Loan Origination (LO) Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat Manajemen Risiko & Kepatuhan

Loan Origination (LO) Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat Manajemen Risiko & Kepatuhan

Ringkasan Eksekutif SATU Loan Origination (LO) dikembangkan untuk mendukung kebutuhan pemrosesan aplikasi kredit pada bank dan lembaga keuangan lainnya. SATU LO menggunakan teknologi alur kerja (workflow) untuk mengontrol dan memantau berbagai langkah dalam proses pemberian kredit, memungkinkan klien untuk mengkonfigurasi dan menyesuaikan bentuk dan aturan bisnis ke dalam aplikasi, dan memungkinkan lembaga keuangan untuk memproses beberapa jenis pinjaman melalui satu sistem originasi pinjaman yang sama.

Merampingkan Proses Kredit untuk Tetap Kompetitif Saat ini banyak lembaga keuangan baik perbankan maupun lembaga pembiayaan perlu merampingkan proses kredit inisiasi mereka dikarenakan biaya tinggi atas proses tersebut telah membatasi profitabilitas produk pinjaman, hal ini banyak mendorong tantangan baru di industri pembiayaan khususnya perbankan. Di satu sisi, bank harus menghadapi kompetisi yang ketat, potensi kredit macet yang tinggi, dan juga harus menekan biaya tanpa mengurangi kualitas layanan yang diberikan untuk para nasabahnya. Di sisi lain kemampuan untuk menerapkan strategi bisnis terhadap risiko kredit untuk menghasilkan pendapatan juga terhambat oleh strategi yang telah usang, misalnya proses persetujuan kredit masih dilakukan secara manual, sehingga keterbatasan tersebut menyebabkan proses yang dijalankan menjadi tidak efisien dan membutuhkan banyak staf dan waktu yang digunakan. Untuk berhasil dalam pasar yang kompetitif ini, setiap lembaga keuangan perlu merampingkan proses akuisisi kredit, menekan biaya yang ditimbulkan, dan meningkatkan kecepatan layanan, serta transparansi dan memiliki manajemen risiko yang kuat agar kualitas portofolio tetap terjaga dan menguntungkan.

Loan Origination untuk Perbankan SATU LO merupakan aplikasi loan origination yang komprehensif dan fleksibel untuk mendukung pemrosesan aplikasi kredit bagi bank dan lembaga keuangan lainnya, terintegrasi dengan aplikasi inti (core banking system). Melalui SATU LO, dapat mempercepat peningkatan pendapatan bagi Bank, karena setiap aplikasi pinjaman yang masuk dapat diproses dalam waktu singkat dan tetap menjaga kualitas manajemen risiko yang kuat. Dengan SATU LO, banyak proses manual digantikan dengan proses otomasi, sehingga proses manual yang membutuhkan banyak staf dapat dikurangi, yang akhirnya dapat menekan biaya akuisisi kredit. SATU LO membuat bank dapat fokus untuk meningkatkan efisiensi dan pendapatan.

Telkomsigma | SATU Loan Origination

3

Kemampuan Loan Origination Memiliki alur kerja terstruktur untuk mengatur rute aplikasi secara otomatis per produk Salah satu keuntungan dari SATU LO adalah alur kerja (workflow) dari proses bisnis dapat disesuaikan mengikuti kebutuhan bank dan lembaga keuangan lainnya. Alur kerja dari setiap produk dapat diatur sesuai dengan parameter yang diperlukan, alur kerja dapat berjalan secara serial atau paralel untuk mengatur perpindahan aplikasi secara otomatis. Mendukung berbagai produk dan jenis pinjaman Kredit Konsumer & Retail: • KPR (Kredit Pemilikan Rumah) • KKB (Kredit Kendaraan Bermotor) • KMG (Kredit Multi Guna): kredit dengan agunan ataupun tanpa agunan • Kredit Mikro & UKM: kredit untuk usaha kecil dan menengah Mendukung sumber aplikasi (origination channels) yang berbeda-beda Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya. Memberikan pengawasan internal kredit, penilaian kredit, dan pemeriksaan kepatuhan Pemantauan aplikasi duplikat, daftar hitam, potensi fraud, melakukan penilaian kredit (scoring), dan BI Checking, merupakan pemeriksan dan pengawasan yang penting untuk menilai apakah aplikasi layak disetujui.

4


Terintegrasi ke Biro Kredit PEFINDO SATU LO terintegrasi ke PEFINDO untuk pengecekan credit scoring. Menyimpan data konsumen dan data aplikasi detil, memberikan pembaharuan (update) status Data konsumen dan data aplikasi tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa penjualan dan pelaporan. Tersedia Audit Trail Audit trail berguna untuk memantau aktifitas pengguna dan melacak kembali transaksi & proses yang dilakukan oleh pengguna. Telah terintegrasi dengan Core Banking Alphabits, mudah diintegrasikan dengan sistem eksternal lain SATU LO dirancang untuk mudah diintegrasikan ke sistem eksternal seperti sistem penilaian, peringkat kredit, daftar hitam, dan sistem pinjaman. Terintegrasi dengan Document Management System (DMS) SATU LO terintegrasi dengan DMS untuk menampung dokumen kredit dan dokumen jaminan. Menyediakan aplikasi mobile untuk Marketing dan Surveyor Aplikasi mobile dapat meningkatkan kecepatan dan efisiensi pengiriman data real time dari Marketing dan Surveyor ke kantor pusat. Menyediakan laporan rutin dan laporan standar Laporan operasional berupa summary dan detail dapat dicetak atau di-export ke excel, csv, pdf, word doc.

Manfaat Loan Origination Merampingkan proses pinjaman dan mempercepat pengambilan putusan kredit, mengurangi biaya operasional, menghilangkan potensi human-error yang disebabkan proses manual, mendukung kepatuhan, dan meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah. Bisnis dapat bersaing lebih efektif di pasar karena sistem mendukung kecepatan proses dan minimasi risiko. Data pinjaman dan data konsumen tersimpan aman setiap waktu, dapat digunakan untuk analisa data konsumen seperti analisa demografi. Berbagai produk dan jenis pinjaman dapat dikelola dalam satu sistem yang sama. Mengurangi potensi kerugian karena ketidakmampuan pemohon membayar hutang di kemudian hari dengan menggunakan mekanisme scoring. Mengurangi potensi kasus fraud dengan tersedianya pemeriksaan kredit dalam sistem, dengan pengecekan: • BI Checking (black list) • Nasabah Duplikat • Negative List • Kelengkapan dokumen Pengalokasian sumber daya secara efisien karena banyak proses dilakukan oleh sistem. Dapat mengakomodasi bisnis model yang dikehendaki. Kebijakan kredit dapat diterapkan ke dalam sistem. Dapat mengakomodasi kewenangan persetujuan kredit berjenjang secara fleksibel. Dapat menentukan dan mengukur SLA (Service Level Agreement) di setiap proses kredit sehingga kinerja proses pinjaman dapat dimonitor. Mengirimkan data pinjaman yang telah disetujui secara otomatis ke core banking. Mengelola dokumen kredit dan gambar ke dalam Document Management System.


5

Alur Proses Bisnis Loan Origination

INISIASI

CEK DUPLIKASI

INPUT DATA APLIKASI

CEK AKURASI INPUT

DISTRIBUSI PENGECEKAN KREDIT

SCORING

VERIFIKASI TELEPON ANALISA KREDIT

SURVEY INVESTIGASI BI CHECKING TAKSASI JAMINAN

Workflow PUTUSAN KREDIT

PERSIAPAN PENCARIAN

TRANSFER DATA KE CORE BANKING

Non Wokflow

Alur Proses 1. Inisiasi Inisiasi melakukan input data minimal dari calon nasabah dan mendapatkan nomor registrasi, kebutuhan untuk proses cek duplikasi, cek daftar hitam Bank Indonesia (Blacklist BI) dan daftar negatif lainnya. Pada tahapan ini juga disimpan informasi kode sales untuk kebutuhan pengolahan perhitungan insentif marketing. 2. Cek Duplikasi Cek duplikasi dilakukan untuk mengetahui apakah calon nasabah terdaftar sebagai: • Nasabah Blacklist • Nasabah Rejected • Nasabah Existing • Nasabah In-process

6


3. Input Data Aplikasi Pada tahapan ini dilakukan input data nasabah lengkap, termasuk data finansial, struktur kredit, daftar persyaratan dokumen yang harus dipenuhi, dan data agunan. Beberapa informasi akan ditampilkan berbeda, tergantung produk yang dipilih (misalnya KPR konstruksi, KPR pembelian, KKB, KMG, dan sebagainya). 4. Cek Akurasi Input Berfungsi untuk memastikan ketelitian dan ketepatan input beberapa data mandatory yang telah diinput pada tahapan sebelumnya, supaya di tahap selanjutnya tidak terjadi penyimpangan karena kesalahan input data aplikasi.

5. Scoring Berfungsi menampilkan hasil perhitungan scoring berdasarkan aturan yang telah ditentukan per setiap produk. Hasil scoring ditampilkan berupa rekomendasi apakah aplikasi lolos atau tidak lolos scoring. 6. Distribusi Pengecekan Kredit Berfungsi untuk menentukan atau menunjuk pihak yang akan melakukan proses verifikasi, BI Checking, investigasi dan valuasi terhadap nilai jaminan, mengacu pada kebijakan kredit yang berlaku. 7. Analisa Kredit Berfungsi untuk melakukan penilaian dan analisa kredit serta memberikan rekomendasi keputusan kredit berdasarkan data pendukung seperti data finansial, hasil appraisal/valuasi, hasil scoring, dan hasil survey. 8. Putusan Kredit Berfungsi untuk memberikan keputusan kredit secara final berdasarkan rekomendasi dari kredit analis. 9. Persiapan Pencairan Berfungsi untuk melakukan persiapan data: • Fasilitas Pinjaman • Struktur Pinjaman • Sandi BI • Biaya yang timbul atas permohonan kredit 10. Transfer Data ke Core Banking SATU LO akan mengirimkan data pencairan ke core banking.

Fitur Lain Loan Origination 1. Inquiry Aplikasi Berfungsi untuk mencari dan melihat status atau tahapan permohonan pinjaman yang sedang diajukan. 2. Input Hasil Pengecekan Berfungsi untuk melakukan input/update hasil dari pengecekan, verifikasi, dan investigasi atas data calon nasabah, yaitu hasil: • Verifikasi Telepon • Survey Investigasi • BI Checking • Taksasi Jaminan (Appraisal) 3. Service Level Agreement Tracking Fungsi ini digunakan untuk melakukan kontrol dan monitoring SLA atau waktu proses atas permohonan kredit, dimulai sejak aplikasi pertama kali diinput ke dalam sistem sampai dengan putusan kredit dan data terkirim ke core banking. 4. Laporan Berfungsi untuk melihat dan mencetak laporan laporan standar yang terkait dengan aktivitas yang dilakukan di dalam SATU LO, antara lain: • Laporan Aplikasi Masuk • Laporan Aplikasi Disetujui • Laporan Aplikasi Ditolak • Laporan Aplikasi Dibatalkan • Laporan Aktivitas Operasional Harian


7

Spesifikasi Teknis Loan Origination Kebutuhan Minimum Pengguna

Management. SATU LO dapat digunakan dengan multi

Untuk dapat menjalankan aplikasi SATU LO, kebutuhan

browser, platform multi-database (Oracle, EnterpriseDB).

server menggunakan 5 x 100 GB SCSI RAID Hard Disk,

Penyimpanan Data Yang Akurat

32GB RAM, Processor Intel Xeon 2x Quad Core.

Salah satu keunggulan SATU LO adalah dapat menyimpan

Untuk PC Klien, menggunakan Processor Core i3 atau di

histori aplikasi di dalam database sehingga dapat

atasnya, Minimum Hard Disk 100 GB SCSI dan 1GB RAM.

digunakan untuk melacak rekam jejak dari nasabah yang

Untuk kebutuhan database server, menggunakan 1TB

akan mengajukan permohonan pinjaman. Sebagai contoh,

Hard Disk SCSI, 48GB RAM, dan prosesor Intel Xeon 2 x

SATU LO menyimpan histori data nasabah, data kredit,

Quad Core.

data blacklist.

Percepatan Proses

Selain itu, database SATU LO juga dapat menyimpan data

Untuk mempercepat proses pengajuan pinjaman, SATU LO

notaris yang pernah digunakan oleh nasabah untuk

menyediakan platform yang sudah disesuaikan untuk

kebutuhan legal pada permohonan sebelumnya, sehingga

kebutuhan proses dan rutinitas administrasi bank,

informasi ini dapat digunakan untuk memilih notaris yang

termasuk proses penilaian kredit secara otomatis dan

memberikan kualitas layanan yang baik dan dapat

routing berdasarkan kriteria yang telah ditentukan.

dipercaya.

Dengan SATU LO, pengguna dapat mengakses sistem

Arsitektur Aplikasi Yang Handal

workflow lebih cepat dengan bandwidth yang lebih rendah.

tampilan layar, logika bisnis, seleksi data disimpan di

hanya memuat data inti tanpa menampilkan halaman layar

dalam database, sehingga tidak dapat sembarangan

(screen page), hal ini membuat response time send &

diubah ataupun dipindahkan.

receive data lebih cepat 50% dari normal HTML.

SATU LO adalah aplikasi berbasis web menggunakan

Dengan menggunakan bandwidth yang lebih rendah untuk

arsitektur 3-tier dimana akses mulai dari layer presentasi

memproses

mengoptimalkan

ke layer bisnis dan layer database telah diatur oleh

penggunaan cache sehingga waktu yang dibutuhkan

komponen yang akan memvalidasi otoritas dan wewenang

relatif singkat untuk memproses aplikasi karena sistem

pengguna. Dengan demikian, SATU LO security system

melakukan resize sedemikian rupa sehingga ukuran data

telah dikelola dengan baik.

data

tersebut,

akan

ukuran data menjadi lebih ringan. Mendukung sumber aplikasi (origination channels) yang berbeda-beda

Platform J2EE SATU LO sudah menggunakan teknologi J2EE dan XHTML Parser, sehingga mudah diintegrasikan dengan program

Fitur ini berguna untuk mengukur strategi dan efektifitas

lain dan dapat berjalan dengan bandwith rendah sehingga

setiap sumber aplikasi dari setiap produk, seperti nasabah

proses yang dijalankan dalam SATU LO menjadi lebih

walk-in, pameran, referensi, dan sebagainya.

cepat. Dengan teknologi J2EE, SATU LO dapat di- deploy

Platform Terbuka (Open Platform)

dimana saja, sehingga tidak membutuhkan investasi

Selain menambahkan fitur dan fungsionalitas perangkat

sumber

lunak, SATU LO dapat diintegrasikan ke berbagai sistem

menjalankan sistem ini.

seperti

8

Semua komponen yang ada di dalam sistem seperti

Hal ini didukung oleh teknologi AJAX, dimana SATU LO

Mobile

Application

ataupun


Document

daya

maupun

biaya

yang

tinggi

untuk

Platform dan Teknologi Loan Origination

Platform Sistem Operasi Oracle Enterprise Linux atau Windows Server 64 bit Database Oracle 11g Standard Edition atau Enterprise DB 9.2 Server Aplikasi Oracle Internet Application Server atau JBoss 7.1

Teknologi Web-Based Java/J2EE Structured User Parameter 3-tier Architecture GUI Based Input Forms GUI Based Business Processing Definition Multi-Layer Security Network

Pilihan skema Penawaran Loan Origination Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi layanan aplikasi SATU LO: Model Lisensi. Memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk bank yang memilih model CAPEX. Application Service Provider (ITOM). Menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan layanan melalui pembayaran bulanan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk bank yang lebih memilih model OPEX.


9

Data Center Sentul

Kredibilitas Telkomsigma Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services. • Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan teknis serta regulasi di Indonesia. • Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami 1998 1991 1993 2000 2000 2005 2008 2009 2011

: AlphaBITS, Core Banking System : Excalibur, Capital Market Core System : AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System : Approva , Loan Originating Syste : Financore, Multifinance Core System : SERA, Payment Gateway : LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) : SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR : SATU, Ekosistem Solusi Keuangan

• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”. • Standar Internasional Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan.

10


Hubungi Kami http://www.telkomsigma.co.id/contact-us

© Copyright 2015 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma) Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id

Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id

Loan Origination (LO) Merampingkan Proses Putusan Kredit Serta Memperkuat Manajemen Risiko & Kepatuhan

Recommend Documents