Arium Core Finance Loan Origination, Loan Management System, Loan Collection Solusi Multifinance Komprehensif
Daftar Isi
Pasar Industri Pembiayaan yang Kompetitif
4
Mengapa Arium Core Finance
4
Modul Arium Core Finance
7
Platform dan Teknologi
8
Pilihan Skema Penawaran Arium Core Finance
9
Kredibilitas Telkomsigma
9
Pasar Industri Pembiayaan yang Kompetitif Ketatnya persaingan saat ini menuntut para kreditur untuk lebih efisien dalam memproses suatu pinjaman demi meningkatkan profitabilitas sekaligus menurunkan potensi resiko kerugian. Memahami keadaan ini, Telkomsigma memiliki solusi Arium Core Finance, yang merupakan sebuah aplikasi dengan solusi komprehensif untuk mencapai tujuan efisiensi. Dengan lebih dari 200 perusahaan pembiayaan yang saling bersaing, regulator pasar pembiayaan di Indonesia memberikan peraturan yang ketat, sehingga hanya perusahaan pembiayaan yang dapat menawarkan proses yang cepat dan efisien serta comply terhadap regulasi yang dapat terus tumbuh dan berkembang Tanpa adanya solusi yang ”komprehensif”, para kreditur akan kesulitan untuk mengelola dan memelihara pertumbuhan portofolio kredit yang diberikan, sehingga dapat menimbulkan potensi tertundanya atau tidak terbayarnya kewajiban dari para nasabah dikarenakan ketidakmampuan perusahaan pembiayaan dalam melakukan pemantauan siklus pinjaman batasan kredit yang diberikan. Selain itu tanpa adanya solusi yang “komprehensif” para kreditur sering gagal dalam mematuhi ketentuan regulasi.
Mengapa Arium Core Finance? Arium Core Finance merupakan aplikasi berbasis IT yang di desain secara komprehensif untuk mendukung perusahaan pembiayaan & bank agar dapat bersaing lebih efektif. Dengan menggabungkan antara pengalaman & pengetahuan di bidang industri keuangan, Arium Core Finance dapat menciptakan efektifitas bagi kegiatan operasional & perkembangan bisnis perusahaan pembiayaan maupun bank dengan keunggulan dan kemudahan sebagai berikut: Memberikan persetujuan awal lebih cepat untuk mendapatkan nasabah baru Workflow berdasarkan parameter yang bisa diatur oleh pengguna (Parameterized) Mengeliminasi resiko dan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk memproses suatu pengajuan pinjaman Menyediakan informasi yang komprehensif dan dapat dipertanggungjawabkan, dengan terintegrasinya semua modul Loan Origination, Loan Management dan Collection Management didalam satu fungsi aplikasi yang telah dioptimalkan untuk membantu proses kelancaran bisnis pembiayaan. 4
Telkomsigma | Arium Core Finance
Fitur Arium Core Finance Mencakup Beragam Produk Pembiayaan
Modul manajemen produk ini memungkinkan pemberi pinjaman untuk mendefinisikan atau mengkonfigurasikan berbagai jenis produk pinjaman, antara lain Pembiayaan Konsumen, Leasing dan Factoring, melalui pengaturan parameter yang mencakup penetapan harga, metode perhitungan suku bunga, metode penetapan biaya, ketentuan pembayaran dan ketentuan administrasi. Ekosistem yang Kuat
Core Finance didukung sejumlah sistem pelengkap lainnya, yang menjadikannya “One Stop Solution” untuk semua jenis bisnis pembiayaan. Sepenuhnya Online & Terpusat
Core Finance mencakup suatu sistem yang sepenuhnya online & terpusat, dengan modul pendanaan yang terintegrasi, proses persetujuan yang fleksibel, Open Platform – lengkap dengan perangkat lunak aplikasi bisnis – dan produk yang memiliki parameter yang sudah ditetapkan serta produk yang lahir dari permintaan pasar.
Manfaat Arium Core Finance 1. Merampingkan Proses Bisnis
Arium Core Finance menggunakan teknologi workflow untuk mengontrol dan memantau setiap langkah dalam proses pengajuan pembiayaan untuk mengatur rute aplikasi secara otomatis atas setiap produk, model bisnis dapat diakomodasi kedalam sistem, kompatibel terhadap teknologi paperless, document imaging, dan pengarsipan berbagai aplikasi pinjaman.
2. Mengurangi Kerugian & Delinquencies
Arium Core Finance mengurangi potensi kerugian dan kredit bermasalah dengan menggunakan proses matching (credit checking), dapat menekan potensi kerugian yang diakibatkan ketidakmampuan nasabah untuk memenuhi kewajibannya dengan menggunakan mekanisme analisa kredit yang handal (credit scoring & compliance).
3. Menangani Multi Produk Pembiayaan
Arium Core Finance dapat menangani berbagai industri pembiayaan, seperti ‘Pembiayaan Konsumen (Consumer Loan), Sewa Guna Usaha (Finance Lease) , Anjak Piutang (Factoring)
4. Keunggulan Collection & Recovery
Arium Core Finance dapat membantu pengguna untuk mengembangkan strategi collection yang lebih terfokus dengan metode segmentasi yang berbasis resiko, penentuan prioritas penagihan, pengidentifikasian akun nasabah yang berpotensi tinggi untuk tertagih, membantu meningkatkan pemulihan piutang (account recovery) melalui pemantauan portofolio yang berkelanjutan Telkomsigma | Arium Core Finance
5
Arium Core Finance Architecture SUPPORTING APPLICATION
Loan Origination
Loan Management
Collection & Recovery
3rd Party Module
Loan Origination
Loan Maintenance - Account Activation - Early Termination - Over Credit - Account Inquiry
Account Handle Distribution
Dealer Management
Assignment Letter
Cashier Management
Collection Expense
Matching Data Capture Order Appraisal/Survey Approval
Billing & Payment
Reposses Asset
PDC Management
Inventory Asset
Collateral Management
Write Off & Recovery Management
Contract Management Final Check
Collection Activity
Memo Disburstment
Customer Service
Message Delivering
Dealer Management Insurance Management Service Agent Notary 3rd Party Settlement
Mobile Application: - Marketing - Survey - Approval - Collection
Business Monitoring
Product Management Financing Management
Audit Log
Notification system: - SMS - Email
Dashboard Management
BI Report
Business Activity Monitoring
Security
Business Process Management Electronic Document
Interfacing (text file) Document Management
INTEGRATION HOOK UP Accounting System
Payroll HR
Treasury
Business Flow
Capture Prospect Data Follow Up Prospect
Auto Debet
Host to Host
LOAN ORIGINATION Scoring Risk Checking Document Checking Multilayer Approval
LOAN ACCOUNT MAINTENANCE • Account Disbursement • Billing & Payment • Account Activity Early Termination, Restructure, Over Credit,etc • PDC Management • Insurance Policy Process
COLLATERAL MAINTENANCE & TRACKING COLLECTION & RECOVERY • Collection Management • Repossess Asset • Inventory Asset Management • Write Off
FUNDING MANAGEMENT • Channeling /Joint Finance • Asset Securitized
Business Intelligence
6
Imaging / OCR
EDC
Arium Core Finance
PROSPECTING
PAYMENT GATEWAY
Telkomsigma | Arium Core Finance
INTERFACE TO BANK
Interface
G E N E R A L L E D G E R
Modul ARIUM Core Finance Arium Core Finance merupakan solusi dengan fitur yang lengkap serta menyeluruh dan dapat mencakup berbagai jenis bisnis pembiayaan, seperti Pembiayaan Konsumen (KPR, KKB, Kredit Elektronik, Refinancing/ Leaseback/Cash Loan, Leasing (Sewa Guna Usaha) & Factoring (Anjak Piutang). Solusi yang diberikan mencakup modul & fitur sebagai berikut:
a. Loan Origination Dengan didukung fitur flexible workflow, scoring & matching engines, modul ini menangani proses prospekting, inisiasi awal, screening, aktivitas survey, persetujuan pembiayaan hingga proses pencairan pembiayaan
b. Loan Management Modul ini menangani pemeliharaan pinjaman, yakni: • Customer Management, mencakup pemeliharaan data nasabah, dan metode pembayaran oleh nasabah • Product Management, berguna untuk menciptakan produk dan paket yang menarik, antara lain kredit kepemillikan properti, kendaraan, barang elektronik, dan pinjaman untuk berbagai peruntukan • Loan Maintenance, dirancang untuk menangani pengecekan pinjaman, restrukturisasi pinjaman, terminasi awal, dan pengalihan kredit • Payment & Billing, membantu mengelola tagihan jatuh tempo, alokasi pembayaran nasabah, pencetakan tanda terima pembayaran, pembayaran reversal, dan pelepasan tagihan (billing waive) • Insurance, mengelola pembayaran asuransi (utang, prabayar, tahunan), proses asuransi dari sejak order, endorsement, refund/pembatalan, dan klaim • Post Dated Check, menangani proses PDC, seperti PDC Clearing dan alokasi pembayaran, pemeliharaan PDC dan stocktacking PDC • Collateral Tracking & Maintenance, melacak status agunan dan penyimpanan, menangani proses pemeliharaan agunan • Funding Management, menangani sumber dana, dan menyediakan berbagai jenis pengaturan pendanaan, seperti pembiayaan bersama, menyalurkan dan melakukan sekuritisasi aset, dengan skema mirroring dan non-mirroring • Incentive Management, menangani insentif untuk dealer, developer, staf marketing, dan staf penagihan dengan metode perhitungan progresif dan non-progresif • Third Parties Management, fitur ini menangani pengelolaan data dan settlement kepada pihak ketiga, seperti; dealer, developer/pengembang, maskapai asuransi, notaris, perusahaan jasa survey & appraisal, penagih profesional, mitra usaha/bank • Customer Service Management, mencakup kegiatan layanan nasabah yang terkait dengan dokumen nasabah, simulasi pinjaman, dan pengecekan status aplikasi.
c. Collection Management • • •
Collection, mengelola parameter, proses untuk pihak penagih internal atau eksternal dan kegiatan penagihan Inventory Asset, penarikan kembali aset, penilaian aset, dan penjualan aset Write Off & Recovery, Fitur ini menangani proses hapus buku, recovery hingga proses hapus tagih (On Balance – Off Balance)
Telkomsigma | Arium Core Finance
7
Platform dan Technology
Dilengkapi dengan platform teknologi J2EE, multiplatform, berbasis web, dan 3-tier architecture, Core Finance memungkinkan perusahaan meningkatkan efisiensi melalui, antara lain:
Mengurangi biaya yang timbul dari proses pembiayaan Mengurangi potensi terjadinya human error karena diproses secara manual Menyajikan data yang akurat & komprehensif Meningkatkan produktivitas Mencegah terjadinya fraud Memberikan proses implementasi yang aman & terjamin
Platform dan Teknologi Core Finance Platform
Teknologi
• Sistem Operasi Oracle Enterprise Linux or Windows Server 64 bit
• • • • • •
• Database Oracle 11g Standard Edition or EnterpriseDB 9.2 • Server Aplikasi Oracle Internet Application Server or JBoss 7.1
8
Telkomsigma | Arium Core Finance
Web-Based Java/J2EE Structured User Parameter 3-tier Architecture GUI Based Input Forms GUI Based Business Processing Definition • Multi-Layer Security Network
Pilihan Skema Penawaran ARIUM Core Finance Sepenuhnya memahami tantangan yang dihadapi oleh perusahaan multifinance dan bank, Telkomsigma menawarkan dua opsi layanan aplikasi Arium Core Finance: Model Lisensi, memberikan opsi pembelian lisensi, dimana opsi ini sesuai untuk perusahaan yang memilih model CAPEX. Application Service Provider (ITOM), menawarkan solusi melalui outsourcing dan penyewaan layanan melalui pembayaran bulanan atau tahunan berdasarkan penggunaan, sesuai untuk perusahaan yang lebih memilih model OPEX.
Kredibilitas Telkomsigma Kami memliki rekam jejak yang kuat dalam penyediaan solusi perbankan dan keuangan berbasis TI. Berbekal pengalaman dan keahlian di bidang TI sejak 1987, kami telah meraih reputasi yang kuat di industri perbankan dan keuangan melalui berbagai solusi kami, antara lain AlphaBITS, sistem core banking untuk bank lokal, dan solusi TI menyeluruh yang terdiri dari Layanan Data Center, Sistem Integrasi, solusi TI untuk sektor Perbankan dan Keuangan, Cloud Computing dan IT Managed Services.
• Telkomsigma memiliki tenaga profesional lokal yang handal yang memahami ketentuan bisnis dan teknis serta regulasi di Indonesia. • Jejak Langkah Solusi Perbankan dan Keuangan Kami 1998 1991 1993 2000 2000 2005 2008 2009 2011
: AlphaBITS, Core Banking System : Excalibur, Capital Market Core System : AlphaBITS Syariah, Islamic Core Banking System : Approva , Loan, Originating System : Financore, Multifinance Core System : SERA, Payment Gateway : LINK, ATM Switching untuk Himpunan Bank Milik Negara (HIMBARA) : SATU, Ekosistem Core Banking modern untuk BPR : ARIUM, Ekosistem Solusi Keuangan
• Dipercaya oleh Klien Perbankan dan Keuangan Lebih dari 130 klien dari sektor perbankan dan keuangan telah menggunakan beragam solusi kami yang menyeluruh. Sejak 2009, Himpunan Bank Milik Negera (HIMBARA) telah mempercayai kami untuk mengelola “LINK” ATM Switching, yang memungkinkan dilakukannya lebih dari 150 juta transaksi melalui “LINK”.
• Standar Internasional Proses bisnis Telkomsigma telah meraih appraisal CMMI Lv3, yang mengakui kualitas proses yang kami lakukan untuk memperoleh, mengembangkan, dan mengimplementasikan berbagai produk dan layanan. Telkomsigma | Arium Core Finance
9
Make IT Faster and Contact Us!
http://www.telkomsigma.co.id/contact-us
© Copyright 2014 PT Sigma Cipta Caraka (Telkomsigma) Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id
The information contained herein is subject to change without notice. Created April 2014
Menara Dea, 8th Floor Kawasan Mega Kuningan Jl. Mega Kuningan Barat IX Kav E.4.3. No.1 Jakarta 12950, Indonesia www.telkomsigma.co.id
