Mobile Payments Financieel Forum Mechelen 06.11.2014 Kris De Ryck, CEO
1
Overview 1. Brand 2. Market 3. Product 4. Drivers
2
Financieel Forum 2
1. Brand
3
Financieel Forum 3
4
Financieel Forum 4
Customer proposition
5
Financieel Forum 5
Brand personality
6
Financieel Forum 6
7
Financieel Forum 7
2. Market
8
Financieel Forum 8
Belgians increasingly shop online
9
Financieel Forum 9
Belgians increasingly shop online
10
Financieel Forum 10
Challenge and opportunity for merchants
11
Financieel Forum 11
The mobile eco-system
12
Financieel Forum 12
3. Product
13
Financieel Forum 13
Bancontact/Mister Cash. Makes it easier.
14
Financieel Forum 14
Bancontact/Mister Cash offers a payment solution for every possible situation
15
Financieel Forum 15
Paying with the Bancontact app is secure
16
Financieel Forum
16
All sorts and sizes
17
Financieel Forum 17
Just 3 steps
18
Financieel Forum 18
19
Financieel Forum 19
20
Financieel Forum 20
21
Financieel Forum 21
22
Financieel Forum 22
23
Financieel Forum 23
24
Financieel Forum 24
Mobile launch 15 May 2014
25
Financieel Forum 25
Launch with 16 banks
26
Financieel Forum 26
Full market coverage
27
Financieel Forum 27
28
29
30
Financieel Forum 30
31
32
33
34
35
36
4. Drivers
37
Financieel Forum 37
Strategic drivers
38
Financieel Forum 38
We combine product innovation with a stable business environment, offering continuity to our business partners
DISTRIBUTION CARD = DISTRIBUTION APP
39
Financieel Forum 39
We offer maximum flexibility for integration of our solutions
one DEVICE multi APP multi CARD multi BANK
40
Financieel Forum 40
Thank you !
41
Financieel Forum 41
Internetbanking security Patrick Wynant (Febelfin) Internet Banking Security | 5-6/11/2014
42
Agenda 1. Fraud evolution 2. Fraud typology 3. Awareness campaigns 4. Co-operation
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
43
2
Internet banking is becoming more and more popular, such as mobile banking Number of subscriptions internet banking (in million)
Number of subscriptions mobile banking (in million)
12,0 10,1 9,1
10,0 8,1 7,4
8,0
6,6 5,7
6,0
4,6 3,8
4,0 2,0
1,8
2,4
3,0
0,0
Where does this popularity come from? Internet and mobile banking are safe, easy and quick ways to bank
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
44
3
2013: 1 fraud / 300.000 sessions or credit transfers Aantal fraudes 1.772 1800 1600 1400 1200
1.003 1000 800 600 400
183 200
48
21
94
37
3
1
0 2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Q1+Q2-2014
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
45
4
Sterke daling van fraude Fraudeverlies in euro
6.000.000
5.170.000 5.000.000 4.000.000
2.995.545 3.000.000 2.000.000
549.528
1.000.000
172.071
119.740
8.023
0
317.000
175.332
0 2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Q1+Q2-2014
Netto
Bruto
(na aftrek van recuperatie)
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
46
5
Fraude internetbankieren daalt sterk 13 mei 2014 “Fraudeurs maken minder slachtoffers en minder buit Samen sterk tegen internetfraudeurs In de eerste drie maanden van 2014 vonden er 106 gevallen van fraude met internetbankieren plaats. In totaal werd hierbij 147.000 euro gestolen. Tegenover vorig jaar betreft dit een forse daling. In het eerste kwartaal van 2013 waren er nog 473 (effectieve) fraudepogingen met een totale schade van 1,27 miljoen euro. Het samengaan van verschillende factoren en de inzet van alle betrokkenen kunnen deze daling verklaren. Zo heeft het onderzoek van het Parket onlangs geleid tot de arrestatie van verschillende verdachten van fraude met internetbankieren, zowel in België als in Nederland. Ook is er de verhoogde waakzaamheid van de eindgebruikers die bewuster omgaan met de beveiliging van hun computer en met de bescherming van hun persoonlijke gegevens en codes. Febelfin, de banken en de betrokken overheden stimuleren dit bewustzijn reeds langere tijd via verschillende kanalen en campagnes en zullen dit ook blijven doen in de toekomst. Febelfin blijft benadrukken dat het belangrijk is om bewust om te gaan met internetbankieren, om nooit persoonlijke gegevens en codes door te geven aan anderen en om gebruik te maken van een beveiligde computer.”… Internet Banking Security | 5-6/11/2014
47
6
Internetbanking fraud in other countries
Year
Belgium (million EUR)
Netherlands (million EUR)
UK (millon GBP)
2009
0,008
1,9
59,7
2010
0
9,8
46,7
2011
0,2
35
35,4
2012
3
35
40
2013
5,2
9,6
40,9
2014 Q1-2
0,3
2,1
NA Internet Banking Security | 5-6/11/2014
48
7
Internetbanking fraud typology
Malware • Malware infection on customer PC • Man in the middle/browser “intermediates” between customer & bank
Fraudulous credit transfer
Money mules Phishing • “Security” email from “bank” requesting personal information (eg phone nr.) • Phone from “bank” requesting response codes or e-signatures
Final beneficiary fraudster
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
49
8
What is malware? • A Malware is a set of instructions that run on your computer and make your system do something that an attacker wants it to do • Installed-infection on your computer via infected attachment of email, downloading infected files, visiting infected websites • During internetbanking session, malware interferes in order to generate fraudulent transactions and to get e-signatures • Main fraud type in Belgium until begin 2012 Internet Banking Security | 5-6/11/2014
50
9
Wat is phishing/vishing?
Opvragen van persoonlijke gegevens en codes voor internetbankieren via e-mail & telefoon
Jouw bank zal dit nooit doen!
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
51
10
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
52
11
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
53
12
Wat doen banken? • • • • • • • •
Beveiliging website “Strong authentication” Monitoring sessie Monitoring transactie versus profiel Terugvordering Terugbetaling Sensibilisering …
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
54
13
Amazing mindreader
25/09/2012: Launch of the first awareness campaign
Problem of sharing too much information on the internet, on social media, … Internet Banking Security | 5-6/11/2014
55
14
Amazing Mindreader More than 11 million views on YouTube worldwide Effect campaign? A lot of awards:
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
56
15
See how easily freaks can take over your life
04/07/2013: Launch of the second awareness campaign
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
57
16
See how easily freaks can take over your life
Difference with the first campaign?
Goal?
Effect?
• Focus on internet banking • Focus on phishing and the way a fraudster works • Less diverting and with a darker undertone
• Make people aware of the phishing danger • Give people an insight in the way a fraudster works so that they can arm themselves more efficiently against those phishing practices
• More than 700.000 views on YouTube • Best Online Video and Best Campaign of 2013 (European Excellence Awards)
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
58
17
Specific communication projects
For youngsters:
For the elderly:
For families:
School sessions
Articles in specialized media:
Articles in specialized media:
In 2013: several introduction speeches by Febelfin on phishing on the roadshows of one of our members
3 Plus Magazine SeniorenNet, OKRA Magazine, …
Gezinsbond, …
In 2014 the collaboration will continue
Workshops in cultural meeting centres for the elderly
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
59
18
2014 campaign Febelfin, and your bank, against internet banking fraud Campaign for 3 target groups: youngsters, the elderly, families TV channel + outdoor: channels of the banks and Febelfin From awareness to action: When you’re having some doubts, you better stop
Period: August - September
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
60
19
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
61
20
Tips om veilig te internetbankieren Beveilig je computer (up-to-date antivirusscanner & software) Ga niet in op telefonische of e-mailcontacten waarbij gevraagd wordt naar persoonlijke gegevens en codes voor internetbankieren
Zet enkel een elektronische handtekening voor een opdracht die je verwacht of zelf hebt gevraagd.
Zet bij twijfel de transactie onmiddellijk stop en contacteer je bank, zeker wanneer het scenario om te ondertekenen afwijkt van het normale scenario.
Controleer je rekeninguittreksels regelmatig.
62
Permanent overleg over internetbankieren • • • •
Febelfin > werkgroepen Nationale Bank van België Federal Crime Computer Unit Andere partners
Internet Banking Security | 5-6/11/2014
63
22
2 Febelfin websites www.safeinternetbanking.be
www.mijngeldenik.be
64
Febelfin vzw/asbl Belgian Financial Sector Federation www.febelfin.be 65
