penzijní reforma OVB Journal Pro OVB již začala Úspěch je věcí cílených aktivit Naše bilance za minulý rok je nadmíru dobrá

OVB Journal

duben 2008

Pro OVB

penzijní reforma již začala

Úspěch je věcí cílených aktivit

Naše bilance za minulý rok je nadmíru dobrá

Všichni žijeme pod jednou oblohou

Rozhovor se zemskou ředitelkou Danou Benáčkovou

Dobrý manažer pracuje, i když spí

Rozhovor se zemským ředitelem Pavlem Slezákem

VedebU

UZbQ_`U·Zr Ub[`Zr \[VU`¹Zr

} Y[PQ^Zr \[VU`¹Zr

} f\^[`¹Zr [P \XMOQZr \[VU_`ZqT[

} \^[ P¹`U U P[_\¹Xq

} \^[RQ_U[ZoXZr _\^obM _YX[abe

} WbMXU`Zr UZbQ_`UOQ

} [OT^MZM \^[`U ^¿_`a OQZ

} PM¼[bo w_\[^M

} ^eOTX M b_`¾rOZ _Q^bU_

} NQf P[`Mf¿ ZM fP^Mbr

} W[YNUZMOQ _ Te\[`qW[a

<[P W¾rPXe XbM WXUQZ`_W _Q^bU_& $

$$ $$

cccSQZQ^MXUOf

editorial

V

ážení a milí čtenáři i spolupracovníci, v lednu 2008 jsme Vás informovali o připravovaných změnách a úpravách našeho časopisu v návaznosti na celkovou koncepci změn v OVB. Dnes držíte v rukou první číslo OVB Journalu 2008. Není náhodou, že jeho vydání bylo časově nachystáno tak, aby se k Vám dostalo právě v den FKT. OVB Journal se změnil. Má novou koncepci, grafiku, členění jednotlivých rubrik, nového šéfredaktora a také nové spolupracovníky. Bude mít i novou internetovou podobu, na níž intenzivně pracujeme. A jaký by měl nyní OVB Journal být? V průběhu roku 2008 se stane firemním magazínem pro Vás a o Vás, což znamená, že bude přinášet informace týkající se podpory prodeje, bude referovat o Vás a Vašich úspěších, přinášet rozhovory s našimi nejlepšími a motivovat tak ostatní. Jedním ze stěžejních cílů, který sledujeme, je posílení značky a sounáležitosti s OVB Allfinanz. A nyní již pojďme k číslu, které držíte v rukou. Dozvíte se například, jak bude nyní fungovat oddělení reklamací v úseku řízení odbytu, nebo o hlavní náplni nově vytvořeného oddělení ADServisu. Seznámíte se s přípravami systému CRM, který vnese nový moment do správy portfolia klientů a který začíná u každého obchodníka, a získáte přehled o procesu vzdělávání OVB. Změny v marketingové podpoře a řízené

komunikaci nebo posilování PR jsou dalšími tématy, která pro Vás redakční tým OVB Journalu připravil. Dovedu si představit, že Váš zájem se upře na informace o urychlení výplaty provizí a inovaci v systému odměňování a hodnocení pracovní aktivity nováčků. V rozhovorech se zemský ředitel Pavel Slezák přiznává, že pracuje, i když spí, protože se mu ve snu rodí myšlenky, a zemská ředitelka Dana Benáčková je úspěšná, protože činí úspěšnými druhé. Rád bych Vás upozornil na analytické téma o penzijní reformě a následně na připravenost OVB na penzijní reformu. Klient OVB muzikant Marcel Marek si od spolupráce s OVB slibuje, že ho již nikdy neopustí nabytý pocit finanční svobody. Redakční tým pro Vás také připravil fotogalerii o aktivitách společnosti v uplynulých třech měsících, které probíhaly v duchu setkání a oslav. A také se seznámíte s dalšími spolupracovníky OVB. Dovolte mi, abych při této příležitosti poblahopřál všem povýšeným spolupracovníkům, nejen manažerům, které můžete v OVB Journalu najít, a popřál jim mnoho dalších podnikatelských úspěchů v rámci OVB Allfinanz, a.s. Těším se na úspěchy dalších spolupracovníků. Srdečně Váš Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz

3 1|08

obsah

OVB Info

6

Novinky ze Servisního centra

OVB tým

16

Aplaus: představujeme spolupracovníky

Téma

24

Jak pokračovat v penzijní reformě

18

Blahopřejeme k významným životním jubileím

4 1|08

8

27

Bilancujeme rok 2007

Pro OVB penzijní reforma již začala

20

Den s BL Pavlem Kolářem

14

Cesta vzhůru: povýšení v uplynulém čvrtletí

62

Důležité akce v roce 2008

Analýzy

32

Vysvětlujeme klady a zápory investičního životního pojištění

OVB v Akci

38

Společenské akce konané v období prosinec až únor

Partneři

image

48

Představujeme společnost Wüstenrot

51

56

Základní pravidla chování na obchodní schůzce, tipy jak při prvním setkání okouzlit klienty

rozhovory

10

V roce 2008 první povýšený zemský ředitel Pavel Slezák pracuje i ve spánku

Česká pojišťovna a OVB mají nový společný portál

52

Historie a současnost Českomoravské stavební spořitelny

34

Zemská ředitelka Dana Benáčková našla v OVB práci, pro kterou se narodila

44

Frontman Děda Mládek Illegal Bandu je rád, že se mu někdo stará o finance

OVB Journal 1/2008 Vyšlo: 11. 4. 2008 v Praze, vychází 4× ročně, evidenční číslo: MK ČR E 17468 Vydavatel: OVB Allfinanz, a.s., Baarova 1026/2, 140 00 Praha 4-Michle Šéfredaktor: Jaroslava Matoušková; Náměty a dotazy: [email protected] Redakce, grafická úprava, předtisková příprava: Boomerang Publishing, Nad Kazankou 37/708, 171 00 Praha 7 Osvit a tisk: D.R.J. Tiskarny Resl s.r.o. Publikace obsahuje údaje platné k datu vydání. Určeno pro vnitřní potřeby.

5 1|08

OVB info TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv

Novinky ze Servisního centra Servisní centrum po změnách

C

6 1|08

elé Servisní centrum prošlo reorganizací s cílem přizpůsobit organizační strukturu podmínkám a potřebám finančních poradců. Nová organizační struktura rozděluje Servisní centrum na tři základní celky. Na část, která je procesně mířena na zaměstnance společnosti a společnost jako takovou (Public Relations, personální oddělení, účtárna, správa budovy apod.), na druhou část, jejíž kompetence a odpovědnosti spadají do oblasti informačních technologií a zpracování dat, a na třetí, která je přímo cílena na podporu finančních poradců. Sem patří úsek správy zprostředkovatelů, řízení odbytu a marketingu. Úsek řízení odbytu je prvním komunikačním partnerem pro finanční poradce. Jeho součástí je oddělení reklamace provizí, které již dnes díky nově vytvořenému systému umí dát detailní zpětnou vazbu prodejním strukturám o hlavních příčinách reklamací, a zejména má vytvořeny nástroje, jak reklamacím provizí předcházet. Dalším oddělením v rámci úseku řízení odbytu je oddělení vzdělávání, které v plném rozsahu zajišťuje organizaci základního kvalifikačního stupně vzdělávání dle zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, organizuje cyklus vzdělávání CFC a pro další období bude intenzivně spolupracovat na tvorbě aktuálního systému vzdělávání Basic I a II. Zcela nově pak bylo vytvořeno oddělení ADServis, jehož hlavní náplní je přímá podpora finančních poradců v regionech. Každé zemské ředitelství má přiděleného jednoho pracovníka ADServisu, který zajišťuje efektivní komunikaci mezi prodejní strukturou a Servisním centrem a naopak. Pracovníci ADServisu jsou spojovacím článkem mezi prodejem a administrativními procesy. Na základě poznatků ze sítě, konzultací s vedoucími manažery prodejní sítě, ale i jednotlivými reprezentanty umějí pracovníci ADServisu dát jasnou zpětnou vazbu Servisnímu centru, zda procesy zde nastavené a realizované jsou prováděny efektivně, zda jsou dobře nastaveny a zda skutečně sledují stejný cíl, jako mají finanční poradci a celá OVB, to znamená kvalitní servis pro klienta a kvalitní prodej.

Posilujeme Public Relations a řízenou komunikaci

C

ílem nové koncepce řízené interní komunikace je zajistit pravidelnou a včasnou komunikaci se spolupracovníky a posílit korporátní kulturu. Podrobné, přesné a včasné informace jsou základem pro kvalitní činnost. Vzhledem k tomu bylo nastavení jasně definovaného směru komunikačních toků prvním z projektů, který byl zahájen, dokončen a nastaven. V první řadě byly definovány typy zpráv – v praxi to znamená, že každý příjemce je informován o stupni závažnosti zprávy a může identifikovat, zda se od něj očekává odpověď či další akce. Dále pak časové posloupnosti zasílání zpráv, což znamená, že distribuce zpráv probíhá od nejvyšší pozice směrem dolů tak, aby ředitel/vedoucí měl zprávy dříve než jeho tým a mohl jej efektivně řídit. Pro externí komunikaci byl vytvořen Komunikační plán OVB 2008 s cílem profilovat společnost OVB Allfinanz jako odborníka, společnost s kvalitním zázemím, servisem a vztahem k zákazníkovi, posílit tak povědomí o značce OVB a zvýšit loajalitu ke společnosti. Primárním komunikačním cílem je vybudovat povědomí o OVB jako o profesionální společnosti s vedoucím postavením na trhu. Sekundární komunikační cíl má za úkol posílení komunikační pozice společnosti OVB v oblasti produktového finančního poradenství.

OVB partnerem Zlaté koruny

S

oučástí balíku externí komunikace je i generální partnerství v soutěži OVB Zlatá koruna 2008. Soutěž, která definuje OVB jako společnost s vedoucím postavením na trhu, probíhá od března do září letošního roku. Jméno společnosti se pro rok 2008 stane verbální součástí názvu soutěže. Cíleně tak oslovíme zástupce finančních společností, posílíme svůj kredit mezi odbornou veřejností, zviditelníme se mezi širokou veřejností a mezi malými a středními firmami, které jsou námi dosud nevyčerpaným potenciálem trhu a zdrojem nových zákazníků. Rovněž využijeme široké spektrum doprovodných akcí a prezentačních příležitostí v klasických médiích a na internetu.

OVB pomáhá

V

ytváříme povědomí o OVB jako o společnosti, která pomáhá. Pro tuto oblast se připravuje založení Nadačního fondu OVB, který by měl umožnit vytvoření účinného mechanismu akumulace finančních prostředků a jejich následného efektivního využívání pro podporu všeobecně prospěšných činností a projektů nejrůznějšího zaměření (například v oblasti zdravotnictví, školství, ekologie, sportu, kultury apod.). Nadační fond OVB tak bude finančně podporovat různorodou charitativní činnost cílenou na konkrétní potřebná sdružení a osoby. Činnost Nadačního fondu OVB se bude provádět celorepublikově formou realizace cílených nadačních příspěvků a plošně působících nadačních programů.

Připravujeme nový systém CRM

Unikátní systém vzdělávání

T

V

ento systém, jenž vnese nový moment do správy portfolia klientů, začíná u každého obchodníka. Přináší informace o aktuálních datech klientů i vlastní podřízené struktury. Zefektivní práci s daty klientů, zvýší rychlost zpracování produkce dodané na Servisní centrum a urychlí výplatu provizí. Ambiciózní perspektivy úspěchu vyžadují technická řešení, která v dostatečné míře drží krok s požadavky konkurence. Téměř 9600 pracovníků a finančních poradců OVB ve všech 14 národních společnostech bude mít brzy k dispozici nový nástroj pro řízení více než 2,5 milionu klientů. Společnost OVB v současné době koncipuje v rámci výrazně inovačně zaměřeného projektu nový systém CRM (Customer Relationship Management), který obsahuje všechny funkce pro komfortní evidenci, správu a péči o data týkající se klientů, žádostí, smluv a finančních poradců. I přes technickou jednotnost zohledňuje pro všechny uživatele nejen rozdílné místní podmínky, ale odráží i zvláštnosti příslušných prodejních struktur a s tím spojené specifické procesy. Nový systém CRM bude v České republice zaveden v srpnu 2008, postupně se přidají další země.

zdělávání CFC probíhá ve spolupráci s institutem St. Gallen Institut Synthegra a renomovaným týmem profesorů mezinárodně uznávaných univerzit „European Examination Board for Financial Management“ (EEBFM). Evropská akademie finančního managementu (EAFM) společnosti OVB bude společně s institutem St. Gallen Institut Synthegra AG po celý rok intenzivně připravovat spolupracovníky OVB na mezinárodní závěrečnou zkoušku pro získání pozice Certified Financial Consultant (CFC). Tento certifikát je stabilním základem a nejlepším předpokladem jejich cesty k těm nejvyšším pozicím. Ve vzdělávání je kladen velký důraz na zprostředkování znalostí finančních oborů takovým způsobem, aby se posluchač maximálně přiblížil praxi a mohl své znalosti okamžitě aplikovat. V rámci soft skills se vyučují různé metody, které zjednodušují každodenní práci finančních poradců a umožňují jim při poradenských rozhovorech vystupovat profesionálně a úspěšně. V současné době pokračuje cyklus vzdělávání CFC, kdy 27. 2. odstartoval již 3. cyklus, kterého se účastní 21 spolupracovníků. Aktivně se pracuje na update Basic 1 a Basic 2 s cílem poskytnout vedoucím pracovníkům aktuální vzdělávací programy.

Marketingová podpora

Z

a aktivní spoluúčasti pracovních týmů a účasti spolupracovníků byla vytvořena a testuje se nová verze Finanční a segmentové analýzy (Finanční analýza), která byla přizpůsobena potřebám aktivního prodeje. Stejným způsobem byly aktualizovány i příručky 10 minut denně a 2 hodiny týdně. V dalších měsících se bude intenzivně pracovat na marketingové příručce náboru nových spolupracovníků, která bude popisovat firmu a atraktivitu práce finančního poradce. Připravují se nové reklamní materiály, rovněž bude prověřen sortiment a dodavatelé reklamních předmětů. V rámci marketingové podpory byla také nastavena koncepce sponzoringu, kterou bude 7 později řešit Nadační fond OVB. Jedna z nejdůležitějších novinek 1|08 na závěr. V rámci výběrového řízení byl vybrán partner pro dlouhodobou reklamní spolupráci – významná mezinárodní síťová agentura rmg.connect. Naším prvotním společným úkolem bude vytvoření marketingové komunikační strategie pro rok 2008 a současně zahájení spolupráce při tvorbě prodejních brožur, propagačních materiálů, realizace out­doorových a indoorových reklamních kampaní, tvorba corporate identity, podpora v oblasti grafických prací (návrhy pozvánek, materiálů pro eventy…) a jiných podpůrných materiálů. Cílem tohoto dlouhodobého projektu je vybudovat kvalitní marketingovou podporu pro naše finanční poradce a zviditelnit značku OVB na českém trhu.

OVB info

TEXT: Eva Sovová, Jaroslava Matoušková | FOTO: Jan Zavřel

Úspěch je věcí cílených aktivit

8 1|08

Rok 2007 byl pro OVB Allfinanz ve znamení zvratů. Odchod téměř jedné třetiny produkce však společnost neoslabil. Všem spolupracovníkům, kteří spojili síly, se podařilo udržet OVB na pozici jedničky na trhu.

O

VB Allfinanz, a.s. se daří zavádět koncepční změny a zvyšovat kvalitu řízení. Došlo i  k posílení úlohy Servisního centra, které se po třech měsících změn skutečně stává důležitým servisním a poradenským střediskem všech finančních poradců. Změna koncepce nebyla záležitostí jednoho člověka, na změnách se s různou mírou odpovědnosti a kompetencí

Výraznou změnu nyní zaznamená i řízení kvality obchodu. Vedoucí pracovníci na všech úrovních mají zajištěn přístup ke všem nezbytným informacím o uzavíraných obchodech ve své struktuře. „To jim umožní podstatně lepší řízení každého spolupracovníka na nižší pozici. Vedoucí získají důležitý přehled o kvalitě uzavíraných obchodů a své spolupracovníky na nižších

Boj nevyhraje rychlejší nebo silnější, ale ten, kdo vydrží. účastnili a účastní všichni, jak spolupracovníci, tak zaměstnanci OVB. „Cílem Servisního centra je nyní poskytnout spolupracovníkům takový servis a zázemí, který jim zabezpečí maximální možnost koncentrovat se na nezávislou rodinnou finanční analýzu,“ říká Pavel Uzel, předseda představenstva OVB Allfinanz. V Servisním centru bude uveden do provozu nový informační systém, který detailně zachytí jednotlivé obchodní případy ve všech strukturách OVB. Program umožní roztřídit veškeré uzavřené obchody podle nastavených parametrů – od vyplácení provizí až po přehled obchodů s jednotlivými partnery. „Databáze informací bude důležitým zdrojem, který přispěje k lepší komunikaci se všemi partnery. Cílem je urychlit provizní běh a stáhnout ho o pět až sedm dnů,“ vysvětluje Pavel Uzel. „Chceme být spolehlivým partnerem a plnit své finanční závazky vůči spolupracovníkům v co nejkratších termínech.“ Z dlouhodobého hlediska tak tento nový informační systém umožní, aby si každý jednotlivý spolupracovník mohl zvolit výplatu provize jednou nebo dokonce dvakrát do měsíce.

pozicích tak budou moci lépe podporovat v jejich obchodní aktivitě, předávat jim zkušenosti a pomáhat zkvalitňovat jejich práci,“ zdůrazňuje Pavel Uzel. Jak dodává, OVB Allfinanz má navázánu spolupráci s celou řadou partnerů a s dalšími o spolupráci právě nyní jedná.

startu a zajistit mu, aby navázal bezprostřední komunikaci s OVB, která se do budoucna stává jeho dlouholetým partnerem. Společnost OVB působí na finančním trhu v Evropě již téměř 40 let. „Obchodní úspěchy naší společnosti umožňují, abychom podpořili zajímavé projekty,“ zdůrazňuje Pavel Uzel. „Letos jsme se rozhodli podpořit projekt Zlatá koruna, prestižní soutěž o nejlepší produkty na českém finančním trhu,“ upozorňuje Pavel Uzel. Zlaté koruny se každoročně účastní všechny přední banky, pojišťovny, leasingové, investiční a další finanční společnosti působící na českém trhu. Strategickým cílem nového představenstva je udržet vedoucí pozici společnosti OVB na českém trhu finančního poradenství. „Nadále je třeba pracovat na tom, abychom dosahovali obrat o jednu třetinu vyšší, než mají na trhu ostatní poradenské společnosti. Věřím, že společným úsilím se podaří tyto současné ekonomic-

Prodejní síti se nedá nic nařídit, vždy je nutná dohoda. Další novinka se týká nových spolupracovníků, kteří od prvního dne spolupráce zaznamenají výraznou inovaci v systému odměňování a hodnocení jejich pracovní aktivity při uzavírání obchodů. „Noví spolupracovníci, kteří ještě nezískali licenci, budou mít započítány na svůj účet obchodní jednotky za každý obchod, který byl uzavřen jejich vedoucím s licencí, ale oni schůzku s klientem a jeho vedoucím sjednali. Provizní vyúčtování pak budou všichni noví lidé dostávat od počátku spolupráce přímo od OVB,“ vysvětluje předseda představenstva. Cílem změny je podpořit motivaci každého nováčka k co nejlepšímu

ké ukazatele do budoucna ještě posílit,“ zdůrazňuje Pavel Uzel. Výzvou pro nové vedení je i to, aby se v České republice stala značka OVB široce známou a společnost OVB Allfinanz a její dobré jméno byly oporou v práci každého spolupracovníka. „Zákazníci se k nám s důvěrou vracejí, což potvrzuje kvalitu našeho poradenství. Být součástí OVB není jen výzvou, ale i šancí. Dokážeme poskytovat finanční poradenství na vysoké úrovni a máme bohaté zkušenosti. Lehké situace klientů umí řešit každý, těžké jen OVB Allfinanz,“ zdůrazňuje předseda představenstva Pavel Uzel.

Předseda představenstva OVB Allfinanz Pavel Uzel:

Finanční poradenství má obrovskou budoucnost

Pavel Uzel oceňuje výborné mezilidské vztahy uvnitř OVB, je loajální ke svým spolupracovníkům a to samé očekává i od nich

Co je předpokladem dobré spolupráce s partnery? Jde nám o to získat vždy dobré a seriózní partnery. Rozhodujícími faktory, podle kterých si je vybíráme, jsou stabilita partnerské společnosti, její historie jak z evropského, tak i lokálního hlediska, portfolio produktů a forma řešení jednotlivých obchodních případů. I nyní máme vytipovány další partnerské organizace, které pečlivě pozorujeme, abychom se po čase správně rozhodli, zda s nimi navážeme spolupráci nebo ne. Jedině tak můžeme s dobrým svědomím doporučovat našim zákazníkům jejich produkty a uzavírat s nimi smlouvy. Spolupráce s OVB je samozřejmě pro řadu společností velmi žádoucí. Naše síla na trhu je mnohonásobně vyšší než síla obchodní sítě vlastní společnosti. Nepovyšujeme se. Jsme opatrní. Umět se rychle rozhodnout pro každého partnera umí každý. Umět situaci analyzovat a raději se rozhodnout třeba i nepopulárně, již není tak jednoduché.

V čem je podle vás síla OVB? Naše společnost byla založena v Německu v roce 1970. Má za sebou 38 let zkušeností a vývoje. Učili jsme trh. V tom jsme jedineční. Na českém trhu začala OVB působit od roku 1993. Předchozí zkušenosti jsme zde dokázali rozvinout a dále propracovat. V systému a know-how, které nyní máme, spočívá naše úspěšnost. A to nelze kopírovat.

níci obsluhují náš kmen 760 tisíc klientů, kteří již důvěru OVB dali, a naši spolupracovníci vědí, že nesmí s příchodem penzijní reformy tyto klienty zklamat. Na druhé straně si všichni velmi dobře uvědomují, že pouze kvalitním výběrem nových spolupracovníků a neustálým budováním prodejní

Klíčem k úspěchu je tým poradců. O jaký tým usilujete? Jedním slovem: o dobrý! Obě strany tomu ale musí věnovat stejné úsilí, ze strany poradce musí vzniknout vůči společnosti důvěra. Kdo celkovému systému nevěří a je na vážkách, ve své práci neobstojí. Úkolem zdravé společnosti je pak vést každého k osobním a dílčím úspěchům.

Být jedničkou na trhu není jen výhoda, ale také závazek.

Na jaké úkoly se nyní především zaměřujete? Na penzijní reformu, která se v ČR očekává v roce 2009. Přestože možná odstartuje až za rok, pro naši společnost je již v plném běhu. Musíme mít v předstihu dostatek spolupracovníků, kteří se na penzijní reformu důkladně připravují a připraví. Z jedné strany již dnes stávající spolupracov-

struktury budou schopni oslovit i klienty nové a zajistit jim odpovídající účast na novém důchodovém systému. Jak chcete udržet OVB v pozici jedničky na trhu a upevnit její pozici? Být jedničkou na trhu není jen výhoda, ale také závazek. Jak vůči našim zákazníkům, tak i vůči našim partnerským společnostem, a hlavně spolupracovníkům. Vyváženost prodejní dovednosti propojená s odborností je ideální stav. A to je cíl, který neustále sledujeme.

Na jaké lidi nyní sázíte? Očekávám loajalitu spolupracovníků a stejně tak jsem vůči jednotlivým lidem loajální. Mezilidské vztahy jsou v naší firmě velmi dobré, což usnadňuje celkovou práci. Za to, že jsou naši spolupracovníci ochotni se mnou uskutečňovat změny, které společně připravujeme a naplňujeme, musím všem poděkovat. Jsem rád, že přibyla spousta mladých spolupracovníků, i v nich vidíme budoucnost OVB. Velkou roli v této profesi hraje vzájemná důvěra. A to jak důvěra ve vztahu zákazníků k finančnímu poradci, tak důvěra finančních poradců ve vztahu k Servisnímu centru.

9 1|08

rozhovor

11 1|08

Pavel Slezák Dobrý manažer pracuje, i když spí, ve snu se mu rodí myšlenky TEXT: Jana Bohutínská | FOTO: Michael Kratochvíl

V životě to nikdy nevychází úplně ideálně. Čekal jsem na nějakou šanci, ale ta nepřicházela, a když ano, znamenala odchod z regionu, kde bydlím. Vždycky to znamenalo stěhování do Prahy. Tomu jsem se chtěl vyhnout, byť jsem v Praze pět let pracoval. A stejně jsem v Praze nakonec částečně skončil.

Vystudovaný právník, který o sobě tvrdí, že je spíše humanitní než matematický typ. Po právnické kariéře se s veškerou energií začal věnovat podnikání ve finančním 12 poradenství. V OVB 1|08 patří se svým rodinným týmem, manželkou Hanou a dcerou Ditou, k nejlepším. O osudu zemského ředitele přitom rozhodla náhoda. A také jeho chuť zdolávat nové výzvy.

Vyrůstal jste v malé vesnici na Slovácku. Kde přesně to bylo? Pocházím z vesničky Šumice na rozhraní Slovácka a Kopanic. Ale v zápětí jsme se přestěhovali do nedalekých Bojkovic, kde jsem vyrůstal a chodil na základní školu. V současné době odsud pochází také nejvíc našich spolupracovníků. Pak jsme se s rodiči přestěhovali do Uherského Brodu, kde bydlím s rodinou dodnes. I když jsem vystřídal mnoho velkých měst jako je Brno nebo Praha, Uherský Brod je moje domovská stanice. Vzpomenete si, kdy uzrálo vaše rozhodnutí nevěnovat se dřevu, jako váš otec, ale jít do Brna studovat práva? K právům jsem inklinoval vždycky, respektive vždy to pro mě byla zajímavá profese. Ale pevné rozhodnutí přišlo až po ukončení střední školy. Šel jsem studovat práva i z toho důvodu, že jsem nikdy nebyl technický nebo matematický typ. Víc mě to táhlo k humanitním předmětům. Když mám být upřímný, tak na základní škole a v prvních ročnících střední školy jsem nebyl vůbec nijak vyprofilovaný. Spíš jsem si užíval života. Rozhodnutí přišlo těsně před vysokou. Hned po právech jste zamířil do zbrojovky? Ještě než jsem po ukončení právnické fakulty nastoupil jako právník ve zbrojařském podniku, pracoval jsem zhruba tři roky jako ředitel velkého kulturního zařízení. Pak jsem se věnoval právu, ale v devadesátém roce byl boom nových bank, to pro mě byla výzva. Dostal jsem nabídku práce u soudu a v bance, ale finance mě lákaly víc. Když si zpětně zrekapitulujete právnickou kariéru, co vám dala? Naučil jsem se trpělivosti. Vždy jsem toužil něčeho dosáhnout. V každém oboru, ať už to byla kultura nebo pak právnické posty.

Práva se vám asi při vašem současném podnikání neztratí. V čem vám pomohla nebo pomáhají? Na začátku mého podnikání se práva dala dobře využít, protože klienti byli hodně nedůvěřiví. U právníka měli pocit, že jsou ve větším bezpečí. Měli u nových produktů, které byly v devadesátých letech uváděny na trh, pocit,

Co vás nejvíc na současné práci baví? Nejvíc se mi líbí práce s lidmi. Vždycky jsem sportoval, dokonce jsem hrál druhou ligu volejbalu, sedmnáct let jsme s manželkou tancovali folklór, takže jsme vždycky byli v kolektivu. A když jsem přišel do banky, byla komunikace jiná. Na jedné straně jsem byl já, na druhé straně klienti. Nebylo to ono. Když jsme pak s manželkou začali pracovat v OVB, je tu takový strukturální systém, že si každý musí nového člověka přivést. A jediná možnost, jak člověka ve firmě udržet, je něčím ho zaujmout. To mě udrželo a dodneška drží ve firmě. Přicházejí noví lidé s novými nápady, kteří OVB obohacují.

Vždy jsem toužil něčeho dosáhnout a práva mě naučila trpělivosti. že právník tomu rozumí, nepodvede je. V současné době se to vrací zpátky. Máme pětatřicet finančních partnerů, hodně produktů a pohled právníka je trochu jiný než pohled pojistného matematika a obchodníka. Jak těžké bylo rozhodování opustit právnickou kariéru a vrhnout se na finanční poradenství? Co nakonec o změně rozhodlo? Na začátek musím říci, že se mi z banky vůbec neodcházelo lehce a vůbec se mi nechtělo opouštět práva, která mají své kouzlo. Byla to obrovská náhoda. Podnikali jsme a podnikáme společně s manželkou Hankou. V roce 1996, kdy jsme byli pro tuto práci osloveni, jsme nikdy o OVB neslyšeli. Uvažovali jsme v té době, že začneme podnikat. Manželka působila jako středoškolská profesorka na gymnáziu, já v bance. Hledali jsme něco nového, ale jen formou podnikatelského přivýdělku. V té době se u nás zastavil náš společný spolužák ze základní školy a přišel s nabídkou podnikat s OVB. Byl to horník, který nikdy nepracoval s penězi, a přišel mi něco povídat o financích. Kývl jsem jen proto, že pro mě bylo zajímavé, co on může vědět o penězích. Když jsem byl poprvé na setkání lidí, kteří byli pozváni ke spolupráci, byla to pro mě obrovská výzva: čeho ti lidé chtějí v oboru financí dosáhnout! Když skončilo představení společnosti, řekli jsme si s manželkou, že do toho půjdeme a dáme tomu rok! A od té doby jsme tady.

V hierarchii firmy jste se dostal až na zemského ředitele. Jak se vaše kariéra u OVB od počátku podnikání vyvíjela? Jak už jsem říkal, na začátku jsme do toho s manželkou šli s tím, že to zkusíme. Vzhledem k tomu, že jsem pracoval v bankovnictví, nemohl jsem v oboru financí pracovat, takže spolupráci s OVB nejprve podepsala manželka. Pomáhal jsem zatím formálně, jezdil jsem školit, ale zpočátku jsem se nemohl účastnit žádných obchodů.Vyznávám krédo: „Koho chleba jíš, toho píseň zpívej.“ Nikdy jsem nevzal žádného klienta, kterého jsem měl

v bance v portfoliu, a jsem na to dodnes hrdý. Po roce ale byla naše firma tak velká, že bylo jasné, že

jsem byl GST a pak už to šlo velmi rychle tak, jak umožňuje kariérový plán. Z pozice BD na RD jsem si to

Byla pro mě obrovská výzva vidět, čeho chtějí lidé z OVB v oboru financí dosáhnout. manželka musí časem skončit v zaměstnání. Za rok a půl se manželka dostala na pozici BL a já dal výpověď v bance. Do devíti měsíců

o něco prodloužil, trochu jsem si to užil. Ale zase z pozice RD na LD jsem se oproti kariérovému plánu dostal dříve. Jak vnímáte vaše rodinné podnikání? Otázka, jak to vypadá při společném podnikání manželů, padá velmi často. Většina lidí má za to, že je to jednodušší. Samozřejmě, že v něčem to tak je. Ale zároveň stejnému businessu musíte dávat dvojnásobek času: manželčin a můj. Přicházejí splíny, neúspěchy, jak to bývá všude. Měli jsme oba to štěstí, že splíny na nás přicházely střídavě, takže jeden druhého mohl podržet. Jinak by to asi bylo horší. Obdivuji lidi, co podnikají sami a všechno zvládnou.

S OVB podniká také vaše starší dcera Dita, jak k tomu došlo? Rodinné podnikání vlastně vzniklo z určité potřeby, protože naše firma v tu dobu, kdy jsme uvažovali, že bychom přibrali starší dceru, byla regionální. To znamená Jihomoravský a Severomoravský kraj, občas něco v Čechách a samozřejmě na Slovensku. Protože jsme ale jezdili do Prahy na různá jednání, toužili jsme otevřít Prahu. Dokonce už jsme měli pražskou firmu, kde bylo dvaasedmdesát lidí, které jsme školili. Mysleli jsme si, že je všechno v pohodě, že se pražská část firmy udrží, a nechali jsme jí určitou volnost. Těch dvaasedmdesát lidí ale zmizelo v propadlišti dějin. Dcera tehdy končila střední školu, uvažovali jsme, kam půjde. Chtěla do Prahy, ale taky ještě nebyla vyprofilovaná. Šla studovat Vysokou školu ekonomickou, tak jsme ji požádali, jestli by do toho šla. Ona měla samozřejmě své vize, přesto jsme ji přemluvili. Začala se vzdělávat v oboru financí, respektive produktů a začala budovat firmu. Po dvou letech vygenerovala docela slušnou firmu, zaujalo ji to a dá se říci, že už ve třetím ročníku

v devět v kanceláři a pracuji tak do sedmé, osmé večer, když ovšem nemám dvoudenní semináře. Na jaké koníčky byste si rád udělal čas? Až budu přesvědčený, že můžu, udělal bych si čas na focení, které je mojí velkou zálibou. Koupím si Harley, budu jezdit s foťákem na rameni a budu fotit. V současné době je mým největším koníčkem vaření. Pokud jsem doma, vařím každý den. Doma jsme také dokončili komfortní vnitřní bazén, takže denně plavu. Co je podle vás nejdůležitější pro nováčky, kteří přicházejí do OVB? Pokud noví spolupracovníci přijdou do firmy, přivede je tam jejich získatel, láká je na vlastní osobnost. Jít dělat finančního poradce je dnes tak zprofanované, že málokdo má sílu jít do toho. Nově přicházející by měli mít víru sami v sebe, aby to vydrželi, pokud v tomto oboru chtějí pracovat, vydělat si peníze a udělat kariéru. Není to jednoduché, ale stojí to za to.

13 1|08

Jediná možnost, jak člověka ve firmě udržet, je něčím ho zaujmout a motivovat. vysoké školy patřila mezi nejlepší obchodní vedoucí a postupně mezi nejlepší BD a RD v České republice a v Evropě. V rozhovoru jste řekl, že chcete objevit tajemství lepší organizace svého času. Už jste ho objevil? Většina „ovbáků“ nebo lidí, kteří jsou posedlí prací, vám řekne, že je práce pořád baví. Jeden kolega zemský ředitel na nás apeloval, ať začneme hrát golf. My s manželkou hrajeme už šest let, a to pravidelně jednou ročně… Hledám čas, abych se na hřiště dostal alespoň jednou za měsíc. Ale nedaří se mi to. Chtěl bych najít kouzlo častější dovolené. Ale nestýskám si. Nechci říci, že čas nemám, ale zatím vítězí práce nebo zájem či tlak lidí, kteří mě volají na různé semináře motivace do jejich týmů. Kolik hodin denně pracujete? „Ovbák“ pracuje i když spí, protože by se mu jako dobrému manažerovi měly ve snu rodit dobré myšlenky, jak vést a motivovat lidi. Ale můj denní harmonogram je takový, že v osm jsem na nohou,

Pavel Slezák Mgr. Pavel Slezák se narodil ve vesnici Šumice, dětství prožil v nedalekých Bojkovicích. Vystudoval práva na Masarykově univerzitě v Brně. Po studiích pracoval jako ředitel kulturního domu, zhruba po třech letech nastoupil jako podnikový právník do zbrojařské firmy. V devadesátých letech přešel do bankovnictví. V roce 1997 odstartovala jeho kariéra v OVB. Od počátku mělo jeho podnikání rodinný charakter. Začínal s manželkou Hanou, dnes senior zemskou ředitelkou, později se k jejich podnikání přidala i starší dcera Dita. Mladší dcera Linda studuje vysokou školu a rodiče si přejí, aby se také věnovala rodinnému businessu. Nechávají jí však čas. Pavel Slezák byl opakovaně vyhlášen nejúspěšnějším ředitelem firmy v České republice. V roce 2008 postoupil v kariérovém řádu OVB na pozici zemského ředitele.

cesta vzhůru

Nově povýšení manažeři v OVB Jiří Šubrt oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Petr Křen)

Ing. Zdeněk Volena obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

14 1|08

Michaela Bálintová obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Miroslav Žemlička)

Ivan Machoň obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

Kateřina Gallusová obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Křen)

Kateřina Švorcová obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Miroslav Šafr)

Mgr. Pavel Slezák regionální ředitel RD ▶ zemský ředitel LD Petr Saic obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Pavel Slezák)

Ing. Dita Slezáková oblastní ředitelka BD ▶ regionální ředitelka RD (LD Pavel Slezák)

Alena Jugová obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Petr Křen)

Ing. František Mašina oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Miroslav Žemlička)

15 1|08

Ing. Tomáš Kröner obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

Pavel Kocourek oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Petr Křen)

Vratislav Včelák oblastní ředitel BD ▶ regionální ředitel RD (LD Hana Slezáková)

Ing. Martin Zoubek oblastní vedoucí BL ▶ oblastní ředitel BD (LD Pavel Slezák)

Aleš Šubrt obchodní vedoucí GST ▶ oblastní vedoucí BL (LD Dana Benáčková)

aplaus

Představujeme spolupracovníky 16 1|08

oblastní vedoucí Karel Synek Datum narození: 6. 2. 1978 Znamení: Je Vodnář, mezi nimiž je mnoho vynikajících myslitelů, básníků, vynálezců a vědců. S úsměvem pak dodává, že neví, kde se v jeho případě stala chyba. Stav: ženatý Děti: tříletý syn Původní povolání: Vystudovaný zemědělský inženýr – ekonom, od školy ale pracuje pro OVB. V OVB od: srpen 2001 Proč pracuje pro OVB: Baví jej pracovat s lidmi a samozřejmě je to dané také možnostmi, které tu pro každého jsou. První klient: První byli rodiče, což bral jako jakousi generální zkoušku na další klienty. Koníčky: metalová hudba, procházky přírodou, fotografování Oblíbený film: Profesionál s Jeanem Paulem Belmondem Oblíbená kniha: Václav Kaplický – Kladivo na čarodějnice Oblíbený obraz: Vybrat jeden konkrétní nedokáže, líbí se mu jich spousta. Oblíbené jídlo: koprovka s kynutým knedlíkem Na co by se nejraději nechal pozvat: na koncert Alice Coopera Na které místo na světě by se rád podíval: Jenom v naší republice jich je nepočítaně, o světě ani nemluví. Oblíbená historická postava: Karel IV., Hus či Masaryk – udělali mnoho pro náš národ Kdo jej v životě nejvíc ovlivnil: rodiče a prarodiče Životní krédo: Žít a nechat žít.

oblastní vedoucí Karel Svoboda Datum narození: 4. 7. 1949 Znamení: Jako Rak rád pomáhá a dává. Váží si dobrých vztahů, je empatický a má rozvinutou fantazii. Stav: rozvedený Děti: dcera Lenka a syn Robert Původní povolání: lesník V OVB od: červen 2003 Proč pracuje pro OVB: Je to nejbezpečnější podnikání se správnou filozofií o skutečném a kvalitním životě. Navíc OVB je o lidech a on má lidi rád. První klient: Byl jím jeho syn a jako začínající poradce se s ním nezapomněl pohádat. Sám říká, že komplikovanější klienti než ti ve vlastní rodině nejsou. Koníčky: sport a OVB Oblíbený film: Hrabě Monte Christo Oblíbená kniha: Erich Maria Remarque – Tři kamarádi Oblíbený obraz: pohled na Hradčany Oblíbené jídlo: Má rád párky s hořčicí, protože je to nejrychlejší. Na co by se nejraději nechal pozvat: na rybářskou loď Na které místo na světě by se rád podíval: do Japonska Oblíbená historická postava: Napoleon Bonaparte – jedinečný stratég a milovník ženské krásy Kdo jej v životě nejvíc ovlivnil: Sám život a lidé, kteří mu něco říkali a on jim naslouchal. Životní krédo: Dej a bude ti dáno, přej a bude ti přáno.

představuje se

Hanka Drahoňovská Pokud nemůžeme změnit okolnosti, musíme změnit sami sebe TEXT: Hanka Drahoňovská, oblastní ředitelka OVB | FOTO: Nicole Wagnerová

N

arodila jsem se ve znamení Ryb a myslím, že mě vystihuje charakteristika, kterou jsem našla v jedné knize: Ryby jsou dvanáctým znamením zvěrokruhu, jejich povaha je směsicí všech ostatních znamení. Schopnost organizovat a soustředit se spolu s mírností odráží vnitřní vědomí Panny. Jejich úsudek je stejně spravedlivý a nezaujatý jako soud Vah, u Ryb najdeme i smysl pro humor a soucit typický pro znamení Raka. Nechybí jim ani Střelcova prostořekost, upřímnost a štědrost, zábavymilovní a společenští jsou jako Lev a oddaní povinnosti jako Kozoroh. Ryba ráda škádlí a analyzuje jako Vodnář, nezřídka překypuje idealismem a nadšením Berana. Dokáže se pohybovat rychlostí Blíženců a zrovna tak chytře myslet. Může být klidná jako Býk, má bystrý důvtip a jemný půvab kombinovaný se záhadnou pronikavostí Štíra. Ryby vycítí každou neřest i ctnost a poznají každou léčku. Z toho všeho vyplývá, že jsme pro své okolí občas hádankou, někdy působíme jako výstřední podivíni. Tak praví kniha, sama za sebe bych ještě doplnila: nezraditelná intuice, šestý smysl, empatie a uličnický humor. Tak to je moje maličkost. Ve svém životě jsem si přála být učitelkou cizích jazyků, letuškou a právničkou. Mám ráda kontakt s lidmi. Vše se mi již splnilo, i když trochu jinak. Místo letušky jsem po revoluci průvodcovala, tlumočila

a hodně cestovala. Právničkou jsem chtěla být proto, abych mohla chránit spravedlnost. Mám právě před státnicemi, takže právu budu zase o kousek blíž. Před tím, než jsem se seznámila s OVB, jsem zvažovala práci v advokátní kanceláři. Pak mě ale moje spolužačka z VŠ pozvala na pohovor do OVB. Filozofie firmy mě okamžitě uchvátila. Myšlenka pomáhat lidem a měnit jim v jejich prospěch život je mi vlastní odmala. Věděla jsem, že tato činnost by mě mohla naplňovat. Jen jsem měla pochybnosti o sobě. Jak se jako žena můžu prosadit v tomto tvrdém businessu? Přesto jsem se hned pustila do práce, měla jsem denně minimálně čtyři schůzky, u toho jsem musela zvládat starost o dceru a chod domácnosti. Byla jsem zřejmě ideální spolupracovník. Na nic jsem se příliš nevyptávala, o ničem jsem dlouze nepřemýšlela, nehledala důvody, proč by to nemělo fungovat, prostě jsem se do toho s patřičným nadšením pustila. Klienti si mě rádi doporučovali, nestíhala jsem. Již od prvního měsíce jsem měla na tehdejší dobu vysoký a stabilní výkon na spoustě smluv. Jsem nezaměstnatelný člověk. Nerada jsem závislá na rozhodnutí ostatních, někdy nesmyslných. Proto mi práce v OVB vyhovuje. Vím, že veškerá rozhodnutí jsou na mně, a také že za ně nesu odpovědnost. Za nikoho se neschovám. Trochu

mě mrzí, že mé původní obavy o tvrdém mužském světě se částečně naplnily. Naopak mám radost, že se u klientů snažíme jít hodně do hloubky. Mnohdy se pak naše profese prolíná s prací právníka a rodinného psychologa, nejsme jen konzultanty. Ráda vzpomínám na své začátky v OVB. Nějakou dobu jsem bydlela mimo Prahu. Vrátila jsem se do Prahy a měla jediný kontakt 17 na svého spolužáka a kamaráda 1|08 Milana z vysoké školy, jinak jsem vůbec nikoho neznala. Tento kamarád mi byl v mých prvních krůčcích nápomocen, s manuálem v ruce, po týdnu u OVB, jsem mu předčítala analýzu. Tou jsme se společně prokousávali asi čtyři hodiny. Už dlouho jsem se sama sobě tak nezasmála, nebyla jsem si jista, zda financím někdy porozumím. Jak jsem později pochopila, je to dilema téměř každého začátečníka. Kamarád se ale po mé vyčerpávající prezentaci rozhodl, že se chce stát mým klientem. Byl nadšený, že taková služba existuje, a doporučil mě svým známým, kteří se stali naprosto samozřejmě také mými klienty. Tato podpora a důvěra ze strany kamaráda mě dostala tam, kde jsem dnes, za což musím Milanovi moc poděkovat. Co se týká koníčků, ráda cestuji, procházím se přírodou, studuji cizí jazyky nebo zajdu do divadla. Už se těším, až opráším hru na klavír, v současné době začínám s golfem, což je úžasný relax. Miluji dobré jídlo, především španělské, nějakou dobu jsem totiž ve Španělsku na Pobřeží pomerančového květu žila. Ačkoliv zbožňuji sluníčko, bílé pláže s palmami a panenskou přírodu, tentokrát udělám změnu a po státnicích pojedu s partnerem objevovat krásy přírody v Norsku. V budoucnu bych moc ráda navštívila Tibet a chtěla bych se také setkat s Dalajlámou, jehož si velice vážím.

blahopřejeme

Gratulujeme našim jubilantům k narozeninám Merkelová Ivana, Michálková Olga, Milich Roman, Mošnová Jana, Motal Milan, Musil Josef, Náhlovská Helena, Najmanová Lenka, Ochman Petr, Petrus Ladislav, Pflégerová Věra, Píchová Jarmila, Píchová Květoslava, Prachařová Vlasta, Prodělalová Mirka, Rain Jaromír, Reiner Jan, Samková Lucie, Samotná Jarmila, Selingerová Michaela, Schvaiger Jaroslav, Skalická Jarmila, Skřebský Milan, Slabihoudek Petr, Slezáková Hana, Sluková Zdeňka, Svobodová Eva, Ševčík Bohumil, Šindlerová Hana, Šlancová Jiřina, Šlapák Josef, Šopík František, Štěch František, Štrunc František, Tartaini Karel, Tříško Antonín, Tyllová Dagmar, Ustrnulová Marie, Vachunková Alena, Vaněčková Marie, Vavřín Richard, Vítková Irena, Vočadlo Martin, Vyvialová Jana , Zatřepálková Helena, Zděnek Petr, Zenkerová Kamila, Zpěváková Šárka, Zunová Jitka, Žákovcová Věra, Žalud Michal

18 1|08

ÚNOR

LEDEN Andrýsek Dušan, Apfelthalerová Milena, Baštová Eliška, Bárta Tomáš, Bláhová Olga, Blažek Lubomír, Březina Bohumír, Bureš Vladislav, Cyprysová Marcela, Černá Monika, Červená Jana, Červený Josef, Doležalová Jarmila, Dostál Miroslav, Dvořáková Daniela, Dvořáková Lenka, Erlebachová Zdeňka, Fabiánková Hana, Fečo Martin, Fikrlová Eva, Florusová Jarmila, Fryčková Jana, Gavlík Pavel, Götz Evald, Gredecká Olga, Gregušová Hana, Hanáčková Simona, Hanzalová Lenka, Herk Vladimír, Hnátek František, Holba Petr, Holmanová Jindra, Horák Pavel, Hrdina Jan, Hromas Jan, Hynková Simona, Chotěborská Petra, Janušková Daniela, Jáša Václav, Ježková Vladislava, Jirásková Naděžda, Jirmanová Jana, Jonová Danuška, Kapounek Svatopluk, Kaprhál Martin, Karlíková Romana, Kejdová Marika, Klouda Eduard, Klukan Alexander, Knittl Zdeněk, Kolář Jiří, Kostková Věra, Kovář Jaroslav, Kozová Věra, Krajníková Marta, Krautová Jana, Krišalová Lenka, Kročáková Eva, Krucký Jiří, Kudláčková Vendula, Lála Petr, Linhart Ladislav, Madeja Roman, Makovická Eva, Malíková Eva, Malý Jiří, Marková Emilia, Martínek Jiří, Mašinová Veronika,

Adamčík František, Bátěk Svatopluk, Bohdálková Jarmila, Bureš Radomil, Burešová Zuzana, Caudr Roman, Čermák Miloslav, Černohous Pavel, Červenková Renata, Čiháková Michaela, Čížek Zdeněk, Dobrovodský Alois, Dušová Alena, Effenbergerová Jana, Faustová Alice, Formáček Zdeněk, Fritsch Josef, Frnková Renata, Germanová Jiřina, Hanák Jan, Hanková Soňa, Havel Petr, Hellerová Lenka, Holub Jiří, Horák Jan, Hrbek Jaroslav, Hubáček Pavel, Hyneš Pavel, Chalupová Anděla, Chalupová Ingrid, Jalovecký Jiří, Janošcová Jana, Janovská Gabriela, Jansa Jaroslav, Jelínek Václav, Jestřáb Vladimír, Jetenská Barbora, Jindra Jaroslav, Jurášek Vladimír, Justinová Gabriela, Kašná Lenka, Kaliba Josef, Kittlerová Miroslava, Klapková Martina, Kolárik Michal, Košťálová Jaroslava, Kovář Emil, Kovářová Blažena, Kraft Jiří, Krákorová Eva, Kremer René, Křížová Jiřka, Kváč Tomáš, Lacko Peter, Laštovka Vladimír, Lemermanová Olga, Levcová Jana, Mesiačková Danuše, Michálek Lukáš, Miketa Arnošt, Minster Petr, Mrázová Daniela, Müller Ján, Musilová Dana, Novák Miloš, Omasta Petr, Pečeňová Drahomíra, Pitáková Alena, Polcarová Agata, Procházková Květoslava, Pustówka Rudolf, Rejsová Tamara, Skoták Štěpán, Slabý Jindřich, Smrčka Jaroslav, Spěšný Karel, Spudilová Radka, Stehlíková Jaroslava, Strejc Libor, Surma Jaroslav, Svoboda Jiří, Synek Karel, Syselová Světla, Sýkora Lukáš, Šedivý Zdeněk, Šefl Stanislav, Šimková Olga, Števová Hana, Štěpánek Bohuslav, Tadralová Markéta, Tejmlová Věra, Tomšová Jiřina, Tyrpák Jozef,

Uhýrek Václav, Ujka Jakub, Vajsejtl Pavel, Vališ Jaroslav, Vaňková Miluše, Varmuža Jiří, Velich Ladislav, Voltr Václav, Vontszemüová Světluše, Wojtaszek Eduard, Žáčková Monika, Ženíšková Jana, Žemlička Miroslav, Žinčík Roman, Žipaj Milan

BŘEZEN Absolín Ladislav, Adámek Miroslav, Anderlová Jana, Aubrechtová Iva, Bak Petr, Bartošová Marie, Barvík Milan, Bastl Jiří, Beran Milan, Bienert Lubomír, Borovský Jiří, Burian Karel, Cvrček Jiří, Cúth Marian, Damašek Jindřich, Danielová Danuše, Fabián Vladimír, Fenclová Libuše, Fidrmuc Rostislav, Floriánová Zdeňka, Frebort Milan, Fučík Bohumír, Götzová Jana, Hanzelka Michal, Hájková Jana, Hájková Jaroslava, Habermannová Martina, Hásek Petr, Hladík Václav, Hlaváček Petr, Holub Martin, Hrubý Jiří, Huspeková Vendula, Chejnovský Jiří, Chládková Libuše, Choura Martin, Chvojková Hana, Janata Josef, Janík Přemysl, Jartymová Jana, Jelínková Zlata, Jindrová Jiřinka, Jílková Hana, Johnová Markéta, Káňa Josef, Kašpar Zdeněk, Konečný Jiří, Korba Ľubomír, Koutská Štěpánka, Kožmínová Petra, Král Petr, Krhovská Eva, Krug Wolfgang, Křečková Jaroslava, Křivánková Lenka, Kříhová Marie, Kučerová Hana, Kycltová Jarmila, Loucký Miloslav, Maňásková Hana, Máchová Zdenka, Mikolášková Marie, Mikulíková Jarmila, Mildorfová Marie, Miřijovská Ludmila, Mlynaříková Monika, Mráčková Pavlína, Mrázková Miroslava, Nedbal Miroslav, Nedielka Tomáš, Nedvědová Hana, Nováková Martina, Novotná Ivanka, Nulíčková Alena, Pavlík Milan, Páč Josef, Pokorný Pavel, Poláková Alena, Poledníková Alena, Procházková Eva, Prosová Lenka, Prouzová Kamila, Přidal Tomáš, Rajglová Věnceslava, Rašková Šárka, Richter Jan, Rudčenko Ivan, Rypáček Miroslav, Sarikudisová Olga, Savytska Viktoria, Schejbalová Lenka, Schmid Jindřich, Sklenářová Renata, Skohoutilová Miroslava, Skopalová Miroslava, Sluka Rudolf, Sokolová Lenka, Stehlíková Helena, Stránská Miroslava, Studená Jana, Suchá Anežka, Svoboda Jiří, Šindelář Zdeněk, Šleboda Miroslav, Štrohalm Pavel, Šturmová Jaroslava, Šumpelová Helena, Švábová Jindra, Švátora Miroslav, Tietze Josef, Tomačková Miloslava, Trunda Bohumil, Tunová Zuzana, Váchalová Emilie, Veselá Mirka, Veselý Jiří, Vlček Zdeněk, Vohánka František, Voith Oldřich, Vondrová Zdenka, Votípka Petr, Vránová Jaroslava, Warzeszka Roman, Zamarská Milena, Zlatušková Jitka

den s

7:30

„Z dob strávených u ozbrojených složek jsem si odnesl disciplínu, která mi dnes velice pomáhá.“

Pavel Kolář O

smadvacetiletý oblastní vedoucí Pavel Kolář je původem z Moravy, z Přerova, a „jednou nohou“ je na Moravě přítomen i dnes – vedle kanceláře v Praze pomáhal vybudovat kancelář OVB v Olomouci a Třinci. „Morava je pro mě srdeční záležitost,“ přiznává. Původně nic nenasvědčovalo, že by se z něj jednou stal finančník, ve školních letech k podobné kariéře rozhodně neinklinoval. „Byl jsem spíš takový ten akční typ, co se smál těm, co chodí v kravatách,“ přiznává s úsměvem. Vystudoval nábytkářství, už během studia mu ale bylo jasné, že tohle nebude to, 20 co by opravdu jednou chtěl dělat. Toužil po dobrodružství, což jej 1|08 krátce po škole zavedlo až ke 4. brigádě rychlého nasazení. Zvládl tvrdý výcvik, který směřoval k účasti ve vojenské misi v Bosně. Před odletem ale nakonec přišla příležitost pracovat u policie v útvaru pro ochranu ústavních činitelů, které se Pavel chytil. „Tehdy jsem si řekl, dost bylo běhání po lese, jdu mezi lidi,“ vypráví s úsměvem. V útvaru pro ochranu ústavních činitelů strávil šest let. „Postupem času jsem si uvědomil, že stát u prezidentské ložnice pro mě nebude úplně ta pravá kariéra,“ potvrzuje. Začal hledat jiné způsoby, jak se realizovat, a seznámil se s oblastním ředitelem OVB Pavlem Černým. „Vstoupil jsem do strukturálního

systému jedné firmy, kde jsem budoval obchodní tým, a na mém seznamu se objevilo jméno Pavel Černý. Tak jsem mu zavolal, jestli si nechce u mě přivydělat. Pozval si mě do kanceláře a pak už šlo vše poměrně rychle – já začal dělat u něj,“ vzpomíná s úsměvem. Zpočátku působil ve vedlejším pracovním poměru a dál zůstával u policie, což tehdejší legislativa umožňovala. Postupem času ale přišla nutnost volit další cestu životem. „Ve chvíli, kdy mé příjmy převýšily příjmy mých nadřízených u policie, už to začal být problém, takže jsem nakonec udělal celkem radikální rozhodnutí a od roku 2005 se plně věnuji práci u OVB,“ říká. Výměny své původní, relativně dobrodružné profese za finanční poradenství nelituje. „Ve finanční branži si člověk užije dobrodružství a adrenalinových zážitků až dost,“ směje se. Své práci se snaží věnovat na sto procent, takže volného času mu mnoho nezbývá. Ten, který má, se však Pavel Kolář snaží využít naplno. „Mám přítelkyni, se kterou se přes pracovní týden moc nevidíme, o to více se snažíme jeden druhému věnovat, když už je čas,“ říká. Pavel má rád sport jakéhokoli druhu a nejraději vyráží na hory, kde čerpá síly.

Svůj časový rozvrh si Pavel Kolář může do velké míry určovat sám, přesto však do kanceláře obvykle doráží kolem půl osmé ráno.

8:00

„Při snídani se psychicky připravuji na celý den, pak už nejsem k zastižení a zastavím se až večer.“

Pracovní den začíná snídaní na balkoně. Zatímco si Pavel pochutnává na bábovce, kterou mu připravila přítelkyně, projde si diář, zkontroluje e-maily a dává si v hlavě dohromady, co všechno jej dnes čeká.

9:10

„Vždy jsem byl především konzultant a vždy jím budu, rozdíl je jen v tom, zda na židli naproti mně sedí obchodní partner nebo klient.“

Nejpozději s úderem deváté startuje maraton dopoledních školení a konzultací. Nyní se Pavel jako oblastní ředitel věnuje především konzultacím s obchodními partnery, kterým radí, jak lépe pracovat s klienty a budovat své firmy.

11:30

„Specifikem OVB je, že nám nepomáhají žádné personální agentury, akvizice uchazečů o práci si děláme sami. Jsem tak do jisté míry v roli hledače talentů.“

Součástí dopoledního maratonu jsou také interview se zájemci o spolupráci. Vyhovuje mu, že většinu své pracovní doby tráví prací s lidmi, je rád, že nemusí být zavřený v kanceláři a má každodenní kontakt se svým okolím.

14:20

„Dřív jsem oběd často šidil, dnes už jsem se ho naučil respektovat jako možnost na chvíli se zastavit.“

21 1|08

Předělem v hektickém pracovním dni Pavla Koláře je oběd, který mu mimo jiné poskytuje šanci zhodnotit práci udělanou za dopoledne. Po návratu z oběda pokračuje v konzultacích s klienty či ve školení obchodních partnerů.

19:00

„Nechtěl bych každý den trávit ve stejné kanceláři. Ustrnul bych a byla by to pro mě i nuda, potřebuji, aby se neustále něco dělo.“

Den strávený v pražské kanceláři OVB končí, Pavel Kolář usedá do auta a před sebou má vidinu čtyř hodin za volantem na cestě do Třince, kde je jedna z dalších dvou kanceláří, které pomáhá vést. Dlouhá cesta mu nevadí, řízení považuje za relaxaci, při níž si může v klidu srovnat myšlenky a vyřídit si telefonáty. Cestování mezi Prahou, Třincem a Olomoucí, kde je třetí z „jeho“ kanceláří, bere jako příjemné zpestření.

motivace

Masters Club Europa

16.–20. října 2008 Turecko, Belek v oblasti Antalyjského zálivu Řádní členové Jiří Kovář, Petr Matějíček, Petr Saic

Co je to Masters Club

Č

leny Masters Clubu se mohou stát ti nejlepší vedoucí pracovníci OVB. Pro členství existují 3 stupně. Hostující člen: může se jím stát každý vedoucí od pozice GST, který v jednom čtvrtletí dosáhne se svými podřízenými 3600 jednotek, podmínkou je 1200 jednotek měsíčně (jeho vlastní výkon se nepočítá). Řádný člen: může se jím stát každý vedoucí od pozice GST, který ve čtyřech za sebou následujících čtvrtletích splní podmínky hostujícího členství. Spolu s partnerem/partnerkou bude pozván na tzv. „Malou cestu“, organizovanou OVB Holding AG, obdrží také diplom a odznak 22 z ryzího zlata. Čestný člen: může se jím stát 1|08 ten, kdo splní kritéria pro řádné členství historicky 3x za sebou. Čestný člen, kromě toho, že získá diplom a odznak s diamantem, se spolu s partnerem/ partnerkou zúčastní výjimečné incentivní cesty organizované OVB Holding AG pro všechny evropské společnosti.

Cesta OVB Česká republika Egypt 17.–24. dubna 2008 Steigenberger Al Dau Beach Hotel***** Hurghada Soutěžní podmínky Hodnotící období: červen 2007–únor 2008 2x netto jednotky červen–listopad 2008 1x brutto jednotky září–únor 2008 Dle schématu výpočtu vyhrává na základě Rangliste prvních: 40 Obchodních vedoucích FA-GS 20 Oblastních vedoucích FC-BL

Příjmení Esíčko Cvetler Valeš Molnár Benda Řiháček Trs Belza Tlačbaba Ullrych Bláha Šplíchal Matějíček Vaňkát Fráně Němeček Beránek Ettler Kačmařík Král Kousková Lukeš Pihera Radovský Dvořák Borovička Jeřábek Nováková Bednářová Adamčíková Machálek Skoumal Topinková Mácová Burik Mikšíčková Chaloupský Šilhavík Hájek Holčák Hlousek Hamr Hanák Myslil Kolář Votruba Ludvíková Kovář Saic Dostál ml. Kozubík Tůma Kousek Kohl Strnka Daňková Macalík Krajíček Synek Pažourek Machoň

Jméno Dima Martin Justin Pavel Lukáš Jan Aleš Zdeněk Aleš Tomáš Václav Marek Petr Petr Miloslav Martin Oldřich Jiří Lukáš Lukáš Lenka Jiří Jiří Jan Tomáš René Pavel Petra Iveta Lenka Dušan Radek Alena Pavla Jan Eva Rostislav Jaroslav Martin Martin Jan Jan Zdeněk David Pavel Jan Magdalena Jiří Petr Stenli Roman Rudolf Tomáš Filip Petr Věra Karel Lubomír Karel Antonín Ivan

Víkend v Aténách

Soutěžní podmínky Soutěže se zúčastní všichni od pozice BD (musí být jmenováni do konce února 2008) a výš, kteří dosáhnou za hodnotící období posledního čtvrtletí 2007 více než 12 000 EH. Hodnotící období: 1. 10.–31. 12. 2007 Termín víkendu: 28.–30. 4. 2008

28. března 2008 se konalo dvoudenní setkání hostujících členů Masters Clubu v krásném prostředí Moravského krasu. Setkání proběhlo za účasti předsedy představenstva OVB Allfinanz, a.s., pana Pavla Uzla. Účastníci navštívili v rámci doprovodného programu Punkevní jeskyně, plavili se po podzemní říčce Punkvě, prohlédli si dno propasti Macochy. Jedno překvapení bylo nachystáno – návštěva firmy Blata, české firmy, jež se proslavila především výrobou minibiků, miniskůtrů a také spoluprací se závodním týmem WCM v motocyklovém mistrovství světa v kategorii MotoGP. Největší pozornost široké motocyklové veřejnosti na sebe Blata upoutala dvojicí motocyklů o objemu 125 ccm, se kterými se zařadila do světa velkých motorek. Společnost OVB Allfinanz, a.s., se stala generálním partnerem závodního týmu Blata pro rok 2008. Účastníci si mohli vyzkoušet řízení čtyřkolky a minibiku.

Nejlepší Perspektivu máte s námi. Naše životní pojištění PERSPEKTIVA bylo v soutěži MasterCard Banka roku vyhlášeno jako nejlepší životní pojištění roku 2007. Proč? � Poplatek za správu portfolia 0 % � Rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou 3 % � První investiční životní pojištění s bonusem � Investiční životní pojištění s garantovaným fondem � Vysoká investiční flexibilita � Flexibilita pojištěných rizik � Variabilita pojistného plnění � Zamykání výnosu do garantovaného fondu � Transparentní poplatková politika � Daňové zvýhodnění � Kdykoliv je možné vložit mimořádné pojistné � Možnost odložení pojistného plnění � Výběr z investičních fondů společností Conseq, ERSTE Sparinvest a C-Quadrat

téma

Jak pokračovat v penzijní reformě TEXT: Jaroslav Šulc (autor přednáší problematiku penzijní reformy na VŠE v Praze) | FOTO: GettyImages

24 1|08

Penzijní reforma se nepřipravuje, ta už přece dávno probíhá. První etapa, kterou již přijaté zákony odstartovaly, však pomalu doznívá.

P

řestože se docela podařila, i tak se poslední roky jen diskutuje, jak by měla vypadat etapa další. Ve hře je hodně peněz a spousta zájmů, ale také nápad na „opt-out“.

Jak jsme na tom?

Problematika penzijní reformy není vůbec jednoduchá, pojistná matematika či demografické zákony představují docela komplikované vědní obory. Ale spíše jde o to, že v penzijní reformě jde doslova o každého občana bez ohledu na věk a pohlaví (a různí lidé mají o své životní úrovni jak v době, kdy pracují a platí daně, tak poté, co budou v penzi, velmi rozdílné představy). Je třeba nastavit parametry penzijního systému na velmi dlouhé časové úseky (okolo čtyřiceti let doby zaměstnání a dalších cca dvaceti let pobírání důchodu) a jde koneckonců také o peníze – o cca 2,5 milionu korun při dnešních cenách, platech a důchodech, které na státním rozpočtu bude nárokovat průměrný důchodce. Ten chce mít samozřejmě jistotu, že tyto peníze stůj co stůj od státu dostane. A tak lidé, kteří – bez rozdílu věku – nejsou přímo u toho a orientují se hlavně podle více či méně zasvěcených novinových článků a televizních diskusí, jsou

přinejmenším na rozpacích, ne-li zcela zmateni: Jsme na tom tak, že se systém musí už každou chvíli zhroutit? Jsou na tom dnešní důchodci dobře či špatně? Kde jsou tedy silné, a kde naopak slabé stránky dnešního systému a proč je vlastně nutné ho přizpůsobovat? A jestli reformovat, pak jak?

Léta hojnosti končí

Kdo nezaujatě pozoruje český penzijní systém v poslední době, nemá zas tak mnoho důvodů ke stížnostem: S drobnými úpravami tu funguje od konce 19. století. Přežil dvě světové války, vícero režimů i měnových reforem. Je povinný, ale zase na druhé straně garantuje starým lidem jistotu, že se o ně stát postará (byť mnohdy jen na hranici existenčního minima). Jako přiměřeně vysoké je obecně vnímáno také placení odvodů na sociální pojištění v nijak závratné výši 28 % mzdového základu, kde tři čtvrtiny hradí zaměstnavatel a pouze čtvrtinu zaměstnanec. Také případů, kdy se zaměstnanci či zaměstnavatelé odvodům vyhýbají, je naprosté minimum, neboť tresty jsou tvrdé. Výběr předepsaného pojistného je tak

již mnoho let prakticky 100% a spousta jiných států nám může závidět. Jinde tolik kritizovaná administrativa je zde, v případě správy celého penzijního systému, velmi levná a výkonná. Osoby samostatně výdělečně činné mají odvodový režim ještě několikanásobně výhodnější než zaměstnanci, což však mnozí považují za danajský dar (nehledě na nespravedlnost vůči zaměstnancům). Proč tedy mluvíme o první polovině této dekády jako o době hojnosti? Především proto, že lidí starších šedesáti let (zhruba řečeno penzistů, ať starobních či invalidních) je dnes poměrně málo, zhruba dva miliony sedm set tisíc osob. Ti „nejmladší“ jsou narozeni těsně po II. světové válce, střed tvoří poměrně populačně slabé meziválečné ročníky a nejstarší penzisté se narodili zhruba v době, kdy začínala I. světová válka. Všichni tak tvoří čitatele zlomku v tzv. indexu závislosti, zjednodušeně „starých, resp. příjemců penzí“ v poměru k „dospělým, resp. plátcům odvodů“. Ve jmenovateli zlomku jsou proto osoby ve věku mezi patnácti a devětapadesáti lety. V našem případě lidé narození mezi lety 1949 a 1993.

A víme, že tato léta jsou z demografického hlediska obdobím čtyř a půl dekády poměrně vysoké porodnosti prezentované cca čtyřmi miliony sedmi sty tisíci osob. Když dáme tato čísla do zlomku 2,7/4,7 milionu osob a vynásobíme stovkou (čísla pak jsou procenta), dostáváme se v posledních pár letech u hodnoty indexu závislosti na čísla 54 až 57 %. Jinými slovy zhruba jedna osoba nad šedesát let (důchodce) připadá na dvě osoby zaměstnané. To je docela skvělý poměr – poměřováno tím, co přijde.

Náhradový poměr důchod / čistá a hrubá mzda

�� �� �� �� �� � ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� ���� Pramen: MPSV

utěšeně rostla. Druhým měřítkem může být třeba růst průměrných mezd v celé ekonomice. Vidíme, že úroveň průměrných důchodů rychle zaostává a dostává se již ke kritickým hranicím – ke  40 % vůči hrubé mzdě a k 50 % vůči čisté průměrné mzdě.

Vývoj reálné hodnoty penze v ČR od ledna 2003 a v porovnání s rokem 1989 (v %) změna proti roku ���� v % zvýšení v % �� �� � � -�

leden ����

leden ����

leden ����

leden ����

leden ����

červen ���� (A)

srpen ���� (B)

Pramen: MPSV, ČMKOS, ČTK, (A) návrh na zvýšení penzí předložený ČSSD (B) návrh na zvýšení penzí předložený ODS

na dobrých hospodářských výsledcích. Jistě je možné si představit mnohem velkorysejší a prozíravější státní důchodovou politiku (třeba v podobě vstřícnějšího valorizačního schématu), ale žádná důchodcovská lobby s tím ještě do parlamentu nepřišla. Abychom na otázku, jak jsou na tom současní čeští důchodci, mohli odpovědět přiměřeně seriózně, je potřeba poměřovat údaje o růstu reálné hodnoty starobního důchodu alespoň v posledních pěti letech v porovnání s výchozím rokem 1989. Vidíme, že teprve po patnácti letech od sametové revoluce se kupní síla průměrného důchodu dostala do černých čísel a teprve až v posledních letech

prům. starobní důchod / prům. čistá mzda

��

Jsou penze vysoké?

Přestože je nyní rekordně mnoho plátců odvodů a současně poměrně málo důchodců, i tak nynější starobní penze (při dané 28% sazbě odvodů) nejsou nijak vysoké, nicméně rostou (sice pomalu, ale jistě). Je nekorektní srovnávat je s penzemi německých či holandských penzistů, tam jsou i jiné mzdy či jiná produktivita. Naši senioři si nicméně nemohou stěžovat, že by snad v posledních letech nedostávali přiměřený podíl

prům. starobní důchod / prům. hrubá mzda

��

Kde jsou nejslabší místa?

Přesto je ale velice ošidné na základě dobrých výsledků za poslední roky vyvozovat závěr, že je snad vše v nejlepším pořádku. O tom, že dnešní penze (zvláště žen) nejsou závratně vysoké, již řeč byla. To je nejviditelnější problém. Jsou tu mnohé jiné, komplikovanější a mnohdy skryté „vady na kráse“, zejména: Omezená schopnost systému čelit demografické krizi Index závislosti začíná dramaticky růst právě v těchto letech – a málo se tomu čelí. Demografické trendy jsou v našem případě zvláště neúprosné (viz graf 3), protože jsme nejrychleji stárnoucí populací na světě. Jestli prognóza naznačuje, že již v průběhu příštích dvou generací by se hodnota indexu z dnešních cca 57 % měla téměř zdvojnásobit, tak to prakticky znamená, že se počet osob v obou skupinách vyrovná a jeden zaměstnanec bude po nějaké době ze svých daní platit jednoho penzistu. Tím je zaděláno na mezigenerační konflikt.

Řešení mnoho není. Lze kombinovat úpravu různých parametrů (podstata parametrické reformy) – prodlužování věku odchodu do důchodu, změna sazby sociálního pojištění, posílení odvodů od OSVČ, v případě hrozícího schodku dotování důchodového účtu z dalších rozpočtových příjmů, redukování náhradní doby pojištění, změna náhrado25 vého poměru či valorizačního 1|08 schématu. Jestliže od roku 1993 náhradový poměr klesá, lze ho vůbec na dnešní hladině okolo 40 stabilizovat? Bylo by to nanejvýš žádoucí, podmínkou ale je zpomalení růstu indexu závislosti. Překážky? Je to nejen drahé a stav veřejných financí mnoho optimismu nenabízí, ale předpokládá to například překonání jisté averze k cizincům a nárůst přistěhovalectví. Současný systém je vratký Příliš spoléhá na dosud dobře fungující státní pilíř, kdežto ostatní pilíře jsou v plenkách, což je z dlouhodobého hlediska rizikové.

Index závislosti a jeho vývoj v letech 2002 až 2065 Důchodový věk ��

��� �� �� �� �� �� ����

����

����

����

����

����

Pramen: MPSV. Prognóza vychází ze současné zákonné úpravy (odchod do důchodu v 63 letech)

����

����

����

Je natolik solidární, že přestává být férový Solidarita mezi úspěšnými a méně schopnými, mezi bohatými a chudými, mladými a starými a podobně nepochybně bývá dobrým tmelem demokratické společnosti a její soudržnosti. Nicméně zdá se, že dnešní algoritmus výpočtu starobní penze je již na hraně spravedlnosti, a to jak vzhledem k předchozím

do společného státního důchodového fondu a jistou část (třeba 2 až 8 %) poukazovat na individuální účet u dalšího důchodového fondu – zkráceně s převzetím anglosaské terminologie zavést „opt-out“.

Výhody a nevýhody „opt-out“ Mezi přednosti patří fakt, že: Jde o postup, který je znám v zahraničí a víceméně tam funguje. ČR by tak proklamovala,

Náhradový poměr důchod / čistá mzda v % Čistá mzda (v %) Důchod (v %)

70 69

100 57

150 44

200 37

250 32

300 29

Pramen: MPSV

26

příjmům, kdy potlačuje zásluhovost, tak působí diskriminačně vůči rodinám s více dětmi. V tabulce je uvedena modelová varianta výše nyní nově přiznávaného důchodu a předchozí čisté mzdy v případě, že žadatelé odpracovali 40 let a měli oproti průměru následující příjmy. Fakticky již nyní máme skoro rovný důchod, naštěstí v průměru pořád ještě na nadpoloviční hladině oproti čisté mzdě.

Je snad II. pilíř řešením?

1|08 V současnosti je příjem českých důchodců závislý prakticky plně (asi z 97 %) na důchodu od státu, starobní penze z penzijního připojištění jsou zatím nízké a je jich málo. V cizině je zdrojů penzí více a je otázka, zda tyto zkušenosti – dobré či špatné – neposoudit a nevyužít. Protože míra úspor českých domácností, dříve pověstných svou spořivostí, již více než deset let klesá zhruba o jeden procentní bod ročně (z hodnot přes 15 % disponibilních příjmů v polovině devadesátých let pod 5 % nyní), pak jediné peníze, se kterými lze k úsporám na stáří počítat, jsou ty, které jsou dnes povinně odváděny do státního důchodového fondu, nebo alespoň s částí těchto peněz. Na tom je založena myšlenka vyvázání se z povinnosti odvádět vše Narůstající rozdíl průměrné mzdy a důchodu je jen zčásti vysvětlitelný rozdílnou strukturou mezd a důchodů (s ohledem na rovnostářský vzorec výpočtu důchodu). Zatímco u mezd se rozpětí mezi vysokými a nízkými mzdami poměrně rychle rozevírá, u důchodů to je naopak. Ty jsou natěsnány hodně kolem průměru, kdy největší skupina žen (tři sta sedm tisíc, tj. každá pátá) dostává důchod mezi sedmi až osmi tisíci korunami (částka zahrnuje často i vdovský důchod), kdežto nejvíce mužů pobírá penzi mezi devíti

že pokračuje v penzijní reformě, jak to na české vládě požadují mezinárodní instituce. Tlumil by demografické riziko prodlužování průměrného věku tím, že by motivoval zdravější občany déle pracovat i za hranicí věku nároku na důchod (a tedy si i déle spořit na vlastní účet, jehož zůstatek již patří jen jim). Čelil by tak známému riziku morálního hazardu, kdy řada lidí hodlá odejít do důchodu co nejdříve, ať jim „stát platí důchod“. Snížil by nadměrnou solidaritu a posílil zásluhovost, a tedy tlumil dnešní tendence k fakticky rovnému důchodu. Dalo by se zásadně omezit dnešní právo lidí s vyššími příjmy na významnou část jejich budoucího důchodu z I. pilíře tím, že v zákoně budou pro ty, kteří mají zájem o opt-out, stanoveny přísné a nevratné podmínky, že jejich státní důchod z I. pilíře jim bude více krácen než v případě, že by na opt-out nepřistoupili a v I. pilíři zůstali. Část peněz z dnes státem spravovaného a garantovaného pilíře by jeho částečnou privatizací fakticky přešla do správy mezinárodních finančních korporací. Na druhé straně je nutno uvést i protiargumenty. Klíčovými jsou tyto: a deseti tisíci korunami (průměrný prosincový starobní důchod bez ohledu na pohlaví příjemce byl 8761 korun). Na vysvětlenou: zhruba dvoutisícový rozdíl je dán minulými v průměru vyššími platy mužů, než jaké pobíraly ženy, neboť muži obvykle pracovali v oborech s vyššími příjmy a zastávali vyšší posty (jejich průměrná mzda je dnes asi o 1/3 vyšší než u žen, u penzí je však v důsledku nastaveného solidárního přerozdělování odstup podstatně nižší).

Pokud by ve státním I. pilíři nebyla nalezena trvalá náhrada za peníze, které půjdou do II. pilíře (třeba okamžitým zvýšením sazby pro zájemce o opt-out), šel by důchodový účet okamžitě do miliardových schodků. To by mělo důsledky nejen na budoucí penzisty (ti by spláceli dluhy i s úroky), ale i na ty současné, protože by mohli zapomenout na valorizace. Tento (zbytečný) transformační schodek z I. pilíře by ihned destabilizoval i další rozpočtové systémy, které by byly kráceny o část peněz, které by bylo nutno věnovat na jeho tlumení, jen aby bylo plněno 3% maastrichtské kritérium celkového rozpočtového schodku nutné k přijetí eura. Srovnatelné náklady na správu jednotky peněz v budoucím II. pilíři (spravujícím opt-out) budou vyšší (nehledě na počáteční jednorázové náklady), než za kolik je spravována dnešní jednotka peněz v I. pilíři. Tento rozdíl by šel na vrub důchodců. Vynětí části peněz z průběžného systému, kde neexistuje riziko ztrát (co se vybere na pojistném, to se obratem vyplatí na důchodech), a přesun na fondový systém přináší sice naději případných výnosů z investování na světových finančních trzích, ale současně alespoň krátkodobě i riziko ztrát. To by bylo jen těžko vysvětlitelné nejčerstvějším zájemcům o důchod, kteří by o jeho výměr požádali v době, kdy je na burzách pokles kursů a důchod z opt-out jim jen proto bude vyměřen nečekaně nízko. Předpoklad, že výnosy z finančních investic jsou vyšší než růst reálných mezd (aby opt-out měl vůbec ekonomicky smysl), je nadmíru optimistický a pro české poměry zatím neplatí. Protože případná privatizace části penzijního systému nemůže sama o sobě nic ušetřit (spíše naopak) a na ekonomické aktéry (zaměstnance i firmy) by bylo nutné uvalit stejně vysoké daně, Jestli platbu odvodů na sociální pojištění nařídil stát, tak na druhé straně garantuje i výplatu důchodů. Pohled na státní rozpočet naznačuje, že čeští penzisté jsou (ve srovnání s cizinou) poměrně levní, protože zatím odčerpávají zhruba jen 8 % hrubého domácího produktu. Nutno dodat, že důchodový účet je od roku 2003 v trvalých miliardových přebytcích (vloni byly jeho příjmy 296,1 mld. Kč a výdaje 282,6 mld. Kč, v rozpočtu zůstalo 13,5 mld. Kč, tj. asi polovina jedné měsíční výplaty všech starobních penzí).

jaké by platily ve finančně vyrovnaném (dnešním) průběžném systému, je z makroekonomického hlediska sama myšlenka opt-out na pováženou. A nakonec: čím úspěšnější by byla marketingová kampaň pro účast lidí v opt-out, tj. čím více by jich o něj mělo zájem (a zkušenosti z Maďarska či naposledy ze Slovenska jsou varující), tím více by se paradoxně veřejné finance destabilizovaly. Je tedy jasné, že pak by takováto podoba (jinak nutné a potřebné) penzijní reformy způsobila veřejným financím a jejich stabilitě medvědí službu. A to jistě není jejím cílem.

téma TEXT: Pavel Milan Černý, oblastní ředitel OVB | FOTO: iStockphoto

V OVB jsme na důchodovou reformu připraveni Staré známé pravidlo, že příprava je 90 % úspěchu, v této souvislosti platí naplno. Naším aktuálním klíčovým úkolem tedy je se na reformu skvěle připravit.

J

edna věc je jistá – důchodová reforma bude pro každého z nás obrovskou, snad i životní příležitostí. A nezáleží tak úplně na tom, jakým způsobem bude provedená. Variant řešení je více, ale v zásadě všechny budou znamenat to, že budeme méně peněz platit do nespravedlivého solidárního systému a budeme si peníze odkládat na soukromé spořicí či investiční účty. Důchodová reforma na Slovensku pro nás může být velkým příkladem. Zatím je do ní zapojeno přes jeden a půl milionu lidí z celkové populace asi pěti a půl milionu. Když to trochu zjednodušíme, tak její podstatou bylo to, že odvody, které za zaměstnance hradil zaměstnavatel původně na solidární sociální pojištění, mohly být

Tipy jak na to: 1. Budování klientského kmene a obchodních kontaktů Klientský kmen je aktivum každého z nás. Pokud svou práci děláme profesionálně a kvalitně, budeme z vybudovaného klientského kmene dlouhodobě profitovat. Opravdu kvalitně se jeden konzultant dokáže postarat cca o tři sta klientů – více není potřeba. Prvním úkolem každého konzultanta (a samozřejmě i obchodních a oblastních vedoucích) tak je si dlouhodobě budovat vlastní klientelu. Nestačí pouze udělat analýzu a poradenství, ale především být s klientem pravidelně v kontaktu, budovat vztah a důvěru, poskytovat dlouhodobou péči. Jen tak se člověk bude skutečně cítit naším klientem a bude mít dobrý důvod se s námi pak účastnit důchodové reformy – a doporučit nás v té chvíli dále. Tři sta klientů-rodin totiž znamená minimálně dvojnásobek až trojnásobek klientů-osob pro důchodovou reformu, započteme-li do toho další rodinné příslušníky a nejbližší přátele. Jednoduše řečeno – vyplatí

dle rozhodnutí klienta částečně přesměrovány do tzv. dôchodkových správcovských spoločností, kde má každý svůj vlastní spořicí účet. Co si naspoří, to v důchodu dostane. Naprosto férové řešení. Z pohledu OVB a bankovních jednotek byl takovýto kontrakt zpočátku oceněn cca 10 BJ, pak se to postupně zvedalo a dnes je to již cca 25 BJ. Pro OVB na Slovensku to znamenalo jediné – neuvěřitelné nárůsty. V lednu 2005 celá Slovenská republika vyprodukovala přes milion bankovních jednotek na téměř devadesáti pěti tisících smlouvách. Vlastní výkony se u těch nejpilnějších bez problémů pohybovaly v řádu několika tisíc jednotek. Než reforma začala, objevovalo se na slovenské Rangliste cca dva a půl tisíce lidí – v době

se naši práci dělat opravdu poctivě s cílem dlouhodobého profitu. Stejně tak velmi doporučuji „nevyhazovat“ doporučení na klienty, se kterými se nám třeba nepodařilo napoprvé se dohodnout na analýzu nebo spolupráce jaksi „vyšuměla“. Celý náš byznys je o kontaktech, a proto není chytré s nimi plýtvat. To, že se s námi klient jednou nedomluví, neznamená, že nebude možné navázat spolupráci třeba za rok nebo právě v rámci důchodové reformy. Proto vřele doporučuji budovat si databázi všech možných kontaktů s poznámkami. 2. Budování struktur Pravidlo, které používáme v našem týmu, zní: „Čím více užitku přineseme, tím více peněz vyděláme.“ Pokud se budu sám schopen v souvislosti s reformou postarat třeba o pět set klientů, tak na tom jistě budu fantasticky profitovat. Pokud však budu mít vybudovaný tým, tak se naše energie sčítá, až násobí, tím pádem přineseme násobně více užitku a logicky vyděláme všichni i násobně více peněz. Druhý úkol je tedy jasný – vybudovat si do doby realizace

vrcholu reformy to bylo více než čtyři tisíce. Neexistoval lepší moment pro získávání nových spolupracovníků. Sečteno a podtrženo – fenomenální úspěch. Můžeme říci, že my v OVB Česká republika jsme ve velmi podobné situaci. Podstatou naší reformy určitě bude princip „méně peněz státu, více peněz na soukromé účty“. Ať už povinně, či dobrovolně. To je pro nás životní příležitostí – jak lépe a snáze budovat struktury, zajistit úspěch druhým lidem, našim stávajícím i novým spolupracovníkům, a tím pádem zajistit báječný úspěch i sobě. Staré známé pravidlo, že příprava je 90 % úspěchu, v této souvislosti platí naplno. Naším aktuálním klíčovým úkolem tedy je se na  reformu skvěle připravit.

reformy silný tým. Svým způsobem je dobře, že tu reforma ještě není, protože alespoň máme čas na to, dát dalším lidem šanci na úspěch v našem byznysu. Jedna z věcí, které lidi udrží v našich týmech, je vize. Každý člověk potřebuje mít dlouhodobou vizi toho, že může být ještě úspěšnější než v současné chvíli, že může realizovat své cíle a sny. Proto vidím jako velmi důležité, abychom o důchodové reformě často hovořili jako o obrovské příležitosti do budoucnosti – na přijímacích pohovorech, na prvním info-semináři, při kariérových rozhovorech… Dejme lidem vizi! Cílem je budovat dlouhodobé obchodní partnerství, kde se obě strany budou cítit příjemně a společnou energií zvládnou více než jako jednotlivci. Leží na nás velká zodpovědnost. Musíme být na reformu připraveni lépe než naši konkurenti, kteří určitě neplánují lenivět a také budou chtít maximálně profitovat. Proto naše příprava musí začít již v tomto okamžiku – jak v souvislosti s klienty, tak především v souvislosti s našimi týmy.

27 1|08

téma

Penzijní reforma pohledem manažerů penzijních fondů 28 1|08

Marek Bártek, člen představenstva, Allianz penzijní fond

Tomáš Matoušek, generální ředitel, Penzijní fond České pojišťovny

TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: archiv

Zajímalo nás, jak jsou na penzijní reformu připraveny velké penzijní fondy působící na českém trhu. Položili jsme proto čtyři stejné otázky dvěma vysoce postaveným manažerům penzijních fondů Allianz penzijního fondu a Penzijního fondu České pojišťovny Marku Bártkovi a Tomáši Matouškovi.

Současný český penzijní systém stojí na dvou pilířích: státních penzích z průběžného systému, doplňovaného o zatím skromné doplňkové příjmy z penzijního připojištění a životního pojištění. Jaká opatření byste navrhl pro stabilizaci výplat státních penzí a pro budoucí výrazné posílení doplňkových penzí? Marek Bártek (ředitel úseku pojištění osob Allianz pojišťovna, a. s., a člen představenstva Allianz penzijní fond, a. s.): Je třeba říci, že penzijní systém v dnešní době reálně stojí téměř výhradně na pilíři jediném, a to na státních penzích. Česká republika je se svým podílem závislosti občanů v post-aktivním věku na státním sociálním systému ve výši 95 % pravděpodobně státem s nejvyšší hodnotou tohoto parametru mezi vyspělými zeměmi. Zásadním opatřením pro posílení stability penzijního systému je tedy jeho výrazně vyšší diverzifikace, tzn. průběžné financování zkombinovat s individuálním spořením na důchod. Průběžně financovaný systém, jak jej v dnešní podobě v České republice známe, je méně připraven čelit některým celospolečenským jevům, jako jsou např. stárnutí

populace, mezigenerační solidarita apod. Parametrické úpravy prvního pilíře jsou nutné, jedná se však vždy pouze o dočasné řešení, které nepřináší potřebnou strukturální reformu. Dle mého názoru je tedy nezbytné umožnit částečný opt-out ze státního průběžného systému

celé společnosti. Takový systém by totiž jednotlivci nahradil v přiměřené míře příjem z doby ekonomické aktivity a ponechává mu dostatek prostoru pro vlastní odpovědnost. To vše přitom v kombinaci s financováním na základě mezigenerační solidarity a z výnosů z kapitálu.

Demografický vývoj v Česku spěje k výraznému růstu počtu lidí v důchodovém věku, a současný systém se proto musí změnit. s případným posílením dnes fungujících doplňkových systémů (penzijní připojištění v dnešní podobě, životní pojištění). Tomáš Matoušek (generální ředitel Penzijního fondu České pojišťovny): Preferujeme kombinovaný systém částečného dobrovolného vyvázání se (opt-out) ze státního důchodového systému spolu s vícezdrojovým způsobem financování důchodů. Ten maximalizuje užitek

Reformovaný důchodový systém by tak již dále nepředstavoval nepřiměřenou zátěž pro ekonomicky aktivní obyvatelstvo, ale naopak by podporoval růst celé ekonomiky prostřednictvím tvorby kapitálových zdrojů pro financování hospodářského růstu. Chybí vašemu penzijnímu fondu existence pilíře, který by byl financovaný formou opt-out?

MB: Jsem přesvědčen, že u zavedení opt-outu se nejedná o přání individuálních penzijních fondů či jiných subjektů z finančního trhu, ale jedná se o téma, na kterém se shodnou téměř všichni poskytovatelé služeb napříč finančním spektrem. Demografický vývoj v Česku spěje k výraznému růstu počtu lidí v důchodovém věku, a současný systém se proto musí změnit. Myšlenku částečného opt-outu prosazuje i současná vláda a většina odborníků. Allianz penzijní fond, a.s., stejně tak jako Allianz pojišťovna, a.s., se jako významní hráči na trhu finančních produktů vždy důsledně zaměřovaly na poskytování takových produktů, které by naše klienty dokázaly finančně zabezpečit v případě nepříznivých událostí a také ve věku, kdy již nebudou aktivní na trhu práce. Proto bychom se na reformě velmi rádi podíleli. V rámci několika pracovních skupin se již dnes Allianz penzijní fond velmi intenzivně podílí na formulaci jejich východisek. V okolních zemích, kde již byla reforma provedena, patří společnosti ze skupiny Allianz vždy mezi leadery mezi správcovskými společnostmi, např. na Slovensku je Allianz číslo 1. TM: Určitě ano. Máme sice teď již jeden milion sto tisíc klientů a spravujeme vklady v objemu čtyřicet miliard Kč, ale opt-out, pokud bychom mohli spravovat tento pilíř, by nám dal více možnos-

tí. Model dobrovolného vyvázání části odvodů by například určitě počítal s možností penzijních fondů nabízet různé investiční profily v závislosti na životním cyklu klienta, jako je tomu v jiných zemích. Klienti by tak oproti stávajícímu systému soukromého penzijního připojištění měli možnost větší volby na základě svého vztahu k riziku a očekávaným výnosům. V poslední době vnímáme poptávku po výnosnějším a agresivnějším investování především u mladších klientů.

bude jejich penze reflektovat jejich příjmy. Pokud se podíváme do některých sousedních zemí, na Slovensko se do fondů spravujících prostředky v rámci opt-out systému odvádí 9 % z hrubé mzdy, v Polsku je to 7,3 %. Pokud by se výše odvodů do fondů pohybovala v těchto relacích, tedy někde kolem 8 %, jednalo by se o přijatelnou výši. TM: Určitě by nemělo jít o jednorázovou změnu znamenající šok pro příjmovou stránku veřejných rozpočtů. Částečné dobrovolné vy-

Reformovaný důchodový systém by podporoval růst celé ekonomiky prostřednictvím tvorby kapitálových zdrojů pro financování hospodářského růstu. Pokud by byl v rámci další etapy penzijní reformy takový fondový pilíř otevřen, jaké procento odvodů do něj by formou opt-out bylo optimální? MB: Obecně lze říci, že čím vyšší procento odvodů by bylo umožněno vyvést do fondů v rámci opt-out, tím více budou zaměstnanci sami zainteresováni na své budoucnosti, a tím spravedlivěji

O kvalitě vlastního podzimu života rozhoduje každý sám, dobrý finanční poradce však může klientovi velice výrazně pomoci vybrat si tu nejlepší formu ukládání peněz na penzi

vázání musí proběhnout postupně. Zpočátku by na odvody do nového pilíře byly uvolněny 2 % a strop by se během několika let posunul až na 8 %. Tento postupný průběh je nutný, aby nedošlo ke skokovému zatížení systému. Jak by se měl tento výpadek plateb v I. pilíři státních penzí nahradit, aby se pilíř nedostal do deficitu?

MB: Zdroje na důchodovou reformu existují, otázkou zůstává, jakou dostane reforma prioritu. Samozřejmě, provedení takovéto důchodové reformy by s sebou nutně neslo i náklady, které jsou ovšem ve svém finančním vyjádření někde na úrovni 2 % výdajů státního rozpočtu. Tato částka je srovnatelná s tím, co dokážou jednotlivé výdajové kapitoly ušetřit ze státního rozpočtu prostřednictvím převodů do tzv. rezervních fondů. Dalším ze zdrojů, které by mohly být využity k financování penzijní reformy, jsou příjmy z privatizací, které má stát ještě před sebou, např. ČEZ, ČSA, pražské letiště apod. Náklady investované do důchodové reformy jsou dle mého názoru jednou z nejlepších investic do budoucí stability a prosperity České republiky. TM: Transformační náklady reformy by měly být vyrovnány minimálně ze dvou zdrojů. Jednak z dodatečných privatizačních příjmů, například z prodeje ČEZu či České správy letišť, jednak částečným navýšením DPH. Varianta opt-outu kalkuluje s výpadkem příjmů ve výši asi 1 % hrubého domácího produktu. Tento výpadek by byl vyrovnán zvýšením daně z přidané 29 hodnoty o 1,5 %. Z dlouhodobého 1|08 hlediska pak bude deficit státního rozpočtu nulový. Kdyby důchodový systém zůstal v dnešní podobě, za nějakých třicet let se dostaneme k deficitu 4,5 % HDP, což by vedlo ke kolapsu systému veřejných financí.

partneři

Fondy s garancí maximální hodnoty Klesající akciové trhy, rostoucí inflace a nízké výnosy cenných papírů s pevným výnosem nutí klienty a jejich poradce dobře zvažovat investiční možnosti. Oblíbenou možností jsou produkty se 100 % kapitálovou 30 ochranou.

1|08

Zajištěných produktů existuje více typů, historicky starší jsou statické (kombinují investici do bezrizikové složky a konkrétních opcí). Modernější produkty používají dynamicky řízené portfolio a nabízejí zajímavější výnosy a přehlednější strukturu pro klienty. Mezi ně patří i produkty garantující výplatu investice s maximální dosaženou cenou. Podobné produkty již nejsou jen doménou podílových fondů, ale jsou nabízeny i v rámci životního pojištění pojistitelů Allianz pojišťovna (produkt MaxIndex), Pojišťovna České spořitelny (Flexi H-FIX) nebo Skandia (fondy SEG20XX v rámci IŽP). Pro většinu klientů i poradců se jedná o zatím neznámý typ produktu, s jehož strukturou a principy chování nejsou přesně obeznámeni. V následujícím článku proto detailně popíšeme fungování takovéhoto fondu, jeho jednotlivé vlastnosti a parametry, včetně důsledků pro investora.

Dynamická realokace

Základem garance maximální dosažené hodnoty je dvousložkové složení portfolia fondu a dynamic-

ká realokace mezi těmito složkami. Riziková složka je nejčastěji představována akciemi konkrétního indexu nebo přesně definovaného koše. Bezriziková složka obsahuje cenné papíry s pevným výnosem, standardně bezkupónové dluhopisy (zero-bond). Dle parametrů fondu (zejména doby trvání) je na počátku maximální možná část portfolia investována do rizikových aktiv. Čím delší doba trvání, tím vyšší může být počáteční expozice do akcií, při době nad 10 let je celé portfolio tvořeno rizikovou složkou. Vyšší expozice do akcií vede k vyšším průměrným výnosům. Na základě aktuálního vývoje je na pravidelné bázi (optimálně denně) portfolio rebalancováno. Při poklesu rizikového aktiva je jeho část přesunuta do bezrizikové složky (prodej akcií a nákup dluhopisů), při růstu je naopak navyšována expozice do rizikové složky.

Modelové příklady

Výše popsané chování lze demonstrovat na příkladu rostoucího

a klesajícího trhu. V grafu 1 je zobrazen vývoj na historických datech (roky 1992–2005) pro akciový index Eurostoxx 50. Rostoucí trh umožnil v první polovině trvání investice expozici 100 % do rizikových aktiv. V okamžiku významnějšího propadu indexu se redukuje akciová složka. V roce 2000 se vzhledem k růstu indexu opět navýšila akciová část portfolia, s blížícím se koncem doby je již portfolio alokováno pouze do dluhopisů. Porovnejme hodnotu investice po 12 letech. Přímá investice do akcií díky poklesu v druhé polovině dosáhla nižšího výnosu než zajištěná investice. Dynamicky řízené portfolio přineslo investorovi 318 % hodnoty investovaných prostředků. V ročním zhodnocení se jedná o výnos 10,1%. Význam garance se ještě více projeví na klesajícím trhu. V grafu 2 je hypotetický scénář „medvědího“ trhu. Pouze v prvních 2 letech index roste, pak nastává setrvalý pokles. Aktivně řízené portfolio uzamkne nejvyšší dosažený výnos (153% vložené investice) a tuto hodnotu vyplatí i na konci. Investor, který vsadil na čistou investici

Historický vývoj zhodnocení fondu na rostoucím trhu (1992–2005) ���

Podíl umístění do akcií Vývoj EuroStoxx��

���

Nákupní cena Maxindexu Garantované zhodnocení

��� ��� ��� ���

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

rok ��

rok ��

rok ��

do akcií po 12 letech realizuje ztrátu a končí na 64 % této investice.

Hypotetický vývoj zhodnocení fondu na klesajícím trhu

Parametry

���

Výše uvedené chování je společné pro všechny produkty daného typu. Mohou se však lišit volbou konkrétních parametrů. Mezi základní patří: Frekvence zamykání Uzamykání může být optimálně na denní bázi, lze se setkat i s uzamykáním k zvoleným datům (např. poslední pracovní den v týdnu nebo měsíci). Uzamknutá výše Standardně se uzamyká 100 % maximální hodnoty, méně výhodná konstrukce používá např. 95 % hodnoty. Doba zamykání Maximální zamykací období je celá doba trvání smlouvy, může být omezeno např. na první 2/3 doby. Rizikové aktivum Nejčastěji se volí akcie známého indexu (v našem příkladu Eurostoxx 50). Doba trvání Produkty mohou být od jednoho roku dále, doba vyšší než 10 let umožňuje 100% počáteční expozici do akcií společně se 100% uzamykáním maximální hodnoty. Poplatky

Podíl umístění do akcií Vývoj EuroStoxx��

���

Nákupní cena Maxindexu Garantované zhodnocení

��� ��� ��� ���

rok �

rok �

rok �

rok �

Správce portfolia účtuje management fee za správu fondu. Některé produkty účtují i další srážky (vstupní, měsíční,…), jsou však i ty, které jiné poplatky neúčtují. Mimořádné vklady, výběry Někdy lze investovat pouze na počátku, jiné nabízí akumulační období nebo dokonce možnost investovat po celou

rok �

rok �

rok �

rok �

rok �

dobu trvání smlouvy. Předčasné odkupy bývají umožněny.

Závěr

Dynamicky řízená portfolia dosahují vyššího zhodnocení než pasivní zajištěné investice (kombinace dluhopisu a opce). Oproti nim umožňují navíc i flexibilní platby (nejen na počátku) a částečné odkupy (vyšší likvidita). Jsou investory vyhledávány

rok �

rok ��

rok ��

v okamžicích klesajících (medvědích) i rostoucích (býčích) trhů. V případě zařazení fondu do produktu pojišťovny je navíc doplněno o pojistnou ochranu, nejčastěji pro případ úrazu bez zkoumání zdravotního stavu. V případě splnění podmínek zákona je produkt daňově odečitatelný. Samozřejmostí je možnost 31 volby oprávněné osoby a osvobození 1|08 od daně v případě úmrtí.

Allianz MaxIndex Fond s garancí maximální dosažené hodnoty Parametry investice: • počáteční alokace 100 % akcie • denní zamykání 100 % dosažené hodnoty • zamykání po celou dobu trvání pojištění • podkladové aktivum Eurostoxx 50 • bezplatné úrazové krytí ve výši investice • možnost platby v Kč i EUR • mimořádné vklady i částečné odkupy Pomocí back-testingu (aplikací parametrů produktu MaxIndex na reálná historická data) vykázal MaxIndex nadstandardní průměrné roční zhodnocení 8,65 % při současné 100% ochraně vložených prostředků.

Allianz – stojíme při Vás

rok ��

analýzy

Spořit s životním pojištěním? Proč ano, a proč ne TEXT: Petr Zámečník (autor je šéfredaktorem Investujeme.cz) | FOTO: Isifa

Investiční životní pojištění, důchodové životní pojištění, kapitálové životní pojištění… produkty, které jdou na odbyt, 32 produkty, které chtějí pojišťovny 1|08 prodávat. A za jejich prodej dobře platí. I argumentů pro jejich výhodnost pro klienta je celá řada. Některé z nich jsou ale spíše mýty než realita. Správně vybalancovat šíři a zacílení vlastního investičního portfolia je věcí, kterou se vyplatí svěřit odborníkům

K

aždý finanční produkt si najde své klienty. Jsou tací, pro které je vhodná kombinace podílových fondů a rizikového životního pojištění, jsou ale i jiní, pro které je investiční životní pojištění jedinou správnou volbou. Vždy záleží na konkrétním člověku a posouzení jeho potřeb, přání a možností. Rezervotvorná životní pojištění (IŽP, KŽP, DP apod.) ovšem nejsou samospasitelné produkty. I z diskusí mezi zkušenými finančními poradci vyplývá, že jsou mnohdy prodávány nevhodně. Motivem „nadužívání“ rezervotvorných pojistek je jejich jednoduchost jak pro klienta, tak pro finančního poradce. A samozřejmě provize. Motivů k prodeji rezervotvorných pojištění, nyní nejčastěji investičních životních pojištění, neboť technická úroková míra na úrovni max. 2,4 % není pro kapitálové životní pojištění zajímavá, je hned několik a každý má své opodstatnění pro určitý typ klientů.

Pojistka proti exekutorovi

Investiční životní pojištění se zejména movitějším klientům prodává jako jedna z pojistek proti exekutorovi. Investice v životním pojištění je v majetku pojišťovny, a tak na ni nelze dosáhnout exekučním příkazem na pojištěného, který platí pouze pojistné. Zabavit investované prostředky exekutor nemůže. Pojištěný a „jeho“ peníze ovšem zcela ochráněny nejsou. Exekutor může „zabavit“ pohledávku, kterou má pojištěný vůči pojišťovně. V době, kdy by měl klient od pojišťovny obdržet zhodnocené prostředky, bude vyplacen věřitel. Exekutor ani věřitel nemohou pojišťovně nařídit, aby naspořenou částku vyplatila dříve, než je sjednáno ve smlouvě mezi dlužníkem a pojišťovnou. Musí si tedy počkat. A rezervotvorné životní pojištění bývá uzavíráno zpravidla na desítky let. Pokud jiný majetek povinného postačuje na uhrazení dluhu, k exekuci životního pojištění nedojde. Je mnohem snazší a časově méně náročné zabavit peníze na účtech, prodat podílové listy nebo zpeněžit nemovitost. V takovém případě životní pojištění před exekucí „ochrání“. Nestačí-li ale prostředky na uspokojení závazků povinného, exekutor i věřitel si po-

čkají. Je lépe peníze získat později než vůbec. A v době výplaty přijde klient zkrátka. Z pohledu exekuce pro klienta tak není významný rozdíl mezi uložením peněz v životním pojištěním a v jiných (nejen) finančních produktech. Exekutor se ale může k penězům ze životního pojištění dostat ještě snáz – při výpovědi smlouvy ze strany pojišťovny pro neplacení pojistného. A má poměrně účinné prostředky, jak neplacení pojistného docílit. Stačí zablokovat bankovní účty a další majetek povinného, exekuovat mzdu, z níž musí ponechat pouze životní minimum, a pravidelně dlužníka navštěvovat (a zabavovat případnou hotovost, která přesahuje tisíc korun, na niž nesmí ze zákona sáhnout). Nadějí pro dlužníka jsou pak už jen přátelé či rodina, kteří za něj budou pojistné na životní pojištění platit.

Pojistka proti jistotě aneb daňové odpočty

Říká se, že jedinou jistotou jsou smrt a daně. Kdo by ale nechtěl svou daňovou povinnost snížit? A lze to tak snadno! Stačí si uzavřít správnou pojistku, a pak už jen každý rok od základu daně odečítat 12 tisíc Kč. Na daních lze ušetřit… ale kolik? Ještě v loňském roce úspora na daních při maximálním možném využití úlev životního pojištění činila od 1440 Kč pro daňové poplatníky zdaňující v nejnižším daňovém pásmu do 3840 Kč pro lidi s příjmy v nejvyšším daňovém pásmu. Daňová reforma pro naprostou většinu lidí snížila daňovou zátěž daně z příjmů, ovšem snížila i výhodnost životního pojištění. (Jinou otázkou je celkové zvýšení daňové zátěže zvýšením snížené sazby daně z přidané hodnoty). Sjednocením daňové sazby na 15 % bude v letošním roce úspora ze životního pojištění při splnění zákonných podmínek, zejména trvání smlouvy minimálně 60 měsíců do věku pojištěného alespoň 60 let, činit 1800 Kč bez rozdílu příjmů. Zejména pro lidi s vyššími příjmy se jedná o snížení výhodnosti životního pojištění o více než 2000 Kč. A v příštím roce bude ještě méně výhodné. Od roku 2009 by měla být sazba daně z příjmů fyzických osob snížena na 12,5 %.

Pro životní pojištění to znamená snížení úspory na dani oproti letošnímu roku o dalších 300 Kč na 1500 Kč. Tolik aktuální čísla. V horizontu 20 či 30 let, na jaký je rezervotvorné pojištění zpravidla uzavíráno, se lze jen dohadovat, zda daně vzrostou, nebo klesnou a zda bude daňové zvýhodnění životního pojištění zachováno. V každém případě v dlouhodobém horizontu hrají mnohem významnější roli výnosy z výnosů než samotné daňové zvýhodnění.

Pojistka proti sobě samým…

Nikoli nepodstatným argumentem ve prospěch rezervotvorných životních pojištění je, že jsou jakousi pojistkou klienta vůči jemu samému a jeho momentálním touhám a přáním. Zatímco prostředky na majetkových účtech podílových fondů jsou dostupné v průběhu tří pracovních dnů, životní pojištění tak snadno dosažitelné není. Lidé jsou „nuceni“ spořit kupříkladu na stáří a nemohou lehce podlehnout reklamnímu masírování, že potřebují právě teď nový vůz. Investici do investičního životního pojištění lze zpravidla levněji nahradit kombinací rizikového životního pojištění a pravidelnou investicí do podílových fondů. To ovšem vyžaduje klientovu disciplínu. Především musí nastavit a nesmí zrušit trvalý příkaz k převodu stanovené částky do podílového fondu. Do podílového fondu peníze buď přitečou a investují se, nebo nepřitečou a neinvestují se. Pokud klient zapomene či z jiného důvodu nepošle peníze na životní pojištění, je pojišťovnou vyzván k nápravě. Pokud pojistné, jehož součástí je i investiční či spořicí část, neuhradí, je smlouva vypovězena. Finanční poradci mnohdy životní pojištění prodávají s tím, že by sice klient mohl v jiných produktech vydělat při stejné rizikovosti více, ale jen v případě, že by si udržel disciplínu. Pro řadu klientů je spoření na stáří v rezervotvorných životních pojistkách optimální pod heslem „lepší něco než nic“. Je ale dobré vědět, kolik to „něco“ skutečně stojí.

…za jakou cenu?

Nic není zadarmo. Otázkou je, zda cena odpovídá přínosu. U rezervotvorných pojištění bývá navíc umně skryta a klient (a mnohdy ani finanční poradce) nemá příliš možností, jak ji získat, natož porovnat s ostatními produkty. Když už se k poplatkům dostane, zjistí, že pomalu každá pojišťovna je tvoří u každého produktu jiným způsobem, a tak je jejich porovnání téměř nemožné. Instrumentem na porovnání investičních nástrojů, včetně životních pojištění, by se mohl stát ukazatel TANK (typická nákladovost konstrukce) z dílny Víta Kalvody a Romana Stuchlíka. TANK ukazuje veškeré náklady libovolných investičních produktů v porovnání s výkonností trhu za určitý čas (např. TANK30 za 30 let). Ukazatel je vhodný zejména k porovnání dlouhodobých investic. Naopak neodhalí výhody

33 1|08 Pojišťovacích produktů je na trhu celá řada, je třeba vždy zvolit ten, který nejlépe odpovídá potřebám, přáním a cílům klienta

jednotlivých rizikových pojistek prodávaných v rámci rezervotvorných pojištění. V porovnání ukazatelem TANK30 vychází investiční životní pojištění neslavně. Zatímco nákladovost u podílových fondů se pohybuje kolem 20 %, náklady investičních životních pojištění jsou v rozmezí 30 %–55 %. To znamená, že pokud by hodnota investice podle akciového indexu vzrostla o 1 milion Kč, s podílovým fondem by klient získal přibližně 800 tisíc Kč a s investičním životním pojištěním od 450 tisíc Kč do 700 tisíc Kč. Trochu drahé „něco“, které má být lepší než „nic“. Dalším možným ukazatelem nákladovosti je PER. Ten ovšem neumí počítat s poplatky za správu investice a ukazuje „jen“ náklady na pořízení produktu. Vychází-li PER rovno kupříkladu 15 %, znamená to, že 15 % zaplaceného pojistného je určeno na pokrytí nákladů. Náklady na správu investice jsou patrné v jiném ukazateli – TER. Oba ukazatele – TER a PER lze zkombinovat do jediného T+PER. Oba přístupy (TANK a PER) mají své klady a zápory. Nyní procházejí syntézou, jejímž výsledkem by měl být optimální způsob zhodnocení nákladovosti (nejen) životních pojištění.

Životní pojištění má svůj produktový list již vytvořený, tzv. Pojištění osob. Na jedné straně o velikosti A4 lze získat informaci o konkrétním produktu životního pojištění od pojistných částek a možností připojištění přes stručný a přehledný popis jednotlivých částí produktu (např. pojištění hospitalizace či závažných onemocnění) až po popis systému poplatků. Poplatky jsou uvedeny na samostatném Cenovém listu. Protože se ale systém poplatků mezi pojišťovnami významně liší, jsou ceny demonstrovány na standardizovaných modelových příkladech.

Rezervotvorné životní pojištění… pro koho?

Pro jakého klienta je tedy rezervotvorné životní pojištění vhodné? Daňové úspory ztrácejí na významu a proti exekuci pojistka nestačí. Zbývají lidé, kteří se chtějí rezervotvorným pojištěním zabezpečit proti sobě a svým rozmarům… a jsou ochotni za to zaplatit. Nesmíme ovšem zapomenout na lidi hledající specifické rizikové pojištění. V některých případech mohou najít odpovídající pojistku buď pouze, nebo levněji v kombinaci s investicí.

Produktové listy

Projekt, jehož cílem je zpřehlednění finančních produktů nabízených finančními institucemi v České republice, to jsou produktové listy. Každý produkt bude mít vlastní produktový a cenový list o velikosti jedné strany. Informace o produktech na produktových listech budou sice zjednodušené, ale klientům poskytnou základní představu o nabídce a vodítko ke srovnání různých finančních produktů.

Vzory Vzory produktových a cenových listů lze stáhnout z internetových stránek www.produktovelisty.cz, kde se lze zapojit též do diskuse a připomínkování připravovaných produktových listů.

rozhovor

35 1|08

Dana Benáčková Všichni žijeme pod jednou oblohou, ale každý vidíme jiný horizont TEXT: Jaroslava Matoušková | FOTO: Michael Kratochvíl

„Při hlubší úvaze nad myšlenkou o různých horizontech mne napadá, že jde vlastně o sebevyjádření, které zase souvisí se schopností rozhodout se,“ říká šarmantní karlovarská rodačka, která dělí svůj život na dva díly – před a po nástupu do OVB. Nejvíc ze všeho si cení svobodu a nezávislost, které jí tato práce přinesla.

36 1|08

Na čem závisí šíře horizontu zmiňovaného ve vaší úvaze? My lidé se dělíme do dvou základních skupin podle toho, jak žijeme svůj život. Buď ho aktivně vytváříme, nebo na něj pasivně reagujeme. Ano, jsme buď aktivní, nebo reaktivní. Přitom platí, že není nic, čím bychom „museli být“. Máme svobodnou volbu činit vlastní rozhodnutí. A naše rozhodnutí téměř vždy závisí na tom, jak vnímáme realitu, svět kolem nás. Žel, většina lidí považuje život za něco, co se nám samo děje, nikoli za něco, co sami vytváříme. Tím pádem se domnívají, že existují události, situace, lidi, nad kterými nemají kontrolu. Věří, že jsou pouze ovládáni vnějším světem. Mudrcové dávnověku i úspěšní lidé tohoto světa nás ujišťují o tom, že každý člověk může dělat, co chce, může se stát tím, čím chce. Ovšem za jednoho rozhodujícího předpokladu. Že je ochoten snít a cílevědomě pracovat. To je cesta, která vede k úspěchu, ocenění, vítězství. Říká se, že tato touha po vyniknutí je zcela přirozeně v každém z nás. Zkrátka většina z nás má potřebu něco dokázat a pocítit radost, když se něco dobrého podaří. Jinými slovy: potřebu zažít úspěch. Každý člověk má však svou vlastní představu o tom, jak naplnit svůj život. Proto také neexistuje všeobecná definice úspěchu.

Úspěch je pojem i zkušenost, okamžik i pozvolný proces. Je to propletenec nadějí a tužeb s konkrétními každodenními úkoly. Úspěch působí dojmem, že se dá uvěřit. Je sice pravda, že se hodnotí z vnějšku, ale prožívá se v nitru. Je objektivní i subjektivní zároveň. Úspěch, jak se někteří domnívají, není samozřejmost ani štěstí spadlé z nebe. Většinou se dá měřit tím, co je člověk ochoten pro něj udělat. Mnoho úspěšných jsou často zcela průměrní lidé. Dělají však něco jistým způsobem. Mají ten správný a potřebný neutrální přístup, aby dosáhli svého cíle. Je důležité stanovit si vlastní definici úspěchu. Jakmile totiž člověk dojde nežádoucího cíle, dostaví se pocit prázdnoty až ztráty sebe sama, namísto očekávaného uspokojení. Právě pocit vnitřního klidu nám signalizuje, že žijeme podle svého očekávání a podle svých osobních vizí. Máme-li své cíle a jsme-li ochotni naplňovat svoji verzi úspěchu, pak je úspěch otázkou záměru. Přichází k těm, kteří postupují uváženě, krok za krokem. Naopak. Přijetí negativních, kontraproduktivních myšlenek do své reality vede k pasivnímu, konzumnímu přizpůsobování se daným okolnostem, které převezmou nadvládu. Výsledkem je ztráta pocitu radosti a svobodné volby, přežívání beze smyslu života a myšlenková kompenzace v hledání viníků. Nikdy však není pozdě začít vytvářet nové vzorce naplňování života. Prvním krokem je pochopení sama sebe. Čím lépe člověk porozumí sám sobě, tím lépe pak dokáže využít všechno to, co mu život právě v daných podmínkách nabízí. Sebepoznání vede k rozhodnutí – chci. A chci vede

k volbě, která vede k odhodlání. Nikoli tedy měl bych a už vůbec ne musím. Tato cesta by vedla k vnitřnímu konfliktu a časem až k odporu. Na počátku veškerého počínání je nápad, impuls, inspirace. Tento impuls je tvořen jasnými představami a je rozpracován ke konkrétní cestě naplnění. Čím více jsou obrazy fantazie dotvořeny do detailu a čím více jsou podpořeny touhou a nadšením po jejich naplnění, tím větší je naděje na jejich realizaci. Dalším krokem na cestě k úspěchu je práce. Vytrvalé úsilí, kdy vlastní plány jsou systematicky plněny a dílčí potíže a neúspěchy jsou překonány. Třetí součást úspěchu je v mysli uzavřené negativním vlivům. Negativní myšlenky a emoce bývají totiž člověku největším nepřítelem. Strach, pochybnost, malé sebevědomí, obavy ze ztráty jistoty, přátel nás v důsledku mohou odklonit od původního záměru. Poslední fází nutnou k dosažení stanoveného cíle je spojenectví v širokém slova smyslu. Spolupráce, synergie, synchronizace s lidmi podobně smýšlejícími. Člověk se ocitá na správném místě, ve správnou dobu a setkává se se správnými lidmi. Je to vlastně docela prosté. A přitom, pro mnohé z nás, zároveň i složité a těžké. A chci-li být v životě spokojen a úspěšný, musím se nejprve zbavit pochybností, obav, pesimismu a negativních myšlenek. A zároveň mít na paměti, že je daleko užitečnější zabývat se myšlenkami, které obsahují radost. To jsou myšlenky s největší hodnotou. Byla jste vůbec připravena na takovou míru svobody a samostatnosti, jakou vám dává práce v OVB?

Kdo činí druhé úspěšnými, je sám úspěšný.

Svobody si jako začátečník neumíte vážit, berete ji jako příležitost k nicnedělání, ale to nefunguje. Nemáte žádného šéfa, záleží na vás, jak si to uděláte. Když se vám nechce, tak si dáte volno, jenže vaše výdělky závisejí na vašich výkonech, takže si sám musíte zvážit, jak moc budete pracovat. Nejtěžší právě je dovést začátečníka k téhle samostatnosti, to je hlavním cílem vedoucího. Vím, že ten směr, který svým spolupracovníkům určím, představuje obrovský potenciál a teď jsem zvědavá, kdo jej využije ve svůj prospěch. My máme skvěle propracovaný systém práce, jen ho dodržovat. Systém KAPS (kontakt, analýza, poradenství, servis) patří do základního know-how firmy. Když ho člověk pochopí a pracuje podle něj, pak prostě musí mít úspěch. V čem je tedy problém, proč si někteří z nich nevedou tak dobře, jak by mohli a měli? Lidé, kteří přijdou do OVB, často chtějí hodně informací najednou a začínají od toho, co je poradenství. Jak rádi mají lidé rady? Náš systém je odlišný od všech ostatních, které začínají poradenstvím nebo přímo servisem. Osmdesát procent naší práce tvoří analýza. Každý klient podvědomě ví, co chce a co potřebuje. Když pozorně posloucháte, řekne vám

klientovi zbude třeba na motorku, ať si koupí motorku. Rozhodně ale svým klientům nikdy nedoporučuji nic, co bych, být v jejich situaci, nedala sama sobě.

Pomoci se dá jenom tomu, kdo si nechá pomoci, kdo vám věří a naslouchá. Vám asi od té doby, co děláte tuhle práci, dost výrazně narostl počet známých. Ano, na všechny strany, to jsou noví přátelé, kteří si vás váží. Někdy si připadám jako Pavel Kříž v té komedii Jak básníkům chutná život, když dostával dárky od vděčných pacientů. Já to mám taky tak. Bonboniéry, kytky, ale třeba i brambory nebo kachnu, a nemůžete odmítnout. Svým způsobem tedy vychováváte lidi k finančnímu plánování a odpovědnosti. My jsme takoví finanční buditelé, jak co se týče klientů, tak ale i spolupracovníků. Když jsem pochopila princip a systém této práce, byla jsem vnitřně přesvědčena,

Naším úkolem je zbavit lidi strachu, ukázat jim, že na své sny mohou dosáhnou, pokud pro to ale něco udělají. dotyčný klient sám všechno, co potřebujete vědět. Každý člověk má nějaké přání a já se vždycky snažím dovést ho k tomu, co je pro něj nejlepší. Jste tedy někdo, kdo lidem plní přání… Ano, ale také se jim snažím vysvětlit, která přání jsou nejdůležitější a která mohou případně počkat. Správný poradce by měl svému klientovi postavit jakýsi finanční domeček, který stojí na čtyřech pevných základech – život, bydlení, děti a budoucnost. Já jsem velice konzervativní a takhle to učím i své lidi. Vždycky se snažím nejdříve pokrýt ty čtyři základní životní potřeby, a pokud

svým spolupracovníkům všechno, co vím a umím. Vypadá to jako pohádka nebo zázrak, ale takhle ten strukturální systém opravdu funguje.

že mě potřebuje každý a já k tomu potřebuji nové spolupracovníky, které naučím, aby se dobře postarali o další klienty. Čím více nás bude, tím méně pokvete pšenka různým úvěrovým společnostem, které půjčují na vysoký úrok. Navíc je na systému OVB úžasné to, že čím více úspěšných lidí budu mít, tím budu sama úspěšnější. Heslo „přej a bude ti přáno“ ve většině firem moc neplatí, lidé, kteří něco umějí, si to obvykle hlídají, aby se třeba podřízení nedrali na jejich místo nebo neodešli jinam. Já předám

Finanční trh je nejlepší podnikatelská oblast. Chce to zezačátku čas, ale ten, kdo rád pracuje s lidmi, se tu vždycky uplatní. Přitom se vlastně ani nemusí rovnou odříznout od svých jistot, může začít podnikat při práci. Podnikáme v byznysu, který se bude dále rozvíjet, protože ho potřebuje každý člověk. Bez mixéru nebo vysavače můžete žít, ale bez peněz ne.

Věříte na zázraky? Samozřejmě, už sám život je zázrak. I to, jak moc můžeme ovlivnit svůj osud, je zázrak. Dobří přátelé jsou zázrak… A takhle bych mohla pokračovat dál a dál. Co byste vzkázala lidem, kteří uvažují, že by to u OVB zkusili jako finanční poradci? Ať se toho kroku nebojí, že to není skok do neznáma.

37 1|08

OVB v akci

Evropská rodina OVB slavila v Praze Praha, 8. 12. 2007

Evropský ples na konci roku 2007 byl velkým a slavnostním vyvrcholením pro vedoucí pracovníky a spolupracovníky všech evropských zemských společností. Tentokrát se tato skvělá událost uskutečnila v Průmyslovém paláci na pražském Výstavišti.

38 1|08

White Party Praha, 20. 12. 2007 Oblastní ředitelé Martin Podolák a Pavel Milan Černý uspořádali v Praze na Novotného lávce stylovou předvánoční party, na níž byli všichni v bílém. K tanci hráli DJ Blizzard & DJ Lukas Da King, vystoupili také Richard Mach a Martin Pořízek alias The Robots, trojnásobní mistři světa v electric boogie.

Posilvestrovské setkání struktury zemské ředitelky Dany Benáčkové Karlovy Vary, 4. 1. 2008 Střídání roků je vždy spojeno s bilancí, předsevzetími a plány. Je to období radosti i období zamyšlení. Ve stejné atmosféře se již tradičně konají posilvestrovská setkání struktury zemské ředitelky OVB paní Dany Benáčkové. To letošní bylo navíc jubilejní – desáté.

39 1|08

Novoroční setkání vedoucích pracovníků OVB Praha, 16. 1. 2008

V pražském hotelu Marriott se dne 16. ledna 2008 uskutečnilo novoroční setkání tří stovek vedoucích pracovníků OVB Allfinanz. V sále Bohemia se sešli, aby byli přítomni oceňování těch nejlepších. Vzácným hostem setkání byl Michael Frahnert, předseda představenstva OVB Holding AG, s manželkou Gudrun Frahnert.

40 1|08

Zimní slavnosti Luhačovice 2008 Luhačovice, 23. 2. 2008

Společné slavnostní setkání kolegů, firemních ředitelů, vedoucích, nejúspěšnějších reprezentantů a všech ostatních hostů, které do lázeňského města sezvala senior zemská ředitelka PhDr. Hana Slezáková.

41 1|08

42 1|08

Den otevřených dveří oblastního ředitelství OVB Hedviky Gabrielové

Oslava deseti let fungování oblastního ředitelství OVB Hany Hanákové

Karlovy Vary, 26. 2. 2008

Luhačovice, 29. 2. 2008

Do Karlových Varů pozvala Hedvika Gabrielová, oblastní ředitelka OVB, spolu s týmem manažerů své kolegy a obchodní partnery na Den otevřených dveří. Součástí společenského setkání byla také prohlídka města s průvodcem a představení partnerských společností.

V luhačovickém hotelu Adamantino se slavilo kulaté jubileum, deset let existence oblastního ředitelství Hany Hanákové. Na plese se vedle kolegů a přátel z OVB objevili také významní komunální politici, jako starosta Luhačovic dr. František Hubáček nebo starosta nedalekého města Brumov-Bylnice Zdenek Blanař.

Investièní životní pojištìní

AIG American International Group, Inc. (AIG), pøední svìtová firma v oblasti pojištìní a finanèních služeb, je jednou z nejvýznamnìjších mezinárodních pojišovacích organizací, která má své poboèky ve více než 130 zemích a jurisdikcích. Spoleènosti AIG poskytují své služby obchodním, institucionálním a individuálním klientùm prostøednictvím nejrozsáhlejších celosvìtových sítí v oblasti pojištìní majetku, úrazového pojištìní a životního pojištìní kteréhokoli pojistitele. Spoleènosti AIG jsou navíc pøedními poskytovateli služeb dùchodového pojištìní, finanèních služeb a služeb v souvislosti se správou aktiv (asset management) po celém svìtì. Kmenové akcie AIG jsou kótovány na newyorské burze, stejnì jako na burzách v Irsku a v Tokiu.

AMCICO AIG Life

PRVNÍ AMERICKO-ÈESKÁ POJIŠOVNA, a.s. Oddìlení pro spolupráci s makléøi Tel.: +420 602 149 209 E-mail: [email protected]

rozhovor

45 1|08

Marcel Marek Člověk by si měl vážit toho, co má TEXT: Jiří Holubec | FOTO: Michael Kratochvíl, David Hanykýř

Když jsem dorazil na schůzku s Marcelem Markem, na které měl vzniknout tento rozhovor, nemohl jsem ho nějakou dobu v kavárně najít. Ne že by v podniku bylo tolik lidí, ale jediný člověk, jehož podoba mi byla povědomá, hovořil se svou spolusedící anglicky. Nakonec se ale vše vysvětlilo zcela prozaicky – frontman kultovního seskupení Děda Mládek Illegal Band prostě před rozhovorem stihl absolvovat hodinu angličtiny. 46 1|08

Pojďme začít muzikou. Hrál jste před vznikem Illegal Bandu v nějaké jiné skupině? Moje úplné začátky byly v Burma Jones. To byla plzeňská kapela, která mě oslovila, když mi bylo asi devatenáct a byl jsem v páťáku na konzervatoři. Mimochodem… co jste studoval na konzervatoři? Bicí a piáno. Právě na bicí jsem začal hrát v Burma Jones a vydržel jsem to asi pět let, dokud mě nepřestalo bavit být schovaný za bubny. Pak jsem založil Mercy Street, což byl takový funkový projekt, který byl ale známý spíše na Plzeňsku, kde jsme koncertovali po klubech. Postupem doby jsme se ale samovolně rozpadli. Byla to velká kapela o jedenácti lidech a nedalo se to tehdy dost dobře utáhnout. A pak přišel Děda Mládek… Děda Mládek vznikl úplně spontánně. S ostatními členy jsme se znali z různých akcí a hlavně z hudebního baru Mazaný králíček. Tam jsme se scházeli s basistou další plzeňské kapely Alice Zdeňkem Podskalským, a když jsme měli náladu, tak jsme si zpívali Mládkovy písničky, které jsme oba

dva znali odmalička. Postupem doby se na nás začali nabalovat další kluci, a když už jsme byli rozhodnuti to naše pozpěvování někam posunout, tak Ivan Mládek vydal zpěvník. Najednou pro nás bylo hrozně snadné jeho písničky začít hrát, a když jsme vybalili náš repertoár poprvé na improvizovaném koncertě v hospodě, tak ji posluchači málem zbourali. Výsledkem bylo, že jsme začali v podstatě denně koncertovat. Postupem doby jsme si písničky začali upravovat, zrychlovat je, přidávat do nich svoje aranžmá, rapovat, až jsme se od revivalu dopracovali až k takovým, řekněme, cover verzím.

pracovali a nová deska už by měla být opravdu naše. Ten fakt, že píšu muziku, texty, že něco vytvářím, mě uspokojuje. Na druhé straně bych ale nechtěl být jen muzikant, co potřebuje být za každou cenu originální. Dobré hudby vznikla taková spousta, že určitě má smysl ji lidem pouštět a připomínat. Abychom nějak uzavřeli povídání o muzice – zaznamenal jsem ještě váš projekt Mersi – M, o kterém se toho ale moc neví… To byl takový projekt bokem, kde jsem chtěl prezentovat nějaké věci, které jsem měl, jak se říká, v šuplíku a zamýšlel jsem ho

To, že mám někoho, kdo se mi stará o finance, mi hrozně moc pomáhá. Hráli jste někdy s Ivanem společně? Párkrát ano. Poprvé na Smíchově ve Futuru, potom nám křtil druhou desku ve velkém sále Lucerny a naposled jsme se viděli při natáčení předloňského silvestra. Proč jste potom vlastně přestali hrát? Všechno to začalo být až moc hektické, pořád jsme koncertovali a nezbýval nám čas ten z legrace založený projekt někam posunout. Takže jsme se nakonec rozhodli, že to celé stopneme. Od roku 2005 ale znovu hrajeme a teď máme připravenou další desku, tentokrát už s autorskými skladbami. Ta by měla vyjít někdy na jaře. A pořád se jmenujete Děda Mládek Illegal Band? To ano. To jméno by byla škoda opustit. Navíc i nové písničky mají takový mládkovský nádech, i když už jsme se vydali dál. Používáme samply, scratchujeme a tak dále. Ivan teď slaví úspěchy v Polsku. Nepojedete tam na turné? Už se nám ozvaly nějaké polské agentury, ale my jsme si řekli, že by bylo nevkusné vozit se na Ivanově popularitě. My se tedy na ní povezeme tak jako tak, ale chceme, aby si plody své práce nejdřív užil on. Kromě hraní v kapele se věnujete DJingu. Má podle vás smysl snažit se vymýšlet novou hudbu, nebo spíše interpretovat a připomínat tu, která už vnikla? Já potřebuji něco tvořit. I v Illegal Bandu, kde jsme hráli převzaté skladby, jsme na nich neustále

pojmout jako recesistickou reakci na český hip hop. Vydavatelská firma tu recesi bohužel zapomněla prezentovat, deska vyšla jako regulérní hiphopový projekt, a úplně se tím pádem minula vším, čím se minout mohla. Vlastně to byla taková poslední kapka, po které jsem oznámil, že končím, a odjel jsem na dva roky do ciziny. Živíte se pořád hudbou? Naštěstí ano. Tedy kromě asi tří měsíců kdysi dávno. To jsem pracoval za barem v Mazaném králíčkovi, kde později vznikl Illegal Band. To ale byla práce typu „kozel zahradníkem“, protože jsem tam víc utratil, než vydělal. Jak se žije v Čechách muzikantům? Je to na střídačku. Pamatuji si na doby, kdy jsem na tom byl hodně bídně, a byl i čas úplné euforie a bezstarostnosti. Nějaká velká jistota z muzicírování neplyne, ale na druhé straně si říkám, že kdybych chodil do zaměstnání, tak bych stejně nevěděl, jestli mě zítra nevyhodí. Prožil jsem si období, kdy jsem hodně riskoval, a jsem za to rád, protože si tím pádem daleko víc vážím toho, co mám. Kdybych to měl nějak sumarizovat, tak se mám fajn, snažím se myslet na zadní kolečka a zajistit se trochu do budoucna. A tím pádem jste objevil OVB… Přesně tak. Tedy, OVB jsem objevil díky své kamarádce Lejle Abbasové. Její spolužák Tomáš Grec v OVB pracuje, Lejla nás seznámila a já jsem začal využívat jejich služeb.

S čím konkrétně vám OVB pomáhá? Naše spolupráce začala, když mi pomohli se zajišťováním hypotečního úvěru na byt. Já jsem v těchto věcech dost neorganizovaný. Vyplňovat formuláře a uvažovat na několik let dopředu pro mě představuje nepřekonatelný problém. Sebekriticky dokonce musím uznat, že si ani nedokážu vážit peněz tak, jak bych asi měl, a to, že mám někoho, kdo se mi stará o finance, mi hrozně moc pomáhá. Jste tedy spokojený zákazník? Z dosavadní zkušenosti se zdá, že to funguje výborně. Nejenom, že jsem získal hypotéku, ale našel jsem i někoho, kdo se mi postará o peníze, a pokud vše půjde tak, jak má, tak je i rozmnoží. Doufám, že i já budu moci nabídnout něco, co OVB ocení, a budeme fungovat na základě vzájemné spolupráce. Co si od spolupráce s OVB slibujete do budoucna? Díky Dědovi Mládkovi zatím vydělávám dostatek peněz na to, abych se mohl věnovat svým koníčkům. Abych si mohl kupovat desky, cestovat, chodit do kina, nemusel přemýšlet, jestli si můžu dovolit jít na večeři… To všechno pro mě představuje určitý pocit svobody a od spolupráce s OVB si slibuji, že mě ten pocit svobody už neopustí.

47 1|08

Když už jsme nakousli koníčky – máte kromě hudby a cestování ještě nějaké? Hrozně mě baví angličtina a snažím se jí co nejvíc věnovat. Jak jsem mluvil o těch zadních kolečkách, tak to pro mě znamená nejenom snahu rozmnožit své finance nebo se penzijně pojistit. Jsem si vědom toho, že třeba někdy v budoucnu může nastat okamžik, kdy se nebudu moct živit muzikou, a chtěl bych mít v záloze třeba zrovna angličtinu. V ideálním případě bych cestoval a vyučoval ji, takže bych zase spojil dva své koníčky a využil je k obživě.

Marcel Marek

To zní jako dobrý recept na to, jak být spokojený. Máte ještě nějaký? Asi že by člověk neměl přestat věřit, že zase bude lépe. Jako v té slavné teorii kola z filmu o manchesterské hudební scéně 24 Hour Party People? Přesně tak. Když je člověk dole, tak má věřit, že ho kolo osudu vynese nahoru. A když je nahoře, tak by si měl uvědomovat, že existuje i cesta dolů. A měl by si vážit toho, co má…

Od spolupráce s OVB si slibuji, že mě pocit svobody už neopustí.

Muzikant řečený Mersi začal s hudbou už v pěti letech, kdy pod dozorem rodičů začal cvičit na klavír. V deseti potom poprvé zasednul k bubnům, což prý rozhodlo o jeho budoucnosti. Ve zdokonalování hry na oba nástroje pokračoval na konzervatoři a ještě během studia začal hrát na bicí ve skupině Burma Jones. Po pěti letech působení Burma Jones opouští a zakládá si vlastní funkovou skupinu Mercy Street. V roce 1998 s několika kamarády pořádá improvizovaný koncert složený z upravených skladeb Ivana Mládka a následný obrovský ohlas dává vzniknout seskupení Děda Mládek Illegal Band. V současnosti se Marcel Marek věnuje DJingu, ve kterém kombinuje reprodukovanou hudbu s živými nástroji, zpěvem a rapem. V letošním roce by mělo rovněž vyjít nové CD Děda Mládek Illegal Band, tentokrát s autorskými písněmi.

partneři

Wüstenrot uzavírala smlouvy už před dvaaosmdesáti lety TEXT: Kateřina Boušová (autorka je redaktorkou MF DNES) | FOTO: Isifa

48 1|08

Wüstenrot je dnes silnou mezinárodní finanční institucí, ve svém názvu však stále nese jméno malého švábského městečka Wüstenrot – působiště Georga Kroppa, který stavební spoření v Německu „rozjel“.

H

istorie společnosti Wüstenrot sahá až do dvacátých let minulého století. Píše se rok 1921 a desetitisíce rodin v poválečném Německu nemají kde bydlet. Georg Kropp, spisovatel a nakladatel z jihoněmecké obce Wüstenrot se rozhoduje tuto situaci řešit a v květnu zakládá spolek „Společenství přátel“. Smyslem tohoto spolku je financovat výstavbu vlastních bytů a domů formou kolektivního spoření. Základní myšlenka Kroppa je jednoduchá – když budou členové spolku spořit společně, opatří si bydlení rychleji, než kdyby si na něj šetřil každý sám. „Přátelé“ tedy svoje peníze vkládali do společného fondu, ze kterého pak byly postupně financovány úvěry na jejich bytové potřeby. O úvěry se však tehdy ještě losovalo. Kropp sice princip stavebního spoření nevymyslel, první stavební spořitelna byla založena v Birminghamu už téměř o 150 let dříve, ale významně se zasloužil o jeho rozvoj. Ve Wüstenrotu se brzy začalo naplňovat dnes již legendární heslo spolku „Každé rodině vlastní domov“. Už koncem roku 1924 bylo možné přidělit finanční prostředky na stavbu rodinných domků prvním – vylosovaným – členům „Společenství přátel“. V roce 1930 měla stavební spořitelna Wüstenrot už téměř 150 000 klientů. Hodnotící číslo jako kritérium pro přidělení úvěru bylo zavedeno až koncem třicátých let. Myšlenka stavebního spoření se z Německa záhy rozšířila do sousedního Rakouska a v Salcburku byla stavební spořitelna Wüstenrot založena na podzim roku 1925. Ta první finanční prostředky na bydlení přidělila na jaře roku 1926. V roce 1952 byl v Německu pro podporu stavebního spoření zaveden státní příspěvek (v roce 1993 převzato i v ČR) a také toto opatření přispělo k rychlému rozvoji stavebního spoření. Umožnilo to financovat poválečnou obnovu bytového fondu v Německu v převážné míře ze soukromých, a nikoliv státních zdrojů. V současnosti patří stavební spořitelna Wüstenrot k předním peněžním ústavům v Německu, Rakousku, České republice, na Slovensku, v Chorvatsku a Maďarsku.

Čtyři společnosti pod jednou střechou

Pod značkou Wüstenrot dnes však v Česku působí nejen stavební spořitelna. „Pod střechou“ Wüstenrotu existují čtyři samostatné společnos-

ti, které kromě stavebního spoření nabízejí také životní pojištění, neživotní pojištění a hypoteční úvěry. První společnost byla v Česku založena v srpnu roku 1992 jako Wüstenrot, a.s. Po přijetí zákona o stavebním spoření na jaře následujícího roku byla „akciovka“ transformována na Wüstenrot stavební spořitelnu. V roce 1999 vstoupila na trh s nabídkou životního pojištění Wüstenrot životní pojišťovna, o tři roky později v listopadu získala bankovní licenci Wüstenrot hypoteční banka. Od ledna 2006 si u Wüstenrotu můžete sjednat i neživotní pojištění, a to díky slovenské Wüstenrot životné poisťovni, která v Praze zřídila pobočku pro Českou republiku. Stavební spořitelna Wüstenrot si za dobu svého působení získala důvěru více než 420 000 klientů také proto, že své produkty průběžně přizpůsobuje potřebám a požadavkům klientů. Z originálních produktů je třeba vyzdvihnout stavební spoření pro děti a mládež do 18 let KAMARÁD, u kterého rodiče ušetří 1500 korun při uzavření smlouvy, překlenovací úvěry SUPERÚVĚR a PARTNER se širokými možnostmi financování bydlení pro všechny, kteří ještě nemají nárok na úvěr ze stavebního spoření, a zcela ojedinělý úvěr DRUŽSTEVNÍ BYT na pořízení družstevního bydlení. Produkty Wüstenrotu pravidelně oceňují odborníci v soutěži o nejlepší finanční produkt roku Zlatá koruna. Se ziskem pěti ocenění v pětileté historii této soutěže se stavební spořitelna Wüstenrot řadí mezi nejoceňovanější finanční instituce. Z hypotečních úvěrů oceňují klienti především Hypotéku 100, poskytovanou v plné výši hodnoty zástavy nemovitosti, neúčelovou Flexibilní hypotéku i Hypotéku REFIN, která jim umožňuje refinancovat starší nevýhodné úvěry na bydlení. Specifickou oblast úvěrové činnosti Wüstenrotu představují úvěry REVIT a HYPOREVIT, určené právnickým osobám na opravy, rekonstrukce a modernizace bytových domů. Jsou poskytovány především bytovým družstvům a společenstvím vlastníků bytových jednotek a v průběhu posledních tří let se staly jednou z vůbec nejvyužívanějších forem financování revitalizací panelových domů ve spojení s programem PANEL. Životní pojištění je ideálním doplněním státního systému sociálního zabezpečení, které klienta zabezpečuje na stáří, pro případ

49 1|08 Z někdejšího Společenství přátel z jihoněmecké obce Wüstenrot, jež se snažilo především pomoci svým členům pořídit si vlastní bydlení, se za uplynulých sedmaosmdesát let stala prosperující společnost nabízející širokou řadu spořicích i pojišťovacích produktů pro všechny věkové skupiny klientů

invalidity nebo – z hlediska rodiny – pro případ úmrtí, přičemž klient využije daňové zvýhodnění. Nejlepší pojistkou je SPONSOR/BANK Plus, ve které lze podle potřeb klienta optimálně nastavit rizikovou složku pojištění a výhodné spoření. Důchodová pojistka SPONSOR/ BANK je na trhu ojedinělý čistě spořící produkt. Z hlediska dlouhodobého zhodnocení vložených finančních prostředků je vhodné investiční životní pojištění WÜSTENROT INVEST. V nabídce Wüstenrotu však nechybí ani optimálně konstruovaná úrazová pojistka či výhodné úvěrové pojištění. Nabídka neživotního pojištění úzce souvisí s financováním bydlení. Základem je komplexní pojištění bytu nebo domu, domácnosti a odpovědnosti – to vše v jedné smlouvě a s možností atraktivních slev. U Wüstenrot si však klient může sjednat – v České republice zcela originální – povinné ručení, u něhož je výše pojistného stanovována podle výkonu a nikoliv obsahu motoru, i havarijní pojištění vozu. Širokou nabídku finančních služeb dostupných „pod jednou střechou“ symbolizuje i logo a slogan společnosti. Logo českého Wüstenrotu vzniklo „zastřešením“ německého loga, které obsahuje jen název firmy. Wüstenrot svojí strategii přizpůsobila také slogan – namísto „…řešení vašeho bydlení“ teď v reklamní znělce slýcháte „…zastřeší život i bydlení“. V průběhu letošního roku by se centrála Wüstenrotu měla přestěhovat z dosavadních tří budov do jedné, a tak k naplnění hesla „pod jednou střechou“ dojde i fyzicky. Heslo Wüstenrot podporuje také prostřednictvím svého klubu. Všem členům Klubu Wüs-

tenrot firma vede osobní bodové účty, na které jim za každý využitý produkt připisuje věrnostní body. Ty se připočítávají už při registraci přihlášky, která je zdarma, a pak za každý měsíc a produkt. Čím déle budete klientem Wüstenrotu nebo čím více jeho produktů využijete, tím více bodů se vám připíše. Sjednáte-li si pak s některou ze společností Wüstenrot nový produkt, body se vám promění na finanční prémii. Za  100 bodů, které odpovídají například jednomu produktu a měsíci trvání smlouvy, letos dostanete 8 korun. Uzavírá-li jeden člen rodiny novou smlouvu, může využít body svých rodinných příslušníků, které se pak odečtou z jejich kont.

Rok 2007 byl rokem obchodních úspěchů...

V roce 2007 dosáhla skupina Wüstenrot značných nárůstů u všech skupin produktů. A OVB se jako partner, se kterým Wüstenrot v České republice spolupracuje už od začátku svého působení, na tomto obchodním úspěchu výrazně podílel. Na  financování bydlení poskytla skupina Wüstenrot v roce 2007 úvěrové prostředky ve výši 8,5 mld. Kč, což představuje významný příspěvek ke zlepšení bytové situace obyvatel. Obchodně obzvláště úspěšné byly úvěrové produkty REVIT a HYPOREVIT, určené na financování oprav, rekonstrukcí a modernizací panelových domů. V této sféře financování bydlení zaujímá Wüstenrot přední místo mezi všemi bankami.

...i změn

Loňský rok byl pro Wüstenrot také obdobím zlomovým, když došlo k největším změnám

od založení společnosti v roce 1992. Wüstenrot stavební spořitelna zaujala úlohu takzvaného smluvního holdingu tak, aby mohla jednotně a efektivně řídit všechny ostatní společnosti sdružené v tuzemsku pod značkou Wüstenrot. Členové představenstva stavební spořitelny jsou většinou zároveň také členy představenstev ostatních společností, což by mělo být zárukou jednotného řízení. Struktura akcionářů ve společnosti se nemění. Největším akcionářem stavební spořitelny zůstává německá akciová společnost Wüstenrot & Württembergische AG, která drží 52,46 % akcií. Transformací pražské pobočky slovenské pojišťovny také současně vznikne další člen holdingu – nová Wüstenrot pojišťovna, která bude prodávat produkty neživotního pojištění (pojištění majetku a aut). V nabídce nově zakládané neživotní pojišťovny můžeme, podle slov Ivo Sebery, člena představenstva a náměstka generálního ředitele, očekávat zajímavé produkty. Na letošní rok Wüstenrot připravuje významnou inovaci nabídky životního pojištění a stranou nezůstanou ani hypoteční úvěry. „Zveřejňovat podrobnosti však považuji v současné době za poněkud předčasné,“ uzavírá Sebera.

Pro vaše přání máme oranžová řešení Investujte své peníze do dvojnásobné ochrany Zabezpečte rodinu či blízké a zhodnoťte své finanční prostředky

WÜSTENROT INVEST ideální řešení pro vás i vaše peníze VÝHODY • široké možnosti připojištění • nízké poplatky • poplatkové prázdniny • dlouhodobě vysoké zhodnocení investovaných peněz

InvestiĀní životní pojištďní pro každého Více informací získáte na našich stránkách www.wuestenrot.cz nebo na infolince 800 225 555

partneři

Česká pojišťovna a OVB mají nový portál V polovině března odstartoval nový portál České pojišťovny pro spolupracovníky OVB. Stránky, které naleznete na jednoduché adrese www.ceskapojistovna.cz/ovb, nabízejí všem aktivním „OVB-ákům“ velké množství aktuálních informací. A nejen to.

Všechno začíná registrací...

Jednoduchá registrace je vstupním klíčem do světa České pojišťovny. Na novém portálu najdete v přehledné formě nejaktuálnější novinky, dokumenty ke stažení, aktuální verze modelačních programů a v neposlední řadě jedinečnou hru s revolučním systémem odměňování. „Tohle tady ještě nikdy nebylo,“ říká spoluautor projektu a manažer České pojišťovny Miloš Loudil. Portál totiž na jednom místě spojuje nejenom motivaci s aktivní účastí poradců, ale zároveň vzdělává, poskytuje důležité informace a baví.

Statisícová investice se vyplatila

O tom, že investice v řádu několika set tisíc korun se České pojišťovně opravdu vyplatila, svědčí stovky zaregistrovaných spolupracovníků OVB, kteří už v prvních dnech využili možnosti vybrat si z bohaté nabídky odměnu za svoji produkci pro Českou pojišťovnu a zároveň se tak zapojili do velké Olympijské hry o cestu do Atén.

Portál funguje díky pomoci OVB

Myšlenka na nový společný projekt se zrodila začátkem roku a na společné schůzce zástupců České pojišťovny s předsedou představenstva OVB Pavlem Uzlem byla ze strany OVB přijata s maximální podporou. Samotný portál

pak vznikl v rekordně krátké době, během které na něm pracovali odborníci z renomované programátorské společnosti pod supervizí manažera České pojišťovny Vítka Havliše. Nebýt silné podpory Servisního centra OVB, které do Olympijské hry poskytuje nezbytná data o vývoji produkce jednotlivých struktur, portál by pravděpodobně nikdy nemohl dělat denně radost desítkám z vás.

Každá jednotka se počítá!

51

Jak už bylo řečeno, v rámci portálu probíhá velká motivační akce České pojišťovny, která na- 1|08 bízí vůbec poprvé každému z poradců možnost vybrat si odměnu, která ho doopravdy láká a zajímá. Poměrem 1:1 dojde k přepočítání produkce z Rangliste OVB na body, za které si pak každý může nakoupit v unikátním e-shopu dárky pro sebe, ale i své klienty nebo blízké. Počítače, LCD televizory, adrenalinové zážitky, luxusní auta, mobilní telefony... to všechno může mít kdokoliv z vás... Stačí jen pár bankovních jednotek. Vrcholným okamžikem celé Olympijské hry pak bude týdenní cesta do kolébky olympijských her – do Atén. Té se zúčastní nejlepší spolupracovníci OVB i se svými partnery. A čekají je opravdu olympijské zážitky – krásný hotel, skvělé jídlo, zábava a výlety... Tak vzhůru do boje!

partneři

TEXT: Kateřina Boušová (autorka je redaktorkou MF DNES) | FOTO: Isifa, iStockphoto

Liška jako synonymum stavebního spoření Když se řekne „liška“, řadě Čechů se dřív než zvíře vybaví největší tuzemská stavební spořitelna. Vždyť s „Liškou“ 52 spoří nebo úvěruje na dva 1|08 miliony klientů. Českomoravská stavební spořitelna působí na trhu již patnáctým rokem a za tu dobu prošla řadou změn nejen podoba oblíbeného maskota, ale i produktová nabídka banky.

V

letošním roce Liška oslaví už svoje třicáté druhé narozeniny. Nápad spojit Bausparkasse Schwäbisch Hall AG – mateřskou společnost Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS) se symbolem lesní šelmičky totiž vznikl už v roce 1976. Na počátku logo kopírovalo svoji živou předlohu a liška měla i normální srst. V Česku se objevila v září roku 1993, kdy Českomoravská stavební spořitelna zahájila svoji činnost. Když si dnes otevřete internetové stránky ČMSS, mrkne na vás trojrozměrná liška s jedničkou na hrudi. Moderní design maskota je pevně spojen s jedničkou „postavenou“ z cihel – tradiční součásti loga společnosti.

Už dávno nejde jen o spoření

V průběhu let se spolu s podobou maskota vyvíjela i produktová nabídka ČMSS. Stavební spoření a úvěry sice stále zůstávají základem, ale ČMSS se dnes profiluje jako finanční instituce se širokou nabídkou dalších produktů a služeb. V září roku 2004 spořitelna začala ve spolupráci se svým většinovým akcionářem, ČSOB, nabízet také penzijní připojištění – ČSOB Penzijní fond Progres a ČSOB Penzijní fond Stabilita. O měsíc později přibyly i fondy kolektivního investování – zajištěný fond,

peněžní fond a smíšený fond. Speciálně pro ČMSS je připravily renomované evropské společnosti: belgická KBC a německá Union Investment. Dnes Liška zprostředkovává prodej zajištěných fondů, peněžního fondu, dluhopisového fondu a smíšených fondů. V květnu roku 2006 ČMSS ve spolupráci s pojišťovnou R+V, která je jednou z největších německých pojišťoven, uvedla na trh rizikové životní pojištění. Pokud splácíte překlenovací nebo řádný úvěr, můžete si pojistit jeho nesplacenou část. Ve spořicí fázi stavebního spoření zase pojištění kryje sumu, kterou vám zbývá dospořit do cílové částky. O rok později, v květnu 2007, rozšířila ČMSS svoji nabídku o nový finanční program Liška plus, který kombinuje výhody stavebního spoření a penzijního připojištění. Program tak umožňuje financovat bydlení a současně si vytvářet finanční rezervu na stáří. „Téměř polovinu smluv o penzijním připojištění uzavírají naši finanční poradci jako součást programu Liška plus,“ potvrzuje zájem klientů o tento produkt Manfred Koller, člen představenstva ČMSS. A konečně spolu s Poštovní spořitelnou, která patří do skupiny ČSOB, Liška nabízí také postžirový účet a spotřebitelské úvěry.

Úvěry nyní táhnou

Nejen pro ČMSS, ale pro všechny stavební spořitelny byl co do počtu uzavřených smluv rekordní rok 2003, především kvůli nadcházející změně zákona. V posledních letech však u klientů vedou úvěry. Rekordní objem poskytnutých úvěrů z roku 2006 ČMSS překonala už v průběhu října loňského roku a do konce prosince se vyšplhal na více než třicet miliard. „Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt byl financován z úvěrů, které jsme poskytli,“ říká Manfred Koller. V loňském roce Liška posílila i svoji pozici největší mobilní banky v Česku. Základem prodejní sítě je více než dva tisíce pět set obchodních zástupců, kteří klientům zprostředkovávají finanční servis a služby prakticky až do domu. Veškeré produkty z nabídky ČMSS můžete koupit také v obchodní síti ČSOB a u partnerů, kterými jsou Česká pošta a OVB. „Úspěšně byla zahájena také spolupráce s Volksbank,“ doplňuje Rostislav Trávníček.

ČMSS v datech 8. září 1993: ČMSS oficiálně zahajuje svoji činnost. Ústředí společnosti sídlí od 1. listopadu v jediné budově na adrese Růžová 15, Praha 1. O pět let později je ústředí dislokováno již v pěti budovách. 31. prosince 1993: Za pouhé čtyři měsíce činnosti ČMSS eviduje téměř 100 000 uzavřených smluv o stavebním spoření s celkovou cílovou částkou 14 miliard korun. Na vkladové účty klienti vložili 400 milionů korun. Na ústředí pracuje celkem 69 zaměstnanců. 31. května 1994: Začíná se vydávat klientský časopis Mozaika. První číslo má náklad 200 000 výtisků. 8. září 1995: První klienti mohou při splnění daných podmínek a zákonem stanovené lhůty 24 měsíců od uzavření smlouvy čerpat úvěr ze stavebního spoření. Během září si vzalo úvěr prvních 11 klientů. 24. května 1999: Počet klientů dosáhl jednoho milionu. 17. listopadu 1999: Ústředí ČMSS zahájilo provoz v nové administrativní budově Na Vinici v Praze 10. 31. prosince 2001: Počet zaměstnanců ČMSS překročil číslovku 500, přesně je jich 506. 2003: Padl historický rekord v počtu uzavřených smluv. Včetně zvýšení cílové částky finanční poradci ČMSS v tomto roce uzavřeli 925 000 smluv.

Únor 2005: ČMSS eviduje dva miliony klientů. Prosinec 2006: Padá další rekord, tentokrát v objemu poskytnutých úvěrů. ČMSS za tento rok poskytla úvěry v celkovém objemu 23 miliardy korun. Od roku 1993 do konce roku 2006 dosáhl objem poskytnutých úvěrů částky 121 miliard korun. Říjen 2007: O úvěry je stále zájem, jen za říjen ČMSS poskytla úvěry za víc než 3 miliardy korun, je to nejlepší měsíční výkon v její historii i celého oboru stavebního spoření v Česku. Prosinec 2007: Rok uzavírá ČMSS novým rekordním objemem poskytnutých úvěrů na bydlení, více než 30 miliard korun při meziročním nárůstu 31,7 procenta. Zároveň celkový objem jejích úvěrů na bydlení od vstupu na český trh překračuje hodnotu 151 miliard korun. Historicky druhého nejlepšího výkonu dosáhla ČMSS v celkové cílové částce uzavřených smluv. Ta výrazně překročila stomiliardovou hranici, když dosáhla hodnoty 104,8 miliardy korun. Zvlášť významný je dosažený meziroční nárůst, ve finančním vyjádření představuje více než 25 miliard korun a v procentuálním 31,4 %. Rekordní výkonnost ČMSS a jejích finančních poradců přinesla též jedinečný výsledek v crosssellingu. Počet uzavřených smluv se přiblížil číslu 135 tisíc. Až na výjimku žádná z ostatních stavebních spořitelen neuzavřela ani tolik nových smluv o stavebním spoření.

53 1|08

Prakticky každý čtvrtý dům nebo byt postavený v loňském roce byl financován z úvěru od Českomoravské stavební spořitelny, celkový objem úvěrů poskytnutých v roce 2007 přesáhl rekordních třicet miliard

Úvěrem ze stavebního spoření splatíte i jiný úvěr na bydlení

V letošním roce bude mnoha lidem u splácených hypotečních úvěrů na bydlení končit doba, na kterou měli fixovanou úrokovou sazbu. Jejich banka je osloví a nabídne jim nový úrok. Na klientech bude, zda novou výši úrokové sazby přijmou anebo se rozhodnou si vyřídit nový úvěr za lepších podmínek a jím jednorázově splatit starou hypotéku. Tito klienti by neměli zapomínat na stavební spoření. Také úvěry ze stavebního spoření je totiž možné použít pro přeúvěrování. Masivnější využití úvěrů na pořízení bytu nebo rodinného domu spadá v Česku teprve do několika posledních let. Lidé, kteří svůj záměr řešili hypotékou, si většinou zvolili krátkodobé fixace a ta první mnoha z nich právě letos končí. Jde o klienty, kteří tento úvěr na bydlení čerpali od roku 2003 a zvolili si dobu fixace pět a méně let. Kupříkladu jen lidí, kteří vsadili na jednoleté fixace, je nezanedbatelné množství. Samotná myšlenka přeúvěrování je jednoduchá – pokud je na trhu výhodnější úvěr, respektive úvěr s lepšími parametry než klientův současný, má význam uvažovat o přeúvěrování starší půjčky. To znamená, že nový úvěr se použije na jednorázové umoření toho staršího a klient pak splácí již novou půjčku – za výhodnějších podmínek.

Čerpejte nový úvěr na bydlení u ČMSS

Spořitelna proto kupříkladu nepožaduje podklady k bonitě, pokud výše sjednávaného úvěru nepřekročí hodnotu starého úvěru. V souvislosti se zastavenou nemovitostí postačí jen neověřená kopie Listu vlastnictví odrážející aktuální stav. Pokud se jedná o splacení hypotéky, kterou klient použil na koupi nemovitosti, postačí předložit kopii kupní smlouvy.

Na refinancování hypoték mohou klienti z nabídky ČMSS využít překlenovací úvěry Tophypo, Topkredit a Topkredit Plus. Všechny tyto půjčky jsou zajištěny zástavním právem k nemovitosti (hypotékou).

Liška garantuje úrokové sazby

"Lidí, kteří přefinancování už využili, sice zatím není mnoho, ale zájem o tuto možnost rychle poroste. Odhadujeme, že objem hypoték, které by mohli v tomto roce s úspěchem jednorázově splatit novým úvěrem, je až 140 miliard korun,“ říká Manfred Koller z představenstva Českomoravské stavební spořitelny (ČMSS).

Přefinancování půjčky na byt či dům úvěrem ze stavebního spoření může být pro někoho překvapující. ČMSS se snaží zájemcům o přeúvěrování celou proceduru co nejvíce zjednodušit.

Konkurenční výhodou úvěrů ČMSS jsou nejen nízké úrokové sazby, ale také garance jejich výše. To se týká nejen řádných, ale i překlenovacích úvěrů. Například smlouva o spoření v tarifu Atraktiv klientovi ČMSS zaručuje u později čerpaného úvěru ze stavebního spoření neměnný roční úrok pouze 3,7 procenta. Touto úrokovou sazbou je řádný úvěr úročen po celou dobu bez ohledu na vývoj tržních úrokových sazeb.

Koupili jste dům či byt? Uvažujete o přeúvěrování půjčky? Srovnejte podmínky s úvěrovou nabídkou ČMSS n Nepotřebujete k žádosti žádné další podklady o bonitě* n Stačí kopie listu vlastnictví a kopie kupní smlouvy n Není třeba standardních dokladů pro zajištění úvěru, pokud nesplacená část úvěru tvoří max. 80 % kupní ceny n Úvěr ze stavebního spoření s neměnným úrokem 3,7 % p.a.** *V případě, že zatížení z hypotéky bude shodné nebo vyšší než z nově poskytovaného překlenovacího úvěru či úvěru ze stavebního spoření ** V tarifu Atraktiv

image

TEXT: Alena Hájková | FOTO: GettyImages, iStockphoto

Udělejte ten nejlepší dojem Při každém prvním obchodním setkání s partnerem je samozřejmostí vzájemné představení, ke kterému náleží předání vizitek. Přesto, že se tento akt 56 zdá být jednoduchý, 1|08 jde o společensky významnou událost. Jak se prezentovat, abychom hned na začátku jednání neudělali chybu?

Podáváme ruku

Každé obchodní jednání zahajujeme pozdravem a podáním ruky. Vypadá to jako velice jednoduchý úkon, ale i tady existují určitá pravidla, která je potřeba znát a dodržovat. Na začátku obchodního jednání ruku jako první podává nadřízený podřízenému, starší mladšímu, žena muži, významnější méně významnému. Podává-li si ruce více osob najednou, dáváme pozor, aby se ruce nepodávaly křížem, mezi více osobami nebo přes nějakou překážku, například stůl. Velmi mnoho o nás napoví stisk ruky. Měl by být krátký a pevný, ne však příliš silný, přece jen nejsme na setkání dřevorubců, ale na obchodní schůzce na úrovni. Rozhodně se vyvarujte mdlého stisku lidově zvaného „leklá ryba“, kdy vaše ruka dotyčnému zůstane nepříjemně viset v té jeho. Podobné podání ruky vám totiž u klienta či obchodního partnera mnoho důvěry nezíská. Zrovna

tak není dobré teatrální potřásání rukou nebo uchopení podávané ruky oběma rukama. Samozřejmě je také dobré hlídat si, abyste neměli zpocené nebo vlhké dlaně. V případě, že některá z osob sedí, je slušné při podání ruky a pozdravu povstat. Nemusí tak učinit žena, starší, nadřízený nebo významná osoba. Jsme-li představováni osobě významné, záleží na jejím rozhodnutí, jestli nám podá ruku, nebo ne. Není to její povinností, pokud tak učiní, je to pro nás milé a také určitá pocta. Důležitou roli hraje i postoj a vzdálenost od člověka, kterému ruku podáváme. Každý národ dodržuje při pozdravu jinou vzdálenost, řídí se svým vlastním rituálem. U nás v Česku je osobní zóna asi 1–1,5 m. Pokud jsme však v cizí zemi, nebo je cizinec naším hostem, snažíme se přizpůsobit jeho zvyklostem. Dáváme tím najevo nejen to, že si svého hosta vážíme, ale že sami máme dobré

společenské vystupování. Podle toho s námi také ostatní jednají. Při loučení, jsme-li hosty, naopak podáváme ruku, děkujeme za pozvání a příjemně strávený čas my. Pokud chce hostitel nebo nadřízený ukončit sezení, může dát povstáním a podáním ruky najevo, že naši návštěvu/obchodní schůzku považuje za skončenou.

Představování a oslovování

Pravidla pro představování jsou na obchodním jednání jasně daná, záleží, v jaké pozici se nacházíme. Jsme-li na té nižší, měli bychom být představeni třetí osobou. Dále platí, že se představuje mladší staršímu, podřízený nadřízenému, méně významná osoba osobě významnější. Muž se sice ženě představuje jako první, ruku ale podává první žena. Jistá složitost nastává tam, kde je více osob. Nejprve představíme navzájem ostatní a nakonec sebe. Jsme-li představováni, měl by setkání doprovázet nejen milý úsměv,

Příjemné vystupování a dobrá nálada jsou zbraně, které vlastní každý, ne všichni s nimi ale umějí zacházet

ale i pár zdvořilostních frází jako: „Rád vás poznávám“, „Těší mě, že se setkáváme, hodně jsem o vás slyšel.“ Dbejte na to, aby nenastala trapná situace, jakou je například rozpačité ticho. Představujeme sebe i ostatní celým jménem. Někteří lidé ke svému jménu přidávají i titul. Tyto společenské rituály by se měly odehrávat vestoje. Naprostou samozřejmostí je, že se dotyčnému díváme do očí. I oslovením vyjadřujeme svůj vztah k osobě, se kterou právě hovoříme. Chyba, které se dopouštíme, je, že začínáme mluvit rovnou k věci, aniž bychom navázali oslovením neformální kontakt. Pamatujme, že každý rád slyší své jméno, nehledě na to, že oslovení na začátku hovoru je základ slušnosti a pomáhá nám snáze zdolat počáteční bariéry. Také nezapomínáme na správné skloňování jména (např. pane Nováku, nikoli pane Novák).

napovědět. Při rozhovoru je vhodné mít kolem sebe takový prostor, který nám umožňuje volněji se pohybovat a gestikulovat. Někteří lidé se druhých během hovoru dotýkají, což nemusí být vždy namístě nebo příjemné. Přestože můžeme mluvit jako kniha, nejvíce na nás prozradí naše neverbální komunikace. Na prvním místě jsou to oči, pohled, mimika i celkové držení těla. Někteří obchodní partneři používají tzv. „pockerface“, aby nebyli pro druhé tolik čitelní, aby nemohla druhá strana poznat, v jakém rozpoložení se dotyčný právě nachází. Výhodou pro úspěšné jednání je, pokud se obě strany chovají stejně, například mají stejný postoj nebo sedí týmž způsobem. Ten, kdo sedí přímo proti vám nebo má židli o něco výše, signalizuje svoji nadřazenost. Při rozhovoru vnímejte i to, jestli dotyčný během hovoru dělá krok zpátky, jaký má celkový postoj,

Jak na Japonce Pro začátek obchodního jednání s japonskými partnery jsou důležité pozdravy a představení účastníků, které jsou velkou formalitou, na niž je nutno se dobře připravit. Japonci se mezi sebou zdraví výhradně úklonem a slovním doprovodem, což se doporučuje i cizincům. K rozhovoru přistupují s úctou ke druhé osobě. Na rozdíl od Evropanů Japonec považuje za netaktní dívat se druhé osobě do očí. Naslouchá a hledí při tom většinu času jinam. Vedoucí představitelé firem hovoří s cizinci téměř výhradně prostřednictvím čování, nebo zda hovor ukončit. Naopak máme-li hlavu malinko nakloněnou na stranu, případně i podepřenou rukou, dáváme najevo zájem. Pokud se díváme do země nebo jinam, přešlapujeme na místě, nervózně pohybujeme rukama, rádi bychom měli již hovor za sebou a zkušený partner, který umí číst řeč těla, to pozná.

Na vizitce záleží

Jsme-li v kontaktu s osobou, se kterou bychom rádi navázali vztah, ať už osobní nebo profesní, měla by být součástí vzájemného představování vizitka, proto bychom ji měli nosit stále u sebe. Vizitka by měla být vkusná a měla by obsahovat pouze informace, které chceme o sobě druhým sdělit. Na první pohled by mělo být z grafické úpra-

tlumočníka. Samotný průběh obchodního jednání s japonskými partnery se vyznačuje obezřetností, pomalostí, několikanásobným opakováním týchž dotazů. Na schůzku v zemi vycházejícího slunce je potřeba donést vizitky tištěné oboustranně, na jedné straně anglicky, na druhé japonsky. Měli bychom dbát na správné označení funkcí a přizpůsobit je japonským zvyklostem tak, aby byly pro příjemce srozumitelné. Nezbytnou součástí jednání s japonskými partnery je výměna dárků či pozorností. Japonští partneři za ně považují předměty specifické pro danou zemi, nikoli firemní propagační materiály. vy vizitky jasné, v jakém oboru pracujeme a jakou funkci zastáváme. Některá zaměstnání vyžadují decentní grafickou úpravu, jiná, například umělecká, mohou být naopak odvážnější a barevnější. Pozor však na přílišnou křiklavost a barevnou přeplácanost, několik druhů a velikostí písma. Není strategické chtít zapůsobit za každou cenu. I nápadnější grafická úprava by měla budit respekt. Pokud se vám její provedení líbí, nešetřete chválou. Naopak kritické poznámky si nechte taktně pro sebe.

57 1|08

Kdo je kdo

V dnešní době se přebírá mnoho různých označení, a to hlavně z anglického jazyka. Ta jsou pro partnery často těžko srozumitelná, protože každá firma má svoji vlastní

Vizitka by měla být vkusná a měla by obsahovat pouze informace, které chceme o sobě druhým sdělit.

? Základními stavebními kameny, z nichž je zbudován most vedoucí k úspěchu, jsou důvěra, spolehlivost a konstruktivní jednání

Nepodceňujte řeč těla

Během samotného jednání nejen pečlivě nasloucháme našemu obchodnímu partnerovi, ale také sledujeme jeho neverbální komunikaci. Ta nám totiž může mnohé

jestli sedí na celé židli, má zkřížené ruce nebo v ruce nervózně cvaká propiskou. Tento člověk může mít trému, spěchá nebo jste ho nezaujali. Tady záleží na vaší empatii, jakou zvolit taktiku pro další pokra-

image

hierarchii a organizační strukturu pozic. Některé firmy proto, aby působily věrohodněji, dávají i méně zkušeným zaměstnancům vyšší tituly, než opravdu zastávají. Vždy ale platí, že manager je již pozice na úrovni ředitele. Tedy general manager nebo také chief executive manager může znamenat jednu pozici, a to generální ředitel. Špatně se například ale orientujeme v titulu PR consultant. Tady je jasné pouze to, že je to práce v kontaktu s médii. Pokud chceme na vizitky uvést titul, uvádíme pouze ten nejvýznamnější.

Předávání a přijímání

Vyvarujme se hledání vizitky po kapsách či přehrabování v tašce, mějme ji vždy po ruce. Pokud je to možné, vizitku dáváme osobně, a to

z ruky do ruky, případně lze prostřednictvím sekretářky. Předávání vizitek je v některých zemích světa velký obřad. Například v Japonsku se podává, ale také přebírá oběma rukama. V Čechách ji předáváme z ruky do ruky, rozhodně ji nepokládáme ani neposíláme beze slov po stole. Vizitku si ihned prohlédneme a přečteme, abychom se během jednání vyvarovali zkomolení jména nebo titulu, a necháme ji po dobu jednání na stole. Je-li nám nejasný například význam titulu pracovní zařazení, není nevhodné se zeptat. Po skončení jednání ukládáme vizitku do obalu, který k tomuto účelu slouží. Rozhodně ji nenecháme ležet na stole. Elegantně působí zvláštní pouzdro na vizitky, ať už látkové, kožené nebo kovové.

Pokud je to možné, vizitku dáváme osobně, a to z ruky do ruky. Vizitku můžeme využít také pro zaslání stručného vzkazu, poděkování, do kytice či dárku nebo, pokud jsme navštěvovaného nezastihli, dáme ji za dveře. Pro tyto účely používáme zkratek, jako např. PR – poděkování, PF – blahopřání k Novému roku.

Mít úroveň se vyplatí

Příjemné, zdvořilé a profesionální vystupování patří mezi základní prodejní dovednosti stejně jako znalost

nabízených produktů a schopnost je vhodně poskládat do klientova investičního portfolia. Osvojit si výše popsané zásady by proto mělo být nezbytností pro každého, kdo chce být úspěšným finančním poradcem a navázat se svými klienty dlouhodobé, oboustranně výhodné obchodní vztahy. Naučme se už na první schůzce zapůsobit na své partnery tak, aby si mohli být jisti, že své peníze svěřují do správných rukou. Určitě na tom nebudeme škodní.

58 1|08

Muž se sice ženě představuje jako první, ruku ale podává první žena, stisk by měl být krátký, pevný, nikoliv však příliš silný, naproti tomu naprosto nepřípustné je mdlé stisknutí lidově nazývané „leklá ryba“

www.deutscherring.cz

bezplatná infolinka 800 100 899

Ring úrazové pojištění „all inclusive“ aktivní ochrana pro aktivní život

EuroInvestRing – pro život s nadhledem Flexibilní koncepce zabezpec˘ení u pojis˘t’ovny Deutscher Ring

Sachversicherungs-AG herungs

Dráček InvestRing cesta do zajištěné budoucnosti Flexibilní koncepce zabezpec˘ení u pojis˘t’ovny Deutscher Ring

Nová generace produktů Deutscher Ring

soutěž

TEXT: Petr Holeček | FOTO: Isifa

K

dyž jsme u toho jídla, v Jihoafrické republice, někdy se mluví i o Jižní Africe, ho umějí připravit dokonale. A na mnoho způsobů. Vždyť první, co vás tu v zajetí krásné přírody překvapí, je různorodost kultur. V sevření pláží Atlantského a Indického oceánu žije pestrá směs obyvatelstva. Vedle černochů tu potkáte bělochy, Indy, Asijce i míšence. Všichni mluví anglicky nebo afrikánsky, tedy jazykem, který se tu vytvořil během osidlování Afriky Evropany. Proto připomíná trochu angličtinu, němčinu, holandštinu i francouzštinu.

Jižní Afrika, svět v jedné zemi Jet na jih Afriky je jako vařit oblíbené jídlo. Na pánvi mícháte to, co máte nejradši. V Jihoafrické republice je tou pánví plošina, 60 kterou lemují hory a pobřeží. 1|08 A všude rezervace plné exotických zvířat, moderní města a krásné pláže.

Ráj pro milovníky zvířat

„Zářili úsměvem, byli samá legrace. Až mě zaráželo, s jakou ochotou mi pomáhali,“ vzpomíná Veronika Tichá na domorodce v odlehlejších částech země. „Svět zvířat je tu úžasný. Rozmanitost jejich druhů tě ve třinácti národních parcích doslova pohltí. Pro zoologa ráj,“ shrnuje absolventka Přírodovědecké fakulty Karlovy univerzity svou nedávnou cestu za tučňáky na jih kontinentu. Kolonie malých tučňáků se nachází nedaleko dominanty země, Kapského Města. Kamenité pobřeží Boulders Beach sice nenabízí dech beroucí krásu, ale kvůli tučňákům určitě stojí za návštěvu. Na pobřeží se platí vstupné a ochranáři na pláži pečlivě hlídají, aby počet jejích návštěvníků nikdy nepřekročil stanovený limit.

Mýtus o mysu Mys Dobré naděje (dříve Mys bouří) u Kapského Města není, jak si mnozí lidé myslí, nejjižnějším bodem Afriky. Tím je východněji a jižněji položený Cape Agulhas neboli Střelkový mys. Teprve u něj se stýká teplý Indický s chladným Atlantským oceánem. Jako první přes mys Dobré naděje doplul do Indie roku 1497 Vasco de Gama, který tu má i svůj památník.

Po safari kmenový tanec

Symbolem Jižní Afriky je „Velká pětka“, tedy pět nejvyhledávanějších druhů africké zvířeny – slon, nosorožec, lev, leopard a buvol. Můžete se podívat na jejich život zblízka prostřednictvím otevřených terénních aut na některém ze safari okruhů. Aby byl dojem z přírody ještě mocnější, doporučuje se po safari nocovat v kempech, kde pro turisty večer připraví tradiční představení kmenových tanců i ochutnávku z jihoafrické kuchyně, která je stejně jako afrikánský jazyk smě-

Co je velká pětka?

Nádherné světlo, které činí z východů a západů slunce neopakovatelný zážitek, najdete jen v Africe

Výraz „Big Five“, tedy Velká pětka, začali používat lovci v polovině devatenáctého století jako označení pro pět největších a nejnebezpečnějších lovených zvířat – lva, leoparda, slona, buvola a nosorožce. Trofeje některých zvířat byly ceněny zejména kvůli nutnosti vynaložit velké umění na to, tato zvířata vystopovat a ulovit. Toto pojmenování se dochovalo dodnes a v řadě rezervací v Jihoafrické republice se chlubí právě tím, že u nich můžete spatřit Velkou pětku.

Zábavní park jihu Afriky

Nedaleko mysu, který míjeli mořeplavci při cestách na východ, bylo vybudováno město, které nabízí množství turistických lákadel. Ne nadarmo se také Kapskému Městu přezdívá zábavní park Jižní Afriky. Kromě panoramatické projížďky centrem nesmějí turisté zapomenout na zastávku u mysu Dobré naděje, kde lze lanovkou vyjet na Stolovou horu a kochat se výhledem na celé okolí. Na mysu můžete navštívit i ústřicovou, motýlí a krokodýlí farmu, pozorovat velryby nebo si užít krmení žraloků z podmořské klece. Za nejpůsobivější část Kapského Města je považována malajská čtvrť Bo-Kaap s domky potomků malajských otroků. Devět tisíc druhů rostlin lze obdivovat v botanické zahradě Kirstenbosch, v přístavních trhovištích Victoria & Alfred zase voní stovky druhů koření. Odtud odjíždějí vyhlídkové lodě k plavbám po zálivu, kde míjejí Robben Island, na kterém byl vězněn Nelson Mandela. Pokud se z Kapského Města budete chtít vrátit do Johannesburgu, využijte luxusní vlakový spoj zvaný Blue Train. Vypadá jako bájný Orient Express.

ideálním místem bude Garden Route, neboli Zahradní cesta. Jde o úsek pobřeží, přes dvě stě kilometrů dlouhý, východně od mysu Dobré naděje. Kromě nádherných útesů a všemožných druhů rostlin jsou tu lákadlem hlavně zajímavé mušle. Na prvotřídní ploché vlny sem jezdí surfaři z celého světa. A pokud zrovna neholdujete vodním radovánkám, vezměte do ruky golfovou hůl. V Jihoafrické republice je golfových hřišť více než pět set, takže si na své přijdou i velmi nároční hráči.

Bezpečnost Ačkoli jde o nejvyspělejší zemi v Africe, bezpečnost v Jihoafrické republice se podle turistů stále zhoršuje. Pokud ale turista zachovává zažitá pravidla, nebezpečí se vyvaruje. Zvláště v Johannesburgu se vyplatí chodit ve skupinách, vyhýbat se po setmění prázdným ulicím a nenosit nápadné šperky. Nejbohatší město Afriky se však nálepky centra zločinu chce zbavit. Během fotbalového mistrovství světa v roce 2010 se Johannesburg hodlá předvést jako první fungující a vzkvétající africké globální velkoměsto.

Surfaři nebo golfaři? Jižní Afrika je oblíbeným místem surfařů, kteří na zdejších plážích najdou pro svůj sport ideální podmínky

sicí vlivů z Evropy. Největší ze zdejších parků se jmenuje Krugerův. Přídavné jméno „nedotčený“ si vysloužil hustotou kempů – vždyť je tři sta padesát kilometrů dlouhý, osmdesát široký, a přitom přespat se tu dá pouze na čtyřiadvaceti místech!

Zeleň a architektura

Obyvatelé Jihoafrické republiky jsou na svou zemi hrdí, protože nikde na světě se tak dokonale nesnoubí panenská příroda s moderními městy. Příroda s národními parky a plážemi je jednou tváří Jižní Afriky, zajímavá města s mrakodrapy a obchodními centry zase druhou. Cesty do cípu Afriky zpravidla začínají v Johannesburgu, nejlidnatějším městě v zemi. Zpáteční letenka z Prahy sem v létě vyjde na čtrnáct až třiadvacet tisíc korun, turisté pak většinou pokračují přes Pretorii k největšímu kaňonu na světě, Blyde River. Dále lze využívat vnitrostátní letecké linky, můžete navštívit Durban, nádhernou oblast jezera Santa Lucia nebo přímořské letovisko Port Elizabeth, které je z části postavené ve viktoriánském stylu. Cesty po Jihoafrické republice zpravidla končí nedaleko místa, kde se mísí Atlantik s Indickým oceánem, v Kapském Městě.

Země mezi oceány je ideální pro sportování. Zamilovaní do zdejších pláží jsou zejména surfaři, nejlepší čas osedlat neposedné prkno je tu podle nich od března do září. Světově vyhlášené jsou vlny kolem výše popsaného letoviska Port Elizabeth a samozřejmě u Kapského Města. Vybavení pro řádění na vlnách je k dostání i přímo na místě, nové i z druhé ruky. Pokud byste chtěli spojit sportování s procházkami a přírodou,

61 Místní fauna i flóra svou krásou ohromí i protřelé cestovatele

Afrikánština Jazykem, který bývá označován jako západogermánský, mluví na světě kolem šesti milionů lidí. Kromě Jihoafrické republiky, kde je jedním z jedenácti úředních jazyků, se nejvíce užívá v sousední Namibii. Menší skupiny rodilých mluvčích žijí i v jiných jihoafrických zemích. Afrikánština vznikla z jazyka nizozemských osadníků, kteří přišli do jižní Afriky v 17. století. Proto je také holandštině tak podobná.

Vyhrajte velkou cestu do Jižní Afriky Termín: 8.–15. listopadu 2008 Podmínky soutěže: Hodnotící období říjen 2007–srpen 2008 2 x netto jednotky říjen 2007–květen 2008 1 x brutto jednotky leden–srpen 2008 Dle schématu výpočtu vyhrávají na základě Rangliste první: 2 SLD 2 LD 4 RD 5 BD 4 BL 1 GST * Pro soutěž platí Pravidla soutěží OVB uveřejněná na portále spolupracovníků

1|08

diář

Akce Marketing a Public Relations Březen

Duben

Květen 62 1|08

Červen

Červenec

Srpen Září Říjen

Listopad Prosinec

27. 3. LD Workshop – Praha 28.–29. 3. Masters Club – Skalní Mlýn

7. 4. Tisková konference Zlatá koruna 2008 – vstup generálního partnera – Praha 11. 4. LD Meeting - Praha 12. 4. FKT Top Hotel Praha

17.–24. 4. Cesta OVB Česká republika – Egypt 24. 4. Zahájení Golfu pro Leontinku Elektrolux Cup pro Leontinku – Ypsilon Golf Resort Liberec

6.–7. 5. Sázka LD OVB – Therme Laa/LD Slezáková 6. 5. Finanční fórum Zlaté koruny 2008 – Top Hotel Praha

14. 5. Setkání Servisního centra OVB Allfinanz, a.s. na parníku 16. 5. Let balonem – 4 nejlepší GST od  LD Benáčkové

5. 6. Slavnostní vyhlášení výsledků Zlatá koruna 2008 a slavnostní galavečer – Top Hotel Praha OVB Golf Tour Zlatá koruna 18.–22. 6. Setkání ředitelů ve Francii

26. 6. CIAS Cup pro Leontinku – Golf Club Sokolov

12. 7. GLISCO Cup pro Leontinku – Golf Resort Olšová Vrata Karlovy Vary

19. 8. G Servis Cup pro Leontinku – Golf Resort Karlštejn OVB Cup pro Leontinku

(termín a místo konání budou upřesněny na portále spolupracovníků)

7. 10. Koncert Věry Špinarové – Žofín, Praha 16.–20. 10. Masters Club Evropa – Turecko

8.–15. 11. Velká cesta OVB – Jižní Afrika 6. 12. Evropský ples OVB 2008 – Vídeň 21. 12. Vánoční koncert s Lucií Bílou – Žofín, Praha Benefiční koncert hvězd – Žofín, Praha Vánoční koncert Evy Urbanové – Žofín, Praha

11.–14. 6. Klub milionářů – Capri

Finanční poradenství pro Evropu

www.ovb.cz