PensioenInzicht Verhoging SPMS aanspraken 3%
Inhoud Verhoging SPMS aanspraken 3% 1
Korte termijn herstelplan vanwege onderdekking
2
Van de voorzitter
2
SPMS verhoogt de aanspraken en uitkeringen in het komend jaar met 3%. Dit heeft het bestuur van SPMS besloten, na de Vergadedaarmee gelijk aan de verhoging die onvoorwaardelijk is toegezegd.
Monica Odenthal
3
De passie van…Iwona Witkiewicz
4
januari 2009
ring van Afgevaardigden (VvA) te hebben gehoord. De indexatie is
Nieuw bestuurslid SPMS:
Op grond van de financiële positie van het fonds wordt dit jaar
Nieuwe vaste peildatum
namelijk op circa 145%. Daarom is er dit jaar
In het verleden maakte SPMS een prognose van
geen ruimte voor standaardwinstdeling en extra
de financiële positie op 31 december. Hierbij
verhoging.
werd rekening gehouden met het verwachte
Uit de adviespraktijk: Wat te doen met uw expirerende lijfrente?
5
Pensioengerechtigdendag 2008
6
Korte berichten
7
Nummer 17
geen winstdeling of een extra verhoging toegekend.
directe rendement (uit rente en dividend-
Salarissen ambtenaren en specialisten
inkomsten), maar niet met het indirecte rende-
De salarissen voor ambtenaren stijgen fors,
ment uit waardeontwikkeling. Deze berekening
namelijk met 4,718%. Dit komt voor een deel
stamt uit de tijd dat zowel de beleggingen als
omdat de ambtenaren een 13e maand krijgen
de verplichtingen niet op marktwaarde werden
en voor een deel door inhaaleffecten. Als
gewaardeerd maar op vaste grondslagen. Dit
uitsluitend van dit getal zou worden uitgegaan,
De stijging van het uurtarief van de medisch
was veel werk, terwijl in de huidige markt-
zouden de jaarlijkse pensioenopbouw en de
specialist is echter ook een criterium. Deze
waardeomgeving eerdergenoemde prognose
premie bij SPMS met dit vrij hoge percen-
verhoging bedraagt 3%. Een verhoging van
een zeer geringe voorspellende waarde heeft.
tage stijgen. Echter, de verhoging van het
de aanspraken met 4,178% heeft eveneens
In het kader van het versimpelen en versnellen
uurloon van de medisch specialisten is ook een
een negatieve invloed op de dekkingsgraad.
van de processen en het reduceren van de
criterium. Het pensioenreglement van SPMS
kosten hanteert SPMS vanaf dit jaar een vaste
bepaalt dat de stijging van de salarissen bij de
het voor de hand liggende alternatief van
peildatum van 30 september. Per die datum
overheid alleen geldt indien deze in lijn ligt
3%. Voor gepensioneerden met hoge
wordt bepaald wat de ruimte is voor indexatie
met de ontwikkeling van het uurtarief van de
conversie stijgt het pensioen in dat geval
en winstdeling. Dit is een gebruikelijke methode
medisch specialist. Uit de opgave van de Orde
nominaal niet. Een verhoging van 3% holt
en datum in pensioenland. Een klein nadeel
van Medisch Specialisten blijkt dat het uurloon
de dekkingsgraad niet verder uit.
is dat dit niet gecertificeerde cijfers betreft.
met ongeveer 3% gaat stijgen. De verhoging
Mocht er een onnauwkeurigheid in de cijfers
van de specialist per 1 januari aanstaande komt
zitten, dan corrigeert zich dat echter in de jaren
(effectief) uit op 3%.
Rob Bauer: “Pensioenfonds zet mensen aan tot juiste keuzes”
8
• Het bestuur van SPMS kiest daarom voor
• Ook de opbouw en de daarbij behorende premies stijgen door dit besluit met 3%.
daarna.
Conclusies bestuur De dekkingsgraad Op 30 september lag de dekkingsgraad op 123%. Het niveau waarop de winstdeling en een extra verhoging in zicht komen (de zogenaamde ‘groene lamp’) ligt hier ruim boven,
• Gelet op de dekkingsgraad is er geen ruimte voor standaardwinstdeling of een extra verhoging. • Als SPMS alleen de ambtenarenlonen zou volgen, zou de verhoging 4,718% zijn. 1
Korte termijn herstelplan vanwege onderdekking Door de steeds dalende aandelenkoersen, in combinatie met een steeds lagere marktrente, is de dekkingsgraad van SPMS onder de 105% gezakt. Dit betekent dat SPMS een zogeheten korte termijn herstelplan moet maken. In dit plan wordt beschreven hoe de dekkingsgraad van SPMS binnen een termijn van maximaal drie jaar weer boven het niveau van 105% komt. SPMS heeft aan De Nederlandsche Bank (DNB) gemeld dat zij een dergelijk plan gaat maken. Aangezien de meeste pensioenfondsen, en dus
waardelijkheid mag de 3% indexatie niet meer
Als de dekkingsgraad onder de 100% ligt,
ook SPMS, vrijwel al hun bezittingen beleggen
tot de buffer worden gerekend.
mogen de pensioenfondsen tijdelijk niet
in sectoren met marktrisico’s, moeten zij een
meewerken aan waardeoverdrachten van
buffer aanhouden. De vereiste buffer bedraagt
Normaal moet een pensioenfonds een korte
de ene naar de andere pensioenuitvoerder,
bij SPMS ongeveer 24%. De dekkingsgraad moet
termijn herstelplan binnen twee maanden bij
bijvoorbeeld van SPMS naar het ABP of
dus minstens 124% zijn. In de vorige Pensioen-
de toezichthouder DNB inleveren. Vanwege
PGGM en vice versa. Deze worden opgeschort
Inzicht is al gemeld dat de dekkingsgraad onder
de uitzonderlijke omstandigheden en om te
totdat de dekkingsgraad van zowel het over-
dit niveau was gezakt. In dat geval moet SPMS
voorkomen dat fondsen overhaaste beslissingen
dragende als het ontvangende fonds weer
een lange termijn herstelplan opstellen. Dit plan
nemen (bijvoorbeeld verkoop van aandelen),
boven dat niveau ligt.
bevat de concrete maatregelen waardoor SPMS
heeft DNB uitstel verleend tot 1 april.
binnen een termijn van maximaal vijftien jaar weer voldoet aan het vereist eigen vermogen.
Van de Voorzitter
SPMS is nu dus in de fase beland dat zij een korte termijn herstelplan moet maken. Op donderdag 20 november bereikte de dek-
Kennis
kingsgraad een dieptepunt (98%). Vervolgens
Het zal u niet zijn ontgaan dat het pensioenfondsen, het uwe niet
zijn de beurzen weer enigszins gestegen, zodat
uitgezonderd, het laatste half jaar niet voor de wind gaat. Vele pensioen-
eind november de dekkingsgraad 102% bedroeg.
bestuurders die de uitwerking van het dubbelsnijdend zwaard van dalende
De ingezette daling van zeer lange rentes is
beurzen en rentecurves aanschouwen, stellen zichzelf de logische vraag:
zorgelijk, omdat de verplichtingen van SPMS
hadden wij dit beter kunnen doen? In het Financieele Dagblad verschijnen
hierdoor stijgen. Wekelijks wordt nu voor het
de laatste weken regelmatig bijdragen van ‘deskundigen’, niet zelden
bestuur onderzocht hoe hoog de dekkingsgraad
werkzaam bij chique consultancy dan wel financiële firma’s, die deze
is. Overigens gaat het bestuur ervan uit dat her-
vraag met een volmondig ja beantwoorden. De boodschap van deze scribenten is helder: het
stel ook binnen drie jaar wordt bereikt zonder
ontbreekt de goedbedoelende maar simpele pensioenbestuurder eenvoudig aan de benodigde kennis
dat er specifieke maatregelen nodig zijn.
om de gecompliceerde wereld van de financiële markten het hoofd te bieden. Ze worden daarbij gesteund door onze toezichthouder, de Nederlandsche Bank, die al geruime tijd niet aflaat om ons
De lage dekkingsgraad heeft overigens alles
voor te houden dat de Nederlandse pensioenbestuurder te dom is c.q. te weinig kennis heeft om
te maken met het onvoorwaardelijk maken
fatsoenlijk te kunnen functioneren. Nu is kennis nuttig en onontbeerlijk om de deskundigen van
van de 3% indexatie per 1 juli 2007. Dit heeft
de financiële wereld te kunnen volgen en dus worden ook uw pensioenbestuurders regelmatig
een enorme daling van de dekkingsgraad
bijgeschoold om te delen in de kennis die de bestuurders van Fortis en Lehman Brothers in zo rijke
tot gevolg gehad vanwege de stijging van
mate bezaten. Het zal u niet verbazen dat de boven vermelde scribenten in het Financieele Dagblad
de reserveringen die hiervoor nodig zijn. De
direct bereid zijn ons bij te staan en de benodigde kennis aan te leveren. Het zal u ook niet verbazen
financiële positie van SPMS is daarmee nog
dat de hiermee gemoeide uurtarieven het ú bekende uurtarief verre ontstijgen. Ik kan u in vertrou-
steeds veel rooskleuriger dan de positie van
wen meedelen dat het juist de steeds verder toenemende kosten, verbonden aan deze ingekochte
andere pensioenfondsen. Bij die fondsen staat
kennis, ons een hoofdbreken zijn. Nog niet eens zozeer vanwege de absolute bedragen alswel
de indexatie immers volledig ter discussie,
vanwege het gegenereerde rendement. De essentie van het pensioensysteem is nu eenmaal dat het
terwijl SPMS een onvoorwaardelijke indexatie
inderdaad meer gestoeld is op in vele jaren opgebouwde wijsheid dan op actuele kennis. Voor het
van 3% toezegt. Ter vergelijking met de markt:
komend jaar wens ik alle pensioenbestuurders in het land dan ook een overmaat van deze wijsheid
indien de 3% indexatie niet was toegezegd,
toe. We zullen die hard nodig hebben. Ten slotte kon ik het niet laten even de website van het
bedroeg de dekkingsgraad nu meer dan 150%.
pensioenfonds van de Nederlandsche Bank te bezoeken. Inderdaad: een reservetekort.
De toezichthouder houdt evenwel geen rekening met dit percentage; vanwege de onvoor
Rob Diepersloot
Nieuw bestuurslid Monica Odenthal over SPMS:
“Pensioenbewustzijn deelnemers vergroten” In het voorjaar van 2008 las Monica Odenthal (47) dat SPMS op zoek was naar een nieuw, bij voorkeur vrouwelijk, bestuurslid. Odenthal: “Deze vacature sprak mij aan omdat ik na mijn promotie eind 2007, weer tijd had voor een nieuwe nevenfunctie. Naast mijn studie medicijnen studeerde ik bedrijfskunde en in deze functie komt die kennis goed van pas.” “Een van mijn doelen bij SPMS is het pensioen-
het op orde brengen van de financiën. Daardoor
bewustzijn bij mijn collega’s vergroten. Sommige
leerde al op relatief jonge leeftijd hoe belangrijk
artsen denken nog steeds dat het beter is om
het is om de financiële zaken goed geregeld te
zelf te beleggen terwijl uit onderzoek blijkt dat
hebben. Toen mijn man en ik later zelf een huis
je voor de oude dag het best via het pensioen-
wilden kopen, hebben we advies gevraagd bij een
fonds kunt beleggen.”
financieel planner van SPMS. Ik had het idee dat
SPMS in stand houden
zij objectiever zijn dan een bank, alleen al omdat
Dat werkt bijzonder prettig vanwege de korte
ze zelf geen financiële producten verkopen.”
lijnen. Daarnaast vervul ik enkele bestuurlijke
“Ik start bij SPMS wel in een heel spannende
functies. Ik vind het inspirerend om in het
tijd. Uiteraard hebben wij ook last van de kre-
Als kind al arts
bestuur van SPMS te zitten vanwege het
dietcrisis maar ik denk dat SPMS de storm wel
Odenthal wist als kind al dat ze arts wilde
contact met medebestuursleden en andere
doorstaat omdat er goed, zorgvuldig en vroeg-
worden. Odenthal: “In de praktijk viel de studie
adviseurs en partners van het pensioenfonds.
tijdig ingespeeld is op alle ontwikkelingen. Als
medicijnen me nogal tegen: ik vond het
Ik maak me graag nuttig voor de achterban,
nieuw bestuurslid lever ik graag een bijdrage
gortdroog; er was destijds weinig contact met
die in de toekomst overigens uit een steeds
aan het veiligstellen van het eigen pensioen-
de dagelijkse realiteit in het ziekenhuis. Na mijn
groter percentage vrouwen bestaat.”
fonds. Als medisch specialisten moeten we ons
kandidaats medicijnen wilde ik overstappen op
sterk blijven maken voor onze eigen club en
bedrijfskunde, toen nog in Delft. Mijn vader
Tweede vrouw in het bestuur van SPMS
ons realiseren hoe goed het hier geregeld is.
stelde als voorwaarde dat ik mijn studie
SPMS heeft al eens eerder een vrouwelijk
Ik ben blij dat mijn pensioengeld bij SPMS
medicijnen in Leiden ook zou afmaken. Daarom
bestuurslid gehad, maar het bestuur bestaat
staat en niet bij een bank. De kosten zijn bij
deed ik beide studies tegelijk.”
toch voor de overgrote meerderheid uit mannen. Odenthal: “Het feit dat ik een vrouw ben,
“Ik ben blij dat mijn pensioengeld bij SPMS staat en niet bij de bank.”
maakt volgens mij niet zoveel uit. Uiteindelijk gaat het om de kwaliteit. Maar als een deel van je deelnemersbestand ook vrouw is, is het goed als die zich vertegenwoordigd weten in
een ‘onderlinge’ zoals SPMS natuurlijk fors lager,
Oogheelkunde
het bestuur. Dat verlaagt wellicht ook de
mede dankzij het ontbreken van commissies aan
“Pas aan het eind van mijn studie medicijnen
drempel voor andere vrouwen om zelf eens na
tussenpersonen en winstuitkering aan aan-
kwam ik in contact met patiënten en toen
te denken over een bestuursfunctie.”
deelhouders. Alle commotie over de woeker-
merkte ik dat mijn hart toch bij patiëntenzorg
polissen heeft ook bij het grote publiek wel
lag. Na beide studies koos ik voor oogheelkunde
duidelijk gemaakt dat dit nogal uitmaakt
omdat het een snijdend vak is en omdat je dan
Nevenfuncties Monica Odenthal:
voor het resultaat op langere termijn.”
het hele traject samen met de patiënt doorloopt:
• Bestuurslid van de Commissie Be-
van het stellen van de diagnose tot de operatie
Financieel planners SPMS objectiever Odenthal had al op vrij jonge leeftijd contact met
en de controle. Het oog is een prachtig orgaan, en ik vind het nog steeds een fantastisch vak.”
roepsbehartiging van het Nederlands Oogheelkundig Gezelschap sinds 2005 • Bestuurslid van het Concilium Ophthalmologicum namens het Neder-
SPMS vanwege het vroegtijdig overlijden van haar vader, die keel-, neus- en oorarts was.
Bestuurlijke functies
lands Oogheelkundig Gezelschap sinds
Odenthal: “Toen mijn vader overleed aan het
“Ik werk nu in het Diaconessenhuis in Leiden,
2006
eind van mijn studie, hielp ik mijn moeder met
een klein ziekenhuis waar iedereen elkaar kent.
De passie van...: Als medisch specialist heeft u het veelal druk met de uitoefening van uw praktijk en het bijhouden van uw vakgebied. Pas als u met pensioen gaat, heeft u vaak tijd voor andere dingen. In deze rubriek kunt u lezen hoe uw gepensioneerde collega’s hun vrije tijd invullen. In deze aflevering ‘De passie van…’ het verhaal van Iwona Witkiewicz (61).
“Een kleurrijk leven dankzij het schilderen” Het kunstenaarsberoep zit Iwona Witkiewicz in de genen. In haar familie zijn meer mensen kunstzinnig bezig. Toch studeerde Iwona eerst geneeskunde en werkte ze ruim 25 jaar als dermatoloog. “Dermatologie is een heel creatief vak,” aldus Iwona, “waarbij je afhankelijk bent van visuele indrukken. Je zit letterlijk en figuurlijk op de huid van de patiënt. Het resultaat van de behandeling is al snel zichtbaar. De huidbeelden met hun rijkdom aan kleur en vorm passeren tijdens het spreekuur als een caleidoscoop. Daarnaast is er heel direct contact met de patiënt. Dit samen maakt het vak boeiend en spannend.”
Desondanks verloor Iwona eind jaren tachtig het
veel privélessen en nam ik deel aan diverse
ik regelmatig in mijn atelierhuisje in Spanje. Het
plezier in haar werk vanwege de veranderingen
workshops. In 1993, het jaar van de tulp, maakte
andere licht en de andere kleuren inspireren mij
in de gezondheidszorg. “Ik merkte dat de kleur in
ik voor een expositie een succesvol schilderij
opnieuw ander werk te maken.”
mijn leven langzaam verdween. Daarom besloot
met tulpen. Sindsdien heb ik al meer dan 100
ik om iets anders ernaast te gaan doen en begon
schilderijen van tulpen gemaakt, in alle vormen,
Expositie
ik met schilderen.”
maten en kleuren. Tulpen maken een speciale
“In november exposeerde ik in de Amstelkerk
indruk op mij omdat ze elk uur veranderen.”
in Amsterdam. In deze prachtige zeventiende-
Iwona Witkiewicz is geboren in Polen en kwam
eeuwse kerk leken mijn schilderijen nog mooier
in 1968 naar Nederland. In 1974 behaalde
De zee
dan in werkelijkheid. Het was mijn eerste grote
ze haar artsendiploma aan de VU. Daarna
Een andere inspiratiebron voor Iwona is de zee.
solo-expositie. Er waren veel mooie reacties en
specialiseerde ze zich in dermatologie. Vanaf
Iwona: “Ik zeil en duik regelmatig. Vanwege mijn
er zijn enkele schilderijen verkocht. Dit stimu-
1981 tot 1995 werkte ze in een maatschap
zeer drukke leven vind ik op en onder zee rust
leert mij weer om hard te werken en iedere keer
als dermatoloog in het Kennemergasthuis in
en concentratie. De beelden op zee veranderen
opnieuw iets moois te maken.”
IJmuiden. Daarnaast had ze een eigen praktijk
steeds en de kleuren van het onderzeeleven zijn
in Zandvoort. Iwona: “In 1995 verhuisde ik met
als een sprookje.”
mijn gezin van Alkmaar naar Amsterdam. Na de overname van een praktijk vestigde ik mij
Toerist in eigen land
aan huis op de Prinsengracht. In 2001 verhuisde
“Ik ben niet de eerste en zeker niet de laatste die
ik mijn praktijk naar het Medisch Centrum
geïnspireerd wordt door de stad Amsterdam. De
Boerhaave waar ik met plezier heb gewerkt tot
stad met steeds veranderende sfeer en kleuren
1 januari 2008. Toen heb ik mijzelf met pensioen
raakt mij nog dagelijks. Ik zie de stad met
gestuurd. Sinds kort ben ik overigens weer aan
andere ogen dan een rasechte Amsterdammer.
het waarnemen.”
Wat dat betreft blijf ik toch een toerist in eigen land. Naast mijn atelier in Amsterdam schilder
Opleiding tot kunstenaar In 1989 begon Iwona als hobby met een eenvoudige schildercursus. Iwona: “Maar al gauw had ik
Ateliers Iwona Witkiewicz (bezichtigingen na afspraak via
behoefte aan een meer professionele opleiding.
06 15 07 68 56 of via
[email protected]):
Gedurende drie jaar volgde ik een opleiding
• Utrechtsedwarsstraat 43-huis, 1017 WC Amsterdam
aan de Wackers Academie, daarna kreeg ik nog
• Calle Fondo 2, 03599 Altea la Vella Allicante Spanje
Noot van de redactie: Als u gepensioneerd bent en u heeft een passie voor…, laat het ons weten via
[email protected].
Uit de adviespraktijk: In deze rubriek besteedt Edwin Pijpers, manager Financiële Planning, aandacht aan een onderwerp waar deelnemers van SPMS regelmatig vragen over hebben. Deze keer gaat hij in op de mogelijkheden die er zijn bij expirerende lijfrentes.
Wat te doen met uw expirerende lijfrente? Als uw lijfrenteverzekering tot uitkering komt, kunt u kiezen uit verschillende bestedingsmogelijkheden. Laat u zich bij deze keuze goed voorlichten aangezien er forse verschillen in de hoogte van de uitkeringen kunnen ontstaan. Om te checken of u zich juist heeft laten adviseren kunt u zich wenden tot de onafhankelijke financiële planners van SPMS, bereikbaar op (030) 693 76 80 of
[email protected]. SPMS verkoopt geen lijfrenteproducten maar voorziet u wel van objectief advies. Oud regime
langer loopt, neemt de kans toe dat u tijdens de uitkeringsperiode komt
De meeste keuzevrijheid heeft u met oud regime lijfrenteverzekeringen.
te overlijden en de uitkering stopt of voor een lager bedrag overgaat op de
Dit zijn premiebetalende verzekeringen die zijn gesloten vóór 16 oktober
tweede verzekerde. Voor de kans op kapitaalverlies wordt u gecompenseerd
1990 of koopsompolissen gesloten vóór 1 januari 1992. U kunt voor
doordat u meedeelt in de sterftewinst die de verzekeraar realiseert. Bij een
deze verzekeringen kiezen tussen afkoop ineens, de aankoop van een
tijdelijke lijfrente mag de looptijd niet te kort zijn aangezien de fiscus tijdens
levenslange- of tijdelijke lijfrente, één of twee verzekerden en aan wie de
de overeengekomen uitkeringsduur een minimale (statistische) kans op over-
uitkering toekomt.
lijden eist van 1%. Dit betekent dat, afhankelijk van uw leeftijd en de vraag of er een of twee verzekerden zijn, de minimale duur tussen de 3 en 7 jaar zal
Afkoop ineens
schommelen. Dezelfde sterftekans weegt mee bij de keuze voor een lijfrente
Bij afkoop van uw lijfrente ineens, bent u over de afkoopsom in het jaar
op een of op twee levens. Bij een lijfrente op twee levens moet de verzekeraar
van ontvangst progressief belasting verschuldigd. U kunt bij sterk wis-
statistisch langer uitkeren dan bij een lijfrente op één leven. Dit vertaalt zich
selende inkomens wel verzoeken om middeling van de inkomens van 3
in een lagere uitkering.
jaar. U krijgt dan het verschil, onder aftrek van een drempelbedrag, van de fiscus terug. Na afrekening valt het resterende vermogen in box 3.
Contraverzekering
Hierover bent u jaarlijks 1,2% vermogensrendementsheffing verschuldigd.
Het kapitaalverlies bij vroegtijdig overlijden van de verzekerden kunt u
Vervolgens bent u vrij in de besteding van het kapitaal. Als uw inkomen
voorkomen door een contraverzekering af te sluiten. De contraverzeke-
levenslang in de hoogste schijf wordt belast kan afrekenen ineens een
ring dekt het verschil tussen de gestorte koopsom voor de direct ingaande
optie zijn als u verwacht op uw privé vermogen meer netto rendement
lijfrente en de ontvangen uitkeringen. De contraverzekering keert uit
te maken dan een verzekeraar. Daarnaast is er bij overlijden van de
aan uw nabestaanden nadat (beide) verzekerden overleden zijn. Als uw
verzekerde(n) geen kapitaalverlies. Als er in de toekomst echter een vlak-
nabestaanden de koopsom voor deze contraverzekering hebben betaald
taks wordt ingevoerd kan de rendementsvergelijking anders uitvallen.
is er geen successierecht over de uitkering verschuldigd. De koopsom bedraagt voor een contraverzekering op twee levens ongeveer éénmalig
Aankoop van een levenslange- of tijdelijke lijfrente
1,5% tot 2% van het lijfrentekapitaal.
U kunt ook kiezen voor de aankoop van een levenlange of tijdelijke lijfrente. Voor de hoogte van de lijfrente bent u afhankelijk van het expirerende
Nieuw regime
kapitaal en de hoogte van de marktrente op dat moment. Als de hoogte van
Als u een lijfrente heeft die onder het nieuwe regime valt zijn er minder
het expirerende kapitaal tegenvalt, door tegenvallende aandelenkoersen bij-
flexibele mogelijkheden voor de besteding. Zo zal bij afkoop een heffings/of
voorbeeld, of u vindt de marktrente momenteel aan de lage kant, dan kunt u
revisierente door de fiscus in rekening worden gebracht (maximaal 20% van
de verzekering geheel of gedeeltelijk uitstellen. Bij geheel uitstellen krijgt u nu
de afkoopsom) en u kunt de lijfrente niet laten toekomen aan uw kinderen.
geen uitkering. Bij gedeeltelijk uitstellen gebruikt u nu een deel voor afkoop of de aankoop van een tijdelijke lijfrente en wordt het andere deel uitgesteld,
Advies
in de hoop dat de omstandigheden na verloop van tijd gunstiger zijn. Bij een
Verzekeraars werken vaak met tijdelijke aanbiedingen en aanbieders zijn
levenslange lijfrente merkt u meer van een hoge of lage rentestand dan bij
steeds vaker bereid een deel van de afsluitprovisie in de uitkering te verwer-
een tijdelijke. Dit wordt ook veroorzaakt door het feit dat de verzekeraar de
ken. Neemt u voor een onafhankelijk advies contact op met de financieel
kans op overlijden laat meewegen in de uitkering. Naarmate de verzekering
planners van SPMS op bovengenoemd telefoonnummer of e-mailadres.
Veel belangstelling voor Pensioengerechtigdendag SPMS 2008 Zaterdag 1 november organiseerde SPMS de Pensioengerechtigdendag 2008 in de sfeervolle ambiance van het Hotel Theater Figi in Zeist. Vanwege de overweldigende belangstelling werd er, verdeeld over twee zalen, een dubbel programma gedraaid. De deelnemers werden bijgepraat over de stand van zaken van het pensioenfonds en konden vragen stellen. Maar er was ook tijd voor wat lichtvoetigere zaken.
Indexatiegarantie
Bastiaan Geleijnse. Bastiaan is een van de
Ook vindt u meer informatie over het NIKI op
Jeroen Steenvoorden, directeur SPMS, vertelde in
mannen achter de cartoon Fokke & Sukke. Zij
www.niki.nl.
zijn presentatie over de onvoorwaardelijke indexa-
demonstreerden met een aantal lachwekkende
tiegarantie van 3% en de relatief sterke finan-
voorbeelden de drie voorwaarden voor een
Grootste trekpleister
ciële positie van SPMS ten opzichte van andere
grap: die moet verrassend zijn, er moet emotie
De grootste trekpleister van de dag bleek
pensioenfondsen. SPMS heeft namelijk al geld
in zitten en er moet een slachtoffer zijn. Verder
Adriaan van Dis. Zijn reis- en levenservaringen
gereserveerd voor indexatie. De grote schokken
lieten zij leuke cartoons van Fokke & Sukke
bleken nauw aan te sluiten bij de beleving
op de financiële markten dit jaar hebben SPMS
zien, gingen zij in op het halfvolle en halflege
van de gepensioneerde medisch specialist.
wel geraakt, waardoor de dekkingsgraad fors
glas en vertolkte Bastiaan het lied ‘Mijn vlakke
Op humoristische wijze vertelde Van Dis onder
is gedaald naar circa 110%, begin november.
land’ in de variant ‘Met vlakke hand’.
andere over zijn lichamelijke ongemakken
Ook de voorzitters van de beide besturen,
tijdens zijn reizen en zijn ervaringen daarbij met
Rob Diepersloot (SPMS) en Michaël Helfferich
NIKI
medici ter plekke. Tijdens de lunch konden de
(BPMS) namen het woord. Na de presentaties
Michael Kwakkelstein, sinds september directeur
deelnemers een door Adriaan van Dis gesigneerd
maakten de gepensioneerden tijdens het forum
van het Nederlands Interuniversitair Kunsthis-
boek kopen. Hier maakten velen gebruik van.
dankbaar gebruik om vragen aan deze drie
torisch Instituut in Florence, hield een boeiende
sprekers te stellen.
presentatie over Hollandse kunstschilders die
Evaluatie
tussen 1430 en 1530 naar Italië reisden. Met
Meten is weten: twee studenten inventariseer-
Ook gelachen
prachtige dia’s nam hij de deelnemers mee naar
den aan het eind van de dag bij de deelnemers
Er werd ook veel gelachen tijdens de Pensioen
een stukje kunstgeschiedenis van Nederlandse
hun rapportcijfer voor deze Pensioengerechtig-
-gerechtigdendag, bijvoorbeeld tijdens de
bodem. In de volgende PensioenInzicht besteden
dendag. De deelnemers gaven gemiddeld het
spoedcursus ‘Humor’ van Rob Urgert en
we hier meer aandacht aan.
rapportcijfer 7,9.
KORTE BERICHTEN Bijdrage Zorgverzekeringswet voor gepensioneerden in het buitenland Als u gepensioneerd bent en woont in een land waar de Europese sociale zekerheidsverordening van toepassing is, bent u een bijdrage verschuldigd om uw recht op zorg te effectueren. SPMS is verplicht om deze bijdrage in te houden van uw pensioenuitkering. Hiervoor moet u zich melden bij het College voor zorgverzekering (CVZ). Het gaat om gepensioneerden die wonen in een EU-land, Bosnië-
Vanaf 17 april 2008 kunt u dus alleen nog bezwaar maken tegen de
Herzegovina, Kaapverdië Kroatië, Liechtenstein, Macedonië, Marokko,
inhouding van de bijdrage Zorgverzekeringswet bij het CVZ en niet
Noorwegen, Servië-Montenegro, Tunesië, Turkije, IJsland en Zwitserland.
bij SPMS.
Medische keuring door Movir Vanaf 1 november 2008 verricht Movir in Nieuwegein de medische keuringen voor de mate en duur van arbeidsongeschiktheid. Tot nu toe werden deze keuringen verricht door de Stichting Dienstverlening Artsen-Onderlinge (SDAO) maar deze stichting is opgeheven. In feite betreft het hier een naamswijziging. U als deelnemer merkt hier verder niets van. Als u voor 50% of meer arbeidsongeschikt bent en uw bruto-inkomen daalt hierdoor zodanig dat uw verplichte pensioenopbouw wordt aangetast, dan komt u in aanmerking voor gedeeltelijke of gehele premieovername door SPMS. Het is noodzakelijk dat u de premieovername bij arbeidsongeschiktheid binnen één jaar na het eerste kalenderjaar waarin de verplichte opbouw is aangetast bij SPMS aanvraagt. Hiervoor kunt u telefonisch of schriftelijk contact opnemen met de Adviesgroep SPMS, (030) 252 87 70 of
[email protected].
Belangrijke data 19 maart 2009 Workshop ‘Bijna met pensioen’ in Zeist
Vrijwillige voortzetting voor maximaal drie jaar Vanaf januari 2007 is het mogelijk om, als
slapende pensioenrechten. Uw pensioenrechten
16 april 2009
u niet meer voldoet aan de voorwaarden voor
groeien dan alleen mee met de jaarlijkse
Workshop voor starters
deelnemerschap, uw deelneming bij SPMS voort
aanpassing van het fonds.
(locatie nog niet bekend)
te zetten voor maximaal drie jaar. Een voordeel hiervan is dat uw pensioenopbouw nog voor
De pensioenadviseurs van SPMS informeren u
14 mei 2009
maximaal drie jaar doorloopt. Ook bouwt u in
graag over de voorwaarden van de vrijwillige
Workshop ‘Bijna met pensioen’ in Zeist
deze periode nog partnerpensioen en wezenpen-
voortzetting bij SPMS. Als u vrijwillige
sioen op.
voorzetting overweegt of u wenst meer
23 juni 2009 Algemene Ledenvergadering BPMS
informatie, neemt u dan contact op met Als u uw deelneming bij SPMS stopzet dan bent
de Adviesgroep SPMS via telefoonnummer
u bij SPMS een gewezen deelnemer met
(030) 252 87 70 of via
[email protected] 7
“Pensioenfonds zet mensen aan tot juiste keuzes” Tijdens de Vergadering van Afgevaardigden (VvA) van BPMS op 16 oktober hield prof. dr. Rob Bauer, professor of Institutional Investors en verbonden aan de vakgroep financieringen van de Universiteit van Maastricht, een lezing over de prestaties van pensioenfondsen ten opzichte van beleggingsfondsen. Bauer deed hier onderzoek naar en kwam tot de conclusie dat beleggen bij pensioenfondsen goedkoper is dan beleggen in beleggingsfondsen. “Bovendien zetten pensioenfondsen mensen
(vs. benchmark) na kosten nog circa 0% versus
onderhandelingskracht
aan tot goede keuzes zoals een verplichte
benchmark is, is dit bij beleggingsfondsen nog
hebben. Bauer: “Over het
deelname, omzetting in een levenslang pensioen
steeds negatief. De vraag is waar het geld bij be-
algemeen hebben grotere
en dergelijke,” aldus Bauer. Bauer deed dit
leggingsfondsen dan naar toe gaat. Uit hetzelfde
fondsen lagere kosten.
onderzoek omdat sparen voor het pensioen in
onderzoek blijkt dat dit niet waarneembare
Verder is er bij pensioen-
toenemende mate een individuele keuze wordt.
kosten zijn die weglekken in het tijdspad tussen
fondsen sprake van betere
“Dit betekent dat grotere groep individuen in
de order en de daadwerkelijke transactie op de
en professionelere monitoring en is er minder
aanraking komt met financiële marktpartijen
beurs. Bij verzekeraars zijn de niet waarneem-
asymmetrie tussen vrager en aanbieder. Hoewel
zoals tussenpersonen. Sommige individuen
bare kosten mogelijk nog groter.”
beleggers in beleggingsfondsen keuzevrijheid
zijn zelfs volledig afhankelijk van commerciële
hebben en op elk moment kunnen switchen, is
aanbieders van financiële diensten en de vraag
De conclusies van het onderzoek van Bauer
is of deze financiële partijen louter in het belang
naar het verschil tussen de prestaties van
van deze klanten handelen.” Volgens Bauer zijn
pensioenfondsen en beleggingsfondsen:
Financiële bijsluiter
individuen niet altijd een goede tegenpartij
• Aandelenbeleggingen van pensioenfond-
Het onderzoek van Bauer wijst uit dat de keuze
deze vrijheid en liquiditeit behoorlijk kostbaar.”
voor deze professionele marktpartijen vanwege
sen in de VS presteren na kosten conform
van de financiële intermediair, die individuen
gebrek aan kennis, informatie en transparantie.
de benchmark.
steeds meer nodig hebben voor het sparen voor
• Beleggingsfondsen presteren beduidend
Niet waarneembare kosten Bauer vergeleek in zijn onderzoek de data van
het pensioen, van invloed is op de beleggings-
beneden de maat (gemiddeld ,5%).
resultaten voor een individu. “De overheid en
• Het verschil tussen beide kan niet ver-
beleidsmakers zouden dit in hun overweging
pensioenfondsen uit de VS en Canada met ge-
klaard worden door waarneembare kosten,
moeten nemen bij wetgeving –er is al een bij-
detailleerde informatie over hun aandelenbeleg-
grootte van beleggingen, risico en stijlen.
sluiter– en in de discussie rondom verplichtstel-
gingen. Bauer: “We vergeleken de prestaties van
ling van deelname aan een pensioenfonds”,
pensioenfondsen met de prestaties van beleg-
aldus Bauer.
gingsfondsen, overigens alleen op aandelen.
Minder asymmetrie
Uit deze vergelijking bleek dat de kosten bij
Volgens Bauer hebben deelnemers van pen-
beleggingsfondsen veel hoger zijn dan bij
sioenfondsen minder last van niet-waarneem-
pensioenfondsen, terwijl het rendement lager is.
bare kosten dan de individuele belegger in
Daar waar bij pensioenfondsen het rendement
beleggingsfondsen omdat pensioenfondsen meer
Colofon
PENSIOENINZICHT, 5e JAARGANG, NUMMER 17/2009
Ruim 79% is lid van de vereniging! De leden van de VvA die een ziekenhuis
Redactiecommissie: Meindert Alsma,
Website: www.spms.nl
Edwin Pijpers en Jeroen Steenvoorden Vormgeving: Bridgevest, Rotterdam Drukwerk: PlantijnCasparie, IJsselstein
vertegenwoordigen hebben (bijna) alle deelnemers die nog geen lid zijn van BPMS
Madeleine Groenhof, Alexandra Petrov, SPMS streeft ernaar om correcte en actuele in-
nog eens gewezen op het belang van het
formatie te verstrekken. Niet altijd kan gegaran-
lidmaatschap van de vereniging. Hier is
deerd worden dat de informatie juist is op het
door de niet-leden goed op gereageerd.
moment dat deze wordt ontvangen of dat de
Op dit moment heeft de vereniging meer
informatie na verloop van tijd nog steeds juist
dan 5.500 actieve leden; ruim 79% is
is. Daarom kunnen aan de informatie in deze
lid van BPMS. Voor de niet-leden: op de
Redactieadres: Redactie PensioenInzicht,
uitgave geen rechten worden ontleend en wordt
website van SPMS staat meer informatie
Postbus 85344, 3508 AH Utrecht
geen aansprakelijkheid aanvaard voor schade als
over BPMS. Ook vindt u daar een aan-
(030) 252 88 23
gevolg van onjuiste en/of gedateerde informatie,
meldingskaart voor het lidmaatschap van
binnen de grenzen van de Nederlandse wet.
de vereniging.
