LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT2015

LAPORAN TAHUNAN A N N UA L R E P O RT

2015

LAPORAN TAHUNAN A N N U A L R E P O RT

2015

BERSAMA MERAIH MASA DEPAN

TOGETHER FOR THE FUTURE

SMBCI senantiasa berupaya melakukan yang terbaik untuk

SMBCI strives to deliver its best in a way to pursue its

mewujudkan berbagai rencana strategisnya, bersinergi

strategic plans, in synergy with the SMBCI’s slogan

dengan slogan SMBCI “BERSAMA MERAIH MASA DEPAN”,

“TOGETHER FOR THE FUTURE” as the Bank’s commitment

sebagai komitmen Bank untuk melangkah maju bersama

to move forward together with all employees, shareholders

seluruh karyawan, pemegang saham dan negara Indonesia

and in Indonesia, in delivering sustainable contributions

dalam memberikan kontribusi yang berkelanjutan bagi

to SMBCI’s growth and performance in particular, and

pertumbuhan dan kinerja SMBCI pada khususnya dan

Indonesia’s economy in general.

perekonomian Indonesia pada umumnya. Bersama, kami yakin SMBCI di masa depan akan mencapai

Together, we believe in the future SMBCI will achieve

pertumbuhan yang lebih signifikan dan berkelanjutan,

significant and sustainable growth, in order to realize

demi mewujudkan cita-cita menjadi Bank yang terpilih,

our dream of becoming the most preferred, trusted and

terpercaya serta terdepan di Indonesia. Konsolidasi dan

leading Bank in Indonesia. Consolidation and improvement

penyempurnaan di berbagai bidang yang terus dilakukan,

in various areas, which are continuously done, will further

akan semakin memperkuat sinergi di masa yang akan

strengthen the synergies in the future, both with our parent

datang, baik dengan entitas induk, maupun dengan seluruh

entity and with all stakeholders.

pemangku kepentingan. Bersama kita maju dalam satu semangat untuk meraih

Together we move forward in a shared spirit to realize a

masa depan yang lebih cemerlang.

brighter future.

SANGGAHAN

DISCLAIMER

Laporan tahunan ini memuat pernyataan kondisi keuangan, hasil

This Annual Report contains financial condition, operation results,

operasi, proyeksi, rencana, strategi, kebijakan, serta tujuan Bank,

projections, plans, strategies, policy, as well as the Bank’s which are

yang diambil dari laporan keuangan Perseroan serta data eksternal

taken from Company’s financial report as well as external data such

seperti Pemerintah, Bank Indonesia (BI), dan sumber terpercaya

as Government, Bank Indonesia (BI) and other trusted sources. Such

lainnya. Pernyataan-pernyataan tersebut memiliki prospek risiko,

forward-looking statements are subject to known and unknown risks

ketidakpastian, serta dapat mengakibatkan perkembangan aktual

(prospective), uncertainties, and other factors that could cause actual

secara material berbeda dari yang dilaporkan.

results to differ materially from expected results.

Pernyataan-pernyataan prospektif dalam laporan tahunan ini dibuat

Prospective statements in this Annual Report are prepared based on

berdasarkan asumsi mengenai kondisi terkini dan kondisi mendatang

assumptions concerning current conditions and future events of the

Bank serta lingkungan bisnis di mana Bank menjalankan kegiatan

Bank and the business environment where the Bank conducts business.

usaha. Bank tidak menjamin bahwa dokumen-dokumen yang telah

The Bank does not guarantee that all the valid documents presented

dipastikan keabsahannya akan membawa hasil-hasil tertentu sesuai

will bring specific results as expected.

harapan. Laporan tahunan ini memuat kata “Bank” dan “SMBCI” yang

This Annual Report contains the words the “Bank” and “SBMCI”

didefinisikan sebagai PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia yang

hereinafter referred to PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia with main

menjalankan kegiatan usaha utama dalam bidang bank umum. Ada

business activities in commercial banking. The word “us” is sometimes

kalanya kata “Kami” juga digunakan atas dasar kemudahan untuk

used to simply refer to PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in general.

menyebut PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia secara umum.

Ikhtisar Kinerja Performance Highlights

Profil Perusahaan Company Profile

Analisa & Pembahasan Manajemen Management Discussion & Analysis

TEMA DAN PENJELASAN TEMA THEME AND THEME EXPLANATION

BAGIAN 3 - PROFIL PERUSAHAAN PART 3 - COMPANY PROFILE

DAFTAR ISI TABLE OF CONTENTS

36

Visi, Misi dan Nilai-Nilai Dasar Vision, Missions and Core Values

KEUNGGULAN KAMI OUR SUPERIORITY

37

Makna Logo SMBCI Philosophy of SMBCI Logo

BAGIAN 1 - IKHTISAR KINERJA PART 1 - PERFORMANCE HIGHLIGHTS

38

Identitas Perusahaan Corporate Identity

8

Ikhtisar Keuangan Utama Key Financial Highlights

40

Sekilas SMBCI SMBCI at a Glance

11

Ikhtisar Penerbitan Medium Term Notes Highlights of Medium Term Notes Issuance

42

Tonggak Sejarah Milestones

12

Peristiwa Penting Tahun 2015 2015 Significant Events

44

Bidang Usaha Business Field

16

Penghargaan dan Pengakuan Awards and Recognition

46

Komposisi Pemegang Saham Shareholders Composition

BAGIAN 2 - LAPORAN MANAJEMEN PART 2 - MANAGEMENT REPORTS

47

Struktur Usaha Group Structure

22

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

48

Profil Pemegang Saham Shareholders Profile

26

Laporan Direksi Board of Directors Report

51

Laporan Keuangan Entitas Induk Financial Statements of Parent Entity

30

Pernyataan Pertanggungjawaban Dewan Komisaris dan Direksi Statement of Responsibility of Board of Commissioners and Board of Directors

BAGIAN 4 - ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN PART 4 - MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS

32

2

Laporan Manajemen Management Reports

Rencana Bisnis 2016 2016 Business Plan

LAPORAN TAHUNAN 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

56

Tinjauan Makroekonomi Macroeconomic Overview

57

Tinjauan Industri Industry Overview

Tinjauan Unit-Unit Pendukung Functional Unit Review

Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

Tanggung Jawab Sosial Perusahaan Corporate Social Responsibility

Data Perusahaan Corporate Data

Lampiran Attachment

Daftar Isi

Table of Contents

59

Kebijakan dan Strategi Manajemen Management Policy and Strategy

181

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance Implementation

61

Tinjauan Kinerja Bisnis Business Performance Review

BAGIAN 7 - TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN PART 7 - CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

63

Aspek Pemasaran Marketing Aspect

266

65

Tinjauan & Analisa Keuangan Financial Review & Analysis

BAGIAN 8 - DATA PERUSAHAAN PART 8 - CORPORATE DATA


BAGIAN 5 - TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG PART 5 - FUNCTIONAL UNIT REVIEW

270

Struktur Organisasi per 31 Desember 2015 Organization Structure as of 31 December 2015

88

Sumber Daya Manusia Human Resource

272

Profil Dewan Komisaris Profile of the Board of Commissioners

104

Teknologi Informasi Information Technology

278

Profil Direksi Profile of the Board of Directors

108

Operasional Operations

286

Profil Komite Audit Profile of Audit Committee

111

Pengungkapan Permodalan, Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko Disclosure of Capital, Risk Exposure and Risk Management Implementation

287

Profil Komite Pemantau Risiko Profile of Risk Monitoring Committee

288

Profil Komite Remunerasi dan Nominasi Profile of Remuneration and Nomination Committee

289

Pejabat Eksekutif Executive Officers

297

Produk dan Layanan Products and Services

BAGIAN 6 - TATA KELOLA PERUSAHAAN PART 6 - GOOD CORPORATE GOVERNANCE 176

Komitmen Terhadap Tata Kelola Perusahaan Yang Baik Commitment to Good Corporate Governance

177

Dasar Penerapan dan Prinsip Tata Kelola Perusahaan yang Baik Legal Basis and Principles of Good Corporate Governance Implementation

179

Fokus dan Struktur Tata Kelola Perusahaan yang Baik Focus and Structure of Good Corporate Governance

BAGIAN 9 - LAMPIRAN PART 9 - ATTACHMENT 304

Laporan Keuangan dan Laporan Auditor Independen Financial Statement and Independent Auditor’s Report

ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

3

,

4










Lampiran Attachment

KEUNGGULAN KAMI OUR SUPERIORITY SMBCI memiliki fondasi finansial yang kuat untuk terus

SMBCI has a solid financial foundation to continuously

menyediakan produk dan layanan yang dapat mendukung

provide products and services that can support the

terwujudnya pertumbuhan yang berkelanjutan bersama

realization of sustainable growth with all stakeholders.

seluruh pemangku kepentingan. •

Tingkat kecukupan modal (Kecukupan Pemenuhan Modal

•

Capital Adequacy Ratio (CAR), that is able to bolster

Minimum/KPMM) yang kuat, yang mampu menopang

quality growth of loan portfolio.

pertumbuhan portofolio kredit yang berkualitas.

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Capital Adequacy Ratio (CAR)

1%

25,8

6%

24,7 1%

23,5

2013 •

2014

2015

Peningkatan Jumlah Aset

•

Increase in Total Assets

Jumlah Aset Total Assets

87

29.0

58.0

96 32.2

46.8

72

32.6

47.4

2013

2014

2015

Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah

•

SMBCI secara konsisten telah berhasil

•

SMBCI has consistently recorded an encouraging

membukukan kinerja yang baik

performance

Laba Bersih

622

723.

Net Income

689

.933

715.

665

2013

2014 Dalam jutaan Rupiah | in million Rupiah

2015


5

Pengelolaan SMBCI didukung oleh tim yang berfokus pada kinerja dan sumber daya manusia yang kompeten dan profesional, guna meningkatkan nilai bagi Pemegang Saham. SMBCI management is supported by a performance-driven team as well as competent and professional human resources, thereby increasing the value for Shareholders.

0

IKHTISAR KINERJA PERFORMANCE HIGHLIGHTS

Ikhtisar Kinerja Ikhtisar Kinerja Performance Highlights Highlights




IKHTISAR KEUANGAN UTAMA KEY FINANCIAL HIGHLIGHTS

(Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

Keterangan

(In million Rupiah, unless otherwise specified)

2015

2014

2013

Posisi Keuangan

Financial Position

JUMLAH ASET

58.029.087

47.432.672

46.832.296

TOTAL ASSETS

Kredit yang diberikan (bruto)

45.960.380

38.374.790

34.347.925

Loans (gross)

Simpanan Nasabah

18.373.136

15.282.949

18.532.595

Customer Deposits

10.793.337

8.418.959

12.300.630

• Current Account

7.579.799

6.863.990

6.231.965

• Time Deposit

50.831.139

40.884.721

40.935.032

TOTAL LIABILITIES

7.197.948

6.547.951

5.897.264

TOTAL EQUITY

• Giro • Deposito Berjangka JUMLAH LIABILITAS JUMLAH EKUITAS Laba dan Rugi Pendapatan bunga

Income and Loss 2.258.649

1.743.492

1.150.580

Interest Income

(1.067.280)

(715.631)

(521.279)

Interest Expenses

1.191.369

1.027.861

629.301

Net Interest Income

236.465

301.119

561.065

Other Operating Income

(857)

13.749

(23.443)

Recovery (Addition) of Impairment Losses on Financial Assets

(452.228)

(379.581)

(271.624)

Operating Expenses

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

974.749

963.148

895.299

Income Before Income Tax

Laba Bersih

723.622

715.689

665.933

Net Income

Beban Bunga Pendapatan Bunga Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Tambahan) Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Beban Operasional

8

Description






Lampiran Attachment

IKHTISAR KEUANGAN UTAMA KEY FINANCIAL HIGHLIGTS

Ekuitas

Liabilitas

Equity

Liabilities 7.197.948 6.547.951

50.831.139 40.935.032

40.884.721

2013

2014

5.897.264

2013

2014

2015



Simpanan Nasabah

Kredit yang diberikan

Customer Deposit

Loans 45.960.380

18.532.595

18.373.136

2014


38.374.790 34.347.925

15.282.949

2013

2015

2015

2013

2014

2015



9





IKHTISAR KEUANGAN UTAMA KEY FINANCIAL HIGHLIGTS

Rasio Keuangan Financial Ratios Gambaran kinerja keuangan SMBCI dari berbagai aspek

The illustration of SMBCI’s financial performance based on

penilaian kinerja keuangan serta kepatuhan perbankan,

various aspects of financial performance assessment and

disajikan dalam tabel rasio keuangan sebagai berikut:

banking compliance is presented in the table of financial ratios below:

(Dalam persentase) Keterangan

2015

2014

(In percentage)

2013

Rasio Keuangan Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

Financial Ratios 24,76%

23,51%

25,81%

Capital Adequacy Ratio (CAR)

Rasio NPL Bruto

0,43%

0,66%

0,38%

NPL Ratio Gross

Rasio NPL Neto

0,40%

0,64%

0,32%

NPL Ratio Net

Imbal Hasil Aset

1,80%

2,17%

2,50%

Return On Assets (ROA)

11,52%

13,08%

13,22%

Return On Equity (ROE)

2,10%

2,22%

1,71%

Net Interest Margin (NIM)

72,23%

67,73%

75,26%

Operating Expense to Operating Income

250,15%

251,10%

185,34%

Loan to Deposit Ratio (LDR)

Giro Wajib Minimum (GWM) Utama Rupiah

7,76%

8,64%

8,17%

Minimum Reserve Requirement Primary Rupiah

Giro Wajib Minimum (GWM) Valuta Asing

8,01%

8,13%

8,26%

Minimum Reserve Requirement Foreign Exchange

Posisi Devisa Neto (PDN)

0,22%

0,36%

0,23%

Net Open Position (NOP)

Aset Produktif Bermasalah dan Aset non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

0,20%

0,33%

0,23%

Non-Performing Earning Assets and Non-Performing Non-Earning Assets to Total Earning Assets

Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

0,39%

0,59%

0,36%

Non-Performing Earning Assets to Total Earning Assets

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aset Keuangan terhadap Aset Produktif

0,06%

0,07%

0,11%

Allowance for Impairment Losses for Financial Assets to Earning Assets

Imbal Hasil Ekuitas Marjin Bunga Bersih (NIM) Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) Loan to Deposit Ratio (LDR)

10

Description






Lampiran Attachment

IKHTISAR PENERBITAN MEDIUM TERM NOTES HIGHLIGHTS OF MEDIUM TERM NOTES ISSUANCE

SMBCI bukan merupakan perusahaan publik dan tidak

SMBCI is not a public listed company and its shares are not

memperdagangkan sahamnya di bursa efek sehingga

listed on the stock exchange, so the Bank does not present

Bank tidak menyajikan informasi harga saham, jumlah

information about the stock price, number of outstanding

saham yang beredar, kapitalisasi pasar, harga saham

shares, market capitalization, highest and lowest share

tertinggi dan terendah, harga saham penutupan dan volume

price, closing share price, and share trading volume.

perdagangan saham.

Ikhtisar Penerbitan Medium Term Notes I Keterangan Description Surat Utang Jangka Menengah (MTN I) / Medium Term Notes I (MTN I)

Highlights of Medium Term Notes I Issuance

Nilai Nominal (Rp miliar) Nominal Value (Rp billion)

Tingkat Suku Bunga (%) Interest Rate (%)

Tanggal Efektif Effective Date

Jangka Waktu Tenor

1.000

9,85% p.a (tetap/fix)

3-Feb-2015

3 tahun/years

Peringkat Obligasi Bond Ratings

Tujuan Penerbitan MTN I:

Purpose of MTN I Issuance:

Dalam rangka diversifikasi dan meningkatkan sumber

To diversify and increase source of funding.

AAA

id

pendanaan. Arranger:

Arranger:

PT BCA Sekuritas, PT Indo Premier Securities dan PT Nikko

PT BCA Sekuritas, PT Indo Premier Securities and PT Nikko

Securities Indonesia (sebagai Joint Arranger).

Securities Indonesia (as Joint Arranger).


11





PERISTIWA PENTING TAHUN 2015 2015 SIGNIFICANT EVENTS

JANUARI

PEBRUARI

JANUARY

FEBRUARY

Peresmian Fasilitas Pelatihan di Gedung Ciptadana Inauguration of Training Facility in Ciptadana Building Upacara Peresmian Fasilitas Pelatihan SMBCI di Gedung Ciptadana diawali dengan pidato Kazuhisa Miyagawa (Direktur Utama SMBCI) dan dihadiri oleh beberapa Kepala Departemen. Ruang kantor Gedung Ciptadana dipilih karena mengingat ruang kantor di Summitmas II tidak lagi mampu mengakomodasi pertumbuhan SMBCI terutama dalam hal jumlah karyawan. Ruang kantor Gedung Ciptadana mempunyai 3 (tiga) lantai untuk mengakomodasi Learning and People Development (LPD), Project Management Office (PMO) dan fasilitas pelatihan yang didukung oleh peralatan bermutu, dan fasilitas baru tersebut dipercaya dapat mendukung pengembangan sumber daya manusia (SDM) yang berguna bagi pertumbuhan SMBCI. Inauguration of SMBCI’s Training Facility in Ciptadana Building began with the opening speech by Kazuhisa Miyagawa (SMBCI President Director) and was attended by several Department Heads. The office space of Ciptadana Building was chosen, considering that the office space in Summitmas II was no longer adequate to accommodate SMBCI’s growth, in terms of number of employees. The office space Ciptadana’s building has 3 (three) stories to accommodate Learning and People Development (LPD), Project Management Office (PMO) and training facility that is supported by fine equipment, and such new facility is believed to support the development of HR which are benefit for SMBCI’s growth.

12


Penerbitan Medium Term Notes I Medium Term Notes I Issuance SMBCI telah menerbitkan Medium Term Notes I (MTN I) pada tanggal 3 Pebruari 2015. Penandatangan untuk penerbitan Medium Term Notes I tersebut dihadiri oleh Nikko Securities, BCA Securities, IndoPremier Securities, Konsultan Hukum, Notaris dan Monitoring Agent. Target penerbitan dari Surat Utang Jangka Menengah ini adalah Rp1 Trilliun, dengan yield 9,85% p.a dan dengan jangka waktu 3 (tiga) tahun. SMBCI has issued Medium Term Notes I (MTN I) on 3 February 2015. The signing of the MTN I issuance was attended by Nikko Securities, BCA Securities, IndoPremier Securities, Legal Consultant, Notary and Monitoring Agent. The target of issuance was Rp1 Trillion, with the yield of 9.85% p.a and tenor of 3 (three) years.





Lampiran Attachment


PEBRUARI

MARET

FEBRUARY

MARCH

Seminar Indonesia Economic Outlook 2015 Indonesia Economic Outlook Seminar 2015 Pada tahun 2015, SMBCI menyelenggarakan 2 (dua) Seminar tentang Indonesia Economic Outlook 2015 yang diselenggarakan pertama kali pada tanggal 6 Pebruari 2015 selanjutnya pada tanggal 4 Desember 2015. Seminar pertama bertempat di Hotel Shangri-La, Jakarta. Pembicara Seminar tersebut adalah SMBCI Economist, Padang Wicaksono (Profesor dari Universitas Indonesia) dan Satoshi Okagawa (Senior Global Market Analyst, SMBC Singapura). Seminar tersebut dihadiri oleh 200 nasabah SMBCI. Seminar kedua pada tanggal 4 Desember 2015 bertempat di Hotel Ritz-Carlton, Jakarta. Pembicara Seminar tersebut adalah Satoshi Okagawa (SMBC Singapore’s Senior Global Analyst), Lie Rudiyanto (SMBCI Treasury Marketing) dan Akira Kainaka (SMBC Corporate Research). Seminar tersebut dibagi menjadi 2 (dua) sesi yaitu dihadiri oleh nasabah SMBCI yang mempunyai perwakilan Indonesia, kemudian nasabah SMBCI yang mempunyai perwakilan Jepang. During year 2015, SMBCI held 2 (two) Indonesian Economic Outlook 2015 Seminars the first seminar was held on 6 February 2015 further on 4 December 2015. The 1st Seminar was held at Shangri-La Hotel, Jakarta. The speakers were SMBCI’s economist, Padang Wicaksono (Professor of Indonesia University) dan Satoshi Okagawa (Senior Global Market Analyst, SMBC Singapore). The Seminar was attended by 200 Customers of SMBCI. The 2nd Seminar was held at Ritz-Carlton Hotel, Jakarta. The speakers were Mr. Satoshi Okagawa (SMBC Singapore’s Senior Global Analyst), Mr. Lie Rudiyanto (SMBCI Treasury Marketing) and Mr. Akira Kainaka (SMBC Corporate Research).The Seminar was divided into two sessions namely attended by SMBCI customers that had Indonesian representatives and the next session was attended by SMBCI customers that had Japanese representative.

Penandatanganan Kerja Sama Kegiatan CSR dengan Djarum Foundation Signing of Cooperation on CSR Activity with Djarum Foundation Pada tanggal 26 Maret 2015, SMBCI bersama dengan Djarum Foundation dan SMBC menandatangani Nota Kesepahaman tentang pelaksanaan kegiatan CSR. Selama tahun 2015, terdapat 3 kegiatan CSR yang merupakan hasil kerja sama dari ketiga pihak yaitu, peresmian Sekolah Kejuruan Maritim Wisudha Karya, Kudus, Jawa Tengah pada tanggal 26 Maret 2015. Dilanjutkan dengan peresmian laboratorium keperawatan di STIKES Cendekia Utama dan penyampaian donasi berupa buku berbahasa Jepang kepada Universitas Diponegoro pada tanggal 8 September 2015, dan yang terakhir pada tanggal 12 Desember 2015 berupa penanaman pohon kopi dan akasia di Rahwatu, Pegunungan Muria, Jawa Tengah. On 26 March 2015, SMBC together with Djarum Foundation and SMBC signed Memorandum of Understanding of CSR activities. During 2015, there were 3 CSR activities as a collaboration of the three parties namely, the inauguration of Maritime Vocational School Wisudha Karya, Kudus, Central Java on 26 March 2015. Followed by the inauguration of nursing laboratory at STIKES Cendekia Utama and donation of Japanese language books to Diponegoro University on 8 September 2015, and the last was on 12 December 2015 in form of coffee and acacia tree plantation in Rahwatu, Muria Hillside, Central Java.


13






APRIL

JUNI

APRIL

JUNE

Rapat Umum Pemegang Saham Annual General Meeting of Shareholders

Indonesia Green Infrastructure Summit 2015 Indonesian Green Infrastructure Summit 2015

SMBCI telah melakukan Rapat Umum Pemegang Saham

Sebagai wujud dukungan SMBCI terhadap proyek

yang dilakukan di Gedung Summitmas II, Lantai 11 pada

infrastruktur di Indonesia, pada tanggal 9 Juni 2015

tanggal 16 April 2015. Rapat tersebut dihadiri oleh seluruh

SMBCI ikut berpartisipasi dalam kegiatan Indonesia Green

Pemegang Saham, Dewan Komisaris, Direksi, dan Notaris.

Infrastructure Summit 2015 yang diselenggarakan oleh

Rapat tersebut menyetujui Laba bersih SMBCI sebesar

Kamar Dagang Indonesia dan didukung oleh Bank Dunia

Rp715,69 miliar dan nett dividen untuk tahun 2014 sebesar

serta Badan Kerjasama Internasional Jepang di Hotel

Rp71,57 miliar.

Fairmont, Jakarta. Acara tersebut dihadiri oleh beberapa pembicara terkenal dan panelis seperti Bapak Jusuf Kalla,

SMBCI has conducted Annual General Meeting

Ibu Sri Mulyani Indrawati, Saudara Lukito Dinarsyah Tuwo

Shareholders that was done in Summitmas II Building,

dan lain-lain.

11th floor on 16 April 2015. The meeting was attended by all Shareholders, Board of Commissioners, Board of Directors,

As part of SMBCI’s support to Indonesia infrastructure

and Public Notary. The meeting has approved SMBCI net

project, on 9 June 2015, SMBCI participates in Indonesia

profit amounting Rp715.69 billion and net dividend for year

Green Infrastructure Summit 2015 that was held by

2014 amounting Rp71.57 billion.

Chamber of Commerce in Indonesia and supported by World Bank and Japan International Cooperation Agency in Fairmont Hotel, Jakarta. The event was supported by notable speakers and panelist such as Mr. Jusuf Kalla, Mrs. Sri Mulyani Indrawati, Mr. Lukito Dinarsyah Tuwo and etc.

14






Lampiran Attachment


NOPEMBER NOVEMBER

Perayaan 26 Tahun SMBCI Celebration of SMBCI’S 26Th Anniversary Pada tanggal 20 Nopember 2015, SMBCI merayakan ulang tahun SMBCI yang ke-26 melalui acara SMBCI Gala Dinner dengan tema “Unpararel Performance” berlokasi di Hotel Mulia, Jakarta. Acara tersebut diisi oleh beberapa atraksi seperti talent show, kompetisi bernyanyi, kompetisi dubsmash, pemberian penghargaan untuk 5 values, door prize, penampilan bintang tamu dan banyak lagi. On 20 November 2015, SMBCI celebrated its 26 th Anniversary by organizing an event called SMBCI Gala Dinner with theme of ”Unpararel Performance” located in Mulia Hotel, Jakarta. The events was filled in with several attractions such as talent show competition, singing competition, dubsmash competition, award for 5 values, door prize, performance of guest star and many more.


15




PENGHARGAAN DAN PENGAKUAN AWARDS AND RECOGNITION

16







Lampiran Attachment


Penghargaan dan pengakuan yang diterima SMBCI

The awards and recognition received by SMBCI up to

sampai tanggal 31 Desember 2015 adalah sebagai

31 December 2015 are as follows:

berikut:

2015 •

•

Mei, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A, Stable

2015 •

Outlook) dari PT Pefindo untuk periode 4 Mei

Outlook) from PT Pefindo for 4 May 2015 - 1

2015 - 1 Mei 2016.

May 2016 period.

Mei, Peringkat idAAA (Triple A) atas Medium Term

•

Notes I SMBCI dari PT Pefindo untuk periode 4 November, Penghargaan “Anugerah Perbankan

May, IdAAA Rating (Triple A) for SMBCI Medium Term Notes I from PT Pefindo for 4 May 2015 - 1

Mei 2015 - 1 Mei 2016. •

May, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable

May 2016 period. •

November, Indonesian Banking Awards 2015

Indonesia 2015 (APBI-IV-2015)”, Peringkat III

(APBI-IV-2015)”, Ranked 3rd - BUKU III, Assets

- BUKU III, Aset < Rp50 Triliun, dari Economic

< Rp50 Trillion, from Economic Review.

Review.

2014 •

Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia

2014 •

sebagai salah satu “Pelapor LLD Terbaik Periode

December, “The Best LLD Reporter 2014” award from Bank Indonesia

Tahun 2014”. •

•

Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset

•

> Rp25 Triliun - Rp100 Triliun”, dari Majalah

- Rp100 Trillion”, awarded by Investor Magazine

Investor edisi Juni 2014

of June 2014 edition.

Mei, Peringkat idAAA (Triple A) atas Medium Term

•

Notes I SMBCI dari PT Pefindo untuk periode 7 Mei, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A; Stable

May, IdAAA Rating (Triple A) for SMBCI Medium Term Notes I from PT Pefindo for 7 May 2014 - 1

Mei 2014 - 1 Mei 2015. •

June, “The Best Bank with Assets > Rp25 Trillion

May 2015 period. •

May, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable

Outlook) dari PT Pefindo untuk periode 7 Mei

Outlook) from PT Pefindo for 7 May 2014 - 1

2014 - 1 Mei 2015.

May 2015 period.


17






2013 •

4 Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia

2013 •

sebagai salah satu Pelapor Bank RTE Terbaik

4 December, from Bank Indonesia Best Reporting Bank Award for RTE Reporting Year 2013.

periode tahun 2013. •

17 Oktober, Peringkat Perusahaan idAAA (Triple A;

•

Stable Outlook) dari PT Pefindo untuk periode 17

Outlook) from PT Pefindo for a period of 17 October

Oktober 2013 - 1 Oktober 2014. •

1 Oktober, Indonesian Banking Award - Penghargaan

17 October, IdAAA Company Rating (Triple A, Stable 2013 - 1 October 2014.

•

sebagai “Bank dengan Kinerja Terbaik 2013” dari

1 October, Indonesian Banking Awards - “Best Performance Banking 2013”, from Tempo Media.

Media Tempo. •

5 Juli, Infobank Award 2013 - Penghargaan untuk

•

kategori “Bank dengan Kinerja Bisnis yang Sangat

5 July, Infobank Award 2013 - “Bank with Very Good Business Performance 2012”, from Infobank.

Baik pada tahun 2012”, dari InfoBank.

2012 •

Desember, Penghargaan dari Bank Indonesia

2012 •

sebagai salah satu pelapor Bank terbaik untuk DHE

as one of the best reporting bank for DHE (Devisa

(Devisa Hasil Ekspor). •

Juli, “Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik

Hasil Ekspor/Export Proceeds). •

July, “The Best Performance Bank - Ranked 1st

- Peringkat Pertama kategori Bank Campuran”,

for Joint Venture Bank category”, awarded by ABFI

diberikan oleh ABFI Institut Perbanas dan Media

Perbanas Institute and Tempo Media.

Tempo.

18

December, received award from Bank Indonesia






Lampiran Attachment


2011 •

•

“Banking Efficiency Award 2011”, dengan penilaian

2011 •

dari Unit Inteligensi Bisnis Indonesia (Koran Bisnis

from Bisnis Indonesia’s Intelligence Unit (Bisnis

Indonesia) berdasarkan riset atas tingkat efisiensi

Indonesia newspaper) based on a research on

operasional dan diukur dengan skor efisiensi yang

operational efficiency and measured with optimal

optimum.

efficiency scores.

Desember, Penghargaan “Pelapor LLD Terbaik

•

2011” dari Bank Indonesia. •

“Banking Efficiency Award 2011”, with assessment

22 Juli, Penghargaan sebagai Bank yang

December, “The Best LLD Reporters Award 2011” from Bank Indonesia.

•

22 July, Award as a Bank that has “Excellent”

mempunyai Kinerja Keuangan “Sangat Bagus” di

Financial Performance in 2006 - 2010 from Infobank

tahun 2006 - 2010 dari Infobank Golden Trophy

Golden Trophy 2011.

2011. •

Juni, Penghargaan “Bank Terbaik dengan Aset >

•

Rp10 triliun - Rp25 triliun”, dari Majalah Investor

- Rp25 trillion”, awarded by Investor Magazine of

edisi Juni 2011. •

Juni, “The Best Performance Banking 2010”, untuk

June, “The Best Bank with Assets > Rp10 trillion June 2011 edition.

•

June, “The Best Performance Banking 2010” -

Bank dengan Kinerja Keuangan Terbaik sebagai

Ranked 2nd for Joint Venture Bank category”. This

Peringkat Kedua dari kategori Bank Campuran”.

award was granted by ABFI Perbanas Institute and

Penghargaan ini diberikan oleh ABFI Institut

Tempo Media.

Perbanas dan Media Tempo.

2007

2007

“Sangat Bagus” atas Kinerja Keuangan tahun 2006 dari

Performance in 2006 from Infobank.

19 Juli, Penghargaan sebagai Bank yang berpredikat

19 July, Award as a Bank that has “Excellent” Financial

Infobank


19

Perpaduan antara keahlian yang kuat dan pengalaman yang luas serta struktur modal yang kokoh merupakan landasan yang solid bagi keberhasilan SMBCI dalam mencapai pertumbuhan yang optimal. A combination of strong expertise, extensive experience and strong capital structure is a solid foundation for SMBCI’s success in achieving optimum growth.

0

LAPORAN MANAJEMEN

MANAGEMENT REPORTS





LAPORAN DEWAN KOMISARIS BOARD OF COMMISSIONERS REPORT

Masayuki Shimura Komisaris Utama President Commissioner

”KAMI PERCAYA SMBCI AKAN SENANTIASA MAMPU UNTUK MENJAWAB SETIAP TANTANGAN DI MASA DEPAN AGAR DAPAT TERUS MEMBERIKAN NILAI TAMBAH BAGI SELURUH PEMANGKU KEPENTINGAN KHUSUSNYA PARA PEMEGANG SAHAM.” “WE BELIEVE SMBCI WILL ALWAYS BE ABLE TO ADDRESS ALL CHALLENGES IN THE FORESEEABLE FUTURE IN ORDER TO CONTINUE CREATING ADDED VALUES FOR ALL STAKEHOLDERS, MOST NOTABLY OUR SHAREHOLDERS.”

22






Lampiran Attachment


Pertama-tama, Dewan Komisaris ingin memberikan apresiasi kepada Direksi, pejabat dan segenap karyawan dalam memberikan usaha terbaik guna mencapai kinerja Bank di tahun 2015 dan meningkatkan kepercayaan Nasabah serta Para Pemegang Saham sepanjang tahun dengan kondisi pasar yang menantang. Kami bertekad untuk mempertahankan dan mencapai tujuan SMBCI lebih jauh lagi dengan memberikan layanan prima dan efisien dan secara bersamaan meningkatkan diversifikasi nasabah untuk melanjutkan kontribusi SMBCI terhadap pertumbuhan ekonomi Indonesia.

First of all, Board of Commissioners would like to give appreciation to Board of Directors, officers and all employees for giving the best effort in achieving the Bank’s performance in year 2015 and enhancing Customers’ and Shareholders’ trust through out the challenging market situation. We aim to sustain and achieve even further these SMBCI’s goals by providing service excellence and efficiency while at the same time to increase the diversification of customers to continue SMBCI’s contribution towards Indonesian economy growth.

Kinerja SMBCI Tahun 2015

SMBCI Performance in Year 2015

Dewan Komisaris mengucapkan selamat kepada jajaran Direksi, Manajemen dan Karyawan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI) atas kinerja memuaskan yang berhasil dicapai selama tahun 2015, di tengah situasi yang penuh tantangan bagi perekonomian Indonesia pada umumnya dan industri perbankan khususnya.

The Board of Commissioners (BOC) congratulates the Board of Directors (BOD), Management and Employees of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI) for the satisfactory performance achieved in 2015, in a situation that was fully challenging for Indonesia’s economy in general and the banking industry in particular.

Adalah suatu kebahagiaan bagi saya untuk menyampaikan bahwa dari tahun ke tahun SMBCI telah menunjukkan kinerja pertumbuhan yang baik dan di tahun 2015 mampu membukukan hasil realisasi Rencana Bisnis Bank (RBB) yang menggembirakan, antara lain dalam laba bersih, total aset, dan pertumbuhan kredit. Prestasi yang telah dicapai ini tak dapat disangkal adalah karena hasil kerja keras dari seluruh pemangku kepentingan SMBCI. Hal ini kiranya patut diapresiasikan, terutama untuk kinerja mengesankan yang diberikan oleh Direksi.

It is my pleasure to share that over the years, SMBCI has demonstrated encouraging growth performance and in 2015 managed to record incredibly good results of the Bank’s Business Plan (RBB) realization in, among others, net income, total assets and loans growth. This achievement is undeniably attributable to the support from all SMBCI stakeholders, to which we shall extend our gratitude, particularly for the strong performance delivered by the Board of Directors.

Meskipun di tengah situasi eksternal yang menantang serta penuh ketidakpastian dan diwarnai oleh kompetisi yang ketat di pasar domestik, SMBCI mampu mencapai sebagian besar target finansial dan nonfinansial dan membukukan profit. Laba Bersih tercatat sebesar Rp723,6 miliar atau tumbuh sebesar 1,1% dibandingkan dengan Rp715,7 miliar di tahun 2014. Bank juga membukukan pertumbuhan Aset sebesar 22,3% menjadi Rp58,0 triliun (Total Aset tahun 2014: Rp47,4 triliun).

Despite challenges and uncertainties of the external environment and intensified competition in the domestic market, SMBCI managed to achieve most of its financial and non-financial targets and gain profitability. The Company’s Net Income was recorded at Rp723.6 billion or grew by 1.1% from Rp715.7 billion in 2014. Bank also recorded an increase in Total Assets by 22.3% to become Rp58.0 trillion (Total Assets in 2014: Rp47.4 trillion).

Aset SMBCI didominasi oleh Kredit Bank, yang di tahun 2015 mengalami peningkatan sebesar 19,8% menjadi sebesar Rp46,0 triliun dari Rp38,4 triliun di tahun 2014. Pencapaian ini terutama merupakan hasil dari meningkatnya permintaan kredit dari nasabah Jepang dan nonJepang karena diperkuatnya pengembangan promosi bisnis kepada perusahaan Jepang dan perluasan nasabah ke segmen nasabah Tier 2 dan Middle Market (perusahan yang berskala lebih kecil).

SMBCI’s Assets were dominated by the Bank’s Loans, which in 2015 increased by 19.8 % to reach an amount of Rp46.0 trillion from Rp38.4 trillion in 2014. This achievement was attributable to high demand for credit from both Japanese and non-Japanese customers due to the enhanced business promotional activities to Japanese companies and the penetration to the Tier 2 customers and Middle Market customers (smaller scale customers).

Dewan Komisaris memberikan dukungan atas inisiatif Manajemen untuk menerbitkan surat utang jangka menengah (Medium Term Notes I/MTN I) sebesar Rp1 triliun di tahun 2015, sebagai bagian dari upaya mendiversifikasikan struktur pendanaan kami guna mendukung ekspansi penyaluran pinjaman Bank.

BOC has supported the Management’s initiative to issue Medium Term Notes I/(MTN I) of Rp1 trillion in 2015 as part of the efforts to diversify our funding structure to support the Bank’s lending expansion.

Dewan Komisaris menilai bahwa Manajemen telah menunjukkan penilaian yang strategi dengan menjajaki kontribusi bisnis bagi pengembangan infrastruktur Indonesia dengan meningkatkan structured finance dan bisnis sindikasi. Hal ini selaras dengan fokus Pemerintah Indonesia terhadap pengembangan infrastruktur.

BOC views that the Management has shown their strategic acumen by exploring business contribution for Indonesian infrastructure development with the enhancement of structured finance and syndication business. This is in tune with the focus of Indonesian Government on infrastructure development.

Pada akhir Desember 2015, SMBCI mencatat peningkatan dalam perolehan jumlah Simpanan (Giro dan Deposito Berjangka) juga

At the end of December 2015, SMBCI recorded an increase in total Customer Deposits (Current Accounts and Time Deposits) by ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

23






24

membukukan peningkatan sebesar 20,2% menjadi Rp18,4 triliun pada 2015 dari Rp15,3 triliun di tahun 2014. Kami memberikan apresiasi atas upaya Manajemen untuk terus melakukan diversifikasi portofolio Pinjaman yang Diberikan dan Simpanan untuk mengurangi ketergantungan Bank kepada debitur inti dan deposan inti.

20.2% to Rp18.4 trillion from Rp15.3 trillion in 2014. We appreciate Management’s measures to further diversify the Bank’s loans and deposits portfolio in order to minimize the Bank’s concentration risk on core debtors and core depositors.

SMBCI juga berhasil mempertahankan rasio keuangan yang baik, sebagaimana tercermin dari rasio Imbal hasil ekuitas (ROE) sebesar 11,5% rasio Imbal hasil aset (ROA) sebesar 1,8%, rasio NIM sebesar 2,1% dan rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) sebesar 72,2%, yang memperlihatkan upaya Bank untuk terus meningkatkan efisiensi dalam semua aspek operasi usahanya.

SMBCI also succeeded to maintain positive financial ratios, as reflected in the 11.5% ROE, 1.8% ROA, 2.1% NIM and 72.2% Operating Expense to Operating Income ratio, showing that the Bank has always strived to improve the efficiency in all aspects of its business operations.

Evaluasi Terhadap Fungsi Kepatuhan, Manajemen Risiko dan Penerapan Tata Kelola Perusahaan

Evaluation On Compliance Function, Risk Management And Good Corporate Governance Implementation

Evaluasi Fungsi Kepatuhan dan Manajemen Risiko terus menjadi prioritas bagi Dewan Komisaris. Evaluasi ini ditujukan untuk memantau kinerja Fungsi Kepatuhan selama kondisi kinerja SMBCI yang dipenuhi dengan tantangan, serta aktifitas manajemen risiko, dengan memberikan rekomendasi melalui rapat Dewan Komisaris.

Evaluation on Compliance Function and Risk Management continues to be the priority of BOC. This evaluation is aimed to overlook the Compliance Function as well as the activity of risk management, by providing recommendations through the BOC meeting.

Sebagai tambahan, Tata Kelola Perusahaan Yang Baik (GCG) terus menjadi faktor penting selain kinerja keuangan yang baik dan Dewan Komisaris terus menekankan pentingnya lima pilar Tata Kelola Perusahaan seperti transparansi, independensi, akuntabilitas, tanggung jawab dan kesetaraan bagi SMBCI dengan mempunyai komite yang sudah terbentuk dengan baik seperti Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi. Dimana setiap komite telah melakukan aktifitas pengawasan yang baik dan memberikan rekomendasi yang penting dan diberikan kepada Direksi melalui rapat Dewan Komisaris.

In addition, Good Corporate Governance (GCG) continues to be the important factor aside from good financial performance and the BOC continues to emphasize the importance of five elements of GCG Pillars namely transparency, independency, accountability, responsibility, and fairness for SMBCI by having a good established committee namely Audit Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration Nomination Committee. Each committee has conducted good overseeing activity and provided important recommendations to the BOD through the BOC meeting.

Dalam rangka meningkatkan penerapan GCG SMBCI, Manajemen telah mulai melakukan kaji ulang terhadap charter untuk semua komite di tingkat Direksi SMBCI.

In order to enhance the implementation of GCG, the BOD has started reviewing the charter for all committees of BOD of SMBCI.

Sebagai badan pengawas yang berfungsi mengawasi operasional SMBCI, Dewan Komisaris melakukan aktivitasnya dengan fokus pada pemantauan dan evaluasi atas efektivitas implementasi prinsip GCG serta praktek-praktek terbaik dalam industri perbankan. Termasuk di dalamnya kepatuhan terhadap peraturan dan regulasi yang telah ditetapkan oleh regulator. Oleh karena itu, ucapan terima kasih kami sampaikan kepada tiga komite di tingkat Dewan Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Komite Pemantau Risiko, atas hasil kerja yang sangat baik dalam memberikan bantuan dan rekomendasi yang diperlukan, yang secara efektif telah mendukung pelaksanaan kewajiban dan tanggung jawab kami.

As the supervisory body overseeing the Bank’s operation, the activities of BOC focused on the continuous monitoring and evaluation of the effective implementation of GCG principles and best practices in the banking industry. This includes compliance with the rules and regulations promulgated by the regulatory authorities. Therefore, we would like to thank the three committees under BOC namely: Audit Committee, Remuneration and Nomination Committee, and Risk Monitoring Committee, for their outstanding work in providing the necessary auspices and recommendations, which have effectively supported the implementation of our respective duties and responsibilities.

Perubahan Direksi dan Dewan Komisaris

Composition Change of BOD and BOC

Selama 2015, telah bergabung di SMBCI anggota Dewan Komisaris yang baru yaitu Tetsuro Yoshino dan anggota Direksi yang baru yaitu Yasuhiro Daikoku ke dalam jajaran Dewan Komisaris dan Direksi dan mengharapkan kontribusi mereka kepada SMBCI.

During 2015, has joined in SMBCI the new BOC member Tetsuro Yoshino and new BOD member Yasuhiro Daikoku to the Boards and we are expecting to their contribution to SMBCI.






Lampiran Attachment


Dewan Komisaris juga memberikan apresiasi setinggi-tingginya kepada Airo Shibuya dan Masa Paskalis Lingga masing-masing sebagai Wakil Komisaris Utama dan Direksi SMBCI untuk upaya dan kontribusi mereka kepada SMBCI selama masa jabatannya dan berharap yang terbaik untuk mereka kedepannya di tempat yang baru.

BOC would also give high appreciation to Airo Shibuya and Masa Paskalis Lingga who respectively resigned from Vice President Commissioner and Director of SMBCI for their efforts and contribution to SMBCI during their services and hope the best for their endevour.

Apresiasi dan Harapan

Our Appreciation and Expectation

Pada kesempatan ini, penghargaan tulus kami sampaikan pula kepada Direksi, pejabat eksekutif, dan seluruh staf SMBCI atas kerja keras serta dedikasinya.

Our heartfelt gratitude is also extended to SMBCI Board of Directors, executive officers and staffs for their hardwork and continued dedication.

Semangat kami juga datang dari kepercayaan dan dukungan para nasabah setia, serta arahan dan dukungan dari regulator perbankan dan otoritas keuangan lainnya.

We are also heartened by the trust and patronage shown by our loyal customers, and the continued guidance and support from banking regulators and other monetary authorities.

Selanjutnya, Dewan Komisaris telah mengevaluasi dan mendukung sepenuhnya Rencana dan Strategi Bisnis Bank untuk tahun 2016 yang telah disampaikan oleh Direksi. Kami berkeyakinan bahwa apa yang telah disampaikan oleh Direksi dalam rencana dan strategi tahun 2016 tersebut akan dapat dicapai dengan hasil yang baik dan kami berharap agar kinerja ini dapat terus ditingkatkan agar SMBCI dapat mewujudkan komitmen untuk tumbuh sejahtera bersama seluruh pemangku kepentingan. dari sudut pandang Nasabah, Pemegang Saham, Karyawan dan Regulator.

In addition, The Board of Commissioners has evaluated and supported all Bank’s Business Plan and Strategy the Directors have prepared for year 2016. We believe that the 2016 plan and strategy presented by the Board of Directors will produce successful results. We hope that this performance can be enhanced in the pursuit of realizing SMBCI’s commitment to grow and prosper together with our valued stakeholders, from Customers, Shareholders, Staff and Regulator perspective.

Sebagai penutup, kami mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham atas dukungan yang terus menerus, dan berkomitmen untuk terus meningkatkan nilai perusahaan bagi para pemangku kepentingan. Kolaborasi yang baik di antara Dewan Komisaris dan Direksi, disertai dukungan para pemangku kepentingan, diharapkan dapat lebih ditingkatkan di tahun 2016, untuk mempertahankan pertumbuhan yang berkelanjutan.

In closing, we would like to thank our shareholders for the continued support, and look forward to the increasing value of the Bank for all stakeholders. Good collaboration between BOC and BOD, supported by the stakeholders, is highly expected to improve in 2016 the sustainable to maintain the growth.

Atas nama Dewan Komisaris

On behalf of the Board of Commissioners PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Masayuki Shimura Komisaris Utama | President Commissioner


25





LAPORAN DIREKSI BOARD OF DIRECTORS REPORT

Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama President Director

KAMI MENGHARAPKAN DUKUNGAN YANG TERUS-MENERUS DARI SELURUH PEMANGKU KEPENTINGAN DALAM RANGKA MEMPERKUAT SINERGI UNTUK MEWUJUDKAN VISI DAN MISI SMBCI. WE LOOK FORWARD TO THE CONTINUED SUPPORT FROM ALL STAKEHOLDERS IN ORDER TO STRENGTHEN THE SYNERGY TO REALIZE SMBCI’S VISION AND MISSION.

26






Lampiran Attachment


Yang kami hormati para Pemegang Saham dan pemangku kepentingan lainnya,

Dear Shareholders and other stakeholders,

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI) dengan segenap upaya telah berhasil mengatasi pelbagai tantangan yang dihadapi perekonomian Indonesia pada umumnya dan industri perbankan khususnya di sepanjang tahun 2015. Atas nama Direksi SMBCI, perkenankan saya untuk menyampaikan pencapaian kinerja Bank di tahun 2015.

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (SMBCI) with a great deal of efforts has successfully addressed various challenges faced by Indonesia’s economy in general and banking industry in specific throughout 2015. On behalf of SMBCI’s Board of Directors, allow me to convey the Bank’s performance achievement in 2015.

Situasi kelesuan ekonomi di berbagai belahan dunia yang mengemuka sepanjang tahun yang telah lewat ini, cukup dirasakan dampaknya terhadap situasi perekonomian Indonesia tahun 2015. Berdasarkan data Badan Pusat Statistik Indonesia, laju pertumbuhan ekonomi Indonesia mengalami pelemahan dalam lima tahun terakhir, yaitu 6,5% di tahun 2011, 6,23% pada tahun 2012, 5,58% pada tahun 2013, 5,02% di tahun 2014 dan, 4,79% pada tahun 2015. Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi ini terlihat dari beberapa indikator ekonomi makro yang masih mengalami tren penurunan, terutama nilai tukar Rupiah terhadap Dolar Amerika Serikat yang terus mengalami pelemahan sepanjang tahun 2015: dibuka pada awal tahun dengan nilai tukar Rp12.581/USD, dan berlanjut pada akhir November 2015 secara rata-rata melemah 11,05% ke level Rp13.351/USD dan menutup pada tahun 2015 di level Rp13.785/USD.

The ongoing economic lackluster in various parts of the world had brought negative influences to Indonesian economic condition in 2015. Based on the data released by Indonesian Central Statistics Agency, the country’s economic growth has been declining over the past five years, i.e. 6.5% in 2011, 6.23% in 2012, 5.58% in 2013, 5.02% in 2014 and 4.79% in 2015. This slowdown of Indonesian economic growth was reflected in several macro economic indicators which were still in a downward trend, particularly Rupiah exchange rate against the US Dollar that continued to weaken throughout 2015: started the year at Rp12,581/USD and continued to depreciate by 11.05% at the average to reach the level of Rp13,351/USD by the end of November 2015 and closed the year 2015 at the level of Rp13,785/USD.

Perlambatan laju pertumbuhan perekonomian tersebut telah berdampak pada industri perbankan. Meskipun dana pihak ketiga (DPK) mengalami pertumbuhan, namun secara umum beberapa komponen dari DPK mengalami penurunan pertumbuhan, yaitu giro dan tabungan. Dari sisi fungsi intermediasi, pertumbuhan kredit sepanjang tahun 2015 berada dalam tren menurun sejalan dengan melambatnya pertumbuhan ekonomi.

Such economic slowdown has influenced banking industry. Although the third party fund (TPF) has grown, in general some components of TPF experienced a decreasing growth such as demand deposit and saving. Likewise, in term of intermediary function, the credit growth throughout 2015 was in the declining trend, in line with the slowdown of economic growth.

Dengan latar belakang demikian, kami patut bersyukur dapat menyaksikan SMBCI kembali meraih kinerja yang memuaskan pada tahun 2015.

Given the above background, we shall be grateful to bear witness to another encouraging performance of SMBCI in 2015.

SMBCI mencatat pertumbuhan Pendapatan bunga sebesar 29,55% menjadi Rp2,26 triliun dari Rp1,74 triliun di tahun sebelumnya. Pertumbuhan ini terutama didorong oleh pertumbuhan bisnis inti SMBCI yaitu penyaluran kredit yang meningkat sebesar 19,77% dibandingkan periode yang sama di tahun sebelumnya. Pada tahun 2015, SMBCI semakin meningkatkan fokus pada pengembangan bisnis kepada perusahaan-perusahaan Indonesia, baik BUMN, perusahaan multinasional maupun perusahaan lokal papan atas. SMBCI secara aktif berpartisipasi dalam kredit sindikasi (Loans Mandated Arranger Deals). Di samping itu, sejalan dengan fokus pemerintah Indonesia pada pengembangan infrastruktur, kami juga memulai penjajakan terhadap kontribusi bisnis bagi pengembangan infrastruktur Indonesia dengan meningkatkan structured finance dan bisnis sindikasi.

SMBCI recorded growth of Interest income by 29.55% to Rp2.26 trillion from Rp1.74 trillion in the preceding year. This growth was primarily driven by the growth of the SMBCI’s core business in lending, which increased by 19.77% compared to the same period of the previous year. In 2015, SMBCI increasingly focused on business development to Indonesian companies, not only stateowned enterprises and multinational companies, but also Top Tier local companies. SMBCI actively participated in syndicated loans (Loans Mandated Arranger deals). In addition, corresponding with the focus of Indonesian government on infrastructure development, we started to explore our business contribution to infrastructure development in Indonesia by enhancing structured finance and syndicated business.


27






28

SMBCI terus berupaya meningkatkan pendapatan berbasis komisi dengan memperkuat promosi bisnis transaction banking melalui peningkatan kinerja Transaction Banking Solution Department, unit bisnis yang terbentuk di tahun 2014 dan berfokus pada penyediaan solusi transaksi perbankan secara menyeluruh, yang memungkinkan nasabah memiliki berbagai akses terhadap berbagai produk dan layanan seperti cash management, deposito berjangka, produk tresuri dan Trade Finance.

SMBCI continued to increase fee-based income through the strengthening of transaction banking business promotion by enhancing the performance of Transaction Banking Solutions Department, a business unit formed in 2014 focusing on providing a comprehensive solution of banking transactions, which allows customers to have a wide range of access to a wide range of products and services such as cash management, time deposit, Treasury and Trade Finance products.

Dari sisi liabilitas, dalam rangka mendukung pertumbuhan bisnis, selain dana pihak ketiga, SMBCI juga mendapat dukungan dari perusahaan induk melalui pinjaman luar negeri dari SMBC cabang Singapura. Selain itu, dalam rangka diversifikasi pendanaan, pada tahun 2015 dan untuk pertama kalinya, SMBCI menerbitkan surat hutang berupa Medium Term Notes I (MTN I) dengan nilai Rp1 triliun, yang mendapat Peringkat idAAA (Triple A) dari PT Pefindo untuk periode 4 Mei 2015 - 1 Mei 2016. Peringkat ini mencerminkan profil sangat baik dari MTN I dan profil yang kuat dari SMBCI sebagai penerbit MTN I tersebut.

In term of liability, with a view to support its business growth, in addition to third-party fund, SMBCI has also received support from the parent company through offshore borrowings from SMBC Singapore branch. Besides, in the quest of funding diversification, in 2015 and for the first time, SMBCI issued its debt securities in the form of Medium Term Notes I (MTN I) worth Rp1 trillion, which received Rating idAAA (Triple A) from PT Pefindo for a period of 4 May 2015 to 1 May 2016. This rating reflects very good profile of the MTN I and strong profile of SMBCI as the MTN I issuer.

Secara keseluruhan per tanggal 31 Desember 2015, kinerja SMBCI adalah dalam kondisi yang sehat dan mampu menghasilkan peningkatan Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Laba bersih masing-masing sebesar 1,20% dan 1,11% menjadi Rp974,75 miliar dan Rp723,62 miliar. Rasio Imbal hasil aset (ROA) dan Imbal hasil ekuitas (ROE) berturut-turut adalah sebesar 1,80% dan 11,52%. Sejalan dengan pertumbuhan portofolio kredit, Bank juga mampu mempertahankan tingkat kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) yang kuat, yaitu sebesar 24,76% di tahun 2015 dan 23,51% di tahun 2014. Dengan CAR yang kuat, Bank mampu menopang pertumbuhan portofolio kredit yang berkualitas.

Overall, SMBCI’s performance as of 31 December 2015 was in a sound condition and able to generate an increase in Income Before Tax and Net income by 1.20% and 1.11% respectively to become Rp974.75 billion and Rp723.62 billion. Return on Assets (ROA) and Return on Equity (ROE) were 1.80% and 11.52% respectively. In line with the growth of loan portfolio, the Bank has been able to maintain its strong Capital Adequacy Ratio (CAR), at the level of 24.76% in 2015 and 23.51% in 2014. By having strong CAR, the Bank was able to support good quality of credit portfolio.

Peningkatan kompetensi karyawan terus menjadi fokus SMBCI. Untuk itu pada tahun 2015, unit kerja baru yang dibentuk pada tahun 2014 dan merupakan perluasan dari Human Resources Department, yaitu Learning and People Development Department, meningkatkan pengembangan dan pelatihan karyawan, yang semakin dimungkinkan dengan telah diresmikannya Fasilitas Pelatihan SMBCI pada awal tahun 2015. SMBCI juga terus melanjutkan program pelatihan Shinjin Ken untuk membentuk pegawai-pegawai muda baru menjadi karyawan yang profesional dan eksepsional untuk memberikan pelayanan prima.

Employee competence enhancement continues to become the focus of SMBCI. Therefore, in 2015 the new work unit formed in 2014, which is an extension of the Human Resources Department, namely Learning and People Development Department, intensified the development and trainings of employees, which has been enabled with the opening of SMBCI Training Facility in early 2015. SMBCI also continued Shinjin Ken training to build new young employees into professional and exceptional employees to provide excellent service.

SMBCI senantiasa menjaga kualitas aset yang baik, yang dicapai melalui praktik perbankan yang berhati-hati dan disiplin, tercermin pada upaya yang terus menerus dalam memperkuat manajemen risiko dan proses kredit serta pengawasan yang ketat terhadap debitur yang ada.

SMBCI continuously maintains good quality of its assets, which is achieved through the Bank’s prudent and disciplined banking practices, reflected by continuous effort in strengthening risk management and credit processing as well as close monitoring of the existing borrowers.

Dalam hal Tata Kelola Perusahaan (GCG) yang Baik, SMBCI telah memiliki struktur GCG yang kuat dan efektif dimana organ Bank yaitu Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan

In term of Good Corporate Governance (GCG), SMBCI has a strong and effective GCG structure where the Bank’s organ namely General Meeting of Shareholders, Board of Commissioners and the

Komisaris beserta komite-komite penunjangnya dan Direksi,

supporting committees and the Board of Directors, have performed






Lampiran Attachment


telah menjalankan perannya masing-masing dalam memenuhi kewajibannya kepada Pemegang Saham dan pemangku kepentingan lainnya.

each role in fulfilling its obligation for the Shareholders and other stakeholders.

Dalam hal Tata Kelola Perusahaan yang Baik (GCG), pada tahun 2015 terjadi perubahan dalam Komposisi Direksi. Kami menyambut hangat bergabungnya Bapak Yasuhiro Daikoku dalam struktur Direksi SMBCI sebagai Wakil Direktur Utama.

In terms of Good Corporate Governance (GCG), in 2015 there was a change in the Board of Directors composition. We warmly welcomed Mr. Yasuhiro Daikoku in SMBCI’s Board of Directors structure as Deputy President Director.

Kami optimis akan kondisi tahun 2016. Di tengah ketidakpastian pasar global yang masih berlanjut, kami meyakini Indonesia akan terus mengalami pertumbuhan. Kami melihat potensi dalam mega proyek infrastruktur Pemerintah Indonesia yang akan membuka peluang besar untuk investasi yang lebih luas. Hal ini pada gilirannya akan memberikan dampak positif kepada perkembangan bisnis Bank. Oleh karena itu, Manajemen akan semakin tanggap dalam membaca potensi pasar ini dan menetapkan langkah-langkah strategis demi meningkatkan kinerja dan pertumbuhan SMBCI di tahun-tahun mendatang. Kami akan selalu melayani kebutuhan nasabah kami dengan lebih baik, membangun sumber daya yang unggul, mencapai produktivitas dan efektivitas yang lebih baik serta memastikan keberlanjutan pertumbuhan keuangan Bank.

We are optimitistic of the condition in 2016. In the midst of ongoing uncertainties in the global market, we are confident that Indonesia will continue to grow. We see potential in Indonesian Government’s infrastructure mega project, which will open large opportunity for wider range of investments. This in turn will positively affect the Bank’s business development. Therefore, management will be more responsive in reading this market potential and establishing strategic measures to enhance SMBCI’s performance and growth in the coming years. We will strive to enhance our service delivery to satisfy our customers’ needs, build excellent resources, and enhance productivity and effectiveness as well as ensure the Bank’s sustainable financial growth.

Dalam kesempatan ini, ijinkan saya mewakili Direksi menyampaikan apresiasi setinggi-tingginya kepada seluruh jajaran karyawan atas dedikasi dan kerja keras mereka yang telah berujung pada kinerja positif di tahun 2015. Saya juga mengucapkan terima kasih yang tulus atas dukungan maupun kepercayaan yang terus kami terima dari Dewan Komisaris, Pemegang Saham, Pemerintah, Bank Indonesia dan OJK, mitra usaha, nasabah setia dan pemangku kepentingan lainnya, yang semuanya telah berkontribusi pada kemajuan dan pertumbuhan SMBCI selama ini.

In this occasion on behalf of BOD, let me in closing send out our highest appreciation to all employees for their dedication and hardwork resulting in a positive performance in 2015. I wish also to thank for the support and trust we have constantly received from the Board of Commissioners, Shareholders, Government, Bank Indonesia and OJK, partners, loyal customers and other stakeholders, who jointly have contributed to SMBCI’s advancement and growth all these years.

Kami mengharapkan dukungan yang terus-menerus dari seluruh pemangku kepentingan, untuk membangun Bank yang mampu memberikan hasil dan nilai terbaik bagi seluruh pemangku kepentingan. Bersama kita maju dalam satu semangat untuk meraih masa depan yang lebih cemerlang.

We look forward to the continued support from all stakeholders, in a way to build a Bank that produces the best possible results and value for the stakeholders. Together we move forward in a shared spirit to realize a brighter future.

Atas nama Direksi

On behalf of the Board of Directors PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama | President Director


29





PERNYATAAN PERTANGGUNGJAWABAN DEWAN KOMISARIS STATEMENT OF RESPONSIBILITY OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan

We, the undersigned, testify that all information contain

bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan 2015

in the 2015 Annual Report of PT Bank Sumitomo Mitsui

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah dimuat secara

Indonesia is already presented entirely, and assume full

lengkap dan bertanggung jawab penuh atas isi Laporan

responsibility for the accuracy of the contents of the Bank’s

Tahunan Perseroan ini.

Annual Report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

The statement is hereby made in all truthfulness.

Dewan Komisaris Board of Commissioners

30

Masayuki Shimura

Tetsuro Yoshino

Komisaris Utama

Wakil Komisaris Utama

President Commissioner

Vice President Commissioner

RAG Bramono Dwiedjanto

Ninik Herlani Masli Ridhwan

Komisaris Independen

Komisaris Independen

Independent Commissioner

Independent Commissioner






Lampiran Attachment

PERNYATAAN PERTANGGUNGJAWABAN DIREKSI STATEMENT OF RESPONSIBILITY OF THE BOARD OF DIRECTORS

Kami yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan

We, the undersigned, testify that all information contained

bahwa semua informasi dalam Laporan Tahunan 2015

in the 2015 Annual Report of PT Bank Sumitomo Mitsui

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah dimuat secara

Indonesia is already presented entirely, and assume full

lengkap dan bertanggung jawab penuh atas isi Laporan

responsibility for the accuracy of the contents of SMBCI’s

Tahunan Perseroan ini.

Annual Report.

Demikian pernyataan ini dibuat dengan sebenarnya.

The statement is hereby made in all truthfulness.

Direksi Board of Directors


Tsuyoshi Yamaguchi

Yasuhiro Daikoku

Adrianus Dani Prabawa

Wakil Direktur Utama



Deputy President Director



Dini Herdini

Henoch Munandar

Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan

Direktur

Director Overseeing Compliance Function

Director


31





RENCANA BISNIS 2016 2016 BUSINESS PLAN

Pada tahun 2016, terdapat beberapa faktor yang akan

In 2016, there are several factors that will affect the Bank’s

mempengaruhi Rencana Bisnis Bank. Perlambatan

Business Plan. The global economic slowdown is expected

ekonomi global diperkirakan akan membaik secara

to improve gradually. Although the US central bank, the Fed,

bertahap. Meskipun Bank Sentral Amerika, Fed, secara

will gradually raise interest rates that will lead to tightening

bertahap akan menaikkan tingkat suku bunga yang

global liquidity, however, global demand is expected to

akan mengakibatkan mengetatnya likuiditas global,

increase again due to economic recovery in the US and

namun permintaan global diperkirakan akan kembali

China. While, Central Banks of other countries such as

meningkat seiring dengan pemulihan ekonomi US dan

Japan, China and European countries are also expected

China. Sementara Bank Sentral Negara lainnya seperti

to implement accommodative policies by giving further

Jepang, China dan negara-negara Eropa diharapkan

stimulus to achieve inflation target and growth of their

akan menerapkan kebijakan yang akomodatif dengan

GDPs. Indonesia’s economy will grow better along with

pemberian stimulus lanjutan untuk mencapai target inflasi

the acceleration of infrastructure development, better

dan pertumbuhan PDB mereka. Perekonomian Indonesia

implementation of all government policies as well as in

akan bertumbuh lebih baik seiring dengan percepatan

terms of expenditures and revenues, and the possibility of

pembangunan infrastruktur, implementasi yang lebih

recognition of investment ratings from S&P. Well-controlled

baik atas seluruh kebijakan pemerintah termasuk juga

domestic inflation and improvement in the current account

dalam hal realisasi pengeluaran dan pendapatan, dan

deficit are expected to continue in 2016. In the Indonesian

kemungkinan adanya pengakuan peringkat investasi dari

banking industry, credit is expected to grow by 12% - 14%,

S&P. Inflasi dalam negeri yang terkendali dan membaiknya

supported by improved domestic purchasing power and

defisit neraca berjalan diperkirakan akan tetap berlanjut

investment climate, while customer deposits are projected

di tahun 2016. Pada industri perbankan Indonesia, kredit

to grow by 13% - 15%.

diharapkan bertumbuh sebesar 12% - 14% yang didukung oleh membaiknya daya beli domestik dan iklim investasi, sementera DPK diproyeksikan tumbuh sebesar 13% - 15%. Untuk tahun 2016, Bank akan mempertahankan

For 2016, the Bank will sustain the increment of loans

pertumbuhan kredit dan DPK di atas rata-rata pertumbuhan

and deposit above Indonesian banking industry’s average

industri perbankan Indonesia. Untuk mendukung

growth. To support loan growth, the Bank will also be

pertumbuhan kredit ini, Bank akan didukung pula oleh

supported by offshore borrowings from SMBC Singapore

pinjaman luar negeri dari SMBC cabang Singapura untuk

branch for funding in USD, and onshore borrowings

pendanaan dalam USD, dan pinjaman dalam negeri

particularly for funding in Rupiah through interbank loans,

terutama untuk pendanaan dalam Rupiah melalui pinjaman

money market facility, interbank loan facility with underlying

antar bank, fasilitas pasar uang maupun fasilitas pinjaman

trade. SMBCI will also continue MTN and NCD issuance, as

antar bank dengan underlying trade. SMBCI juga akan

well as exploring issuance of bonds by taking into account

melanjutkan penerbitan MTN dan NCD maupun menjajaki

of market conditions.

penerbitan obligasi dengan mempertimbangkan kondisi pasar.

32






Lampiran Attachment

RENCANA BISNIS 2016 2016 BUSINESS PLAN

Kebijakan Prioritas untuk 2016-2018

Priority Policy for 2016-2018

1. Melanjutkan peningkatan promosi bisnis kepada

1. To continue the enhancement of business promotion

nasabah-nasabah perusahaan Indonesia termasuk

to Indonesian corporate customers including the

perluasan nasabah ke segmen nasabah Tier 2 dan

expansion to Tier 2 customer segment and Middle

Middle Market (perusahaan yang berskala lebih kecil).

Market segment (smaller scale companies).

2. Melanjutkan penjajakan kontribusi bisnis bagi

2. To continue exploring business contribution to

pengembangan infrastruktur Indonesia dengan

infrastructure development in Indonesia by enhancing

meningkatkan structured finance dan bisnis sindikasi. 3. Melanjutkan perluasan bisnis non-aset melalui promosi transaksi bisnis Bank. 4. Melanjutkan diversifikasi pendanaan untuk mendukung pertumbuhan kredit Bank.

structured finance and syndication business. 3. To continue non-asset business expansion through transactional banking promotion business. 4. To continue funding diversification to support the Bank’s loan growth.

5. Terus meningkatkan manajemen risiko, pengendalian

5. To continuously enhance risk management, overall

internal secara keseluruhan, budaya kepatuhan dan

internal control, compliance culture and corporate

tata kelola perusahaan untuk mendukung peningkatan

governance to support business expansion as the

bisnis sebagai kunci bagi pertumbuhan yang

key for sustainable growth.

berkesinambungan. 6. Melanjutkan pengembangan Sumber Daya Manusia dan organisasi.

6. To continue Human Resource and organization development.


33

Dalam upaya meningkatkan kualitas pelayanan, SMBCI memberikan perhatian bukan hanya kepada para nasabah, melainkan juga kepada peningkatan kompetensi pelayanan para karyawan Bank. In an effort to improve service quality, SMBCI pays close attention to both customers and the competency enhancement of the Bank’s employees.

0

PROFIL PERUSAHAAN COMPANY PROFILE



Profil Perusahaan Perusahaan Company Profile


VISI, MISI & NILAI-NILAI DASAR VISION, MISSION & CORE VALUES

Visi Vision BANK YANG TERPILIH, TERPERCAYA, SERTA TERDEPAN DI INDONESIA MOST PREFERRED, TRUSTED AND LEADING BANK IN INDONESIA

Misi Missions •

Memberikan pelayanan dan solusi prima kepada nasabah

•

Memberikan nilai bagi pemegang saham melalui bisnis yang berkelanjutan

•

Memberikan kesempatan untuk bertumbuh dan penghargaan kepada setiap karyawan yang profesional

•

Memberikan kontribusi dan bertumbuh bersama dengan masyarakat Indonesia

•

To provide excellent services and solution to our customer

•

To create shareholders value through sustainable business growth

•

To provide growth opportunity and reward to each professional employee

•

To contribute and grow together with Indonesian society

36






Lampiran Attachment

VISI, MISI & NILAI-NILAI DASAR VISION, MISSION & CORE VALUES

Nilai-Nilai Core Values • Integritas

• Integrity

• Orientasi Kepada Nasabah

• Customer Oriented

• Tanggung Jawab dan Pelaksanaan

• Responsibility and Execution

• Inovasi

• Innovation

• Menghormati dan Kepercayaan

• Respect and Trust

• Kepemimpinan

• Leadership

• Kerjasama

• Teamwork

Filosofi Logo SMBCI Philosophy of SMBCI Logo

Logo SMBCI, yang diperbaharui pada 2014, merefleksikan

SMBCI Logo, which was renewed in 2014, reflects SMBCI

SMBCI sebagai anak perusahaan dari SMBC di Indonesia.

as a subsidiary of SMBC in Indonesia.

Emblem dari Logo merupakan simbol tanda peningkatan

The figure of emblem in the Logo symbolizes a rising mark

dengan warna “hijau segar” yang mengekspresikan

with “fresh green” color that expresses youthfulness,

kemudaan, intelektual dan kelembutan; sementara

intellectual and gentleness; and “dark green” (deep,

warna “hijau tua” yang utamanya digunakan sebagai

dark green) color that mainly used in the background

latar belakang dari tanda peningkatan atau kenaikan

of the rising mark and the lettering of SMBCI’s name

dan warna huruf SMBCI merepresentasikan tradisi,

represents tradition, reliability and stability.

keandalan dan stabilitas.


37





IDENTITAS PERUSAHAAN CORPORATE IDENTITY

38

Nama Perusahaan

Company Name

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia


Nama Panggilan

Company Nickname

SMBCI

SMBCI

Kantor

Office

Gedung Summitmas II , Lantai 9-11

9-11th Floor Gedung Summitmas II

Jl. Jendral Sudirman Kav. 61-62

Jl. Jendral Sudirman Kav. 61-62

Jakarta 12190, Indonesia


T: (+62 21) 5227011

T: (+62 21) 5227011

F: (+62 21) 5227022/23

F: (+62 21) 5227022/23

Situs

Website

www.smbc.co.id

www.smbc.co.id

Permodalan

Capital

Modal Dasar

Authorized Capital

Rp2.873.942.000.000

Rp2,873,942,000,000

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

Issued and Paid Up Capital:

Rp2.873.942.000.000

Rp2,873,942,000,000

Kepemilikan Saham

Share Ownership

Sumitomo Mitsui Banking Corporation. : 98,48%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

: 98.48%

PT Bank Central Asia, Tbk


: 1.00%

: 1,00%

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk : 0,52%

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk : 0.52%

Bidang Usaha

Type of Business

Bank Umum

Commercial Bank

Tanggal Pendirian

Date of Establishment

31 Mei 1989

31 May 1989






Lampiran Attachment

IDENTITAS PERUSAHAAN CORPORATE IDENTITY

Dasar Hukum Pendirian

Legal Basis of Establishment

Akta notaris No. 109 tanggal 31 Mei 1989 yang dibuat

Notarial deed No. 109 dated 31 May 1989 which drawn

dihadapan Winnie Hadiprodjo, S.H., sebagai pengganti

up before Winnie Hadiprodjo, S.H., as substitute of Kartini

Kartini Muljadi, S.H., Notaris di Jakarta dan disahkan oleh

Muljadi, S.H., Notary in Jakarta and was approved by the

Menteri Kehakiman Republik Indonesia (sekarang bernama

Minister of Justice of the Republic of Indonesia (current

Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) dengan Surat

named Minister of Law and Human Rights) in its decree

Keputusan No. C2-7419.HT.01.01.Th89 tanggal 14 Agustus

letter No. C2-7419.HT.01.01.Th89 dated 14 August 1989

1989 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik

and was announced in the State Gazette of Republic of

Indonesia No. 73 tanggal 12 September 1989, tambahan

Indonesia No. 73 dated 12 September 1989, supplement

No. 1845/1989. Menteri Keuangan menyetujui izin operasi

No. 1845/1989. The Minister of Finance has approved the

Bank dengan surat Keputusan No. 958/KMK.013/1989

Bank’s operation in its decree letter No. 958/KMK.013/1989

tanggal 28 Agustus 1989.

dated 28 August 1989.

Kode SWIFT

Swift Code

SUNIIDJA

SUNIIDJA

Nomor Pokok Wajib Pajak:

Taxpayer Registration Number:

01.342.957.6-091.000

01.342.957.6-091.000

Kantor Akuntan Publik

Public Accountants Firm

Siddharta Widjaja & Rekan

Siddharta Widjaja & Rekan

Lantai 33 Wisma GKBI

33rd Floor Wisma GKBI

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 28

Jl. Jenderal Sudirman Kav. 28



Phone: (+62 21) 5742333/5742888

Phone: (+62 21) 5742333/5742888

Fax

Fax

: (+62 21) 5741777/5742777

Perusahaan Pemeringkat dan Peringkat Perusahaan: Lembaga Pemeringkat Rating Agency PT Pefindo (PT Pemeringkat Efek Indonesia) PT Pemeringkat Efek Indonesia

: (+62 21) 5741777/5742777

Rating Agency and the Company’s Rating: Peringkat Rating

Periode Period

idAAA (Triple A, Stable Outlook)

4 Mei 2015 - 1 Mei 2016 4 May 2015- 1 May 2016

Panin Tower Lantai 17, Senayan City Jl. Asia Afrika Lot 19, Jakarta, 10270 T : +62-21 7278 2380 F : +62-21 7278 2370 W : www.pefindo.com


39





SEKILAS SMBCI SMBCI AT A GLANCE

“Dengan dukungan Grup Perusahaan, SMBCI telah membangun fondasi yang kokoh untuk mewujudkan berbagai rencana strategisnya dan visi menjadi Bank yang terpilih, terpercaya serta terdepan di Indonesia.” “With the support from the Group of Companies, SMBCI has set a solid foundation to realize its strategic plans and vision to become the most preferred, trusted and leading Bank in Indonesia.” SMBCI didirikan pada tanggal 31 Mei 1989 dengan nama

SMBCI was established in 31 May 1989 under the name

“PT Bank Sumitomo Niaga”, yang merupakan bank

“PT Bank Sumitomo Niaga”, a joint venture bank between

campuran (joint venture bank) dengan kepemilikan saham

The Sumitomo Bank, Ltd with 85% share ownership and

The Sumitomo Bank, Ltd sebesar 85% dan PT Bank Niaga

PT Bank Niaga (now PT Bank CIMB Niaga, Tbk) with 15%

(sekarang PT Bank CIMB Niaga, Tbk) sebesar 15%. Akta

share ownership. The Bank’s deed of establishment and

pendirian dan anggaran dasar Bank telah disahkan oleh

articles of association were approved by the Ministry of

Menteri Kehakiman (sekarang bernama Menteri Hukum

Justice (now namely Minister of Justice and Human Rights)

dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan

in its Decree No. C2-7419.HT.01.01.Th89 dated 14 August

No. C2-7419.HT.01.01.Th89 tanggal 14 Agustus 1989

1989 and published in the State Gazette No. 73 dated 12

dan diumumkan dalam Berita Negara No. 73 tanggal 12

September 1989 supplement No. 1845/1989.

September 1989, Tambahan No. 1845/1989.

40

Bank didirikan untuk melakukan kegiatan umum perbankan

The Bank was established to conduct general banking

dan transaksi mata uang asing dan memperoleh izin untuk

and foreign exchange activities and licensed to operate

beroperasi sebagai bank umum berdasarkan persetujuan

as commercial bank with the approval of the Minister of

Menteri Keuangan Republik Indonesia dengan Surat

Finance of the Republic of Indonesia in Decree No. 958/

Keputusan No. 958/KMK.013/1989 tanggal 28 Agustus 1989.

KMK.013/1989 dated 28 August 1989.






Lampiran Attachment

SEKILAS SMBCI SMBCI AT A GLANCE

Pada bulan Mei 1999, The Sumitomo Bank, Ltd.

In May 1999, The Sumitomo Bank, Ltd. increased its share

meningkatkan kepemilikan sahamnya menjadi 98,58%

ownership to 98.58% and on 30 November 1999, the Bank

dan pada tanggal 30 November 1999 nama Bank berubah

adopted a new name, “PT Bank Sumitomo Indonesia”, which

menjadi “PT Bank Sumitomo Indonesia”, yang telah disetujui

was approved by the Ministry of Justice in its decision letter

oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan

No. C-20058HT.01.04.Th.99 dated 14 December 1999 and

No. C-20058HT.01.04.Th.99 tanggal 14 Desember 1999

published in the State Gazette No. 16 dated 25 February

dan diumumkan dalam Berita Negara No. 16 tanggal 25

2000, supplement No. 1011/2000.

Pebruari 2000, tambahan No. 1011/2000. Pada bulan November 2000, Bank dan PT Bank Sakura

In November 2000, the Bank and PT Bank Sakura

Swadharma (sebelumnya PT Bank Mitsui Swadharma)

Swadharma (formerly PT Bank Mitsui Swadharma) jointly

secara bersama-sama mengumumkan rencana mereka

announced their merger plan that became effective on 2

melakukan penggabungan usaha yang efektif pada 2 April 2001,

April 2001, as a result of the merger of their respective

sebagai kelanjutan dari rencana penggabungan usaha induk

parent banks in Japan, which was effective on 1 April 2001.

perusahaan kedua bank di Jepang yang berlaku efektif 1 April

In accordance with the merger deed No 13 dated 2 February

2001. Sesuai dengan akta penggabungan usaha No 13 tanggal

2001, PT Bank Sumitomo Indonesia became the surviving

2 Pebruari 2001, PT Bank Sumitomo Indonesia menjadi bank

bank and adopted its current name, “PT Bank Sumitomo

yang bertahan (surviving bank) dan berganti nama menjadi

Mitsui Indonesia”. The merger and the change of corporate

“PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. Penggabungan usaha

name were approved by Bank Indonesia, respectively by

dan perubahan nama ini telah mendapatkan persetujuan Bank

virtue of the Decision Letters No. 3/5/Kep/GBI/2001 dated

Indonesia, masing-masing melalui Surat Keputusan No. 3/5/

27 March 2001 (for the merger) and No. 3/7/Kep/DGS/2001

Kep/GBI/2001 tanggal 27 Maret 2001 (untuk penggabungan

dated 17 April 2001 (for the change of corporate name).

usaha) dan No. 3/7/Kep/DGS/2001 tanggal 17 April 2001 (untuk perubahan nama perusahaan). Komposisi pemegang saham SMBCI pada awal

The shareholders composition of the SMBCI in the

penggabungan usaha atau per April 2001 adalah sebagai

beginning of merger or as of April 2001 was as follows:

berikut: •

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC): 97,63%

•

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC): 97.63%

•

Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN): 1,66 %

•

Indonesian Bank Restructuring Agency (IBRA): 1.66%

•

PT Bank Niaga Tbk: 0,71%

•

PT Bank Niaga Tbk: 0.71%

Pada Pebruari 2004, SMBC sebagai pemegang saham

In February 2004, SMBC as the Bank’s majority shareholder

mayoritas Bank menjual sahamnya sebesar 1% kepada PT

sold its 1% share ownership to PT Bank Negara Indonesia

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Perubahan terakhir

(Persero) Tbk. The last change was in February 2011,

yaitu pada Pebruari 2011, dimana SMBC, sebagai pemegang

when SMBC, as the majority shareholder and PT Bank

saham mayoritas dan PT Bank Central Asia Tbk sebagai

Central Asia Tbk as the new shareholder, placed an

pemegang saham baru, menambah modal SMBCI sehingga

addition to the SMBCI’s issued and paid-up capital,

modal ditempatkan dan disetor penuh bertambah menjadi

resulting in the increase of SMBCI’s issued and paid up

Rp2.873.942.000.000 dari semula Rp1.502.441.000.000.

capital to Rp2,873,942,000,000 from Rp1,502,441,000,000.

Modal dasar SMBCI meningkat pula menjadi

Likewise, SMBCI’s authorized capital also increased to

Rp2.873.942.000.000 dari semula Rp2.300.000.000.000.

Rp2,873,942,000,000 from Rp2,300,000,000,000. This

Peningkatan modal dasar serta modal ditempatkan dan

increment of authorized, issued and paid up capital was

disetor ini telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi

approved by the Minister of Law and Human Rights of the

Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No.

Republic of Indonesia in its Decision Letter No. AHU.10035.

AHU.10035.AH.01.02 tahun 2011 tanggal 25 Pebruari 2011.

AH.01.02 tahun 2011 dated 25 February 2011. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

41





TONGGAK SEJARAH MILESTONES

Merger dengan PT Bank Sakura Swadharma (dahulu PT Bank Mitsui Swadharma) dimana Perusahaan berganti nama menjadi “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. Merger with PT Bank Sakura Swadharma (formerly PT Bank Mitsui Swadharma), the Company adopted its current name “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”.

Guna memperkokoh citra baik dan posisinya, SMBCI merubah namanya menjadi “PT Bank Sumitomo Indonesia”. To strengthen its good image and position, the SMBCI changed its name to “PT Bank

2001 April April

Sumitomo Indonesia”.

1999 November November

1989 Mei May

Didirikan dengan nama “PT Bank Sumitomo Niaga”. Established under the name of “PT Bank Sumitomo Niaga”.

42


1989 28 Agustus 28th August

Memperoleh izin untuk beroperasi sebagai bank umum. Obtained licensed as commercial bank.





Lampiran Attachment

TONGGAK SEJARAH MILESTONES

2014 2 Januari

Untuk pertama kalinya menerbitkan Surat Utang Jangka Menengah.

2nd January

Issued Medium Term Notes for the first time.

2015 3 Februari 3rd February

Mengganti logo perusahaan dan nama panggilan Bank dari BSMI menjadi “SMBCI” (SMBC Indonesia), sedangkan nama Bank tetap PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia Adopted a new logo mark and changed its nickname from BSMI to become “SMBCI” (SMBC Indonesia), while the Bank’s name is still PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia.

Mampu bertahan dalam krisis keuangan global yang juga melanda Asia dan Indonesia. Managed to cope in the global financial crisis that also engulfed Asia and Indonesia.

1997

1989 7 September 7th September

Memperoleh izin untuk melakukan transaksi mata uang asing Obtained licensed to conduct foreign exchange transactions.


43





BIDANG USAHA BUSINESS FIELD

Sesuai dengan Pasal 3 ayat 1 Anggaran Dasar Bank,

In accordance with Article 3 paragraph 1 of the Bank’s

maksud dan tujuan SMBCI adalah berusaha dalam bidang

Articles of Association, the purpose and objective of SMBCI

perbankan.

is to engage in the banking business.

Untuk mencapai maksud dan tujuan tersebut, Bank dapat

To achieve such mission and objective, the Bank may

melakukan kegiatan usaha sebagai berikut:

conduct its business as follows:

Kegiatan Usaha Utama

Main Business Activities

1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

1. Accumulate funds from the public in the form of

simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat

savings, such as clearing (giro) accounts, time

deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang

deposits, certificates of deposit, saving accounts and/

dipersamakan dengan itu;

or other forms treated as such;

2. Memberikan kredit;

2. Grant credits;

3. Menerbitkan surat pengakuan hutang;

3. Issue debentures;

4. Membeli, menjual, dan menjamin atas risiko sendiri

4. Purchase, sell, or guarantee on its own risk as well as

maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabah:

for the benefit and at the order of its customers of:

a. Surat-surat wesel termasuk wesel yang

a. Drafts, including drafts accepted by banks with a

diakseptasi oleh bank yang masa berlakunya

validity period not longer than customary in the

tidak lebih lama daripada kebiasaan dalam

trading of such documents;

perdagangan surat-surat dimaksud; b. Surat pengakuan hutang dan kertas dagang

b. Debentures and other commercial papers with a

lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama

validity period not longer than customary in the

dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat

trading of such documents;

dimaksud; c.

Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan

c.

Treasury bills and government securities;

pemerintah; d. Sertifikat Bank Indonesia (SBI);

d. Bank Indonesia certificates (SBI);

e.

Obligasi;

e.

Bonds;

f.

Surat dagang berjangka waktu sampai dengan

f.

Commercial papers with a term of up to 1 (one)

1 (satu) tahun; g. Instrumen surat berharga lain yang berjangka

year; g. Other securities with a term of up to 1 (one) year.

waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. 5. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun untuk kepentingan nasabah;

5. Transfer funds, either for its own account or for the account of customers;

6. Menempatkan dana pada, meminjam dana dari, atau

6. Deposit funds at, borrow funds from, or lend funds to

meminjamkan dana kepada bank lain, baik dengan

other banks, either by letter, telecomunications, sight

menggunakan surat, sarana telekomunikasi, maupun

drafts, checks or by other means;

dengan wesel unjuk, cek atau sarana lainnya; 7. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau

7. Receive payment of claims on securities and make settlements with or among third parties;

antar pihak ketiga; 8. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan/ atau surat berharga;

44


8. Provide safe deposit boxes to store valuable goods and/or documents;





Lampiran Attachment

BIDANG USAHA BUSINESS FIELD

9. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak;

9. Act as custodian for the benefit of other parties based on a contract;

10. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada

10. Place funds of a customer with another customers

nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang

in the form of securities which are not listed at the

tidak tercatat di bursa efek;

stock exchange;

11. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua

11. Purchase through an auction all or part of collateral

maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi

in the event a debtor does not fulfill its obligations to

kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan agunan

the bank, provided that collateral purchased shall be

yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya;

promptly cashed;

12. Melakukan kegiatan dalam valuta asing dengan memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank

12. Carry out foreign exchange activites in compliance with the regulations of Bank Indonesia;

Indonesia; 13. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank

13. Conduct capital participation activities at other banks

lain atau perusahaan lain dalam bidang keuangan,

or companies in the financial field, such as leasing,

seperti sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan

venture capital, securities companies, insurance

efek, asuransi serta lembaga kliring, penyelesaian

companies, and clearing, settlement and custodian

dan penyimpanan dengan memenuhi ketentuan yang

institutes in compliance with the regulations of Bank

ditetapkan oleh Bank Indonesia;

Indonesia

14. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara

14. Conduct temporary capital participation activities to

untuk mengatasi akibat kegagalan kredit, dengan

surmount the effects of bad debts, provided that it

syarat harus menarik kembali penyertaannya, dengan

shall withdraw its participation, in compliance with

memenuhi ketentuan yang ditetapkan oleh Bank

the regulations of Bank Indonesia, and

Indonesia, dan 15. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh

15. Any other activities commonly carried out by banks

bank sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan

to the extent they do not conflict with the laws and

perundang-undangan.

regulations.


45





KOMPOSISI PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS COMPOSITION

Struktur permodalan dan komposisi pemegang saham

SMBCI’s capital structure and shareholders composition

SMBCI per tanggal 31 Desember 2015 adalah sebagai

as of 31 December 2015 are as follows:

berikut:

Jumlah Nominal Nominal Amount (Rp) Modal Dasar

2.873.942.000.000

100,00%

Authorized Capital

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

2.873.942.000.000

100,00%

Issued and Fully Paid-up Capital

- Sumitomo Mitsui Banking Corporation

2.830.178.000.000

98,48%

- Sumitomo Mitsui Banking Corporation

- PT Bank Central Asia, Tbk

28.740.000.000

1,00%

- PT Bank Central Asia, Tbk

- PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

15.024.000.000

0,52%

- PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

2.873.942.000.000

100,00%

Amount of Issued and Fully Paid-Up Capital

Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

46

Persentase Percentage (%)






Lampiran Attachment

STRUKTUR USAHA GROUP STRUCTURE

Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG”)

100%

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”)

100%

10%

PT Indonesia Infrastructure Finance

Sumitomo Mitsui Finance and Leasing (“SMFL”)

SBCS Co Ltd

60%

SMBC SSC Sdn. BHD

PT SBCS Indonesia

99%


9%

40%

60%

25,71%

1%

98,48%

10%

PT Nikko Securities Indonesia

10%

100%

SMBC Management Service Co Ltd

SMBC Nikko Securities

39,68%

14,90%

28.8%

SMSB Co Ltd

PT SMFL Leasing Indonesia

85%

PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk (“BTPN”)

70%

BTPN Syariah


47





PROFIL PEMEGANG SAHAM SHAREHOLDERS PROFILE

Entitas Induk Terakhir

Ultimate Shareholder

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc (SMFG) didirikan

Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc (SMFG) was

pada bulan Desember 2002 melalui pengalihan saham

established in December 2002 through a share transfer

(share transfer) dari SMBC.

from SMBC.

SMFG termasuk salah satu lembaga keuangan terbesar

SMFG is one of the largest financial institutions in the

di dunia. Total aset per 31 Maret 2015 dan 31 Desember

world. As of 31 March 2015 and 31 December 2015, its

2015 masing-masing sebesar ¥183.442,59 miliar dan

total assets were ¥183,442.59 billion and ¥187,459.90

¥187.459,90 miliar.

billion respectively.

Dengan kegiatan usaha meliputi pengelolaan entitas

With business activities covering the management of

anak dalam kelompok usaha serta usaha-usaha terkait

the affairs of subsidiaries within the group and relevant

lainnya, SMFG berkantor pusat di 1-2, Marunouchi

ancillary, SMFG is headquartered on 1-2, Marunouchi

1-chome, Chiyoda-Ku, Tokyo, Jepang, serta tercatat di

1-chome, Chiyoda-Ku, Tokyo, Japan and listed on Tokyo

Bursa Efek Tokyo, Bursa Efek Nagoya dan Bursa Efek New

Stock Exchange, Nagoya Stock Exchange, and New York

York. Perusahaan yang bernaung dalam Kelompok Usaha

Stock Exchange. The companies under SMFG Group of

SMFG menawarkan beragam jasa keuangan, utamanya

Companies offer a diverse range of financial services,

perbankan, dan termasuk layanan kartu kredit, leasing,

centered on banking, and including credit card services,

jasa informasi, dan sekuritas.

leasing, information services, and securities.

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.smfg.co.jp

For more information, please visit www.smfg.co.jp

Pemegang Saham Pengendali

Controlling Shareholder

Sumitomo Mitsui Banking Corporation


Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) didirikan

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) was

pada bulan April 2001 melalui penggabungan usaha

established in April 2001 through the merger of The Sakura

(merger) dari The Sakura Bank, Limited dan The Sumitomo

Bank, Limited, and The Sumitomo Bank, Limited. From

Bank, Limited. Sejak Desember 2002, SMBC merupakan

December 2002, SMBC is a wholly-owned subsidiary of

anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya oleh SMFG,

SMFG, a holding company.

perusahaan induk.

48

Berkantor pusat di Tokyo, Jepang, jaringan usaha SMBC

Head quartered in Tokyo, Japan, SMBC’s business network

telah menyebar ke beberapa wilayah di dunia, seperti

has spread across some regions in the world, such as

Australia, Eropa, Kanada, Brasil dan Indonesia. SMBC

Australia, Europe, Canada, Brazil and Indonesia. SMBC

dan kelompok perusahaannya menawarkan berbagai jasa

and its group companies offer a broad range of financial

keuangan yang berpusat pada perbankan. Mereka juga

services centered on banking. They also engage in the

bergerak dalam bidang usaha leasing, sekuritas, kartu

leasing, securities, credit card, investment, mortgage

kredit, investasi, sekuritisasi KPR, modal ventura dan bisnis

securitization, venture capital and other credit related

kredit terkait lainnya. Saat ini, SMBC merupakan salah satu

businesses. At present, SMBC is one of the largest banks

bank terbesar di Jepang.

in Japan.

Per tanggal 30 September 2015 dan 30 September 2014,

As of 30 September 2015 and 30 September 2014, SMBC’s

total aset (nonkonsolidasi) SMBC masing-masing sebesar

total assets (nonconsolidated) were ¥156,487.5 billion

¥156.487,5 miliar dan ¥144.064,1 miliar, dengan modal

and ¥144,064.1 billion respectively, with capital stock






Lampiran Attachment


saham per 30 September 2015 sebesar ¥1.770,9 miliar.

as of 30 September 2015 amounting to ¥1,770.9 billion.

Jumlah karyawan SMBC per 30 September 2015 adalah

SMBC employees as of 30 September 2015 totaled 28,149

28.149 orang.

persons.

SMBC mempunyai cabang di dalam negeri maupun luar

SMBC has branches in its homeland and abroad, which

negeri, yang per 30 September 2015 terdiri dari:

as of 30 September 2015 consisted of:

•

•

Cabang di dalam negeri (tidak termasuk subbranches dan agency): 441

•

Cabang di luar negeri (tidak termasuk subbranches

Domestic Branches (excluding subbranches and agencies): 441

•

dan kantor perwakilan): 17

Overseas Branches (excluding subbranches and representative offices): 17

SMBC, sebagai anggota inti SMFG, bekerja sama dengan

SMBC, as a core member of SMFG, works together with

anggota lain di grup SMFG menawarkan kepada nasabah

other members of the SMFG Group to offer customers

jasa keuangan yang canggih dan komprehensif.

highly sophisticated, comprehensive financial services.

Misi SMBC adalah:

SMBC’s Mission is as below:

•

•

Kami tumbuh dan berkembang bersama-sama dengan nasabah kami, dengan menyediakan layanan yang

We grow and prosper together with our customers, by providing services of greater value to them.

memiliki nilai yang lebih besar. •

Kami bertujuan untuk memaksimalkan nilai pemegang

•

saham melalui pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. •

Kami menciptakan lingkungan kerja yang mendorong dan menghargai karyawan yang giat dan mempunyai

We aim to maximize our shareholders’ value through the continuous growth of our business.

•

We create a work environment that encourages and rewards diligent and highly-motivated employees.

motivasi yang tinggi. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.smbc.co.jp

For more information, please visit www.smbc.co.jp

Pemegang Saham Lainnya

Other Shareholders



PT Bank Central Asia, Tbk (BCA) didirikan pada tahun

PT Bank Central Asia, Tbk (BCA) was established in

1957 dan menjadi perusahaan publik pada tahun 2000.

1957 and became a public listed company in 2000. BCA’s

Pemegang Saham Terakhir BCA adalah Djarum Grup,

Ultimate Shareholder is the Djarum Group, one of the largest

salah satu konglomerasi terbesar di Indonesia dengan

conglomerates in Indonesia, with its businesses ranging

bisnisnya mulai dari industri rokok hingga pengembangan

from cigarette manufacturing to property development

dan manajemen properti.

and management.

BCA adalah pemberi pinjaman terbesar di Indonesia dalam

BCA is Indonesia’s largest lender by market value and

market value dan salah satu bank terbesar dalam hal total

one of the largest banks by assets. BCA provides both

aset. BCA menyediakan layanan perbankan komersial dan

commercial and personal banking services through its more

personal melalui lebih dari seribu cabang dan lebih dari 16

than one thousand branches and more than 16 thousand

ribu ATM di seluruh Indonesia.

ATMs in Indonesia.

Pada akhir September 2015, BCA memfasilitasi layanan

At the end of September 2015, BCA facilitates transactional

transaksi perbankan kepada 13 juta rekening nasabah

banking services to 13 million customers’ accounts through

melalui 1.160 cabang, 16.783 ATM dan ratusan ribu EDC

1,160 branches, 16,783 ATM and hundreds of thousands ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

49






dengan dilengkapi layanan internet banking dan mobile

of EDC fitted with internet banking and mobile banking

banking. Total aset yang dimiliki BCA per 31 Desember

services. BCA’s total assets as of 31 December 2015

2015 adalah sebesar Rp582,54 triliun (tidak diaudit).

amounted to Rp582.54 trillion (unaudited).

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.bca.co.id

For more information, please visit www.bca.co.id

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk


PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI) merupakan

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI) is the first

bank BUMN (Badan Usaha Milik Negara) pertama yang

state-owned bank becoming a public listed company

menjadi perusahaan publik setelah mencatatkan sahamnya

after listing its shares on the Jakarta Stock Exchange and

di Bursa Efek Jakarta dan Bursa Efek Surabaya pada tahun

Surabaya Stock Exchange in 1996.

1996. BNI kini tercatat sebagai bank nasional terbesar ke-4

BNI is now the 4th largest national bank in Indonesia, in

di Indonesia, dilihat dari total aset, total kredit maupun

terms of total assets, total loans and total third party fund. In

total dana pihak ketiga. Dalam memberikan layanan

providing its integrated financial services, BNI is supported

finansial secara terpadu, BNI didukung oleh sejumlah anak

by a number of subsidiaries, namely Bank BNI Syariah,

perusahaan, yakni Bank BNI Syariah, BNI Multi Finance,

BNI Multi Finance, BNI Securities, BNI Life Insurance, and

BNI Securities, BNI Life Insurance, dan BNI Remittance.

BNI Remittance.

Di akhir Desember 2015, total aset yang dimiliki BNI tercatat

At the end of December 2015, BNI’s total assets were

sebesar Rp508,59 triliun. Jaringan layanan BNI tersebar di

recorded at Rp508.59 trillion. BNI’s service network

seluruh Indonesia dan di luar negeri melalui cabang-cabang

spreads throughout Indonesia and overseas outlets

di New York, London, Tokyo, Hong Kong, Singapura dan

through branches in New York, London, Tokyo, Hong Kong,

Osaka. Struktur kepemilikan saham BNI adalah sebagai

Singapore and Osaka. BNI’s shareholders composition

berikut:

was as follows: Pemilikan Saham Shareholders

Persentase Percentage

Publik Pemegang Saham Lokal Public Local Shareholders

73,79%

Publik Pemegang Saham Asing Public Foreign Shareholders

26,21%

Total

100,00%

Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi www.bni.co.id

50


For more information, please visit www.bni.co.id





Lampiran Attachment

LAPORAN KEUANGAN ENTITAS INDUK FINANCIAL STATEMENTS OF PARENT ENTITY Sumitomo Mitsui Financial Group, Inc. Consolidated Financial Statements Consolidated Balance Sheets

Million of yen 31-Mar-15

31-Dec-15

Assets: Cash and due from banks

¥ 39,748,979

¥ 39,674,309

Call loans and bills bought

1,326,965

1,462,824

Receivables under resale agreements

746,431

719,953

Receivables under securities borrowing transactions

6,477,063

7,720,982

Monetary claims bought

4,286,592

4,333,536

Trading assets

7,483,681

8,777,213

Money held in trust

7,087

5,651

Securities

29,633,667

27,047,086

Loans and bills discounted

73,068,240

75,950,357

Foreign exchanges

1,907,667

2,206,545

Lease receivables and investment assets

1,909,143

1,979,000

Other assets

6,156,091

6,050,922

Tangible fixed assets

2,770,853

2,942,055

Intangible fixed assets

819,560

873,440

Net defined benefit asset

376,255

388,166

Deferred tax assets

127,841

115,930

7,267,713

7,823,193

Customers’ liabilities for acceptances and guarantees Reserve for possible loan losses Total assets

(671,248)

(611,269)

¥ 183,442,580

¥ 187,459,893

¥ 101,047,918

¥ 104,155,997

13,825,898

15,420,568

5,873,123

4,656,323

Liabilities: Deposits Negotiable certificates of deposit Call money and bills sold Payables under repurchase agreements

991,860

2,271,096

Payables under securities lending transactions

7,833,219

5,583,876

Commercial paper

3,351,459

3,440,910

Trading liabilities

5,664,688

5,802,534

Borrowed money

9,778,095

9,806,838

Foreign exchanges

1,110,822

824,820

Short-term bonds

1,370,800

1,720,399

Bonds

6,222,918

6,979,941

718,133

666,671

Due to trust account Other liabilities

6,728,951

6,505,810

Reserve for employee bonuses

73,359

37,722

Reserve for executive bonuses

3,344

-－

38,096

38,889

Net defined benefit liability Reserve for executive retirement benefits Reserve for point service program Reserve for reimbursement of deposits Reserve for losses on interest repayment Reserve under the special laws Deferred tax liabilities Deferred tax liabilities for land revaluation Acceptances and guarantees Total liabilities

2,128

2,129

19,050

19,933

20,870

12,927

166,793

104,593

1,124

1,371

601,393

537,245

34,550

33,930

7,267,713

7,823,193

172,746,314

176,447,728


51





LAPORAN KEUANGAN ENTITAS INDUK FINANCIAL STATEMENTS OF PARENT ENTITY

Consolidated Balance Sheets

Million of yen 31-Mar-15

31-Dec-15

Net assets: Capital stock Capital surplus

2,337,895

757,329

757,315

Retained earnings

4,098,425

4,514,043

Treasury stock

(175,261)

(175,393)

Total stockholders’ equity

7,018,389

7,433,861

Net unrealized gains (losses) on other securities

1,791,049

1,653,333

(30,180)

(3,487)

Net deferred gains (losses) on hedges Land revaluation excess Foreign currency translation adjustments Remeasurements of defined benefit plans Total accumulated other comprehensive income Stock acquisition rights Non-controlling interests Total net assets Total liabilities and net assets

52

2,337,895


39,014

37,747

156,309

107,837

47,667

61,826

2,003,859

1,857,256

2,284

2,734

1,671,738

1,718,322

10,696,271

11,012,174

¥ 183,442,585

¥ 187,459,903





Lampiran Attachment

LAPORAN KEUANGAN ENTITAS INDUK FINANCIAL STATEMENTS OF PARENT ENTITY

Consolidated statements of income and consolidated statements of comprehensive income (Nine months ended December 31)

Million of yen 2014

2015

(Consolidated statements of income) Ordinary income

¥ 3,556,519

¥ 3,574,474

1,426,404

1,443,003

Interest on loans and discounts

994,708

999,036

Interest and dividends on securities

251,695

263,928

Interest income

Trust fees

2,139

2,054

Fees and commissions

822,573

862,615

Trading income

179,703

148,693

Other operating income

938,803

998,317

Other income

186,895

119,789

2,449,694

2,674,315

285,591

323,174

94,731

102,058

101,853

105,684

Ordinary expenses Interest expenses Interest on deposits Fees and commissions payments Trading losses Other operating expenses General and administrative expenses Other expenses Ordinary profit Extraordinary gains Extraordinary losses Income before income taxes

50,180

-－

701,696

807,254

1,224,746

1,285,659

85,624

152,542

1,106,825

900,159

266

3,911

4,256

6,132

1,102,834

897,938

Income taxes-current

256,566

209,937

Income taxes-deferred

74,955

(23,283)

Income taxes

331,522

186,653

Profit

771,312

711,284

Profit attributable to non-controlling interests Profit attributable to owners of parent

89,092

85,042

¥ 682,220

¥ 626,242

¥ 771,312

¥ 711,284

689,758

(142,655)

498,114

(132,857)

(Consolidated statements of comprehensive income) Profit Other comprehensive income Net unrealized gains (losses) on other securities Net deferred gains (losses) on hedges

37,842

26,191

Foreign currency translation adjustments

137,453

(33,493)

Remeasurements of defined benefit plans

11,061

13,945

5,286

(16,441)

1,461,071

568,629

1,307,363

480,905

153,707

87,723

Share of other comprehensive income of affiliates Total comprehensive income Comprehensive income attributable to owners of parent Comprehensive income attributable to non-controlling interests


53

Lambatnya laju perekonomian Indonesia di tahun 2015 tidak menjadi penghalang bagi SMBCI untuk dapat terus menunjukkan kinerja terbaik dan memberikan nilai tambah secara berkelanjutan. Indonesian economic downturn in 2015 did not constrain SMBCI to continuously demonstrating its best performance and providing sustainable added values.

0

ANALISA & PEMBAHASAN MANAJEMEN MANAGEMENT DISCUSSION & ANALYSIS




Analisa & & Pembahasan Pembahasan Manajemen Manajemen Management Discussion Discussion &&Analysis Analysis

TINJAUAN MAKROEKONOMI MACROECONOMIC OVERVIEW

Ekonomi global masih terus mengalami pelemahan,

Global economy was still in a downward trend, only grew

hanya tumbuh sebesar 2,4% pada 2015, lebih rendah

by 2.4% in 2015, lower than the 2.6% economic growth of

dari pertumbuhan tahun sebelumnya yang sebesar 2,6%.

the preceding year. This slowdown was inseparable from

Pelemahan pertumbuhan ekonomi global ini tidak terlepas

the discouraging economic performance in Eurozone and

dari masih belum menggembirakannya kinerja perekonomian

Japan, despite the upward trend of economy in the United

di wilayah Eropa dan Jepang, meskipun perekonomian

States (US).

Amerika Serikat menunjukkan tren yang terus meningkat. Pelemahan perekonomian Cina sebagai salah satu kekuatan

The weakening of the Chinese economy as a world

ekonomi dunia, kelesuan perekonomian serta penurunan

economic power, economic sluggishness and the decline

harga komoditas dunia di pasar internasional juga menjadi

in world commodity prices in the international market also

pemicu perlambatan ekonomi di tahun 2015. Di samping itu,

triggered the economic slowdown in 2015. In addition,

repatriasi modal ke Amerika Serikat yang dipicu oleh tingkat

capital repatriation to the United States triggered by its

pertumbuhan di Amerika yang lebih tinggi dan kebijakan

increasing economic growth and more favorable monetary

moneter yang lebih kondusif turut berpengaruh terhadap

policy also brought impact on the weakening of global

pelemahan laju perekonomian global. Rencana kenaikan

economic growth. The US plan to increase interest rates

suku bunga di Amerika Serikat (AS) dinilai bisa berdampak

would have global impact and contribute to the uncertainty

secara global dan menambah ketidakpastian ekonomi dunia.

of the world economy.

Sejalan dengan perlambatan ekonomi global, pertumbuhan

In line with the global economic slowdown, Indonesia’s

ekonomi Indonesia melambat di 2015. Badan Pusat Statistik

economic growth slowed in 2015. The Indonesia Central

(BPS) mengungkapkan bahwa ekonomi Indonesia tahun

Statistics Agency (BPS) revealed that Indonesia’s economy

2015 tumbuh sebesar 4,79% melambat bila dibanding tahun

in 2015 grew by 4.79%, slowing down compared with the

sebelumnya sebesar 5,02%. Namun demikian, ekonomi

5.02% posted in the previous year. However, Indonesia’s

Indonesia pada triwulan IV/2015 bila dibandingkan triwulan

economy in QIV/2015 compared to QIV/2014 (y-on-y)

IV/2014 (y-on-y) tumbuh sebesar 5,04%, tertinggi dibanding

increased by 5.04% or the highest than the previous

triwulan-triwulan sebelumnya tahun 2015, yaitu masing-

quarters in 2015, which amounted to 4.73% (QI); 4.66%

masing sebesar 4,73 % (triwulan I); 4,66 % (triwulan II) dan

(QII) and 4.74% (QIII).

4,74 % (triwulan III). Perlambatan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia dapat

The slowdown of Indonesian economic growth can be

dilihat dari beberapa indikator yang mengalami penurunan

observed from several working performance indicators,

kinerja, antara lain pelemahan nilai tukar Rupiah terhadap

one of which was the weakening of Rupiah exchange rate

Dolar Amerika Serikat yang hingga November 2015,

against the US Dollar, which until November 2015, fell by

secara rata-rata melemah 11,05% ke level Rp13.351 per

11.05% to Rp13,351 per US dollar at the average. At the end

Dolar AS. Pada akhir tahun 2015, Rupiah ditutup di level

of 2015, Rupiah was closed at 13,785 per US dollar. Rupiah

13.785 per Dolar AS. Rupiah mulai menguat kembali

started to rebound during QIV/2015 (primarily in October

pada triwulan IV/2015 (terutama Oktober dan November),

and November), corresponding with positive sentiment on

sejalan dengan sentimen positif terhadap membaiknya

the Indonesian economic outlook after the Government’s

optimisme perekonomian Indonesia pasca adanya paket

policy packages and BI policies to stabilize the Rupiah

kebijakan pemerintah dan paket stabilisasi nilai tukar

exchange rate. Rupiah was appreciated by an average of

yang dikeluarkan oleh BI. Selama triwulan IV/2015, nilai

3.76% (quarter-to-quarter/qtq) in QIV/2015, opposite to

tukar rupiah secara rata-rata terapresiasi sebesar 3,76%

8.13% (qtq) depreciation in the previous quarter.

(quarter-to-quarter/qtq), menguat dibandingkan triwulan sebelumnya yang terdepresiasi sebesar 8,13% (qtq).

56






Lampiran Attachment

TINJAUAN INDUSTRI INDUSTRY OVERVIEW

BI dalam “Tinjauan Kebijakan Ekonomi, Moneter dan

BI in the “Review of Economic, Monetary and Financial

Keuangan” yang dirilis pada bulan Desember 2015

Policy” released in December 2015 revealed that the stability

mengungkapkan bahwa stabilitas sistem keuangan

of the financial system in Indonesia in 2015 remained

Indonesia di tahun 2015 tetap solid, ditopang oleh

solid, underpinned by the resilience of the banking system

ketahanan sistem perbankan dan relatif terjaganya kinerja

and the relatively subdued performance of the financial

pasar keuangan. Ketahanan industri perbankan tetap kuat

markets. The banking industry resilience remained strong

dengan risiko-risiko kredit, likuiditas dan pasar yang cukup

with well-constrained risks of credit, liquidity and market.

terjaga. Pada November 2015, rasio kecukupan modal

In November 2015, the Capital Adequacy Ratio/CAR of

industri perbankan (Capital Adequacy Ratio/CAR) tetap

banking industry remained strong at 21.3%. Meanwhile,

kuat, dan berada di level 21,3%. Sementara itu, rasio kredit

the Non Performing Loan (NPL) increased and in the range

bermasalah (Non Performing Loan/NPL) meningkat dan

of 2.7% (gross) or 1.4% (net). In terms of intermediation,

berada di kisaran 2,7% (bruto) atau 1,4% (neto). Dari sisi

credit growth stood at 9.8% (yoy), lower than the growth

fungsi intermediasi, pertumbuhan kredit tercatat sebesar

in the same period of the previous year, in line with slower

9,8% (yoy), lebih rendah dari pertumbuhan pada periode

economic growth (recurring phenomenon). Meanwhile,

yang sama tahun sebelumnya, sejalan dengan melambatnya

third party fund grew by 7.7% (yoy) in November 2015.

pertumbuhan ekonomi (prosiklikalitas/fenomena berulang).

Looking ahead, in line with increased economic activity

Sementara itu, pertumbuhan DPK pada November 2015

and the impact of macro-prudential policy easing, as well

tercatat sebesar 7,7% (yoy). Ke depan, sejalan dengan

as a decrease in primary minimum reserve requirement by

meningkatnya aktivitas ekonomi dan dampak pelonggaran

Bank Indonesia, credit growth is expected to continuously

kebijakan makro prudensial, serta penurunan GWM Primer

increase to 12% - 14% in 2016.

oleh Bank Indonesia, pertumbuhan kredit diperkirakan akan terus meningkat menjadi 12% - 14% pada 2016. Menurut hasil Survei Perbankan BI triwulan IV/2015,

According to the results of BI QIV/2015 Banking Survey,

permintaan kredit baru diperkirakan masih meningkat

stronger demand for new loans was still expected in

pada triwulan IV/2015, meskipun kenaikannya tidak setinggi

QIV/2015, despite moderating in comparison to the previous

triwulan sebelumnya. Indikasi tersebut tercermin dari nilai

quarter. This indicator was observed from Weighted Net

Saldo Bersih Tertimbang (SBT) hasil survei perbankan

Balance (WNB) revealed in the Banking Survey of QIV/2015

triwulan IV/2015 sebesar 56,9%, lebih rendah dari triwulan

at 56.9%, lower than the 73.7% posted in the previous

sebelumnya yang mencapai 73,7%.

quarter.

Kredit Modal Kerja dan Kredit Investasi mengalami

New loans of Capital Loans and Investment Loans were

perlambatan pertumbuhan kredit baru, tercermin dari

slowing down, as observed from the decreasing WNB by

penurunan SBT masing-masing sebesar -16,4% dan

-16.4% and -1.8% respectively from the previous quarter.

-1,8% dari triwulan sebelumnya. Penyebab rendahnya

This lower demand was attributable to the businesses’

permintaan kredit baru tersebut antara lain disebabkan

decision to scale back expansion and investment inline

oleh sikap korporasi yang masih menahan ekspansi usaha

with the economic slowdown. In contrary, the demand for

dan investasi seiring dengan perlambatan pertumbuhan

consumer loans increased, which was primarily triggered

ekonomi. Sebaliknya, pertumbuhan kredit konsumsi

by higher demand for housing loans, despite dwindling

mengalami peningkatan, yang terutama didorong

demand for motor vehicle loans due to declining automotive

oleh tingginya permintaan Kredit Kepemilikan Rumah/

sales during October-November 2015.

Apartemen (KPR/KPA), meskipun di sisi lain terjadi penurunan permintaan Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) sebagai akibat penurunan penjualan kendaraan bermotor pada Oktober-November 2015.


57





TINJAUAN INDUSTRI INDUSTRY OVERVIEW

Secara sektor ekonomi, permintaan kredit baru pada 4

By economic sector, demand for new loans from 4 economic

sektor ekonomi mengalami penurunan selama triwulan

sectors during QIV/2015 was slower, particularly from the

IV/2015, dengan penurunan terbesar pada kredit sektor

mining and quarrying sector (WNB-43.0%). The weakening

pertambangan dan penggalian (SBT-43,0%). Penurunan

loan growth in this sector was inline with decreasing mining

kredit sektor pertambangan dan penggalian tersebut sejalan

and quarrying commodities exports in the global market

dengan penurunan ekspor komoditas pertambangan dan

during October-November 2015. Meanwhile, the growth

penggalian dan penurunan harga komoditas energi di

of demand for new loans was dominated by 14 other

pasar global pada Oktober-November 2015. Sementara

economic sectors, such as the construction sector (WNB

itu, peningkatan permintaan kredit baru didominasi oleh

51.6%), Electricity, Gas and Water Sector (WNB 46.3%) and

14 sektor ekonomi lainnya pada sektor konstruksi (SBT

the Fisheries Sector (WNB 44.6%). This stronger demand

51,6%), sektor Listrik, Gas dan Air (SBT 46,3%) dan sektor

for new loans in the construction sector was underpinned

perikanan (SBT 44,6%). Tingginya permintaan kredit sektor

by the increase in government infrastructure projects in

konstruksi tersebut disokong oleh semakin banyaknya

QIV/2015.

proyek pembangunan insfrastruktur yang dilakukan oleh Pemerintah pada triwulan IV/2015.

58






Lampiran Attachment

KEBIJAKAN DAN STRATEGI MANAJEMEN MANAGEMENT STRATEGY AND POLICY

“SMBCI akan terus berusaha untuk merealisasikan visi Bank yaitu menjadi “Bank yang Terpilih, Terpercaya, serta Terdepan di Indonesia” dari sudut pandang Nasabah, Pemegang Saham, Karyawan dan Otoritas.” “SMBCI will continue its best effort to pursue the Bank’s vision to be “the Most Preferred, Trusted and Leading Bank in Indonesia”, which should be equally balanced in consideration of Customers, Shareholders, Staff and Authority.”

A. Kekuatan, Tantangan

Kelemahan,

Peluang

dan

A. Strength, Weakness, Opportunity and Threat

SMBCI telah melakukan evaluasi terhadap Kekuatan,

SMBCI has conducted Strength, Weakness, Opportunity

Kelemahan, Peluang dan Tantangan yang dimiliki Bank

and Threat (SWOT) evaluation with results as follows:

saat ini dengan hasil sebagai berikut: Kekuatan

Strength

1. Kecukupan modal yang baik.

1. Strong capital base.

2. Kualitas aset yang baik.

2. Strong asset quality.

3. Berpengalaman di sektor korporasi yang berskala

3. Established experience in large corporate

besar. 4. Dukungan dari Perusahaan Induk, SMBC,

sector. 4. Support

from

Company,

dalam pertumbuhan bisnis, pelatihan dan

in

pengembangan, dan alih pengetahuan.

development, knowledge transfer.

5. Hubungan kerja yang baik dengan pemegang

business

Parent

development,

SMBC,

learning

and

5. Good working relationship with shareholders.

saham. 6. Strategi yang baik dalam menjangkau perusahaan-perusahaan Indonesia dengan client

6. Good strategy in approaching Indonesian companies through strong client base.

base yang kuat.


59





KEBIJAKAN DAN STRATEGI MANAJEMEN MANAGEMENT STRATEGY AND POLICY

Kelemahan

Weakness

1. Risiko konsentrasi dalam jumlah Deposan.

1. Depositor concentration risk

Mitigasi: meningkatkan dan mendiversifikasi

Mitigation: promote and diversify deposit taking

pinjaman antar bank, dan lain-lain.

from interbank, etc.

2. Keterbatasan pada sumber pendanaan.

2. Limited funding sources.

Mitigasi: membentuk dan mendiversifikasi

Mitigation: build up and diversify funding

sumber pendanaan.

sources.

3. Keterbatasan dalam diversifikasi pinjaman. Mitigasi: menjangkau segmen bisnis baru seperti infrastruktur, pertambangan, dan pertanian. 4. Keterbatasan kemampuan transaction banking.

3. Limited loan diversification. Mitigation: approach new business segment such as infrastructure, mining, and agriculture. 4. Limited transaction banking capability.

Mitigasi: meningkatkan sistem transaction

Mitigation:

banking.

system.

enhance

transaction

banking

Peluang

Opportunity

1. Mengembangkan prospek dari perusahaan yang

1. Growing prospects of smaller corporates

lebih kecil (middle market).

(middle market).

Strategi: secara bertahap memperluas pemberian

Strategy: gradually expand lending to smaller

pinjaman kepada perusahaan yang lebih kecil.

corporates.

2. Potensi bisnis dengan mitra bisnis perusahaan

2. Potential business with business partners of

Jepang.

Japanese corporate.

Strategi: upaya dalam menjangkau nasabah baru

Strategy: make effort to targeting these

yang berpotensi.

prospective customers.

3. Meningkatkan cross‐selling untuk meningkatkan

3. Enhancing

cross‐selling

to

drive

more

laba.

profitability.

Strategi: mengoptimalkan melalui pengembangan

Strategy:

produk seperti Export Credit Agency, Supply Chain

products such as Export Credit Agency, Supply

Finance. 4. Meningkatkan aktivitas bank dengan menyediakan pelayanan dengan nilai tambah

optimize

through

development

Chain Finance. 4. Enhancing the activity of bank by providing value‐added services in Indonesia.

di Indonesia. Strategi: mendukung proyek infrastuktur,

Strategy:

kolaborasi dengan sister companies: BTPN, SMFL

collaboration with sister companies: BTPN,

(Underlying asset business), Nikko (Business

SMFL (Underlying asset business), Nikko

matching dan bond business).

(Business matching and bond business).

infrastructure

Tantangan

Threat

1. Pasar pendanaan yang bersaing.

1. Competitive deposit market.

Strategi: meningkatkan upaya dalam berinovasi dan melakukan diversifikasi. 2. Tingkat inflasi dan suku bunga yang cukup tinggi. Strategi: meningkatkan manajemen risiko. 3. Pertumbuhan kredit yang stagnan.

60

support

project,

Strategy: greater innovation and diversification efforts. 2. Relatively higher inflation and interest rates. Strategy: enhance risk management. 3. Stagnant credit growth.

Strategi: meningkatkan diversifikasi ke industri

Strategy: enhance diversification to other

lain.

industries.






Lampiran Attachment

TINJAUAN KINERJA BISNIS BUSINESS PERFORMANCE REVIEW

Bank melanjutkan pengelolaan atas 8 (delapan) jenis risiko secara konstan dan memperkecil potensi terjadinya gagal kredit. “The Bank continues to manage the 8 (eight) type of risks to achieve stable condition and minimize the likelihood of Bank’s credit failure.”

Di tengah kondisi perlambatan ekonomi yang ditandai

Despite the economic slowdown that was marked with

dengan rendahnya pencapaian PDB Indonesia sebesar

low growth rate of Indonesian GDP at 4.8%, the Bank’s

4,8%, kinerja Bank secara keseluruhan per tanggal 31

overall performance as of 31 December 2015 was in a

Desember 2015 adalah dalam kondisi yang sehat yang

good condition which is analyzed from the achievement

dipantau dari pencapaian indikator keuangan utama seperti

of main financial indicators such as Capital Adequacy

Rasio Kecukupan Modal (KPMM) sebesar 24,76% yang

Ratio (CAR) performance at 24.76% which is still above

masih di atas minimum rasio yang ditetapkan BI sebesar

the minimum stipulated ratio by BI at 8%, NPL gross and

8%, NPL bruto dan NPL neto yang lebih kecil dari tingkat

NPL net are lower than the regulated benchmark by BI at

yang ditetapkan BI yaitu sebesar masing-masing 0,43%

0.43% and 0.40% respectively.

dan 0,40%.


61





TINJAUAN KINERJA BISNIS BUSINESS PERFORMANCE REVIEW

Total kredit Bank telah bertumbuh sebesar 19,77% sejak

The Bank’s total loans grew by 19.77% since 31 December

31 Desember 2014 sebesar Rp38,37 triliun menjadi

2014 from Rp38.37 trillion to Rp45.96 trillion as of 31

Rp45,96 triliun per 31 Desember 2015. Pencapaian ini

December 2015. This achievement is a result of the high

terutama merupakan hasil dari tingginya permintaan

loan demand especially from non Japanese customers.

kredit terutama dari nasabah non Jepang. Bank akan terus

The Bank will continued strengthen non Japanese

menguatkan basis nasabah non‐Jepang. Berdasarkan

customer’s base. Based on industry sector, currently,

sektor industri, saat ini, konsentrasi kredit pada sektor

credit concentration on manufacturing is increasing, while

manufaktur meningkat, sementara pada sektor perantara

financial intermediary is gradually decreasing. The Bank

keuangan secara bertahap menurun. Bank tetap berupaya

keeps putting efforts to diversify its credit concentration

untuk melakukan diversifikasi konsentrasi kredit lebih

further. The Bank also have a plan to reach new sectors

lanjut. Bank juga berencana menjangkau sektor baru

such as Infrastructure, Mining, and Agriculture as well as

seperti Infrastruktur, Pertambangan, dan Pertanian serta

having collaboration with sister companies such as BTPN,

berkolaborasi dengan beberapa perusahaan afiliasi seperti

SMFL, and Nikko. The Bank continues management of

BTPN, SMFL, dan Nikko. Bank melanjutkan pengelolaan atas

the 8 (eight) type of risks to achieve stable condition and

8 (delapan) jenis risiko secara konstan dan memperkecil

minimize the likelihood of credit failure.

potensi terjadinya gagal kredit. Sebaliknya, Bank menemukan beberapa kelemahan dalam

On the other side, the Bank has some weakness in its

operasi bisnisnya yaitu tingginya eksposur pinjaman

business operational such as high loan exposure to 25

kepada 25 debitur inti dan rasio ketergantungan atas 50

biggest core debtors’ ratio and dependency ratio on the top

deposan inti. Namun, dibandingkan tahun 2014, pencapaian

50 depositors. However, compare to 2014, the achievement

kedua rasio tersebut di tahun 2015 membaik. Pada 2015,

of the above ratios in 2015 improved. In 2015, the loan

rasio eksposur pinjaman kepada 25 debitur inti adalah

exposure to the 25 biggest core debtors ratio is 59.71%

59,71% dan rasio ketergantungan atas 50 deposan inti

and dependency ratio at 52.14% on the top 50 depositors.

adalah 52,14%. Sedangkan pada 2014, rasio dari 25 debitur

While as of 2014, ratio of 25 biggest core debtors is 60.04%

inti terbesar adalah sebesar 60,04% dan 60,70% untuk 50

and 60.70% for top 50 depositors.

deposan inti. Dalam rangka mendukung ekspansi bisnis Bank, untuk

To support the Bank’s further business expansion, in

melengkapi pinjaman luar negeri dari SMBC cabang

addition to the Bank’s offshore borrowing from SMBC

Singapura dalam hal pendanaan USD dan pinjaman

Singapore branch primarily for USD funding and onshore

dalam negeri terutama dalam hal pendanaan Rupiah,

borrowing mostly for IDR funding, the Bank has explored

Bank telah menjajaki beberapa alternatif seperti penerbitan

into alternatives such as issuance of next series of MTN

seri lanjutan dari MTN dan juga terdapat kemungkinan

as well as possible issuance of NCD/Bond to diversify its

penerbitan NCD/obligasi sebagai diversifikasi sumber

funding sources. Furthermore, the Bank will continue to

pendanaan. Lebih lanjut, Bank akan terus berhati-hati

be prudent in providing loan to customers and enhance

dalam memberikan pinjaman kepada nasabah dan

funding strategy to increase the Bank’s funding liquidity

memperluas strategi pendanaan untuk meningkatkan

through alternative approach.

likuiditas pendanaan Bank melalui pendekatan alternatif.

62






Lampiran Attachment

ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT

SMBCI melakukan serangkaian kegiatan pemasaran untuk

SMBCI has conducted a series of marketing activities to

mendukung pengembangan bisnis dan meningkatkan

support its business development and increase SMBCI

brand awareness SMBCI di mata masyarakat.

brand awareness amongst the public.

Bank secara konsisten fokus pada target pasarnya, yaitu

The Bank has consistently focused on its target market,

segmen korporasi dengan fokus pada nasabah perusahaan

which is corporate segment focusing on big corporate

besar, sambil mengembangkan promosi bisnis kepada

customers, while promoting its business to Indonesian

nasabah-nasabah perusahaan Indonesia termasuk

corporate customers including the expansion to Tier 2

perluasan nasabah ke segmen nasabah Tier 2 dan Middle

customer segment and Middle Market segment (smaller

Market (perusahan yang berskala lebih kecil).

scale companies).

Selama tahun 2015, Bank melakukan beberapa inisiatif

Throughout 2015, the Bank undertook a number of

dari aspek pemasaran yang meliputi:

marketing aspect initiatives covering:

1. Penetrasi dan Ekspansi Pasar •

Peningkatan promosi bisnis kepada nasabah-

1. Market Penetration and Expansion •

nasabah perusahaan Indonesia; •

Pengembangan pemberian kredit kepada segmen perusahaan Jepang dan perusahaan

Enhancement

of

business

promotion

to

Indonesian corporate customers; •

Expansion of lending to Japanese and Indonesian/multinational corporate segment,


63





ASPEK PEMASARAN MARKETING ASPECT

Indonesia/multinasional, yang saat ini diberikan

which was currently distributed to large

kepada perusahaan berskala besar, untuk

scale companies, to explore smaller scale

merambah kepada perusahaan yang lebih kecil

companies (middle market segment) focusing

(middle market segment) dengan fokus kepada

on Indonesian companies.

perusahaan Indonesia. 2. Pengembangan Produk dan Layanan

2.

Product and Services Development

•

Diversifikasi portofolio pendanaan dan kredit;

•

Diversification of funding and credit portfolios;

•

Perluasan bisnis non-aset melalui bisnis

•

Expansion of non-asset business through

transactional banking. 3. Kerjasama yang Baik dan Aliansi Strategis •

Memperkuat kerjasama antara SMBCI dengan

transactional banking business. 3. Good Cooperation and Strategic Alliances •

Grup SMBC beserta afiliasinya; •

Memperkuat kerjasama dengan pemegang

SMBC Group and its affiliates; •

saham lainnya, yaitu Bank BCA dan Bank BNI; •

Menjalin hubungan baik dan melakukan aliansi Menjajaki peluang untuk mengembangkan

cooperation

with

other

Establishing good cooperation and strategic alliance with banks and other institutions;

•

Exploring the opportunities to develop banking

hubungan perbankan dengan perusahaan

relations with Indonesian corporates which

Indonesia yang merupakan mitra bisnis nasabah

are business partners of SMBCI‘s Japanese

Jepang SMBCI.

customers.

4. Good Pricing

4. Good Pricing

SMBCI berupaya memberikan harga, tarif dan suku

SMBCI strived to offer competitive price, tariff and

bunga yang kompetitif terhadap produk dan layanan

interest rates on the Bank’s products and services

Bank yang tersedia bagi para nasabahnya.

available for customers.

5. Layanan Berkualitas •

•

Meningkatkan kecepatan dan ketepatan dalam

5. Quality Services •

•

Increasing speed and accuracy in performing

melakukan transaksi-transaksi penyetoran dan

transactions of cash deposits and withdrawals,

penarikan tunai, kiriman uang dalam dan luar

local and overseas remittances, and export-

negeri dan kegiatan ekspor dan impor;

import activities;

Meningkatkan layanan electronic banking kepada

•

nasabah utama secara terus menerus; Mengembangkan layanan produk sesuai dengan

Constantly

enhancing

electronic

banking

services to priority customers; •

kebutuhan nasabah.

64

Strengthening

shareholders, namely Bank BCA and Bank BNI; •

strategis dengan bank dan institusi lain; •

Strengthening cooperation of SMBCI with

Developing product services in accordance with the customers’ needs.

Di tahun 2015 Bank juga menjajaki kontribusi bisnis

During

bagi pengembangan infrastruktur Indonesia dengan

contribution to infrastructure development in Indonesia

meningkatkan kapabilitas Bank dalam structured finance

by enhancing the Bank’s capability for structured finance

dan bisnis sindikasi.

and syndication business.


2015,

the

Bank

also

explored

business





Lampiran Attachment

TINJAUAN & ANALISA KEUANGAN FINANCIAL REVIEW & ANALYSIS

Analisis Kinerja Keuangan di bawah ini harus dibaca

This Financial Performance Analysis should be read

bersamaan dengan Laporan Keuangan untuk tahun-

together with the Financial Statements for the years ended

tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015

31 December 2015 and 2014 which have been audited by

dan 2014 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik

the Registered Public Accountants Siddharta Widjaja &

Siddharta Widjaja & Rekan dengan opini bahwa laporan

Rekan with opinion that the financial statements present

keuangan tersebut menyajikan secara wajar, dalam semua

fairly, in all material respects, the financial position of PT

hal yang material, posisi keuangan PT Bank Sumitomo

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as of 31 December

Mitsui Indonesia tanggal 31 Desember 2015, serta kinerja

2015, and its financial performance and its cash flows

keuangan dan arus kasnya untuk tahun yang berakhir

for the year then ended, in accordance with Indonesian

pada tanggal tersebut, sesuai dengan Standar Akuntansi

Financial Accounting Standards.

Keuangan di Indonesia. LAPORAN POSISI KEUANGAN

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah Jumlah (Rp) Total (Rp)

Uraian 31-Dec-15

Kenaikan/Penurunan (%) Increase/Decrease (%)

31-Dec-14

Description

Jumlah Aset

58.029.087

47.432.672

22,34%

Total Assets

Jumlah Liabilitas

50.831.139

40.884.721

24,33%

Total Liabilities

7.197.948

6.547.951

9,93%

Total Equity

Jumlah Ekuitas ASET

ASSETS

Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah

Uraian

Aset Kas

31-Dec-15

31-Dec-14

Kenaikan/ Penurunan (%) Increase/ Decrease (%)

Description

Assets

18.533

15.709

17,98%

Cash

Giro pada Bank Indonesia

3.665.305

2.868.507

27,78%

Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada Bank-Bank Lain

335.584

309.862

8,30%

Current accounts with Other Banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank-Bank Lain

4.328.079

2.787.764

55,25%

Placements with Bank Indonesia and Other Banks

Efek-Efek untuk Tujuan Investasi

1.286.908

1.447.248

-11,08%

Investment Securities

22.500

22.500

0,00%

Investment in Shares

45.960.380

38.374.790

19,77%

Loans (gross)

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

(30.443)

(29.876)

1,90%

Allowance for Impairment Losses

Tagihan Wesel Ekspor (bruto)

789.402

654.049

20,69%

Export Bills (gross)

(1)

(2)

-50,00%


34.958

18.314

90,88%

Acceptance Receivable (gross)

(18)

(12)

50,00%


1.247.680

710.653

75,57%

Derivative Assets

45.829

45.073

1,68%

Fixed assets (net)

324.391

208.093

55,89%

Other Assets

58.029.087

47.432.672

22,34%

Total Assets

Penyertaan Saham Kredit yang Diberikan (bruto)

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Tagihan Akseptasi (bruto) Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Derivatif Aset Tetap (neto) Aset Lain-lain Jumlah Aset


65






Aset

Assets

Total aset SMBCI meningkat 22,34% menjadi Rp58,03

SMBCI’s total assets grew by 22.34% to Rp58.03 trillion in

triliun pada tahun 2015 dari Rp47,43 triliun di tahun 2014.

2015 from Rp47.43 trillion in 2014. This increase was due

Peningkatan ini terutama disebabkan karena peningkatan

to the increase in current assets by 19.77% as described

pinjaman yang diberikan sebesar 19,77% sebagaimana

in the Table of Assets.

diuraikan dalam Tabel Aset.

Pinjaman yang Diberikan (Kredit)

Loans

Bank memberikan pinjaman kepada nasabah korporasi

Bank provides loans to corporate customers in IDR, USD,

dalam bentuk mata uang IDR, USD, EUR dan JPY.

EUR and JPY currencies.

Berdasarkan sektor ekonomi, Bank menyalurkan kredit

Based on economic sector, Bank disburses loans to the

kepada sektor usaha berikut:

following business sectors:

• Manufaktur

• Manufacturing

• Perdagangan

• Trade

• Pertambangan

• Mining

• Lainnya

• Others

Pinjaman yang diberikan SMBCI berdasarkan jenis kredit

SMBCI’s loans based on the loans type are as follows:

adalah sebagai berikut: • Modal Kerja

• Working Capital

• Investasi

• Investment

• Sindikasi

• Syndicated

• Trust Receipts

• Trust Receipts

Pada akhir Desember 2015, SMBCI membukukan

By end of December 2015, SMBCI recorded an increase

peningkatan saldo kredit yang diberikan (sebelum dikurangi

in total loans (before allowance for impairment losses) by

penyisihan kerugian penurunan nilai) sebesar 19,77%

19.77% to become Rp45.96 trillion from Rp38.37 trillion

menjadi sebesar Rp45,96 triliun dari Rp38,37 triliun pada

at the end of December 2014. This loans growth, which

akhir Desember 2014. Pertumbuhan kredit ini, yang sedikit

slightly exceeded the banking industry’s loan growth of

melebihi pertumbuhan kredit industri perbankan sebesar

10% (November 2015) showed that SMBCI consistently

10% (November 2015) menunjukkan bahwa SMBCI secara

improved intermediation function by providing loan facilities

konsisten terus meningkatkan fungsi intermediasi dengan

to well performing companies. Rupiah loans grew by 30.33%

tetap memberikan fasilitas kredit kepada perusahaan yang

from Rp15.76 trillion in 2014 to Rp20.54 trillion, while foreign

memiliki kinerja baik. Kredit dalam mata uang Rupiah

currency loans increased by 12.43% from Rp22.61 trillion

tumbuh sebesar 30,33% dari Rp15,76 triliun di tahun 2014

to Rp25.42 trillion.

menjadi Rp20,54 triliun, sementara kredit dalam mata uang asing meningkat sebesar 12,43% dari Rp22,61 triliun menjadi Rp25,42 triliun.

66






Lampiran Attachment


Penyaluran pertumbuhan kredit masih didominasi oleh

Distribution of the loans growth was still dominated by

sektor manufaktur yaitu mencakup 46,03% dari total

manufacturing sector accounted for 46.03% of the total

portofolio kredit pada akhir tahun 2015, dibandingkan

loan portfolio at the end of 2015, compared to 41.56% at the

dengan 41,56% pada akhir tahun 2014. Sementara sektor

end of 2014. Meanwhile, business service sector portion

jasa/dunia usaha mengalami penurunan porsi portofolio

declined to 16.26% by end 2015 from 23.18% by end 2014.

menjadi 16,26% pada akhir tahun 2015, menurun dari 23,18% pada akhir tahun 2014.

Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi Loan by Economic Sector 31 Desember 2015

31 Desember 2014

31 December 2015

31 December 2014

11%

16%

19%

23% 9%

8% 15% 11% 46% Lainnya (Others)

Pertambangan (Mining)

42%

Manufaktur (Manufacturing)

Jasa Dunia Usaha (Business Services)

Perdagangan (Trade)

Porsi penyaluran kredit investasi dan sindikasi menunjukkan

At the end of 2015, investment and syndication loans

peningkatan masing-masing sebesar 6,19% dan 4,13%

distribution portion increased to 30.15% and 15.01%, as

menjadi 30,15% dan 15,01% pada akhir tahun 2015.

a result of increment by 6.19% and 4.13%, respectively.

Peningkatan kredit sindikasi sejalan dengan pencapaian

Increase in syndication loan aligned with Bank’s

Bank dimana Bank berhasil ditunjuk sebagai Mandated

achievement as Bank was successfully appointed as

Lead Arranger and Book-runner (MLAB) dengan total

Mandated Lead Arranger and Book-runner (MLAB) with

fasilitas sindikasi sebesar USD600 juta untuk Saka Energi

total syndication facility amounting to USD600 million for

Indonesia.

Saka Energi Indonesia.


67






Pinjaman berdasarkan Tipe Kredit Loans by Type of Loans 31 Desember 2015 31 December 2015

31 Desember 2014 31 December 2014

1%

11%

15%

54%

2%

24%

30% 63%

Modal Kerja (Working Capital)

Investasi (Investment)

Sindikasi (Syndicated)

Trust Receipts

Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK)

Legal Lending Limit (LLL)

SMBCI senantiasa memastikan kepatuhan Bank terhadap

SMBCI always strives to ensure its Compliance with Bank

ketentuan Bank Indonesia tentang Batas Maksimum

Indonesia Regulation on Legal Lending Limit (LLL) as

Pemberian Kredit (BMPK), sebagaimana diatur dalam

stipulated in Bank Indonesia Regulation No. 8/13/PBI/2006

Peraturan Bank Indonesia No. 8/13/PBI/2006 tanggal 5

dated 5 October 2006.

Oktober 2006. Per tanggal 31 Desember 2015, SMBCI telah mematuhi

As of 31 December 2015, SMBCI complied with the LLL

peraturan BMPK baik untuk pihak berelasi ataupun pihak

regulation for related parties or third parties and did not

ketiga dan tidak melanggar ataupun melampaui BMPK

violate or exceed the determined LLL.

yang telah ditetapkan.

68

Kualitas Kredit

Loans Quality

SMBCI secara konsisten menjaga kualitas aset yang baik,

SMBCI has consistently maintained good quality of its

yang dicapai melalui praktik perbankan yang berhati-hati

assets, which is achieved through the Bank’s prudent and

dan disiplin, tercermin pada upaya yang terus menerus

disciplined banking practices, reflected by continuous effort

dalam memperkuat manajemen risiko dan proses kredit

in strengthening risk management and credit processing

serta pengawasan yang ketat terhadap debitur yang ada.

as well as close monitoring of the existing borrowers.

Rasio Non-Performing Loans (NPL) bruto dan NPL neto

SMBCI’s Non-Performing Loan (NPL) gross and NPL net

SMBCI tercatat masing-masing sebesar 0,43% dan 0,40%

were recorded at 0.43% and 0.40% respectively by the end

pada akhir Desember 2015, dimana menunjukkan perbaikan

of December 2015, which showed improvement compared

dibandingkan dengan posisi akhir Desember 2014 sebesar

to the end of December 2014 position of at 0.66% and






Lampiran Attachment


0,66% dan 0,64%. Hal ini menunjukkan bahwa Bank telah

0.64% respectively. This indicates that the Bank has been

mampu memenuhi persyaratan Bank Indonesia untuk

able to meet Bank Indonesia’s requirement to maintain

memelihara rasio NPL di bawah 5%.

NPL below 5%.

Realisasi Pemberian Kredit kepada Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)

The Realization of Loan to Micro, Small and Medium Enterprises (MSME)

SMBCI masih memfokuskan pada nasabah perusahaan

SMBCI has been focusing on large corporate customers

besar dan belum memberikan kredit kepada UMKM.

and has not yet disbursed any loans to MSME. However,

Namun, mengacu pada Pasal 4 dari Peraturan BI No.

referring to BI Regulation No. 14/22/PBI/2012 article 4,

14/22/PBI/2012, sebagai Bank Campuran, SMBCI

as Joint Venture Bank, SMBCI considers loan/financing to

memperhitungkan Kredit atau Pembiayaan untuk produk

non-oil & gas export as loan/financing to MSME. As of 31

ekspor non migas sebagai Kredit Pembiayaan kepada

December 2015, total non-oil & gas export loan amounted

UMKM. Per posisi 31 Desember 2015, total kredit untuk

to Rp4.12 trillion which was 8.96% from SMBCI’s total loan.

ekspor non migas Bank adalah sebesar Rp4,12 triliun

This figure was an increase compared to the total non-oil

atau 8,96% dari total kredit yang diberikan SMBCI. Angka

and gas export loan per 31 December 2014 amounting to

ini merupakan peningkatan dibandingkan total kredit

Rp2.77 trillion or 7.21% from SMBCI’s total loan.

untuk ekspor non migas Bank pada tahun 2014 sebesar Rp2,77 triliun atau 7,21% dari total kredit yang diberikan SMBCI.

LIABILITAS

LIABILITIES

Dalam jutaan Rupiah Uraian Giro

In million Rupiah 31-Dec-15


31-Dec-14

Description

10.793.337

8.418.959

28,20%

Current Account

7.579.799

6.863.990

10,43%

Time Deposit

18.373.136

15.282.949

20,22%

Total Customers Deposits

1.238.544

679.139

82,37%

Derivative Liabilities

Liabilitas Akseptasi

34.981

18.328

90,86%

Acceptance Liabilities

Utang Pajak Penghasilan

23.417

66.461

-64,77%

Income Tax Payables

26.493.990

21.561.248

22,88%

Borrowings

Surat Utang Jangka Menengah

997.501

-

100,00%

Medium Term Notes

Liabilitas Pajak Tangguhan

110.711

102.472

8,04%

Deferred Tax Liabilities

Liabilitas Lain-Lain

260.658

215.054

21,21%

Other Liabilities

3.239.475

2.910.475

11,30%

Subordinated Loan

58.726

48.595

20,85%

Post Employment Benefit Obligation

50.831.139

40.884.721

24,33%

TOTAL LIABILITIES

Deposito Berjangka Jumlah Simpanan Nasabah Liabilitas Derivatif

Pinjaman yang Diterima

Pinjaman Subordinasi Liabilitas Imbalan Pasca Kerja JUMLAH LIABILITAS


69






Jumlah liabilitas SMBCI pada 31 Desember 2015 adalah

SMBCI’s total liabilities as of 31 December 2015

sebesar Rp50,83 triliun, mengalami peningkatan secara

amounted to Rp50.83 trillion, significantly increasing by

signifikan sebesar 24,33% dari Rp40,88 triliun di tahun 2014.

24.33% from Rp40.88 trillion in 2014. The increase was

Peningkatan ini terutama berasal dari:

due to:

• Rekening giro meningkat sebesar 28,20% menjadi Rp10,79 triliun dari Rp8,42 triliun di tahun sebelumnya; • Rekening deposito berjangka meningkat sebesar 10,43% menjadi Rp7,58 triliun dari Rp6,86 triliun di

• Current account increased by 28.20% to Rp10.79 trillion from Rp8.42 trillion in the preceding year; • Time deposit increased by 10.43% to Rp7.58 trillion from Rp6.86 trillion in the preceding year;

tahun sebelumnya; • Pinjaman yang diterima meningkat sebesar 22,88% menjadi Rp26,49 triliun dari Rp21,56 triliun di tahun

• Borrowings increased by 22.88% to Rp26.49 trillion from Rp21.56 trillion in the preceding year;

sebelumnya; • Liabilitas akseptasi meningkat sebesar 90,86%

• Acceptance liabilities increased by 90.86% to

menjadi Rp34,98 miliar dari Rp18,33 miliar di tahun

Rp34.98 billion from Rp18.33 billion in the preceding

sebelumnya;

year;

• Liabilitas derivatif meningkat sebesar 82,37%

• Derivative liabilities increased by 82.37% to Rp1.24

menjadi Rp1,24 triliun dari Rp679,14 miliar di tahun

trillion from Rp679.14 billion in the preceding

sebelumnya; • Penerbitan MTN I sebesar Rp997,50 miliar di tahun

year; • MTN I issuance of Rp997.50 billion in 2015.

2015. Komposisi liabilitas adalah sebesar 87,60% dan 86,20%

The composition of liabilities was 87.60% and 86.20%

masing-masing dari total aset pada tahun 2015 dan 2014.

of the total assets in 2015 and 2014 respectively. This

Hal ini menunjukkan SMBCI memiliki tingkat solvabilitas

indicates that SMBCI has a good solvency ratio where

yang baik dimana Bank dapat mempertahankan rasio

the Bank has been able to maintain its debts-to-assets

liabilitas terhadap aset seiring dengan peningkatan

ratio (DAR) in line with its business growth.

bisnisnya.

Pendanaan

Funding

Pendanaan di SMBCI berasal dari 2 (dua) sumber:

SMBCI’s funding is derived from 2 (two) sources, namely:

1. Simpanan Nasabah, yang terdiri dari:

1. Customer Deposits, consisting of:

• Giro

•

Current Account

• Deposito Berjangka

•

Time Deposit

2. Pinjaman dari bank lain (jangka pendek dan jangka panjang).

70

2. Borrowings from other banks (short term and long term).

Sehubungan dengan fokusnya pada perbankan korporasi,

Considering its focus on corporate banking, SMBCI does

SMBCI tidak mempunyai produk tabungan.

not have savings account product.

Per tanggal 31 Desember 2015, total simpanan nasabah

As of 31 December 2015, the total amount of customer

(giro dan deposito berjangka) yang berhasil dihimpun

deposits (current account and time deposit) collected by

SMBCI adalah sebesar Rp18,37 triliun. Dibandingkan

SMBCI was Rp18.37 trillion. Compared with that as of 31

tanggal 31 Desember 2014 yang sebesar Rp15,28 triliun,

December 2014 amounting to Rp15.28 trillion, third party

total dana pihak ketiga meningkat sebesar 20,22%.

fund increased by 20.22%.






Lampiran Attachment


Pertumbuhan Simpanan Nasabah Growth of Customer Deposit 10.793.337

8.418.959 7.579.799

6.863.990 Giro (Current Accounts/ Demand Deposit) Deposit Berjangka (Time Deposit)

2015

2014 Dalam jutaan Rupiah | In million Rupiah

Secara komposisi, per 31 Desember 2015, porsi terbesar

Based on the composition, as of 31 December 2015, the

Simpanan Nasabah SMBCI masih dikuasai oleh Rekening

largest portion of SMBCI Costumer Deposits was still

Giro sebesar 58,75%, sementara porsi rekening Deposito

dominated by Current Account by 58.75%, while Time

Berjangka adalah 41,25% dari total DPK.

Deposit shares were 41.25% of the Deposits.

Per tanggal 31 Desember 2015, 50 deposan inti Bank

As of 31 December 2015, the Bank’s 50 core depositors

mencapai 52,14% dari total dana pihak ketiga. Dibandingkan

was 52.14% of the total third party fund. It was lower

posisi 31 Desember 2014 sebesar 60,70%, angka tersebut

compared to 31 December 2014 position of 60.70%. Bank

mengalami penurunan. Bank terus berusaha meningkatkan

will strive to increase its third party fund in order to reduce

jumlah dana pihak ketiga agar dapat mengurangi persentase

the percentage of these 50 core depositors.

50 deposan inti. Saat ini, suku bunga acuan yang dikeluarkan Bank Indonesia

Currently, Bank Indonesia’s benchmark interest rate still

masih menjadi patokan dasar untuk penentuan suku bunga

remains the basic benchmark for determining interest

simpanan di SMBCI dengan memperhitungkan pula aspek

rates on deposits in SMBCI, by taking into account of the

ketersediaan likuiditas, sumber asal pendanaan dan kondisi

availability of liquidity, funding sources and the existing

market yang ada.

market conditions.

Ekuitas

Equity

Pada akhir tahun 2015, ekuitas Bank tercatat sebesar

By end of 2015, the Bank’s equity was recorded at Rp7.20

Rp7,20 triliun, tumbuh sebesar 9,93% dari Rp6,55 triliun

trillion, grew by 9.93% from Rp6.55 trillion by end of 2014.

pada akhir 2014. Peningkatan ini dimungkinkan oleh

Such increase was attributable to the 1.11% growth of net

meningkatnya laba bersih sebesar 1,11% di tahun 2015

income in 2015 to reach the amount of Rp723.62 billion.

yaitu mencapai Rp723,62 miliar.


71






Laba Rugi Komprehensif

Comprehensive Income / Loss

Dalam jutaan Rupiah Uraian Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan Bunga - Bersih Pendapatan Operasional Lainnya Pemulihan (Tambahan) Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan Beban Operasional

In million Rupiah 2015

2014


Description

2.258.649

1.743.492

29,55%

Interest Income

(1.067.280)

(715.631)

49,14%

Interest Expense

1.191.369

1.027.861

15,91%

Interest Income - Net

236.465

301.119

-21,47%


(857)

13.749

NA

Recovery (addition) of Impairment losses on financial assets

(452.228)

(379.581)

19,14%

Operating Expenses

Laba Sebelum Pajak Penghasilan

974.749

963.148

1,20%

Income Before Income Tax

Laba Bersih

723.622

715.689

1,11%

Net Income

Pendapatan Bunga Bersih

Net Interest Income

Pendapatan bunga tumbuh sebesar 29,55% menjadi Rp2,26

Interest income grew by 29.55% to Rp2.26 trillion in 2015

triliun di tahun 2015 dibandingkan dengan Rp1,74 triliun

compared to Rp1.74 trillion in 2014. The increase was

ditahun 2014. Peningkatan ini didorong oleh pertumbuhan

driven by the loan growth. Interest expenses were recorded

kredit. Beban bunga tercatat sebesar Rp1,07 triliun di tahun

at Rp1.07 trillion in 2015, an increase by 49.14% from

2015, meningkat sebesar 49,14% dari Rp715,63 miliar di

Rp715.63 billion in 2014. The largest contributor to this

tahun 2014. Penyumbang terbesar peningkatan ini adalah

increase was the increase in interest expense on borrowings

beban bunga dari pinjaman yang diterima dan pinjaman

and subordinated loans as well as interest expense on

subordinasi serta beban bunga deposito berjangka seiring

time deposit as a consequence of the increase in market

dengan kenaikan suku bunga pasar dan meningkatnya

interest rates and the increase in borrowings in supporting

jumlah pinjaman untuk mendukung pertumbuhan kredit.

the loan growth. Net interest income in 2015 was recorded

Pendapatan bunga bersih yang dibukukan pada tahun

at Rp1.19 trillion, increasing by 15.91% from Rp1.03 trillion

2015 adalah Rp1,19 triliun, meningkat 15,91% dari Rp1,03

in the previous year. NIM in 2015 was recorded at 2.10%.

triliun di tahun sebelumnya. NIM di tahun 2015 tercatat sebesar 2,10%.

Pendapatan Operasional Lainnya


Pendapatan operasional lainnya pada tahun 2015 tercatat

Other operating income in 2015 amounted to Rp236.47

sebesar Rp236,47 miliar, turun sebesar 21,47% dari

billion, representing a decrease of 21.47% from Rp301.11

Rp301,11 miliar pada tahun 2014. Penurunan ini terutama

billion in 2014. The decrease was mainly driven by the

disebabkan oleh berkurangnya keuntungan transaksi valuta

decrease in gain on foreign exchange transactions from

asing dari sebesar Rp205,03 miliar di tahun 2014 menjadi

Rp205.03 billion in 2014 to Rp149.40 billion in 2015.

sebesar Rp149,40 miliar pada tahun 2015.

72






Lampiran Attachment


Beban Operasional

Operating Expense

Beban operasional tahun 2015 adalah sebesar Rp452,23

Operating expense in 2015 was Rp452.23 billion, an

miliar, meningkat sebesar 19,14% dari Rp379,58 miliar

increase by 19.14% from Rp379.58 billion in 2014. The

di tahun 2014. Peningkatan beban tersebut terutama

increase in operating expense was primarily attributed

disebabkan oleh adanya kenaikan beban tenaga kerja

to the higher personnel expense that was driven by the

yang disebabkan oleh peningkatan jumlah karyawan untuk

increasing number of employees to support the Bank’s

mendukung pertumbuhan bisnis Bank serta sejalan dengan

business expansion and in line with the Bank’s strategy

strategi Bank untuk mempertahankan kualitas terbaik

to maintain best quality of its human resources by, among

sumber daya manusia, diantaranya dengan menawarkan

others, offering competitive remuneration and welfare

remunerasi dan fasilitas kesejahteraan yang kompetitif

facilities in order to attract and retain talented banking

untuk menarik dan mempertahankan profesional berbakat

professionals.

di bidang perbankan.

Laba Bersih

Net Income

Laba bersih meningkat sebesar 1,11% menjadi Rp723,62

Net income grew by 1.11% to reach Rp723.62 billion in

miliar pada tahun 2015 dari Rp715,69 miliar di tahun 2014.

2015 from Rp715.69 billion in 2014. This increase was

Peningkatan laba ini adalah sejalan dengan peningkatan

due to the increase in the Bank’s business volume, credit

volume bisnis Bank, peningkatan penyaluran dana dan

disbursement and fee-based income, and also the efficiency

peningkatan fee-based income serta efisiensi yang

efforts undertaken by the Bank.

dijalankan oleh Bank.

Likuiditas

Liquidity

Kemampuan likuiditas Bank dapat dilihat dari LDR yang

The Bank’s liquidity is indicated by the LDR, which in

pada tahun 2015 mencapai sebesar 250,15%, lebih rendah

2015 reached 250.15% or was lower than LDR in 2014 of

dari LDR tahun 2014 sebesar 251,10%. Hal ini sejalan

251.10%. This was in line with Bank’s liquidity management

dengan strategi manajemen likuiditas Bank dalam

strategy to increase funding.

meningkatkan pendanaan. SMBCI senantiasa berupaya mengoptimalkan sumber

SMBCI constantly optimize the sources of its funds to be

dana untuk disalurkan dalam bentuk kredit yang diberikan

channeled in the form of loans in order to optimally perform

agar fungsi intermediasi dapat berjalan dengan optimal.

its intermediary function.

Rentabilitas

Earnings

Pada 31 Desember 2015, Bank memperoleh laba sebelum

As of 31 December 2015 Bank booked income before

pajak penghasilan sebesar Rp974,75 miliar yang lebih besar

income tax of Rp974.75 billion or higher than 2015’s target

dari target 2015 yaitu sebesar Rp833,64 miliar. Pencapaian

of Rp833.64 billion. The achievement of NIM was 2.10%,

NIM 2,10%, ROA 1,80% dan ROE 11,52% adalah lebih tinggi

ROA was 1.80% and ROE was 11.52%, higher than the

dibandingkan dengan target (NIM 1,86%, ROA 1,53%, ROE

target (NIM 1.86%, ROA 1.53%, ROE 10.02%).

10,02%).


73






Berikut adalah target dan realisasi beberapa rasio per 31

Target and realization of several ratios in 31 December

Desember 2015:

2015 are as follow:

No.

POS - POS

TARGET 2015

AKTUAL ACTUAL 31-Des-2015

74

Rasio Kinerja

1.

Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM)

23,41%

24,76%

2.

Aset Produktif Bermasalah dan Aset non Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

0,39%

3.

Aset Produktif Bermasalah terhadap Total Aset Produktif

4.

ACCOUNTS

31-Des-2014 Performance Ratio 23,51%

Capital Adequacy Ratio (CAR)

0,20%

0,33%

Non-Performing Earning Assets and Non-Performing Non-Earning Assets to Total Earning Assets

0,82%

0,39%

0,59%

Non-Performing Earning Assets to Total Earning Assets

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) aset keuangan terhadap aset produktif

0,09%

0,06%

0,07%

Allowance for Impairment Losses for Financial Assets to Productive Assets

5.

NPL (Bruto)

0,92%

0,43%

0,66%

NPL (Gross)

6.

NPL (Neto)

0,89%

0,40%

0,64%

NPL (Net)

7.

Imbal Hasil Aset (ROA)

1,53%

1,80%

2,17%

Return on Asset (ROA)

8.

Imbal Hasil Ekuitas (ROE)

10,02%

11,52%

13,08%

Return on Equity (ROE)

9.

Marjin Bunga Bersih (NIM)

1,86%

2,10%

2,22%

Net Interest Margin (NIM)

10

Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO)

76,40%

72,23%

67,73%

Operating Expense to Operating Income

11.


295,29%

250,15%

251,10%







Lampiran Attachment


TRANSPARANSI LAPORAN KEUANGAN SMBCI TAHUN 2015

TRANSPARENCY OF SMBCI’S FINANCIAL STATEMENTS 2015

Berdasarkan POJK No. 6/POJK.03/2015 tanggal 31 Maret

Based on POJK No. 6/POJK.03/2015 dated 31 March 2015

2015 dan SEOJK No. 11/SEOJK.03/2015 tanggal 17 April

and SEOJK No. 11/SEOJK.03/2015 dated 17 April 2015

2015 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank.

about Transparency and Publication of Bank’s Financial Statements.

LAPORAN POSISI KEUANGAN

STATEMENTS OF FINANCIAL POSITION

Per 31 Desember 2015 dan 2014

As of 31 December 2015 and 2014

Dalam jutaan Rupiah POS - POS


2014

ACCOUNTS

ASET Kas Penempatan pada Bank Indonesia Penempatan pada bank lain Tagihan spot dan derivatif

ASSETS 18.533

15.709

Cash

7.478.759

3.875.846

Placements with Bank Indonesia

850.209

2.090.287

Placements with other banks

1.248.141

710.893

Spot and derivatives receivable

Surat berharga Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi Tersedia untuk dijual Dimiliki hingga jatuh tempo

Marketable securities -

-

Measured at fair value through profit and loss

1.286.908

1.447.248

Available for sale

-

-

Held on maturity

787.859

650.856

Loans and receivables

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)

-

-

Securities sold under repurchase agreement (repo)

Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)

-

-

Claims on securities bought under (reverse repo)

34.958

18.314

Acceptance receivable

Diukur pada nilai wajar melalui laporan laba/rugi

-

-

Measured at fair value through profit and loss

Tersedia untuk dijual

-

-

Availlable for sale

Dimiliki hingga jatuh tempo

-

-

Held to maturity

45.960.379

38.374.790

Loans and receivable

-

-

Shariah financing

22.500

22.500

Equity participation

Pinjaman yang diberikan dan piutang

Tagihan Akseptasi Kredit

Pinjaman yang diberikan dan piutang Pembiayaan syariah Penyertaan

Loans

Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan Surat berharga

Impairment losses financial assets -

-

Marketable securities

(30.442)

(29.876)

Loans

(19)

(15)

Others

66.651

52.898

Intangible assets

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud

(49.820)

(46.525)

Accummulated amortization on intangible assets

Aset tetap dan inventaris

136.712

119.020

Fixed assets and equipment

Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris

(90.883)

(73.947)

Accummulated depreciation on fixed assets and equipment

Kredit Lainnya Aset tidak berwujud


75






POS - POS

2015

2014

ACCOUNTS

Aset non produktif

Non-Earning Assets

Properti terbengkalai

-

-

Abandoned property

Aset yang diambil alih

-

6

Repossessed assets

Rekening tunda

-

-

Suspense accounts

Aset antar kantor

-

-

Interbranch assets

Melakukan kegiatan operasional di Indonesia

-

-

Conducting operational activities in Indonesia

Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia

-

-

Conducting operational activities outside Indonesia

Cadangan kerugian penurunan nilai dari aset non keuangan

-

-

Impairment losses on non financial assets

Sewa pembiayaan

-

-

Leasing

Pajak tangguhan

-

-

Deferred tax

309.096

204.908

Other assets

58.029.541

47.432.912

TOTAL ASSETS

Aset lainnya JUMLAH ASET

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY





2014

ACCOUNTS

Liabilitas Giro Tabungan

Liabilities 10.793.337

8.418.959

Current Accounts

-

-

Saving accounts

7.579.799

6.863.990

Time deposits

Dana investasi revenue sharing

-

-

Revenue sharing investment fund

Pinjaman dari Bank Indonesia

-

-

Borrowings from Bank Indonesia

Pinjaman dari Bank lain

2.013.584

1.268.971

Borrowings from other banks

Liabilitas spot dan derivatif

1.238.998

679.832

Spot and derivatives liabilities

-

-

Liabilities on securities sold under repurchase agreement (repo)

34.981

18.328

Acceptance payable

997.501

-

Marketable securities issued

Simpanan Berjangka

Utang atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) Utang akseptasi Surat berharga yang diterbitkan Pinjaman Yang Diterima Pinjaman yang dapat diperhitungan sebagai modal

Borrowings 3.239.475

2.910.475

Borrowings calculated as capital

24.480.406

20.292.278

Other borrowings

-

-

Melakukan kegiatan operasional di Indonesia

-

-

Conducting operational activities in Indonesia

Melakukan kegiatan operasional di luar Indonesia

-

-

Conducting operational activities outside Indonesia

Liabilitas pajak tangguhan

110.711

102.472

Deferred tax liabilities

Liabilitas lainnya

342.801

329.656

Other liabilities

-

-

Profit sharing investment fund

50.831.593

40.884.961

Total Liabilities

Pinjaman yang diterima lainnya Setoran jaminan Liabilitas Antar Kantor

Dana investasi profit sharing Jumlah Liabilitas

76


Margin deposit Interbranch Liabilities





Lampiran Attachment


POS - POS

2015

2014

ACCOUNTS

Ekuitas

Equity

Modal Disetor Modal dasar

Paid-up capital 2.873.942

2.873.942

Authorized capital

Modal yang belum disetor

-

-

Unpaid-up capital

Saham yang dibeli kembali (treasury stock)

-

-

Share buyback (treasury stock)

Tambahan Modal Disetor Agio

Additional Paid-Up Capital 107.133

107.133

Agio

Disagio

-

-

Disagio

Modal sumbangan

-

-

Donated Capital

Dana setoran modal

-

-

Paid-up capital fund

Lainnya

-

-

Others

Pendapatan (kerugian) Komprehensif Lainnya

Other Comprehensif Gain (loss)

Penyesuaian akibat penjabaran laporan keuangan dalam mata uang asing

-

-

Adjustment financial statement translation in foreign currency

Keuntungan (kerugian) dari perubahan nilai aset keuangan dalam kelompok tersedia untuk dijual

(2.830)

1.240

Gain (loss) on changes of financial assets categorized as available for sale

Bagian efektif lindung niali arus kas

-

-

Effective portion of cashflow hedge

Selisih penilaian kembali aset tetap

-

-

Differences in fixed assets revaluation

Bagian pendapatan komprehensif lain dari entitas asosiasi

-

-

Portion of other comprehensif income from associated entities

Keuntungan (kerugian) aktuarial program manfaat pasti

1.329

-

Gain (loss) of defined benefit actuarial program

Pajak penghasilan terkait dengan laba komprehensif lain

375

(310)

Income tax of other comprehensive income

-

-

Selisih kuasi reorganisasi

Lainnya

-

-

Difference in quasi reorganization

Selisih restrukturisasi entitas sepengendali

-

-

Difference in restructuring under common control

Ekuitas Lainnya

-

-

Other Equity

Cadangan

Others

Reserves

Cadangan umum

147.722

137.722

General reserves

Cadangan tujuan

-

-

Appropriated reserves

-

-

3.346.655

2.712.535

Previous years

723.622

715.689

Current year

7.197.948

6.547.951

Total Equity Attributable To Owner

-

-

Minority Interest

7.197.948

6.547.951

Total Equity

58.029.541

47.432.912

Laba/Rugi Tahun-tahun lalu Tahun berjalan Total Ekuitas Yang Dapat Diatribusikan Kepada Pemilik Kepentingan non Pengendali Total Ekuitas Total Liablilitas dan Ekuitas

Profit/Loss

Total Liabilities and Equity


77






LAPORAN LABA RUGI KOMPREHENSIF

STATEMENT OF COMPREHENSIVE INCOME





2014

ACCOUNTS

Pendapatan dan Beban Operasional

Operating Income and Expenses

Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan (Beban) Bunga Bersih

Interest Income and Expenses 2.279.272

1.763.171

(1.087.889)

(735.310)

Interest Expenses

1.191.383

1.027.861

Net Interest Income (Expense)

Pendapatan dan Beban Operasional selain Bunga Pendapatan Operasional selain Bunga Peningkatan nilai wajar aset keuangan

Operating Income and Expenses other than Interest 2.538.000

1.747.827

Operating Income other than Interest

899.661

335.869

Increment of financial assets fair value

Penurunan nilai wajar liabilitas keuangan

-

-

Decrement of financial liabilities fair value

Keuntungan penjualan aset keuangan

-

-

Gain on sale of financial assets

1.510.329

1.274.281

Gain on spot and derivative transaction (realized)

Keuntungan dari penyertaan dengan equity method

-

-

Gain on investment under equity method

Dividen

-

-

Dividend

128.010

123.929

Commission/ provision/ fee and administration

-

13.748

Reversal impairment losses

Keuntungan transaksi spot dan derivatif (realised)

Komisi/provisi/fee dan administrasi Pemulihan atas cadangan kerugian penurunan nilai Pendapatan lainnya Beban Operasional Selain Bunga Penurunan nilai wajar aset keuangan Peningkatan nilai wajar liabilitas keuangan Kerugian penjualan aset keuangan Kerugian transaksi spot dan derivatif (realised) Kerugian penurunan nilai aset keuangan (impairment) Kerugian terkait risiko operasional Kerugian dari penyertaan dengan equity method Komisi/provisi/fee dan administrasi Kerugian penurunan nilai aset lainnya (non keuangan) Beban tenaga kerja Beban promosi

-

-

(2.391.747)

(1.642.796)

Other Income

(922.490)

(352.035)

Impairment of financial assets fair value

-

-

Increment for financial liabilities fair value

Operating Expenses other than Interest

-

-

Loss on sale of financial assets

(974.911)

(882.700)

Losses on spot and derivative transaction (realized)

(853)

-

Impairment losses on financial assets

(64)

(262)

Operational risk losses

-

-

Losses on investment under equity method

(43.777)

(46.917)

Commission/ provision/ fee and administration

-

-

Impairment losses on other assets (non financial)

(238.286)

(179.151)

Personnel expenses

(1.130)

(1.779)

Promotion expenses

(210.236)

(179.952)

Other Expenses

146.253

105.031

Net Operating Income (Expenses) other than Interest

1.337.636

1.132.892

Operating Profit

Keuntungan (kerugian) penjualan aset tetap dan inventaris

(67)

8

Gain (loss) on sale of fixed assets and equipment

Keuntungan (kerugian) penjabaran transaksi valuta asing

(363.188)

(170.387)

Gain (loss) on foreign exchange transaction

368

635

Other non operating income

(362.887)

(169.744)

Non-Operating Profit (Loss)

974.749

963.148

Current Year Profit (Loss) Before Tax

Beban lainnya Pendapatan (Beban) Operasional Selain Bunga Bersih Laba Operasional Pendapatan dan Beban Non Operasional

Pendapatan non operasional lainnya Laba (Rugi) Non Operasional Laba (Rugi) tahun berjalan sebelum pajak

78

Interest Income


Non Operating Income And Expenses





Lampiran Attachment


In million Rupiah


2015

2014

ACCOUNTS

Pajak penghasilan

Income Tax

Taksiran pajak tahun berjalan Beban pajak tangguhan Laba (Rugi) tahun berjalan setelah pajak bersih

242.202

247.733

Current year income tax

(8.925)

(274)

Deffered tax loss

723.622

715.689

Pendapatan Komprehensif Lain

Current Year Profit (Loss) After Tax Other Comprehensive Income

Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi

997

-

Items that will not be reclassified to profit or loss

Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi

(3.053)

1.591

Items that will be reclassified to profit or loss

Pendapatan komprehensif lain tahun berjalan net pajak penghasilan terkait

(2.056)

1.591

Other comprehensive income of the current year net of income tax

721.566

717.280

Total Laba (Rugi) Komprehensif Tahun Berjalan Laba yang dapat diatribusikan kepada:

Profit attributable to:

Pemilik

723.622

Kepentingan Non Pengendali Total Laba Tahun Berjalan

715.689

-

-

Minority Interest

715.689

Total Current Year Comprehensive Profit Total other comprehensive income attributable to:

Pemilik Kepentingan Non Pengendali Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Transfer Laba (Rugi) ke Kantor Pusat Dividen Laba Bersih Per Saham

(2.056)

1.591

Owner

-

-

Minority Interest

(2.056)

1.591

Total Current Year Comprehensive Profit

-

-

Transfer Of Profit (Loss) To Head Office

71.569

66.593

Divident

-

-

Net Earnings per Share

LAPORAN KOMITMEN DAN KONTINJENSI

COMMITMENT AND CONTIGENCIES STATEMENT



Dalam jutaan Rupiah


2014

Tagihan Komitmen

Valuta asing Posisi pembelian spot dan derivatif yang masih berjalan Lainnya

Unused borrowings facilities 500.000

300.000

Rupiah

3.496.616

260.687

Foreign Currency

22.679.514

16.895.306

Spot and derivatives bought in process of settlement

-

-

Others

Kewajiban Komitmen

Commitment Liabilities

Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum ditarik

Unused loan facilites granted to customers

BUMN

State-Owned Enterprises

i. Committed - Rupiah - Valuta Asing ii. Uncommitted

ACCOUNTS Commitment Receivables

Fasilitas pinjaman yang belum ditarik Rupiah

Owner

723.622

Total penghasilan komprehensif yang dapat diatribusikan kepada:

POS - POS

Total Current Year Comprehensive Profit (Loss)

i. Committed 659.826

1.500.000

- Rupiah

90.694

1.362.350

- Foreign Currency ii. Uncommitted


79








2014

- Rupiah

1.277.462

57.376

- Rupiah

- Valuta Asing

1.668.495

797.790

- Foreign Currency

3.770.614

2.084.927

i. Committed

37.287.510

25.192.910

ii. Uncommitted

ACCOUNTS

Lainnya i. Committed ii. Uncommitted

Others

Fasilitas kredit kepada Bank lain yang belum ditarik

Unused loan facilities granted to other Banks

a. Committed

a. Committed

i. Rupiah

-

-

i. Rupiah

ii. Valuta asing

-

-

ii. Foreign Currency

b. Uncommitted

b. Uncommitted

i. Rupiah

-

-

i. Rupiah

ii. Valuta asing

-

-

ii. Foreign Currency

Irrevocable L/C yang masih berjalan a. L/C luar negeri b. L/C dalam negeri Posisi penjualan spot dan derivatif yang masih berjalan

Outstanding irrevocable L/C 789.307

87.163

a. Offshore L/C

44.828

9.611

18.863.543

13.654.809

Spot and derivative sold in process of settlement

-

-

Others

Lainnya

b. Local L/C

KUALITAS ASET PRODUKTIF DAN INFORMASI LAINNYA Per 31 Desember 2015 dan 2014 Dalam jutaan Rupiah 2015 POS - POS

L/C

DPK/SM

KL/SS

D/D

Jumlah/ Total

M/L

L

Pihak Terkait Penempatan Pada Bank Lain

301.331

-

-

-

-

301.331

36.776

-

-

-

-

36.776

Surat Berharga

-

-

-

-

-

-

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

Tagihan Akseptasi

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Tagihan spot dan derivatif

7

Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) b. Bukan debitur UMKM

496.962

-

-

-

-

496.962

c. Kredit yang direstrukturisasi

-

-

-

-

-

-

d. Kredit properti

-

-

-

-

-

-

22.500

-

-

-

-

22.500

Penyertaan Penyertaan Modal Sementara Komitmen dan Kontinjensi Aset yang diambil alih

80


-

-

-

-

-

-

6.793.680

-

-

-

-

6.793.680

-

-

-

-

-

-

5

5.3





Lampiran Attachment


Dalam jutaan Rupiah

In million Rupiah

POS - POS

2015

2014

Tagihan Kontinjensi

ACCOUNTS Contingencies Receivables

Garansi yang diterima

Guarantees Received

Rupiah Valuta asing

6.639.605

6.985.561

Rupiah

15.473.245

13.636.383

Foreign Currency

Pendapatan bunga dalam penyelesaian

Interest in process of settlement

Bunga kredit yang diberikan

137

153

Interest of loan

-

-

Other interest

-

-

Bunga lainnya Lainnya

Others

Kewajiban Kontinjensi

Contigencies Liabilities

Garansi yang diberikan

Guarantees Issued

Rupiah Valuta Asing

508.352

2.128.248

Rupiah

1.606.533

1.506.210

Foreign Currency

-

-

Lainnya

Others

PRODUCTIVE ASSETS QUALITY AND OTHER INFORMATION As of 31 December 2015 and 2014 In million Rupiah 2014

lah/ tal

L/C

DPK/SM

KL/SS

D/D

ACCOUNTS

Jumlah/ Total

M/L

Related Parties

1.331

712.272

-

-

-

-

712.272

Placement with other banks

6.776

6.532

-

-

-

-

6.532

Spot and derivative receivables

-

-

-

-

-

-

-

Marketable Securities

-

-

-

-

-

-

-

Securities sold under repurchase agreements (repo)

-

-

-

-

-

-

-

Securities purchased under resale agreements (reserve repo)

-

-

-

-

-

-

-

Aceptance Receivables Loans

-

-

-

-

-

-

-

a. Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) debtor

6.962

542.048

-

-

-

-

542.048

b. Non MSME Debtor

-

-

-

-

-

-

-

c. Restructured Loans

-

-

-

-

-

-

-

d. Property Loans

2.500

22.500

-

-

-

-

22.500

Investment

-

-

-

-

-

-

-

Temporary Equity Investment

3.680

5.336.699

-

-

-

-

5.336.699

Commitments and contingencies

-

-

-

-

-

-

-

Collateral taken over


81






Dalam jutaan Rupiah 2015 POS - POS

L/C

DPK/SM

KL/SS

D/D

Jumlah/ Total

M/L

L

Pihak Tidak Terkait Penempatan Pada Bank Lain

548.878

-

-

-

-

548.878

1.3


1.207.437

3.928

-

-

-

1.211.365

7

Surat Berharga

2.074.767

-

-

-

-

2.074.767

2.0

Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (Repo)

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

34.958

-

-

-

-

34.958

-

-

-

-

-

-

43.627.763

1.638.964

172.039

13.785

10.866

45.463.417

Tagihan Akseptasi Kredit a. Debitur Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM) b. Bukan debitur UMKM c. Kredit yang direstrukturisasi

-

4.014

-

-

-

4.014

81.549

-

-

-

-

81.549

Penyertaan

-

-

-

-

-

-

Penyertaan Modal Sementara

-

-

-

-

-

-

d. Kredit properti

Tagihan lainnya Komitmen dan Kontinjensi Aset yang diambil alih

1.543

-

-

-

-

1.543

58.067.227

1.706.257

-

-

-

59.773.484

-

-

-

-

-

-

Informasi Lain Total aset bank yang dijaminkan a. Pada Bank Indonesia

-

b. Pada pihak lain

-

Total CKPN aset keuangan atas aset produktif Total PPA yang wajib dibentuk atas aset

30.461 676.609

Persentase kredit kepada UMKM terhadap total kredit

-

Persentase kredit kepada Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total kredit

-

Persentase jumlah debitur UMKM terhadap total debitur

-

Persentase jumlah debitur Usaha Mikro Kecil (UMK) terhadap total debitur

-

Lainnya a. Penerusan kredit

-

b. Penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah

-

c. Aset Produktif yang dihapus buku d. Aset produktif dihapus buku yang dipulihkan/ berhasil ditagih e. Aset produktif yang dihapus tagih

82


16.884 2.051 22.315

36.2

42.2





Lampiran Attachment


In million Rupiah 2014 ACCOUNTS

lah/ tal

L/C

8.878

1.378.015

-

-

-

-

1.378.015

Placements with other Banks

1.365

704.216

145

-

-

-

704.361


4.767

2.098.104

-

-

-

-

2.098.104


-

-

-

-

-

-

-


DPK/SM

KL/SS

D/D

Jumlah/ Total

M/L

Non-Related Parties

-

-

-

-

-

-

-

Receivable on securities purchased under resale agreements (reserve repo)

4.958

18.314

-

-

-

-

18.314

Acceptance Receivables Loans

-

-

-

-

-

-

-

a. Micro, Small, and Medium Enterprises (MSME) debtor

3.417

36.255.775

1.321.934

207.635

37.194

10.204

37.832.742

b. Non MSME Debtor

4.014

-

4.040

-

-

-

4.040

c. Restructured Loans

1.549

30.793

-

-

-

-

30.793

d. Property Loans

-

-

-

-

-

-

-

Investment

-

-

-

-

-

-

-


1.543

361

-

-

-

-

361

Other Receivables

3.484

42.266.110

778.585

-

-

-

43.044.695

Commitments and contingencies

-

6

-

-

-

-

6

Collateral taken over Other Information Bank’s assets pledged as collateral

-

-

a. To Bank Indonesia

-

-

b. To other parties

0.461

29.891

Total allowance for impairment losses on productive assets

6.609

590.474

Total mandatory allowance for possible losses on assets

-

-

Percentage of MSME loans to total loans

-

-

Percentage of Micro, Small Enterprises (MSE) loans to total loans

-

-

Percentage of debtors from MSME to total debtors

-

-

Percentage of debtors from MSE to total debtors Others

-

-

a. Channelling loans

-

-

b. Distribution of Mudharabah Muqayyadah

6.884

16.890

c. Written-off of productive assets

2.051

1.178

d. Recovery of written-off productive assets

2.315

22.315

e. Written-off of productive assets with elimination right to collect


83






CADANGAN PENYISIHAN KERUGIAN

ALLOWANCE FOR IMPAIRMENT LOSSES



Dalam jutaan Rupiah


POS - POS

PPA Wajib Dibentuk Mandatory Provision

CKPN Allowance for Impairment Losses

CKPN Allowance for Impairment Losses

PPA Wajib Dibentuk Mandatory Provision

kolektif collective

umum general

khusus special

individual

kolektif collective

Penempatan Pada Bank Lain

-

-

8.502

-

-

-

20.903

-

Placement with other banks


-

-

11.761

196

-

-

6.308

7


Surat Berharga

-

-

7.879

-

-

-

6.509

-


Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo)

-

-

-

-

-

-

-

-



-

-

-

-

-

-

-

-

Securities purchased under resale agreements (reserve repo)

Tagihan Akseptasi

-

18

350

-

-

12

183

-

Acceptance Receivables

21.208

9.234

431.954

125.512

19.945

9.931

355.332

126.043

Loans

Penyertaan

-

-

225

-

-

-

225

-

Equity Investment

Penyertaan Modal Sementara

-

-

-

-

-

-

-

-


Tagihan lainnya

-

1

15

-

-

2

32

-

Other receivable

Komitmen dan kontinjensi

-

-

29.223

60.992

-

-

36.920

38.013

Commitment and contingency


umum general

ACCOUNTS

individual

Kredit

84

2014

khusus special





Lampiran Attachment


TRANSAKSI SPOT DAN DERIVATIF

SPOT AND DERIVATIVE TRANSACTIONS

Per 31 Desember 2015

As of 31 December 2015

Dalam jutaan Rupiah

TRANSAKSI

In million Rupiah Tagihan dan Kewajiban Derivatif Derivative Receivables and Liability

Tujuan Purpose

Nilai Notional Notional Amount

Trading

Tagihan Receivable

Hedging

Kewajiban Liabilities

Terkait dengan Nilai Tukar Spot

TRANSACTION

Related to Foreign Exchange 578.298

428.525

149.773

461

454

Spot

2.864.156

-

2.864.156

37.772

29.867

Forward

Jual

-

-

-

-

-

Sell

Beli

-

-

-

-

-

Buy

Future

-

-

-

-

-

Future

2.164.521

-

2.164.521

35.023

6.988

Swap

-

-

-

-

-

Others

Forward Option

Swap Lainnya

Option

Terkait dengan Suku Bunga Forward

Related to Interest Rate -

-

-

-

-

Option

Forward Option

Jual

-

-

-

-

-

Sell

Beli

-

-

-

-

-

Buy

Future

-

-

-

-

-

Future

13.160.419

-

13.160.419

35.339

92.562

Swap

Swap

-

-

-

-

-

Others

Lainnya

Lainnya

14.758.243

-

14.758.243

1.139.546

1.109.127

Others

Jumlah

33.525.637

428.525

33.097.112

1.248.141

1.238.998

Total


85

SMBCI memfokuskan pada peningkatan efektivitas proses kerja, baik dari sisi bisnis maupun dari segi pendukung bisnis. SMBCI focuses on the enhancement of work process effectiveness, both from the business and business supporting perspectives.

0

TINJAUAN UNIT-UNIT PENDUKUNG

FUNCTIONAL UNIT REVIEW





SUMBER DAYA MANUSIA HUMAN RESOURCE

SMBCI memfokuskan pada peningkatan efektivitas proses kerja, baik dari sisi bisnis maupun dari segi pendukung bisnis. SMBCI focuses on the enhancement of work process effectiveness, both form the business and business supporting perspectives. Persaingan dan dinamika industri perbankan yang

The competition and dynamics of an increasingly

semakin kompetitif mendorong SMBCI untuk terus

competitive banking industry have encouraged SMBCI to

meningkatkan kompetensi Sumber Daya Manusia (SDM)

continue improving the competence of Human Resources

sebagai aset utama dalam merealisasikan pertumbuhan

(HR) as a leading asset in realizing the Company’s business

bisnis Perusahaan. Sebagai perusahaan jasa keuangan

growth. As a financial service company driven entirely by

yang digerakkan sepenuhnya oleh sumber daya

human resources, SMBCI’s going concern greatly depends

manusia, keberlangsungan SMBCI sangat bergantung

on the capability of its human resources. This belief

pada kemampuan SDM yang dimilikinya. Keyakinan ini

encourages SMBCI to pay attention to HR management

mendorong SMBCI untuk memberikan perhatian pada

and realize it in the form of HR development strategy,

pengelolaan sumber daya manusia dan mewujudkannya

which is implemented from the recruitment of talented

dalam bentuk strategi pengembangan sumber daya

human resources to the maintenance and development

manusia, yang dilaksanakan mulai dari perekrutan sumber

of these talented human resources in order to support the

daya manusia yang berpotensi hingga mempertahankan

achievement of SMBCI’s goals.

dan mengembangkannya agar dapat mendukung pencapaian tujuan SMBCI.

88


Tinjauan TinjauanUnit-Unit Unit-Unit Pendukung Pendukung Functional Functional Unit Unit Review




Lampiran Attachment


SMBCI senantiasa menerapkan dan meningkatkan

SMBCI strives to apply and enhance the best capabilities

kemampuan terbaik dengan menggunakan metode-

by adopting the best practice in HR management.

metode pengelolaan SDM yang terbaik (best practice). Sebagai komitmen yang kuat dalam pengembangan

As a testament to its strong commitment in HR competence

kompetensi sumber daya manusia, pada 7 Januari

management, on 7 January 2015 SMBCI commenced the

2015, SMBCI telah mengoperasikan Fasilitas Pelatihan

operation of Training Facility in Ciptadana Building-Jakarta

di Gedung Ciptadana-Jakarta sebagai pusat kegiatan

as SMBCI’s training center.

pelatihan SMBCI.

Strategi Pengembangan SDM

HR Development Strategy

Strategi pengembangan SDM tahun 2015 yang akan

SMBCI’s HR Development Strategy undertaken in 2015

dilakukan adalah sebagai berikut:

was as follows:

1. Pengembangan sumber daya manusia melalui

1. Human resources development through continuous

peningkatan kompetensi secara berkelanjutan

competency improvement to create highly competent

untuk membentuk karyawan dengan kompetensi

employees with high performance.

dan performa kerja yang tinggi. Strategi SMBCI adalah secara berkesinambungan

SMBCI’s strategy is to continuously develop employee’s

terus membangun keterampilan dan produktivitas

skill and productivity by developing Competency Based

para pegawai melalui Model Pengembangan Sumber

Human Resources Development Model.

Daya Manusia Berbasis Kompetensi. Untuk menerapkan model tersebut Bank akan terus

To implement the above model, the Bank will

mempertahankan kerjasama yang sudah berjalan

continuously maintain the strong collaboration

baik antara Bagian LPD dan Perusahaan Induk melalui

between LPD with Parent Company through the sharing

kegiatan saling berbagi keahlian dan praktik-praktik

of expertise and best practices. The collaboration is

terbaik. Kerjasama ini dapat terlaksana pada program-

conducted in the following programs:

program seperti di bawah ini: • Program Eksekutif, sebuah program pengembangan

• Executive Program, a program to develop strategic

kemampuan strategis dan jejaring kerja khusus

capabilities and networking for Senior Management

untuk Manajemen Senior yang diharapkan pada

that will eventually enhance SMBCI’s capability to

akhirnya dapat meningkatkan kemampuan SMBCI

anticipate future challenges and direct the organization

untuk mengantisipasi tantangan di masa depan

towards transformational change to pursue the Bank’s

dan memimpin organisasi menuju perubahan yang

vision.

bersifat transformasional untuk mencapai visi Bank.

• Program Pengembangan Manajemen, suatu program

• Management Development Program, an integrated

pengembangan terintegrasi yang mencakup penilaian

development program, covering training needs

atas kebutuhan training, pelatihan manajemen dan

assessment, management and leadership training.

kepemimpinan. Program ini adalah program wajib

This is a mandatory program for department heads

bagi kepala bagian dan calon kepala bagian.

and candidates for department head.


89






• Program Pelatihan untuk Bank Korporasi, merupakan

• Corporate Banking Trainee Program, a comprehensive

suatu program yang komprehensif dimulai dengan

program starting with a module to build the mindset of

modul pembentukan pola pikir sebagai profesional bank

banking professional called Shinjin Ken and followed

yang disebut Shinjin Ken dan dilanjutkan dengan modul

by corporate banking technical skills module. Shinjin

pengembangan keterampilan teknis bank korporasi.

Ken is a special program for new employees has

Shinjin Ken adalah program khusus untuk pegawai

long been carried out in Japan, and SMBCI is the

baru yang sudah dilaksanakan sejak lama di Jepang,

first overseas subsidiary applying this module since

dan SMBCI adalah anak perusahaan pertama di luar

2013. The mindset building module covers the main

Jepang yang mengunakan modul ini sejak tahun 2013.

professional business conduct as well as SMBC

Modul pembentukan pola pikir mencakup perilaku utama

values, and banking technical skill module comprising

pelaku bisnis yang profesional serta nilai-nilai SMBC,

overview of corporate banking products, operations

dan modul keterampilan teknis perbankan mencakup

and business.

pengenalan terhadap produk perbankan korporasi,

operasional bank korporasi dan bisnis bank korporasi.

• Program Proses Bisnis yang Ramping, program ini

• Streamline Business Process Program, aiming

bertujuan untuk menanamkan pola pikir proses bisnis

to introduce the mindset of streamline business

yang ramping untuk mendukung peningkatan efisiensi

processes to support the Bank’s efficiency and

dan produktifitas Bank.

productivity improvement.

• Program Pelatihan Luar Negeri untuk mengembangkan

• Overseas Training Program to develop managerial

kemampuan managerial dan teknikal, sekumpulan

and technical skills, consisting of programs

program yang diselenggarakan di Kantor Pusat

conducted in SMBC Head Office and/or Asia Paific

SMBC dan/atau Pusat Pelatihan Regional Asia Pasifik

Training Department (APTD) Center.

(APTD). • Program Mandiri, mencakup program-program

• In-house Program, comprising mandatory programs

wajib untuk pengembangan kemampuan teknis dan

to develop technical capacity and compliance

kepatuhan yang diselenggarakan sendiri oleh Bagian

conducted by LPD to ensure that all employees’

LPD untuk memastikan semua pegawai memiliki

capabilities are in parallel with the increasing business

kemampuan yang sejalan dengan tuntutan bisnis

requirements.

yang semakin meningkat. • Program Sertifikasi, dengan program ini maka para

• Certification Program, which is carried out to ensure

pegawai diharapkan dapat memenuhi standar yang

that the employees meet the standard of skills required

diminta oleh industri perbankan dan program ini akan

by the banking industry and this programs will be

diadakan untuk berbagai peran atau fungsi.

conducted for various roles or functions.

Untuk memastikan semua program tersebut

To ensure that the above programs are beneficial

memberikan manfaat bagi peningkatan kinerja

for the Bank’s performance improvement, LPD will

Bank, LPD akan melakukan pemantauan penerapan

monitor the post training application in the workplace.

di dalam lingkungan kerja yang sebenarnya.

90

2. Perbaikan yang berkelanjutan untuk menciptakan

2. Continuous Improvement to create conducive working

suasana dan lingkungan kerja yang kondusif dengan

atmosphere and environment with positive corporate

corporate culture yang positif.

culture.

Lingkungan kerja yang kondusif yang didukung oleh

A favorable working environment supported by

budaya perusahaan yang positif merupakan salah

positive corporate culture is one of important factors

satu faktor penting dalam mempertahankan etos kerja

in maintaining employees’ work ethic and engagement






Lampiran Attachment


dan keterikatan karyawan terhadap Bank. Komunikasi

to the Bank. Transparent two-way communication

dua arah yang terbuka antara Bank dan karyawan

between the Bank and its employees proves to be

telah terbukti mampu menciptakan kondisi kerja yang

able to create a healthy and stable working condition

sehat dan stabil bagi kelangsungan bisnis Bank.

for the Bank’s business sustainability.

Hal ini ditunjukkan dengan memperbanyak kegiatan

This is shown by increasing activities of ‘Employee

‘Employee Engagement’. Salah satu contoh adalah

Engagement’. One example is an activity in which

kegiatan dimana karyawan diberikan kesempatan

employees are given the opportunity to meet face-

untuk bertatap muka dan berdiskusi langsung dalam

to-face and discuss directly in a small forum with one

forum kecil dengan salah satu Direktur/Presiden

Director/President Director packaged in a non-formal

Direktur yang dikemas dalam suasana non formal.

atmosphere. Such activities are often called “Lunch

Kegiatan seperti in kerap kali dinamai Lunch with

with President Director” or “Coffee with Director”.

President Director atau Coffee with Director. Untuk membangun dan menjaga corporate culture

To build and maintain good and positive corporate

yang baik dan positif, Bank menerapkan dan secara

culture, the Bank continuously applies and enhances

berkesinambungan memperkuat penerapan nilai-nilai

the Core Values growing in its organization, namely:

inti (Core Values) yang tumbuh dalam Bank yang

Integrity, Customer Oriented, Responsibility and

senantiasa ada di dalam kehidupan organisasi Bank,

Execution, Innovation, Respect and Trust, Leadership,

yaitu: Integrity, Customer Oriented, Responsibility and

Team Work.

Execution, Innovation, Respect and Trust, Leadership, Team Work.

Pelatihan dan Tahun 2015

Pengembangan

Kompetensi

Training and Competence Development in 2015

Sepanjang tahun 2015, SMBCI menyelenggarakan

Throughout 2015, SMBCI held various training and

berbagai pelatihan dan pengembangan kompentensi

competence development programs at home and overseas,

SDM baik di dalam maupun di luar negeri, antara lain:

among others:

No

Name of Training

Venue

Training Provider

1

Document Control and Filing System

Jakarta

Aspriseminar

2

A comprehensif discussion of Asset Liability Management

Jakarta

Infobank Learning Centre

3

Accounting and Bank Accounting

Jakarta

Leinad Aganis

4

Administering Windows Server 2012

Jakarta

Solusi

5

Advance Corporate Credit Analysis

Jakarta

Asia Edufin

6

Advance Train The Trainer for SMBC Business Philospohy and Five Values

SMBC Tokyo

SMBC Training Institute

7

Advocate Education Program XXIV

Jakarta

FHP Education of Law

8

Anti Fraud Awareness and Money Laundering

Jakarta

Radjiman Billitea & Partners

9

APAC Regional HR Meeting

SMBC Singapore

APAC SMBC

10

APAC TB Conference (previously JEN CMS)

SMBC Singapore

TBSDAPD SMBC

11

APTD In House Training Credit Procedure - GCM

SMBCI

APTD SMBC

12

APTD In House: reading Financial Satement

SMBCI

APTD SMBC


91






92

No

Name of Training

Venue

Training Provider

13

APTD Joint Session with LPD

SMBC Malaysia

APTD SMBC

14

APTD Training Business Promotion Skills

SMBC Malaysia

APTD SMBC

15

ASWIFTINDO Networking Forum

Jakarta

ASWIFTINDO

16

Back Office Forum Asia

Malaysia

Fleming Gulf

17

Banking Process Flow

SMBCI

APTD SMBC

18

Banking Readiness in Facing the ASEAN Community of year 2015

Jakarta

LPPI

19

BARA Risk Forum : Revamping The Capability in Loan Analysis

Jakarta

BARA Risk Forum

20

Basic Leadership Skill: Effective Communicator

SMBCI

Internal

21

Basic Trade Finance

Jakarta

ASWIFTINDO

22

Basic Understanding of Principles

SMBCI

Internal

23

Binus Partnership Workshop at Hongkong

Hongkong

Binus

24

BSC Master Class

Jakarta

GML Performance Consulting

25

Business Model Building

SMBC Singapore

APTD SMBC

26

Business Philosophy

SMBCI

Internal

27

C&I Grading Manual and Facility Grading

SMBCI

EMBD SMBC

28

Case Study - Investment in Equipment

SMBCI

CCRD SMBC

29

Case Study - Working Capital

SMBCI

CCRD SMBC

30

Case Study - Working Out (for senior Staff)

SMBCI

CADAR

31

Case Study for Front Office & Middle Back

SMBCI

GBR PT

32

Cash Management

SMBCI

Lentera Pro

33

Certified Program in Enterprise Risk Management : ISO 3100

Bali

CRMS

34

Characteristic of New G Grading Model for Beginners

SMBCI

CIPD AMBC

35

CITI SWIFT Training Program

Jakarta

Citibank

36

CLO Workshop

SMBC Malaysia

APTD SMBC

37

Cloud Computing in the Banking Industry

Jakarta

Indonesia Corporate Counsel Association (ICCA)

38

Coaching Clinic for LLD

Jakarta

Bank Indonesia

39

Compliance Team Building

Cirebon

PT KAI

40

Comprehensive discussion of credit control strategy

Jakarta

Infobank Learning Center

41

Comprehensive Discussion on Credit Collection and Recovery Management: Credit Settlement Strategy to Reduce Accumulation of NPL 2015.

Bandung


42

Comprehensive Project Management

Jakarta

DCO Learning

43

Contract Law for Non Lawyers

Jakarta

FRMC (Financial & Risk Management Center)

44

Corporate Banking Knowledge Study Meeting

SMBCI

Internal






Lampiran Attachment


No

Name of Training

Venue

Training Provider

45

Corporate Credit Tier 2

SMBC Malaysia

APTD SMBC

46

Corporate Governance Leadership Training Program & ASEAN CG Scorecard

Jakarta

Leinad Aganis

47

Corporate Law-Legal Aspect in Business

Jakarta

Synergis Training & Consulting

48

Credit Analysis Program

Jakarta

Kiran ExDePro

49

Credit Basic

Jakarta

APTD SMBC

50

Cross Cultural Communication

SMBC Malaysia

APTD SMBC

51

Cross JEN AML

SMBC Singapore

APTD SMBC

52

Custom and visit to Tanjung Priok Port Workshop

Jakarta

PT Triniti Solusi Kreatifindo

53

Customer First

SMBC Malaysia

APTD SMBC

54

Decisiveness

SMBC Singapore

APTD SMBC

55

Departemental Training and Team building Proposal LPD, HRD

Bali

PT Sobek Bali Utama

56

Departmental Engagement Program HRD and LPD

Bali

Internal

57

Derivative Basic

SMBC Singapore

APTD SMBC

58

Developing Manager Capability & Organizational Effectiveness Training

Jakarta

Towers Watson

59

Developing Training Instruction Tools and Delivery Guidance for Induction Training

SMBCI

Momenta

60

Directorate Engagament Training program Support & IAD

Bali

Internal

61

Directorate Engagament Training program TRD & TMD

Bali

Internal

62

Discussion event concerning Obligation to Use Rupiah currency for cash / non cash transaction (PBI 17/3)

Jakarta

Hukum Online

63

Dissecting the legal aspects of derivative transactions and derivative agreements in the ISDA Master Agreement 2002 - 2005

Jakarta

Hukum Online

64

Drafting Commercial Contracts in English

Jakarta

Hukum Online

65

English Course

Jakarta

Wall Street

66

EQ in Workplace

SMBCI

APTD SMBC

67

EQ Leadership

SMBC Malaysia

APTD SMBC

68

Export & Import Documentary LC

Bandung

Lentera Pro

69

FATCA Workshop

Jakarta

PWC

70

Feedback on Minitest

SMBCI

CCRD SMBC

71

FGD Project New Remittance

SMBCI

Internal

72

Financial Crime in Trade Operations

Jakarta


73

Financial Modelling

SMBC Malaysia

APTD SMBC

74

Financial Risk Manager Program

Jakarta

Binus University

75

Fundamental Credit Analysis

SMBCI

APTD SMBC


93






94

No

Name of Training

Venue

Training Provider

76

FX & Derivatives Socialization

SMBCI

IVBD SMBC

77

GBR - Train The Trainer

SMBCI

APTD SMBC

78

GBR 101 for New Joiner

SMBCI

APTD SMBC

79

GBR Refreshment

SMBCI

APTD SMBC

80

GBR Train The Trainers Workshop

SMBC Tokyo

GBR PT

81

GBR Training

SMBC Singapore

GBR PT

82

Global Bankers Program

SMBC Tokyo

APTD SMBC

83

Global Business Reengineering (GBR) Training for SMBCI Staff

SMBCI

Internal

84

Global Export & Agency Finance (GEAF) Conference 2015

Singapore

Euromoney & Trade Finance Magazine

85

Global FIG Forum

SMBC Tokyo

GIBD SMBC

86

Global Leadership Program

SMBC Singapore

SMBC Training Institute

87

Global Trade Finance

SMBC Singapore

APTD SMBC

88

Governance Implementation and Integrated Risk Management for Financial Conglomerates

Jakarta

FKDKP

89

Guideline for drafting and composing standard agreement pursuant to Circular Letter of OJK Number 13/20 August 2014

Jakarta


90

Hiring Manager's Workshop on Recruitment

SMBC Malaysia

HR APAC

91

HOD Development Program

Jakarta

Momenta

92

How to be a Successful Lawyer/In-House Counsel By Managing Yourself and Others Effectively

Jakarta

Hukum Online

93

How to Input Corporate Card for beginners

SMBCI

CIPD SMBC

94

HR Orientation, Compliance Awareness, Risk Awareness, BCP & IT Security

SMBCI

Internal

95

Implementation of Compliance Function and Internal Control to prevent the Bank crimes.

Makasar

FKDKP

96

In House APTD Loan Syndication

SMBCI

APTD SMBC

97

In House Banking Operation Training

SMBCI

Internal

98

In House Facilitation Skill Workshop

SMBCI

Daya Dimensi Indonesia

99

In House Preparation Class Teller Certification

SMBCI

LPPI

100

In House Risk Management Certification Level IV

SMBCI

BARa

101

In House Training - Treasury and Trade Finance

Jakarta

IICD

102

In House Workshop Risk Management Certification Level I & IV

SMBCI

BARa

103

In House: Problem Solving

SMBCI

Precena

104

Industrial Relations Dispute Resolution Techniques and Preparation Methods Case file in the Industrial Relations Court

Jakarta

Hukum Online






Lampiran Attachment


No

Name of Training

Venue

Training Provider

105

In-House for How to Analize Financial Transaction based on PPATK Perspective

SMBCI

Triniti

106

Integration of Composing Daily Report for Commercial Bank (LHBU) Pursuant to Prevailing Regulation

Jakarta

Risk Management Guard (RMG)

107

International Loan Documentation

SMBC Malaysia

APTD SMBC

108

International Trade Finance Marketing

SMBC Singapore

APTD SMBC

109

Introduction

SMBCI

GBR PT

110

Japanese JGM Training

SMBC Singapore

APTD SMBC

111

JEN Credit Control

SMBC Singapore

APTD SMBC

112

JEN IT

SMBC Singapore

APTD SMBC

113

JEN Planning

SMBC Singapore

APTD SMBC

114

Kaizen Basic

SMBC Malaysia

APTD SMBC

115

Key Risk Management Challenges in 2015 : Sound Practice in Risk Based Bank Rating

Bali

BARa

116

Leadership Basic

SMBC Malaysia

APTD SMBC

117

Legal Text Translation Course

Jakarta

LBI - UI

118

Loan Syndication

Jakarta

Hukum Online

119

Managing Credit Remedial Workshop

Jakarta

Risk Management Guard (RMG)

120

Marketing Manager

SMBC Malaysia

APTD SMBC

121

Marketing Strategy

SMBC Malaysia

APTD SMBC

122

Microsoft Excel 2007 Intermediate & Advance

Jakarta

Iverson

123

National Conference "Strengthen the synergy of internal audit, risk management and compliance in answering the challenges of the integration of the financial industry

Yogyakarta

Ikatan Auditor Intern Bank

124

Negotiation Skill

SMBC Singapore

APTD SMBC

125

Negotiation Skill for Procurement

Jakarta

Asprinet Indonesia

126

New GPF Database Implementation

Jakarta

Internal

127

Non Japanese Credit Department Training Seminar

SMBC Tokyo

SMBC Tokyo

128

Notification for revision of Grading methodology (For Senior)

SMBCI

CIPD SMBC

129

OBS/ALM

SMBC Singapore

APTD SMBC

130

On Boarding program For New Joiner December 2015

SMBCI

Internal

131

On the job training at ACDINB

SMBC Singapore

ACDINB SMBC

132

On The Job Training in CDAPD

SMBC Singapore

CDAPD SMBC

133

On The Job Training in SMBC Tokyo

SMBC Tokyo

SMBC Tokyo

134

One on One Customer Simulated Customer Meeting

SMBC Singapore

TDAPD SMBC

135

Operation Training for Credit Dept., Front Office & Middle Back

SMBCI

GBR PT


95






96

No

Name of Training

Venue

Training Provider

136

Operation Training in SMBC-IO and Branch Operation

SMBC Tokyo

SMBC Tokyo

137

Pelatihan Mediasi Nasional

Jakarta

Pusat Mediasi Nasional

138

Pelatihan Operasional SKNBI Generasi II

Jakarta

Bank Indonesia

139

Perjanjian Kredit dan Hukum Jaminan Dalam Perbankan

SMBCI

Hukum Online

140

Planning for Trial

SMBCI

GBR PT

141

PMP Certification

Jakarta

DCO Learning

142

PMP Combo Program

Jakarta

DCO Learning

143

Positive Power and Influence

SMBC Malaysia

APTD SMBC

144

Problem Solving Facilitation

SMBC Singapore

APTD SMBC

145

Procedure for Credit Application and RAROC

SMBCI

EMBD SMBC

146

Procedures for the use of Foreign Workers based on new Regulation of the Minister of Labour No. 16 Year 2015

Jakarta

Hukum Online

147

Project Management

SMBC Malaysia

APTD SMBC

148

Prosess Improvement for Role Play Training Program (HEDEX)

SMBCI

Internal

149

Regulation on Credit Monitoring

SMBCI

EMBD SMBC

150

Restructuring the Loan Problem

Jakarta


151

Risk Based Internal Audit

Jakarta

Yayasan Pendidikan Internal Audit

152

Risk Control Self Assessment

Bandung

CRMS Indonesia

153

Risk Management Certification Refreshment

SMBCI

LSPP

154

Risk Management of Tax Dispute

Jakarta

CIFES

155

Risk Management Refreshment

Jakarta

LSPP

156

Risk MGMT Level 5 Preparation Class

SMBCI

Internal

157

Self Assessment

SMBCI

ACDINB SMBC

158

Seminar Problem Solving for Success

Jakarta

Presena

159

Service Level Agreement (SLA) Improving Horizontal Alignment And Performance

160

Sharing Session - Trade Finance

SMBCI

Internal

161

Simulation based Workshop of Key Risk Indicators

Bandung

CRMS Indonesia

162

Situational Leadership

SMBC Singapore

APTD SMBC

163

SMBC Business Philospohy

SMBCI

Internal

164

SMBC Credit Cases

SMBC Singapore

APTD SMBC

165

Strategic Sourcing and Vendor Management

Jakarta

Asprinet

166

Study Meeting BI Regulation No. 16/21/PBI/2014 on Hedging and Liquidity Ratio

SMBCI

Internal

167

Study Session - Unfavorable Incidents

Jakarta

CDWSB-1


GML Performance Consulting





Lampiran Attachment


No

Name of Training

Venue

Training Provider

168

Study Session CRD

Jakarta

Internal

169

Study Sessions with TDAPD Regarding FX & Derivatives Transactions

SMBC Singapore

TDAPD SMBC

170

Subnotch and Last Twelve Month

Cirebon

EMBD SMBC

171

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Corporate Bankers) - The Teambuilding Challenge

SMBC Singapore

EMBD SMBC

172

SWIFT Training

Jakarta

SWIFT

173

T24 Customization

Jakarta

Aristi

174

T24 Programming & Programming Plus

Jakarta

Aristi

175

TB Sales Excellence

SMBC Singapore

APTD SMBC

176

Technical Aspect in Impairment (CKPN-PSAK 55) Method

Jakarta

RMG

177

Test of Basic Treasury Dealer Certification

Jakarta

LSPP

178

Test of Compliance Certification Level I

Jakarta

LSPP

179

Test of Risk Management Certification Level I - IV

Jakarta

LSPP

180

Test of RMC Level I & II

Jakarta

LSPP

181

Test of Teller Certification

Jakarta

LSPP

182

The Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Workshop

Jakarta

PWC

183

Training Budget Allocation for LOD, LAD and TLED group Engagement Program

Bali

Sahabat Tour and Travel

184

Training Introduction of Global Business Reengineering (GBR) System

SMBCI

Internal

185

Training, Socialization and Meeting FKKJ and KPWD beside BI in Jakarta Clearing Area

SMBCI

FKKJ

186

Transaction, Legal Aspect and Currency in SKBDN

Jakarta

Triniti

187

Transfer Pricing

Jakarta

Danny Darussalam

188

Treasury Liquidity Risk Management

Bandung

People Training Indonesia

189

Treasury Product Training

SMBCI

Internal

190

Treasury Solution

Singapore

APTD SMBC

191

Unfavorable Information/Case Study - Warning Obligor

SMBCI

CMDINB SMBC

192

USD Direct Settlement Workshop

Australia

BCA

193

User Group Meeting (UGM) ASWIFTINDO

Malang

ASWIFTINDO

194

Witholding Tax PPh 23

Jakarta

Formasi

195

Workplace Efficiency

SMBC Singapore

APTD SMBC

196

Workshop 2015 of SKBDN, Bank Indonesia Regulation and Supreme Court Judgments (SKBDN, Peraturan BI dan Putusan-Putusan MA)

Jakarta


197

Workshop 4 Preparation of the Annual Report (AR) Based Implementation of GCG

Jakarta

DPS Consulting


97






No

Name of Training

Venue

Training Provider

198

Workshop Ajudikasi & Arbitrase

Jakarta

OJK

199

Workshop Basic Treasury Dealer Certification

Jakarta

ACI Indonesia

200

Workshop Case Management

Jakarta

OJK

201

Workshop ISBP 745

Jakarta

TSK Consulting

202

Workshop Mediasi II

Jakarta

OJK

203

Workshop of Compliance Certification Level I

Jakarta

FKDKP

204

Workshop of Risk Management Certification Test Level I - III

Jakarta

GPS

205

Workshop The Future of Work : A journey to 2022

Jakarta

PWC

206

Wrap-up & Write-up Brash Up

SMBCI

GBR PT

Rekrutmen dan Seleksi

Recruitment and Selection

SMBCI memberikan kesempatan kepada publik, warga

SMBCI opens the opportunities for public, all Indonesian

negara Indonesia, dari lulusan lembaga pendidikan dengan

citizens who are outperforming and reliable graduates from

prestasi terbaik dan kepribadian yang dapat diandalkan, baik

the best educational institutions, either fresh graduates or

fresh graduate maupun profesional untuk mengembangkan

professionals, to develop a career in the SMBC. All newly

karir pada SMBCI. Setiap calon pegawai yang diterima

hired employees have gone through a rigorous and fair

melewati proses yang ketat dan kesempatan yang sama.

process with equal opportunities.

Setelah melewati proses seleksi, karyawan yang bergabung

After passing the selection process, the newly hired

akan mengikuti induction program yang diberikan oleh

employees will go through induction programs provided

SMBCI dengan tujuan untuk membentuk kesadaran risiko

by SMBCI in order to establish their awareness of the

dalam dunia perbankan yang meliputi tapi tidak terbatas

banking risks including but not limited to the areas of

pada bidang kepatuhan, pengamanan teknologi informasi

compliance, information technology security and systems

dan sistem dan prosedur, sumber daya manusia; untuk

and procedures, human resources; to establish a secure

membangun lingkungan yang aman terkait penggunaan

environment related to the use of the system and office

sistem dan fasilitas kantor serta membangun lingkungan

facilities, and also to create a work environment that allows

kerja yang memungkinkan karyawan baru untuk bekerja

the newly hired employees to work with confidence.

dengan percaya diri. Meskipun dalam situasi perekonomian yang sulit, Bank

Despite the difficult economic situation, the Bank continued

tetap tumbuh selama tahun 2015. Bank telah merekrut 150

to grow during 2015. The Bank has recruited 150 new

orang pegawai baru yang kompeten di bidangnya untuk

employees who are competent in their fields to fill several

mengisi beberapa posisi. Jumlah tersebut menunjukkan

positions. The number indicates an increase in recruitment

peningkatan dibandingkan perekrutan pegawai tahun 2014

compared with 138 employees recruited in 2014.

yaitu sebanyak 138 orang.

98

Penilaian Kinerja Karyawan

Employee Performance Appraisal

Untuk melakukan penilaian kinerja karyawan, SMBCI

To assess the performance of its employees, SMBCI has

telah memiliki Sistem Manajemen SDM yang secara

in place HR Management System which is actively used






Lampiran Attachment


aktif digunakan untuk meningkatkan efektivitas serta

to improve the effectiveness and ensure that the potential,

memastikan bahwa potensi, keunikan dan kekuatan setiap

uniqueness and strength of each employee are optimally

karyawan sudah dimanfaatkan secara optimal.

utilized.

Inovasi dan upaya penyempurnaan Sistem Manajemen

HR Management System innovation and improvement

SDM terus dilakukan untuk menjaga kesesuaian dengan

efforts are constantly made to always conform to existing

kondisi dan peraturan-peraturan yang berlaku.

conditions and comply with applicable legislation.

Kebijakan Remunerasi

Remuneration Policies

Kebijakan remunerasi yang baik merupakan salah satu

Good remuneration policy is one of the important factors

faktor penting dalam pengelolaan SDM di Bank. Untuk

in the Bank’s HR management. To develop employee

mengembangkan kebijakan remunerasi yang menarik

remuneration policy which is attractive, competitive in the

bagi karyawan, kompetitif di pasar, dan selaras dengan

labor market and in tune with the company’s capability, the

kemampuan perusahaan, Bank senantiasa melakukan

Bank constantly reviews the existing policies and performs

kajian atas kebijakan yang ada dan studi banding

benchmarking on remuneration policies and practices in

(benchmarking) terhadap kebijakan dan praktek remunerasi

the labor market. The Bank continuously promotes the

di pasar tenaga kerja. Bank senantiasa mengedepankan

principles and philosophy of good remuneration policy in

prinsip-prinsip dan filosofi remunerasi yang baik dalam

determining the compensation and benefits system for

menentukan kebijakan sistem kompensasi dan benefit

employees in order to retain the best employees, which

untuk karyawan dalam rangka mempertahankan karyawan

include:

terbaiknya, yang meliputi: 1. Mengembangkan kebijakan dan sistem pengelolaan reward secara keseluruhan.

1. Develop policies and a whole reward management system.

2. Menyediakan remunerasi yang kompetitif dan

2. Provide a competitive and attractive remuneration in

menarik dalam industri yang sama untuk menarik dan

the same industry to attract and retain good employees

mempertahankan karyawan yang baik berdasarkan

based on the principle of Pay for Position, Pay for

prinsip Pay for Position, Pay for Performance dan

Performance and Pay for Competence.

Pay for Competence. 3. Menerapkan sistem remuneration dan reward yang

3. Implement remuneration and reward system that is

adil bagi seluruh karyawan, dan juga anggota Direksi

fair to all employees, and also members of the BOD

dan Dewan Komisaris berdasarkan peraturan Bank. 4. Menyediakan sistem remuneration dan reward sesuai dengan kondisi keuangan dan kinerja Bank.

and the BOC based on the Bank’s regulations. 4. Provide remuneration and reward in accordance with the Bank’s financial condition and performance.

Profil SDM

HR Profile

SMBCI didukung oleh jajaran manajemen dan pegawai

SMBCI is supported by the Bank’s management and staff;

dengan total karyawan Bank hingga akhir tahun 2015

all total of 442 employees at the end of 2015, or increased

tercatat mencapai 442 pegawai, atau mengalami kenaikan

by 20.77% or as many as 76 employees compared to 2014.

dibandingkan dengan tahun 2014 sebesar 20,77% atau

The increase was due to the need for the Bank’s business

sebanyak 76 pegawai. Kenaikan jumlah karyawan ini

expansion.

didorong oleh kebutuhan pengembangan usaha Bank.


99






Rincian mengenai jumlah karyawan berdasarkan jenjang

Details about the number of employees based on

organisasi dan tingkat pendidikan adalah sebagai berikut:

organizational level and educational level are as follows: 31-Dec-2015

Berdasarkan Tingkat pendidikan Employee Composition By Educational Level

Total

S2 ke atas Master and above

31-Dec-2014

%

Total

31-Dec-2013

%

Total

58

13%

47

13%

42

14%

S1 Bachelor

352

80%

289

79%

231

76%

D3 Diploma

20

4%

20

5%

20

7%

SLTA ke bawah Senior High School and below

12

3%

10

3%

9

3%

442

100%

366

100%

302

100%

Keseluruhan Overall

Komposisi karyawan berdasarkan Pendidikan per 31 Desember 2015

Tingkat

Employee Composition by Educational Level as of 31 December 2015

S2 ke atas Master and above

4% 80%

3%

13%

100

%


S1 Bachelor D3 Diploma SLTA ke bawah High School and below





Lampiran Attachment


Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang Organisasi Employee Composition By Organizational Level Director

31-Dec-2015 Total

31-Dec-2014

%

Total

31-Dec-2013

%

Total

%

6

1%

5

2%

7

2%

Upper manager (Vice President, First Vice President, Senior Vice President)

37

8%

37

10%

31

10%

Middle manager (Senior Manager and Assistant Vice President)

37

8%

42

11%

37

12%

165

37%

94

26%

73

24%

Senior staff (Senior Officer and Supervisor)

91

21%

60

16%

74

25%

Staff (Officer)

88

20%

116

32%

78

26%

Clerk

18

4%

12

3%

2

1%

442

100%

366

100%

302

100%

Junior manager (Assistant Manager and Manager )

Keseluruhan Overall

Komposisi karyawan berdasarkan Organisasi per 31 Desember 2015

Jenjang

Direktur Director

4% 1% 8% 20%

Employee Composition by Organizational Level as of 31 December 2015

8%

Upper Manager (Vice President, First Vice President, Senior Vice President) Middle Manager (Senior Manager and Assistant Vice President) Junior Manager (Assistant Manager and Manager)

21%

37%

Senior Staff (senior Officer and Supervisor) Staff (officer) Clerk

Penggunaan Tenaga Kerja Asing

Engagement of Foreign Labors

Sebagai perusahaan yang mayoritas sahamnya dimiliki

Being a company with majority of shares are owned by a

oleh perusahaan Jepang, SMBCI dengan sendirinya juga

Japanese company, SMBCI also engaged foreign labors

memanfaatkan tenaga kerja asing yang berasal dari/

coming from/recommended by the majority shareholders.

direkomendasikan oleh pemegang saham mayoritas.

As of 31 December 2015, SMBCI has employed 5 expatriates

Per 31 Desember 2015, SMBCI mempekerjakan 5 orang

of Japanese citizenship with work permits from the Ministry

tenaga kerja asing yang berkewarganegaraan Jepang dan

of Manpower, each serves as member of SMBCI’s Boards

telah mendapatkan ijin bekerja dari Kementrian Tenaga

namely: President Commissioner (Masayuki Shimura),

Kerja; masing-masing bertindak sebagai anggota Dewan

Vice President Commissioner (Tetsuro Yoshino), President ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

101






SMBCI yaitu Komisaris Utama (Masayuki Shimura), Wakil

Director (Kazuhisa Miyagawa) and Deputy President

Komisaris Utama (Tetsuro Yoshino), Direktur Utama

Director (Tsuyoshi Yamaguchi and Yasuhiro Daikoku) with

(Kazuhisa Miyagawa) dan Wakil Direktur Utama (Tsuyoshi

terms of office in accordance with the tenure defined in

Yamaguchi dan Yasuhiro Daikoku) dengan masa kerja

the General Meeting of Shareholders.

sesuai batas waktu pengangkatannya melalui hasil Rapat Umum Pemegang Saham. Berdasarkan Peraturan BI Nomor: 9/8/PBI/2007, tanggal

Pursuant to BI Regulation No. 9/8/PBI/2007 dated 13

13 Juni 2007 tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing

June 2007 on the Engagement of Foreign Labors and

dan Program Alih Pengetahuan di Sektor Perbankan,

Knowledge Transfer Programme in Banking Sector, SMBCI

SMBCI dalam mengembangkan bisnis khususnya untuk

in developing its business, especially for Commercial

Commercial Business-Japanese Corporations juga

Business-Japanese Corporations, has also engaged 4

menggunakan 4 orang tenaga kerja asing warga negara

foreign workers of Japanese Citizenship, namely: Masahiro

Jepang yaitu: Masahiro Miyaji, Motoo Kanazashi, Atsushi

Miyaji, Motoo Kanazashi, Atsushi Hino and Seiji Kato,

Hino dan Seiji Kato, sebagai pejabat eksekutif. Penggunaan

serving as executive officers. The engagement of foreign

tenaga kerja asing tersebut berkaitan dengan kebutuhan

labors is related to the current needs of SMBCI that still

SMBCI yang saat ini yang masih memerlukan arahan dan

require referral and transfer of knowledge on the activities

alih pengetahuan atas kegiatan tersebut diatas.

mentioned above.

Sebagai tambahan, untuk meningkatkan efektivitas

In addition, to improve the effectiveness of the use of foreign

penggunaan tenaga kerja asing dari perusahaan induk, Bank

workers from the parent company, the Bank has established

menetapkan persyaratan tenaga kerja asing. Persyaratan ini

requirements for foreign labor. These requirements include

mencakup pengalaman di bidang terkait dengan penugasan

experience in the field related to the assignment, bachelor’s

yang diberikan, memiliki jenjang pendidikan strata 1,

degree education, good attitude and behavior, and also

memiliki sikap dan perilaku yang baik dan termasuk pula

good proficiency in English Language.

memiliki kemampuan berbahasa Inggris yang baik. Hal sama berlaku dalam hal penilaian terhadap kinerja

The assessment of the foreign worker performance is also

tenaga kerja asing, dasar dan format yang digunakan untuk

based on the general standard and format determined by

penilaian mengikuti apa yang dipersyaratkan oleh Bank. Hal

the Bank. This means that foreign workers must achieve

ini berarti, tenaga kerja asing harus menunjukkan kinerja

the performance based on the objectives and targets set

berdasarkan tujuan dan target kerja yang ditetapkan oleh

by theBank.

Bank.

Pengunaan Tenaga Kerja Outsourcing

Use of Outsourced Labors

SMBCI juga mempunyai kebutuhan dukungan SDM dari

SMBCI also needs the support of HR from third parties.

pihak ketiga. Untuk memenuhi kebutuhan tersebut, Bank

To meet these needs, the Bank has applied outsourced

menerapkan sistem rekrutmen Alih Daya (Outsourcing)

recruitment in accordance with the Bank’s business needs.

sesuai dengan kebutuhan bisnis Bank.

102






Lampiran Attachment


Terkait dengan diberlakukannya Peraturan Menteri

Associated with the application of the Regulation of the

Tenaga Kerja dan Transmigrasi Republik Indonesia No.

Indonesian Minister of Manpower and Transmigration No.

19 Tahun 2012 dan Surat Edaran Menteri Tenaga Kerja dan

19 Year 2012 and the Circular Letter of the Indonesian

Transmigrasi No. SE.04/MEN/VIII/2013, maka Bank akan

Minister of Manpower and Transmigration No. SE.04/MEN/

menggunakan tenaga outsourcing untuk bidang-bidang

VIII/2013, the Bank will use outsourced personnel for the

yang diijinkan sesuai ketentuan yang berlaku, antara lain:

areas permitted under applicable regulations, among others:

• Gudang Eksternal

• External Warehouse

• Pencetakan Rekening Koran

• Printing of Current Account statements

• Backup Site DRP (termasuk Daily Restore Backup

• DRP Backup Site (including the Daily Restore Backup

Data)

Data)

• Pengiriman Kas

• Delivery of Cash

• Pengiriman Cheque

• Cheque Delivery

• Penyedia jasa sopir

• Provision of drivers


103





TEKNOLOGI INFORMASI INFORMATION TECHNOLOGY

Teknologi Informasi (TI) merupakan salah satu kunci

Information Technology (IT) has become one of the

penentu kesuksesan bisnis bank. Sama halnya,

determining keys to the success of banking business.

keberhasilan bisnis SMBCI juga tidak bisa dilepaskan dari

Likewise, the success of SMBCI business is inseparable

dukungan TI yang handal. Menyadari hal tersebut, SMBCI

from the support of reliable IT. Fully aware of the matter,

telah mengalokasikan anggaran yang mencukupi untuk

SMBCI Management has allocated sufficient budget for

pengembangan TI setiap tahunnya.

IT development every year.

SMBCI saat ini memiliki infrastruktur TI untuk mendukung

SMBCI currently has in place the IT infrastructure to

bisnis dalam memasarkan produk dan mengelola dana

support its business in marketing and managing funds

dari nasabah, dan juga untuk kepatuhan terhadap

from customers, and also for compliance with regulations of

peraturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) selaku lembaga

Financial Service Authority (FSA) as the bank’s supervisor.

pengawas bank. SMBCI memiliki sistem inti (core banking)

SMBCI has a core banking system which supports all

yang mendukung semua aktivitas bisnis dan pelaporan,

business activities and reports which is supported by a

dengan didukung oleh sistem backup, replikasi dan pusat

system backup, replication and disaster recovery center.

penanggulangan bencana (disaster recovery center/DRC).

SMBCI also implements security-related policies to ensure

SMBCI juga menerapkan kebijakan terkait keamanan untuk

that customer funds are managed safely and information

memastikan bahwa dana nasabah dikelola dengan aman

leakage can be prevented.

dan kebocoran informasi dapat dicegah.

104






Lampiran Attachment


Visi dan Misi TI SMBCI

SMBCI’s IT Vision and Mission

Visi

Vision

Menerapkan otomatisasi proses menggunakan

To apply automation process by using a system and

sistem dan menyelenggarakan sistem yang stabil dan

implement a stable and sustainable system.

berkesinambungan atau berkelanjutan. Misi

Mission

1. Menggantikan operasi manual dengan otomatisasi

1. To replace manual operations with system automation.

oleh sistem. 2. Menyiapkan staf TI yang profesional dalam bidang operasional dan pengembangan.

2. To prepare professional staff in IT operations and development.

Roadmap Pengembangan TI

IT Development Roadmap

Dengan semakin berkembangnya produk dan peraturan

With rapid development of products and government

dari pemerintah terhadap usaha bisnis bank, SMBCI dituntut

regulations on banking business, SMBCI is required to

untuk senantiasa mengikuti perkembangan teknologi agar

continuously keep abreast with technology development in

dapat memenuhi kebutuhan tersebut. Untuk itu, SMBCI

order to meet those needs. To that end, SMBCI continuously

senantiasa mengembangkan sistem untuk mendukung

develops systems to support the products and government

produk dan peraturan pemerintah tersebut dengan

regulations with update/enhancement on the existing

melakukan update/penyempurnaan atas sistem yang

system and improve the ability of its IT staff with various

telah ada dan meningkatkan kemampuan staf TI dengan

trainings. IT personnel development in a sustainable

mengikuti berbagai pelatihan. Pengembangan personil

manner is an important factor to deliver quality services,

IT secara berkelanjutan merupakan faktor penting untuk

both in terms of business aspect and as an effective and

menghadirkan layanan berkualitas, baik dalam aspek bisnis

efficient supporting unit. To achieve these objectives, formal

maupun sebagai unit pendukung secara efektif dan efisien.

and informal training activities have been carried out by

Untuk mencapai tujuan tersebut, kegiatan pelatihan formal

focusing on the development of managerial and technical

dan informal telah dilaksanakan dengan berfokus pada

expertise to provide higher quality support to the overall

pengembangan keahlian manajerial dan teknis untuk

business process.

memberikan dukungan lebih berkualitas terhadap proses bisnis secara keseluruhan.

Pencapaian TI Tahun 2015

IT Achievement in 2015

Pada tahun 2015, Bank melanjutkan pengembangan produk

In 2015, the Bank continued the development of banking

bank dan transaksi dengan mengembangkan sistem untuk

products and transactions by developing a system to

melayani jumlah transaksi yang besar dengan kecepatan

serve a large number of transactions at high speed and

tinggi dan akurat. Tujuannya adalah untuk mengurangi

in an accurate manner. The goal is to reduce operator

campur tangan operator dan menggantikannya dengan

intervention and replace it with system and to develop

sistem, dan mengembangkan sistem untuk meningkatkan

systems to improve efficiency.

efisiensi.


105






Pencapaian TI SMBCI pada 2015 adalah sebagai berikut:

SMBCI IT achievement in 2015 is as follows:

1. Sistem Proyek

1. System Project

• Memulai implementasi STP (Straight Through

• Commenced the implementation of STP (Straight

Processing) dan OCR (Optical Character

Through Processing) and OCR (Optical Character

Recognition) untuk area pengiriman uang dan

Recognition) in remittances and front end;

Front end;

• Pengembangan sistem yang ada untuk keperluan

• Enhanced existing system framework for business,

bisnis, kepatuhan dan internal seperti penerbitan

compliance and internal purposes such as MTN

MTN dan SDBI. Beberapa pengembangan

and SDBI issuance. Some enhancements are

tergantung dari diskusi dengan SMBC dan/atau

subject to discussion with SMBC and/or OJK;

OJK;

• Melakukan pengkinian aplikasi AML dan system

• Updated AML application and system screening;

screening;

• Melakukan pengkinian aplikasi pengawasan kredit

• Updated credit monitoring application globally.

secara global. 2. Pemeliharaan Dasar

2. Fundamental Maintenance

• Melakukan pengkinian server dan PC

• Updated server and PC to the latest patches and

menyesuaikan dengan patch dan antivirus terbaru;

anti virus;

• Mendukung perubahan Infrastruktur IT dan Pusat

• Supported change of IT Infrastructure and Data

Data terkait perpindahan kantor. 3. Regulasi terkait TI

Center due to office relocation. 3. IT Regulation

• Bank telah melaksanakan implementasi MPN G2

• Bank has implemented MPN G2 as an enhancement

yang merupakan penyempurnaan dari sistem MPN

of the previous MPN System. In the new version

sebelumnya. Dalam sistem Modul Penerimaan

of this State Revenue Module, state revenue

Negara versi terbaru ini, penatausahaan

administration will be centralized (single database

penerimaan negara akan dilakukan secara

system) with payment/deposit method through

terpusat (single database system) dengan metode

billing system;

pembayaran/penyetoran melalui sistem billing;

• Melakukan implementasi BI‐RTGS/SSSS Generasi 2;

• Implemented BI‐RTGS/SSSS Generation 2;

• Melakukan implementasi standarisasi laporan

• Implemented Bank Indonesia Reporting standard

Bank Indonesia XBRL (melanjutkan dari tahun sebelumnya);

XBRL (carry forward from last year);

• Melakukan implementasi SKNBI Generasi 2;

• Implemented SKNBI Generation 2;

• Melakukan antisipasi peraturan baru TI untuk

• Made anticipation on the new IT regulation to

mendirikan Pusat Data onshore di wilayah

establish onshore Data Center in Indonesia.

Indonesia. 4. Sumber daya manusia dan pelatihan • Melakukan pelatihan pengembangan T24, Aplikasi Pengguna dan Manajemen proyek; • Melakukan penambahan karyawan untuk infrastruktur TI.

106


4. Human Resource and training • Conducted Training on T24 Development, User Application and Project Management. • Hired additional staff to support IT infrastructure.





Lampiran Attachment


Strategi dan Rencana Pengembangan TI Tahun 2016

IT Strategy and Development Plan in 2016

Berikut adalah beberapa rencana TI yang akan dilakukan

The following is SMBCI’s IT Plan to support the Bank’s

SMBCI untuk mendukung kegiatan operasional Bank di

operational activities in 2016:

tahun 2016: 1. Proyek terkait Sistem

1. System related Project

• Melanjutkan implementasi STP (Straight

• To continue STP (Straight Through Processing)

Through Processing) dan OCR (Optical Character

and OCR (Optical Character Recognition)

Recognition) untuk area pengiriman uang dan Front end;

implementation in Remittances and Front End;

• Melakukan pengkinian aplikasi SDM;

• To update HR application;

• Mengembangkan sistem T24 untuk mendukung

• To enhance T24 System to support the Bank’s

kebutuhan bisnis. 2. Pemeliharaan dasar

business need. 2. Fundamental Maintenance

• Melakukan pengkinian aplikasi pengguna;

• To update user application;

• Melakukan pengkinian server dan PC

• To update server and PC to the latest patches and

menyesuaikan dengan patch dan anti virus terbaru; • Mendukung perubahan Infrastruktur TI dan Pusat

anti virus; • To support change of IT Infrastructure and Data

Data terkait perpindahan kantor. 3. Regulasi terkait TI • Melakukan antisipasi peraturan baru TI untuk

Center due to office relocation. 3. IT Regulation • To anticipate new IT Regulation to establish the

mendirikan Pusat Data onshore di wilayah Indonesia; • Melakukan persiapan implementasi redenominasi Rupiah; • Melakukan pengembangan aplikasi SID (bergantung pada keputusan OJK). 4. SDM dan pelatihan • Melakukan pelatihan pengembangan T24, Aplikasi Pengguna dan Manajemen proyek; • Penambahan karyawan untuk infrastruktur TI dan proyek.

Data Center onshore in Indonesia; • To prepare for Rupiah redenomination; • To develop SID application (subject to FSA decision). 4. HR and training • To conduct Training on T24 Development, User Application and Project Management; • To have additional staff to support IT infrastructure and project.


107





OPERASIONAL OPERATIONS

Pengembangan Operasional Mendukung Kualitas Layanan

Bank

untuk

Development of Bank Operations to Support Service Quality

Kualitas layanan merupakan faktor yang penting untuk

Service quality is the key factor to be at the forefront of

tetap berada pada lini terdepan di tengah meningkatnya

the increasingly competitive banking industry. For that

persaingan industri perbankan. Oleh karena itu, SMBCI terus

reason, SMBCI continuously refines its service quality in

melakukan penyempurnaan, baik dari segi sumber daya

terms of human resources, organization structure, system,

manusia, struktur organisasi, sistem, prosedur maupun

procedures and network reliability.

keandalan jaringan.

108

Pada tahun 2015, pengembangan operasional SMBCI

In 2015, SMBCI banking operational development was

difokuskan pada peningkatan kepuasan nasabah melalui

focused on customer satisfaction enhancement through

penyempurnaan aktivitas layanan perbankannya, dengan

the refinement of its banking service activities, among

cara antara lain:

others by:

1. Meningkatkan layanan sistem pembayaran baik

1. Improving payment system services either for fund

untuk pengiriman dana maupun pajak. SMBCI

transfer or tax payment. SMBCI has successfully

telah berhasil berpartisipasi secara nasional dalam

participated in enhancing fund transfer payment

meningkatkan sistem pembayaran pengiriman

system nationwide to adjust with Bank Indonesia

dana untuk menyesuaikan dengan sistem Bank

Real Time Gross Settlement (BI-RTGS) System and

Indonesia Real Time Gross Settlement (BI-RTGS)

Bank Indonesia’s National Clearing System (SKN-BI)

dan Sistem Kliring Nasional Bank Indonesia (SKN-

Generation 2. With regard to tax payment system

BI) Generasi ke-2. Demikian juga dengan sistem

where the Bank is appointed as the perception






Lampiran Attachment


pembayaran pajak dimana SMBCI yang telah

bank, SMBCI has successfully participated in the

ditunjuk sebagai bank persepsi telah berhasil

migration to the electronic state revenues system

berpartisipasi untuk migrasi ke sistem penerimaan

through State Revenue Module - Generation 2

Negara secara elektronik melalui Modul Penerimaan

(MPN G2), which enables the Bank to give better

Negara Generasi ke-2 (MPN G2), sehingga dapat

service to taxpayers for making tax payment through

memberikan layanan yang lebih baik bagi wajib pajak

billing system payment method as required by the

untuk melakukan pembayaran pajak dengan metode

Ministry of Finance of the Republic of Indonesia.

pembayaran melalui sistem billing sebagaimana

Having succeeded to take part in the new system

yang disyaratkan oleh Kementrian Keuangan

with its internal system customization, SMBCI is

Republik Indonesia. Dengan telah berhasilnya

committed to constantly delivering the best service

SMBCI dalam berpartisipasi ke sistem baru melalui

to customers and taxpayers.

penyesuaian di internal sistem, SMBCI berkomitmen untuk terus memberikan layanan yang terbaik bagi nasabah dan wajib pajak. 2. Meningkatkan kualitas kerja dalam memproses

2. Enhancing work quality in customer transactions

transaksi-transaksi nasabah melalui perbaikan

through continuous improvement of work process in

proses kerja secara terus menerus sehingga

a way to enable accurate and timely process of cash

transaksi tunai, pengiriman dan penerimaan dana,

transactions, outgoing and incoming remittance,

pinjaman, ekspor dan impor serta pembayaran pajak

export and import as well as tax payment in order

dapat dilakukan dengan akurat dan tepat waktu

to meet customer needs.

untuk memenuhi kebutuhan nasabah. 3. Tetap meningkatkan layanan electronic banking

3. Continuing electronic banking service enhancement

bagi nasabah agar dapat memberikan kemudahan

to enable customers to easily make transaction and

bagi nasabah untuk bertransaksi dan mempercepat

accelerate transaction process, in a way to make

waktu proses transaksi sehingga memberikan

customers more satisfied.

kepuasan yang lebih baik bagi nasabah. 4. Meningkatkan sumber daya manusia untuk dapat

4. Strengthening human resources to enable them to

mendukung perkembangan usaha bank melalui

support the Bank’s business development with the

pengembangan jenis produk dan layanan perbankan

development of banking products and services that

yang sesuai dengan kebutuhan nasabah.

can meet customer needs.

Proses Efisiensi

Efficiency Process

SMBCI secara konsisten menyempurnakan berbagai proses

SMBC consistently improves various processes and

dan infrastruktur serta merampingkan berbagai sistem

infrastructure and streamlines various systems and

dan prosedur untuk mendukung efisiensi, dengan tetap

procedures to support efficiency, with due regard to

memperhatikan prinsip kehati-hatian dan sesuai peraturan

the prudence principle and according to the applicable

yang berlaku di industri perbankan.

regulations in the banking industry.

Sehubungan dengan itu, sepanjang tahun 2015 Bank

Accordingly, throughout 2015, the Bank continued

melanjutkan pengembangan sistem untuk melayani jumlah

developing systems to serve a large number of transactions

transaksi yang besar dengan kecepatan tinggi dan akurat.

at high speed and in accurate manner. This system


109






Pengembangan sistem ini bertujuan untuk mengurangi

development aims to reduce human operator intervention

campur tangan operator dan menggantikannya dengan

and replace human operator with system, as well as develop

sistem, dan mengembangkan sistem untuk meningkatkan

systems to improve efficiency through the STP process

efisiensi melalui proses STP dan OCR di area pengiriman

and OCR process in remittance.

dana.

Formulir Aplikasi Baru

New Application Forms

Untuk menyesuaikan dengan praktik yang berlaku

To adjust with the international practice and policy of SMBC

internasional dan kebijakan perusahaan dalam Grup

Group companies by which a declaration on not dealing

SMBC, yang mana suatu pernyataan nasabah tentang

with sanctioned country/party from customer is required,

tidak bertransaksi dengan negara/pihak yang dijatuhkan

in 2015 the Bank issued New Application Forms related to

sanksi disyaratkan, pada tahun 2015 Bank mengeluarkan

Trade Finance transactions as follows:

Formulir Aplikasi Baru terkait dengan transaksi Trade Finance sebagai berikut: 1. Aplikasi pembukaan Letter of Credit (L/C);

1. Application for Letter of Credit (L/C) opening;

2. Aplikasi permintaan perubahan L/C;

2. Application for L/C amendment request;

3. Aplikasi pembelian/collection atas tagihan ekspor

3. Application for purchase/collection of export bills

(tanpa menggunakan L/C);

4. Application for export bills (under L/C);

5. Aplikasi untuk pengalihan L/C;

5. Application for L/C transfer;

6. Aplikasi penagihan cek dalam mata uang asing.

6. Application for collection of cheque in foreign currency.

Disamping itu Bank juga mengeluarkan Formulir Aplikasi

In addition, the Bank also issued New Application Forms

Baru untuk transaksi pengiriman dana agar dapat memenuhi

to make fund transfer transactions in order to meet the

persyaratan yang diperlukan oleh sistem pembayaran

requirements of BI-RTGS payment system and SKN-BI

BI-RTGS dan SKN-BI Generasi ke-2 dimana nasabah

Generation 2 in which customers are required to provide

diharuskan untuk memberikan informasi tambahan dari

additional information of the beneficiaries.

penerima dana.

110

(without L/C);

4. Aplikasi untuk tagihan ekspor (berdasarkan L/C);






Lampiran Attachment

PENGUNGKAPAN PERMODALAN, EKSPOSUR RISIKO DAN PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DISCLOSURE OF CAPITAL, RISK EXPOSURE AND RISK MANAGEMENT IMPLEMENTATION

Bank beroperasi dalam lingkungan yang sangat

The Bank operates in an extremely dynamic environment

dinamis ditandai dengan adanya kompetisi yang ketat,

where business competition is intense, customer

demografis nasabah yang terus berkembang, kondisi

demographic is continuously evolving, regulations are

peraturan perundang-undangan yang berubah dan iklim

changing, and macro economic conditions continue to

makro ekonomi yang terus menantang. Oleh karena itu,

be challenging. Therefore, Risk Management is one of the

Manajemen Risiko adalah satu bidang yang mendapat

matters of importance for SMBCI management.

perhatian khusus dari manajemen SMBCI. Penerapan sistem manajemen risiko yang komprehensif

Comprehensive implementation of risk management

memungkinkan Bank secara efektif mengelola paparan

system will enable the Bank to effectively manage risk

risiko sehingga dapat memperkirakan portofolio

exposures in order to achieve predictable portfolio and

risiko dan melakukan tindakan-tindakan preventif dan

perform preventive actions and maximize profit. In

memaksimalkan pencapaian laba. Dalam mendukung

supporting effective risk management implementation,

penerapan manajemen risiko secara efektif, SMBCI

SMBCI pays a great attention to the principles of risk

memperhatikan prinsip-prinsip manajemen risiko yang

management which at least include the 4 pillars, namely:

paling kurang mencakup 4 pilar, yaitu: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi;

1. Active supervision of the Board of Commissioners and Board of Directors;

2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit;

2. Adequacy of policies, procedures and limits;

3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran,

3. Adequacy of risk identification, measurement,

pemantauan, dan pengendalian Risiko serta sistem

monitoring, and control of risk and Risk Management

informasi Manajemen Risiko;

information system;

4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

4. A comprehensive internal control system.

Tata Kelola Manajemen Risiko

Risk Management Governance

Dewan Komisaris dan Direksi SMBCI berperan aktif

SMBCI BOC and BOD actively participate in the

dalam penerapan manajemen risiko di SMBCI. Dalam

implementation of the SMBCI’s risk management. In

melakukan pengelolaan risiko, Direksi berusaha untuk

carrying out risk management, the BOD seeks to maximize

memaksimalkan fungsi dari manajemen risiko serta secara

the risk management function as well as conduct

teratur melakukan pemantauan dan pengendalian atas

monitoring and controlling every risk type on a regular

setiap jenis risiko secara teratur. SMBCI telah menunjuk

basis. SMBCI has appointed a Director specially assigned

seorang Direktur yang ditugaskan khusus dalam penerapan

for risk management implementation and formed Risk

manajemen risiko serta membentuk Risk Management

Management Department (RMD) as an independent unit

Department (RMD) sebagai unit yang independen dari risk

from risk taking unit. RMD is responsible for conducting the

taking unit. RMD bertanggung jawab dalam melakukan

process of identification, assessment, and monitoring every

proses identifikasi, pengukuran dan pemantauan dari

risk exposed to the SMBCI. Meanwhile, all related reports

setiap risiko yang dihadapi oleh SMBCI. Sementara itu

related to the monitoring on each risk that are regarded

laporan-laporan terkait pemantauan setiap risiko yang

as data required in supporting decision making process

merupakan data yang dibutuhkan untuk mendukung proses

by the Management, have been made in an accurate, on

pengambilan keputusan oleh Manajemen telah dibuat

time and well documented manner. Reporting and risk


111






secara akurat, tepat waktu dan didokumentasikan dengan

analysis of the Bank’s products and new activities are also

baik. Pelaporan dan analisis risiko atas produk dan aktivitas

conducted in accordance with the prevailing regulations.

baru Bank juga dilakukan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Selain RMD, SMBCI juga telah memiliki komite risiko baik

In addition to RMD, the SMBCI has also in place risk

di tingkat Komisaris (Komite Pemantau Risiko) maupun

committees in the Commissioner level (Risk Monitoring

Direksi (Komite Manajemen Risiko/KMR) yang bertugas

Committee) and in the Director level (Risk Management

untuk memantau pelaksanaan fungsi manajemen risiko

Committee/RMC) responsible to monitor the implementation

SMBCI secara keseluruhan.

of the Bank’s risk management function in general.

Dewan Komisaris bertanggungjawab mengawasi Direksi

The BOC is responsible for overseeing the BOD actively

secara aktif termasuk memeriksa laporan profil risiko

including checking Bank’s quarterly risk profile report and

Bank per kuartal serta melaksanakan tugas mereka dalam

performing their duties in controlling risk. Risk Monitoring

mengendalikan risiko. Komite Pemantau Risiko juga terus

Committee also continuously review the process of risk

menerus mengkaji ulang proses penerapan manajemen

management implementation and do analysis as well as

risiko dan melakukan analisis serta memberikan

give recommendations to BOC.

rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Direksi bertanggungjawab untuk menyusun kebijakan,

The BOD is responsible for developing policies, strategies

strategi dan kerangka manajemen risiko yang komprehensif

and comprehensive risk management framework in

yang sesuai dengan strategi bisnis SMBCI.

accordance with SMBCI’s business strategy.

Selain itu, Direksi juga bertanggungjawab untuk menetapkan

In addition, BOD is also responsible to establish procedures

prosedur pelaksanaan aktivitas manajemen risiko serta

for the implementation of risk management activities and

memastikan terwujudnya struktur organisasi yang

ensure the realization of organization structures that support

mendukung pelaksanaan aktivitas manajemen risiko yang

the implementation of effective risk management activities.

efektif. Untuk mendukung pelaksanaan tanggung jawab

To support the implementation of these responsibilities,

tersebut, Direksi didukung oleh Komite Manajemen Risiko

BOD is supported by the Risk Management Committee to

yang melakukan evaluasi dan memberikan rekomendasi

evaluate and provide recommendations to BOD concerning

kepada Direksi terkait pelaksanaan manajemen risiko di

the implementation of risk management in SMBCI.

SMBCI.

112

Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko, dan

Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee

RMD secara rutin mengadakan rapat koordinasi secara

and RMD conducts monthly coordination meeting regularly.

bulanan. Kondisi pendanaan serta Asset and Liability

The SMBCI’s funding condition as well as Asset and Liability

Management Bank juga dibicarakan dalam rapat Asset

Management have also been discussed in the Asset and

and Liability Committee (ALCO).

Liability Committee (ALCO) meeting.






Lampiran Attachment


Kebijakan Manajemen Risiko

Risk Management Policy

SMBCI telah menetapkan Pedoman Standar Penerapan

SMBCI has set Standard Guidance for Risk Management

Manajemen Risiko yang menjadi acuan umum bagi Bank

Implementation as the Bank’s general guideline in managing

dalam mengelola risiko guna mendorong pencapaian strategi

risk in order to support the achievement of SMBCI’s strategy

dan tujuan SMBCI. Kebijakan ini menetapkan tingkat risiko

and goal. This policy determines the level of risk to be

yang ingin diambil oleh Bank untuk setiap jenis risiko dan juga

accepted by the Bank for each type of risk and the strategy

strategi yang akan digunakan untuk mencapai tingkat risiko

to be used to achieve the determined level of risk. This

tersebut. Kebijakan ini juga diatur sesuai dengan peraturan

policy is also set in accordance with current regulations

terkini yang ditetapkan oleh otoritas antara lain:

set by the authorities such as the following:

• Peraturan BI No. 11/25/PBI/2009 tentang Perubahan

• BI Regulation No. 11/25/PBI/2009 on the Amendment

atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 5/8/PBI/2003

to PBI No. 5/8/PBI/2003 on Risk Management

tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum.

Implementation for Commercial Banks.

• Peraturan BI No. 13/1/PBI/2011 tanggal 5 Januari

• BI Regulation No. 13/1/PBI/2011 dated 5 January

2011 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank

2011 on the Assessment of the Soundness Level of

Umum.

Commercial Banks.

• Surat Edaran BI No. 13/24/DPNP tanggal 25 Oktober

• BI Circular Letter No. 13/24/DPNP dated 25 October

2011 perihal Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum.

2011 on the Assessment of the Soundness Level of Commercial Banks.

• Surat Edaran BI No. 13/23/DPNP tanggal 25 Oktober

• BI Circular Letter No. 13/23/DPNP dated 25 October

2011 perihal Perubahan atas Surat Edaran No. 5/21/

2011 on the Amendment to Bank Indonesia Circular

DPNP perihal Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank

Letter No. 5/21/DPNP on the Risk Management

Umum.

Implementation for Commercial Banks.

Kebijakan manajemen risiko SMBCI juga mengacu pada

SMBCI’s risk management policy also refers to the

regulasi yang ditetapkan oleh SMBC sebagai perusahaan

regulations set forth by SMBC as parent company.

induk.

Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

The Adequacy of Policy, Procedure, and Limit Setting

Untuk mendukung pelaksanaan manajemen risiko, Bank

To support the implementation of risk management, Bank

telah mempunyai kecukupan kebijakan, prosedur dan

has adequate policy, procedure and limit setting as follows:

penetapan limit sebagai berikut: • Direksi telah menyusun suatu kerangka kerja

• BOD has set up the risk management framework

manajemen risiko yang menggambarkan bagaimana

which describes how risk management activity carried

aktivitas manajemen risiko dijalankan di SMBCI.

out in SMBCI.

• Pedoman Standar Penerapan Manajemen Risiko

• Standard Guidance on the Implementation of Risk

juga telah disusun untuk mendukung SMBCI dalam

Management is also already established to support

mengelola risiko guna mendorong pencapaian strategi

SMBCI in managing the risk with a view to encourage

dan tujuan Bank.

the achievement of SMBCI’s strategies and goals.


113






SMBCI juga telah memiliki berbagai kebijakan dan prosedur

SMBCI also has in place several policies and manual

manual terkait manajemen risiko. Kebijakan yang memadai,

procedures related to risk management. The adequacy of

prosedur, dan pengukuran limit juga dikaji ulang secara berkala

policy, procedure and limit measurement also being reviewed

untuk memastikan bahwa kegiatan usaha SMBCI tidak

periodically to ensure that SMBCI’s business activities do

menimbulkan potensi kerugian yang melebihi kemampuan

not raise potential losses which exceed SMBCI’s ability or

atau mengganggu kesinambungan operasi SMBCI.

disrupt the continuity of SMBCI’s operation.

Profil Risiko

Risk Profile

SMBCI melakukan pengelolaan atas 8 (delapan) jenis risiko

SMBCI manage 8 (eight) risks in accordance with Bank

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, yaitu: Risiko

Indonesia regulation, namely: Credit Risk, Market Risk,

Kredit, Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas,

Operational Risk, Liquidity Risk, Legal Risk, Compliance

Risiko Hukum, Risiko Kepatuhan, Risiko Reputasi dan Risiko

Risk, Reputation Risk and Strategic Risk.

Strategis. Berdasarkan penilaian Bank, secara keseluruhan tingkat

Based on Bank assessment, the overall risk level in 2015

risiko selama 2015 adalah Low to Moderate, dimana risiko

was Low to Moderate, where Credit Risk, Liquidity Risk and

kredit, risiko likuiditas, dan risiko operasional berada pada

Operational Risk were on Low to Moderate level, while the

tingkat “Low to Moderate”, sementara risiko lainnya masih

other risks were still in the Low level.

berada pada tingkatan “Low”. Rincian penilaian risiko serta kecenderungan setiap risiko

Details of risk assessment as well as the tendency of each

yang terdapat di SMBCI adalah sebagai berikut:

risk in the SMBCI are as follows:

1.

1.

Risiko Kredit

Credit Risk

Risiko kredit adalah risiko yang masih akan menjadi

Credit risk is the risk that will remain to be one of

salah satu risiko utama yang dihadapi Bank karena

the Bank’s main risks faced by the Bank as most of

sebagian besar aset yang dimiliki Bank adalah dalam

its assets are in the form of loans in particular for

bentuk kredit terutama untuk sektor korporasi.

corporate sector.

• Penerapan Manajemen Risiko Kredit

• The Implementation of Risk Management for Credit

Risiko kredit terjadi akibat kegagalan pihak

Credit risk occures due to the failure of the SMBCI’s

lawan SMBCI (counterparty) dalam memenuhi

counterparties in meeting its liabilities to SMBCI.

kewajibannya kepada SMBCI. Kegiatan manajemen risiko kredit telah dilakukan

The credit risk management activities have been

sejak awal proses pemberian kredit. Corporate

conducted from the beginning of credit granting

Banking Department (CBD) bertanggung jawab

process. Corporate Banking Department (CBD) is

dalam melakukan seleksi awal serta pemantauan atas

responsible to conduct the preliminary selection and

debitur yang berpotensi untuk diberikan fasilitas kredit.

monitoring on the potential debtors to be granted the credit facility.

114

Loan Department (LOD) bertanggung jawab

Loan Department (LOD) is responsible for

dalam melakukan pemantauan atas jatuh tempo

monitoring any matured facilities and to conduct

fasilitas dan melakukan kaji ulang pertama atas

first review of all credit application and report on

semua aplikasi pemberian kredit serta laporan

the credit monitoring prepared by CBD. Credit

pemantauan kredit yang dilakukan CBD. Credit

Department (CRD) is responsible in conducting

Department (CRD) bertanggung jawab untuk

the final review and also for the credit approval.

melakukan tinjauan akhir dan persetujuan kredit.

While Loan Administration Department (LAD) is

Sementara Loan Administration Department (LAD)

responsible in monitoring for the LLL, control on






Lampiran Attachment


bertanggung jawab dalam melakukan pemantauan

the credit condition and instruction, control on the

atas pemenuhan BMPK, pengendalian atas kondisi

covenant fulfillment and control on collateral. RMD

dan instruksi kredit, pengendalian terhadap

is responsible to conduct credit risk management

pemenuhan covenant, serta pengendalian terhadap

towards the SMBCI’s credit portfolio, such as to

agunan. RMD bertanggung jawab melakukan

provide recommendation on the establishment of

pengelolaan risiko kredit dalam portofolio kredit

risk appetite for credit risk, monitoring on credit

SMBCI, seperti memberikan rekomendasi risk

concentration, assessment to the SMBCI’s credit

appetite untuk risiko kredit, pemantauan atas

risk profile and conducting stress test.

konsentrasi kredit, pengukuran profil risiko kredit SMBCI serta melakukan stress test. • Strategi Manajemen Risiko Kredit untuk Aktivitas yang Memiliki Eksposur Risiko Kredit yang

• Strategy of Credit Risk Management for Activities with Significant Credit Risk Exposure

Signifikan Sebelum meluncurkan suatu produk/aktivitas,

Before launching of a product/activity, SMBCI will

SMBCI akan melakukan analisa yang mencakup

conduct an analysis that includes the potential risk

analisa atas potensi risiko yang dihadapi oleh SMBCI

analysis that SMBCI might face and the mitigation

serta rencana mitigasi yang dilakukan oleh SMBCI.

plan that SMBCI should conduct. The review on the

Kaji ulang atas kinerja serta aspek risiko dari produk

performance and risk aspect from the product and

dan aktivitas tersebut juga dilakukan secara berkala.

activity is also conducted periodically.

Selain itu, setiap fasilitas yang diberikan SMBCI kepada

Besides, every facility that is provided by SMBCI to

nasabahnya telah melalui proses seleksi yang ketat.

the customers has been through a strict selection.

SMBCI telah menerapkan sistem internal grading

SMBCI has implemented the internal grading system

untuk mengukur kemampuan debitur melakukan

to measure the repayment capacity of the debtor.

pembayaran. Bank memiliki kebijakan internal untuk

The Bank has internal policy to only provide credit

hanya memberikan fasilitas kredit kepada nasabah

facility to customers with certain minimum internal

dengan minimal internal grading tertentu.

grading.

Proses penyetujuan fasilitas kredit dilakukan

The process of credit facility approval is performed

oleh Komite Kredit. Apabila mitigasi risiko kredit

by the Credit Committee. In a case of the need for

dibutuhkan, SMBCI juga mensyaratkan adanya

mitigating the credit risk, SMBCI also requires

agunan dari debitur.

collaterals from debtors.

• Kebijakan Pengelolaan Risiko Konsentrasi Kredit

• Risk Management Policy on Credit Concentration

Dalam rangka pengelolaan risiko konsentrasi kredit,

In managing the credit concentration risk, SMBCI

SMBCI secara berkala melakukan pemantauan atas

has periodically monitored the credit distribution

distribusi penyaluran kredit berdasarkan beberapa

based on several categories including industrial

kategori termasuk sektor industri, mata uang dan

sector, currency, and tenor.

jangka waktu. Selain itu, SMBCI juga melakukan pemantauan atas

Besides, SMBCI has also monitored on the credit

porsi kredit yang disalurkan kepada 25 debitur/grup

portion distributed to the SMBCI’s top 25 debtors/

debitur terbesar SMBCI bila dibandingkan dengan

debtor groups compared to the SMBCI’s total credit.

total kredit SMBCI. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

115






Untuk memastikan kemampuan permodalan SMBCI

To ensure on the SMBCI’s capital capability to the

terhadap kemungkinan kerugian yang timbul dari

possibility of loss from the credit concentration,

konsentrasi kreditnya, SMBCI juga secara berkala

SMBCI has also periodically conducted stress

melakukan stress testing dengan skenario yang

testing with specific scenario towards the SMBCI’s

dikhususkan untuk konsentrasi kredit SMBCI.

credit concentration.

• Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko

• Mechanism on the Assessment and Control to

Kredit

Credit Risk

Dalam melakukan pengukuran dan pengendalian

In conducting the assessment and control of

risiko kredit, SMBCI telah menetapkan beberapa

credit risk, SMBCI has set several qualitative

parameter kualitatif maupun kuantitatif. Parameter-

and quantitative parameters. These parameters

parameter tersebut meliputi aspek komposisi dan

include aspects of composition and credit portfolio

konsentrasi portofolio kredit, kualitas kredit, proses

concentration, credit quality, credit disbursement

penyaluran kredit serta posisi persaingan SMBCI dan

process as well as SMBCI’s competition position,

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan Bersih Berdasarkan W Net Receivables by Area Jawa, Sumatera, Bali

Indonesia Lainnya Other Indonesian Area

Tagihan Kepada Pemerintah Receivables to Government

8.800.985

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivables to Public Sector Entities

8.458.458

651.428

-

-

2.792.656

-

Kredit Beragun Rumah Tinggal Loans Secured by Residential Property

-

-

Kredit Beragun Properti Komersial Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

Kredit Pegawai/Pensiunan Employee/Retired Loans

-

-

641

-

39.691.784

1.339.849

58

-

86.862

-

-

-

59.831.443

1.991.278

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasiona Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Receivables Aset Lainnya Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Business Unit (if any) Jumlah / Total

116

Kalimantan, Sulawesi


210.78

210.78





Lampiran Attachment


faktor eksternal yang diperkirakan dapat berdampak

and external factors that is predicted could affect

pada kinerja portofolio kredit SMBCI. Pengukuran

the performance of SMBCI’s credit portfolio. The

dengan parameter tersebut dilakukan secara berkala

assessment with these parameters has been

dan diwujudkan dalam bentuk laporan profil risiko

conducted periodically and applied into the report

kredit SMBCI. Profil risiko kredit tersebut kemudian

of SMBCI’s credit risk profile. Then, this credit risk

dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko

profile is compared with SMBCI’s established risk

kredit yang telah ditetapkan sebelumnya.

appetite for the credit risk.

Eksposur risiko kredit SMBCI berdasarkan wilayah,

SMBCI’s credit risk exposure by area, remaining

sisa jangka waktu kontrak dan sektor ekonomi per

contractual maturity and economic sector as of

tanggal 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014

31 December 2015 and 31 December 2014 are

adalah sebagai berikut:

as follow:

Net Receivables by Area In million Rupiah

mber 2015 mber 2015


erdasarkan Wilayah ables by Area

sia Lainnya onesian Areas

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Net Receivables by Area Luar Negeri Overseas

Jumlah Total

Jawa, Sumatera, Bali


Indonesia Lainnya Other Indonesian Areas

Luar Negeri Overseas

Jumlah Total

-

-

8.800.985

5.334.860

-

-

-

5.334.860

-

-

9.109.886

5.899.284

428.216

-

-

6.327.500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

465.318

3.257.974

3.709.437

-

-

67.408

3.776.845

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

641

6.244

183

37

-

6.463

210.786

-

41.242.418

36.665.582

917.754

299.673

-

37.883.009

-

-

58

246

2

1

-

248

-

-

86.862

83.288

-

-

-

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

210.786

465.318

62.498.825

51.698.942

1.346.154

299.710

67.408

53.412.214


117






Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net receivables by contractual maturity

Kategori Portofolio Portfolio Category ≤ 1 tahun ≤ 1 year

> 3 - 5 tahun > 3 - 5 years

N Kontr N Cont

> 5 tahun > 5 years

Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

8.800.985

-

-

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities

1.399.953

1.160.652

4.536.372

2.012.909

-

-

-

-

2.050.884

710.075

166.844

25.859


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

154

487

-

-

13.862.712

16.163.633

8.054.943

3.144.279

58

-

-

-

Aset Lainnya Other Assets

-

-

-

-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) Exposures at Sharia Business Unit (if any)

-

-

-

-

26.114.746

18.034.847

12.758.159

5.183.047

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Rite Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Receivables

Jumlah / Total

118

> 1 - 3 tahun > 1 - 3 years






Lampiran Attachment


Disclosure of Net Receivables by Contractual Maturity In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014

aktu kontrak urity

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak Net receivables by contractual maturity

NonKontraktual NonContractual

Jumlah Total

≤ 1 tahun ≤ 1 year

> 1 - 3 tahun > 1 - 3 years

> 3 - 5 tahun > 3 - 5 years

NonKontraktual NonContractual

> 5 tahun > 5 years

Jumlah Total

-

-

8.800.985

5.334.860

-

-

-

-

5.334.860

09

-

9.109.886

150.676

2.222.225

1.178.216

2.776.384

-

6.327.500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

59

304.312

3.257.974

2.613.989

698.716

128.828

25.450

309.861

3.776.845

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

641

5.701

763

-

-

-

6.463

79

16.851

41.242.418

16.351.445

6.944.372

3.893.944

10.686.876

6.373

37.883.009

-

-

58

248

-

-

-

-

248

-

86.862

86.862

-

-

-

-

83.288

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

-

47

408.025

62.498.825

24.456.919

9.866.076

5.200.988

13.488.709

399.522

53.412.214


119






Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah

Sektor Ekonomi Economic Sectors



Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

31 Desember 2015 / 31 December 2015 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

-

-

-

-

Perikanan Fishery

-

-

-

-

Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying

-

3.686.624

-

-

Industri Pengolahan Manufacturing

-

2.422.201

-

-

Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water

-

1.429.449

-

-

Konstruksi Construction

-

47.500

-

-

Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading

-

555.404

-

-

Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage

-

-

-

-

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications

-

850.813

-

-

8.800.985

-

-

3.257.974

Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental and Business Services

-

117.894

-

-

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib Public Administration, Defense and Compulsory Social Security

-

-

-

-

Jasa Pendidikan Education Services

-

-

-

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Human Health and Social Work Activities

-

-

-

-

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan, dan Perorangan Lainnya Public, Socio-Culture, Entertainment and Other Personal Services

-

-

-

-

Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga Individual Services for Households

-

-

-

-

Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya International Institution and Other Extra International Agencies

-

-

-

-

Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya Undefined Activities

-

-

-

-

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field

-

-

-

-

Lainnya Others

-

-

-

-

8.800.985

9.109.886

-

3.257.974

Perantara Keuangan Financial Intermediary

Jumlah / Total

120


Kredit B Rumah Loans S by Resi Prop





Lampiran Attachment


Net Receivables by Economic Sector In million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Loans Secured by Commercial Real Estate

Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/Retired Loans

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

nk es


Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Past Due Receivables

-

-

-

-

-

1.257.803

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

291.492

-

-

-

-

-

-

-

-

19.889.344

57

-

-

-

-

-

-

-

491.533

-

-

-

-

-

-

-

-

856.050

-

-

-

-

-

-

-

-

5.735.845

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3.217.598

-

-

-

74

-

-

-

-

8.300.035

-

-

-

-

-

-

-

-

1.101.511

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

641

-

1

-

-

-

-

-

-

-

101.208

-

86.862

-

74

-

-

-

641

41.242.418

58

86.862

-

Tagihan Kepada Korporasi Receivables to Corporation




121






Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government


31 Desember 2014 / 31 December 2014

Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry

-

-

-

-

Perikanan Fishery

-

-

-

-

Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying

-

3.173.077

-

-

Industri Pengolahan Manufacturing

-

1.221.257

-

-

Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water

-

681.175

-

-

Konstruksi Construction

-

-

-

-

Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading

-

596.615

-

-

Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage

-

-

-

-

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications

-

655.377

-

-

5.334.860

-

-

3.776.845

Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental and Business Services

-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial Human Health and Social Work Activities

-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field

-

-

-

-

Lainnya Others

-

-

-

-

5.334.860

6.327.500

-

3.776.845

Sektor Ekonomi Economic Sectors

Perantara Keuangan Financial Intermediary

Jumlah / Total

122




Kredit B Rumah Loans S by Resi Prop





Lampiran Attachment


Net Receivables by Economic Sector In million Rupiah Kredit Beragun Properti Komersial Loans Secured by Commercial Real Estate

Kredit Pegawai/ Pensiunan Employee/Retired Loans



nk es




-

-

-

-

-

1.066.930

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

395.563

-

-

-

-

-

-

-

-

18.193.075

174

-

-

-

-

-

-

-

566.417

-

-

-

-

-

-

-

-

395.383

-

-

-

-

-

-

-

-

5.368.432

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.910.158

-

-

-

45

-

-

-

-

9.732.377

-

-

-

-

-

-

-

-

248.302

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.463

-

74

-

-

-

-

-

-

-

6.373

-

83.288

-

45

-

-

-

6.463

37.883.009

248

83.288

-



123






• Tagihan yang telah Jatuh Tempo dan Tagihan yang

• Past Due Receivable and Impaired Receivable

Mengalami Penurunan Nilai Berdasarkan karakteristik risiko dari pihak lawan,

Based on counterparty risk characteristics, SMBCI‘s

tagihan SMBCI dibedakan menjadi tagihan kepada

accounts receivable is segmented into corporate,

korporasi, konsumen dan institusi keuangan.

consumer and financial institution.

Untuk tagihan kepada korporasi, dalam melakukan

For corporate receiveables, in monitoring its

pemantauan penurunan nilai, SMBCI menggunakan

impairment, SMBCI uses internal grading adopted

peringkat internal yang diadopsi dari perusahaan

from parent Bank (SMBC), consisting of 10 grades

induk Bank (SMBC), yang terdiri dari 10 tingkat,

from grade 1 as the least risky up to grade 10 as

dari tingkat 1 dengan tingkat risiko yang paling

the riskiest. The grading system has a trigger event

rendah sampai dengan tingkat 10 dengan tingkat

which has become the reference in conducting

risiko yang paling tinggi. Sistem peringkat memiliki

continuous monitoring to review the obligor grade.

trigger event yang dijadikan sebagai acuan dalam

The trigger event is when the corporate obligor’s

melakukan pengawasan yang berkesinambungan

internal grade became 7A or 7B, or its loan is

untuk memeriksa peringkat peminjam. Trigger event

restructured. The debtor is considered as default

adalah pada saat peringkat internal nasabah korporasi

or impaired (loss event) if the grade is 7R or below.

menjadi 7A atau 7B atau mengalami restrukturisasi kredit. Peminjam dianggap gagal bayar atau mengalami penurunan nilai (loss event) bila berada pada peringkat 7R atau lebih rendah. Untuk tagihan kepada konsumen, yaitu tagihan Asset

For consumer receivable, which is Asset Purchase,

Purchase, trigger event adalah pada saat nasabah

trigger event is when the customer is late to do the

terlambat melakukan pembayaran dan peminjam

payment he past due/delinquent and the debtor is

dianggap gagal bayar atau mengalami penurunan

considered as default or impaired if the delinquency

nilai bila terdapat keterlambatan pembayaran lebih

is more than 90 (ninety) calendar days.

dari 90 (sembilan puluh) hari kalender. Untuk insitusi keuangan, sejak pendiriannya, SMBCI

For financial institution, since its inception, SMBCI

tidak pernah mengalami kerugian yang disebabkan

has never experienced any loss from the claim to

oleh tagihan kepada bank lain.

other banks.

• Pendekatan pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) secara individual dan

• Individual and Collective Approach of Allowance for Impairment Loss (CKPN)

kolektif

124

Secara individual, CKPN dihitung berdasarkan selisih

Individually, CKPN is calculated based on the

antara baki debet pinjaman dengan Net Present Value

difference between outstanding loan balances

(NPV) dari proyeksi aliran kas di masa depan. Secara

with Net Present Value (NPV) of future cash flow

kolektif, CKPN dihitung berdasarkan estimasi PD

projection. Collectively, CKPN is calculated based

(Probability of Default), LGD (Loss Given Default) dan

on estimated PD (Probability of Default), LGD (Loss






Lampiran Attachment


LIP (Loss Identification Period) dari masing-masing

Given Default) and LIP (Loss Identification Period)

jenis tagihan. Dalam menghitung rasio penurunan

of each receivable type. In calculating impairment

nilai untuk pinjaman korporasi, SMBCI tidak

ratio for corporate loans, SMBCI does not classify

mengklasifikasikan portofolio pinjaman korporasi ke

the corporate loan portfolios into economic sectors.

dalam beberapa sektor ekonomi. Hal ini dikarenakan

This is because the number of SMBCI’s debtors in

jumlah nasabah yang dimiliki SMBCI dalam sektor

certain economic sectors is too few to be taken into

ekonomi tertentu terlalu sedikit untuk dijadikan dasar

consideration as a valid and reliable representation

yang sah dan andal dalam mewakili keadaan yang

of the condition for that particular sector. PD and

sebenarnya pada sektor ekonomi tertentu tersebut.

LGD of impairment are obtained using SMBCI’s

PD dan LGD dari penurunan nilai diperoleh dengan

migration analysis methodology of historical data

menggunakan metodologi analisa migrasi dari

from at least 3 (three) years. SMBCI defines LIP

data historis yang dimiliki SMBCI dengan rentang

for corporate loan as 1 (one) year. This is due to

waktu paling sedikit selama 3 (tiga) tahun. SMBCI

SMBCI review the obligor grading at least once

menetapkan LIP untuk pinjaman korporasi adalah 1

a year. The period will be reviewed from time to

(satu) tahun. Hal ini disebabkan SMBCI melakukan

time. LIP period will be measured from the time

peninjauan ulang peringkat nasabah dengan jangka

company’s obligor grade become 7 (need attention)

waktu paling sedikit 1 (satu) kali dalam setahun.

until downgraded to 7R or below.

Jangka waktu ini akan ditinjau ulang secara terus menerus. Periode LIP akan diukur sejak peringkat nasabah menjadi peringkat 7 (perlu perhatian) turun menjadi 7R atau lebih rendah. Untuk tagihan kepada konsumen, nasabah-nasabah

For consumer receivables, Asset Purchase debtors

Asset Purchase dikelompokkan berdasarkan jumlah

are grouped into buckets of the overdue days, in

hari tunggakan, dimana tiap kelompok mempunyai

which each bucket has its own PD ratio. PD ratios

rasio PD yang berbeda. Rasio PD tersebut diperoleh

are obtained by using roll rate analysis drawn from

dengan menggunakan analisa roll rate yang diambil

the SMBCI’s historical data. LGD Data is also

dari data historis yang dimiliki SMBCI. Data LGD juga

generated from the SMBCI’s own data. LIP period

dihasilkan melalui data yang dimiliki oleh SMBCI.

is the period between the trigger event of the first

Periode LIP adalah periode antara trigger event pada

day past due and the loss event of the 91 (ninety

keterlambatan bayar hari pertama dan loss event

one) days past due (default date). The time lag

pada 91 (sembilan puluh satu) hari keterlambatan

would be 3 (three) months and the LIP factor is 25%.

pembayaran (tanggal gagal bayar). Periode/jeda waktu adalah 3 (tiga) bulan dan faktor LIP adalah 25%. Tagihan dan Pencadangan berdasarkan wilayah,

Receivables and Provisioning by area, economic

sektor ekonomi dan rincian mutasi cadangan kerugian

sector and impairment provision movement as

penurunan nilai per tanggal 31 Desember 2015 dan

of 31 December 2015 and 31 December 2014 are

31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

as follow:


125






Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Keterangan Description

Wilayah Area Kalimantan, Sulawesi

Jawa, Sumatera, Bali Tagihan Receivables


59.831.443

1.991.278

210.786

-

-

-

29.537

799

122

3

-

-

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual Allowances for Impairment Losses - Individual

21.208

-

-

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) - Kolektif Allowances for Impairment Losses - Collective

8.332

799

122

293

-

-

Tagihan yang mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables Belum Jatuh Tempo Non Past Due Telah Jatuh Tempo Past Due

Tagihan yang dihapus buku Written Off Receivables


465

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah v Sektor Ekonomi Economic Sector

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai Impaired Receivables

Tagihan Receivables

Belum Jatuh Tempo Non Past Due

Telah Jatuh Tem Past Due

31 Desember 2015 / 31 December 2015 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Perikanan Fishery Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying Industri Pengolahan Manufacturing Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi Construction Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications Perantara Keuangan Financial Intermediary

126


1.257.803

500

-

-

3.978.117

754

22.311.602

15.434

1.920.982

223

903.550

53

6.291.249

1.066

-

-

4.068.411

464

20.358.994

903





Lampiran Attachment


Disclosure of Receivables and Provisioning by Area In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014 Wilayah Area Luar Negeri Overseas

Jumlah Total

Jawa, Sumatera, Bali




Jumlah Total

465.318

62.498.825

51.698.942

1.346.154

299.710

67.408

53.412.214

-

-

-

-

-

-

-

-

30.458

4.389

-

-

-

4.389

-

3

246

2

1

-

248

-

21.208

19.945

-

-

-

19.945

-

9.253

16.102

850

220

-

17.172

-

293

2.058

238

94

-

2.389

Disclosure of Receivables and Provisioning by Economic Sector In million Rupiah

nurunan Nilai es



-

-

500

-

-

-

-

-

-

-

754

-

10.804

21.208

5.030

-

-

-

223

-

-

-

53

-

-

-

1.066

-

-

-

-

-

-

-

464

-

-

-

903

-

elah Jatuh Tempo Past Due



127






Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah v Sektor Ekonomi Economic Sector Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental and Business Services


Tagihan Receivables



1.219.406

258


-

-


-

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosia Human Health and Social Work Activities

-

-


-

-


-

-


-

-


-

-

642

-

188.070

-

62.498.825

19.653

1.066.930

-

-

-

3.568.640

-

19.414.505

4.389

1.247.592

-

395.383

-

5.965.048

-

-

-

2.565.535

-

18.844.083

-

248.302

-


-

-


-

-

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosia Human Health and Social Work Activities

-

-

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field Lainnya Others Jumlah / Total 31 Desember 2014 / 31 December 2014 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan Agriculture, Hunting and Forestry Perikanan Fishery Pertambangan dan Penggalian Mining and Quarrying Industri Pengolahan Manufacturing Listrik, Gas dan Air Electricity, Gas and Water Konstruksi Construction Perdagangan Besar dan Eceran Wholesale and Retail Trading Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum Hotel and Food & Beverage Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi Transportation, Warehousing and Communications Perantara Keuangan Financial Intermediary Real estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan Real Estate, Rental and Business Services

128






Lampiran Attachment



nurunan Nilai es



-

-

258

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3

-

3

-

-

-

-

293

10.807

21.208

9.253

293

-

-

624

-

-

-

-

-

-

-

1.507

-

174

19.945

7.694

-

-

-

192

-

-

-

23

-

-

-

2.346

-

-

-

-

-

-

-

844

-

-

-

3.526

-

-

-

175

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-




129






Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi Dalam jutaan Rupiah v Sektor Ekonomi Economic Sector


Tagihan Receivables




-

-


-

-


-

-


-

-

6.538

-

89.661

-

53.412.214

4.389

Bukan Lapangan Usaha Non Business Field Lainnya Others Jumlah / Total

Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Dalam jutaan Rupiah

31 Desem 31 Decem

Keterangan Description

CKPN Individual Individual Allowance for Impairment Losses

Saldo awal CKPN Beginning Balance - Allowance for Impairment Losses

19.945

Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Neto) Additional (reversal) allowance for impairment losses during the year (Net)

1.263

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan Allowance for impairment losses used for written off receivables during the year

-

Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan Other additional (reversal) of allowance during the year

-

Saldo Akhir CKPN Ending Balance of Allowance for Impairment Losses

130

21.208

• Penetapan bobot risiko atas tagihan dalam bentuk

• Determination of risk weight on receivables in the

surat berharga didasarkan pada peringkat dari

form of securities is based on the rating of the

surat berharga dimaksud (issue rating). Dalam

securities referred to (issue rating). In the case of

hal surat berharga tidak memiliki peringkat, maka

securities which are not rated, the determination of

penetapan bobot risiko didasarkan pada bobot

risk weight is based on the risk weighting of unrated

risiko dari tagihan tanpa peringkat. Penetapan

receivables. The determination of risk weight on

bobot risiko atas tagihan dalam bentuk selain

receivables other than securities is based on the

surat berharga, didasarkan pada peringkat debitur

rating of the debtor (issuer rating). In the event that

(issuer rating). Dalam hal tagihan dalam bentuk

the receivables other than securities are not rated,

selain surat berharga tidak memiliki peringkat

the determination of risk weight is based on the






Lampiran Attachment



nurunan Nilai es



-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.389

74

-

241

-

248

19.945

17.172

2.389



Details of Allowance for Impairment Losses Movement In million Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015

nt Losses


CKPN Kolektif Collective Allowance for Impairment Losses

CKPN Individual Individual Allowance for Impairment Losses

CKPN Kolektif Collective Allowance for Impairment Losses

19.945

9.946

35.887

9.954

1.263

(974)

(15.942)

(8)

-

281

-

-

-

-

-

-

21.208

9.253

19.945

9.946

maka penetapan bobot risiko didasarkan pada

risk weighting of unrated receivables.

bobot risiko dari tagihan tanpa peringkat. • Peringkat jangka pendek digunakan untuk

• Short-term ratings are used for determining

penetapan bobot risiko dari surat berharga yang

the risk weight of the securities that have rated

memiliki peringkat jangka pendek dan diterbitkan

short-term and published by parties within the

oleh pihak yang termasuk dalam cakupan Tagihan

scope of Receivables on SMBCI or Receivables

Kepada SMBCI atau Tagihan Kepada Korporasi.

on Corporations.

• Dalam hal tagihan jangka pendek tidak mempunyai

• In the event that the short-term receivables have

peringkat jangka pendek, maka penetapan bobot

no short-term rating, risk weight is determined by

risiko menggunakan peringkat jangka panjang.

using a long-term rating. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

131






• Apabila suatu eksposur mempunyai lebih dari

• If an exposure has more than one eligible rating,

satu peringkat yang eligible, maka yang digunakan

then the rating that gives the second lowest risk

adalah peringkat yang memberikan bobot risiko

weight is used. In case of only two ratings, the

terendah ke-2 (dua). Dalam hal ini apabila hanya

lowest rating is used.

terdapat dua peringkat, maka yang digunakan adalah peringkat yang terendah. • Kategori Portfolio yang menggunakan Peringkat

• Types of Portfolio using Rating

Peringkat diberlakukan untuk menentukan bobot

Ratings are applicable to determine risk weights

risiko dari tagihan kepada pemerintah, entitas sektor

of exposure to sovereigns, public sector entities,

publik, bank pembangunan multilateral dan lembaga

multilateral development banks and international

internasional, bank dan korporasi.

firms, banks and corporations.

Dalam jutaan Rupiah Lembaga Pemeringkat

Peringkat Jangka Panjang / Long Term R

Rating Company Standard and

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1

AA+(idn) s.d

A+(idn) s.d

BBB+(idn) s.d

AA-(idn)

A-(idn)

BBB-(idn)

[ldr]AA+ s.d

[ldr]A+ s.d [ldr]

[ldr]BBB+ s.d

[ldr]AA-

A-

[ldr]BBB-

Poor's

Kategori Portofolio Portfolio Category

PT. Fitch Ratings Indonesia PT ICRA Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia

AAA (idn) [ldr]AAA

idAA+ s.d

idAAA

[ldr]BB+

id BBB+ s.d id

idA+ s.d idA-

idAA-

BBB-

31 Desember 2015 / 31 December 2015 Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

-

-

-

-

550.658

608.909

-

-

-

-

-

-

107.718

1.678.723

659.323

219.233


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

132


BB+(idn)

id BB+





Lampiran Attachment


• Lembaga Pemeringkat

• Rating Agencies

Peringkat yang digunakan adalah peringkat terkini yang

The ratings used are the latest ratings issued

dikeluarkan oleh lembaga pemeringkat yang diakui

by rating agencies approved by Bank Indonesia

oleh Bank Indonesia sesuai ketentuan Bank Indonesia

in accordance with Bank Indonesia regulations

yang mengatur mengenai lembaga pemeringkat dan

regarding Rating Agency and ratings approved by

peringkat yang diakui Bank Indonesia.

Bank Indonesia.

Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan

Net Receivables by Portfolio and Rating Category

Skala Peringkat per tanggal 31 Desember 2015 dan

as of 31 December 2015 and 31 December 2014


are as follows:

In million Rupiah Tagihan Bersih / Net Receivables Peringkat Jangka Pendek / Short Term Rating

Long Term Rating BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

A-1

A-2

A-3

< A-3

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

F1+ s.d F1

F2

F3

< F3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

< B3

P-1

P-2

P-3

< P-3

B+(idn) s.d

BB+(idn) s.d BB-(idn)

< B-(idn)

B-(idn) [ldr]B+ s.d [ldr]

[ldr]BB+ s.d [ldr]BB-

B-

id BB+ s.d id BB-

F1+(idn) s.d

id B+ s.d id B-

F2(idn)

F3(idn)

[ldr]A1+ s.d

[ldr]A2+ s.d

[ldr]A3+ s.d

[ldr]A1

[ldr]A2

[ldr]A3

idA1

idA2

F1(idn)

< [ldr]B< id B-

Tanpa

Total

Unrated

< F3(idn)

idA3 s.d

Jumlah

Peringkat

< [ldr]A3 < idA4

idA4

13.344

-

-

-

-

-

-

8.787.640

8.800.985

2.584.405

-

-

-

-

-

-

5.365.914

9.109.887

-

-

-

-

-

-

-

-

-

99

-

-

-

-

-

-

592.878

3.257.974

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


133









AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1

AA+(idn) s.d

A+(idn) s.d

BBB+(idn) s.d

AA-(idn)

A-(idn)

BBB-(idn)

[ldr]AA+ s.d

[ldr]A+ s.d [ldr]

[ldr]BBB+ s.d

[ldr]AA-

A-

[ldr]BBB-

Poor's



AAA (idn) [ldr]AAA

idAA+ s.d

idAAA

[ldr]BB+

id BBB+ s.d id

idA+ s.d idA-

idAA-

BBB-


-

-

-

-


-

3.730.755

276.449

138.284


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

658.376

6.018.387

935.772

357.517

-

-

-

-

655.377

-

-

-

-

-

-

-

6.278

1.017.007

1.044.106

1.173.584


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

Jumlah / Total 31 Desember 2014 / 31 December 2014 Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Receivable to Public Sector Entities Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank Receivables to Bank

134


BB+(idn)

id BB+





Lampiran Attachment




B+ s.d B-

< B-

A-1

A-2

A-3

< A-3

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

F1+ s.d F1

F2

F3

< F3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

< B3

P-1

P-2

P-3

< P-3

B+(idn) s.d


< B-(idn)



B-

id BB+ s.d id BB-

F1+(idn) s.d

id B+ s.d id B-

F2(idn)

F3(idn)

[ldr]A1+ s.d

[ldr]A2+ s.d

[ldr]A3+ s.d

[ldr]A1

[ldr]A2

[ldr]A3

idA1

idA2

F1(idn)

< [ldr]B< id B-

Tanpa

Total

Unrated

< F3(idn)

idA3 s.d

Jumlah

Peringkat

< [ldr]A3 < idA4

idA4

-

-

-

-

-

-

-

641

641

-

-

-

-

-

-

-

37.096.931

41.242.418

-

-

-

-

-

-

-

58

58

-

-

-

-

-

-

-

86.862

86.862

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.597.848

-

-

-

-

-

-

51.930.925

62.498.825

2.324.120

-

-

-

-

-

-

3.010.740

5.334.860

3.173.077

-

-

-

-

-

-

2.499.047

6.327.500

-

-

-

-

-

-

-

-

-

50.278

-

-

-

-

-

-

485.593

3.776.846

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


135









AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Fitch Rating

AAA

AA+ s.d AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+

Moody's

Aaa

Aa1 s.d Aa3

A1 s.d A3

Baa1 s.d Baa3

Ba1

AA+(idn) s.d

A+(idn) s.d

BBB+(idn) s.d

AA-(idn)

A-(idn)

BBB-(idn)

[ldr]AA+ s.d

[ldr]A+ s.d [ldr]

[ldr]BBB+ s.d

[ldr]AA-

A-

[ldr]BBB-

Poor's



[ldr]AAA

idAA+ s.d

idAAA

id BBB+ s.d id

idA+ s.d idA-

idAA-

BBB-

-

-

-

-


-

2.695.724

343.426

116.573.


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

661.654

3.712.731

1.387.531

1.290.157


BB+(idn) [ldr]BB+


Jumlah / Total

136

AAA (idn)

id BB+





Lampiran Attachment




B+ s.d B-

< B-

A-1

A-2

A-3

< A-3

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

< B-

F1+ s.d F1

F2

F3

< F3

Ba1 s.d Ba3

B1 s.d B3

< B3

P-1

P-2

P-3

< P-3

F2(idn)

F3(idn)

< F3(idn)

[ldr]A1+ s.d

[ldr]A2+ s.d

[ldr]A3+ s.d

[ldr]A1

[ldr]A2

[ldr]A3

idA1

idA2

B+(idn) s.d




B-

id BB+ s.d id BB-

F1+(idn) s.d

< B-(idn)

id B+ s.d id B-

F1(idn)

< [ldr]B< id B-

idA3 s.d

Tanpa

Jumlah

Peringkat

Total

Unrated

< [ldr]A3 < idA4

idA4

-

-

-

-

-

-

-

6.463

6.463

-

-

-

-

-

-

-

34.727.287

37.883.009

-

-

-

-

-

-

-

248

248

-

-

-

-

-

-

-

83.288

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.547.474

-

-

-

-

-

-

40.812.667

53.412.214


137






• Risiko Kredit Pihak Lawan

• Counterparty Credit Risk

Risiko kredit pihak lawan adalah risiko kerugian

Counterparty credit risk is the risk of loss to SMBCI

bagi SMBCI jika terjadi kegagalan pihak lawan

in the event that the counterparty defaults on an

terhadap transaksi yang telah disepakati sebelum

agreed transaction prior to settlement, and the

penyelesaian (settlement), dan harga pasar di saat

prevailing market prices at which the SMBCI can

SMBCI mengganti transaksi tersebut adalah kurang

replace the transaction is less favourable than the

menguntungkan dibandingkan harga kontrak.

contract price.

Risiko kredit pihak lawan SMBCI berasal dari tagihan

SMBCI’s counterparty credit risk derives from spot

spot dan transaksi derivatif, yang mencakup FX

and derivative transactions which cover FX Forward,

Forward, Interest Rate Swap (IRS) dan Cross Currency

Interest Rate Swap (IRS) and Cross Currency Swap

Swap (CCS). Semua transaksi derivatif dilakukan

(CCS). All derivative transactions are conducted in

untuk memenuhi kebutuhan nasabah dan mengelola

order to cover requirements from customers and

posisi SMBCI. Semua kontrak derivatif telah dilindungi

manage SMBCI’s position. All derivative contracts

dengan perjanjian ISDA (International Swaps and

are already protected with by ISDA (International

Derivatives Association) yang ditandatangani oleh

Swaps and Derivatives Association) agreement

Bank dan pihak lawan.

signed by the Bank and the counterparty.

Risiko Kredit Pihak Lawan Transaksi Derivatif SMBCI

Counterparty Credit Risk of SMBCI’s Derivative

per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 adalah

Transactions as of 31 December 2015 and 31

sebagai berikut:

December 2014 are as follow:

Dalam jutaan Rupiah Variabel yang Mendasari Underlying Variables

In million Rupiah Notional Amount

≤ 1 Tahun ≤ 1 Year

>1-≤5 Tahun >1-≤5 Years

> 5 Tahun > 5 Years

Tagihan Derivatif Derivative Receivables

Kewajiban Derivatif Derivative Liabilities

Tagihan Bersih sebelum MRK / Net Receivables before CRM

Tagihan Bersih setelah MRK / Net Receivables after CRM

MRK CRM

31 Desember 2015 / 31 December 2015 Suku Bunga Interest Rate

4.613.979

6.346.008

2.200.432

35.339

92.562

188.666

-

188.666

Nilai Tukar Foreign Exchange

5.392.199

214.775

-

73.256

37.308

114.899

-

114.899

Lainnya Others

4.601.387

9.936.296

220.560

1.139.546

1.109.128

1.888.623

20.178

1.868.445

14.607.566

16.497.079

2.420.992

1.248.141

1.238.998

2.192.188

20.178

2.172.010

Jumlah / Total

31 Desember 2014 / 31 December 2014

138

Suku Bunga Interest Rate

5.168.617

4.500.882

1.696.686

54.022

62.942

184.249

16.718

167.532

Nilai Tukar Foreign Exchange

2.411.567

23.609

-

43.150

42.539

72.278

9.895

62.383

Lainnya Others

1.107.296

9.752.213

317.377

613.721

574.351

1.184.594

76.264

1.108.330

Jumlah / Total

8.687.481

14.276.704

2.014.062

710.893

679.832

1.441.121

102.876

1.338.245






Lampiran Attachment


• Mitigasi Risiko Kredit

• Credit Risk Mitigation

Dalam upaya memitigasi risiko kredit, SMBCI dapat

As an effort to mitigate credit risk, SMBCI might

mensyaratkan adanya agunan dari debitur.

request for the collateral from debtors.

• Agunan yang Diterima

• Eligible Collateral

Umumnya jenis agunan yang diterima SMBCI adalah

In general, type of collateral that SMBCI uses are

kas, deposito berjangka, aset tetap seperti tanah dan

cash, time deposit, fixed asset such as land and

bangunan, tagihan fiduciary, personal guarantee,

building, fiduciary, personal guarantee, corporate

corporate guarantee, dan Standby Letters of Credit (SBLC).

guarantee, and Standby Letters of Credit (SBLC).

Untuk perhitungan beban modal dengan pendekatan

For the purpose of capital charge calculation under

standar, SMBCI hanya mempertimbangkan agunan

the Standardized Approach, SMBCI only considers

dalam bentuk kas atau setara kas termasuk SBLC

collateral in the form of cash or cash equivalent,

yang dikeluarkan oleh bank-bank yang termasuk

including the SBLC issued by banks included in

dalam kategori Prime Bank.

Prime Bank Category.

• Pengelolaan Agunan yang Diterima

• Collateral Management

SMBCI telah mengatur pengelolaan agunan/jaminan

SMBCI has set the management for collateral/

dalam Kebijakan Kredit. Hal-hal yang diatur dalam

guarantee in the Credit Policy. Matters set out in

kebijakan tersebut diantaranya adalah pihak yang

this policy include parties carrying out the valuation

melaksanakan penilaian dan pemeriksaan agunan,

and examination of collateral, rules and procedures

aturan dan prosedur penilaian, serta frekuensi

for valuation, as well as the frequency of valuation

penilaian berdasarkan jenis agunan dan sifat dari

based on type of collateral and the nature of the

eksposur risiko yang mendasarinya.

underlying risk exposure.

a. Garansi

a. Guarantee

Agunan non fisik seperti garansi dan letters of

Non-tangible collateral, such as guarantees and

credit juga dimiliki Bank untuk eksposur korporasi.

letters of credit, owned by the Bank for corporate

Corporate Guarantee umumnya berasal dari

exposures. Corporate Guarantee mainly derives

perusahaan induk dari debitur atau perusahaan

from the debtor’s parent company or other

lain sebagai bagian dari grup debitur, sedangkan

main company within a debtor’s group, while

Personal Guarantee didapatkan dari pemegang

Personal Guarantee is provided by the debtor’s

saham debitur.

shareholders.

Sementara untuk ekposur kredit yang dijamin

Meanwhile, for the credit exposure covered by

SBLC, SMBCI mendapatkan jaminan SBLC dari

SBLC, SMBCI obtains SBLC’s guarantee from the

bank koresponden yang memenuhi persyaratan

correspondent banks that qualify as Prime Bank

sebagai Prime Bank sesuai ketentuan Bank

as per Bank Indonesia regulation.

Indonesia. b. Konsentrasi Agunan

b. Collateral Concentration

Sebagian besar dari eksposur risiko kredit

Most of credit risk exposures are well mitigated

termitigasi dengan baik melalui jaminan yang

by the guarantee from Prime Bank.

diperoleh dari Prime Bank.


139






Tagihan bersih SMBCI berdasarkan Bobot Risiko setelah memperhitungkan dampak Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan B Net R 0%

20%

35%

31 Desember 2015 / 31 December 2015 Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

8.765.667

-

-


-

1.159.567

-


-

-

-


-

1.210.851

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

2.981.639

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-

8.765.667

5.352.057

-

Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet

140






Lampiran Attachment


SMBCI’s Net Receivables by Risk Weight after Credit Risk Mitigation as of 31 December 2015 and 31 December 2014 are as follows:

In million Rupiah Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit Net Receivables after Calculation of Credit Risk Mitigation Impact 40%

45%

50%

75%

100%

Lainnya Others

150%

Beban Modal Capital Expense

ATMR RWA

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4.902.208

-

2.584.405

-

-

4.270.632

384.357

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

427.256

-

-

-

-

455.799

41.022

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

641

-

-

-

481

43

-

-

-

227.854

-

34.445.432

-

-

30.452.907

2.740.762

-

-

-

-

-

-

58

-

87

8

-

-

-

-

-

-

-

86.862

79.579

7.162

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5.557.318

641

37.029.837

58

86.862

35.259.485

3.173.354


141






Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan B Net R 0%

20%

35%

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif / Off Balance Commitment/ Contingency Receivables Exposures Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

550.000

-


-

-

-


-

-

-

Total Eksposur TRA / Total Exposures - Off Balance Sheet

-

550.000

-

35.317

-

-


-

-

-


-

-

-


-

1.385.678

-


-

-

-


-

199.116

-


-

-

-

35.317

1.584.794

-

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk Exposures Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposures - Counter Party Credit

142






Lampiran Attachment



45%

50%

75%

100%

Lainnya Others

150%


ATMR RWA

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

380.996

-

82.710

-

-

273.208

24.589

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

48.595

-

2.451.894

-

-

2.271.965

204.477

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

429.591

-

2.534.604

-

-

2.545.173

229.066

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

173.026

-

-

-

-

394.231

35.481

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

337.888

-

-

367.622

33.086

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

173.026

-

337.888

-

-

761.853

68.567


143







Tagihan B Net R 0%

20%

35%

4

31 Desember 2014 / 31 December 2014 Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

5.323.094

-

-


-

655.377

-


-

-

-


-

2.296.290

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

1.991.928

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-

5.323.094

4.943.595

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-

Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif Off Balance Commitment/ Contingency Receivables Exposures

144






Lampiran Attachment



45%

50%

75%

100%

ATMR RWA

Lainnya Others

150%


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.067.020

-

3.173.077

-

-

2.868.755

258.188

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

444.944

681.731

61.356

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6.463

-

-

-

4.847

436

-

-

-

319.891

-

31.372.733

-

-

27.566.332

2.480.970

-

-

-

-

-

-

248

-

372

33

-

-

-

-

-

-

-

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.831.855

6.463

34.545.810

248

83.288

31.122.037

2.800.983

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.432.027

-

-

-

-

716.014

64.441

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


145







Tagihan B Net R 0%

20%

35%

4


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

-

-


-

550.000

-


-

-

-


-

Total Eksposur TRA / Total Exposures - Off Balance Sheet

-

550.000

-

11.766

-

-


-

-

-


-

-

-


-

745.854

-


-


-

154.221

-


-

-

-

11.766

900.075

-

-

Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan / Counterparty Credit Risk Exposures Tagihan Kepada Pemerintah Receivable to Government

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposures - Counter Party Credit

146


-





Lampiran Attachment



45%

50%

75%

100%

ATMR RWA

Lainnya Others

150%


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

23.534

-

3.231.178

-

-

3.040.890

273.680

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.455.561

-

3.231.178

-

-

3.756.904

338.121

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

239.568

-

50.189

-

-

319.144

28.723

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

226.217

-

-

257.061

23.135

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

239.568

-

276.406

-

-

576.205

51.858


147






Tagihan bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category

Tagihan Bersih Net Receivables

Bagian Yang Dijamin Dengan Portion Secured by Agunan Collateral

Garansi Guarantee

Asuransi Kredit Credit Insurance

Eksposur Neraca / Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

8.765.667

-

-

-

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities

8.646.180

2.200.355

-

-

-

-

-

-

1.638.107

-

-

-

Kredit Beragun Rumah Tinggal / Loans Secured by Residential Property

-

-

-

-

Kredit Beragun Properti Komersial / Loans Secured by Commercial Real Estate

-

-

-

-

Kredit Pegawai/Pensiunan / Employee/Retired Loans

-

-

-

-

641

-

-

-

37.654.925

9.405.560

-

-

58

-

-

-

86.862

-

-

-

-

-

-

56.792.440

11.605.915

-

-

-

-

-

-

463.706

-

-

-

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution

-

-

-

-

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio

-

-

-

-

3.050.489

668.791

-

-

Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables

-

-

-

-

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any)

-

-

-

-

3.514.195

668.791

-

-

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Aset Lainnya / Other Assets Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any) Total Eksposur Neraca / Total Exposure - Balance Sheet Eksposur Rekening Administratif / Off Balance Sheet Exposures Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik / Receivable to Public Sector Entities

Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation

Total Eksposur Rekening Administratif / Total Exposure - Off Balance Sheet

148






Lampiran Attachment


Net Receivable and Credit Risk Mitigation Technique as of 31 December 2015 and 31 December 2014 are as follows: In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014

15 5

Dengan by

si Kredit nsurance

Bagian yang Tidak Dijamin Unsecured Portion

Lainnya Others



Garansi Guarantee



Lainnya Others

-

-

8.765.667

5.323.094

-

-

-

-

5.323.094

-

-

6.445.825

4.895.474

1.937.814

-

-

-

2.957.660

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.638.107

2.741.234

-

-

-

-

2.741.234

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

641

6.463

-

-

-

-

6.463

-

-

28.249.365

33.684.552

8.729.466

-

-

-

24.955.086

-

-

58

248

-

-

-

-

248

-

-

86.862

83.288

-

-

-

-

83.288

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

45.186.525

46.734.353

10.667.280

-

-

-

36.067.073

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

463.706

1.432.027

-

-

-

-

1.432.027

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.381.698

3.804.712

619.894

-

-

-

3.184.818

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.845.404

5.236.739

619.894

-

-

-

4.616.845


149






Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Kategori Portofolio Portfolio Category



Garansi Guarantee


Eksposur Counterparty Credit Risk / Counterparty Credit Risk Exposure Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

35.317

-

-

-


-

-

-

-


-

-

-

-

1.619.868

-

-

-

-

-

-

-

537.004

20.178

-

-

-

-

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada) / Exposures at Sharia Business Unit (if any)

-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk / Total Exposure - Counterparty Credit Risk

2.192.189

20.178

-

-

62.498.824

12.294.884

-

-

Jumlah / Total

Eksposur Aset di Neraca per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category


ATMR RWA

Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government

8.765.667


8.646.180

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional / Receivables to Multilateral Development Banks and International Institution Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank

1.638.107


-


-


-

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Tagihan yang Telah Jatuh Tempo / Past Due Receivables Aset Lainnya / Other Assets Jumlah / Total

150

31 31


641 37.654.925 58 86.862 56.792.440





Lampiran Attachment


In million Rupiah 31 Desember 2014 31 December 2014

15 5

Dengan by

si Kredit nsurance


Lainnya Others



Garansi Guarantee



Lainnya Others

-

-

35.317

11.766

-

-

-

-

11.766

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1.619.868

1.035.611

70.092

-

-

-

965.519

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

516.826

393.745

32.784

-

-

-

360.961

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2.172.011

1.441.122

102.876

-

-

-

1.338.246

-

-

50.203.940

53.412.214

11.390.050

-

-

-

42.022.164

On Balance Sheet Asset Exposure as of 31 December 2015 and 31 December 2014 are as follows: In million Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015


ATMR Sebelum MRK RWA before CRM

ATMR Setelah MRK RWA after CRM




-

-

5.323.094

-

-

5.267.422

4.270.632

4.895.474

3.837.662

2.868.755

-

-

-

-

-

455.799

455.799

2.741.234

681.731

681.731

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

481

481

6.463

4.847

4.847

35.155.687

30.452.907

33.684.552

31.931.065

27.566.332

87

87

248

372

372

-

79.579

83.288

-

78.832

40.879.476

35.259.485

46.734.353

36.455.677

31.200.869


151






• Penerapan Pengukuran Risiko Kredit dengan Pendekatan Standar Untuk perhitungan kecukupan modal minimum, SMBCI menggunakan Pendekatan Standar untuk menghitung Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) Kredit dengan mengacu pada Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/6/DPnP tanggal 18 Februari 2011. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut: Dalam jutaan Rupiah Kategori Portofolio Portfolio Category Tagihan Kepada Pemerintah / Receivable to Government


ATMR RWA

35.317


-


-

Tagihan Kepada Bank / Receivables to Bank Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel / Receivables to Micro, Small Business and Retail Portfolio Tagihan Kepada Korporasi / Receivables to Corporation Jumlah / Total

152

31 31


1.619.868 537.004 2.192.189





Lampiran Attachment


• Credit Risk Measurement Using Standardized Approach For minimum capital requirement calculation, SMBCI uses the Credit risk measurement using Standardized Approach to calculate Credit Risk Weighted Assets (RWA) by referring to the Circular Letter of Bank Indonesia No. 13/6/DPnP dated 18 February 2011. Counterparty Credit Risk Exposures as of 31 December 2015 and 31 December 2014 are as follow:








-

-

11.766

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

394.231

394.231

1.035.611

319.144

319.144

-

-

-

-

-

377.711

367.622

393.745

270.368

257.061

771.942

761.853

1.441.122

589.512

576.205


153






Total Pengukuran Risiko Kredit per 31 Desember 2015 dan

Total Credit Risk Measurement as of 31 December 2015


and 31 December 2014 is as follow:



38.566.511

35.531.352

Total RWA for Credit Risk

-

-

Total Capital Deduction Factor

Total ATMR Risiko Kredit Total Faktor Pengurang Modal

Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko kredit

By implementing credit risk management properly, in 2015

yang baik, di tahun 2015 Bank dapat mempertahankan

the Bank managed to maintain composite credit risk at

risiko kredit komposit pada tingkat Rendah-Moderat (Low

Low to Moderate level.

to Moderate). Untuk mematuhi ketentuan-ketentuan yang berlaku dalam

To comply with the stipulations in Basel II implementation,

penerapan Basel II, SMBCI telah menerapkan Standardized

SMBCI has applied Standardized Approach for credit risk

Approach untuk risiko kredit pada tahun 2015.

in 2015.

2.

2.

Risiko Pasar

Market Risk

Untuk memenuhi kebutuhan nasabah serta melakukan

To meet customers’ needs and manage the position of

pengelolaan atas posisi aset dan liabilitas, Bank

its asset and liabilities, the Bank is actively engaged in

terlibat secara aktif dalam transaksi valuta asing

foreign exchange transaction and instruments that are

dan instrumen yang sensitif terhadap tingkat suku

sensitive to interest rates. Therefore, the Bank is also

bunga. Oleh sebab itu, Bank juga menghadapi risiko

exposed to market risk particularly foreign exchange

pasar terutama risiko valuta asing dan suku bunga.

risk and interest rate risk. Market risk is the risk on

Risiko pasar adalah risiko pada posisi neraca dan

the balance sheet and off-balance sheet positions,

rekening administratif, akibat perubahan secara

due to overall changes in market conditions that are

keseluruhan dari kondisi pasar yang diantaranya

caused by movements in interest rates and exchange

timbul akibat pergerakan suku bunga dan nilai tukar,

rates, can be derived either from the the trading book

dapat berasal baik dari posisi trading book maupun

or banking book positions.

posisi banking book. • Organisasi Manajemen Risiko Pasar

• Organization of Market Risk Management

Dalam melakukan aktivitasnya, SMBCI memiliki

In conducting its activities, SMBCI has exposure to

eksposur pada risiko pasar terutama risiko suku

the market risk in particular with interest rate risk

bunga dan risiko nilai tukar. Treasury Department

and exchange risk. Treasury Department (TRD)

(TRD) bertanggung jawab melakukan pengelolaan

is responsible to conduct daily management of

harian atas risiko pasar yang dihadapi SMBCI

market risk encountered by SMBCI by using existing

dengan menggunakan instrumen-instrumen/

instruments/ products. This management is aimed

produk-produk yang dimiliki. Pengelolaan ini

to maintain the Bank’s market risk exposure still

bertujuan agar eksposur risiko pasar yang

within the predetermined limit.

dihadapi Bank masih sesuai dengan limit yang telah ditetapkan.

154

Sementara itu, RMD bertanggung jawab untuk

While RMD is responsible to conduct monitoring

melakukan pemantauan atas limit eksposur risiko

on the limit of SMBCI’s market risk exposure, stop

pasar SMBCI, stop loss limit, pengukuran profil

loss limit, and assessment on SMBCI’s market






Lampiran Attachment


risiko pasar SMBCI serta melakukan stress test.

risk profile as well as conducting the stress

Selain itu eksposur risiko pasar juga dibahas

test. Besides, the market risk exposure is also

secara berkala pada rapat Asset and Liabilities

periodically discussed in the Asset and Liabilities

Committee yang diadakan setidaknya 1 (satu)

Committee meeting that is held at least once a

bulan sekali.

month.

• Pengelolaan Portofolio Trading Book dan Banking

• Management of Trading Book and Banking Book

Book serta Metode Valuasi

Portfolio as well as Valuation Method

Secara internal, SMBCI memiliki kebijakan untuk

Internally, SMBCI has its own policy not to be

tidak aktif dalam melakukan aktivitas trading.

actively involved in conducting trading activities.

Kegiatan treasury SMBCI ditujukan untuk

The SMBCI’s treasury activities are conducted with

memenuhi kebutuhan nasabah dan mengelola

the aim to fulfill the customer’s needs and manage

posisi SMBCI (dalam rangka Asset and Liabilities

SMBCI’s position (in term of Asset and Liability

Management). Oleh sebab itu, hampir seluruh

Management). Thus, almost all of SMBCI’s assets

aset SMBCI dibukukan sebagai Banking Book.

is recorded as Banking Book. The management

Pengelolaan risiko suku bunga dalam Banking

of interest risk in the Banking Book is conducted

Book dilakukan dengan menggunakan pendekatan

with sensitivity approach to assess the potential

sensitivitas untuk mengukur potensi perubahan

changes of present value of the Bank’s assets and

nilai kini dari aset dan liabilitas Bank sebagai akibat

liabilities as a result of the change in interest rate

dari perubahan suku bunga sebesar 1 (satu) basis

of 1 (one) basis point value (BPV). This sensitivity

poin (Basis Point Value). Perhitungan sensitivitas ini

measurement is conducted with the support of

dilakukan dengan didukung oleh sistem OBS yang

OBS System which is adopted from the SMBC as

diadopsi dari SMBC sebagai perusahaan induk.

the parent company.

Selain itu SMBCI juga telah menetapkan beberapa

Besides, SMBCI has also set several limits related

limit terkait risiko pasar seperti batas maksimum

to the market risk such as BPV maximum limit, FX

untuk BPV, batas posisi terbuka FX, serta stop

open position limit, and stop loss limit. The valuation

loss. Metode valuasi untuk transaksi FX dan

method of the foreign exchange transaction and

transaksi derivatif mengacu kepada pedoman

derivative transaction are referring to the prevailing

akuntansi yang berlaku. Valuasi dilakukan dengan

accounting regulation. This valuation is conducted

menggunakan harga pasar yang berlaku dari

with the current market price for each instrument.

setiap jenis instrumennya. Posisi terbuka nilai tukar SMBCI divaluasi dengan

SMBCIs foreign exchange open position is valuated

membandingkan antara nilai tukar yang digunakan

by comparing the exchange rate used during the

pada saat transaksi dengan nilai tukar yang

transaction with the exchange rate used at the

berlaku pada saat valuasi dilakukan. Sementara

time of the valuation. Meanwhile, the valuation to

valuasi untuk risiko suku bunga dilakukan dengan

the interest rate risk is conducted by measuring

menghitung perubahan nilai kini dari arus kas yang

the change in present value of the cash flow of its

terjadi dari suatu transaksi dengan menggunakan

transaction by using the prevailing discount level

tingkat diskonto yang berlaku saat valuasi dilakukan.

when valuation conducted.

• Mekanisme Pengukuran Risiko Pasar

• Mechanism of Market Risk Assessment

Pengukuran risiko pasar dilakukan dengan

Market Risk Assessment is conducted by using

menggunakan beberapa parameter yang telah

several stipulated parameters. These parameters

ditetapkan. Parameter tersebut meliputi volume

include the portfolio’s volume and composition, ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

155






dan komposisi portofolio, potensi kerugian terkait

potential loss related to interest rate risk in the

risiko suku bunga pada Banking Book, serta

Banking Book, as well as SMBCI’s business strategy

strategi dan kebijakan bisnis SMBCI baik strategi

and policy related to the Trading and Banking Book.

terkait Trading maupun Banking Book. Proses penilaian dilakukan secara berkala dan

The assessment is conducted regularly and

dilaporkan dalam bentuk laporan profil risiko pasar

reported in the SMBCI’s market risk profile report.

SMBCI. Profil risiko pasar tersebut kemudian

Market risk profile is then compared with the

dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas

stipulated SMBCI’s risk appetite for market risk.

risiko pasar yang telah ditetapkan. Risiko Pasar SMBCI dengan menggunakan Metode

Market Risk of SMBCI using Standardized Method

Standar per 31 Desember 2015 dan 31 Desember

as of 31 December 2015 and 31 December 2014

2014 adalah sebagai berikut:

are as follows:

Jenis Risiko

31 Desember 2015 31 December 2015 Beban Modal Capital Charge


ATMR RWA

Beban Modal Capital Charge

Type of Risk

ATMR RWA

Risiko Suku Bunga

28.579

357.234

27.978

349.725

Interest Rate Risk

a. Risiko Spesifik

-

-

-

-

a. Specific Risk

b. Risiko Umum

28.579

357.234

27.978

349.725

b. General Risk

Risiko Nilai Tukar

1.768

22.100

2.555

31.938

Foreign Exchange Risk

Risiko Ekuitas

-

-

-

-

Equity Risk

Risiko Komoditas

-

-

-

-

Commodity Risk

Risiko Option Jumlah

-

-

-

-

Option Risk

30.347

379.334

30.533

381.663

Total

Dengan pengendalian risiko pasar, baik untuk risiko

By controlling market risk, both foreign exchange

valuta asing dan risiko suku bunga, di tahun 2015

risk and interest rate risk, in 2015 SMBCI manage

SMBCI mampu mempertahankan risiko pasar

to maintain composite market risk at Low level.

komposit dalam tingkat Rendah (Low). Untuk mematuhi ketentuan‐ketentuan yang

To comply with the stipulations in Basel II

berlaku dalam penerapan Basel II, SMBCI telah

implementation, SMBCI has applied Standardized

menerapkan Standardized Approach untuk risiko

Approach for market risk in 2015.

pasar pada tahun 2015. 3.

Risiko Operasional • Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

3.

Operational Risk • Implementation of Operational Risk Management

Operasional

156

Organisasi Manajemen Risiko Operasional

Organization of Operational Risk Management

Risiko operasional yang dihadapi SMBCI dapat

SMBCI operational risk may be caused by several

disebabkan oleh beberapa faktor yaitu ketidak

factors such as inadequacy and/or disfunction

cukupan dan/atau tidak berfungsinya proses

of internal process, human error, system failure,






Lampiran Attachment


internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem,

and/or external factors. Thus, in conducting

dan/atau faktor eksternal. Oleh sebab itu, dalam

operational risk management, RMD coordinates

melakukan pengelolaan risiko operasional,

with several related departments. In relation to the

RMD melakukan koordinasi dengan beberapa

adequacy of internal process as well as policy and

departemen terkait. Terkait dengan kecukupan

procedure, coordination conducted with Business

proses internal serta kebijakan dan prosedur,

Administration Planning Department (BAPD); in

koordinasi dilakukan oleh Business Administration

relation to human resources it is done by Human

Planning Department (BAPD), terkait sumber

Resources Departement (HRD), and related

daya manusia dilakukan oleh Human Resources

to system is done by Information Technology

Department (HRD), dan terkait sistem dilakukan

Department (ITD).

oleh Information Technology Department (ITD). • Mekanisme Identifikasi dan Pengukuran Risiko

• Mechanism of Operational Risk Identification

Operasional

and Assessment

Risiko operasional diidentifikasi dan diukur dengan

Operational risk is identified and measured by using

menggunakan beberapa parameter yang meliputi

several parameters that include characteristic and

karakteristik dan kompleksitas bisnis, sumber daya

complexity of the business, human resources,

manusia, teknologi informasi dan infrastruktur

information technology, and supporting

pendukung, fraud, serta kejadian eksternal. Proses

infrastructure, fraud, as well as external condition.

penilaian dilakukan secara berkala dan diwujudkan

This assessment process is conducted periodically

dalam bentuk laporan profil risiko operasional

and applied in the form of the Bank’s operational

Bank. Profil risiko operasional tersebut kemudian

risk profile report. This operational risk profile is

dibandingkan dengan risk appetite Bank yang telah

then compared with the Bank’s risk appetite that

ditetapkan sebelumnya.

has been stipulated previously.

• Mekanisme Mitigasi Risiko Operasional

• Mechanism of Operational Risk Mitigation

SMBCI menganggap risiko operasional sebagai salah

SMBCI considers operational risk as one of

satu risiko signifikan yang harus dikelola dengan baik.

significant risk that should be maintained well.

Untuk itu SMBCI telah melakukan beberapa tindakan

Thus, SMBCI has conducted several necessary

mitigasi yang diperlukan untuk meminimalisir

mitigation actions in order to minimize the

kemungkinan terjadinya risiko operasional tersebut.

occurence of the operational risk. The segregration

Proses segregation of duties dan prinsip four-eyes

of duties process and four-eyes control principle

control telah diterapkan secara konsisten oleh SMBCI.

have been implemented consistently by SMBCI.

Penggunaan sistem dan teknologi informasi terus

The use of system and information technology

dioptimalkan dengan tetap mempertahankan sistem

has been continously optimized while maintaining

keamanan dan integritas. Secara berkala, SMBCI

the system security and integrity. Periodically,

melakukan uji coba terkait Business Continuity Plan

SMBCI has conducted test on the Business

(BCP) yang melibatkan beberapa fungsi kerja utama

Continuity Plan (BCP) which involves several

untuk memastikan SMBCI masih dapat menjalankan

core unit functions to ensure that SMBCI is able

aktivitas operasionalnya apabila terjadi gangguan

to run its operational activities should there be any

terhadap operasional normal SMBCI. SMBCI

disturbance to SMBCI’s normal operation. SMBCI

juga melakukan kaji ulang secara berkala atas

has also conducted periodic review to the Bank’s

kebijakan dan prosedur Bank untuk memastikan

policy and procedure as to ensure its compliance

kesesuaiannya dengan peraturan yang berlaku.

with prevailing regulation. SMBCI also ensures the

SMBCI juga terus berupaya untuk memastikan

adequacy human resources to support SMBCI’s

kecukupan sumber daya manusia yang dimiliki untuk

operational activities, in terms of the number ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

157






mendukung aktivitas operasional SMBCI, baik dari

as well as competencies. SMBCI has also used

sisi jumlah maupun kompetensinya. SMBCI juga

insurance coverage to prevent potential damage

telah menggunakan perlindungan asuransi untuk

costs.

menghindari kerugian yang mungkin dialami. Risiko Operasional per 31 Desember 2015 dan 31

Operational Risk as of 31 December 2015 and 31

Desember 2014 adalah sebagai berikut:

December 2014 is as follows:

Dalam jutaan Rupiah


Pendekatan Yang Digunakan Indicator Approach

Pendapatan Bruto Rata-rata 3 Tahun terakhir Average Gross Income in the past 3 years

Pendekatan Indikator Dasar Basic Indicator Approach

1.202.777


Beban Modal Capital Charge

ATMR RWA

180.417

Pendapatan Bruto Rata-rata 3 Tahun terakhir Average Gross Income in the past 3 years

2.255.206

962.871


144.431

ATMR RWA

1.805.383

Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko

By implementing operational risk management

operasional yang baik, di tahun 2015 Bank dapat

properly, in 2015 the Bank managed to maintain

mempertahankan risiko operasional komposit

composite operational risk at Low to Moderate level.

pada tingkat Rendah‐Moderat (Low to Moderate).

4.

SMBCI telah menerapkan Basic Indicator Approach

SMBCI has applied Basic Indicator Approach (BIA) in

(BIA) dalam melakukan penghitungan risiko

calculating operational risk in order to comply with

operasional untuk mematuhi ketentuan‐ketentuan

applicable stipulations in Basel II implementation.

yang berlaku dalam penerapan Basel II.

Risiko Likuiditas

4.

Liquidity Risk

Sebagai corporate bank yang tidak terlibat dalam

As a corporate bank that does not engage in retail

bisnis ritel, SMBCI mempunyai ketergantungan

banking, SMBCI has dependency on core depositors.

terhadap deposan inti. Selain itu, dengan basis

In addition, with limited customer base, the Bank

nasabah yang terbatas, Bank juga harus dapat

should find an alternative source of funding.

menemukan alternatif sumber pendanaan. • Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

158

• The Implementation of Risk Management for

Likuditas

Liquidity Risk

Organisasi Manajemen Risiko Likuiditas

Organization of Liquidity Risk Management

Pemantauan dan pengendalian risiko likuiditas

Monitoring and controlling of liquidity risk is

dilakukan secara harian. TRD bertanggung jawab

conducted on daily basis. TRD is responsible to

dalam melakukan pengelolaan arus kas setiap hari

conduct the management of daily cash flow in

untuk memastikan bahwa SMBCI memiliki dana

order to ensure that SMBCI has adequate fund to

yang cukup untuk memenuhi kewajiban-kewajiban

fulfill its matured liabilities. To ensure this, TRD

yang jatuh tempo. Untuk memastikan hal tersebut,

received information regarding fund needs from

TRD memperoleh informasi kebutuhan dana dari

CBD. RMD is responsible to conduct monitoring and

CBD. RMD bertanggung jawab dalam melakukan

assessment on SMBCI’s liquidity risk. Monitoring






Lampiran Attachment


pemantauan dan penilaian atas risiko likuiditas

is conducted to ensure the compliance on the

SMBCI. Pemantauan dilakukan untuk memastikan

stipulated liquidity risk related limits. SMBCI’s

kepatuhan atas limit-limit terkait risiko likuiditas yang

liquidity risk exposure is also discussed periodically

telah ditetapkan. Eksposur risiko likuiditas SMBCI

in the Asset and Liabilities Committee meeting

juga dibahas secara berkala pada rapat Asset and

conducted monthly.

Liabilities Committee yang diadakan setiap bulan. • Indikator Peringatan Dini Permasalahan Likuiditas

• Early Warning Indicator to Liquidity Issues

Dalam melakukan pengelolaan risiko likuiditas,

In managing the liquidity risk, SMBCI has applied

SMBCI telah menetapkan beberapa batas yang

several limits to be monitored in daily basis. This

harus dipantau secara harian. Pemantauan ini

monitoring is conducted in order for SMBCI to gain

dilakukan agar SMBCI dapat memperoleh informasi

information on current liquidity condition so that

mengenai kondisi likuiditas yang terkini sehingga

management of liquidity risk can be effectively

pengelolaan risiko likuiditas dapat dilakukan

conducted. These limits include the cash flow gap

dengan lebih efektif. Limit-limit tersebut termasuk

limit for the period of 1 (one) day, 2 (two) days, 1

batas gap arus kas untuk periode 1 (satu) hari,

(one) week, and 1 (one) month. Besides, SMBCI has

2 (dua) hari, 1 (satu) minggu dan 1 (satu) bulan.

decided the minimum number of liquid instruments

Selain itu SMBCI juga telah menetapkan jumlah

that should be maintained in order to fulfill SMBCI’s

minimum alat likuid yang harus dijaga untuk

liquidity need in particular for Rupiah currency.

memenuhi kebutuhan likuiditas SMBCI khususnya untuk mata uang Rupiah. Selain itu, secara berkala SMBCI juga melakukan

Also, SMBCI has periodically conducted stress test

stress test untuk menganalisa kemampuan

in order to analyze SMBCI’s liquidity capability in

likuiditas SMBCI dalam kondisi krisis.

crisis condition.

• Mekanisme Pengukuran dan Pengendalian Risiko

• Mechanism of Liquidity Risk Assessment and

Likuiditas

Control

Penilaian risiko likuiditas dilakukan dengan

Liquidity risk assessment is conducted by using



ditetapkan. Parameter tersebut meliputi komposisi

include composition of assets, liabilities, and off

aset, kewajiban dan transaksi rekening administratif;

balance sheet transactions; assets and liabilities

konsentrasi aset dan liabilitas; kerentanan pada

concentrations; vulnerability to fund needs; and

kebutuhan pendanaan; serta akses pada sumber

access to funding resources. The assessment

sumber pendanaan. Proses pengukuran dilakukan

process is conducted periodically and presented

secara berkala dan disajikan dalam bentuk laporan

in SMBCI’s liquidity risk profile report. This liquidity

profil risiko likuiditas SMBCI. Profil risiko likuiditas

risk profile is then compared with the stipulated

tersebut kemudian dibandingkan dengan risk appetite

SMBCI’s risk appetite for liquidity risk.

SMBCI atas risiko likuiditas yang telah ditetapkan sebelumnya. Profil Maturitas Rupiah per 31 Desember 2015 dan

Rupiah Maturity Profile as of 31 December 2015

31 Desember 2014 (sebelum audit) adalah sebagai

and 31 December 2014 (un-audited) is as follows:

berikut:


159






Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Pos-pos Accounts

Jatuh Tempo Maturity

Saldo Balance

≤ 1 bulan ≤ 1 month

> 1 - 3 bulan >1 - 3 months

> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

Neraca / Balance Sheet A. Aset Asset 1. Kas Cash

11.818

11.818

-

4.026.620

2.789.479

-

3. Penempatan pada bank lain Placement with Other Banks

170.277

170.277

-

4. Surat Berharga Marketable Securities

166.104

7.991

75.480

82.6

5. Kredit yang diberikan Loans

20.540.513

9.960.139

1.293.467

497.3

1.186.265

59.325

236.966

203.1

298.089

144.328

47.848

12.4

26.399.686

13.143.357

1.653.761

795.6

9.224.447

6.402.916

1.087.617

932.5

-

-

-

2.013.584

753.736

1.159.848

997.501

-

-

5. Pinjaman yang Diterima Borrowings

1.980.022

998.091

981.931

6. Kewajiban lainnya Other Liabilities

1.307.585

192.399

229.127

213.6

206.831

60.257

26.890

21.8

Total Kewajiban / Total Liabilities

15.729.970

8.407.399

3.485.413

1.268.0

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca On Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

10.669.716

4.735.958

(1.831.652)

(472.41

1. Komitmen Commitment

10.420.037

1.201.633

1.437.242

1.159.9

2. Kontinjensi Contingency

6.639.604

139.275

1.905.617

1.712.8

17.059.641

1.340.908

3.342.859

2.872.7

2. Penempatan pada Bank Indonesia Placement with Bank Indonesia

6. Tagihan Lainnya Other Receivables 7. Lain-lain Others Total Aset / Total Assets B. Kewajiban Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga Third Party Fund 2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities with Bank Indonesia 3. Kewajiban pada bank lain Liabilities with Other Banks 4. Surat Berharga yang Diterbitkan Marketable Securities issued

7. Lain-lain Others

100.0

Rekening Administratif / Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif Off Balance Sheet Receivables

Total Tagihan Rekening Administratif Total Off Balance Sheet Receivables

160






Lampiran Attachment


In million Rupiah

2015 2015


atuh Tempo Maturity

3 - 6 bulan 3 - 6 months

> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


Saldo Balance

> 12 bulan > 12 months



> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


-

-

-

9.707

9.707

-

-

-

-

-

1.237.141

-

2.998.974

2.150.819

73.922

582.418

191.815

-

-

-

480.166

480.166

-

-

-

-

82.633

-

-

16.163

2.283

13.880

-

-

-

497.392

2.165.542

6.623.973

15.764.906

10.668.760

3.068.619

212.249

1.134.358

680.920

203.169

84.898

601.907

686.677

24.782

57.679

49.623

9.246

545.347

12.470

42.466

50.977

184.178

44.199

51.617

28.827

15.863

43.672

795.664

3.530.047

7.276.857

20.140.771

13.380.716

3.265.717

873.117

1.351.282

1.269.939

932.523

31.620

769.771

7.770.366

6.248.368

570.889

255.665

27.527

667.917

-

-

-

-

-

-

-

-

-

100.000

-

-

1.268.970

699.034

569.936

-

-

-

-

-

997.501

-

-

-

-

-

-

-

-

-

690.443

-

690.443

-

-

-

213.691

83.234

589.134

753.855

27.695

152.916

48.207

13.023

512.014

21.866

141

97.677

195.574

23.662

10.556

575

73.834

86.947

1.268.080

114.995

2.454.083

10.679.208

6.998.759

1.994.740

304.447

114.384

1.266.878

(472.416)

3.415.052

4.822.774

9.461.563

6.381.957

1.270.977

568.670

1.236.898

3.061

1.159.957

670.354

5.950.851

7.772.210

834.107

554.037

518.148

967.082

4.898.836

1.712.802

608.655

2.273.255

6.985.561

1.492.897

2.396.059

86.497

735.295

2.274.813

2.872.759

1.279.009

8.224.106

14.757.771

2.327.004

2.950.096

604.645

1.702.377

7.173.649


161






Dalam jutaan Rupiah 31 Desember 2015 31 December 2015 Pos-pos Accounts

Saldo Balance

Jatuh Tempo Maturity ≤ 1 bulan ≤ 1 month


> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

B. Kewajiban Rekening Administratif Off Balance Sheet Liabilities 1. Komitmen Commitment

37.597.138

4.169.718

6.344.596

7.455.3

508.354

98.041

53.225

44.7

38.105.492

4.267.759

6.397.821

7.500.0

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Off Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

(21.045.851)

(2.926.851)

(3.054.962)

(4.627.32

Selisih / Differences

(10.376.135)

1.809.107

(4.886.614)

(5.099.73

Selisih Kumulatif / Cummulative Differences

(10.376.135)

1.809.107

(3.077.507)

(8.177.24

2. Kontinjensi Contingency Total Kewajiban Rekening Administratif Total Off Balance Sheet Liabilities

Profil Maturitas Valutas Asing per 31 Desember 2015 dan 31 Desember 2014 (sebelum audit) adalah sebagai berikut: Dalam ribuan USD 31 Desember 2015 31 December 2015 Pos-pos Accounts

Saldo Balance



> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

Neraca / Balance Sheet A. Aset Asset 1. Kas Cash

487

487

-

343.783

343.783

-

3. Penempatan pada bank lain Placement to Other Banks

49.324

49.324

-

4. Surat Berharga Marketable Securities

45.104

5.802

15.438

11.4

5. Kredit yang diberikan Loans

1.844.024

418.868

292.486

103.8

6. Tagihan Lainnya Other Receivables

7.025

1.601

999

2.1

7. Lain-lain Others

3.782

1.445

1.314

6

2.293.529

821.310

310.237

118.1

663.670

418.343

74.818

24.8

2. Penempatan pada Bank Indonesia Placement to Bank Indonesia

Total Aset / Total Asset B. Kewajiban Liabilities 1. Dana Pihak Ketiga Third Party Fund

162






Lampiran Attachment


In million Rupiah

2015 2015


atuh Tempo Maturity


> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months

Saldo Balance




> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


7.455.318

11.766.567

7.860.939

13.847.416

1.694.182

2.259.330

1.197.562

2.128.063

6.568.279

44.763

297.080

15.245

2.128.249

2.017.373

16.113

21.306

72.786

671

7.500.081

12.063.647

7.876.184

15.975.665

3.711.555

2.275.443

1.218.868

2.200.849

6.568.950

(4.627.322)

(10.784.638)

347.922

(1.217.894)

(1.384.551)

674.653

(614.223)

(498.472)

604.699

(5.099.738)

(7.369.586)

5.170.696

8.243.669

4.997.406

1.945.630

(45.553)

738.426

607.760

(8.177.245)

(15.546.831)

(10.376.135)

8.243.669

4.997.406

6.943.036

6.897.483

7.635.909

8.243.669

Foreign Currency Maturity Profile as of 31 December 2015 and 31 December 2014 (unaudited) is as follows: In thousand USD

2015 2015


atuh Tempo Maturity


> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months

Saldo Balance




> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


-

-

-

6.007

6.007

-

-

-

-

-

-

-

2.324.120

2.324.120

-

-

-

-

-

-

-

1.610.124

1.610.124

-

-

-

-

11.490

12.374

-

634.694

340.426

110.932

168.448

14.887

-

103.843

48.613

980.214

22.612.521

6.015.481

6.076.614

360.676

324.078

9.835.672

2.143

51

2.231

42.530

9.834

9.858

533

483

21.822

634

19

370

49.590

17.772

16.881

8.570

570

5.796

118.110

61.057

982.815

27.279.585

10.323.764

6.214.285

538.227

340.018

9.863.290

24.807

5.798

139.904

7.512.555

4.594.191

1.153.180

268.222

60.154

1.436.809


163






Dalam ribuan USD 31 Desember 2015 31 December 2015 Pos-pos Accounts


Saldo Balance



> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

2. Kewajiban pada Bank Indonesia Liabilities to Bank Indonesia

-

-

-

3. Kewajiban pada bank lain Liabilities to Other Banks

-

-

-

4. Surat Berharga yang Diterbitkan Securities issued

-

-

-

1.867.237

62.392

50.000

6. Kewajiban lainnya Other Liabilities

5.852

1.577

965

7. Lain-lain Others

8.288

723

486

Total Kewajiban / Total Liabilities

2.545.047

483.035

126.269

26.2

Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca On Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

(251.518)

338.275

183.968

91.8

1. Komitmen Commitment

1.898.887

293.027

136.635

250.5

2. Kontinjensi Contingency

1.122.469

105.626

114.878

102.5

3.021.356

398.653

251.513

353.1

2.949.649

128.389

539.443

712.1

116.543

43.763

1.710

40.8

3.066.192

172.152

541.153

753.0

(44.836)

226.501

(289.640)

(399.94

Selisih / Differences

(296.354)

564.776

(105.672)

(308.06

Selisih Kumulatif / Cummulative Differences

(296.354)

564.776

459.104

151.0

5. Pinjaman yang Diterima Borrowings

1.3

Rekening Administratif / Off Balance Sheet A. Tagihan Rekening Administratif Off Balance Sheet Receivables

Total Tagihan Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Receivables B. Kewajiban Rekening Administratif Off Balance Sheet Liabilities 1. Komitmen Commitment 2. Kontinjensi Contingency Total Kewajiban Rekening Administratif / Total Off Balance Sheet Liabilities Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif Off Balance Sheet Asset and Liabilities Differences

164






Lampiran Attachment


In thousand USD

2015 2015


atuh Tempo Maturity


> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


Saldo Balance




> 3 - 6 bulan > 3 - 6 months

> 6 - 12 bulan > 6 - 12 months


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

597.000

1.157.845

22.512.314

-

619.250

2.477.000

7.715.793

11.700.271

1.329

9

1.972

45.044

11.691

9.772

322

74

23.185

90

178

6.811

134.712

11.766

8.979

533

1.895

111.539

26.226

602.985

1.306.532

30.204.625

4.617.648

1.791.181

2.746.077

7.777.916

13.271.803

91.884

(541.928)

(323.717)

(2.925.040)

5.706.116

4.423.105

(2.207.849)

(7.437.898)

(3.408.513)

250.598

58.472

1.160.155

17.156.024

2.163.944

2.287.794

1.267.469

410.749

11.026.068

102.546

51.170

748.249

13.636.405

239.551

1.197.047

164.002

840.508

11.195.297

353.144

109.642

1.908.404

30.792.429

2.403.495

3.484.842

1.431.471

1.251.257

22.221.365

712.197

576.642

992.978

15.593.681

1.334.855

646.311

604.376

2.134.344

10.873.795

40.892

25.361

4.817

1.506.202

68.836

56.946

116.394

1.130.577

133.448

753.089

602.003

997.795

17.099.883

1.403.691

703.257

720.770

3.264.921

11.007.243

(399.945)

(492.361)

910.609

13.692.546

999.804

2.781.584

710.701

(2.013.665)

11.214.122

(308.061)

(1.034.289)

586.892

10.767.507

6.705.920

7.204.689

(1.497.148)

(9.451.563)

7.805.609

151.043

(883.246)

(296.354)

10.767.507

6.705.920

13.910.609

12.413.461

2.961.898

10.767.507


165






Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko likuiditas

By implementing liquidity risk management

yang baik, di tahun 2015 Bank dapat mempertahankan


risiko likuiditas komposit pada tingkat Rendah Moderat

composite liquidity risk at Low to Moderate level.

(Low to Moderate). 5.

Risiko Hukum • Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

5.

Legal Risk • The Implementation of Risk Management for

Hukum

Legal Risk

Organisasi Manajemen Risiko Hukum

Organization of Legal Risk Management

Pengelolaan risiko hukum dilakukan terutama

Management of legal risk is conducted in particular

untuk menghindarkan SMBCI dari kemungkinan

to prevent SMBCI from the possibility of any loss

terjadinya kerugian yang mungkin terjadi akibat

due to litigation, contract flaws, and others related

litigasi, kelemahan perikatan dan hal-hal lain terkait

to legal process.

proses hukum. SMBCI telah membentuk departemen khusus yang

SMBCI has formed a special department

bertanggung jawab untuk melakukan kaji ulang atas

responsible to review all agreements and

semua perjanjian dan perikatan yang dilakukan oleh

contracts conducted by SMBCI as to ensure that

SMBCI untuk memastikan bahwa seluruh syarat

all legal requirements have been fulfilled and no

sahnya perjanjian telah terpenuhi serta tidak terdapat

weakness in the agreed clause of an agreement.

kelemahan dalam klausula perjanjian yang telah

The Department also ensures that all parties have

disepakati. Departemen tersebut juga memastikan

clear understanding to the agreement including on

bahwa para pihak telah memiliki pemahaman yang

the possibility of risks that might appear during

jelas mengenai perjanjian tersebut serta risiko-

the implementation of the matters stipulated in

risiko yang mungkin timbul dalam pelaksanaan

the agreement. Besides, it is also ensured that all

hal-hal yang diatur dalam perjanjian. Selain itu, juga

agreements, in which SMBCI is one of the parties,

dipastikan bahwa seluruh perjanjian, dimana SMBCI

can be executed wholly or partly and supporting

menjadi salah satu pihaknya dapat dilaksanakan

documents are available. SMBCI also reviews

secara keseluruhan atau sebagian dan dokumen-

and updates all standard agreements used by

dokumen yang dapat mendukung pelaksanaan

SMBCI regularly. Meanwhile, RMD is responsible

perjanjian tersebut telah tersedia. SMBCI juga selalu

to conduct assessment towards SMBCI’s legal

melakukan kaji ulang dan pengkinian atas seluruh

risk management.

perjanjian standar yang digunakan oleh SMBCI secara berkala. Sementara, RMD bertanggung jawab untuk melakukan penilaian atas pengelolaan risiko hukum yang dilakukan oleh SMBCI. • Mekanisme Pengendalian Risiko Hukum

166

• Mechanism of Legal Risk Control

Pengukuran risiko hukum dilakukan dengan

Assesment of Legal risk is conducted by using



ditetapkan. Parameter tersebut meliputi faktor

include litigation factor to measure the amount

litigasi untuk mengukur besarnya nilai gugatan

of claim value and potential loss amount charge

dan jumlah potensi kerugian yang dihadapi SMBCI

to SMBCI as a cost of ongoing litigation process;

sebagai akibat dari adanya proses litigasi yang

flaw of contract; and the absence of the regulation

berlangsung; faktor kelemahan perikatan; serta

that controls the products offered by the Bank. The

faktor ketiadaan peraturan perundang-undangan

assessment process is conducted periodically






Lampiran Attachment


yang mengatur produk yang ditawarkan oleh Bank.

and presented in SMBCI’s legal risk profile report.

Proses pengukuran dilakukan secara berkala dan

This legal risk profile is then compared with the

diwujudkan dalam bentuk laporan profil risiko

stipulated SMBCI’s risk appetite for legal risk.

hukum SMBCI. Profil risiko hukum tersebut kemudian dibandingkan dengan risk appetite SMBCI atas risiko hukum yang telah ditetapkan. Dengan menerapkan manajemen risiko hukum

With an effective implementation of legal risk

yang efektif, diharapkan bahwa Bank akan mampu

management, the Bank will be able to maintain

mempertahankan tingkat risiko hukum dalam

legal risk at Low level.

tingkat Rendah (Low). Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko

By implementing legal risk management properly, in

hukum yang baik, di tahun 2015 SMBCI dapat

2015 the SMBCI managed to maintain composite

mempertahankan risiko hukum komposit pada

legal risk at Low level.

tingkat Rendah (Low). 6.

Risiko Stratejik

6.

Strategic Risk

Risiko stratejik adalah risiko yang antara lain

Strategic risk is the risk that is partly due to the

disebabkan adanya penetapan dan pelaksanaan

establishment and implementation of the Bank’s

strategi Bank yang tidak tepat, pengambilan keputusan

inappropriate strategy and business decision making,

bisnis yang tidak tepat atau kurang responsifnya Bank

or the Bank’s lack of responsiveness to external

terhadap perubahan eksternal.

changes.

• Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

•

The Implementation of Risk Management for

Stratejik

Strategic Risk

Organisasi Manajemen Risiko Stratejik

Organization of Strategic Risk Management

Risiko stratejik sangat berkaitan dengan rencana

Strategic risk is closely related to the business

serta strategi bisnis yang diambil SMBCI dalam

plan and strategy taken by SMBCI in order to reach

mencapai tujuannya. Rencana dan strategi

its goals. These plan and strategy has been set in

tersebut telah dituangkan dalam RBB yang disusun

the RBB for 3 (three) years period. The realization

untuk periode 3 (tiga) tahunan. Realisasi atas

of the plan and strategy has been monitored

rencana dan strategi tersebut selalu dipantau

periodically.

secara berkala. SMBCI akan menganalisa pencapaian realisasi

SMBCI will analyze the realization achievement

atas rencana dan strategi bisnis tersebut serta

toward the business plan and strategy and

mencari penyebab tidak tercapainya suatu

identify the reason of unrealized target if any.

target apabila ada. Kegiatan pemantauan atas

The monitoring activities to the realization of

realisasi RBB menjadi tanggung jawab Planning

the RBB become the responsibility of Planning

Department (PLD) dan dilaporkan secara berkala

Department (PLD) and periodically reported to the

kepada Manajemen. Sementara itu, RMD

Management. Meanwhile, RMD is responsible to

bertanggung jawab untuk melakukan penilaian

assess the strategic risk management conducted

atas pengelolaan risiko stratejik yang dilakukan

by SMBCI using several parameters such as the

oleh SMBCI dengan menggunakan beberapa

conformity of the strategy with the business

parameter seperti kesesuaian strategi dengan

environment, SMBCI’s strategy selection, SMBCI’s

kondisi lingkungan bisnis, pemilihan strategi yang

business position in the industry, as well as the ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

167






dilakukan SMBCI, posisi bisnis SMBCI di industri

achievement to the SMBCI business plan.

serta pencapaian atas rencana bisnis SMBCI. • Identifikasi Lingkungan Bisnis

•

Identification of Business Environment

Pada semester pertama tahun berjalan, SMBCI

In the first half of the year, SMBCI will review RBB

akan meninjau ulang RBB dan melakukan revisi

and conduct necessary revision to align with the

yang diperlukan sesuai dengan kondisi terkini,

latest condition, by taking into account strategic

dengan memperhitungkan pula isu-isu strategis

issues arising from the change in operational,

dari perubahan kondisi operasional, pasar

market as well as regulations. Revision on

maupun peraturan yang berlaku. Revisi Rencana

SMBCI’s Business Plan is discussed in the Board

Bisnis SMBCI ini dibahas dalam Rapat Direksi

of Directors meeting and submitted to Board of

dan diajukan kepada Dewan Komisaris untuk

Commissioners for approval.

persetujuan. • Pengukuran

• Measurement

Proses pengukuran risiko stratejik dilakukan

Strategic risk measurement process is conducted

dengan mempertimbangkan posisi bisnis SMBCI

by considering SMBCI’s business position (mainly

(terutama dibandingkan dengan peer) dan Realisasi

through peer review) and RBB Realization, suitability

RBB, kesesuaian strategi SMBCI dengan kondisi

of the SMBCI’s strategy with business environment

lingkungan bisnis, serta perubahan peraturan yang

as well as the change in prevailing regulations.

berlaku. SMBCI senantiasa memantau pencapaian

SMBCI continuously monitors the achievement

rencana bisnis dan kinerjanya, antara lain melalui

of business plan and performance, among others

rasio keuangan seperti volume kredit dan dana

by the tools of financial ratio such as outstanding

pihak ketiga, ROA, ROE, NIM, CAR, LDR dan NPL,

of loan and third party fund, ROA, ROE, NIM, CAR,

yang dibahas dalam Rapat Direksi setiap bulan.

LDR and NPL, which is discussed in the Board of Directors meeting every month.

Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko

By implementing strategic risk management

stratejik yang efektif, di tahun 2015 Bank dapat

effectively, in 2015 the Bank managed to maintain

mempertahankan risiko stratejik komposit pada

composite strategic risk at Low level.


Risiko Kepatuhan • Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

168

7.

Compliance Risk • The Implementation of Risk Management for

Kepatuhan

Compliance Risk

Organisasi Manajemen Risiko Kepatuhan

Organization of Compliance Risk Management

SMBCI menyadari bahwa kepatuhan merupakan

SMBCI realizes that compliance is a basic standard

sarana dasar untuk meningkatkan kinerja

to improve its business performance. Thus, SMBCI

bisnisnya. Oleh karena itu SMBCI berusaha

has attempted to apply strict compliances with

menerapkan kepatuhan secara ketat dengan

consideration of SMBCI activities are related to

pertimbangan bahwa aktivitas SMBCI terkait

public mission and responsibility to the society.

dengan misi publik dan tanggung jawab

The compliance itself is defined as obediences

terhadap masyarakat. Kepatuhan diartikan

to act in accordance with the prevailing laws and

sebagai ketaatan untuk bertindak sesuai dengan

regulations. This compliance has become the

peraturan perundang-undangan dan ketentuan

responsibility of all SMBCI’s employees based

yang berlaku. Kepatuhan ini menjadi tanggung

on each role and responsibility. SMBCI has also






Lampiran Attachment


jawab dari seluruh karyawan SMBCI sesuai dengan

had special department, Compliance Department

bidang tugas dan tanggung jawabnya. Bank juga

(COD) which is responsible to monitor SMBCI’s

telah memiliki departemen khusus, Compliance

compliances to the prevailing regulations. Besides,

Department (COD), yang bertanggung jawab

RMD is also responsible to assess the compliance

untuk melakukan pemantauan atas kepatuhan

risk management conducted by SMBCI.

SMBCI terhadap ketentuan serta peraturan yang berlaku. Selain itu, RMD juga bertanggungjawab untuk melakukan penilaian atas pengelolaan risiko kepatuhan yang dilakukan oleh SMBCI. • Strategi Manajemen Risiko Kepatuhan

• Strategy of Compliance Risk Management

SMBCI telah menyusun Pedoman Kepatuhan

SMBCI has formulated Compliance Manual in

untuk memberikan panduan mendasar kepada

order to provide basic guidelines to all SMBCI’s

seluruh karyawan SMBCI terhadap ketentuan-

employees in regards to the regulations that should

ketentuan yang harus dipenuhi oleh SMBCI

be complied by SMBCI in conducting its business

dalam menjalankan kegiatan usahanya. Panduan

activities. This guideline should be acknowledged

ini harus diketahui dan dipahami oleh seluruh

and understood by all SMBCI’s employees. Besides,

karyawan SMBCI. Selain itu seluruh karyawan juga

all employees are also required to comprehend all

diharuskan untuk memahami seluruh kebijakan

policies and procedures related to their activities

dan prosedur yang terkait dengan aktivitas dan

and responsibilities. SMBCI also conducts periodic

tanggung jawabnya. SMBCI juga melakukan

assessment of the compliance risk encountered by

penilaian secara berkala terhadap risiko kepatuhan

SMBCI and the adequacy and effectiveness of the

yang dihadapi oleh SMBCI dan kecukupan dan

risk control actions. Based on that analysis, SMBCI

efektifitas tindakan pengendalian risikonya.

then formulates activities plan to strengthen control

Berdasarkan analisa tersebut, SMBCI kemudian

action. SMBCI also prepares annual compliance

menyusun rencana kegiatan untuk memperkokoh

activities plan based on the outcome of compliance

tindakan pengendalian. SMBCI juga menyusun

risk assessment, the issuance of new regulations

rencana kegiatan kepatuhan tahunan berdasarkan

and recommendations from the external and

hasil penilaian terhadap risiko kepatuhan,

internal auditors.

penerbitan peraturan baru serta rekomendasi dari auditor eksternal maupun internal. • Mekanisme Pemantauan dan Pengendalian

• Mechanism of Monitoring and Controlling of

Risiko

Compliance Risk

Pengukuran risiko kepatuhan dilakukan dengan

The assessment of compliance risk is conducted


by using several stipulated parameters. These

ditetapkan. Parameter tersebut meliputi jenis

parameters includes type and significance of

dan signifikansi pelanggaran yang dilakukan

committed violation which also include amount of

termasuk jumlah denda kewajiban membayar yang

penalty imposed to SMBCI; track record of SMBCI’s

dikenakan kepada SMBCI; track record pelanggaran

compliance that consist of types and frequency of

kepatuhan SMBCI yang meliputi jenis dan frekuensi

repeated violation by SMBCI also the significant

pelanggaran yang berulang dilakukan oleh SMBCI

follow up action done by SMBCI; as well as violation

serta signifikansi tindak lanjut yang dilakukan oleh

towards certain financial transaction regulation.

SMBCI; serta pelanggaran terhadap peraturan

Assessment process is periodically conducted and


169






transaksi keuangan tertentu. Proses penilaian

presented in SMBCI’s compliance risk profile report.

dilakukan secara berkala dan diwujudkan dalam

This compliance risk profile is compared with the

bentuk laporan profil risiko kepatuhan SMBCI. Profil

stipulated SMBCI’s risk appetite for compliance

risiko kepatuhan tersebut kemudian dibandingkan

risk determined previously.

dengan risk appetite SMBCI atas risiko kepatuhan yang telah ditetapkan sebelumnya. Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko

By implementing compliance risk management

kepatuhan yang baik, di tahun 2015 Bank dapat


mempertahankan risiko kepatuhan komposit pada

composite compliance risk at Low level.


Risiko Reputasi • Penerapan Manajemen Risiko untuk Risiko

8.

Reputation Risk • The Implementation of Risk Management for

Reputasi

Reputation Risk

Organisasi Manajemen Risiko Reputasi

Organization of Reputation Risk Management

Pengelolaan reputasi merupakan satu hal yang

Reputation management is one of the matters of

penting dilakukan dalam suatu industri berbasis

importance that should be done in a trust-based

kepercayaan. Hal ini telah menjadi tugas dan

industry. This has been the role and responsibility

tanggung jawab dari seluruh karyawan SMBCI.

of all SMBCI’s employees. Besides, SMBCI has also

Selain itu, SMBCI juga telah membentuk suatu

established a special unit named Customer Voice

unit khusus, Customer Voice Team (CVT), dengan

Team (CVT) aiming to manage and ensure the

tujuan untuk mengatur dan memberikan kepastian

right response and proper solution to the customer

akan pemberian tanggapan serta penyelesaian

voice, either in the form of customers’ request/

yang tepat bagi masukan, baik dalam bentuk

querries, suggestion, compliment and complaint,

permintaan/pertanyaan, saran, pujian serta

addressed to the Bank. Thus, it is expected that

pengaduan nasabah, yang diberikan oleh nasabah

the Bank’s service quality and professionalism

kepada Bank. Dengan demikian, diharapkan

will improve resulting in customer satisfaction

kualitas pelayanan dan profesionalisme Bank

and SMBCI’s maintained reputation. SMBCI also

akan meningkat di mana hasilnya adalah dalam

monitors and controls negative publication that

bentuk kepuasan nasabah dan terjaganya reputasi

may occur related to SMBCI or SMBC as the Bank’s

SMBCI. SMBCI juga melakukan pemantauan dan

majority shareholder. While RMD is responsible to

pengendalian terhadap pemberitaan negatif yang

assess reputation risk management implemented

mungkin terjadi terkait dengan SMBCI maupun

by SMBCI.

SMBC sebagai pemegang saham mayoritas SMBCI. Sementara itu, RMD bertanggungjawab untuk melakukan penilaian atas pengelolaan risiko reputasi yang dilakukan oleh SMBCI. • Kebijakan dan Mekanisme Peningkatan Kualitas

• Policy and Mechanism to Improve Service Quality

Pelayanan

170

SMBCI telah menanggapi secara serius usaha

SMBCI has seriously responded to service quality

untuk meningkatkan kualitas pelayanannya.

enhancement. SMBCI’s will find the core problem

SMBCI akan mencari akar permasalahan dari

of every input and complaint received from the

setiap masukan serta keluhan yang diterima

customers. SMBCI then takes required corrective






Lampiran Attachment


dari nasabah. SMBCI lalu melakukan tindakan

action as well as the preventive action to avoid

perbaikan yang diperlukan serta tindakan

the same mistake. Beside, SMBCI periodically

pencegahan untuk menghindari terulangnya

reviews its policy and procedure to ensure that

kesalahan yang sama. Selain itu SMBCI secara

the policy and procedure is still in compliance with

berkala melakukan kaji ulang atas kebijakan

prevailing regulation and has no weaknesses in the

dan prosedur SMBCI untuk memastikan bahwa

internal control function. SMBCI has also reviewed

kebijakan dan prosedur tersebut telah sesuai

all products and activities offered to its customer

dengan peraturan yang berlaku serta tidak

in order to improve the quality of products and

terdapat kelemahan dalam fungsi pengendalian

activities and to assess the compliance towards the

internalnya. SMBCI juga melakukan kaji ulang atas

procedure and the prevailing regulation including

seluruh produk serta aktivitas yang ditawarkan

assessment of inherent risk of the products and

kepada nasabahnya untuk terus meningkatkan

activities.

kualitas produk dan aktivitas tersebut serta menilai kepatuhannya terhadap prosedur dan peraturan yang berlaku termasuk penilaian atas risiko-risiko yang melekat pada produk dan aktivitas tersebut. SMBCI juga menindaklanjuti seluruh rekomendasi

SMBCI also follows up all the received

yang diterima sebagai hasil dari audit yang

recommendation as part of the audit result

dilakukan oleh auditor internal maupun eksternal.

conducted by both internal and external auditor.

• Pengelolaan Risiko Reputasi pada Saat Krisis

• Reputation Risk Management during Crisis

Pada saat krisis, pengelolaan reputasi menjadi

During crisis, reputation management has become

semakin penting untuk tetap menjaga kepercayaan

increasingly important to maintain customers’

nasabah. SMBCI akan tetap mempertahankan

trust. SMBCI will maintain customer service quality

kualitas pelayanan kepada nasabah serta

and its financial condition in order to minimize the

kondisi keuangan SMBCI untuk meminimalisir

possibility of customer complaints or negative

kemungkinan terjadinya keluhan nasabah atau

publication related to SMBCI.

pemberitaan negatif mengenai SMBCI. Pemantauan atas publikasi negatif yang mungkin

Possible occurrence of negative publication is

ada dilakukan agar SMBCI dapat dengan segera

monitored to enable SMBCI to take controlling

melakukan tindakan pengendalian dengan

action by clarifying the publication. Besides,

memberikan klarifikasi atas berita yang ditampilkan

SMBCI also actively provides information regarding

tersebut. Selain itu, SMBCI juga secara aktif

SMBCI’s condition to give real picture in order to

memberikan informasi kepada nasabah mengenai

maintain customers’ trust.

kondisi SMBCI untuk memberikan gambaran yang sebenarnya sehingga kepercayaan nasabah dapat tetap terjaga. Melalui pelaksanaan kegiatan manajemen risiko

By implementing reputation risk management

reputasi yang baik, di tahun 2015 Bank dapat


mempertahankan risiko reputasi komposit pada

composite reputation risk at Low level.

tingkat Rendah (Low).


171






STRUKTUR PERMODALAN

CAPITAL STRUCTURE

Kebijakan pengelolaan modal SMBCI bertujuan untuk

SMBCI’s capital management policy aims to ensure that

memastikan bahwa SMBCI memiliki struktur permodalan

SMBCI has an efficient capital structure, has a strong

yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung

capital to support SMBCI’s current business development

strategi pengembangan usaha SMBCI saat ini dan untuk

strategy and to maintain the continuity of SMBCI’s business

mempertahankan kelangsungan usaha SMBCI di masa

in the foreseeable future, as well as to meet the capital

yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan

adequacy set by BI.

permodalan yang ditetapkan oleh BI. Merujuk pada peraturan BI no. 15/12/PBI/2013 tanggal 12

Referring to BI regulation No. 15/12/PBI/2013 dated 12

Desember 2013, komposisi permodalan SMBCI terdiri dari

December 2013, the composition of SMBCI’s capital

modal inti yang terdiri dari modal disetor dan cadangan

consists of core capital which consist of initial paid-up

tambahan modal serta modal pelengkap yang terdiri dari

capital and additional paid-up capital and supplementary

pinjaman subordinasi dari Perusahaan induk dan cadangan

capital which consist of sub-ordinated loan from Parent

umum aset produktif.

company and general reserve of productive asset.

Di dalam penilaian kecukupan modal, SMBCI menggunakan

In the minimum capital adequacy assessment, SMBCI

Standardized Approach dalam pengukuran kecukupan

adopts Standardized Approach for Credit Risk and Market

modal untuk Risiko Kredit dan Risiko Pasar dan

Risk and Basic Indicator Approach for Operational Risk.

menggunakan Basic Indicator Approach untuk Risiko

This assessment refers to BI Circular Letter No. 13/6/DPNP

Operasional. Penilaian ini mengacu pada ketentuan Surat

dated 18 February 2011, BI Circular Letter No. 14/21/DPNP

Edaran BI No. 13/6/DPNP tertanggal 18 Februari 2011,

dated 18 July 2012 and BI Circular Letter No. 11/3/DPNP

Surat Edaran BI No. 14/21/DPNP tertanggal 18 Juli 2012

dated 27 January 2009.

dan Surat Edaran BI No. 11/3/DPNP tertanggal 27 Januari 2009.

172

Struktur Permodalan SMBCI per tanggal 31 Desember 2015

SMBCI’s Capital Structure as of 31 December 2015 and

dan 31 Desember 2014 adalah sebagai berikut:

31 December 2014 is as follows:






Lampiran Attachment


(Dalam jutaan Rupiah) KOMPONEN MODAL Modal

(In million Rupiah) 31-Dec-2015

31-Dec-2014

CAPITAL COMPONENT

10.202.097

8.869.095

6.534.554

5.628.456

6.534.554

5.628.456

Primary Core Capital (CET 1)

-

-

Additional Core Capital (AT-1)

3.667.543

3.240.639

41.199.259

37.718.398

ATMR Risiko Kredit

38.564.719

35.531.352

RWA for Credit Risk

ATMR Risiko Pasar

379.334

381.663

RWA for Market Risk

2.255.206

1.805.383

RWA for Operational Risk

24.76%

23.51%

Rasio CET1

15.86%

14.92%

CET1 Ratio

Rasio Tier 1

15.86%

14.92%

Tier1 Ratio

Rasio Tier 2

8.90%

8.59%

Tier 2 Ratio

9.00%

9.00%

Modal Inti (Tier 1) Modal Inti Utama Modal Inti Tambahan Modal Pelengkap (Tier 2) Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

ATMR Risiko Operasional Rasio KPMM

Minimum Rasio KPMM sesuai profil risiko

Capital Core Capital (Tier 1)

Supplementary Capital (Tier 2) Risk Weighted Assets (RWA)

CAR

Minimum CAR based on risk profile


173

Penerapan Prinsip GCG dalam operasional Bank merupakan bagian dari partisipasi Bank dalam menciptakan sistem perbankan yang sehat, sehingga dapat memberikan kontribusi yang optimal terhadap pembangunan Indonesia. The implementation of GCG Principles in the Bank’s operations contitutes part of the Bank’s participation in building a soundness banking system, in a way to contribute optimally to the development of Indonesia.

0

TATA KELOLA PERUSAHAAN

GOOD CORPORATE GOVERNANCE





KOMITMEN TERHADAP TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK COMMITMENT TO GOOD CORPORATE GOVERNANCE

SMBCI memiliki komitmen tinggi di dalam menerapkan

SMBCI is highly committed to implement Good Corporate

Tata Kelola Perusahaan yang Baik (Good Corporate

Governance (GCG) in a consistent and sustainable

Governance / GCG) secara konsisten dan berkelanjutan.

manner. This has become an integral part of the Bank’s

Hal ini menjadi bagian yang tak terpisahkan dari

business practice in order to maintain its going concern.

praktek bisnis Bank demi mewujudkan kelangsungan

GCG has become a basis in building the trust that the

usahanya. GCG telah menjadi dasar dalam menanamkan

Bank is managed and controlled in a proper manner for

kepercayaan bahwa Bank dikelola dan diawasi secara

the best interest of the stakeholders and in improving

baik untuk kepentingan para pemangku kepentingan dan

compliance with prevailing laws and regulations in the

di dalam meningkatkan kepatuhan terhadap peraturan

banking industry.

perundang-undangan yang berlaku umum pada industri perbankan. Penunjukkan SMBCI sebagai entitas utama dalam

The appointment of SMBCI as the lead entity in the

Konglomerasi Keuangan Sumitomo Mitsui Bank

Financial Conglomeration of Sumitomo Mitsui Bank

Corporation (SMBC) semakin mendorong SMBCI untuk

Corporation (SMBC) further encourage SMBCI to improve

meningkatkan kualitas penerapan GCG tidak hanya

the quality of GCG implementation not only within internal

dalam internal Bank, akan tetapi lintas institusi secara

of the Bank, but also cross-institution integratedly.

terintegrasi.

176



Tata TataKelola Kelola Perusahaan Good Good Corporate Corporate Governance Governance



Lampiran Attachment

DASAR PENERAPAN DAN PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK

LEGAL BASIS AND PRINCIPLES OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION Dasar Penerapan

Legal Basis

GCG di SMBCI diterapkan dengan mengacu pada beberapa

GCG in SMBCI is implemented by referring to the following

ketentuan yang berlaku, sebagai berikut:

applicable provisions:

1. Undang-undang Republik Indonesia No.7 tahun 1992

1. Law of the Republic of Indonesia No.7 year 1992

tentang Perbankan sebagaimana diubah dengan

on Banking which has been amended to Law of the

Undang-undang Republik Indonesia No.10 tahun 1998;

Republic of Indonesia No.10 year 1998;

2. Undang-undang Republik Indonesia No.40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas;

2. Law of the Republic of Indonesia No.40 year 2007 on Limited Liability Company (PT);

3. Peraturan BI No.8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006

3. BI Regulation No.8/4/PBI/2006 dated 30 January 2006

tentang Pelaksanaan Good Corporate Governance

on Implementation of Good Corporate Governance for

Bagi Bank Umum, sebagaimana telah diubah

Commercial Banks, as having been amended by BI

dengan Peraturan BI No. 8/14/PBI/2006 tanggal 05

Regulation No.8/14/PBI/2006 dated 05 October 2006

Oktober 2006 tentang Pelaksanaan Good Corporate

on the Implementation of Good Corporate Governance

Governance Bagi Bank Umum;

for Commercial Banks;

4. Surat Edaran BI No.15/15/DPNP/tanggal 29 April 2013

4. BI Circular Letter No.15/15/DPNP/dated 29 April 2013

perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance bagi

on Implementation of Good Corporate Governance for

Bank Umum;

Commercial Banks;

5. Anggaran Dasar SMBCI.

5. The Articles of Association of SMBCI.

Prinsip Utama

Main Principles

Sesuai dengan Peraturan BI No. 8/4/PBI/2006 tanggal 30

In accordance with BI Regulation No. 8/4/PBI/2006 dated

Januari 2006, perubahannya No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5

30 January 2006, its amendment No. 8/14/PBI/2006 dated

Oktober 2006 dan Surat Edaran BI No. 15/15/DPNP tanggal

5 October 2006 and BI Circular Letter No. 15/15/DPNP

29 April 2013, SMBCI terus mengembangkan budaya GCG

dated 29 April 2013, the Bank continues to develop the

secara konstan agar dapat memenuhi 5 (lima) prinsip GCG

culture of GCG on a constant basis in order to meet the

yaitu transparansi, akuntabilitas, pertanggungjawaban,

5 (five) GCG principles of transparency, accountability,

independensi dan kesetaraan dalam berorganisasi.

responsibility, independency, and fairness throughout the organization.

Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG sebagaimana dijelaskan

Implementation of GCG principles as elaborated below:

sebagai berikut: 1. Transparansi

1. Transparency

SMBCI akan selalu menerapkan transparansi

SMBCI shall always apply transparency in the process

dalam proses pengambilan keputusan, dan dalam

of decision making and delivery of materials and

penyampaian materi dan penyebaran informasi yang

relevant information.

relevan. 2. Akuntabilitas

2. Accountability

SMBCI selalu memegang teguh prosedur, fungsi dan

SMBCI always adheres to the implementation of

tanggung jawab yang secara jelas dijabarkan dalam

procedures, functions and responsibilities that are

organisasi Bank sehingga manajemen Bank dapat

clearly defined within the Bank’s organization to enable

berjalan secara efisien dan efektif.

an efficient and effective management of the Bank.


177





DASAR PENERAPAN DAN PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK LEGAL BASIS AND PRINCIPLES OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION

3. Pertanggungjawaban

3. Responsibility

SMBCI memastikan kesesuaian pengelolaan Bank

SMBCI ensures that the Bank is managed in compliance

dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku

with the prevailing laws and regulations as well as the

dan prinsip pengelolaan Bank yang sehat.

principle of a soundness bank management.

4. Independensi

4. Independency

SMBCI selalu mengedepankan profesionalisme dalam

SMBCI always puts professionalism in the first place

rangka menghindari konflik kepentingan, pengaruh

in order to avoid conflicts of interests, influences and

dan tekanan dari pihak manapun yang bertentangan

pressures from any party which against the prevailing

dengan hukum dan peraturan perundang-undangan

laws and regulations in force.

yang berlaku. 5. Kesetaraan

5. Fairness

SMBCI menjunjung tinggi prinsip keadilan di seluruh

SMBCI upholds the principle of fairness in all business

kegiatan bisnis Bank serta memberikan perlakuan yang

activities of the Bank and provides equal treatment

sama dalam rangka memenuhi hak-hak pemegang

in the fulfillment of the rights of shareholders and

saham dan pemangku kepentingan serta staf dan

stakeholders as well as of the Bank’s staff and

manajemen Bank sesuai dengan hukum dan peraturan

management in accordance with prevailing laws and

yang berlaku.

regulations.

Selain kelima prinsip di atas, SMBCI juga memperkuat

In addition to the above five principles, SMBCI also

penerapan GCG dengan berbagai pedoman atau kebijakan

strengthens its GCG implementation through various

sebagai soft-structure GCG Bank, antara lain Kode Etik

guidelines or policies as soft-structure of the Bank’s GCG,

Bank.

among others, the Bank’s Code of Conduct.

Penerapan GCG di SMBCI berada di bawah pengawasan

GCG Implementation in SMBCI is under the supervision of

Komite Audit, sejalan dengan salah satu prinsip dasar dari

the Bank’s Audit Committee, which is in line with one of the

Komite Audit yang bertugas membantu Dewan Komisaris

basic principles of the Audit Committee as the committee

dalam hal implementasi GCG, serta menciptakan iklim

assisting the Board of Commissioners in terms of GCG

kontrol internal yang kredibel dan transparan, termasuk

implementation as well as in creating a climate of credible

ketersediaan laporan keuangan yang akuntabel.

and transparent internal controls, including the availability of accountable financial statements.

178






Lampiran Attachment

FOKUS DAN STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK FOCUS AND STRUCTURE OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Fokus GCG

GCG Focus

Independensi tetap menjadi fokus utama pelaksanaan

Independency is remained to be a main focus of GCG

GCG di SMBCI. Sebagai bank yang dimiliki sampai

implementation in SMBCI. As a bank owned up to 98.48% by

dengan 98,48% oleh suatu institusi keuangan, penerapan

a financial institution, the implementation of independency

independensi menjadi tantangan tersendiri bagi SMBCI

has become a unique challenge for SMBCI from year to year.

dari tahun ke tahun. Pada tahun 2015, inisiatif untuk membuat suatu kebijakan

In the year 2015, the initiative to establish a communication

alur komunikasi antara SMBCI dengan perusahaan induk

line policy between SMBCI and parent company was started,

mulai dilakukan, selain itu kebijakan terkait kewenangan

in addition, the policy related to authority of credit granting

pemberian kredit mulai direalisasikan. SMBCI juga berhasil

has been realized. SMBCI is also succeeded to stipulate

menuangkan Panduan GCG terkait dengan penerapan GCG

the GCG Manual related to GCG implementation in SMBCI

di SMBCI serta Panduan Program pengenalan bagi anggota

as well as the Induction Manual for the new comers of

Dewan Komisaris dan Direksi yang baru bergabung agar

BOC and BOD members who just joined so they can have

mendapat pemahaman lebih jelas mengenai tugas dan

better understanding of their duties and responsibilities

tanggung jawab mereka sesuai dengan peraturan dan

in accordance with the prevailing laws and regulations

perundang-undangan yang berlaku serta mendalami ruang

and to have a depth knowledge on prevailing laws and

lingkup peraturan yang berlaku bagi Bank secara korporasi

regulations which regulate the Bank’s corporation and

dan operasional. Pemisahan tugas dan tanggung jawab

operation. The segregation of roles and responsibilities

masing-masing anggota Direksi mulai dituangkan secara

among BOD members has also been clearly stipulated

tegas dan dikaji secara berkala.

and its periodically reviewed.

Kajian berkala dilakukan terhadap panduan tugas dan

A periodic review has conducted to the charter of BOD, BOC,

tanggung jawab Direksi, Dewan Komisaris, komite-komite

and committees under BOD and BOC. Monitoring on the

di bawah Direksi dan Dewan Komisaris. Pemantauan

committee’s meeting has also been done in accordance

pelaksanaan rapat-rapat komite juga dilakukan agar

with their each term of reference, the membership of

sesuai dengan pedoman kerja masing-masing, selain itu

committees are also reviewed to have a better and effective

keanggotaan komite ditinjau kembali agar lebih berfungsi

function.

efektif. Tahun 2015 juga menjadi diperkenalkan keterlibatan

2015 is also an introduction of Procurement Committee for

Procurement Committee dalam hal pengadaan barang

the procurement of goods and services one the amount of

dan/atau jasa di atas nominal 1 miliar Rupiah. SMBCI juga

above 1 billion Rupiahs nominal amount. SMBCI has also

mensyaratkan kepatuhan terhadap klausula anti penyuapan

required the compliance to anti bribery clause in every

dalam setiap perjanjian yang dibuat dengan vendor.

agreement made with vendor.

Seiring dengan penunjukkan SMBCI sebagai lead entity

Along with the appointment of SMBCI as the lead entity in

dalam Konglomerasi Keuangan SMBC. SMBCI semakin

the SMBC Financial Conglomerate. SMBCI is required to

dituntut untuk dapat memantau pelaksanaan GCG

monitor the implementation of integrated GCG in the SMBC

secara terintegrasi dalam Konglomerasi Keuangan SMBC

Financial Conglomeration together with BTPN and BTPN

bersama-sama dengan BTPN dan BTPN Syariah sebagai

Syariah as a member of the Financial Conglomeration.

anggota Konglomerasi Keuangan. Lebih lanjut mengenai

Further detail on the implementation of integrated GCG

penerapan GCG terintegrasi dituangkan dalam laporan

will be in a separate report.

terpisah.


179





FOKUS DAN STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN YANG BAIK FOCUS AND STRUCTURE OF GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Struktur GCG

GCG Structure

Struktur GCG SMBCI disusun berdasarkan Peraturan BI

SMBCI GCG Structure is established based on the

dan/atau OJK, Anggaran Dasar Bank dan Panduan GCG

regulations of BI and/or FSA, Bank’s Articles of Association,

Bank. Struktur GCG memastikan penyelenggaraan GCG

and the Bank’s GCG Manual. GCG structure ensures

yang sistematis dengan pembagian peran dan tanggung

systematic GCG implementation, with the clear roles and

jawab yang jelas.

responsibility.

Struktur GCG SMBCI terdiri dari Rapat Umum Pemegang

SMBCI GCG Structure consists of General Meeting of

Saham (RUPS), Dewan Komisaris, Direksi, Komite-komite

Shareholders (GMS), BOC, BOD, Committees under

yang berada di bawah Dewan Komisaris, Komite-komite

BOC, Committees under BOD, internal Audit Function,

yang berada di bawah Direksi, Fungsi Audit Intern, Fungsi

Compliance Function, Internal Control Function which

Kepatuhan, Fungsi Pengendalian Internal yang membantu

assisting BOC, and Corporate Secretary Function. Each part

Dewan Komisaris dan Fungsi Sekretaris Perusahaan. Setiap

of this Structure should conduct its function in accordance

bagian dari Struktur ini harus menjalankan fungsinya sesuai

with the prevailing laws and regulations.

dengan ketentuan yang berlaku.

Struktur GCG SMBCI

GCG Structure of SMBCI Rapat Umum Pemegang Saham General Meeting of Shareholders

Dewan Komisaris Board of Commisioners

Komite Audit Audit Committe


Audit Intern Internal Audit

Komite Manajemen Risiko Risk Management Committee Komite Aset & Kewajiban Asset & Liability Committee

Komite Remunerasi & Nominasi Remuneration & Nomination Committee

Komite Kredit Credit Committee

Komite Pemantau Risiko Risk Monitoring Committee

Komite Kebijakan Kredit Credit Policy Committee

Komite Pengarah TI IT Steering Committee Komite Sumber Daya Manusia HR Committee

Corporate Legal

180

Compliance, AML & KYC


Integrated Compliance Conglomeration

Risk Management & Integrated Risk Management





Lampiran Attachment

PELAKSANAAN TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION

Pemegang Saham

Shareholders

Struktur Kepemilikan Saham

Share Ownership Structure

Struktur Kepemilikan Saham di SMBCI per tanggal 31

The Structure of Share Ownership of SMBCI as per 31


December 2015 are as follows:

Sumitomo Mitsui Financial Group 100,00%




1,00%

98,48%

0,52%


Semua saham yang dikeluarkan oleh SMBCI adalah

All shares issued by SMBCI are registered shares which

saham atas nama yang dikeluarkan atas nama pemiliknya

are issued under name of its owner as registered in the

sebagaimana terdaftar dalam Daftar Pemegang Saham.

Shareholders Registry. SMBCI only admit 1 person or 1

SMBCI hanya mengakui 1 orang atau 1 badan hukum

legal entity as the owner of 1 share, namely person or legal

sebagai pemilik dari 1 saham, yaitu orang atau badan

entity whose name is listed in the Shareholders Registry.

hukum yang namanya tercatat dalam Daftar Pemegang Saham. Pemegang Saham Akhir dan Pengendali

Ultimate and Controlling Shareholder

Pemegang saham akhir dan pemegang saham pengendali

The ultimate shareholder and controlling shareholder of

SMBCI adalah Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG)

SMBCI are Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG) and

dan Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC).

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC).

ØØ SMFG

ØØ SMFG

SMFG didirikan melalui pengalihan saham dari SMBC

SMFG was established through a share transfer from

pada bulan Desember 2002. Kelompok usaha SMFG

SMBC in December 2002. The companies of SMFG

menawarkan beragam jasa keuangan, berpusat pada

offer a diverse range of financial services, centered on

operasional perbankan, dan termasuk layanan kartu

banking operations, and including credit card services,

kredit, sewa, jasa informasi, dan surat berharga.

leasing, information services, and securities.


181






ØØ SMBC

ØØ SMBC

SMBC didirikan pada bulan April 2001 melalui

SMBC was established in April 2001 through the merger

penggabungan usaha (merger) dari: The Sakura Bank,

of: The Sakura Bank, Limited, and The Sumitomo Bank,

Limited dan The Sumitomo Bank, Limited. SMBC

Limited. The SMBC is a subsidiary of (SMFG) which

merupakan anak perusahaan SMFG yang berkantor

headquartered and registered in Japan as a leading

dan terdaftar di Jepang sebagai sebuah grup jasa

financial service group in the world.

keuangan terkemuka di dunia. Rapat Umum Pemegang Saham

General Meeting of Shareholders

RUPS merupakan hak dan wewenang Pemegang Saham

GMS is the shareholders’ right and authority in controlling

dalam mengendalikan kinerja SMBCI dimana mereka

the performance of SMBCI where they invest in within the

berinvestasi dalam batas yang ditentukan oleh undang-

limits prescribed by law or the articles of association. The

undang atau anggaran dasar. Keputusan yang diambil

GMS resolutions are made in a transparent manner with

dalam RUPS dilakukan secara transparan dengan

due regard to the interests of SMBCI’s business.

memperhatikan kepentingan usaha SMBCI. Keputusan RUPS dihasilkan melalui RUPS Tahunan dan RUPS

GMS resolution is made through the Annual GMS and

Luar Biasa. Selain melalui rapat yang diselenggarakan secara

Extraordinary GMS. Aside from formal meeting, GMS

formal, keputusan RUPS juga dapat diambil secara tertulis

resolution can also be taken through written with condition

dengan ketentuan semua pemegang saham telah menyetujui

that all shareholders have approved such resolution in

keputusan tersebut secara tertulis dengan menandatangani

written and by signing such approval. GMS can also be

persetujuan tersebut. RUPS juga dimungkinkan untuk

conducted through teleconference media or any other

dilakukan melalui media telekonferensi atau sarana media

electronic media that allow all attendees to hear directly

elektronik lain yang memungkinkan semua peserta mendengar

as well as to participate in GMS.

secara langsung serta berpartisipasi dalam RUPS. RUPS Tahunan

Annual GMS

Melalui RUPS Tahunan, Direksi dan Dewan Komisaris

At the Annual GMS, BOD and BOC present their reports

melaporkan dan mempertanggungjawabkan kinerja

and take the accountability for the SMBCI’s performance

SMBCI kepada para pemegang saham. RUPS Tahunan

to the shareholders. Annual GMS is also a forum to discuss

juga merupakan forum untuk membahas strategi, kebijakan

SMBCI’s strategies, policies, business achievements and

dan hasil-hasil usaha SMBCI serta hal-hal penting lainnya,

other important matters, including the appointment and

termasuk pengangkatan dan pemberhentian Dewan

discharge of SMBCI’s BOC and BOD.

Komisaris dan Direksi SMBCI. SMBCI mengadakan RUPS Tahunan pada tanggal 16 April

SMBCI held Annual GMS on 16 April 2015 in SMBCI’s Office,

2015 di kantor SMBCI, Summitmas II lantai 11, Jl. Jend.

Summitmas II, 11th Floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 61 - 62

Sudirman kav. 61 - 62 Jakarta 12190 dengan keputusan

Jakarta 12190 which produced several resolutions as follows:

sebagai berikut:

182






Lampiran Attachment


Keputusan RUPS Tahunan

Realisasi Realization

Annual GMS Resolution

1. Menyetujui Laporan Tahunan Direksi

RUPS telah menyetujui Laporan Tahunan 2014

1. To approve the Annual Report of the

Perseroan untuk tahun buku 2014

dan mengesahkan Laporan Keuangan (yang telah

Board of Directors of the Company for

dan pengesahan Laporan Keuangan

diaudit) tahun buku 2014.

the financial year 2014 and to ratify the

Perseroan untuk tahun buku

AGMS has approved the Annual Report for

Financial Statement of the Company for

2014 yang terdiri dari Neraca dan

the financial year 2014 and ratify the Financial

the financial year 2014 which consists

perhitungan Laba Rugi Perseroan

Statement (audited) of the Company for the

of Audited Balance Sheet and the Profit

yang telah diaudit;

financial year 2014.

and Loss Statement of the Company;

2. Menyetujui penggunaan Laba Bersih

Penyisihan dana cadangan untuk tahun buku

Perseroan untuk tahun buku yang

2014 telah dibukukan. Pembagian Dividen telah

berakhir pada tahun 2014;

dibagikan pada tanggal 11 Juni 2015. Laba

2. To approve the Net Profit of the Company as of end of 2014;

Ditahan untuk tahun buku 2014 telah dibukukan. The appropriation of the Unapproptiated Retained Earnings of the Company has been booked. Dividend distribution has been conducted on 11 June 2015. Retained Earnings of the Company for the financial year 2014 has been booked. 3. Mengesahkan dan menyetujui

Sudah terealisasi sebesar Rp723,62 miliar, lebih

3. To ratify and approve the Annual

Rencana Bisnis Tahunan Perseroan;

besar dari yang telah disetujui oleh RUPS sebesar

Budget for the financial year of

Rp670,93 miliar.

2015;

Has been achieved for Rp723.62 billion larger than the approved annual budget for Rp670.93 billion 4. Menunjuk Akuntan Publik untuk

KAP Siddharta, Siddharta Widjaja telah ditunjuk

4. To appoint Public Accountant for the

tahun buku 2015 sebagaimana

sebagai kantor akuntan publik yang memeriksa

financial year of 2015 as proposed

diusulkan oleh Dewan Komisaris

atau mengaudit buku dan catatan Bank sesuai

by Board of Commissioners based

berdasarkan rekomendasi Komite

dengan rekomendasi Komite Audit No. 42 tanggal

on the recommendation from Audit

Audit;

24 Maret 2015

Committee;

KAP Siddharta, Siddharta Widjaja has been appointed as the Bank’s Public Accountant to check and audit Bank’s book and record in accordance with Audit Committee recommendation No. 42 dated 24 March 2015 5. Memutuskan remunerasi bagi anggota Dewan Komisaris dan

Sudah terealisasi Has been achieved

5. To decide the remuneration of members of the Board of

Direksi berdasarkan rekomendasi

Commissioners and Board

Komite Remunerasi dan Nominasi

of Directors based on the

dan Dewan Komisaris; dan

recommendation

from

Remuneration and Nomination Committee

and

Board

of

Commissioners; and


183






Keputusan RUPS Tahunan 6. Laporan Perseroan mengenai konglomerasi keuangan.


Annual GMS Resolution

Penunjukan SMBCI sebagai lead entity sesuai

6. Company’s Report on Financial

surat SMBC tanggal 31 Maret 2015 dan telah

Conglomeration

mendapatkan konfirmasi dari OJK melalui surat No. SR-85/PB.32/2015 tanggal 5 Mei 2015 SMBCI appointment as lead entity based on SMBC letter Dated 31 March 2015 and has obtained confirmation from OJK through letter No SR-85/PB.32/2015 dated 5 May 2015.

RUPS Luar Biasa

Extraordinary GMS

Selama tahun 2015, Pemegang Saham SMBCI

During 2015, the Shareholders of SMBCI issued 3 Circular

mengeluarkan 3 keputusan Sirkuler sebagai Pengganti

Resolutions in lieu of resolutions adopted at an Extraordinary

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (Keputusan

General Meeting of Shareholders (Shareholders Circular

Sirkuler Pemegang Saham) yang diambil untuk memutuskan

Resolution) which were taken to approve the following

hal-hal sebagai berikut:

matters:

Keputusan RUPS Luar Biasa


Extraordinary GMS Resolution

1. Keputusan Sirkuler Pemegang Saham

Yasuhiro Daikoku efektif

1. Shareholders Circular Resolution dated 17

tertanggal 17 Pebruari 2015 yang dituangkan

diangkat sebagai Wakil Direktur

February 2015 as restated into the Deed

dalam Akta No. 20 tanggal 18 Pebruari 2015,

Utama sejak tanggal 29 Mei

No. 20 dated 18 February 2015, drawn up

dibuat di hadapan Ashoya Ratam, SH M.Kn.,

2015, yaitu tanggal setelah

before Ashoya Ratam, S.H. M.Kn., Notary

Notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan,

diperolehnya izin dari Kementrian

in Administrative City of South Jakarta,

yang memutuskan untuk mengangkat

Ketenagakerjaan.

which resolved the appointment of Yasuhiro

Yasuhiro Daikoku sebagai Wakil Direktur

Yasuhiro Daikoku has been

Daikoku as Director of SMBCI.

Utama SMBCI.

effectively appointed as Deputy President Director since 29 May 2015 based on the issuance of working permit from Ministry of Manpower.

184


Tetsuro Yoshino efektif diangkat


tertanggal 9 Juni 2015 yang dituangkan

sebagai Wakil Komisaris

June 2015 as restated into the Deed No.

dalam Akta No. 28 tanggal 10 Juni 2015,

Utama sejak tanggal 9 Juni

28 dated 10 June 2015, drawn up before

dibuat di hadapan Ashoya Ratam, SH

2015 yaitu tanggal setelah

Ashoya Ratam, S.H. M.Kn., Notary in

M.Kn., Notaris di Kota Administrasi Jakarta

diperolehnya izin dari Kementrian

Administrative City of South Jakarta, which

Selatan, yang memutuskan untuk menerima

Ketenagakerjaan.

resolved the resignation of Airo Shibuya as

pengunduran diri Airo Shibuya sebagai Wakil

Tetsuro Yoshino has been

the Vice President Commissioner of SMBCI

Komisaris Utama SMBCI dan pengangkatan

effectively appointed as Vice

and appointment of Tetsuro Yoshino as the

Tetsuro Yoshino sebagai Wakil Komisaris

President Commissioners

Vice President Commissioner of SMBCI

Utama SMBCI berdasarkan keputusan Uji

since 9 June 2015 based on the

based on the approval of Fit and Proper

Kemampuan dan Kepatutan dari OJK No.

issuance of working permit from

Test from OJK No. SR-71/D.03/2015 dated

SR-71/D.03/2015 tanggal 28 April 2015.

Ministry of Manpower.

28 April 2015.






Lampiran Attachment


Keputusan RUPS Luar Biasa


Extraordinary GMS Resolution


Hiromichi Kubo akan efektif


tertanggal 30 Oktober 2015 yang dituangkan

diangkat sebagai Direktur

October 2015 as restated into the Deed

dalam Akta No. 09 tanggal 10 November

setelah

izin

No. 09 dated 10 November 2015, drawn up

2015, dibuat di hadapan Ashoya Ratam, SH

bekerjanya dan sesuai dengan

before Ashoya Ratam, S.H. M.Kn., Notary

M.Kn., Notaris di Kota Administrasi Jakarta

tanggal yang ditetapkan dalam

in Administrative City of South Jakarta,

Selatan yang memutuskan untuk menerima

keputusan rapat Direksi SMBCI.

which resolved resignation of Masa

pengunduran diri Masa Paskalis Lingga

Hiromichi Kubo will effectively be

Paskalis Lingga as Director of SMBCI and

sebagai Direktur SMBCI dan pengangkatan

appointed as the Director after the

appointment of Hiromichi Kubo as the

Hiromichi Kubo sebagai Direktur SMBCI

issuance of his working permit

Director of SMBCI based on the fit and

berdasarkan keputusan Uji Kemampuan dan

and in accordance with the date

proper test approval from OJK No. SR-

Kepatutan dari OJK No. SR-185/D.03/2015

specified in the meeting Resolution

185/D.03/2015 dated 6 October 2015;

tanggal 6 Oktober 2015.

of SMBCI BOD.

diterbitkan

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Jumlah, Komposisi, dan Masa Jabatan Dewan Komisaris

The Number, Composition and Term of Office of BOC

Berdasarkan Anggaran Dasar SMBCI, maka:

Based on the SMBCI’s Articles of Association:

•

•

Dewan Komisaris diangkat dan diberhentikan berdasarkan Keputusan RUPS;

•

Resolution.

Jumlah anggota Dewan Komisaris SMBCI adalah 4

•

President Commissioner. Such number is not

tersebut tidak melebihi jumlah anggota Direksi dan

exceeding with the number of BOD and in accordance

Setiap anggota Dewan Komisaris SMBCI memiliki

with BI and/or FSA regulations. •

integritas, kompetensi dan reputasi keuangan yang baik. •

The member of SMBCI BOC are 4 (four), including

(empat) orang, termasuk Komisaris Utama. Jumlah hal ini telah memenuhi ketentuan BI dan/atau OJK. •

BOC is appointed and discharged based on GMS

Pengangkatan semua anggota Dewan Komisaris SMBCI

Every member of SMBCI BOC has integrity, competency and good financial reputation.

•

The appointment of members of SMBCI BOC has

telah disetujui oleh BI dan/atau OJK dan masing-masing

been approved by BI and/or FSA and each members

anggota telah dinyatakan lulus tes kemampuan dan

has passed the fit and proper test by BI and/or FSA.

kepatutan (fit and proper test) oleh BI dan/atau OJK. •

2 (dua) dari 4 (empat) atau 50% anggota Dewan

•

2 (two) out of 4 (four) or 50% of the BOC members

Komisaris merupakan Komisaris Independen yang

is Independent Commissioners and does not have

tidak memiliki hubungan keuangan, kepengurusan,

financial relationship, management, shares ownership,

kepemilikan saham, dan/atau hubungan keluarga

and/or family relationship with other member of BOC,

dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi dan/atau

BOD and/or controlling Shareholder.

pemegang saham pengendali. Susunan anggota Dewan Komisaris per tanggal 31

Composition of BOC members as of 31 December 2015


as follow:

Nama Name Masayuki Shimura

Posisi Position Komisaris Utama President Commissioner

Tanggal RUPS GMS Date 13-8-2010 08-4-2011 20-5-2014

No dan Tanggal Surat OJK No and Date of OJK Letter No.12/101/GBI/DPIP/Rhs 22-7-2010


Periode Penugasan Assignment Period

Domisili Domicile

13-8-2010

2010-2011 2011-2014 2014-2017

Japan


185






Nama Name

Posisi Position

Tanggal RUPS GMS Date

No dan Tanggal Surat OJK No and Date of OJK Letter



Domisili Domicile

Tetsuro Yoshino

Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

09-6-2015

No. SR-71/D.03/2015 28-4-2015

09-6-2015

2013-2014 2014-2017

Singapore


Komisaris Independen Independent Commissioner

10-6-2009 08-4-2011 20-5-2014

No.11/32/GBI/DPIP/Rhs 19-3-2009

10-6-2009

2009-2011 2011-2014 2014-2017

Indonesia



21-2-2013 20-5-2014

No.15/15/GBI/DPIP/Rahasia 28-1-2013

21-2-2013

2013-2014 2014-2017

Indonesia

Selama tahun 2015, terdapat perubahan pada komposisi

During 2015, there was changes in the composition of

Dewan Komisaris SMBCI sebagai berikut:

BOC of SMBCI as follows:

Pengangkatan Tetsuro Yoshino sebagai Wakil Komisaris

The appointment of Tetsuro Yoshino as the Vice President

Utama SMBCI yang efektif sejak tanggal 9 Juni 2015 sesuai

Commissioner of SMBCI effective on 9 June 2015 in

Keputusan Sirkuler Pemegang Saham sebagai pengganti

accordance with Circular Resolution of The Shareholders

Keputusan yang diambil dalam Rapat Umum Pemegang

In Lieu of Resolutions adopted at an Extraordinary General

Saham Luar Biasa PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Meeting of Shareholders of PT Bank Sumitomo Mitsui

tanggal 9 Juni 2015, sebagaimana tercantum didalam

Indonesia dated 9 June 2015 as stated in the Deed of

Pernyataan Keputusan Pemegang Saham No 28 tertanggal

Shareholders Resolution Statement No. 28 dated 10 June

10 Juni 2015 yang dibuat oleh Ashoya Ratam, S.H., M.Kn.,

2015 made before Ashoya Ratam, SH, M.Kn., Notary in

Notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan.

Administration City of South Jakarta.

Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

Duties and Responsibilities of BOC

Dengan tidak mengurangi tugas utama Dewan Komisaris

Without prejudice to the main roles of BOC as stipulated

sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar SMBCI,

under the Company’s Articles of Association, the Law

Undang-Undang tentang Perseroan Terbatas dan peraturan

on Limited Liability Company and prevailing laws and

perundang-undangan yang berlaku, Dewan Komisaris

regulation, BOC has roles and responsibilities as follows:

memiliki tugas dan tanggung jawab sebagai berikut: ØØ Dalam hal pelaksanaan GCG: -

Dalam melaksanakan fungsi kepengawasan

ØØ In terms of the implementation of GCG: -

In executing its supervisory function toward

terhadap Direksi, Dewan Komisaris wajib

BOD, BOC shall direct, monitor, and evaluate the

mengarahkan, memantau, dan mengkaji ulang

implementation of strategic policies of SMBCI

pelaksanaan kebijakan strategis SMBCI dan tidak

and shall not be involved in the decision making

terlibat dalam pengambilan keputusan terhadap

toward the operational activities of SMBCI (credit,

kegiatan operasional SMBCI (kredit, treasuri,

treasury, fund mobilization, and other operational

penghimpunan dana, dan kegiatan operasional

activities), except:

lainnya), kecuali:

186

•

Penyediaan dana kepada pihak terkait;

•

Provision of funds to related parties;

•

Hal-hal lain yang ditetapkan dalam Anggaran

•

Other matters stipulated in Articles of

Dasar SMBCI atau peraturan perundang-

Association of SMBCI or prevailing laws

undangan yang berlaku.

and regulations.






Lampiran Attachment


Pengambilan keputusan oleh Dewan Komisaris

Decision making by BOC as referred above shall

sebagaimana dimaksud di atas tidak menghapus

not erase the responsibilities of BOD in performing

tanggung jawab Direksi dalam menjalankan

the function of SMBCI Management.

fungsi manajemen SMBCI. -

-

Dewan Komisaris harus memastikan bahwa Direksi

-

BOC shall ensure that BOD follow up audit

menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi

findings and recommendations from Internal

dari Internal Audit Department (IAD) , auditor

Audit Department (IAD), external auditor, results

eksternal, hasil pengawasan yang dilakukan oleh

of the supervision conducted by BI, FSA and/or

BI, OJK dan/atau badan pengawas lainnya.

other regulatory bodies.

Dewan Komisaris wajib membentuk Komite dan

-

BOC shall establish the Committees and evaluate

mengkaji ulang tugas Komite dengan ketentuan

the roles of the Committee with the following

sebagai berikut:

provisions:

•

•

Untuk menetapkan komite guna mendukung

To establish the committees to support BOC

Dewan Komisaris dalam melaksanakan

in carrying out its duties and function in an

tugas dan fungsinya secara efektif, dengan

effective way, at minimum as follows:

minimal sebagai berikut: 1. Komite Audit;

1. Audit Committee;

2. Komite Pemantau Risiko;

2. Risk Monitoring Committee;

3. Komite Remunerasi dan Nominasi dan;

3. Remuneration and Nomination

Dewan Komisaris dapat membentuk Komite

BOC may establish any other Committees

Committee; lain yang dianggap perlu. •

•

Dewan Komisaris memiliki kewajiban untuk

which is deemed necessary. •

BOC has obligation to ensure that the

memastikan bahwa struktur organisasi dan

organization structure and membership

keanggotaan masing-masing komite telah

of each Committee has been composed in

disusun sesuai dengan ketentuan yang

compliance with the prevailing regulations.

berlaku. Rapat Dewan Komisaris wajib

BOC meeting shall determine membership of

menetapkan keanggotaan masing-masing

each Committee with the consideration of the

komite dengan pertimbangan rekomendasi

Nomination and Remuneration Committee

dari Komite Remunerasi dan Nominasi dan

recommendation and shall be stipulated into

ditetapkan dalam keputusan Direksi.

the decision of BOD.

Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa

•

BOC shall ensure that each committee has a

setiap komite memiliki pedoman untuk

guidance for their roles and responsibilities

tugas dan tanggung jawab mereka serta

as well as ensuring that each Committee has

memastikan bahwa setiap Komite telah

conducted a review of their each manual of

melakukan kaji ulang atas setiap manual

roles and responsibilities on a regular basis.

mengenai tugas dan tanggung jawab mereka masing-masing secara berkala. •

Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa

•

BOC shall ensure that each Committee has

setiap Komite telah melaksanakan tugas dan

executed its roles and responsibilities by

tanggung jawabnya masing-masing dengan

conducting the supervision to Committee’s

melakukan pengawasan terhadap laporan

Report which regularly submitted to BOC

komite yang disampaikan secara teratur

Meeting, containing of:

dalam Rapat Dewan Komisaris, terdiri dari: 1. Struktur, keanggotaan, keahlian dan independensi anggota Komite;

1.

Structure, membership, expertise and independency of the member of Committee; ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

187






2. Tugas dan tanggung jawab Komite;

2. Duties and responsibility of Committee;

3. Frekuensi rapat dan keputusan rapat

3. Frequency and the resolution of

Komite;

Committee’s meeting;

4. Rencana Kerja Komite dan Realisasinya;

4. Working Plan of Committee and its realization;

5. Hasil penilaian tahunan yang

5. Annual assessment result made by the

dilakukan oleh Ketua Komite mengenai

Chairman of each Committee regarding

independensi anggota Komitenya. •

the Independent members of Committee.

Dewan Komisaris wajib mengkaji ulang kinerja

•

BOC shall evaluate the performance of each

masing-masing Komite secara tahunan

Committee on yearly basis and/or any time

dan/atau pada saat yang diperlukan dan

as may be required and decided by BOC.

diputuskan oleh Dewan Komisaris. Evaluasi

The evaluation by BOC shall among others

yang wajib dilakukan oleh Dewan Komisaris

be focused on the following points:

antara lain fokus pada hal-hal berikut: 1. Kelayakan antara komposisi dan

1. Appropriateness of composition and

kompetensi anggota Komite untuk

competency of the Committee members

dibandingkan dengan kompleksitas

to be compared to the Bank’s complexity

dan usaha Bank;

and business;

2. Efektivitas pelaksanaan fungsi Komite;

2. Effectiveness of implementation of

3. Manfaat atas rekomendasi dari Komite

3. Benefit of recommendations from

sebagai acuan bagi keputusan yang

Committee as reference for BOC

diambil oleh Dewan Komisaris;

resolution;

function of the Committee;

4. Kesesuaian akan pelaksanaan rapat

4. Appropriateness of implementation

Komite dengan peraturan internal

of Committee meetings to internal

SMBCI. •

regulation of SMBCI.

Dewan Komisaris juga wajib mengkaji ulang

•

BOC shall also evaluate the performance

kinerja masing-masing anggota Komite

of each Independent Committee member

Independen berdasarkan hasil penilaian

based on the assessment result made by

yang dilakukan oleh Ketua Komite masing-

the Chairman of each Committee. In addition,

masing. Selain itu, Dewan Komisaris

BOC at its sole discretion shall have the right

atas kebijakannya sendiri berhak untuk

to decide on the re-appointment or dismissal

memutuskan pengangkatan kembali atau

of the members of Committee including the

pemberhentian anggota Komite termasuk

members from Independent Parties.

anggota dari Pihak Independen. -

Dewan Komisaris wajib menyetujui Rencana

-

by BOD and shall also conduct monitoring and

melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap

evaluation on the implementation of SMBCI’s

pelaksanaan Rencana Bisnis SMBCI.

Business Plan.

ØØ Dalam hal pelaksanaan manajemen risiko, Dewan

ØØ In terms of the implementation of risk management,

Komisaris bertugas sekurang-kurangnya:

BOC shall at least:

-

-

Menyetujui dan mengevaluasi kebijakan manajemen risiko SMBCI;

-

Melakukan evaluasi atas tanggung jawab Direksi dalam melaksanakan kebijakan manajemen risiko;

188

BOC shall approve the Business Plan submitted

Bisnis yang disampaikan oleh Direksi serta wajib


Approve and evaluate the risk management policy of SMBCI;

-

Evaluate the responsibility of BOD in implementing the risk management policy;





Lampiran Attachment


-

Melakukan evaluasi dan memutuskan permohonan

-

Direksi yang berkaitan dengan transaksi yang

Evaluate and decide the request of BOD relating to the transaction which requires approval of BOC.

membutuhkan persetujuan dari Dewan Komisaris. ØØ Dalam hal pengawasan aktif terhadap Fungsi

ØØ In terms of active supervisory towards the Compliance

Kepatuhan SMBCI (sebagaimana ditetapkan dalam

Function of SMBCI (as defined in prevailing BI and/

Peraturan BI dan/atau OJK mengenai Fungsi

or FSA Regulation regarding Compliance Function) of

Kepatuhan), Dewan Komisaris wajib:

the Company, the BOC shall:

-

-

Melakukan evaluasi pelaksanaan Fungsi Kepatuhan SMBCI minimal 2 (dua) kali dalam setahun;

-

Memberikan saran dalam rangka meningkatkan

Evaluate the implementation of the Compliance Function of SMBCI at least 2 (two) times a year;

-

Give advices in the frame of improving the quality of

kualitas pelaksanaan Fungsi Kepatuhan SMBCI.

the implementation of SMBCI Compliance Function.

Berdasarkan evaluasi di atas, Dewan Komisaris akan

Based on the above evaluation, BOC will give advices to

memberikan nasihat kepada Direktur Utama dengan

the President Director with copy to Director Overseeing

tembusan kepada Direktur Yang Membawahkan

Compliance Function for the improvement of the

Fungsi Kepatuhan untuk meningkatkan kualitas Fungsi

quality of the Compliance Function of SMBCI.

Kepatuhan SMBCI. ØØ Dalam hal Fungsi IAD, Dewan Komisaris wajib: -

Memastikan bahwa Direksi menindaklanjuti

ØØ In terms of the Function of IAD, BOC shall: -

temuan audit dan rekomendasi yang diberikan

Ensure that BOD follows up the audit findings and recommendation given by IAD;

oleh IAD; -

Menyetujui atas pengangkatan dan pemberhentian

-

Kepala IAD yang diusulkan oleh Direksi; -

Mengkaji ulang efektivitas pelaksanaan fungsi IAD.

Approve the appointment and discharge of the head of IAD proposed by BOD;

-

Evaluate the effectiveness of the implementation of IAD’s function.

ØØ Dalam hal penerapan manajemen risiko pada

ØØ In terms of the implementation of risk management

penggunaan Teknologi Informasi, Dewan Komisaris

in the usage of Information Technology, BOC shall

wajib melakukan pengawasan aktif sebagai berikut:

conduct an active supervisory as follows:

-

-

Memberikan bimbingan, memantau dan

To give guidance, monitor and evaluate the

melakukan evaluasi terhadap rencana strategis

strategic plan and policy of SMBCI in connection

dan kebijakan SMBCI sehubungan dengan

with the usage of Information Technology;

penggunaan Teknologi Informasi; -

Melakukan evaluasi terhadap tanggung jawab Direksi

-

atas pelaksanaan penggunaan Teknologi Informasi.

To evaluate the responsibility of BOD on the implementation of the usage of Information Technology.

ØØ Memberikan persetujuan atas kebijakan-kebijakan

ØØ Give approval for certain policy(ies) as follows:

tertentu sebagai berikut: -

Kebijakan kredit;

-

Credit Policy;

-

Kebijakan dan prosedur pelaksanaan Anti

-

Policy and procedure on the implementation

Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan

of Anti Money Laundering and Combating the

Terorisme;

Financing of Terrorism;

-

Kebijakan Manajemen Risiko;

-

Risk Management Policy;

-

Piagam Audit Internal;

-

Internal Audit Charter;

-

Setiap kebijakan lain yang mungkin diperlukan

-

Any other policy as may be required by prevailing

berdasarkan peraturan BI dan/atau OJK yang berlaku.

regulations of BI and/or FSA. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

189






Transparansi, Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan Keluarga serta Larangan Dewan Komisaris

Transparency, Financial, Management and Family Relationship as well as Prohibition for BOC

Anggota Dewan Komisaris tidak mempunyai hubungan

BOC members do not have family relationship up to the

keluarga sampai tingkat kedua dengan anggota Dewan

second level with fellow members of BOC and/or BOD

Komisaris lainnya dan/atau Direksi sebagaimana tercantum

as stipulated in the statement letter to be in line with

dalam surat pernyataan sehubungan dengan permohonan

application for approval of BOC members nomination and

persetujuan atas pencalonan Dewan Komisaris dan telah

has been updated as of December 2015.

diperbaharui untuk posisi Desember 2015. Selain itu, Komisaris Independen tidak mempunyai hubungan

In addition, Independent Commissioners do not have

keuangan, manajemen, kepemilikan saham dan keluarga

relationship in financial, management, shareholding and

dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi dan/atau

family with other members of BOC, BOD and/or Controlling

Pemegang Saham Pengendali sebagaimana tercantum

Shareholders as stipulated in statement letter as in line


with application for approval of BOC members and has

persetujuan atas pencalonan Dewan Komisaris dan telah

been updated as of December 2015.

diperbaharui untuk posisi Desember 2015. Hal ini sebagaimana diilustrasikan dalam tabel berikut:

This is as illustrated in the table below:

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Dewan Komisaris

Family and Financial Relationship of BOC Members

Hubungan Keuangan Dengan Financial Relationship With Nama Name

Komisaris Commissioner Ya Yes

190

Tidak No

Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder

Komisaris Commissioner

Tidak No

Ya Yes

Ya Yes

Direktur Director Ya Yes

Hubungan Keluarga Dengan Family Relationship With

Tidak No

Tidak No


Tidak No

Pemegang Saham Pengendali Controlling Shareholder Ya Yes

Tidak No

Masayuki Shimura

√

√

√

√

√

√

Tetsuro Yoshino

√

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√

Sehubungan dengan kepemilikan saham, Dewan Komisaris

In relation with the share ownership, BOC members do

tidak memiliki kepemilikan saham mencapai 5% (lima

not have share ownership reaching 5% (five percent) or

persen) atau lebih baik pada SMBCI, di Bank lain dan

more in the SMBCI, other banks and companies in both

perusahaan lain baik di dalam negeri maupun luar negeri.

domestic or overseas.

Rangkap Jabatan

Concurrent Position

Anggota Dewan Komisaris tidak memiliki rangkap jabatan

BOC members do not have concurrent position as defined

sebagaimana diatur dalam Pasal 7 (1) peraturan BI dan/

in article 7 (1) BI and/or FSA Regulation regarding GCG.

atau OJK mengenai GCG. Dua Komisaris SMBCI memegang

Two Commissioners of SMBCI also hold positions in SMBC

jabatan pada SMBC yang tidak termasuk rangkap jabatan

which are not categorized as concurred positions as refer






Lampiran Attachment


sebagaimana diatur dalam pasal 7 (2) peraturan BI dan/

to the article 7 (2) of BI and/or FSA Regulation regarding

atau OJK mengenai GCG sebagaimana tersebut pada tabel

GCG as stated in the following table for the position as of

untuk posisi per tanggal 31 Desember 2015 sebagai berikut:

31 December 2015:

Nama Name

No

Posisi di SMBCI Position in SMBCI

1

Masayuki Shimura

Komisaris Utama President Commissioner

2

Tetsuro Yoshino

Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

Posisi Lain Other Position

• Senior Managing Director, Transaction Business Division, IT Innovation Department

• General Manager of Emerging Market Business Division of SMBC

• Director ACLEDA Bank Pic.

Jabatan ini dipegang oleh Dewan Komisaris dengan

These positions are held by the respected Commisioners

sepenuhnya memperhatikan jabatan mereka masing-

with all concerns to their each positions in SMBCI and do

masing di SMBCI dan tidak mengabaikan pelaksanaan

not neglect the implementation of their each duties and

masing-masing tugas dan tanggung jawab sebagai

responsibilities as BOC members.

anggota Dewan Komisaris.

Rapat dan Rekomendasi Dewan Komisaris

BOC’s Meetings and Recommendations

Sesuai dengan Pasal 16.1 Anggaran Dasar SMBCI dan Panduan

Pursuant to Article 16.1 of Articles of Association of SMBCI

Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris, Rapat Dewan Komisaris

and charter of BOC, BOC Meeting shall be regularly held at

diselenggarakan paling sedikit 4 (empat) kali dalam setahun.

least 4 (four) times a year.

Pada 2015, Dewan Komisaris telah melakukan 4 (empat)

In 2015, BOC convened 4 (four) Meetings that basically

kali Rapat yang pada dasarnya terdiri dari 2 (dua) sesi: Rapat

consisted of 2 (two) sessions: BOC Meetings followed by

Dewan Komisaris kemudian diikuti dengan Rapat Koordinasi

Coordination Meetings of BOC and BOD.

Dewan Komisaris dan Direksi.

Nama Name

Jumlah Kehadiran Attendance Number

Jumlah Rapat Number of Meetings

Kehadiran Secara Fisik Phisically Attendance

Persentase Kehadiran Attendance Percentage

Telekonferensi Teleconference

Masayuki Shimura

4

-

1

25%

Tetsuro Yoshino

4

3

-

75%


4

4

-

100%


4

4

-

100%

Agenda Rapat dan Rekomendasi Dewan Komisaris Tahun 2015

BOC’s Meeting Agenda and Recommendations in 2015

Rapat Dewan Komisaris dipimpin oleh Komisaris Utama

BOC meeting is chaired by President Commissioner and

dan dalam hal Komisaris Utama tidak dapat hadir atau

in the event the President Commissioner is not available

berhalangan, maka Rapat dipimpin oleh seorang anggota

to attend, the meeting will be chaired by a member of BOC

Dewan Komisaris yang dipilih oleh dan dari anggota Dewan

appointed by and from the members of BOC attending the

Komisaris yang hadir dalam Rapat. Rapat Dewan Komisaris

meeting. BOC meeting can also be held by a long-distance

dapat diadakan melalui cara jarak jauh seperti tele-

method such as tele-conference, video-conference or other

konferensi, video-konferensi atau sarana media elektronik

electronic means if such method allows all participants to


191






lainnya apabila cara tersebut memungkinkan bagi peserta

hear or see in person and participate in the Meeting.

saling mendengar atau melihat secara langsung serta berpartisipasi dalam Rapat. Pada 2015, Dewan Komisaris telah melakukan 4 (empat) kali

In 2015, the Bank BOC convened 4 (four) Meetings that

Rapat yang pada dasarnya terdiri dari 2 (dua) sesi: Rapat

basically consisted of 2 (two) sessions: BOC Meetings

Dewan Komisaris kemudian diikuti dengan Rapat Koordinasi

followed by Coordination Meetings of BOC and BOD.

Dewan Komisaris dan Direksi. No.

Tanggal Date

1.

13-2-15

Agenda Rapat Dewan Komisaris: • Laporan Kegiatan dan Rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi; • Update mengenai Isu yang spesifik. Rapat koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk mengevaluasi dan menyetujui laporan Direksi mengenai sebagai berikut: • Evaluasi Realisasi RBB pada tanggal 31 Desember 2014; • Evaluasi Laporan Profil Risiko pada tanggal 31 Desember 2014; • Laporan Kepatuhan dan Laporan APU dan PPT; • Tindak lanjut yang komprehensif terhadap Rekomendasi OJK; • Tindak lanjut Rekomendasi dari Komisaris; • Laporan Komite Pengarah Teknologi Informasi; • Pengkinian mengenai isu yang spesifik: - Penunjukan vendor Sistem STP Remittance; - Middle Market Progress Report; - Rencana Audit Internal Tahun Buku 2015 • Kaji ulang dan persetujuan laporan Direksi dan rekomendasi dari Dewan Komisaris kepada Direksi. BOC Meeting: • •

Report of Activities and Recommendation from Remuneration and Nomination Committee; Update on Specific Issues.

Coordination meeting of BOC & BOD as to review and acceptance on the report of BOD regarding as follows: • • • • • • •

•

192

Evaluation on Realization of RBB as of December 31, 2014; Evaluation on Risk Profile Report as of December 31, 2014; Compliance Report and AML and CFT Report; Comprehensive follow up action towards OJK Recommendations; Follow-Up Action on Recommendation from Commissioners; IT Steering Committee Report; Update on Specific Issues: - Election of vendor of STP Remittance System; - Middle Market Progress Report; - Internal Audit Plan FY2015. Review and Acceptance on the Report of BOD and Recommendations from BOC to BOD


Rekomendasi Recommendation

1. Komite Audit a) Persiapan yang harus dilakukan Direksi sehubungan dengan Peraturan OJK No. 17/ POJK.03/2014 mengenai penerapan Manajemen Risiko Terpadu untuk Konglomerasi Keuangan dan Peraturan OJK No. 18/POJK.03/2014 mengenai Penerapan Tata Kelola Terpadu Konglomerasi Keuangan. b) Sehubungan dengan kebutuhan tenaga kerja di IAD agar Direksi dapat memenuhi kebutuhan tersebut untuk memperlancar proses audit sesuai dengan perkembangan SMBCI. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi Sesuai Peraturan BI dan/atau OJK mengenai Penerapan GCG. Komite Remunerasi dan Nominasi merekomendasikan agar Dewan Komisaris melakukan kaji ulang atas kompetensi dan uraian jabatan pihakpihak independen untuk memastikan bahwa mereka masih memenuhi kualifikasi dan sesuai dengan peraturan, sekaligus memastikan independensi dan kompetensi mereka sesuai dengan proses bisnis. 1. Audit Committee: a) Preparation that must be conducted by BOD with regard to FSA Regulation No. 17/POJK.03/2014 regarding Application of Integrated Risk Management for Financial Conglomeration and FSA Regulation No. 18/POJK.03/2014 regarding Implementation of Integrated Governance of Financial Conglomeration. b) With regard to the need of manpower in IAD, it is advised to BOD to fulfill the said requirements to smoothen audit process and to be in line with development of SMBCI. 2. Remuneration and Nomination Committee: As stipulated by BI and/or FSA Regulations regarding Implementation of GCG, Remuneration & Nomination Committee recommends BOC to review on Independent parties’ competency and job description as well as remuneration. To ensure that they are still qualified and inline as per regulatory requirement, also to check their independency as well as their competency to match up with business process





Lampiran Attachment


Semua anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi

All members of BOC and BOD have received prior information

telah diberitahukan sebelumnya mengenai agenda untuk

on the agenda and materials of each meeting to enable

setiap rapat secara jelas dan mendapatkan informasi yang

them to give recommendations and make decisions.

cukup agar setiap peserta yang hadir dapat memberikan masukan serta membuat keputusan-keputusan. Adapun rincian pelaksanaan Rapat Dewan Komisaris

The details of BOC Meeting implementation during 2015

selama tahun 2015 adalah sebagai berikut:

is described below:

No.

Tanggal Date

2.

25-6-15

Agenda Rapat Dewan Komisaris. • Laporan Kegiatan dan Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi; • Evaluasi Fungsi Kepatuhan dalam Semester II/2014; • Perubahan keanggotaan Komite; • Pengkinian Isu yang spesifik. Rapat Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk mengkaji dan menyetujui laporan Direksi sebagai berikut: • Laporan Hasil Keuangan SMBCI Q1/2015; • Usulan revisi RBB 2015 - 2017 untuk persetujuan; • Evaluasi Profil Risiko tanggal 31 Maret 2015; • Laporan pembentukan Credit Department; • Laporan Kepatuhan APU dan PPT; • Tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris; • Laporan Komite Pengarah TI; • Kaji ulang dan persetujuan atas Laporan Direksi dan rekomendasi dari Dewan Komisaris untuk Direksi. BOC Meeting: • • • •

Report of Activities and Recommendation from Remuneration and Nomination Committee; Evaluation on the Compliance Function during Semester II/2014; Change of Committee Membership; Update on Specific Issues.


Perihal Kepatuhan: Untuk mengantisipasi kegigihan Bank dalam mencapai keunggulan bisnisnya secara terus menerus dengan berpegang pada pedoman sebagai berikut: 1. Standar praktik yang tinggi yang dijaga dan ditingkatkan secara produktif tidak hanya untuk memenuhi kepatuhan terhadap peraturan regulator tetapi juga untuk menegakkan disiplin diri dalam menegakkan GCG. 2. Setiap potensi masalah terkait Governance, Risk Management & Compliance (GRC) harus didiskusikan secara antisipatif dimana Dewan Komisaris turut mengambil bagian. Compliance Matter: To anticipate the Bank’s persistence on continuously pursuing its business excellence while adhering the belowmentioned guidelines: 1. High standard of practice be maintained and productively enhanced not just to satisfy the authorities’ requirements, but rather to impose self discipline in upholding good governance. 2. Any potential issues to Governance, Risk Management & Compliance (GRC) be anticipatively solved and be anticipatively discussed of which BOC bears part of the weight.

Coordination meeting of BOC and BOD as to review and acceptance on the report of BOD regarding as follows: • • • • • • • •

Report on Q1-2015 Financial Result of SMBCI; Proposed Revision of RBB 2015 - 2017 for Approval; Evaluation on Risk Profile as of March 31, 2015; Report of establishment of Credit Department; Compliance and AML and CFT Report; Follow-up Action on Recommendations from Commissioners; IT Steering Committee Report; Review and Acceptance on the Report of BOD and Recommendations from BOC to BOD.


193






No.

Tanggal Date

3.

28-8-15

Agenda Rapat BOC: • Laporan Kegiatan dan Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi; • Evaluasi Fungsi Kepatuhan Semester I/2015; • Pengkinian Isu Spesifik. Rapat Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi untuk mengkaji dan menyetujui laporan Direksi sebagai berikut: • Laporan Hasil Keuangan SMBCI Q2/2015; • Evaluasi Profil Risiko tanggal 30 Juni 2015; • Laporan Kepatuhan APU dan PPT; • Tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris: - Masalah litigasi - Tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris • Laporan Komite Pengarah IT; • Kaji ulang dan persetujuan atas Laporan Direksi dan rekomendasi dari Dewan Komisaris untuk Direksi. BOC Meeting: • Report of Activities and Recommendation from Remuneration and Nomination Committee; • Evaluation on the Compliance Function during Semester I/2015; • Update on Specific Issues. Coordination meeting of BOC and BOD as to review and acceptance on the report of BOD regarding as follows: • Report on Q2/2015 Financial Result of SMBCI; • Evaluation on Risk Profile as of June 30, 2015; • Compliance and AML and CFT Report; • Litigation Report and Follow-up Action on Recommendations from Commissioners: - Litigation matter - Follow-up Action on Recommendations from Commissioners • IT Steering Committee Report; • Review and Acceptance on the Report of BOD and Recommendations from BOC to BOD.

194



Perihal Kepatuhan: Untuk mengantisipasi kegigihan Bank dalam mencapai keunggulan bisnisnya secara terus menerus dengan berpegang pada pedoman sebagai berikut: 1. Standar praktik yang tinggi yang dijaga dan ditingkatkan secara produktif sebagai disiplin diri dalam menegakkan GCG. 2. Setiap potensi masalah terkait GRC harus didiskusikan secara antisipatif dimana Dewan Komisaris turut mengambil bagian. 3. Secara proaktif mempersiapkan penegakan peraturan-peraturan baru seperti Konglomerasi Keuangan sekaligus memastikan jumlah SDM Kepatuhan yang memadai untuk beradaptasi terhadap lingkungan regulasi yang baru. 4. Mendorong perbaikan GCG secara terus-menerus dan upaya organisasi untuk meningkatkan kapabilitas AML/KYC. Compliance Matter: To anticipate the Bank’s persistence on continuously pursuing its business excellence while adhering the belowmentioned guidelines: 1. High standard of practice be maintained and productively enhanced as self discipline in upholding GCG. 2. Any potential issues to GRC be anticipatively discussed and solved. Of which BOC bears part of the weight. 3. Be proactively prepared for enforcement of new regulations of such as Financial Conglomeration while ensuring sufficient number of compliance staffs in SMBCI to adapt to new regulatory environment. 4. Encourage continuous improvement in Corporate Governance and organization wide effort to enhance AML/KYC capabilities.





Lampiran Attachment


No.

Tanggal Date

4.

19-11-15

Agenda Rapat BOC. • Laporan Kegiatan dan Rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi; • Evaluasi atas efektivitas tugas dan tanggung jawab masing-masing Komite • Pengkinian Isu yang spesifik. Rapat Koordinasi BOC dan BOD untuk mengkaji dan menyetujui laporan Direksi sebagai berikut: • Laporan Hasil Keuangan SMBCI Q2/2015; • Kinerja Keuangan SMBCI bulan Oktober 2015; • Evaluasi Profil Risiko tanggal 31 Maret 2015; • Perbandingan dengan Peers (Peers comparison) per Agustus 2015; • RBB 2016-2018 untuk disetujui Dewan Komisaris; • Evaluasi Profil Manajemen Risiko per 30 -Sep2015; • Laporan Kepatuhan dan APU/PPT; • Laporan Litugasi dan Tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris; • Laporan Komite Pengarah TI; • Kaji ulang dan persetujuan atas Laporan Direksi dan rekomendasi dari Dewan Komisaris untuk Direksi.

BOC Meeting: • Report of Activities and Recommendation from Remuneration and Nomination Committee; • Evaluation on the Effectiveness of each Committee’s Roles and Responsibilities; • Update on Specific Issues. Coordination meeting of BOC and BOD as to review and acceptance on the report of BOD regarding as follows: Report on: • Follow up action on Q2/2015 Financial Result of SMBCI; • Financial performance as of October 2015 of SMBCI; • Risk Profile Evaluation as of 31 March 2015; • Peers comparison as of August 2015; • 2016 - 2018 Bank’s Business Plan for BOC approval; • Evaluation on Risk Profile as of September 30, 2015; • Compliance and AML and CFT Report; • Litigation Report and Follow-up Action on Recommendations from Commissioners; • IT Steering Committee Report; • Review and Acceptance on the Report of BOD and Recommendations from BOC to BOD.


1. Komite Audit Komite Audit merekomendasikan agar Bank harus lebih memperhatikan detail dan pemantauan transaksi Bank. 2. Komite Remunerasi dan Nominasi Komite Remunerasi dan Nominasi merekomendasikan kepada Dewan Komisaris dan mengingatkan Dewan Komisaris dan Direksi untuk melakukan pengkinian terhadap pengetahuan mereka melalui pelatihan. 3. Komite Pemantau Risiko Komite Pemantau Risiko merekomendasikan kepada Dewan Komisaris sebagai berikut: - Untuk mendukung pertumbuhan aset sebagaimana disebutkan dalam RBB, Bank akan mencari lebih banyak onshore funding dengan menerbitkan surat-surat berharga seperti MTN dan NCD. Strategi ini dapat menimbulkan risiko baru untuk Bank. Oleh karena itu, Komite merekomendasikan Manajemen dan Risk Management Department untuk melakukan diskusi lebih lanjut mengenai peningkatan manajemen risiko untuk mengidentifikasi dan memitigasi risiko-risiko tersebut. - Komite menyarankan dilakukannya perbaikan proses bisnis untuk mencegah keterlambatan kewajiban Bank kepada nasabah. 1. Audit Committee Audit Committee recommend the Bank should pay more attention to details and monitoring of Banking transaction. 2. Remuneration and Nomination Committee Remuneration and Nomination Committee recommends BOC as to remind member of the BOD and BOC to update their knowledge by taking training. 3. Risk Monitoring Committee Risk Monitoring Committee recommends BOC, as follows: - In order to support asset growth as stated in business plan, Bank marketable securities such as MTN and NCD. This strategy might raise new risks to the Bank. Therefore, the Committee recommended Management and Risk Management Department to have further discussion on how to enhance the risk management implementation to identify and mitigate those risks. - Committee suggest to improve the business process to avoid the late of Bank’s liabilities to customer.


195






196

Selama tahun 2015, Dewan Komisaris telah mengambil

During 2015, BOC has taken several resolutions through

keputusan sirkuler sebagai pengganti keputusan yang

Circular as the replacement for the resolution made in the

diambil dalam rapat formal dengan mengacu kepada

formal meeting by referring to SMBCI Article of Association

Anggaran Dasar SMBCI Pasal 16.13, yaitu:

Article 16.13, namely:

Referensi Reference

Tanggal Date

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 035/BOC/ Sirkuler/I/2015 BOC Circular Resolution No.035/BOC/Circular/I/2015

30-1-2015

Persetujuan Terkait Fasilitas Revolving Term Loan dari PT Bank Central Asia Tbk (BCA) Approval on the Revolving Term Loan Facility obtained from PT Bank Central Asia Tbk (BCA)

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 036/BOC/ Sirkuler/I/2015 BOC Circular Resolution No. 036/BOC/Circular/I/2015

30-1-2015

Persetujuan untuk mendapatkan Fasilitas Kredit yang Baru dalam bentuk Fasilitas Revolving Term Loan dari PT Bank Central Asia Tbk Approval to Obtain New Credit Facility in the form of Revolving Term Loan Facility from PT Bank Central Asia Tbk

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 001/BOC/ Sirkuler/III/2015 BOC Circular Resolution No. 001/BOC/Circular/ III/2015

26-3-2015

Persetujuan Agenda Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Approval on the Agenda of Annual General Meeting Shareholders

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 002/BOC/ Sirkuler/IV/2015 BOC Circular Resolution No. 002/BOC/Circular/ IV/2015

10-4-2015

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPS 2015) Annual General Meeting of Shareholders (GMS 2015)

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 003/BOC/ Sirkuler/V/2015 BOC Circular Resolution No. 003/BOC/ Circular/V/2015

12-5-2015

Persetujuan Terkait Fasilitas Revolving Term Loan dari PT Bank Central Asia Tbk (BCA) Approval on the Revolving Term Loan Facility obtained from PT Bank Central Asia Tbk (BCA)

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 004/BOC/ Sirkuler/V/2015 BOC Circular Resolution No. 004/BOC/ Circular/V/2015

29-5-2015

Persetujuan untuk mendapatkan Fasilitas Kredit yang Baru dalam bentuk Fasilitas Revolving Term Loan dari PT Bank Central Asia Tbk Approval to Obtain New Credit Facility in the form of Revolving Term Loan Facility from PT Bank Central Asia Tbk

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 005/BOC/ Sirkuler/VI/2015 BOC Circular Resolution No. 005/BOC/Circular/ VI/2015

13-7-2015

Perubahan Kepala Departemen Audit Intern Change of Head of Internal Audit Department

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 006/BOC/ Sirkuler/VI/2015 BOC Circular Resolution No. 006/BOC/Circular/ VI/2015

10-7-2015

Perubahan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi Change of Member of Remuneration and Nomination Committee

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 007/BOC/ Sirkuler/VII/2015 BOC Circular Resolution No. 007/BOC/Circular/ VII/2015

24-7-2015

Pembentukan Departemen Kredit (CRD) Establishment of Credit Department (CRD)

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 008/BOC/ Sirkuler/VII/2015 BOC Circular Resolution No. 008/BOC/Circular/ VII/2015

18-8-2015

Penerbitan Panduan GCG Issuance of GCG Manual

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 009/BOC/ Sirkuler/IX/2015 BOC Circular Resolution No.009/BOC/Circular/ IX/2015

16-10-2015

Penunjukkan Ketua Komite Tata Kelola Terintegrasi Appointment of Chairman of Integrated Good Corporate Governance Committee


Perihal Subject





Lampiran Attachment


Referensi Reference

Tanggal Date

Perihal Subject

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 010/BOC/ Sirkuler/XI/2015 BOC Circular Resolution No. 010/BOC/Circular/ XI/2015

30-11-2015

Persetujuan Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2016 2018 Approval on Bank’s Business Plan for year 2016 2018

Keputusan Sirkuler Dewan komisaris No. 011/BOC/ Sirkuler/XII/2015 BOC Circular Resolution No.011/BOC/Circular/ XII/2015

15-12-2015

Struktur Organisasi Sumber Daya Manusia (HR) The Organization Structure of Human Resources (HR)

Keputusan Sirkuler Dewan Komisaris No. 012/BOC/ Sirkuler/XII/2015 BOC Circular Resolution No. 012/BOC/Circular/ XII/2015

17-12-2015

Pembentukan Komite Tata Kelola Terintegrasi Formation of Integrated Corporate Governance Comittee

Peningkatan Kompetensi Dewan Komisaris

Competency Building of BOC

Pada tahun 2015, Dewan Komisaris SMBCI telah mengikuti

During year 2015, BOC of SMBCI has attended trainings,

pelatihan, workshop, konferensi dan seminar sebagai

workshops, conference and seminars, such as the

berikut:

followings:

Nama Name

Jabatan Position

Pelatihan Trainings

Tanggal Date

1.

Masayuki Shimura

Komisaris President Commissioner

2.

Tetsuro Yoshino

Wakil Presiden Komisaris Vice President Commissioner

Sharing Session of Economic Overview 2016

19-11-2015

Internal Bank

3.




19-11-2015

Internal Bank

4.



-

Penyelenggara Organized by

-

-

-

-

-

Direksi

Board of Directors

Jumlah dan Komposisi Direksi

The Number and Composition of BOD

Berdasarkan Anggaran Dasar, maka Direksi SMBCI diangkat

Based on Articles of Association, BOD of SMBCI is appointed

dan diberhentikan berdasarkan Keputusan RUPS.

and discharged based on GMS Resolution.

•

•

Jumlah anggota Direksi adalah 6 (enam) orang. Jumlah tersebut telah memenuhi ketentuan BI dan/

The number of BOD members is 6 (six), the total number has met the provisions of BI and/or FSA

atau OJK yaitu paling kurang 3 (tiga) orang.

regulation which at least consist of 3 (three).

•

Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia

•

All BOD members are domiciled in Indonesia

•

Direksi dipimpin oleh Direktur Utama.

•

BOD is chaired by President Director

•

Setiap anggota Direksi SMBCI memiliki integritas,

•

Each BOD members of SMBCI possess high integrity,

kompetensi dan reputasi keuangan yang baik.

competency, and adequate financial reputation.

Pengangkatan semua anggota Direksi SMBCI telah

Appointment of all members of the BOD is already

disetujui oleh BI/OJK dan masing-masing anggota

approved by BI/FSA, and each member has declared

telah dinyatakan lulus tes kemampuan dan kepatutan

as passed the fit and proper test by BI/FSA.

(fit and proper test) oleh BI/OJK.


197






Susunan Direksi SMBCI per 31 Desember 2015 adalah

The composition of SMBCI BOD as of 31 December 2015

sebagai berikut:

is as follows:

Nama Name

198

Jabatan Position

Tanggal RUPS1 GMS Date1)

Tanggal Surat BI/OJK Date of BI/OJK Letter



Domisili Domicile

Kazuhisa Miyagawa

Direktur Utama President Director

11-8-2014

24-4-2014

26-11-2014

2014-2016

Indonesia

Tsuyoshi Yamaguchi

Wakil Direktur Utama Deputy President Director

21-4-2013 20-5-2014

28-1-2013

01-4-2013

2013-2014 2014-2016

Indonesia



20-5-2014

12-5-2014

20-5-2014

2014-2016

Indonesia

Yasuhiro Daikoku


17-2-2015

27-1-2015

08-6-2015

2015-2016

Indonesia

Henoch Munandar

Direktur Director

20-5-2014

10-4-2014

20-5-2014

2014-2016

Indonesia

Dini Herdini

Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function

11-8-2014

08-9-2014

08-9-2014

2014-2016

Indonesia

Komposisi anggota Direksi per tanggal 31 Desember 2015

The composition of BOD as of 31 December 2015 has

belum memenuhi ketentuan Pasal 12 ayat (4) PBI No.

not fulfilled Article 12 paragraph (4) PBI No. 9/8/PBI/2007

9/8/PBI/2007 tentang Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing

regarding the use of Foreign Manpower and Transfer

dan Program Alih Pengetahuan di sektor perbankan yang

of Knowledge which obligates the majority of BOD

mewajibkan mayoritas anggota Direksi berkewarganegaraan

members are Indonesia citizen due to resignation of one

Indonesia karena adanya pengunduran diri dari salah satu

of Director holding Indonesia citizenship. In compliance

Direktur berkewarganegaraan Indonesia. Untuk memenuhi

with this provison, Bank has submitted its commitment

ketentuan ini, Bank telah menyampaikan komitmen kepada

to FSA through letter No. SMBCI/OJK/COD/2015/155

OJK melalui surat No. SMBCI/OJK/COD/2015/155 tanggal

dated 1 October 2015 regarding the Composition of the

1 Oktober 2015 perihal komposisi Direksi, sebagaimana

BOD, as has been responded by FSA through letter No.

telah ditanggapi oleh OJK melalui Surat No. SR.54/

SR.54/PB.323/2015 dated 22 October 2015, this Bank’s

PB.323/2015 tanggal 22 Oktober 2015, komitmen yang

commitment has been followed up by sending application

mana telah ditindak lanjuti dengan permohonan pencalonan

for the approval on the candidacy of the member of BOD

anggota Direksi kepada OJK melalui surat No. SMBCI/OJK/

through letter No. SMBCI/OJK/CLED/2015/180 dated 15

CLED/2015/180 tanggal 15 Desember 2015.

December 2015.

Selama tahun 2015, terdapat beberapa perubahan pada

During 2015, there were several changes in the composition

komposisi anggota Direksi Bank sebagai berikut:

of the BOD as follows:

1. Pengangkatan Yasuhiro Daikoku sebagai Wakil

1. The appointment of Yasuhiro Daikoku as the Deputy

Direktur Utama SMBCI yang efektif sejak tanggal 8 Juni

President Director of the SMBCI effective on 8 June

2015 sesuai dengan Keputusan Sirkuler Pemegang

2015 in accordance with Circular Resolution of The

Saham sebagai pengganti Keputusan yang diambil

Shareholders In Lieu of Resolutions adopted at an

dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT

Extraordinary General Meeting of Shareholders of PT

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia tanggal 17 Pebruari

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dated 17 February






Lampiran Attachment


2015, sebagaimana tercantum di dalam Pernyataan

2015, as stated in the Deed of Shareholders Resolution

Keputusan Pemegang Saham No. 20 tanggal 18

Statement No. 20 dated 18 February 2015 made before

Pebruari 2015 yang dibuat oleh Ashoya Ratam, S.H.,

Ashoya Ratam, SH, M.Kn., Notary in The Administrative

M.Kn., Notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan

City of South Jakarta and Board of Directors Circular

dan Keputusan Sirkuler Direksi sebagai Pengganti

in lieu of the Board of Directors Meeting No. 057/BOD/

Rapat Direksi No. 057/BOD/Sirkuler/VI/2015 tanggal

Circular/VI/2015 dated 11 June 2015.

11 Juni 2015. 2. Pengunduran diri Masa Paskalis Lingga sebagai

2. The resignation of Masa Paskalis Lingga as Director

Direktur SMBCI per tanggal 30 September

of SMBCI as of 30 September 2015 in accordance to

2015 berdasarkan surat pengunduran diri yang

his resignation letter dated 29 June 2015, in which

bersangkutan tanggal 29 Juni 2015, pengunduran

has been received by SMBCI’s Shareholders through

diri mana yang telah diterima oleh Pemegang Saham

Circular Resolution of The Shareholders in Lieu of

SMBCI melalui Keputusan Sirkuler Pemegang Saham

Resolution adopted at an Extraordinary General

sebagai pengganti Keputusan yang diambil dalam

Meeting of Shareholders of PT Bank Sumitomo

Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank

Mitsui Indonesia dated 30 October 2015 as stated

Sumitomo Mitsui Indonesia tanggal 30 Oktober 2015

in the Deed Shareholders Resolution Statement No.

sebagaimana tercantum dalam Pernyataan Keputusan

09 dated 10 November 2015 made before Ashoya

Pemegang Saham No. 09 tanggal 10 November 2015

Ratam, SH, M.Kn., Notary in The Administrative City

yang dibuat oleh Ashoya Ratam, SH, M.Kn., Notaris Di

of South Jakarta.

Kota Administrasi Jakarta Selatan. 3. Sebagai tambahan, Hiromichi Kubo telah lulus uji

3. In addition, Hiromichi Kubo has passed fit and proper

Kemampuan dan Kepatutan dari OJK dan diangkat

test from FSA and is appointed as a Director of SMBCI

sebagai Direktur SMBCI melalui Keputusan Sirkuler

by Circular Resolution of Shareholders in Lieu of

Pemegang Saham Sebagai Pengganti Keputusan yang

Resolutions Adopted at an Extraordinary General

Diambil Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar

Meeting of Shareholders of the Bank as stipulated in

Biasa PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sebagaimana

the Deed of Shareholders Resolution Statement No.

termuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Pemegang

09 dated 10 November 2015 made before Ashoya

Saham No. 09 tanggal 10 November 2015 yang dibuat

Ratam, SH, M.Kn., Notary in The Administrative City

di hadapan Ashoya Ratam, SH, M.Kn., Notaris di Kota

of South Jakarta, however he will effectively serve as

Administrasi Jakarta Selatan, namun yang bersangkutan

the Director of SMBCI after the issuance of his working

baru akan efektif menjabat sebagai Direktur SMBCI setelah

permit and in accordance with the date specified in

diterbitkan izin bekerjanya dan sesuai dengan tanggal

the Meeting resolution of BOD of SMBCI.

yang ditetapkan dalam Keputusan Rapat Direksi SMBCI. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi

Roles and Responsibilities of BOD

Setiap anggota Direksi bertanggung jawab penuh dalam

Each member of BOD shall be fully accountable in carrying

melaksanakan tugas manajemen perusahaan untuk

out its company management duties for the interest of

kepentingan Bank dan selalu mematuhi Anggaran Dasar

the Bank and always complies to the Bank Articles of

Bank, peraturan perundang-undangan yang berlaku,

Association, prevailing laws and regulations, and GCG

dan prinsip-prinsip GCG (transparansi, akuntabilitas,

principles (transparency, accountability, responsibility,

responsibilitas, independensi dan kesetaraan).

independency and fairness).


199






Tugas dan tanggung jawab Direksi diatur dalam Undang-

Roles and responsibilities of BOD are stipulated in the

undang tentang Perseroan Terbatas, Peraturan OJK,

Law on Limited Liability Companies, FSA Regulations, BI

Peraturan BI dan Anggaran Dasar SMBCI.

Regulations and Articles of Associations SMBCI.

Direksi SMBCI bertanggung jawab penuh terhadap

SMBCI BOD is responsible for managing daily operation

pelaksanaan kepengurusan harian Bank, termasuk

of the Bank, including ensuring that GCG principles are

memastikan terselenggaranya prinsip-prinsip GCG dalam

implemented in every activity of the Bank’s operations

setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau

and in all levels or layers of the Bank’s organization,

jenjang organisasi, merumuskan dan melaksanakan strategi

formulating and carrying out the Bank’s business

dan kebijakan bisnis, pengawasan dan pengelolaan risiko,

strategies and policies, risk management and control,

pemeliharaan dan pengelolaan aset, pengelolaan sumber

asset maintenance and management, human resources

daya manusia, memastikan pencapaian dan tujuan usaha,

management, and ensuring the Bank’s business

terus berupaya meningkatkan efisiensi dan efektivitas

achivement and targets, making continuous efforts to

biaya, serta melaporkan kinerja Bank secara keseluruhan

improve cost efficiency and effectiveness, as well as

dan mempertanggungjawabkan pelaksanaan tugasnya

reporting the Bank’s performance and implementation

kepada pemegang saham melalui RUPS.

of its duties to the shareholders through the GMS.

Tugas dan Tanggung Jawab Masing-Masing Anggota

Duties and Responsibilities of Each Member of BOD

Direksi

200

Masing-masing anggota Direksi mengelola SMBCI sesuai

Each member of SMBCI BOD is assigned with specific

dengan keahlian dan bidangnya. Pemisahan Peran dan

responsibilities following his/her respective expertise. The

tanggung jawab Direksi, yang dikaji ulang dan diperbaharui

Segregation of Roles and responsibilities of BOD, which shall

dari waktu ke waktu, adalah sebagai berikut:

be reviewed and renewed from time to time, is as follows:

No.

Tugas & Tanggung Jawab

1.

Secara umum, untuk mengkoordinasi dan mengawasi tugas dan tanggung jawab semua anggota Direksi. Secara khusus, membawahi: • Penerapan Risiko dan Tata Kelola secara terpadu untuk Konglomerasi Keuangan; • Internal Audit Department (IAD) • Treasury Department (TRD); • Treasury Marketing Department (TMD).


Nama & Jabatan Name & Title Kazuhisa Miyagawa Direktur Utama President Director

Role & Responsibility To coordinate and generally supervise roles and responsibilities of all BOD members. To specifically supervise: • Integrated Risk and Corporate Governance Implementation for Financial Conglomeration; • Internal Audit Department (IAD); • Treasury Department (TRD); • Treasury Marketing Department (TMD).





Lampiran Attachment


No.

Tugas & Tanggung Jawab

2.

Membawahi: • Keuangan dan perencanaan: - Accounting Department (ACD); - General Affairs Department (GAD); - Planning Department (PLD); • Business Administration and Planning Department (BAPD); • Project Management Office (PMO); • Information Technology Department (ITD).

Nama & Jabatan Name & Title Tsuyoshi Yamaguchi Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Sementara mambawahi: • Settlement Services Department I (SSD-I); • Settlement Services Department II (SSD-II); • Treasury Operation Department (TOD); • Trade Finance Operation Department (TFOD); • Cash and Deposit Services Department (CDSD); • Loan Administration Department (LAD). 3.

4.

5.

6.

Role & Responsibility To supervise: • Financial and Planning: - Accounting Department (ACD); - General Affairs Department (GAD); - Planning Department (PLD); • Business Administration and Planning Department (BAPD); • Project Management Office (PMO); • Information Technology Department (ITD). Temporary supervise: • Settlement Services Department I (SSD-I); • Settlement Services Department II (SSD-II); • Treasury Operation Department (TOD); • Trade Finance Operation Department (TFOD); • Cash and Deposit Services Department (CDSD); • Loan Administration Department (LAD).

Membawahi: • Corporate Banking Department I (CBD I); • Transactional Banking Solution Department (TBSD); • Project Finance Department (PFD).


Membawahi: • Corporate Banking Department II (CBD II); • Corporate Banking Department III (CBD III); • Corporate Banking Department IV (CBD IV); • Corporate Banking Department V (CBD V).

Yasuhiro Daikoku

Membawahi: • Transaction Legal Department (TLED); • Risk Management Department (RMD); • Loan Department (LOD); • Credit Department (CRD); • Human Resources Department (HRD); • Learning and People Development (LPD); • Risiko Terpadu untuk Konglomerasi Keuangan.

Henoch Munandar

Membawahi: • Compliance Department (COD); • Corporate Legal Department (CLED); • APU dan PPT; • Integrated Compliance and Corporate Governance for Financial Conglomeration.

Dini Herdini



Direktur Director

Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function

To supervise: • Corporate Banking Department I (CBD I); • Transactional Banking Solution Department (TBSD); • Project Finance Department (PFD). To supervise: • Corporate Banking Department II (CBD II); • Corporate Banking Department III (CBD III); • Corporate Banking Department IV (CBD IV); • Corporate Banking Department V (CBD V). To supervise: • Transaction Legal Department (TLED); • Risk Management Department (RMD); • Loan Department (LOD); • Credit Department (CRD); • Human Resources Department (HRD); • Learning and People Development (LPD); • I n t e g r a t e d R i s k f o r F i n a n c i a l Conglomeration. To supervise: • Compliance Department (COD); • Corporate Legal Department (CLED); • AML and CFT; • Integrated Compliance and Corporate Governance for Financial Conglomeration.


201






Transparansi Hubungan Keuangan, Kepengurusan dan

Transparency of Financial, Management and Family

Keluarga serta Larangan Bagi Direksi

Relationship, as well as Prohibition for BOD

Anggota Direksi tidak memanfaatkan Bank untuk

BOD members of are prohibited to make use of the Bank

kepentingan pribadi, keluarga, dan/atau pihak lain yang

for their own interest, the interests of their families and/

merugikan Bank atau mengurangi keuntungan Bank, tidak

or other parties that can prejudice the Bank or the Bank’s

mengambil dan/atau menerima keuntungan pribadi dari

profit, do not take and/or receive for their own benefits

Bank selain yang telah ditetapkan dalam RUPS.

from Bank except what have been determined by GMS.

Anggota Direksi Bank tidak mempunyai hubungan keluarga

All members of BOD do not have family relationship up to

sampai tingkat kedua dengan anggota Direksi lainnya dan/

the second level with other BOD members and/or the BOC

atau Dewan Komisaris sebagaimana tercantum dalam surat

members as stated in their Statement Letter in connection

pernyataan sehubungan dengan permohonan persetujuan

with the application for approval on candidacy of member

atas pencalonan Direksi dan telah dimutakhirkan pada

of BOD and has been updated in December 2015.

Desember 2015. Anggota Direksi baik sendiri maupun bersama-sama tidak

Members of BOD both either severally or jointly do not

memiliki kepemilikan saham lebih dari 25% dari modal

have shareholding more than 25% of the paid-up capital

disetor pada perusahaan lain sebagaimana tercantum

at another company as stated in the statement letter


in connection with the application for approval on the

persetujuan atas pencalonan anggota Direksi dan telah

candidacy of member of BOD and has been updated in

diperbarui pada bulan Desember 2015.

December 2015.

Hubungan Keuangan dan Hubungan Keluarga Anggota Direksi

Family and Financial Relationship of the BOD Members

Hubungan Keuangan Dengan Financial Relationship With Nama Name


202

Tidak No


Tidak No

Hubungan Keluarga Dengan Family Relationship With


Tidak No


Tidak No


Tidak No


Tidak No

Kazuhisa Miyagawa

√

√

√

√

√

√

Tsuyoshi Yamaguchi

√

√

√

√

√

√

Dani Prabawa

√

√

√

√

√

√

Yasuhiro Daikoku

√

√

√

√

√

√

Henoch Munandar

√

√

√

√

√

√

Dini Herdini

√

√

√

√

√

√






Lampiran Attachment


Rapat Direksi

BOD Meeting

Direksi mengadakan Rapat Direksi sebanyak 16 (enam

The BOD convened 16 (sixteen) meetings throughout 2015

belas) kali sepanjang 2015 dengan perincian dan agenda

with detail and agenda as follows:

sebagai berikut:

NO

Tanggal Date

1

17-1-15

AGENDA

1. Ikhtisar Rencana Bisnis 2015 / Highlights on 2015 Business Plan; 2. Diskusi mengenai pembagian tugas dan tanggung jawab anggota Direksi; / Discussion of segregation of roles and responsibilities of BOD members;

3. Struktur Organisasi baru SMBCI; / SMBCI’s New Organization Structure; 2

20-1-15

1. Laporan Kinerja Bisnis dan RBB per Desember 2014; / Business Performance Report and RBB as of December 2014;

2. Pengkinian Isu Spesifik: Diskusi Laporan Tahunan 2014; / Update on specific issue: Discussion on Annual Report 2014;

3. Laporan Umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members; 4. Tindak lanjut komprehensif atas rekomendasi OJK; / Comprehensive Follow-Up Action towards FSA Recommendations;

5. Pembahasan mengenai tindak lanjut atas pendapat dan rekomendasi Dewan Komisaris. / Discussion on follow up comments and recommendations from BOC.

3

18-2-15

1. Laporan Kinerja Bisnis dan RBB per Januari 2015; / Business Performance Report and RBB as of January 2015;

2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members; 3. Tindak lanjut komprehensif atas rekomendasi OJK; / Comprehensive Follow-Up Action towards FSA Recommendations;

4. Pembahasan mengenai tindak lanjut atas pendapat dan rekomendasi Dewan Komisaris. / Discussion on follow up comments and recommendations from BOC

5. Presentasi Proyek Relokasi Kantor / Project Presentation of Office Relocation. 4

18-3-15

1. Laporan Kinerja Bisnis per Pebruari 2015; / Business Performance Report February 2015; 2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members; 3. Tindak lanjut komprehensif atas rekomendasi OJK; / Comprehensive Follow-Up Action towards FSA Recommendations;

4. Pembahasan mengenai tindak lanjut atas pendapat dan rekomendasi Dewan Komisaris. / Discussion on follow up comments and recommendations from BOC

5. Laporan PMO / Report from PMO. 5

15-4-15

1. Laporan Kinerja Bisnis per Maret 2015 dan RBB per Maret 2015; / Business Performance Report and RBB as of March 2015;

2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi (termasuk tindak lanjut komprehensif atas

3. 6

19-5-15

rekomendasi OJK dan pembahasan mengenai tindak lanjut atas pendapat dan rekomendasi Dewan Komisaris); / General reporting from each BOD members (including Comprehensive Follow-Up Action towards FSA Recommendations and Discussion on follow up comments and BOC recommendations); Laporan HRD / Report from HRD.

1. Laporan Kinerja Bisnis per April 2015 dan Revisi RBB 2015 - 2017; / Business Performance Report as of April 2015 and Revision on RBB 2015 - 2017

2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members 3. Laporan PMO / PMO Report 4. Laporan HRD / HRD Report 7

23-6-15

1. Laporan Kinerja Bisnis per Mei 2015 dan Revisi RBB 2015 - 2017; / Business Performance Report as of May 2015 and Revision RBB 2015 - 2017;

2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members; 3. Keputusan Pembentukan Credit Department / Resolution of Credit Department Establishment. 8

14-7-15

1. 2. 3. 4.

9

25-8-15

1. Laporan Kinerja Keuangan per Juli 2015; / Financial Performance as of July 2015; 2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members.

Laporan Kinerja Keuangan per Juni 2015; / Financial Performance as of June 2015; Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General reporting from each BOD members; Laporan PMO; / Report from PMO; Laporan HRD / Report from HRD.


203






NO

Tanggal Date

10

11-9-15

AGENDA

1. Laporan Kinerja Keuangan per Agustus 2015; / Financial Performance as of August 2015. 2. Persetujuan Exit Meeting mengenai inspeksi OJK di Tokyo dalam rangka Persetujuan Kredit dan 3.

Data On-Shoring / To Approve Exit Meeting on FSA Inspection in Tokyo in regards to Credit Approval and Data On-Shoring Masalah HR: / HR matters: a. Perubahan tugas dan tanggung jawab Direksi; / Change of BOD roles and responsibilities; b. Bahan pembahasan dari TBSD; / TBSD paper; c. Laporan dari HRD / Report from HRD;

11

23-9-15

1. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General Reporting from BOD members. 2. Cost Center. / Cost Center

12

12-10-15

1. Kinerja Keuangan September 2015 / September 2015 Financial Performance

13

30-10-15

1. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General Reporting from BOD members; 2. Update mengenai Proyek Relokasi Kantor / Updates on Project Relocation Office; 3. Draft 1 RBB 2016 - 2018 / 1st Draft of RBB 2016 - 2018.

14

16-11-15

1. Kinerja keuangan Oktober 2015 dan pembahasan RBB 2016-2018/ Financial performance October

15

27-11-15

1. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / General Reporting from BOD members; 2. Renewal Pinjaman Subordinasi (Subloan) untuk persetujuan Direksi / Renewal Subordinated Loan

2015 and discussion on RBB 2016-2018

(Subloan) for BOD approval

16

1. Kinerja keuangan November 2015; / Financial performance November 2015 2. Laporan umum dari masing-masing anggota Direksi; / BOD general reporting; 3. Persetujuan penunjukkan Tim Satuan Tugas untuk JIBOR Contributor Bank 2016. / To Approve the

14-12-15

appointment of Task Force Team for Bank’s JIBOR Contributor 2016;

4. Masalah HR. / HR matters.

Selama tahun 2015, Direksi telah mengambil keputusan

During 2015, BOD has taken several resolutions through

sirkuler sebagai pengganti keputusan yang diambil dalam

Circular as the replacement for the resolution made in the

rapat formal dengan mengacu kepada Anggaran Dasar

formal meeting by referring to SMBCI Article of Association

SMBCI Pasal 16.13, yaitu:

Article 16.13, namely:

Referensi Reference

204

Tanggal Date

Perihal Subject

Keputusan Sirkuler Direksi No. 048/BOD/ Sirkuler /I/2015 BOD Circular Resolution No. 048/BOD/Circular/I/2015

5-1-2015

Penerbitan Prosedur Manual untuk Pembentukan Departemen/Unit Kerja pada Bank Issuance Procedure Manual of The Establishment of Department/Working Unit in the Bank;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 049/BOD/ Sirkuler /II/2015 dated 3 Pebruari 2015 BOD Circular Resolution No. 049/BOD/Circular/II/2015

3-2-2015

Fasilitas Pinjaman (Pinjaman Luar Negeri) US$ 300 juta yang diperoleh PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dari Sumitomo Mitsui Banking Corporation Kantor Cabang Singapura (SMBC) US$ 300 million loan facility (Offshore Borrowing) Obtained by PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia from Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Singapore Branch (SMBC)

Keputusan Sirkuler Direksi No. 050/BOD/ Sirkuler /II/2015 BOD Circular Resolution No. 050/BOD/Circular/II/2015

18-2-2015

Pembagian Tugas dan Wewenang Anggota Direksi Seggregation of Roles and Responsibilities of members of the Board of Directors;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 051/BOD/ Sirkuler /III/2015 BOD Circular Resolution No. 051/BOD/Circular/III/2015

31-3-2015







Lampiran Attachment


Referensi Reference

Tanggal Date

Perihal Subject


31-3-2015



31-3-2015


Keputusan Sirkuler Direksi No. 055/BOD/ Sirkuler /V/2015 BOD Circular Resolution No. 055/BOD/Circular/V/2015

15-5-2015 (effective: 182-2015)

Pembentukan Tim Proyek Pemindahan Ruang Kerja; Establishment of Project Team Office Relocation;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 056/BOD/ Sirkuler /V/2015 BOD Circular Resolution No. 056/BOD/Circular/V/2015

28-5-2015

Pembentukan Tim Kerja KYC; Establishment of KYC Task Force Team;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 057/BOD/ Sirkuler /VI/2015 BOD Circular Resolution No. 057/BOD/Circular/VI/2015

11-6-2015

Penentuan Tanggal Efektif Pengangkatan Sdr. Yasuhiro Daikoku sebagai Wakil Direktur Utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia; Decision on the Effective Date of Appointment of Mr. Yasuhiro Daikoku as Deputy President Director of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 058/BOD/ Sirkuler/ VI/2015 BOD Circular Resolution No. 058/BOD/Circular/VI/2015

10-6-2015

Pembagian Tugas dan Wewenang Anggota Direksi; Segregation of Roles and Responsibilities of members of the Board of Directors;


10-7-2015

Pembentukan Departemen Kredit; Establishment of Credit Department;


10-7-2015 (effective: 9-6-2015)

Perubahan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi; Change of Member of Remuneration and Nomination Committee;


29-6-2015

Pedoman Tata Kelola Perusahaan Corporate Governance Manual;


30-6-2015 (effective: 256-2015)

Perubahan Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko; Change of Member of Audit Committee and Risk Monitoring Committee;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 063/BOD/ Sirkuler /VII/2015 BOD Circular Resolution No. 063/BOD/Circular/VII/2015

24-7-2015

Pembagian Tugas dan Wewenang Anggota Direksi; Segregation of Roles and Responsibilities of Members of Board of Directors;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 064/BOD/ Sirkuler /VIII/2015 BOD Circular Resolution No. 064/BOD/Circular/VIII/2015

10-09-2015 (effective: 258-2015)

Penerbitan Negotiable Certificate of Deposit Issuance of Negotiable Certificate of Deposit;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 065/BOD/ Sirkuler /IX/2015; BOD Circular Resolution No. 065/BOD/Circular/IX/2015

11-9-2015

Pembagian Tugas dan Wewenang Anggota Direksi Segregation of Roles and Responsibilities of Members of Board of Directors;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 066/BOD/ Sirkuler /IX/2015 BOD Circular Resolution No. 066/BOD/Circular/IX/2015

5-10-2015 (effective: 258-2015)

Anti Fraud Function; Anti Fraud Function;

Keputusan Sirkuler Direksi No. 067/BOD/ Sirkuler /XI/2015 BOD Circular Resolution No. 067/BOD/Circular/XI/2015

16-11-2015

Persetujuan Rencana Bisnis Bank untuk tahun 2016 - 2018; Approval on Bank’s Business Plan for year 2016 - 2018;


205






Referensi Reference

Tanggal Date

Perihal Subject

Keputusan Sirkuler Direksi No. 068/BOD/ Sirkuler /XI/2015 BOD Circular Resolution No. 068/BOD/Circular/XI/2015

24-11-2015 (effective: 2011-2015)

Struktur Organisasi Sumber Daya Manusia (HR) The Organization Structure of Human Resources (HR);

Keputusan Sirkuler Direksi No. 069/BOD/ Sirkuler /XII/2015 BOD Circular Resolution No. 069/BOD/Circular/XII/2015

27-11-2015

Persetujuan Perpanjangan Pinjaman Subordinasi; Approval on Extension for Subordinated Loan;


3-12-2015

Pembentukan Komite Manajemen Risiko Terintegrasi; Establishment of Integrated Risk Management Committee.


14-12-2015

Pembentukan Tim Kerja SMBCI JIBOR 2016. Establishment of SMBCI JIBOR 2016 Task Force Team.

Peningkatan Kompetensi Direksi

Competency Building of BOD

Direksi SMBCI selalu berupaya untuk meningkatkan

The Bank’s BOD continued to enhance their competency

kompetensi dan profesionalisme mereka, antara lain

and professionalism by, among others, attending trainings,

dengan mengikuti pelatihan, workshop, konferensi dan

workshops, conference and seminars, as follows:

seminar sebagai berikut: Nama Name

Pelatihan Trainings

Tanggal Date


Kazuhisa Miyagawa

Direktur Utama President Director

1.

Sharing session of Economic Overview 2016

19-11-2015

Internal SMBCI

Tsuyoshi Yamaguchi


1.

Sharing session of Economic Overview 2016.

19-11-2015

Internal SMBCI

2.

ACD, BAPD, IAD, ITD and GAD Employee Engagement Program.

14-11-2015 & 15-11-2015

Internal SMBCI

1.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Corporate Bankers) - The Teambuilding Challenge.

10-1-2015 & 11-1-2015

SMBC

2.

Corporate Governance Leadership Training Program & ASEAN GCG Scorecard

21 to 23-4-2015

Leinad Aganis

3.

CBD 1 and TBSD Employee Engagement Program

5&6-9-2015

Internal SMBCI

4.

Global Leadership Program (1st Session)

14 to 18-9-2015

Training Institute SMBC

5.

Global Leadership Program (2nd Session)

26 to 30-10-2015


6.


19-11-2015

Internal SMBCI

7.

Global Leadership Program (3rd Session)

9-11-2015 & 10-11-2015


1.

Japanese JGM Training Singapore

20-11-2015

SMBC


Yashiro Daikoku

206

Jabatan Position








Lampiran Attachment


Nama Name Henoch Munandar

Dini Herdini

Jabatan Position Direktur Director

Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function

Pelatihan Trainings

Tanggal Date


1.

Training Budget Allocation for LOD, LAD and TLED group Engagement Program

7-2-2015 & 8-2-2015

Internal SMBCI

2.

Penerapan Tata Kelola dan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan

16-2-2015

FKDKP OJK

3.

Subnotch and Last Twelve Months

16-3-2015

EMBD/CIPD SMBC

4.

Planning for Trial

7-8-2015

Global Business Re-engineering (GBR) PT Tokyo

5.

Integrated Risk Directorate Employee Engagement Program

22-8-2015 & 23-8-2015

Internal SMBCI

6.

BARA Risk Forum : Revamping The Capability in Loan Analysis.

17-9-2015 & 18-9-2015

BARA

7.

HRD and LPD Employee Engagement Program

31-10-2015 to 1-11-2015

Internal SMBCI

8.

Binus Partnership Workshop at Hongkong

11 to 13-11-2015

Binus University

9.

Sharing Session of Economic Overview 2016.

19-11-2015

Internal SMBCI

1.

Penerapan Tata Kelola dan Manajemen Risiko Terintegrasi bagi Konglomerasi Keuangan

16-9-2015

FKDKP OJK

2.

Compliance and Corporate Legal Team Building

14 -3-2015

Internal SMBCI

3.

Kesiapan Bank dalam menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN

22-5-2015

LPPI

4.

Compliance Directorate Employee Engagement

7-11-2015 & 8-11-2015

Internal SMBCI


207






Komite-Komite di Bawah Dewan Komisaris

Committeed under Board of Commissioners

Dalam rangka pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya,

In performing its duties and responsibilities, SMBCI BOC

Dewan Komisaris SMBCI dibantu oleh 3 (tiga) komite yaitu:

is assisted by 3 (three) committees namely:

•

Komite Audit

•

Audit Committee

•

Komite Pemantau Risiko

•

Risk Monitoring Committee

•


•


Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab komite-komite di

Implementation of duties and responsibilities of the

bawah Dewan Komisaris mengacu kepada pedoman dan

committees under the BOC refers to charters of each

tata tertib kerja komite (charter) yang disusun berdasarkan

committee, which are prepared based on the prevailing

peraturan yang berlaku di Indonesia terutama peraturan BI

regulations in Indonesia particularly BI and/or FSA

dan/atau OJK tentang GCG dan best practices, dan yang

regulations regarding GCG and the best practices, as

ditinjau secara berkala.

reviewed periodically.

Komite Audit

Audit Committee

Komite Audit merupakan komite di bawah Dewan Komisaris

The Audit Committee is a committee under BOC and

yang dibentuk untuk memenuhi peraturan BI dan/atau

established to comply with BI and/or FSA regulations

OJK mengenai GCG.

regarding GCG.

Tugas dan tanggung jawab Komite Audit, sebagaimana

Roles and responsibilities of the Audit Committee stipulated

tercantum dalam peraturan BI dan/atau OJK mengenai

in the BI and/or FSA regulations on GCG as outlined in Audit

GCG yang dituangkan dalam panduan tugas dan tanggung

Committee charter as follows:

jawab komite Audit, yaitu sebagai berikut: 1. Memiliki pedoman kerja dan tata tertib kerja yang

1. Have work guidelines and rules contained in the guide

seluruhnya dimuat dalam panduan tugas dan

of roles and responsibilities of the Audit Committee

tanggung jawab Komite Audit yang bersifat mengikat

which are binding upon every member of the

bagi setiap anggota Komite.

Committee.

2. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas perencanaan

2.

Monitor and evaluate the audit planning and execution

dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas tindak

as well as monitor the follow-up of the audit results

lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan

in order to assess the adequacy of internal controls,

pengendalian internal termasuk kecukupan proses

including the adequacy of the Bank’s financial

pelaporan keuangan. 3. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas hal-hal yang di bawah ini untuk memberikan rekomendasi

statements. 3. Monitor and evaluate the following matters in order to give recommendations to BOC:

kepada Dewan Komisaris: -

Pelaksanaan tugas IAD;

-

The implementation of the IAD tasks;

-

Kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan

-

The suitability of the audit executed by the external

Publik dengan standar audit yang berlaku;

Public Accountants Firm with the applicable auditing standards;

-

Kesesuaian laporan keuangan dengan standar

-

akuntansi yang berlaku; -

208

Pelaksanaan tindak lanjut oleh Dewan Direksi

The conformity of financial statements with the prevailing accounting standards;

-

BOD follow-up of the findings of IAD, Public

atas hasil temuan oleh IAD, Akuntan Publik, dan

Accountant and the results of the examination

hasil pengawasan BI dan/atau OJK.

and supervision of BI and/or FSA.






Lampiran Attachment


-

Sebagai tambahan temuan oleh Auditor dari

-

SMBC sebagai pemegang saham mayoritas.

Also findings of the Auditor of SMBC as majority shareholder.

4. Memberi rekomendasi atas penunjukan Akuntan

4. Provide recommendations on the appointment of

Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada Dewan

Certified Public Accountants and Public Accountants

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS.

Firm to BOC to be submitted for approval at GMS;

5. Mengkaji ulang secara berkala semua laporan

5. Periodically review all interim and annual financial

keuangan interim dan tahunan; termasuk pembahasan

statements, including the management discussion

dan analisa manajemen, pendapat dan saran auditor,

and analysis, auditor’s opinion and advice as well

serta permasalahan akuntansi atau pelaporan yang

as other important accounting or reporting issues.

penting lainnya. Komposisi Komite Audit

Audit Committee Composition

Secara struktural, Komite Audit memiliki garis pelaporan

Structure wise, Audit Committee has direct reporting to BOC.

langsung kepada Dewan Komisaris. Komite Audit memiliki 4

Audit Committee consists of 4 (four) members, comprising

(empat) anggota, yaitu 1 (satu) orang Komisaris Independen

1 (one) Independent Commissioners as the chairman of

sebagai Ketua Komite, 1 (satu) orang Wakil Komisaris

the Committee, 1 (one) Vice President Commissioner as

Utama sebagai anggota dan 2 (dua) pihak Independen,

member, and 2 (two) members of independent party, one of

yang salah satu anggotanya mempunyai keahlian di bidang

which has expertise in finance or accounting, and the other

keuangan dan akuntansi, dan anggota lainnya mempunyai

one in law or banking. All Audit Committee members must

keahlian di bidang hukum dan perbankan. Semua anggota

have high integrity, adequate experience and competency in

Komite Audit harus mempunyai integritas yang tinggi,

their field as well as able to conduct good communication.

pengalaman yang mencukupi dan kompeten di dalam bidangnya serta mempunyai komunikasi yang baik. Efektif tanggal 25 Juni 2015, Tetsuro Yoshino telah diangkat

Effective on 25 June 2015, Tetsuro Yoshino was appointed

menjadi anggota Komite Audit.

as Audit Committee member.

Komposisi Komite Audit per 31 Desember 2015 adalah

The latest composition of Audit Committee as of 31

sebagai berikut:

December 2015 is as below:

Nama Name

Jabatan Position

Keahlian Expertise


Komisaris Independen dan Ketua Independent Commissioner and Chairman

Perbankan dan Audit Intern Banking and Internal Audit

Tetsuro Yoshino

Komisaris dan Anggota Commissioner and Member

Perbankan dan Keuangan Banking and Finance

Jenly Hendrawan

Pihak Independen - Anggota Independent Party - Member

Keuangan and Akuntansi Banking and Accounting

Constance J. Rehatta


Perbankan Banking


209






Dengan adanya penambahan anggota Komite Audit maka

With the additional of Audit Committe member, the Audit

Piagam Komite Audit telah dikaji ulang dan ditanda tangani

Committee Charter were reviewed and signed by all

oleh seluruh anggota Komite Audit.

member of the Audit Committee.

Komite Audit telah memenuhi persyaratan-persyaratan

Audit Committee members have met the qualifications

sebagai berikut:

below:

1. Memiliki pengetahuan yang cukup di bidang perbankan

1. Possess adequate knowledge regarding banking

dengan integritas, akhlak dan moral yang baik;

industry widely with good integrity, character, and morals;

2. Kesediaan untuk menerima Akuntabilitas;

2. A willingness to accept accountability;

3. Memiliki kemampuan membuat pertimbangan yang

3. Having excellent sense of judgement when giving

baik dalam rangka memberikan rekomendasi atas dasar

recommendation based on information given;

informasi yang diterima; 4. Matang dan memiliki percaya diri;

4. Mature and confidence;

5. Memiliki obyektivitas dan kejujuran intelektual.

5. Objectivity and intellectual honesty.

Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota

Educational qualifications and work expertise of SMBCI

Komite Audit SMBCI dapat dilihat pada bagian Data

Audit Committee members are elaborated in the Corporate

Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.

Data section hereof.

Rapat Komite Audit

The Audit Committee Meeting

Berdasarkan ketentuan di dalam Audit Committee Charter,

By referring to the Audit Committee Charter, the Audit

Komite Audit mengadakan rapat sekurang-kurangnya

Committee convenes at least once a month. In the

setiap bulan sekali. Apabila ada hal-hal penting yang perlu

event there are matters of importance to discuss, the

dibahas, Komite Audit melakukan pertemuan lebih sering

Audit Committee convenes more meetings to meet their

untuk memenuhi tanggungjawabnya. Selama tahun 2015,

responsibilities. Throughout 2014, the Audit Committee

Komite Audit telah mengadakan rapat sebanyak 14 (empat

convened 14 (fourteen) meetings.

belas) kali. Uraian Rapat Komite Audit Tahun 2015 adalah sebagai

Details of the Audit Committee Meetings in 2015 are

berikut:

presented in the table below:

Daftar hadir untuk Komite Audit

Nama Name

210

Attendance in Audit Committee Jumlah Rapat Number of Meetings

Jumlah Kehadiran Number of Attendance Kehadiran Secara Fisik Physically Attendance


% Kehadiran Attendance Percentage


14

14

-

100.00%

Tetsuro Yoshino

7

5

2

100.00%

Jenly Hendrawan

14

11

-

78.57%

Constance J. Rehatta

14

14

-

100.00%






Lampiran Attachment


No.

Tanggal date

1

26-1-15

Agenda

1. Pembukaan oleh Ketua Komite Audit / Opening by the Audit Committee Chairman 2. Rapat gabungan dengan Risk Management Committee / Meeting coordination with Risk Management Committee;

3. Aktifitas Komite Audit dan rekomendasi untuk Q4-2014. / Audit Committee activities and recommendation for Q4 - 2014;

4. Realisasi program kerja Komite Audit / Realization of Audit Committee Work Program; 5. GCG Self Assesment untuk Komite Audit. / GCG Self-Assessment for Audit Committee 6. Lain-lain / Others 2

5-2-2015

1. 2. 3. 4.

Pembukaan oleh Ketua Komite Audit / Opening by the Audit Committee Chairman; Hasil Internal Audit dan Monitoring. / Results of Internal Audit and Monitoring; Pemeriksaan oleh BAPD In-Office Inspection. / BAPD in-office inspection; Lain-lain / Others

3

24-2-15

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Realisasi Rencana Audit Intern 2014. / Realization of 2014 Internal Audit Plan; Monitor Laporan Internal Audit ke BI. / Monitoring of Internal Audit Report to BI; Laporan bulanan Internal Audit / Internal audit’s monthly report; Pemeriksaan oleh BAPD In-Office Inspection. / BAPD in-office inspection; Monitoring atas hasil tindak lanjut temuan. / Monitoring of follow-up of findings; Lain-lain / Others.

4

24-3-15

1. Rapat koordinasi dengan PLD dan ACD atas pencapaian per 31 Desember 2014 / Coordination meeting 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

5

21-4-15

of PLD and ACD on the achievement as of 31 December 2014; Laporan Internal Audit ke BI / Internal Audit Report to BI; Laporan bulanan Internal Audit / Internal Audit’s monthly results Pemeriksaan oleh BAPD In-Office Inspection / BAPD in-office inspection; Kaji ulang penerapan standar akuntasi oleh Kantor Akuntan Publik. / Review of accounting standards application by Public Accountants Firm; Rekomendasi Kantor Akuntan Publik / Public Accountants Firm Recommendation; Evaluasi kinerja anggota Komite Audit / Evaluation of performance of Audit Committee members; Lain-lain / Others.

1. Rapat Koordinasi dengan kepala departemen COD / Coordination meeting with Head of COD Department; 2. Pemeriksaan oleh BAPD In-Office Inspection / BAPD in-office inspection; 3. Aktivitas Komite Audit dan Rekomendasi untuk Q1-2015 / Audit Committee activities and recommendation for Q1-2015;

4. Realisasi rencana kerja Komite Audit / Realization of Audit Committee Work Plan; 5. Lain-lain / Others. 6

28 -4- 15

1. Rapat Koordinasi dengan Direktur Kepatuhan / Coordination meeting with the Director Overseeing Compliance Function;

2. Hasil pemeriksaan Internal Audit / Internal Audit examination results; 3. Monitoring and evaluasi tindak lanjut atas temuan pemeriksaan / Monitoring and evaluation of the follow-up of audit findings

4. Temuan SMBC Audit / SMBCI Audit findings; 5. Lain-lain / Others. 7

22- 5- 2015

1. Rapat koordinasi dengan PLD dan ACD atas pencapaian per 31 December 2014 / Coordination meeting with PLD and ACD on the achievement as of 31 December 2014;

2. Pemeriksaan oleh BAPD In-Office Inspection / BAPD in-office inspection; 3. Lain-lain / Others. 8

30- 6 -2015

1. 2. 3.

Rapat Koordinasi / Coordination meeting; Hasil pemeriksaan bulanan internal audit / Results of audit internal’s monthly examination; Monitoring and evaluasi tindak lanjut atas temuan pemeriksaan / Monitoring and evaluation of the follow-up of audit findings.

9

30-7-15

1. 2. 3.

Pembukaan oleh Ketua Komite Audit / Opening by the Audit Committee Chairman; Tindak lanjut Rapat sebelumnya / Follow-up of the previous meeting; Audit Committee matters / Audit Committee matters a. Pengkinian Piagam Audit Komite / Renewal of Audit Committee Charter b. Persiapan untuk rapat BOC / Preparation for BOC Meeting Laporan IAD (Treasury) / IAD Report (Treasury) Hasil pemeriksaan BAPD / BAPD examination results; Lain-lain / Others; Penutupan / Closing.

4. 5. 6. 7.


211






No.

Tanggal date

10

27-8-15

Agenda 1. 2. 3. 4.

5. 6. 7. 11

29-9-15

1. 2. 3. 4.

5. 6. 7. 12

30-10-15

1. 2. 3.

4. 13

30-11-15

1. 2. 3. 4. 5. 6.

14

21-12-30

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Pembukaan oleh Ketua Komite Audit / Opening by Audit Committee Chairman; Hal-hal yang disampaikan oleh Komite Audit / Audit Committee matters; Finalisasi Notulensi Rapat sebelumnya / Finalization of minutes of the previous meeting; Laporan IAD / IAD Report: a. Hasil pemeriksaan Treasury Audit / Treasury Audit results b. Pemantauan rencana Audit / Audit Plan Monitoring; c. Pengkinian proyek LAPIS / LAPIS Project Up-Date Hasil pemeriksaan oleh BAPD Inspection / BAPD Inspection results Lain-lain / Others; Penutupan / Closing Pembukaan oleh ketua Komite Audit / Opening by Audit Committee Chairman; Hal-hal yang disampaikan oleh Komite Audit (Penandatanganan Piagam Komite Audit) / Audit Committee matters (signing of Audit Committee Charter); Finalisasi Notulen Rapat sebelumnya (Juli - Agustus) / Finalization of minutes of the previous meeting (July-August); Laporan IAD / IAD Report: a. Progress IACR Treasury Audit / Progress of IACR Treasury Audit b. Monitoring Audit Plan / Audit Plan Monitoring; c. LAPIS Project Update / LAPIS Project Up-Date Hasil pemeriksaan oleh BAPD Inspection / BAPD Inspection results Lain-lain / Others; Penutupan / Closing. Pembukaan oleh ketua Komite Audit / Opening by Audit Committee Chairman; Finalisasi Risalah rapat sebelumnya (September) / Finalization of minutes of the previous meeting (September); Laporan oleh IAD / IAD Report: a. IACR Discussion on CDSD Audit / IACR Discussion on CDSD Audit b. Up-date LAPIS Project on visit to SMBC-IAD and EMBD / Up-date LAPIS Project on visit to SMBC-IAD and EMBD; c. Explanation of Customer Syndication loan case / Explanation of Customer Syndication loan case; Bank Indonesia Inspection on RTGS, SKNBI, SSSS, DHN / Bank Indonesia inspection on RTGS, SKNBI, SSSS, DHN. Pembukaan oleh ketua Komite Audit / Opening by Audit Committee Chairman; Finalisasi Risalah rapat (October MoM) / Finalization of minutes of the previous meeting (October); Presentation from PLD and Accounting on Bank’s Performance and comparison to other 4 Japanese Banks / PLD and Accounting Presentation on Bank’s Performance and Comparison to Other 4 Japanese Banks; Reporting By IADDiscussion on IT Security Audit and Facility & Benefit for Expatriate / Reporting By IADDiscussion on IT Security Audit and Facility & Benefit for Expatriate Hasil pemeriksaan oleh BAPD Inspection / BAPD Inspection results; Penutupan / Closing. Opening from Chairman of Audit Committee / Opening by Audit Committee Chairman; Finalisasi Risalah rapat (Nov MoM) / Finalization of minutes of the previous meeting (November); Sample of Plan for Off-site monitoring (Credit) method / Sample of Plan for Off-site monitoring (Credit) method; Reporting By IAD / IAD Reporting; Hasil Pemeriksaan BAPD Inspection / BAPD Inspection results; Penutupan / Closing.

Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Audit

Report on the Implementation of Duties of the Audit Committee

212

Dalam melakukan pemantauan dan evaluasi atas

In term of monitoring and evaluation of audit planning

perencanaan dan pelaksanaan audit serta pemantauan atas

and its implementation as well as monitoring of follow up

tindak lanjut hasil audit dalam rangka menilai kecukupan

of audit result for assessing adequacy of internal control

pengendalian intern termasuk kecukupan proses pelaporan

including adequacy of financial reporting, hence Audit

keuangan, maka Komite Audit telah melaksanakan kegiatan

Committee has conducted the following activities during

-kegiatan selama tahun 2015 sebagai berikut:

year 2015:






Lampiran Attachment


Melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap:

Monitoring and evaluations of the following activities:

• Monitor aktivitas-aktivitas IAD, antara lain sebagai

• Monitoring of IAD activities, among others are as follows:

berikut: - Realisasi atas Rencana Kerja Audit untuk tahun

- Realization of Internal Audit Plan for year 2015, Audit

2015, temuan Audit dan tindak lanjut perbaikan atas

findings and follow-up action for all inspections

semua pemeriksaan termasuk Internal Audit, SMBC-

including Internal Audit, SMBC- Audit, Public

Audit, KAP, OJK dan BI.

Accountant, FSA and BI.

- Penyampaian kewajiban pelaporan atas hasil audit kepada BI, OJK secara tepat waktu. - Peningkatan terhadap kompetensi Audit intern dengan rotasi tugas untuk menambah pengalaman auditor. - Rencana Kerja Tahunan Audit Intern untuk tahun 2016. • Memantau dan membahas Rencana Kerja dan realisasi pelaksanaan In-Office Inspection yang dilakukan oleh BAPD.

- Submission of mandatory reporting to BI/Financial Service in timely manner. - Improvement of the Internal Audit competency with rotation of duties to enrich auditor experience. - Preparation of The Annual Internal Audit Plan for year 2016. • Implementation/realization of In-Office Inspection Plan including its result done by BAPD.

• Memantau laporan keuangan Bank dan kesesuaiannya

• Monitoring of Bank’s financial report in accordance with

dengan standar akuntansi yang berlaku serta pencapaian

the prevailing accounting standards and monitor Bank’s

kinerja berdasarkan RBB.

financial performance achievement against the RBB.

• Kesesuaian antara pelaksanaan audit yang dilakukan

• Consistency between audit implementation by the

oleh audit ekstern (KPMG) untuk audit laporan keuangan

External Auditor (KPMG) for financial year 2014 and

tahun 2014 dan pelaksanaan untuk audit laporan

implementation plan of the external auditor for financial

keuangan tahun 2015 dengan standar ketentuan audit

year 2015 with prevailing audit standard.

yang berlaku. • Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil pemeriksaan oleh IAD, Pengawasan BI, OJK, SMBC

• Follow-up action done by BOD on the result of IAD, BI’s Supervisory, FSA, SMBC Audit and External auditor.

Audit dan Audit Ekstern. Rekomendasi Auditor Exteren

Recomendation for External Auditor

• Memberikan rekomendasi perihal penunjukan Akuntan

• Recommendation on the appointment of Public

Publik untuk audit laporan keuangan tahun 2015 kepada

Accountant for the financial year 2015 audit to BOC to

Dewan Komisaris untuk disampaikan dalam RUPS.

be submitted to the GMS.

Aktivitas-aktivitas lainnya:

Other activities:

• Menyusun perencanaan kerja Komite Audit untuk tahun

• Setting-up Audit Committe plan for year 2016.

2016; • Menyusun realisasi kegiatan Komite Audit untuk tahun 2014/2015; • Membuat penilaian atau self-assessment atas kinerja Komite Audit untuk tahun 2015 sebagai pelaksanaan GCG; • Memberikan pendapat secara tertulis kepada Dewan Komisaris tentang hal-hal yang perlu diperhatikan oleh

• Setting-up realization of Audit Committee activities for year 2014/2015. • Self-assessment of Audit Committee’s performance for year 2015 as an implementation of GCG. • Providing written opinion to BOC on matters that need to be considered by BOD.

Direksi; • Melakukan kaji ulang per kuartal untuk rencana kerja

• Conducting Quarterly review of Internal Audit Plans to

audit agar sesuai dengan kondisi dan situasi bisnis

suit the current Bank’s business situation and conditions.

Bank terkini;


213






• Merekomendasikan pelatihan yang diperlukan kepada staf audit intern untuk meningkatkan kompetensinya;

• Recommending necessary training for Internal Audit Staff.

• Mengadakan pertemuan pembahasan dengan audit

• Conducting meeting with external auditor (KPMG)

ekstern (KPMG) untuk membahas hasil audit laporan

to discuss Financial Audit Result for year 2015 and

keuangan tahun 2015 dan rencana kerja pemeriksaan

Financial Audit Plan for 2016.

laporan keuangan tahun 2016. Fungsi dan aktivitas Komite Audit telah berjalan sesuai

The function and activities of Audit Committee has been

dengan perencanaan kerja dan ketentuan yang berlaku.

performed in accordance with the planned activities as well

Bank akan terus meningkatkan kinerja Komite Audit sesuai

as in compliance with the prevailing regulations. Bank will


continuously enhance the Audit Committee performance in accordance with the prevailing regulations.

Komite Pemantau Risiko


Struktur dan Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko

Structure and Composition of Risk Monitoring Committee

Dalam struktur organisasi, Komite Pemantau Risiko

In organization structure, Risk Monitoring Committee is

berada di bawah Dewan Komisaris dan bertanggungjawab

under BOC and directly responsible to BOC. Risk Monitoring

langsung kepada Dewan Komisaris. Komite Pemantau

Committee is established to enhance the implementation

Risiko dibentuk untuk meningkatkan pelaksanaan GCG

of GCG through strenghtening of BOC function. Risk

melalui penguatan fungsi Dewan Komisaris. Keanggotaan

Monitoring Committee consists of at least 4 (four)

Komite Pemantau Risiko terdiri dari 4 (empat) orang yaitu 1

members comprising 1 (one) Independent Commissioner

(satu) orang Komisaris Independen sebagai Ketua Komite,

as Chairman of the Committee, 1 (one) Vice President

1 (satu) orang Wakil Komisaris Utama sebagai anggota

Commissioner as member and 2 (two) independent parties

dan 2 (dua) pihak Independen yang memiliki keahlian di

with expertise in risk management and banking.

bidang manajemen risiko dan perbankan. Susunan Komite Pemantau Risiko SMBCI per 31 Desember

Composition of SMBCI Risk Monitoring Committee as of


31 December 2015 is as follows:

Nama Name

Jabatan Position

Keahlian Expertise


Komisaris Independen dan Ketua Independent Commissioner and Chairman

Perbankan dan Manajemen Risiko Banking and Risk Management

Tetsuro Yoshino*

Komisaris dan Anggota Commissioner and Member

Perbankan dan Keuangan Banking and Finance

Sofjan Rambey


Manajemen Risiko Risk Management

Tri Harini


Perbankan Banking

*)Efektif tanggal 25 Juni 2015, Mr Tetsuro Yoshino (Wakil Komisaris Utama) ditugaskan sebagai anggota Komite Pemantau Risiko Effective as of 25 June 2015, Mr. Tetsuro Yoshino (Vice President Commissioner) assigned as member of the Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko telah memenuhi persyaratan-

Risk Monitoring Committee members have met the

persyaratan sebagai berikut:

qualifications below:

1. Memiliki pengetahuan yang cukup di bidang perbankan

1. Possession of adequate knowledge regarding banking

dengan integritas, akhlak dan moral yang baik; 2. Menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan kewajibannya;

214


industry widely with good integrity, character, and morals; 2. Sufficient time to fulfill their duty;





Lampiran Attachment


3. Mampu untuk berkomunikasi secara efektif;

3. Ability to communicate effectively;

4. Memiliki mental dan etika yang baik dan melaksanakan

4. Good mentality and ethics, and also professionally

tanggung jawabnya secara profesional.

responsible.

Piagam Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee Charter

Pedoman, tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau

Guidelines, duties and responsibilities of the Risk Monitoring

Risiko diatur dalam Piagam Komite Pemantau Risiko yang

Committee is stipulated in the Risk Monitoring Committee

kaji ulang secara periodik.

Charter that shall be reviewed periodically.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

Duties and Responsibilities of Risk Monitoring Committee

1. Menyusun pedoman kerja dan tata tertib kerja yang

1. To establish a working guideline and procedure called

seluruhnya dimuat dalam Piagam Komite Pemantau

Risk Monitoring Committee Charter that shall be

Risiko yang bersifat mengikat bagi setiap anggota

binding to all Committee members.

Komite. 2. Membantu Dewan Komisaris dalam melaksanakan

2. To assist BOC to accomplish their roles and

tugas dan tanggung jawab di bidang manajemen risiko

responsibility in the Bank’s risk management by giving

Bank dengan memberi rekomendasi kepada Dewan

recommendation to BOC.

Komisaris. 3. Melakukan evaluasi atas konsistensi antara kebijakan manajemen risiko dan pelaksanaannya.

3. To perform evaluation of the consistency between risk management policies and its implementation.

4. Melakukan pemeriksaan dan evaluasi terhadap

4. To perform monitoring and evaluation on the

pelaksanaan tugas-tugas Komite Manajemen Risiko

implementation of Risk Management Committee and

dan Risk Management Department.

Risk Management Department tasks.

5. Melakukan pemantauan atas perkembangan dari proses

5. To perform monitoring on the continuing improvement

kebijakan, prosedur, dan pelaksanaan manajemen risiko

process of policies, procedures, and Bank’s risk

Bank, untuk memastikan bahwa manajemen risiko Bank

management practices, in order to ensure that Bank’s

telah dilaksanakan dengan baik.

risk management is implemented well.

6. Melakukan kaji ulang dan memastikan kecukupan dan

6. To review and ensure the adequacy and the

kelengkapan perangkat manajemen risiko Bank yang

completeness of Bank’s risk management scheme

mencakup pengelolaan risiko kredit, pasar, likuiditas,

including the management of credit risk, market risk,

operasional, hukum, reputasi, stratejik dan kepatuhan.

liquidity risk, operational risk, legal risk, reputation risk,

7. Melakukan kaji ulang dan memastikan bahwa profil

7. To review and ensure that Bank’s risk profile, both

risiko Bank (inherent risk dan risk control system) telah

inherent risk and risk control system, is within the risk

sesuai dengan tingkat toleransi risiko yang ditetapkan

tolerance level decided by Management.

strategic risk and compliance risk.

oleh Manajemen. 8. Memberi pendapat secara umum kepada manajemen

8. To give opinion broadly to Management regarding

tentang manajemen risiko Bank yang baik, termasuk

good bank risk management, including identification

identifikasi atas area-area yang berisiko tinggi sejalan

on high risk area, in line with the changes of Bank’s

dengan perubahan kondisi usaha Bank.

business environment.

Rapat Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee Meeting

Komite Pemantau Risiko mengadakan rapat sekurang-

Risk Monitoring Committee conducted a meeting at least

kurangnya setiap bulan sekali. Selama tahun 2015, Komite

once a month. During the year 2015, Risk Monitoring

Pemantau Risiko telah mengadakan rapat sebanyak 12

Committee has conducted a total of 12 (twelve) meetings.

(dua belas) kali. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

215






Uraian Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2015 adalah

Detail of the 2015 Risk Monitoring Committee Meetings

sebagai berikut

is as presented in the table below:

Daftar hadir Komite Pemantau Risiko Nama Name

Attendance in Risk Monitoring Meeting Agenda of Risk





12

12

-

100.00%

Tetsuro Yoshino

6

4

1

83.33%

Sofyan Rambey

12

12

-

100.00%

Tri Harini

12

12

-

100.00%

Monitoring Committee Meeting in 2015

Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tahun 2015 No.

Tanggal Date

Agenda

1

26-1-2015

1. 2. 3.

Laporan Profil Risiko Q4/2014 / Q4/2014 Risk Profile Report; Manajemen Risiko Terpadu / Integrated Risk Management; Lain-Lain / Miscellaneous.

2

26-2-15

1.

Diskusi mengenai Kordinasi Risiko dan Rapat Koordinasi Risiko Januari 2015 / Discussion on Risk Coordination and Risk Coordination Meeting January 2015; Lain-Lain / Miscellaneous.

2. 3

30-3-15

1. 2.

4

27-4-15

1.

Diskusi mengenai Risalah Rapat Komite Manajemen Risiko dan Manajemen Risiko Pebruari 2015. / Discussion on Minutes of Risk Management Committee Meeting and Risk Management February 2015; Lain-lain. / Miscellaneous.

2.

Diskusi mengenai Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko Maret 2014 / Discussion on Risk Coordination and Risk Management Committee Meeting March 2014; Lain-lain / Miscellaneous.

5

28- 5-15

1. 2. 3.

Laporan Profil Risiko Q1/2015 / Q1/2015 Risk Profile Report; Hasil Audit SMBC Mei 2015 / SMBC Audit Result - May 2015; Lain-lain / Miscellaneous.

6

29-6-15

1.

Diskusi mengenai Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko / Discussion on Risk Coordination and Risk Management Committee Meeting; Hasil Risk & Control Self Assessment (RCSA) - Maret 2015 / Risk & Control Self Assessment (RCSA) Result - March 2015; Lain-lain / Miscellaneous.

2. 3. 7

12-8-15

1.

4.

Sharing Hasil Audit OJK per 31 Desember 2014 / Sharing on FSA Audit Result for position of 31 December 2014; Laporan Profil Risiko per Q2/2015. / Q2/2015 Risk Profile Report; Diskusi Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko Juni 2015. / Discussion on Risk coordination and Risk Management Committee Meeting June 2015; Lain-lain. / Miscellaneous.

2. 3.

8

26-8-15

1.

Sharing Laporan Kemajuan Proyek Garuda / Sharing on Garuda Project Progress Report.

9

22-9-15

1.

Diskusi Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko Agustus 2015. / Discussion on Risk coordination and Risk Management Committee Meeting August 2015; Lain-lain / Miscellaneous.

2. 10

27-10-15

1. 2.

216


Diskusi Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko September 2015. / Discussion on Risk coordination and Risk Management Committee Meeting September 2015; Lain-lain / Miscellaneous.






Lampiran Attachment


No. 11

Tanggal Date 25-11-15

Agenda 1. 2. 3.

12

15-12-15

1. 2. 3.

Laporan Profil Risiko Q3/2015 / Q3/2015 Risk Profile Report; Diskusi Koordinasi Risiko dan Rapat Komite Manajemen Risiko Oktober 2015. / Discussion on Risk coordination and Risk Management Committee Meeting October 2015; Lain-lain / Miscellaneous. Credit Stress test - 50 Debitur Terbesar / Credit Stress Test - 50 Biggest Debtors; Hasil Self-Assessment Risiko dan Pengendalian - September 2015 / Risk & Control Self Assessment Result - September 2015; Lain-lain / Miscellaneous.

Laporan Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau Risiko

Report on the Implementation of Duties of the Risk Monitoring Committee

Dalam melakukan evaluasi atas konsistensi antara

In order to evaluate the consistency between risk

kebijakan manajemen risiko dan penerapannya, pada tahun

management policies and its implementation, on year

2015 Komite mengadakan diskusi dengan Departemen

2015 the committee conducted discussions with Risk

Manajemen Risiko dan/atau risk taking unit serta

Management Department Member and/or Risk Taking

melaksanakan aktivitas-aktivitas sebagai berikut:

Units, as well as conducted the following activities:

1. Mengadakan pertemuan rutin setiap bulan.

1. Conducted meeting in a monthly basis.

2. Membahas Laporan Profil Risiko yang mencakup 8

2. Discussion on risk profile report which covering 8

(delapan) jenis risiko, yang disampaikan kepada OJK

(eight) types of risk, which submitted to OJK in

setiap triwulan. 3. Membahas risalah rapat Risk Management Coordination dan rapat RMC sebagai salah satu cara pemantauan

quarterly basis. 3. Discussion on Risk Management Committee and Risk Management Committee minutes of meeting

terhadap penerapan manajemen risiko di Bank. 4. Membahas Manajemen Risiko Terintegrasi

4. Discussion on Integrated Risk Management

5. Membahas Hasil Audit SMBC - Mei 2015

5. Discussion on SMBC Audit Result - May 2015

6. Membahas hasil pemeriksaan OJK, untuk posisi 31

6. Discussion on OJK Audit Result for position of 31

Desember 2014. 7. Membahas mengenai Laporan Perkembangan Garuda

December 2014 7. Sharing on Garuda Project Progress Report

Project. 8. Membahas mengenai Credit Stress Test - 50 Debitur

8. Discussion on Credit Stress Test - 50 Biggest Debtors

Terbesar. 9. Membahas hasil Risk & Control Self Assessment.

9. Discussion on Risk & Control Self Assessment Result

Fungsi dan aktivitas Komite Pemantau Risiko telah berjalan

The function and activities of Risk Monitoring Committee

sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Bank akan terus

has been performed in accordance with the prevailing

meningkatkan kinerja Komite Pemantau Risiko sesuai

regulations. Bank will continuously enhance the


performance of Risk Monitoring Committee in accordance with the prevailing regulations.



Struktur dan Susunan Anggota Komite Remunerasi

Structure and Composition of Remuneration and

dan Nominasi

Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi adalah komite di bawah

The Remuneration and Nomination Committee is committee

Dewan Komisaris dan bertanggung jawab langsung kepada

under BOC and directly responsible to BOC. Members of

Dewan Komisaris. Susunan anggota Komite Remunerasi

the Remuneration and Nomination Committee consist of 1 ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

217






dan Nominasi terdiri dari 1 (satu) orang Komisaris

(one) Independent Commissioner as the Chairman, 1 (one)

Independen yang menjabat sebagai Ketua, 1 (satu) orang

Vice President Commissioner as the member, and 1 (one)

Wakil Presiden Komisaris sebagai anggota, serta 1 (satu)

Human Resource Department Head or representative of

orang Pemimpin SDM atau perwakilan pegawai sebagai

employee as member.

anggota. Seluruh anggota Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki

All members of Remuneration and Nomination Committee

integritas yang tinggi, pengalaman dan kompetensi yang

possess high integrity, experiences, and adequate

memadai dalam melaksanakan tugas dan tanggung

competency in conducting their duties and responsibilities.

jawabnya. Susunan Komite Remunerasi dan Nominasi SMBCI per

Composition of SMBCI Remuneration and Nomination

31 Desember 2015 adalah sebagai berikut: Nama Name RAG Bramono Dwiedjanto

Tetsuro Yoshino

Yvonne Febrina Syofyan

Committee as of 31 December 2015 is as follows: Jabatan Position

Keahlian Expertise

Komisaris Independen dan Ketua

Perbankan dan Manajemen Risiko

Independent Commissioner and Chairman

Banking and Risk Management

Komisaris dan Anggota

Perbankan dan Keuangan

Commissioner and Member

Banking and Finance

Perwakilan karyawan (HRD) - Anggota

Sumber Daya Manusia

Representative of Employee (HRD) - Member

Human Resources

Kualifikasi pendidikan dan pengalaman kerja anggota

Educational qualifications and work expertise of SMBCI

Komite Remunerasi dan Nominasi SMBCI dapat dilihat

Remuneration and Nomination Committee members are

pada bagian Data Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.

elaborated in the Corporate Data section of this Annual Report.

Piagam Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Charter

Pedoman, tugas dan tanggung jawab Komite Remunerasi

Guidelines, roles and responsibilities of the Remuneration

dan Nominasi diatur dalam Piagam Komite Remunerasi

and Nomination Committee is stipulated in the

dan Nominasi yang ditelaah secara periodik.

Remuneration and Nomination Committee Charter that shall be reviewed periodically.

Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan

Roles and Responsibilities of Remuneration and

Nominasi

Nomination Committee

Dalam menjalankan fungsinya Komite Remunerasi dan

In conducting their function, Remuneration and Nomination

Nominasi memiliki tugas dan tanggung jawab sesuai

Committee has duties and responsibilities in accordance

yang tercantum dalam Piagam Komite Remunerasi dan

with the Audit Committee Charter, as follows:

Nominasi, yaitu sebagai berikut: Terkait kebijakan remunerasi, Komite bertanggung jawab untuk:

Related to remuneration policy, the Committee is responsible to:

1. Mengevaluasi kebijakan remunerasi;

1. Evaluate remuneration policy;

2. Memberi rekomendasi kepada Dewan Komisaris

2. Provide recommendation to BOC in regards to:

mengenai: -

Kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

218


-

Remuneration policy for BOC and BOD in GMS;





Lampiran Attachment


-

Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan

-

karyawan secara keseluruhan untuk disampaikan

Remuneration policy for executive officers and employees in general to be delivered to BOD.

kepada Direksi. 3. Memastikan bahwa kebijakan remunerasi minimal

3. To ensure that the remuneration policy at least

sudah sesuai dengan

commensurates with:

-

-

Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-

Financial performance and reserve fulfillment as stipulated in the prevailing laws and regulations;

undangan yang berlaku; -

Prestasi kerja individual;

-

Achievement of Individual work performance;

-

Kewajaran dengan peer group;

-

Fairness with the peer group;

-

Pertimbangan sasaran dan strategi jangka

-

The Bank’s long term goals and strategies

panjang Bank.

consideration.

Dan terkait dengan kebijakan nominasi, Komite ini bertugas:

And related with the nomination policy, the committee is responsible to:

1. Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai

1. Prepare and provide recommendation on the system

sistem serta prosedur pemilihan, penggantian, dan/

and procedure for selection, replacement, and/or

atau penunjukan kembali anggota Dewan Komisaris

reappointment of the BOC and BOD to BOC to be

dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk

submitted to the GMS.

disampaikan kepada RUPS. 2. Merekomendasikan pengangkatan calon anggota

2. Recommend the appointment of prospective member

dan/ atau pengangkatan kembali anggota Dewan

and/or the re-appointment of BOC and/or BOD to BOC

Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan Komisaris

to be submitted to the GMS.

untuk disampaikan kepada RUPS. 3. Merekomendasikan pengangkatan dan/atau

3. Recommend the appointment and/or re-appointment

penunjukan kembali Pihak Independen yang akan

of Independent Party who will become Committee

menjadi anggota Komite kepada Dewan Komisaris.

member to BOC.

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Meeting

Sepanjang tahun 2015 Komite Remunerasi dan Nominasi

Throughout 2015, the Remuneration and Nomination

telah melakukan rapat sebanyak 5 (lima) kali dengan tingkat

Committee convened 5 (five) meetings with 100%

kehadiran 100%. Hasil rapat baik berupa kajian, analisis

attendance rate. Results of the meetings were recorded

maupun rekomendasi dan keputusan yang telah ditetapkan

in the minutes of meetings and well-documented.

telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan dengan baik. Uraian Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi Tahun

Detail of the 2015 Remuneration and Nomination


Committee Meetings is as presented in the table below:

Daftar hadir untuk rapat Remunerasi dan Nominasi

Attendance in Remuneration and Nomination Committee

Nama Name






5

5

-

100%

Tetsuro Yoshino

5

5

-

100%

Yvonne Febrina Sofyan

5

5

-

100%


219






No.

TANGGAL Date

1

30-3-2015

Agenda 1. 2.

Kaji ulang terhadap Dewan Komisaris, Direksi dan Komite untuk kinerja tahun 2014 / Review on BOC, BOD and Committee year 2014 Result; Pengkinian pada hasil survey gaji tahun 2014 / Update on 2014 Salary Survey Result Performance.

2

4-6-2015

1.

Rekomendasi untuk pencalonan Hiromichi Kubo / Recommendation for nomination Hiromichi Kubo.

3

28-8-15

1.

Rekomendasi untuk pencalonan Widya Permana / Recommendation for nomination Widya Permana; Pengkinian terhadap peraturan baru terkait pada tamu asing / Updates on new regulation on Foreign Visitors; Tindak lanjut pada peraturan terkait penilaian tingat kinerja manajemen / Follow up on the regulation regarding performance appraisal management; Pembahasan terhadap agenda rapat RNC / Discussion on RNC agenda meeting; lain-lain / others.

2. 3. 4. 5. 4

25-11-2015

1. 2. 3. 4.

5

1-12-2015

1.

Pengkinian terhadap organisasi PMO / Update on PMO organisation; Pengkinian terhadap peraturan terkait tamu asing / Update on new regulation related to foreign visitor; Pengkinian terhadap peraturan terkait GCG/ Update on regulation related to GCG; Pengkinian terhadap penerapan dana pensiun lembaga keuangan / Update on DPLK implementation. Wawancara dengan Ryuji Nishisaki sebagai kandidat komisaris utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia / Interview with Ryuji Nishisaki as candidate for President Commissioner oF PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia.

Komite-Komite di Bawah Direksi

Committees under BOD

Komite Di Bawah Direksi

The Committees under BOD

Direksi SMBCI dibantu oleh beberapa komite yang berada di

SMBCI BOD is assisted by several committees structured

bawah tanggung jawab mereka dengan fungsi mendukung

under its responsibility and functioning to support the daily

peran serta tugas keseharian Direksi, yang terdiri dari:

duties of the BOD, which consist of the followings:

1. Komite Kredit:

1. Credit Committee:

-

-

Tugas dan Tanggung Jawab

220

Roles and Responsibilities The function of the committee is to give the

keputusan akhir terhadap fasilitas kredit yang

final approval against credit facility that has

berisiko signifikan yang akan diberikan kepada

significant risk to be extended to the newly

nasabah yang baru maupun perpanjangan

prospected borrower or facility renewal/annual

fasilitas kredit untuk nasabah yang peringkat

review of existing borrower whose Obligor Grade

internalnya menurun.

is downgraded.

Program Kerja Komite dan Realisasinya di Tahun

-

Committee’s working schedule and its realization

2015

in 2015

Selama tahun 2015, Komite Kredit telah

During year 2015, Credit Committee has issued

menghasilkan 35 keputusan rapat.

35 meetings resolution.

2. Komite Kebijakan Kredit -

-

Fungsi komite ini adalah untuk memberikan


2. Credit Policy Committee -

Roles and Responsibilities

Komite Kebijaksanaan Kredit didirikan untuk

Credit Policy Committee is established to assist

membantu Direksi dalam merumuskan kebijakan,

BOD in formulating credit policies, overseeing






Lampiran Attachment


-

mengawasi pelaksanaan kebijakan, memantau

the implementation of policies, monitoring the

perkembangan dan kondisi portofolio bank serta

progress and condition of bank’s portfolio and

memberikan saran-saran untuk perbaikan.

providing advice for any necessary improvement.


in 2015

Komite Kebijakan Kredit melaksanakan rapat setiap

Credit Policy Committee conducted a meeting

bulannya. Sejak Januari sampai Desember 2015,

every month. From January to December 2015,

Komite Kebijakan Kredit telah melakukan rapat

Credit Policy Committee has conducted a total of

sebanyak 2 (dua) kali dengan rincian di bawah ini

2 (two) meetings with details as follow:

Tanggal Date

1.

26-6- 2015

1.

3.

4. 5. 6. 12-2015

1.

2.

3. 4. 5. 6.

Kinerja Portfolio / Portfolio Performance a. Distribusi Portfolio / Portfolio Distribution b. Kualitas Portfolio / Portfolio Quality c. Profitabilitas Portfolio / Portfolio Profitability Proses Kredit dan Kaji Ulang NPL / Credit Process and NPL Review a. Proses Kredit / Credit Process b. Perubahan Kebijakan Kredit dan Manual Prosedur / Amendment of Credit Policy and Procedure Manual c. Monitoring Kredit dan Agunan / Credit and Collateral Monitoring d. Non-Performing / Non-Performing Kaji ulang Operasi Kredit dan BMPK / Credit Operation and LLL Review a. Kaji Ulang Operasi Kredit / Credit Operation Review b. BMPK, Penurunan Nilai dan Global Business Re-Engineering (GBR) / LLL, Impairment and Global Business Re-Engineering (GBR) Review Kaji Ulang Dokumentasi Kredit / Credit Documentation Review Realisasi Kredit dan Proyeksi 2015 oleh PLD / Realization of Credit and Projection for 2015 by PLD Perihal Kepatuhan / Compliance Matter

85.7 %

Kinerja Portfolio / Portfolio Performance a. Distribusi Portfolio / Portfolio Distribution b. Kualitas Portfolio / Portfolio Quality c. Profitabilitas Portfolio / Portfolio Profitability Proses Kredit dan Kaji Ulang NPL / Credit Process and NPL Review a. Proses Kredit / Credit Process b. Perubahan Kebijakan Kredit dan Manual Prosedur / Amendment of Credit Policy and Procedure Manual c. Monitoring Kredit dan Agunan / Credit and Collateral Monitoring d. Non-Performing / Non-Performing Kaji ulang Operasi Kredit dan BMPK / Credit Operation and LLL Review a. Kaji Ulang Operasi Kredit / Credit Operation Review b. BMPK, Penurunan Nilai dan GBR / LLL, Impairment and GBR Review Kaji Ulang Dokumentasi Kredit / Credit Documentation Review Realisasi Kredit dan Proyeksi 2015 oleh PLD / Realization of Credit and Projection for 2015 by PLD Perihal Kepatuhan / Compliance Matter

100 %

3. Asset Liabilities Committee (ALCO): Tugas dan Tanggung Jawab •

Persentase Kehadiran Attendance percentage

Agenda

2.

-


2015

No

2

-

Mengkaji ulang, mengawasi dan menyetujui

3. Asset Liabilities Committee (ALCO): -

Roles and Responsibilities •

strategi neraca secara keseluruhan, atas

Balance Sheet strategy, involving pricing,

likuiditas, harga, dan manajemen permodalan. •

Memberikan prediksi keadaan perekonomian domestik dan dunia, serta analisis implikasi

Review, oversee, and approve the overall liquidity, and capital management.

•

Giving economic outlook domestic and global, together with analysis on impact of ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

221






-

dari kebijakan moneter dan fiskal yang telah

monetary and fiscal policy which had been

dan/atau akan diambil oleh pemerintah.

and/or will be released by government.


-


2015

in 2015

Komite Aset dan Liabilitas melaksanakan rapat

ALCO Committee conducted a meeting every

setiap bulannya. Sejak Januari sampai Desember

month. From January to December 2015, ALCO

2015, Komite Aset dan Liabilitas telah melakukan

Committee has conducted a total of 12 (twelve)

rapat sebanyak 12 (dua belas) kali dengan rincian

meetings with details as follow:

di bawah ini: No

Tanggal Date

1.

15-1-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Diversifikasi Pendanaan / Funding Diversification Update Proyek MTN / MTN Project Update Analisa Skenario / Scenario Analysis Analisa Pengamat Ekonomi / Economist Analysis

80%

2.

16-2-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Committed Facility / Committed Facility Likuiditas / Liquidity Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Pengkinian Proyek MTN / MTN Project Update Analisa Skenario / Scenario Analysis Analisa Pengamat Ekonomi / Economist Analysis

70%

3.

17-3-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Pipeline Summary / Pipeline Summary Committed Facility / Committed Facility Likuiditas / Liquidity Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Analisa Skenario / Scenario Analysis Analisa Pengamat Ekonomi / Economist Analysis

90%

4.

17-4-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Likuiditas / Liquidity Committed Facility / Committed Facility Rencana additional / Plan for additional Presentasi dari PLD mengenai fasilitas pinjaman / Presentation from PLD regarding loan facility Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Proyek Pembelian Obligasi / Bond Purchasing Project Analisa Skenario / Scenario Analysis Pengkinian mengenai ekonomi / Economic Update Strategi untuk Pendanaan dan Anggaran Pendanaan 2015 (CBD 1) termasuk Off-Market TD / Strategy for Funding & Funding Budget 2015 (CBD 1) including Off-Market TD

90%

Agenda

7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.

222







Lampiran Attachment


No

Tanggal Date

5.

21-5-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19.

6.

16-6-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20.

7.

14-7-2015


Agenda

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Likuiditas / Liquidity Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Liquid Asset, TD Off market and CA Tiering Proposal / Liquid Asset, TD Offmarket and CA Tiering Proposal Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Proyek Pembelian Obligasi / Bond Purchasing Project Committed Facility / Committed Facility Rencana untuk Additional/New Committed Facility / Plan for Additional/New Committed Facility Strategy Pendanaan (CBD 1) / Strategy fir Funding (CBD 1) Monitoring Limit Risiko Pasar / Market Risk Limit Monitoring Analisa Sensitivitas Risiko Pasar / Market Risk Sensitivity Analysis Monitoring Limit Risiko Likuiditas / Liquidity Risk Limit Monitoring Likuiditas Supplementary / Supplementary Liquidity Current Roll Over Ratio / Current Roll Over Ratio Skenario Alternatif / Alternative Scenario Roll Over Ratio / Alternative Roll Over Ratio Economic Update / Economic Update

80%

Market Update / Market Update Maturity Ladder / Maturity Ladder Likuiditas / Liquidity Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Proyek Pembelian Obligasi / Bond Purchasing Project Tingkat suku bunga khusus untuk Nasabah Deposito Berjangka / Special Rate Customer Time Deposit Pendanaan Rupiah Jangka Panjang dan Jangka Pendek / Short Tem & Long Term Rupiah Funding Likuiditas Pasar / Market Liquidity Proyeksi Likuiditas / Liquidity Projection FX Swap Arbitrage & BCA Borrowing Outstanding / FX Swap Arbitrage & BCA Borrowing Outstanding Committed Facility-Term Loan / Committed Facility-Term Loan Committed Facility - Revolving Loan / Committed Facility Revolving Loan Plan for Additional/New Committed Facility / Plan for Additional/ New Committed Facility Strategi Pendanaan / Strategy for Funding Monitoring Limit Risiko Pasar / Market Risk Limit Monitoring Analisa Sensitivitas Risiko Pasar / Market Risk Sensitivity Analysis Monitoring Limit Risiko Likuiditas / Liquidity Risk Limit Monitoring Hasil dari Stress Test Likuiditas / Result of Liquidity Stress Test (IDR)

80%

Market Update / Economic Update Maturity Ladder / Market Update Committed Facility / Committed Facility Likuiditas / Liquidity Economic Update / Economic Update Likuiditas Pasar Rupiah & FX Swap Trend / Rupiah Market Liquidity & FX Swap Trend Proposal on Large Deposit, Off Market Rate Arrangement and Cap / Proposal on Large Deposit, Off Market Rate Arrangement and Cap Risiko Pasar dan Risiko Likuiditas / Market and Liquidity Risk

100%


223






No

Tanggal Date

8.

20-8-w2015

Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.

Market Update / Market Update Tinjauan Ekonomi / Economic Outlook Bank USD dan Likuiditas Rupiah / Bank USD and IDR Liquidity Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) / Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) Rencana untuk additional/New Committed Facility / Plan for additional/New Committed Facility C/A Depo Campaign (July 2015) / C/A Depo Campaign (July 2015) C/A Depo Pipeline (July 2015) / C/A Depo Pipeline (July 2015) Pipeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Risiko Pasar / Market Risk Risiko Likuiditas / Liquidity Risk Simulasi Funding / Funding Simulation

100%

9.

30-9-2015

1. 2. 3.

Market Update / Market Update Bank USD dan Likuiditas Rupiah / Bank USD and IDR Liquidity Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) / Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) 4. Rencana untuk additional/New Committed Facility / Plan for additional/New Committed Facility 5. Pilpeline Summary / Pipeline Summary 6. Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection 7. Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification 8. Risiko Pasar / Market Risk 9. Risiko Likuiditas / Liquidity Risk 10. Tinjauan Ekonomi / Economic Outlook 11. Proyeksi Arus Kas / Projected Cash Flow

100%

10.

30-10-2015

1. 2. 3.

Market Update / Market Update Bank USD dan Likuiditas Rupiah / Bank USD and IDR Liquidity Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) / Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) 4. Rencana untuk additional/New Committed Facility / Plan for additional/New Committed Facility 5. Pilpeline Summary / Pipeline Summary 6. Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection 7. Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification 8. Risiko Pasar / Market Risk 9. Risiko Likuiditas / Liquidity Risk 10. Tinjauan Ekonomi / Economic Outlook 11. Proyeksi Arus Kas / Projected Cash Flow 12. Marginal Cost of Fund / Marginal Cost of Fund

100%

11.

27-11-2015

1. 2.

Market Update / Market Update Rencana Likuiditas Bank USD dan Rupiah untuk Committed Facility / Bank USD and IDR Liquidity Plan for Additional / New Committed Facility 3. Pilpeline Summary / Pipeline Summary 4. Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection 5. Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification 6. Risiko Pasar / Funding Diversification 7. Risiko Likuiditas / Liquidity Risk 8. Tinjauan Ekonomi / Economic Outlook 9. Proyeksi Arus Kas / Projected Cash flow 10. Komposisi Pendanaan / Funding Composition 11. Marginal Cost of Fund / Marginal Cost of Fund

100%

12.

15-12-2015

1. 2. 3.

66.7%

4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14.

224


Market Update / Market Update Bank USD dan Likuiditas Rupiah / Bank USD and IDR Liquidity Committed facility (Term Loan and Revolving Loan) / Committed Facility (Term Loan and Revolving Loan) Rencana untuk additional/New Committed Facility / Plan for Additional / New committed Facility Pilpeline Summary / Pipeline Summary Proyeksi Neraca / Balance Sheet Projection Difersifikasi Pendanaan / Funding Diversification Risiko Pasar / Market Risk Risiko Likuiditas / Liquidity Risk Tinjauan Ekonomi / Economic Update Proyeksi Arus Kas / Projected Cashflow Komposisi Pendanaan / Funding Composition Deposito Berjangka Jatuh Tempo / Time Deposit Mature Marginal Cost of Fund / Marginal Cost of Fund






Lampiran Attachment


4. Komite Manajemen Risiko: -

4. Risk Management Committee:


-

Roles and Responsibilities

Komite Manajemen Risiko melakukan evaluasi

Risk Management Committee evaluates and

dan memberikan rekomendasi kepada Direktur

provides recommendation to President Director

Utama terkait manajemen risiko yang meliputi:

related to Risk Management, as follows:

•

•

Penyusunan kebijakan manajemen risiko

Establishment of risk management policy and

serta perubahannya, termasuk strategi

its amendment, including risk management

manajemen risiko, tingkat risiko yang diambil

strategy, risk tolerance and level of risk

dan toleransi risiko, kerangka manajemen

taken, risk management framework and

risiko serta rencana kontinjensi untuk

contingency plan to anticipate the abnormal

mengantisipasi terjadinya kondisi tidak

condition;

normal; •

Penyempurnaan proses manajemen risiko

•

Improvement of risk management process

secara berkala maupun bersifat insidentil

periodically or whenever necessary due to

sebagai akibat dari suatu perubahan

changes in internal and external condition

kondisi eksternal dan internal Bank yang

which impact on SMBCI’s capital adequacy,

mempengaruhi kecukupan permodalan,

SMBCI’s risk profile, and the ineffectiveness

profil Risiko Bank, dan tidak efektifnya

of risk management implementation based

penerapan manajemen risiko berdasarkan

on evaluation result;

hasil evaluasi; Penetapan kebijakan dan/atau keputusan

Determination on policy and/or business

bisnis yang menyimpang dari prosedur

decision which deviate from normal

normal, seperti pelampauan ekspansi usaha

procedure, such as significant business

yang signifikan dibandingkan dengan RBB

expansion compared with the SMBCI’s RBB

yang telah ditetapkan sebelumnya atau

predetermined or a position / risk exposures

pengambilan posisi/eksposur Risiko yang

that exceed established limits

melampaui limit yang telah ditetapkan. -


-


2015

in 2015

Komite Manajemen Risiko melaksanakan rapat

Risk Management Committee conducted

setiap bulannya. Sejak Januari sampai Desember

a meeting every month. From January to

2015, Komite Manajemen Risiko telah melakukan

December 2015, Risk Management Committee

rapat sebanyak 12 (Dua belas) kali dengan rincian

has conducted a total of 12 (Twelve) meetings

di bawah ini:

with details as follow:

No

Tanggal Date

1.

19-1-2015


Agenda 1. 2. 3. 4.

Laporan kuartal profil risiko - Q4/2014 / Quarterly risk profile report - Q4/2014 Presentasi atas Rencana Kegiatan Domestic Laporan Q4 profil risiko / Presentation of Activity Plan for Domestic Report Risk Profile Q4-2014 Clerical Incident Report - Desember 2014 / Cash Pooling/Presentation of Domestic Cash Pooling Presentasi atas Rencana Kegiatan Domestic Cash Pooling / Presentation of Domestic Cash Pooling

100 %


225






No

Tanggal Date

2.

26-2-2015

Agenda 1.

Laporan profil risiko bulanan - Januari 2015 / Monthly risk profile report - January 2015 Clerical Incident Report - Januari 2015 / Clerical Incident Report - January 2015

57.1 %

100 %

2.

Laporan profil risiko bulanan-Pebruari 2015 / Monthly risk profile report - February 2015 Clerical Incident Report - Pebruari 2015 / Clerical Incident Report - February 2015

2. 3.

24-3-2015

1.

4.

20-4-2015

1. 2. 3.

Laporan profil risiko Q1-2015 / Quarterly risk profile report - Q1-2015 Clerical Incident Report- Maret 2015 / Clerical Incident Report - March 2015 Liquidity Coverage Ratio / Liquidity Coverage Ratio

85.7 %

5.

5-6-2015

1. 2. 3.

Laporan bulanan profil risiko - April 2015 / Monthly risk profile report - April 2015 Clerical Incident Report - April 2015 / Clerical Incident Report - April 2015 Laporan Hasil Stress Test Portfolio Kredit tahun 2014 / Report of Credit Risk Stress Test Result 2014 Laporan Hasil RCSA - Mar 2015 / Report of RCSA Result - Mar 2015

85.7 %

6.

26-6-2015

1. 2. 3.

Laporan bulanan profil risiko - Mei 2015 / Monthly risk profile report - May 2015 Clerical Incident Report - Mei 2015 / Clerical Incident Report - May 2015 Presentasi atas Rencana Aktivitas Pembelian Obligasi Pemerintah / Presentation of Government Bond Purchasing Plan

100 %

7.

22-7-2015

1. 2.

Laporan profil risiko Q2-2015 / Quarterly risk profile report - Q2-2015 Clerical Incident Report - Juni 2015 / Clerical incidents report - June 2015

75 %

8.

26-8-2015

1. 2. 3. 4.

Laporan bulanan profil risiko - Juli 2015 / Monthly risk profile report - July 2015 Clerical Incident Report - Juli 2015 / Clerical incidents report - July 2015 Liquidity Coverage Ratio / Liquidity Coverage Ratio Presentasi atas Rencana Aktivitas Pembelian Obligasi Pemerintah / Presentation of Government Bond Purchasing Plan Presentasi atas aktivitas jasa pengiriman uang serta pembukaan rekening untuk mata uang CNY & INR / Presentation of Remittance and Account Opening for CNY & INR Currencies Presentasi atas mekanisme persetujuan Produk Baru / Presentation of New Product Approval Flowchart

100 %

Laporan bulanan profil risiko - Agustus 2015 / Monthly risk profile report - August 2015 Clerical Incident Report - Agustus 2015 / Clerical Incident Report - August 2015 Presentasi atas Rencana Penerbitan Negotiable Certificate of Deposit / Presentation of Negotiable Certificate of Deposit Issuance Plan

100 %

Laporan profil risiko Q3-2015 / Quarterly risk profile report - Q3-2015 Clerical Incident Report - September 2015 / Clerical Incident Report - September 2015 Presentasi atas Rencana Produk Account Receivable Purchasing (ARP) Without Recourse / Presentation of ARP Without Recourse Product Presentasi atas Hasil Pemantauan Portofolio Kredit ke Sektor Manufacturing NonAutomotive / Presentation of Monitoring Result on Loan Portfolio to Manufacturing Non-Automotive

100 %

Laporan bulanan profil risiko - Oktober 2015 / Monthly risk profile report - October 2015 Clerical Incident Report - Oktober 2015 / Clerical Incident Report - October 2015 Presentasi atas Hasil Stress Test Portfolio Kredit terkait Fluktuasi Nilai Tukar / Presentation of Credit Portfolio Stress Test related to Exchange Rate Fluctuation Presentasi atas Risk Appetite 2016 / Presentation of Risk Appetite 2016 Liquidity Coverage Ratio / Liquidity Coverage Ratio Laporan Hasil RCSA - September 2015 / RCSA Report - September 2016 Presentasi atas Kerangka Kerja Penentuan Key Risk Indicator / Presentation of Key Risk Indicator Framework

87.5%

Laporan bulanan profil risiko - Nopember 2015 / Monthly risk profile report November 2015 Clerical Incident Report - Nopember 2015 / Clerical incidents report - November 2015 Presentasi atas Skenario Stress Test Portfolio Kredit Tahunan / Presetation of Annual Credit Stress Test Scenario

75%

4.

5. 6. 9.

21-9-2015

1. 2. 3.

10.

19-10-2015

1. 2. 3. 4.

11.

27-11-2015

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

12.

15-12-2015

1. 2. 3.

226







Lampiran Attachment


5. IT Steering Committee:

5. Komite Pengarah Teknologi Informasi -


-

Task and Responsibilities

Wewenang dan tanggung jawab Komite Pengarah

The authority and obligation of IT Steering

TI adalah memberikan rekomendasi kepada

Committee is to provide, to BOD, recommendations

Direksi yang paling kurang mencakup:

which consist of at minimum:

1. Rencana strategis Teknologi Informasi yang

1. Information Technology Strategic Plan in

sesuai dengan rencana strategis kegiatan

aligned with SMBCI’s business strategy plan;

usaha SMBCI; 2. Kebijakan pengamanan dan penerapan

2. IT Security policy and IT related risk

management resiko terkait penggunaan TI

management policy in SMBCI’s;

di SMBCI; 3. Menetapkan prioritas proyek TI yang bersifat

3. Determine the priority of critical IT project;

kritikal; 4. Pemantauan kinerja Teknologi Informasi;

4. Monitoring the IT performance;

5. Upaya penyelesaian berbagai masalah terkait

5. Solve various problem related to IT;

TI; 6. Kecukupan dan alokasi sumber daya yang

6. Sufficiency and allocation of the SMBCI’s

dimiliki SMBCI. -

No 1.


-


2015

in 2015

Komite pengarah TI melakukan rapat setiap bulan

IT Steering Committee conducted a meeting

sejak Januari sampai Desember 2015. Komite

every month. From January to December 2015,

pengarah TI telah melakukan rapat sebanyak 12

IT Steering Committee has conducted a total of

kali dengan rincian di bawah ini:

12 (twelve) meetings. Details as follow:


27-2-2015


Agenda 1.

2. 3. 4. 5. 6. 2.

resources.

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Pengembangan sistem / System Development a. Progress pengembangan terkini / Current Development progress b. Kaji ulang Post Implementation / Post Implementation Review c. Rencana pengembangan / Pending System Request d. Sumber daya IT / IT Resource Isu Helpdesk / Helpdesk issues Rencana strategis TI / IT strategic Plan Manajemen Risiko TI BI / BI IT Risk Management Keamanan Sistem / System Security Lain-lain / Others

55.5%

Pengembangan sistem / System Development a. Progress pengembangan terkini / Current Development progress b. Kaji ulang Post Implementation / Post Implementation Review c. Rencana pengembangan / Pending System Request d. Sumber daya IT / IT Resource Isu Helpdesk / Helpdesk issues Rencana strategis TI / IT strategic Plan Manajemen Risiko TI BI / BI IT Risk Management Audit TI / IT related audit finding Realisasi anggaran / Budget realization Keamanan Sistem / System Security Lain-lain / Others

77.7%


227






No 3.


Agenda 1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 4.

22-4-2015

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 5.

27-5-2015

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 6.

22-6-2015

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

228



88.8%


77.7%


77.7%


66.6%






Lampiran Attachment


No 7.


1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 8.

25-8-2015

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

23-9-2015

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 10.

23-10-2015


Agenda

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.


66.6%


88.8%


66.6%


77.7%


229






No 11.


1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 12.

23-12-2015


Agenda

1.

2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.


77.7%

Pengembangan sistem / System Development a. Progress pengembangan terkini / Current Development progress b. Kaji ulang Post Implementation / Post Implementation Review c. Rencana pengembangan / Pending System Request d. Sumber daya IT / IT Resource Isu Helpdesk / Helpdesk issues Rencana strategis TI / IT strategic Plan Manajemen Risiko TI BI / BI IT Risk Management Audit TI / IT related audit finding Realisasi anggaran / Budget realization Keamanan Sistem / System Security Hal-hal yang akan diputuskan kemudian / Item to be determine Lain-lain / Others

66.6%

6. Komite Sumber Daya Manusia

6. Human Resources Committee

Pada tanggal 16 Desember 2014, komite sumber daya

On 16 December 2014 Human Resources Committee

manusia dibentuk dan piagam komite tersebut telah

was established and the charter was finalized on 14

selesai dibentuk tanggal 14 Januari 2015.

January 2015.

-

-

Tugas dan Tanggung Jawab Komite

Roles and Responsibilities of the Committees

• Meninjau kebijakan sumber daya manusia

• To review new or changes of existing HR

baik kebijakan yang baru maupun yang sudah

policies and to ensure key policies are in

ada untuk memastikan kebijakan pokok sudah

place, consistent with the Bank’s strategy, and

tersedia dan konsisten dengan visi dan nilai-

reflects the Bank’s vision, mission, values, and

nilai serta mendukung strategi bisnis Bank. • Memberi rekomendasi kepada Direksi terkait kebijakan SDM yang berlaku umum di Bank.

business strategy. • To provide recommendation to BOD on Bank wide human resources policies.

• Mengkaji dan mendiskusikan permasalahan di

• To analyze and discuss human resources

bidang SDM, menetapkan arah dan kebijakan

related issues, and to provide guidance and

di bidang SDM.

guideline.

• Memantau pelaksanaan kebijakan SDM, memastikan pemahaman dan pelaksanaan

• To monitor the consistent implementation of HR policies across the Bank.

yang konsisten di semua unit kerja Bank.

230

• Memberikan pertimbangan/rekomendasi

• To provide inputs/recommendation of

keputusan untuk menyetujui/tidak menyetujui

approvals for deviations or exemptions

penyimpangan (deviasi) terhadap kebijakan

to established HR policies or standards






Lampiran Attachment


atau standard SDM yang direkomendasikan

recommended by member of the BOD,

oleh salah satu anggota Direksi, termasuk

including hiring/firing.

di dalamnya yang berkaitan dengan proses perekrutan calon karyawan. • Mendiskusikan dan menata struktur organisasi

• To propose, recommend and finalize on

untuk disampaikan kepada Direksi.

organization structure to be reported to BOD.

• Mengkaji dan mempertimbangkan isu terkait

• Evaluate and deliberate on people related

SDM yang bersifat strategis, mempunyai

issues which are strategic, span across

dampak luas di lingkungan Bank, atau

the Bank, or have risk potentials (provide

berpotensi menimbulkan risiko; memberikan

recommendations).

informasi kepada Direksi tentang isu-isu dan memberikan rekomendasi. • Memastikan kepantasan dan daya saing paket

• To ensure the appropriateness and

kompensasi Bank secara keseluruhan dengan

competitiveness of the Bank’s overall

mempertimbangkan dampak keuangan jangka

remuneration and benefits, considering short

pendek dan panjang terhadap Bank

and long term financial implications to the Bank.

• Merekomendasikan arahan strategis terhadap

• To provide strategic direction recommendation

pengembangan SDM dan memastikan para

on people development program and ensuring

manajer diberi pelatihan yang memadai dan

managers are adequately and appropriately

tepat sehingga mampu mengelola timnya dan

trained to manage people and people risks.

risiko-risiko terkait SDM. • Melakukan kajian dan rekomendasi atas

• To review and recommend the bank’s talent

definisi talenta dan talent pool.

pool.

• Memberikan rekomendasi pergerakan karir

• To provide recommendation on career

staff yang memiliki potensi tinggi untuk

movement of high potential employee in order

berkembang guna menjaga keberadaan

to retain talent in the organization and motivate

mereka dalam organisasi dan memberikan

them to contribute more.

dorongan motivasi bagi mereka untuk berkontribusi lebih baik. • Menyusun pembuatan goal setting atau Key

• Prepare goal setting or Key Performance

Performance Indicator sesuai dengan target

Indicator in accordance with the Bank’s

Bank.

business goals

• Melakukan kajian secara keseluruhan terhadap

• Overall review on annual performance rating

hasil penilaian kinerja tahunan seluruh

result of all employees including expatriate

karyawan termasuk Tenaga Kerja Asing dan

and provide recommendation to BOD.

memberikan rekomendasi kepada Direksi. • Melaporkan kegiatan tahunan dan resolusinya

• To provide report to BOD on the Committee’s

kepada Direksi. -

Frekuensi Rapat Komite

activities and resolutions annually. -

Frequency of Committee Meetings

Pada bulan Januari - Desember 2015, rapat

Human Resources Committee during January

Komite Sumber Daya Manusia diselenggarakan 5

- December 2014 has conducted meeting of 5

(lima) kali dengan keterangan agenda di bawah ini.

(five) times with details as follow:


231






Date

Agenda

1

18-1-2015

1. 2.

Manajemen Kinerja: Penetapan Target / Performance Management: Goal Setting Talent Management / Talent Management

100%

2

24-2-2015

1.

100%

6.

Usulan Kenaikan Gaji dan Matriks Bonus / Salary Increase & Bonus Matrix Proposal Usulan Gaji untuk Corporate Banking Trainee (Shinjin) / Salary Trajectory for Corporate Banking Trainee (Shinjin) Manajemen Kinerja / Performance Management / Performance Management a. KPI Direksi / Board of Director Key Performance Indicator b. Format / Format Rencana Pelatihan Asia Pacific Training Department / APTD Training Plan Alokasi Anggaran Training Setiap Direktorat / Training budget allocation per Directorate Lain-lain / Others

3

7-5-2015

1. 2. 3.

Rencana Penempatan Shinjin Ken 2 / Shinjin Ken 2 Placement Plan; Kebijakan Pengupahan / Remuneration Policy Lain-lain / Others

100%

4

11-6-2015

1. 2.

Tinjauan Organisasi / Organization Overview Learning & People Development: / Learning & People Development: a. SJK3: Penempatan dan Evaluasi On The Job Trainee (OJT) / SJK3: Placement & Evaluation OJT b. Japan Program (1 tahun penugasan dan 3 bulan OJT) / Japan Program (1 Year Secondment, 3 month OJT) c. Inisiatif APTD: Certification for Coach and Expert / APTD Initiatives: Certification for Coach and Expert HR:

75%

2. 3. 4. 5.

a. b. c. 5

9-10-2015

1. 2. 3. 4. 5.

232

Persentase Kehadiran / Attendace percentage

No

RM CBD Japanese Desk / RM CBD Japanese Desk Pendaftaran BPJS untuk Tenaga Kerja Asing / BPJS Registration for Expatriates Lain-Lain / Others

Tinjauan Struktur Organisasi: Program Beasiswa MBA / Organization Structure Overview: MBA Scholarship Program Program Beasiswa Bahasa Jepang Language - 1 Tahun belajar di Jepang / Japanese Language - 1 year Education Scholarship Struktur Organiasi Group Sumber Daya Manusia / HR Group Organization Structure Struktur Organisasi baru dari CBD 3 / New Organization Structure of CBD 3 Lain-lain / Others

80%

Selain melalui mekanisme rapat, Komite Sumber Daya

Beside through meeting mechanism Human Resources

membuat persetujuan atas asumsi bonus kinerja tahun

Committee prepares approval for the assumption of bonus

2015 melalui sirkulasi memorandum persetujuan tanggal

performance year 2015 through circular memorandum

20 November 2015 tentang persetujuan Komite SDM atas

dated 20 November 2015 regarding the Performance Bonus

asumsi bonus kinerja tahun 2015.

of 2015 Assumptions.

Sekretaris Perusahaan

Corporate Secretary

Sekretaris Perusahaan memainkan peranan penting di

Corporate Secretary plays a significant role in assisting

dalam mendukung Bank untuk mematuhi dan menerapkan

the Bank to comply and implement GCG principles, which

prinsip-prinsip GCG, antara lain dengan membantu

among others by providing GCG guidance to BOC and BOD

menyediakan pedoman GCG kepada Dewan Komisaris

as stipulated in the Law of Limited Liability Company, BI

dan Direksi sebagaimana yang termuat dalam undang-

and/or FSA Regulations, Articles of Association, Charter and

undang tentang Perseroan terbatas, Peraturan BI dan/atau

Term of Reference as well as to give input to the periodic

OJK, Anggaran Dasar, Pedoman dan Tata Tertib Kerja dan

review which are conducted by BOC, BOD, committees

Term of Reference serta memberikan masukan terhadap

under BOC and committees under BOD. Corporate Secretary

pengkajian ulang yang dilakukan secara berkala oleh

also prepares GCG implementation report and GCG Self

Dewan Komisaris, Direksi, komite-komite di bawah Dewan

Assessment. In addition, attend in every BOD and BOC

Komisaris dan komite-komite di bawah Direksi. Sekretaris

meeting, to assess the Meeting quorum and to prepare the

Perusahaan juga menyiapkan laporan pelaksanaan GCG

Minutes of Meeting as well as to submit recommendation






Lampiran Attachment


dan Penilaian GCG. Selain itu, turut hadir dalam setiap

of BOC meeting to related BOD and departments to be

Rapat Direksi dan Dewan Komisaris, menilai kuorum

followed up by the said BOD and departments. The

Rapat dan menyiapkan notula Rapat serta menyampaikan

Corporate Secretary also arrange the GMS event and

rekomendasi dari Rapat Dewan Komisaris kepada Direksi

facilitate shareholders resolution from GMS or Shareholder

dan departemen terkait untuk dapat ditindaklanjuti oleh

Circular resolution, also to prepare related approvals and

Direksi dan departemen tersebut. Sekretaris Perusahaan

checking the realization of GMS resolution.

juga mengatur pelaksanaan RUPS dan memfasilitasi keputusan pemegang saham yang diperoleh dari RUPS ataupun dari Keputusan Sirkuler Pemegang Saham, serta menyiapkan persetujuan-persetujuan yang terkait dengan hal tersebut dan melakukan pemeriksaan atas realisasi hasil keputusan RUPS. SMBCI tidak memiliki Sekretaris Perusahaan namun

SMBCI does not have Corporate Secretary, however the

demikian fungsi dan tugas-tugas Sekretaris Perusahaan

function and duties of Corporate Secretary was conducted

dijalankan oleh Corporate Legal Department sejak

by Corporate Legal Department since 29 September 2014.

tanggal 29 September 2014. Adapun profil dari Kepala

The profile of Corporate Legal Department can be seen in

Corporate Legal Department dapat dilihat pada bagian

Corporate data in this Annual Report.

Data Perusahaan dalam Laporan Tahunan ini.

Fungsi Kepatuhan dan Penerapan APU dan PPT

Compliance Function and Implementation of AML and CFT

Fungsi Kepatuhan

Compliance Function

1. Misi Kepatuhan

1. Mission

Reputasi Bank untuk Integritas, Kesetaraan, serta

The Bank’s reputation for Integrity, Fairness and

Profesionalisme adalah inti dari pelayanan Bank.

Professionalism is the core of the Bank’s service.

Seluruh karyawan Bank disyaratkan untuk menaati

All employees are required to adhere to high standards

standar perilaku usaha dan profesional yang tinggi,

of business and professional conduct, exercise good

membuat keputusan yang baik, bertindak dengan

judgment, act with integrity and fairness and in a

integritas serta kewajaran dan menggunakan sikap

professional manner in all their dealings on behalf

profesional dalam melakukan semua transaksi atas

of the Bank.

nama Bank. Misi Fungsi Kepatuhan adalah meningkatkan budaya

The mission of Compliance Function is to promote

dan praktek kepatuhan sesuai dengan maksud

culture and practices of compliance with the letter

yang sebenar-benarnya serta semangat dari setiap

and spirit of legal and regulatory requirements and

ketentuan yang terdapat pada peraturan perundang-

ethical standards in the conduct of business.

undangan dan standar/kode etik dalam menjalankan usaha. 2. Kebijakan Kepatuhan

2. Compliance Policies

Bank diwajibkan untuk menerapkan ”Kepatuhan” lebih

A Bank is required to respect “Compliance” more than

ketat dibandingkan dengan badan usaha lain karena

other business entities because of its high public

Bank terkait erat dengan misi publik dan tanggung

mission and social responsibilities. Compliance means


233






jawab terhadap masyarakat. Kepatuhan berarti

obedience to act in accordance with the prevailing

ketaatan untuk bertindak sesuai dengan peraturan

laws and regulations as well as the rules of conduct.

perundang-undangan yang berlaku dan aturan perilaku

Compliance is a basic business tool that enhances

atau kode etik. Kepatuhan merupakan sarana dasar

the level of our business performance.

untuk meningkatkan kinerja bisnis Bank. Prinsip-prinsip mendasar dari kebijakan kepatuhan

Fundamental principles of the Bank’s Compliance

Bank antara lain:

Policy are as follows:

-

-

Bank senantiasa memberikan pelayanan dengan mengutamakan integritas, kesetaraan dan

Our reputation for integrity, fairness, and professionalism is the core of the Bank’s services.

profesionalisme. -

-

Bank memastikan bahwa seluruh karyawan patuh

-

It is the policy of the Bank that all its staff

kepada peraturan perundang-undangan yang

members fully comply with all the applicable

berlaku di dalam berlaku di dalam jurisdiksi di

laws and regulations in the jurisdictions where

mana kegiatan Bank dilaksanakan.

the business of the Bank is conducted.

Kepatuhan kepada Peraturan Bank Indonesia

-

Compliance with the prevailing Bank Indonesia

dan perundang-undangan yang berlaku adalah

Regulations and laws is the responsibility of each

tanggung jawab setiap Karyawan sesuai dengan

employee in line with their respective field of tasks

bidang tugas dan tanggung jawab masing-

and responsibilities.

masing. -

-

Karyawan yang mengetahui adanya pelanggaran

-

Staff members who are aware of any violation

terhadap kebijakan kepatuhan Bank dan

of the Bank’s compliance policy, which is not

belum terselesaikan pada tingkatannya, harus

satisfactorily resolved in a timely manner at

melaporkan kondisi tersebut sesuai dengan garis

the individual business line level, will report the

pelaporan yang berlaku.

circumstances according to relevant reporting line.

Semua Kepala Departemen diharapkan memiliki

-

Department heads are expected to have adequate

pengetahuan yang cukup terhadap peraturan

knowledge of the laws and regulations applicable

perundang-undangan yang berlaku dalam

to the business activities for which they are

kegiatan yang menjadi tanggung jawab mereka

responsible for and to implement reasonable

dan menerapkan prosedur yang sesuai untuk

procedures to ensure that their subordinates

memastikan bahwa karyawan di bawah pimpinan

comply with these laws and regulations.

mereka patuh terhadap perundang-undangan tersebut. -

Dari waktu ke waktu Bank akan menerbitkan

From time to time the Bank will issue its own

kebijakan internal, prosedur, pedoman, peraturan

internal policies, procedures, guidelines, rules

dan kode etik. Kebijakan dan prosedur yang

and code of conduct. These are issued for the

diterbitkan tersebut berfungsi untuk mendukung

proper functioning of the Bank as a commercial

fungsi Bank sebagai organisasi umum dan untuk

organization and to ensure that it is prudently

memastikan bahwa Bank telah dikelola secara

managed as a financial institution.

hati-hati sebagai institusi keuangan.

234

-






Lampiran Attachment


3. Strategi Kepatuhan -

-

-

Mengambil langkah-langkah dalam rangka

3. Compliance Strategy -

To take actions in order to support the creation of

mendukung terciptanya budaya Kepatuhan pada

Compliance Culture in all operational activities of

seluruh kegiatan usaha Bank pada setiap jenjang

the Bank at each level of the Bank’s organization

organisasi antara lain dengan pembuatan sistem,

among others preparation of systems, programs,

program, kerangka kerja, piagam kepatuhan, kode

frame work,compliance charter, compliance code

etik kepatuhan atau kebijakan kepatuhan;

of conduct, or compliance policy;

Melakukan identifikasi , pengukuran , pemantauan

-

To conduct identification, measurement,

dan pengendalian risiko kepatuhan dengan

monitoring, and control toward Compliance Risk by

mengacu kepada Peraturan Bank Indonesia

referring to Bank Indonesia Regulation concerning

tentang Penerapan Manajemen Risiko untuk

the Implementation of Risk Management for

Bank Umum. Dalam rangka melakukan proses

Commercial Banks. In the context of conducting

Manajemen Risiko Kepatuhan, COD berkoordinasi

the Compliance Risk management process, COD

dengan RMD;

shall coordinate with RMD;

Menilai dan mengevaluasi efektivitas, kecukupan

-

To assess and evaluate the effectiveness,

dan kesesuaian dengan kebijakan, ketentuan

sufficiency, and conformity of the policies, internal

internal, sistem prosedur yang dimiliki oleh Bank

rules, systems or procedures owned by the Bank

serta hukum dan peraturan perundang-undangan

with the prevailing laws and regulations including

yang berlaku, termasuk menilai rancangan

reviewing the draft of new policies, internal rules,

kebijakan baru, ketentuan internal, sistem atau

system or procedure;

prosedur; -

Melakukan tinjauan dan/atau merekomendasikan

-

To perform reviews and/or recommend update

pengkinian dan penyempurnaan kebijakan,

and improvement of the policies,internal rules,

ketentuan internal, sistem atau prosedur yang

systems or procedures owned by the Bank to

dimiliki oleh Bank agar sesuai dengan ketentuan

ensure that they are in line with the stipulations

BI, OJK dan peraturan perundang-undangan yang

of BI, FSA and the prevailing laws and regulations;

berlaku; -

-

Melakukan upaya-upaya untuk memastikan

-

To make efforts to ensure that the policies, internal

bahwa kebijakan, peraturan internal, sistem

rules, systems and procedures as well as the

dan prosedur serta kegiatan usaha Bank telah

business activities of the Bank comply with the

sesuai dengan peraturan BI, OJK dan peraturan

stipulations of BI, FSA and the prevailing laws

perundang-undangan yang berlaku;

and regulations;

Untuk melaksanakan tugas lainnya yang

-

To carry out other tasks which are related to

berhubungan dengan Fungsi Kepatuhan antara lain :

Compliance Function among others:

•

•

Memastikan Kepatuhan Bank terhadap

To ascertain the Bank’s compliance with the

komitmen yang dibuat oleh Bank kepada

commitments made by the Bank to BI, FSA

BI, OJK dan/atau hasil pengawasan otoritas

and/or other supervisory authorities;

lain yang berwenang;


235






•

Melakukan sosialisasi kepada seluruh

•

To conduct dissemination to all employees of

karyawan mengenai hal-hal yang terkait

the Bank regarding issues, which are relevant

dengan Fungsi Kepatuhan terutama

to Compliance Function mainly in regard to

mengenai peraturan yang berlaku

the prevailing regulations;

4. Laporan Penerapan Fungsi Kepatuhan

4. Implementation of Compliance Report

Fungsi Kepatuhan

Compliance Function

-

-

Kinerja Fungsi Kepatuhan

Performance of Compliance Function

Bank senantiasa melakukan upaya untuk

Bank made continuous attempts to ensure the

memastikan ketaatan Bank terhadap peraturan

Bank’s adherence to the regulations that prevail in

yang berlaku di bidang perbankan serta

the banking sector, and mitigated the compliance

memitigasi risiko kepatuhan yang mungkin terjadi

risk that might arise in the event that the Bank

apabila Bank tidak mematuhi/melaksanakan

did not comply with or implement the applicable

peraturan yang berlaku.

regulations.

Dalam rangka memastikan hal tersebut, berikut

In the context of ensuring this, the following were

adalah aktivitas di bidang kepatuhan sepanjang

the activities made in the area of compliance

tahun 2015:

throughout 2015:

ØPengawasan Ø Aktif oleh Dewan Komisaris dan

ØActive Ø Supervision of BOD and BOC

Direksi • Memantau kepatuhan Bank terhadap

• Monitoring the compliance of the Bank

pemenuhan prinsip kehati-hatian seperti

with the fulfillment of prudential banking

KPMM, BMPK, PDN, GWM, Kredit Bermasalah

principles such as CAR, LLL, NOP, MRR,

dan Penilaian Kualitas Aktiva. Selama periode

Non Performing Loan, and Asset Quality

ini, Bank telah melaksanakan komitmen

Rating. During this period, the Bank has

untuk meningkatkan kesadaran akan risiko

implemented the commitment to enhance

dan komitmen tersebut dibuktikan dari tidak

the risk awareness and such commitment

terdapatnya pelanggaran limit yang telah

was supported by the fact that there was no

ditetapkan oleh peraturan yang berlaku.

violation toward limit that determined by the prevailing regulation.

• Indikator kepatuhan posisi Desember 2015

• Compliance indicators per December 2015

adalah sebagai berikut:

position as follows:

1. KPMM: 24,76% .

1. CAR: 24.76%.

2. Tidak ada pelampauan maupun

2. There was no excess or violation of LLL.

pelanggaran terhadap BMPK. 3. Tidak ada Pelampauan terhadap ketentuan PDN (0,22%). 4. GWM utama Rupiah 7,76% dan GWM valuta asing 8,01%. 5. Rasio NPL (bruto) 0,43%, dan NPL (neto) 0,40%.

236

3. There was no violation toward the regulations concerning NOP (0.22%). 4. MRR Rupiah was 7.76% and MRR foreign currency was 8.01%. 5. NPL Ratio (gross) 0.43% and NPL Ratio (net) 0.40%.

• Direktur yang membawahkan Fungsi

• Director Overseeing Compliance Function

Kepatuhan melaporkan pelaksanaan tugas

submitted periodical reports regarding






Lampiran Attachment


dan tanggung jawab secara berkala kepada

the implementation of the duties and

Direktur Utama dengan tembusan kepada

responsibilities to the President Director

Dewan Komisaris.

with a copy to the BOC.

• Melakukan fungsi pengawasan kepatuhan

• Conducted supervision function through

melalui pertemuan berkala dengan Pejabat

periodic meeting with Executive Officers of

Eksekutif Bank, yakni melalui Rapat

the Bank, i.e. through Monthly Compliance

Kepatuhan yang diselenggarakan setiap

Meetings which is held every two month

dua bulan untuk membahas masalah

to discuss any problems relevant to the

yang berhubungan dengan kepatuhan

Bank’s compliance with the regulations

Bank terhadap peraturan yang berlaku

and monitored the follow-up actions that

dan memantau tindak lanjut yang harus

should be taken by the Bank in respect to the

dilakukan oleh Bank sehubungan dengan

issuance or amendment of any regulations.

penerbitan maupun perubahan beragam peraturan tersebut. • Bank membentuk COD yang bertanggung

• Bank formed COD that is responsible directly

jawab langsung kepada Direktur yang

to Director Overseeing Compliance Function.

membawahkan Fungsi Kepatuhan. COD

COD prepared Compliance Action Plan

membuat Compliance Action Plan yang

compiled based on the result of Compliance

disusun berdasarkan hasil Compliance Risk

Risk Assessment, Compliance Self Reviewing

Assessment, Compliance Self- Reviewing,

the Result of BI and/or FSA Inspection,

Hasil Pemeriksaan BI dan/atau OJK, Audit

External Audit, and Internal Audit and

Eksternal, Audit Internal dan melakukan

conducted control and monitoring toward

kontrol dan pemantauan terhadap realisasi

the realization of the Compliance Action Plan.

Compliance Action Plan tersebut. • Dewan Komisaris melakukan evaluasi

• BOC performed evaluation towards

terhadap pelaksanaan Fungsi Kepatuhan

the Implementation of Compliance

Bank minimal dua kali setahun dan

Function minimum twice a year and gave

memberikan rekomendasi atas hal-hal yang

recommendations on issues that needs

memerlukan perbaikan kepada Direksi yang

improvement to BOD that ensured all of

memastikan semua rekomendasi Dewan

the recommendation of BOC have been

Komisaris telah dilaksanakan.

implemented.

• Bank menyusun Laporan Pelaksanaan Tugas

• The Bank prepared Report on the

Direktur yang membawahi Fungsi Kepatuhan

Implementation of the Duties and

dan melaporkannya ke OJK setiap 6 (enam)

Responsibilities of the Director overseeing

bulan sekali.

Compliance Function and conveyed it to FSA every 6 (six) months.


• Director Overseeing Compliance Function

Kepatuhan merekomendasikan langkah-

provides recommendation on necessary

langkah yang dianggap perlu dalam rangka

measures in order to enhance the

meningkatkan kualitas pelaksanaan Fungsi

Implementation of Compliance Function.

Kepatuhan Bank


237






ØKebijakan Ø dan Prosedur

ØPolicies Ø and Procedures

• Melakukan revisi atau kaji ulang terhadap

• Conducted revision or review toward the

kebijakan dan prosedur manual internal

internal policies and procedure manuals

Bank termasuk pedoman kepatuhan, untuk

of the Bank including Compliance Manual

memastikan bahwa ketentuan internal Bank

in order to get assurance that the Bank’s

tersebut telah sesuai dengan ketentuan BI,

internal rules were already in conformity with

OJK atau ketentuan perundang-undangan

BI, FSA or existing laws and regulations.

lainnya yang berlaku. ØPengendalian Ø Intern

ØInternal Ø Control

• Melakukan review secara berkala mengenai

• On a continual basis carried out Compliance

pelaksanaan prinsip kepatuhan melalui

Self-Reviewing toward several legal

pelaksanaan program Compliance Self-

categories,that are: Confidentiality, Conflicts

Reviewing terhadap beberapa kategori,

of Interest, Customer Protection, Financial

yaitu: Confidentiality, Conflicts of Interest,

Products, Foreign Currency Administration,

Customer Protection, Financial Products,

Labor, Prohibition of Insider Trading, Net

Foreign Currency Administration, Labor,

Open Position, Legal Lending Limit, Minimum

Prohibition of Insider Trading, Net Open

Reserve Requirement, Entertainment & Gifts,

Position, Legal Lending Limit, Minimum

and Reporting to Authorities.

Reserve Requirement, Entertainment and Gifts, dan Pelaporan kepada Regulator. • Berkoordinasi dengan bagian terkait lainnya

• Coordinating with the other related

untuk melakukan review terhadap rencana

departments to perform review toward any

mengenai produk atau aktivitas baru

plan of new product/activity including any

termasuk peningkatan dan/atau perubahan

enhancement and/or modification of the

terhadap produk/aktivitas.

existing product/activity.

• Memantau penyampaian berbagai laporan kepada BI, OJK dan otoritas lainnya.

• Monitoring the submission of reports to BI, FSA and other authorities.

• Memantau tindak lanjut penyelesaian hasil

• Monitored the the follow up progress of the

temuan pemeriksaan BI dan/atau OJK dan

settlement of findings as the result of BI and/

memastikan bahwa rekomendasi BI dan/

or FSA inspections and ensuring that BI and/

atau OJK ditindaklanjuti dan dilaksanakan.

or FSA recommendations were followed up and implemented.

ØSistem Ø Informasi Manajemen • Tersedianya informasi yang akurat dan

• The availability of accurate and timely

tepat waktu, antara lain dengan melakukan

information, among others, by updating the

pengkinian pada database peraturan apabila

database for the new regulations relevant to

terdapat peraturan baru yang relevan dengan

the Bank’s activities issued by BI, FSA and

kegiatan usaha Bank yang diterbitkan oleh

other government institutions, circulated

BI, OJK dan institusi pemerintah lainnya,

it to BOD and all related departments and

mengedarkannya kepada Direksi dan seluruh

discussed it in the Compliance Meeting

departemen terkait serta membahasnya di

forum.

forum Rapat Kepatuhan.

238

ØManagement Ø Information System






Lampiran Attachment


• Melakukan analisis terhadap peraturan baru

• Conducted analysis on new regulations that

yang memiliki dampak signifikan terhadap

have significant impact to the Bank and

Bank dan mendiskusikannya dengan

discussed it with the related departments.

departemen terkait. • Membuat sistem monitoring yang terkait

• Creating monitoring system that associated

dengan penyampaian pelaporan ke BI dan OJK.

with the delivery reporting to BI and FSA.

• Mengadakan Rapat Kepatuhan setiap dua

• Conducted monthly Compliance Meeting

bulan sebagai sarana untuk membahas

every two months as a means to discuss and

dan menginformasikan isu kepatuhan yang

share compliance issues related with banking

terkait dengan kegiatan perbankan serta

activities as well as conducting discussion/

melakukan berbagai diskusi/rapat dalam

small meeting with related department in

skala yang lebih kecil dengan departemen

order to discuss the impact of the relevant

terkait guna membahas dampak atas suatu

new regulation to Banks’ business activity

peraturan baru yang relevan dengan kegiatan

which issued by BI, FSA or other authorities.

usaha Bank dan diterbitkan oleh BI, OJK atau Otoritas berwenang lainnya. ØSDM Ø dan Pelatihan

ØHR Ø and Training

• Untuk mendukung fungsi kepatuhan, selama tahun

• In order to support the compliance function,

2015 Bank telah menyelenggarakan program

during year 2015, the Bank conducted

pelatihan internal/in-house training terkait dengan

internal/in-house training programs related

Kepatuhan antara lain sebagai berikut:

to compliance as follows:

Topik Topic

No.

Tanggal Date

1.

Manajemen Risiko (program penyegaran) / Risk Management (refresher course)

13-6-2015

2.

Treasury dan Trade Finance / Foreign Exchange and Derivative Transaction

3.

Implementasi dari FATCA/ The Implementation of Anti Money Laundering and Combating Financing Terrorism

29-4-2015

4

Pelatihan terkait dengan AML ”Menganalisa Transaksi Keuangan berdasarkan Perspektif PPATK” / Training related to AML “Financial Transaction Analyzer based on PPATK Perspective”

31-8-2015

23-4-2015 & 24-4-2015

• Bank melakukan study meeting terkait

• Bank conducted study meeting related with

dengan kepatuhan Bank terhadap peraturan

Bank’s compliance towards the prevailing

yang berlaku serta menugaskan karyawan

regulations in regard to the issuance of new

dari departemen terkait untuk menghadiri

regulations as well as assigned the employee

sosialisasi mengenai penerbitan peraturan-

from the related departments to attend the

peraturan baru yang diselenggarakan oleh

dissemination held by BI, FSA and other

BI, OJK dan otoritas lainnya.

authorities.


239






• Bank menyelenggarakan pelatihan

• Bank organized internal training related

internal terkait dengan kepatuhan kepada

to compliance to all new employees to

seluruh karyawan baru untuk memberikan

give understanding in respect of the

pengetahuan tentang pelaksanaan dari

implementation of the compliance function

fungsi kepatuhan di Bank serta ketentuan

by the Bank as well as the stipulations and

dan peraturan perundang-undangan yang

prevailing rules and regulations.

berlaku. ØSanksi Ø dari OJK dan BI

ØSanction Ø from FSA and BI

• Pengenaan Sanksi Administratif

• The imposition administrative sanction

• Selama Januari - Desember 2015, Bank

• During January - December 2015, Bank

menerima 1 (satu) sanksi dari Bank

received 1 (one) sanction from Bank

Indonesia. Pengenaan sanksi tersebut

Indonesia. The imposition of such sanction

disebabkan oleh ketidakakuratan dalam

caused by inaccuracies in LHBU report

menyampaikan data laporan LHBU untuk

in particular for Form 201. In accordance

Form 201. Terkait dengan hal tersebut maka

with that Bank is obligated to pay penalty

Bank dikenakan sanksi kewajiban membayar

amounted IDR 50,000.

sebesar IDR 50.000. • Selain itu, berdasarkan risalah rapat hasil

• In addition to that, based on Minutes of Exit

exit meeting Pemeriksaan BI terkait dengan

Meeting of BI Inspection related to the Bank’s

Sistem Pembayaran Bank diinformasikan

Payment System, it is informed that the Bank

bahwa Bank dikenakan sanksi kewajiban

imposed by a financial penalty of IDR 900,000

membayar sebesar IDR 900.000 terkait

due to an error in administering customer’s

dengan kesalahan penatausahaan penarikan

blank Cheque/Giro.

Cek/Bilyet Giro Kosong nasabah. • Menindaklanjuti hal tersebut Bank telah

• Following up the above matters, the Bank has

mengambil langkah-langkah yang diperlukan

taken necessary action to follow up on this

untuk menindaklanjuti hal ini, antara lain,

matters, among other things, improve the

dengan memperbaiki prosedur yang ada,

existing procedures, improve internal control

meningkatkan pengawasan laporan internal

report and submit the report accurately and

dan menyampaikan laporan secara akurat

timely.

dan tepat waktu.

240

ØPenerapan Ø Ketentuan Prinsip Mengenal

ØImplementation Ø of the Regulations Regarding

Nasabah (KYC) dan Undang Undang

Know Your Customer (KYC) Principles and

Pencegahan dan Pemberantasan Tindak

Law concerning Prevention and Restrictions

Pidana Pencucian Uang (AML)

Money Laundering Crime (AML)

Didukung oleh Peraturan BI yang dikeluarkan

Supported by the regulations of BI issued in

pada tahun 2012 dan Surat Edaran BI yang

2012 and BI Circullar letter issued in 2013,

dikeluarkan pada tahun 2013, tentang

regarding the Implementation of Anti-Money

Penerapan Program Anti-Pencucian Uang

Laundering (AML) and Combating Terrorism






Lampiran Attachment


(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

Financing (CFT) Program for Commercial

(PPT) bagi Bank Umum dan Undang-Undang

Banks as well as Law concerning Prevention

tentang Pencegahan dan Pemberantasan

and Combating Money Laundering Crime, the

Tindak Pidana Pencucian Uang, Bank juga

Bank strived for continual efforts to enhance the

selalu berupaya untuk meningkatkan kualitas

quality of risk management application that was

penerapan manajemen risiko yang terkait

relevant to the implementation of AML and CFT.

dengan penerapan APU dan PPT. Hal tersebut dilakukan dengan kesadaran

The above measures were taken by bearing in

bahwa risiko pemanfaatan transaksi perbankan

mind the awareness of the risks of the banking

sebagai sarana pencucian uang dan pendanaan

transactions being used as the means of money

terorisme akan terus meningkat seiring dengan

laundering and terrorism financing that would

semakin meningkatnya kompleksitas produk

continue to increase along with the escalation

dan aktivitas perbankan secara keseluruhan.

of the complexity of banking products and activities as a whole.

Dengan mempertimbangkan hal tersebut di

Taking the above considerations, throughout

atas, sepanjang tahun 2015 Bank melakukan

2015, the Bank conducted the following

beberapa aktivitas dalam upaya untuk

activities in its attempt to enhance the quality

meningkatkan kualitas pelaksanaan APU dan

of AML and CFT implementation:

PPT, sebagai berikut: ØPengawasan Ø oleh Direksi dan Dewan Komisaris

ØActive Ø Supervision of BOD and BOC

• Bank telah membentuk APU dan PPT Unit

• The Bank formed AML and CFT Unit that

yang menangani penerapan program APU

handling the implementation of AML and

dan PPT dan bertanggung jawab langsung

CFT Program and is responsible directly to

kepada Direktur yang membawahkan Fungsi

Director Overseeing Compliance Function.

Kepatuhan. • Pelaksanaan Program APU dan PPT selalu

• The implementation of AML and CFT Program

menjadi salah satu agenda pembahasan

was always included into the agenda as

dalam rapat yang diselenggarakan secara

one of the items discussed in the meetings

rutin antara Direksi dengan para Kepala

conducted on a routine basis between the

Departemen termasuk permasalahan

BOD and all department heads, including

maupun kendala yang dihadapi Bank.

issues or constraints being faced by the Bank.

• Melakukan pemantauan secara berkala

• Conducted regular monitoring toward the

terhadap realisasi rencana kerja Penerapan

realization of the Implementation of AML

APU dan PPT.

and CFT Action Plan.


• Director overseeing Compliance Function

Kepatuhan melaporkan penerapan Program

submitted the implementation of AML and CFT

APU dan PPT kepada Direksi dan Dewan

Program to BOD and BOC on quarter basis.

Komisaris secara triwulan.


241






ØKebijakan Ø dan Prosedur

ØPolicies Ø and Procedures

• Melakukan revisi terhadap Pedoman

• Conducted revision toward the Standard

Anti Pencucian Uang dan Pencegahan

Guidance on the Implementation of Anti-

Pendanaan Terorisme dengan mengacu

Money Laundering and Combating Financing

pada diterbitkannya beberapa peraturan

of Terrorism Program by referring to the

terkait dengan APU dan PPT.

issuance of a number of regulations related to AML and CFT.

• Membuat rencana kerja tentang Penerapan

• Prepared an Action Plan pertinent to the

Program APU dan PPT, Rencana Pengkinian

implementation of AML and CFT Program,

data nasabah kepada OJK setiap tahun, dan

Plan to update customer data to FSA on

laporan realisasi pengkinian data nasabah

annually basis and realization report on

yang dilaporkan kepada OJK setiap semester.

updating customer data were reported to FSA in semi annual basis.

• Melakukan revisi terhadap metode

• Conducted revision toward Customer Risk

Pemeringkatan Risiko Nasabah berdasarkan

Rating Methodology based on result review

hasil review terhadap metode pemeringkatan

toward Customer Risk Rating Methodology

nasabah yang dilakukan setiap tahun.

that was conducted in yearly basis.

ØPengendalian Ø Intern

ØInternal Ø Control

• IAD melakukan pemeriksaan terhadap

• IAD conducted examination with respect to

efektivitas pelaksanaan program APU dan

the effective implementation of AML and

PPT di Bank, antara lain dengan melakukan

CFT Program of the Bank, among others,

uji kepatuhan terhadap kebijakan dan

by performing obedience test towards the

prosedur yang terkait dengan Program APU

policies and procedures related to AML and

dan PPT.

CFT Program.

• Unit APU dan PPT melakukan Independent

• Conducted AML and CFT Independent

review APU dan PPT setiap tiga bulan,

reviews on a quarterly basis, semi-annual

enam bulan, dan satu tahun untuk menilai

basis, and annually basis to assess the

penerapan APU dan PPT terutama dalam

implementation of AML and CFT especially

Kajian berkala atas resiko pencucian uang,

on Money laundering risk assessment, KYC,

KYC, pemantauan transaksi, kepatuhan

transaction monitoring, sanction compliance,

terhadap sanksi, pelaporan kepada

report to management, and training.

Manajemen, dan pelatihan. ØSistem Ø Informasi Manajemen

ØManagement Ø Information System

• Beberapa pengembangan system telah

• Several system development already

berjalan live pada tahun 2015 untuk

go live during 2015 in order to support

mendukung penerapan pemantauan

implementation of transaction monitoring

transaksi dan juga penerapan program APU

and also AML and KYC program in the Bank,

dan KYC dalam Bank, antara lain sebagai

among others are as follows:

berikut:

242

1. Compliance Link sebagai sistem

1. Compliance Link as a integrated filtering

penyaringan terintegrasi yang dapat

system which can combine multiple

menggabungkan beberapa daftar

lists of whatchlist (list of whatchlist

watchlist (daftar watchlist dari

from worldcheck, list of OFAC/MOFA






Lampiran Attachment


worldcheck, daftar watchlist OFAC/

whatchlist from SMBC and black

MOFA dari SMBC, dan daftar hitam dari

list from BI) from Accuity’s Online

BI) dari Accuity’s Online Compliance

Compliance which already run starting

sudah berjalan dari tanggal 19 Oktober

19 October 2015 for the screening

2015 untuk proses penyaringan

process of new and existing customers.

terhadap nasabah baru dan nasabah yang sudah ada. 2. Sistem e-KYC yang digunakan untuk

2. E-KYC system which used for KYC

proses KYC untuk nasabah baru dan

process for the new customer and

juga kajian untuk nasabah tang sudah

assessment for existing customer has

ada telah mengalami pengembangan

been improved in accordance with

sesuai dengan peraturan yang berlaku

prevailing regulation and Bank’s needs

dan kebutuhan Bank pada tahun 2015.

on 2015.

• Bank menyampaikan Laporan Transaksi

• The Bank conveyed Suspicious Financial

Keuangan Mencurigakan (LTKM), Laporan

Transaction Report (LKTM),Cash Financial

Transaksi Keuangan Tunai (LTKT), dan

Transaction Report (LTKT) and International

Laporan Transfer Dana dari dan ke Luar

Fund Transfer Instruction (IFTI) to Indonesia

Negeri (IFTI) kepada Pusat Pelaporan dan

Financial Transaction Report and Analysis

Analisis Transaksi Keuangan (PPATK).

Centre (INTRAC).

ØSDM Ø dan Pelatihan

ØHR Ø and Training

• Bank melakukan seleksi terhadap calon

• The Bank conducted candidates’ selection

karyawan berdasarkan latar belakang

based on their educational background

pendidikan, pengalaman yang disesuaikan

and experiences by considering the Bank’s

dengan kebutuhan Bank serta menerapkan

needs as well as implemented the screening

prosedur penyaringan (screening) untuk

procedures to detect any connection of the

mengetahui keterkaitan calon pegawai

prospective employee with Politically Exposed

dengan PEP (Politically Exposed Person),

Person (PEP) as well as to detect whether

serta untuk mengetahui apakah calon

the prospective employee has any criminal

karyawan memiliki catatan criminal, sebagai

record, as a part of the implementation of

bagian dari pelaksanaan KYE (Know Your

Know Your Employee (KYE).

Employee). • Bank melakukan study meeting terkait

• The Bank conducted study meeting related

dengan penerapan APU dan PPT serta

with the implementation of AML and CFT

menugaskan karyawan dari departemen

Program as well as assigned the employee

terkait untuk menghadiri sosialisasi

from the related departments to attend the

mengenai penerbitan peraturan-peraturan

dissemination concerning the issuance of

baru yang diselenggarakan di BI dan OJK

new regulations held in BI and FSA, as well

maupun yang diselenggarakan oleh eksternal

as external training provider

training provider. •

Untuk mendukung pelaksanaan program

• In order to support the implementation of

APU dan PPT, Bank telah menyelenggarakan

AML and CFT Program, Bank conducted

program pelatihan internal atau in-house

internal/in-house training programs related


243






training terkait dengan APU dan PPT melalui

to compliance and KYC Principles and Anti-

e-learning serta dengan menyelenggarakan

Money Laundering through e-learning, as

in-house training dengan mengundang

well as through in-house training by inviting

pembicara dari PPATK.

speaker from INTRAC.

Audit Internal

Internal Audit

Fungsi Audit Internal di SMBCI

Internal Audit Function in SMBCI

Fungsi Audit Intern berada di bawah kepala IAD yang

Internal Audit Function is under Department Head of IAD

bertanggung jawab langsung di bawah kepada Direktur

that have direct reporting to President Director as well

Utama serta memiliki jalur akses ke Dewan Komisaris

access to BOC through Audit Committee and having matrix-

melalui Komite Audit dan adanya hubungan matrix dengan

line function to Director Overseeing Compliance Function.

Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan. IAD bersifat independen dan tidak mempunyai wewenang

IAD is an independent department and does not have

dan tanggung jawab untuk melaksanakan kegiatan

authority nor responsibility to conduct the operational

operasional dari pihak yang diaudit.

activities of the audited parties.

Pembentukan IAD sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia

IAD was established pursuant to Bank Indonesia Regulation

Nomor 1/6/PBI/1999 tentang Penugasan Direktur

No. 1/6/PBI/1999 on the Assignment of Compliance Director

Kepatuhan dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

and Standard of Internal Audit Function Implementation in

Audit Intern Bank Umum (SPFAIB).

Commercial Banks (SPFIB).

Per 31 Desember 2015, IAD SMBCI dikepalai oleh Ari Prihadi

As of 31 December 2015, SMBCI IAD was chaired by

Atmosoekarto (profilnya dapat dilihat pada bagian Data

Ari Prihadi Atmosoekarto (please see his profile in the

Perusahaan Laporan Tahunan ini) berdasarkan SK No.

Corporate Data section hereof) pursuant to the Decision

LOA/2015419P/039 tanggal 13 Juli 2015.

Letter No. LOA/2015419P/039 dated 13 July 2015.

Piagam Audit Intern

Internal Audit Charter

Dalam melaksanakan fungsi audit intern yang berpedoman

In carrying out its function by referring to BI Regulation, IAD

pada peraturan BI, IAD telah menyusun Piagam Audit

has compiled an Internal Audit Charter and Implementation

Intern dan Standar Pelaksanaan/Manual Kerja yang sesuai

Standards/Working Manual appropriated with regulators’

dengan peraturan perundangan, peraturan regulator serta

stipulations and the Bank’s standard operation procedure.

standar operasional Bank. Laporan Pelaksanaan Tugas Audit Intern Tahun 2015

Report on the Implementation of Internal Audit Duties in 2015

244

Tugas Audit Intern adalah untuk mengevaluasi aktivitas

The role of Internal Audit is to evaluate the Risk Management

Manajemen Risiko, penerapan Internal Control dan proses

activity, Internal Control implementation and Governance

Tata Kelola dari organisasi. Evaluasi ini dilaksanakan melalui

process of the organization. The evaluation is done through

pemeriksaan oleh audit pada unit terkait dimana Auditor

audit engagements to pertaining units where auditor will

akan memberikan rekomendasi untuk hal-hal penting

give their recommendations on important matters to

kepada Manajemen.

Management.






Lampiran Attachment


Guna menjalankan tugas ini, Audit Intern telah diberikan

To carry this assurance function Internal audit through

mandate dalam Piagam Audit untuk memiliki kewenangan

the Internal Audit Charter has been given the mandate to

akses terhadap semua aktivitas Bank. Selanjutnya

access all of the Bank’s activities. Further Internal Audit

pelaksanaannya adalah sebagai berikut:

has done the following:

ØØ Membuat definisi Audit Universal yang terdiri dari

ØØ Make definition of the Audit Universe comprising of all

seluruh Auditable unit dalam organisasi dan melakukan

Auditable unit within the organization and conduct Risk

Risk Assessment terhadap Auditable unit untuk

Assessment to these auditable units and determine

menentukan tingkat Risiko Inherent serta membuat

the Inherent Risk to set priority accordingly.

prioritas yang bersesuaian. ØØ Berdasarkan tingkat Risiko setiap unit dan sumber

ØØ Make an annual Audit Plan based on auditable unit

daya audit yang ada Rencana Kerja Audit tahunan

with the highest risk and the Audit Resources available.

dibuat. ØØ Melaksanakan pemeriksaan audit sesuai dengan

ØØ Conduct Audit engagement in accordance to the plan

Rencana Kerja Audit tahunan untuk mengevaluasi

to evaluate effectiveness of the Risk Management

aktivitas Manajemen Risiko, penerapan Internal Control

activity, Internal Control implementation and

dan dan proses Tata Kelola Perusahaan termasuk

Governance process of the organization including

aspek kepatuhan.

compliancy aspect.

ØØ Menyampaikan hal-hal yang menjadi perhatian audit

ØØ Communicate Audit concern and make commitment

dan membuat komitmen perbaikan dimana aktifitas

for rectification actions where these are reported and

ini dilaporkan dan dipantau secara sesuai

monitored accordingly.

ØØ Sebagai tambahan evaluasi pencapaian RBB,

ØØ In addition to evaluation on adherence to the RBB,

kepatuhan terhadap kebijakan dan prosedur interen

policies and procedures and compliance with Internal

serta peraturan-peraturan Internal and external akan

and external regulations were made.

menjadi perhatian. ØØ Memperhatikan kecukupan pengawasan atas tindak

ØØ Providing adequate monitoring of follow-up actions

lanjut perbaikan oleh kegiatan audit untuk memastikan

by auditee to ensure that corrective action is done in

perbaikan dilakukan tepat waktu.

a timely manner.

ØØ Membuat laporan secara berkala kepada Komite Audit

ØØ Make periodic report to Audit Committee on the

atas pencapaian Rencana Kerja Audit tahunan dan

progress of the Audit Plan and other matters related

hal-hal lain sehubungan dengan temuan audit serta

to audit findings follow-up action and relevant issues.

issue lain yang dianggap penting. ØØ Melaporkan pokok-pokok hasil pemeriksaan yang

ØØ Based on the prevailing regulation, semi annual report

terkait kepada OJK dan BI sesuai dengan ketentuan

on The Implementation and Summary of Audit findings

yang berlaku.

to FSA and BI were made.

Untuk menjalankan fungsinya dengan baik anggota Audit

In order to carry out their function Internal Audit members

Intern harus memiliki tingkat kompetensi tertentu dan

are expected to have certain level of competency and

memiliki integritas yang baik. Wajib melakukan peningkatan

integrity. Continous learning are expected and all auditor

pengetahuan secara berkesinambungan dan mengikuti

is compulsory to have annual trainings. For this purpose

pelatihan setiap tahunnya. Untuk itu analisa kebutuhan

a training need analysis is conducted annually.

pelatihan dibuat setiap tahunnya. Selain melaksanakan pemeriksaan audit, bilamana dinilai

Apart from conducting Audit engagement, if necessary, Internal

perlu Audit Intern akan melakukan fungsi konsultatif tanpa

Audit will conduct consultative function without overlooking

melupakan aspek independensi yang perlu dijaga.

any important information that needs to be secured.


245






Kaji Ulang Kinerja dan Kepatuhan IAD

Review on the Performance and Compliance of IAD

Dalam rangka melaksanakan ketentuan Peraturan BI

In order to implement BI regulation No. 1/6/PBI/1999 dated

No. 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 perihal

20 September 1999 concerning Designation of Compliance

Penugasan Direktur Kepatuhan dan Penerapan Standar

Director and Application of the Standards for The Practice

Pelaksanaan Fungsi Audit Internal Bank Umum serta

of The Internal Audit Function for Commercial Banks and

Peraturan Bank Indonesia No. 9/15/PBI/2007 tanggal

Bank Indonesia Regulation No. 9/15/PBI/2007 dated

30 November 2007 perihal Penerapan Manajemen Risiko

30 November 2007 concerning Implementation of Risk

dalam Penggunaan Teknologi dan Informasi oleh Bank

Management in The Use of Information Technology by

Umum yang menyebutkan bahwa Bank wajib menunjuk

Commercial Banks which mention that Bank shall appoint

pihak ekstern yang independen untuk melakukan kaji ulang

The Independent External Party to conduct triennial review

terhadap kinerja dan kepatuhan IAD terhadap peraturan-

on the performance and compliance of IAD with related

peraturan BI tersebut termasuk fungsi audit TI setiap 3

BI regulations, including IT audit function once in every 3

(tiga) tahun sekali.

(three) years.

Kaji ulang terakhir telah dilaksanakan oleh Kantor Akuntan

Reviewed has been conducted by the appointed Public

Publik yang ditunjuk (Tanubrata Sutanto Fahmi dan Rekan/

Accountant (Tanubrata Sutanto Fahmi and Partners/BDO)

BDO) pada bulan Juli 2014 yang menunjukkan bahwa

on July 2014 which resulted that performance of IAD is

pelaksanaan kerja IAD telah memadai dan memenuhi

proper and fulfill stipulation of related BI regulation. The

peraturan BI yang terkait. Hasil kaji ulang tersebut telah

review result has been submitted to FSA.

disampaikan kepada OJK.

Audit Eksternal

External Audit

Eksternal Auditor

External Auditor

Eksternal Auditor ditunjuk berdasarkan rekomendasi dari

The External auditor is appointed based on recommendations

Komite Audit dan keputusan RUPS Tahunan. Auditor

from the Audit Committee and the result of the Annual GMS.

Eksternal melakukan audit keuangan dan menyediakan

The External Auditor conducts financial audits and provides

pendapat independen dan obyektif tentang kewajaran

independent and objective opinions about the fairness

dan kepatuhan laporan keuangan Perusahaan dengan

and compliance of the Company’s financial statements

Standar Akuntansi Keuangan Indonesia serta peraturan

with Indonesian Financial Accounting Standards as well

lainnya yang berlaku.

as other prevailing regulations.

RUPS Tahunan tanggal 20 Mei 2015 telah menunjuk

The Annual GMS dated 20 May 2015 has appointed

Siddharta, Widjaja dan rekan (member firm dari KPMG)

Siddharta, Widjaja and partner (member firm from KPMG)

sebagai kantor akuntan publik untuk mengaudit Neraca

for the fourth year as public accountant office to audit

dan perhitungan Laba dan Rugi untuk tahun 2015 sesuai

Balance Sheet and Profit and Loss for year book 2015

dengan rekomendasi dari Komite Audit No. AC-42/III-

based on Audit Committee Recommendation No. AC-42/

15 tertanggal 24-3-2015 dan Keputusan Sirkuler Dewan

III-15 dated 24-3-2015 and BOC Circular Resolution No.

Komisaris No. 002/BOC/Circular/IV/2015 tertanggal

002/BOC/Circular/IV/2015 dated 10-4-2015 and then to

10-4-2015 dan selanjutnya memberikan kuasa kepada

authorize BOD to determine the honorarium along with the

Direksi untuk menetapkan remunerasi dan persyaratan

terms of the appointment.

penunjukkan kantor akuntan publik.

246

Sebagai tindak lanjut atas keputusan RUPS Tahunan

As a follow-up of the above Annual GMS resolution, Public

tersebut, Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (KPMG)

Accountants Firm Siddharta & Widjaja (KPMG) has been

telah terpilih kembali menjadi Eksternal Auditor SMBCI

re‐appointed as SMBCI External Auditor for Review Interim






Lampiran Attachment


untuk melakukan kaji ulang interim laporan keuangan per

Financial Audit Report per position of 30 June 2014 and

posisi 30 Juni 2014 dan pemeriksaan laporan keuangan

Financial Audit Report per position of 31 December 2014.

per posisi 31 Desember 2014.

Manajemen Risiko

Risk Management

Penerapan Manajemen Risiko

Risk Management Implementation

Berdasarkan peraturan BI No. 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei

With reference to BI regulation No. 5/8/PBI/2003 dated

2003, dan Perubahan Peraturan BI No. 11/25/PBI/2009

19 May 2003, and its amendment No. 11/25/PBI/2009

tanggal 1 Juli 2009 serta Surat Edaran BI No. 5/21/

dated 1 July 2009, as well as BI Circular Letter No. 5/21/

DPNP/2003 tanggal 29 September 2003 dan perubahannya

DPNP/2003 dated 29 September 2003 and its amendment

No. 13/23/DPNP/2011 tanggal 25 Oktober 2011 mengenai

no. 13/23/DPNP dated 25 October 2011 pertaining the

Penerapan Manajemen Risiko oleh Bank Umum, Bank telah

Implementation of Risk Management by Commercial Bank,

menerapkan sebagai berikut:

the Bank implemented the following:

ØØ Menerapkan pengelolaan 8 (delapan) type risiko

ØØ Applied management of 8 (eight) types of risk, i.e. credit

yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko

risk, market risk, liquidity risk, operational risk, legal

operational, risiko hukum, risiko reputasi, risiko stratejik

risk, reputation risk, strategic risk and compliance risk.

dan risiko kepatuhan. ØØ Bank telah memiliki Pedoman Standar Penerapan

ØØ Bank already has Standard Guidance of Risk

Manajemen Risiko serta berbagai kebijakan dan

Management Implementation, and Policy and

prosedure manual terkait penerapan manajemen

Procedure Manual on the implementationof risk

risiko.

management.

ØØ Bank membentuk KMR, ALCO, dan Departemen

ØØ Established a RMC, ALCO, and Risk Management

manajemen risiko sebagai bagian dari penyempurnaan

Department as part of the enhancement of bank’s

struktur manajemen risiko bank.

risk management structure.

ØØ Setiap bulan, Bank mengadakan rapat Risk

ØØ Every month, Bank held Risk Management Coordination

Management Coordination, rapat KMR, dan rapat ALCO

meeting, RMC meeting, and ALCO meeting to discuss,

untuk membahas hal-hal sebagai berikut:

The following:

a. Risk Management Coordination.

a. Risk Management Coordination

Bank membahas mengenai hasil pemantauan

Bank discussed on the management of 8 (eight)

atas kedelapan jenis risiko, antara lain sebagai

types of risk, among others as follows:

berikut: Tipe Risiko Risk Type Risiko Kredit Credit Risk

Uraian Description • • • •

Risiko Pasar Market Risk

• • •

Komposisi Portfolio Aset dan Tingkat Konsentrasi/ Asset Portfolio Composition and Concentration Level Kualitas Penyediaan Dana dan Kecukupan Pencadangan/ Quality of Fund Provision and Adequacy of Loan Provision Strategi Penyediaan Dana dan Timbulnya Penyediaan Dana/ Fund Provision Strategy and Fund Resources Faktor Eksternal/ External Factor Volume dan Komposisi Portfolio/ Portfolio Volume and Composition Kerugian Potensial Risiko Suku Bunga dalam Banking Book/ Potential Loss of Interest Rate Risk in Banking Book Strategi dan Kebijakan Bisnis/ Business Strategy and Policy


247






Tipe Risiko Risk Type

Uraian Description

Risiko Likuiditas Liquidity Risk

•

Risiko Operasional Operational Risk

• • •

• • •

Komposisi Aset, Kewajiban dan Transaksi Rekening Administratif/ Composition of Asset, Liabilities and Administrative Account Konsentrasi Aset dan Kewajiban/ Concentration of Asset and Liabilities Kerentanan pada Kebutuhan Pendanaan/ Vulnerability of Funding Needs Akses pada Sumber-sumber Pendanaan/ Access to Funding Sources

• •

Karakteristik dan Kompleksitas Bisnis/ Business Characteristic and Complexity SDM/ HR Teknologi Informasi dan Infrastruktur Pendukung/ Information Technology and Supporting Infrastructure Fraud Kejadian Eksternal/ External event

Risiko Hukum Legal Risk

• • •

Faktor Litigasi/ Litigation Factor Faktor Kelemahan Perikatan/ Weakness of Binding Provisions Factor Faktor Ketiadaan Peraturan Perundang-undangan/ Absence of Law/Regulation Factor

Risiko Reputasi Reputation Risk

•

Pengaruh Reputasi Pemilik dari Pemilik Bank dan Perusahaan Terkait/ Impact from Reputation of Bank Owner and Related Company Pelanggaran Etika Bisnis/ Violation of Business Ethics Kompleksitas Produk dan Kerjasama Bisnis/ Complexity of Products and Business Cooperation Frekuensi, Materialitas dan Eksposur Pemberitaan Negatif Bank/ Frequency, Material and Exposure of Bank’s Negative Publication Frekuensi dan Materialitas Keluhan Nasabah Bank/ Frequency and Materiality of Customer Complaints

• • • •

Risiko Stratejik Strategic Risk

•

Risiko Kepatuhan Compliance Risk

• •

• • •

•

Kesesuaian Strategi dengan Kondisi Lingkungan Bisnis Bank/ Proper Alignment between Strategy and Business Environment Condition Strategi Berisiko Tinggi dan Strategi Berisiko Rendah/ High Risk Strategy and Low Risk Strategy Posisi Bisnis Bank/ Bank’s Business Position Pencapaian RBB/ Realization of RBB Jenis dan Signifikansi Pelanggaran yang Dilakukan/ Type and Significance of Violation Frekuensi Pelanggaran yang Dilakukan atau Track Record Kepatuhan Bank/ Frequency of Violation or Track Record of Bank’s Compliance Pelanggaran terhadap Ketentuan atas Transaksi Keuangan Tertentu/ Violation towards Provisions concerning Particular Financial Transaction

b. Komite Manajemen Risiko (KMR)

b. Risk Management Committee (RMC)

Komite Manajemen Risiko memberikan

In the meeting, Risk Management Committee

rekomendasi di dalam rapat, berkenaan dengan

provides recommendations on the enhancement

penyempurnaan penerapan manajemen risiko

of risk management implementation, as well as

serta menetapkan keputusan terkait dengan

makes decision related to risk management issue.

masalah manajemen risiko. c.

Assets and Liabilities Management Committee (ALCO)

c.

Assets and Liabilities Management Committee (ALCO)

Bank membahas situasi pasar, pendanaan serta

Bank discussed on market, funding and liquidity

likuiditas yang berdampak terhadap aset dan

situation which has impact to Bank’s asset and liability.

kewajiban Bank.

248

Bank akan terus menerus meningkatkan peran dan fungsi

The Bank will continuously enhance the role and function

Risk Management Department (RMD) untuk memastikan

of the Risk Management Department to ascertain adequate

bahwa kebijakan, prosedur, penetapan limit dan sistem

policy, procedure, limit measurement, and internal control

pengendalian internal telah dilaksanakan dengan baik.

system. RMD also performs identification, measurement

RMD juga melakukan identifikasi, pengukuran dan

and monitoring of risk exposure on an exclusivity basis per

pemantauan terhadap posisi/eksposur risiko secara

risk type in the year 2015. For the purpose of monitoring






Lampiran Attachment


keseluruhan per jenis risiko pada tahun 2015. Dengan

and evaluating the risk profile, active supervision by BOC

tujuan untuk memantau dan mengevaluasi profil risiko

and BOD will continually be conducted.

Bank, pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi akan terus dilakukan secara berkala.

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Dana Besar

Provision of Funds to Related Parties and Large Exposure

Dalam kegiatan penyediaan dana, khususnya pemberian

In the provision of the funds, in particular in lending, BI

pinjaman, BI telah memberikan rambu-rambu mengenai

has governed the transaction limits allowed as set forth

batasan transaksi yang diperkenankan sebagaimana diatur

in the Regulations of BI concerning LLL by Commercial

dalam Peraturan BI tentang BMPK Bank Umum, dimana

Banks where the Bank is required to have and administer

Bank wajib memiliki dan menatausahakan daftar rincian

a detailed list of Parties related to the Bank, and during

Pihak Terkait dengan Bank, selama tahun 2014 dan tahun-

2014 and the preceding years SMBCI had never violated

tahun sebelumnya. SMBCI tidak pernah melanggar atau

or exceeded the LLL.

melampaui BMPK. Selama tahun 2015, jumlah penyediaan dana kepada pihak

During year 2015, the provision of fund to related parties

terkait adalah sebagai berikut:

is as follow:

Uraian Description

No.

1

Untuk Pihak Berelasi For related parties

2

Untuk Debitur Utama: For main debtors: Individual Group

Total Debitur Debtor

Nominal (mil Rp) 8

1.466.320

5

9.583.231

25

36.694.658

Rencana Strategis Bank

Bank’s Strategic Plan

Sesuai dengan Peraturan BI No. 12/21/PBI/2010 tanggal 19

In accordance with BI Regulation No. 12/21/PBI/2010

Oktober 2010 dan Surat Edaran BI No. 12/27/DPNP tanggal

dated 19 October 2010 and BI Circular Letter No. 12/27/

25 Oktober 2010 tentang Rencana Bisnis Bank Umum,

DPNP dated 25 October 2010 regarding Business Plan of

Bank telah menyusun Rencana Bisnis tahun 2016 - 2018

Commercial Banks, the Bank has prepared its Business

dan menyampaikan ke OJK pada tanggal 30 November

Plan for the year 2016 - 2018 and submitted to FSA on

2015. Selain itu, Direksi terus menerus memantau

30 November 2015. Furthermore, BOD continuously

realisasinya dan menyampaikan Laporan RBB secara

monitored their realization and submitted the quarterly

triwulanan kepada BI. Direksi juga melaporkan ringkasan

realization report of RBB to BI. BOD also reported the

laporan realisasi tersebut dalam rapat koordinasi Dewan

summary of the realization report during the coordination

Komisaris dan Direksi yang kemudian akan dibahas oleh

meeting of BOC and BOD which would then be discussed

Dewan Komisaris dalam rapat Dewan Komisaris. Selain itu,

by BOC during BOC Meeting. In addition, Business Plan

Laporan Pengawasan Rencana Bisnis juga dilaporkan Bank

Supervision Report was reported by the Bank semi-

setiap 6 (enam) bulan sekali dan telah disampaikan ke Bank

annually and was submitted to Bank Indonesia in

Indonesia pada bulan Pebruari 2015 dan Pebruari 2016.

February 2015 and February 2016.


249






Secara umum, Bank telah berhasil mencapai laba bersih

In general, the Bank succeeded to achieve audited net

yang telah diaudit sebesar Rp723,6 miliar atau 1,1% lebih

income of Rp723.6 billion or 1.1% higher compared to last

tinggi dibandingkan dengan pencapaian laba tahun lalu

year and 15.7% higher than the 2015 target.

dan 15,7% lebih tinggi daripada target tahun 2015. Dari lingkup aset, realisasi jumlah kredit yang diberikan

From the asset side, the loan realization reached Rp45.96

mencapai Rp45,96 triliun pada akhir tahun 2015, tumbuh

trillion at the end of year 2015 or 19.78% growth compared

sebesar 19,78% dibandingkan dengan akhir tahun 2014.

to end of year 2014. The Bank has also managed to keep

Bank juga telah berhasil mempertahankan NPL rasio di

NPL ratio below 5% namely 0.43% (gross) and 0.40%

bawah 5%; 0,43% (bruto) dan 0,40% (neto) pada akhir tahun

(nett) at the end of year 2015. Total assets of the Bank

2015. Total aset Bank meningkat dari Rp47,43 triliun pada

had increased from Rp47.43 trillion at the end of 2014 to

akhir tahun 2014 ke Rp58,03 triliun pada akhir tahun 2015.

Rp58.03 trillion at the end of 2015.

Dari lingkup kewajiban, pada akhir tahun 2015 Bank

From the liability side, at the end of year 2015, the third

mencatat saldo dana pihak ketiga sebesar Rp18,37 triliun,

party fund was recorded at Rp18.37 trillion, higher than end

lebih tinggi dibandingkan dengan saldo pada akhir tahun

of year 2014 position of Rp15.28 trillion. From the capital

2014 sebesar Rp15,28 triliun. Dari lingkup permodalan, CAR

side, the Bank’s CAR by considering credit risk, operational

dengan mempertimbangkan risiko kredit, risiko operasional

risk and market risk at the end of year 2015 was 24.76%,

dan risiko pasar Bank pada akhir tahun 2015 adalah sebesar

which was far above the minimum requirement set by Bank

24,76%, yang berada jauh di atas ketentuan minimum yang

Indonesia. The Bank will exert its best effort to maintain

ditetapkan oleh Bank Indonesia. Bank akan berusaha keras

continuous business growth in a steady condition.

untuk memelihara pertumbuhan bisnis secara terus menerus dalam kondisi stabil.

Transparansi Kondisi Keuangan dan NonKeuangan Bank yang Belum Diungkapkan dalam Laporan Lainnya

Transparency of the Bank’s Financial and Non-Financial Conditions that Have not Been Disclosed in other Reports

Bank telah melakukan kewajibannya untuk menyusun

The Bank has done its obligations to prepare and submit

dan menyampaikan laporan, informasi produk Bank dan

reports, information about bank products and use of

penggunaan data pribadi nasabah Bank serta informasi suku

customer personal data and information of the Bank’s prime

bunga dasar kredit sesuai dengan Peraturan BI berikut ini:

lending rate in accordance with BI Regulation as follows:

•

•

Peraturan BI No. 3/22/PBI/2001 tanggal 13 Desember

2001, amendment No. 7/50/PBI/2005 dated 29

November 2005 dan Peraturan BI No. 14/14/PBI/2012

November 2005 and BI Regulation No. 14/14/PBI/

tanggal 18 Oktober 2012 tentang Transparansi dan

2012 dated 18 October 2012 on Transparency and

Publikasi Laporan Bank serta Surat Edaran BI No.

Publication of Bank Reports and BI Circular Letter No.

14/35/DPNP tanggal 10 Desember 2012 tentang

14/35/DPNP dated 10 December 2012 concerning

Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan

Commercial Banks’ Annual Report and Specific Annual

Tertentu yang Disampaikan kepada BI dengan

Reporting to BI by preparing and submitting complete

menyusun dan menyampaikan secara lengkap laporan

annual reports, quarterly financial statements and

tahunan, laporan publikasi keuangan triwulanan dan

monthly publications in accordance with the above

bulanan sesuai dengan peraturan-peraturan di atas. •

250

BI Regulation No. 3/22/PBI/2001 dated 13 December

2001, perubahannya No. 7/50/PBI/2005 tanggal 29

Peraturan BI No. 7/6/PBI/2005 tanggal 20 Januari

regulations. •

BI Regulation No. 7/6/PBI/2005 dated 20 January

2005 dan Surat Edaran BI No. 7/25/DPNP tanggal

2005 and BI Circular Letter No. 7/25/DPNP dated 18

18 Juli 2005 tentang Transparansi Informasi Produk

July 2005 concerning Transparency of Bank Product






Lampiran Attachment


•

Bank dan Penggunaan Data Pribadi Nasabah dengan

Information and Use of Customer Personal Data by

membuat kebijakan dan prosedur tertulis tentang

preparing written policies and procedures on the

hal ini.

matter.

Surat Edaran BI No. 15/01/DPNP tanggal 15 Januari

•

BI Circular Letter No. 15/01/DPNP dated 15 January

2013 tentang Transparansi Informasi Suku Bunga

2013 on Transparency of Prime Lending Rate

Dasar Kredit.

Information.

Dengan demikian, tidak ada laporan lain yang belum

Thus, there are no other reports which have not been

diungkapkan oleh Bank.

disclosed by the Bank.

Prosedur Dasar Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Basic Procedure to Determine BOC and BOD Remuneration

Remunerasi Dewan Komisaris

BOC Remuneration

Remunerasi Dewan Komisaris SMBCI direkomendasikan

The remuneration of SMBCI BOC is recommended by the

oleh Komite Nominasi dan Remunerasi, berdasarkan

Nomination and Remuneration Committee and determined

formulasi remunerasi yang mengacu kepada kebijakan

based on a remuneration formulation referring to the Bank’s

internal Bank, peraturan eksternal yang berlaku, serta

internal policy, governing external regulations as well as by

mempertimbangkan kinerja SMBCI. Rekomendasi

considering the Bank’s performance. Recommendations

Komite Nominasi dan Remunerasi diserahkan kepada

made by the Nomination and Remuneration Committee

Dewan Komisaris, dan disampaikan kepada Rapat Umum

will be submitted to BOC and delivered to GMS for approval

Pemegang Saham untuk mendapatkan persetujuan,

as stipulated in Bank’s Articles of Association.

sebagaimana telah diatur dalam Anggaran Dasar Bank. Berdasarkan keputusan Agenda ke-5 RUPS Tahunan Bank

Based on the resolution of Agenda 5 of the Bank’s

pada 16 April 2015, jumlah maksimum paket remunerasi

Annual GMS on 16 April 2015, the maximum amount of

yang diterima Dewan Komisaris tahun 2015 adalah sebagai

remuneration package to be received by BOC for year 2015

berikut:

is as follows:

No.

Dewan Komisaris BOC


Jumlah Orang Number of People

Rp (mil / bio)

1.

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan tetap, pembayaran untuk akhir masa tugas dan fasilitas/manfaat lainnya yang bukan merupakan imbalan) Remuneration (salary, bonus, fixed allowance, and end of term payment and other benefits not in kind)

2

1.200

2.

Fasilitas /manfaat lain (perumahan, transportasi,asuransi kesehatan dan lain-lain) yang: a. Dapat dimiliki b. Tidak dapat dimiliki Other facilities/benefits in kind (housing, transportation, medical insurance, and so on) that: a. can be owned b. can not be owned

2

0

Total

1.200

Perkiraan dalam ekuivalen Rupiah / Assessed in Rupiah equivalent

Sesuai kesepakatan para pemegang saham, kepada

Based on the agreement of the Company’s shareholders, to

anggota Dewan Komisaris yang berasal dari pemegang

the BOC assigned by shareholders are not given facility in

saham, tidak diberikan fasilitas berupa remunerasi dan

the form of remuneration and the Bank’s other facilities. The ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

251






fasilitas lainnya dari SMBCI. Pemberian bonus/tantiem

provision of bonus/tantiem to BOC members is conducted

kepada anggota Dewan Komisaris dilakukan berdasarkan

based on GMS.

keputusan RUPS. Sementara itu, jumlah maksimum paket remunerasi untuk

Futhermore the maximum amount of total remuneration

tahun 2015 yang diklasifikasikan dalam level gaji diuraikan

package for year 2015 classified by salary level is described

sebagai berikut:

as follows:

Total Remunerasi Per Orang Per Tahun Total Remuneration Received per person in 1 year

Jumlah Anggota Dewan Komisaris Number of BOC

Di atas Rp2 miliar Above Rp2 billion

-

Antara Rp1 miliar dan Rp2 miliar Between Rp1 billion and Rp2 billion

-

Antara Rp500 juta dan Rp1 miliar Between Rp500 million and Rp1 billion

2

Di bawah Rp500 juta Below Rp500 million

-

Remunerasi Direksi

BOD Remuneration

Remunerasi Direksi SMBCI direkomendasikan oleh

The remuneration of SMBCI BOD is recommended by the

Komite Nominasi dan Remunerasi, berdasarkan formulasi

Nomination and Remuneration Committee and determined

remunerasi yang mengacu kepada kebijakan internal Bank,

based on a remuneration formulation referring to the Bank’s

peraturan eksternal yang berlaku, serta mempertimbangkan

internal policy, governing external regulations as well as by

kinerja SMBCI. Rekomendasi Komite Nominasi dan

considering the Bank’s performance. Recommendations

Remunerasi diserahkan kepada Dewan Komisaris,

made by the Nomination and Remuneration Committee

dan disampaikan kepada RUPS untuk mendapatkan

will be submitted to BOC and delivered to GMS for approval

persetujuan, sebagaimana telah diatur dalam Anggaran

as stipulated in Bank’s Articles of Association.

Dasar Bank. Berdasarkan keputusan Agenda ke-5 RUPS Tahunan Bank

Based on the resolution of Agenda 5 of the Bank’s

pada 16 April 2015, jumlah maksimum paket remunerasi

Annual GMS on 16 April 2015, the maximum amount of

yang diterima Direksi tahun 2015 adalah sebagai berikut:

remuneration package to be received by the BOD for year 2015 is as follows:


No.

Jumlah Orang Number of People

Rp (mil / bio)

1.

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan tetap, pembayaran untuk akhir masa tugas dan fasilitas/manfaat lainnya yang bukan merupakan imbalan) Remuneration (salary, bonus, fixed allowance, and end of term payment and other benefits not in kind)

8

40.425

2.

Fasilitas/manfaat lain (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang: Dapat dimiliki Tidak dapat dimiliki Other facilities/benefits in kind (housing, transportation, medical insurance, and so on) that : a. can be owned b. can not be owned

8

6.600

Total Perkiraan dalam ekuivalen Rupiah / Assessed in Rupiah equivalent

252

BOD


47.025





Lampiran Attachment


Maksimum jumlah total remunerasi untuk tahun 2015

The maximum amount of total remuneration package for

diklasifikasikan berdasarkan gaji diuraikan sebagai berikut:

year 2015 classified by salary level is described as follows:

Total Remunerasi Per Orang Per Tahun Total Remuneration Received per person in 1 year

Jumlah Anggota Direksi Number of BOD

Di atas Rp2 miliar Above Rp2 billion

8

Antara Rp1 miliar dan Rp2 miliar Between Rp1 billion and Rp2 billion

-

Antara Rp500 juta dan Rp1 miliar Between Rp500 million and Rp1 billion

-

Di bawah Rp500 juta Below Rp500 million

-

Saham Opsi

Shares Option

Bank tidak mempunyai program opsi saham. Oleh karena

The Bank does not own shares option program. Therefore,

itu, tidak ada data yang harus dilaporkan.

there is no data to be reported.

Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah

Ratio of the Highest Salary to the Lowest Salary

Deskripsi Description

Persentase Percentage

Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah Ratio of the highest and lowest salary of staff

5000,00%

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah Ratio of the highest and lowest salary of director

166,67%

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah Ratio of the highest and lowest salary of commissioner

100,00%

Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi Ratio of the highest director’ salary and highest staff’s salary

183,80%

Penyimpangan Internal

Internal Fraud

Penyimpangan internal adalah tindakan penyimpangan

Internal fraud is an act of violation or omission done

atau pembiaran yang sengaja dilakukan untuk mengelabui,

intentionally to deceive, cheat, or manipulate Bank,

menipu, atau memanipulasi Bank, nasabah, atau pihak lain,

customers, or others, which occurs in the Bank and/or

yang terjadi di lingkungan Bank dan/atau menggunakan

by means of bank that cause the Bank, its customers, or

sarana Bank sehingga mengakibatkan Bank, nasabah,

others suffering from losses and/or fraud perpetrators

atau pihak lain menderita kerugian dan/atau pelaku

of financial gain, directly or indirectly, by the members of

Fraud memperoleh keuntungan keuangan baik secara

BOC, BOD, permanent and temporary staff (honorary and

langsung maupun tidak langsung, yang dilakukan oleh

outsourced) who are involved in the Bank’s work processes

anggota Dewan Komisaris, anggota Direksi, pegawai

and operations affecting SMBCI’s financial conditions

tetap dan pegawai tidak tetap (honorer dan outsourcing)

significantly. Affecting the Bank’s financial conditions

terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional Bank

significantly means that the impact of deviation/fraud is

yang mempengaruhi kondisi keuangan SMBCI secara

worth more than Rp100,000,000.00 (one hundred million

signifikan. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi

rupiah).

keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak yang ditimbulkan dari penyimpangan/kecurangan tersebut bernilai lebih dari Rp100.000.000,00 (seratus juta rupiah).


253






Selama tahun 2015 tidak ditemukan adanya penyimpangan

There was no occurrence of internal fraud found in SMBCI

internal di SMBCI.

in 2015.

Perkara Penting dan Sanksi Administratif

Important Cases and Administrative Sanctions

Selama tahun 2015, baik SMBCI, anggota Dewan Komisaris

During 2015, SMBCI and members of BOC or BOD holding

maupun Direksi yang menjabat selama tahun 2015 tidak

their position in 2015 did not experienced any civil or criminal

menghadapi perkara hukum perdata atau pidana yang

legal issues that would impact the Bank’s sustainability,

dapat berdampak pada keberlangsungan usaha Bank,

except for the following tax cases:

kecuali perkara hukum Pajak dengan rincian sebagai berikut: Pokok Perkara/Gugatan Case/Lawsuit

Status penyelesaian perkara/ Gugatan Settlement Status

Kasus Pajak Tahun Buku 2002: Pada tanggal 10 Desember 2010, SMBCI mengajukan surat permohonan imbalan bunga sebesar Rp 64.90 miliar Akan tetapi, pada tanggal 4 Pebruari 2011, SMBCI hanya mendapatkan imbalan bunga sebesar Rp22.53 miliar berdasarkan Surat Perintah Membayar Imbalan Pajak (SPMIB) dari Direktorat Jenderal Pajak.

Hingga saat ini, Mahkamah Agung belum menerbitkan putusan atas peninjauan kembali mengenai kasus kurang pembayaran imbalan bunga oleh Direktorat Jenderal Pajak.

Potensi kehilangan atau perolehan imbalan bunga dari Direktorat Jenderal Pajak sejumlah Rp42.43 billion.

Up to date, the Supreme Court has not issued any decision regarding judicial review on the underpayment of interest compensation case by the Directorate General of Taxation.

A potential to loss or gain interest compensation from the Directorate General of Taxation in the amount Rp 42,43 billion.

Pengaruh Terhadap Kondisi Perusahaan

Berdasarkan hal di atas, SMBCI mengajukan gugatan atas kekurangan imbalan bunga sebesar Rp 42.43 miliar, dan berlanjut hingga peninjauan kembali di Mahkamah Agung. On 10 December 2010, SMBCI filed application letter for tax interest compensation in the amount of Rp64,90 billion. However, on 4 February 2011, SMBCI only received interest compensation in the amount of Rp22,53 billion based on Instruction Letter to Pay Interest Compensation (SPMIB) from Directorate General of Taxation. Based on the above, SMBCI filed a lawsuit for the underpayment of interest compensation in the amount of Rp42,43 billion and continued to the judicial review process at the Supreme Court.

Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan

Transactions Containing Conflict of Interest

Selama tahun 2015, tidak terdapat transaksi yang

During the year 2015, there were no transactions containing

mengandung benturan kepentingan yang menimbulkan

conflict of interest which caused losses or reduced profit

kerugian atau mengurangi keuntungan SMBCI.

of SMBCI.

Dalam hal terjadinya benturan kepentingan, SMBCI telah

In the case that conflict of interest occurred, SMBCI has

memiliki dan menerapkan kebijakan intern yang tertulis

possessed and enforced its own internal policy as written in

dalam Manual Kepatuhan mengenai penanganan,

Compliance Manual regarding the handling, administration

administrasi pencatatan, dokumentasi dan pengungkapan

of record keeping, documentation and disclosure of conflict

benturan kepentingan dalam risalah rapat. Selain itu,

of interest within the minutes of meeting In addition, the

pemegang saham mayoritas SMBCI, yakni SMBC, juga

majority shareholder of the Bank, namely SMBC, also issued

menerbitkan Rules for Managing Conflict of Interest yang

the “Rules for Managing Conflict of Interest” which has

telah diterapkan di SMBCI sepanjang hal tersebut tidak

been applied in the Bank as long as it is not contrary to the

berlawanan dengan hukum dan perundang-undangan

prevailing laws and regulations in Indonesia.

yang berlaku di Indonesia.

254






Lampiran Attachment


Pembelian Kembali Saham Bank dan/atau Obligasi

Buy Back of Bank’s Shares and/or Bonds

Tidak terdapat program pembelian kembali saham dan/

There was no Buy back of Bank’s shares and/or buy back

atau pembelian kembali obligasi Bank selama tahun 2015,

of bonds during the year 2015. The Bank did not issue new

Bank juga tidak melakukan penerbitan saham baru ataupun

shares or offer bonds during 2015. therefore, there is no

obligasi selama tahun 2015, karenanya tidak ada informasi

data need to be reported.

yang dapat dilaporkan.

Pemberian Dana untuk Kegiatan Sosial dan Kegiatan Politik selama Periode Laporan

Provision of Funds for Social Activities and Political Activities during the Reporting.

SMBCI menyediakan dana untuk kegiatan sosial selama

SMBCI has allocated fund for social activities during the

tahun 2015 melalui program Tanggung Jawab Sosial

year 2015 through Corporate Social Responsibility program

Korporasi (CSR) sebagaimana diatur dalam Undang-

(CSR) pursuant to the Law No.40 year 2007 concerning

undang No.40 tahun 2007 mengenai Perseroan Terbatas.

the Limited Liabillities Company. Report related to CSR

Untuk rincian Laporan terkait dengan program CSR dapat

program can be seen in this Annual Report 2015 particulary

dilihat pada Laporan Tahunan SMBCI tahun 2015 ini pada

in CSR. SMBCI has never provide funds to any political

bagian CSR. SMBCI tidak pernah memberikan dana untuk

activity during 2015.

aktifitas politik selama tahun 2015.

Akses Informasi Bank

The Bank’s Information Access

1. Laman SMBCI

1. SMBCI Website

SMBCI mempunyai akses informasi mengenai produk

SMBCI has provides information access for product and

dan jasa, informasi investor, laporan keuangan, laporan

services, investors informations, financial statements,

tahunan, laporan tata kelola perusahaan dan aktifitas

annual report, Good Corporate Governance Report,

social melalui laman www.smbc.co.id

Social Activities, Corporate Actions through the website at www.smbc.co.id

2. Majalah SMBCI

2. SMBCI-Magazine

Bank mempunyai komunikasi internal dalam bentuk

Bank has internal communication ways in the form of

majalah dinamakan SMBCI-Magazine dan setiap

magazine named SMBCI-Magazine and each month

bulannya majalah berisikan peristiwa-peristiwa yang

the magazine contain activities done within the Bank.

terjadi di dalam Bank. Selama tahun 2015, Bank telah mempublikasikan

During year 2015, Bank has published 12 (twelve)

sebanyak 12 (duabelas) majalah dengan tema sebagai

magazines with theme as follows:

berikut: No

Tema Theme

1

Year of Goat: New Years Celebration Around The World

2

Happy Valentines Day

3

Fashion edition: What’s insipired your dress

4

Music Festival

5

1st May day

6

Rhamadan Kareen

7

It’s Mudik Time

8

70th Indonesia Merdeka: Ayo Kerja ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

255






9

Jakarta Japan Matsui 2015

10

Gala Magazine

11

Manga Edition

12

Merry Christmas and Happy New Year

3. Surel

3. E-mail blast

SMBCI juga menggunakan perangkat surel guna

SMBCI has also used email blast for announcing to

memberitahukan kepada seluruh karyawan SMBCI

all SMBCI staff on important events that occurs in the

mengenai peristiwa-peristiwa penting yang terjadi

Bank internally namely change of Company Regulation,

di Bank secara internal seperti perubahan peraturan

socialization invitation, birth announcement and

perusahaan, undangan sosialisasi, berita kelahiran

condolences announcement.

dan berita kematian.

Pengaduan Nasabah

Customer Voice

Pengaduan Nasabah

Customer Complaint

Dalam rangka menaati Peraturan BI, SMBCI telah

In compliance with BI Regulation, SMBCI has established

membentuk Tim Suara Nasabah untuk menyelesaikan

the Customer Voice Team to resolve any complaints

setiap pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dan/

submitted by customers and/or customer representatives.

atau wakil nasabah. Bank akan menangani pengaduan nasabah sesuai

The Bank will handle the customer complaints in

dengan Peraturan Bank Indonesia dan Peraturan Otoritas

accordance with Bank Indonesia Regulation and Regulation

Jasa Keuangan, dan jika terdapat nasabah yang ingin

of The Financial Service Authority, and if there is customer

melakukan pengaduan kepada Bank, Tim Suara Nasabah

who wants to make complaints to the Bank, the Customer

siap membantu untuk memberikan resolusi yang terbaik

Voice Team will be available to assist customer to give the

kepada nasabah.

best resolution for the customer.

Alternatif Penyelesaian Sengketa (APS)

Alternative Dispute Resolution (ADR)

Sesuai dengan Peraturan OJK No.1/POJK.07/2014,

Pursuant to the FSA Regulation No 1/POJK.07/2014,

Pengaduan wajib diselesaikan terlebih dahulu oleh Bank.

Customer Complaints should be resolved by Bank at the first place.

Dalam hal tidak tercapai kesepakatan penyelesaian

In the event no agreement reached on the complaint

Pengaduan, Nasabah dan Bank dapat melakukan

resolution, the Customer and Bank may resolve the dispute

penyelesaian Sengketa di luar pengadilan atau melalui

outside the court or through the court.

pengadilan. Penyelesaian Sengketa di luar pengadilan sebagaimana

Dispute resolution outside the court as referred to the

dimaksud diatas dilakukan melalui lembaga Alternatif

above may be conducted through an Alternative Dispute

Penyelesaian Sengketa.

Resolution.

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa dimuat dalam

The Alternative Dispute Resolution shall be listed on the

Daftar Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang

List of Alternative Dispute Resolutions determined by FSA.

ditetapkan oleh OJK.

256






Lampiran Attachment


Penyelesaian Sengketa melalui Lembaga Alternatif

The said Settlement of Dispute through Alternative Dispute

Penyelesaian Sengketa sebagaimana dimaksud tersebut

Resolution shall be kept confidential.

diatas bersifat rahasia. Bank wajib menjadi anggota Lembaga Alternatif

Bank should become a member of Alternative Dispute


Resolution.

Pertanyaan lebih lanjut mengenai Suara Nasabah dan

For further inquiries regarding Customer Voice and

Alternatif Penyelesaian Sengketa dapat disampaikan

Alternative Dispute Resolution, please contact:

kepada: Tim Customer Voice dan Alternative Penyelesaian

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia’s Customer Voice

Sengketa pada PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Team and Alternative Dispute Resolution at telephone

di bawah ini:

numbers below:

Telp 021-522 7011 ext. 220, 226, 228 , 183

Telp 021-522 7011 ext. 220, 226, 228, 183

Fax 021-522 7022/23

Fax 021-522 7022/23

Kode Etik

Code of Ethic

Tujuan

Purpose

SMBCI wajib untuk menyesuaikan dirinya dengan

SMBCI must adjust the development of the business world

perkembangan dunia usaha demi untuk mencapai

in order to achieve long-term success. To achieve these

keberhasilan jangka panjang. Didalam mencapai tujuan

objectives, SMBCI has a code of ethics which is used as a

tersebut, SMBCI memiliki Kode Etik yang digunakan sebagai

reference for the SMBCI and its employees in applying the

acuan SMBCI dan Karyawan SMBCI di dalam menerapakan

SMBCI’s values and business ethics. SMBCI establishes

nilai-nilai dan etika bisnis. SMBCI menetapkan tiga hal yang

three things that are used as business ethics, as follows:

digunakan sebagai etika bisnisnya yaitu: 1. Visi, Misi, dan Nilai SMBCI

1. Vision, Mission, and Values of SMBCI

2. Peraturan SMBCI

2. Company Regulation

3. Kebijakan dan Prosedur Internal

3. Internal Policies and Procedures

Kode etik ini wajib dilaksanakan oleh SMBCI dan semua

The code of ethics should be implemented by the SMBCI

karyawan SMBCI Kode etik mencakup panduan mengenai

and its employee. This code of ethics covers the guidance

benturan kepentingan, pemberian dan penerimaan hadiah

regarding conflict of interest, presenting and receiving gifts

dan donasi, kepatuhan terhadap hukum dan peraturan

and donations, compliance with laws and regulations,

perundang-undangan, kerahasiaan informasi, pelaporan

confidentiality of information, reporting of unethical

mengenai perilaku yang tidak etis dan peraturan lainnya

behavior and other regulation that concerns to SMBCI’s

yang mengatur kepentingan SMBCI.

and its employees.

Sistem Whistle Blowing

Whistle Blowing System

Bank telah membentuk Anti Fraud Function (AFF) sejak 22

Bank has established Anti Fraud Function (AFF) since 22

Agustus 2013 dan susunan keanggotannya telah diubah

August 2013 and the members of the function has been

pada tanggal 25 Agustus 2015 sebagai berikut:

changed on 25 August 2015 as follow:


257






Henoch Munandar

Chairman / Ketua :

Direktur Bidang Risiko Terintegrasi Director in Charge of Integrated Risk Deni Djalil

Member / Anggota :

Kepala Departemen Risiko Risk Management Departement Head

Member / Anggota

:

Karyawan yang akan direkrut* New Recruited Employee*

Tugas dari AFF tersebut adalah:

Responsibilities of AFF is as follow:

Untuk penghubung antara SMBCI dan pihak lain, seperti

To liaise between SMBCI and other parties, such as BI,

BI, misalnya untuk menjelaskan pelaksanaan Anti Fraud

for instance to explain the implementation of Anti Fraud

Strategi SMBCI; untuk memperoleh informasi terkait

Strategy of SMBCI; to obtain information related of fraud

penipuan dengan yang lain Bank (jika ada).

to other Bank (if any).

Melaporkan kepada Presiden Direktur pada pelaporan

To report to the President Director upon reporting of

dugaan event penipuan atau acara penipuan dari Kepala

suspected fraud event or fraud event from related

Dinas terkait atau orang yang melaporkannya. Presiden

Department Head or person who report it. Then President

Direktur akan membentuk Komite atau Tim Investigasi

Director will set up a Special Committee or Investigation

Khusus untuk melakukan penyelidikan lebih lanjut.

Team to conduct further investigation.

Untuk mempersiapkan Nota Penugasan Pansus atau Tim

To prepare Memorandum of Assignment of Special

Investigasi di bawah instruksi dari Presiden Direktur dan

Committee or Investigation Team under instruction of

akan disetujui oleh Presiden Direktur.

President Director and it will be approved by President Director.

258

Untuk menjadi bagian dari Komite atau Tim Investigasi

To be part of Special Committee or Investigation Team

Khusus yang diatur untuk melakukan menyelidiki lebih

which is set up for conducting further investigation of

lanjut peristiwa yang diduga dan acara penipuan ketika

suspected event and fraudulent event when it is occurred.

terjadi. Tim Investigasi akan dibentuk oleh Presiden Direktur

The Investigation Team will be established by President

untuk menemukan tersangka acara, melakukan penipuan

Director for discovering suspected event, committed fraud

(event), akar penyebab, tindakan perbaikan dan tindakan

(event), root cause, corrective actions and preventive

pencegahan.

actions.

Untuk mempersiapkan pelaporan wajib pelaksanaan

To prepare mandatory reporting of implementation of Anti

Strategi Anti Fraud berikut untuk Surat Edaran BI No.13/28/

Fraud Strategy following to BI Circular Letter No.13/28/

DPNP, untuk SMBCI dan kepada Dewan Komisaris atas

DPNP, to SMBCI and to the BOC upon approval from

persetujuan dari Presiden Direktur.

President Director.






Lampiran Attachment


Untuk menyimpan catatan database acara penipuan,

To keep database record of fraud event, this database

catatan database ini juga dapat digunakan untuk

record is also can be used for reporting of implementation

pelaporan pelaksanaan Anti Strategi Penipuan ke BI.

of Anti Fraud Strategy to BI. To review and update the Anti

Untuk meninjau dan memperbarui Strategi Penipuan

Fraud Strategy Guideline periodically incorporate changes

Pedoman Anti berkala menggabungkan perubahan undang-

to local laws and regulations, issuance/amendment of

undang dan peraturan lokal, penerbitan/perubahan kebijakan

SMBCI policy, and/or assessment on the current Bank’s

SMBCI, dan/atau penilaian tentang kondisi Bank saat ini

condition.

Selama tahun 2015, tidak adanya whistle blowing yang

During year 2015, there has been no whistle blowing

terjadi di Bank.

occurred.

Hasil Penilaian Terhadap Pelaksanaan GCG

Assessment on GCG Implementation

Untuk memenuhi Peraturan BI Nomor 13/1/PBI/2011

In compliance with BI Regulation Nomor 13/1/PBI/2011

tanggal 5 Januari 2011 dan Surat Edaran BI Nomor

dated 5 January 2011 and BI Circular Letter Nomor 13/24/

13/24/DPNP tanggal 25 Oktober 2011 tentang Penilaian

DPNP dated 25 October 2011 regarding Risk Based Bank

Tingkat Kesehatan Bank Umum yang mewajibkan Bank

Rating that obliged the bank to conduct self assessment,

untuk melakukan penilaian sendiri (self assessment)

SMBCI has conducted the self assessment on the Risk

atas Tingkat Kesehatan Bank, SMBCI telah melakukan

Based Bank as of 31 December 2015 with composite

penilaian sendiri atas Tingkat Kesehatan Bank untuk

rating of 2 which reflects SMBCI has conducted the

periode 31 Desember 2015 dengan peringkat komposit

implementation of GCG generally well. This is reflected

2 yang mencerminkan bahwa Manajemen SMBCI telah

by adequate fulfillment of GCG’s principles. If there is any

melakukan penerapan GCG yang secara umum baik.

weakness in the implementation of GCG’s principles, then

Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas

in general the shortcoming is less significant and revision

prinsip-prinsip GCG. Apabila terdapat kelemahan dalam

can be done by SMBCI in a normal course.

penerapan prinsip GCG, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh SMBCI. Kesimpulan atas penilaian pelaksanaan GCG SMBCI dengan

The conclusion on the self assessment of GCG

mempertimbangkan faktor-faktor penilaian GCG secara

implementation of SMBCI with the consideration of GCG

komprehensif dan terstruktur adalah sebagai berikut:

assessment factors in a comprehensive and structured way are as follows:

1. Struktur Tata Kelola

1. Governance Structure

Faktor-faktor Positif

Positive Factors

•

•

•

Jumlah, komposisi dan kompetensi anggota Dewan

Number, composition and competence of BOC,

Komisaris, dan Komite-komite di bawah Dewan

committees under BOC namely Audit Committee,

Komisaris yaitu Komite Audit, Komite Pemantau

Risk Monitoring Committee and Remuneration

Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah

and Nomination Committee are in accordance

sesuai dengan peraturan yang berlaku.

with the prevailing regulation.

Jumlah dan kompetensi Direksi serta Komite-

•

Number and competence of BOD, committees

komite di bawah Direksi telah sesuai dengan

under BOD are in accordance with the prevailing


regulation.


259






•

SMBCI telah mempunyai struktur organisasi yang

•

SMBCI has adequate organizational structure.

•

SMBCI has established charters and code of

memadai. •

SMBCI telah mempunyai pedoman dan tata tertib kerja bagi Dewan Komisaris, Direksi, komite-

conduct of BOC, BOD, committees under BOC,

komite di bawah Dewan Komisaris, serta Term

as well as Term of Reference of committees under

of Reference bagi komite-komite di bawah Direksi,

BOD in compliance with the prevailing regulation

sesuai dengan peraturan dan kebijakan internal

and internal policy, and has periodidally reviewed

yang berlaku, dan telah secara berkala melakukan

the above charters and code of conduct as well

kajian terhadap pedoman dan tata tertib kerja

as Term of Reference.

serta Term of Reference tersebut. •

SMBCI telah menyediakan sumber daya manusia

•

yang berkualitas untuk menyelesaikan tugas

SBMCI has provided qualified human resources to accomplish the task effectively.

secara efektif. •

SMBCI telah menyusun rencana strategis sesuai

•

dengan visi dan misi SMBCI.

the SMBCI’s vision and mission.

Faktor-faktor Negatif

Negative Factors

•

•

Komposisi anggota Direksi per tanggal 31 Direksi

The composition of BOD as of 31 December 2015

belum memenuhi ketentuan yang berlaku.

has not fulfilled the prevailing regulation. The

Komposisi Direksi per tanggal 31 Desember 2015

composition of BOD as of 31 December 2015 are 3

adalah 3 (tiga) orang Warga Negara Indonesia

(three) Indonesian Manpower and 3 (three) Foreign

dan 3 (tiga) orang Warga Negara Asing. Untuk

Manpower. In compliance with the provision of Article

memenuhi ketentuan Pasal 12 ayat (4) PBI No.

12 paragraph (4) PBI No. 9/8/PBI/2007 regarding the

9/8/PBI/2007 tentang Pemanfaatan Tenaga

use of Foreign Manpower and Transfer of Knowledge

Kerja Asing dan Program Alih Pengetahuan di

which obligates the majority members of BOD are

sektor perbankan yang mewajibkan mayoritas

Indonesia regulation and in accordance with the

anggota Direksi berkewarganegaraan Indonesia

Bank’s commitment that has been submitted to FSA

dan sesuai dengan komitmen Bank yang telah

through letter No. SMBCI/OJK/COD/2015/155 dated

disampaikan kepada OJK melalui surat No.

1 October 2015 regarding the Composition of BOD,

SMBCI/OJK/COD/2015/155 tanggal 1 Oktober

as has been responded by FSA through the letter No.

2015 perihal komposisi Direksi, Bank telah

SR.54/PB.323/2015 dated 22 October 2015, thus the

mengirimkan permohonan pencalonan anggota

Bank has sent the application for the approval on the

Direksi kepada OJK melalui surat No. SMBCI/

candidacy of BOD member through letter No. SMBCI/

OJK/CLED/2015/180 tanggal 15 Desember 2015.

OJK/CLED/2015/180 dated 15 December 2015.

2. Proses Tata Kelola

260

SMBCI has established strategic plan based on

2. Governance Process


Positive Factors

•

•

Penunjukkan dan pengangkatan anggota Dewan

Appointment and Assignment of BOC members,

Komisaris, anggota Direksi dan anggota Komite

BOD members, and members of Audit

Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite

Committee, Risk Monitoring Committee as well

Remunerasi dan Nominasi telah sesuai dengan

as Remuneration and Nomination Committee are


in accordance with prevailing regulations.






Lampiran Attachment


•

Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi dan

•

anggota Komite Audit, Komite Pemantau Risiko

Audit Committee, Risk Monitoring Committee

dan Komite Remunerasi dan Nominasi telah

as well as Remuneration and Nomination

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

Committee have been carrying out their duties

secara efektif dan efisien sesuai dengan ketentuan

and responsibilities effectively and efficiently in

yang berlaku. •

•

BOC members, BOD members and members of

SMBCI telah melakukan transparansi kondisi

accordance with the prevailing regulations. •

SMBCI has conducted transparency of

keuangan dan non-keuangan serta tata cara

financial and non-financial condition as well

pengaduan nasabah dan penyelesaian sengketa

as the procedure of customer complaints and

kepada nasabah sesuai dengan peraturan yang

resolving customer dispute in accordance with

berlaku.

the prevailing regulations.

SMBCI menunjuk Akuntan Publik dan Kantor

•

SMBCI has appointed Public Accountant and

Akuntan Publik yang terdaftar di BI sesuai dengan

Public Accountant Office that is registered in

ketentuan dan peraturan yang berlaku.

BI in accordance with the prevailing rules and regulation.

•

SMBCI secara berkala melakukan kaji ulang

•

SMBCI periodically conducted review toward

terhadap kebijakan dan pengambilan keputusan

policy and decision that have a significant impact

yang mempunyai dampak signifikan terhadap

on the Bank to ensure that the policy and the

Bank untuk memastikan bahwa kebijakan

decisions are in accordance with the prevailing

dan keputusan tersebut telah sesuai dengan

laws and BI regulation, FSA Regulation as well as

ketentuan BI, peraturan OJK dan peraturan

in line with business development of the Bank.

perundang‐undangan yang berlaku dan dapat sejalan dengan perkembangan bisnis Bank. Faktor-faktor Negatif

Negative Factors

•

•

SMBCI telah memenuhi faktor-faktor positif

Bank has fulfilled the positive factors of the Bank’s

aspek proses tata kelola Bank, karenanya tidak

Governance Process aspect, therefore there has

ditemukan faktor negatif dari aspek ini.

been no negative factors found from this aspect.

3. Governance Outcome

3. Governance Outcome


Positive Factors

•

•

Pemilik tidak melakukan intervensi terhadap

The owner did not intervene towards the

komposisi Dewan Komisaris dan Direksi Bank

composition of BOC and BOD of the Bank as

serta tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

well as the roles and responsibilities of BOC and

dan Direksi yang mengakibatkan terganggunya

BOD which caused SMBCI’ operational activities

kegiatan operasional SMBCI dan berdampak

disrupted that impact on SMBCI profit decline

pada berkurangnya keuntungan SMBCI dan/atau

and/or loss.

menyebabkan kerugian. •

Hasil risalah rapat Dewan Komisaris, Rapat

•

The meeting resolution of BOC, BOD, Audit

Koordinasi Dewan Komisaris dan Direksi, rapat

Committee, Risk Monitoring Committee as well

Direksi, rapat Komite Audit, Komite Pemantau

as Remuneration and Nomination Committee has

Risiko dan Komite Remunerasi dan Nominasi

been clearly written in the minutes of meeting and

telah dituangkan dalam risalah rapat dan

well documented, including if dissenting opinion

didokumentasikan dengan baik, termasuk jika

was occurred.

terjadi dissenting opinion.


261






•

Tidak terdapat benturan kepentingan selama

•

There is no conflict of interest during 2015.

•

SMBCI has submitted reports in compliance with

tahun 2015. •

SMBCI telah menyampaikan laporan-laporan sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang

the prevailing regulation.

berlaku. •

Tindak lanjut terhadap hasil pemeriksaan OJK

•

Follow up action towards the result of OJK’s audit

telah dilaporkan secara berkala selama tahun

finding has been reported periodically during year

2015.

2015.

Faktor-faktor Negatif

Negative Factors

•

•

SMBCI telah memenuhi faktor-faktor positif aspek

SMBCI has fulfilled the positive factors of the

Governance Outcome, karenanya tidak ditemukan

Bank’s Governance Outcome aspect, therefore

faktor negatif dari aspek ini.

there has been no negative factors found from this aspect.

Jakarta, Maret 2016 / March 2016 Untuk dan atas nama for and on behalf of

Dewan Komisaris Board of Commissioners

262


Masayuki Shimura

Kazuhisa Miyagawa

Komisaris Utama | President Commissioner

Direktur Utama | President Director






Lampiran Attachment


halaman ini sengaja dikosongkan this page is intentionally left blank


263

SMBCI semakin meneguhkan komitmennya terhadap implementasi CSR, yang diyakini akan memberikan nilai tambah bagi pertumbuhan Perusahaan yang berkelanjutan, serta menempatkannya dalam jajaran korporasi yang memiliki reputasi tanggung jawab sosial yang baik. SMBCI has affirmed its commitment to CSR implementation, which is believed to provide an added value to the Company’s sustainability growth and lead the Bank to be in the list of good corporate citizens.

0

TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY





TANGGUNG JAWAB SOSIAL PERUSAHAAN

CORPORATE SOCIAL RESPONSIBILITY

“Dengan dukungan Grup Perusahaan, SMBCI telah membangun fondasi yang kokoh untuk mewujudkan berbagai rencana strategisnya dan visi untuk menjadi bank yang terpilih, terpercaya, serta terdepan di Indonesia.” “With the support from the Group of Companies, SMBCI has set a solid foundation to realize its strategic plans and vision to be the most preferred, trusted and leading bank in Indonesia.” Program Tanggung Jawab Sosial Korporasi (CSR) di

Corporate Social Responsibility Program (CSR) in SMBCI

SMBCI mencerminkan komitmen Bank untuk turut

reflects the Bank’s commitment to empower and involve

memberdayakan dan terlibat dalam komunitas masyarakat

in the well-being of Indonesian community. During 2015,

Indonesia. Selama 2015, SMBCI telah menjalankan

SMBCI has conducted several CSR activities, which three

beberapa aktifitas CSR, dimana tiga dari aktifitas tersebut

of them are in the form of collaboration with CSR partners

merupakan kolaborasi dengan mitra CSR yaitu SMBC dan

namely SMBC and Djarum Foundation, and here are the

Djarum Foundation, berikut adalah rangkuman kegiatan

highlight of CSR activity during 2015.

CSR selama tahun 2015.

266

Sebagai bagian dari komitmen SMBCI terhadap CSR,

As part of SMBCI commitment on CSR, Djarum Foundation,

Djarum Foundation, SMBC dan SMBCI menandatangani

SMBC and SMBCI signed Memorandum of Understanding on

memo kesepahaman kemitraan dalam CSR pada tanggal

CSR Partnership in 26 March 2015. Their first collaboration

26 Maret 2015, Kolaborasi pertama mereka ditandai

is initiated with an inauguration of Maritime School SMK

dengan peresmian Sekolah Maritim SMK Wisudha Karya.

Wisudha Karya. This first initiative is motivated by the

Inisiatif pertama ini dilatarbelakangi dengan kondisi

condition of the increase of high young unemployment

peningkatan tingkat pengangguran muda di Indonesia

rate in Indonesia. SMBCI and its CSR Partners believe




Tanggung Jawab Sosial Sosial Perusahaan Perusahaan Corporate Corporate Social SocialResponsibility Responsibility


Lampiran Attachment

sehingga diperlukan upaya untuk menanggulanginya. Bank

that this kind activity can be done through enhancement

dan para mitra meyakini bahwa upaya tersebut dapat

of vocational skills for the youths. Maritime school is very

dilakukan melalui peningkatan keterampilan kejuruan bagi

important for Indonesia in aiming the maritime Nation

para pemuda-pemudi. Sekolah Maritim sangat penting

and to enhance Indonesia’s role in the world global trade

bagi Indonesia dalam menuju Negara maritime dan

connectivity. The CSR program supports in donating ship-

untuk meningkatkan peran Indonesia dalam hubungan

engine designated for mechanical work practices, ship

perdagangan global. Program CSR memberikan dukungan

simulator and computer to support the research.

berupa sumbangan mesin kapal untuk praktek kerja mekanik, simulator kapal dan komputer untuk mendukung penelitian. Kolaborasi CSR yang kedua diselenggarakan di STIKES

The second CSR collaboration was held at STIKES Cendekia

Cendekia Utama, Sekolah Keperawatan di Kudus. Tujuan

Utama, a Nursing School in Kudus. The purpose of this

dari acara ini adalah untuk meresmikan laboratorium

ceremony was to inaugurate nursing laboratory at STIKES

keperawatan di STIKES Cendekia Utama, diikuti dengan

Cendekia Utama, followed by signing between Diponegoro

penandatanganan kerja sama antara Universitas

University and Djarum Foundation. and then followed by

Diponegoro dengan Djarum Foundation, kemudian

donation of Japanese books from SMBC for Diponegoro

dilanjutkan dengan penyerahan sumbangan buku-buku

University.

Jepang dari SMBC untuk Universitas Diponegoro Kolaborasi CSR berikutnya adalah pelestarian Lereng Muria

Next CSR collaboration was through conserving Muria

dengan menanam pohon kopi dan akasia. Acara ini diikuti

Hillside by planting coffee and acacia trees. The program

oleh 50 siswa dari Sekolah Tinggi Agama Islam Negeri

was also participated by 50 students from Sekolah Tinggi

(STAIN) dan Universitas Muria Kudus.

Agama Islam Negeri (STAIN) and Muria Kudus University.

Terakhir, sebagai bagian dari program peningkatan literasi

Lastly, as part of SMBCI’s bank literacy program and as

keuangan SMBCI dan sebagai lanjutan kolaborasi dengan

a continuation of collaboration with Binus Nusantara

Universitas Binus Nusantara. Beberapa sesi kuliah umum

University, several general classes were held, whereas the

diadakan, dimana para siswa memperoleh pengetahuan

students obtained comprehensive knowledge of banking,

yang komprehensif tentang perbankan, khususnya

especially for banking products and the types of banking.

mencakup produk-produk perbankan dan jenis-jenis

The speakers for the session also shared their professional

bank. Para pembicara pada sesi tersebut juga berbagi

experience as bankers to give real case situation from the

pengalaman mereka sebagai banker dengan memberikan

content for effective understanding. The session was also

contoh-contoh nyata dari materi yang ada agar lebih mudah

followed by a session in career preparation for University

dipahami. Sesi tersebut juga diikuti dengan persiapan

students to become professional bankers.

berkarir bagi para untuk menjadi banker yang profesional.


267

0

DATA PERUSAHAAN

CORPORATE DATA





STRUKTUR ORGANISASI PER 31 DESEMBER 2015 ORGANIZATION STRUCTURE AS OF 31 DECEMBER 2015



Deputy President Director Tsuyoshi Yamaguchi

Audit Committee

BOC Director Vacant *) Temporary supervised By Mr. Tsuyoshi Yamaguchi

Shareholders

President Director Kazuhisa Miyagawa Deputy President Director Risk Management Committee

Yasuhiro Daikoku

ALCO Deputy President Director Adrianus Dani Prabawa Credit Committee

Credit Policy Committee

IT Streering Committee

Director Henoch Munandar

HR Committee Compliance Director Dini Herdini

270






Lampiran Attachment

STRUKTUR ORGANISASI PER 31 DESEMBER 2015 ORGANIZATION STRUCTURE AS OF 31 DECEMBER 2015

Executive Officer (EO) Finance & Planning Yenny Lim

Executive Officer (EO) Service & Settlement Widya Permana

Internal Audit Ari Prihadi Atmosoekarto

EO

Treasury Eko Yanto Basuki

EO

Treasury Marketing Slamet Riyadi

EO

Planning Vacant General Affairs Indra Pasosong Accounting Vacant Business Admin & Planning Gilar Widyoratmoko

EO

Information Technology Iman Triono

EO

Project Management Office Budi Haryanto

EO

Settlement Service I Ira Dullimesiara Settlement Service II Marcia Sahusilawane Treasury Operation Elis Sulistiawati Cash and Deposit Services Liza Rahayu

Executive Officer (EO) Corporate Banking I Nathan Christianto

Trade Finance Operation Syaefullah Arsyad

EO

Loan Administration Sarliansyah

EO

Corporate Banking II Masahiro Miyaji

EO

Corporate Banking III RA. Sisyanti Sishandrini

EO

Corporate Banking IV Motoo Kanazashi

EO

Corporate Banking V Atsushi Hino

EO

Executive Officer (EO) Transaction Banking Solution Group Intan Natalia Wijaya

Transaction Banking Solution Buyung Bachtiar Project Finance Vacant

EO

Loan Husan Mahjudin

EO

Risk Management Deni Djalil

EO

Transaction Legal Nur Arini

EO

Credit Seiji Kato

EO

Human Resources and Learning & People Development Heriati Gunawan

EO

Compliance Hari Suci Yuliastuti

EO

Corporate Legal Eneng Yulie Andriani

EO Integrated Compliance Aster Viridian

EO


271




PROFIL DEWAN KOMISARIS PROFILE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS

Masayuki Shimura Komisaris Utama President Commissioner Tetsuro Yoshino Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner R.A.G Bramono Dwiedjanto Komisaris Independen Independent Commissioner Ninik Herlani Masli Ridhwan Komisaris Independen Independent Commissioner

272







Lampiran Attachment



273






Masayuki Shimura

Komisaris Utama President Commissioner

Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor of

Japanese citizen. He holds a Bachelor of Economics from

Economics dari The University of Tokyo, Jepang. Beliau

The University of Tokyo, Japan. He has more than 30

memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun di industri

years experience in the banking industry. He started his

perbankan. Beliau memulai karirnya pada tahun 1982 di

career in 1982 at The Mitsui Bank Ltd which eventually

The Mitsui Bank Ltd yang kemudian menjadi Sumitomo

became Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC)

Mitsui Banking Corporation (SMBC) pada tahun 2001.

in 2001. Since October 2015, he was appointed to the

Sejak bulan Oktober 2015, beliau ditunjuk sebagai Senior

current position as Senior Managing Director, Transaction

Managing Director, Transaction Business Division, IT

Business Division, IT Innovation Department of SMBC. He

Innovation Department SMBC. Beliau ditunjuk sebagai

has been appointed as President Commissioner at PT

Komisaris Utama di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since August 2010 and

sejak bulan Agustus 2010 dan diangkat kembali untuk

reappointed for the same position at the Annual GMS since

posisi yang sama dalam RUPS Tahunan sejak 20 Mei

20 May 2014 until present.

2014 hingga sekarang.

274






Lampiran Attachment


Tetsuro Yoshino Wakil Komisaris Utama Vice President Commissioner

Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Master

Japanese citizen. He obtained his Master’s Degree with

of Business Administration dengan nilai terbaik dari

high honors in Business Administration from the University

University of Illinois, Urbana-Champaign, USA dan Bachelor

of Illinois at Urbana-Champaign, USA and Bachelor of

of Economics dari Waseda University. Beliau memiliki

Economics from Waseda University. He has more than 25

pengalaman lebih dari 25 tahun di industri perbankan.

years experience in the banking industry. He started his

Beliau memulai karirnya pada tahun 1988 di The Sumitomo

career in 1988 at The Sumitomo Bank, Ltd. which eventually

Bank, Ltd yang kemudian menjadi Sumitomo Mitsui

became Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC)

Banking Corporation (SMBC) pada tahun 2001. Beliau

in 2001. He has been assigned as General Manager of

ditunjuk sebagai General Manager of Emerging Markets

Emerging Markets Business Division in SMBC Singapore

Business Division di SMBC Singapura sejak April 2014.

since April 2014. In June 2015 he was appointed as Vice

Pada bulan Juni 2015, beliau ditunjuk sebagai Komisaris

President Commissioner at PT Bank Sumitomo Mitsui

Utama di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia. Beliau

Indonesia. He also serves as Director of ACLEDA Bank Plc

juga menjabat sebagai Direktur Bank ACLEDA di Kamboja

in Cambodia (non-executive).

(sebagai non-eksekutif).


275






R.A.G. Bramono Dwiedjanto Komisaris Independen Independent Commissioner

276

Warga Negara Indonesia. Beliau meraih gelar Sarjana

Indonesian citizen. He holds Bachelor Degree in Economics

Ekonomi dari Universitas Diponegoro, Semarang dan gelar

from Diponegoro University, Semarang and Master Degree

Master of Business Administration di bidang Keuangan

in Business Administration in Finance from The Carlson

dari The Carlson School of Management, University of

School of Management, University of Minnesota, USA. He

Minnesota, USA. Beliau memulai karirnya sebagai analis

started his career in 1979 at PT Bank Negara Indonesia

kredit di PT Bank Negara Indonesia pada tahun 1979,

as loan analyst, later on appointed in various positions in

kemudian menduduki berbagai posisi dan jabatan terakhir

this company and in the 2005 - 2008 he was positioned

sebagai General Manager cabang Hongkong dari tahun

as General Manager in Hongkong Branch. In 2009 - 2010

2005-2008. Pada tahun 2009 - 2010, beliau menjabat sebagai

held position as Executive Director of PERBANAS (National

Direktur Eksekutif di PERBANAS (Perhimpunan Perbankan

Banking Association). In year 2001 - 2005, appointed as

Nasional). Pada tahun 2001 - 2005, beliau ditunjuk sebagai

Commissioner of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia,

Komisaris PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia, dan sejak

later he was reappointed as Independent Commissioner

bulan Juni 2009 diangkat sebagai Komisaris Independen

starting on June 2009 and reappointed again for the same

dan diangkat kembali untuk posisi yang sama dalam Rapat

position at Annual General Meeting of Shareholders since

Umum Pemegang Saham Tahunan sejak 20 Mei 2014 hingga

20 May 2014 until present. Since year 2011, he was also

sekarang. Sejak tahun 2011, beliau ditunjuk sebagai Ketua

appointed as Chairman of Audit Committee and Chairman

Komite Audit dan Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

of Remuneration and Nomination. Starting February 2013,

Sejak bulan Pebruari 2013 beliau juga ditunjuk sebagai ketua

he was appointed as the Chairman of Risk Monitoring

komite Pemantau Risiko dan tetap melanjutkan jabatannya

Committee and continues to hold his position as Chairman

sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

of Remuneration and Nomination Committee.






Lampiran Attachment


Ninik Herlani Masli Ridhwan Komisaris Independen Independent Commissioner

Warga Negara Indonesia. Beliau meraih gelar Master

Indonesian citizen. She obtained her Master Degree in

di bidang Keuangan dari Universitas Indonesia. Beliau

Finance from University of Indonesia. She started her

memulai karirnya pada tahun 1981 di Kantor Akuntan Publik

career in 1981 at Utomo Public Accountant Office (SGV-

Utomo (SGV-Utomo). Kemudian pada tahun 1985, beliau

Utomo). In year 1985, she joined PT Bank Central Asia Tbk

bergabung di PT Bank Central Asia Tbk dengan jabatan

with the latest position as Head of Audit Development and

terakhir Kepala Pengembangan Audit dan Pengendalian

Quality Control in year 2012. Appointed as Independent

Mutu pada tahun 2012. Ditunjuk sebagai Komisaris

Commissioner and Chairman of Audit Committee at PT

Independen dan menjadi Ketua Komite Audit di PT Bank

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since February 2013 and

Sumitomo Mitsui Indonesia sejak bulan Pebruari 2013 dan

reappointed for the same position at Annual GMS since

diangkat kembali untuk posisi yang sama dalam RUPS

20 May 2014 until present.

Tahunan sejak 20 Mei 2014 hingga sekarang.


277




PROFIL DIREKSI PROFILE OF THE BOARD OF DIRECTORS

Kazuhisa Miyagawa Presiden Direktur President Director Tsuyoshi Yamaguchi Wakil Direktur Utama Deputy President Director Adrianus Dani Prabawa Wakil Direktur Utama Deputy President Director Yasuhiro Daikoku Wakil Direktur Utama Deputy President Director Henoch Munandar Direktur Director Dini Herdini Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function

278







Lampiran Attachment



279







280


Japanese citizen. He holds Bachelor of Law, Faculty of

Law, dari Gakushuin University, Jepang. Beliau memulai

Law, Gakushuin University, Japan. He began his career in

karirnya pada tahun 1988 di The Mitsui Bank, Ltd. Cabang

1988 at The Mitsui Bank, Ltd. Aoyama Branch, Japan. Since

Aoyama, Jepang. Semenjak itu, Beliau telah dipercayakan

then, he has been entrusted with various responsibilities

dengan berbagai tanggung jawab di beberapa departemen

in several departments with his last position at Sumitomo

dengan jabatan terakhir beliau di Sumitomo Mitsui Banking

Mitsui Banking Corporation as General Manager, Global

Corporation adalah General Manager, Global Korea

Korea Corporate Banking Department, Senior Joint General

Corporate Banking Department, Senior Joint General

Manager, Seoul Branch. He was appointed as Deputy

Manager, cabang Seoul. Beliau diangkat menjadi Wakil

President Director of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Direktur Utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia pada

on 11 July 2014 then appointed as President Director of

tanggal 11 Juli 2014 kemudian diangkat menjadi Direktur

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia started from 26

Utama sejak tanggal 26 November 2014.

November 2014.






Lampiran Attachment


Tsuyoshi Yamaguchi Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Warga Negara Jepang. Beliau meraih gelar Bachelor

Japanese citizen. He earned Bachelor of Art from Sophia

of Art dari Sophia University, Jepang. Beliau memulai

University, Japan. He started his career in 1989 at The

karirnya pada tahun 1989 di The Sumitomo Bank Ltd,

Sumitomo Bank Ltd, Shinjuku-higashiguchi Branch,

cabang Shinjuku-higashiguchi, Jepang. Semenjak itu,

Japan. Since then, he has been entrusted with various

beliau telah dipercayakan dengan berbagai tanggung

assignments in various departments with his last position

jawab di beberapa departemen dengan jabatan terakhir

as Joint General Manager of Planning Department, Asia

beliau adalah sebagai Joint General Manager in Planning

Pacific Division, Sumitomo Mitsui Banking Corporation,

Department Asia Pacific Division, Sumitomo Mitsui Banking

Singapore. Joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in

Corporation di Singapura. Bergabung dengan PT Bank

April 2013 as Deputy President Director and reappointed

Sumitomo Mitsui Indonesia pada bulan April 2013 sebagai

for the same position at Annual GMS since 20 May 2014

Wakil Direktur Utama dan diangkat kembali untuk posisi

until present.

yang sama dalam RUPS Tahunan sejak 20 Mei 2014 hingga sekarang.


281






Adrianus Dani Prabawa Wakil Direktur Utama Deputy President Director

Warga Negara Indonesia. Beliau meraih Bachelor Degree di

Indonesian citizen. He holds a Bachelor degree in Finance,

bidang Finance, dari University of New England, Australia.

from Faculty of Finance, University of New England, Australia.

Beliau memulai karirnya pada tahun 1990 di PT Bank

He began his career in 1990 at PT Bank Dagang Nasional

Dagang Nasional Indonesia (BDNI) sebagai Account Officer,

Indonesia (BDNI) as Account Officer, and subsequently in

dan selanjutnya bekerja di beberapa lembaga keuangan

several financial institutions such as Standard Chartered

seperti Standard Chartered Bank pada tahun 1992-1995,

Bank in 1992-1995, PT BII Lend Lease in 1995-1996, ING

PT BII Lend Lease pada tahun 1995-1996, ING Bank pada

Bank in 1996-2003 and PT Bank DBS Indonesia in 2003-

tahun 1996-2003 dan PT Bank DBS Indonesia pada tahun

2014 with the last position as Director - Head of Institutional

2003-2014 dengan jabatan terakhir sebagai Direktur -

Banking Group. He was appointed as Deputy President

Kepala Institutional Banking Group. Beliau diangkat menjadi

Director of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since 20

Wakil Direktur Utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

May 2014.

sejak 20 Mei 2014.

282






Lampiran Attachment


Yasuhiro Daikoku Wakil Direktur Utama Deputy President Director


Japanese citizen. He earned Bachelor of Law from Keio

Law dari Keio University, Jepang. Beliau memulai karirnya

University, Japan. He started his career in 1992 at The

pada tahun 1992 di The Sumitomo Bank Ltd, cabang Mita,

Sumitomo Bank Ltd, Mita Branch, Japan. Since then, he

Jepang. Semenjak itu, beliau telah dipercayakan dengan

has been entrusted with various assignments in various

berbagai tanggung jawab di beberapa departemen dengan

departments with his last position as Senior Vice President

jabatan terakhir beliau adalah sebagai Senior Vice President

of Emerging Market Business Division, Sumitomo Mitsui

of Emerging Market Business Division di Sumitomo Mitsui

Banking Corporation, Japan. Joined PT Bank Sumitomo

Banking Corporation di Jepang. Bergabung dengan PT

Mitsui Indonesia in June 2015 as Deputy President Director.

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia pada bulan Juni 2015 sebagai Wakil Direktur Utama.


283






Henoch Munandar Direktur Director


Indonesian citizen. He holds a Bachelor of Economy, in

Ekonomi, pada Fakultas Ekonomi Manajemen, dari

Faculty of Economics and Management, University of

Universitas Atmajaya, Indonesia. Beliau memulai karirnya

Atma Jaya, Indonesia. He began his career in 1989 at PT

pada tahun 1989 di PT Indomarco sebagai Management

Indomarco as a Management Trainee, since he joined with

Trainee, semenjak beliau bergabung dengan beberapa

several companies such as Bank Susila Bakti in 1991-

perusahaan seperti Bank Susila Bakti pada tahun 1991-

1993, PT BII in 1993, Panin Bank in 1993 -1995, PT Bogor

1993, PT BII pada tahun 1993, Panin Bank pada tahun 1993

Multifinance in 1995 , Sanwa Indonesia Bank/ Bank United

-1995, PT Bogor Multifinance pada tahun 1995, Sanwa Bank

Financial of Japan (UFJ) in the year 1995 - 2006, the Bank

Indonesia / Bank United Financial of Japan (UFJ) pada

of Tokyo Mitsubishi UFJ in 2006, Bank Danamon Indonesia

tahun 1995 - 2006, Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ pada

Tbk from 2006 - 2010, Bank DBS Indonesia in 2010 - 2013

tahun 2006, Bank Danamon Indonesia Tbk pada tahun 2006

with his last position as Deputy Head of Credit / Credit Risk

- 2010, Bank DBS Indonesia pada tahun 2010 - 2013 dengan

Management Head SMEC. He was appointed as Director of

jabatan terakhir sebagai Deputy Head of Credit/Credit Risk

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since 20 May 2014.

Management Head SMEC. Beliau diangkat menjadi Direktur PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak 20 Mei 2014.

284






Lampiran Attachment


Dini Herdini Direktur yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Director Overseeing Compliance Function


Indonesian citizen. She holds Bachelor of Law from

Hukum dari Universitas Trisakti, Jakarta. Beliau memulai

University of Trisakti, Jakarta. She started her career in

karirnya pada tahun 1988 sebagi Pengacara Pro Bono di

1988 as Pro Bono Lawyer in Legal Aid Institute - a Non

Lembaga Bantuan Hukum - sebuah Lembaga Swadaya

Government Organization, then joined PT Bank Sumitomo

Masyarakat, kemudian bergabung dengan PT Bank

Niaga since its establishment in 1989 - 1993, and then

Sumitomo Niaga sejak pendirian pada tahun 1989 - 1993,

joined several banks such as PT ING Bank in 1993 - 1996,

kemudian bergabung dengan beberapa bank seperti

PT Bank PDFCI, Tbk. In 1996 - 2000, and PT Bank Danamon

PT ING Bank pada tahun 1993 - 1996, PT Bank PDFCI,

Indonesia Tbk. In 2004 - 2014 with her last position as

Tbk. pada tahun 1996 - 2000, dan PT Bank Danamon

General Counsel & Corporate Secretary. Before joining PT

Indonesia Tbk. pada tahun 2004 - 2014 dengan jabatan

Bank Danamon Indonesia Tbk., she established and ran a

terakhir sebagai General Counsel & Corporate Secretary.

law firm named Herdini and Partners in 2000 - 2004. She

Sebelum bergabung dengan PT Bank Danamon Indonesia

appointed as Director Overseeing Compliance Function

Tbk., beliau pernah mendirikan dan menjalankan sebuah

of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia started from 8

Firma Hukum bernama Herdini & Partners pada tahun

September 2014.

2000 - 2004. Beliau diangkat menjadi Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak tanggal 8 September 2014. ANNUAL REPORT 2015 PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

285





PROFIL KOMITE AUDIT PROFILE OF AUDIT COMMITTEE

Ninik Herlani Ketua Komite Audit

Audit Committee Chairman

Profil Ninik Herlani yang juga menjabat sebagai Komisaris

The profile of Ninik Herlani who also serves as Independent

Independen PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah

Commissioner of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia is

disajikan sebelumnya dalam Profil Dewan Komisaris.

already presented in the Profile of BOC hereof.

Tetsuro Yoshino Anggota Komite Audit

Audit Committee Member

Profil Tetsuro Yoshino yang juga menjabat Wakil Komisaris

The profile of Tetsuro Yoshino who also serves as Vice

Utama PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah disajikan

President Commissioner of PT Bank Sumitomo Mitsui

sebelumnya dalam Profil Dewan Komisaris.

Indonesia is already presented in the Profile of BOC hereof.

Jenly Hendrawan Anggota Komite Audit



Indonesian citizen. He obtained Bachelor Degree in

Ekonomi di bidang Akuntansi dari Universitas Padjadjaran,

Economics majoring in Accounting from Universitas

Bandung. Beliau memulai karirnya pada tahun 1986 di Arthur

Padjadjaran, Bandung. He started his career in 1986 at

Andersen - Prasetio, Utomo & Co., dimana sejak tahun 1994

Arthur Andersen - Prasetio, Utomo & Co., whereas since

telah diangkat sebagai Senior Manager. Kemudian menjadi

year 1994 he was promoted as Senior Manager. In 2005,

Partner-COO di Crowe Horwath Indonesia pada tahun 2005.

he escalates his journey as Partner-COO in Crowe Horwath

Sejak tahun 2007, beliau bergabung sebagai anggota dari

Indonesia. Since 2007, he joined PT Bank Sumitomo Mitsui

Komite Audit di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia.

Indonesia as member of Audit Committee.

Constance J. Rehatta Anggota Komite Audit


Warga Negara Indonesia. Beliau menyelesaikan program

Indonesian citizen. She completed her study at LPK program

pendidikan LPK di Widya Mandala di Surabaya. Beliau

from Widya Mandala, Surabaya. She started her career in

memulai karirnya pada tahun 1972 - 1989 di Bank of

1972 - 1989 at Bank of America with latest position as

America dengan jabatan terakhir sebagai Personnel

Personnel Manager. Later, she joined PT Bank Sumitomo

Manager. Kemudian beliau bergabung dengan PT Bank

Niaga until year 1997. She was appointed as Compliance

Sumitomo Niaga sampai dengan tahun 1997. Pada tahun

Director of Bank Sumitomo Indonesia in year 2000 - 2001.

2000 - 2001, beliau diangkat sebagai Direktur Kepatuhan

Then, she held position as Assistant to President Director

di PT Bank Sumitomo Indonesia. Selanjutnya, beliau

in PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia until year 2006.

menjabat sebagai Assistant to President Director di PT

Starting year 2007, she was appointed as member of Audit

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sampai dengan tahun

Committee.

2006. Mulai tahun 2007, beliau ditunjuk sebagai anggota Komite Audit.

286






Lampiran Attachment

PROFIL KOMITE PEMANTAU RISIKO PROFILE OF RISK MONITORING COMMITTEE

RAG Bramono Dwiedjanto Ketua Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee Chairman

Profil RAG Bramono Dwiedjanto yang juga menjabat

The profile of RAG Bramono Dwiedjanto who also serves as

Komisaris Independen PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Independent Commissioner of PT Bank Sumitomo Mitsui

telah disajikan sebelumnya dalam Profil Dewan Komisaris.

Indonesia is already presented in the Profile of BOC hereof.

Tetsuro Yoshino Anggota Komite Pemantau Risiko

Risk Monitoring Committee Member



Utama dan Anggota Komite Audit PT Bank Sumitomo

President Commissioner and Audit Committee Member of

Mitsui Indonesia telah disajikan sebelumnya dalam Profil

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia is already presented

Dewan Komisaris.

in the Profile of BOC hereof.

Sofyan Rambey Anggota Komite Pemantau Risiko


Warga Negara Indonesia. Bergabung dengan Komite

Indonesian citizen. Joined as member of Risk Monitoring

Pemantau Risiko di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Committee at PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

sejak 2007. Beliau memulai karirnya di PT Bank Exim

since 2007. He started his career in PT Bank Exim in

sebagai Account Officer tahun 1984, selanjutnya sebagai

1984 as Account Officer then General Manager, Board of

General Manager, Komisaris pada PT Exim Securities dan

Commissioners in PT Exim Securities and Group head at

Group Head pada PT Bank Mandiri. Beliau juga menjabat

PT Bank Mandiri. He also become Regional Director for

sebagai Direktur Regional GARP (2005), Wakil Kepala IRPA

GARP (2005), Vice Chairman in IRPA (2006) and CEO &

(2006) dan CEO & President Director The Risk Forum School

President Director for school of Banking and Finance from

of Finance sejak tahun 2007-sekarang. Beliau memperoleh

2007 - present. He achieved MBA in Finance from John. M.

gelar MBA di bidang Keuangan dari John. M. Olin School

Olin School of Business, Washington University, St. Louis,

of Business, Washington University, St. Louis, USA (1993)

USA (1993) and also achieved professional designation

dan memperoleh gelar profesi Financial Risk Manager

Financial Risk Manager (FRM) from Global Association

(FRM) dari Global Association of Risk Professional (GARP)

of Risk Professional (GARP) in 2005.

di tahun 2005. Tri Harini Kartiko Anggota Komite Pemantau Risiko


Warga Negara Indonesia. Ditunjuk sebagai anggota Komite

Indonesian citizen. Appointed as the member of Risk

Pemantau Risiko sejak 2013. Beliau memulai karirnya di

Monitoring Committee since 2013. She started her career

Bank of America dari tahun 1976 - 1991. Beliau bergabung

at Bank of America since 1976 - 1991. She joined PT Bank

dengan PT Bank Sumitomo Niaga pada bulan November

Sumitomo Niaga in November 1991 and appointed as

1991 dan menjabat sebagai Direktur di PT Bank Sumitomo

Director of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia since 2008-

Mitsui Indonesia sejak tahun 2008 - 2012. Sebelumnya,

2012. Previously, she was assigned as Head in various

beliau ditugaskan sebagai Kepala di berbagai departemen,

departments, such as General Affairs Department, Domestic

seperti General Affairs Department, Domestic Banking

Banking Department, International Banking Department,

Department, International Banking Department, Money

Money Transfer Department, Custodian Department as well

Transfer Department, Custodian Department, serta Senior

as position Senior Vice President and Supervisor in Human

Vice President dan Supervisor pada Human Resource

Resources Department. She graduated from Academy of

Department. Beliau lulus dari Akademi Bahasa Asing Artha

Foreign Language Artha Bakti Magelang.

Bakti Magelang.


287





PROFIL KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI PROFILE OF REMUNERATION AND NOMINATION COMMITTEE

RAG Bramono Dwiedjanto Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomintion Committee Chairman

Profil RAG Bramono Dwiedjanto yang juga menjabat

The profile of RAG Bramono Dwiedjanto who also serves

Komisaris Independen dan Anggota Komite Manajemen

as Independent Commission and Risk Management

Risiko PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah disajikan

Committee of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia is


already presented in the Profile of BOC hereof.

Tetsuro Yoshino Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Member



Utama, Anggota Komite Audit dan Komite Pemantau

President Commissioner, Audit Committee and Risk

Risiko PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia telah disajikan

Monitoring Committee Member of PT Bank Sumitomo


Mitsui Indonesia is already presented in the Profile of BOC hereof.

Yvonne Febrina Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Member

Warga Negara Indonesia. Sdri. Yvonne memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms. Yvonne earned her Bachelor of

sarjana teknik industri dari Universitas Trisakti, Jakarta,

Industrial Engineering from Trisakti University, Jakarta,

Master di bidang Computer Information System dari

Master of Science in Computer Information System from

Universitas Golden Gate, San Fransisco, Amerika Serikat.

Golden Gate University, San Fransisco, U.S.A. She has

Beliau memiliki pengalaman kerja yang luas diantaranya di

various work experiences such as in PT Synovate, Mercer

PT Synovate, Mercer HR Consulting, GE Money Indonesia,

HR Consulting, GE Money Indonesia, and PT Bank Permata

dan PT Bank Permata sebelum bergabung dengan PT

before joining PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia as Vice

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sebagai Vice President

President in Human Resources Department.

di Departemen Sumber Daya Manusia.

288






Lampiran Attachment

PEJABAT EKSEKUTIF EXECUTIVE OFFICERS

Daftar Pejabat Eksekutif SMBCI per 31 Desember 2015 adalah

List of SMBCI’s Executive Officers as of 31 December 2015 is

sebagai berikut:

as follows: Nama Name

No

Jabatan Position

1

Ari Atmosoekarto Prihadi

Kepala Departemen Audit Intern Head of Internal Audit Department

2

Yenny Lim

Chief of Finance and Planning Chief of Finance and Planning

3

Widya Permana

Kepala Grup Settlement Service Operations Group Head - Settlement Service Operations

4

Intan Natalia Wijaya

Kepala Grup Transaction Banking Solutions Group Head - Transaction Banking Solutions

5

Nathan Christianto

Kepala Grup Corporate Banking 1 Group Head of Corporate Banking 1

6

Masahiro Miyaji

Kepala Departemen Corporate Banking 2 Head of Corporate Banking 2

7

Sisyanti Sishandrini


8

Motoo Kanazashi


9

Atsushi Hino


10

Seiji Kato

Kepala Departemen Kredit Head of Credit Department

11

Heriati Gunawan

Kepala Departemen Sumber Daya Manusia dan Learning and People Development Head of Human Resource and Learning and People Development Department

12

Husan Mahjudin

Kepala Departemen Loan Head of Loan Department

13

Eko Yanto Basuki

Kepala Departemen Tresuri Head of Treasury Department

14

Nur Arini

Kepala Departemen Transaction Legal Head of Transaction Legal Department

15

Eneng Yulie Andriani

Kepala Departemen Corporate Legal Head of Corporate Legal Department

16

Gilar Widyoratmoko

Kepala Departemen Administrasi Bisnis dan Perencanaan Head of Business Administration and Planning Department

17

Hari Suci Yuliastuti

Kepala Departemen Kepatuhan Head of Compliance Department

18

Syaefullah Arsyad

Kepala Departemen Trade Finance Operation Head of Trade Finance Operation Department

19

Budi Haryanto

Kepala Departemen Project Management Office Head of Project Management Office Department

20

Iman Triono

Kepala Departemen Teknologi Informasi Head of Information Technology Department

21

Slamet Riyadi

Kepala Departemen Treasury Marketing Head of Treasury Marketing Department

22

Sarliansyah

Kepala Departemen Administrasi Kredit Head of Loan Administration Department

23

Deni Djalil

Kepala Departemen Manajemen Risiko Head of Risk Management Department

24

Aster Viridian

Kepala Tata Kelola Kepatuhan Terintegrasi Head of Integrated Compliance Conglomeration

Catatan / Notes: WNI = Warga negara Indonesia / Indonesian WNA = Warga negara asing / Foreigner


289





PROFIL PEJABAT EKSEKUTIF PROFILE OF EXECUTIVE OFFICERS

Ari Prihadi Atmosoekarto Warga Negara Indonesia. Sdr. Ari memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr Ari earned his Bachelor of Science

Bachelor of Science in Building Construction dan the

in Building Construction and the Diploma in Industrial

Diploma in Industrial Studies dari University of Ulster,

Studies from the University of Ulster, United Kingdom. He

United Kingdom. Beliau memiliki pengalaman yang luas

had an extensive work experience in Audit Operation and

di bidang Audit Operation dan pernah bekerja di PT Bank

once worked in PT Bank Niaga and PT BRI AGRO with

Niaga dan PT BRIAGRO dengan posisi terakhir sebagai

last position as Division Head for Compliance Legal and

Division Head for Compliance Legal and Risk Management.

Risk Management. He was appointed as Head of Internal

Beliau ditunjuk sebagai Kepala Departemen Audit Intern

Audit Department of PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sejak Juli 2015.

in July 2015.

Yenny Lim Warga Negara Indonesia. Sdri. Yenny memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms. Yenny earned her Bachelor of

Bachelor of Science jurusan Financial Management dari

Science degree majoring in Financial Management from

Oregon State University, USA. Beliau mulai berkarir di

Oregon State University, USA. She has started her career

industri perbankan sejak 1991 di PT Bank Dagang Nasional

in the banking industry since 1991 at PT Bank Dagang

Indonesia, kemudian bergabung dengan American Express

Nasional Indonesia, subsequently joined American Express

Bank Ltd, PT Bank DBS Indonesia, serta PT Bank Danamon

Bank Ltd, PT Bank DBS Indonesia and PT Bank Danamon

Indonesia, Tbk dengan jabatan terakhir sebagai EVP-

Indonesia Tbk with her last position as EVP-Financial

Financial Planning and Projects Division Head. Dengan

Planning and Projects Division Head. With her extensive

memiliki pengalaman luas di bidangnya, beliau bergabung

experience in the field, she joined PT Bank Sumitomo Mitsui

di PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dan ditunjuk sebagai

Indonesia and was appointed as Chief of Finance & Planning

Chief of Finance & Planning sejak bulan Juni 2015.

since June 2015.

Widya Permana

290

Warga Negara Indonesia. Sdr. Widya meraih gelar Sarjana

Indonesian citizen. Mr. Widya holds a Bachelor of

Ekonomi dari Universitas Padjajaran, Bandung dan Master

Economics from Padjadjaran University, Bandung and a

of Business Administration Finance di The University of

Master of Business Administration in Finance from The

Texas at San Antonio, USA. Beliau memulai karirnya sebagai

University of Texas at San Antonio, USA. Starting his career

Head of Treasury Operations di Bank Credit Lyonnais,

as Head of Treasury Operations at Bank Credit Lyonnais

Jakarta. Beliau memiliki pengalaman luas di bidangnya

Indonesia. Jakarta, he has extensive experience in the field

dengan jabatan terakhir sebagai Head of Institutional

of operations with his last position as Head of Institutional

Operations di PT Bank ANZ Indonesia. Beliau bergabung

Operations at PT Bank ANZ Indonesia. He has joined PT

dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia ditunjuk

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and been appointed

sebagai Kepala Grup Settlement Service Operation sejak

as Group Head of Settlement Services Operation since

bulan November 2015.

November 2015.






Lampiran Attachment


Intan Natalia Wijaya Warga Negara Indonesia. Sdri. Intan memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms. Intan earned Bachelor of English

Sarjana Pendidikan bahasa Inggris dari Universitas Sanata

Literature from Sanata Dharma University, Yogyakarta.

Dharma, Yogyakarta. Beliau memulai karirnya sebagai

She began her career as Manager of Trade Operations at

Manager Trade Operation di Bank Standard Chartered

Standard Chartered Bank in Jakarta since 1992. She has

Jakarta sejak tahun 1992. Beliau memiliki pengalaman

extensive experience in the field with her last position

luas di bidangnya dengan jabatan terakhir sebagai Head of

as Head of Trade Finance at PT Bank CIMB Niaga Tbk

Trade Finance di PT Bank CIMB Niaga Tbk dan bergabung

and joined the PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and

dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dan ditunjuk

appointed as Group Head of Transactional Banking Solution

sebagai Kepala Grup Transaction Banking Solution sejak

Department since July 2015.

bulan Juli 2015. Nathan Christianto Warga Negara Indonesia. Sdr. Nathan memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Nathan earned Bachelor of Civil

Teknik Sipil dari Institut Teknologi Bandung, Bandung,

Engineering from Institut Teknologi Bandung, Bandung,

Master di bidang International Business and Finance dari

Master in International Business and Finance from

Universitas Groningen, Belanda, dan Master di bidang

University of Groningen, Netherland, and Master in Civil

Teknik Sipil dari Universitas Tokyo, Jepang. Beliau pernah

Engineering from University of Tokyo, Japan. He worked

bekerja pada beberapa divisi di PT Bank DBS Indonesia,

in various divisions of PT Bank DBS Indonesia, Jakarta

Jakarta sebelum bergabung dengan PT Bank Sumitomo

before joining PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and

Mitsui Indonesia dan menjabat sebagai Kepala Grup

appointed as Group Head of Corporate Banking I since 6

Corporate Banking I sejak 6 November 2015.

November 2015.

Masahiro Miyaji Warga Negara Jepang. Sdr. Miyaji memperoleh gelar

Japanese citizen. Mr. Miyaji earned Bachelor of Commerce

Bachelor of Commerce and Management dari Universitas

and Management from Hitotsubashi University, Japan. He

Hitotsubashi, Jepang. Beliau bergabung dengan PT Bank

joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and appointed

Sumitomo Mitsui Indonesia dan menjabat sebagai Kepala

as Head of Corporate Banking II since July 2013. Previously,

Departemen Corporate Banking II sejak bulan Juli 2013.

He worked in various divisions and some branches of

Sebelumnya, Beliau pernah bekerja pada beberapa divisi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation in Japan.

dan cabang Sumitomo Mitsui Banking Corporation yang berada di Jepang. R.A Sisyanti Sishandrini Warga Negara Indonesia. Sdri. Sisyanti memulai karirnya

Indonesian citizen. Ms. Sisyanti began her career as an

sebagai Assistant Manager Marketing Division di PT

Assistant Manager of Marketing Division at PT Sumitomo

Bank Sumitomo Niaga dan memiliki pengalaman luas

Bank Niaga and has extensive experience in the field with

di bidangnya dengan jabatan terakhir sebagai Head of

her last position as Head of the Japan Desk at PT Bank

Japan Desk di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk dan

Negara Indonesia (Persero) Tbk and joined the PT Bank

bergabung dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Sumitomo Mitsui Indonesia was appointed as Head of

ditunjuk sebagai Kepala Departemen Corporate Banking

Corporate Banking III since November 2015.

III sejak November 2015.


291






Motoo Kanazashi Warga Negara Jepang. Sdr. Kanazashi memperoleh gelar

Japanese citizen. Mr. Kanazashi obtained his Bachelor

Bachelor of Economics dari Universitas Keio, Jepang dan

Degree in Economics from Keio University, Japan and

Master di bidang Business Administration dari University

Master of Business Administration from University of

of Rochester, New York, Amerika Serikat. Beliau memiliki

Rochester, New York, U.S.A. He has vast experiences in

pengalaman bekerja di beberapa divisi dan cabang

various divisions and branches of Sumitomo Mitsui Banking

Sumitomo Mitsui Banking Corporation yang berada di

Corporation in Japan, Hong Kong, and New York before

Jepang, Hong Kong, dan New York sebelum bergabung

joining PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and appointed

dengan PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dan menjabat

as Head of Coporate Banking IV since February 2014.

sebagai Kepala Departemen Corporate Banking IV sejak bulan Pebruari 2014. Atsushi Hino Warga Negara Jepang. Sdr. Hino memperoleh gelar

Japanese citizen. Mr. Hino earned his Bachelor of

Bachelor of Commercial Science dari Universitas Keio,

Commercial Science from Keio University, Japan. He has

Jepang. Beliau memiliki pengalaman bekerja di beberapa

experience working in several divisions and branches of

divisi dan cabang Sumitomo Mitsui Banking Corporation

Sumitomo Mitsui Banking Corporation located in Japan

yang berada di Jepang dan Hong Kong sebelum bergabung

and Hong Kong before joining PT Bank Sumitomo Mitsui


Indonesia and appointed as Head of Corporate Banking V

sebagai Kepala Departemen Corporate Banking V sejak

since October 2014.

Oktober 2014. Seiji Kato Warga Negara Jepang. Sdr. Kato meraih gelar Bachelor of

Japanese citizen. Mr. Kato holds a Bachelor of Economics

Economics dari Universitas Hitotsubashi, Jepang. Beliau

from Hitotsubashi University, Japan. He has experience

memiliki pengalaman bekerja di beberapa divisi dan cabang

working in several divisions and branches of Sumitomo

Sumitomo Mitsui Banking Corporation yang berada di

Mitsui Banking Corporation located in Japan, China,

Jepang, China, Singapura, dan Vietnam sebelum bergabung

Singapore, and Vietnam before joining PT Bank Sumitomo


Mitsui Indonesia and served as Head of Credit Department

sebagai Kepala Departemen Kredit sejak Juli 2015.

since July 2015.

Heriati Gunawan Warga Negara Indonesia. Sdri Heriati memperoleh gelar

Indonesian citizens. Ms. Heriati obtain a Master of Science

Master of Science dari Case Western Reserve University,

degree from Case Western Reserve University, USA. She

USA. Beliau memulai karirnya sebagai Assistant Operation

began her career as an Assistant Operations Director at PT

Director di PT Bank Umum Nasional dan bergabung dengan

Bank Umum Nasional and joined PT Bank Sumitomo Mitsui

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia dan ditunjuk sebagai

Indonesia and appointed as Head of Human Resource and

Kepala Departemen Sumber Daya Manusia dan Learning

Learning & People Development since June 2014.

& People Development sejak bulan Juni 2014.

292






Lampiran Attachment


Husan Mahjudin Warga Negara Indonesia. Sdr. Husan memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Husan earned Bachelor degree in

Sarjana Teknik dari Universitas Trisakti, Jakarta. Beliau

Engineering from Trisakti University, Jakarta. He joined


PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in September 1993

sejak September 1993 (dulunya bernama PT Bank

(formerly PT Bank Sumitomo Niaga) and held various

Sumitomo Niaga) dengan memiliki berbagai pengalaman

experience in several departments with last assignment

kerja di beberapa departemen dengan jabatan terakhir

as Head of Marketing Department V before appointed as

sebagai Head of Marketing Department V sebelum ditunjuk

Head of Loan Department since September 2012.

sebagai Kepala Departemen Loan sejak bulan September 2012. Eko Yanto Basuki Warga Negara Indonesia. Sdr. Eko memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Eko earned his Bachelor of

Sarjana Ekonomi, dan Magister di bidang Manajemen

Economics, and Masters in Financial Management from

Keuangan dari Universitas Padjajaran, Bandung. Beliau

the University of Padjadjaran, Bandung. He began his

memulai karir perbankan di Bank Universal sebagai Credit

banking career at Bank Universal as a Credit Policy Officer.

Policy Officer. Pengalaman pada bidang Treasury dimulai

Experienced in Treasury area was started since he was

sejak beliau diterima menjadi Treasury Dealer di Bank

assigned as Treasury Dealer in Bank Exim, which later on

Exim, dan kemudian bergabung dan menjadi PT Bank

merged and became PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. He has

Mandiri (Persero) Tbk. Beliau memiliki pengalaman luas

an extensive experience in the field with his last position

di bidangnya dengan jabatan terakhir sebagai Head of

as Head of FX and Fixed Income Department at PT Bank

FX and Fixed Income Department di PT Bank Mega Tbk.

Mega Tbk. In April 2006, he joined PT Bank Sumitomo

Pada bulan April 2006, beliau bergabung dengan PT Bank

Mitsui Indonesia and since June 2015 was appointed as

Sumitomo Mitsui Indonesia dan sejak bulan Juni 2015

Head of the Treasury Department.

ditunjuk sebagai Kepala Departemen Tresuri. Nur Arini Warga Negara Indonesia. Sdri. Arini memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms. Arini obtained her Bachelor

Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia, Jakarta. Beliau

Degree in Law from University of Indonesia, Jakarta. She

memulai karirnya di PT Diners Jaya International dan PT

started her career at PT Diners Jaya International and

Bank Bumiputera sebelum bergabung dengan PT Bank

PT Bank Bumiputera before joining PT Bank Sumitomo

Sumitomo Mitsui Indonesia (dulunya bernama PT Bank

Mitsui Indonesia (formerly named PT Bank Sumitomo

Sumitomo Niaga) pada September 1994 dan ditunjuk

Niaga) in September 1994 and appointed as Head of

sebagai Head of Legal Department sejak bulan April 1999

Legal Department since April 1999 and become Head of

dan menjadi Kepala Departemen Transaction Legal sejak

Transaction Legal Department since June 2014.

Juni 2014. Eneng Yulie Andriani Warga negara Indonesia. Sdri. Eneng memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms Eneng earned her Bachelor of Law

Sarjana Hukum dan Master Hukum dari Universitas

and Master of Law from the University of Indonesia. She

Indonesia. Beliau bekerja di PT Bank Danamon Indonesia

once worked in PT Bank Danamon Indonesia, Tbk, Jakarta,

Tbk, Jakarta, sebelum bergabung dengan Perseroan dan

prior to joining the Company in and serving as Head of

menjabat sebagai Kepala Departemen Corporate Legal

Corporate Legal Department since February 2015.

sejak bulan Pebruari 2015.


293






Gilar Widyoratmoko Warga negara Indonesia. Sdr. Gilar meraih gelar Bachelor

Indonesian citizen. Mr Gilar earned his Bachelor of Business

of Business Administration dari California State University,

Administration from California State University, California

California San Bernardino, Amerika Serikat, dan Magister

San Bernardino, USA, and Master of Management from

Manajemen dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta.

Gadjah Mada University, Yogyakarta. He started his career

Beliau memulai karirnya di PT Bank Danamon Indonesia

in PT Bank Danamon Indonesia Tbk, ABN AMRO Bank, and

Tbk, ABN AMRO Bank, dan di PT Bank Commonwealth

PT Bank Commonwealth with latest position as Project

Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Project

Manager. In April 2008, he joined the Company as Head

Manager. Pada bulan April 2008, beliau bergabung dengan

of Business Administration and Planning Department.

Perseroan sebagai Kepala Departemen Administrasi Bisnis dan Perencanaan. Hari Suci Yuliastuti Warga Negara Indonesia. Sdri. Yuliastuti meraih gelar

Indonesian citizen. Ms. Yuliastuti earned her Bachelor of

Sarjana Hukum dari Universitas Gadjah Mada, Yogyakarta.

Law from Gadjah Mada University, Yogyakarta. She has vast

Beliau memiliki pengalaman yang luas di beberapa

work experience in various companies with last position

perusahaan lain dengan jabatan terakhir sebagai

as Compliance Manager at PT Bank Woori Indonesia.

Compliance Manager pada PT Bank Woori Indonesia. Beliau

She joined the PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in


March 2007 and in March 2008 was appointed as Head

pada bulan Maret 2007 dan sejak bulan Maret 2008 ditunjuk

of Compliance Department.

sebagai Kepala Departemen Kepatuhan. Syaefullah Arsyad Warga Negara Indonesia. Sdr. Syaefullah memperoleh

Indonesian citizen. Mr. Syaefullah earned his Bachelor

gelar Sarjana Pertanian dari Institut Pertanian Bogor.

of Agriculture from Bogor Agricultural University. He has

Beliau memiliki pengalaman yang luas pada beberapa

extensive work experiences in several reputable institutions

perusahaan terkemuka, diantaranya pada Institut Pertanian

such as at Bogor Agricultural Institute, Carrefour Indonesia,

Bogor, Carrefour Indonesia, PT Bank Permata Tbk dan Bank

PT Bank Permata Tbk and PT Bank Maybank Indocorp.

Maybank Indocorp. Selain itu, beliau telah tersertifikasi

Also, he was certified by International Institution (ICC/

oleh badan Internasional (ICC/ International Chambers of

International Chambers of Commerce) for Documentary

Commerce) untuk spesialis L/C (CDCS). Pada tahun 2010,

Credit Specialist (CDCS). He joined the Company in 2010

beliau bergabung dengan Perseroan dan sejak Oktober

and in October 2011 was appointed as Head of Trade

2011 ditunjuk sebagai Kepala Departemen Trade Finance

Finance Operation Department.

Operation.

294






Lampiran Attachment


Budi Haryanto Warga Negara Indonesia. Sdr. Budi meraih gelar Sarjana

Indonesian citizen. Mr. Budi earned his Bachelor degree

Manajemen Informasi dari Universitas Gunadarma, Jakarta.

in Information Management from Gunadarma University,

Beliau memulai karirnya sebagai Trainer dan Pengajar

Jakarta. He began his career as a Trainer & Lecturer at Bina

pada Akademi Komputer Bina Sarana Informatika dan

Sarana Informatika Computer Academy and IT Developer

pengembang IT system untuk informasi mahasiswa pada

for student information system at STIE Swadaya, Jakarta.

STIE Swadaya, Jakarta. Beliau Bergabung dengan PT Bank

He joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (formerly

Sumitomo Mitsui Indonesia (dulunya bernama PT Bank

PT Bank Sumitomo Niaga) in July 1994 as a System

Sumitomo Niaga) sebagai System Department Staff di

Department Staff. He was appointed as Head of System

bulan Juli 1994 dan diangkat sebagai kepala Department

Department in February 1999 and since then held various

System pada Pebruari 1999 dan sejak itu memiliki berbagai

experiences in several departments before appointed as

pengalaman kerja di beberapa departemen sebelum

Head of Project Management Office Department since

ditunjuk sebagai Kepala Departemen Project Management

July 2014.

Office sejak bulan Juli 2014. Iman Triono Warga Negara Indonesia. Sdr. Iman memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Iman earned his Master degree

Master di bidang Computer Science dari Universitas

in Computer Science from Gunma University, Japan.

Gunma, Jepang. Beliau memulai karirnya di With Company,

He started his career in With Company, Fuji System and

Fuji System and Framework. Beliau bergabung dengan PT

Framework. He joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia pada bulan April 2005

in April 2005 and has been serving as Head of Information

dan sejak bulan Oktober 2011 menjabat sebagai Kepala

Technology Department since October 2011.

Departemen Teknologi Informasi. Slamet Riyadi Warga Negara Indonesia. Sdr. Riyadi memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Riyadi earned his Bachelor of

Sarjana Ekonomi dari Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi

Economics from Perbanas School of Economics, Jakarta.

Perbanas, Jakarta. Beliau memulai karirnya dengan PT

He began his career with PT Bank Sumitomo Mitsui

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia sebagai Assistant

Indonesia as Assistant Officer in Operation Department

Officer di departemen operasi pada tahun 2000, kemudian

in 2000, then joined treasury department in 2005, has

bergabung di departemen treasury pada tahun 2005,

extensive experience in the treasury business, and in 2015

memiliki pengalaman yang luas di bisnis treasury, dan

was appointed as Head of Treasury Marketing Department.

pada tahun 2015 ditunjuk sebagai Kepala Departemen Treasury Marketing. Sarliansyah Warga Negara Indonesia. Sdr. Sarliansyah memperoleh

Indonesian citizen. Mr. Sarliansyah earned his Bachelor of

gelar Sarjana Ekonomi dari Sekolah Tinggi Ekonomi

Economics from Perbanas School of Economics, Jakarta.

Perbanas, Jakarta. Beliau memulai karirnya pada PT Bank

He started his career in PT Bank UFJ Indonesia in 2002

UFJ Indonesia pada tahun 2002 dan pada tahun 2006

and joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia in 2006,


where he was appointed as Head of Loan Administration

dimana beliau ditunjuk sebagai Kepala Departemen

Department in April 2011.

Administrasi Kredit sejak bulan April 2011.


295






Deni Djalil Warga Negara Indonesia. Sdr. Deni memperoleh gelar

Indonesian citizen. Mr. Deni earned his Bachelor of

Sarjana Pertanian dari Institut Pertanian Bogor, dan

Agriculture from Bogor Agriculture Institute (IPB), Bogor, and

Magister Manajemen dari Universitas Indonesia, Jakarta.

Master of Management from the University of Indonesia,

Beliau memulai karirnya pada PT Bank Bukopin, Tbk dan

Jakarta. He started his career at PT Bank Bukopin, Tbk

memiliki pengalaman luas di bidangnya dengan jabatan

and had various work experiences in his job area with last

terakhir sebagai Treasury Manager. Pada bulan Mei 2009,

position as Treasury Manager. In May 2009 he joined PT

beliau bergabung dengan PT Bank Sumitomo Mitsui

Bank Sumitomo Mitsui Indonesia and since December 2010

Indonesia dan sejak bulan Desember 2010 ditunjuk sebagai

was appointed as Head of Risk Management Department.

Kepala Departemen Manajemen Risiko. Aster Viridian

296

Warga Negara Indonesia. Sdri. Aster memperoleh gelar

Indonesian citizen. Ms. Aster obtained her Bachelor Degree

Sarjana Hukum dari Universitas Sebelas Maret, Surakarta.

in Law from University of Sebelas Maret, Surakarta. Her

Pengalaman kerja beliau meliputi bekerja di PT Bank

previous working experiences include working in PT Bank

Bukopin, Tbk dan PT Bank Mega, Tbk. Pada Agustus

Bukopin, Tbk and PT Bank Mega, Tbk. In August 2006, she

2006, beliau bergabung dengan PT Bank Sumitomo Mitsui

joined PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia with her last

Indonesia dengan jabatan terakhir sebagai Kepala Tata

position as Head of Integrated Compliance Conglomeration

Kelola Kepatuhan Terintegrasi sejak Juli 2015.

since July 2015.






Lampiran Attachment

PRODUK DAN LAYANAN PRODUCTS AND SERVICES

1. Simpanan A. Rekening Giro a. Rekening Giro Rupiah

1. Deposits A. Current Account a. Rupiah Current Account

»» SMBCI memberikan bunga untuk rata-rata

»» SMBCI gives interest for minimum average

saldo minimal Rp7.500.000 per bulan dan

balance Rp7,500,000 per month and subject to

dikenakan pajak sesuai dengan peraturan

final tax as regulated by prevailing regulation.

yang berlaku. »» Tidak ada biaya untuk penyetoran dan

»» No charges for deposit and withdrawal.

penarikan. »» Penyetoran dan penarikan dana dapat

»» Deposit and withdrawal of fund can be

dilakukan setiap saat selama jam kerja

conducted every time during office hour using

dengan cek/bilyet giro.

cheque/giro.

»» Tidak ada setoran awal.

»» No initial deposit.

»» Tidak ada saldo minimum.

»» No minimum balance.

»» Tidak ada biaya penutupan rekening.

»» No charges for closing account.

b. Rekening Giro Valuta Asing

b. Foreign Currency Current Account

»» SMBCI memberikan bunga untuk rata-rata

»» SMBCI gives interest for minimum average

saldo minimal USD1.000 per bulan dan

balance USD1,000 per month and subject

dikenakan pajak sesuai dengan peraturan

to final tax as regulated by the prevailing

yang berlaku untuk rekening giro dalam mata

regulations, for USD current account.

uang USD. »» Mata uang berupa USD dan JPY.

»» Foreign currencies are USD and JPY.

»» Penyetoran dan penarikan dana dapat

»» Deposit and withdrawal of fund can be

dilakukan setiap saat selama jam kerja

conducted every time during office hour using

dengan slip penyetoran dan penarikan.

deposit and withdrawal slip.

»» Tidak ada setoran awal.

»» No initial deposit.

»» Tidak ada saldo minimum.

»» No minimum balance.

»» Tidak ada biaya penutupan rekening. c. Deposito Berjangka

»» No charges for closing account. c. Time Deposit

»» Deposito Berjangka Rupiah

»» Rupiah Time Deposit.

»» Deposito Berjangka Valuta Asing (USD dan

»» Foreign Currency Time Deposit (USD and

JPY).

2. Pinjaman

JPY).

2. Loan

SMBCI menyediakan fasilitas pinjaman dalam bentuk

SMBCI provides loan facilities in IDR, USD and JPY

mata uang IDR, USD dan JPY untuk nasabah korporasi

for corporate customers as follows:

sebagai berikut: A. Pinjaman Modal Kerja

A. Working Capital Loan

Pinjaman untuk keperluan modal kerja perusahaan

Loan for working capital purposes such as short-

yang berupa fasilitas pinjaman jangka pendek,

term loan, export-import related loan, and overdraft

pinjaman terkait ekspor impor dan cerukan.

facilities.

B. Pinjaman Investasi

B. Investment Loan

Pinjaman untuk keperluan investasi yang berupa

Loan for investment purposes such as medium-

pinjaman jangka menengah dan jangka panjang.

term loan and long-term loan.


297






3. Garansi Bank

3. Bank Guarantee

Untuk jaminan pembayaran dan/atau kepastian

For payment guarantee and/or assurance on

pelaksanaan

SMBCI

implementation of business activity contracts,

menyediakan fasilitas garansi bank, berupa Custom

SMBCI provides bank guarantee facilities, such

Bond, Bid Bond, Performance Bond, Advanced

as Custom Bond, Bid Bond, Performance Bond,

Payment Bond, Warranty Bond,

Payment Bond,

Advanced Payment Bond, Warranty Bond, Payment

Maintenance

Bond,

Bond, Maintenance Bond, Retention Bond Counter

kontrak

Bond,

kegiatan

Retention

usaha,

Counter

Guarantee dan Shipping Guarantee.

4. Trade Finance dan Trade Services

Guarantee and Shipping Guarantee.

4. Trade Finance and Trade Services

SMBCI menyediakan fasilitas trade finance untuk

SMBCI provides trade finance facility to facilitate

memfasilitasi aktivitas perdagangan nasabah, baik

customer’s trade activities, either domestic or

perdagangan domestik maupun internasional, yang

international trade, which includes:

meliputi: A. Trade Finance

A. Trade Finance

»» Post Import Loan (Trust Receipt Loan).

»» Post Import Loan (Trust Receipt Loan).

»» Export Bills Negotiation/ Discounting.

»» Export Bills Negotiation/ Discounting.

»» Discounting/Forfeiting L/C Import atau

»» Discounting/Forfeiting L/C Import or Domestic

Domestik »» Account Receivable Purchase

»» Account Receivable Purchase

»» Account Payable Financing

»» Account Payable Financing

B. Trade Services »» Penerbitan L/C Impor atau Domestik berikut

»» Issuing Import or Domestic L/C and its

perubahannya.

amendment.

• L/C Sight

• L/C Sight

• L/C Usance

• L/C Usance

• L/C Acceptance

• L/C Acceptance

• SKBDN sight

• SKBDN sight

• SKBDN Usance

• SKBDN Usance

• SKBDN UPAS

• SKBDN UPAS

• L/C UPAS »» Penerusan L/C Ekspor atau Domestik berikut perubahannya.

• L/C UPAS »» Advising Export or Domestic L/C and its amendment.

»» Transfer L/C Ekspor.

»» Transferring Export L/C.

»» L/C Confirmation

»» L/C Confirmation

»» Documentary Collection.

»» Documentary Collection.

»» Clean Collection (Cheque Collection).

»» Clean Collection (Cheque Collection).

5. Pengiriman Uang A. Pengiriman Uang Dalam Valuta Rupiah

298

B. Trade Services

5. Remittances A. Rupiah Currency Remittance

Pengiriman uang dalam valuta Rupiah melalui

Remittance in Rupiah currency through National

Sistem Kliring Nasional (SKN) dan Sistem Real

Clearing System (SKN) and Real Time Gross

Time Gross Settlement (RTGS).

Settlement (RTGS).






Lampiran Attachment


B. Pengiriman Uang Dalam Valuta Asing (Valas)

B. Foreign Currency Remittance

Pengiriman uang dalam valuta asing ke bank di

Remittance in foreign currencies to a bank in

Indonesia maupun di negara lain melalui SWIFT.

Indonesia as well as in other countries through SWIFT.

C. Penerimaan Uang Masuk Pembayaran kepada penerima transfer yang

C. Incoming Remittance Payment to Beneficiary through:

dilakukan melalui: »» Internal transfer (pemindah bukuan non cash).

»» Internal transfer (non cash overbooking).

»» Sistem Kliring Nasional (SKN) dan Real Time

»» National Clearing System (SKN) and Real Time

Gross Settlement (RTGS) - dalam valuta Rupiah.

Gross Settlement (RTGS) - in Rupiah currency.

»» SWIFT - dalam valuta asing yang dikelola oleh

»» SWIFT - in foreign currencies maintained by

Bank.

the Bank.

Pengkreditan ke rekening di Bank tidak dikenakan

Credit to current account in Bank without any

biaya.

charges.

D. Pembayaran Pajak

D. Tax Payment

SMBCI menerima pembayaran pajak impor dan

SMBCI receives payment of import and non-

non-impor.

import tax.

6. Jasa Cash Management

6. Cash Management Services

A. Jasa Internet Banking - SMAR&TS (Sumitomo

A. Internet Banking Services - SMAR&TS (Sumitomo

Mitsui Advanced Report & Transfer Services)

Mitsui Advanced Report & Transfer Services)

SMBCI menyediakan jasa internet banking dengan

SMBCI provides internet banking services with

tingkat keamanan yang tinggi dan fitur yang sangat

high level of security and comprehensive feature.

lengkap. Jasa-jasa ini meliputi:

Services that are included are as follows:

»» SMAR&TS Bank Report.

»» SMAR&TS Bank Report.

»» SMAR&TS Fund Transfer.

»» SMAR&TS Fund Transfer.

»» SMAR&TS Payroll.

»» SMAR&TS Payroll.

»» SMAR&TS Trade.

»» SMAR&TS Trade.

»» IMAGINE (Integrated Mapping Engine)/Sistem

»» IMAGINE (Integrated Mapping Engine)/Interface

penghubung.

System.

»» SMAR&TS e-Tax/ Pembayaran Pajak

»» SMAR&TS e-Tax/ Tax Payment.

»» E-Advice: notifikasi surel untuk transaksi

»» E-Advice: email notification for customer.

nasabah. »» E-document

»» E-document

»» Treasury Management System (TMS)

»» Treasury Management System (TMS)

B. Jasa Manajemen Kas Lainnya

B. Other Cash Management Services

SMBCI juga menyediakan jasa Manajemen

SMBCI also provides other Cash Management

Kas lainnya untuk mengakomodasi kebutuhan

Services to accommodate specific needs of

nasabah yang spesifik. Jasa tersebut meliputi:

customers. The services included are as follow:

»» Perfect Reconciliation/Akun Virtual.

»» Perfect Reconciliation/Virtual Account.

»» Interbank Collection/Akun Virtual BCA

»» Interbank Collection/BCA Virtual Account

(bekerjasama dengan Bank BCA).

(incorporation with Bank BCA).


299






»» Giro Collection.

»» Giro Collection.

»» Giro Depository Service.

»» Giro Depository Service.

»» SWIFT SCORE

»» SWIFT SCORE

»» Send MT940

»» Send MT940

»» Cash Delivery Service

»» Cash Delivery Service

»» Cross Border Pooling

»» Cross Border Pooling

»» Interest Tiering

»» Interest Tiering

»» Domestic Cash Pooling

»» Domestic Cash Pooling

Keuntungan dan Risiko

Benefits and Risks

* Aman dan mudah.

* Safe and easy.

* Efisiensi biaya dan waktu.

* Cost and time efficiency.

* Cepat dan tepat dalam hal pembayaran.

* Quick and accurate payment.

* Mudah dalam mengontrol dan mengawasi arus

* Easy to control cash flow.

kas. * Mengurangi penggunaan cek giro dan cek tunai.

* Reducing the use of giro and cheque.

* Meminimalisir risiko kesalahan manusia.

* Minimizing the risk of human error.

7. Valuta Asing (Foreign Exchange/FX)

7. Foreign Exchange/FX

Transaksi FX merupakan salah satu aktivitas treasuri

FX transaction is one of the treasury activities to fulfill

untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang telah

the customer’s need who have already had the credit

memiliki fasilitas kredit yang bertujuan untuk lindung

line to hedge their position exposed by exchange rate.

nilai posisi mereka yang terekspos oleh perubahan nilai tukar. Transaksi FX yang disediakan Bank:

FX transactions provided by the Bank:

»» FX Tod/Tom/Spot

»» FX Tod/Tom/Spot

»» FX Swap

»» FX Swap

»» FX Forward

»» FX Forward

8. Derivatif

8. Derivatives

Derivatif merupakan salah satu aktivitas tresuri

Derivative is one of the treasury activities based on

berdasarkan perjanjian kontrak atau pembayaran

the contract or payment agreement in which the value

yang nilainya berasal dari instrumen-instrumen

is derived from instruments such as interest rate and

seperti suku bunga dan nilai tukar, yang diikuti oleh

exchange rate, which is followed by fund or instrument

pergerakan dana atau instrumen.

movement.

Transaksi derivatif yang disediakan SMBCI:

Derivative transactions provided by SMBCI:

A. Interest Rate Swap (IRS).

A. Interest Rate Swap (IRS).

B. Cross Currency Swap (CCS).

B. Cross Currency Swap (CCS).

9. Jasa-jasa lainnya A. Bank Reference/Audit Balance Confirmation.

A. Bank Reference/Audit Balance Confirmation.

B. SMBC Traveler’s Cheque.

B. SMBC Traveler’s Cheque.

Pencairan Traveler’s Cheque SMBC C. Pengaduan Nasabah.

300

9. Other Services


Encashment of SMBC Traveler’s Cheque.

C. Customer Complaint





Lampiran Attachment


Dalam rangka menaati Peraturan BI, SMBCI

TIn compliance with BI Regulation, SMBCI has

telah membentuk Tim Suara Nasabah untuk

established the Customer Voice Team to resolve

menyelesaikan setiap pengaduan yang

any complaints submitted by customers and/or

disampaikan oleh nasabah dan/atau wakil

customer representatives.

nasabah. Bank akan menangani pengaduan nasabah

The Bank will handle the customer complaints in

sesuai dengan Peraturan BI dan Peraturan OJK,

accordance with BI Regulation and Regulation of

dan jika terdapat nasabah yang ingin melakukan

Financial Service Authority, and if there is customer

pengaduan kepada Bank, Tim Suara Nasabah

who wants to make complaints to the Bank, the

siap membantu untuk memberikan resolusi yang

Customer Voice Team will be available to assist

terbaik kepada nasabah.

customer to give the best resolution for the customer.

Alternatif Penyelesaian Sengketa (APS)

Alternative Dispute Resolution (ADR)

Sesuai dengan Peraturan OJK No.1/POJK.07/2014,

Pursuant to the Financial Service Authority (OJK) Regulation

Pengaduan wajib diselesaikan terlebih dahulu oleh Bank.

No 1/POJK.07/2014, Customer Complaints should be resolved by Bank at the first place.

Dalam hal tidak tercapai kesepakatan penyelesaian

In the event no agreement reached on the complaint

Pengaduan, Nasabah dan Bank dapat melakukan

resolution, the Customer and Bank may resolve the dispute

penyelesaian Sengketa di luar pengadilan atau melalui

outside the court or through the court.

pengadilan. Penyelesaian Sengketa di luar pengadilan sebagaimana

Dispute resolution outside the court as referred to the

dimaksud diatas dilakukan melalui lembaga Alternatif

above may be conducted through an Alternative Dispute


Resolution.

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa dimuat dalam

The Alternative Dispute Resolution shall be listed on the

Daftar Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa yang

List of Alternative Dispute Resolutions determined by OJK.

ditetapkan oleh OJK. Penyelesaian Sengketa melalui Lembaga Alternatif

The said Settlement of Dispute through Alternative Dispute

Penyelesaian Sengketa sebagaimana dimaksud tersebut

Resolution shall be kept confidential. Bank should become

diatas bersifat rahasia. Bank wajib menjadi anggota

a member of Alternative Dispute Resolution.

Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa. Pertanyaan lebih lanjut mengenai Suara Nasabah dan

For further inquiries regarding Customer Voice and

Alternatif Penyelesaian Sengketa dapat disampaikan

Alternative Dispute Resolution, please contact:

kepada: Tim Customer Voice dan Alternatif Penyelesaian Sengketa

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia’s Customer Voice

pada PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia di bawah ini:

Team and Alternative Dispute Resolution at telephone numbers below:

Telp 021-522 7011 ext. 220, 226, 228 , 183

Telp 021-522 7011 ext. 220, 226, 228, 183

Fax 021-522 7022/23

Fax 021-522 7022/23


301

0

LAMPIRAN

ATTACHMENT

PT BANK SUMITOMO MITSUI INDONESIA

Halaman/ Page

ISI SURAT PERNYATAAN DIREKSI

CONTENTS THE DIRECTORS’ STATEMENT

LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015:

FINANCIAL STATEMENTS YEARS ENDED 31 DECEMBER 2015:

LAPORAN POSISI KEUANGAN --------------------

1-2

------- STATEMENT OF FINANCIAL POSITION

LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN ---------------------------

3-4

STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND ------- OTHER COMPREHENSIVE INCOME

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS ---------------

5

-------- STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY

LAPORAN ARUS KAS ---------------------------------

6-7

------------------- STATEMENT OF CASH FLOWS

CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN -------

8 - 78

--- NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS

LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN

INDEPENDENT AUDITORS‘ REPORT



LAPORAN POSISI KEUANGAN 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

31 Desember/December 2015 2014

ASET

ASSETS

Kas Giro pada Bank Indonesia

6

Giro pada bank-bank lain

7,28

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 1 di 2015 dan Rp 2 di 2014) Tagihan akseptasi (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 18 di 2015 dan Rp 12 di 2014)

8

9

10

18.533

15.709

Cash

3.665.305

2.868.507


335.584

309.862

Current accounts with other banks

4.328.079

2.787.764

Placements with Bank Indonesia and other banks

654.047

Export bills receivable (Net of allowance for impairment losses of Rp 1 in 2015 and Rp 2 in 2014)

18.302

Acceptances receivable (Net of allowance for impairment losses of Rp 18 in 2015 and Rp 12 in 2014)

789.401

34.940

Kredit yang diberikan (Setelah dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai sebesar Rp 30.443 di 2015 dan Rp 29.876 di 2014)

11,28

45.929.937

38.344.914

Loans (Net of allowance for impairment losses of Rp 30,443 in 2015 and Rp 29,876 in 2014)

Aset derivatif

12,28

1.247.680

710.653

Derivative assets

Efek-efek untuk tujuan investasi

13,28

1.309.408

1.469.748

Investment securities

Aset tetap (Setelah dikurangi akumulasi penyusutan sebesar Rp 90.883 di 2015 dan Rp 73.947 di 2014) Aset lain-lain

14

45.829

45.073

Fixed assets (Net of accumulated depreciation of Rp 90,883 in 2015 and Rp 73,947 in 2014)

15,28

324.391

208.093

Other assets

58.029.087

47.432.672

TOTAL ASSETS

JUMLAH ASET

Catatan atas laporan keuangan terlampir merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan secara keseluruhan.

The accompanying notes to the financial statements form an integral part of these financial statements.

1



LAPORAN POSISI KEUANGAN (Lanjutan) 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF FINANCIAL POSITION (Continued) 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

31 Desember/December 2015 2014

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITIES AND EQUITY

LIABILITAS

LIABILITIES

Simpanan Giro Deposito berjangka Jumlah simpanan

16,28 17

10.793.337) 7.579.799) 18.373.136)

8.418.959 6.863.990 15.282.949

Deposits Demand deposits Time deposits Total deposits

Liabilitas derivatif

12,28

1.238.544)

679.139

Derivative liabilities

Liabilitas akseptasi

28

34.981)

18.328

Acceptances payable

Utang pajak penghasilan

27

23.417)

66.461

Income tax payable

Pinjaman yang diterima

18,28

26.493.990)

21.561.248

Borrowings

997.501)

-)

Medium term notes

27

110.711)

102.472

Deferred tax liability, net

Liabilitas lain-lain

19,28

260.658)

215.054

Other liabilities

Pinjaman subordinasi

20,28

3.239.475)

2.910.475

Subordinated loans

58.726)

48.595

Obligation for post-employment benefits

50.831.139)

40.884.721

TOTAL LIABILITIES

Surat utang jangka menengah Liabilitas pajak tangguhan, bersih

Liabilitas imbalan pasca-kerja

21

JUMLAH LIABILITAS EKUITAS

EQUITY

Modal Saham - nilai nominal Rp 1.000.000 (nilai penuh) per saham Modal dasar, ditempatkan dan disetor penuh 2.873.942 saham

22

2.873.942)

2.873.942

Capital Stock - Rp 1,000,000 (full amount) par value per share Authorized, issued and fully paid - 2,873,942 shares

Tambahan modal disetor

1

107.133)

107.133

Additional paid-in capital

(Kerugian) keuntungan yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual

Unrealized (loss) gain on changes in fair value of available-for-sale securities (2.123)

930

Saldo laba Telah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan penggunaannya

147.722) 4.071.274)

137.722 3.428.224

Retained earnings Appropriated Unappropriated

JUMLAH EKUITAS

7.197.948)

6.547.951

TOTAL EQUITY

58.029.087)

47.432.672

TOTAL LIABILITIES AND EQUITY

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS



2



LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

Untuk tahun berakhir 31 Desember/ For the year ended 31 December 2015 2014

PENDAPATAN DAN BEBAN OPERASIONAL P Pendapatan dan beban bunga Pendapatan bunga Beban bunga

OPERATING INCOME AND EXPENSES

23,28 24,28

Jumlah pendapatan bunga bersih Pendapatan operasional lainnya Keuntungan dari selisih kurs dan transaksi derivatif - bersih Provisi dan komisi lainnya Pendapatan lain-lain - bersih

2.258.649) (1.067.280)

1.743.492) (715.631)

Interest income and expenses Interest income Interest expenses

1.191.369)

1.027.861)

Net interest income

149.401) 86.745) 319)

205.028) 95.412) 679)

Other operating income Net gain on foreign exchange and derivative transactions Other fees and commissions Miscellaneous income - net

236.465)

301.119)

Total other operating income

1.427.834)

1.328.980)

Total operating income

28

Jumlah pendapatan operasional lainnya Jumlah pendapatan operasional Pemulihan (tambahan) kerugian penurunan nilai aset keuangan Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan

Beban operasional Gaji dan tunjangan Sewa Penyusutan aset tetap Amortisasi perangkat lunak komputer Lain-lain Jumlah beban operasional

9 10 11

25,28 14 26,28

1) (6) (852) (857)

1) 18) 13.730) 13.749)

(247.214) (35.885) (19.228) (3.294) (146.607) (452.228)

(188.382) (35.036) (15.336) (2.428) (138.399) (379.581)

Operating expenses Salaries and allowances Rental Depreciation of fixed assets Amortization of computer software Miscellaneous Total operating expenses

974.749)

963.148)

INCOME BEFORE INCOME TAX

(242.202) (8.925) (251.127)

(247.733) 274) (247.459)

723.622)

715.689)

LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN Pajak penghasilan Beban pajak kini Beban pajak tangguhan

Recovery (addition) of impairment losses of financial assets Export bills receivable Acceptances receivable Loans

27

LABA BERSIH PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN:

NET INCOME OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX: Items that would be reclassified to profit or loss

Pos-pos yang akan direklasifikasi ke laba rugi Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efekefek yang tersedia untuk dijual Pajak penghasilan terkait pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi

Income tax Current tax expense Deferred tax expense

(4.071)

2.121)

1.018) (3.053)

(530) 1.591)


Gain (loss) on changes in fair value of available - for-sale securities Income tax related to items that would be reclassified or loss


3



LAPORAN LABA RUGI DAN PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN (Lanjutan) TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENT OF PROFIT OR LOSS AND OTHER COMPREHENSIVE INCOME (Continued) YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

Pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi Pengukuran kembali atas liabilitas imbalan pasti Pajak penghasilan terkait pos-pos yang tidak akan direklasifikasi ke laba rugi


21

1.328)

27

(331)

-)

997)

-)

(2.056)

1.591)

OTHER COMPREHENSIVE INCOME, NET OF INCOME TAX

721.566)

717.280)

TOTAL COMPREHENSIVE INCOME

PENGHASILAN KOMPREHENSIF LAIN, SETELAH PAJAK PENGHASILAN JUMLAH LABA KOMPREHENSIF


-)

Items that would never be reclassified to profit or loss Remeasurement of defined benefit liability Income tax related to items that would never be reclassified to profit or loss


4

-) -) 107.133)

-) -) 2.873.942)

22


Saldo pada tanggal 31 Desember 2015

-)

-)

21

Pendapatan komprehensif lain, setelah pajak penghasilan: Pengukuran kembali atas liabilitias imbalan pasti Perubahan nilai wajar atas efek-efek tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan Pembagian dividen kas

-)

-)

5

(2.123)

(3.053) -)

-)

-)

-)

930)

107.133)

2.873.942) -) ) -)

-)

-)

-)

22

22

-)

1.591)

-

-

(661)

-)

-)

-)

107.133)

Pembentukan cadangan umum

Laba bersih


Pembagian dividen kas

Perubahan nilai wajar atas efek-efek tersedia untuk dijual - setelah pajak tangguhan

-)

Pembentukan cadangan umum

22

-)

2.873.942)

Modal saham/ Capital stock

Laba bersih


Catatan/ Notes

Tambahan modal disetor/Additional paid in Capital

4.071.274)

-) (71.569)

997)

(10.000)

723.622)

3.428.224)

(66.593)

-)

(10.000) )

715.689)

2.789.128)

Appropriation for general reserve

Net income

Balance as of 31 December 2014

Distribution of cash dividends

Changes in fair value of available-forsale securities - net of deferred tax

Appropriation for general reserve

Net income


7.197.948)


Other comprehensive income, net of income tax: Remeasurement of defined benefit 997) liability Changes in fair value of available(3.053) for-sale securities - net of deferred tax (71.569) Distribution of cash dividends

-)

723.622)

6.547.951)

(66.593)

1.591)

-)

715.689)

5.897.264)

Jumlah ekuitas/ Total equity


147.722

-

-

10.000

-

137.722

-

-

10.000

-)

127.722

Saldo laba/Retained earnings Telah ditentukan Belum ditentukan penggunaannya/ penggunaannya/ Appropriated Unappropriated

STATEMENT OF CHANGES IN EQUITY YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi atas perubahan nilai wajar efek-efek tersedia untuk dijual/Unrealized gain (loss) on changes in fair value of availablefor-sale securities



)



LAPORAN ARUS KAS TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENTS OF CASH FLOWS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Laba bersih Penyesuaian untuk merekonsiliasi laba bersih menjadi kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi: Rugi selisih kurs yang belum direalisasi atas pinjaman subordinasi dan pinjaman yang diterima Rugi bersih atas perubahan nilai wajar transaksi derivatif Kerugian penurunan nilai aset keuangan Penyusutan aset tetap Amortisasi perangkat lunak komputer Beban imbalan pasca-kerja Pendapatan bunga Beban bunga Beban pajak penghasilan Kerugian atas penyelesaian tagihan restitusi pajak penghasilan Kerugian atas pengurangan/penghapusan aset tetap Perubahan pada aset dan liabilitas operasi: Kredit yang diberikan Tagihan akseptasi Tagihan wesel ekspor Aset lain-lain Simpanan Liabilitas akseptasi Liabilitas lain-lain Pembayaran imbalan pasca-kerja Penerimaan pendapatan bunga Pembayaran beban bunga Pembayaran pajak penghasilan Penerimaan tagihan restitusi pajak penghasilan Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi


723.622)

14 21 23 24 27

21

715.689)

2.537.089)

307.096)

22.378) 857) 19.228) 3.294) 12.016) (2.258.649) 1.067.280) 251.127)

46.064) (13.749) 15.336) 2.428) 12.391) (1.743.492) 715.631) 247.459)

-)

261)

92)

4)

(7.585.875) (16.644) (135.354) (27.337) 3.090.187) 16.653) 6.152) (3.213) 2.182.803) (1.027.828) (285.246) -)

(4.029.068) 158.311) (51.212) (27.643) (3.249.646) (158.372) 10.707) (3.679) 1.748.937) (695.457) (210.835) 7.859)

(1.407.368)

(6.194.980)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Penjualan efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian efek-efek untuk tujuan investasi Pembelian aset tetap Pembelian perangkat lunak komputer Kas bersih yang diperoleh dari (digunakan untuk) aktivitas investasi

Unrealized foreign exchange loss from subordinated loans and borrowings Net loss from fair value changes of derivative instruments Impairment losses on financial assets Depreciation of fixed assets Amortization of computer software Post-employment benefits expense Interest income Interest expenses Income tax expenses Loss on settlement of claim for tax refund Loss from disposal/write-off of fixed assets Changes in operating assets and liabilities: Loans Acceptances receivable Export bills receivable Other assets Deposits Acceptances payable Other liabilities Payment of post-employement benefits Receipts from interest income Payments for interest expenses Payment of income tax Receipt of claims for tax refund Net cash used in operating activities CASH FLOWS FROM INVESTING ACTIVITIES

14

5.131.537) (4.975.267) (20.076) (13.752)

2.612.905) (2.980.382) (28.392) (2.791)

122.442)

(398.660)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN Penerimaan atas pinjaman yang diterima Pembayaran atas pinjaman yang diterima Penerimaan atas surat utang jangka menengah Pembagian dividen kas Kas bersih yang diperoleh dari aktivitas pendanaan

CASH FLOWS FROM OPERATING ACTIVITIES Net income Adjustments to reconcile net income to net cash used in operating activities:

Sale of investment securities Purchase of investment securities Acquisition of fixed assets Acquisition of computer software Net cash provided by (used in) investing activities CASH FLOWS FROM FINANCING ACTIVITIES

22

7.236.562) (4.511.909) 997.501) (71.569)

5.723.087) (2.167.315) -) (66.593)

3.650.585)

3.489.179)


Proceeds from borrowings Payments for borrowings ProProceeds from medium term notes Payment of cash dividend Net cash provided by financing activities


6



LAPORAN ARUS KAS (Lanjutan) TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

STATEMENTS OF CASH FLOWS (Continued) YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

Catatan/ Notes KENAIKAN (PENURUNAN) BERSIH KAS DAN SETARA KAS


2.365.659)

(3.104.461)

NET INCREASE (DECREASE) IN CASH AND CASH EQUIVALENTS

KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN

5.981.842

9.086.303)

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE BEGINNING OF YEAR

KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN

8.347.501

5.981.842)

CASH AND CASH EQUIVALENTS AT THE END OF YEAR

KOMPONEN KAS DAN SETARA KAS: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain - jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan

6 7

18.533 3.665.305 335.584

15.709) 2.868.507) 309.862)

8

4.328.079

2.787.764)

8.347.501

5.981.842)


COMPONENTS OF CASH AND CASH EQUIVALENTS: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks - mature within 3 months from the date of acquisition


7

1.



CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN TAHUN BERAKHIR 31 DESEMBER 2015 (Dalam jutaan Rupiah, kecuali dinyatakan khusus)

NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified)

1.

INFORMASI UMUM

GENERAL INFORMATION

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (“Bank”) didirikan di Republik Indonesia pada tanggal 31 Mei 1989 dengan nama awal “PT Bank Sumitomo Niaga'”, sebagai bank campuran (joint venture) antara The Sumitomo Bank, Limited dan PT Bank Niaga Tbk berdasarkan akta notaries No. 109 yang dibuat dihadapan Winnie Hadiprodjo, S.H., sebagai pengganti Kartini Muljadi, S.H., notaris di Jakarta. Bank didirikan untuk melakukan kegiatan umum perbankan dan transaksi mata uang asing. Akta pendirian dan anggaran dasar Bank telah disahkan oleh Menteri Kehakiman (sekarang bernama Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia) berdasarkan Surat Keputusan No. C27419.HT.01.01.Th89 tanggal 14 Agustus 1989 dan diumumkan dalam Berita Negara No. 73 tanggal 12 September 1989, tambahan No. 1845/1989. Menteri Keuangan menyetujui izin operasi Bank dengan Surat Keputusan No. 958/KMK.013/1989 tanggal 28 Agustus 1989.

PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia (the “Bank”) was established in the Republic of Indonesia on 31 May 1989, under the original name “PT Bank Sumitomo Niaga”, as a joint venture bank between The Sumitomo Bank, Limited and PT Bank Niaga Tbk based on notarial deed No. 109 which drawn up before Winnie Hadiprodjo, S.H., as substitute of Kartini Muljadi, S.H., notary in Jakarta. The Bank was established to conduct general banking and foreign exchange activities. The Bank's deed of establishment and articles of association were approved by the Ministry of Justice (now namely Minister of Justice and Human Rights) in its decision letter No. C2-7419.HT.01.01.Th89 dated 14 August 1989 and published in the State Gazette No. 73 dated 12 September 1989, supplement No. 1845/1989. The Ministry of Finance approved the Bank's operating license in its decision letter No. 958/KMK.013/1989 dated 28 August 1989.

Pada tanggal 30 Nopember 1999, nama Bank berubah menjadi PT Bank Sumitomo Indonesia yang telah disetujui oleh Menteri Kehakiman berdasarkan Surat Keputusan No. C20058HT.01.04.Th.99 tanggal 14 Desember 1999 dan diumumkan dalam Berita Negara No. 16 tanggal 25 Pebruari 2000, tambahan No. 1011/2000.

On 30 November 1999, the Bank changed its corporate name to PT Bank Sumitomo Indonesia which was approved by the Ministry of Justice in its decision letter No. C-20058HT.01.04. Th.99 dated 14 December 1999 and published in the State Gazette No. 16 dated 25 February 2000, supplement No. 1011/2000.

Pada bulan Nopember 2000, Direksi Bank dan PT Bank Sakura Swadharma secara bersama-sama mengumumkan rencana mereka melakukan penggabungan usaha efektif 2 April 2001, yang merupakan kelanjutan dari rencana penggabungan usaha induk perusahaan kedua bank di Jepang yang berlaku efektif 1 April 2001. Sesuai dengan akta penggabungan usaha No. 13 tanggal 2 Pebruari 2001, Bank menjadi bank yang bertahan dan berganti nama menjadi “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. Semua kegiatan, operasi, aset dan liabilitas, modal, hak dan kewajiban serta karyawan PT Bank Sakura Swadharma dipindahkan ke Bank sesuai dengan hukum dan ketentuan yang berlaku di Indonesia. Aset, liabilitas dan modal dari PT Bank Sakura Swadharma dipindahbukukan dan dicatat di Bank sebesar nilai buku neto per tanggal penggabungan usaha dengan menggunakan metode akuntansi penyatuan kepemilikan (poolingof-interests).

In November 2000, the Directors of the Bank and PT Bank Sakura Swadharma jointly announced their planned merger that became effective on 2 April 2001 as a result of the merger of their respective parent banks in Japan that became effective on 1 April 2001. In accordance with the merger deed No. 13 dated 2 February 2001, the Bank became the surviving bank and was renamed as “PT Bank Sumitomo Mitsui Indonesia”. All activities, operations, assets and liabilities, equities, rights and obligations and employees of PT Bank Sakura Swadharma were transferred to the Bank in accordance with the prevailing laws and regulations in Indonesia. The assets, liabilities and equity of PT Bank Sakura Swadharma were transferred and recorded in the Bank at their net book values as of the merger date using the pooling-of-interests accounting method.

Penggabungan usaha dan perubahan nama Bank disetujui para pemegang saham di Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa yang diaktakan dengan akta notaris No. 12 tanggal 2 Pebruari 2001. Bank mendapatkan persetujuan dari Bank Indonesia tentang penggabungan usaha melalui Surat Keputusan No. 3/5/Kep.GBI/2001 tanggal 27 Maret 2001 dan kemudian menyetujui perubahan nama Bank dengan Surat Keputusan No. 3/7/Kep.DGS/2001 tanggal 17 April 2001.

The shareholders approved the merger and the change of corporate name in the Extraordinary General Meeting of Shareholders covered by notarial deed No. 12 on 2 February 2001. Bank Indonesia approved the merger in its decision letter No. 3/5/Kep.GB//2001 dated 27 March 2001 and subsequently approved the change of Bank's corporate name in its decision letter No. 3/7/Kep.DGS/2001 dated 17 April 2001.

8

1.





1.

INFORMASI UMUM (Lanjutan)

GENERAL INFORMATION (Continued)

Sebagai hasil penggabungan usaha tersebut, terdapat selisih modal sejumlah Rp 524.250 antara (i) jumlah keseluruhan dari modal saham yang tercatat sebelumnya pada masing-masing laporan keuangan Bank dan PT Bank Sakura Swadharma pada tanggal penggabungan dan (ii) jumlah modal yang diterbitkan pada saat penggabungan usaha. Selisih modal ini telah disesuaikan terhadap tambahan modal disetor yang telah ada sebesar Rp 2.884, yang mengakibatkan saldo debet ekuitas (“Pengaruh Transaksi Penggabungan Usaha Pada Ekuitas”) menjadi sebesar Rp 521.366. Tambahan modal disetor sebesar Rp 2.884 merupakan selisih lebih setoran pemegang saham di atas nilai nominal saham yang diterbitkan dimana pada saat Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa tanggal 26 September 1994, para pemegang saham memutuskan untuk menerbitkan saham baru.

As a result of the merger, there was difference in capital amounted to Rp 524,250 between (i) the aggregate amount previously recorded as capital stock in the respective financial statements of the Bank and PT Bank Sakura Swadharma as of the date of merger and (ii) the amount of issued capital upon merger. Such capital difference was adjusted against the existing additional paid-in capital of Rp 2,884, in which resulted Rp 521,366 in the debit balance of equity (“Effect of the Merger Transaction on Equity”). The additional paid-in capital of Rp 2,884 representing the excess of the proceeds received from the issuance of capital stock over the par value of the shares in which based on the Extraordinary General Shareholder Meeting on 26 September 1994, the shareholders decided to issue new shares.

Anggaran Dasar Bank telah mengalami beberapa kali perubahan yang terakhir dimuat dalam (i) akta notaris No. 58 tanggal 22 Agustus 2008 dibuat dihadapan Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notaris di Jakarta, yang telah mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU-59914.AH.01.02 tanggal 8 September 2008, mengenai perubahan Anggaran Dasar sesuai dengan Undang-Undang No. 40 tahun 2007 tentang Perseroan Terbatas dan (ii) akta notaris No.9 tanggal 7 Pebruari 2011 yang dibuat dihadapan Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notaris di Jakarta, dan telah disetujui oleh Menteri Hukum dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia melalui surat keputusan No. AHU10035.AH.01.02.Tahun 2011 tanggal 25 Januari 2011, mengenai:

The Bank’s Articles of Association have been amended several times, the last amendments were stipulated in (i) notarial deed No. 58 dated 22 August 2008 of Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notary in Jakarta, which was approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia in its decision letter No. AHU-59914.AH.01.02 dated 8 September 2008, relating to the changes in Articles of Association in compliance with the Law No. 40 year 2007 concerning Limited Liability Company and (ii) notarial deed No. 9 dated 7 February 2011 of Dr. Amrul Partumoan Pohan, S.H., L.L.M., notary in Jakarta, which has been approved by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of Indonesia under its decision letter No. AHU10035.AH.01.02. Tahun 2011 dated 25 January 2011, concerning:

a. Peningkatan modal dasar Bank dari semula Rp 2.300.000 menjadi Rp 2.873.942;

a. Increase of the authorized capital of the Bank from Rp 2,300,000 to Rp 2,873,942;

b. Peningkatan modal ditempatkan dan disetor Bank dari semula Rp 1.502.441 menjadi Rp 2.873.942; dan

b. Increase in the subscribed and paid-up capital of the Bank from Rp 1,502,441 to Rp 2,873,942; and

c. Perubahan susunan pemegang saham sebagai berikut: Sumitomo Mitsui Banking Corporation (2.830.178 saham), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (15.024 saham) dan PT Bank Central Asia Tbk (28.740 saham).

c. Change of shareholders composition as follows: Sumitomo Mitsui Banking Corporation (2,830,178 shares), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (15,024 shares) and PT Bank Central Asia Tbk (28,740 shares).

Kantor operasional Bank berada di Gedung Summitmas II, Lantai 9-11, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 61-62, Jakarta 12190.

The Bank’s office is located at Summitmas II Building, 91-11 Floor, Jalan Jenderal Sudirman Kav. 61-62, Jakarta 12190.

9

1.




NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified) 1.

INFORMASI UMUM (Lanjutan) Susunan Dewan Komisaris dan Direksi Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

2.

GENERAL INFORMATION (Continued) The composition of the Bank’s Boards of Commissioners and Directors as of 31 December 2015 and 2014 was as follows:

2015

2014

Komisaris Utama Wakil Komisaris Utama Komisaris (lndependen) Komisaris (lndependen)

: : : :

Masayuki Shimura Tetsuro Yoshino RAG Bramono Dwiedjanto Ninik Herlani Masli Ridhwan

Masayuki Shimura Airo Shibuya RAG Bramono Dwiedjanto Ninik Herlani Masli Ridhwan

: : : :

President Commissioner Vice President Commissioner Commissioner (Independent) Commissioner (Independent)

Direktur Utama Wakil Direktur Utama Wakil Direktur Utama Wakil Direktur Utama Direktur Direktur Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan Direktur*)

: : : : : :

Kazuhisa Miyagawa Tsuyoshi Yamaguchi Adrianus Dani Prabawa Yasuhiro Daikoku Henoch Munandar -

Kazuhisa Miyagawa Tsuyoshi Yamaguchi Adrianus Dani Prabawa Henoch Munandar Masa Paskalis Lingga

: : : : : :

: :

Dini Herdini Hiromichi Kubo

Dini Herdini -

: :

President Director Deputy President Director Deputy President Director Deputy President Director Director Director Director Overseeing compliance function Director*)

*) Hiromichi Kubo telah lulus uji Kemampuan dan Kepatutan (fit and proper test) dari Otoritas Jasa Keuangan dan diangkat sebagai Direktur Bank melalui Keputusan Sirkuler Pemegang Saham Sebagai Pengganti Keputusan yang Diambil Dalam Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa Bank sebagaimana termuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Pemegang Saham Bank Nomor 09 tanggal 10 Nopember 2015 yang dibuat di hadapan Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., Notaris di Kota Administrasi Jakarta Selatan, namun yang bersangkutan baru akan efektif menjabat sebagai Direktur Bank setelah diterbitkan izin bekerjanya dan sesuai dengan tanggal yang ditetapkan dalam Keputusan Rapat Direksi Bank.

*) Hiromichi Kubo has passed fit and proper test from the Indonesia Financial Services Authority and is appointed as a Director of the Bank by Circular Resolution of Shareholders in Lieu of Resolutions Adopted at an Extraordinary General Meeting of Shareholders of the Bank as stipulated in the Deed of Shareholder Resolution of the Bank Number 09 dated 10 November 2015 made before Ashoya Ratam, S.H., M.Kn., Notary in the Administrative City of South Jakarta, however he will effectively serve as the Director of the Bank after the issuance of his working permit and in accordance with the date specified in the Meeting resolution of Board of Directors of the Bank.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jumlah karyawan Bank masing-masing sebanyak 442 dan 366 orang.

As of 31 December 2015 and 2014, the Bank had 442 and 366 employees, respectively.

Laporan keuangan Bank telah disetujui untuk diterbitkan oleh Direksi pada tanggal 19 Pebruari 2016.

The financial statements of the Bank were authorized for issue by the Directors on 19 February 2016.

2.

DASAR PENYUSUNAN a.

BASIS OF PREPARATION a.

Pernyataan kepatuhan Laporan keuangan Bank telah disusun sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan (“SAK”) di Indonesia.

b.

Statement of compliance The financial statements have been prepared in accordance with Indonesian Financial Accounting Standards (“SAK”).

b.

Dasar pengukuran Laporan keuangan disusun atas basis akrual dengan menggunakan konsep nilai historis, kecuali bila standar akuntansi mengharuskan pengukuran pada nilai wajar.

Basis of measurement The financial statements have been prepared on the accrual basis using the historical cost concept, except where the accounting standards require fair value measurement.

10

2.





DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan) b.

BASIS OF PREPARATION (Continued) b.

Dasar pengukuran (Lanjutan) Laporan arus kas disusun dengan metode tidak langsung dan mengelompokkan arus kas ke dalam aktivitas operasi, investasi dan pendanaan. “Kas dan Setara Kas” terdiri dari kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, serta penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, yang jatuh tempo dalam 3 bulan sejak tanggal perolehan, yang memiliki risiko yang tidak signifikan dari perubahan nilai wajar, dan digunakan oleh Bank dalam pengaturan komitmen-komitmen jangka pendek.

c.

The statement of cash flows is prepared using the indirect method by classifying cash flows into operating, investing and financing activities. “Cash and Cash Equivalents” includes cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, and placements with Bank Indonesia and other banks, maturing within 3 months from the date of acquisition, which are subject to insignificant risk of changes in their value, and are used by the Bank in the management of its short-term commitments. c.

Mata uang fungsional dan penyajian Laporan keuangan disajikan dalam Rupiah, yang merupakan mata uang fungsional Bank. Kecuali dinyatakan khusus, informasi keuangan disajikan dalam jutaan Rupiah.

d.

Basis of measurement (Continued)

Functional and presentation currency The financial statements are presented in Rupiah, which is the Bank’s functional currency. Except as otherwise specified, financial information has been presented in millions of Rupiah.

d.

Penggunaan pertimbangan, estimasi dan asumsi

Use of judgments, assumptions

estimates

and

Penyusunan laporan keuangan sesuai dengan SAK mengharuskan manajemen untuk membuat pertimbangan, estimasi dan asumsi yang mempengaruhi penerapan kebijakan akuntansi, dan jumlah aset, liabilitas, pendapatan dan beban yang dilaporkan. Walaupun estimasi ini dibuat berdasarkan pengetahuan terbaik manajemen atas kejadian dan kegiatan saat ini, hasil aktual mungkin berbeda dengan jumlah yang diestimasi semula.

The preparation of financial statements in conformity with SAK requires management to make judgements, estimates and assumptions that affect the application of accounting policies and the reported amounts of assets, liabilities, income and expenses. Although those estimates are based on management’s best knowledge of current events and activities, actual results may differ from the estimated amounts.

Estimasi-estimasi dan asumsi-asumsi yang digunakan ditelaah secara berkesinambungan. Revisi alas estimasi akuntansi diakui pada periode dimana estimasi tersebut direvisi dan periode-periode yang akan datang yang dipengaruhi oleh revisi estimasi tersebut.

Estimates and underlying assumptions are reviewed on an ongoing basis. Revisions to accounting estimates are recognized in the period in which the estimate is revised and in any future periods affected.

lnformasi mengenai hal-hal penting yang terkait dengan ketidakpastian estimasi dan pertimbangan-pertimbangan penting dalam penerapan kebijakan akuntansi yang memiliki dampak yang signifikan terhadap jumlah yang diakui dalam laporan keuangan dijelaskan di Catatan 5.

Information about significant areas of estimation uncertainty and critical judgments in applying accounting policies that have significant effect on the amount recognised in the financial statements are described in Note 5.

11

2.





2.

DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan) e.

Perubahan Kebijakan Akuntansi

BASIS OF PREPARATION (Continued) e.

Changes in Accounting Policies

Standar dan perubahan yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2015

Standards and amendments effective on 1 January 2015

Berikut ini adalah standar dan perubahan yang berlaku efektif tanggal 1 Januari 2015 dan mempunyai pengaruh terhadap laporan keuangan Bank:

The following standards and amendments became effective on 1 January 2015 and are relevant to the Bank’s financial statements:

a.

Pernyataan Standar Akuntasi Keuangan (“PSAK”) No. 1 (Revisi 2013), “Penyajian Laporan Keuangan”

b. c.

PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja” PSAK No. 46 (Revisi 2014), “Pajak Penghasilan” PSAK No. 48 (Revisi 2014), “Penurunan Nilai Aset” PSAK No. 50 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Penyajian” PSAK No. 55 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengakuan dan Pengukuran” PSAK No. 60 (Revisi 2014), “Instrumen Keuangan: Pengungkapan” PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar”

a. Statement of Financial Accounting Standards (“PSAK”) No. 1 (2013 Revision), “Presentation of Financial Statements” b. PSAK No. 24 (2013 Revision), “Employee Benefits” c. PSAK No. 46 (2014 Revision), “Income Taxes” d. PSAK No. 48 (2014 Revision), “Impairment of Assets” e. PSAK No. 50 (2014 Revision), “Financial Instruments: Presentation” f. PSAK No. 55 (2014 Revision), “Financial Instruments: Recognition and Measurement” g. PSAK No. 60 (2014 Revision), “Financial Instruments: Disclosures” h. PSAK No. 68, “Fair Value Measurement”

Bank telah menganalisa penerapan standar dan perubahan akuntansi tersebut di atas dan penerapan tersebut tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap laporan keuangan kecuali yang dijelaskan berikut ini.

The Bank has assessed that the adoption of the above mentioned accounting standards and amendments other than specified below do not have any significant impact to the financial statements.

i.

i.

d. e.

f. g. h.

Penyajian pos-pos komprehensif lain

dalam

penghasilan

Presentation of items comprehensive income

of

other

In connection with the adoption of PSAK No. 1 (2013 Revision), “Presentation of Financial Statements”, the Bank has modified the presentation of items of other comprehensive income in its statements of profit or loss and other comprehensive income, to present items that would be reclassified to profit or loss in the future separately from those that would never be reclassified to profit or loss. Comparative information has been re-presented on the same basis.

Terkait dengan penerapan PSAK No. 1 (Revisi 2013), “Penyajian Laporan Keuangan”, Bank telah memodifikasi penyajian pos-pos dalam penghasilan komprehensif lain dalam laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain, untuk menyajikan pos-pos yang akan direklasifikasikan ke laba rugi pada masa yang akan datang terpisah dari pos-pos yang tidak akan direklasifikasikan ke laba rugi. Informasi komparatif telah disajikan kembali dengan menggunakan basis yang sama.

12

2.





2.

DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan) e.

Perubahan Kebijakan Akuntansi (lanjutan) ii.

BASIS OF PREPARATION (Continued) e. Changes in Accounting Policies (continued)

Pengukuran nilai wajar

ii.

Pada tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No. 68, “Pengukuran Nilai Wajar”, yang menyediakan satu sumber panduan tentang bagaimana nilai wajar diukur tetapi tidak menetapkan persyaratan baru mengenai kapan nilai wajar diperlukan. Standar ini menyediakan kerangka untuk menentukan nilai wajar dan menjelaskan faktor-faktor yang harus dipertimbangkan dalam mengestimasi nilai wajar. PSAK ini mengatur penggunaan harga keluar (exit price) dalam pengukuran nilai wajar dan persyaratan pengungkapan yang lebih ekstensif, khususnya dengan memasukkan instrumen non-keuangan ke dalam pengungkapan hirarki nilai wajar. PSAK No. 68 diterapkan secara prospektif. Perubahan ini tidak memiliki dampak signifikan terhadap pengukuran aset dan liabilitas Bank. Bank telah menambahkan pengungkapan baru yang diwajibkan oleh PSAK No. 68 di Catatan 31 atas laporan keuangan. iii.

Fair value measurement On 1 January 2015, the Bank adopted PSAK No. 68, “Fair Value Measurement”, which provides a single source of guidance on how fair value is measured but does not establish new requirements for when fair value is required. This standard provides a framework for determining fair value and clarifies the factors to be considered in estimating fair value. It introduces the use of an exit price in fair value measurement, as well as extensive disclosure requirements, particulary the inclusion of non-financial instruments into the fair value hierarchy disclosure. PSAK No. 68 is applied prospectively. The change had no significant impact on the measurements of the Bank assets and liabilities. The Bank has included the new disclosures required under PSAK No.68 in Note 31 to the financial statements.

Imbalan Kerja

iii.

Employee Benefits

Pada tanggal 1 Januari 2015, Bank menerapkan PSAK No. 24 (Revisi 2013), “Imbalan Kerja”, yang membawa perubahan signifikan dalam pengukuran, penyajian dan pengungkapan imbalan kerja manfaat pasti. Standar akuntansi ini mengharuskan agar ketika imbalan pasca-kerja berubah, maka porsi kenaikan atau penurunan imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu diakui segera dalam laba rugi.

On 1 January 2015, the Bank adopted PSAK No. 24 (2013 revision), “Employee Benefit”, which introduces significant changes in the measurement, presentation and disclosure of defined benefit plans. This accounting standard requires that when the plan benefits change, the portion of increases or decreases on benefits which relates to the past service of employees is recognized immediately in profit or loss.

Standar akuntansi ini juga mengharuskan Bank untuk mengakui keuntungan/ kerugian aktuaria pada periode dimana keuntungan/ kerugian aktuaria terjadi sebagai pendapatan komprehensif lain yang disajikan sebagai bagian dari saldo laba.

This accounting standard also requires the Bank to recognize actuarial gains/ losses in the period when such actuarial gains/losses occur as other comprehensive income, which presented as part of retained earnings.

13

2.





e.

BASIS OF PREPARATION (Continued) e. Changes in Accounting Policies (continued)

Perubahan Kebijakan Akuntansi (lanjutan) iii.

3.

2.

DASAR PENYUSUNAN (Lanjutan)

Imbalan Kerja (Lanjutan)

iii.

Employee Benefits (Continued)

Sebelum tanggal 1 Januari 2015, ketika imbalan pasca-kerja berubah, porsi imbalan sehubungan dengan jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa lalu dibebankan atau dikreditkan dalam laba rugi dengan menggunakan metode garis lurus selama rata-rata masa kerja karyawan hingga imbalan pasca-kerja menjadi hak karyawan (vested). Porsi imbalan pascakerja yang telah menjadi hak karyawan diakui segera sebagai beban dalam laba rugi. Keuntungan atau kerugian aktuarial diakui sebagai pendapatan atau beban apabila akumulasi keuntungan atau kerugian aktuarial bersih yang belum diakui pada akhir periode pelaporan sebelumnya melebihi 10% atas nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal tersebut. Keuntungan atau kerugian diakui dengan menggunakan metode garis lurus (straight line) selama ratarata sisa masa kerja karyawan yang diharapkan.

Prior to 1 January 2015, when the plan benefits change, the portion of the benefits that relate to past service by employees is charged or credited to the profit or loss on a straight-line basis over the estimated average remaining vesting period. To the extent that the benefits vest immediately, the expense is recognized immediately in profit or loss. Actuarial gains or losses are recognized as income or expense when the net cumulative unrecognized actuarial gains or losses at the end of the previous reporting period exceed 10% of the present value of the defined benefits obligation at that date. These gains or losses are recognized on a straight-line basis over the expected average remaining working lives of the employees.

Tidak terdapat dampak yang signifikan dari penerapan PSAK No. 24 (Revisi 2013) terhadap laporan keuangan. Bank membukukan dampak atas penerapan standar ini ke dalam laporan keuangan tahun berjalan.

There is no material effect from the implementation of PSAK No. 24 (2013 Revision) to the financial statements. The Bank recorded the effect from the implementation of this standard to the current year financial statements. 3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES

Kebijakan-kebijakan akuntansi yang penting di bawah ini telah diterapkan secara konsisten pada seluruh periode yang disajikan dalam laporan keuangan ini, kecuali untuk penerapan beberapa Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan yang telah direvisi dan berlaku sejak 1 Januari 2015 seperti yang diungkapkan pada Catatan 2e.

The significant accounting policies, set out below have been applied consistency to all periods presented in these financial statements, except for the adoption of several amended Statement of Financial Accounting Standards effective 1 January 2015 as described in Note 2e.

a. Aset dan liabilitas keuangan

a. Financial assets and liabilities

Aset keuangan diklasifikasikan sebagai aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi, kredit yang diberikan dan piutang, aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo dan aset keuangan tersedia untuk dijual.

Financial assets are classified as financial assets measured at fair value through profit or loss, loans and receivables, held-to-maturity financial assets and available-for-sale financial assets.

Liabilitas keuangan diklasifikasikan sebagai liabilitas keuangan yang diukur berdasarkan biaya perolehan diamortisasi atau yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi.

Financial liabilities are classified as financial liabilities measured at amortized cost or at fair value through profit or loss.

Bank menentukan klasifikasi atas aset dan liabilitas keuangan pada saat pengakuan awal, tergantung pada tujuan dan intensi manajemen serta karakteristik dari instrumen keuangan tersebut.

The Bank determines the classification of its financial assets and liabilities at initial recognition based on the purpose and the management's intention for which the financial instruments were acquired and their characteristics. 14

3.





IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan) a.

Aset keuangan (Lanjutan)

dan

liabilitas

a.

keuangan

Tabel berikut menyajikan klasifikasi instrumen keuangan Bank berdasarkan karakteristik dari instrumen keuangan tersebut: lnstrumen Keuangan

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) Financial assets and financial liabilities (Continued) The following table presents the classification of the Bank's financial instruments based on the characteristics of those financial instruments:

Klasifikasi/Classification

Financial Instruments Financial assets:

Aset keuangan: Kas

Kredit yang diberikan dan piutang/ Loans and receivables

Cash

Giro pada Bank Indonesia



Giro pada bank-bank lain


Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain


Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor


Export bills receivable

Tagihan akseptasi


Acceptances receivable

Kredit yang diberikan


Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi

Aset derivatif

Aset keuangan tersedia untuk dijual/ Available-for-sale financial assets Aset keuangan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial assets measured at fair value through profit or loss


Derivative assets Financial liabilities:

Liabilitas keuangan:

Simpanan

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi/Financial liabilities measured at amortized cost

Deposits

Liabilitas derivatif

Liabilitas keuangan diukur pada nilai wajar melalui laba rugi/Financial liabilities measured at fair value through profit or loss

Derivative liabilities

Liabilitas akseptasi


Acceptances payable

Pinjaman yang diterima


Borrowings

Surat utang jangka menengah


Medium term notes

Liabilitas lain-lain


Other liabilities

Pinjaman subordinasi


Subordinated loan

15

3.





3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan) a. Aset keuangan (Lanjutan)

dan

liabilitas

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) a.

keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.1. Recognition and Measurement

a.1. Pengakuan dan Pengukuran Seluruh aset keuangan dan liabilitas keuangan pada awalnya diakui pada tanggal transaksi dan diukur sebesar nilai wajarnya.

All financial asset and liabilities are initially recognized on trade date and measured at their fair value.

Pengukuran aset keuangan dan liabilitas keuangan setelah pengakuan awal tergantung pada klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan tersebut.

The subsequent measurement of financial assets and financial liabilities depends on their classification.

lnstrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi

Financial instrument measured at fair value through profit or loss

lnstrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laba rugi adalah instrumen yang ditetapkan oleh manajemen sebagai instrumen nilai wajar melalui laba rugi di awal pengakuan, instrumen yang diperdagangkan dan derivatif. Keuntungan atau kerugian yang belum direalisasi akibat penubahan nilai wajar instrumen keuangan diakui dalam laba rugi.

Financial instruments measured at fair value through profit or loss are those that have been designated by management on initial recognition, instrument held for trading and derivative. The unrealized gains or losses resulted from changes in fair value of financial instruments are recognized in profit or loss.

Aset keuangan tersedia untuk dijual

Available-for-sale financial assets

Aset keuangan tersedia untuk dijual adalah aset keuangan non-derivatif yang tidak diklasifikasikan sebagai dimiliki untuk diperdagangkan, dimiliki hingga jatuh tempo atau ditetapkan pada nilai wajar melalui laba rugi. Setelah pengukuran awal, aset keuangan tersedia untuk dijual selanjutnya diukur sebesar nilai wajar. Keuntungan dan kerugian yang belum direalisasi diakui langsung di pendapatan komprehensif lainnya dan merupakan komponen dari Ekuitas.

Available-for-sale financial assets are non-derivative financial assets that are neither classified as held-for-trading, heldto-maturity nor designated as fair value through profit or loss. After initial measurement, available-for-sale financial assets are subsequently measured at fair value. Unrealized gains and losses are recognized directly in other comprehensive income and became part of Equity.

Kredit yang diberikan dan piutang

Loans and receivables

Kredit yang diberikan dan piutang adalah aset keuangan non-derivatif dengan pembayaran tetap atau telah ditentukan yang tidak dikuotasikan pada pasar aktif.

Loans and receivables are non-derivative financial assets with fixed or determinable payments that are not quoted in active markets.

16

3.





3.


dan

liabilitas


keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.1. Recognition (Continued)

a.1. Pengakuan dan Pengukuran (Lanjutan)

and

Measurement

Setelah pengukuran awal, kredit yang diberikan dan piutang selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif dikurangi dengan penyisihan kerugian penurunan nilai. Biaya perolehan diamortisasi dihitung dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi terkait dengan pengakuan awal serta fee dan biaya yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif. Amortisasi suku bunga efektif dan kerugian yang timbul atas penurunan nilai diakui dalam laba rugi tahun berjalan.

After initial measurement, loans and receivables are subsequently measured at amortized cost using the effective interest method, less allowance for impairment losses. Amortized cost is calculated by taking into account any discount or premium on acquisition and fees and costs that are an integral part of the effective interest rate. The amortization of effective interest rate and losses arising from impairment are recognized in the current year profit or loss.

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi

Financial liabilities measured at amortized cost

Liabilitas keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi pertama-tama diakui pada nilai wajar dikurangi biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung. Setelah pengakuan awal, liabilitas keuangan tersebut diukur pada biaya perolehan diamortisasi menggunakan metode suku bunga efektif dengan memperhitungkan adanya diskonto atau premi dan biaya transaksi yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari suku bunga efektif.

Financial liabilities measured at amortized cost are initially recognized at fair values less directly attributable transaction costs. After initial recognition, such liabilities are subsequently measured at amortized cost using the effective interest method by taking into account any discount or premium and transaction costs that are an integral part of the effective interest rate.

a.2. Derecognition

a.2. Penghentian Pengakuan Bank menghentikan pengakuan aset keuangan, ketika hak kontraktual untuk menerima arus kas yang berasal dari aset keuangan tersebut kadaluwarsa; atau Bank mentransfer hak untuk menerima arus kas kontraktual dari aset keuangan dalam suatu transaksi dimana Bank secara substansial telah mentransfer seluruh risiko dan manfaat atas kepemilikan aset yang ditransfer. Setiap hak atau kewajiban atas aset keuangan yang ditransfer yang timbul atau yang masih dimiliki oleh Bank diakui sebagai aset atau liabilitas secara terpisah.

The Bank derecognizes a financial asset, when the contractual rights to receive cash flows from the asset have expired; or when the Bank has transferred its rights to receive contractual cash flows from the asset in a transaction in which substantially all the risks and rewards of the asset are transferred. Any interest in transferred financial assets that is created or retained by the Bank is recognized as a separate asset or liability.

17

3.





3.


dan

liabilitas


keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.2. Derecognition (Continued)

a.2. Penghentian Pengakuan (Lanjutan) Liabilitas keuangan dihentikan pengakuannya pada saat kewajiban dihentikan atau dibatalkan atau kadaluwarsa.

A financial liability is derecognized when the obligation under the liability is discharged or cancelled or expired.

Bank menghapusbukukan aset keuangan dan penyisihan kerugian penurunan nilai terkait ketika Bank menentukan bahwa aset keuangan tersebut tidak dapat ditagih. Keputusan ini diambil setelah mempertimbangkan informasi seperti telah terjadinya perubahan signifikan pada posisi keuangan debitur/penerbit aset keuangan sehingga debitur/penerbit aset keuangan tidak lagi dapat melunasi liabilitasnya, atau hasil penjualan agunan tidak akan cukup untuk melunasi seluruh eksposur kredit yang diberikan.

The Bank writes off a financial asset and any related allowance for impairment losses when the Bank determines that the financial asset is uncollectible. This determination is reached after considering information such as the occurance of significant changes in the financial position of borrower/financial asset issuer such that the borrower/financial asset issuer can no longer pay the obligation, or the proceeds from collateral will not be sufficient to pay back the entire credit exposure.

Bank menghapusbukukan kredit konsumen apabila kredit konsumen telah lewat jatuh tempo diatas 360 hari.

The Bank write-offs the consumer loans whenever the consumer loans have been past due over 360 days.

a.3. Saling hapus

a.3. Offsetting

Aset keuangan dan liabilitas keuangan saling hapus dan nilai bersihnya dilaporkan di laporan posisi keuangan jika, dan hanya jika, saat ini terdapat hak yang berkekuatan hukum untuk saling hapus jumlah keduanya dan terdapat intensi untuk diselesaikan secara neto, atau untuk merealisasikan aset dan menyelesaikan liabilitas secara bersamaan. Pendapatan dan beban disajikan dalam jumlah bersih hanya jika diperbolehkan oleh standar akuntansi.

Financial assets and financial liabilities are offset and the net amount is reported in the statements of financial position if, and only if, there is a current enforceable legal right to offset the recognized amounts and there is an intention to settle on a net basis, or to realize the assets and settle the liabilities simultaneously. Income and expenses are presented on a net basis only when permitted by accounting standards.

a.4. Amortized cost measurement

a.4. Pengukuran biaya perolehan diamortisasi Biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau liabilitas keuangan adalah jumlah aset atau liabilitas keuangan yang diukur pada saat pengakuan awal dikurangi pembayaran pokok, ditambah atau dikurangi dengan amortisasi kumulatif dengan menggunakan metode suku bunga efektif yang dihitung dari selisih antara nilai awal dan nilai jatuh temponya, dan dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai.

The amortized cost of a financial asset or liability is the amount at which the financial asset or liability is measured at initial recognition, minus principal repayments, plus or minus the cumulative amortization using the effective interest method of any difference between the initial amount recognized and the maturity amount, and minus any reduction for impairment.

18

3.






dan

liabilitas


keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.5. Fair value measurement

a.5. Pengukuran nilai wajar Kebijakan berlaku sejak 1 Januari 2015

Policy applicable from 1 January 2015

Mulai tanggal 1 Januari 2015, nilai wajar adalah harga yang akan diterima untuk menjual suatu aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transaction) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran di pasar utama atau, jika tidak terdapat pasar utama, di pasar yang paling menguntungkan dimana Bank memiliki akses pada tanggal tersebut. Nilai wajar liabilitas mencerminkan risiko wanprestasinya.

Starting 1 January 2015, fair value is the price that would be received to sell an asset or paid to transfer a liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date in the principal market or, in its absence, the most advantageous market to which the Bank has access at that date. The fair value of a liability reflects its nonperformance risk.

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasian di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika transaksi atas aset dan liabilitas terjadi dengan frekuensi dan volume yang memadai untuk menyediakan informasi penentuan harga secara berkelanjutan.

When available, the Bank measures the fair value of a financial instrument using the quoted price in an active market for that instrument. A market is regarded as active if transactions for the asset or liability take place with sufficient frequency and volume to provide pricing information on an ongoing basis.

Jika harga kuotasian tidak tersedia di pasar aktif, Bank menggunakan teknik penilaian dengan memaksimalkan penggunaan input yang dapat diobservasi dan relevan dan meminimalkan penggunaan input yang tidak dapat diobservasi. Teknik penilaian yang dipilih menggabungkan semua faktor yang diperhitungkan oleh pelaku pasar dalam penentuan harga transaksi.

If there is no quoted price in an active market, then the Bank uses valuation techniques that maximize the use of relevant observable inputs and minimize the use of unobservable inputs. The chosen valuation technique incorporates all of the factors that market participants would take into account in pricing a transaction.

Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima. Jika Bank menetapkan bahwa nilai wajar pada pengakuan awal berbeda dengan harga transaksi dan nilai wajar tidak dapat dibuktikan dengan harga kuotasian di pasar aktif untuk aset atau liabilitas yang identik atau berdasarkan teknik penilaian yang hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi, maka nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal disesuaikan untuk menangguhkan perbedaan antara nilai wajar pada saat pengakuan awal dan harga transaksi. Setelah pengakuan awal, perbedaan tersebut diakui dalam laba rugi berdasarkan umur dari instrumen tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup.

The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is normally the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received. If the Bank determines that the fair value at initial recognition differs from the transaction price and the fair value is evidenced neither by a quoted price in an active market for an identical asset or liability nor based on a valuation technique that uses only data from observable markets, then the financial instrument is initially measured at fair value, adjusted to defer the difference between the fair value at initial recognition and the transaction price. Subsequently, that difference is recognised in profit or loss on an appropriate basis over the life of the instrument but no later than when the valuation is wholly supported by observable market data or the transaction is closed out.

19

3.






dan

liabilitas


keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.5. Fair value measurement (Continued)

a.5. Pengukuran nilai wajar (Lanjutan) Jika aset atau liabilitas yang diukur pada nilai wajar memiliki harga penawaran dan harga permintaan, maka Bank mengukur aset dan posisi long berdasarkan harga penawaran dan mengukur liabilitas dan posisi short berdasarkan harga permintaan.

If an asset or a liability measured at fair value has a bid price and an ask price, then the Bank measures assets and long positions at a bid price and liabilities and short positions at an ask price.

Kelompok aset keuangan dan liabilitas keuangan yang diukur pada nilai wajar, yang terekspos risiko pasar dan risiko kredit yang dikelola oleh Bank berdasarkan eksposur netonya baik terhadap risiko pasar ataupun risiko kredit diukur berdasarkan harga yang akan diterima untuk menjual posisi net long (atau dibayar untuk mengalihkan posisi net short) untuk eksposur risiko tertentu. Penyesuaian pada level portofolio tersebut dialokasikan pada aset dan liabilitas individual berdasarkan penyesuaian risiko relatif dari masingmasing instrumen individual di dalam portofolio.

Portfolios of financial assets and financial liabilities measured at fair value, that are exposed to market risk and credit risk that are managed by the Bank on the basis of the net exposure to either market or credit risk, are measured on the basis of a price that would be received to sell a net long position (or paid to transfer a net short position) for a particular risk exposure. Those portfolio-level adjustments are allocated to the individual assets and liabilities on the basis of the relative risk adjustment of each of the individual instruments in the portfolio.

Kebijakan berlaku sebelum 1 Januari 2015

Policy applicable before 1 January 2015

Sebelum 1 Januari 2015, nilai wajar adalah nilai dimana suatu aset dapat dipertukarkan, atau suatu liabilitas diselesaikan antara pihak yang memahami dan berkeinginan untuk melakukan transaksi wajar (arm’s length transaction) pada tanggal pengukuran.

Prior to 1 January 2015, fair value is the amount for which an asset could be exchanged, or a liability settled, between knowledgeable, willing parties in an arm’s length transaction on the measurement date.

Jika tersedia, Bank mengukur nilai wajar instrumen keuangan dengan menggunakan harga kuotasi di pasar aktif untuk instrumen tersebut. Suatu pasar dianggap aktif jika harga kuotasi sewaktu-waktu dan secara berkala tersedia dan mencerminkan transaksi pasar yang aktual dan teratur dalam suatu transaksi yang wajar.

When available, the Bank measures the fair value of an instrument using quoted prices in an active market for that instrument. A market is regarded as active if quoted prices are readily and regularly available and represent actual and regularly occurring market transactions on an arm's length basis.

Jika pasar untuk suatu instrumen keuangan tidak aktif, Bank menentukan nilai wajar dengan menggunakan teknik penilaian. Teknik penilaian mencakup penggunaan transaksi pasar terkini yang dilakukan secara wajar oleh pihak-pihak yang memahami, berkeinginan, dan jika tersedia, referensi atas nilai wajar terkini dari instrumen lain yang secara substansial sama, penggunaan analisa arus kas yang didiskonto dan penggunaan model penetapan harga opsi (option pricing model). Teknik penilaian yang dipilih memaksimalkan penggunaan input pasar, dan meminimalkan penggunaan taksiran

If a market for a financial instrument is not active, the Bank establishes fair value using a valuation technique. Valuation techniques include using recent arm’s length transactions between knowledgeable, willing parties, and if available, reference to the current fair value of other instruments that are substantially the same, discounted cash flows analysis and option pricing models. The chosen valuation technique makes maximum use of market inputs, relies as

20

3.






dan

liabilitas


keuangan

Financial assets and financial liabilities (Continued) a.5. Fair value measurement (Continued)

a.5. Pengukuran nilai wajar (Lanjutan) yang bersifat spesifik dari Bank, memasukkan semua faktor yang akan dipertimbangkan oleh para pelaku pasar dalam menetapkan suatu harga dan konsisten dengan metodologi ekonomi yang dapat diterima dalam penetapan harga instrumen keuangan. Input yang digunakan dalam teknik penilaian secara memadai mencerminkan ekspektasi pasar dan ukuran atas faktor risiko dan pengembalian (risk return) yang melekat pada instrumen keuangan. Bank mengkalibrasi teknik penilaian dan menguji validitasnya dengan menggunakan hargaharga dari transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi untuk instrumen yang sama atau atas dasar data pasar lainnya yang tersedia yang dapat diobservasi.

little as possible on estimates specific to the Bank, incorporates all factors that market participants would consider in setting a price, and is consistent with accepted economic methodologies for pricing financial instruments. Inputs to valuation techniques reasonably represent market expectations and measures of the risk-return factors inherent in the financial instrument. The Bank calibrates valuation techniques and tests them for validity using prices from observable current market transactions in the same instrument or based on other available observable market data.

Bukti terbaik atas nilai wajar instrumen keuangan pada saat pengakuan awal adalah harga transaksi, yaitu nilai wajar dari pembayaran yang diberikan atau diterima, kecuali jika nilai wajar dari instrumen keuangan tersebut ditentukan dengan perbandingan terhadap transaksi pasar terkini yang dapat diobservasi dari suatu instrumen yang sama (yaitu tanpa modifikasi atau pengemasan ulang) atau berdasarkan suatu teknik penilaian yang variabelnya hanya menggunakan data dari pasar yang dapat diobservasi. Jika harga transaksi memberikan bukti terbaik atas nilai wajar pada saat pengakuan awal, maka instrumen keuangan pada awalnya diukur pada harga transaksi dan selisih antara harga transaksi dan nilai yang sebelumnya diperoleh dari model penilaian diakui dalam laba rugi setelah pengakuan awal tergantung pada masing-masing fakta dan keadaan dari transaksi tersebut namun tidak lebih lambat dari saat penilaian tersebut didukung sepenuhnya oleh data pasar yang dapat diobservasi atau saat transaksi ditutup.

The best evidence of the fair value of a financial instrument at initial recognition is the transaction price, i.e., the fair value of the consideration given or received, unless the fair value of that instrument is evidenced by comparison with other observable current market transactions in the same instrument (i.e., without modification or repackaging) or based on a valuation technique whose variables include only data from observable markets. When transaction price provides the best evidence of fair value at initial recognition, the financial instrument is initially measured at the transaction price and any difference between this price and the value initially obtained from a valuation model is subsequently recognized in the profit or loss depending on the individual facts and circumstances of the transaction but not later than when the valuation is supported wholly by observable market data or the transaction is closed out.

Nilai wajar mencerminkan risiko kredit atas instrumen keuangan dan termasuk penyesuaian yang dilakukan untuk memasukkan risiko kredit Bank dan pihak lawan, mana yang lebih sesuai. Taksiran nilai wajar yang diperoleh dari model penilaian akan disesuaikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lainnya, seperti risiko likuiditas atau ketidakpastian model penilaian, sepanjang Bank yakin bahwa keterlibatan suatu pasar pihak ketiga akan mempertimbangkan faktorfaktor tersebut dalam penetapan harga suatu transaksi.

Fair values reflect the credit risk of the financial instrument and include adjustments to take into account of the credit risk of the Bank and counterparty where appropriate. Estimated fair value obtained from valuation models are adjusted for any other factors, such as liquidity risk or model uncertainties, to the extent that the Bank believes a third-party market participation would take them into account in pricing a transaction.

21

3.





3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) b. Current accounts with Bank Indonesia and other banks

b. Giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Setelah pengakuan awal, giro pada Bank Indonesia dan bank-bank lain diukur pada biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Subsequent to initial recognition, current accounts with Bank Indonesia and other banks are measured at amortized cost using the effective interest method. c. Placements with Bank Indonesia and other banks, export bills receivable, acceptances receivable and loans

c. Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain, tagihan wesel ekspor, tagihan akseptasi dan kredit yang diberikan Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain, tagihan wesel ekspor, tagihan akseptasi, dan kredit yang diberikan pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi yang dapat diatribusikan secara langsung untuk memperoleh aset keuangan tersebut.

Placements with Bank Indonesia and other banks, export bills receivable, acceptances receivable and loans are initially measured at fair value plus incremental direct transaction costs to acquire these financial assets.

Atas portofolio tertentu dari kredit yang diberikan, Bank telah melakukan kontrak lindung nilai atas nilai wajar untuk memitigasi risiko nilai wajar. Setelah pengakuan awal, kredit yang diberikan tersebut diukur ulang (remeasured) terhadap perubahan nilai wajar yang diatribusikan terhadap risiko yang dilindung nilai.

For certain loans portfolio, the Bank has entered into fair value hedge contract to mitigate the fair value risk. After initial measurement, the respective loans are remeasured to the change in fair value that is attributable to the risk being hedged.

Kredit dalam rangka pembiayaan bersama (kredit sindikasi) dinyatakan sebesar biaya perolehan diamortisasi sesuai dengan porsi risiko yang ditanggung oleh Bank.

Syndicated loans are stated at amortized cost in accordance with the risk borne by the Bank.

Kredit konsumen yang dibeli dari lembaga keuangan lain dicatat sebesar nilai perolehan diamortisasi. Selisih antara biaya perolehan awal (termasuk biaya transaksi yang dapat diattribusikan secara langsung) dengan jumlah nominal dari seluruh penerimaan kas di masa yang akan datang (cicilan pokok piutang ditambah bunga) merupakan pendapatan yang akan diterima dan diamortisasi selama umur piutang dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Consumer loans purchased from other financial institution are carried at amortized cost. The difference between the initial acquisition cost (including the incremental direct transaction costs) and the nominal amount of all future cash inflow (installment of principal and interest) represents unearned income, which is recognized as income over the term of the receivables using the effective interest method.

d. Investment securities

d. Efek-efek untuk tujuan investasi Efek-efek untuk tujuan investasi merupakan investasi pada efek-efek yang dikategorikan sebagai tersedia untuk dijual dan penyertaan saham yang tidak diperdagangkan dan dicatat pada biaya perolehan.

Investment securities represent investment in marketable securities classified as availablefor-sale and investment in shares that are not traded and are carried at acquisition cost.

Efek-efek untuk tujuan investasi yang diklasifikasikan sebagai tersedia untuk dijual, pada awalnya diukur pada nilai wajar ditambah biaya transaksi. Setelah pengakuan awal, efekefek untuk tujuan investasi tersebut diukur pada nilai wajar.

Investment securities classified as availablefor-sale are initially measured at fair value plus transaction costs. Subsequent to initial measurement, such investment securities are measured at fair value.

Premi dan/atau diskonto diamortisasi dan dilaporkan sebagai pendapatan bunga dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Premium and/or discount is amortized and reported as interest income using the effective interest method.

22

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) e. Foreign currency transactions and balances

e. Penjabaran transaksi dan saldo dalam mata uang asing Transaksi-transaksi dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah, mata uang fungsional Bank, dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Transactions in foreign currencies are translated into Rupiah, the Bank’s functional currency, at the rates prevailing at the transaction date.

Saldo akhir tahun aset moneter dan liabilitas moneter dalam mata uang asing dijabarkan ke dalam Rupiah dengan kurs tengah Reuters pukul 16:00 WIB.

Year-end balances of monetary assets and monetary liabilities denominated in foreign currencies were translated into Rupiah using the Reuters’ middle rates at 16:00 Western Indonesian Time.

Laba atau rugi kurs mata uang asing atas aset dan liabilitas moneter merupakan selisih antara biaya perolehan diamortisasi dalam Rupiah pada awal tahun, disesuaikan dengan suku bunga efektif dan pembayaran selama tahun berjalan, dan biaya perolehan diamortisasi dalam mata uang asing yang dijabarkan ke dalam Rupiah dengan menggunakan kurs pada akhir tahun.

The foreign exchange gain or loss on monetary items is the difference between amortized cost in Rupiah at the beginning of the year, adjusted for effective interest and payments during the year, and the amortized cost in foreign currency translated into Rupiah at the exchange rate at the end of the year.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, kurs mata uang asing utama yang digunakan berdasarkan kurs spot Reuters (pukul 16.00 Waktu Indonesia Barat) adalah:

As of 31 December 2015 and 2014, the exchange rates used for the following major foreign currencies based on the Reuters spot rate (at 16.00 Western Indonesia Time) are:

Valuta asing

1 Dolar Amerika Serikat (USD) 1 Yen Jepang (JPY) 1 Euro (EUR)

2015 Rupiah penuh/ Whole Rupiah

2014 Rupiah penuh/ Whole Rupiah

13.785,00 114,52 15.056,67

12.385,00 103,56 15.053,35

Aset dan liabilitas non-moneter dalam mata uang asing dijabarkan dengan menggunakan kurs pada tanggal transaksi.

Foreign currencies

1 United States Dollar (USD) 1 Japanese Yen (JPY) 1 Euro (EUR)

Non-monetary assets and liabilities denominated in foreign currencies are translated using the rates prevailing at the transaction date. f. Identification and measurement of impairment of financial assets

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan Pada setiap tanggal pelaporan, Bank mengevaluasi apakah terdapat bukti obyektif bahwa aset keuangan yang tidak dicatat pada nilai wajar melalui laba rugi telah mengalami penurunan nilai. Aset keuangan mengalami penurunan nilai jika bukti obyektif menunjukkan bahwa peristiwa yang merugikan telah terjadi setelah pengakuan awal aset keuangan, dan peristiwa tersebut berdampak pada arus kas masa datang atas aset keuangan yang dapat diestimasi secara handal.

At each reporting date, the Bank assesses whether there is objective evidence that financial assets not carried at fair value through profit or loss are impaired. Financial assets are impaired when objective evidence demonstrates that a loss event has occurred after the initial recognition of the asset, and that the loss event has an impact on the future cash flows on the asset that can be estimated reliably.

Bukti obyektif bahwa aset keuangan mengalami penurunan nilai meliputi wanprestasi atau tunggakan pembayaran oleh debitur, restrukturisasi kredit atau tagihan oleh Bank dengan persyaratan yang tidak mungkin diberikan jika debitur tidak mengalami kesulitan keuangan, indikasi bahwa debitur atau penerbit akan dinyatakan pailit, hilangnya pasar aktif dari aset keuangan akibat kesulitan keuangan, atau data yang dapat diobservasi lainnya yang terkait dengan kelompok aset keuangan seperti memburuknya status pembayaran debitur atau penerbit dalam kelompok tersebut, atau kondisi ekonomi yang berkorelasi dengan wanprestasi atas aset dalam kelompok tersebut.

Objective evidence that financial assets are impaired can include default or delinquency by a borrower, restructuring of a loan or receivable by the Bank on terms that the Bank would not otherwise consider, indications that a borrower or issuer will enter bankruptcy, the disappearance of an active market for a security due to financial difficulties, or other observable data relating to a group of assets such as adverse changes in the payment status of borrowers or issuers in the group, or economic conditions that correlate with defaults in the group.

23

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and measurement of impairment of financial assets (Continued)

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan (Lanjutan) Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dibentuk baik secara individu maupun secara kolektif. Aset keuangan yang telah dievaluasi secara individu untuk penurunan nilai, dan dimana kerugian penurunan nilai diakui, tidak akan diperhitungkan dalam evaluasi penurunan nilai aset keuangan secara kolektif.

Provisions for impairment of financial assets are recognized on individual or collective basis. Financial assets which have been assessed individually for impairment and for which an impairment loss is recognized, will not be included in the assessment of impairment on collective basis.

1. Dinilai secara individu

1. Individually assessed

Penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individu ditentukan dengan mengevaluasi eksposur secara satu per satu. Prosedur ini diterapkan atas aset keuangan yang dianggap signifikan secara individu.

Impairment losses on individually assessed financial assets are determined by an evaluation of the exposures on a case-bycase basis. This procedure is applied to financial assets that are considered individually significant.

Dalam menentukan penurunan nilai atas aset keuangan yang dinilai secara individu, faktorfaktor berikut dijadikan pertimbangan:

In determining impairment losses on individually assessed financial asset, the following factors are considered:

- jumlah eksposur Bank terhadap pihak lawan; - kelangsungan bisnis model pihak lawan dan kemampuan mengatasi kesulitan keuangan serta menghasilkan arus kas yang cukup untuk melunasi kewajibannya; - jumlah dan perkiraan waktu penerimaan pembayaran dan pemulihan; - nilai realisasi agunan.

- the Bank’s aggregate exposure to the counterparty; - the viability of the counter party’s business model and capability to overcome financial difficulties and generate sufficient cash flow to service their debt obligations; - the amount and timing of expected receipts and recoveries; - the realizable value of collaterals.

Kerugian penurunan nilai atas aset keuangan diukur sebesar selisih antara nilai tercatat aset keuangan dengan nilai kini estimasi arus kas masa datang yang didiskonto menggunakan suku bunga efektif awal dari aset keuangan tersebut.

Impairment loss on financial assets are measured as the difference between the carrying amount of the financial assets and the present value of estimated future cash flows discounted at the financial assets’ original effective interest rate.

2. Dinilai secara kolektif

2. Collectively assessed

Kerugian penurunan nilai ditentukan secara kolektif untuk portofolio aset keuangan berikut ini:

Impairment losses are determined on a collective basis for the following financial assets:

- Aset keuangan yang ditelaah secara individu (lihat Catatan 3.f.1 di atas) dalam hal kerugian telah terjadi tetapi belum dapat diidentifikasi; dan

- Financial assets subject to individual assessment for impairment (see Note 3.f.1 above) in respect of losses which have been incurred but have not yet been identified; and - Homogeneous consumer loans that are not individually significant.

- Kredit konsumsi homogen signifikan secara individu.

yang

tidak

24

3.





3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan) 2. Dinilai secara kolektif (Lanjutan)

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) 2. Collectively assessed (Continued)

Penurunan nilai yang telah terjadi tapi belum diidentifikasi

Incurred but not yet identified impairment

Untuk aset keuangan yang telah dinilai secara individu dan tidak terdapat bukti penurunan nilai yang dapat diidentifikasi, aset keuangan tersebut dikelompokkan berdasarkan karakteristik risiko kredit yang serupa untuk tujuan perhitungan kerugian penurunan nilai secara kolektif. Kerugian tersebut meliputi aset keuangan yang telah mengalami penurunan nilai pada tanggal pelaporan, tetapi belum dapat diidentifikasi secara individu sampai waktu tertentu di masa yang akan datang. Penurunan nilai kolektif ditentukan setelah mempertimbangkan halhal berikut ini:

For financial assets which have been individually assessed and evidence of loss has not been identified, these portfolio are grouped together on the basis of similar credit risk characteristics for the purpose of calculating collective impairment loss. This loss covers financial assets that are impaired at the reporting date but have not been individually identified until some time in the future. The collective impairment loss is determined after taking into account the followings:

- Pengalaman kerugian historis atas portofolio yang memiliki karakteristik risiko kredit yang serupa;

- Historical loss experience in portfolios of similar credit risk characteristics;

- Periode yang diperkirakan antara terjadinya suatu kerugian sampai kerugian tersebut diidentifikasi dan penyisihan kerugian penurunan nilai yang dibentuk atas aset keuangan tersebut; dan

- The estimated period between the time when a loss occurs and the time when a loss being identified and evidenced by the establishment of an allowance for impairment loss on an individual financial asset; and

- Pertimbangan dan pengalaman manajemen tentang kondisi ekonomi dan kredit saat ini terhadap tingkat aktual kerugian yang terjadi dan apakah akan lebih besar atau lebih kecil dari apa yang disarankan oleh pengalaman historis.

- Management’s experiences and judgments as to whether the current economic and credit conditions are such that the actual level of incurred losses is likely to be greater or less than that suggested by historical experience.

Kredit konsumsi yang homogen

Homogeneous consumer loans

Untuk kredit konsumsi homogen yang tidak signifikan secara individu, Bank menggunakan model statistik dari tren kemungkinan gagal bayar, yang ditelaah pada setiap saat di mana pembayaran kontraktual dari nasabah telah lewat waktu. Penentuan kerugian penurunan nilai kolektif tersebut juga mempertimbangkan data historis lain serta evaluasi atas kondisi ekonomi saat ini.

For homogeneous group of consumer loans that are not considered individually significant, the Bank utilizes statistical modeling of historical trends of the probability of default, assessed at each time period for which the customer’s contractual payments are overdue. The determination of collective impairment losses also takes into consideration other historical data and evaluation of current economic conditions.

25

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) f. Identification and measurement of impairment of financial assets (Continued)

f. Identifikasi dan pengukuran penurunan nilai aset keuangan (Lanjutan) 2. Dinilai secara kolektif (Lanjutan)

2. Collectively assessed (Continued)

Kerugian penurunan nilai diakui pada laba rugi dan dicatat pada akun penyisihan atas aset keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi. Pendapatan bunga atas aset keuangan yang mengalami penurunan nilai tetap diakui atas dasar suku bunga yang digunakan untuk mendiskonto arus kas masa datang dalam pengukuran kerugian penurunan nilai. Ketika peristiwa yang terjadi setelah penurunan nilai menyebabkan jumlah kerugian penurunan nilai berkurang, kerugian penurunan nilai yang sebelumnya diakui harus dipulihkan dan pemulihan tersebut diakui sebagai laba rugi tahun berjalan.

Impairment losses are recognized in profit or loss and reflected in an allowance account against financial assets carried at amortized cost. Interest on the impaired financial asset continues to be recognized using the rate of interest used to discount the future cash flows for the purpose of measuring the impairment loss. When a subsequent event causes the amount of impairment loss to decrease, the impairment loss is reversed through the profit or loss for the year.

g. Fixed assets

g. Aset tetap Aset tetap pada awalnya dinyatakan sebesar biaya perolehan. Biaya perolehan termasuk biaya penggantian bagian aset tetap saat biaya tersebut terjadi, jika memenuhi kriteria pengakuan.

Fixed assets are initially stated at acquisition cost. Acquisition costs include the cost of replacing part of fixed assets when that cost is incurred, if the recognition criteria are met.

Setelah pengukuran awal, aset tetap diukur dengan model biaya, yaitu biaya perolehan dikurangi akumulasi penyusutan dan akumulasi rugi penurunan nilai.

Subsequent to initial measurement, fixed assets are measured using the cost model, which is carried at its cost less accumulated depreciation and accumulated impairment losses.

Penyusutan dihitung dengan metode garis lurus selama tiga (3) sampai lima (5) tahun, yang merupakan taksiran masa manfaat aset tersebut.

Depreciation is computed using the straight-line method during three (3) to five (5) years, which is the estimated useful life of the assets. h. Intangible assets

h. Aset tak berwujud Aset tak berwujud yang terdiri dari lisensi perangkat lunak komputer, memiliki masa manfaat terbatas, dan diukur pada biaya perolehan dikurangi akumulasi amortisasi dan akumulasi kerugian penurunan nilai. Amortisasi diakui dalam laba rugi dengan metode garis lurus selama taksiran masa manfaat aset takberwujud, dari tanggal siap digunakan. Taksiran masa manfaat lisensi perangkat lunak komputer yang dimiliki Bank adalah 5 tahun.

Intangible assets which comprise computer software licences have finite useful lives, and are measured at cost less accumulated amortization and accumulated impairment losses. Amortization is recognized in profit or loss on a straight-line basis over the estimated useful lives of intangible assets, from the date they are available for use. The estimated useful life of the Bank’s computer software license is 5 years.

i. Simpanan

i. Deposits

Giro merupakan dana nasabah yang bisa ditarik setiap saat melalui cek atau cara lainnya.

Demand deposits represent depositors’ funds which can be withdrawn at anytime through cheques or other means.

Deposito berjangka merupakan simpanan nasabah yang hanya bisa ditarik pada saat jatuh tempo.

Time deposits represent depositors’ funds which can be withdrawn on specific maturity dates.

Giro dan deposito berjangka diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Demand deposits and time deposits are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest method. 26

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) j. Borrowings, medium term notes and subordinated loan

j. Pinjaman yang diterima, surat utang jangka menengah dan pinjaman subordinasi Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi merupakan dana yang diterima dari bank lain dengan kewajiban pembayaran kembali sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman. Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi diakui sebesar nilai wajar pada awalnya dan selanjutnya diukur sebesar biaya perolehan diamortisasi dengan menggunakan metode suku bunga efektif.

Borrowings and subordinated loan are funds received from other banks with payment obligation based on borrowings agreements. Borrowings and subordinated loan are initially recognized at fair value and subsequently measured at amortized cost using the effective interest method.

k. Derivative financial instruments and hedge accounting

k. Instrumen keuangan derivatif dan akuntansi lindung nilai Instrumen keuangan derivatif diakui sebesar nilai wajar pada laporan posisi keuangan. Nilai wajar ditentukan berdasarkan harga pasar, model penentuan harga atau harga kuotasi instrumen lain yang memiliki karakteristik serupa.

Derivative financial instruments are recognized in the statement of financial position at their fair value. Fair value is determined based on market value, pricing models or quoted prices of other instruments with similar characteristics.

Keuntungan atau kerugian dari kontrak derivatif yang tidak ditujukan untuk lindung nilai (atau tidak memenuhi kriteria untuk dapat diklasifikasikan sebagai lindung nilai) diakui pada laba rugi tahun berjalan.

Gain or loss on a derivative contract not designated as a hedging instrument (or derivative contract that does not qualify as a hedging instrument) is recognized in the current year profit or loss.

Pada saat permulaan hubungan lindung nilai, Bank secara formal menentukan dan mendokumentasikan hubungan antara item yang dilindung nilai dan instrumen lindung nilai, termasuk sifat risiko, tujuan dan strategi dan metode yang akan digunakan untuk menilai efektifivitas hubungan lindung nilai.

At inception of a hedge relationship, the Bank formally documents the relationship between the hedge item and the hedging instrument, including the nature of the risk, the objective and strategy for undertaking the hedge and the method that will be used to assess the effectiveness of the hedge relationship.

Selain itu, pada saat permulaan hubungan lindung nilai, suatu penilaian formal untuk meyakinkan agar instrumen lindung nilai diharapkan sangat efektif dalam menghapus risiko yang ditentukan dari item yang dilindung nilai. Lindung nilai secara formal dinilai setiap bulan. Suatu lindung nilai dianggap efektif jika perubahan nilai wajar atau arus kas yang terkait dengan risiko lindung nilai selama periode lindung nilai diharapkan saling hapus dalam kisaran 80% hingga 125%.

Also, at inception of the hedge relationship, a formal assessment is undertaken to ensure the hedging instrument is expected to be highly effective in offsetting the designated risk in the hedged item. Hedges are formally assessed on monthly basis. A hedge is regarded as highly effective if the changes in fair value or cash flows attributable to the hedge risk during the period for which the hedge is designated are expected to offset in a range of 80% to 125%.

Untuk lindung nilai atas nilai wajar, perubahan nilai wajar derivatif lindung nilai diakui segera pada laba rugi bersamaan dengan perubahan pada nilai wajar atas item yang dilindung nilai, yang dapat diatribusikan pada resiko yang dilindung nilai (di pos yang sama di laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain seperti item yang dilindung nilai).

For designated and qualifying fair value hedge, changes in the fair value of the derivative are recognized immediately in profit or loss together with changes in the fair value of the hedged item that are attributable to the hedged risk (in the same line item in the statement of profit or loss and other comprehensive income as the hedged item).

27

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) k. Derivative financial instruments and hedge accounting (Continued)

k. Instrumen keuangan derivatif dan akuntansi lindung nilai (Lanjutan) Jika instrumen derivatif lindung nilai kedaluarsa atau dijual, dihentikan, atau dilaksanakan, atau tidak lagi memenuhi kriteria akuntansi lindung nilai atas nilai wajar, atau lindung nilai dibatalkan, akuntansi lindung nilai akan dihentikan secara prospektif. Setiap penyesuaian yang timbul terhadap jumlah tercatat instrumen keuangan yang dilindung nilai yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif, diamortisasi ke laba rugi yang didasarkan atas suku bunga efektif yang dihitung ulang selama sisa periode lindung nilai.

If the hedging derivative expires or is sold, terminated, or exercized, or the hedge no longer meets the criteria for fair value hedge accounting, or the hedge designation is revoked, hedge accounting is discountinued prospectively. Any adjustment up to that point to a hedged item for which the effective interest method is used, is amortized to profit or loss as part of the of the recalculated effective interest rate of the item over its remaining life.

l. Interest income and expense

l. Pendapatan dan beban bunga Pendapatan dan beban bunga diakui dalam laba rugi tahun berjalan menggunakan metode suku bunga efektif. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran dan penerimaan kas di masa datang selama perkiraan umur dari aset keuangan atau liabilitas keuangan (atau, jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat) untuk memperoleh nilai tercatat dari aset keuangan atau liabilitas keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, Bank mengestimasi arus kas di masa datang dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tersebut, tetapi tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa mendatang.

Interest income and expenses are recognized in profit or loss for the year using the effective interest method. The effective interest rate is the rate that exactly discounts the estimated future cash payments and receipts through the expected life of the financial asset or liability (or, where appropriate, a shorter period) to the carrying amount of the financial asset or liability. When calculating the effective interest rate, the Bank estimates future cash flows considering all contractual terms of the financial instrument but not future credit losses.

Perhitungan suku bunga efektif mencakup seluruh imbalan/provisi dan bentuk lain yang dibayarkan atau diterima yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif. Biaya transaksi meliputi biaya tambahan yang dapat diatribusikan secara langsung untuk perolehan aset keuangan atau penerbitan liabilitas keuangan.

The calculation of the effective interest rate includes all fees and points paid or received that are an integral part of the effective interest rate. Transaction costs include incremental costs that are directly attributable to the acquisition of a financial asset or issuance of a financial liability.

Pendapatan dan beban bunga yang disajikan di laba rugi meliputi bunga atas aset keuangan dan liabilitas keuangan yang dicatat pada biaya perolehan diamortisasi dan bunga atas efek-efek tersedia untuk dijual yang dihitung menggunakan metode suku bunga efektif.

Interest income and expenses presented in profit or loss include interest on financial assets and liabilities at amortized cost and interest on available-for-sale securities calculated on an effective interest method.

28

3.





3.


SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) m. Fees and commissions income and expenses

m. Pendapatan dan beban provisi dan komisi Pendapatan dan beban provisi dan komisi yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif aset keuangan atau liabilitas keuangan dimasukkan ke dalam perhitungan suku bunga efektif.

Fees and commissions income and expenses that are integral to the effective interest rate on a financial asset or financial liability are included in the measurement of the effective interest rate.

Provisi dan komisi yang diperoleh atas berbagai jasa yang diberikan kepada nasabah umumnya diakui pada saat penyelesaian transaksi. Untuk jasa yang diberikan selama periode waktu tertentu atau periode risiko kredit yang diterima, provisi dan komisi diamortisasi selama periode waktu terkait.

Fees and commissions earned from a range of services rendered to customers are normally recognized upon a completion of a transaction. For services provided over a period of certain time or period of credit risk undertaken, fees and commissions are amortized over the relevant period. n. Income tax

n. Pajak penghasilan Beban pajak terdiri dari pajak kini dan pajak tangguhan. Pajak kini dan pajak tangguhan diakui pada laba rugi kecuali untuk item yang diakui secara langsung di ekuitas atau pendapatan komprehensif lainnya.

Income tax expense comprises current and deferred taxes. Current tax and deferred tax are recognised in profit or loss except to the extent that they relate to items recognised directly in equity or in other comprehensive income.

Pajak kini adalah utang pajak atau pengembalian pajak yang dihitung atas laba kena pajak atau rugi pajak untuk tahun yang bersangkutan, dengan menggunakan tarif pajak yang secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan, dan penyesuaian lainnya atas utang pajak pada tahun-tahun sebelumnya, baik untuk disesuaikan dengan pajak penghasilan yang dilaporkan pada surat pemberitahuan pajak tahunan, atau dengan perbedaan yang timbul dari pemeriksaan pajak.

Current tax is the expected tax payable or refundable on taxable income or loss for the year, using tax rates substantively enacted as of the reporting date, and includes true-up adjustments made to the previous years’ tax provisions either to reconcile them with the income tax reported in annual tax returns, or to account for differences arising from tax assessments.

Pajak tangguhan diakui atas perbedaan temporer antara nilai tercatat aset dan liabilitas untuk tujuan pelaporan keuangan dan nilai yang digunakan untuk tujuan perpajakan. Pajak tangguhan diukur dengan menggunakan tarif pajak yang diharapkan untuk diterapkan atas perbedaan temporer pada saat pembalikan, berdasarkan peraturan yang berlaku atau secara substantif berlaku pada tanggal pelaporan. Metode ini juga mengharuskan pengakuan manfaat pajak masa depan, seperti kompensasi rugi fiskal, apabila besar kemungkinan manfaat pajak tersebut dapat direalisasi.

Deferred tax is recognized in respect of temporary differences between the carrying amounts of assets and liabilities for financial reporting purposes and the amounts used for taxation purposes. Deferred tax is measured at the tax rates that are expected to be applied to temporary differences when they reverse, based on the laws that have been enacted or substantively enacted as of the reporting date. This method also requires the recognition of future tax benefits, such as tax loss carry forwards, to the extent that realization of such benefits is probable.

Koreksi atas kewajiban pajak diakui pada saat surat ketetapan pajak diterima, atau apabila diajukan keberatan dan atau banding, maka koreksi diakui pada saat keputusan atas keberatan atau banding tersebut diterima.

Amendments to taxation liabilities are recorded when tax assessment is received, or if objection and or appeal is applied, when the results of the objection or appeal are received.

29

3.





3.

IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI YANG PENTING (Lanjutan) o. Provisi

SUMMARY OF SIGNIFICANT ACCOUNTING POLICIES (Continued) o. Provision

Provisi diakui jika, sebagai akibat peristiwa masa lalu, Bank memiliki kewajiban kini, baik bersifat hukum maupun bersifat konstruktif, yang dapat diestimasi secara andal, dan kemungkinan besar penyelesaian kewajiban tersebut mengakibatkan arus keluar sumber daya yang mengandung manfaat ekonomi. Provisi ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan pada tingkat diskonto sebelum pajak yang mencerminkan penilaian pasar kini atas nilai waktu dari uang dan risiko yang terkait dengan liabilitas yang bersangkutan, kecuali efek diskonto tidak signifikan.

A provision is recognized if, as a result of a past event, the Bank has a present legal or constructive obligation that can be estimated reliably, and it is probable that an outflow of economic benefits will be required to settle the obligation. Provisions are determinated by discounting the estimated future cash flows at a pre-tax rate that reflects current market assessments of the time value of money and the risks specific to the liability, unless the effects of discounting are insignificant.

p. Liabilitas imbalan pasca-kerja

p. Obligation for post-employment benefits

Liabilitas imbalan pasca-kerja dihitung sebesar nilai kini dari estimasi jumlah liabilitas imbalan pasca-kerja di masa depan yang timbul dari jasa yang telah diberikan oleh karyawan pada masa kini dan masa lalu, dikurangi dengan nilai wajar aset program dana pensiun. Perhitungan dilakukan oleh aktuaris independen dengan metode projected-unit-credit (lihat Catatan 2e).

4.

The obligation for post-employment benefits is calculated at present value of estimated future benefits that the employees have earned in return for their services in the current and prior periods, deducted by any plan assets. The calculation is performed by an independent actuary using the projected-unit-credit method (see Note 2e).

4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN a.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT a.

Pendahuluan dan Gambaran Umum

Introduction and Overview

Bank memiliki eksposur terhadap risiko-risiko atas instrumen keuangan sebagai berikut:

The Bank is exposed to the following risks from financial instruments:

   

   

Risiko kredit Risiko pasar Risiko likuiditas Risiko operasional

Credit risk Market risk Liquidity risk Operational risk

Catatan di bawah ini menyajikan informasi mengenai eksposur Bank terhadap setiap risiko di atas, tujuan dan kebijakan yang dilakukan oleh Bank dalam mengukur dan mengelola risiko.

The following notes present information about the Bank’s exposure to each of the above risks, the Bank’s objectives and policies for measuring and managing risk.

Kerangka manajemen risiko

Risk management framework

Dalam melakukan pengelolaan risiko, Direksi berusaha untuk memaksimalkan fungsi dari manajemen risiko serta secara teratur melakukan pemantauan dan pengendalian atas setiap jenis risiko. Dewan Komisaris bertanggung jawab mengawasi Direksi secara aktif termasuk memeriksa laporan profil risiko Bank per kuartal serta melaksanakan tugas mereka dalam mengendalikan risiko. Komite Pemantau Risiko juga terus menerus mengkaji ulang proses penerapan manajemen risiko dan melakukan analisis serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.

In conducting risk management, the Directors seek to maximize the functions of risk management and conduct regular monitoring and control of each type of risks. Board of Commissioners (“BOC”) is responsible to actively supervise the Directors including reviewing reports from the Bank's quarterly risk profile as well as carrying out their duties in controlling risks. Risk Monitoring Committee also continuously reviews the risk management process and performs analysis as well as makes recommendations to the BOC.

30

4.





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) a.

b.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) a.

Pendahuluan dan Gambaran Umum (Lanjutan)

Introduction and Overview (Continued)

Kerangka manajemen risiko (Lanjutan)

Risk management framework (Continued)

Bank terus menerus berupaya untuk memperbaiki struktur dan fungsi manajemen risiko, di mana Bank telah membentuk Komite Pemantau Risiko, Komite Manajemen Risiko dan Risk Management Department (RMD) yang secara rutin mengadakan rapat koordinasi secara bulanan. Kondisi pendanaan serta manajemen aset dan liabilitas Bank juga dibicarakan dalam rapat Asset and Liability Committee (ALCO). Proses identifikasi, pengukuran dan pemantauan setiap risiko dilakukan oleh RMD, yang independen terhadap unit-unit yang mengambil risiko dengan prinsip kehati-hatian. Sementara itu, laporan-laporan tentang pemantauan setiap risiko yang merupakan data yang dibutuhkan untuk mendukung pengambilan keputusan oleh manajemen telah dibuat secara akurat, tepat waktu, dan didokumentasikan dengan baik. Pelaporan dan analisis risiko atas produk dan aktivitas baru Bank juga akan dilakukan sesuai dengan ketentuan-ketentuan yang berlaku.

The Bank continually strives to improve the structure and function of risk management, in which the Bank has established Risk Monitoring Committee, Risk Management Committee and Risk Management Department (RMD) which routinely held a coordination meeting on a monthly basis. Funding situations as well as asset and liability management of the Bank are also discussed in the Asset and Liability Committee (ALCO) meeting. The process of identification, measurement and monitoring of each risk is undertaken by RMD, which is independent of risk-taking units, in a prudential manner. Meanwhile, reports of monitoring of each risk comprising of the data needed to support decision making by the management have been made accurately, timely, and well documented. Reporting and risk analysis of the Bank’s new products and activities will also be conducted in accordance with the prevailing regulations. b.

Risiko Kredit

Credit Risk

Risiko kredit merupakan risiko di mana Bank akan mengalami kerugian akibat nasabah, pelanggan atau rekanan (counterparty) Bank gagal untuk memenuhi kewajiban perikatan mereka. Bank mengelola dan memantau risiko kredit melalui penetapan batas jumlah risiko yang dapat diterima untuk masing-masing nasabah serta untuk konsentrasi industri, dan juga dengan memantau eksposur yang berhubungan dengan batas yang ditetapkan.

Credit risk is the risk that the Bank will incur a loss because its customers, clients or counterparties fail to meet their contractual obligations. The Bank manages and controls credit risk by setting limits on the amount of risk that the Bank is willing to accept for individual counterparties and for industry concentrations, and by monitoring exposures in relation to such limits.

Bank telah menyusun proses penelaahan kualitas kredit untuk mengidentifikasi secara dini kemungkinan adanya perubahan atas kelayakan kredit dari nasabah. Batasan nasabah ditetapkan dengan menggunakan sistem klasifikasi risiko kredit, dengan memberikan setiap nasabah sebuah peringkat risiko. Peringkat risiko ditelaah secara reguler. Proses penelaahan kualitas kredit memungkinkan Bank untuk menilai potensi kerugian sebagai akibat dari risiko yang dihadapi dan segera mengambil tindakan perbaikan.

The Bank has established a credit quality review process to provide early identification of possible changes in the creditworthiness of counterparties. Counterparty limits are established by the use of a credit risk classification system, which assigns each counterparty a risk rating. Risk ratings are subject to regular assessment. The credit quality review process allows the Bank to assess the potential loss as a result of the risks to which it is exposed and take corrective action.

Untuk kredit tertentu, Bank mendapatkan jaminan dalam bentuk standby letters of credit dari bank-bank afiliasi untuk membatasi risiko kredit Bank.

On selected credit, the Bank secures standby letters of credit from affiliated banks to limit its credit risk.

31

4.





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) b.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) b.

Risiko kredit (Lanjutan)

Credit risk (Continued)

Bank juga menyediakan garansi kepada nasabahnya yang mengharuskan Bank melakukan pembayaran untuk kepentingan mereka. Hal ini menyebabkan Bank menghadapi risiko yang sama dengan kredit yang diberikan dan risiko tersebut juga dimitigasi dengan prosedur dan kebijakan yang sama.

The Bank also provides guarantees to its customers which require the Bank to make payments on their behalf. This condition exposes the Bank to similar risks to loans and these risks are mitigated by the same control policies and processes.

i. Eksposur maksimum terhadap risiko kredit

i. Maximum exposure to credit risk

Untuk aset keuangan yang diakui di laporan posisi keuangan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit sama dengan nilai tercatatnya. Untuk bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan, eksposur maksimum terhadap risiko kredit adalah nilai yang harus dibayarkan oleh Bank jika kewajiban atas bank garansi dan irrevocable L/C yang diterbitkan terjadi. Untuk komitmen kredit, ekposur maksimum atas risiko kredit adalah sebesar jumlah fasilitas kredit komitmen (committed) yang belum digunakan oleh nasabah.

For financial assets recognized on the statement of financial position, the maximum exposure to credit risk equals their carrying amount. For bank guarantees and irrevocable L/C issued, the maximum exposure to credit risk is the amount that the Bank would have to pay if the obligations of the bank guarantees and irrevocable L/C issued are called upon. For credit commitments, the maximum exposure to credit risk is the full amount of the unused committed credit facilities granted to customers.

Tabel berikut menyajikan eksposur maksimum Bank terhadap risiko kredit untuk instrumen keuangan pada laporan posisi keuangan dan rekening administratif pada nilai tercatatnya (tanpa memperhitungkan agunan yang dimiliki atau pendukung kredit lainnya).

The following table presents the Bank’s maximum exposure to credit risk of financial instruments in the statement of financial position and administrative accounts at their carrying amount (without taking into account any collateral held or other credit support).

31 Desember/December 2015 2014 Posisi keuangan: Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit: L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan committed Bank garansi yang diterbitkan Jumlah

3.665.305 335.584

2.868.507 309.862

4.328.079 789.401 34.940 45.929.937 1.247.680 1.309.408

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653 1.469.748

Financial position: Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities

834.135

96.775

Off-balance sheet exposures with credit risk: Irrevocable L/C

4.521.134 2.114.885 65.110.488

4.947.277 3.634.458 55.842.307

Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued Total

32

4.





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan)


b. Risiko kredit (Lanjutan)


ii. Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kredit

ii. Distribution of financial assets by credit quality

Proses penentuan kualitas kredit Bank membedakan eksposur untuk menentukan eksposur mana yang memiliki faktor risiko lebih besar dan tingkat kerugian potensial yang lebih tinggi. Kualitas kredit setiap aset keuangan ditelaah secara berkala dan perubahannya diimplementasikan secepatnya. Kualitas kredit yang diterapkan atas setiap debitur juga mempertimbangkan kualitas kredit dari debitur tersebut yang telah ditentukan oleh bank-bank lain.

The Bank’s credit quality determination processes differentiate exposures in order to highlight those with greater risk factors and higher potential severity of loss. The credit quality for each financial asset is reviewed regularly and any amendments are implemented promptly. The credit quality applied for each debtor also considered credit quality of the respective debtor as determined by other banks.

Kualitas kredit aset keuangan dikelola oleh Bank dengan menggunakan peringkat kredit internal. Bank menentukan peringkat suatu debitur dengan terlebih dahulu menetapkan peringkat keuangan (financial grade) dengan menggunakan model peringkat kekuatan aspek keuangan dan data yang diperoleh dari laporan keuangan debitur, termasuk kekayaan bersih dan arus kas. Peringkat keuangan ini kemudian disesuaikan dengan mempertimbangkan keadaan yang sebenarnya dari posisi keuangan debitur dan faktor kualitatif untuk menentukan peringkat debitur. Faktor-faktor kualitatif terutama mencakup arus kas masa depan yang diharapkan dengan mempertimbangkan faktor-faktor seperti informasi kerugian historis, kesesuaian rencana bisnis debitur atau rencana perbaikan operasional, status perkembangan rencana bisnis, dan dukungan menyeluruh dari lembaga keuangan.

The credit quality of financial assets is managed by the Bank using internal credit ratings.The Bank determines a debtor’s grade by first assigning a financial grade using a financial strength grading model and data obtained from the debtor’s financial statements, including net worth and cash flows. The financial grade is then adjusted by taking into account of the actual state of the debtor’s financial position and qualitative factors to derive the debtor’s grade. The qualitative factors mainly include the expected future cash flows taking into account factors such as historical loss information, the appropriateness of the debtor’s business plan or operational improvement plan, the status of progress of its plan, and the overall support from financial institutions.

Selain prosedur peringkat di atas, dalam hal debitur dianggap sebagai anak perusahaan yang dikonsolidasi oleh induk perusahaan di luar negeri, peringkat debitur bisa ditentukan dengan mengadopsi peringkat obligor berdasarkan kualitas kredit induk perusahaan atau peringkat kredit yang diberikan induk perusahaan Bank terhadap induk perusahaan tersebut.

In addition to the above basic rating procedure, in the event that the borrower is a consolidated subsidiary of overseas company, the debtor’s grade could adopt the obligor grade based on its parent company’s credit quality or credit ratings as assigned by the Bank’s parent Company to the overseas Bank.

Peringkat debitur dan peringkat fasilitas direviu paling sedikit setahun sekali, atau bila diperlukan, ketika ada perubahan dalam situasi kredit.

Debtor grades and facility grades are reviewed at least once a year, and, whenever necessary, when there are changes in the credit situation.

33

4.





4.



b. Risiko kredit (Lanjutan)


ii. Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kredit (Lanjutan)

ii. Distribution of financial assets by credit quality (Continued)

Pembagian aset keuangan berdasarkan kualitas kreditnya disajikan di bawah ini:

Distribution of financial assets by their credit quality is summarized below:

31 Desember/December 2015

Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain/Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor/ Export bills receivable

Tagihan akseptasi/ Acceptances receivable

Kredit yang diberikan/ Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securites

Aset derivatif/ Derivative assets

Aset keuangan pada biaya perolehan diamortisasi

Financial asset at amortized cost

Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai:

Impaired financial assets:

Penurunan nilai individual (untuk kredit korporasi): Grade 7R-10: penurunan nilai

-

-

-

-)

-)

21.890)

-

-

Individually impaired (for corporate loans): Grade 7R-10: impaired

Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai individual

-

-

-

-)

-)

(21.209)

-

-

Less: allowance for Individual impairment losses

-

-

-

-)

-)

681)

-

-

Penurunan nilai kolektif (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 180 hari Telah jatuh tempo > 180 hari

Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai kolektif

Collectively impaired (for consumer loans): -

-

-

-)

-)

-)

-

-

91 - 120 days past due

-

-

-

-) -) -)

-) -) -)

-) 4) 4)

-

-

121 - 180 days past due > 180 days past due

-

-

-

-)

-)

(3)

-

-

-

-

-

-)

-)

1)

-

-

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai: Berdasarkan peringkat internal (untuk kredit korporasi): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6

Neither past due nor impaired financial assets:

3.665.305 3.665.305


Jumlah

Less: allowance for collective impairment losses

335.584 335.584

4.328.079 4.328.079

787.860) 1.542) 789.402)

9.209) 25.749) 34.958)

38.632.575) 7.305.911) 45.938.486)

-

-

-

-

-

(1)

(18)

(9.231)

-

-

3.665.305

335.584

4.328.079

789.401)

34.940)

45.929.255)

-

-

3.665.305

335.584

4.328.079

789.401)

34.940)

45.929.937)

-

-

Based on internal rating (for corporate loans): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6


Total

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial assets measured at fair value

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai:


Berdasarkan peringkat internal: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Jumlah

-) -)

-) -)

-

-) -)

-) -)

-) -)

1.240.158 7.522

1.309.408 -

-)

-)

-)

-)

-)

-)

1.247.680

1.309.408

Pada tanggal 31 Desember 2015, tidak terdapat aset keuangan yang telah jatuh tempo namun tidak mengalami penurunan nilai.

Based on internal rating: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Total

As of 31 December 2015, there were no past due but not impaired financial assets.

34

4.





4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) b. Risiko Kredit (Lanjutan)


ii. Pembagian aset keuangan kualitas kredit (Lanjutan)

berdasarkan

Credit Risk (Continued) ii.

Distribution of financial assets by credit quality (Continued)


Giro pada Bank Indonesia/ Current accounts with Bank Indonesia

Giro pada bank-bank lain/Current accounts with other banks

Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain/ Placements with Bank Indonesia and other banks

Tagihan wesel ekspor/ Export bills receivable

Tagihan akseptasi/ Acceptances receivable

Kredit yang diberikan/ Loans

Efek-efek untuk tujuan investasi/ Investment securites

Aset derivatif/ Derivative assets

Aset keuangan pada biaya perolehan diamortisasi

Financial asset at amortized cost

Aset keuangan yang mengalami penurunan nilai:

Impaired financial assets:

Penurunan nilai individual (untuk kredit korporasi): Grade 7R-10: penurunan nilai

-

-

-

-

-

24.508)

-

-

Individually impaired (for corporate loans): Grade 7R-10: impaired

Dikurangi: penyisihan kerugian penurunan nilai individual

-

-

-

-

-

(19.945)

-

-

Less: allowance for Individual impairment losses

-

-

-

-

-

4.563)

-

-

Penurunan nilai kolektif (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 91 - 120 hari Telah jatuh tempo 121 - 180 hari Telah jatuh tempo > 180 hari


Collectively impaired (for consumer loans): -

-

-

-

-

7)

-

-

91 - 120 days past due

-

-

-

-

-

39) 263) 309)

-

-

121 - 180 days past due > 180 days past due

-

-

-

-

-

(235)

-

-

-

-

-

-

-

74)

-

-

Aset keuangan yang telah jatuh tempo tetapi tidak mengalami penurunan nilai:

Past due but not impaired financial assets:

Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Telah jatuh tempo 1 - 30 hari Telah jatuh tempo 31 - 60 hari Telah jatuh tempo 61 - 90 hari

-

-

-

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

991) 60) 1) 1.052)

-

-

-

(5)

-

-

-

1.047)

-

-

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai: Berdasarkan peringkat internal (untuk kredit korporasi): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Grade 7 Berdasarkan jumlah hari jatuh tempo (untuk kredit konsumen): Lancar


Jumlah


Based on days past due (for consumer loans): 1 - 30 days past due 31 - 60 days past due 61 - 90 days past due Less: allowance for collective impairment losses


2.868.507 -

309.862 -

2.787.764 -

650.855) 3.194) -)

2.292) 16.022) -)

30.844.158) 7.478.464) 21.869)

-

-

2.868.507

309.862

2.787.764

-) 654.049)

-) 18.314)

4.430) 38.348.921)

-

-

-

-

-

(2)

(12)

(9.691)

2.868.507

309.862

2.787.764

654.047)

18.302)

38.339.230)

-

-

2.868.507

309.862

2.787.764

654.047)

18.302)

38.344.914)

-

-

Based on internal rating (for corporate loans): Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Grade 7 Based on days past due (for consumer loans): Current


Total

Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial assets measured at fair value

Aset keuangan yang belum jatuh tempo dan tidak mengalami penurunan nilai:


Berdasarkan peringkat internal: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Jumlah

-

-

-

-) -)

-) -)

-) -)

698.529 12.124

1.469.748 -

-

-

-

-)

-)

-)

710.653

1.469.748

35

Based on internal rating: Grade 1 - 3 Grade 4 - 6 Total

4.





4.


b. Credit Risk (Continued)

b. Risiko Kredit (Lanjutan) ii.

Pembagian aset keuangan kualitas kredit (Lanjutan)

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued)

berdasarkan

ii. Distribution of financial assets by credit quality (Continued)

Definisi dari kualitas kredit Bank adalah sebagai berikut:

The definitions of the Bank’s credit quality are as follows:



Lewat jatuh tempo namun tidak mengalami penurunan nilai: eksposur dimana nasabah dalam tahap awal dari keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran atau pembayaran tidak penuh, sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit. Hal ini umum terjadi ketika kredit konsumen telah lewat jatuh tempo sampai dengan 90 hari dan tidak terdapat indikasi penurunan nilai lainnya.



Past due but not impaired: exposures which the debtor is in the early stages of delinquency and has failed to make a payment, or partial payment, in accordance with the contractual terms of the loan agreement. This is typically where consumer loans are up to 90 days past due and there are no other indicators of impairment.



Mengalami penurunan nilai: eksposur telah mengalami penurunan nilai. Bank mempertimbangkan bahwa nasabah tidak mungkin membayar kewajiban kreditnya secara penuh, atau pemulihannya akan bergantung pada realisasi agunan, apabila ada. Termasuk juga dalam kategori ini adalah kredit yang dinegosiasikan kembali yang mengalami penurunan nilai. Hal ini umumnya untuk kreditur korporasi dengan peringkat 7R-10 dan kredit konsumen yang telah lewat jatuh tempo melebihi 90 hari.



Impaired: exposures have been assessed as impaired. The Bank considers that either the debtor is unlikely to pay its credit obligation in full, or the recovery will be relied on realizing security if held. This also includes renegotiated loans that are impaired. This is typically corporate debtors with grading 7R-10 and consumer loans with greater than 90 days past due.

Pertimbangan utama atas penilaian penurunan kualitas kredit mencakup keterlambatan pembayaran pokok atau bunga atau kesulitan aliran kas yang dialami oleh debitur/pihak lawan, penurunan peringkat kredit, atau pelanggaran atas persyaratan perjanjian kredit.

The main considerations for the loan impairment assessment include whether any payments of principal or interest are overdue or there are any known difficulties in the cash flows of the debtors/counterparties, credit rating downgrades, or infringement of the original terms of the agreement.

Debitur-debitur untuk kredit konsumsi dimonitor dan dianalisa secara portofolio berdasarkan hari tunggakan.

Debtors for consumer loans are monitored and analyzed on a portofolio basis based on days past due.

36

4.







b. Risiko Kredit (Lanjutan) iii. Agunan

Credit Risk (Continued) iii. Collateral

Bank menganggap perikatan agunan dan jaminan sebagai sumber pembayaran sekunder untuk lebih meningkatkan pemulihan kredit dan meminimalkan risiko kredit. Berdasarkan pada penilaian kondisi keuangan debitur yang sebenarnya dan potensi arus kas masa depan, Bank akan menganalisis kemampuan membayar debitur dan meminta jaminan yang memadai dalam bentuk aset atau kewajiban dari pihak ketiga. Hal ini berfungsi untuk mengurangi eksposur risiko kredit, baik dengan cara meningkatkan pemulihan jika terjadi gagal bayar atau dengan cara mentransfer kewajiban debitur ke penjamin. Agunan yang diterima terutama terdiri dari (1) jaminan yang diterima dari perusahaan induk Bank, penjamin kredit korporasi dan entitas publik lainnya, lembaga keuangan, dan perusahaan lain, (2) agunan berupa real estate seperti tanah dan bangunan, (3) dan beberapa jaminan keuangan seperti kas, deposito dan efek-efek.

The Bank considers the acquisition of collateral and guarantees as a secondary repayment source to further enhance loan recovery and minimize credit risk. Based on the assessment of a debtor’s real financial condition and potential future cash flows, the Bank shall analyze the debtor’s repayment ability and require sufficient collateral in the form of an asset or third-party obligation. This serves to mitigate the inherent credit risk in the exposure, by either improving recoveries in the event of a default or transferring the debtor’s obligation to guarantors. Collateral received is mainly segregated into (1) guarantees received from parent’s bank, credit guarantee corporation and other public entities, financial institutions, and other companies, (2) real estate collateral such as land and buildings, (3) and some financial collateral such as cash, deposits and securities.

Manajemen risiko kredit Bank terutama didasarkan pada analisis kemampuan pembayaran dari arus kas dari kinerja bisnis debitur. Agunan dan pendukung kredit lainnya dianggap sebagai sumber pembayaran sekunder dalam praktek bisnis Bank. Pada saat keputusan pinjaman primer, Bank mengevaluasi agunan debitur secara individu dalam mempertimbangkan efek keuangan untuk mengurangi risiko kredit. Frekuensi evaluasi agunan berikutnya tergantung pada kelayakan kredit debitur. Dalam hal terdapat perubahan yang signifikan dalam kemampuan membayar debitur karena penurunan kredit dan atau arus kas, Bank dapat memanfaatkan agunan dan pendukung kredit lainnya sebagai sumber pembayaran. Dalam keadaan seperti ini, evaluasi ulang agunan dan pendukung kredit lainnya akan dilakukan secara berkala.

The Bank’s credit risk management is mainly based on an analysis of the repayment ability from the cash flows of the debtor’s business performance. Collateral and other credit enhancements are considered as secondary repayment sources in the Bank’s business practice. At the time of the primary lending decision, the Bank evaluates the collateral on an individual borrower basis to consider its financial effect for mitigating credit risk. The frequency of subsequent collateral reviews is dependent on the debtor’s creditworthiness. In case there is a significant change in the debtor’s repayment ability due to a deterioration in its creditworthiness and/or its cash flows, the Bank may utilize the collateral and other credit enhancements as a source of repayment. In such circumstances, the reevaluation of the collateral and other credit enhancements will be performed regularly.

Agunan pada umumnya tidak ditujukan atas penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, dan efek-efek untuk tujuan investasi. Tidak ada agunan atas aset keuangan tersebut pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014. Untuk jenis eksposur tertentu seperti letters of credit dan garansi, Bank juga memperoleh agunan seperti kas tergantung pada penilaian internal risiko kredit untuk eksposur tersebut. Selain itu, untuk produk trade finance seperti letters of credit, maka dalam hal terjadi gagal bayar, Bank juga memiliki hak hukum atas aset yang mendasarinya.

Collaterals generally are not held against placements with Bank Indonesia and other banks and investment securities. There were no collaterals held against those financial assets as of 31 December 2015 and 2014. For certain types of exposures such as letters of credit and guarantees, the Bank also obtains collateral such as cash depending on internal credit risk assessments. In addition, for trade finance products such as letters of credit, the Bank will also hold legal title on the underlying assets should a default take place.

37

4.







b. Risiko Kredit (Lanjutan) iii. Agunan (Lanjutan)

Credit Risk (Continued) iii. Collateral (Continued)

Porsi kredit yang diberikan yang mendapatkan manfaat dari agunan, baik sebagian maupun penuh, sebagai mitigasi dari risiko kredit pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 sebesar 67% dari jumlah kredit yang diberikan.

The portion of loans that benefit from such partial or full collateralization as credit risk mitigation as of 31 December 2015 and 2014 were 67% of total outstanding loans.

Penentuan kredit dengan jaminan penuh atau sebagian bergantung dari nilai wajar agunan tersebut, baik berdasarkan penilaian pada saat kredit diberikan atau penilaian terakhir, apakah sama atau lebih besar dari saldo kredit/ jumlah kredit pada saat awal pemberian kredit.

The designation of either fully or partially secured depends on whether the fair value of loans collateral, either based on the appraised value at the time of loans disbursement or latest appraisal, is equal to or greater than the outstanding loans/ loans at the time of origination.

iv. Analisa konsentrasi risiko kredit

iv. Concentration of credit risk analysis

Konsentrasi risiko kredit timbul ketika sejumlah nasabah menjalankan kegiatan usaha yang sejenis atau menjalankan kegiatan usaha dalam wilayah geografis yang sama, atau ketika nasabah memiliki karakteristik yang sejenis yang akan menyebabkan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajiban kontraktualnya secara serupa dipengaruhi oleh perubahan kondisi ekonomi atau kondisi lainnya.

Concentrations of credit risk arise when a number of customers are engaged in similar business activities or activities within the same geographic region, or when they have similar characteristics that would cause their ability to meet contractual obligations to be similarly affected by changes in economic or other conditions.

Tabel berikut menyajikan konsentrasi risiko kredit berdasarkan jenis debitur:

The following table presents the concentration of credit risk by type of debtors:

Korporasi/ Corporates Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah Persentase

31 Desember/December 2015 Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government and Bank Bank/Banks Ritel/Retail Indonesia

Jumlah/ Total Current accounts with 3.665.305 Bank Indonesia 335.584 Current accounts with other banks

-

3.665.305 -

335.584

-

1.542 34.940 45.929.936 124.903

3.813.454 6.072

514.625 787.859 1.116.705

1 -

4.328.079 789.401 34.940 45.929.937 1.247.680

22.500

1.286.908

-

-

1.309.408

7.470.154 53.583.975

8.771.739

2.754.773

1

7.470.154 65.110.488

82%

14%

4%

0%

100%

38

Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total Percentage

4.





4.


FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) b. Credit Risk (Continued)

b. Risiko Kredit (Lanjutan) iv. Analisa konsentrasi risiko kredit (Lanjutan)

Korporasi/ Corporates Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah Persentase

iv. Concentration (Continued)

31 Desember/December 2014 Pemerintah dan Bank Indonesia/ Government and Bank Bank/Banks Ritel/Retail Indonesia

c.

credit

risk

analysis

Jumlah/ Total Current accounts with 2.868.507 Bank Indonesia 309.862 Current accounts with other banks

-

2.868.507 -

309.862

-

3.191 18.302 38.339.363 85.928

1.007.339 27.896

1.780.425 650.856 596.829

5.551 -

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653

22.500

1.447.248

-

-

1.469.748

8.678.510 47.147.794

5.350.990

3.337.972

5.551

8.678.510 55.842.307

84%

10%

6%

0%

100%

Konsentrasi kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit dan sektor ekonomi diungkapkan pada Catatan11.

of

Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total Percentage

The concentration of loans by type of loan and economic sector is disclosed in Note11. c.

Risiko Likuiditas

Liquidity Risk

Risiko likuiditas merupakan risiko atas ketidakmampuan Bank dalam memenuhi kewajiban pembayarannya pada saat jatuh tempo baik dalam keadaan normal maupun dalam keadaan tertekan. Untuk membatasi risiko ini, manajemen telah mengatur diversifikasi sumber dana selain dari simpanan utama yang dimiliki, mengelola aset dengan memperhatikan tingkat likuiditas, dan memantau aliran kas di masa depan dan likuiditas harian.

Liquidity risk is the risk that the Bank will be unable to meet its payment obligations when they fall due under normal and stress circumstances. To limit this risk, management has arranged diversified funding sources in addition to its core deposit base, manages assets with liquidity in mind, and monitors future cash flows and liquidity on a daily basis.

Bank memelihara portofolio aset yang sangat likuid dan dapat dipasarkan, yang dengan mudah dapat dicairkan apabila terjadi kesulitan pada aliran kas yang tidak dapat diantisipasi. Bank juga memiliki fasilitas kredit dari bankbank afiliasi lain yang dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan likuiditasnya. Selain itu, Bank memiliki simpanan wajib pada Bank Indonesia yang setara dengan persentase tertentu dari simpanan yang diterima. Posisi likuiditas diawasi dan dikelola dalam berbagai skenario, dengan mempertimbangkan faktorfaktor penyebab tekanan yang mempengaruhi pasar pada umumnya dan secara spesifik pada Bank. Aset yang likuid terdiri dari kas, simpanan di Bank Indonesia, penempatan pada bank-bank lain dan efek-efek yang sangat likuid.

The Bank maintains a portfolio of highly liquid and marketable assets that can be easily liquidated in the event of unforeseen interruption of cash flow. The Bank also has lines of credit from other affiliated banks that can be accessed to meet its liquidity needs. In addition, the Bank maintains a statutory deposit with Bank Indonesia at amount equal to a certain percentage of deposit liabilities. The liquidity position is assessed and managed under a variety of scenarios, giving due consideration to stress factors relating to both the market in general and specifically to the Bank. Liquid assets consist of cash, deposits with Bank Indonesia, placements with other banks and highly liquid investment securities.

39





4.

4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) c.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) c.

Risiko Likuiditas (Lanjutan)

Liquidity Risk (Continued)

Tabel berikut ini menunjukan arus kas kontraktual yang tidak didiskonto dari liabilitas keuangan dan rekening administratif Bank berdasarkan periode tersisa sampai dengan jatuh tempo kontraktual:

The following table shows the contractual undiscounted cash flows of the Bank’s financial liabilities and administrative accounts based on the remaining period to contractual maturity: 31 Desember/December 2015

Nilai tercatat/ Carrying amount Liabilitas non-derivatif Simpanan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Surat utang jangka menengah Pinjaman subordinasi

Liabilitas derivatif Arus kas masuk Arus kas keluar

L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan - committed Bank garansi yang diterbitkan

Jumlah

Nilai nominal bruto arus kas masuk (keluar)/Gross nominal inflow (outflow)

Hingga 1 bulan/ Up to 1 month

>1 - 3 bulan/ months


>1 - 2 tahun/ years

>2 tahun/ years

(18.373.136) (34.981) (26.493.990)

(18.465.054) (34.981) (26.583.350)

(16.195.582) (21.351) (2.644.700)

(1.310.514) (13.283) (2.777.958)

(958.958) (347) (8.365.205)

-) -) (12.795.487)

-

(997.501) (3.239.475) (49.139.083)

(1.225.181) (3.346.246) (49.654.812)

-) -) (18.861.633)

(25.172) (5.374) (4.132.301)

(74.969) (16.241) (9.415.720)

(99.868) (21.556) (12.916.911)

(1.025.172) (3.303.075) (4.328.247)

(1.238.544) -) -)

13.284.668) (14.106.544)

3.139.625) (3.207.178)

1.965.662) (2.195.095)

3.638.035) (3.916.095)

1.417.195) (1.451.030)

3.124.151) (3.337.146)

(1.238.544)

(821.876)

(67.553)

(229.433)

(278.060)

(33.835)

(212.995)

-)

(834.135)

(72.954)

(521.814)

(236.638)

(2.729)

-

-)

(4.521.134)

(4.521.134)

-)

-)

-)

-

-) -)

(2.114.885) (7.470.154)

(2.114.885) (6.708.973)

-) (521.814)

-) (236.638)

-) (2.729)

-

(50.377.627)

(57.946.842)

(25.638.159)

(4.883.548)

(9.930.418)

(12.953.475)

(4.541.242)

Non-derivative liabilities Deposits Acceptances payable Borrowings Medium Term Notes Subordinated loan

Derivative liabilities Cash inflow Cash outflow

Irrevocable L/C Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued

Total


Nilai tercatat/ Carrying amount Liabilitas non-derivatif Simpanan Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

Liabilitas derivatif Arus kas masuk Arus kas keluar

L/C yang tidak dapat dibatalkan Fasilitas kredit yang belum digunakan - committed Bank garansi yang diterbitkan

Jumlah

Nilai nominal bruto arus kas masuk (keluar)/Gross nominal inflow (outflow)




>1 - 2 tahun/ years

>2 tahun/ years

(15.282.949) (18.328) (21.561.248) (2.910.475)

(15.329.216) (18.328) (21.754.128) (3.120.343)

(13.988.573) (8.575) (719.110) -)

(1.145.601) (9.753) (1.718.989) (8.805)

(195.042) (10.478.256) (26.707)

-) -) (8.837.773) (35.416)

-) -) -) (3.049.415)

(39.773.000)

(40.222.015)

(14.716.258)

(2.883.148)

(10.700.005)

(8.873.189)

(3.049.415)

(679.139) -) -)

8.466.769) (8.980.695)

1.428.672) (1.448.329)

1.611.408) (1.651.694)

1.658.533) (1.781.096)

2.194.220) (2.513.974)

1.573.936) (1.585.602)

(679.139)

(513.926)

(19.657)

(40.286)

(122.563)

(319.754)

(11.666)

-)

(96.775)

(31.442)

(45.693)

(12.283)

-)

(7.357)

-)

(4.947.277)

(4.947.277)

-)

-)

-)

-)

-)

(3.634.458)

(3.634.458)

-)

-)

-)

-)

-)

(8.678.510)

(8.613.177)

(45.693)

(12.283)

-)

(7.357)

(40.452.139)

(49.414.451)

(23.349.092)

(2.969.127)

(10.834.851)

(9.192.943)

(3.068.438)

Tabel di atas menyajikan arus kas yang tidak didiskontokan dari liabilitas keuangan Bank berdasarkan periode jatuh tempo kontraktual yang paling dekat. Arus kas atas instrumen keuangan yang diharapkan Bank bervariasi secara signifikan dari analisa ini. Sebagai contoh, simpanan diharapkan memiliki saldo yang stabil atau meningkat atau fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan (committed) tidak seluruhnya diharapkan untuk segera digunakan.

Non-derivative liabilities Deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan

Derivative liabilities Cash inflow Cash outflow

Irrevocable L/C Unused credit facilities - committed Bank guarantees issued

Total

The above table shows the undiscounted cash flows on the Bank’s financial liabilities on the basis of their earliest possible contractual maturity. The Bank’s expected cash flows on these instruments vary significantly from this analysis. For example, deposits are expected to maintain a stable or increasing balance or unused credit facilities to customer-committed are not all expected to be draw down immediately.

40





4.

4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) c.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) c.

Risiko Likuiditas (Lanjutan)

Liquidity Risk (Continued)

Nilai nominal arus kas masuk/(keluar) yang diungkapkan pada tabel di atas menyajikan arus kas kontraktual yang tidak didiskontokan terkait dengan nilai pokok dan bunga dari liabilitas keuangan. Pengungkapan instrumen derivatif menunjukkan nilai bersih derivatif yang dapat diselesaikan secara neto, juga nilai bruto arus kas masuk dan keluar untuk derivatif yang diselesaikan bruto secara bersamaan (sebagai contoh kontrak berjangka valuta asing).

The nominal inflow/(outflow) disclosed in the above table represents the contractual undiscounted cash flows relating to the principal and interest on the financial liability. The disclosure for derivatives shows a net amount for derivatives that are net settled, and a gross inflow and outflow amount for derivatives that have simultaneous gross settlement (e.g. currency forward).

Analisa jatuh tempo aset keuangan sebelum penyisihan kerugian penurunan nilai dan liabilitas keuangan berdasarkan periode tersisa sampai dengan tanggal jatuh tempo kontraktual:

The analysis of maturities of financial assets before allowance for impairment losses and financial liabilities based on remaining period to contractual maturity:


Aset keuangan: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi

Liabilitas keuangan: Giro Deposito berjangka Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Surat utang jangka menengah Pinjaman subordinasi Selisih




>1 - 2 tahun/ years

18.533)

-)

-)

-)

-)

18.533)

3.665.305) 335.584)

-) -)

-) -)

-) -)

-) -)

3.665.305) 335.584)

4.328.079) 89.386) 21.346) 15.734.241) 49.766) 24.242.240)

-) 286.445) 13.266) 5.314.528) 22.500) 5.636.739)

-) 413.571) 346) 4.764.541) 1.237.142) 6.415.600)

-) -) -) 3.956.575) -) 3.956.575)

-) -) -) 16.190.495) -) 16.190.495)

4.328.079) 789.402) 34.958) 45.960.380) 1.309.408) 56.441.649)

(10.793.337) (5.369.975) (21.351) (2.611.896) -) -) (18.796.559)

-) (1.291.483) (13.283) (2.233.686) -) -) (3.538.452)

-) (918.341) (347) (8.926.992) -) -) (9.845.680)

-) -) -) (12.721.416) -) -) (12.721.416)

-) -) -) -) (997.501) (3.239.475) (4.236.976)

(10.793.337) (7.579.799) (34.981) (26.493.990) (997.501) (3.239.475) (49.139.083)

5.445.681)

2.098.287)

(3.430.080)

(8.764.841)

11.953.519)

7.302.566)




>1 - 2 tahun/ years

>2 tahun/ years

Jumlah/ Total

15.709)

-)

-)

-)

-)

15.709)

2.868.507) 309.862)

-) -)

-) -)

-) -)

-) -)

2.868.507) 309.862)

2.787.764) 345.769) 8.573) 14.719.908) 599.168) 21.655.260)

-) 124.666) 9.741) 5.375.559) 96.497) 5.606.463)

-) 183.614) -) 2.494.584) 774.083) 3.452.281)

-) -) -) 4.125.411) -) 4.125.411)

-) -) -) 11.659.328) -) 11.659.328)

2.787.764) 654.049) 18.314) 38.374.790) 1.469.748) 46.498.743)

(8.418.959) (5.538.643) (8.575) (699.029) -) (14.665.206)

-) (1.134.735) (9.753) (1.879.635) -) (3.024.123)

-) (190.612) -) (10.192.790) -) (10.383.402)

-) -) -) (8.789.794) -) (8.789.794)

-) -) -) -) (2.910.475) (2.910.475)

(8.418.959) (6.863.990) (18.328) (21.561.248) (2.910.475) (39.773.000)

6.990.054)

2.582.340)

(6.931.121)

(4.664.383)

8.748.853)

6.725.743)

>2 tahun/ years

Jumlah/ Total Financial assets: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Investment securities

Financial liabilities: Demand deposits Time deposits Acceptances payable Borrowings Medium Term Notes Subordinated loan Differences


Aset keuangan: Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi

Liabilitas keuangan: Giro Deposito berjangka Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Selisih

Kas, giro pada Bank Indonesia, giro pada bankbank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain, efek-efek untuk tujuan investasi dalam bentuk penyertaan saham dan giro, termasuk dalam kelompok hingga 1 bulan karena transaksi-transaksi tersebut tidak memiliki jatuh tempo kontraktual.

Financial assets: Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Investment securities

Financial liabilities: Demand deposits Time deposits Acceptances payable Borrowings Subordinated loan Differences

Cash, current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placement with Bank Indonesia and other banks, investment securities in form of investment in shares and demand deposits are included in the bucket up to 1 month since those transactions do not have contractual maturities.

41





4.

4.

MANAJEMEN RISIKO KEUANGAN (Lanjutan) d.

FINANCIAL RISK MANAGEMENT (Continued) d.

Risiko Pasar

Market Risk

Risiko pasar merupakan risiko di mana nilai wajar atau aliran kas di masa depan dari instrumen keuangan akan berfluktuasi karena perubahan variabel pasar seperti tingkat suku bunga dan kurs nilai tukar. Bank mengklasifikasikan risiko pasar ke dalam portofolio perdagangan atau portofolio perbankan. Risiko pasar untuk portofolio perdagangan maupun perbankan dikelola dan dipantau dengan menetapkan beberapa batasan terkait posisi dan besaran maksimum kerugian serta metodologi Stress Testing yang dirancang untuk menetapkan sensitivitas kinerja Bank terhadap perubahan dalam unsurunsur risiko dan untuk mengidentifikasi unsurunsur yang memiliki pengaruh signifikan terhadap portofolio Bank. Bank telah menetapkan batasan Basis Point Value selama periode yang ditetapkan.

Market risk is the risk that the fair value or future cash flows of financial instruments will fluctuate due to changes in market variables such as interest rates and foreign exchange rates. The Bank classifies exposures to market risk into either trading or banking portfolios. The market risk for both the trading and banking portfolio are managed and monitored by setting up several limits related to position and maximum loss and also Stress Testing methodologies which are designed to ascertain the sensitivity of the Bank’s performance from changes in risk factors and to identify the influencing factors which have significant impact to the Bank’s portfolios. The Bank has set Basis Point Value limits for stipulated periods.

i.

i. Interest Rate Risk

Risiko Tingkat Bunga Risiko tingkat bunga timbul dari adanya kemungkinan bahwa perubahan tingkat suku bunga akan mempengaruhi aliran kas di masa depan atau nilai wajar instrumen keuangan. Bank menetapkan batasan atas perbedaan tingkat suku bunga untuk periode yang ditentukan. Posisi ini dipantau secara harian dan strategi lindung nilai (hedging) digunakan untuk memastikan bahwa posisi tersebut tetap berada dalam batasan yang telah ditetapkan.

Interest rate risk arises from the possibility that changes in interest rates will affect future cash flows or the fair values of financial instruments. The Bank has established limits on the interest rate gaps for stipulated periods. Positions are monitored on a daily basis and hedging strategies are used to ensure that positions are maintained within established limits.

Tabel di bawah ini menyajikan aset berbunga dan liabilitas berbunga Bank pada nilai tercatat, yang dikategorikan menurut mana yang terlebih dahulu antara tanggal re-pricing atau tanggal jatuh tempo:

The table below summarises the Bank’s interest-earning assets and interestbearing liabilities at carrying amounts, categorised by the earlier of contractual re-pricing or maturity dates: 31 Desember/December 2015

Instrumen dengan tingkat suku bunga mengambang/ Floating rate instruments Hingga 3 bulan/ > 3-12 bulan/ Up to 3 months months

Jumlah/ Total Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Kredit yang diberikan* Efek-efek untuk tujuan investasi**

Simpanan Pinjaman yang diterima Surat utang jangka menengah Pinjaman subordinasi Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko

Instrumen dengan tingkat bunga tetap/Fixed rate instruments Hingga 3 bulan/ > 3-12 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 tahun/ Up to 3 months months years years

3.665.305)

-)

-)

3.665.305)

-)

-)

-)

335.584)

276)

-)

335.308)

-)

-)

-)

4.328.079) 45.960.380)

-) 18.993.913)

-) 2.663.300)

4.328.079) 19.618.003)

-) 1.320.139)

-) 891.218)

-) 2.473.807)

1.286.908) 55.576.256)

-) 18.994.189)

-) 2.663.300)

49.767) 27.996.462)

1.237.141) 2.557.280)

-) 891.218)

-) 2.473.807)

(18.373.136) (26.493.990) (997.501) (3.239.475) (49.104.102)

-) (23.991.848) -) (3.239.475) (27.231.323)

-) (487.347) -) -) (487.347)

(17.454.795) (1.804.795) -) -) (19.259.590)

(918.341) (210.000) -) -) (1.128.341)

-) -) -) -) -)

)- ) -) (997.501) -) (997.501)

-)

2.214.119)

373.144)

(83.446)

(198.879)

(876.669)

(1.428.269)

6.472.154)

(6.023.015)

2.549.097)

8.653.426)

1.230.060)

14.549)

48.037)

* Kredit yang diberikan sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai/Loans before allowance for impairment losses ** Tidak termasuk penyertaan saham/Exclude investment in shares

42

Current accounts with Bank Indonesia Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans* Investment securities**

Deposits Borrowings Medium Term Notes Subordinated loans Effect of derivative held for risk management





4.

4.


d.

Risiko Pasar (Lanjutan) i.


Risiko Tingkat Bunga (Lanjutan)

Market Risk (Continued) i. Interest Rate Risk (Continued)

31 Desember/December 2014 Instrumen dengan tingkat suku bunga mengambang/ Floating rate instruments Hingga 3 bulan/ > 3-12 bulan/ Up to 3 months months

Jumlah/ Total Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain Kredit yang diberikan* Efek-efek untuk tujuan investasi**

Simpanan Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi Dampak dari derivatif untuk tujuan manajemen risiko

Instrumen dengan tingkat bunga tetap/Fixed rate instruments Hingga 3 bulan/ > 3-12 bulan/ > 1 - 2 tahun/ > 2 tahun/ Up to 3 months months years years

2.868.507)

-

-

2.868.507)

-)

-)

-)

309.862)

155)

-

309.707)

-)

-)

-)

2.787.764) 38.374.790)

-) 11.578.774)

2.771.381

2.787.764) 19.318.070)

-) 1.356.059)

-) 191.165)

-) 3.159.341)

1.447.248) 45.788.171)

-) 11.578.929)

2.771.381

673.165) 25.957.213)

774.083) 2.130.142)

-) 191.165)

-) 3.159.341)

(15.282.949) (21.561.248) (2.910.475) (39.754.672)

-) (20.292.278) (2.910.475) (23.202.753)

-

(15.092.337) (1.268.970) -) (16.361.307)

(190.612) -) -) (190.612)

-) -) -) -)

-) -) -) -)

-)

3.560.207)

398.578

(104.287)

(578.979)

(161.060)

(3.114.459)

6.033.499)

(8.063.617)

3.169.959

9.491.619)

1.360.551)

30.105)

44.882)

Current accounts with Bank Indonesia Current account with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans* Investment securities**

Deposits Borrowings Subordinated loan Effect of derivative held for risk management

* Kredit yang diberikan sebelum dikurangi penyisihan kerugian penurunan nilai/Loans before allowance for impairment losses ** Tidak termasuk penyertaan saham/Exclude investment in shares

Berdasarkan perjanjian kredit dengan debitur/ nasabah, Bank berhak mengubah besaran suku bunga sewaktu-waktu atas dasar pertimbangan Bank, kecuali untuk kredit-kredit tertentu yang sudah ditetapkan jangka waktu re-pricing.

Based on the loan agreement with the debtors/customers, the Bank has the rights to change the interest rates at any time at its discretion, except for certain loans which re-pricing period have been determined.

Tabel dibawah ini mengikhtisarkan suku bunga efektif rata-rata tertimbang setahun untuk masing-masing instrumen keuangan pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

The table below summarizes the weighted average effective interest rates per annum for each financial instrument as of 31 December 2015 and 2014.

2015

2014

Aset keuangan Rupiah: Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Kredit yang diberikan Efek-efek untuk tujuan investasi

1,15%

0,58%

7,29% 10,23% 6,91%

5,94% 8,91% 6,82%

Financial assets Rupiah: Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Loans Investment securities

Mata uang asing: Penempatan pada bank-bank lain Kredit yang diberikan

0,46% 1,72%

0,16% 1,53%

Foreign currencies: Placements with other banks Loans

0,87% 8,56% 7,76% -

Financial liabilities Rupiah: Deposits Demand deposit Time deposits Borrowings Medium term notes

0,06% 0,89% 0,76% 1,52%

Foreign currencies: Deposits Demand deposits Time deposits Borrowings Subordinated loan

Liabilitas keuangan Rupiah: Simpanan Giro Deposito berjangka Pinjaman yang diterima Surat utang jangka menengah Mata uang asing: Simpanan Giro Deposito berjangka Pinjaman yang diterima Pinjaman subordinasi

0,53% 8,53% 9,74% 9,85%

0,05% 0,31% 0,94% 1,87%

43





4.

4.


d.

Risiko Pasar (Lanjutan) i.


Risiko Tingkat Bunga (Lanjutan)

i. Interest Rate Risk (Continued)

Manajemen risiko suku bunga atas batasan repricing gap dilakukan dengan memonitor sensitivitas aset dan liabilitas keuangan atas berbagai skenario suku bunga baik standar dan non-standar. Skenario standar yang dilakukan tiap bulan mencakup kenaikan atau penurunan paralel 200 basis poin pada kurva imbal hasil. Analisa atas sensitivitas Bank atas kenaikan atau penurunan tingkat suku bunga pasar, dengan asumsi bahwa tidak ada pergerakan asimetris di kurva imbal hasil dan posisi laporan posisi keuangan yang tetap adalah sebagai berikut:

The management of interest rate risk against repricing gap limits is supplemented by monitoring the sensitivity of the Bank’s financial assets and liabilities to various standard and nonstandard interest rate scenarios. Standard scenarios that are considered on a monthly basis include a 200 basis points parallel fall or rise in all curves. An analysis of the Bank’s sensitivity to an increase or decrease in market interest rates, assuming no assymetrical movement in curves and a constant statement of financial position position is as follows:

Kenaikan (penurunan) proyeksi pendapatan bunga bersih dikarenakan kenaikan paralel 200 basis poin/Increase (decrease) of projected net interest income because of 200 basis point-parallel increase Sensitivitas atas proyeksi pendapatan bunga - neto Tahun berakhir 31 Desember 2015 Tahun berakhir 31 Desember 2014

Market Risk (Continued)

11.653) 12.053)

ii. Risiko Nilai Tukar

Kenaikan (penurunan) proyeksi pendapatan bunga bersih dikarenakan penurunan paralel 200 basis poin/ Increase (decrease) of projected net interest income because of 200 basis point-parallel decrease

117.922 89.820

Sensitivity of projected net interest income Year ended 31 December 2015 Year ended 31 December 2014

ii. Foreign Exchange Risk

Risiko nilai tukar merupakan risiko di mana nilai instrumen keuangan akan berfluktuasi karena perubahan kurs nilai tukar. Bank telah menetapkan batasan posisi berdasarkan mata uang. Posisi ini dipantau secara harian untuk memastikan bahwa posisi tersebut tetap berada dalam batasan yang telah ditetapkan.

Currency risk is the risk that the value of financial instruments will fluctuate due to changes in foreign exchange rates. The Bank has set limits on positions by currency. Positions are monitored on a daily basis to ensure positions are maintained within established limits.

Bank memiliki ekposur risiko mata uang melalui transaksi dalam mata uang asing. Bank memonitor konsentrasi risiko yang terkait dengan setiap mata uang individual sehubungan dengan penjabaran transaksi, serta aset moneter dan liabilitas moneter dalam mata uang asing ke dalam mata uang fungsional Bank, yaitu Rupiah.

The Bank is exposed to currency risk through transaction in foreign currencies. The Bank monitors any concentration of risk in relation to any individual currency in regard to the translation of foreign currency transactions and monetary assets and liabilities into the Bank’s functional currency, i.e. Rupiah.

Posisi devisa neto (“PDN”) Bank dihitung berdasarkan peraturan yang berlaku. Sesuai dengan peraturan yang berlaku, Bank diwajibkan untuk memelihara posisi devisa neto secara keseluruhan setinggitingginya 20% dari jumlah modal.

The Bank’s net foreign exchange position (“NOP”) was calculated based on the prevailing regulation. In accordance with the regulation, Bank is required to maintain its aggregrate net foreign exchange position at a maximum of 20% of its capital. 44





4.

4.



Risiko Pasar (Lanjutan) ii. Risiko Nilai Tukar (Lanjutan)

ii. Foreign Exchange Risk (Continued)

Posisi devisa neto Bank (“PDN”) pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

The Bank’s net foreign exchange position (“NOP”) as of 31 December 2015 and 2014 were as follows:

2015 Liabilitas pada laporan posisi Aset pada laporan keuangan dan posisi keuangan rekening dan rekening administratif/ administratif/ Asset Liability in the in the statement of statement of financial financial position position and in and in administrative administrative accounts accounts Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Baht Thailand Euro Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Frank Swiss Dolar Hong Kong Jumlah

54.765.843 6.298.047 21.301 217.786 2.750 73.937 1.314 97 521

54.774.903 6.293.450 20.921 221.422 1.960 72.144 85 -

Jumlah modal (Catatan 32) Posisi Devisa Neto

2014 Liabilitas pada laporan posisi Aset pada laporan keuangan dan posisi keuangan rekening dan rekening administratif/ administratif/ Asset Liability in the in the statement of statement of financial financial position position and in and in administrative administrative accounts accounts Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang Baht Thailand Euro Dolar Australia Dolar Singapura Poundsterling Inggris Frank Swiss Dolar Hong Kong Jumlah

Market Risk (Continued)

44.590.250 4.801.413 31.628 20.880 2.787 69.079 437 193 35

44.573.410 4.811.699 30.903 23.445 3.241 68.599 80 -

Jumlah modal (Catatan 32) Posisi Devisa Neto

45

PDN secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate NOP (absolute amount) 9.060 4.597 380 3.636 790 1.793 1.229 97 521 22.103

Currencies United States Dollar Japanese Yen Thailand Baht Euro Australian Dollar Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Swiss Franc Hong Kong Dollar Total

10.202.097

Total capital (Note 32)

0,22%

Net Open Position

PDN secara keseluruhan (nilai absolut)/ Aggregate NOP (absolute amount) 16.840 10.286 725 2.565 454 480 357 193 35 31.935

Currencies United States Dollar Japanese Yen Thailand Baht Euro Australian Dollar Singapore Dollar Great Britain Poundsterling Swiss Franc Hong Kong Dollar Total

8.869.095

Total capital (Note 32)

0,36%

Net Open Position





4.

4.



Risiko Pasar (Lanjutan) ii. Risiko Nilai Tukar (Lanjutan)

Market Risk (Continued) ii. Foreign Exchange Risk (Continued)

Tabel di bawah menggambarkan posisi mata uang asing atas aset dan liabilitas moneter yang tidak diperdagangkan pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 di mana Bank memiliki risiko yang signifikan terhadap arus kas masa depan. Analisa tersebut menghitung pengaruh dari pergerakan wajar mata uang asing yang memungkinkan terhadap Rupiah, dengan seluruh variabel lain dianggap konstan, terhadap laba bersih (akibat adanya perubahan nilai wajar aset dan liabilitas moneter yang tidak diperdagangkan yang sensitif terhadap nilai tukar).

The table below indicates the foreign currencies position of non-trading monetary assets and liabilities as of 31 December 2015 and 2014 which the Bank had significant exposures against its forecasted cash flows. The analysis calculates the effect of a reasonably possible movement of the currency rate against the Indonesian Rupiah, with all variables held constant, to the net income (due to change in the fair value of currency sensitive non-trading monetary assets and liabilities). 2015

Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang

Kenaikan/(penurunan) dalam persentase/ Increase/(decrease) in percentage

Sensitivitas terhadap laba bersih/ Sensitivity to net income

9 / (9) 9 / (9)

(815) / (815) 414) / (414))

Currency United states Dollar Japanese Yen

2014

Mata uang Dolar Amerika Serikat Yen Jepang

e.

Kenaikan/(penurunan) dalam persentase/ Increase/(decrease) in percentage

Sensitivitas terhadap laba bersih/ Sensitivity to net income

9 / (9) 9 / (9)

(1.325) / (1.325) (178) / (178)

Risiko Operasional

e.

Risiko operasional merupakan risiko kerugian atas kegagalan sistem, kesalahan manusia, kecurangan atau kejadian eksternal. Apabila pengendalian ini gagal diterapkan, risiko operasional dapat merusak reputasi, berimplikasi pada pelanggaran hukum atau peraturan, atau mengakibatkan kerugian finansial. Bank tidak diharapkan akan dapat menghilangkan seluruh risiko operasional, akan tetapi melalui kerangka pengendalian dan dengan memantau serta menanggapi risiko yang potensial terjadi, Bank diharapkan dapat mengelola risiko-risiko tersebut. Pengendalian tersebut mencakup pembagian tugas, pembatasan akses, otorisasi dan prosedur rekonsiliasi, proses pendidikan dan evaluasi karyawan yang efektif, termasuk penugasan audit internal.

Currency United states Dollar Japanese Yen

Operational Risk Operational risk is the risk of loss arising from systems failure, human error, fraud or external events. When controls fail to perform, operational risks can cause damage to reputation, have legal or regulatory implications, or lead to financial loss. The Bank is not expected to eliminate all operational risks, but through a control framework and by monitoring and responding to potential risks, the Bank is able to manage the risks. Controls include effective segregation of duties, access limitation, authorization and reconciliation procedures, staff education and assessment process, including the assignment of internal audit.

46





5.

5.

PENGGUNAAN ESTIMASI DAN PERTIMBANGAN a. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan

USE OF ESTIMATES AND JUDGMENTS a. Allowances for financial assets

impairment

losses

of

Evaluasi atas kerugian penurunan nilai aset keuangan yang diukur pada biaya perolehan diamortisasi dijelaskan pada Catatan 3f.

Financial assets accounted for at amortized cost are evaluated for impairment on a basis described in Note 3f.

Cadangan kerugian penurunan nilai terkait dengan pihak lawan spesifik dalam seluruh cadangan kerugian penurunan nilai dibentuk atas tagihan yang penurunan nilainya dievaluasi secara individual berdasarkan estimasi terbaik manajemen atas nilai kini arus kas yang diharapkan akan diterima. Dalam mengestimasi arus kas ini, manajemen membuat pertimbangan mengenai kondisi keuangan dari pihak lawan dan nilai bersih yang dapat direalisasi dari agunan yang diterima. Setiap aset yang mengalami penurunan nilai dievaluasi, dan strategi penyelesaian serta estimasi arus kas yang dinilai dapat diperoleh kembali disetujui secara independen oleh Unit Risiko.

The specific counterparty component of the total allowances for impairment applies to claim evaluated individually for impairment and is based upon management’s best estimate of the present value of the cash flows that are expected to be received. In estimating these cash flows, management makes judgments about the counterparty’s financial situation and the net realizable value of any underlying collateral. Each impaired asset is assessed on its merits, and the workout strategy and estimate of cash flows considered recoverable are independently approved by the Risk Unit.

Evaluasi cadangan kerugian penurunan nilai secara kolektif meliputi kerugian kredit yang melekat pada portofolio tagihan dengan karakteristik ekonomi yang serupa ketika terdapat bukti obyektif bahwa telah terjadi penurunan nilai tagihan dalam portofolio tersebut namun penurunan nilai secara individu belum dapat diidentifikasi. Dalam menentukan perlunya pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai kredit secara kolektif, manajemen mempertimbangkan faktor-faktor seperti kualitas kredit, besarnya portofolio, konsentrasi kredit dan faktor-faktor ekonomi. Dalam mengestimasi cadangan yang diperlukan, asumsi-asumsi dibuat untuk menentukan model kerugian bawaan dan untuk menentukan parameter input yang diperlukan, berdasarkan pengalaman historis dan kondisi ekonomi saat ini. Ketepatan dari cadangan ini tergantung pada seberapa tepat estimasi arus kas masa depan untuk menentukan cadangan individual serta asumsi model dan parameter yang digunakan dalam menentukan cadangan kolektif.

Collectively assessed impairment allowances cover credit losses inherent in portfolios of claims with similar economic characteristics when there is objective evidence to suggest that they contain impaired claims, but the individual impaired items cannot yet be identified. In assessing the need for collective loan loss allowances, management considers factors such as credit quality, portfolio size, credit concentrations, and economic factors. In order to estimate the required allowance, assumptions are made to define the way inherent losses are modeled and to determine the required input parameters, based on historical experience and current economic conditions. The accuracy of the allowances depends on how well the estimated future cash flows are determined for specific counterparty allowances and the model assumptions and parameters used in determining collective allowances.

Metode yang menggunakan model statistik akan ditelaah secara berkelanjutan untuk mengidentifikasi perubahan yang mungkin diperlukan. Hal ini termasuk melakukan perbandingan tingkat wanprestasi, tingkat kerugian dan pemulihan yang diharapkan dengan hasil aktual yang terjadi secara berkala untuk memastikan model yang digunakan masih memadai.

The statistical modeling method will be reviewed continuously to identify changes that may be required. It also includes regular benchmarking of default rates, loss rates and the expected of future recoveries against actual outcomes to ensure that they remain appropriate.

b. Determining fair values

b. Penentuan nilai wajar Dalam menentukan nilai wajar atas aset keuangan dan liabilitas keuangan dimana tidak terdapat harga pasar yang dapat diobservasi, Bank harus menggunakan teknik penilaian seperti dijelaskan pada Catatan 3a.5. Untuk instrumen keuangan yang jarang diperdagangkan dan tidak memiliki harga yang transparan, nilai wajarnya menjadi kurang obyektif dan karenanya, membutuhkan tingkat pertimbangan yang beragam, tergantung pada likuiditas, konsentrasi, ketidakpastian faktor pasar, asumsi penentuan harga, dan risiko lainnya yang mempengaruhi instrumen tertentu.

The determination of fair value for financial assets and financial liabilities for which there is no observable market price requires the use of valuation techniques as described in Note 3a.5. For financial instruments that trade infrequently and have little price transparency, fair value is less objective, and requires varying degrees of judgment depending on liquidity, concentration, uncertainty of market factors, pricing assumptions and other risks affecting the specific instrument.

Kebijakan akuntansi pengukuran nilai wajar Bank dibahas pada Catatan 3a.5.

The Bank's accounting policy on fair value measurements is discussed in Note 3a.5.

lnformasi mengenai nilai wajar dari instrumen keuangan diungkapkan pada Catatan 31.

Information about fair value of financial instruments is disclosed in Note 31. 47





6.

6.

GIRO PADA BANK INDONESIA

CURRENT ACCOUNTS WITH BANK INDONESIA

31 Desember/December 2015 2014 Rupiah Dolar Amerika Serikat Jumlah

544.387 2.324.120 2.868.507

Rupiah United States Dollar Total

Saldo giro pada Bank Indonesia disediakan untuk memenuhi persyaratan giro wajib minimum (“GWM”) dari Bank Indonesia.

Current accounts with Bank Indonesia are provided to fulfil Bank Indonesia’s minimum reserve requirements (“GWM”).

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Giro pada Bank Indonesia (sebagai GWM Primer) masing-masing sebesar 7,76% dan 8,64% dari jumlah rata-rata dana pihak ketiga untuk mata uang Rupiah serta sebesar 8,01% dan 8,13% dari jumlah rata-rata dana pihak ketiga untuk valuta asing.

As of 31 December 2015 and 2014, the Bank’s current accounts with Bank Indonesia (as Primary GWM) represented 7.76% and 8.64% of total average third party deposits in Rupiah currency and 8.01% and 8.13% of total average third party deposits in foreign currency, respectively.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia yang berlaku tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum yang terdiri dari:

As of 31 December 2015 and 2014, the Bank has fulfilled Bank Indonesia’s regulation regarding Minimum Reserve Requirement of Commercial Banks which consisted as follows:





 



7.

828.588 2.836.717 3.665.305

GWM Primer sekurang-kurangnya 7,5% untuk mata uang Rupiah. GWM Sekunder sekurang-kurangnya 4% untuk tahun berakhir 31 Desember 2015 dan 2014 untuk mata uang Rupiah. Tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas rasio Loan to Funding Ratio (“LFR”) untuk mata uang Rupiah berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 17/11/PBI/2015 tanggal 26 Nopember 2015 untuk tahun 2015 dan tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas rasio kredit terhadap jumlah dana pihak ketiga (“LDR”) untuk mata uang Rupiah berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 untuk tahun 2014. Tidak ada tambahan GWM sehubungan dengan ketidakpatuhan atas LFR pada tanggal 31 Desember 2015 dan LDR pada tanggal 31 Desember 2014. LFR dan LDR Bank telah melebihi persyaratan minimum. GWM untuk valuta asing sekurang-kurangnya 8%.

 



7.

GIRO PADA BANK-BANK LAIN

Primary GWM at minimum 7.5% for Rupiah currency. Secondary GWM at minimum 4% for year ended 31 December 2015 and 2014 for Rupiah currency. Additional GWM related to noncompliance with Loan to Funding Ratio (“LFR”) for Rupiah currency based on Bank Indonesia Regulation No 17/11/PBI/2015 dated 26 November 2015 in 2015 and additional GWM related to noncompliance with Loan to Deposit Ratio (“LDR”) for Rupiah currency based on Bank Indonesia Regulation No. 15/15/PBI/2013 dated 24 December 2013 in 2014. No additional GWM related to noncompliance with LFR as of 31 December 2015 and LDR as of 31 December 2014. The Bank’s LFR and LDR already exceeded the minimum requirement. GWM at minimum 8% for foreign currencies.

CURRENT ACCOUNTS WITH OTHER BANKS

31 Desember/December 2015 2014 Mata uang asing Rupiah Jumlah

8.

335.307 277 335.584

309.696 166 309.862

8.

PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA DAN BANK-BANK LAIN

Foreign currencies Rupiah Total

PLACEMENTS WITH BANK INDONESIA AND OTHER BANKS

31 Desember/December 2015 2014 Rupiah: Bank Indonesia Bank-bank lain Mata uang asing: Bank-bank lain Jumlah

3.813.454 170.000

1.007.339 480.000

344.625 4.328.079

1.300.425 2.787.764

48

Rupiah: Bank Indonesia Other banks Foreign currencies: Other banks Total





9.

9.

TAGIHAN WESEL EKSPOR Tagihan wesel ekspor merupakan tagihan atas Letters of Credit yang belum jatuh tempo kepada bank-bank penerbit dan korporasi. Bank membeli tagihan-tagihan tersebut dari nasabah eksportir dengan diskonto.

EXPORT BILLS RECEIVABLE Export bills receivable represents receivable on outstanding Letters of Credit to issuing banks and corporate. Bank purchased these receivables from its exporter customers at discount.

31 Desember/December 2015 2014 Mata uang asing Rupiah Jumlah Penyisihan kerugian penurunan nilai

623.298) 166.104) 789.402) (1) 789.401)

Perubahan penyisihan kerugian penurunan nilai adalah sebagai berikut:

637.886) 16.163) 654.049) (2) 654.047)

Foreign currencies Rupiah Total Allowance for impairment losses

The movement of allowance for impairment losses are as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Saldo, 1 Januari Pemulihan penyisihan Saldo, 31 Desember

2) (1) 1)

3) (1) 2)

Balance, 1 January Reversal of allowance Balance, 31 December

10. ACCEPTANCES RECEIVABLE

10. TAGIHAN AKSEPTASI

31 Desember/December 2015 2014 Mata uang asing Penyisihan kerugian penurunan nilai

34.958) (18) 34.940)


18.314) (12) 18.302)

Foreign currencies Allowance for impairment losses

The movement of allowance for impairment losses is as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Saldo, 1 Januari Penambahan (pemulihan) penyisihan Saldo, 31 Desember

12 6 18

Balance, 1 January Addition (reversal) of allowance Balance, 31 December

11. LOANS

11. KREDIT YANG DIBERIKAN 1)

30) (18) 12)

Berdasarkan jenis kredit

1)

By type of loans

31 Desember/December 2015 Rupiah Modal kerja Investasi Sindikasi Trust receipts Konsumen Pinjaman karyawan Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih

Mata uang asing/ Foreign currencies

Jumlah/Total

Persentase/ Percentage

12.276.697) 7.547.365) 633.137) 82.671) 4) 639)

12.359.474) 6.313.481) 6.267.191) 479.721) -) -)

24.636.171) 13.860.846) 6.900.328) 562.392) 4) 639)

54 30 15 1 -

Working capital Investment Syndicated Trust receipts Consumer loans Employee loans

20.540.513)

25.419.867)

45.960.380)

100

(3.966)

(26.477)

(30.443)

Total loans Allowance for impairment losses

20.536.547)

25.393.390)

45.929.937)

Total loans-net

49





11. LOANS (Continued)

11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 1)

Berdasarkan jenis kredit (Lanjutan)

1)

By type of loans (Continued)

31 Desember/December 2014 Rupiah Modal kerja Investasi Sindikasi Trust receipts Konsumen Pinjaman karyawan Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih

2)


Jumlah/Total


10.818.370) 4.406.459) 476.048) 57.366) 5.791) 872)

13.356.876) 4.786.552) 3.699.501) 766.955) -) -)

24.175.246) 9.193.011) 4.175.549) 824.321) 5.791) 872)

63 24 11 2 -

Working capital Investment Syndicated Trust receipts Consumer loans Employee loans

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)


15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net

Berdasarkan sektor ekonomi

2)

By economic sector

31 Desember/December 2015 Rupiah Jasa dunia usaha Manufaktur Perdagangan Konsumen Pertambangan Lain-lain Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


Jumlah/Total


2.826.599) 10.195.558) 2.979.414) 4) -) 4.538.938)

4.647.647) 10.960.534) 1.998.322) -) 3.788.890) 4.024.474)

7.474.246) 21.156.092) 4.977.736) 4) 3.788.890) 8.563.412)

16 46 11 8 19

Business service Manufacturing Trade Consumer Mining Others

20.540.513)

25.419.867)

45.960.380)

100

(3.966)

(26.477)

(30.443)


20.536.547)

25.393.390)

45.929.937)

Total loans-net

31 Desember/December 2014 Rupiah Jasa dunia usaha Manufaktur Perdagangan Konsumen Pertambangan Lain-lain Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih

3) Jatuh tempo kredit perjanjian kredit


Jumlah/Total


3.626.021) 6.724.036) 3.552.774) 5.791) -) 1.856.284)

5.271.020) 9.224.455) 2.285.815) -) 3.453.324) 2.375.270)

8.897.041) 15.948.491) 5.838.589) 5.791) 3.453.324) 4.231.554)

23 42 15 9 11

Business service Manufacturing Trade Consumer Mining Others

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)


15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net

berdasarkan

periode

3)

Maturity of loan based on the term of loan agreement

31 Desember/December 2015 Rupiah Sampai 2 tahun > 2 - 3 tahun > 3 - 4 tahun > 4 - 5 tahun > 5 tahun Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


Jumlah/Total


15.773.508) 302.534) 947.415) 2.153.145) 1.363.911)

13.996.377) 2.030.389) 3.794.282) 3.051.095) 2.547.724)

29.769.885) 2.332.923) 4.741.697) 5.204.240) 3.911.635)

65 5 10 11 9

Up to 2 years > 2 - 3 years > 3 - 4 years > 4 - 5 years > 5 years

20.540.513)

25.419.867)

45.960.380)

100

(3.966)

(26.477)

(30.443)


20.536.547)

25.393.390)

45.929.937)

Total loans-net

50






11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) 3) Jatuh tempo kredit berdasarkan perjanjian kredit (Lanjutan)

periode

3)

Maturity of loan based on the term of loan agreement (Continued)

31 Desember/December 2014 Mata uang asing/ Foreign currencies

Rupiah Sampai 2 tahun > 2 - 3 tahun > 3 - 4 tahun > 4 - 5 tahun > 5 tahun Jumlah kredit yang diberikan Penyisihan kerugian penurunan nilai Jumlah kredit yang diberikan-bersih


Jumlah/Total

12.970.791) 1.959.830) 342.941) 479.244) 12.100)

13.744.671) 2.454.350) 1.240.467) 2.296.071) 2.874.325)

26.715.462) 4.414.180) 1.583.408) 2.775.315) 2.886.425)

70 11 4 7 8

Up to 2 years > 2 - 3 years > 3 - 4 years > 4 - 5 years > 5 years

15.764.906)

22.609.884)

38.374.790)

100

(4.233)

(25.643)

(29.876)


15.760.673)

22.584.241)

38.344.914)

Total loans-net


The movement of allowance for impairment losses was as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 Penyisihan kerugian Penyisihan kerugian penurunan nilai penurunan nilai kolektif/Collective individual/Individual Jumlah/Total impairment losses impairment losses Saldo, 1 Januari (Pemulihan) penambahan penyisihan Penghapusan kredit Saldo, 31 Desember

9.931) (412) (285) 9.234)

19.945 1.264 21.209

29.876) 852) (285) 30.443)

Balance, 1 January (Reversal) addition of allowance Write-offs Balance, 31 December

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2014 Penyisihan kerugian Penyisihan kerugian penurunan nilai penurunan nilai kolektif/Collective individual/Individual Jumlah/Total impairment losses impairment losses Saldo, 1 Januari Penambahan (pemulihan) penyisihan Penghapusan kredit Saldo, 31 Desember

9.921) 2.213) (2.203) 9.931)

Berikut adalah informasi penting sehubungan dengan kredit yang diberikan:

lainnya

35.888) (15.943) -) 19.945)

45.809) (13.730) (2.203) 29.876)

Balance, 1 January Addition (reversal) of allowance Write-offs Balance, 31 December

Other significant information related to loans is as follows:

a.

Kredit modal kerja termasuk fasilitas cerukan.

a.

The working capital loans include overdraft facilities.

b.

Kredit sindikasi merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah di bawah perjanjian pembiayaan bersama dengan bank-bank lain. Bank tidak memiliki kredit sindikasi dimana Bank bertindak sebagai lead arranger pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014. Partisipasi Bank dalam kredit sindikasi lainnya berkisar dari 5,29% sampai 31,43% dan 3,92% sampai 31,43% dari keseluruhan jumlah kredit sindikasi masing-masing pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

b.

The syndicated loans represent loans provided to customers under syndication agreements with other banks. The Bank had no syndicated loan where the Bank acted as the lead arranger as of 31 December 2015 and 2014. The Bank’s participation in all other syndicated loans ranges from 5.29% to 31.43% and 3.92% to 31.43%, of the total syndicated loans outstanding as of 31 December 2015 and 2014, respectively.

c.

Tidak ada kredit dalam proses restrukturisasi pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

c.

There were no loans under restructuring process as of 31 December 2015 and 2014.

51






11. KREDIT YANG DIBERIKAN (Lanjutan) d.

Pinjaman yang diberikan kepada karyawan Bank merupakan kredit yang berbunga untuk keperluan pribadi karyawan. Pinjaman dibayar kembali melalui pemotongan gaji setiap bulan.

d.

Loans to Bank’s employees are interestbearing and intended for personal purposes. The loans are paid through monthly payroll deductions.

e.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, tidak terdapat kredit yang diberikan yang melampaui batas maksimum pemberian kredit Bank.

e.

As of 31 December 2015 and 2014, there were no loans which were in excess of the Bank’s legal lending limit.

f.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 rasio kredit terhadap jumlah dana pihak ketiga masing-masing sebesar 250,15% dan 251,10%.

f.

As of 31 December 2015 and 2014, loans to third party deposits ratio was 250.15% and 251.10%, respectively.

g.

Rasio non-performing loan (NPL) pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

g.

As of 31 December 2015 and 2014, the nonperforming loan (NPL) ratios were as follows:

31 Desember/December 2015 2014 NPL bruto NPL neto

0,43% 0,40%

0,66% 0,64%

Gross NPL Net NPL

h.

Bank telah memitigasi eksposur terhadap perubahan nilai wajar atas kredit tertentu yang memiliki suku bunga tetap dengan melakukan kontrak swap suku bunga. Karena Bank menerapkan akuntansi lindung nilai, kredit yang diberikan tersebut telah diukur ulang (remeasured) pada nilai wajar melalui laba rugi untuk mengeliminasi mismatch yang dapat timbul apabila kredit yang diberikan diukur pada biaya perolehan yang diamortisasi. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, nilai tercatat kredit yang diberikan yang memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai, yang diukur ulang pada nilai wajar melalui laba rugi adalah masing-masing sebesar Rp 28.632 dan Rp 40.570.

h.

The Bank has mitigated the fair value risk of certain fixed rate loans with interest rate swap contracts. As the Bank applied fair value hedge accounting, such loans have been remeasupred at fair value through profit or loss in order to eliminate accounting mismatch which would arise if the loans were otherwise carried at amortized cost. As of 31 December 2015 and 2014, the carrying amount of loans qualified for hedge accounting, which remeasured at fair value through profit or loss was Rp 28,632 and Rp 40,570, respectively.

i.

Perubahan nilai wajar yang diakui pada kredit yang diberikan dan perubahan nilai wajar kontrak swap suku bunga adalah sebagai berikut:

i.

The changes in fair value recognized on these loans and changes in fair value on the interest rate swap contracts are as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 Selama tahun berjalan/ For the year Kredit yang diberikan yang diukur ulang (remeasured) pada nilai wajar Kontrak swap suku bunga

2014 Kumulatif/ Cummulative

Selama tahun berjalan/ For the year

Kumulatif/ Cummulative

223)

3.410)

414)

3.187)

Loans remeasured at fair value

(222)

(3.120)

(411)

(2.898)

Interest rate swap

52





12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES

12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF 31 Desember/December 2015 Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative assets Derivative liabilities Kontrak cross currency swap Kontrak berjangka valuta asing Kontrak swap suku bunga

31 Desember/December 2014 Aset derivatif/ Liabilitas derivatif/ Derivative assets Derivative liabilities

1.139.546

(1.109.128)

613.721

(574.351)

78.884

(86.956)

73.648

(60.966)

29.250 1.247.680

(42.460) (1.238.544)

23.284 710.653

(43.822) (679.139)

Cross currency swap contracts Foreign currency forward contracts Interest rate swap contracts

Bank menyediakan produk derivatif untuk nasabahnya seperti kontrak pembelian atau penjualan berjangka mata uang asing, perjanjian swap mata uang asing dan perjanjian swap/cap tingkat suku bunga yang memungkinkan nasabahnya untuk memindahkan, memodifikasi atau mengurangi risiko atas kurs nilai tukar dan/atau risiko tingkat suku bunga. Sebagai bagian dari kebijakan manajemen risiko, Bank melindungi sebagian besar transaksi derivatif dengan nasabahnya dengan membuat transaksi derivatif timbal balik dengan jumlah dan waktu jatuh tempo yang sama dengan perusahaan afiliasi di luar negeri dan bank lain. Bank juga menggunakan instrumen derivatif sebagai sarana sehubungan dengan kegiatan manajemen risiko. Derivatif digunakan oleh Bank terutama untuk mengatasi risiko kurs nilai tukar atas aset dan liabilitas dalam mata uang asing, dan untuk mengatasi risiko tingkat suku bunga yang berhubungan dengan aset dan liabilitas tertentu di dalam laporan posisi keuangan. Aset dan liabilitas derivatif termasuk yang memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai dan yang tidak memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai.

The Bank provides derivative products to its customers such as forward exchange contracts, cross-currency swap agreements and interest rate swap/cap agreements to enable its customers to transfer, modify or reduce their foreign exchange and/or interest rate risks. As part of its risk management policy, the Bank covers most of these derivative contracts with customers with back-to-back derivative contracts with the same notional amount and maturity with its foreign affiliates and other banks. Also, the Bank uses derivative instruments as an end-user in connection with its risk management activities. Derivatives are used by the Bank mainly to manage foreign exchange risk on its foreign currency denominated assets and liabilities and to manage interest rate risk relating to specific groups of assets and liabilities in the statement of financial position. Derivative assets and liabilities include qualifying hedge accountings and nonqualifying hedge accountings.

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, nilai nosional dari kontrak cross currency swap dan kontrak berjangka valuta asing adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2015 and 2014, the notional amount of cross currency swap contracts and foreign currency forward contracts in original currencies were as follows:

Mata uang/ Currency Kontrak cross currency swap Akan diterima Akan dibayar Kontrak berjangka valuta asing Akan diterima

Akan dibayar

2015 Jumlah nosional/ Notional amount

2014 Jumlah nosional/ Notional amount

USD JPY

879.962.975 11.954.191.100

784.651.630 6.134.922.106

USD JPY

583.593.407 6.620.337.600

446.666.630 10.712.838.106

USD JPY THB SGD

95.667.278 810.153.523 49.280.666 6.300.000

29.889.493 213.000.000 75.439.418 6.000.000

USD JPY THB SGD

94.116.141 9.821.669.289 49.280.666 6.300.000

71.924.295 664.843.264 75.439.418 6.000.000

53

Cross currency swap contracts To be received To be paid Foreign currency forward contracts To be received

To be paid





12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (Continued)

12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, nilai nosional (dalam mata uang asli) dan suku bunga rata-rata tertimbang dari kontrak swap suku bunga adalah sebagai berikut:

As of 31 December 2015 and 2014, the notional amount (in original currency) and weighted average interest rate of interest rate swap contract were as follows:

31 Desember/December 2015 31 Desember/December 2014 Suku bunga rataSuku bunga Jumlah nosional Jumlah nosional rata rata-rata (dalam nilai (dalam nilai tertimbang/ tertimbang/ Mata Mata penuh)/ penuh)/ Weighted Weighted uang/ uang/ Notional amount average of Notional amount average of Currency (in full amount) interest rate Currency (in full amount) interest rate Akan diterima Tingkat suku bunga tetap

Tingkat suku bunga mengambang

Akan dibayar Tingkat suku bunga tetap

Tingkat suku bunga mengambang

To be received

IDR JPY USD

1.000.000.000.000 1.230.853.000 144.043.485

9,85% 0,74% 1,66%

IDR JPY USD

-) 75.849.000 119.413.000

-) 2,70% 1,69%

IDR JPY USD

577.675.154.956 14.618.257.465 251.154.820

9,58% 0,73% 0,77%

IDR JPY USD

1.021.136.317.711 13.959.148.290 240.518.698

8,14% 0,78% 0,49%

IDR JPY USD

577.675.154.956 14.618.257.465 251.154.820

9,06% 0,98% 1,51%

IDR JPY USD

1.021.136.317.711 13.959.148.290 240.518.698

9,14% 1,00% 1,50%

IDR JPY USD

1.000.000.000.000 1.230.853.000 144.043.485

10,16% 0,42% 0,60%

IDR JPY USD

-) 75.849.000 119.413.000

-) 1,64% 0,37%

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, jangka waktu kontrak swap suku bunga dan kontrak cross currency swap adalah sebagai berikut:

Sisa jangka waktu kontrak Swap suku bunga Swap valuta asing

Floating interest rate

To be paid Fixed interest rate

Floating interest rate

As of 31 December 2015 and 2014, the contract period of interest rate swap and cross currency swap contracts were as follows:

31 Desember/December 2015 Jangka waktu kontrak Swap suku bunga Swap valuta asing

Fixed interest rate


1 - 8.1 tahun/years 1 - 7 tahun/years

1 - 8.1 tahun/years 1 - 6.7 tahun/years

The contract period Interest rate swap Cross currency swap

18 hari/days - 6.6 tahun/years 14 hari/days - 6.1 tahun/years

2 hari/days - 6.9 tahun/years 16 hari/days - 5.1 tahun/years

Remaining contract period Interest rate swap Cross currency swap

Lindung nilai atas nilai wajar

Fair value hedges

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, Bank telah melakukan kontrak swap suku bunga (instrumen lindung nilai) untuk tujuan lindung nilai terhadap eksposur perubahan nilai wajar atas kredit yang diberikan dalam mata uang asing dengan tingkat suku bunga tetap (item yang dilindung nilai) terhadap perubahan suku bunga yang diacu (lihat Catatan 11). Transaksi lindung nilai atas nilai wajar ini memenuhi persyaratan akuntansi lindung nilai. Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, kontrak swap suku bunga terdiri dari dua kontrak yang akan jatuh tempo pada tanggal 25 Mei 2016 dan 30 Maret 2018.

As of 31 December 2015 and 2014, the Bank entered into interest rate swap contracts (hedging instruments) in order to hedge its exposures to the changes in the fair value of its fixed rated loans receivables denominated in foreign currencies (hedged items) attributable to changes in the benchmark interest rate (see Note 11). These fair value hedge transactions qualified for hedge accounting. As of 31 December 2015 and 2014, the interest rate swap contracts consist of two contracts which will mature on 25 May 2016 and 30 March 2018.

54





12. DERIVATIVE ASSETS/LIABILITIES (Continued)

12. ASET/LIABILITAS DERIVATIF (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, nilai nosional dan tingkat suku bunga rata-rata tertimbang dari kontrak swap suku bunga terkait lindung nilai atas nilai wajar adalah sebagai berikut:

Mata uang/ Currency Kontrak swap suku bunga Yang akan diterima Yang akan dibayar

As of 31 December 2015 and 2014, the notional amount and weighted average interest rate of interest rate swap contracts related to fair value hedge were as follows:

Nilai nosional (mata uang asal)/Notional amounts (in original currency) 31 Desember/December 2015 2014

Suku bunga rata-rata tertimbang/ Weighted average of interest rate 31 Desember/December 2015 2014

USD JPY

200.000 224.000.000

600.000 316.000.000

0,39% 0,13%

0,23% 0,13%

USD JPY

200.000 224.000.000

600.000 316.000.000

1,38% 0,70%

1,38% 0,70%

Interest rate swap contract To be received To be paid

13. INVESTMENT SECURITIES

13. EFEK-EFEK UNTUK TUJUAN INVESTASI

31 Desember/December 2015 2014 Tersedia untuk dijual: Sertifikat Bank Indonesia, pada nilai wajar (a) Sertifikat Deposito Bank Indonesia, pada nilai wajar (b) Penyertaan saham, pada biaya perolehan © Jumlah

1.237.141

1.447.248

49.767

-

22.500 1.309.408

22.500 1.469.748

Available-for-sale: Certificates of Bank Indonesia, at fair value (a) Deposit Certificates of Bank Indonesia, at fair value (b) Investment in shares, at cost © Total

(a) Efek-efek yang tersedia untuk dijual dalalm bentuk Sertifikat Bank Indonesia memiliki jangka waktu sembilan (9) bulan pada tahun 2015 dan 2014.

(a) Available-for-sale securities in form of Certificates of Bank Indonesia have original terms of nine (9) months in 2015 and 2014.

(b) Efek-efek yang tersedia untuk dijual dalam bentuk Sertifikat Deposito Bank Indonesia memiliki jangka waktu tiga (3) bulan pada tahun 2015.

(b) Available-for-sale securities in form of Deposit Certificates of Bank Indonesia have original terms of three (3) months in 2015.

(c) Penyertaan saham merupakan penyertaan Bank di PT Sumitomo Mitsui Finance and Leasing Indonesia, dengan 9% kepemilikan yang terdiri dari 22.500 saham dengan nominal Rp 1.000.000 per saham (dalam Rupiah penuh).

(c) Investment in shares represents the Bank’s investment in PT Sumitomo Mitsui Finance and Leasing Indonesia with 9% ownership which consists of 22,500 shares at par value of Rp 1,000,000 per share (in whole Rupiah).

14. FIXED ASSETS

14. ASET TETAP

31 Desember/December 2015 Saldo awal/ Beginning balance

Penambahan/ Additions

Pengurangan/ Disposals

Saldo akhir/ Ending balance

Harga Perolehan Renovasi gedung dan prasarana Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

38.002) 42.490) 38.528) 119.020)

8.184) 6.837) 5.055) 20.076)

-) (1.847) (537) (2.384)

46.186) 47.480) 43.046) 136.712)

Cost Leasehold improvements Furniture and office equipment EDP hardware Total

Akumulasi Penyusutan Renovasi gedung dan prasarana Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

(23.495) (25.988) ) (24.464) (73.947)

(6.334) (6.099) (6.795) (19.228)

-) 1.760) 532) 2.292)

(29.829) (30.327) (30.727) (90.883)

Accumulated depreciation Leasehold improvements Furniture and office equipment EDP hardware Total

Nilai buku bersih

45.829)

45.073)

55

Net book value





14. FIXED ASSETS (Continued)

14. ASET TETAP (Lanjutan)

31 Desember/December 2014 Saldo awal/ Beginning balance

Penambahan/ Additions

Pengurangan/ Disposals

Saldo akhir/ Ending balance

Harga Perolehan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

27.200) -) 29.263) 37.394) 93.857)

10.802) -) 13.454) 4.136) 28.392)

-) -) (227) (3.002) (3.229)

38.002) -) 42.490) 38.528) 119.020)

Cost Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

Akumulasi Penyusutan Renovasi gedung dan prasarana Kendaraan bermotor Perlengkapan dan peralatan kantor Perangkat keras Jumlah

(19.019) -) (21.191) (21.626) (61.836)

(4.476) -) (5.020) (5.840) (15.336)

-) -) 223) 3.002) 3.225)

(23.495) -) (25.988) ) (24.464) (73.947)

Accumulated depreciation Leasehold improvements Motor vehicles Furniture and office equipment EDP hardware Total

45.073)

Net book value

Nilai buku bersih

32.021)

15. ASET LAIN-LAIN

15. OTHER ASSETS 31 Desember/December 2015 2014

Tagihan kelebihan pembayaran pajak (Catatan 27) Piutang bunga Aset takberwujud (perangkat lunak komputer) – setelah dikurangi akumulasi amortisasi sejumlah Rp 49.819 pada tahun 2015 dan Rp 46.524 pada tahun 2014 Beban dibayar di muka Jaminan yang dapat diambil kembali Lain-lain Jumlah

36.179 214.585

138.739

16.831 33.171 14.789 8.836 324.391

6.373 31.332 8.046 23.603 208.093

Overpayment of income tax (Note 27) Interest receivable Intangible assets (computer software) – net of accumulated amortization of Rp 49,819 in 2015 and Rp 46,524 in 2014 Prepaid expenses Refundable deposits Others Total

16. DEMAND DEPOSITS

16. SIMPANAN GIRO


7.714.249 3.079.088 10.793.337

Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, simpanan giro yang dijadikan jaminan atas fasilitas kredit yang diberikan masing-masing sejumlah Rp 12.415 dan nil.

5.747.292 2.671.667 8.418.959


As of 31 December 2015 and 2014, demand deposits pledged as collateral to the credit facilities amounting to Rp 12,415 and nil, respectively.

56





17. TIME DEPOSITS

17. DEPOSITO BERJANGKA


1.434.439 6.145.360 7.579.799

1.765.292 5.098.698 6.863.990


18. BORROWINGS

18. PINJAMAN YANG DITERIMA

31 Desember/December 2015 2014 Pihak ketiga: Rupiah: Pinjaman jangka pendek (a) Penempatan antar bank (b) Pihak berelasi: Rupiah: Giro Dolar AS: Giro Pinjaman jangka panjang © Jumlah

1.980.022 2.009.848

690.443 1.264.936

3.736

4.034

1.210 22.499.174 26.493.990

19.601.835 21.561.248

Third parties: Rupiah: Short-term borrowings (a) Inter bank placements (b) Related parties: Rupiah: Demand deposits US Dollar: Demand deposits Long-term borrowing © Total

(a) Pinjaman ini merupakan pinjaman dari PT Bank Central Asia Tbk yang akan jatuh tempo pada tanggal 8 Januari 2016, 12 Pebruari 2016 dan 31 Maret 2016.

(a) This borrowing was from PT Bank Central Asia Tbk which will mature on 8 January 2016, 12 February 2016 and 31 March 2016.

(b) Pinjaman ini merupakan pinjaman dari beberapa bank yang jatuh tempo berkisar antara 4 Januari 2016 sampai 9 Mei 2016.

(b) This borrowing was from some banks which will mature ranging from 4 January 2016 until 9 May 2016.

(c) Pinjaman jangka panjang ini merupakan pinjaman dari Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”) Singapura sejumlah USD 1.547.000.000 dan JPY 10.250.000.000 pada tanggal 31 Desember 2015 dan USD 1.497.000.000 dan JPY 10.250.000.000 pada tanggal 31 Desember 2014. Pinjamanpinjaman ini akan jatuh tempo berkisar antara 29 Januari 2016 sampai 8 Desember 2017.

(c) This outstanding long-term borrowing was from the Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC”) Singapore amounted to USD 1,547,000,000 and JPY 10,250,000,000 as of 31 December 2015 and USD 1,497,000,000 and JPY 10,250,000,000 as of 31 December 2014. These borrowings will mature ranging from 29 January 2016 until 8 December 2017.

Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, tingkat suku bunga kontraktual setahun atas pinjaman jangka panjang ini adalah cost of fund ditambah margin tertentu. Untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, margin yang diterapkan adalah 0,5%.

For the years ended 31 December 2015 and 2014, the contractual interest rate per annum on long-term borrowings is cost of fund plus certain margin. For the years ended 31 December 2015 and 2014, the applied margin was 0.5%.

57





19. OTHER LIABILITIES

19. LIABILITAS LAIN-LAIN

31 Desember/December 2015 2014 Simpanan lain-lain Bunga masih harus dibayar Beban Standby Letter of Credit yang masih harus dibayar Pendapatan ditangguhkan Utang pajak penghasilan: - Pasal 4(2) - Pasal 21 - Pasal 23/26 - Pajak Pertambahan Nilai Biaya yang masih harus dibayar Lain-lain Jumlah

7.593 84.053

1.698 44.601

Sundry deposits Accrued interest payable

69.138 37.728

99.550 38.561

11.753 5.761 831 171 25.360 18.270 260.658

7.200 4.216 421 12 18.795 215.054

Accrued standby Letter of Credit fee Unearned income Taxes payable: Article 4(2) Article 21 Article 23/26 Value Added Tax Accrued expense Others Total

20. SUBORDINATED LOAN

20. PINJAMAN SUBORDINASI Pinjaman subordinasi merupakan pinjaman dari SMBC Singapura sejumlah USD 235.000.000.

The outstanding subordinated loans represent loans obtained from the SMBC Singapore amounted to USD 235,000,000.

Pinjaman subordinasi diatas terdiri dari pinjaman subordinasi sejumlah USD 150.000.000, USD 35.000.000, dan USD 50.000.000, masingmasing diperoleh pada tanggal 24 Desember 2013, 5 September 2008, dan 27 Maret 2003 akan jatuh tempo pada tanggal 30 Nopember 2020. Pinjaman subordinasi memiliki opsi pembayaran lebih awal dengan pemberitahuan 20 hari sebelumnya dan disetujui oleh kreditur.

The above subordinated loans consist of subordinated loan amounted to USD 150,000,000, USD 35,000,000, and USD 50,000,000 which were obtained on 24 December 2013, 5 September 2008, and 27 March 2003, respectively, and will mature on 30 November 2020. These subordinated loans have earlier repayment option by 20 days notification in advance and approved by the lender.

21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA Sesuai dengan Undang-Undang Republik Indonesia No. 13/2003 tentang ketenagakerjaan, Bank wajib memberikan imbalan pasca-kerja kepada karyawannya pada saat pemutusan hubungan kerja atau pada saat karyawan menyelesaikan masa kerjanya. Imbalan pasca-kerja ini diberikan terutama berdasarkan masa kerja dan kompensasi karyawan pada saat pemutusan hubungan kerja atau selesainya masa kerja.

In accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 13/2003 relating to labor regulations, the Bank is required to provide post-employment benefits to its employees when their employment is terminated or when they retire. These benefits are primarily based on years of service and the employees’ compensation at termination or retirement.

Dengan demikian Bank mencatat liabilitas yang mencerminkan imbalan pasca-kerja yang diwajibkan oleh Undang-Undang No. 13/2003.

Therefore, the Bank recorded a liability which represents post-employment benefits as required by Law No. 13/2003.

58





21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (Continued)

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (Lanjutan) Tabel berikut menyajikan saldo liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal pelaporan, dan perubahan liabilitas imbalan pasca-kerja serta beban yang diakui selama tahun 2015 dan 2014:

The following tables reflect the balance of the obligation for post-employment benefits as of the reporting dates, as well as the movements in the obligation, and the expense recognized during 2015 and 2014:

2015 Perubahan liabilitas imbalan pasca-kerja Liabilitas imbalan pasca-kerja, awal tahun Termasuk dalam laba rugi Beban jasa kini Beban bunga Amortisasi kerugian aktuaria Termasuk dalam pendapatan komprehensif lainnya Asumsi demografik Asumsi keuangan Penyesuaian pengalaman Lain-lain Pembayaran imbalan selama tahun berjalan Liabilitas imbalan pasca-kerja, akhir tahun

2014

48.595)

39.883)

7.764) 4.252) -)

8.963) 3.650) (222)

1.466) (692) 554)

-) -) -)

(3.213)

(3.679)

58.726)

48.595)

Tabel dibawah ini merupakan informasi historis nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja Bank dan penyesuaian yang timbul pada liabilitas program:

The following table represents the historical information of the Bank’s present value of postemployment benefits obligation and experience adjustment arising on plan liability:

2015

Nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja Penyesuaian yang timbul pada liabilitas program

2014

(58.726)

(51.862)

2.268)

(1.004)

Perhitungan liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 dilakukan oleh aktuaris independen (Biro Pusat Aktuaria) dengan menggunakan asumsi utama sebagai berikut:

Umur pensiun normal Tingkat diskonto per tahun Kenaikan gaji per tahun

Movement in the obligation for postemployment benefit Obligation for post-employment benefits, beginning of year Included in profit or loss Current service cost Interest expense Amortisation of actuarial losses Included in other comprehensive income Demographic assumptions Financial assumptions Experience adjustment Others Payment of benefits during the year Obligation for post-employment benefits, end of year

Present value of post-employment benefits obligation Experience adjustment on plan liability

The calculation of post-employment benefit obligation as of 31 December 2015 and 2014 was performed by the independent actuary (Biro Pusat Aktuaria) using major assumptions as follows:

2015

2014

55 tahun/years 9% 10,00%

55 tahun/years 8,20% 10,00%

59

Normal retirement age Discount rate per annum Salary increment per annum





21. OBLIGATION FOR POST-EMPLOYMENT BENEFITS (Continued)

21. LIABILITAS IMBALAN PASCA-KERJA (Lanjutan) Tabel berikut menunjukkan sensitivitas atas kemungkinan perubahan tingkat suku bunga pasar, dengan variabel lain dianggap tetap, terhadap kewajiban imbalan pasca-kerja dan beban jasa kini.

The following table demonstrates the sensitivity to a reasonably possible to one of the relevant actuarial assumptions, with all other variables held constant, of the obligation for post-employment and current service cost.

31 Desember/December 2015 Kewajiban imbalan pasca kerja/ Beban jasa kini/ Obligation for post-employment Current service benefits cost Kenaikan suku bunga dalam 100 basis poin Penurunan suku bunga dalam 100 basis poin Kenaikan gaji per tahun dalam 100 basis poin Penurunan gaji per tahun dalam 100 basis poin

53.159 65.186 65.171 53.061

10.816 13.490 13.483 10.797

Increase in interest rate in 100 basis point Decrease in interest rate in 100 basis point Increase in salary per annum in 100 basis point Decrease in salary per annum in 100 basis point

Tingkat diskonto digunakan dalam menentukan nilai kini liabilitas imbalan pasca-kerja pada tanggal penilaian. Secara umum, tingkat diskonto mengacu pada imbal hasil atas obligasi pemerintah berkualitas tinggi yang diperdagangkan di pasar modal aktif pada tanggal pelaporan.

The discount rate is used in determining the present value of the benefit obligation at valuation date. In general, the discount rate correlates with the yield on high quality government bonds that are traded in active capital markets at the reporting date.

Asumsi kenaikan gaji di masa depan memproyeksikan liabilitas imbal pasca-kerja mulai dari tanggal penilaian melalui usia pensiun normal. Tingkat kenaikan gaji pada umumnya ditentukan dengan menerapkan penyesuaian inflasi untuk skala pembayaran dan dengan memperhitungkan masa kerja.

The future salary increase assumption projects the benefit obligation starting from the valuation date through the normal retirement age. The salary increase rate is generally determined by applying inflation adjustments to pay scales, and by taking account of the length of service.

22. EQUITY

22. EKUITAS Pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014, komposisi pemegang saham adalah sebagai berikut:

The composition of shareholders as 31 December 2015 and 2014 was as follows: Jumlah lembar saham ditempatkan dan disetor penuh/Number of shares subscribed and fully paid

Pemegang saham/Shareholders Sumitomo Mitsui Banking Corporation PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk PT Bank Central Asia Tbk Jumlah/Total

2.830.178 15.024 28.740 2.873.942

Persentase kepemilikan/ Percentage of ownership 98,48% 0,52% 1,00% 100,00%

of

Jumlah modal/ Capital amount 2.830.178 15.024 28.740 2.873.942

Pada tanggal 16 April 2015, para pemegang saham menyetujui distribusi dan pembayaran dividen kas dari laba bersih tahun 2014 sebesar Rp 71.569 dan menambah cadangan umum sebesar Rp 10.000.

On 16 April 2015, the shareholders approved the distribution and payment of cash dividends amounting to Rp 71,569 from 2014 net income and to add the general reserve of Rp 10,000.

Pada tanggal 20 Mei 2014, para pemegang saham menyetujui distribusi dan pembayaran dividen kas dari laba bersih tahun 2013 sebesar Rp 66.593 dan menambah cadangan umum sebesar Rp 10.000.

On 20 May 2014, the shareholders approved the distribution and payment of cash dividends amounting to Rp 66,593 from 2013 net income and to add the general reserve of Rp 10,000.

60




NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified) 22. EQUITY (Continued)

22. EKUITAS (Lanjutan) Pada tanggal 31 Desember 2015 Bank telah membentuk cadangan umum sejumlah Rp 147.722, sesuai dengan Undang-undang Republik Indonesia No. 1/1995 yang telah digantikan dengan Undangundang No. 40/2007 efektif tanggal 16 Agustus 2007 tentang Perseroan Terbatas, yang mengharuskan perusahaan di Indonesia untuk membuat penyisihan cadangan umum sebesar sekurang-kurangnya 20% dari jumlah modal yang ditempatkan dan disetor penuh. Undang-undang tersebut tidak mengatur jangka waktu untuk penyisihan cadangan umum minimum tersebut.

As of 31 December 2015 the Bank had general reserve of Rp 147,722, in accordance with Law of the Republic of Indonesia No. 1/1995 which had been replaced with the Law No. 40/2007 effective on 16 August 2007 regarding the Limited Liability Company, which requires Indonesian company to set up a general reserve amounting to at least 20% of the company’s issued and paid up share capital. There is no set period of time over which this amount should be provided.

23. INTEREST INCOME

23. PENDAPATAN BUNGA

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Kredit yang diberikan Penempatan pada bank-bank lain Efek-efek yang tersedia untuk dijual Lain-lain Jumlah

2.063.471 91.435 88.954 14.789 2.258.649

1.546.829 104.216 77.214 15.233 1.743.492

Loans Placements with other banks Available-for-sale securities Others Total

24. INTEREST EXPENSE

24. BEBAN BUNGA

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Pinjaman yang diterima dan pinjaman subordinasi Deposito berjangka Surat utang jangka menengah Simpanan giro Lain-lain Jumlah

475.907 439.442 90.598 33.464 27.869 1.067.280

329.489 346.074 30.043 10.025 715.631

Borrowings and subordinated loans Time deposits Medium term notes Demand deposits Others Total

25. SALARIES AND ALLOWANCES EXPENSES

25. BEBAN GAJI DAN TUNJANGAN

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Gaji dan bonus Tunjangan Imbalan pasca-kerja (Catatan 21) Jumlah

202.835 32.363 12.016 247.214

61

150.249 25.742 12.391 188.382

Salaries and bonuses Allowances Post-employment benefits (Note 21) Total





26. OPERATING EXPENSES - MISCELLANEOUS

26. BEBAN OPERASIONAL - LAIN-LAIN

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Pemeliharaan dan perbaikan Asuransi Iuran tahunan OJK Beban komunikasi Beban bank dan komisi lainnya Jasa profesional Iklan dan promosi Perjalanan Jasa perantara Perlengkapan dan alat tulis Listrik dan pendingin udara Izin dan pajak Buku dan majalah Jamuan dan representasi Iuran keanggotaan Lain-lain Jumlah

33.171 29.492 21.504 18.534 9.754 9.131 6.276 4.731 2.413 2.099 2.053 1.252 1.241 1.072 592 3.292 146.607

19.700 34.300 12.419 16.677 25.468 7.274 3.882 4.204 3.150 2.543 1.881 1.835 708 1.571 359 2.428 138.399

Repairs and maintenance Insurance OJK’s annual levy Communication charges Bank charges and other fees Professional fees Advertising and promotions Traveling Brokerage fees Stationery and supplies Electricity and air conditioning Taxes and licenses Books and newspapers Representation and entertainment Membership fees Others Total

27. INCOME TAX

27. PAJAK PENGHASILAN a. Utang pajak penghasilan terdiri dari:

a. Income tax payable consist of: 31 Desember/December 2015 2014

Pajak penghasilan badan, pasal 29 Pajak penghasilan, pasal 25

23.417 23.417

b. Beban Pajak terdiri dari:

45.659 20.802 66.461

Corporate income tax, articles 29 Income tax, articles 25

b. Tax expense consists of the following: Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014

Pajak kini Pajak tangguhan Jumlah

242.202 8.925 251.127

62

247.733) (274) 247.459)

Current tax Deferred tax Total





27. INCOME TAX (continued)

27. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) c. Rekonsiliasi antara laba akuntansi sebelum pajak dengan laba kena pajak adalah sebagai berikut:

c. The reconciliation between accounting income before tax and taxable income was as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan

974.749)

Perbedaan temporer: Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Beban yang masih harus di bayar Liabilitas imbalan pasca-kerja Penyusutan aset tetap Bunga dari kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai “Diragukan” dan “Macet” yang mengurangi nilai pokok kredit yang diberikan Perbedaan permanen: Beban yang tidak dapat dibebankan Lain-lain

Laba kena pajak Beban pajak kini Pembayaran pajak dimuka pasal 25 (Kelebihan pembayaran pajak)/ utang pajak

963.148)

Accounting income before income tax Temporary differences: Allowance for impairment losses of financial assets Accrued expense Obligation for post-employment benefits Depreciation of fixed assets Interest collected from loans classified as “Doubtful” and “Loss” which was applied against principal balance of loans

(73.090) 25.360) 11.459) 371)

(9.032) -) 8.712) 1.245)

202) (35.698)

172) 1.097)

19.489) 10.267) 29.756)

18.685) 8.000) 26.685)

968.807)

990.930)

Taxable income

242.202) (278.381)

247.733) (202.074)

Current tax expense Prepaid tax article 25

(36.179)

45.659)

(Overpayment of income tax)/ income tax payable

d. Rekonsiliasi antara beban pajak dan hasil perkalian laba akuntansi sebelum pajak dengan tarif pajak yang berlaku adalah sebagai berikut:

d.

Permanent differences: Non deductible expenses Others

The reconciliation between tax expenses and the amounts computed by applying the effective tax rates to accounting income before tax was as follows:

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Laba akuntansi sebelum pajak penghasilan Tarif pajak yang berlaku

974.749 25% 243.687 7.440 251.127

Perbedaan permanen dengan tarif pajak 25% Jumlah beban pajak

963.148 25% 240.787 6.672 247.459

e. Saldo pajak tangguhan yang diakui, dan perubahannya selama setahun adalah sebagai berikut: 31 Desember/ December 2013 Aset/(liabilitas) pajak tangguhan: Perubahan nilai wajar efek-efek yang tersedia untuk dijual Penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan Beban yang masih harus dibayar Liabilitas imbalan pascakerja Aset tetap Bunga dari kredit yang diberikan yang diklasifikasikan sebagai “Diragukan” dan “Macet” yang mengurangi nilai pokok kredit yang diberikan Liabilitas pajak tangguhan - bersih

Dibebankan ke laba rugi/ Charged to profit or loss

Dibebankan ke ekuitas/ Charged to equity

e.

31 Desember/ December 2014

Accounting income before income tax Prevailing tax rate Permanent differences at 25% tax rate Total tax expense

Recognized deferred tax balances, and the movement thereof during the year were comprised of the followings:

Dibebankan ke laba rugi/ Charged to profit or loss

Dibebankan ke ekuitas/ Charged to equity

31 Desember/ December 2015

543)

43)

-)

586)

51)

-)

637)

Deferred tax assets/(liabilities): Changes in fair value of available-for sale securities Allowance for impairment losses of financial assets Accrued expense Obligation for postemployment benefits Fixed assets Interest collected from loans classified as “Doubtful” and “Loss” which was applied against principal balance of loans

(102.216)

274)

(530)

(102.472)

(8.925)

686)

(110.711)

Deferred tax liability - net

221)

-)

(530)

(309)

-)

1.017)

708)

(114.191) -)

(2.258) -)

-) -)

(116.449) -)

-) -)

(134.721) ) 6.340)

9.971) 1.240)

2.178) 311)

-) -)

12.149) 1.551)

(18.272) ) 6.340) ) 2.863) 93)

(331) -)

14.681) 1.644)

63





27. INCOME TAX (continued)

27. PAJAK PENGHASILAN (lanjutan) f. Sesuai dengan peraturan perpajakan di Indonesia, Bank menghitung dan melaporkan/ menyetorkan pajak berdasarkan sistem selfassessment. Fiskus dapat menetapkan/ mengubah pajak-pajak tersebut dalam jangka waktu tertentu sesuai peraturan yang berlaku.

f.

Under the taxation laws of Indonesia, the Bank submits tax returns on a self-assessment basis. The tax authorities may assess/amend taxes within the statute of limitations under prevailing regulations.

28. NATURE OF RELATIONSHIP TRANSACTIONS .WITH RELATED PARTIES

28. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI Bank, melalui pemegang saham utamanya, Sumitomo Mitsui Baking Corporation (“SMBC“), Tokyo, merupakan bagian dari Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG“).

The Bank, through its majority shareholder, Sumitomo Mitsui Banking Corporation (“SMBC“), Tokyo, is ultimately part of Sumitomo Mitsui Financial Group (“SMFG“).

Rincian transaksi dan saldo dengan pihak berelasi adalah sebagai berikut:

The details of transactions and balances with related parties are as follows:

31 Desember/December 2015 Entitas induk/The ultimate parent

2014

Pihak berafiliasi lainnya/Other affiliated parties

Entitas induk/The ultimate parent

Pihak berafiliasi lainnya/Other affiliated parties

Laporan posisi keuangan Giro pada bank-bank lain Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Aset lain-lain Simpanan Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Liabilitas lain-lain Pinjaman subordinasi

Statement of financial position 61.704 13.856 694 17.683 69 2.872 -

184.664 1.361 3.081 13.887 69 1.222 -

239.627 496.963 22.920 22.500 2.418 42.857 49.045 22.504.051 90.068 3.239.475

527.608) 542.048) 4.141) 22.500) 2.626) 52.477) 28.418) -) 19.605.800) 13.600) 2.910.475)

Komitmen dan kontinjensi Bank garansi yang diterima dari bank lain

Current account with other banks Loans Derivative assets Investment securities Other assets Deposits Derivative liabilities Acceptances liability Borrowings Other liabilities Subordinated loan Commitments and contigencies

4.248.819

17.557.376

3.562.997

16.439.072

Bank guarantees received from other banks

Tahun berakhir/Year ended 31 Desember/December 2015 2014 Pihak Pihak berafiliasi berafiliasi Entitas Entitas lainnya/Other lainnya/Other induk/The induk/The affiliated affiliated ultimate ultimate parties parties parent parent Laporan laba rugi dan penghasilan komprehensif lain Pendapatan bunga Beban bunga Keuntungan (kerugian) dari selisih kurs dan transaksi derivatifbersih Beban operasional

Statement of profit or loss and other comprehensive income 1

28.159 264.020

-

39.264) 230.207)

Interest income Interest expenses

9.513 14.560

23.092 3.833

11.939 8.904

(5.698) 12.080)

Net (loss) gain on foreign exchange and derivative transactions Operating expenses

64





28. NATURE OF RELATIONSHIP TRANSACTIONS .WITH RELATED PARTIES (Continued)

28. SIFAT HUBUNGAN DAN TRANSAKSI DENGAN PIHAK BERELASI (Lanjutan) Personil manajemen kunci terdiri dari seluruh Dewan Komisaris, Direksi dan beberapa Kepala Departemen.

Key management personnel consists of Board of Commisioners, Board of Directors and some of Departement Heads.

Kompensasi personil manajemen kunci Bank untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 terdiri dari:

Compensation for key management personnel for the years ended 31 December 2015 and 2014 comprised:

2015 Imbalan kerja jangka pendek Imbalan pasca kerja Imbalan kerja jangka panjang lainnya Jumlah

2014

70.849 806 116 71.771

Rincian sifat hubungan dengan pihak-pihak berelasi pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 adalah sebagai berikut:

64.600 16.729 202 81.531

Short-term employment benefits Post-employment benefits Other long-term employment benefits Total

The details of the relationship with related parties as of 31 December 2015 and 2014 were as follows:

Jenis hubungan

Pihak berelasi/Related party

Nature of relationship

Pemegang saham mayoritas

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Tokyo

Majority shareholder

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Singapura/Singapore Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Europe Limited

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Hongkong/Hongkong Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Osaka/Osaka Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Cabang Dusseldorf/Dusseldorf Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Malaysia Berhad

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Capital Markets

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Nikko Capital Markets Limited

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Shanghai

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Cabang Labuan/Labuan Branch

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Bangkok

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation Manila

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Mitsui Banking Corporation New York

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Bank Tabungan Pensiunan Nasional Tbk

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT SMFL Leasing Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT Nikko Securities Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT Indonesia Infrastructure Finance

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

PT SBCS Indonesia

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

Sumitomo Life Insurance

Affiliated company

Perusahaan Afiliasi

The Japan Research Institute Limited

Affiliated company

65





29. QUALITY OF PRODUCTIVE ASSETS

29. KUALITAS ASET PRODUKTIF Di bawah ini adalah rangkuman dari kualitas aset produktif sesuai dengan peraturan Bank Indonesia yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014:

Summarized below is the quality of productive assets in accordance with the prevailing Bank Indonesia regulations as of 31 December 2015 and 2014:


Lancar/ Current

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah

Dalam perhatian khusus/ Special mention

Kurang lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

3.665.305 335.584

-

-

-

-

3.665.305 335.584

4.328.079 789.401 34.940 44.115.932 1.243.752 1.309.408

1.628.229 3.928 -

171.942 -

13.776 -

58 -

4.328.079 789.401 34.940 45.929.937 1.247.680 1.309.408

7.445.832

24.322

-

-

-

7.470.154

63.268.233

1.656.479

171.942

13.776

58

65.110.488

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total


Lancar/ Current

Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi Rekening administratif dengan risiko kredit Jumlah

Dalam perhatian khusus/ Special mention

Kurang lancar/ Substandard

Diragukan/ Doubtful

Macet/ Loss

Jumlah/ Total

2.868.507 309.862

-

-

-

-

2.868.507 309.862

2.787.764 654.047 18.302 36.789.010 710.508 1.469.748

1.311.042 145 -

207.472 -

37.152 -

238 -

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653 1.469.748

8.675.214

3.296

-

-

-

8.678.510

54.282.962

1.314.483

207.472

37.152

238

55.842.307

Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets Investment securities Off-balance sheet exposures with credit risk Total

30. COMMITMENTS AND CONTINGENCIES

30. KOMITMEN DAN KONTINJENSI

31 Desember/December 2015 2014 Komitmen Tagihan komitmen: Pembelian tunai mata uang asing dalam proses penyelesaian Liabilitas komitmen: Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan - committed Penjualan tunai mata uang asing dalam proses penyelesaian Sight letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Usance letters of credit yang tidak dapat dibatalkan Jumlah liabilitas komitmen Jumlah liabilitas komitmen - bersih

414.751

153.037)

Commitments Committed receivables: Spot foreign currency bought in process of settlement Committed liabilities:

(4.521.134)

(4.947.277)

(261.280)

(57.001)

Unused credit facilities - committed Spot foreign currency sold in process of settlement Irrevocable sight letters of credit

(348.070)

(73.576)

(486.065) (5.616.549)

(23.199) (5.101.053)

Irrevocable usance letters of credit Total committed liabilities

(5.201.798)

(4.948.016)

Total committed liabilities - net

66





30.

30. KOMITMEN DAN KONTINJENSI (lanjutan)

COMMITMENTS AND CONTINGENCIES (continued)

31 Desember/December 2015 2014 Kontinjensi Tagihan kontinjensi: Bank garansi yang diterima dari bank lain Pendapatan bunga dari kredit nonperforming Jumlah tagihan kontinjensi

22.112.849)

20.621.944)

Contingencies Contingent receivables: Bank guarantees received from other banks

137) 22.112.986)

153) 20.622.097)

Interest on non-performing loans Total contingent receivables

Liabilitas kontinjensi: Bank garansi yang diterbitkan Jumlah liabilitas kontinjensi

(2.114.885) (2.114.885)

(3.634.458) (3.634.458)

Contingent liabilities: Bank guarantees issued Total contingent liabilities

Jumlah tagihan kontinjensi - bersih

19.998.101)

16.987.639)

Total contingent receivables - net

Pada tanggal 15 Mei 2013, Bank menandatangani perpanjangan perjanjian sewa menyewa dengan pihak ketiga, dimana Bank menyewa gedung Summitmas II di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta selama jangka waktu 3 tahun terhitung sejak tanggal 15 Mei 2013.

On 15 May 2013, the Bank signed an amendment of lease agreement with a third party wherein the Bank will lease Summitmas II building located at Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta for a period of 3 years commencing on 15 May 2013.

Pada tanggal 30 Desember 2013, Bank menandatangi perjanjian sewa menyewa dengan pihak ketiga, dimana Bank menyewa gedung Plaza Asia Office Park Unit I di Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta sebagai pusat pelatihan Bank selama jangka waktu 4 tahun terhitung sejak tanggal 30 Desember 2013.

On 30 December 2013, the Bank signed a lease agreement with a third party wherein the Bank will lease Plaza Asia Office Park Unit I at Jalan Jenderal Sudirman, Jakarta as the Bank’s training centre for a period of 4 years commencing on 30 December 2013.

Komitmen sewa operasi yang tidak dapat dibatalkan pada tanggal 31 Desember 2015 adalah sebagai berikut:

The non-concellable operating lease commitments as of 31 December 2015 were as follows:

Sampai dengan 1 tahun >1-5 tahun

11.273 5.531

Up to 1 year >1-5 years

Pada tanggal 31 Desember 2015, Bank mempunyai beberapa sengketa atas ketetapan pajak penghasilan badan tahun 2003 dan 2002 yang dalam proses kasasi di Mahkamah Agung.

As of 31 December 2015, the Bank had a number of outstanding disputes on tax assessments involving corporate income tax for fiscal year of 2003 and 2002 which are under judicial review at Supreme Court.

Informasi tambahan atas latar belakang kasus pajak tersebut adalah sebagai berikut:

The additional information for background of these tax cases above are as follows:

Tahun Pajak 2003:

Fiscal year 2003:





Pada tahun 2005, Direktorat Jenderal Pajak (“DJP”) menerbitkan SKPLB atas hasil pemeriksaan pajak yang dilakukan untuk tahun pajak 2003 yang hanya menyetujui kelebihan pajak sebesar Rp 1.290 dari jumlah klaim kelebihan pembayaran pajak sebesar Rp 19.677.

67

In 2005, Director General of Taxation (“DGT”) issued tax assessment letters for fiscal year 2003 which approved Rp 1,290 tax refund from the total claim for tax refund of Rp 19,677.





30.





Bank tidak menyetujui hasil pemeriksaan pajak tersebut dan mengajukan proses keberatan yang dilanjutkan dengan banding ke Pengadilan Pajak. Sebagai persyaratan untuk proses keberatan, Bank telah membayar jumlah yang dipersyaratkan oleh peraturan pajak.



The Bank did not accept the tax assessment and filed an objection and continued with an appeal to the Tax Court. As per tax requirement to process the tax objection, the Bank had made the tax payment based on the prevailing tax regulations.



Di bulan September 2008, Pengadilan Pajak mengabulkan seluruh gugatan Bank dan Bank telah menerima kembali jumlah yang dibayarkan sebelumnya ke DJP.



In September 2008, the Tax Court approved the Bank’s claims and the Bank received the entire amount that previously paid to DGT.



Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan permohonan kasasi ke Mahkamah Agung di bulan Januari 2009.



Based on the Tax Court decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court in January 2009.



Di bulan Agustus 2010, Mahkamah Agung menolak permohonan kasasi DJP.



In August 2010, the Supreme Court denied the judicial review filed by DGT.



Atas putusan Pengadilan Pajak di bulan September 2008, Bank mengajukan permohonan kepada DJP untuk imbalan bunga sebesar Rp 15.392, yang merupakan bunga untuk periode sejak saat dibayarkan pajak sesuai hasil pemeriksaan pajak sampai dengan diterimanya kembali kelebihan pembayaran pajak tersebut.



Based on the Tax Court’s decision in September 2008, Bank claimed the interest compensation to DGT amounted to Rp 15,392, which was the interest computed during the period starting the tax payment made based on the tax audit result to the period when the tax overpayment was received.



Pemohonan atas imbalan bunga tersebut ditolak oleh DJP dan Bank mengajukan gugatan ke Pengadilan Pajak di bulan Januari 2009. Di bulan Juni 2010, Pengadilan Pajak mengabulkan gugatan Bank.



The claim of interest compensation was rejected by DGT and the Bank filed an appeal to the Tax court in January 2009. In June 2010, the Tax court approved the Bank’s appeal.



Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan pemohonan kasasi ke Mahkamah Agung pada tanggal 24 Agustus 2010.



Based on the Tax Court’s decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court on 24 August 2010.



Pada tanggal 7 Mei 2015, Bank menerima surat pemberitahuan dari Mahkamah Agung yang menginformasikan telah dikeluarkannya keputusan Mahkamah Agung atas imbalan bunga tahun 2003. Berdasarkan hasil pemeriksaan Bank di website Mahkamah Agung, hasil putusan menyebutkan bahwa Mahkamah Agung menolak permohonan peninjauan kembali yang diajukan oleh DJP, sehingga dalam hal ini Bank berhak menerima imbalan bunga sebesar Rp 15.392.



On 7 May 2015, the Bank received a notification letter from Supreme Court which informed the issuance of Supreme Court’s decision on interest compensation on fiscal year 2003. Based on the Bank’s checking to the Supreme Court’s website, the Supreme Courts’s decision mentioned that the Supreme Court rejected the DGT’s appeal, therefore the Bank is entitled to receive interest compensation amounted to Rp 15,392.



Akan tetapi, sampai tanggal 31 Desember 2015, Bank belum menerima salinan asli putusan Mahkamah Agung, sehingga Bank belum dapat mengajukan permohonan pembayaran atas imbalan bunga dan Bank belum mencatat pendapatan atas imbalan bunga di tahun 2015.



However, up to 31 December 2015, the Bank has not yet received the original issuance of Supreme Court decision; therefore, the Bank has not been able to apply for payment of interest compensation. The Bank has not recorded income from interest compensation in 2015.

Tahun Pajak 2002:

Fiscal year 2002:





Pada tahun 2005, DJP menerbitkan SKPKB atas hasil pemeriksaan pajak untuk tahun pajak 2002 yang menetapkan kurang bayar sejumlah Rp 5.928.

68

In 2005, DJP issued the tax assessment which stated under payment of taxes for fiscal year 2002 amounted to Rp 5,928.









Pada tahun 2006, Bank merevisi Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan pajak penghasilan badan tahun 2002 menjadi kelebihan pembayaran pajak sejumlah Rp 35.561 dan mengajukan keberatan kepada DJP atas hasil pemeriksaan pajak tahun 2002 pada tanggal 23 Maret 2006, setelah membayar setoran yang diwajibkan sebesar Rp 5.503 di bulan Januari 2006.



In 2006, the Bank amended its 2002 income tax returns resulting to a revised amount of claim for tax refund of Rp 35,561 and filed an objection to DGT on the result of tax assessments for fiscal year 2002 on 23 March 2006, after paying the required deposit of Rp 5,503 in January 2006.



DJP menolak keberatan Bank tersebut pada tanggal 23 Maret 2007 dan menambah kekurangan pembayaran sejumlah Rp 28.003.



DGT denied the Bank’s objection on 23 March 2007 and increased the tax assessments by Rp 28,003.



Bank mengajukan gugatan ke Pengadilan Pajak pada tanggal 22 Juni 2007 setelah membayar sejumlah Rp 41.444 (termasuk bunga dan denda) pada tanggal 20 April 2007 dan Bank mencatat setoran tersebut sebagai tagihan kelebihan pembayaran pajak.



The Bank filed an appeal to the Tax Court on 22.June 2007 after paying Rp 41,444 (including penalty and interest) on 20.April 2007 and recognized the payments as claim for tax refund.



Di bulan Desember 2010, Pengadilan Pajak mengabulkan gugatan Bank tersebut dan Bank menerima pengembalian pajak sejumlah Rp 82.306 di bulan Pebruari 2011. Bank mencatat kelebihan pengembalian pajak sejumlah Rp 35.359 sebagai pendapatan lainlain di tahun 2011.



In December 2010, the Tax Court approved the Bank’s appeal and the Bank received a tax refund amounting to Rp 82,306 in February 2011. The Bank reported the excess of tax refund amounting to Rp;35,359 as other income in 2011.



Atas putusan Pengadilan Pajak tersebut, DJP mengajukan permohonan kasasi kepada Mahkamah Agung di bulan Pebruari 2011 untuk membatalkan keputusan dari Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, pemohonan kasasi tersebut masih dalam proses.



Based on the Tax Court’s decision, DGT filed a judicial review to the Supreme Court on February 2011 to revoke the decision of the Tax Court. Up to 31.December 2015, the appeal was still in process.



Untuk imbalan bunga, DJP telah menghitung imbalan bunga sebesar Rp 22.535 yang dimulai sejak tahun dimana Bank membayar hasil pemeriksaan pajak hingga gugatan Bank dikabulkan. Akan tetapi, Bank yakin bahwa Bank berhak atas imbalan bunga sebesar Rp 42.431 yang dihitung sejak Bank membayar hasil pemeriksaan pajak sampai dengan diterimanya kelebihan pembayaran pajak tersebut.



For the interest compensation, DGT computed the interest of Rp 22,535 starting from the year in which the Bank paid the tax assessment up to the claim was approved. However, the Bank believes that the Bank was entitled to a higher interest compensation of Rp.42,431 which was computed from the Bank paid the tax assessment up to the receipt of the claim on tax overpayment.



Pada bulan Pebruari 2011, Bank mengajukan gugatan baru ke Pengadilan Pajak untuk memperoleh imbalan bunga tersebut di atas. Pada tanggal 22.September 2011, Bank memenangkan gugatan ke Pengadilan Pajak tersebut.



In February 2011, the Bank filed a new appeal to the Tax Court to recover such interest compensation. On 22 September 2011, the Bank won its appeal to the Tax Court.



Pada bulan Januari 2012, DJP mengajukan permohonan kasasi kepada Mahkamah Agung untuk membatalkan keputusan dari Pengadilan Pajak. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2015, pemohonan kasasi tersebut masih dalam proses.



In January 2012, DGT filed a judicial review to the Supreme Court to revoke the decision of the Tax Court. Up to 31 December 2015, this judicial review was still in process.

69





31. FINANCIAL INSTRUMENTS

31. INSTRUMEN KEUANGAN

a. Classification of financial asset and financial liabilities

a. Klasifikasi aset keuangan dan liabilitas keuangan Berikut ini adalah perbandingan antara nilai tercatat, seperti yang dilaporkan dalam laporan posisi keuangan, dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan.

Below is the comparison of the carrying amounts, as reported on the statement of financial position, and the fair value of financial assets and liabilities.

Pada tabel di bawah ini, instrumen keuangan telah dikelompokkan berdasarkan klasifikasi masing-masing (Catatan 3a). Kebijakan akuntansi signifikan dalam Catatan 3a menjelaskan bagaimana kategori aset dan liabilitas keuangan tersebut diukur dan bagaimana pendapatan dan beban, termasuk laba dan rugi atas nilai wajar (perubahan nilai wajar instrumen keuangan), diakui.

In the table below, the financial instruments have been allocated based on their classification (Note 3a). The significant accounting policies in Note 3a describe how the categories of the financial assets and liabilities are measured and how income and expenses, including fair value gains and losses (changes in fair value of financial instruments), are recognized.

Nilai wajar yang diungkapkan di bawah ini adalah berdasarkan informasi relevan yang tersedia pada tanggal laporan posisi keuangan dan tidak diperbaharui untuk mencerminkan perubahan dalam kondisi pasar yang terjadi setelah tanggal laporan posisi keuangan.

The fair values are based on the relevant information available as of the statement of financial position date and have not been updated to reflect changes in market condition after the statement of financial position date.

Tabel di bawah ini menyajikan nilai tercatat dan nilai wajar aset dan liabilitas keuangan utama Bank pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014.

The table below sets out the carrying amount and fair value of the Bank’s main financial assets and liabilities as of 31 December 2015 and 2014.

2015 Jumlah nilai tercatat/ Nilai wajar/ Total carrying Fair value amount

2014 Jumlah nilai tercatat/ Nilai wajar/ Total carrying Fair value amount

Aset keuangan Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bank-bank lain Tagihan wesel ekspor Tagihan akseptasi Kredit yang diberikan Aset derivatif Efek-efek untuk tujuan investasi

Financial assets 18.533

18.533

15.709

15.709

3.665.305

3.665.305

2.868.507

2.868.507

335.584

335.584

309.862

309.862

Cash Current accounts with Bank Indonesia Current accounts with other banks

4.328.079 789.401 34.940 45.929.937 1.247.680

4.328.079 789.401 34.940 45.966.045 1.247.680

2.787.764 654.047 18.302 38.344.914 710.653

2.787.764 654.047 18.302 38.122.675 710.653

Placements with Bank Indonesia and other banks Export bills receivable Acceptances receivable Loans Derivative assets

1.309.408 57.658.867

1.309.408 57.694.975

1.469.748 47.179.506

1.469.748 46.957.267

Liabilitas keuangan Simpanan Liabilitas derivatif Liabilitas akseptasi Pinjaman yang diterima Surat utang jangka menengah Pinjaman subordinasi


Financial liabilities 18.373.136 1.238.544 34.981 26.493.990

18.373.136 1.238.544 34.981 26.493.990

15.282.949 679.139 18.328 21.561.248

15.282.949 679.139 18.328 21.561.248

997.501 3.239.475 50.377.627

1.044.269 3.239.475 50.424.395

2.910.475 40.452.139

2.910.475 40.452.139

70

Deposits Derivative liabilities Acceptances payable Borrowings Medium term notes Subordinated loans





31. FINANCIAL INSTRUMENTS (Continued)

31. INSTRUMEN KEUANGAN (Lanjutan)

b. Fair value of financial instruments

b. Nilai wajar instrumen keuangan Berikut metode dan asumsi yang digunakan untuk perkiraan nilai wajar:

The following methods and assumptions are used to estimate the fair value:

Model penilaian

Valuation models

Bank mengukur nilai wajar untuk instrumen keuangan yang diakui pada nilai wajar dengan menggunakan level hirarki berikut ini:

The Bank measures fair value for financial instruments recognized at fair value using the following hierarchy level:

 Level 1: input yang berasal dari harga kuotasian (tanpa penyesuaian) dalam pasar aktif untuk instrumen yang identik yang dapat diakses Bank pada tanggal pengukuran.



Level 1: inputs that are quoted market prices (unadjusted) in active markets for identical instruments that the Bank can access at the measurement date.

 Level 2: input selain harga kuotasian yang termasuk dalam level 1 yang dapat diobservasi, baik secara langsung atau tidak langsung. Dalam kategori ini termasuk instrumen yang dinilai dengan menggunakan: harga kuotasian untuk instrumen yang serupa di pasar aktif; harga kuotasian untuk instrumen yang identik atau yang serupa di pasar yang tidak aktif; atau teknik penilaian lainnya dimana seluruh input signifikan dapat diobservasi secara langsung maupun tidak langsung dari data pasar.



Level 2: inputs other than quoted prices included within Level 1 that are observable either directly or indirectly. This category includes instruments valued using: quoted market prices in active markets for similar instruments; quoted prices for identical or similar instruments in markets that are not active; or other valuation techniques in which all significant inputs are directly or indirectly observable from market data.

 Level 3: input yang tidak dapat diobservasi. Dalam kategori ini termasuk semua instrumen dimana teknik penilaian menggunakan input yang tidak dapat diobservasi dan input yang tidak dapat diobservasi ini memberikan dampak signifikan terhadap penilaian instrumen. Termasuk dalam kategori ini adalah instrumen yang dinilai berdasarkan harga kuotasian untuk instrumen serupa yang memerlukan penyesuaian atau asumsi signifikan yang tidak dapat diobservasi untuk mencerminkan perbedaan diantara instrumen tersebut.



Level 3: inputs that are unobservable. This category includes all instruments for which the valuation technique includes inputs not based on observable data and the unobservable inputs have a significant effect on the instrument’s valuation. This category includes instruments that are valued based on quoted prices for similar instruments for which significant unobservable adjustments or assumptions are required to reflect differences between the instruments.

Teknik penilaian mencakup model nilai kini bersih dan diskonto arus kas, perbandingan dengan instrumen sejenis yang harga pasarnya tersedia serta dapat diobservasi dan model penilaian lainnya. Asumsi dan input yang digunakan dalam teknik penilaian meliputi riskfree dan patokan (benchmark) suku bunga serta credit spreads yang digunakan untuk mengestimasi tingkat diskonto, harga obligasi dan nilai tukar mata uang asing.

Valuation techniques include net present value and discounted cash flow models, comparison with similar instruments for which market observable prices exist and other valuation models. Assumptions and inputs used in valuation techniques include risk-free and benchmark interest rates and credit spreads used in estimating discount rates, bond prices and foreign currency exchange rates.

Tujuan dari teknik penilaian adalah untuk pengukuran nilai wajar yang mencerminkan harga yang akan diterima untuk menjual aset atau harga yang akan dibayar untuk mengalihkan suatu liabilitas dalam transaksi teratur (orderly transactions) antara pelaku pasar (market participants) pada tanggal pengukuran.

The objective of valuation techniques is to arrive at a fair values measurement that reflects the price that would be received to sell the asset or paid to transfer the liability in an orderly transaction between market participants at the measurement date.

71







b. Fair value of financial instruments (Continued)

b. Nilai wajar instrumen keuangan (Lanjutan) Model penilaian (Lanjutan)

Valuation models (Continued)

Bank menggunakan model penilaian yang diakui secara luas untuk menentukan nilai wajar atas instrumen keuangan yang umum dan yang lebih sederhana, seperti swap suku bunga dan mata uang yang hanya menggunakan data pasar yang dapat diobservasi dan membutuhkan sedikit pertimbangan dan estimasi manajemen. Harga yang dapat diobservasi atau input model biasanya tersedia di pasar untuk exchangetraded derivatif dan derivatif over-the-counter seperti swap suku bunga. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input model mengurangi kebutuhan pertimbangan dan estimasi manajemen dan juga mengurangi ketidakpastian terkait penentuan nilai wajar. Ketersediaan harga pasar yang dapat diobservasi dan input bervariasi bergantung pada produk dan pasar dan cenderung berubah berdasarkan kejadian tertentu dan kondisi umum di pasar keuangan.

The Bank uses widely recognized valuation models for determining the fair values of common and more simple financial instruments, such as interest rate and currency swaps that use only observable market data and require little management judgement and estimation. Observable prices or model inputs are usually available in the market for exchange-traded derivatives and simple overthe-counter derivatives such as interest rate swaps. Availability of observable market prices and model inputs reduces the needs for management judgement and estimation and also reduces the uncertainty associated with determining fair values. The availability of observable market prices and inputs varies depending on the products and markets and is prone to changes based on specific events and general conditions in the financial markets.

Pertimbangan dan estimasi manajemen biasanya memerlukan pemilihan model yang sesuai untuk digunakan, penentuan arus kas masa depan yang diharapkan pada instrumen keuangan yang dinilai, penentuan probabilitas kegagalan pihak lawan dan pembayaran dimuka dan pemilihan tingkat diskonto yang tepat.

Management judgement and estimation are usually require for selection of the appropriate valuation model to be used, determination of expected future cash flows on the financial instrument being valued, determination of the probability of counterparty default and prepayments and selection of appropriate discount rates.

Nilai wajar mencerminkan risiko kredit instrumen termasuk penyesuaian untuk memperhitungkan risiko kredit Bank dan pihak lawan. Untuk mengukur derivatif yang klasifikasinya mungkin berubah dari aset menjadi liabilitas atau sebaliknya seperti swap suku bunga, nilai wajar memperhitungkan Credit Valuation Adjustment (“CVA”) dan Debit Valuation Adjustment (“DVA”) ketika pelaku pasar mempertimbangkan hal ini dalam harga derivatif. Bank menggunakan Advanced Internal Rating Based ("AIRB") model untuk mengukur CVA dan DVA.

Fair values reflect the credit risk of the instrument and include adjustments to take account of the credit risk of the Bank entity and the counterparty where appropriate. For measuring derivatives that might change classification from being an asset to a liability or vice versa such as interest rate swaps, fair values take into account both credit valuation adjustment (CVA) and debit valuation adjusment (DVA) when market participants take this into consideration in pricing the derivatives. The Bank uses Advanced Internal Rating Based (“AIRB”) model to measure the CVA and DVA.

Kerangka Penilaian

Valuation Framework

Penilaian aset keuangan dan liabilitas keuangan dikaji secara independen yang melakukan validasi oleh Risk Management Department harga secara independen untuk memastikan bahwa Bank menggunakan data pasar yang dapat diandalkan dari sumber-sumber independen (misalnya harga perdagangan dan kuotasi pialang) berdasarkan konsensus sumber data.(Instrumen keuangan dalam laporan posisi keuangan telah diklasifikasikan ke dalam tiga tingkat penilaian (lihat penjelasan di bawah mengenai bagaimana setiap tingkat didefinisikan dan jenis instrumen yang termasuk di dalam setiap tingkat) yang mencerminkan signifikan input yang dapat diobservasi yang digunakan dalam pengukuran nilai wajar.

Valuation of financial assets and financial liabilities are subject to a review independent by Risk Management Department which performs an independent price validation to ensure that the Bank uses reliable market data from independent sources (e.g.(traded prices and broker quotes) based on consensus data sources. Financial instruments in the statement of financial positions are classified into a three level valuation hierarchy (see below for how each level is defined and the types of instruments included within them) that reflects the significance of the observability of the inputs used in fair values measurement.

72




NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified) 31. FINANCIAL INSTRUMENTS (Continued)



b. Nilai wajar instrumen keuangan (Lanjutan) Risk Management Department melakukan pengkajian tengah tahunan terhadap kelayakan sumber data pasar yang digunakan dalam penilaian. Data pasar yang digunakan untuk validasi harga mencakup pula sumber data perdagangan terkini yang melibatkan pihak lawan eksternal atau pihak ketiga seperti Bloomberg, Reuters, pialang dan pricing providers. Data pasar yang digunakan harus sedapat mungkin mencerminkan pasar yang secara berkesinambungan dapat berevolusi mengikuti perkembangan pasar dan instrumen keuangan. Untuk menentukan kualitas dari input data pasar, faktor-faktor seperti independensi, relevansi, kehandalan, ketersediaan berbagai sumber data dan metodologi yang digunakan oleh pricing provider harus dipertimbangkan.

Risk Management Department performs a semi annual review of the suitability of the market data sources used for valuation. The market data used for price validation may include those sourced from recent trade data involving external counterparties or third parties such as Bloomberg, Reuters, brokers and pricing providers. The market data used should be representative of the market as much as possible, which can evolve over time as markets and financial instruments develop. To determine the quality of the market data inputs, factors such as independence, relevance, reliability, availability of multiple data sources and methodology employed by the pricing provider are taken into consideration.

Instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar

Financial instruments measured at fair values

Tabel berikut ini menyajikan analisa instrumen keuangan yang diukur pada nilai wajar pada tanggal pelaporan, berdasarkan level hirarki nilai wajar.

The table below presents financial instruments measured at fair values as of the reporting date, based on the level in the fair values hierarchy.

31 Desember/31 December 2015 Jumlah/ Level/ Level 2 Total Aset keuangan - Aset derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi Liabilitas keuangan - Liabilitas derivatif

1.247.680 1.247.680

1.247.680 1.247.680

1.286.908 1.286.908

1.286.908 1.286.908

1.238.544

1.238.544

Financial assets - Derivative assets Available-for-sale Investment securities Financial liabilities - Derivatives liabilities

31 Desember/31 December 2014 Level/ Jumlah/ Level 2 Total Aset keuangan - Aset derivatif Tersedia untuk dijual Efek-efek untuk tujuan investasi Liabilitas keuangan - Liabilitas derivatif

710.653 710.653

710.653 710.653

1.447.248 1.447.248

1.447.248 1.447.248

679.139

679.139

Financial assets - Derivative assets Available-for-sale Investment securities Financial liabilities - Derivatives liabilities

Model Penilaian

Valuation Models

Nilai wajar instrumen derivatif pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 ditentukan dengan teknik penilaian berdasarkan input yang dapat diobservasi.

The fair value of derivatives instruments as of 31 December 2015 and 2014 was determined using valuation technique based on observable inputs.

Nilai wajar efek-efek untuk tujuan investasi yang tersedia untuk dijual pada tanggal 31 Desember 2015 dan 2014 ditentukan berdasarkan harga pasar yang dikeluarkan oleh pricing provider (PT EXCO Nusantara Indonesia).

The fair value of available-for-sale investment securities as of 31 December 2015 and 2014 was determined based on market price issued by pricing provider (PT EXCO Nusantara Indonesia).

73




NOTES TO THE FINANCIAL STATEMENTS YEAR ENDED 31 DECEMBER 2015 (In millions of Rupiah, unless otherwise specified) 31. FINANCIAL INSTRUMENTS (Continued)



b. Nilai wajar instrumen keuangan (Lanjutan) Instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar

Financial instruments not measured at fair values

Tabel dibawah ini menyajikan nilai wajar instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar dan analisa atas instrumen keuangan tersebut sesuai dengan masing-masing level pada hirarki nilai wajar. Tabel ini tidak termasuk informasi nilai wajar untuk aset dan liabilitas keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar jika nilai tercatatnya mendekati nilai wajarnya.

The following table sets out the fair values of financial instruments not measured at fair value and analysis on those financial instruments by level in the fair value hierarchy. The table does not include fair value information for financial assets and liabilities not measured at fair value if the carrying amount is as reasonable approximation of fair value.

31 Desember/31 December 2015 Nilai wajar/Fair value Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan: Kredit yang diberikan

Liabilitas keuangan: Simpanan Surat utang jangka menengah

Level/ Level 1

Level/ Level 2

45.929.937)

-

45.929.937)

Level/ Level 3

Jumlah/ Total

45.966.045

45.966.045)

-

-) ) -)

45.966.045

45.966.045)

(18.373.136)

-

(18.373.136)

-

(18.373.136)

(997.501)

-

(1.044.269)

-

(1.044.269)

(19.370.637)

-

(19.417.405)

-

(19.417.405)

Financial assets: Loans

Financial liabilities: Deposits Medium term notes

31 Desember/31 December 2014 Nilai wajar/Fair value Jumlah nilai tercatat/ Total carrying amount Aset keuangan: Kredit yang diberikan

Liabilitas keuangan: Simpanan

Level/ Level 1

Level/ Level 2

Level/ Level 3

Jumlah/ Total

38.344.914)

-

-)

38.344.914

38.344.914)

38.344.914)

-

-)

38.344.914

38.344.914)

(15.282.949)

-

(15.282.949)

-

(15.282.949)

(15.282.949)

-

(15.282.949)

-

(15.282.949)

Sebagian besar dari instrumen keuangan yang tidak diukur pada nilai wajar, diukur pada biaya perolehan diamortisasi. Instrumen keuangan berikut ini merupakan instrumen keuangan jangka pendek atau yang ditinjau ulang menggunakan harga pasar secara berkala. Oleh karenanya, nilai wajar instrumen keuangan tersebut mendekati nilai tercatatnya.

Financial assets: Loans

Financial liabilities: Deposits

Majority of the financial instrument not measured at fair value are measured at amortized cost. The following financial instruments represent financial instruments which are short term in nature or reprice to current market rates frequently. Therefore, the fair value of these financial instruments approximate to the carrying amount.

74








b. Nilai wajar instrumen keuangan (Lanjutan) Aset keuangan:

Financial assets:

-

Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank-bank lain Penempatan pada Bank Indonesia dan bankbank lain - Tagihan wesel ekspor - Tagihan akseptasi - Efek-efek untuk tujuan investasi (investasi dalam saham)

-

Cash Current account with Bank Indonesia Current account with other banks Placement with Bank Indonesia and other banks - Export bills receivable - Acceptances receivable - Investment securities (investment in shares)

Liabilitas keuangan:

Financial liabilities:

- Liabilitas akseptasi - Pinjaman yang diterima - Pinjaman subordinasi

- Acceptances Payable - Borrowings - Subordinates loans

Nilai wajar kredit yang diberikan diestimasi dengan menggunakan model penilaian, seperti teknik diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga pasar.

The fair value of loans is estimated using valuation models, such as discounted cash flow techniques. Input into the valuation techniques include expected future cash flows and market interest rates.

Nilai wajar dari simpanan tanpa jatuh tempo adalah jumlah yang terutang pada saat penarikan.

The fair value of deposits with no stated maturity is the amount repayable on demand.

Investasi dalam saham (termasuk dalam efekefek untuk tujuan investasi) dinilai sebesar biaya perolehannya karena nilai wajarnya tidak tersedia.

The investment in shares (included in investment securities) is carried at cost because the quoted market shares are not available.

Nilai wajar surat utang jangka menengah dihitung menggunakan teknik penilaian berdasarkan model internal Bank yaitu metode diskonto arus kas. Input dalam teknik penilaian termasuk arus kas yang akan diterima di masa datang dan suku bunga pasar.

The fair values of medium term notes was calculated using valuation techniques based on the Bank’s internal model which is discounted cash flow valuation model. Inputs into the valuation techniques include expected future cash flows and interest rates.

Perhitungan nilai wajar dilakukan hanya untuk kepentingan pengungkapan dan tidak berdampak pada pelaporan posisi atau kinerja keuangan Bank. Nilai wajar yang dihitung oleh Bank mungkin berbeda dengan jumlah aktual yang akan diterima/dibayar pada saat penyelesaian atau jatuh tempo instrumen keuangan. Mengingat kategori tertentu instrumen keuangan yang tidak diperdagangkan, maka terdapat pertimbangan manajemen dalam perhitungan nilai wajar.

The fair values calculated are for disclosure purposes only and do not have any impact on the Bank’s reported financial performance or position. The fair values calculated by the Bank may be different from the actual amount that will be received/paid on the settlement or maturity of the financial instruments. As certain categories of financial instruments are not traded, there is management judgement involved in calculating the fair values.

32. CAPITAL MANAGEMENT

32. MANAJEMEN MODAL Kebijakan pengelolaan modal Bank bertujuan untuk memastikan bahwa Bank memiliki struktur permodalan yang efisien, memiliki modal yang kuat untuk mendukung strategi pengembangan usaha Bank saat ini dan untuk mempertahankan kelangsungan usaha Bank di masa yang akan datang, serta untuk memenuhi kecukupan permodalan yang ditetapkan oleh regulator.

Bank's capital management policy aims to ensure that the Bank has an efficient capital structure, has a strong capital to support the Bank’s current business development strategy and to maintain the continuity of the Bank’s business in the foreseeable future, as well as to meet the capital adequacy set by the regulator.

Rencana Permodalan disusun oleh Direksi sebagai bagian dalam Rencana Bisnis Bank dan disetujui oleh Dewan Komisaris.

Capital Plan is prepared by the Directors as part of the Bank’s Business Plan and is approved by the Board of Commissioners.

Rencana permodalan Bank disusun berdasarkan penilaian atas kecukupan kebutuhan permodalan yang dipersyaratkan, rencana pengembangan usaha dan kebutuhan likuiditas Bank.

The Bank’s Capital Plan is formulated based on the assessment of capital adequacy requirements, business expansion plan and the Bank’s liquidity needs.

75





32. CAPITAL MANAGEMENT (Continued)

32. MANAJEMEN MODAL (Lanjutan) Bank telah melakukan perhitungan kecukupan modal berdasarkan ketentuan Bank Indonesia yang berlaku, dimana modal Bank diklasifikasikan ke dalam modal Tier I dan Tier II. Bank tidak memiliki modal tambahan yang termasuk dalam kriteria modal Tier III.

The Bank calculated its capital adequacy based on the prevailing Bank Indonesia regulation, where the Bank’s regulatory capital is classified into Tier I and Tier II. Bank does not have any other supplementary capital that is included in the criteria for Tier III capital.

Kewajiban penyediaan modal minimum Bank dengan memperhitungkan risiko kredit, risiko operasional dan risiko pasar adalah sebagai berikut:

The Bank’s capital adequacy ratio with consideration for credit, operational and market risks is as follows:

2015 Modal Bank Tier I Tier II Jumlah Modal

2014 Bank Capital Tier I Tier II Total Capital

6.534.554 3.667.543 10.202.097

5.628.456 3.240.639 8.869.095

38.564.719

35.531.352

2.255.206

1.805.383

379.334

381.663

Risk Weighted Assets for Credit Risk Risk Weighted Assets for Operatinal Risk Risk Weighted Assets for Market Risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk risiko kredit dan operasional

24,99%

23,75%

Capital Adequacy Ratio (CAR) with credit and operational risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum untuk risiko kredit, operasional dan pasar

24,76%

23,51%

Capital Adequacy Ratio (CAR) with credit, operational and market risk

Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Mínimum yang diwajibkan

9,00% - 10,00%

9,00% - 10,00%

Required Capital Adequacy Ratio

Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Kredit Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Operasional Aset Tertimbang Menurut Risiko untuk Risiko Pasar

Sesuai dengan peraturan BI No. 15/12/PBI/2013 tanggal 12 Desember 2013 mengenai Kewajiban Modal Minimum Bank Umum, bank wajib menyediakan modal minimum sesuai dengan profil risikonya yang ditetapkan dengan skema berikut ini:

In accordance with BI regulation No. 15/12/PBI/2013 dated 12 December 2013 regarding Minimum Capital Adequacy Requirement for Commercial Banks, a bank is required to provide a minimum capital based on its risk profile as stipulated under the following schemes:

a. Untuk profil risiko peringkat 1 (satu), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 8% (delapan persen) dari Aset Tertimbang Menurut Risiko (“ATMR”);

a.

For banks with risk profile rating 1 (one), the minimum capital requirement is 8% (eight percent) of Risk Weighted Assets (“RWA”);

b. Untuk profil risiko peringkat 2 (dua), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 9% (sembilan persen) sampai dengan kurang dari 10% (sepuluh persen) dari ATMR;

b.

For banks with risk profile rating 2 (two), the minimum capital requirement is 9% (nine percent) to less than 10% (ten percent) of RWA;

c. Untuk profil risiko peringkat 3 (tiga), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 10% (sepuluh persen) sampai dengan kurang dari 11% (sebelas persen) dari ATMR;

c.

For banks with risk profile rating 3 (three), the minimum capital requirement is 10% (ten percent) to less than 11% (eleven percent) of RWA;

d. Untuk profil risiko peringkat 4 (empat) atau 5 (lima), modal minimum terendah yang wajib dimiliki adalah 11% (sebelas persen) sampai dengan 14% (empat belas persen) dari ATMR.

d.

For banks with risk profile rating 4 (four) or 5 (five), the minimum capital requirement is 11% (eleven percent) up to 14% (fourteen percent) of RWA.

Sejak 31 Desember 2012, fungsi pengawasan dan pengaturan atas Bank telah dialihkan dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”).

Since 31 December 2012, Bank Indonesia’s role as the supervisor and regulator of the Bank have been transferred to the Indonesia Financial Services Authority (“Otoritas Jasa Keuangan/ OJK”).

76





32. CAPITAL MANAGEMENT (Continued)

32. MANAJEMEN MODAL (Lanjutan) OJK berwenang menetapkan modal minimum lebih besar dari modal minimum dalam hal OJK menilai suatu bank menghadapi potensi kerugian yang membutuhkan modal lebih besar.

OJK is authorized to stipulate minimum capital greater than minimum capital in terms of OJK assesses a bank as facing potential losses which requires a larger capital.

Bank pertama kali menghitung modal minimum sesuai profil risiko untuk posisi Juni 2013 dengan menggunakan peringkat profil risiko posisi Desember 2012.

The Bank initially calculated the minimum capital requirement based on risk profile in June 2013 by using December 2012 risk profile rating.

Berdasarkan self-assessment Bank, profil risiko Bank dinilai berada pada peringkat 2. Oleh karena itu, Bank berkewajiban untuk memenuhi modal minimum sebesar 9% - 10%.

Based on the Bank’s self-assessment, the Bank's risk profile is assessed to be in rating 2. Therefore, the Bank is required to provide a minimum capital of 9% - 10%. 33. ISSUED

33. STANDAR AKUNTANSI YANG DI TERBITKAN NAMUN BELUM BERLAKU EFEKTIF

BUT NOT YET ACCOUNTING STANDARDS

EFFECTIVE

Beberapa standar akuntansi baru, perubahan dan interpretasi revisi akuntansi telah terbit tetapi belum efektif untuk tahun berakhir 31 Desember 2015, dan belum diterapkan dalam penyusunan laporan keuangan ini. PSAK dan ISAK berikut ini, yang akan berlaku efektif mulai 1 Januari 2016 dan 1 Januari 2017, mungkin memiliki pengaruh signifikan atas laporan keuangan Bank di masa yang akan datang, dan akan membutuhkan penerapan secara retrospektif sebagaimana diatur dalam PSAK No. 25, “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntasi, dan Kesalahan”:

Certain new accounting standards, amendments and interpretations have been issued but not yet effective for the year ended 31 December 2015, and have not been applied in preparing these financial statements. Among them, the following PSAK and ISAK, which will become effective starting 1 January 2016 and 1 January 2017, may have a significant effect on the Bank’s future financial statements, and may require retrospective application under PSAK No. 25, “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates, and Errors”:

a.

a.

d.

PSAK No. 1 (Revisi 2015), “Penyajian Laporan Keuangan” PSAK No. 7 (Revisi 2015), “Pengungkapan Pihak-pihak Berelasi” PSAK No. 15 (Revisi 2015), “Investasi Pada Entitas Asosiasi dan Ventura Bersama” PSAK No. 16 (Revisi 2015), “Aset Tetap”

e.

PSAK No. 19 (Revisi 2015), “Aset Takberwujud”

e.

f.

PSAK No. 24 (Revisi 2015), “Imbalan Kerja”

f.

g.

PSAK No. 25 (Revisi 2015), “Kebijakan Akuntansi, Perubahan Estimasi Akuntansi dan Kesalahan” PSAK No. 68 (Revisi 2015), “Pengukuran Nilai Wajar” ISAK No. 30 (Revisi 2015), “Pungutan”

g.

b. c.

h. i.

b. c. d.

h. i.

Pada tanggal penerbitan laporan keuangan ini, Bank belum menentukan dampak dari pengaruh retrospektif, jika ada, atas penerapan standar ini terhadap posisi keuangan dan hasil operasi Bank.

PSAK No. 1 (2015 Revision), “Presentation of Financial Statements” PSAK No. 7 (2015 Revision), “Related Party Disclosures” PSAK No. 15 (2015 Revision), “Investment in Associates and Joint Ventures” PSAK No. 16 (2015 Revision), “Property, Plant and Equipment” PSAK No. 19 (2015 Revision), “Intangible Assets” PSAK No. 24 (2015 Revision), “Employee Benefits” PSAK No. 25 (2015 Revision), “Accounting Policies, Changes in Accounting Estimates and Errors” PSAK No. 68 (2015 Revision), “Fair Value Measurement” ISAK No. 30 (2015 Revision), “Levies”

As of the issuance of these financial statements, the Bank has not determined the extent of retrospective impact, if any, that the future adoption of these standards will have on the Bank’s financial position and operating results.

77





34. RECLASSIFICATION OF ACCOUNTS

34. REKLASIFIKASI AKUN Beberapa akun dalam informasi komparatif pada tanggal 31 Desember 2014 telah direklasifikasi agar sesuai dengan penyajian laporan arus kas untuk tahun berakhir 31 Desember 2015. Sebelum Reklasifikasi/ Before Reclassification Laporan Arus Kas Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas operasi Kas bersih yang digunakan untuk aktivitas investasi

Certain accounts in the comparative information as of 31 December 2014 have been reclassified to conform with the presentation of the statement of cash flows for the year ended 31 December 2015.

Reklasifikasi/ Reclassification

Setelah Reklasifikasi/ After Reclassification

(6.562.457)

367.477)

(6.194.980)

(31.183)

(367.477)

(398.660)

78

Statements of Cash Flows Net cash used in operating activities Net cash used in investing activities

LAPORAN TAHUNAN ANNUAL REPORT2015

Recommend Documents