRESS
99
%
NAŠICH STUDENTŮ TO NATŘE VŠEM!
JAK ŘÍDIT malou a střední firmu?
Vysoká škola finanční a správní Bakalářské a magisterské studijní obory: Aplikovaná informatika / Bankovnictví / Finance a finanční služby / Marketingová komunikace Pojišťovnictví / Politologie / Právo v podnikání / Právo ve veřejné správě / Řízení podniku a podnikové finance Sociální politika / Sociologie / Veřejné finance / Veřejná správa / Marketing Communication / Business Management and Corporate Finance
w w w. m a n ag e m e nt- co nt ro l l i n g. c z
www.vsfs.cz
rozhovor
58 2|12
TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
59 2|12
Lukáš Lichtenberk: Chci, aby lidé v mém týmu žili své sny
rozhovor
Přišel do OVB ve 22 letech a po čtyřech letech práce dosáhl povýšení na pozici RD. Do té doby hrál profesionálně hokej a golf, sportovní zázemí se mu neztratí ani ve finančním poradenství. Sportovci je ostatně obklopený i ve svém týmu. Na podzim vás čeká povýšení na pozici RD. Co mu předcházelo? Do OVB jsem se dostal přes svého kamaráda Honzu Němečka. Řekl mi, že jeho zná-
60 2|12
mý rozjíždí v Praze nový projekt a zařídil mi schůzku s tehdejším oblastním ředitelem Martinem Zoubkem. Do OVB jsem přišel v září 2008, kdy jsem dokončil bakalářské studium na vysoké škole, aniž bych firmu předtím znal. Do té doby jsem neměl pracovní zkušenosti. Od svých tří let až do dvaadvaceti jsem hrál závodně hokej, pak jsem si ale uvědomil, že to na žádnou velkou kariéru není. Skončil jsem s hokejem a začal se naplno věnovat golfu, kde jsem se seznámil s Honzou Němečkem. Za to, že jsem v OVB, tedy trochu vděčím golfu. V OVB se mi velmi zalíbilo to, že jsem měl přesně nadefinované, co musím splnit, abych byl úspěšný a dostal se k zajímavým příjmům. Úspěch nebyl nic imaginár-
ního. Magisterské studium na Vysoké škole finanční a správní už jsem absolvoval dálkově a začal jsem pracovat v OVB. Myslím totiž, že v Česku moc podobně zajímavých příležitostí není. V květnu 2009 jsem postoupil na GST, hned za další rok na BL, pak v roce 2011 na BD. V září, kdy dosáhnu pozice RD, budu ve firmě čtyři roky. Musím v této souvislosti poděkovat svému týmu, protože kdyby mí lidé denně tvrdě nepracovali, můžu být manažer, jaký chci, a fungovat to stejně nebude. Vzpomínáte si na nějaká úskalí, která jste musel během své dosavadní kariéry v OVB překonávat? Momenty, jako je třeba první odmítnutí od klienta, si musí prožít každý. Z profesionálního sportu jsem byl na porážky zvyklý a v podstatě celá moje struktura je teď založená na sportovcích. Vím, že bez nezdarů nic nepůjde, bez toho, aby člověk třikrát prohrál, se neposune dál. Bez neúspěchu nemůžu být úspěšný. Všechno, co jsem v OVB prožil, mě posunulo dál a získal jsem díky tomu zkušenosti. Takže při vyhledávání spolupracovníků sázíte na sportovce? Nad výběrem svých lidí jsem vlastně nikdy moc nepřemýšlel. Spousta lidí dělá chybu, že do svého týmu hledá nějak jasně vyprofilované spolupracovníky. To, že jsou v mém týmu sportovci, vychází ze skutečnosti, že jsem svůj čas od dětství trávil na stadionu. Můj okruh kamarádů a známých se tedy skládal buď ze spolužáků, nebo sportovců. Do OVB může přijít každý, dostane šanci si tuhle práci zkusit a buď ji pochopí, nebo ne. Tak k tomu přistupuji, neříkám si, kdo na to má a kdo ne, protože mám
Hlavní je mít svou vlastní vizi, svůj sen, a ten sdílet s lidmi, které si do firmy přivedete. Svou vizi si také nesmíte nechat nikým a ničím vzít – například neúspěchy, o kterých jsme mluvili. Sám se snažím přistupovat k lidem v týmu co nejvíce lidsky, aby měli pocit, že pracují pro sebe, ne kvůli mně. Musí vědět, že plní svůj vlastní cíl. Chci, aby lidé, které jsem do OVB přivedl, žili své sny. Jaké jsou vaše sny a vize dalšího rozvoje podnikání s OVB? Neumím přesně definovat konkrétní cíl. Čím déle jsem ve firmě, tím jasněji zjišťuji, že toho můžu zvládnout víc a víc. Výsledky, o nichž jsem si přede dvěma lety myslel, že bych jich mohl dosáhnout, už mi dnes připadají malé. Myslím, že všichni z našeho zemského ředitelství mají před sebou veliký vzor – Martina Zoubka. Snažíme se ho dohonit a můj vnitřní cíl je snažit se ho předhonit, i když to samozřejmě reálně dost dobře není možné. Motivuje mě celoevropský úspěch v OVB. Přál bych si, aby se moje jméno stalo pojmem v celé Evropě. Kdyby se mi něco takového povedlo, řeknu si za deset, patnáct let, že na to mohu být pyšný. Snažíte se motivovat také své lidi, nebo to necháváte jen na nich? Motivovat… Scházím se s nimi, mluvím s nimi a snažím se, aby spíš oni sami přemýšleli o svých vlastních snech. Sám jim mohu pomyslně otevřít dveře nebo okno, aby dohlédli dál a viděli, co mohou získat. Jinak si ale myslím, že pokud člověk není motivovaný tím, čeho se dá v OVB dosáhnout a co se dá vydělat, není na světě nikdo, kdo by ho dokázal namotivovat ještě jinak. Sám jsem motivovaný neuvěřitelnými možnostmi, které mi OVB nabízí, a nic víc nepotřebuji.
Kdyby mí lidé denně tvrdě nepracovali, můžu být manažer, jaký chci, a fungovat to stejně nebude. zkušenost, že to nakonec dopadne přesně obráceně. Co je podle vás v OVB klíčem k úspěchu?
Přijde-li nový člověk, co mu do začátku radíte? Aby se OVB věnoval naplno a vydržel. Lidé mají občas pocit, že dělají OVB na sto procent, ale není
to pravda. Radím jim, ať se zpětně podívají do diáře, kolik měli skutečně schůzek a kolik času reálně OVB dali. Od toho se přece odvíjí jejich hodnocení. Noví spolupracovníci jsou zklamaní, že jim přišlo málo peněz, ale když měli pět šest schůzek za měsíc a dostali 15 000 korun, je to přece pořád ještě dost dobře placená práce. Chce to mít zdravý nadhled.
Přes tatínka tedy máte podnikání vlastně v krvi? Trochu asi ano, jsem, myslím, hodně po tátovi. Nechci říct, že je táta workoholik, ale v práci si nic neodpustí. Pracovitost je určitě vlastnost, kterou jsem od rodičů získal a které si vážím. Chuť něco dokázat a žít zajímavý život spojený s tvrdou prací mám po mamince a tátovi.
Jak vypadají vaše pracovní dny? Docela konzistentně, téměř celý můj pracovní tým je totiž v Praze. Kolem osmé vstávám, jedu do kanceláře, kam se dostanu kolem půl desáté nebo desáté. Absolvuji různé schůzky, pohovory, konzultace, porady. Když je běžný den, vracím se domů kolem deváté, jindy, kdy
Podíváme-li se na vaši klientelu, ještě se věnujete akvizici nových klientů? Upřímně řečeno už ne. Moji prvotní klienti byli sportovci, kteří měli zájem o úrazové zajištění a podobně. Dál se klientela rozvíjela klasicky přes doporučení.
Cesta v OVB není natolik dlouhá, abych něco nedokázal obětovat. si jdu se svými lidmi ještě po práci někam sednout, se většinou dostanu domů do půlnoci. O víkendu následují teambuildingové akce. Volného času moc není. V OVB jsem skončil i s golfem. Dřív jsem ho hrál denně, teď jestli se dostanu na golf třikrát za rok, je to hodně. Cesta v OVB však není natolik dlouhá, abych něco nedokázal obětovat. Za čtyři roky jsem se dostal na regionálního ředitele, za další dva roky mohu být zemským ředitelem a pak si můžu život užívat. Vždyť mi bude na pozici zemského ředitele osmadvacet let. Do regionů se nechystáte? Nechávám to přirozeně být tak, jak se struktura postupně rozvíjí. Předpokládám, že se budou rozvíjet i další pobočky. Když má někdo člověka třeba v Rokycanech nebo v Brně, otevře se tam malá pobočka a uvidíme, co bude dál. Můj dlouhodobý cíl je pracovat na expanzi v Polsku. Uvidím, jak to půjde. Do Polska jsem se dostal na doporučení, můj táta ještě před mým narozením deset let v Polsku podnikal a má tam spoustu známých. Polsko je zelená louka, potenciál je tam obrovský. Dá se tam podle mne udělat díra do světa, potřebuji na to ale čas, který v tuhle chvíli nemám, respektive ho nechci ukousnout práci v Česku. Je to vize tak pro následujících pět let.
Na svého prvního klienta si ještě vzpomenete? Určitě! Byla to moje kamarádka z vysoké školy, se kterou jsem se sešel hlavně proto, že jsem si potřeboval rozhovor s klientem a finanční analýzu na někom vyzkoušet. Myslím, že jsem ji tím tehdy moc neoslnil, ale slitovala se nade mnou a uzavřela smlouvu na spoření za 500 korun měsíčně. Doufal jsem také, že od kamarádky dostanu upřímnou zpětnou vazbu. Můžete popsat hlavní benefity finančního poradenství tak, jak tuto službu sám vnímáte? Nejvíce se mi líbí, že klient nemusí nic řešit a vše za něj zařídí jeho finanční poradce. To v dnešní uspěchané době lidé ocení. Máte pro svou práci nějaké motto? Nic vlastního nemám, říkal bych asi samá klišé. Snažím se k práci přistupovat pozitivně, věřit v lepší zítřky a nenechat se ovlivnit tím, že se něco nepovedlo. To by snad mohlo být moje motto, stejně jako to, že se snažím, abych byl ten, kdo je hoden následování. Už jste zmínil, že volného času moc nemáte. Pokud přece jen nějaký vyšetříte, čemu nebo komu ho věnujete? Věnuji ho určitě přítelkyni, která je mojí oporou, a protože sama v OVB pracuje, i když v jiném
regionálním ředitelství, moji kariéru chápe. Ví, jak je tahle práce časově náročná a za více než dva roky, co jsme spolu, mi nikdy nic nevyčítala. Jak to tak bývá mezi ‚ovbáky‘, volný čas trávím také s nimi. Z jednoho prostého důvodu: jsou to lidé, kteří
jsou mi nejblíž a které znám i dvacet let. Vídali jsme se na základní škole a teď spolu podnikáme. Když máme volno, povídáme si neformálně o OVB, zasportujeme si… Je to, že vaše přítelkyně pracuje v OVB, jen výhodou, nebo v něčem i nevýhodou? V něčem samozřejmě asi i nevýhodou, ale převážně je to výhoda – když to porovnám s kolegy, kteří mají přítelkyně mimo OVB a ty nechápou, jak je možné trávit s lidmi z práce tolik času. Nemůžeme ale doma mluvit o práci, protože to už bychom jí měli opravdu příliš.
Ing. LUKÁŠ LICHTENBERK Narodil se v Náchodě, posléze s rodiči bydlel v Novém Městě nad Metují a nakonec v Pra ze. Ve 22 letech se seznámil s OVB, kde začal ještě při studiu Vysoké školy finanční a správní v září 2008 pracovat. V květnu 2009 postoupil na pozici GST, v dalším roce na BL, pak v roce 2011 na BD. V září 2012 dosáhne pozice RD. Volný čas rád tráví se svou přítelkyní, se kterou žije v Praze.
rozhovor
TEXT: Jiří Holubec | FOTO: Michael Kratochvíl
62 2|12
Petr Vaňkát: Vyplatilo se mi jít si za svým
63 2|12
rozhovor
V momentě, kdy Petr Vaňkát volil svou budoucí kariéru, měl na výběr několik možností. Odejít za prací do USA, nastoupit kariéru bankovního manažera, anebo se vydat na dráhu vlastního podnikání s OVB. Svého rozhodnutí prý nelituje.
64 2|12
Jak jste se dostal k práci pro OVB? Oslovil mě můj kamarád, se kterým jsem bydlel na vysokoškolské koleji. Nevěděl jsem, že už tehdy působil na pozici oblastního vedoucího a že se z něj za několik let stane nejúspěšnější zemský ředitel v Evropě. Tenkrát jsem ho vnímal jen jako spolužáka, který nosí kvalitní oblečení, kosmické boty a má krásnou přítelkyni, kterou tiše miloval můj spolubydlící, a tím pádem byl naším společným úhlavním „nepřítelem“. Jak dlouho vás musel přesvědčovat? Trvalo mu to asi rok a půl. Nicméně, zjevně se mu vytrvalost vyplatila. Až dodatečně jsem se dozvěděl, že můj postup na manažerskou pozici mu zajistil ředitelský post. S jakou představou jste do OVB nastupoval? A jak se tyto vaše představy setkaly s realitou? Moje představy byly naprosto střízlivé. Měl jsem tehdy za sebou velmi cennou zkušenost s prací pro
legrace, a ona to opravdu legrace nebyla. Vzhledem k tomu, že jsem ale měl zkušenosti s byznysem, kde člověk dnes a denně řeší řadu odmítnutí, mě to nepoložilo a šel jsem si dál za svým. Nelákalo vás jít spíše za prací do USA? V jednom, asi půlročním období, jsem takříkajíc seděl na třech židlích zároveň. Šedesát až sedmdesát hodin týdně jsem věnoval práci pro onu americkou společnost, připravoval se na státnice, chodil cvičit a zbývající čas jsem zasvětil OVB. Co vás nakonec přesvědčilo zvolit si kariéru v OVB? Já jsem popravdě řečeno nešel za firmou, ale za Martinem Zoubkem. Viděl jsem, že se mu daří jak po finanční, tak po osobní stránce, a že se stále posouvá kupředu. Navíc je to vysoce inteligentní a vnímavý člověk, což v mém rozhodování hrálo značnou roli. V neposlední řadě byl vždycky uvolněný a viditelně v pohodě. Určitě víc v pohodě než spolužáci, kteří chodili za pár korun na půl úvazku do velkých
Vždy jsem považoval za nejlepší způsob vedení jít sám příkladem. americkou firmu, která se zabývala přímým prodejem. Tu praxi jsem absolvoval v Kalifornii, tehdy nejbohatším státu USA, kam se logicky stahovali všichni prodejci. Byl to skutečný hardcore, ode dveří ke dveřím, v neustálé tvrdé konkurenci. Do OVB jsem tedy šel s očekáváním, že to nebude
prestižních firem a vyprávěli si vtipy o půlnočních setkáních u kopírky. Ale vážně, chtěl bych mu na tomto místě poděkovat, že mě nepustil, když jsem měl tendence házet flintu do žita. Jak na to vaše rozhodnutí reagovali rodiče? Nechtěli z vás mít spíše inženýra v bance?
Reagovali na to úplně stejně, jako reagují dodnes. Tedy silně skepticky. Jejich vize byla, že coby živnostník přivedu rodinu do dluhů a o všechno přijdu. Kolikrát jsem slyšel slova jako „pojišťovák“, „cesťák“, „lanařit“ a podobně, to ani nepočítám. Mimochodem, stejný názor sdíleli i mnozí spolužáci a korunu tomu nasadila moje babička. Ta mi kladla na srdce, abych nechodil k OMV, protože prý nestuduji vysokou školu, abych pak pracoval u benzinky. Proti tak pádným argumentům je ovšem těžké něco namítat… Nechtěl bych, aby to vyznělo, že si nevážím názorů svých rodičů, ale je potřeba si uvědomit, že v takovýchto situacích vážně nemají přehled, informace ani možnost vám nějak kvalifikovaně radit. Tehdy jsem si prostě šel za svým a potvrdilo se mi, že to rozhodnutí bylo správné. Jak dlouho vám trvalo, než jste se vypracoval na dnešní pozici? Pět a půl roku. Když se na tu dobu zpětně podíváte, dělal byste něco jinak? Jsou nějaká úskalí, která byste svým následovníkům doporučil obeplout jiným směrem? Když jsem do firmy Martina Zoubka nastupoval, tak se systém jejího fungování teprve vytvářel. Šli jsme metodou pokus-omyl a ten náš pomyslný vlak jsme pomalu roztlačovali. Dnes už vlak jede. Nováčci v OVB nemusejí řešit, jestli je lepší jet tudy, nebo jinudy. Jediná jejich otázka je, jestli do toho rozjetého vlaku nastoupí, nebo ne. Není to tedy tak, že dnes už je pozdě s podnikáním začínat, že trh už je naplněný a vyčerpaný? Často takové názory slýchávám, ale je to omyl. Dnes je pozice nováčků daleko snazší.
Jaký máte tým a kde všude jeho prostřednictvím působíte? Spíš by bylo jednodušší říct, kde můj tým nepůsobí… Českou republiku máme v podstatě pokrytou celou, další krok by měl spočívat v expanzi do Polska. Prozradil jste, že do OVB jste šel za osobností svého nadřízeného. Myslíte na to dnes, kdy jste pro nové členy svého týmu tou osobností vy sám?
Tak určitě. Vždycky jsem považoval za nejlepší způsob vedení jít sám příkladem. Už jen proto, že jsem sám měl štěstí na kolegy, které jsem si mohl brát za příklad. Dodnes si třeba pamatuji na velmi
a druhou v zítřku, tak si uvědom, že močíš na dnešek.“ Tomu jsem rozuměl a byla to jedna z nejlepších rad, kterou jsem kdy dostal, a hrozně rád ji předávám dál.
Šli jsme metodou pokus-omyl a ten náš pomyslný vlak jsme pomalu roztlačovali. Dnes už vlak jede. cennou radu, kterou mi dal jeden bodrý Američan. Potkal jsem ho na motivační přednášce, kde nám sdělovali, že „včerejšek je minulost, zítřek je tajemství a jen dnešek je opravdový dar“. Přiznám se, že to na mě byla zbytečně složitá filozofie. Až onen kolega mi to pak stranou přeložil slovy: „Když stojíš jednou nohou ve včerejšku
Když pomineme vliv kolegů, proč jste zvolil zrovna OVB? Ta americká firma, u níž jsem absolvoval praxi, začínala v roce 1855, což je na poměry USA velmi dávná historie. To ve mně možná zanechalo jakousi anglosaskou úctu k tradicím a dlouhotrvající značce. OVB jsem vnímal stejně. V rámci svého relativně mladého oboru má dlouhou tradici, navíc působí ve čtrnácti evropských zemích, což o sobě žádná jiná podobná firma nemůže říct. Na začátku rozhovoru jste se svěřil, že jste pár cenných hodin volna věnoval cvičení. Zbývá vám dnes čas na nějaké koníčky? Oni to stejně kolegové vědí, tak se s tím nebudu tajit. Mým koníčkem jsou inteligentní a náročné ženy.
PETR VAŇKÁT Narodil se v Ústí nad Labem 1. ledna 1983. Vyrůstal v Liberci, dodnes je velký fanou šek Slovanu a Bílých tygrů. Studoval Vysokou školu ekonomickou, obor finance. V roce 2006, ještě během studia, začal pracovat pro OVB, kde se po pěti a půl letech vypracoval na pozici regionálního ředitele.
65 2|12
analýzy
TEXT: Ing. Petr Pavlík | FOTO: Archiv Kooperativa pojišťovna, a.s., VIG
Tržní výzvy důchodové reformy Z
ÁSADNÍM přínosem startující důchodové reformy je bezesporu zavedení tzv. 2. pilíře (důchodové spoření). Ten obohatí dnešní průběžně financovaný český penzijní systém o fondovou složku, která významně podpoří tři hlavní obecně prospěšné reformní záměry: zavést vícezdrojové financování důchodů, tj. systém již nebude závislý jen na 1. pilíři, který s ohledem na demografii neposkytuje do budoucna záruky solidních důchodů zvýšit zásluhovost důchodového systému, neboť 2. pilíř je na rozdíl od 1. pilíře postaven na individuálním spoření a klientem volitelné investiční strategii zajistit dlouhodobou demografickou odolnost a finanční udržitelnost celého penzijního systému Klientská „zajímavost“ 2. pilíře závisí na řadě parametrů. Kromě vztahu k riziku bude hrát jistě úlohu výše měsíčních příjmů a kvalita finančního poradenství. V každém případě lze však obecně konstatovat, že přestože není důchodové spoření garantováno státem, jedná se o velice zajímavý produkt, a to jak z hlediska daňového (i další 2 % z hrubého příjmu snižují daňový 66 základ), tak z hlediska očekávaného zhodnocení vložených prostředků (zákon přísně limituje výdaje penzij2|12 ních společností). Navíc neúčast ve 2. pilíři či v jiném individuálním zajištění (doplňkové penzijní spoření, životní pojištění, investiční fondy apod.) a spolehnutí se jen na 1. pilíř je, s ohledem na stárnutí populace, velice riskantní „penzijní strategií“. Jak je patrné z následujícího důchodového „puzzle“, přináší reforma pro finanční poradce i další tržní výzvy a příležitosti pro individuální finanční zajištění seniority svých klientů.
Penzijní gramotnost v kostce Tržní výzvy důchodové reformy pro občanské finanční produkty ○ „tvrdší“ definice invalidity ○ zrušení doživotní výplaty pozůstalostních důchodů ○ valorizace jen podle cen a nikoliv i dle růstu mezd = nižší důchod z 1. pilíře Pro středněpříjmové skupiny může znamenat neúačast ve 2. pilíři výrazné snížení důchodu ve srovnání s účastníky 2. pilíře
Zpřísnění podmínek důchodů z 1. pilíře
Změna odvodů do 1. pilíře pro OSVČ Stárnutí populace = méně příjmů a více výdajů 1. pilíře
Neúčast ve 2. pilíři
Nález ÚS o rovnostářství důchodů z 1. pilíře
Snížení odvodu na důchodové pojištění u OSVČ z 28% na 6,5% vyvolá výrazné snížení důchodu z 1. pilíře 70 % středněpříjmových novodůchodců s měs. příjmem 12.000 Kč až 36.000 Kč bude mít nižší důchod z 1. pilíře o 100 až 300 Kč
Trvalý pokles počtu plátců důchodového pojištění při současném růstu počtu příjemců důchodů = postupné snižování náhradového poměru z 1. pilíře
Ing. Petr Pavlík (1944) Dnes aktivní důchodce zabývající se analytickými, konzultačními a lektorský mi aktivitami v oblasti penzijní a zdravotní refor my a občanských finančních pro duktů. V letech 1991–1994 organizoval jako náměstek ministra – sekretář tripartity sociální dialog. V manažerských funkcích v penzij ním připojištění, v bankovnictví a v pojišťovnictví pak působil v letech 1994 – 2006. Ve stejné době se angažoval v pracovních skupinách MPSV, ČAP a SPaD pro důchodovou reformu a mezi roky 2003 až 2005 jako koordinátor pracovní skupiny ČAP pro implementaci zákona o pojišťovacích zprostřed kovatelích. Za tuto činnost byl oceněn i Asociací českých pojišťovacích makléřů jako „Osobnost pojišťovacího trhu roku 2005“. Po odchodu do starobního důchodu byl poradcem představenstva Kooperativa pojišťovny, a.s. VIG pro důchodovou a zdravotní reformu. Dnes je v uvedeném zaměření nezávislým konzultantem a lektorem.
Východiska reformy
Cíle reformy
○ nepřipravenost na stárnutí obyvatelstva ○ nesolventnost systému ○ dominance solidarity – vysoká nivelizace ○ vysoké pojistné ○ nízký náhradový poměr ○ závislost na politice
○ zavést 2. fondový (nesolidární) pilíř ○ snížit pojistné do 1. pilíře ○ 1. pilíř dotovat z DPH ○ limitovat základ pro pojistné do 1. pilíře ○ daňově podpořit dobrovolný 3. pilíř
○ zajistit demografickou odolnost a finanční udržitelnost systému ○ posílit individuální odpovědnost ○ posílit zásluhovost ○ zajistit vícezdrojové financování a politickou nezávislost systému
○ oslabit dominanci 1. pilíře – průběžného systému financování ○ přizpůsobovat důchodový věk v 1. pilíři vývoji demografie ○ zavést 2. fondový pilíř na stárnutí nezávislý ○ podpořit dobrovolný 3. pilíř
Jak posílit odpovědnost a zásluhovost
Jak čelit demografii
67 2|12
!"#$%#&'"#()*+,-.#/012311#4/56,77###3
05853/###39:;3
BUDOU VAŠI KLIENTI V PENZI
PŘEŽÍVAT, NEBO SI
UŽÍVAT? PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ S největším podílem na trhu jsme jistotou pro vaše klienty a silným partnerem pro vás. Poskytujeme nadstandardní servis a provizní podmínky. Pomůžeme vám dobře se připravit na penzijní reformu.
analýzy
TEXT: Ing. Eva Poláchová | FOTO: archiv partnerských společností, Profimedia
Partnerské společnosti a změny důchodového systému:
Jak bude vypadat III. pilíř? Váš penzijní fond zažádal o založení nové penzijní společ nosti, můžete nám odhalit její akcionářskou strukturu?
1
Jakub Strnad, Allianz penzijní fond Stoprocentním vlastníkem penzijního fondu 68 Allianz je Allianz pojišťovna, a. s. Podaná žádost o povolení činnosti penzijní společnosti 2|12 pochopitelně reflektuje tuto skutečnost a Allianz pojišťovna, a.s. v ní nadále figuruje jako 100% vlastník. Jan Vedral, Conseq Investment Management Conseq penzijní společnost bude 100% dcerou společnosti Conseq Investment Management, a.s., tedy dlouholetého partnera OVB Allfinanz. Jiří Rusnok, ING Penzijní fond Žádost o založení penzijní společnosti a vznik transformovaného fondu ve III. pilíři jsme podali již letos v únoru. Akcionářská struktura bude stejná jako u stávajícího ING PF, a.s., tj. 100% akcionářem bude ING CONTINENTAL EUROPE HOLDINGS B.V. Tomáš Matoušek, Penzijní fond České pojišťovny Akcionářská struktura vznikající penzijní
RNDr. Jakub Strnad, Ph.D., předseda představenstva Allianz penzijní fond, a.s.
společnosti se v současnosti diskutuje v rámci Generali PPF Holdingu. Cílem je maximální využití synergických efektů naší finanční skupiny. Pavel Jirák, Penzijní fond Komerční banky Máte pravdu, žádost o povolení činnosti KB Penzijní společnosti byla již podána. Jejím stoprocentním akcionářem bude Komerční banka, a.s. Josef Malíř, Raiffeisen penzijní společnost Raiffeisen penzijní společnost založili dva akcionáři: česká Raiffeisenbank, a.s. s podílem 51 % na základním kapitálu a slovenský Tatra Asset Management (TAM), a.s., dceřiná společnost Tatrabanky, a.s., který vložil 49 % kapitálu. Obě zakladatelské společnosti jsou regulované finanční instituce dlouhodobě působící na českém a slovenském trhu. TAM má i dlouholeté zkušenosti s provozováním Doplnkové dochodkové společnosti Tatra banky, která poskytuje na Slovensku své služby v rámci penzijního systému více než 180 000 klientů.
vujete segmentační strategii v oblas ti designu produktů? Jakub Strnad Zajímavou produktovou nabídku samozřejmě připravujeme, nicméně si nemyslíme, že nabídka nějakého specifického produktového znaku či znaků bude tím nejzásadnějším klíčem k úspěchu ve třetím pilíři. Fondy mohou být třeba trochu jiné společnost od společnosti, nicméně nečekáme zásadní rozdíly oproti (povinné) sadě fondů ve druhém pilíři kvůli zajištění snadnější orientace klientů. Zásadní ve výběru klienta budou podobné věci jako ve druhém pilíři: stabilita fondu, jeho důvěryhodnost, i z hlediska výsledků fondů by měly hrát roli hlavně dlouhodobé výsledky.
Čím se v rámci III. pilíře chcete odlišovat od konkurence v oblasti produktů? Připravujete produktové balíčky v rámci skupiny v souvislosti s výplatní fází? Připra -
Jan Vedral Především chceme nabídnout naši dlouholetou zkušenost v oblasti obhospodařování fondů a pravidelného investování pro drobné střadatele. Pro Conseq totiž transformované penzijní fondy nebudou něčím zcela novým, naopak jejich fungování bude velmi podobné tomu, jak dnes fungují standardní podílové fondy a programy pravidelných investic do těchto fondů, což je oblast, které se věnujeme již velmi dlouhou dobu a na které jsme postavili náš úspěch při spolupráci s OVB.
Ing. Jan Vedral, předseda představenstva Conseq Investment Management, a.s.
Ing. Jiří Rusnok, předseda představenstva ING Penzijní fond, a.s.
2
Na konci roku 2011 byly schváleny zákony, které od roku 2013 výrazně změní současný systém důchodového zabezpečení obyvatelČeské republiky. Vzhledem k nárůstu počtu obyvatel v důchodovém věku v populaci ČR a k poklesu porodnosti se zvyšuje závislost počtu obyvatel, kteří čerpají příspěvky ze státního důchodového systému, na počtu obyvatel v produktivním věku. Státní důchodový systém reprezentovaný do roku 2012 pouze jedním pilířem (PAYG) se dostává do deficitu a důchody se snižují. Každý obyvatel by tedy měl eliminovat svoji závislost na tomto prvním pilíři a spořit na penzi i jiným způsobem. Vedle stávajících finančních nástrojů budou mít od 1. 1. 2013 obyvatelé ČR k dispozici další pilíř důchodového systému. Rozhodnutí o vstupu do II. nebo III. pilíře důchodového systému je závažným rozhodnutím, které v některých momentech může být nezvratné, a naopak nevyužít tuto šanci by mohlo vést k finanční ztrátě. Jak jsou připraveny partnerské společnosti na tuto změnu v důchodovém systému?
Určitě chceme tyto zkušenosti využít i při přípravě penzijních fondů a různých produktových balíčků. Předpokládáme, že nabídneme programy životního cyklu (tedy programy, které mohou být zpočátku více dynamické, ale s blížícím se koncem programu snižují riziko poklesu), které jsme na českém trhu začali nabízet jako první a které jsou dnes pro pravidelné investice do podílových fondů jednoznačně nejúspěšnější. Výplatní fáze bude mít také několik variant, přičemž naše společnost sama bude zajišťovat pouze standardní vyplacení hodnoty účtu, ať už jednorázově, nebo pravidelně. Pokud bude chtít klient rentu do konce života, koupí si ji za svou hodnotu účtu od libovolné pojišťovny. Jiří Rusnok Nabídneme atraktivní strukturu účastnických fondů ve III. pilíři, kde klienti najdou vedle konzervativního ÚF také fondy smíšené orientované na životní cyklus a stejně tak i alternativu pro mladší odvážnější investory v podobě akciového portfolia. Balíčky kombinující penze s jinými finančními produkty (např. z oblasti životního pojištění) zvažujeme. Jde nám o to, abychom dodrželi všechny požadavky zákona při prodeji penzí jako de facto investičního produktu, a zejména o to, aby
Ing. Tomáš Matoušek, MBA, předseda představenstva Penzijní fond České pojišťovny, a.s.
balíček skutečně přinášel dodatečnou hodnotu pro klienta. Tomáš Matoušek Všem zmíněným oblastem se samozřejmě podrobně věnujeme. Segmentační strategii uplatňujeme již nyní při naší komunikaci s klienty, a to se odrazí i v podobě produktové nabídky účastnických fondů v rámci III. pilíře. Konkrétněji vše začneme představovat na přelomu roku. Pavel Jirák Na nabídce intenzivně pracujeme a má již konkrétní obrysy. Nicméně v současné době nechceme její detaily ještě zveřejňovat. Navíc je nutné podotknout, že podaná žádost o vznik KB Penzijní společnosti podléhá schválení České národní banky a toto schválení ještě nemáme k dispozici. V obecné rovině však mohu potvrdit, že systematické spoření na penzi ve III. pilíři důchodového systému bude pro Komerční banku jednou ze strategických částí nabídky produktů pro individuální klienty. Jsme připraveni poskytovat jak našim stávajícím klientům, tak i novým zájemcům komplexní škálu produktů dlouhodobého spoření a investic, jejichž klíčovou součástí je spoření na důchod, společně s životním pojištěním, stavebním spořením, investicemi do
Ing. Pavel Jirák, předseda představenstva Penzijní fond Komerční banky, a.s.
podílových fondů, bankovními depozity a podobně. Již nyní skupina Komerční banky poskytuje svým klientům poradenství, jak se zajistit na důchod, a dále pracujeme na jeho zlepšení. Zejména ve III. pilíři připravujeme kombinaci jednoduché a přehledné nabídky s individuálním přístupem ke každému klientovi, která bude zajištěna prostřednictvím nabídky investičních strategií životního cyklu. Josef Malíř Produkty důchodového spoření a doplňkového penzijního spoření jsou velmi detailně definovány legislativou, a budou proto obdobné jako u jiných penzijních společností. My se navíc zaměříme především na řešení skutečností, do kterých se klient může v průběhu spoření dostat, jako je například nemožnost platit své příspěvky z titulu nezaměstnanosti či nemoci. Vzhledem k tomu, že součástí naší finanční skupiny je pojišťovna Uniqa, připravujeme s kolegy i zajímavá schémata výplat či dalšího spoření. Segmentace klientů a náš přístup se projeví zejména při doporučení našich certifikovaných prodejců klientům, kteří se rozhodnou vstoupit do II. nebo III. pilíře. Zde budeme nabízet a kombinovat vhodná investiční schémata v rámci našich účastnických fondů, která budou odpovídat věku, příjmu a investičnímu apetitu konkrétního klienta.
Ing. Josef Malíř, obchodní ředitel Raiffeisen penzijní společnost, a.s.
69 2|12 2|12
analýzy
Jaké máte pro novou penzijní společnost obchodní a podnikatelské ambice z hlediska II. pilíře?
3
Jakub Strnad Naše ambice jsou poměrně vysoké. I přes neuvěřitelný růst našeho penzijního fondu v posledních měsících (pozn. z 212 tisíc účastníků na konci roku 2011 na téměř 329 tisíc v polovině roku 2012) patříme stále mezi menší fondy s cca 7% podílem na trhu. Vývoj v posledních letech nás ale naplňuje optimismem, co se týče našich možností ve II. pilíři. Určitě chceme dvouciferný podíl na trhu, cílíme na čísla kolem 20 %.
70
Jan Vedral Do II. pilíře se prozatím vůbec nechystáme, z našeho pohledu je to příliš rizikový byznys z pohledu porovnání kapitálové náročnosti a proti tomu politických rizik. Bohužel se ukazuje, že penzijní systém je téma, na kterém politická reprezentace nenachází dlouhodobě shodu, a může tak dojít k významným změnám, které negativně ovlivní již tak dost dlouhou návratnost případné investice (viz příklady Polska, Litvy, Maďarska či Slovenska).
Jiří Rusnok 2|12 Obchodní ambice jsou vysoké, rádi bychom ve II. pilíři získali cca. 15% tržní podíl. Ve III. pilíři se budeme chtít postupně vrátit na cca 12% podíl na trhu a vydobýt si co nejlepší renomé z hlediska výkonnosti našich fondů. Tomáš Matoušek Naším cílem pro II. pilíř je být opět nejúspěšnější, to znamená dosáhnout stejných výsledků jako ve III. pilíři, kde jsme jasnou jedničkou. Věřím, že i díky výborné spolupráci s OVB a jejími poradci se nám to podaří. Pavel Jirák Penzijní fond Komerční banky i mateřská Komerční banka patří již dnes mezi největší hráče na českém trhu spoření a investic. Naše ambice pro KB Penzijní společnost jsou proto jasné – i po startu reformovaného důchodového systému chceme být jedním z lídrů v oblasti spoření na penzi. Josef Malíř Vzhledem k tomu, že Raiffeisenbank dlouhodobě spolupracuje se svými klienty v rámci finančního poradenství, očekáváme, že se nám podaří přesvědčit dostatek našich klientů i neklientů, aby si založili důchodové spoření u své banky a zabezpečili se na stáří. Abychom jej byli schopni efektivně poskytovat, cílíme na více než 10 % trhu.
4
Kolik klientů obecně očekáváte, že vstoupí do II. pilíře?
Jakub Strnad I co se týče celkového počtu účastníků, jsme stále poměrně optimističtí a věříme, že nakonec vstoupí více lidí, než očekávají pesimisté – čísla kolem jednoho milionu účastníků jsou podle
nás stále dosažitelná. A stále platí, že jednotlivým účastníkům nemusí jít vždy jen o samotnou finanční výhodnost nějakého modelu. Již pouhý fakt osobního vlastnictví důchodových úspor oproti virtuální a stále méně cenné opci čistě státního důchodu může hrát v rozhodování často větší roli než výsledky sofistikovaných kalkulátorů. Jan Vedral Vzhledem k tomu, že jsme se z výše uvedených důvodů rozhodli neúčastnit se II. pilíře, nezabývali jsme se detailněji ani analýzou toho, kolik klientů do něj vstoupí. Prozatím jsou některá hodnocení reformy až příliš negativní, což jistě řadu lidí odradí. Např. často zmiňovaný fakt, že se reforma vyplatí jen vysokopříjmovým skupinám, je poměrně populární, přestože my toto tvrzení považujeme za chybné, protože vychází z toho, že stát bude schopen v budoucnu plnit své závazky dle dnešních pravidel, což podle našeho názoru nebude platit. Jiří Rusnok Asi pět set tisíc až jeden milion. Je to dnes skoro nemožné lépe odhadnout. Tomáš Matoušek V prvním roce by to mohl být jeden až dva miliony klientů. Záleží to ovšem na mnoha faktorech, mám na mysli, jaká bude další komunikace politiků kolem reformy a II. pilíře, jak se bude v příštím roce vyvíjet ekonomika a finanční trhy atp. Pavel Jirák V našich analýzách pracujeme s odhadem, že by do druhého pilíře mohlo vstoupit přibližně 15 % ekonomicky aktivního obyvatelstva. To je kolem 700–750 000 účastníků. Josef Malíř Naše odhady se pohybují kolem 800 000 klientů v první vlně. Bude však velmi záležet na podpůrné kampani ze strany nejen penzijních společností, ale hlavně státních institucí. A samozřejmě i na politické situaci v ČR.
5
Plánujete vy osobně vstoupit do II. pilíře?
Jakub Strnad Samozřejmě ano, a to nejen proto, že by se mi to vyplatilo čistě finančně nebo že bych musel jít příkladem ostatním jako představitel organizace přímo se účastnící celé reformy. Je to i o vyjádření vlastní odpovědnosti za svůj život, za to, že nemáme stále jen spoléhat na stát, že se o nás postará. Jan Vedral Ano. Nevěřím na udržitelnost průběžného systému, proto jakékoli vyvedení z této části ve prospěch soukromých úspor považuji za správné řešení. Jiří Rusnok Ano, plánuji, jednotlivec tímto rozhodnutím může pouze získat.
Tomáš Matoušek Samozřejmě, že do II. pilíře vstoupím. Reforma je ve své podstatě šance pro každého, kdo chce vzít odpovědnost za svoji penzi do vlastních rukou, a to se mi líbí. Penzijní reforma je navíc velká příležitost, jak si diverzifikovat zdroje budoucích příjmů v penzi a šance, jak pobírat větší důchod než ten, který se dá očekávat od státu. Pavel Jirák Pro mě je to skoro profesní povinnost. Ale vážně, jsem přesvědčen, že je to dobrý krok. Mám pro to dva zásadní důvody: Obávám se, že státní rozpočet bude mít stále větší problémy. V současné době je na důchodovém účtu deficit 40 mld. Kč ročně a obávám se, že v dalších letech bude ještě narůstat. Zároveň je nepříznivý demografický vývoj, a tak se domnívám, že valorizace penzí bude stále menší (pokud vůbec nějaká bude) a průměrný důchod vůči průměrné mzdě tak bude klesat. A nakonec vzhledem k mému věku a příjmu je pro mě vstup do druhého pilíře výhodný také ekonomicky. Josef Malíř Ano, v mých čtyřiceti letech je nejvyšší čas!
6
Proč by si měli klienti zvolit právě vaši penzijní společnost
71 2|12 2|12
Vedle stávajících finančních nástrojů budou mít od 1. 1. 2013 obyvatelé ČR k dispozici další pilíř důchodového systému.
jako partnera pro penzijní reformu a své zajištění na důchod? Jakub Strnad Řadu důvodů už jsem naznačil mezi řádky. Rozhodnutí činí klient na mnoho let dopředu a dlouhodobému dopadu jeho rozhodnutí by měla odpovídat i příslušná volba finanční instituce. Skupina Allianz je pak bezesporu symbolem tradice, dynamického růstu, profesionality a kapitálové síly, díky dlouhodobým zkušenostem a důvěře patří skupina Allianz k jedněm z nejúspěšnějších poskytovatelů produktu zajištění na stáří v celosvětovém měřítku. I pro českou penzijní reformu a české klienty chceme přinášet stejnou kvalitu, jakou nabízíme při zajištění důchodových potřeb klientů po celém světě či jakou již bezesporu přinášíme klientům současného penzijního připojištění. Jan Vedral Chceme se opřít především o naše dlouhodo bé zkušenosti v oblasti pravidelných investic. Jsme schopni se pochlubit dlouhodobě nadprůměrnými výsledky při správě korunových konzervativních fondů a také širokou paletou špičkových investičních globálních správců, pokud se jedná o investice na zahraničních trzích. Také jsme se vždy snažili být leadrem v oblasti produktových inovací a v kvalitě
služeb poskytovaných finančním poradcům, což bychom v oblasti penzí samozřejmě chtěli zachovat.
a zdraví naší společnosti. To je podle mě hlavní důvod, proč by si lidé měli spořit na důchod právě s námi.
Jiří Rusnok Jsme specialisté na penze a životní pojištění a mimochodem největší poskytovatel soukromých penzí v regionu střední a východní Evropy. Když potřebuji kvalitní zboží na dlouhou dobu, taky ho nekupuji v hypermarketu, ale pokud možno u specialistů. Naše nizozemská ‚matka‘, respektive její předchůdkyně, byla založena v roce 1845 a od té doby jsme vždy dostáli svým závazkům. Připravíme klientům komfortní servis pro obsluhu jejich investičních účtů v obou pilířích prostřednictvím internetového portálu a našeho call centra. Samozřejmě k dispozici jsou jim i naši interní finanční poradci a externí spolupracující poradenské sítě. Naši správci aktiv působí po celém světě a obsluhují miliardy eur – úspor budoucích důchodců.
Pavel Jirák Zejména proto, že jsme již dnes dlouhodobým, finančně silným a spolehlivým partnerem více než půl milionu obyvatel ČR při vytváření úspor na penzi. Odbornou garancí našich kvalit je dvojnásobné ocenění „Nejlepší penzijní fond v ČR“ od prestižního magazínu World Finance a britského finančního portálu Global Banking & Finance Review udělené našemu fondu v posledních dvou letech.
Tomáš Matoušek Argumenty pro klienty i jejich finanční poradce jsou docela jednoduché. Stavíme na zázemí a tradici České pojišťovny, lidé s námi mají dlouhodobé a dobré zkušenosti. Naše produkty jsou a vždy budou pohodlně dostupné, velmi kvalitní a spojené s perfektním servisem. Podtrhl bych ovšem navíc finanční stabilitu
Josef Malíř Raiffeisen penzijní společnost je nedílnou součástí skupiny Raiffeisen v ČR, která za posledních dvacet let prokázala, že s klienty dokáže vytvořit dlouhodobý vztah a poskytnout jim všechny poptávané finanční produkty ve vysoké kvalitě. Raiffeisen je v řadě evropských zemí již přes sto let symbolem stability a spolupráce v oblasti sdružování a správy peněžních prostředků. Investiční fondy ve správě Raiffeisenbank dosahují dlouhodobě stabilního či nadprůměrného zhodnocení. Proč si tedy nevybrat k zabezpečení na důchod jako partnera svou banku?
analýzy
TEXT: Richard Siuda, Conseq Investment Management, a.s. | FOTO: Shutterstock
Investiční strategie na penzi S novou legislativní úpravou penzijních fondů a vytvořením tzv. účastnických fondů se před většinou účastníků penzijního spoření nově objeví otázky, zda do nových účastnických fondů přestoupit, co to pro ně vlastně bude znamenat, a především, jakou investiční strategii si zvolit. 72
72
2|12
2|12
A
Ž doposud byly úspory účastníků penzijního připojištění na jedné hromadě s vlastními prostředky správce fondu, proto jsme se každý rok nebavili o tom, jak dokázal který fond zhodnotit na finančních trzích svěřené prostředky, ale kolik který fond „připíše“ svým klientům. S oddělením majetku účastníků od majetku správce (tak, jak je to již dnes např. u podílových fondů) se zhodnocení bude mnohem více odvíjet od aktuální hodnoty investovaných prostředků, tedy každý z klientů se bude muset důsledněji zamyslet nad tím, zda zvolí raději opatrnou strategii, postavenou především na dluhopisech, nebo růstově zaměřenou strategii, opřenou o rizikovější aktiva, zejména akcie. Ceny dluhopisů kolísají méně, jsou tedy méně rizikové, na druhou stranu výnos do splatnosti desetiletého dluhopisu českého státu dosahoval v době psaní tohoto článku (konec července 2012) úrovně 2,3 % ročně, což příliš velký potenciál zisku nedává. Naproti tomu akcie poskytují velmi zajímavé možnosti zhodnocení (za poslední tři roky se i na velmi diverzifikovaných akciových portfoliích dalo vydělat téměř 40 %), většina investorů má ale stále na paměti hluboké propady v letech 2007–2009 a někteří si pamatují podobný propad v letech 2000–2002.
Čím mladší klient, tím dynamičtější investice
Doposud nikdo z účastníků penzijního připojištění tuto otázku řešit nemusel. Penzijní fondy měly povinnost každý rok připsat kladný výnos, což jasně určovalo jejich investiční strategii – jedinou možností bylo velmi opatrné
investování do dluhopisů. Ty, nutno podotknout, přinášely v uplynulých letech velmi zajímavé výnosy, přesto zhodnocení připisované penzijními fondy sotva pokrývalo inflaci, což je důsledek právě velmi opatrného investičního přístupu, vytváření rezerv pro slabší roky a také nemalých nákladů na provize. Jakou investiční strategii tedy zvolit dnes? Vybrat si raději konzervativnější, nebo dynamičtější přístup? Rady a poučky jsou v tomto směru stále stejné: je potřeba vzít do úvahy takové faktory, jako jsou investiční horizont (tedy doba zbývající do důchodového věku), výše vkladů a jejich relativní vztah k dalším úsporám a majetku nebo vlastní rizikový profil klienta a jeho schopnost vyhodnotit alespoň základní informace o chování finančních trhů. Z těchto faktorů ve většině případů vychází, že čím mladší klient, tím dynamičtější investice může být. Naopak s rostoucím věkem by riziko portfolia mělo klesat.
Lidský kapitál
Zajímavým pohledem na investiční strategii může být ale také koncept, který v podstatě říká to, že vedle finančního kapitálu člověk disponuje také určitým potenciálem budoucích příjmů – tzv. lidským kapitálem. Tento lidský kapitál je největší v době nástupu do zaměstnání, případně se ještě krátce potom může zvyšovat díky zvyšování kvalifikace a růstu v kariérním žebříčku. V tomto období je naopak finanční kapitál většinou ještě velmi nízký a začíná se teprve vytvářet. To, co je proto potřeba chránit, je lidský kapitál (např. pojištěním, které kryje výpadek příjmů z růz-
ných důvodů). Naproti tomu finanční kapitál hraje velmi nízkou roli a může mít podobu i velmi rizikovou. Se zvyšujícím se věkem lidský kapitál klesá a klesá tak i potřeba jeho ochrany. Naproti tomu by logicky měl narůstat kapitál finanční, ať už v podobě likvidních prostředků na účtech, investic v cenných papírech nebo v nemovitostech. Pokud si někdo takový kapitál nevytváří, potom „projídá“ svůj původní potenciál. Zároveň s tím, jak narůstá hodnota finančního kapitálu, roste potřeba jeho ochrany. Jinými slovy, měl by mít takovou formu, aby jeho hodnota příliš nekolísala a zároveň se zlepšovala také jeho likvidita. Je totiž potřeba si uvědomit, že z celého důchodového věku bude na kapitál nejnáročnější jeho počáteční fáze. Na jedné straně dojde k výpadku příjmu, na straně druhé je člověk ještě v aktivním věku, kdy se může věnovat řadě činností a dohánět věci, které kvůli práci předtím dlouho odkládal, plnit si své sny, cestovat apod. Tyto potřeby se postupem času snižují, protože tělo bohužel není stroj, stárne a nedovolí již tolik aktivit. Ta hlavní potřeba kapitálu je tak zapotřebí relativně krátce po vstupu do důchodového věku. Koncept lidského kapitálu nabízí pohled z jiné strany, nicméně dochází ke stejnému výsledku. Je zapotřebí s úsporami začít co nejdříve a je vhodné v mladém věku investovat spíše dynamicky, poté s postupujícím věkem riziko investic snižovat. Tento koncept naplňují programy životního cyklu, kterých se v rámci penzí díky změně pravidel pro investování penzijních fondů zcela jistě dočkáme.
Rozhodnutí, které vynáší
!"#$%&'&()*+,-) ,./,0)1111
!"#$%&'(%#)*+#,'$("-%.#"$/
Připravte se... Svět investic čeká na Vás
Rozhodnutí, které vynáší Conseq Investment Management, a.s., Burzovní palác, Rybná 682/14, 110 05 Praha 1 Tel.: +420 225 988 222, 800 900 905, Fax: +420 225 988 285, www.conseq.cz Conseq Investment Management, a.s., Burzovní palác, Rybná 682/14, 110 05 Praha 1, www.conseq.cz, tel: 800 900 905, email:
[email protected]
rozhovor
74 2|12
Oldřich Beránek: Z finančního poradenství jsem stále nadšený TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Petr Kurečka
75 2|12
rozhovor
Možnost pracovat pro OVB si při studiu vysoké školy našel sám. V původním přivýdělku postupem času objevil svou podnikatelskou budoucnost. Dnes, v době svého povýšení na regionálního ředitele, je hrdý na svou stopadesátičlennou firmu. Na tom, aby rostla a rozvíjela se, mu také nejvíc záleží. Vzpomenete si na své začátky v OVB? Ve druhém ročníku na vysoké škole jsem se díval po nějaké smysluplné práci, štvalo mě pracovat na průmyslových zónách, kde si člověk skoro nic nevydělal a hlavně se nic pořádného nenaučil. Začátkem roku 2006 jsem absolvoval úvodní školení a začal jsem pracovat. Nebyl jsem zpočátku žádný sprinter. Možná i proto, že jsem byl hozený do vody – navštěvoval jsem kancelář v Plzni, kde jsem studoval, ale po-
cházím ze severních Čech, takže půl týdne jsem vždy trávil tam a s klienty musel všechno řešit sám. Vždy jsem se ale snažil dělat vše, abych uspěl. Což je důležité i z dnešního pohledu, protože díky tomu jsem dnes tam, kde jsem. Jak vypadal váš karierní růst? V roce 2007 jsem povýšil na obchodního vedoucího, rok nato na oblastního vedoucího. Pak se moje kariéra trochu zadrhla, udělal jsem
Ano, ale když je problém, umím být tvrdší. S kamarádem si můžu sednout a na rovinu si vyříkat, že takto to dál nejde. Je pravda, že někdy takovou přímost nečekají. Rozhodně nejsem direktivní. Nebaví mě stát někomu za zády a křičet na něj. To se raději budu soustředit na někoho jiného, kdo ví, proč chce dělat zrovna tuhle práci. Zmínil jste neúspěchy. Jak jste je překonával?
Budoucnost je ve vytváření vlastní struktury. několik manažerských chyb, které bylo potřeba odstranit a zlepšit jednotlivé postupy. To se povedlo a díky tomu jsme teď mnohem silnější. Oblastním ředitelem jsem se stal vloni a letos mě čeká povýšení na regionálního ředitele. A za dva roky bude náš tým povýšen na zemské ředitelství. Máte titul inženýr. Co jste studoval? Po střední, která byla zaměřená na elektro, jsem šel se spolužáky na Fakultu elektrotechnickou Západočeské univerzity v Plzni. Koketoval jsem s myšlenkou, jestli kvůli OVB se studiem neskončit, ale rodiče by to nepřijali, tak jsem se vydal v rámci fakulty ekonomickým směrem a školu dokončil. S kamarády v ročníku jsem spolupracoval i v rámci OVB, takže jsme si nejen v práci, ale i ve škole navzájem pomáhali, což byla výhoda. Podle čeho si vybíráte spolupracovníky? Svůj tým mám založený hlavně na kamarádských vazbách a důvěře, klíčoví lidé patří také k mým nejlepším přátelům. Se svým ředitelstvím žiju dnem i nocí a ten tým lidí prostě zbožňuju. Zažíváme společně spoustu zážitků, a to nejenom pracovních, ale i osobních. Počátky budování struktury se ale skládaly z nesmělých krůčků. A přicházely i neúspěchy. Pak jsem ale přišel na to, že struktura je moje budoucnost i budoucnost lidí, kteří v ní jsou, a přináší nám šanci něco ve své práci a ve svém životě změnit. Potvrzuje se mi to dnes a denně, když vidím, jak se z mladých talentovaných lidí stávají špičkoví manažeři, již si mohou dovolit pořídit pěkné auto nebo bydlení. Takže i váš manažerský styl je neformální?
Prožíval jsem je, byl jsem z nich smutný a měl z toho špatnou náladu. Pak jsem se ale sám sebe zeptal, jestli mi špatná nálada v něčem pomůže, a přišel na to, že ne. Zhodnotil jsem tedy, co bych mohl udělat líp, aby příště přišel úspěch. A pracoval jsem dál. V OVB člověk rychle kariérně vyroste – jak lze tedy naopak zvládnout úspěch? Hlavní je se z něj nezbláznit. Nemůžete si říct, teď jsem frajer a už nemusím nic dělat. To je cesta do pekel. Když bych měl ze své zkušenosti někomu poradit, doporučil bych mu, ať si úspěch pořádně užije, ale s rozumem, ať se odmění, ale zároveň nad úspěchem trochu mávne rukou a jde dál po své cestě, na níž si stanoví nové cíle. Líbí se mi motto „Úspěšní začínají tam, kde neúspěšní přestávají“. Je výhodné začínat v nízkém věku? Má to obrovské plusy. První výhoda je, že máte od státu spoustu úlev. Další plus je, že mladý člověk není na práci až tak existenčně závislý, může pracovat s větším klidem na rozdíl od starších lidí, kteří živí rodinu a platí hypotéku. Na škole má také kolem sebe spoustu lidí, kteří mohou být do budoucna jeho spolupracovníky nebo klienty, v tom je obrovský potenciál. Vašimi prvními klienty byli spolužáci? Byla to moje rodina. Nedávno jsem se na semináři ptal, zda může prvních deset klientů ovlivnit celou kariéru v OVB. Tvrdím, že ne, protože kdyby to tak bylo, už v OVB nejsem. Rodiče brali moji práci s hodně velkým nadhledem, bratr se mi smál a mé služby nechtěl využít, kamarád mě vůbec nevnímal… a tak bych mohl pokračovat. Řídím se tím, že žádný klient nebo spolupracovník
bavíš, přemýšlej nad tím, že někdo jiný usilovně pracuje, aby byl lepší než ty.“ Což ale neznamená nemít volno, naopak, to je vemi potřeba. Musíte nabrat energii, abyste byla do práce stále zapálená.
nemůže moji kariéru negativně ovlivnit. Věnujete se stále akvizici klientů? Stále mám svůj klientský kmen, starám se hlavně o své nejbližší klienty – o rodinu a kamarády. Jiné klienty už jsem ale přerozdal. Jednání s klienty mě nicméně pořád baví, rád mám přehled, co se mezi klienty děje. Novou klientelu už ale nekontaktuji. Když se někdo ozve sám, buď jeho požadavek předávám do struktury, nebo když chce řešit svou situaci opravdu se mnou, věnuji se mu, stále je to finančně zajímavé. Jen ho upozorním, že to bude trvat o něco déle. Vážím si toho, že klientům nabízíme skvělou službu a možnost výběru řešení, které je pro ně nejlepší. Z finančního poradenství jsem stále nadšený. Je v něm obrovská budoucnost.
Udělejme malou odbočku, co nabíjí energií vás? Snažím se sportovat, ale ne tolik, jak bych chtěl. Je dobré si v týdnu nechat alespoň jeden den volna, jinak pracuji průměrně šest dní v týdnu zhruba deset hodin denně. Během volna se snažím věnovat partnerce, přátelům. Někdy nejraději nedělám vůbec nic, ležím v posteli, lenoším a užívám si, že nikam nemusím. Mezi mé velké koníčky patří auta. Jak si těch šest dní v týdnu organizujete čas? Hodně dopředu, kdybych něco honil na poslední chvíli, stihnu toho o 30 procent méně. Každý den je jiný. Jezdím do jednotlivých kanceláří, svůj čas dělím zhruba na třetiny mezi Prahu, Plzeň a severní Čechy. Snažím se nezapadnout do stereotypu a přemýšlím, jak svůj čas
Mimochodem, máte podnikatelské rodinné zázemí? Ne, moji rodiče nepodnikají. Celý život tvrdě pracují v jedné firmě, táta jako zámečník a maminka jako kuchařka. Svým přístupem k práci, zodpovědností, loajalitou a čestností jsou pro mě obrovským vzorem a za vše, co pro mě udělali, jim patří velký dík!
Jaké rady dáváte novým kolegům do začátků, aby v podnikání s OVB uspěli? Sám jsem hodně protýmově založený. Myslím tedy, že budoucnost je v recruitingu a ve vytváření
Pochází se severních Čech. Vystudoval Fakultu elektrotechnickou Západočeské univerzity v Plzni a získal zde inženýrský titul. OVB si našel sám v roce 2006 původně jako možnost přivýdělku. V roce 2007 povýšil na obchodního vedoucího, o rok později na oblastního vedoucího, oblastním ředitelem se stal v roce 2011 a letos ho čeká povýšení na regionálního ředitele. Do dvou let plánuje vy budovat zemské ředitelství. Ve svém týmu vsází na přátelské vztahy. Ve volném čase sportuje, schází se s přáteli, zajímá se o auta. Za další dva roky se vidíte na pozici zemského ředitele. Co bude dál? SLD a SSLD. Hlavně ale před sebou vidím úspěšnou firmu, která bude dobře vnímána mezi stávajícími i novými spolupracovníky a klienty. Chci, aby moje firma měla svou prestiž. Také proto jsem do ředitelství přijal office manažerku, která bude koordinovat zlepšování jednotlivých prvků ve službách 77 klientům, vzdělávacím systému, PR, 2|12 atd. Dalším cílem je to, aby se moji spolupracovníci dostali na vyšší pozice. Mám teď na přímo v týmu
Důležité je, aby byl člověk sebemotivovaný a uměl si všechno vyříkat sám se sebou.
Co vás na podnikatelské dráze přitahovalo a přitahuje? Dřív šlo především o to, že jsem si mohl vydělat peníze. Dnes hrají peníze stále roli, ale jsem také rád, že mám okolo sebe lidi, které si sám vyberu. Důležitá je pro mne seberealizace, fakt, že můžu budovat vlastní firmu, jež dnes čítá již 150 spolupracovníků, a přemýšlet, čím se můžeme oproti konkurenci odlišit. To všechno mě moc baví vymýšlet. Rád také podporuji své lidi na cestě k úspěchu. Kde všude máte dnes pobočky? V Praze a Plzni, pak působíme od Plzně nahoru v severozápadních Čechách – na Lounsku, Žatecku, Podbořansku, Chomutovsku, Kadaňsku, částečně sem spadá i Mostecko a Děčínsko. Působíme také v Náchodě a menší pobočku ještě máme v Českých Budějovicích.
Ing. OLDŘICH BERÁNEK
využít co nejefektivněji. Podpůrné aktivity, které nevydělávají peníze a přímo nepomáhají zvětšovat strukturu, deleguji.
vlastní struktury. S tím bych dnes začal hned od začátku. Novým lidem také říkám, ať nečekají, že jim z ničeho nic začnou létat tisícovky na účet. Je třeba na sobě pracovat a něco práci dávat, pak teprve můžeš čekat, že se ti to mnohonásobně vrátí. Upozorňuji je, že se budou setkávat také s neuspěchem, což je nesmí odradit. Úspěch nepřijde za nic. Nedávno jsem viděl zajímavé video od Arnolda Schwarzeneggera, kde říkal: „Vždycky, když se někde
Co vás v práci motivuje a čím motivujete své spolupracovníky? Důležité je, aby byl člověk sebemotivovaný a uměl si všechno vyříkat sám se sebou. Motivuje a naplňuje mě růst a úspěch mých lidí. Motivuje mě také chuť posouvat svou firmu dál, mít ji kvalitní, spokojenou a přátelskou, aby si lidé uznale říkali, že tohle je ředitelství Beránka. Dříve jsem se motivoval materiálními věcmi. Než jsem si po roce koupil první auto, odkládal jsem opravdu každou korunu, byl to pro mne velký cíl, který mě táhl ve chvílích, kdy se mi nechtělo pracovat. U spolupracovníků je motivace kombinací materiálních věcí, které by si rádi dopřáli, a vnitřní motivace zaměřené na růst a úspěch.
tři oblastní vedoucí a čtyři obchodní vedoucí. Pořád mě také moc baví pracovat s nováčky, kteří do firmy přicházejí, a tak se teď hodně zaměřuji na budování dalších přímých struktur. Dnes jste pro nováčky vzorem vy, kdo byl nebo je vzorem pro vás? Určitě náš zemák Pavel Horák a manažeři a ředitelé z celého LD a všichni ostatní, kteří mi na začátku pomáhali a byli okolo mě, včetně mého získatele a přímého nadřízeného. Nechci jmenovat, abych někoho neopomněl. Mám spoustu vzorů i mimo strukturu. Z každého, s nímž jsem v kontaktu, se snažím vzít si to dobré, co se mi na jeho systému líbí. OVB je plná vzorů, lidí, kteří dokázali neuvěřitelné věci. OVB je plná hvězd a velice si vážím toho, že mohu být její součástí.
zaostřeno na
Smluvní dokumentace a systém vzdělávání optikou spolupracovníků
Bc. HANA VICHROVÁ oblastní vedoucí (LD Miloslav Horký)
TEXT: Petr Meliš | FOTO: archiv OVB
Důležitým tématem v tomto čísle OVB Journalu je nová Smluvní dokumentace. Ve standardních rubrikách „Otázky pro…“ a „Zaostřeno na…“, kde spolupracovníci OVB vyjadřují své názory a zamyšlení v souvislostech s finančním poradenstvím, jsme se zaměřili právě na toto téma. Pokud máme definovat pojem Smluvní 78 dokumentace, můžeme si vypůjčit text z článku 2|12 „Jeden za všechny, všichni za jednoho“, kde se o Smluvní dokumentaci hovoří jako o komplexním a moderním nástroji poskytování finančního poradenství s ohledem na jeho profesionalitu, odbornost a poskytování odborné péče, splňujícím zákonné náležitosti dané Českou národní bankou. Její obsah odráží základní principy objektivního finančního poradenství a je cílen na větší ochranu spotřebitele i zprostředkovatele. Z tohoto úhlu pohledu jsme požádali některé ze spolupracovníků OVB o názor, zda vnímání Smluvní dokumentace a důvody jejího používání korespondují právě s jejich finančním poradenstvím. 1. Každá struktura má svou filozofii i svůj systém vzdělávání. Jaké změny v souvislosti s novou smluvní dokumentací potřebujete do vašeho systému vzdělávání implementovat? 2. Finanční gramotnost obyvatelstva se sice zvyšuje, ale stále je na velmi nízké úrovni. Může přinést zavedení nové smluvní dokumentace i zvýšení finanční gramotnosti klientů prostřednictvím vašeho finančního poradenství?
Bc. JAN VRABEC obchodní vedoucí (SLD Miroslav Šafr)
1.
1.
V naší struktuře máme zavedený systém vzdělávání, jenž se opírá o základní požadavky kladené na moderní finanční poradenství, a proto je nutné spolupracovníky seznámit i se změnami ze strany České národní banky, které mají za následek mj. novou smluvní dokumentaci. Je nezbytné, aby o postupech práce s klienty byli informováni stávající členové týmu, kteří prošli několikahodinovými školeními, a zároveň muselo dojít k úpravě vzdělávacích kurzů pro nové posily oblastního vedení.
2.
Finanční gramotnost obyvatelstva je závislá na získaných informacích a samotných závěrech finančního poradenství, kdežto smluvní dokumentace shrnuje výchozí pozice adomluvené podmínky z obchodních jednání. Danou legislativní změnu tedy chápu spíše jako obranný mechanismus pro klienty i poradce a prostředek pro případnou kontrolu ze strany České národní banky.
Naše filozofie vždy byla, je a bude stejná. Chceme klientům poskytovat kvalitní poradenskou službu založenou na důkladné analýze jejich přání a potřeb. Na základě detailní analýzy nastavíme klientovi optimální finanční portfolio tak, aby přesně odpovídalo jeho požadavkům a životní situaci. Zakládáme si na dlouhodobé spolupráci formou pravidelných servisních schůzek, kde s klienty upravujeme jejich portfolia dle měnících se životních potřeb, aktuálního vývoje na trzích a legislativních změn. Základem dobrého poradenství je kvalitní vzdělávací systém, díky kterému máme vždy nejaktuálnější informace o dění na trzích a o jakýchkoli změnách včetně legislativních. Nová smluvní dokumentace tedy přesně kopíruje naši filozofii a zavedený systém vzdělávání. Neplánujeme implementovat do našeho vzdělávání žádné výrazné změny.
2.
Nízká finanční gramotnost je jistě problémem, který v současné době postihuje naši populaci. Nicméně dlouhodobá spolupráce s kvalitním finančním poradcem může výrazným způsobem přispět ke zlepšení orientace ve světě financí, vyjasnění priorit v oblasti výdajů a k optimálnímu hospodaření s finančními prostředky. Každému klientovi se vždy snažíme tyto oblasti v rámci poradenství objasnit a seznámit ho s důležitými pravidly správného hospodaření s příjmy a výdaji. Věříme, že naše poradenství přispívá ke zvýšení finanční gramotnosti našich klientů. Nová smluvní dokumentace pro nás v tomto ohledu nic nemění.
ESTER FARSKÁ oblastní vedoucí (SSLD Miroslav Žemlička)
MARKÉTA KULÍKOVÁ oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)
ING. MARTIN GAJDA oblastní ředitel (SSLD Hana Slezáková)
1.
1.
Když jsem poprvé jen letmo zahlédla složku klienta a s ní novou smluvní dokumentaci, zděsila jsem se. Po proškolení naší Centrálou jsem si však uvědomila, že to nebude nic těžkého. Pro nováčky ve své firmě nepřipravuji žádná speciální opatření. Budou do systému vpraveni jako všichni ostatní, tudíž jim nebude nová smluvní dokumentace připadat jako něco zvláštního. Pro stávající spolupracovníky jsme připravili školení přímo od asistentky našeho regionálního ředitele. I přesto se obávám, že se stejně většina spolupracovníků naučí se smluvní dokumentací pracovat až za běhu – tzn. v praxi u klienta. Stojím si tedy za tím, že přednášky na toto téma jsou zbytečností. Chci mít ve firmě lidi ochotné se vzdělávat a učit, umět se přizpůsobit novým situacím na trhu. Pokud budou chtít, mohou si přečíst metodické příručky nebo si sami informace vyhledat. Podpora jak z mé strany, tak ze strany Centrály je stoprocentní.
2.
Určitě ano. Mnoho mých spolupracovníků přivítalo tuto inovaci s nadšením, protože byl konečně zaveden vysoce profesionální, odborný i moderní způsob péče o klienta. Osobně se mi velice líbí dotazník zákazníka pro produkty s investiční složkou. Myslím si, že každý klient by měl vědět, co jsou to podílové listy nebo dluhopisy. Díky tomuto dotazníku se nad tím alespoň zamyslí. Dříve má struktura příliš nepracovala s bilancí příjmů a výdajů. Nyní na to budu klást skutečný důraz a nespokojím se s tím, že „klient odmítl odpovědět“. Je to přece především velké plus pro něj, abychom mohli vše zanalyzovat a co nejkvalitněji zpracovat jeho finanční portfolio. Vím, že se na tvorbě nové smluvní dokumentace podílela i skupina zástupců ze všech zemských ředitelství. Kdo jiný by měl vědět, co je pro klienta nejlepší, než právě naši pracovníci. Vše je v souladu s legislativou a jsou splněny požadavky ČNB, což je skvělá záruka pro nás i pro klienta.
1.
Ano, i naše ředitelství má svůj vzdělávací systém, který průběžně doznává drobných změn. Právě nová smluvní dokumentace vyžaduje nový prvek do stávajících administrativních požadavků kladených na stávající i nové spolupracovníky. Jde jen o drobný přírůstek společného školení naší struktury. Nejvíce se tyto změny podepíší na nutnosti vypisování mnohem většího množství dokumentů než doposud.
2.
Úkol dobrého finančního poradce spočívá v poskytování kvalitní péče jak u sofistikovaných, tak i u méně informovaných spoluobčanů. A jako já nemluvím do profese svému praktickému lékaři, stejně tak nečekám, že mi do mé práce bude zasahovat můj klient. Přesto, nebo snad právě proto, nová smluvní dokumentace obsahuje celou řadu otázek a informací, na jejichž základě klient mnohem dříve zjistí, že se bez nás neobejde. A chce-li se vzdělat ve financích jako odborník nebo manažer, jsou mu otevřeny dveře našich vzdělávacích kurzů.
Když jsem uviděla novou smluvní dokumentaci, asi jako každého se mě zmocnil pocit „zase další papíry, a ještě tak složité“, ale to byl samozřejmě opravdu jen první moment. Každý vedoucí pracovník si musí udělat čas na to, aby pochopil smysl celé záležitosti. Nejde přece jen o to, jak se vyplňují jednotlivé kolonky, ale spíše o to, proč je věnována záležitosti taková pozornost. Já osobně velmi vítám každý prvek, který přináší jednotný systém práce v OVB. Nedávno to byl Finanční plán, jehož prvky nyní nalézám také v nové smluvní dokumentaci. Beru to jako další, velmi významný krok k profesionalitě a kvalitní práci s klienty. Společné proškolení většinou nestačí na to, aby celá struktura ‚automaticky‘ upravila své návyky. Proto na osobních schůzkách s vedoucími budeme probírat, jakým způsobem používat nový systém pro kvalitnější práci a jak toto předat dál, aby každý ze začínajících spolupracovníků chápal, jakým způsobem je pro něj tato dokumentace právní ochranou a pomocí při práci s klientem.
2.
Určitě může. Ve své struktuře se snažím velmi důsledně prosazovat kvalitu poradenství, nikoli prodej produktů. Během posledního roku jsem zavedla několik ‚nových‘ prvků, které vedou k pravidelnému následnému servisu. Nová smluvní dokumentace maximálně nahrává do karet každému manažerovi, který prosazuje linii dlouhodobého pěstování vztahů s klientem. Jak? I ti, kteří dosud tyto zásady naší práce plně nectili, jsou k tomu nyní usměrněni. Nejméně jednou za rok se každý se svými klienty potká, aby ‚doladili‘, co se změnilo, a bude klienta pravidelně informovat o novinkách, vysvětlovat dění na finančním trhu, a tím zvyšovat jeho finanční gramotnost. Já však nepovažuji frekvenci jednou do roka za plně dostačující, informujeme klienty několikrát během roku formou e-mailů o změnách, které se jich týkají. Pro toho, kdo je zvyklý takto pracovat, bude zavedení, a hlavně používání nové smluvní dokumentace prakticky pouze ‚systémovým sjednocením‘ jeho dosavadní činnosti.
79 2|12
otázky pro
Smluvní dokumentace a ochrana poradenství Pokračujeme v zamyšlení spolupracovníků, tentokrát optikou spoluprácovníka a využití pozitiv při komunikaci s klientem. 80 2|12
1. Zamyšlení nad tím, jak nová smluvní dokumentace napomáhá ochraně vašeho finančního poradenství. 2. I přesto, že se na první pohled zdá nová smluvní dokumentace složitá, dokážete její pozitiva využít při komunikaci s klientem?
BOHUMILA ODEHNALOVÁ obchodní vedoucí (SSLD Josef Čihák)
MARTIN STUPKA obchodní vedoucí (SLD Dana Benáčková)
1.
O co jde podle mého názoru především, je větší důraz na ochranu klienta, který je více zapojen do vlastní tvorby finančního plánu. V současné době se na trhu nachází velké množství konkurenčních služeb, které bohužel často nedosahují očekávaných kvalit. Díky naší nové smluvní dokumentaci si však klienti mohou být jisti, že se dostali do správných rukou – tedy ke společnosti, která dbá v první řadě o zájem svých zákazníků. Další aspekt ochrany mého poradenství pak spočívá v údajích uváděných ve smluvní dokumentaci, kterou mi klient potvrzuje svým podpisem. Díky nim si totiž může být jistý, že jsem při tvorbě finančního plánu skutečně dbal jeho zájmů i potřeb a zároveň pracoval s aktuální finanční situací. A přesně tak by mělo podle mě finanční poradenství vypadat.
2.
Nová smluvní dokumentace mi nepřijde složitá. Právě naopak! Místo několika různých protokolů k jednotlivým smlouvám mi stačí vyplnit jednotnou a přehlednou složku klienta. To ušetří spoustu času nejen mně, ale i mým klientům. Navíc si myslím, že se zákazník díky smluvní dokumentaci může cítit bezpečněji. U komunikace s klientem jde vždy především o to, zbavit ho strachu a vzbudit v něm důvěru. A právě k tomu se skvěle hodí i nová dokumentace. Klient se může sám rozhodnout, do jaké míry důležité informace poskytne, a zároveň má větší kontrolu nad způsobem, jakým s nimi poradce zachází.
1.
Od začátku své spolupráce s OVB dbám na dodržování základní filozofie společnosti. To je jistě hlavní ochrana finančního poradenství. Nová smluvní dokumentace je ale v současné složité době jistě nezbytností a uvítala jsem ji.
2.
Jsem přesvědčena, že skuteční finanční poradci si s novou smluvní dokumentací dobře poradí, a hlavně ji dokážou využít pro ještě bližší komunikaci s klienty. Ti, kteří tak pracovali doposud, si jen zvykají na nové formuláře. Těm ostatním přeji, aby jim povinné údaje přinesly skvělé výsledky při práci s klienty.
Mgr. ALEŠ TLAČBABA oblastní vedoucí (LD Pavel Horák)
1.
Jsem velmi rád, že ČNB ve spolupráci s OVB neustále vyvíjí a zkvalitňuje ochranu klientů i finančních poradců. Zvláště pro začínající spolupracovníky je toto velmi důležité. Přijímám tedy tuto novou věc pozitivně.
2.
Je všeobecně známo, že novým věcem se neradi učíme. Nutno říct, že i z mého pohledu je nová smluvní dokumentace zdlouhavá, ale pokud se s tímto nástrojem naučíme pracovat a zautomatizujeme si jej, stane se běžnou součástí naší práce s klienty a plnohodnotně zkvalitní naši poradenskou činnost. Největší pozitivum je v tom, že všechny potřebné informace o klientech máme na jednom místě a jejich podpisem odsouhlasené, nemělo by tedy docházet k nedorozuměním mezi klientem a poradcem. A o to v naší práci jde.
JAN STŘÍBRNÝ oblastní vedoucí (LD Miloslav Horký)
1.
V první řadě si myslím, že v tomto směru udělala centrála obrovský kus práce a rád bych jim jménem celé mé firmy poděkoval. Bylo pro mě důležité proniknout do celého projektu a stoprocentně ho pochopit. Myslím, že se mi podařilo podat to svým spolupracovníkům jako velké plus v naší další práci s klientem. Snažil jsem se školení co nejvíce zjednodušit, aby to na první pohled nevypadalo příliš složitě, ale naopak, že nám to práci usnadní a zpřehlední. Myslím si, že ochrana nás, zprostředkovatelů, jakož i klientů je díky nové dokumentaci perfektní, a není tak vůbec pochyb o nutnosti realizace nové dokumentace.
2.
Jak jsem již zmínil, ačkoli nová dokumentace vypadá složitě, je to opravdu a pouze na první pohled. Pozitiv, která nová dokumentace s sebou přináší, je hned celá řada. Za prvé si myslím, že to odradí od práce takové spolupracovníky, kteří tento náš byznys neberou zcela vážně, nedělají poctivě svou práci nebo na ni nestačí, a trh se tím logicky pročistí. Za druhé to donutí poradce získat si maximum informací o klientovi, což vede ke kvalitnímu a profesionálně odvedenému poradenství. Každý vedoucí bude mít absolutní přehled a informace o všech klientech svých spolupracovníků, což zjednoduší případná nedopatření, a v tom vidím velkou výhodu. V neposlední řadě klient díky nové dokumentaci nabude dojmu, že pracuje s opravdovým profesionálem, bude se cítit bezpečně a v dobrých rukou. Je velmi důležité, aby toto klient vnímal jako přednost a ochranu, a my mu to takto musíme umět podat. Já osobně beru novou smluvní dokumentaci jako přínos v naší práci a myslím si, že je to velký krok směrem do budoucnosti.
Bc. GABRIELA BLOUDKOVÁ obchodní vedoucí (SSLD Petr Mucha)
1.
Inovace jsou nezbytnou součástí každé fungující a prosperující firmy, která myslí na budoucnost a prosperitu, což v souvislosti s novou dokumentací OVB, kde je kladen větší důraz na prohloubení ochrany klienta a samozřejmě nás poradců, je dle mého názoru krok správným směrem i přesto, že některé odezvy od klientů zatím příliš kladné nejsou. Jak ale bude nová smluvní dokumentace napomáhat při ochraně celkového poradenství, to ukáže až čas.
2.
Všeobecně lidé (klienti) nemají rádi příliš mnoho dokumentů, protože se v nich ztrácejí a iritují je zbytečnosti v rámci administrativy. Jsou samozřejmě i tací klienti, kteří např. v rámci nového investičního dotazníku si rádi prohloubí své znalosti, takže se poměrně často setkávám s tím, že spíše vysvětluji dané pojmy a stávám se menším školitelem. Myslím, že bude záležet na každém poradci, jakým způsobem bude nová dokumentace prezentována klientovi, nicméně údaje, které jsou zapotřebí při vyplnění obou nových formulářů, jsou běžnou součástí analýzy či finančního plánu, které běžně používáme.
LUKÁŠ BERKA oblastní vedoucí (LD Petr Havel)
1.
Novou smluvní dokumentaci vnímám nejen jako ochranu finančního poradenství, ale především jako ochranu spotřebitele. Je to samozřejmě i velké plus pro nové spolupracovníky, protože po správném vyplnění této dokumentace prakticky nelze v přípravě portfolia pro daného klienta udělat zásadní chybu. Myslím si, že nová smluvní dokumentace zvýší profesionalitu a kvalitu našeho poradenství a že finanční poradenství jako takové bude širokou veřejností lépe vnímáno.
2.
První pohled na novou smluvní dokumentaci mě vyděsil natolik, že jsem přemýšlel o změně profese. Sám jsem si ji však vyzkoušel v praxi a ke svému překvapení jsem zjistil, že má více pozitiv, než se opravdu zdá. Hned prvním pozitivem je přehledná evidence všech získaných informací od klienta, což koresponduje s již zmíněnou přípravou portfolia. Dalším nepochybným pozitivem je úspora času v přípravě administrativy na samotné poradenství. Při realizaci dvou a více smluv se sice klient necítí již jako celebrita, ale na stole nám neleží haldy papírů, kde se na nějaký ten podpis dalo velmi lehce zapomenout. Svým klientům jsem jednou větou vysvětlil, že se jedná o jejich ochranu a že ve spolupráci s ČNB se snažíme těmito kroky vyčistit trh od nepoctivých poradců.
81 2|12
otázky pro
Ing. MICHAL GRYGAR obchodní vedoucí (SSLD Pavel Slezák)
1.
Kvalitní a bezchybné finanční poradenství je tou nejdůležitější věcí v práci finančního poradce. Nová smluvní dokumentace je ochranou finančního poradenství, a to zejména v oblastech, kde si klient neuvědomuje, že bez detailního rozboru není možné dojít ke kvalitnímu projektu. Tento nový 82 způsob je detailnější, což napomáhá řešit možný spor mezi poradcem 2|12 a klientem. V tom vidím velkou ochranu, protože vše, co je nutné vědět, rozeberu s klientem, který si pak sám zvolí nejlepší variantu.
2.
Určitě ano. Klient sice společně s poradcem stráví nad vyplněním více času, ale zato vidí, že se jedná o detailní rozbor, a ne nějaký ‚hurá‘ obchod. Nemyslím si, že by měl mít klient s tímto problém. Právě naopak. Klient, který bude chtít tyto otázky odmítnout, tak může učinit. Zájmem každého poradce bude mít vyplněnou smluvní dokumentaci co nejlépe a klient uvidí, že se jedná o kvalitu. A to je pro náš obchod to nejlepší.
ROMAN PIŠŤÁČEK oblastní vedoucí (LD Martin Zoubek)
1.
Dle mého názoru chrání tento nový nástroj poskytování finančního poradenství na jedné straně klienta, a to především před nedostatkem konkrétních informací či specifických nabídek právě díky své podrobnosti a souhrnnosti, na straně druhé pak chrání i nás, finanční zprostředkovatele. Tím, že je nyní ‚vše v jednom balení‘, je klientovi poskytnuta větší přehlednost, a my se vyhneme nedorozuměním typu „to jste nám ale neřekl“. A nakonec vzhledem k tomu, že je nová smluvní dokumentace standardizována v rámci všech společenství OVB, není chráněno pouze mé finanční poradenství.
2.
Nepochybuji o tom, že pozitiva využít dokážu. Nová smluvní dokumentace se mi ani nejeví jako složitá. Je možná jen časově náročnější, ale to pouze pro tuto chvíli, než se nám více zažije. Protože je nová SD komplexnější a my do ní zaznamenáváme veškeré informace najednou, jsme schopni vytvořit pro klienta finanční plán. Toto všechno nám pomůže i při zprostředkování prezentace projektu nebo nabídky. Celá prezentace je pak i velice profesionální. Jak už jsem zmiňoval, je v nové SD vše zaznamenáno ‚pohromadě‘, a proto my, finanční zprostředkovatelé, nezapomeneme něco zmínit a klient bude perfektně informován. To vidím jako hlavní pozitivum a rozhodně ho budu využívat.
ZDENĚK DOULE obchodní vedoucí (SLD Miroslav Šafr)
1.
Smluvní dokumentace se může stát dobrým nástrojem pro případnou ochranu finančního poradenství. Samozřejmě nejvíce záleží na poradcově přístupu ke klientovi. Myslím si, že pokud se s klientem na poradenském termínu domluvíme, kterými oblastmi se budeme zabývat a za jakých podmínek, což stvrdíme ve smluvní dokumentaci svými podpisy, nemělo by se stát, že dojde k nějakému nedorozumění. Nikdo nejsme dokonalý a občasné přílišné množství informací může zapříčinit, že poradce, ale i klient, něco z ústní domluvy opomene – díky nové dokumentaci si jednoduše a rychle připomeneme, na čem jsme se domluvili a co vše jsme s klientem chtěli řešit. Za svůj tým mohu říci, že jsme s klienty již před vznikem smluvní dokumentace procházeli všechna témata a dělali o domluvě záznam. Nová dokumentace naší práci dala vzhlednější a jasně danou formu, kde je stanoveno vše tak, že nelze nic vynechat, což práci zefektivňuje a jednoznačně ulehčuje.
2.
Smluvní dokumentace je poměrně rozsáhlá co do počtu stran, ale jsem toho názoru, že například nováčkům může otevřít pomyslná dvířka k tomu, aby se o klientech dozvěděli co nejvíce informací. Výhodu také vidím v tom, že v jedné složce najdeme všechny dokumenty, které je třeba vyplnit. Může se zdát, že je smluvní dokumentace náročná na vyplnění – tedy co se času týče. Na práci svého týmu ovšem vidím, že si stačí několikrát dokumentaci pročíst, vyzkoušet a není problém ji rychle a bezchybně vyplnit. Vše je jen o zvyku a cviku, proto doufám, že postupně objevíme i další výhody dokumentace a budeme ji schopni využít tak, aby sloužila dobře všem zúčastněným stranám.
MICHAL SCHWARZKOPF obchodní vedoucí (SSLD Hana Slezáková)
1.
Moje první reakce byla spíše negativní, ve smyslu, copak se na nás opět chystá, ale po bližším prostudování si myslím, že to je pouze otázka zvyku na nový systém a k oboustranné ochraně finančního poradenství skutečně dojde.
2.
Určitě ano. Tím, že je vše, na čem se s klientem dohodneme, zaznamenáno a opatřeno jeho podpisem, již nemohou nastat spekulace o nekorektním poradenství nesledujícím zájmy klienta.
Levnější už to nebude. Rizikové životní pojištění s dividendou o 21.12.2012 ženy pouze d ro p P Ž za ém 12.2012 tn Sleva na pojis y pouze do 21. n že ro p í n tě zové pojiš y a lékaře Nejlevnější úra pro hudebník en ej n – n ti ích konče Pojištění horn alizaci žby při hospit u sl í čn en st si A pně ně validity II. stu I., II. a II. stup y it Připojištění in lid va in í n balíček pojiště Kombinovaný hodobé péče Pojištění dlou
Vážení spolupracovníci OVB, stalo se několikaletou tradicí, že jsme pro Vás na podzim připravili inovaci oblíbeného Rizikového životního pojištění s dividendou. Přinášíme vám několik zajímavých novinek, a to zejména v oblasti připojištění invalidity. Využijte jedinečné cenové příležitosti levnějších sazeb pro ženy! Chcete vědět víc? Kontaktujte nás. Váš UNIQA team
moje kariéra
Moje kariéra v OVB a jak to vidím dál
84 2|12
Oblastní ředitel Pavel Kříž (LD Martin Zoubek)
Svůj kariérní postup a rozložení pracovního dne jsem vždy chtěl mít ve svých rukou – být sám sobě pánem. Právě tuto možnost mi nabídlo OVB, a proto jsem ji přijal. Nabídka jít do OVB přišla ve chvíli, kdy jsem hrál ještě hokej a přivydělával si jako zaměstnanec v obchodě se sportovním zbožím. Věděl jsem, že práce s pevnou pracovní dobou a pevným platem, kde není možnost jeho ovlivnění, není pro mne. A právě tenkrát jsem se sešel se svým kamarádem, který začal pracovat u OVB a vyprávěl mi, jaké tam jsou možnosti. Týden na to jsem seděl na kurzu. Byl jsem nadšený kariérním plánem, kde jsou pevně daná pravidla pro povýšení, tudíž svůj postup ovlivníte jen a pouze vy a vaše schopnosti. Byla to pro mne možnost dopracovat se na vrchol a hlavně ukázat tuhle cestu i dalším lidem. Měl jsem jasno
v síle přímého managementu, takže jsem si dal záležet na kvalitě lidí, se kterými svoji firmu budu zakládat. Většinu tvoří sportovci, kteří jsou zvyklí jít si za svým cílem a mají disciplínu a vytrvalost. Od počátku jsem v práci v OVB viděl možnost seberealizace, kdy si člověk jde za svými sny. Stejně jako mě mé osobní a kolektivní úspěchy posouvaly vpřed, tak i neúspěchy mne učily a ukazovaly mi cestu, kterou jít. Člověk tu je odpovědný opravdu jen sám za sebe, a tudíž za každé špatné rozhodnutí si nese důsledek sám. Po šesti měsících práce v zemském ředitelství Martina Zoubka jsem se díky mému velkému kamarádovi Lukáši Lichtenberkovi, který je mým vedoucím, dostal na pozici GST s pevnou přímou linií a firma se začala vyvíjet tím správným směrem. Rok nato jsem na pozici BL otevíral své první kanceláře v Praze a jako oblastní vedení jsme obsazovali první příčky jak v České republice, tak i v Evropě. Síla je v tréninku, v hledání nových způsobů a ve zdokonalování svých vlastních zkušeností a schopností. Kupředu mě žene motivace, nejen ta finanční, ale hlavně, že jsem našel ten životní soulad, kdy dělám práci, která mě baví a naplňuje. Není to pro mne nutnost, je to radost. Je to jako sport. Chceš být nejlepší, musíš pracovat nejvíc a i když se nedaří, nikdy nepřestávej věřit sám v sebe a makej o to víc, všechno se ti vrátí. Člověk ale nesmí nikdy přestat pracovat na sobě samém a musí jít stále dál za svým cílem, posouvat hranice a překonávat se. A já si nesmírně vážím, toho že jsem takovou možnost dostal právě prostřednictvím této práce. A díky mému fantastickému týmu můžeme hranice překonávat spolu. Nikdy jsem si neurčoval firemní pozici, která pro mne bude vrcholem kariéry. Můj plán je dopracovat se až na samý konec a hlavně dostat co nejvíce lidí na pozici LD a vybudovat stabilní firmu tak, aby si každý vážil té životní šance jako já. Firmu, která bude růst a vytvářet nové a nové pomyslné vrcholy. Chci, aby stejnou možnost mělo co nejvíce lidí, aby poznali, že nezáleží na vzdělání, na oboru, který studovali, ale je to převážně o síle, vytrvání a zapálenosti. Tvoříme tady všichni budoucnost, zdokonalujeme finanční poradenství tak, aby jeho kvalita nemohla být zpochybňována. Chci ukázat celému mému týmu, že když budeme všichni společně chtít, můžeme být právě my ti nejlepší. Jsem si vědom, že stabilita mé firmy je v dobrém vedení, které je nade mnou a v podpoře ze strany mé firmy. Začali jsme otvírat pobočky i mimo Prahu, jako například v Brně či Rokycanech a chystáme v nejbližší době samozřejmě další. OVB není o logu, ale o lidech, kteří pod tímto logem vystupují. A já jsem rád, že jsem našel tolik schopných lidí a přátel, kteří se mnou ten sen OVB žijí. OVB není práce, je to styl života.
Oblastní ředitel Ing. Jiří Hák
(LD Martin Zoubek)
S OVB jsem se potkal již před více než šesti lety během mých studií na Vysoké škole ekonomické v Praze. Tehdy, v letním semestru 3.ročníku národohospodářské fakulty, kdy jsem se usilovně připravoval na roli ,,národohospodáře“, ideálně ve státních službách, jsem zažil, dnes již můžu říci, osudové setkání s mým získatelem Pavlem Molnárem, který již v té době působil v OVB po několik měsíců a připravoval se na pozici GST. Moje tehdejší otevřenost čemukoliv novému způsobila, že jsem se nechal poměrně snadno přesvědčit, že práce finančního poradce nebo konzultanta může být zajímavou životní zkušeností, i když jsem si svoji budoucnost zcela určitě představoval úplně v jiném oboru. První dva roky jsem OVB bral jen a pouze jako občasnou možnost přivýdělku, získávání nových zkušeností a poznávání zajímavých lidí. O nějaké kariéře nemohla být v té době ani řeč. Moje pozice R3 byla pro mě naprosto dostačující. Zlom v mém myšlení a uvažování přišel až v momentě, kdy jsem se blížil ke konci studií a začal jsem řešit, kam se v životě dál posunout. Po dlouhých rozmluvách s kamarády a spolužáky, kteří již byli nějakou dobu při studiích zaměstnáni, jsem se jasně rozhodl, že zaměstnat se prostě nechat nemůžu, pokud tedy chci žít tak plnohodnotný život, jak jsem si do budoucna představoval. Chtěl jsem cestovat, sportovat, mít dostatek času na přátele a rodinu. Stejně tak i nekonečné perspektivy finančního ohodnocení byly najednou diametrálně odlišné od možností, které nabízí klasické zaměstnání, a tím pádem vzdálené představám o mém budoucím životě. OVB byla tedy jasná volba! Když jsem se rozhlédl kolem sebe a zjistil, kolika lidem ta práce funguje, stačilo pouze najít rozdíly, které byly v té době mezi těmi úspěšnými a mnou. Nemusel jsem dělat žádné rozsáhlé studie, abych zjistil, že rozdíl byl jen a pouze v tom, že ti, kterým tato práce funguje, se jí věnují, že prostě pracují. Pracují usilovně a pravidelně. Jak jednoduché, ale někdy pro mnohé příliš složité. Velkou podporu a vzor jsem měl v mých nejbližších nadřízených, kamarádech, Pavlu Molnárovi a Honzovi Hlouskovi, kteří, ač možná měli několikrát v průběhu tehdejších dní možnost nade mnou zlomit hůl, tak to neudělali a v mých snahách dostat se na GST mě maximálně podporovali, za což jim budu vždy velice vděčný. Bez podpory totiž nelze být v této práci nikdy úspěšný, a to jak bez podpory z vrchu, té „tažné“, tak té zespodu, té „tlačící“. Po dvou a půl letech jsem se tedy slavnostně v lednu 2009 doslova dohrabal na moji tehdy vysněnou pozici GST. Na této pozici jsem se zaměřil na budování přímých vedoucích struktur a během roku 2009 jsem oddělil dva své první přímé GST, dnes již oba na pozicích BL, v roce příštím oba dosáhnou na pozici BD. Zároveň jsem přivedl další dva přímé spolupracovníky, kteří se stali GST v roce 2010, a umožnili mi tak dosáhnout v roce 2011 pozice oblastního ředitele. Častou otázkou, kterou ke své dosavadní kariéře dostávám, je, kdy nastal ten moment, kdy jsem se rozhodl jít do OVB naplno. Na což velice jednoduše odpovídám, že ve chvíli, kdy jsem se zcela vážně, kriticky a zásadně zamyslel nad možnostmi, které mám v danou chvíli před sebou. Člověk si totiž v určitý životní okamžik musí jasně definovat, kterým směrem se chce ubírat, co má být jeho smyslem života, případně kde by sám sebe chtěl vidět za 5, 10 , 20 , 30 let… Věděl jsem, že OVB nebude ta nejjednodušší cesta, na druhou stranu jsem přesvědčený, že snadné cesty nás v životě většinou nikam nedovedou. Mým motorem v OVB bylo zprvu hlavně to, že jsem byl a stále jsem přesvědčen o tom, že danou práci odvádím podle svého nejlepšího vědomí a svědomí, a mohu tedy své služby bez ostychu nabídnout své rodině, kamarádům či známým, kteří
dodnes tvoří naprostou většinu mé klientely. Nechtěl jsem dopustit, aby se k nim dostal nějaký jiný poradce, který by stejnou povinnost vůči nim necítil. Stejným pohledem se na finanční poradenství dívám i dnes a vždy budu! Finanční poradenství je dle mého názoru odvětví ekonomiky, které nemá svůj limit, tak jako ho můžou mít jiná odvětví, která jsou limitována hmotnými zdroji a surovinami. Možnosti, které tahle branže nabízí do budoucna, jsou nekonečné a snad nikdy nebudou příliš limitovány upjatými státními úředníky, kteří mají vždy strach z tvořivých, ambiciózních a velké sny majících lidí. Jsem přesvědčený, že každý člověk by měl mít možnost tuhle skvělou práci vyzkoušet a sám si rozhodnout, zda je to jeho cesta. Nemám ambice rozhodovat o jiných, zda mohou tuhle práci dělat, je to v podstatě rozhodování o jejich budoucím životě a na takovou zodpovědnost nemám žádné právo. Ať si každý člověk
85 2|12
vyzkouší své možnosti a rozhodne si o sobě sám. Systém OVB, trh a silná konkurence o každém rozhodnou samy. Stává se, že spousta lidí tvrdí, že nemůže tuhle práci vyzkoušet, protože to prostě není jejich priorita nebo nechtějí v daném oboru působit. S tímto jsem naprosto ztotožněn a rád s oblibou říkám, že OVB není životním rozhodnutím, dokud se nerozhodneme, že OVB je náš život! Prostě to zkuste a uvidíte.
moje kariéra
86 2|12
Oblastní ředitel Jan Řiháček (LD Martin Zoubek) V OVB jsem začínal v roce 2006 a současně jsem ještě asi rok byl zaměstnancem ve společnosti T-Mobile. Zaměstnání pro mě bylo velkou školou života a jeho největším přínosem bylo, že jsem získal poměrně jasnou představu, jak chci svoji práci dělat, co všechno jí hodlám obětovat, v čem se nechám ovlivnit a naopak, na čem si budu trvat. Po pěti letech diktátu v zaměstnaneckém poměru jsem už chtěl věci sám vytvářet a rozhodovat, být svým vlastním pánem. Proto když za mnou přišel můj kamarád a zároveň kolega Petr Saic s nápadem na vytvoření vlastní společné pobočky v severních Čechách, neváhal jsem ani minutu. Tato příležitost, kterou nám dala naše zemská ředitelka Hana Slezáková, pro nás byla obrovskou výzvou. Skončil jsem s jistotou práce pro T-Mobile, což se pochopitelně nesetkalo s moc velkou podporou ze strany rodičů, a vrhl jsem se naplno do nejistého budování vlastní firmy. Do vytváření severočeských kanceláří a klientely jsme šli s obrovským nadšením a zapálením a i přes všechny naše obavy nám to přineslo téměř okamžitě výsledky. Petr Saic se stal nejlepším obchodním vedoucím v České republice a já jsem k tomuto postu rychle směřoval. Pozice GST jsem se dočkal v roce 2007 a o rok později jsem již jel za první
místo v České republice na Velkou cestu do Afriky. Byl to pro mě nezapomenutelný zážitek, o kterém bych si mohl v zaměstnání nechat jen zdát. To je vlastně na OVB a na podnikání to nejhezčí – každý úspěch i neúspěch záleží jen na vás a na vaší práci. Další pozice se sice nedaly dobýt tak snadno, ale o to víc si jich vážím a mám z nich upřímnější radost. A také doufám, že jsem svým letošním povýšením na oblastního ředitele v OVB ještě neřekl poslední slovo. Často se mě noví spolupracovníci ptají, o kolik byly naše začátky jednodušší než ty jejich dnešní. Když jsme začínali, neměli jsme téměř žádné zázemí. S klientelou jsme se setkávali v restauracích, projekty jsme vytvářeli složitým srovnáváním informací, které jsme se dozvěděli na odborných školeních od našich partnerů. Dnes díky poměrně husté síti poboček pracuje většina našich spolupracovníků v kancelářích, potřebné informace se dají snadno a rychle zjistit a hlavně porovnat na analytickém centru, máme k dispozici elektronickou analýzu atd. Komfort, který my jsme neznali. Na druhou stranu je dnes naše práce složitější v tom, že klienti mají mnohem více informací (mnohdy z druhé, třetí ruky nebo jiných zavádějících zdrojů) a jsou obezřetnější. Finanční poradce tedy musí být na každou schůzku velmi kvalitně připraven a musí být schopen svoje řešení klientovi přesvědčivě odargumentovat. Komplexní poradenství je jediná cesta, jak být úspěšným poradcem. Proto jsem rád, že pracuji pod hlavičkou společnosti OVB. Je pro mě důležité, že mé podnikání zaštiťuje firma s dlouholetou tradicí a silnou pozicí na evropském trhu finančního poradenství. Firma, která mi poskytuje spolehlivé zázemí, servis, podklady pro mou práci a přebírá na sebe část mé administrativní zátěže. Firma, která mi zaručuje, že i když začínám úplně od nuly, mohu se jen díky své snaze a píli propracovat až k nejvyšším manažerským pozicím. Firma, která mě za tvrdou práci dokáže odměnit exkluzivní formou odpočinku. Lépe jsem si vybrat nemohl.
Oblastní ředitel Michal Hanuš (LD Martin Zoubek) Dlouho jsem přemýšlel, jak začít a hlavně co napsat, aby to neznělo jako klasické „klišé“, že jsem byl přiveden dobrým kamarádem, začal pracovat, vydržel a uspěl. Ale jak jsem tak nad tím uvažoval, zjistil jsem, že vlastně tento klasický OVBácký příběh je i můj příběh a měl jsem to opravdu stejně jako všichni ostatní. Do OVB mne přivedl můj dobrý kamarád, spolužák ze střední školy, kterému jsem důvěřoval, že by mě nenamočil do něčeho prapodivného. A opravdu nenamočil. O OVB jsem do té doby nic neslyšel, a jelikož jsem mu věřil, jak jsem se zmínil výše, šel jsem do toho s ním a dosud toho nelituji. OVB se ukázalo jako to, co mne opravdu baví a naplňuje. Na pohovor jsem přišel k člověku, který na mě udělal velký dojem. Působil vzdělaně a seriozně. Ten člověk byl Tomáš Fiala, tou dobou na pozici R2 a byl první měsíc ve sledováku. Nyní je na pozici BD a jsem rád, že jsem v jeho struktuře. Čím déle ho znám, tím více si ho vážím. Po pohovoru jsem začal pracovat, učit se profesi finančního poradce a snažil jsem si vydělat, jak jsem na pohovoru řekl Tomášovi, celé 3000 Kč. Můj start byl průměrný, žádný, jak my říkáme, extra raketový výkon. Ale když mi přišla první výplata, byl jsem více než překvapen, že z mých 3000 Kč, pro které jsem si přišel, bylo 24 000 Kč. V tu chvíli jsem si uvědomil, že na té práci opravdu něco je. Ze začátku jsem vůbec nechtěl budovat tým. Po prvním měsíci mého působení u OVB jsem přivedl svého kamaráda, protože jsem věděl, že by ho to bavilo a že by v tom byl skvělý. Nemýlil jsem se. Ovšem to byl jediný člověk, kterého jsem tam chtěl, a tým mě nezajímal. Nakonec jsem ale tým začal budovat, jelikož můj jediný člověk si ho začal budovat také a tak jsem nechtěl být pozadu. Po vybudování týmu začaly přicházet první úspěchy. Sledovák, GST, oba odznaky, stříbrný i zlatý, BL. Samozřejmě vždy to nebylo tak skvělé a růžové. S úspěchy chtě nechtě přijdou sem tam i nějaké ty neúspěchy, to zná asi každý z nás. Ale pokud má člověk odhodlání, vše se dá zvládnout. Jak s oblibou říká náš zemský ředitel Martin Zoubek, nejdůležitější věcí v OVB je nevzdat se a vydržet. Nicméně OVB není jen práce, je to i, dalo by se říci, životní styl a hlavně spousta zážitků. Díky OVB jsem zažil spoustu
zajímavých akcí, poznal spoustu báječných a chytrých lidí a získal nové přátele. A když bych měl vyjmenovat alespoň pár věcí, které jsem díky OVB zažil a které byly nezapomenutelné, byla by to asi oslava 40 let OVB, osobní setkání s SSSLD Kempchenem, dovolené – ať už soukromé nebo firemní, spousty oslav narozenin atd. No a jak to vidím dál? Chtěl bych ještě více zkvalitnit práci, kterou dělám, a práci svých lidí, dopomoci jim k dosažení jejich plánů a snů. Samozřejmě i já mám své plány. Rád bych v nejbližší době dostavěl ředitelství s lidmi, které v této době mám ve svém týmu, protože jim důvěřuji a vím, že to společně zvládneme. A pak už jen stoupat k pozici nejvyšší. S úspěchem se pojí i plnění si snů. A ty já si plnit rozhodně chci. Mám jich více než 100 a věřím tomu, že postupně jich všech dosáhnu. Když jsem si po 3 letech dělal seznam plusů a mínusů, nenašel jsem jediné mínus, ale spoustu plusů. Získal jsem mnoho zkušeností, potkal hromadu lidí, pro mne důležitých. A i kdyby mi to nevydělalo žádné peníze, šel bych do toho znovu, protože díky OVB jsem dál, je ze mne jiný člověk než ten, který přišel před třemi lety na pohovor. A vím, že tohle je jen začátek…
87 2|12
partneři Přijďte se podívat k nám do Allianz na terasu, jste srdečně zváni.
88 2|12
TEXT: Petra Svobodová, Lukáš Chládek, František Hudák | FOTO: Archiv Allianz pojišťovny, a.s.
ALLIANZ
Jsme na jedné modré lodi… „Jsme tu s vámi, jsme tu pro vás,“ říkají Petra Svobodová, Lukáš Chládek a Ferro Hudák. Jejich vzkaz je určen především partnerům z OVB, které mají všichni tři v Allianz různým způsobem na starosti.
Ferro Hudák Petra Svobodová Petro, na úseku externích distribučních sítí pracuješ již přes šest let. Co přesně máš v Allianz na starosti? Jsem výhradním manažerem pro společnost OVB. Mou každodenní prací je komunikace s poradci OVB, poskytování konzultací, workshopů a školení, setkávaní s jednotlivými strukturami OVB, zajišťování efektivní motivace, aktivní podílení se při nastavování produktových novinek a vylepšení procesů… prostě vše, co souvisí se vzájemnou spoluprací dvou lídrů na trhu financí. OVB je pro nás partnerem číslo jedna, a proto je mým cílem společně s kolegy poskytovat poradcům kompletní servis, oporu a stabilitu. Můžeš nám poodhalit, zda chystáte v blízké době nějaké novinky? Ano, v návaznosti na gender legislativu chystáme převratné úpravy v našich produktech životního pojištění. Těšte se, bude to nečekaná bomba. S velkou částí spolupracovníků OVB se osobně znáte. Přesto, můžeš se krátce představit? Původním povoláním jsem kosmetička, a i když se touto profesí dnes neživím, stala se mým velkým koníčkem. Obor finance a pojišťovnictví jsem nejprve začala dálkově studovat na vysoké škole a díky studiu v něm nakonec začala i pracovat. Svou kariéru v pojišťovnictví jsem zahájila ve společnosti Credit Suisse (nyní Axa), odkud po dvou letech následoval plynulý přestup do pojišťovny Allianz, a to přímo na úsek externích partnerů, kde působím dodnes. Zde jsem měla možnost stát u zrodu spolupráce společností Allianz a OVB, a ta se postupně stala mým osudem. Pokud se najdou volné chvíle, co je pro tebe největším odpočinkem? Procházky a jízda na kole v mém rodném Českém ráji jsou pro mě zdrojem dobití energie, ráda také odpočívám v sauně nebo na masáži, velkým relaxem je pro mě i posezení s přáteli. Prozradíš nám na závěr své životní krédo? „Problémy existují pouze ve vaší hlavě!“
Ferro, u spolupráce s OVB jsi téměř od samého začátku. Můžeš nám přesto i ty o sobě něco prozradit? Mám pocit, že všichni dohromady o mně víte úplně všechno – ‚naštěstí‘ to neví jeden člověk, ale s každým sdílím jiné věci. Před rokem jsem se nechal vyhecovat – v rámci jedné akce OVB – a nacvičil jsem vystoupení s ohněm. Chytlo mě to a moc mě to baví, je to výborný relax. A již to poznalo i více struktur, navíc se vždy najde někdo, kdo si to i rád vyzkouší! Také se přes deset let pokouším o pěstování bonsají, mám již pár stromků, které vypadají velmi slušně… A pracovně? Mám za sebou zkušenosti z různých oborů – výškové práce, reklamní agentury, u filmu, ale finanční instituce je to, kde jsem nakonec zakotvil… Jak vnímáš vývoj spolupráce s OVB? V Allianz jsem od července 2008 a dostal jsem jasný úkol: rozběhnout spolupráci s OVB. V té době nebyly procesy ani zdaleka nastaveny tak, jak je tomu dnes. Když se ohlédnu zpět, velmi mne těší rozvoj vzájemné spolupráce, vidím zde obrovský posun. Produkci, jakou jsme měli za celý rok 2008 v životních produktech, máme letos za osm dní (!!!). Stále se však díváme dopředu, sledujeme a vytváříme trendy, zvyšujeme kvalitu partnerství s OVB. Věřím, že to cítíte i vy při každodenní práci! Naším cílem je vytvářet co nejlepší podmínky pro poradce – a to jde pouze neustálým vylepšováním, kritickou sebereflexí. Příští rok bude ve znamení mnoha změn. Kde vidíš do budoucna největší příležitosti pro spolupráci s OVB? Pro následující období vidím dva hlavní směry pro rozvoj spolupráce – posílení kompletního Allianz Servisu pro klienty i poradce a druhým směrem je vzdělávání. S centrálou OVB řešíme nastavení MyOVB, kde budou k dispozici aktuální informace o stavu smluv Allianz. U vzdělávání zase zaznamenáváme velkou poptávku z řad ředitelů a vedoucích, a proto plánujeme zapojení i nově vzniklé Allianz Akademie. Jak nejraději relaxuješ? Nejvíc si odpočinu se zajímavými lidmi při diskusích na různá témata, kdy se navzájem obohacujeme. Rád i aktivně odpočívám – nedávno na kolech s dětmi, obohacují mě ale i debaty se synem o velkých věcech – co je to pojištění, jak se člověk stane bohatým, jak spolu komunikovali lidi předtím, než byla slova. A to je mu teprve osm let! A co tvé životní krédo? „Aby mohlo vzniknout to, co je možné, musím se stále a znovu pokoušet o nemožné.“
PETRA SVOBODOVÁ manažerka pro OVB Znamení: Beran Rodinný stav: svobodná Svobodová Děti: nemám Zájmy: kosmetika a vizážistika jako profese, příroda, cestování
FERRO HUDÁK vedoucí odd. pro externí partnery Znamení: Lev Rodinný stav: ženatý Děti: Terezka a Tomík Zájmy: psychologie, pěstování bonsají, četba
Lukáš Chládek Lukáši, manažerem pro OVB jsi od ledna tohoto roku. Můžeš se spolupracovníkům OVB v pár větách představit? V Allianz pojišťovně budu začínat pátý rok a celou dobu jsem součástí týmu pracujícím s externími partnery. Jak už padlo v otázce, od ledna 2012 jsem se stal manažerem čistě pro OVB, a tuto změnu beru jako posun kupředu. Předtím jsem se pohyboval v bankovní sféře, ve sféře investic a obchodování na burze, ale i v gastronomii. A pokud se mám představit v rovině osobní, pak jsem člověk pro každou srandu (i špatnost), nemám rád nudu a neupřímnost. A jednám vždy na rovinu. Co máš tedy v Allianz přesně na starosti? Stejně jako u Petry je to práce s OVB – a vše, co si pod tím umíte představit. Školení, jednání s poradci, workshopy. Ale i ta příjemnější část, jako jsou setkávání v rámci jednotlivých struktur, společné akce apod. Vzhledem k prémiovému partnerství mezi Allianz a OVB je práce opravdu dost. Prozradíš nám, zda se připravují nějaké novinky i v oblasti neživotního pojištění? 89 Ani v této oblasti nezahálíme, neboť víme, že udáváme trendy trhu, a to jak v Majetkovém 2|12 pojištění, tak i v Autopojištění. Největší novinkou je v současné době práce na Majetkovém pojištění, a tou je Exklusiv PLUS, kdy bude současná nabídka rozšířena ještě o další novinky, a navíc bude možnost kombinovat a skládat podobu připojištění podle potřeb klienta. A jak jste již někteří možná zaznamenali, připravujeme nové povodňové mapy. V Autopojištění to pak je příprava podrobnějšího rozdělení skupin klientů určujícího sazby dle místa bydliště. Je toho víc, ale nemůžeme prozradit vše. A jak trávíš ty svůj volný čas? Již podle mých koníčků je to jasné, takže vyrazit někam na zajímavou procházku spojenou s možností pořídit dobré fotografie je naprosto ideální. Navíc je ze mě již nějakou dobu ‚chalupář‘, takže dost času věnuji i tomuto – České Švýcarsko je velmi krásné, mohu jen doporučit! Případně to mohu nahradit dobrou knížkou, mám rád výpravné romány či thrillery. V současné době je to série na pokračování od britského spisovatele Leea Childa. Máš i ty své životní krédo? „Kdo chce, hledá způsoby. Kdo nechce, hledá důvody!“
LUKÁŠ CHLÁDEK manažer pro OVB Znamení: Rak Rodinný stav: Svobodný Děti: nevím o žádném Zájmy: fotografování, četba, turistika a velký fanda Star Treku
rozhovor
Martin Němeček: Při naší práci musíte být trochu blázni a svou energií strhnout okolí TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl
90 2|12
91 2|12
rozhovor
V OVB začínal v devatenácti a nyní dosáhl pozice regionálního ředitele. Nejdůležitější pro úspěšnou kariéru je podle něj vytrvalost. Když se ho zeptáte na budoucnost, má ambiciózní plány. Vedle pozice zemského ředitele totiž plánuje mezinárodní expanzi.
Kdo vás do OVB přivedl? Jako většina ‚OVBáků‘ jsem se o téhle práci dozvěděl od kamaráda. Bylo to v roce 2004 a bylo mi devatenáct. Chtěl jsem se věnovat hlavně vysoké škole, ale také pro mne bylo důležité získat praxi. Peníze mě nezajímaly. Zpočátku mě nenapadlo, že u OVB zůstanu. Časem se ale moje priority změnily. Měl jsem větší příjmy, věnoval se víc práci a méně studiu, které jsem nakonec přerušil. Teď uvažuji, že se ke studiu vrátím, až budu mít čas. Zajímala by mne psychologie. Co bylo dál až k pozici RD? Trochu jsem se hledal, musel jsem si ujasnit, zda se chci finančnímu poradenství skutečně věnovat. Byl jsem několikrát krůček od toho, že skončím. Na pozici R2 jsem postoupil za půl roku, což je na dnešní poměry velmi špatné. Pak jsem měl úraz, měsíc jsem nepracoval, poté jsem začínal znovu a spadnul jsem na R1. Trvalo mi tři roky, než jsem se dostal na vedoucí pozici. Oblastní vedoucí byla těžká pozice, protože už na ní dostáváte slušné peníze – spousta lidí, které znám, to nezvládla. A já to udělal také – přestal jsem pracovat a začal utrácet. Svou chybu jsem si ale uvědomil včas. Ve chvíli, kdy jsem měl jasno, už moje kariéra až k RD postupovala docela rychle. Plyne z vaší zkušenosti nějaká obecnější rada, jak zvládnout úspěch?
Pomocí skromnosti. Je třeba nemít příliš vysoké náklady, ale zároveň nějaké mít.Není dobře, když člověk nemá pro co vydělávat peníze. Samotné peníze nikoho skutečně nemotivují. Je potřeba si určit vizi a hmotné cíle. Měl začátek v tak nízkém věku nějaké výhody? Mladí lidé se nechají jednodušeji strhnout pro věc, když se mladému člověku nedaří, snáze to také ekonomicky unese. Když máte později dvě malé děti aspoustu pravidelných plateb, nemůžete si dovolit neúspěch. S neúspěchem jsem se i já vyrovnával špatně, ale nesvazoval mě ekonomický tlak. Člověk potřebuje na začátku velký nadhled, píli a musí vydržet. Při téhle práci musíte být trochu blázen – to je pro mne důležité slovo, které často používám. Kdybychom byli nudní a obyčejní, nebudeme nikoho zajímat a ničeho nedosáhneme. Starší lidé mají větší zábrany. Čím je člověk starší, tím víc je ovlivněný svým okolím, které ho stahuje dolů. Úspěchu dosáhne také, ale jeho odhodlání musí být ještě silnější. Co pro vás bylo zpočátku nejtěžší? Neměl jsem rád kontaktování klientů. Moje motivace pro postup v kariéře byla, abych kontaktování klientů vůbec dělat nemusel. Je třeba, aby člověk z věcí, které ho nebaví a štvou, udělal přednosti, nebo podnikl vše pro to, aby je už vykonávat nemusel. Zpočátku jsem těžce hledal motivaci. Pocházím z rodiny, kde jsou všichni v zaměstnaneckém poměru. Rodiče mi říkali, ať vystuduji, pak si díky tomu najdu dobrou práci a budu mít dobrý život. Jenže tak to není. Polovina lidí, kteří se mnou studovali, dnes nemá práci. Jsem rád, že jsem rodiče neposlechl a že po letech vidí, že moje volba byla správná. Komplikované také bylo získat prvního klienta. Absolvoval jsem tour po tetičkách a známých. Vůbec prvními klienty byli babička a děda. V devatenácti jsem měl nejvíce klientů mezi seniory. Měli mě trochu za svého vnoučka a nechali si poradit. S jakými zásadami přistupujete k budování týmu? Myslím, že pro naši práci je skutečně důležitá jen vytrvalost. Kariérně vyrůst můžete rychle
nebo pomalu, ale pokaždé to vyjde, pokud vydržíte a věříte v úspěch. Jediné, co mě na potenciálním spolupracovníkovi zajímá, je, jestli ve mně vzbuzuje tolik důvěry, abych si od něj jako klient nechal poradit. Ostatní se naučí. Jak váš tým aktuálně vypadá? Moji nejbližší spolupracovníci jsou hlavně lidé, které znám z vysoké. Jádro vydrželo, na vyšších pozicích už ve struktuře změny nenastávají. A to je důvod, proč se struktura dostala až tam, kde je. V manažerských pozicích mám kolem deseti lidí, z toho jsou tři oblastní vedoucí a jeden ředitel, což jsou mí klíčoví lidé. Přímých spolupracovníků mám osm. Můj tým pracuje v Praze, Pardubicích, Liberci, v Novém Bydžově a nově budujeme zastoupení v Hradci Králové. Zdá se mi, že vaším manažerským klíčem je spíše neformálnost. Je to tak? Ano, vychází to z mé diplomatické povahy. S každým se umím dohodnout a na téhle schopnosti dál pracuji. Direktivní opravdu nejsem, raději diplomaticky vysvětluji. Z toho také vycházejí dobré vztahy, které v kanceláři máme. Snažím se kolegům pomáhat aposlouchat je. Mou manažerskou odpovědností je, aby si lidé vydělali peníze. Když jsem dobrý manažer, vydělají si peníze, vydrží a kariérně rostou dál. Máte nějakou metodu, podle níž své lidi motivujete? Motivace je individuální. Nikdy jsem se nesnažil mluvit lidem do toho, jací by měli být. Když se s lidmi posouváte kariérně dál, je důležité je vyslechnout, musejí vědět, že za vámi mohou kdykoli přijít. Ostatní se ale musejí naučit sami. Když pořádám kariérní školení, uvádím tyto zásady: vydržte, tvořte si cíle, abyste věděli, kam chcete dojít, a když vám něco nepůjde, můžete se svým cílem motivovat. Práce vás musí bavit, až pak chtějte peníze. Když se člověk moc soustředí na vydělávání peněz, většinou nevydělává. Co baví na této práci vás? Mám rád, že se stále seznamuji s novými lidmi. Baví mě také školení a předávání informací dál, což dnes tvoří devadesát procent mé práce.
Jak řídíte svůj čas? Jsem především velmi dochvilný. Jediný moment, kdy jsem nervózní, je, když jdu pozdě.Dokonce se na mě nemusí nikdo zlobit, protože se na sebe zlobím sám. Nedochvilnost u ostatních mě rozčiluje. V pondělí
odpovídající řešení a finanční plán. Vše musí vycházet ze skutečné potřeby klienta, ať je jakákoli – naše služba se pak prodá sama. Dobrá analýza už znamená uzavřený obchod. Velmi se vyhýbám jednoduchým řešením, například představě, že vše vyřeší in-
Vydělávat peníze nikoho nemotivuje, stanovte si cíle, tedy důvod proč vydělávat. a v pátek mám pravidelný program, který se opakuje, dny mezi tím věnuji spolupracovníkům, schůzkám a tak dále. I na manažerské pozici je důležité udržovat kontakt s klienty, osobně se svými spolupracovníky za klienty jezdit. To na sto procent dodržuji. Nicméně akvizici klientů už se nevěnuji, chci totiž hlavně růst. S pěti novými klienty nevyrostu, s novými spolupracovníky ano. S organizací času bojuji, asi jako každý, někdy je totiž práce tolik, že nevím, co dřív. A kdo tvoří vaše klientské portfolio? V našem byznysu pracují různí lidé. Někteří prodávají produkty, ostatní poskytují skutečně férové profesionální poradenství. Prodej produktů je dobrý byznys, který vydělává peníze. Jenže my přece neprodáváme hrnce. Touhle cestou nejdu a přál bych si, aby se kvalita služeb poskytovaná poradci OVB zlepšila, protože si musíme uvědomit, že tvoříme firmu, která nám bude vydělávat desítky let. Doufám, že časem budeme všichni profesionální finanční zprostředkovatelé. To znamená lidé, kteří nabízejí klientům široké portfolio služeb od povinného ručení nebo pojištění majetku až po investice či hypotéky. Prostě všechno, co klienti potřebují. Z povinného ručení nebo pojištění majetku nemáme peníze, ale otevírá nám dveře ke klientovi. Klient využívající celou škálu produktů svého poradce už nezmění.Máme tedy takové klienty, kteří chtějí využívat komplexní profesionální poradenství. To ale vůbec není vrozporu s byznysem, v žádném případě se nebráním velkým smlouvám. Můžete nastínit profil finančního poradce, který splní vaše kritéria? Poradce musí rozumět finančním produktům. Musí dokonale analyzovat situaci klienta a pečlivě zpracovat
vestiční životní pojištění a podobně. Je ale potřeba plně využít obchodních příležitostí trhu a po životním pojištění poptávka roste. Hovořme také o budoucnosti. Nyní jste povýšil na pozici RD, co plánujete dál? Poslední pozice, kterou mohu ovlivnit, je zemský ředitel. Z pozice RD je možné se na LD dostat za dva roky, ale vím, že své povýšení neovlivním pouze sám. Pokud budu mít tým dobře nastavený a moji lidé se posunou do ředitelských pozic, mohu to za dva roky zvládnout, pokud ne, bude mi to trvat o něco déle. A co vidíte za horizontem zemského ředitele? Pozici senior zemského ředitele. Zajímá mě také expanze do zahraničí. Ale nejsem snílek, podniknout ji nyní by znamenalo v podnikání sebevraždu, na expanzi potřebuji čas a peníze. Myslím, že je to reálné tak v horizontu tří let. Perspektivní země jsou Polsko, Ukrajina nebo Rumunsko. Na to se moc těším. Je pro vás v práci nebo v životě někdo vzorem? Jedním z mých vzorů je
Pavel Horák, můj zemský ředitel. Nejvíc si u něj vážím jeho spolehlivosti. Spolehlivost je vedle výdrže pro OVB velmi důležitá vlastnost – co řeknete, musí platit. Vážím si i toho, že nás Pavel naučil propracovaný systém práce. I když byl možná přísnější a striktnější,
než bych byl dnes já, stačí mi dnes pouze do tohoto systému přivést spolupracovníky a vše funguje. Líbí se mi také, jak myslí super senior zemský ředitel Gerd Fink. Je to v pozitivním slova smyslu blázen, povahově jsme stejní. Do všeho jde po hlavě a lidé okolo něj to oceňují, chtějí být jako on. I já si přeji, aby měli lidé v okolí pocit, že v mé firmě nesmí chybět a také aby se prací bavili. Peníze pak přijdou automaticky. Máte pro svou práci nějaké motto nebo inspiraci? Rád si na všechno přijdu sám, ale poradit si také nechám. Práce v OVB mě posouvá osobnostně dopředu. Najednou mám pocit, že zvládnu udělat, cokoli si představím. Ve své kariéře potkávám tisíce lidí a z každého si něco vezmu. Tato zkušenost velmi posiluje lidský charakter a osobnost. Snažím se pochopit společnost a učím se komunikovat. Moje motto je: Být úspěšný znamená být dobrý v lidské komunikaci. Věřím, že čím chce člověk skutečně být, tím se stane. A čím si ‚dobíjíte baterky‘? Volný čas trávím s kamarády. Když si chci opravdu
MARTIN NĚMEČE K Pochází z Pardubic, vystudoval obchodní akademii, na vysoké škole se pak zaměřil na obor veřejná správa. V roce 2004 dostal příležitost pracovat pro OVB a práci se postupně začal věnovat naplno. Na pozici R1 nastoupil 1. září 2004, rok na to postoupil na R2, v roce 2006 se vrátil do pozice R1, pak opět do R2, rychle následovala pozice R3 a GST. Na oblastního vedoucího byl povýšen v červenci 2008, za necelé dva roky se stal oblastním ředitelem a od 1. května 2012 je regionálním ředitelem. Žije v Pardubicích. Jeho největším koníčkem je cestování. odpočinout, vynechám lidi z OVB, protože bychom skončili u práce. Moc rád jezdím na vesnici mezi starousedlíky a povídám si s nimi. Rád zajdu na dobrý koktejl nebo posedím u dobrého jídla – nejvíc mi chutná italská a francouzská kuchyně. V zimě lyžuji, sjezdovému lyžování se věnuji odmalička, v létě posedím u vody. A můj největší 93 koníček je cestování a rychlá auta. 2|12 Rychlá auta vždy budou důvod, jak utratit peníze. Kdybych mohl, objel bych celý svět, ale na pozici RD to ještě úplně nejde. Můj sen je být nezávislý a jezdit po světě na motorce.
OVB v akci
Obchodní akademie
LD Pavel Horák
3. – 4. březen 2012, Kongres hotel Jezerka (Seč) Obchodní akademie zemského ředitelství Pavla Horáka pro vybrané spolupracovníky. V rámci akademie byli vyhodnoceni nejlepší spolupracovníci na pozicích GST, BL a BD. Zároveň byl na pozici oblastního ředitele povýšen pan Martin Hájek.
94 2|12
Setkání VIP klubu 23. srpen 2012, Praha První setkání VIP klubu v Praze s projížďkou v luxusních autech a společnou večeří v restauraci s vyhlídkou na celou Prahu.
Sportovní den 10. srpen 2012, Plzeň Tradiční sportovní hry oblastních ředitelství Karla Synka a Oldřicha Beránka v Plzni.
Motokáry 5. červenec 2012, Praha Radotín Druhý ročník Velké ceny F1 OVB o putovní pohár zemského ředitele Pavla Horáka.
Hory s Horym 23. – 25. březen 2012, Hotel Stoderhof (Hinterstoder) Již tradiční setkání na horách uspořádal pro nejlepší spolupracovníky zemský ředitel Pavel Horák.
Porada ředitelů 22. – 24. červen 2012, Bad Füssing, Německo Když se spojí práce s relaxací. Porada zúženého vedení ředitelství Pavla Horáka v hotelu Ortner´s Lindenhof.
95 2|12
OVB v akci
LD lav Horký Milos Horolezecká stěna březen 2012, horolezecké centrum Karlovy Vary Pod dohledem zkušeného instruktora vytáhla BD Hana Horká (RD Hana Horká) své nebojácné spolupracovníky na horolezeckou stěnu...prý za odměnu.
Akce pro ředitelství Hany Horké Únor 2012, Kaprun
96 2|12
Společné lyžování na prosluněných svazích pro nejlepší spolupracovníky z týmu BD Hany Horké (RD Hana Horká).
Společná cesta životem Srpen 2011, Zámeček Chýše Partnery nejen v podnikání ale i v životě se stali BL Petra Šimková a BL Zdeněk Šimek. Své ANO si řekli v prostorách zámečku Chýše. Gratulujeme a přejeme vše nejlepší na společné cestě životem.
Horolezecký výstup na Matterhorn Červenec 2012, Alpy Stejně nadšeně jako čtyřtisícovku zdolává Aleksandr Brytkov (BL Barbara Brožíková) i své cíle v OVB.
Expedice Ohře července 2012, Ohře Spolupracovníci z týmu BL Barbary Brožíkové (BD Hana Horká).
SLD
Petr Křen
Návštěva Kolína nad Rýnem pro členy týmu SLD Petra Křena Červen 2012, Kolín nad Rýnem
97 2|12
OVB v akci
SSLD Hana aovi Pavel Slezák Porada na horách Březen 2012, Špindlerův Mlýn
Autodrom Vídeň Květen 2012
Zámecký LD meeting Březen 2012
98 2|12
Relax po evropských metropolích Květen 2012, Londýn
Skydiving Květen 2012
Relax v rakouském Laa Divadlo Čtyři dohody
Červen 2012
Červen 2012
99 2|12
Tradiční etiketa, tentokrát na zámku Červen 2012
Rafty Tým Červenec 2012
Autodrom Most Červenec 2012
OVB v akci
LD
Antonín Rajgl
LD oslava Antonína Rajgla 7. únor 2012, Nesuchyně V rámci oslavy povýšení do pozice zemského ředitele proběhlo i slavnostní vyhodnocení roku 2011
100 2|12
Na kolech po Valticko-Lednickém areálu 8. červen 2012, Sklípek Pavlov
Na raftech do Českého Krumlova 29. červen 2012, Český Krumlov
Adrenalinový víkend
SLD
25.–27. květen 2012, Hluboká nad Vltavou
Dita Slezáková
RD Konference 25. únor 2012, Hotel Aguapalace, Praha
Odborný den 12. červenec 2012, Hotel STEP, Praha
BD Konference 28. červenec 2012, Hotel Dvořák, Tábor
Za odměnu na hory 21.–24. březen 2012, Leogang
101 2|12
Společná odměnová akce RD Jan Hamr 9. červenec 2012, Ambiente, Praha
Vodní lyžování týmu BD Jana Radovského 20.–21. červenec 2012, Těrlická přehrada
BL Akademie Čechy BD Jana Radovského 16.–17. červenec 2012, Hotel MAS, Sezimovo Ústí
BL Akademie BD Václava Bláhy 14. červenec 2012, penzion Kraus – Prostřední Svince
Povýšení Tomáše Vágaie na pozici BL 25. červenec 2012, Praha
OVB v akci
SLD
Miroslav Šafr
Sportovní hry Svojšín 18. – 20. května 2012, Svojšín
102 2|12
Alpské lyžování Březen 2012, Zell am See Čtyřdenní seminář s lyžováním na Kaprunu pro 15 nejlepších spolupracovníků z týmu RD Aleše Pixy.
Večer Tří samurajů 11. únor 2012, Praha V japonském stylu se nesla oslava povýšení Aleše Pixy na pozici Regionálního ředitele, které slavil spolu s novými BD - Lukášem Kačmaříkem a Jiřím Kovářem a svým týmem.
Poradenská akademie Červen 2012, Tábor V rámci školicí akce byli oceněni ti nejlepší spolupracovníci za prvních 5 měsíců letošního roku.
SLD
Dana Bená
Outdoor seminář Hrad Hauenštejn BL Jiří Klas
čková
Cyklovýlet BL Tomáš Benáček
Golf Sokolov BL Odon Myslivec
Středověká krčma Dětenice Povýšení na jednodenním semináři BL Jiří Klas
SSLD
Miroslav Žemlička
Prázdninová akce 4. srpen 2012, Znojmo – Derflice Akce pro děti a spolupracovníky ze skupiny BL Zdeňka Zábojníka (SSLD Miroslav Žemlička) za účasti partnerů Allianz, MetLife, DeutscherRing, Generali, Uniqa a ČPI. V rámci setkání bylo vybráno od účastníků na podporu Nadace Krtek, dětské onkologie v Brně 5000 Kč a zaslány dárcovské DMS.
SLD Dana Benáčková
OVB v akci
LD
Mar tin Zoubek
Návštěva sídla Centrály OVB Evropa s LD Červen 2012, Kolín nad Rýnem Nejlepší spolupracovníci ze zemského ředitelství Martina Zoubka byli pozváni do města, kde OVB vzniklo. Součástí programu byla kromě odborného semináře i prohlídka centrály OVB Evropa, projížďka na parníku po řece Rýn, relaxačně sportovní odpoledne nebo ochutnávka místních specialit ve vyhlášené restauraci.
104 2|12
Den milionáře Na jaře 2012 uspořádal BD Lukáš Kalousek pro 15 nejlepších spolupracovníků ze svého týmu tzv. Den milionáře. Program zahrnoval jízdu v supersportech, přepravu limuzínou a večeři v hotelu Hilton. Afterparty se poté přesunula do Skybaru Cloud9 v nejvyšším patře hotelu.
105 2|12
BL akademie 28. duben 2012, Hotel Jezerka, Seč u Chrudimi Pravidelně každé čtvrtletí pořádá BD Martin Chalupecký (RD Dima Esíčko) tento vzdělávací seminář spojený s večerní party.
OVB v akci RD kongres Duben 2012, Plzeň
LD
Mar tin Zoubek
Jednou za půl roku pořádá RD Justin Valeš pro své spolupracovníky pracovní akci s názvem RD kongres. Tentokrát se akce konala v Plzni a účastnilo se jí 700 spolupracovníků. Součástí setkání bylo školení, vyhodnocení nejlepších spolupracovníků, povýšení do vyšších pozic a vše bylo zakončeno obrovskou party s dj a diskotékou.
106 2|12
Vzdělávací seminář pro management RD Hlousek Jaro 2012, Švýcarsko Do Švýcarska se jeli podívat nejlepší spolupracovníci z RD Jana Hlouska. Účastníci semináře strávili několik dní s profesionálními kouči na rozvoj osobnosti a vzdělání manažerů.
Ovbácká svatba jak se sluší a patří 27. července 2012, Karlštejn Toho dne si řekli své ANO oblastní vedoucí BL Tomáš Fried a jeho partnerka Petra Cimbůrková. Svatba se odehrávala za krásného počasí nedaleko Karlštejna – v romantickém hotelu Mlýn Karlštejn. Kromě rodiny, kamarádů, známých a spolupracovníků z týmu nemohli na svatbě chybět ani Tomášovi ředitelé - BD Lukáš Lichtenberk (svědek) a LD Martin Zoubek.
107 2|12
TEAM BL Ondřeje Honky aneb Mácháč 2012 O prázdninách pozval BL Ondřej Honka (RD Justin Valeš) své nejlepší spolupracovníky na víkend na Mácháč.
rozhovor
108 2|12
Pavel Bezouška: Tam, kde neúspěšní končí, úspěšní teprve začínají TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Michael Kratochvíl
109 2|12
rozhovor
Dlouho mu výdělky, které měl jako oblastní ředitel, stačily. Pak si ale uvědomil, že svým přístupem musí dát šanci růst také svým spolupracovníkům. Proto změnil styl práce i vedení pobočky a začal usilovat o regionální ředitelství. Podařilo se, dne 1. července letošního roku tuto pozici získal.
V prvním zaměstnání jste byl řidič kamionu. Jak se vám povedlo vypracovat se do top manažerské pozice? V roce 1991 mě osud zavál na konkurs do společnosti Pepsi Cola, a. s., kde jsem začal jako obyčejný obchodní zástupce. Za nějakou dobu jsem byl povýšen na nižší manažerskou pozici, pod sebou jsem měl dva lidi, a tak začala moje obchodní kariéra. Shodou náhod mě po nějaké době v jedné restauraci v Benátkách nad Jizerou oslovil personální ředitel Philip Morris, který tam byl na nějaké kontrole, a začal se mě vyptávat, proč dělám zrovna v Pepsi, jak jsem tam spokojený a jaké mám zkušenosti. No a dal mi nabídku, která se neodmítá. Bylo to vyšší místo s lepším platem a služebním autem. Tady jsem se poznal se svým současným zemským ředitelem Petrem Havlem a oba jsme se tu propracovali od prvních manažerských krůčků až po top manažerské posty. Proč jste se rozhodli tato perspektivní místa opustit? Petr Havel jako první poznal OVB a rozhodl se z cigaretového koncernu odejít. Já se rozhodl odejít asi osm měsíců po něm, protože po sedmi letech a za podmínek, které v té době nastaly, už to zkrátka nebylo zajímavé. Chvíli jsem ještě dělal ředitele obchodu ve společnosti Puma, ale jen velmi krátce. S Petrem jsme o podnikání několikrát hovořili, ale neměl jsem odvahu ten krok udělat. Když mi pak jednou došlo, že to zkusit opravdu chci, řekl mi Petr Havel, že už mají plné stavy a že mám smůlu.
jen dílem náhody, protekce, intrik apod. Pak už bylo pro mě zcela jasné, kudy se vydat. Co na tuto rychlou změnu říkalo vaše okolí? Shodou okolností jsem se v té době rozváděl, takže spíše má matka k tomu měla velké připomínky. Dokonce se mnou několik týdnů nemluvila, protože měla pocit, že jdu dělat nějakou pochybnou profesi. No a ostatní z mého okolí? Bylo to různé, ale žádné drama. Kdy vás matka vzala na milost? Oba jsme velmi tvrdohlaví, ale bylo to velmi brzy. Věděla, že si od dětství nenechám do ničeho mluvit, a tak ani jinou volbu neměla. Určitě to nemyslela zle, jen měla strach o mou budoucnost... asi jako každá máma. Jakou strategii jste zaujal v prvním roce podnikání a kde jste sháněl klienty? Po nástupu do OVB jsem si říkal, že budu ta největší štika v rybníce, protože z mých bývalých profesí jsem měl mobil plný jmen různých manažerů. Čekal jsem, že první rok nebude o klienty a spolupracovníky nouze. Opak byl však pravdou. Přesvědčil jsem se, že takzvaní střední manažeři jsou prakticky nepoužitelná skupina lidí, hrdá na fakt, že mohou otročit za pár korun a možná za služební auto. Takže jsem velmi brzy pochopil, že cesta musí vést jinudy. Jak to v praxi vypadalo? S Petrem Havlem a dalšími lidmi z týmu jsme chodili po ulicích
V OVB stačí chtít něco dokázat a toužit něco v životě změnit. Pamatuji si, že mě to fakt mrzelo, ale můj nejlepší kamarád mě sem nějak protlačil a moje kariéra v OVB začala v roce 2000. Skočil jste do OVB hned rovnýma nohama? Podle mě by bylo velmi těžké dělat dvě práce najednou, když jsem zastával manažerský post. Asi dva měsíce jsem to zkoušel a opravdu to nešlo. Kdybych byl ve čtyři z práce doma, mohl bych do večera stihnout ještě něco udělat, já ale musel být v práci podle potřeby. Rozhodující moment pro mě nastal, když mi Petr Havel vysvětlil plán kariéry. Přišlo mi až neskutečné, že mohu ovlivnit to, co v předchozích zaměstnáních bylo
a dělali různé ankety, rozdávali jsme letáčky, zkrátka hledali jsme lidi, kde se dalo. V té době jsem se věnoval historickému šermu a třeba i z tohoto prostředí vznikli první spolupracovníci a klienti. Co vás motivovalo k další práci? Když jsem byl někdy na konci sil, nejvíc mě posunuly rozhovory s Petrem Havlem, Petrem Křenem a Gerdem Finkem. Dodávali mi energii jít dál, a tímto bych jim chtěl velmi poděkovat. Poděkovat bych chtěl také Pavlu Horákovi, který bydlel kousek ode mne. Spolu jsme vypili hodně piva a jeho cenné rady mě také posouvaly tím správným směrem. Takže ještě jednou díky, kluci!
Jak rychle jste v kariéře postupoval? Zpočátku rychle. Už 1. ledna 2001 jsem byl v pozici obchodního vedoucího se šesti spolupracovníky. Za rok jsem dosáhl pozice oblastního vedoucího, k prvnímu lednu roku 2005 jsem byl jmenován oblastním ředitelem a k 1. červenci letošního roku jsem postoupil na pozici regionálního ředitele. Proč ta dlouhá prodleva? Kdo mě zná, tak ví, že neexistuje línější člověk než Pavel Bezouška. Když jsem začal podnikat, potřeboval jsem pokrýt náklady, které nebyly zrovna malé, protože v předchozích zaměstnáních jsem měl slušný příjem. Na začátku podnikání jsem se dostal do červených čísel, a to bylo skvělým hnacím motorem. Jakmile jsem dosáhl pozice oblastního ředitele, měl jsem na Českou republiku velmi nadstandardní příjem a zpohodlněl jsem. Po několika letech jsem si ale uvědomil, že když se zastavím já, zabíjím i lidi pod sebou. Když já nechci víc, nemají lidé
Mám pocit, že lidé, kteří chtějí ospravedlnit svůj neúspěch, se rádi na současnou krizi tak trochu vymlouvají. My ale pracujeme s cashflow lidí a staráme se, aby určitou část ze svého příjmu investovali, spořili a zajišťovali si svou vlastní budoucnost. Tento systém ale nemůže postihnout žádná krize, protože když budu mít vyšší plat, odložím si více peněz, pokud nižší, odložím si méně. Ekonomika roste a my žijeme z jejího růstu, tak jaká krize?
PAVEL BEZOUŠKA Narodil se 10. října 1969 v Praze. Vystudoval střední průmyslovou školu dopravní a po neúspěšných pokusech o další studium nastoupil dvouletou základní vojenskou službu. Když se vrátil domů, začal jezdit s kamionem po Evropě a poznal, že vydělávání peněz je pro něj důležitější než absolvování další školy. Nepocházel totiž zrovna z bohaté rodiny a svůj život se rozhodl uchopit jinak. Je podruhé ženatý, z prvního manželství má dvě děti Markétu a Vaška a se svou současnou partnerkou Petrou, která je v OVB na po zici oblastní vedoucí, očekává v prosinci narození dcery Lucie. K 1. červenci 2012 byl povýšen na regionálního ředitele.
Jak velký je v současnosti váš tým? Kolegů, kteří píší pravidelný výkon, mám kolem sebe asi osmdesát. Chceme-li ale růst dál, musíme neustále pracovat na přivádění a zapracování nových kolegů. To je proces,
Po čase se spousta věcí obrousila a sedla si. Vedete dvoukariérní manželství? Zpočátku jsme kariéru budovali oba, v určitou dobu to ale takto dál nešlo. Mám totiž neskutečný odpor k jakémukoli papírování nebo chození po úřadech. Takže manželka rezignovala na svou kariéru a začala mi dělat asistentku. Teprve když se můj výdělek ustálil tak, že jsme byli schopni pokrýt veškeré naše společné náklady, tak se ke své kariéře vrátila. Považuji to od ní za velkou oběť a patří jí za to velké poděkování.
Po několika letech jsem si uvědomil, že když se zastavím já, zabíjím i lidi pod sebou. pode mnou šanci růst. Před třemi lety jsem se tedy rozhodl radikálně změnit kancelář, vedení, recruiting i systém vzdělávání. A výsledek se dostavil. Kdy byste chtěl dosáhnout na zemské ředitelství? Kariérní plán říká, že bych ho měl dosáhnout za dva roky. Já budu neskromný a říkám, že za dva roky ho opravdu získám. Co vás na principu OVB nejvíce oslovuje? Jak už jsem zmínil, mne přesvědčil k odchodu z předchozího zaměstnání kariérní plán. Když mi vysvětlili, že moje budoucnost nebude záviset na rozhodnutí někoho, kdo byl do funkce dosazen, ale bude dána přesnými kritérii, která budu mít ve svých rukou já sám. Líbí se mi ale i systém práce s klienty a spolupracovníky. V OVB stačí jen chtít něco dokázat a toužit něco ve svém životě změnit. Mým mottem je, že všichni mají na světě stejné možnosti. Tam, kde neúspěšní končí, úspěšní teprve začínají. Ovlivňuje současná ekonomická situace nějak vaše podnikání?
který nikdy neskončí, ale je skvělé, že každý den, když ráno vstanete, si můžete říci, tak dnes potkám svého nového zemského ředitele. Není to sice každý den, ale je jisté, že se to děje. Kromě Prahy mám kanceláře ještě v Brně, Liberci, Písku a Vlašimi, výhledově bychom chtěli otevřít kanceláře v Plzni. Rád bych také touto cestou poděkoval celému týmu. Není možné zde vyjmenovat všechny, ale myslím, že v tomto roce se ukázalo, že jsme výborná parta, která umí zamakat, když je potřeba. Do ředitelských pozic už nemáte šanci se dostat, pokud nemáte opravdové spojence, a naše RD je opravdu společným dílem celého ředitelství. Takže moc děkuji všem BL, všem GST a všem reprezentantům.
Jaký jste šéf? Senior zemský ředitel Petr Křen jednou řekl, že polovina totálního direktora a polovina Bezoušky by vytvořily ideálního manažera. To je myslím hodně vypovídající. Můj přístup k lidem je hodně rodinný, protože jsem vždy razil heslo, že firma musí vyrůstat na vztazích, ne jen na penězích. Dnes už si ale umím říct, kdy je dost toho hodného Bezoušky a kdy musí nastoupit Bezouška zlý.
Máte ještě další plány? Už rok si říkáme, že otevřeme pobočku v Bratislavě, na Slovensku totiž vidím velký potenciál. Velkou slabost mám pro Itálii, a tak bych si chtěl jednou otevřít pobočku třeba v Miláně nebo v jiném velkém městě.
Manželka pracuje ve vašem týmu. Dělá to dobrotu? Začátky byly krušné, protože manželka je velmi tvrdohlavá. Když jsem jí například doma vysvětloval, jak by měla jednat s klienty a lépe prodávat, skončilo to hádkou.
Čemu se věnujete ve svém volném čase? Jak už jsem zmínil, kdysi jsem pěstoval historický šerm. V době naší slávy jsme měli v šermířské skupině i dvanáct koní, což byl časově velmi náročný koníček. V souvislosti s tím mám rád hrady, zámky a středověkou historii. Dnes mám koníčka jiného, a tím jsou především lodě a voda. Mám rád motorové jachty, ne plachetnice, protože to je moc práce a jak jsem řekl, já jsem líný člověk. Loni na podzim jsem jednu prodal a letos novou nekoupil, protože RD bylo jasnou prioritou. Příští rok si chci ale koupit pěknou velkou loď a mít ji zakotvenou u Vltavy. Není nad parádní mejdany na velké lodi. Pasivně rád sleduji rychlá kola, jako je formule 1, a miluji lední hokej. Ze sportů si zahraju občas tenis a nově mám kolo, tak uvidím. Letos čekáme přírůstek do rodiny, takže předpokládám, že na jiný koníček asi čas nebude.
111 2|12
OVB v akci
OVB FKT a Partnerský veletrh 12. března 2012 Brno Spolupracovníci OVB Allfinanz, a.s. jsou úspěšní nejen podle dosahovaných obratů a počtů BJ, ale daří se i jejich kariéře. Letošního prvního OVB FKT se zúčastnilo téměř 1500 nejlepších vedoucích spolupracovníků za rok 2011 a mohli se při této příležitosti setkat i se zástupci managementu OVB Holding AG a se zástupci partnerských společností. Celá akce, která byla doprovázena Partnerským veletrhem, se konala v pondělí 12. března 2012 ve výstavních halách Výstaviště Brno. V úvodu mohli hosté v sále sledovat vystoupení mladých artistů, při němž se doslova tajil dech. Úvodního slova se ujal již osvědčený a u spolupracovníků OVB oblíbený Libor Bouček, který na pódium pozval zástupce prémiových partnerů, kteří převzali pamětní plaketu za úspěšnou spolupráci v rámci projektu prémiového partnerství. Po tomto ceremoniálu se nemohl ujmout slova nikdo jiný než předseda představenstva OVB Allfinanz, a.s. pan Ing. Michal Knapp, který zhodnotil uplynulý rok plný prolamování magických čísel, ať už v počtu klientů nebo výše provizního obratu. Nový předseda představenstva OVB Holding AG, pan Michael Rentmeister, přednesl spolupracovníkům vizi rozvoje OVB pro nejbližší roky. V závěru dopolední části, která byla věnována zhodnocení uplynulého roku a představení výhledů pro roky následující, se již celý sál nemohl dočkat vyhlášení nejlepších spolupracovníků za rok 2011. A kdo dosáhl v rámci OVB ČR na příčky nejvyšší?
Nejlepší spolupracovníci za 2011 GA: Lukáš Štork GST: 1. Stanislav Pauš 2. Ing. Sergey Lyakhovich 3. Miroslav Břečka 4. Tomáš Moravec 5. Ondřej Kavka BL: 1. Pavel Kříž 2. František Chotovinský 3. Michal Kovářík 4. Ondřej Šesták 5. Ing. Zhanna Martynenka BD: 1. Jan Kokta 2. Ing. Lukáš Lichtenberk 3. BC. Dima Esíčko 4. Pavel Molnár 5. Ing. Lukáš Kalousek
112 2|12
RD: 1. Justin Valeš 2. Jan Hlousek 3. Petr Saic 4. Ing. Jan Hamr 5. Eva Jindrová LD: 1. Ing. Martin Zoubek 2. Mgr. Miloslav Horký 3. Pavel Horák 4. PhDr. Hana Slezáková 5. Ing. Dita Slezáková
OVB v akci Odpolední část již byla téměř celá věnována spolupracovníkům povyšovaným do vyšších manažerských pozic a rovněž Klub milionářů ČR se rozrostl o nové členy. Po přestávce se slova ujal pan Mario Freis, který ve svém projevu na téma OVB – Next level vyzdvihl nutnost neustálého vývoje a zlepšování se, abychom byli připraveni na další výzvy. Odpolední program vyvrcholil předáním jmenovacích listin dvěma novým regionálním ředitelům za účasti zástupců managementu OVB ČR a OVB Holding AG. Pracovní část OVB FKT byla zakončena vystoupením taneční skupiny, která hosty pozvala na afterparty. Rytmická hudba a fireshow nenechaly téměř nikoho chladným.
Povýšení BD: Jan Kučera, Martin Hájek, Tomáš Fiala, Ing. Václav Kos, Ing. Zhanna Martynenka, Jan Řiháček, Ondřej Šesták, Lubomír Krajíček, Jan Radovský, Ing. Jiří Kovář, Ing. Lukáš Kačmařík
114 2|12
Milionáři: RD Ing. Jan Hamr, BD Jan Kokta, RD Petr Saic, RD Jan Hlousek, LD Petr Havel, SLD Ing. Miroslav Šafr, SLD Petr Křen, LD Ing. Martin Zoubek, SLD Ing. Dita Slezáková, SSLD Petr Mucha, SSLD Mgr. Pavel Slezák, SSLD PhDr. Hana Slezáková, SSLD Josef Čihák, SSLD Ing. Miroslav Žemlička. Povýšení RD: Bc. Dima Esíčko, Aleš Pixa
Afterparty Celé setkání bylo tradičně zakončeno afterparty, která nabídla možnost probrat s kolegy u dobrého jídla a pití dojmy z celé akce. Úžasná atmosféra, báječná nálada, to vše umocněno pohodovou muzikou, která roztančila všechny v sále. Zábava, o které se bude v Brně ještě hodně dlouho vyprávět, se protáhla do brzkých ranních hodin. V duchu konceptu OVB People, byl součástí blok věnovaný vám – spolupracovníkům. Soutěže „OVB má talent“ se zúčastnili zástupci ze tří zemských ředitelství. Jejich předvedené dovednosti publikum náležitě ocenilo. A vítěz? Tím nemohl být nikdo jiný, než všichni účinkující, kteří našli odvahu a chuť pobavit vás i sebe.
OVB v akci
Partnerský veletrh V rámci celodenního programu probíhal partnerský veletrh, který se stal vítanou příležitostí k setkání a vzájemné diskuzi se zástupci partnerských společností. Na stáncích jednotlivých společností si spolupracovníci mohli kromě propagačních a jiných materiálů vyzkoušet i novinky z oblasti podpory prodeje. V hale byla rovněž umístěna stěna na malování, na kterou mohl každý svým dílem přispět a stát se tak spoluautorem grafiky pro připravovaný OVB kalendář pro rok 2013.
116 2|12
S OVB na cestě vzhůru
www.chciuspech.cz
ÎHVN£UHSXEOLNDŅ)UDQFLHŅ&KRUYDWVNRŅ,W£OLHŅ0DÑDUVNRŅ1ÛPHFNRŅ3ROVNRŅ5DNRXVNRŅ5XPXQVNRŅĊHFNRŅ6ORYHQVNRŅĒSDQÛOVNRŅĒY¿FDUVNRŅ8NUDMLQD
OVB v akci
Československé i mezinárodní finále soutěže GMC Soutěž Global Management Challenge ověřuje teoretické i praktické manažerské dovednosti studentů a současně je učí nést důsledky svých rozhodnutí. Jen na nich totiž záleží, zda virtuální firma, kterou řídí, uspěje na vybraných trzích. Jednou z hlavních předností soutěže je spolupráce studentů s prestižními firmami. Ty se do projektu zapojují nejen jako sponzoři, ale i jako patroni podporující své týmy. Firmy poskytují soutěžícím odbornou pomoc a zasvěcují je do principů řízení společnosti, samotná rozhodnutí ale jsou plně na studentech. Generálními partnery soutěže se v letošním roce v České republice staly společnosti OVB Allfinanz ČR a Seznam.cz, na Slovensku pak OVB Allfinanz SK a Zoznam.sk. Mezinárodní finále se uskutečnilo v Kyjevě na Ukrajině. Důvodů, proč se OVB Allfinanz, a.s. stala generálním partnerem VŠFS a soutěže GMC, bylo vlastně více. Za prvé nám jde o spolupráci s mladými lidmi, kteří mohou do celého našeho odvětví (jako i do jiných) přinášet nové myšlenky, vjemy a zdravý neklid a změnu. Dalším důvodem byla také snaha více spolupracovat na vědecké či odborné bázi s mladými talentovanými ekonomy. I od toho si slibujeme možné další nápady pro naši činnost. A pak také věříme, že kariéra finančního poradce zaujme další studenty, a to nejen z VŠFS, ale z řad vysokoškoláků obecně.
Víme, že je důležité podporovat
finanční gramotnost Ze[&Q-R6,J)D"&-&,0,1,)D"&('4D"$6K&5"M4)1N&$"&$)+6,5-1,&S&0-0E0N34&6'3)P eQM;+%5%<"&<+%M"H&5&('4D"$6)&84D"/-<,+,"Y&D#<"&f"0"'%+0N<&(-'60"'"< b+-6L&$4')0K&-&f"0"'%+0N<&(-'60"'"<&'-6,0f45L34&('4D"$6)&Ze[&e#6FN10%&*-0$-P \\\]PTV]SN^$\\\]S>SO=ZM7S>]SN
Finanční poradenství pro Evropu
OVB v akci
Netto club aneb po roce opět do Turecka 9. – 13. května 2012, Belek Květen bez motivačního a odborného semináře v tureckém Beleku si dokáže jen málokdo představit. I v letošním roce mělo 22 spolupracovníků OVB Allfinanz, a.s. možnost potkat se s kolegy, kteří rovněž splnili stanovená kritéria a stali se členy prestižního Netto Clubu OVB Evropa. Na několik květnových dní se stal pro spolupracovníky přechodným domovem oblíbený luxusní resort na jihu Turecka Papillon Ayscha. Účastníci měli k dispozici vše, po čem zatoužili, a mohli si tak po odborných seminářích odpočinout a v klidu užívat turecké lázně a wellness, odpočívat u bazénu nebo se aktivně zapojit do sportovních aktivit. Zpestřením bylo uspořádaní mezinárodního fotbalového turnaje, do kterého se aktivně zapojili i představitelé z OVB Holding. Komu vyhládlo, mohl ochutnat turecké a středomořské speciality a další lahodné pokrmy, které byly k dispozici po celý den. Pracovní seminář byl korunován velkou garden party v maskách, s živou hudbou a zábavnou show. Celý galavečer byl již tradičně zakončen velkolepým ohňostrojem. Kdo chce v květnu do Turecka? Držíme palce v aktuálním ročníku a v roce 2013 opět na shledanou v Beleku.
120 2|12
OVB v akci
Dvacet-deset-pět. Co mají tato čísla společného? 7. 6. 2012, Praha Top Hotel V roce dvacátého výročí působení OVB Allfinanz na českém trhu se konal také desátý ročník Zlaté koruny, jejímž je OVB již popáté generálním partnerem. Ta čísla jsou také důkazem úspěchu. Zlatá koruna během uplynulých deseti let dospěla a získala si zaslouženě pozornost i popularitu nejen u odborníků, ale také u široké veřejnosti. Významnou měrou se podílí na kontinuálním vzdělávání obyvatel naší země v oblasti financí a peněz. Zlatá koruna už deset let hodnotí a oceňuje finanční produkty z celého spektra finančního trhu. Za dobu svého působení si vybudov ala respektovanou pozici díky profesionálnímu zázemí, které tvoří na tři stovky odborníků. Výsledky hodnocení jsou tak dobrým vodítkem pro veřejnost, které umožňují rozpoznat kvalitu v široké nabídce produktů a lépe se na trhu orientovat. Letošní ročník patřil k nej lépe obsazeným v celé dosavadní historii. Soutěže se zúčastnilo 211 produktů od 76 finančních společností. A tak se i v tomto roce setkali zástupci OVB Allfinanz, a.s. na slavnostním galavečeru vyhlášení výsledků X. Ročníiku soutěženejlepší o finanční produkty roku na finančním trhu Zlatá koruna.
122 2|12
BD Věra Zámečníková: „Akce se mi velmi líbila, kultura osvědčená, perfektní organizace, pěkný raut. Z mého pohledu bylo velmi strategické vložení žurnálu OVB mezi reklamní materiály, které si účastníci odnášeli s sebou. Milá pozornost – stylová slunečnice. Děkuji za možnost účasti.“ GST Bc. Pavel BERAN: „Galavečer byl výborně připraven a zorganizován. Vše včetně moderátorů se mi líbilo.“ BL Ester Farská: „Co se týče image, tak celkový dojem sestaveného programu i následné party byl velmi dobrý a myslím, že to byla důstojná oslava. Interpreti také vynikající, toto spojení je podle mého názoru oboustranně na vysoké úrovni.“
partneři TEXT: Ing. Helena Dušková | FOTO: archiv Wüstenrot
Oblíbené pojištění Wüstenrot za ještě lepších podmínek Kvalitní povinné ručení za správnou cenu Trh povinného ručení již druhým rokem stagnuje a kvůli dumpingovým cenám na něm zavládla určitá nejistota. Cestou, jak současnou situaci překonat, je kvalitní pojištění rizik za správnou cenu, a to i formou vyšší segmentace.
N
A propracovanou cenotvorbu vsadili u povinného ručení také odborníci na vývoj pojistných produktů ve Wüstenrotu a detailněji upravili parametry pro výpočet pojistného. Wüstenrot nabízí atraktivní pojistné závislé na věku řidiče, podle statistiky nehodovosti zvýhodňuje mimopražské řidiče a významně zohledňuje zkušenosti za volantem. V září byla zavedena novinka, která povinné ručení Wüstenrot odlišuje od produktů většiny ostatních pojišťoven. V prvních letech pojištění byl změněn vývoj růstu bonusu za bezeškodní průběh. Již po dvou letech jízdy bez nehod tak klient získává bonus 30 %, tedy polovinu z celkových 60 %. Další akční nabídkou Wüstenrotu je jedinečná možnost ukončit smlouvu o pojištění vozidla kdykoli. Tuto možnost jiné pojišťovny nenabízejí, a pokud je klient nespokojený se službami nebo by chtěl smlouvu ukončit z jiného důvodu, musí zpravidla počkat na výročí smlouvy. Ve Wüstenrotu se však neobávají, že by klienti byli nespokojení, ale stane-li se to, umožní jim přejít jinam bez komplikací. Klienti Wüstenrotu tak
nemusejí mít obavy z dlouhodobého nevypověditelného závazku. Asistenční služby zdarma a sleva až 10 % pro klienty Wüstenrotu jsou dalším důvodem, proč si sjednat právě toto povinné ručení.
Ušetříte i na havarijním pojištění
Také na havarijním pojištění lze ušetřit, když má klient možnost pojistit si pouze ta rizika, která potřebuje. Proto Wüstenrot nabízí na výběr hned tři varianty havarijního pojištění. Pojištění Komplet kryje všechna možná rizika, a to poškození nebo zničení vozidla jakoukoli nahodilou událostí, např. nárazem na jakoukoli překážku, střetem s jiným účastníkem silničního provozu včetně střetu se zvěří, pádem stromu, skal a jiných předmětů, které nejsou součástí pojištěného vozidla, požárem, výbuchem, poškozením přírodními živly, vandalismem, vloupáním, odcizením pojištěného vozidla či ztrátou vozu v důsledku povodně či záplavy. Klientům, kteří neparkují na ulici, a riziko, že jim vůz někdo ukradne, je minimální, je určena
Srovnání pojištění
60 %
60 %
50 %
50 %
40 %
40 %
30 %
30 % 20 % 10 % 0%
0%
0 až 11 měsíců
5%
12 až 23 měsíců
10 %
24 až 35 měsíců
obvyklé na trhu
50 % 40 %
20 %
48 až 59 měsíců
96 až 107 měsíců
Wüstenrot
120 až 131 měsíců
varianta Praktik. S ní má klient pojištěny škody na vozidle ve stejném rozsahu jako u verze Komplet, ale s výjimkou odcizení vozidla. Zkušeným řidičům, kteří jezdí jistě a bezpečně a u nichž je riziko zaviněné dopravní nehody nízké, nabízí Wüstenrot variantu Expert. Ta kryje především nezaviněné škody, a proto nezahrnuje pojištění škody způsobené nárazem na překážku či střetem s jiným účastníkem silničního provozu. U každé z variant havarijního pojištění lze na pojistném ušetřit také sjednáním spoluúčasti, která je volitelná ve výši: 5 % z pojistného plnění, minimálně 5000 Kč, 10 % z pojistného plnění, minimálně 10 000 Kč, 20 % z pojistného plnění, minimálně 20 000 Kč. O výši spoluúčasti se snižuje pojistné plnění pojišťovny.
Dvě v jednom je výhodnější
Při sjednání povinného ručení a havarijního pojištění současně ušetří klient Wüstenrotu 5 % na ročním pojistném u havarijního pojištění. Přitom bude mít zdarma asistenční služby a u varianty Komplet také úrazové pojištění na celkovou částku 1 000 000 korun, a to po celou dobu trvání pojištění.
Výhodná připojištění
Kdo chce být skutečně dokonale pojištěn, může si sjednat připojištění skel, úrazu, zavazadel a poskytnutí náhradního vozu. A ti, kteří nejsou automechanici nebo jsou technicky méně zdatní, uvítají připojištění rozšířených asistenčních služeb, které se vztahují i na poruchy způsobené pochybením řidiče, jako je záměna nebo nedostatek pohonných hmot, ztráta klíčů, jejich zabouchnutí v autě či zlomení v zapalování, vybití akumulátoru, rozlomení spínací skříňky, poškození elektrické instalace nebo poškození zámku zpátečky.
123 2|12
rozhovor
124 2|12
TEXT: Lucie Kettnerová | FOTO: Petr Kurečka
Tomáš Grec: Chci stále chodit po ulici s hlavou vztyčenou 125 2|12
rozhovor
Měl našlápnuto do sféry politiky, protože chtěl změnit svět. Když dostal nabídku pracovat v OVB, dlouho neváhal a vydal se na cestu poskytování kvalitního poradenství v oblasti financí. Od 1. července zastává pozici regionálního ředitele, za dva roky by si šel rád pro titul zemského ředitele, protože teprve zde podle něj začíná skutečná kariéra.
126 2|12
Původně jste se chtěl věnovat politice. Jak jste se dostal k OVB? Nejprve jsem získal na finanční poradenství doporučení od sestry mé bývalé přítelkyně. V té době jsem pracoval na Ministerstvu školství jako poradce Petry Buzkové a řekl jsem si, proč ne, a na schůzku jsem šel. Asi po patnácti minutách jsem ovšem rozhovor ukončil, protože mi přišlo, že k ničemu nevede. Poradkyně si ale vzala mou vizitku a položila ji na stůl jednomu tehdejšímu oblastnímu vedoucímu. Zanedlouho mi z OVB zavolali, že jim přijdu jako zajímavý člověk, a pozvali mě na rozhovor. Psal se duben 2004 a v červenci jsem už měl vyřízenou registraci. Váhal jste vyměnit židli na ministerstvu za židli v OVB? Mnoho lidí se divilo, proč odcházím z pozice poradce ministra, já jsem ale neváhal ani chvíli. V té době už mi v politice nebylo příliš dobře a po něčem novém jsem se vlastně poohlížel. Rozhodl jsem se během jednoho měsíce, kdy jsem absolvoval úvodní školení. Na ministerstvu jsem si ponechal do konce roku pouze minimální úvazek a pak už jsem se naplno věnoval OVB. Dala vám práce ve státní správě něco, co se hodí pro podnikání v OVB? Jsem poměrně systematický člověk a na ministerstvu byla systematičnost potřeba, navíc zadaný úkol jsem plnil vždy na sto
procent. Obě tyto vlastnosti jsem využil i v OVB. Naučil jsem se tam i vyjednávat a zprostředkovávat informace, protože jsem byl jakousi spojkou mezi sněmovnou a úřadem ministryně školství. Určitě jsem ale nevyužil kontakty, protože bych to považoval za neetické. Kde jste tedy hledal první klienty? Mezi známými, přáteli a kamarády. Mým prvním klientem byl Jiří Dienstbier mladší, takže přece jen jeden kontakt z politiky jsem využil. Dařilo se vám hned od počátku? Nechci být ješitný, ale hned od začátku jsem šel do podnikání naplno, psal jsem vlastní bankovní jednotky a získával spolupracovníky, pozice obchodního vedoucího jsem dosáhl za osm měsíců a v týmu jsem měl sedm lidí. Takže bych se
Poděkování si na předním místě velmi zaslouží také moji spolupracovníci, především oblastní ředitel Richard Balogh, všichni oblastní a obchodní vedoucí, bez nichž bych nebyl tam, kde jsem. Na svůj tým jsem ohromně pyšný. Změnilo se pro vás něco získáním pozice regionálního ředitele? Oblastním ředitelem jsem se stal poměrně rychle, což mi trochu stouplo do hlavy. Na této pozici jsem se zasekl, protož jsem si myslel, že to dál bude fungovat víceméně samo. Všechno to bylo dáno malými zkušenostmi s ředitelskou pozicí. Dnes podnikám už osm let a myslím si, že regionální ředitelství mě nijak nezměnilo. Cítím se pořád stejně, jsem to pořád já. Stále se chci zaměřovat na lidi a jejich úspěch, investovat do firmy peníze, aby se mohla rozvíjet. Myslím si, že
Původně jsem měl vizi, že udržím všechny lidi pod jednou střechou. označil za úspěšného a dynamického. Snažil jsem se řídit hlavně tím, co mi říkal Petr Havel – abych si dal na oči klapky jako důlní kůň a řídil se jeho radami. Zpětně vidím, že se mi to vždy vyplatilo. Jak jste postupoval dál? Zpočátku rychle, pak jsem se vlastní vinou trochu zasekl. Obchodním vedoucím jsem byl jmenován 1. dubna 2005, oblastní vedoucí se dostavil 1. října 2006, pozici oblastního ředitele jsem získal 1. října 2007 a na regionálního ředitele jsem si počkal až do 1. července 2012. Za dva roky plánuji získat zemské ředitelství, přesně podle kariérního plánu. Velkou inspirací a totemem, o nějž jsem se mohl kdykoli opřít, pro mě po celou dobu byl Petr Havel. Na Petra Křena jsem se při příchodu do firmy koukal jako na zjevení a v mé práci mě velmi motivoval. Za to jim oběma patří dík. Poděkovat bych chtěl i své rodině, protože její podpora je pro mne velmi důležitá.
jako tým máme dobře našlápnuto a v horizontu dvou let bychom mohli na zemské ředitelství dosáhnout. V něm já pro sebe vidím počátek kariéry, protože teprve na této pozici člověk ovlivňuje chod celé firmy a má absolutní autonomii. Jakou strategii jste pro své podnikání zvolil? Od počátku jsem měl nastaveno, že chci tuto práci dělat dlouhodobě. Tušil jsem, že se tu dají poměrně rychle vydělat velké peníze, ale já zastávám heslo Leonarda da Vinciho: „Kdo chce do roka zbohatnout, ten chce do roka viset.“ Moje příjmy stoupaly postupně a já to považuji za lepší než se zbláznit z toho, že mám na účtu za pár měsíců statisíce nebo miliony. Moje strategie je tedy poskytovat dlouhodobě kvalitní služby klientům a učím to i své lidi. Chci, abych i za třicet let mohl dělat stejnou práci a chodit po ulici s hlavou vztyčenou.
Co tvoří v tuto chvíli hlavní náplň vaší práce? Soustředím se na to, abych poskytoval podporu oblastním a obchodním vedoucím, a to zejména v oblasti manažerských dovedností. Nejde mi ani tak
Plánujete expandovat i do zahraničí? Zahraničí zatím nemám v plánu, protože práce je v Česku podle mě dost. Původně jsem sice přemýšlel o Polsku, ale dospěl jsem k závěru, že tam struktura dojde díky
Od počátku jsem měl jasně nastaveno, že chci tuto práci dělat dlouhodobě. o kvantitu získávání nových přímých spolupracovníků, i když je poměrně důležitá, daleko víc věřím v rozvoj stávajícího týmu a jeho členů, aby si i lidé v týmu mohli splnit svoje přání a cíle. Pro příští rok chci obsadit několik nových ředitelských pozic a hlavně pozic oblastních vedoucích. Jak vypadají tyto metody v praxi? Používám tři druhy modelů práce, které se mi osvědčily. Tím prvním je skupinový mítink, tedy jakési kontrolní dny, během nichž si říkáme, co se uplynulý týden přihodilo a co plánujeme dál. Nejdůležitější provozní a strategické věci pak řeším s každým individuálně face to face. Třetí metodu tvoří skupinová školení, při nichž se sejdou desítky lidí. Původně jsem měl vizi, že udržím všechny lidi pod jednou střechou, abychom byli v každodenním kontaktu, ale neosvědčilo se mi to. Je lepší mít více oddělených menších kanceláří, které si práci na každodenní bázi dělají samy a scházejí se jen na pravidelné schůzky a školení. Jak velký je v tuto chvíli váš tým? Lidí, kteří opravdu něco dělají, je kolem stovky. V Praze máme šest poboček, dvě v Jablonci nad Nisou a po jedné v Českých Budějovicích, Karlových Varech, Kralupech nad Vltavou, Chomutově, Turnově, Železném Brodě, Brně a Ostravě. Podle jakého klíče jste pobočky v regionech otvírali? Někdy to souviselo s tím, odkud lidé pocházeli a kde měli kamarády, to je příklad severu Čech. V Budějovicích a Ostravě vznikli nejprve klienti, a my jsme pro ně tedy otevřeli kancelář. Brno bylo pro mě tak trochu prestižní záležitostí. Přece jen je to největší moravské město, takže si myslím, že bych v něm měl mít zastoupení.
zastoupení na Ostravsku a severu Čech sama. Připravuji se spíše na vlnu důchodové a zdravotní reformy, která nás zasáhne v příštím roce. Podle mě se hlavní byznys bude v příštích letech odehrávat hlavně v regionech, protože ve velkých městech jsou lidé informačně přehlceni a poradců je tu už mnoho. Na vesnicích a v malých městech mají ale lidé v dosahu pobočky jedné dvou bank nebo pojišťoven. Když se tu poradce dobře zavede, tak se to rychle rozkřikne a odkrývá se mu velký potenciál. Proto lidi motivuji k tomu, aby za byznysem nejezdili do Prahy, ale spíše do menších měst, kde mají větší šanci uspět a expandovat. Čím vás OVB oslovuje? Hlavně mi poskytuje svobodu. Mám možnost stavět si firmu tak, jak já chci. Když dávám někomu šanci věnovat se této práci, jsem rád, že mu můžu poskytnout právě tento ostrůvek svobody. Lidé většinou žijí ve schématu – vystuduj střední a vysokou školu, pak si najdi práci, měj děti a odejdi do důchodu. Já se snažím je na tento stereotyp a manipulaci většinové společnosti upozornit a říkám, že jim vypojuji pomyslnou zdířku z matrixu. Věřím tomu, že sto procent vedoucích pracovníků v mé přímé linii žije kvalitnější život než před vstupem do firmy. OVB mi také přináší jistotu toho, kde budu pracovat za pár let a kam budu směřovat.
Umějí ale lidé s touto svobodou naložit? Být svobodný znamená být i odpovědný… Myslím si, že toto podnikání není vhodné pro lidi hned po maturitě, protože oni s tou svobodou neumějí ještě správně pracovat, a když se dostanou najednou k velkým penězům, nevědí pořádně, co s nimi. Nepovažuji to ani za odpovědné vůči klientovi. Vyzkoušet to ale může každý, aby poznal, zda je tento styl života pro něj vhodný. Máte při svém podnikání čas i na nějaké koníčky? Nejvíce svého volného času věnuji rodině a svým dcerám. Pokud mám možnost, podívám se rád na dobrý film a je mi jedno, o jaký žánr se jedná. Považuji se za skrytého knihomola – už od dob studií jsem vždy hodně četl a mám plnou knihovnu knih, které si chci přečíst. Alespoň občas se snažím udělat něco pro své zdraví, takže si zajdu zahrát squash, tenis nebo si zapla-
TOMÁŠ GREC Narodil se 5. prosince 1979 v Pardubicích. Vystudoval Gymnázium Jana Keplera v Praze, následně se přihlásil na obor politologie a mezinárodní vztahy na Fakultě sociálních věd Univerzity Karlovy, studia ukončil ve třetím ročníku. Pracoval jako poradce ministryně školství Petry Buzkové, přednost ale dal kariéře v OVB. Regionálním ředitelem byl jmenován 1. července 2012. Žije s partnerkou a má dcery Haničku (2) a Danielu (5). vat. Skvěle se odreaguji při jízdě rychlým autem. Moje láska je ale wellness, ve vířivce a saunách všeho typu dokážu trávit hodiny.
127 2|12
partneři
TEXT: Eva Svobodová, UNIQA pojišťovna, a.s. | FOTO: archiv UNIQA pojišťovna
Vážení spolupracovníci OVB,
Martin Rotkovský
stalo se několikaletou tradicí, že jsme pro Vás na podzim připravili inovaci oblíbeného Rizikového životního pojištění s dividendou. Přinášíme vám několik zajímavých novinek, a to zejména v oblasti připojištění invalidity. Využijte jedinečné cenové příležitosti levnějších sazeb pro ženy!
Chtěl bych nastavit spravedlivé pojistné
Chcete vědět víc? Kontaktujte nás. Váš UNIQA team
128 2|12
Trh životního pojištění se nyní připravuje na celou řadu změn. Jednou z hlavních je přechod k tzv. unisex tarifu, tedy odbourání dosavadních rozdílných pojistných sazeb podle pohlaví. Nejen o něm jsme se bavili s RNDr. Martinem Rotkovským, PhD., odpovědným pojistným matematikem UNIQA pojišťovny.
Jak přechod k tzv. unisex tarifu z pojistně-technického hlediska hodnotíte? Orgány stanovující pravidla hry se rozhodně starají, aby na pojistném trhu nenastala okurková sezona. Změna na unisex tarify má víceméně jasná pravidla a legislativní rámec. Pro pojistné matematiky tato změna sama o sobě představuje výzvu. Rozhodnutí postavilo proti sobě pojmy z oblasti pojištění, které vyvolává pocit solidarity, a komerční princip, který indikuje fungování na ziskové bázi. Pojišťovny míru solidarity obecně ve svém portfoliu zohledňují, vždy je někdo s někým solidární. Ti, kteří nemají škodu, s těmi, kdo ji mají. Je otázka, která solidarita přípustná je a která ne. Jako matematik bych chtěl nastavit spravedlivé pojistné pro všechny tak, aby míra solidarity byla co možná nejnižší. Samozřejmě jsou pojištění, kde je solidarita přirozeně zakomponovaná – například pojištění domácnosti. Většina lidí mimo záplavové zóny je solidární s těmi v záplavových zónách, protože ti dnes rozhodně neplatí pojistné, které odpovídá reálné rizikové expozici. Rozlišení podle pohlaví bylo alfou a omegou zejména pro životní pojištění. To je také jediné, které na českém trhu významně zaznamená vliv tohoto rozhodnutí. Myslím, že i z dosud zveřejněných informací jednotlivých účastníků trhu plyne, že tato výzva bude většinou řešena přikloněním se k sazbám, které jsou pro klienty méně výhodné. Mohl byste kvantifikovat, jaký dopad bude mít toto opatření na cenu některých pojištění – pro případ úmrtí, smrti úrazem,
trvalé invalidity nebo proti vzniku závažných onemocnění, řekněme pro ženu ve věku okolo třiceti let? Jak se bude lišit posun s vyšším věkem klientky? Unisex sazby dosud žádná pojišťovna pro celé portfolio nepublikovala, takže na konkrétní odpověď si budeme ještě muset počkat. Co je však známo, jsou rozdíly, které mezi sazbami pro jednotlivé typy pojištění platí dnes. Nejvíce jsou ženy zvýhodněny v oblasti rizikového životního pojistného, kde je sazba proti mužům až poloviční. Naopak muži mají až o čtvrtinu levnější pojištění rent a až o třetinu levnější pojištění dlouhodobé péče ve stáří. Pro nejdůležitější oblast rizikového životního pojištění používám jednoduché pravidlo. Podle aktuálně platných úmrtnostních tabulek má žena v každém věku podobnou pravděpodobnost úmrtí jako o osm let mladší muž. Poměr žen a mužů v portfoliu vážený pojistnou částkou je dnes zhruba dvoutřetinový. Pojišťovny budou pracovat s určitým očekáváním poklesu zájmu žen. Zjednodušeně – pokud chce poradce ukázat, kolik bude stát pojištění pro ženu, stačí, když její věk zvýší v současném sazebníku o šest let a moc se zřejmě nesplete. Jak pracný a složitý je z pohledu pojistného matematika přechod k jednotnému tarifu? Do podzimu je třeba změnit naše procesy kalkulace rizik a stanovit nové „bezpohlavní“ sazby. Nemám obavu, že by to pojišťovny nezvládly. Jde o čistě „technické cvičení“, kdy jde o to zredukovat počet vstupních parametrů při výpočtu, což je vždy jednodušší než nějaký přidat.
Zajímavější bude situace v případě technických změn současných smluv. Zde mohou být některé společnosti limitovány svým provozním systémem a budou klienta nutit při takové změně upravit celou smlouvu nebo si pro aktuální změnu zřídit novou smlouvu. Očekáváte, že po tomto opatření ke sjednocení sazeb v životním pojištění mohou přijít v rámci evropského „odstraňování nerovnosti“ podobné kroky i v jiných oblastech?
Do třetice všeho nejlepšího nezklameme poradce OVB samozřejmě ani letos. První změnou jsme začali tentokrát již před prázdninami, kdy jsme ve spolupráci s analytickým centrem připravili a exkluzivně pro OVB zařadili do nabídky pojištění dlouhodobé péče. Další novinky budou následovat v obvyklém termínu před hlavní podzimní sezonou. Při této úpravě jsme se podobně jako i v minulosti snažili hodně naslouchat požadavkům z terénu a zaměřili se zejména na nejčastěji zmiňované oblasti
Náš koncept ve skupině UNIQA je založen spíše na vzájemné výměně názorů a zkušeností mezi produktovými specialisty. Never say never. Musím se přiznat, že pro mne bylo šokem už rozhodnutí o zavedení unisex sazeb. Podle stejného principu by se nabízel zákaz rozlišovat sazby i podle věku a zdravotního stavu. Rovný přístup jmenuje všechny tyto „atributy“ v jedné větě bez jakéhokoli rozlišení. A o rozlišování podle věku se už hodně diskutovalo… Argument proč pohlaví ne a věk ano byl zhruba takový, že pohlaví je vrozené a po dobu života obvykle neměnné, zatímco věk se průběžně mění. Z mého pohledu se jednalo o velmi vágní důvod, který byl spíše důsledkem kompromisu, protože sebrat pojišťovnám při stanovení sazeb pohlaví je revoluce, sebrat i věk by byla anarchie. Tu si zřejmě nepřál, nebo podle mého názoru spíše nemohl dovolit, ani Evropský soudní dvůr. V uplynulých dvou letech jste vždy přes léto upravovali váš hlavní životní produkt – Rizikové pojištění s dividendou. Udělali jste to do třetice také letos?
pojištění invalidizace a nabídky způsobů investování, ale zkrátka nepřijdou ani v ČR aktuálně spíše potlačované opce a garance. Jaké jsou obchodní zkušenosti s odbytem tohoto produktu? Děkuji za optání, velmi dobré. Produkt zaznamenal jako jediný umístění na stupních vítězů v posledních čtyřech soutěžích o nejlepší produkt životního pojištění na trhu. To nás velice těší, protože základní filozofií bylo udělat nikoli nejlepší, ale kvalitní produkt ve smyslu nejen rychle zazářit, ale laťku udržet dlouhodobě. Je to podobné jako u akcií, nejlepší akcie mohou být příští rok ty nejhorší, na dobré se budete moci spolehnout i za deset let. I když nás zmíněná ocenění samozřejmě těší, tak mnohem větší radost nám přináší to, že tuto kvalitu oceňují i finanční poradci a následně jejich klienti. Po zavedení upgradu v roce 2010 jsme během několika měsíců v podstatě zdvojnásobili produkci a tento objem držíme prakticky dodnes. V této souvislosti bych se
chtěl všem poradcům omluvit za to, že nás tento nápor zájmu na začátku trochu zaskočil ve správě a chvíli trvalo, než se nám podařilo procesy plně stabilizovat. Jak UNIQA postupuje při vývoji nových produktů. Inspirujete se v tomto směru nějakým jednotným modelem ze zahraničí? Naše holdingové vedení prosazovalo myšlenku think global, act local, kterou má jako motto řada nadnárodních společností, nicméně je vždy otázkou, jak ho naplní v praxi. Viděl jsem na trhu několik pokusů o to, aby vznikla jakási jednotná mezinárodní šablona produktu, a pak se dodělával jenom „fine-tuning“ pro každý trh. To je na začátku hezká myšlenka, ale realizace přinese spíše rozčarování. Náš koncept ve skupině UNIQA je založen spíše na vzájemné výměně názorů a zkušeností mezi produktovými specialisty. Na základě těchto pravidelných konzultací bych velmi varoval před překotnými závěry, kdy je vedení konfrontováno s informací o úspěchu nějakého produktu v jiné dceřiné společnosti, a chce ho proto okamžitě převzít. Tím svému produktovému manažerovi vlastně říká: My víme mnohem lépe než ty, jak na to – a zárodek neúspěchu je na světě. Jak vidíte problematiku stárnutí populace, zlepšující se zdravotní péči a dopady těchto vlivů na pojišťovnictví? Tato problematika má dva dopady. Přímý, který se projevuje v poklesu sazeb za rizikové
životní pojištění, díky kterému jsme byli například u nás schopni vložit do produktu rizikovou dividendu. Naopak samozřejmě opačný dopad to má na cenu penzí. Pro český trh životního pojištění má větší dopad nepřímý vliv, jenž spočívá v tom, že dnešní nové, běžně placené smlouvy uzavíráme s lidmi ve věku 25–40 let. Pokud se podíváme na to, jak silná tato skupina bude v budoucnu, zjistíme, že bude zhruba poloviční proti dnešku. Toto snížení tržního potenciálu povede na trhu k nervozitě, protože s úbytkem příležitosti přežijí jen ti silní, kteří budou schopni klientům nabídnout něco navíc. S tématem stárnutí souvisí i problematika penzí. Jak hodnotíte naši penzijní reformu? 129 Penzijní reforma je vždy krok 2|12 do neznáma. Nejdůležitější pro dnešní generaci „obvyklých klientů“ životního pojištění jsou právní záruky, že nedojde ke zpětnému „znárodnění“ jako v poslední době např. v Maďarsku. Osobně se domnívám, že než půjdu do důchodu, tak spolu s generací mých vrstevníků ještě jednu penzijní reformu zažijeme, takže ta současná udává z mého pohledu pouze směr, nikoli podmínky, se kterými by se mohlo pracovat jako s fyzikálními zákony. Její úspěch bude spočívat i v tom, jak se podaří myšlenku – nikoli parametry – prodat lidem. Zde musím přiznat, že jsem byl zděšen, když zástupci státu říkali, že nemají na její propagaci prostředky, ale že už připravili kalkulačku na webových stránkách.
RNDR. MARTIN ROTKOVSKÝ, PHD. Narozen 8. 7. 1975 v Praze. Absolvent MFF UK, obor teorie pravděpo dobnosti a stochastická analýza. Profesní dráhu začal v 1996 v UNIQA pojišťovně (tehdy ještě Česko-rakouské pojišťovně), z toho v letech 2003–2004 v centrále koncernu ve Vídni. Na pozici odpovědného pojistného matematika působí od roku 2008. Během postgraduální ho studia publikoval odborné články z oboru pravděpodobnostních metrik a následně z problematiky životního pojištění. Ve volném čase (pokud nějaký zbude) se věnuje bojovým sportům.
partneři
Deset společných let nad hypotečními úvěry TEXT: RNDr. Václav Pillmaier, Head of External Financial Advisors, Raiffeisenbank a.s. | FOTO: archiv Raiffeisenbank, a.s.
Předpokladem dobré spolupráce s partnerem jsou nejen dobré smluvní podmínky na úrovni centrál, produkty, procesy, provize, školicí materiály apod. Stejně důležité je budování vztahů přímo s lidmi v terénu, dobrý a dosažitelný servis pro každého poradce a určitá pokora k jeho práci. A přesně tak to již deset let funguje mezi Raiffeisenbank a OVB.
S
POLUPRÁCE v oblasti hypotečních úvěrů Raiffeisenbank s třetími stranami započala právě s OVB, a to již v roce 2002. Jako zcela nezkušený v oblasti spolupráce se zprostředkovateli jsem se zúčastnil setkání OVB v hotelu Sen u Senohrab. I pro spolupracovníky OVB to byla premiéra z pohledu produktu hypotečních úvěrů, a tak jsem byl během půl hodiny zbaven 130 množství letáků a vizitek, a naopak zavalen vizitkami OVB a termíny školení. Moje tehdejší 2|12 vedoucí Radka Likérová Truhelková se smála, neboť ona měla s tímto druhem spolupráce velké zkušenosti a věděla, co mě čeká. Sice mě ‚lehce‘ instruovala, leč skutečnost byla nad očekávání. Následně jsem se tedy, nabit z bankovního působení praktickými vědomostmi o hypotečních úvěrech, pustil do prvních školení. Jsa instruován, že školení je jen pro vybrané a zkušené, jsem to vše dával znát a naprosto jsem nechápal, jak po pěti hodinách mého ‚zcela srozumitelného‘ výkladu někdo může nevědět, co je hypotéka a jak to má dělat… Někteří z vás, kteří jsou dnes už na ředitelských pozicích, o tom ví své a snad jsem se už všem omluvil. Ještě že čas běží a člověk se vyvíjí… Pochopil jsem, že nestačí mít zajímavý, či dokonce ojedinělý produkt, k jeho získání musí vést i dobrý proces, musí mít i poměrně jednoduchá pravidla, ale hlavní je dobrý servis. Dostupnost a rychlost informací pro poradce. A to se nedá
Víte třeba, kolik kapitálu musí banka ‚držet‘ na 1 mil. Kč úvěru? Malý příklad pro názornost: Dobrý klient 80 tis. – 280 tis. Kč Průměrný klient 400 tis. – 1 mil. Kč Podprůměrný klient 1,4 mil. – 2,1 mil. Kč A víte, kdo je dobrý klient? Dobrý klient je takový, který má dobré zajištění, ale také nejen splácí, ale splácí vždy řádně a včas, tj. právě ke dni splátky! I drobná zaváhání už nutí banku hodnotit klienta jako průměrného a tomu, bohužel, následně odpovídá i např. nabídka úrokové sazby při ‚otočce‘ sazby… Takže malý návod, co radit klientům.
dělat bez určité osobní pokory a pochopení práce finančního poradce, který musí znát nebo alespoň mít povědomí o bezpočtu produktů mnoha oblastí finančního trhu. Smekám! S mnohými z vás mám i velmi dobré a snad se dá neskromně říci i přátelské vztahy. I když už neškolím a řídím v bance celou externí síť, vždy bude OVB se mnou určitým způsobem propojeno a vždy se s vámi budu rád setkávat, pokud mi to mé pracovní povinnosti jen trochu dovolí. Raiffeisenbank, a.s. často dostávala ocenění, že je nejdynamičtější bankou roku. Musím potvrdit, že tomu tak je, a možná proto mě to tu stále baví. Vždy reagujeme poměrně rychle na změny a požadavky trhu a poradců, na vývoj cen nemovitostí, na schopnosti klientů splácet atd. Většinou to vždy souvisí se zlepšením podmínek pro klienty – minimum papírování, jednoduché americké hypotéky, stavby bez faktur, průhlednost metodiky, ojedinělé produkty (Offsetová či Variabilní hypotéka)… Ale ne všechny změny mohou být vnímány jako pozitivní, alespoň ne z pohledu poradce či klienta. Nedávno jsme opět prošli určitým obdobím, které bylo vyvoláno vnějším zásahem – přísnou a okamžitou regulací v oblasti potřebného kapitálu. To znamenalo omezení některých úvěrů, zpomalení procesu schvalování, zpřísnění kritérií pro klienty, dokonce i možnost předčasné splátky pro některé klienty. Uvažovali jsme i o prodeji malé části portfolia, vše se však podařilo vyřešit. Máme zpět rychlý proces schvalování, jednoduchou, byť zkušenostmi pozměněnou metodiku, dobré úrokové sazby, zejména pro ty klienty, pro které jsme či budeme domovskou bankou. Zrovna tak se podařilo znovu nastavit jednoduchý proces čerpání, výborné klasické účelové hypotéky s jednoduchými pravidly pro koupi, výstavbu a rekonstrukci i refinancování. Máme stále dobré americké hypotéky i další unikátní produkty – Offset (hypotéka se zápočtem úspor), Variabilní hypotéku (hypoteční dlouhodobý kontokorent), EQUI (i neúčelové hypotéky bez dokládání příjmů). Přeji vám (i nám), abychom s nimi slavili hodně úspěchů.
A co Kateřina
Můj příspěvek by mohl být rovněž na mnoho řádků, ale myslím si, že stačí, když napíši,
130 2|12
RNDr. Václav Pillmaier spolu s Ing. Kateřinou Málkovou, která s OVB spolupracuje již dvanáct let a vždy, když došlo k pracovní nabídce od jiné firmy v rámci skupiny Raiffeisen pro ČR, vymínila si, že bude i nadále kontaktní osobou pro OVB.
že mě má práce velice baví a naplňuje. Proto s OVB spolupracuji již dvanáct let a musím vám přiznat, že vždy, když došlo k nabídce z nové firmy, tak důležitým požadavkem jak od nového šéfa, tak i z mé strany bylo, že budu i nadále kontaktní osobou pro OVB. Za ta léta jsem zůstala věrná nejen OVB, ale i Finanční skupině Raiffeisen pro ČR. První firmou, kde jsem se s vámi potkala, byla Raiffesen stavební spořitelna, a.s., následovala UNIQA pojišťovna, a.s. a dnes má Raiffesenbank, a.s. Děkuji za vaši přízeň, kamarádské a mnohdy i přátelské vztahy.
NOVÉ TARIFY OD LI·KY
S MAXIMÁLNÍ VARIABILITOU âeskomoravská stavební spofiitelna uvedla od 1. ãervna 2012 na trh nové variabilnûj‰í tarify stavebního spofiení s názvy Variant a Garant, díky kter˘m mají zájemci o zfiízení stavebního spofiení nyní více moÏností volby. Vyberou si, zda peníze budou pouze spofiit, ãi naopak po urãité dobû vyuÏijí v˘hodné nabídky úvûru k financování sv˘ch plánÛ v oblasti bydlení. Spofiící klienti mohou dosáhnout bez zapoãítání státní podpory roãního zhodnocení aÏ 3,15 %, naopak úvûroví klienti dosáhnou na úvûr ze stavebního spofiení s roãní úrokovou sazbou pouze 2,95 %. SPO¤ÍCÍ KLIENTI ÚVùROVÍ KLIENTI Klient, kter˘ se rozhodne pro spofiící variantu stavebního spofiení Variant, si navíc mÛÏe vybrat, zda bude na svÛj úãet skládat pravidelné ãástky v programu Pravidelné spofiení nebo bude spofiit nepravidelnû v reÏimu Flexibilního spofiení. Pfii naspofiení více jak 20 000 Kã roãnû navíc získá prémii 5 % za vysoké vklady z ãástky nad tuto hranici, maximálnû 1 000 Kã roãnû. Pro klienty, ktefií vyhledávají rychlou likviditu sv˘ch finanãních prostfiedkÛ, je urãen Bonusov˘ vklad od Li‰ky. Odpovídá dvouletému termínovanému vkladu. K základní roãní úrokové sazbû 1,5 % mÛÏe klient pfii vkladu od 50 000 do 99 999 korun získat bonus 2 % z vloÏené ãástky. Pfii vkladu 100 000 korun a více mÛÏe klient k základní roãní úrokové sazbû 1,5 % získat bonus 2,1 % z vloÏené ãástky. Klient má po dva roky vedení úãtu zdarma. Podmínkou získání v˘hod je trvání smlouvy alespoÀ dva roky od data uzavfiení smlouvy a minimální vklad 50 000 Kã.
KdyÏ klient poãítá s tím, Ïe na svoji vysnûnou nemovitost bude potfiebovat pÛjãit urãitou ãástku, vyplatí se pro nûj uzavfiít smlouvu v tarifu Garant. Ten je urãen tûm klientÛm, ktefií si chtûjí pfiipravit co nejv˘hodnûj‰í podmínky pro budoucí ãerpání úvûru ze stavebního spofiení s nemûnnou úrokovou sazbou 2,95 % roãnû. Úvûr ze stavebního spofiení je optimální moÏností, jak financovat potfiebu bydlení v pfiípadû nedostateãné aktuální finanãní hotovosti – aÈ uÏ se jedná o rekonstrukci, modernizaci nebo pofiízení bydlení. ¤ádn˘ úvûr ze stavebního spofiení mÛÏe získat kaÏd˘, kdo spofií minimálnû 2 roky a má naspofieno 35 – 50 % cílové ãástky.
Více informací o úvûru ze stavebního spofiení od Li‰ky a kompletní nabídku produktÛ âeskomoravské stavební spofiitelny naleznete na webov˘ch stránkách www.cmss.cz
Reprezentativní pfiíklad prÛmûrného Meziúvûru/Úvûru – tarif Atraktiv Rychlá Reprezentativní pfiíklad prÛmûrného meziúvûru a úvûru v tarifu Atraktiv Rychlá Pfii v˘‰i prÛmûrného meziúvûru 350 000 Kã a úrokové sazbû 4,4 % p.a. budete splácet mûsíãní splátku úrokÛ 1 283 Kã po dobu do pfiidûlení cílové ãástky ze stavebního spofiení, která prÛmûrnû trvá 12 mûsícÛ. Za zpracování meziúvûru zaplatíte úhradu ve v˘‰i 1 750 Kã. Pfiidûlení cílové ãástky je moÏné uÏ po dvou letech od uzavfiení smlouvy o stavebním spofiení pokud uspofiíte alespoÀ 38 % z cílové ãástky a dosáhnete hodnotícího ãísla 64. Po tomto pfiidûlení bude meziúvûr splacen uspofienou ãástkou, státní podporou a úvûrem ze stavebního spofiení, kter˘ je poskytován v prÛmûrné v˘‰i 213 413 Kã. Tento úvûr bude úroãen úrokovou sazbou 3,7 % p.a. a budete splácet mûsíãní splátku 2 800 Kã po dobu 7 let a 4 mûsíce. Celkem zaplatíte za takov˘ prÛmûrn˘ meziúvûr a úvûr ãástku 394 032,5 Kã a celková RPSN ãiní 4,55 %. Za vedení meziúvûrového úãtu a následnû úvûrového úãtu budete platit 330 Kã roãnû.
partneři
TEXT: Kooperativa pojišťovna, a.s., VIG | FOTO: archiv Kooperativa, Profimedia
Spojuje nás společná filozofie „Rolí finančních poradců je nastavit klientovi pojištění a jeho parametry tak dobře, aby je pochopil a sjednal si optimální variantu. Bez kvalitního zázemí pojišťovny by ale těžko uspěli. Proto se jim snažíme poskytnout maximální podporu a co nejlepší produkty,“ říká Jaroslav Martinec, vedoucí Odboru MLM sítí v Kooperativě. 132 2|12
Kooperativa s OVB spolupracuje již od roku 1995. Co uděláte pro to, aby se tato spolupráce dále úspěšně rozvíjela? Jsem si vědom toho, že OVB je jedním z našich nejvýznamnějších partnerů. Spojuje nás společná filozofie – spokojený klient. Nikdy jsme se netajili tím, že základem našeho podnikání je poskytnout zákazníkům ty nejlepší produkty a služby a nabídnout jim rovněž perfektní servis. Nechceme být nejlevnější, ale nejlepší pojišťovnou v oblasti služeb. Kvalita a rychlost servisu pro klienty je a bude základem našeho úspěchu. To potvrzuje přes dva miliony spokojených zákazníků, kteří dlouhodobě využívají našich služeb. Velmi důležitým bodem strategie je rovněž vybírat si partnery, kteří kladou na vztah s klientem stejný důraz jako my. Jsem rád, že tento náš pohled má k celkové ‚proklientské‘ strategii OVB velmi blízko, a díky tomu už tak dlouho úspěšně spolupracujeme. Na tuto tradici bych rád navázal a zajistil maximální kvalitu servisu jak pro klienty, tak pro finanční poradce OVB. Obě společnosti mají celorepublikovou působnost. Mají konzultanti OVB nějaké partnery v regionech, nebo musejí případné poradenství řešit s vaším týmem v Praze? Kooperativa má skutečně širokou obchodní síť, máme přes tři sta poboček, a můžeme tedy našim významným partnerům nabídnout regionální podporu a poradenství. Naší velkou výhodou jsou pozice regionálních Key account managerů, kteří působí ve všech našich osmi agenturách a zajišťují podporu konzultantům OVB v daném regionu. To znamená, že vaši poradci mají podporu nejen v rámci generálního ředitelství, ale zároveň také v rámci agentur v regionu, ve kterém působí. Díky tomu lze jít při řešení problémů či nabídek více do hloubky a respektovat místní specifika a konkrétní okolnosti. Připravujete nějaké změny produktového portfolia nebo nové služby? Trh se mění a my musíme s ním. Není to jen využíváním nových nástrojů, jako je elektronická komunikace, ale všechno se zásadně zrychluje, klienti jsou daleko náročnější než dříve, ale zase dokážou ocenit kvalitu. Naše produktové úpravy a novinky jdou – kromě již zmíněného důrazu na kvalitu – v zásadě třemi směry. Snažíme se, aby i tak složitá oblast, jako je pojištění, byla pro klienta srozumitelná a on věděl, co přesně za své peníze dostává. Příkladem toho je třeba jednoduché pojištění malých podnikatelů a živnostníků START, kde stačí deset minut a odpovědi na pět otázek, poté je smlouva uzavřena. Dalším směrem je flexibilita – klient může v životním pojištění, ale i v pojištění vozidel s produkty operativě pracovat, měnit rizika a upravovat je podle aktuální potřeby. Třetí směr vývoje je pak snaha o sníže-
ní byrokracie a papírování jak pro pojišťovnu, tak pro zákazníky. U nás dnes stačí v zásadě tři smlouvy – životní pojištění pro celou rodinu, společné pojištění nemovitosti a domácnosti a komplexní pojištění vozidla, tedy havarijní, povinné, asistenční služby i všechna potřebná připojištění. Za poslední dva roky jasně vidíme, že klienti všechny tyto věci chtějí a oceňují…
JAROSLAV MARTINEC Pracuje v Kooperativě od února letošního roku. Má na starosti spolupráci s nejvý znamnějšími obchodními partnery, mezi něž samozřejmě patří i OVB. Má dlouholeté zkušenosti z obchodu, a to nejen z finanč ní sféry. Jeho celoživotním mottem je, že „dlouhodobý úspěch přináší tvrdá práce a férové jednání“.
ČPP rozšiřuje tým podpory pro OVB Allfinanz TEXT: Česká podnikatelská pojišťovna, a.s., VIG
Spolupráce OVB Allfinanz s Českou podnikatelskou pojišťovnou se v posledních letech úspěšně rozvíjí. Nemalou zásluhu na tom mají lidé, kteří o společnost OVB v ČPP pečují. Rádi bychom vám v tomto článku blíže představili ČPP, její tým podpory a jeho práci. Česká podnikatelská pojišťovna je od roku 2005 součástí mezinárodní skupiny Vienna Insurance Group, která se během své stopětaosmdesátileté historie stala největším pojišťovacím koncernem v zemích střední a východní Evropy. Je aktivní ve 25 státech prostřednictvím více než 50 společností. V ČR je Vienna Insurance Group leaderem trhu. ČPP v současnosti spravuje téměř 1,5 milionu pojistných smluv pro více než osm set tisíc klientů. Mimořádných výsledků dosahuje v oblasti pojištění vozidel, ve kterém je třetím největším pojistitelem v ČR s více než milionem pojištěných automobilů. V čele spolupráce obou společností stojí Eva Chudíková, která má dlouholeté zkušenosti na pozici KAM a nyní zastává funkci Senior Executive manažerky. Ke spolupráci dodává: „OVB jednoznačně patří mezi nejvýznamnější partnery společnosti. Vážíme si tohoto partnerství, a proto neustále zkvalitňujeme servis
umístit dozadu
pro poradce a každoročně přinášíme zajímavé produktové inovace, které reflektují požadavky poradců OVB.“ Novou posilou týmu na pozici Key Account manažera je David Kuna, který se po ukončení studia v roce 2002 věnuje pojišťovnictví a od roku 2004 působí jako KAM. Na spolupráci s OVB se velice těší: „Je příjemné, pokud se člověku práce stane i koníčkem, a proto jsem rád, že budu moci věnovat svůj čas právě společnosti OVB.“ Davida Kunu můžete kontaktovat kvůli produktovým školením a je vám k dispozici i při řešení nestandardních situací. Pro běžné provozní a technické záležitosti nebo metodické dotazy již několik let funguje Linka podpory ČPP pod vedením paní Aleny Žabové. Na Vaše dotazy je připraveno odpovídat šest specialistů. Mimo již zmiňovaných pracovníků váš servis zajišťují také dva profesionální školitelé.
Jak a kdy lze kontaktovat Linku podpory ČPP? Podpora je v provozu ve všedních dnech od 8.30 do 17.30 na lince 956 451 451 nebo na e-mailu
[email protected]. Jak rychle zpracuje tým podpory ČPP dotazy? Většinu vyřeší okamžitě, písemné odpovědi obdrží poradci zpravidla během několika minut. Nabídky složitějších pojištění nebo firemních obchodů ČPP zpracovává do druhého dne. S čím může tým podpory ČPP pomoci? Vyřeší vše od produktových dotazů nebo technických problémů po vypracování nabídky složitějších pojištění, jako je pojištění průmyslu a podnikatelských rizik. Zařídí také přístup do systému uzavírání smluv SUS. Jaké podpůrné nástroje mohou poradci využít? Pro sjednání neživotního pojištění je k dispozici jednoduchý on-line systém pro uzavírání smluv SUS. Pro klienty i poradce pojišťovna vytvořila internetové pojišťovnictví Moje ČPP a aplikaci pro mobilní telefony Smart ČPP.
diář
Akce Marketing a Public Relations Říjen
3. 10. 2012
OVB Konference & OVB FKT – Praha, Clarion Congress Hotel Prague – podzimní setkání vedoucích pracovníků OVB Allfinanz, a.s. Zlatá koruna Golf Cup – tradiční golfový turnaj ukončující aktivity soutěže Zlatá koruna za rok 2012
134 134 2|212 |11
Listopad
12.–17. 11. 2012 Velká Cesta OVB Holding AG – Grand Velas Riviera Maya, Mexico
Prosinec
15. 12. 2012
Evropské setkání nejlepších OVB Evropa – Düsseldorf, Maritim Hotel
Lebensversicherungs-AG Sachversicherungs-AG
Historii jsme prodloužili, budoucnost jsme zajistili. Změna přijde brzy. obchodní tým Deutscher Ring
Bezplatná infolinka: 800 100 899
Petr Bogner Josef Houžvička
SCÉNÁŘ:
REŽIE:
HRAJÍ:
NAPSAL ŽIVOT
PORADCI OVB
KLIENTI OVB
Strhující příběh ze světa financí Založeno na skutečných událostech!
AAA rating 2010
Českých 100 Nejlepších 2011 kategorie „Dynamický růst“
AAA rating 2011