MAPAN MANDIRI DAN AMAN DI HARI DEPAN
FEBRUARI 2016
BIJAK MENGELOLA UANG PENSIUN Seorang karyawan perusahaan mengambil program pensiun dini dengan memperoleh uang pensiun lumayan besar. Meskipun sudah memperoleh pelatihan mengenai kehati-hatian dalam mengelola uang pensiun, tetapi yang bersangkutan ternyata tetap saja meneruskan rencananya semula yang sudah di idam-idamkan meskipun sudah pasti dampaknya akan fatal.
Setelah mendapat pensiun, rupanya uang yang mencapai lebih Rp400 juta itu dibagi menjadi tiga bagian. Sepertiga diserahkan kepada isteri untuk keperluan keluarga, sepertiga digunakan untuk keperluan merintis bisnis dan sepertiga lagi dipakai untuk tujuan yang disebutnya “bersenang-senang”. Lalu apa yang terjadi kemudian? Belum sampai setahun, uang yang dipakai untuk bersenang-senang sudah habis. Uang yang digunakan untuk merintis bisnis juga amblas karena dia menerjuni bisnis tersebut tidak berbekal ilmu yang memadai. Sedangkan uang yang diberikan ke isterinya, tidak diketahui berapa dana yang tersisa. Setelah uangnya habis, baru dia menyadari bahwa uang pensiunnya habis sia-sia. Lalu, apa yang perlu disiapkan saat ini supaya para pekerja produktif bisa menikmati masa pensiun dengan tenang? Yang perlu disiapkan adalah sebuah program pensiun yang benar-benar didedikasikan untuk masa pensiun mendatang. Untuk itu peserta program pensiun diharapkan bisa memilih arahan investasi sesuai dengan profil risiko sehingga pada saat mereka pensiun, dana pensiunnya bisa memberikan hasil sesuai dengan harapannya. Jauhkan pula ide-ide untuk menggunakan uang yang telah tertanam dalam program pensiun untuk kepentingan jangka pendek dan memenuhi dahaga konsumtif semata. Berikut adalah siklus investasi yang bisa Anda jadikan referensi dalam mengatur pola investasi pensiun Anda:
1
TAHAP AKUMULASI
Jika seseorang berusia 25-35 tahun dan tengah memulai karier atau dalam tahap pertengahan perjalanan karier, biasanya ia akan berusaha mengakumulasikan aset untuk tujuan jangka pendek, seperti kredit rumah atau kendaraan, atau biaya kelahiran dan pendidikan anak. Pada posisi ini porsi hutang cukup tinggi. Namun, mengingat tingkat penghasilan pada fase ini akan bertumbuh dan faktor usia yang masih relatif muda, seseorang biasanya akan melakukan investasi berisiko tinggi dengan harapan memperoleh imbal hasil yang tinggi dan dapat mengimbangi porsi hutang yang ia miliki.
2
FASE KONSOLIDASI
Pada fase ini, yaitu usia 35-55, seseorang berada pada pertengahan dan akhir perjalanan karier. Pada umumnya, ia telah melunasi hampir seluruh hutangnya dan memiliki sejumlah aset untuk membiayai pendidikan anak. Penghasilan pada fase ini seharusnya sudah melebihi pengeluaran sehingga perencanaan dana pensiun sudah mulai dilakukan. Investasi yang sesuai pada masa ini adalah investasi dengan risiko yang lebih tinggi.
3
FASE PEMBELANJAAN
Fase ini adalah fase ketika seorang individu telah memasuki usia pensiun yakni 55 tahun ke atas. Biaya hidup diharapkan dapat dihasilkan dari hasil investasi pada fase sebelumnya. Pada fase ini, investasi dengan tingkat risiko lebih rendah dari fase sebelumnya sangat dianjurkan. Dengan mengikuti pola dalam siklus investasi tersebut dan menerapkan program pensiun yang konservatif, di mana dana pensiun hanya untuk masa pensiun, bukan digunakan sebelum usia pensiun, diharapkan peserta akan mendapatkan dana pensiun yang optimal untuk memulai masa pensiun yang sejahtera dan dapat diandalkan.
2
INFO EMPLOYEE BENEFIT
BONUS AKHIR TAHUN BISA MENGURANGI JUMLAH PAJAK PENGHASILAN ANDA? BAGAIMANA CARANYA?
Bonus akhir tahun selalu dinanti-nantikan oleh setiap karyawan. Hal ini juga yang mungkin Anda rasakan. Berbagai rencana mungkin sudah terbersit di benak Anda untuk apa bonus tersebut Anda gunakan. Apakah untuk berbelanja pakaian dan perhiasan, merenovasi rumah, pergi liburan atau membeli sesuatu yang memang sudah lama Anda impi-impikan? Dari sejumlah rencana yang sudah ada di dalam daftar Anda tersebut, apakah Anda juga sudah merencanakan untuk menyisihkan sebagian dari bonus Anda untuk investasi di hari tua? Bonus adalah penghasilan tambahan yang bisa Anda manfaatkan untuk memaksimalkan dana pensiun Anda yaitu dengan melakukan top up pada program dana pensiun Anda. Nah, tahukah Anda ternyata ada fakta menarik mengenai manfaat tambahan yang bisa diperoleh dari top up dana DPLK Anda? Anda bisa mendapatkan tax benefits yang artinya ketika Anda menyetorkan dana top up tersebut, hal ini dapat menunda pengenaan pajak Anda. Selain itu, apabila bonus dibayarkan sebagai manfaat pensiun maka tarif pajak menjadi lebih rendah. Dan manfaat menarik lainnya yang akan Anda peroleh adalah hasil investasi Anda tidak dikenakan pajak selama masa efektif kepesertaan. Bahkan, melalui penambahan dana (top up) DPLK dari bonus, dana Anda akan tersimpan lebih optimal. Sebagai referensi Anda, berikut tabel ilustrasi dari berbagai manfaat tax benefits yang disebutkan di atas:
3
INFO EMPLOYEE BENEFIT
CONTOH ILUSTRASI TAX BENEFITS (DPLK & NON DPLK) STUDI KASUS 1: GAJI KARYAWAN 10.000.000/BLN TABUNGAN RUTIN: 2.000.000 SAVING NON-DPLK
SAVING DPLK
120.000.000
120.000.000
10.000.000
10.000.000
130.000.000
130.000.000
PTKP (SINGLE)
-15.840.000
-15.840.000
BIAYA JABATAN (5%) MAX 6 JUTA
-6.000.000
-6.000.000
-
-24.000.000
DEDUCTION FACTOR
-21.840.000
-45.840.000
INCOME SUBJECT TO TAX (PKP)
108.160.000
-84.160.000
TAX
-16.224.000
-12.624.000
SAVING
-24.000.000
0
NET THP
67.936.0000
71.536.000
SALARY THR TOTAL INCOME PER YEAR
IURAN PENSIUN
3.600.000
DIFFERENCE
PENGHASILAN SETAHUN
0-50 JUTA
TARIF PAJAK
5%
50 JUTA - 250 JUTA
15%
250 JUTA - 500 JUTA
25%
> 500 JUTA
30%
Jadi, tunggu apa lagi? Sisihkan “dana segar” dari bonus tahunan Anda untuk diinvestasikan pada Program DPLK Anda untuk meraih masa pensiun sejahtera. Happy Investing!
4
MANULIFE INDONESIA
MERAIH PENGHARGAAN TOP 3 BRAND! Komitmen, kreatifitas serta inovasi untuk memberikan layanan yang unggul dan dapat diandalkan untuk para nasabah melalui sumber daya manusia profesional dan berkualitas telah mengantarkan Manulife meraih sejumlah pencapaian dan pengakuan dari berbagai instansi di penghujung tahun 2015 hingga awal 2016. Penghargaan Upaya Peningkatan Kesejahteraan Sosial, Provinsi DKI Jakarta Menutup akhir tahun 2015, Manulife Indonesia meraih penghargaan dari Pemerintah Provinsi DKI Jakarta sebagai “Perusahaan yang Mempekerjakan Penyandang Disabilitas.” Penghargaan ini diberikan dalam rangka peringatan Hari Disabilitas Internasional yang jatuh setiap tanggal 3 Desember. Manulife dinilai turut meningkatkan kesejahteraan sosial di Provinsi DKI Jakarta dengan mempekerjakan penyandang disabilitas.
Top 3 Brand versi Majalah Marketing dan Frontier Consulting Group Manulife Indonesia berada pada posisi ketiga Top 3 Brand berdasarkan Survei Top Brand yang dilakukan oleh Majalah Marketing dan Frontier Consulting Group. Menurut survei tersebut, Manulife Indonesia menempati peringkat ketiga dalam kategori asuransi jiwa dengan skor Top Brand Index (TBI) 7% dan kategori asuransi kesehatan dengan skor Top Brand Index (TBI) 2,5%. Top Brand Award ini diberikan kepada merek-merek di dalam kategori produk tertentu yang memenuhi dua kriteria berikut: Merek-merek yang memperoleh Top Brand Index minimum sebesar 10%, dan; Merek-merek yang menurut hasil survei dalam posisi top 3 di dalam kategori produknya. Survei ini dilakukan ke lebih dari 9.000 responden yang tersebar di 15 kota besar di Indonesia
5
INFO EMPLOYEE BENEFIT
NIKMATI APLIKASI TERBARU DARI MANULIFE
account Available for Android iOS 7 or later
Manulife Indonesia Website Group Life & Health
Available for Android 4.2.2 or later
EBClick Contact us
APLIKASI RESMI UNTUK NASABAH MANULIFE YANG DIRANCANG UNTUK IPHONE, IPAD DAN ANDROID Proses yang mudah dan aman untuk memantau akun Anda
MiAccount merupakan solusi layanan Manulife yang memberikan Anda kenyamanan akses 24 jam ke akun Manulife Indonesia Anda dan tautan langsung ke berbagai media digital Manulife Indonesia seperti akun sosial media, situs perusahaan, situs Dana Pensiun (EBClick), situs Group Saving dan aplikasi mobile Group Life & Health. Dengan MiAccount, Anda bisa mendapatkan seluruh informasi terkait akun pribadi Anda.
E
FREE E
ADVANCED SECURITY MEASURES
R
24/7 ACCESS
F
SIMPLE AND USER-FRIENDLY NAVIGATION
Saat ini, akses akun Manulife Indonesia Anda tersedia untuk kategori Dana Pensiun dan Group Life & Health Insurance. Kami akan terus melakukan perbaikan untuk kategori klien lainnya.
Tersedia layanan bantuan nasabah
Kapanpun Anda membutuhkan bantuan, kami siap melayani Anda. Anda akan mendapatkan berbagai jawaban pada daftar FAQ kami, dan jika Anda ingin berbicara dengan petugas kami, maka Anda bisa menghubungi kami melalui aplikasi ini.
Beberapa hal yang perlu diketahui
Anda memerlukan perangkat ponsel dan sistem operasi yang kompatibel, serta akses internet. Aplikasi ini kompatibel dengan Android Jelly Bean 4.2.2 dan iOS 7 atau versi diatasnya. Biaya pemakaian internet standar berlaku. Silakan hubungi operator Anda untuk informasi lebih lanjut. Aplikasi ini belum tersedia untuk pemegang polis individu; pantau terus aplikasi ini untuk perkembangan selanjutnya. Pengguna juga bisa mengakses website MiAccount melalui http://miaccount.manulife.co.id. MiAccount sudah tersedia di Play Store dan akan tersedia di App Store dalam waktu dekat.
Pastikan Anda selalu melakukan pengkinian aplikasi MiAccount sehingga Anda dapat segera menikmati fitur-fitur terbaru yang kami sajikan.
6
INFO EMPLOYEE BENEFIT
RAIH MANFAAT PENSIUN LEBIH OPTIMAL
DENGAN MASA INVESTASI JANGKA PANJANG
Program Dana Pensiun merupakan program yang bertujuan untuk mengelola dana dari penghasilan yang kita miliki sebagai persiapan untuk memasuki masa pensiun. Pada kenyataannya, tidak semua orang yang memiliki program dana pensiun menyadari akan hal ini. Masih banyak juga dari mereka yang menggunakan dana pensiun untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka yang lain, sehingga sebelum masa pensiun tiba mereka sudah melakukan pencairan dana yang akhirnya manfaat pensiun yang mereka terima kelak menjadi tidak optimal. Sebenarnya ada beberapa hal yang bisa dilakukan oleh peserta program dana pensiun untuk memperoleh manfaat optimal dari program pensiun yang dimiliki: 1. Sisihkan iuran dana pensiun secara berkala pada saat peserta masih berada di usia produktif; 2. Tidak melakukan penarikan iuran sebelum mencapai usia pensiun. Walaupun Undang-Undang Dana Pensiun No. 11 tahun 1992 menyebutkan bahwa Dana Pensiun Lembaga Keuangan memperbolehkan adanya penarikan suatu jumlah dana tertentu oleh peserta asalkan jumlah dana yang ditarik tidak melebihi jumlah iuran peserta. Memang tidak ada larangan untuk melakukan penarikan dana pensiun sebelum usia pensiun, tetapi jika Anda ingin menuai hasil investasi yang optimal, kenapa harus melakukan penarikan dana terlalu dini? Jadilah andalan bagi keluarga dengan masa pensiun yang sejahtera.
7
INFO EMPLOYEE BENEFIT
EBCLICK ANNOUNCEMENT Pengajuan ONLINE “PERUBAHAN ARAHAN INVESTASI” pada EBClick Dalam memenuhi prinsip client centricity, DPLK Manulife Indonesia menghadirkan fitur baru pada layanan EBClick DPLK Layanan Perorangan yaitu layanan pengajuan Perubahan Arahan Investasi yang sebelumnya dilakukan secara manual (dengan mengirimkan hardcopy ke Customer Service) kini dapat dilakukan secara ONLINE. Untuk menggunakan layanan ini, pastikan Anda sebagai peserta sudah terdaftar dan memiliki PIN untuk masuk ke sistem EBClick dan melakukan pengkinian data dengan mendaftarkan alamat email dan nomor telepon selular yang dipergunakan untuk menerima notifikasi dari Manulife.
DEWAN REDAKSI
Untuk registrasi dan login ke EBClick, silakan kunjungi : www.manulife-indonesia.com masuk ke EBClick DPLK Layanan Perorangan. Peserta dapat mengajukan perubahan arahan investasi dengan mengisi formulir online yang tersedia. Perubahan arahan investasi hanya dapat dilakukan maksimal 4 kali dalam setahun. Khusus bagi peserta kelompok yang diikutsertakan oleh Pemberi Kerja, perubahan arahan investasi akan mengikuti kebijakan yang ditetapkan oleh Pemberi Kerja. Satu lagi komitmen DPLK Manulife Indonesia untuk Anda, EASY to ACCESS di mana pun dan kapan pun.
Penasihat
Pemimpin Redaksi
Kontributor
Kontak Redaksi
Novita J. Rumngangun Nur Hasan Kurniawan
Jeane Carolina
Tim DPLK
e-mail:
[email protected]
Tim Redaksi
Desain Grafis
Annisa Rufaida
Pietter Buyung K
Diah Intan
