………………………………. Sebestyén István ügyvezető igazgató
……………………………….. Józsa Zsigmond ügyvezető igazgató
A Solt és Vidéke Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának alábbi módosítása a 2015. február 1-től hatályos és hatálya a Fókusz Takarékszövetkezetbe, mint általános jogutódba 2014. december 30. napján beolvadt Solt és Vidéke Takarékszövetkezet által a 2004. május 1. és 2014. december 29. közötti időszakban megkötött, 2015. február 1. napján még meg nem szűnt fogyasztói hitel- és kölcsönszerződésekre terjed ki, különös figyelemmel a 2009. évi CLXII. tv. (Fnyhtv.)1 és a 2014. évi LXXVII.tv. rendelkezéseire.
1
ld. 2009. évi CLXII.tv. 2015. február 1. napjától hatályos 34.§-a.
Az üzletszabályzat III. fejezet 4.6. pontja, valamint a III. fejezet 4.7. pontjának a teljes hiteldíj mutató legmagasabb mértékének megállapítására vonatkozó rendelkezései 2015. február 1. napjától a 2004. május 1. után kötött 2009. évi CLXII.tv. hatálya alá tartozó szerződések esetén nem alkalmazhatóak, helyettük az Fnyhtv., illetve annak megfelelően 2015. február 1-én hatályba lépő III/A. fejezet rendelkezéseit kell alkalmazni fogyasztói kölcsönszerződések esetében.
Az üzletszabályzat kiegészül – figyelemmel a 2009. évi CLXII.tv. 33.§ és 34.§-ára, valamint a 2014. évi LXXVII.tv.-re – az alábbi III/A. fejezettel:
III/A. Az üzletszabályzat a 2009. évi CLXII. törvény 2014. évi LXXVIII. törvénnyel történt módosítása, valamint a 2014. évi LXXVII.törvény fogyasztói kölcsönszerződéssel kapcsolatos, 2015. február 1-én hatályba lépő rendelkezéseinek való megfeleltetése 1. Fogalmak: „Kamatváltoztatási mutató”: A hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a Takarékszövetkezet (hitelezők) által nem befolyásolható, tőle független, valamint általa el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám. „Kamatfelár”: a referencia-kamatlábon felül – az ügyleti kamat részeként – fizetendő kamat, az ügyleti kamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész. „Kamatfelár-változtatási mutató”: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató. 2. A THM mértékének törvény alapján történő korlátozása 2.1. Takarékszövetkezet valamennyi 2004. május 1. napja után megkötött, 2015. február 1. napján meg nem szűnt, az Fnyhtv. hatálya alá tartozó fogyasztói hitelszerződések vonatkozásában – a 2.2. pontban foglaltak kivételével – fogyasztónak minősülő Adósnak nem nyújthat olyan hitelt, amelynek teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. 2.2. A 2.1. pont szerinti szerződések esetében teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét a) hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, továbbá kézizálog fedezete mellett nyújtott hitelek esetében, illetve b)a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához és szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott hitelek (áruhitelek) esetében, amennyiben a hitel folyósítása közvetlenül az áruhitellel érintett termék értékesítőjének, illetve a szolgáltatás nyújtójának történik. 2.3. A 2.1. és 2.2. pont vonatkozásában az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes időtartamára. 3. A késedelmi kamat törvény alapján történő korlátozása 3.1. A 2004. május 1. napja után kötött, 2015. február 1. napján meg nem szűnt fogyasztói szerződések vonatkozásában 2015. február 1. napjától az Adós késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet legfeljebb olyan mértékű késedelmi kamatot számíthat fel az Adóssal 2
szemben, amely nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre az Fnyhtv. 17/A. §ban meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. 3.2. Amennyiben a késedelmi kamat mértéke meghaladná az 3.1. pont szerinti mértéket, úgy a Takarékszövetkezet késedelmi kamatként legfeljebb a 3.1. pont szerint megállapított késedelmi kamatmaximumnak megfelelő késedelmi kamatot számíthat fel. 4. A folyósítási jutalék törvény alapján történő korlátozása A 2004. május 1-ét követően kötött, 2015. február 1. napján meg nem szűnt, valamint 2015. február 1től megkötött fogyasztói hitelszerződések esetén a Takarékszövetkezet a hitel folyósításával közvetlenül összefüggő, szerződésben meghatározott költségeinek folyósítási díjként történő megtérítésére jogosult, ennek mértéke azonban nem lehet magasabb a folyósított összeg 1%-ánál, és nem haladhatja meg a 200 000 forintot.
5. A hitelszerződés-módosítással kapcsolatos rendelkezések 5.1. Az Adós számára hátrányos szerződésmódosítás egyes általános szabályai 5.1.1. Az Adós számára hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy a felek közötti szerződés, illetve 2004. május 1. után és 2015. február 1. napja előtt kötött, 2015. február 1. napján még fennálló szerződések esetében az Fnyhtv. és amennyiben az érintett szerződésre a hatálya kiterjed a 2014. évi LXXVII. törvény rendelkezései alapján az Üzletszabályzat, illetve a felek között létrejött szerződés ezt lehetővé teszi. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Adós számára hátrányosan nem módosítható. 5.1.2. Az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120. napi kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kell megállapítani. 5.1.3. A 5.1.1. pont szerinti egyoldalú módosítás jogát a Takarékszövetkezet a szerződésben – a Fnyhtv.-ben meghatározott követelményeknek megfelelően - rögzített feltételek szerint jogosult gyakorolni. Semmis az a szerződéses kikötés, amely a szerződés egyoldalú módosítására vonatkozóan az Fnyhtv.-ben meghatározott követelményeknek nem felel meg. 5.1.4. Ha a hitelszerződés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetővé, a Takarékszövetkezetnek ezt a szerződéses kötelezettsége részeként az Adós javára érvényesíteni kell. 5.1.5. A hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelre a 5.1.2.– 5.1.3. pontokat nem kell alkalmazni. 5.2. A kamat, kamatfelár módosítással kapcsolatos egyes rendelkezések a 2004. május 1. után és 2015. február 1. napja előtt kötött, 2015. február 1-én még meg nem szűnt azon hitelszerződések esetében, amelyek nem érintettek a 2014. évi XL. törvény szerinti elszámolással, és amelyekre nem terjed ki a 2014. évi LXXVII.tv. hatálya sem 5.2.1. A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel, illetve azon hitelek amelyek futamideje legfeljebb 2018. február 1. napjáig tart , valamint az Fnyhtv. és szerződés rendelkezései szerint megállapított 2018. február 1-ét követően elsőként lejáró kamat-, kamatfelár-periódusa leteltével a kölcsön futamideje is letelik, annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott fix kamatozással, vagy a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és 3
fix kamatfelárral nyújtható, és e kölcsön kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók, illetve azok kamatfeltételeit a Takarékszövetkezet nem módosítja. 5.2.2. A 5.2.1. pont alá nem tartozó futamidejű szerződés esetében a hitelszerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy fix kamatozással nyújtható. A 3 évet meghaladó futamidejű, jelen pont alá tartozó szerződések esetén, amennyiben az egyedi hitelszerződés vagy jogszabály másképpen nem rendelkezik a kamatperiódus 3 év. 5.2.3. A hitel utolsó kamat (kamatfelár) periódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. 5.2.4. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású hitelszerződés esetén a referencia-kamatláb mértékét a hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referenciakamatlábhoz igazítani, amely nem minősül egyoldalú módosításnak. 5.2.5. A Takarékszövetkezet a kölcsön futamideje alatt legfeljebb öt alkalommal az egyes kamatperiódusok lejárta után a) a hitelkamatot legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatváltoztatási mutató, b) a kamatfelárat legfeljebb a szerződésben meghatározott, a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett kamatfelár-változtatási mutató alkalmazásával számított mértékig módosíthatja. 5.2.6. Ha a Takarékszövetkezet a 5.2.5. pont szerinti kamatmódosítás során a kamatváltoztatási, illetve a kamatfelár-változtatási mutató által lehetővé tett mértéknél kedvezőbb hitelkamatot, illetve kamatfelárat alkalmazott, a későbbi kamatperiódusokban a kamat, illetve a kamatfelár mértéke tekintetében adott kedvezményt - annak erejéig - a csökkentendő kamat, illetve kamatfelár mértékébe betudhatja. 5.2.7. Ha a Takarékszövetkezet a kamat, illetve kamatfelár módosítása során a Magyar Nemzeti Bank által közzé nem tett kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutatót, vagy referencia-kamatlábat kíván alkalmazni, úgy ezt - annak a 5.2.8. pont szerinti bemutatásával - a Magyar Nemzeti Banknak köteles előzetesen bejelenteni. Ha a bejelentett kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb az Fnyhtv.-ben foglalt követelményeknek megfelel, azt a Magyar Nemzeti Bank a honlapján a bejelentéstől számított 30 napon belül közzéteszi, ellenkező esetben a közzétételt a felügyeleti jogkörében hozott határozatával elutasítja. 5.2.8. A kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat az alkalmazásának feltételeivel együtt, közérthető magyarázattal ellátva kell bejelenteni, és annak közzétételéről is ilyen módon kell gondoskodni. 5.2.9. Az alkalmazni kívánt kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referenciakamatlábat a hitelszerződésben kell meghatározni és az - ideértve annak bármely összetevőjét is a kamatperiódust követően sem módosítható egyoldalúan. Abban az esetben azonban, ha a kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kialakítását meghatározó körülményekben bekövetkezett lényeges változás miatt a rendeltetésére alkalmatlanná vált, a Magyar Nemzeti Bank azt a honlapjáról törli és egyidejűleg megjelöli az azt helyettesítő kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutatót vagy referencia-kamatlábat.
4
5.2.10. A Takarékszövetkezet – amennyiben az egyedi hitelszerződés eltérően nem rendelkezik – által alkalmazott és az MNB honlapján is közzétett a) kamatváltoztatási mutató: H4K jelzésű Kamatváltoztatási mutató forinthitelek esetén b) kamatfelár változtatási mutató: H4F jelzésű Kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén 5.2.11. A jelen 5.2. pont alá tartozó hitelszerződések vonatkozásban a Takarékszövetkezet jelen pontnak az Üzletszabályzatba történő beiktatásával és az egyedi szerződés megfelelő módosításával élni kíván az Fnyhtv. 2015. február 1-én hatályba lépő 33.§ (4) bekezdése szerinti lehetőséggel, amely szerint „ha a hitel hátralévő futamideje a 3 évet meghaladja, a hitelező valamely – az MNB honlapján közzétett – kamatváltoztatási, illetve kamatfelár-változtatási mutatóval, valamint a kamatperiódusok meghatározásával.” 5.2.12. A hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelre a fenti rendelkezést 5.2.1.– 5.2.11. pontokat nem kell alkalmazni. 5.3. A kamat, kamatfelár módosítással, illetve a 2014. évi LXXVII.tv. alapján történő szerződés módosulással kapcsolatos egyes rendelkezések a 2004. május 1-ét követően, de még 2014. július 27-ét megelőzően megkötött és ezen időpontig meg nem szűnt olyan hitelszerződések esetén, amelyek érintettek a 2014. évi XL. tv. szerinti elszámolással 2
Amennyiben a fogyasztói hitelszerződés érintett a 2014. évi XL. törvény szerinti elszámolással és 2015. február 1. napján még nem szűnt meg, úgy a jelen 5.3. pontban foglaltak alkalmazandóak – figyelemmel az Fnyhtv. 33.§ (8) bekezdésében foglaltakra, valamint a 2014. évi LXXVII. törvény rendelkezéseire is: 5.3.1. A 5.3. pont szerinti hitelszerződés módosulásának napja az érintett szerződések esetében a 2014. évi LXXVII. törvény 3.§ (3) és (4) bekezdése szerinti időponttal történik meg és ezen törvény szerinti időpontban (a fordulónapon, ami devizaalapú, valamint deviza alapúnak nem minősülő devizahitelek esetén 2015. február 1. napja, forinthitelek esetén 2015. június 30. napja) visszamenőleg hatályosul. 5.3.2. A 2014. évi LXXVII. törvény szerint módosuló fogyasztói hitelszerződés kamatperiódusok – referencia-kamathoz kötött kamat esetén a kamatfelár-periódusok – időtartama, ha a 2014. évi LXXVII. törvény szerinti – 5.3.1. pontban említett – fordulónapoktól számított futamidő meghaladja a 16 évet, akkor öt év, a 9 évet, de legfeljebb 16 év, akkor négy év, a 3 évet, de legfeljebb 9 év, akkor három év. A 2015. február 1-ét követő első új kamatperiódus, kamatfelár-periódus kezdőnapja 2014. évi LXXVII. törvény 7.§ (2) bekezdésében meghatározottak közötti időtartamban az eredeti fogyasztói hitelszerződésben meghatározott ügyleti év fordulónapjának hónapjával és naptári napjával megegyező hónap és nap. Az utolsó kamatperiódus, kamatfelár-periódus időtartama a jelen pont szerinti időtartamnál rövidebb is lehet. 5.3.3. Ha a módosuló fogyasztói hitelszerződés kamata a - kamatperiódus alatt rögzített kamat, akkor a kamat, - referencia-kamatlábhoz kötött kamat, akkor a kamatfelár Ez a pont hatályba lép 2015. február 1-én, kivéve a 2014. évi LXXVII. tv. hatálya alá tartozó forint alapú fogyasztói kölcsönszerződéseket, amelyek esetén 2015. június 30-ával hatályosul. 2
5
mértékének Fnyhtv. szerinti a fogyasztó hátrányára történő módosítására első ízben csak 2015. február 1-ét követő második kamatperiódus kezdőnapjával kerülhet sor. 5.3.4. A 2014. évi LXXVII.tv. szerinti fordulónaptól alkalmazható induló kamat, kamatfelár nem haladhatja meg az eredetileg számítható kamatot, kamatfelárat (eredetileg számítható kamat, kamatfelár: az eredeti induló kamat és a 2014. július 19. napján az adott fogyasztói hitelszerződésben alkalmazott ügyleti kamat (kamatfelár) közül az alacsonyabb kamat). Egyebekben jelen 5.3.4. pont szerinti hitelszerződések vonatkozásában a 5.2.2., és 5.2.11 pontok nem alkalmazható, egyebekben a 5.1., 5.2. és 5.3. pontban foglaltak alkalmazandóak.
5.4. Díjak, költségek módosítása 5.4.1 A költség és díj egyoldalú módosításával kapcsolatos egyes rendelkezések 2004. május 1ét követően megkötött és 2015. február 1-én még meg nem szűnt, a 2014. évi XL.tv. hatálya alá nem tartozó fogyasztói kölcsönszerződések esetén a) A Takarékszövetkezet a kamaton kívül az Adós terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat - annak növekedésével arányosan – az Adós számára hátrányosan, amelyet a szerződésben tételesen meghatározott, és amely költség a szerződés megkötése, módosítása és az Adóssal, Biztosítéknyújtóval való kapcsolattartás során közvetlenül az Adós, Biztosítéknyújtó érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben az Adósra, Biztosítéknyújtóra áthárítható módon merült fel. b) A Takarékszövetkezet a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a kölcsön folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az Adós általi előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében az Fhtv. szerint megállapítható díjat - a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, a szerződés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. c) A Takarékszövetkezet a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos időponttal módosíthatja.3 d) A Takarékszövetkezet az Adós számára kedvező díj és költségváltozást is érvényesíti a jelen 5.4.1. pont szerinti módon és időben. e) A szerződés szerint százalékos arányban meghatározott díjak a hitel pénznemében, a tételesen meghatározott díjak és költségek pedig csak forintban állapíthatók meg. 5.4.2. A 2015. február 1-ét megelőzően a hitelszerződés részévé vált, tételesen meghatározott költségeken és díjakon kívül a Takarékszövetkezet újabb költséget vagy díjat nem állapíthat meg. Azok a költségek és díjak, amelyek a 2014. évi LXXVIII. törvény (Módtv.) hatálybalépése előtt kerültek a fogyasztói szerződésekben megállapításra, a szerződések részei maradnak, azonban egyoldalú módosításukra a Módtv. rendelkezéseit kell alkalmazni. A 2015. február 1-ét megelőzően a hitelszerződés részévé vált, tételesen meghatározott költségeken, díjakon túl a Takarékszövetkezet újabb díjat, költséget nem állapíthat meg. A korábban megállapított költségek, díjak tekintetében a Takarékszövetkezet a továbbiakban ezen szerződések vonatkozásában az egyoldalú díj és költségmódosítás esetén a 5.4.1. pontját alkalmazza, figyelemmel az Fnyhtv. 33.§ (5) bekezdésére is.
3
Első alkalommal 2016. április 1-ével.
6
5.4.3. A 5.4.1. és 5.4.2. pontokban meghatározott rendelkezések hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelre is alkalmazandóak. 5.4.4. Amennyiben a fogyasztói hitelszerződés érintett a 2014. évi XL. törvény szerinti elszámolással és 2015. február 1. napján még nem szűnt meg, úgy a fenti 5.4.1.-5.4.3. pontok rendelkezéseit – figyelemmel az Fnyhtv. 33.§ (8) bekezdésére is – a 2014. évi LXXVII.tv. 9.§-a szerinti eltéréssel kell alkalmazni 4
5.5. A hitel költségeinek módosítására vonatkozó tájékoztatási kötelezettség 2015. február 1. napjától a 2004. május 1. napját követően megkötött, 2015. február 1. napjáig meg nem szűnt fogyasztói hitelszerződések vonatkozásában 5.5.1. A hitel kamatfeltételeinek módosítása esetén a Takarékszövetkezet - a 5.5.3 és 5.5.4. pontok, valamint 5.5.7. és 5.5.8. pontok szerinti kivétellel - a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal köteles tájékoztatni a fogyasztót (Adóst). a) az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, b) a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről a 5.5.5. pontban meghatározott módon. 5.5.2. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén – a 5.5.3 pont, valamint 5.5.7. és 5.5.8. pontok szerinti kivétellel - a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal kell a Adóssal közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét és a 5.5.1.b) pont szerinti tájékoztatást a 5.5.5. pontban meghatározott módon. 5.5.3. Állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintő módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben kell közzétenni. 5.5.4. A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a felek 5.5.1. pontban foglaltaktól eltérően a Takarékszövetkezet az Adóst rendszeresen a honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia-kamatláb változásáról. A referencia kamat változása és az erről való tájékoztatás nem minősül a kölcsönszerződés Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosításának. 5.5.5. Ha a hitelszerződés elektronikus okirati formában kerül megkötésre, akkor a) a költség és díj módosulására vonatkozó tájékoztatás elektronikus úton is teljesíthető, b) a kamatváltozásra vonatkozó tájékoztatás papíron vagy más tartós adathordozón teljesíthető azzal, hogy a közlési határidő nem vagy késedelmes teljesítése - az Adós számára hátrányos módosítás esetén - jogvesztő. 5.5.6. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a fogyasztók számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé kell tenni. 5.5.7. Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számla szerződéshez kapcsolódó hitelre a 5.5.1. és 5.5.2. pontokat nem kell alkalmazni. A fizetési számlához kapcsolódó olyan hitelkeretre, amely alapján nyújtott
Ez a pont hatályba lép 2015. február 1-én, kivéve 2015. január 31-én már forintalapú, a 2014. évi LXXVII. tv. hatálya alá tartozó és 2015. február 1-én még meg nem szűnt hiteleket, mert azok esetében ezen rendelkezések csak 2015. június 30-ával hatályosulnak. 4
7
kölcsönt három hónapon belül vagy a Takarékszövetkezet felszólítására vissza kell fizetni a 5.5.3. és 5.5.6. pontokat nem kell alkalmazni. 5.5.8. Hitelkártya-szerződés vagy fizetési számla szerződéshez kapcsolódó hitelre vonatkozó szerződés 5.1.1. szerinti egyoldalú módosításáról annak hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal kell értesíteni az Adóst a 5.5.5. pont szerinti módon. 5.5.9. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén az ügyleti kamat és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás az Adós számára kedvezőtlen módosítása esetén a Takarékszövetkezet a módosítás hatályba lépését megelőző tájékoztatás az Fnyhtv. 19.§ (5) bekezdése szerint kell, hogy megtörténjen. 5.5.10. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az Ügyféllel kötött szerződés feltételeit. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlen egyoldalú szerződésmódosítást a Takarékszövetkezet – amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik –, legkésőbb annak hatálybalépését megelőző banki munkanapon, hirdetményben teszi közzé. 5.5.11. Az egy évet meg nem haladó futamidejű – és automatikusan nem megújítható – hitelek esetében az Ügyfél hátrányára a szerződéses feltételeket a Takarékszövetkezet egyoldalúan nem módosíthatja a Magatartási Kódex hatályba lépését követően, a Magatartási Kódex ezen rendelkezést előíró rendelkezésének hatálya alatt. 5.6. A hitelszerződés egyoldalú módosítása miatti felmondásra vonatkozó rendelkezések 2015. február 1. napjától a 2004. május 1. napját követően megkötött, 2015. február 1. napján meg nem szűnt fogyasztói hitelszerződések vonatkozásában 5.6.1. Ha a hitelszerződésben meghatározott kamatperiódus lejárta után a kamat, illetve a kamatfelár mértéke a Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítás következtében az újabb kamatperiódusban a fogyasztóra (Adósra) nézve hátrányosan változik, a fogyasztó (Adós) a hitelszerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult. 5.6.2. A 5.6.1. pont szerinti felmondást a fogyasztónak (Adósnak) a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Takarékszövetkezettel, és annak érvényességéhez az is szükséges, hogy a fogyasztó (Adós) a fennálló tartozását legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Takarékszövetkezet részére teljesítse. 5.6.3. A hitelkártyához vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelszerződés feltételeinek (kamat, kamatfelár, díj, költség) egyoldalú módosítása esetén az Adós a szerződést 30 napos határidővel költségés díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha az Adós a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés időpontjáig felszámítható szerződés szerinti hitelkamatait a felmondási határidő leteltéig a Takarékszövetkezetnek visszafizeti. Ezen 5.6.3. pont szerinti hitelszerződések esetében a 5.6.1. és 5.6.2. pontokat nem kell alkalmazni. 5.6.4. A 5.6.3 pont alá nem tartozó hitelszerződések vonatkozásában a díj és költség Takarékszövetkezet általi, az Adós számára történő kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén a 5.6.3. pontban foglaltak alkalmazandóak azzal, hogy a felmondás érvényességéhez a 5.6.2. pont szerinti feltétel Adós általi teljesítése is szükséges. 6. Lakáscélú hitel- kölcsönszerződés esetén a futamidő hosszabbításért a Takarékszövetkezet nem jogosult semmilyen általa megállapított díjat, jutalékot vagy költséget felszámolni, ha futamidő hosszabbításra öt éven belül nem került sor. Lakáscélú hitel- kölcsönszerződés esetén, amennyiben Adós legalább 90 napos fizetési késedelemben van, az Adós a futamidő alatt egy alkalommal kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel, amely kezdeményezést a Takarékszövetkezet csak alapos okkal tagadhat meg. Ez esetben sem
8
jogosult a futamidő hosszabbításért a Takarékszövetkezet semmilyen általa megállapított díjat, jutalékot vagy költséget felszámolni Jelen pont szerinti rendelkezéseket a 2014. február 1-ét követően kezdeményezett futamidőhosszabbításra valamennyi, fogyasztó részére ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitel vagy kölcsön esetén is alkalmazni kell. 7. A fogyasztói hitelszerződés felmondásával kapcsolatos egyes speciális rendelkezések 7.1. Az Adóssal, mint fogyasztóval kötött kölcsönszerződés felmondását megelőzően – amennyiben a felmondást a szerződés keltététől függetlenül a Takarékszövetkezet 2012. december 9. napját követően kezdeményezi – a Takarékszövetkezet az Adósnak, valamint a szerződésben kezesként részt vevő személynek, továbbá - ha a zálogfedezetet nem a hitelfelvevő nyújtja - a zálogkötelezettnek küldött írásbeli fizetési felszólításban felhívja az Adós, valamint a kezes, illetve a zálogkötelezett figyelmét a teljes fennálló és a lejárt tartozás összegére, a fizetendő kamat és késedelmi kamat mértékére, valamint a nemfizetés esetén növekvő kamatteherre és a tartozás rendezésének elmaradása esetén a várható jogkövetkezményekre. A kölcsönszerződés felmondását a pénzügyi intézmény a fogyasztónak és a kezesnek, valamint 2015. február 1. napjától megküldött felmondás esetén a személyes adósnak nem minősülő zálogkötelezettnek is megküldi. A felmondás megküldésének igazolása a pénzügyi intézményt terheli. 7.2.Jelzáloghitel-szerződés felmondását megelőzően a Takarékszövetkezet a 7.1. pont szerinti írásbeli fizetési felszólítással egyidejűleg a 7.1. pont szerinti tájékoztatás mellett bemutatja a szerződés megkötésétől kezdődően az egyes évekre összesítve – az Adós külön kérésére havi bontásban – az Adós által teljesített törlesztő részletek, a visszafizetett tőkeösszeg, az elszámolt kamat, késedelmi kamat és egyéb költségek, továbbá a tőkésített kamat és fennálló tartozás alakulását. 7.3. A 7.1. és 7.2. pontok szerinti a tájékoztatási kötelezettséget nem kell alkalmazni azon felmondásokra, amelyek 2015. február 1-ét követően kerülnek megküldésre és fizetési számlához kapcsolódó olyan hitelkeretre vonatkoznak, amely alapján nyújtott kölcsönt három hónapon belül vagy a Takarékszövetkezet felszólítására kell visszafizetni. 7.4. A Takarékszövetkezet az Adóssal kötött lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés Takarékszövetkezet általi felmondását követő 90. napot követően a Takarékszövetkezet az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamat és kezelési költség mértékű késedelmi kamatot, díjat, költséget vagy jutalékot számíthat fel. Amennyiben Takarékszövetkezet az Adóssal kötött olyan lakáscélú, devizalapú hitel- vagy kölcsönszerződést mond fel, amely felmondása esetén a fennálló tartozás forintban történő meghatározását írja elő, úgy a Takarékszövetkezet általi felmondását követő 90. napot követően a Takarékszövetkezet az Adós nem teljesítése miatt a felmondás napján érvényes ügyleti kamat és kezelés költség mértékű késedelmi kamatot, díjat, költséget vagy jutalékot számíthat fel. A 2010. november 27-ét megelőzően felmondott fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerződésre a fentieket azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a kilencven napos időtartamot 2010. november 27-étől kell számítani. A fentiek nem vonatkoznak a Takarékszövetkezetet nem a hitel- illetve kölcsönszerződés, hanem a jogszabályok alapján megillető kamatokra, költségekre, díjakra vagy jutalékokra. 8. A jelen üzletszabályzat és egyúttal a 2014. évi XXXVIII. törvény hatálya alá tartozó egyedi fogyasztói kölcsönszerződéseknek a fogyasztó számára hátrányos , Takarékszövetkezet általi egyoldalú módosítására vonatkozó rendelkezései semmisek, a jelen III/A fejezet 1-7. pontjaival ellentétes rendelkezései pedig 2015. február 1-étől nem alkalmazhatóak.
9
Kelt: 2015.02.01. Az üzletszabályzatot kiadja:
Sebestyén István ügyvezető igazgató
Józsa Zsigmond ügyvezető igazgató
10
