LAMPIRAN 1: Produk dan Jasa PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.
Produk
Pinjaman Rupiah dan Valuta Asing 1. Pinjaman Modal Kerja (Rp, USD) 2. Investasi (Rp, USD) 3. Konsumtif: a. Kredit Pemilikan Rumah b. Kredit Pemilikan Mobil c. Kredit Renovasi Rumah 4. Lainnya: a. Kredit Profesi b. Kredit Ekspor-Impor (Rp, USD) Simpanan Rupiah dan Valuta Asing 1. Rekening Giro (Rp, USD, SGD, EURO, JPY, AUD) 2. Tabungan Nusantara (berhadiah) 3. Tabungan Parahyangan 4. Tabungan BNP Skul 5. Deposito Berjangka: a. Mingguan Rupiah b. 1; 3; 6; 12 bulan (Rp, USD, SGD, EURO, HKD, AUD) Bank Garansi Rupiah dan Valuta Asing 1. Tender/Bid Bond 2. Performance Bond 3. Advance Payment Bond 4. Shipping Guarantee Referensi Bank Letter of Credit / Exim Money Changer Kiriman Uang Dalam dan Luar Negeri/Remittance Kliring dan Intercity Clearing Inkaso Dalam Negeri dan Collection Bank Draft, Traveller Cheque
Jasa
Kartu ATM 1. ATM Bersama 2. ATM ALTO 3. ATM BCA (PRIMA ATM) 4. Debit BCA (PRIMA DEBIT) 5. Debit Bersama (Kartuku) 6. Transfer Dana Antar Bank via ATM (ATM ALTO, ATM Bersama, ATM BCA) 7. Malaysian Electronic Payment System (Meps) kerjasama dengan ATM Bersama Pembayaran 1. Rekening Listrik On-Line 2. Rekening Telepon On-Line 3. Air/PDAM 4. Pajak Penghasilan On-Line 5. Pajak Bumi & Bangunan (PBB) On-Line 6. Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB) 7. TELKOMSEL (Kartu Halo, Simpati, Kartu As) On-Line 8. Cicilan Busan Auto Finance (BAF) On-Line
Safe Deposit Box Dan Jasa Lainnya (Sumber: BNP, Laporan Tahunan, 2005: 101)
61
LAMPIRAN 2: Struktur Organisasi PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk. Rapat Umum Pemegang Saham
Komisaris Komite Audit Presiden Direktur Sekretaris Perusahaan
Direktur Komersial & Operasi
Credit Committee
Biro Marketing
Biro Kredit
Team Leader I, II, III
Bagian Kredit
Pemasaran
Asisten Administrasi
Bagian Pengawasan Kredit
Loan Processing
Restrukturisasi Kredit
Legal Kredit
Direktur Keuangan & Administrasi
Committee ALCO-ALMA
Biro Operasional
Penilaian Analisa Kredit
Administrasi Kredit
Satuan Kerja Audit Internal (SKAI)
Koordinator Cabang
Bagian Jasa
Bagian Treasury
Operasi Front Office
Jasajasa
Provalas
Operasi Back Office
Card Center
International Banking
International Control
Direktur Kepatuhan
Biro Informasi & Teknologi
Biro SDM & Umum
Komite Menejemen Risiko
Bagian IT
Bagian Umum
Unit Kerja Menejemen Risiko
Kantor Cabang
Bagian Keuangan
Kantor Cabang Pembantu
Akunting & Pelaporan
Pusat Data & Pengembangan
Personalia
Kantor Kas
Keuangan & Rekonsiliasi
Pemeliharaan Sistem Komunikasi
Rekrutmen & Pelatihan
Pengembangan Sisdur
Administrasi & Logistik
(Sumber: BNP, Laporan Tahunan 2005: 98)
62
LAMPIRAN 3A: Neraca PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.
31 Desember Aktiva Kas Giro pada Bank Indonesia Giro pada bank lain - bersih Penempatan pada bank lain - bersih Efek-efek: - Sertifikat BI - Surat berharga/efek-efek Jumlah efek-efek - bersih Kredit yang diberikan: - Pada bank lain - Pada pihak ketiga - Pada pihak yg. memiliki hubungan istimewa Jumlah kredit yang diberikan - Penyisihan kerugian Jumlah kredit yang diberikan - bersih Tagihan akseptasi - bersih Aktiva tetap Aktiva lain-lain Total Aktiva Kewajiban dan Ekuitas Kewajiban segera Simpanan pihak ke tiga bukan bank: - Giro - Tabungan - Deposito berjangka Jumlah simpanan pihak ke tiga bukan bank Simpanan dari bank lain Jumlah simpanan Hutang pajak Kewajiban akseptasi Estimasi kerugian komitmen & kontinjensi Kewajiban lain-lain Total Kewajiban Ekuitas Modal disetor Tambahan modal disetor Selisih kurs karena penjabaran lap. keuangan Saldo laba Total ekuitas Total Kewajiban dan ekuitas
2005 Rp
2004 Rp
2003 Rp
52,430,822,099 199,752,115,249 72,064,069,957 249,707,923,010
37,894,171,327 140,424,063,484 67,468,202,033 75,429,776,634
24,404,860,114 85,184,456,433 67,022,077,467 218,889,394,488
416,734,604,657 352,259,171,484 768,993,776,141
583,740,904,489 321,574,705,640 905,315,610,129
537,455,144,300 228,293,878,130 765,749,022,430
844,352,324 1,439,734,248,434 19,300,030,785 1,459,878,631,543 (28,927,965,981) 1,430,950,665,562 3,736,461,124 23,266,053,390 38,764,708,895 2,839,666,595,427
500,234,052 1,069,230,063,554 12,203,354,782 1,081,933,652,388 (40,006,479,929) 1,041,927,172,459 4,296,522,227 22,611,504,537 27,359,518,758 2,322,726,541,588
700,000,000 681,791,533,255 16,734,745,139 699,226,278,394 (22,991,476,883) 676,234,801,511 9,918,853,722 22,177,111,609 22,055,438,737 1,891,636,016,511
6,785,843,706
8,183,246,157
7,705,618,770
456,581,160,911 230,819,054,273 1,870,776,083,494 2,558,176,298,678 4,646,309,484 2,562,822,608,162 6,013,696,936 3,774,203,164 170,345,224 96,450,006,334 2,676,016,703,526
489,474,038,360 273,348,959,432 1,301,434,099,397 2,064,257,097,189 2,950,319,197 2,067,207,416,386 4,815,479,900 4,339,921,441 161,545,132 92,712,872,139 2,177,420,481,155
541,322,592,236 239,508,705,994 947,068,550,932 1,727,899,849,162 6,942,972,453 1,734,842,821,615 5,130,368,358 10,019,044,164 177,731,093 12,392,102,053 1,770,267,686,053
79,137,500,000 1,183,200,000 0 83,329,191,901 163,649,891,901 2,839,666,595,427
79,137,500,000 1,183,200,000 0 64,985,360,433 145,306,060,433 2,322,726,541,588
75,000,000,000 (58,050,000) (11,580,276) 46,437,960,734 121,368,330,458 1,891,636,016,511
63
LAMPIRAN 3B: Laporan Laba-Rugi PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk. Untuk tahun-tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2005
2004
2003
Rp
Rp
Rp
235,614,033,240
170,391,777,971
159,540,431,057
5,487,158,528
3,932,673,545
3,317,657,939
241,101,191,768
174,324,451,516
162,858,088,996
(147,497,317,855)
(91,499,481,543)
(108,842,396,528)
93,603,873,913
82,824,969,973
54,015,692,468
1,925,690,455
1,708,537,071
1,461,317,402
(13,380,919,016)
0
184,527,553
0
9,606,570,053
687,273,699
Penerimaan transaksi devisa
8,696,630,759
8,745,356,101
3,924,804,575
Pendapatan operasional lainnya
4,984,595,060
3,981,181,038
2,706,463,419
Jumlah pendapatan (beban) operasional lainnya
2,225,997,258
24,041,644,263
8,964,386,648
(692,419,284)
(638,587,394)
(563,105,594)
Beban penyisihan penghapusan aktiva produktif
13,607,982,110
(15,037,907,819)
410,858,384
Beban estimasi kerugian komitmen & kontinjen
14,717,276
18,394,544
61,790,333
Beban umum & administrasi
(43,024,571,072)
(29,557,002,871)
(17,790,679,829)
Beban personalia
(22,313,997,811)
(19,469,403,005)
(13,485,563,531)
(2,435,880,522)
(1,914,351,534)
(1,580,490,763)
(54,844,169,303)
(66,598,858,079)
(32,947,191,000)
40,985,701,868
40,267,756,157
30,032,888,116
25,704,828
266,791,959
619,026,561
Beban
(468,657,728)
(359,089,517)
(120,967,927)
Jumlah pendapatan & beban non operasional
(442,952,900)
(92,297,558)
498,058,634
40,542,748,968
40,175,458,599
30,530,946,750
(12,227,592,500)
(12,131,558,900)
(9,268,425,200)
28,315,156,468
28,043,899,699
21,262,521,550
Laba Operasional per Saham Dasar
259
254
200
Laba Bersih per Saham Dasar
179
177
142
Pendapatan dan Beban Operasional Pendapatan bunga: - Bunga yang diperoleh - Provisi dan komisi Jumlah Beban bunga Pendapatan bunga bersih Pendapatan (Beban) Operasional Lainnya Provisi & komisi selain dr. pemberian kredit Kerugian bersih penjualan & penilaian efek Keuntungan penjualan efek yg. diperdagangkan
Beban Operasional Lainnya Beban transaksi devisa
Beban lain-lain Jumlah beban operasional lainnya Laba Operasional Pendapatan dan Beban Non Operasional Pendapatan
Laba Sebelum Pajak Pajak Laba Bersih
64
LAMPIRAN 3C: Laporan Perubahan Ekuitas PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk.
Modal Disetor
Tambahan Modal Disetor
Selisih Kurs Krn. Penjabaran Lap. Keuangan
Ditentukan Penggunaannya
Tidak Ditentukan Penggunaannya
Jumlah Ekuitas
Rp
Rp
Rp
Rp
Rp
Rp
Keterangan
Saldo per 31 Desember 2002
75,000,000,000
(58,050,000)
(11,580,276)
Saldo Laba
3,216,771,493
30,958,667,691
109,105,808,908
(9,000,000,000)
(9,000,000,000)
(1,824,459,715)
0
21,262,521,550
21,262,521,550
41,396,729,526
121,368,330,458
(9,496,500,000)
(9,496,500,000)
Perubahan ekuitas selama tahun 2003 - Dividen kas - Cadangan umum
1,824,459,715
Laba bersih Saldo per 31 Desember 2003
75,000,000,000
(58,050,000)
(11,580,276)
5,041,231,208
Perubahan ekuitas selama tahun 2004 - Dividen kas - Modal disetor
4,137,500,000
- Dari exercise pelaksanaan waran
4,137,500,000 1,241,250,000
- Selisih kurs krn. penjabaran lap. keuangan
1,241,250,000 11,580,276
- Cadangan umum
11,580,276 2,126,252,155
Laba bersih Saldo per 31 Desember 2004
79,137,500,000
1,183,200,000
0
7,167,483,363
(2,126,252,155)
0
28,043,899,699
28,043,899,699
57,817,877,070
145,306,060,433
(9,971,325,000)
(9,971,325,000)
(2,804,390,000)
0
28,315,156,468
28,315,156,468
73,357,318,538
163,649,891,901
Perubahan ekuitas selama tahun 2005 - Dividen kas - Cadangan umum
2,804,390,000
Laba bersih Saldo per 31 Desember 2005
79,137,500,000
1,183,200,000
0
9,971,873,363
65
LAMPIRAN 4: Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum – Desember 2005
Sebaran Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Bank Campuran 3% BPD 8%
Bank Asing 8% Bank Persero 38%
BUSN - Non Devisa 2% BUSN - Devisa 41%
Komposisi Dana Simpanan Masyarakat pada Bank Umum Giro 25% Deposito & Sertifikat Deposito 50% Tabungan 25%
Sebaran Dana Tabungan Masyarakat pada Bank Umum Lainnya (126 bank umum) 27%
Bank Lippo 3%
BNI 13%
BCA 23%
BRI 18%
Bank Mandiri 16%
(Sumber: bi.go.id, 2006)
66
LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan Faktor Utama Kompetisi
Tahapan BCA
Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran
Jumlah jaringan kantor 776, mulai memperkenalkan Cash Deposit Machine
Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai)
> 4.400 ATM BCA (jaringan ATM Prima) yang tersebar di seluruh Indonesia
Tingkat Penawaran Relatif Sedang - Tinggi
Sedang
BCA by Phone, Klik BCA, m-BCA Pilihan akses melalui e-channel selain ATM
Debit BCA & Tunai BCA yang dapat digunakan di lebih dari 34.000 merchant di seluruh Indonesia
Sedang - Tinggi
Transfer antar rekening BCA Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel
Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM Prima
Tinggi
Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel, internet, PBB; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll. Kecepatan transaksi Biaya administrasi bulanan
Real time online Silver Card: Rp. 7.500,-
Tinggi Tinggi
Gold Card: Rp. 10.000,Promosi
Above-the-line (variety show setiap minggu, iklan)
Tinggi
Program berhadiah
Gebyar Hadiah Tahapan BCA periode 3 bulanan => hadiah utama sedan BMW undian untuk kelipatan saldo rata-rata Rp. 500.000,-/bulan
Tinggi
Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 rb. => 0% Suku bunga tabungan
Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 5 jt. => 2% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 1 milliar => 3,75%
Rendah
Saldo rata-rata bulanan ≥ Rp. 1 milliar => 4,75% Sumber: http://www.klikbca.com/individual/silver/product.html
67
LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan (Lanjutan) Faktor Utama Kompetisi Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran
Tabungan Mandiri Jumlah jaringan kantor 909
> 2.600 ATM Mandiri > 5.000 jaringan ATM Bersama di seluruh Indonesia > 940.000 jaringan ATM Visa Electron/Visa/Plus diseluruh dunia Call Mandiri, Internet Banking Mandiri, SMS Banking Mandiri Pilihan akses melalui e-channel selain ATM Debit Mandiri yang dapat digunakan di 10 juta outlet di seluruh dunia dan 70 ribu tempat di Indonesia berlogo Visa/Visa Electron Transfer antar rekening Bank Mandiri Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM Bersama Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll. Kecepatan transaksi Real time online Saldo akhir bulan < Rp. 300 rb => Rp. 10.000,Saldo akhir bulan > Rp. 300 rb => Rp. 7.000,Biaya administrasi bulanan Penalti karena saldo akhir bulan < saldo minimum (Rp. 50.000,-) => Rp. 5.000,Penalti karena rekening pasif (saldo < Rp. 50.000,- selama 3 bulan) => Rp. 25.000,Promosi Above-the-line (iklan) Mandiri Fiesta periode 3 bulanan => hadiah utama Toyota Fortuner (undian untuk kelipatan Program berhadiah saldo rata-rata Rp. 5 jt/bl); Toyota Yaris (undian untuk kelipatan saldo rata-rata Rp. 1 jt/bl) Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 rb. => 0% Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 5 jt. => 2,75% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 50 jt. => 3,25% Suku bunga tabungan Rp. 50 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 100 jt. => 3,75% Rp. 100 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 500 jt. => 4,25% Rp. 500 jt. ≤ Saldo rata-rata bulanan < Rp. 1 milliar. => 5% Saldo rata-rata bulanan ≥ Rp. 1 milliar => 5,75% Sumber: http://www.bankmandiri.co.id/article/index_consumerbanking.aspx Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai)
Tingkat Penawaran Relatif Tinggi Sedang - Tinggi
Tinggi
Tinggi
Tinggi Tinggi
Sedang - Tinggi Sedang - Tinggi
Rendah Sedang
68
LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan (Lanjutan) Faktor Utama Kompetisi Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai)
Pilihan akses melalui e-channel selain ATM
Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel
Kecepatan transaksi Biaya administrasi bulanan
Tahapan Lippo
Jumlah jaringan kantor 396 > 960 ATM Lippo > 10.000 jaringan ATM ALTO, ATM Bersama, ATM Prima (BCA) di seluruh Indonesia > 940.000 jaringan ATM Visa Electron/Visa/Plus diseluruh dunia Lippo Call, LippoNetBank Debit LippoBank Visa Electron yang dapat digunakan di 10 juta outlet di seluruh dunia dan 25 ribu tempat di Indonesia berlogo Visa/Visa Electron Transfer antar rekening Bank Lippo Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM ALTO, Bersama, Prima (BCA) Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel; isi ulang ponsel; pembelian tiket pesawat; dll. Real time online Saldo rata-rata perbulan > Rp. 250 rb => Rp. 10.000,Penalti karena saldo rata-rata perbulan < saldo minimum (Rp. 250.000,-) => Rp. 12.500,Penutupan rekening secara otomatis oleh sistem => Rp. 50.000,-
Tingkat Penawaran Relatif Rendah - Sedang
Tinggi
Sedang - Tinggi
Sedang - Tinggi
Tinggi Tinggi
Promosi
Below-the-line (print advertizing: majalah, koran)
Rendah - Sedang
Program berhadiah
Reward point
Rendah - Sedang
Suku bunga tabungan
Saldo rata-rata harian < Rp. 500 rb. => 0% Rp. 500 rb. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 5 jt. => 1,88% Rp. 5 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 100 jt => 2,58% Rp. 100 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 500 jt => 4,18% Rp. 500 jt. ≤ Saldo rata-rata harian < Rp. 1 milliar => 4,58% Saldo rata-rata harian ≥ Rp. 1 milliar => 5,18%
Rendah - Sedang
Sumber: http://www.lippobank.co.id
69
LAMPIRAN 5: Identifikasi Faktor-faktor Utama Kompetisi – Produk Simpanan Tabungan (Lanjutan)
Faktor Utama Kompetisi Jumlah kantor cabang, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan penyetoran
Tabungan BNP
Jumlah jaringan kantor 30
Tingkat Penawaran Relatif Rendah
13 ATM BNP Jumlah ATM, terutama ditawarkan untuk memberi kemudahan melakukan transaksi (termasuk tarik tunai)
> 10.000 jaringan ATM ALTO, ATM Bersama, ATM Prima (BCA) di seluruh Indonesia
Sedang - Tinggi
Pilihan akses melalui e-channel selain ATM
Debit card yang dapat dimanfaatkan di sekitar 5000 outlet berlogo Debit BCA
Rendah - Sedang
Transfer antar rekening BNP Keberagaman jasa transaksi melalui e-channel
Transfer antar rekening bank anggota jaringan ATM ALTO, Bersama, Prima (BCA)
Rendah - Sedang
Pembayaran tagihan kartu kredit; tagihan listrik, air minum, telepon, ponsel, PBB; isi ulang ponsel, dll. Kecepatan transaksi Biaya administrasi bulanan
Real time online
Tinggi
Gratis
Rendah
Promosi
Below-the-line (yellow pages)
Rendah
Program berhadiah
Reward point
Rendah - Sedang
Saldo progresif harian < Rp. 100 rb => 0% Suku bunga tabungan
Rp. 100 rb. ≤ Saldo progresif harian < Rp. 1 jt. => 1% Rp. 1 jt. ≤ Saldo progresif harian < Rp. 5 jt => 2%
Rendah - Sedang
Saldo harian progresif ≥ Rp. 5 jt => 3% (Sumber: BNP, Informasi Produk Simpanan Tabungan, 2006)
70
LAMPIRAN 6: Perancangan Survei Survei adalah salah satu teknik yang sering digunakan dalam riset deskriptif dimana data primer dikumpulkan melalui penggunaan kuisioner (Wibisono, 2003: 22).
6A. Desain Kuisioner Desain kuisioner merupakan satu tahapan dalam riset bisnis yang sangat penting karena informasi yang dikumpulkan dari survei melalui penggunaan kuisioner hanya akan akurat jika kuisioner didesain dengan tepat (Hair, J.F. et.al. 2003: 184).
Langkah pertama dalam desain kuisioner adalah menetapkan tujuan dari survei menggunakan kuisioner tersebut, dimana dalam Proyek Akhir ini adalah untuk mendapatkan informasi pendapat masyarakat berkaitan dengan: -
tingkat kepentingan dari tiap faktor kompetisi yang saat ini menyertai penawaran produk simpanan tabungan.
-
ide baru yang telah digali melalui six paths framework, yaitu penawaran tabungan berjangka kolektif.
Langkah berikutnya adalah menetapkan target populasi yang akan diteliti, yaitu segmen ekonomi menengah-bawah dan dalam Proyek Akhir ini sebagai responden potensial yang mewakili segmen tersebut dipilih karyawan/tenaga pendidik/orang tua siswa pada beberapa lembaga pendidikan dan karyawan pada beberapa perusahaan di Kotamadya Bandung.
Selanjutnya dilakukan desain kuisioner yang terdiri dari 3 bagian: Bagian 1: untuk memenuhi tujuan pertama dari survei. Daftar pertanyaan bersifat tertutup menggunakan skala instrumen Likert (1–4) yang merupakan rating scale untuk mengukur sikap atau pendapat seseorang terhadap sesuatu pernyataan (Hair, J.F. et.al. 2003: 158).
Bagian 2: untuk memenuhi tujuan ke dua dari survei. Daftar pertanyaan bersifat campuran (tertutup dan terbuka).
Bagian 3: untuk klarifikasi identitas sampel yang diambil.
71
6B. Contoh Kuisioner
Yang terhormat: Ibu/Bapak Responden, Dalam rangka penyusunan Proyek Akhir di Program Studi MBA-ITB dengan topik: Strategi Pengembangan Produk Tabungan Bank, saya: N. Sulandari memohon kesediaan Ibu/Bapak untuk sejenak meluangkan waktu dengan memberikan pendapat melalui pengisian kuisioner ini. Saya sangat memahami akan keterbatasan waktu Ibu/Bapak, namun pendapat Ibu/Bapak sangat dibutuhkan agar dalam penulisan Proyek Akhir ini memberikan gambaran tentang pendapat dan harapan masyarakat terhadap Tabungan bank. Terima kasih atas kesediaan Ibu/Bapak meluangkan waktu.
Bagian 1: Pilihlah satu jawaban, yang menggambarkan seberapa penting faktor-faktor berikut mempengaruhi pertimbangan Ibu/Bapak pada saat membuka rekening tabungan di bank. Jawaban yang tersedia:
1 = Sangat tidak penting 2 = Tidak penting 3 = Penting 4 = Sangat penting Sangat Tidak Penting
Sangat Penting
1. Tingkat suku bunga tabungan yang ditawarkan bank
1
2
3
4
2. Bank memiliki kantor cabang yang mudah ditemukan untuk melakukan penyetoran
1
2
3
4
3. Ketentuan biaya administrasi bulanan
1
2
3
4
4. Kemudahan menemukan ATM bank
1
2
3
4
5. Keberagaman fitur-fitur transaksi yang ditawarkan melalui ATM (transfer antar rekening, pembayaran tagihan listrik/telepon /kartu kredit, pembelian pulsa ponsel, dll.)
1
2
3
4
6. Pembayaran/transfer melalui ATM, langsung diproses dan langsung diterima (real time on-line transaction)
1
2
3
4
7. Ketentuan biaya transaksi melalui ATM
1
2
3
4
8. Banyaknya outlet/toko yang menerima pembayaran menggunakan debit card yang dikeluarkan bank
1
2
3
4
9. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui telepon
1
2
3
4
10. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui internet
1
2
3
4
72
Sangat Tidak Penting
Sangat Penting
11. Bank memiliki fasilitas transaksi melalui sms
1
2
3
4
12. Nama dan reputasi bank
1
2
3
4
13. Program undian berhadiah, point reward, member get member
1
2
3
4
14. Promosi bank melalui televisi, koran, majalah, dll.
1
2
3
4
BAGIAN 2: Berikan pendapat Ibu/Bapak. 15. Tujuan utama menabung adalah menyisihkan dana secara bertahap, yang selanjutnya untuk digunakan memenuhi suatu tujuan pada jangka waktu tertentu (misal: untuk persiapan biaya pernikahan, melahirkan, anak sekolah, dll.). Untuk memenuhi tujuan ini diperlukan sikap disiplin. 1. Setuju
2. Tidak setuju
16. Bagaimana pendapat Ibu / Bapak jika untuk mewujudkan sikap disiplin, bank menyediakan penawaran tabungan dengan ketentuan setoran tetap setiap bulan selama jangka waktu tertentu (mis. 1, 2, 3 tahun dst.) 1. Perlu
2. Tidak perlu
17. Apakah faktor-faktor yang selama ini menjadi hambatan Ibu/Bapak dalam menabung? 1. Tingkat suku bunga yang tidak menarik. 2. Biaya administrasi yang memberatkan. 3. Waktu antri saat akan melakukan penyetoran. 4. Karena semakin mudah melakukan transaksi menggunakan kartu ATM, sehingga simpanan tabungan sering digunakan untuk belanja yang tidak terencana. 5. Lainnya
18. Hal-hal lain apakah yang diharapkan dari rekening tabungan bank?
73
BAGIAN 3: Pilihlah satu jawaban dengan memberi tanda √ pada kotak yang tersedia: 19. Jenis kelamin: 1. Pria
2. Wanita
20. Usia saat ini: 1. 18 – 22 tahun tahun
2. 23 – 30 tahun
3. 31 – 40 tahun
4. Di atas 40
21. Penghasilan dalam satu bulan: 1. Kurang dari Rp. 1.000.000,-
2. Rp. 1.000.000,- - Rp. 1.499.999,-
3. Rp. 1.500.000,- - Rp. 1.999.999,-
4. Rp. 2.000.000,- - Rp. 3.000.000,-
5. Di atas Rp. 3.000.000,22. Rata-rata pendapatan yang dapat disisihkan untuk tabungan setiap bulan: 1. Kurang dari Rp. 100.000,-
2. Rp. 100.000,- - Rp. 249.999,-
3. Rp. 250.000,- - Rp. 499.999,-
4. Rp. 500.000,- - Rp. 750.000,-
5. Di atas Rp. 750.000,Mohon lembar kuisioner yang telah terisi dapat diserahkan kembali kepada pembawa kuisioner ini. Terima kasih banyak untuk waktu yang telah Ibu/Bapak luangkan, Tuhan memberkati.
74
6C. Perencanaan Sampel
Tipe sampling: Karena sampel yang representatif dipandang penting untuk mendapatkan gambaran populasi secara umum, dilakukan pengambilan sampel dengan peluang (Wibisono, 2003: 45) secara acak sederhana (simple random-probability sampling).
Jumlah sampel minimum untuk ukuran populasi yang sebenarnya tak diketahui atau sangat besar (Hair, J.F. et.al. 2003: 220):
⎡ DC * V ⎤ SS ≥ ⎢ ⎥ ⎣ DP ⎦
2
dimana: SS (Sample Size)
= ukuran sampel.
DC (Degree of Confidence) = nilai standard errors untuk DC yang ditentukan. V (Variability)
= standar deviasi populasi.
DP (Desired Precision)
= perbedaan yang dapat diterima antara perkiraan sampel dan nilai menurut populasi yang sebenarnya.
Pada Proyek Akhir ini, digunakan tingkat keyakinan (Degree of Confidence) 95% yang merupakan nilai yang dapat diterima dalam penelitian untuk kepentingan bisnis (Wibisono, 2003: 55) dengan nilai standard errors pada tingkat keyakinan ini adalah 2. Standar deviasi populasi yang tidak diketahui, untuk skala Likert (1–4) yang merupakan rating scale diperkirakan dengan membagi jumlah interval skala (4-1=3) dengan 4, dimana nilai 4 digunakan berdasarkan asumsi bahwa respon sampel berdistribusi normal dan pada DC 95% confidence interval adalah ± 2 standard errors. DP digunakan sebesar 1/6 dari satuan pada rating scale (Hair, J.F. et.al. 2003: 219).
Dengan persamaan di atas, jumlah sampel minimum yang diperlukan dalam penelitian ini: 2
⎡2 * 3 ⎤ 4 ⎥ = 81 SS ≥ ⎢ 1 ⎢ ⎥ 6 ⎦ ⎣
75
6D. Pelaksanaan Survei
Sebelum survei sebenarnya yang akan melibatkan banyak responden dilakukan, terlebih dahulu dilakukan uji pendahuluan terhadap sampel dalam jumlah kecil (responden dengan latar belakang yang berbeda: tenaga pengajar, orang tua siswa, karyawan administrasi dengan tingkat pendidikan SMU, karyawan perusahaan dengan tingkat pendidikan Sarjana). Tujuan dari uji pendahuluan ini adalah untuk mengevaluasi pertanyaanpertanyaan dalam kuisioner dari perspektif responden sehingga dapat diyakini tidak terjadi penafsiran yang berbeda dan informasi yang diharapkan diperoleh dari pertanyaanpertanyaan yang diajukan dapat tercapai.
Setelah kuisioner disempurnakan berdasarkan hasil dari uji pendahuluan (seperti yang terdapat pada Lampiran 6B), dilaksanakan survei melalui penyebaran kuisioner yang berlangsung selama bulan Desember 2006. Sesuai target segmen, responden adalah karyawan/tenaga pendidik/orang tua siswa pada beberapa lembaga pendidikan dan karyawan pada beberapa perusahaan di Kotamadya Bandung. Untuk memenuhi syarat jumlah sampel minimum dan untuk mengantisipasi berbagai kemungkinan, disebarkan 120 kuisioner dan pada akhirnya yang terkumpul kembali berjumlah 112.
76
6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian Responden 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
1 3 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 3 4 4 3 3 3 3 3 4 4 3 4 4 4 3 3 4 3 4 4 4 1 3 4 4
2 4 3 4 4 4 3 4 3 3 3 3 3 3 4 4 4 2 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 3 4 3 4 4 4 3 3 4 3 2 2 4 4
3 2 4 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 4 2 3 4 3 3 2 3 3 4 4 4 2 2 4 4 3 4 3 3 3 4 4 2 3 4 4 3 3 3 3 4 2 4 2 2 4 2
4 4 3 3 4 4 4 4 3 3 3 4 4 3 4 3 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 4 4 3 4 3 4 4 3 2 4 4 4
5 3 4 2 4 4 3 3 3 3 3 4 4 4 3 3 4 3 3 4 2 3 4 3 4 3 3 4 4 3 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 3 3 3 3 4 4 4 2 2 4 4
6 4 3 3 4 4 3 4 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 3 4 3 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 4 4 3 3 3 4 4 3 2 4 4 4
Nomer Pertanyaan 7 8 9 3 3 3 4 2 2 4 2 2 3 4 3 4 3 2 2 2 2 3 2 2 4 3 3 4 3 3 3 2 2 4 2 2 2 3 2 4 2 2 3 3 3 3 2 2 4 3 2 3 4 2 3 2 2 3 2 3 3 2 3 3 2 2 4 2 2 3 4 2 4 2 2 3 2 2 3 2 3 4 3 2 2 4 2 3 2 2 4 4 3 3 4 4 3 2 2 4 2 2 4 4 4 4 2 2 3 4 4 3 2 2 4 3 2 4 3 2 3 2 2 3 3 2 4 2 3 3 2 2 4 2 2 2 4 3 4 2 2 2 2 2 3 4 3 4 3 2 4 4 4
10 3 2 2 3 3 2 2 3 3 2 2 3 2 3 2 3 2 2 2 3 2 2 2 2 2 2 3 2 2 3 4 2 2 4 2 4 2 3 2 2 2 3 2 2 3 2 2 2 3 4
11 4 3 2 3 3 2 2 3 3 2 2 2 3 3 2 3 2 2 2 3 2 2 2 3 2 2 3 3 2 3 4 2 2 4 3 4 2 3 2 2 2 2 2 2 3 3 2 2 3 2
12 4 3 3 4 4 3 3 3 3 3 4 4 3 4 3 4 2 3 3 2 3 4 4 3 3 3 4 4 3 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 3 1 3 4 4
13 3 3 3 4 3 3 2 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 2 2 3 2 2 4 3 3 4 3 2 2 2 4 2 3 4 3 2 3 3 2 2 3 3 2 2 4 3 2 4 3 4
14 3 2 3 4 3 3 2 3 3 2 3 3 2 2 3 3 2 2 3 3 2 2 2 2 3 3 3 3 2 3 4 2 3 4 2 3 2 3 2 2 3 3 2 2 2 2 1 2 3 4
77
6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian (Lanjutan) Responden 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100
1 3 4 3 3 3 4 4 4 4 4 1 3 4 2 3 4 4 4 2 3 4 4 3 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 3 4 2 4 4 4 3 4 3 3 3 4
2 4 3 4 3 3 4 3 4 4 4 1 4 3 4 3 3 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4
3 3 3 2 3 3 4 4 4 2 4 1 3 4 4 3 4 4 4 4 3 4 3 3 4 3 3 3 3 4 3 4 4 3 3 3 3 3 4 3 4 1 2 4 2 3 2 4 3 3 1
4 4 3 4 3 4 4 3 4 4 4 1 4 2 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4
5 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 1 3 2 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 3 3 4 2 3 3 4 3 4 2 4 4 4 4 2 3 2 2 3 4 4
6 4 3 3 3 4 4 3 4 4 4 1 4 2 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4
Nomer Pertanyaan 7 8 9 3 2 2 2 3 3 2 3 2 3 2 2 4 2 2 4 4 4 4 2 2 3 3 3 2 4 3 4 3 2 1 2 2 3 2 2 2 3 2 3 2 2 3 2 2 4 2 2 4 3 3 4 2 2 4 2 2 3 3 3 4 3 2 4 4 4 3 2 2 4 4 4 4 3 2 3 2 2 4 2 2 3 1 3 4 2 2 4 4 4 4 4 4 4 3 2 4 2 3 3 2 2 3 3 2 3 2 2 3 2 2 4 2 2 3 3 3 4 2 2 3 4 4 3 2 3 4 3 2 3 2 3 3 2 2 2 2 3 4 4 4 3 2 2 4 2 2 1 4 4
10 2 2 2 2 2 4 2 3 3 3 2 2 2 2 2 2 3 2 4 3 3 4 2 4 2 2 2 3 2 4 4 3 3 2 2 2 2 2 3 2 4 2 3 3 2 2 2 2 2 2
11 2 2 2 2 2 4 3 3 3 3 2 2 1 2 2 2 3 3 2 3 3 4 2 4 2 2 2 2 3 4 4 3 3 2 2 2 2 2 3 3 4 3 3 3 2 2 2 2 2 3
12 3 3 4 3 4 3 3 4 4 4 2 3 4 4 3 4 4 3 3 4 4 4 3 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 4 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4
13 2 2 2 2 3 4 3 3 3 3 1 2 3 2 2 2 3 3 4 3 3 4 2 2 3 2 3 2 3 3 3 3 2 2 3 2 2 2 3 3 2 4 3 3 2 3 4 2 3 4
14 2 3 2 2 3 2 2 4 3 3 2 2 2 2 2 2 4 2 4 2 3 4 2 2 3 2 3 3 2 3 3 3 2 2 2 2 2 2 3 2 1 3 3 2 2 2 2 2 3 3
78
6E. Data Mentah Kuisioner Penelitian (Lanjutan) Responden 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112
1 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4
2 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 3
3 4 1 1 4 1 3 3 1 3 4 2 4
4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3
5 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4
6 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3
Nomer Pertanyaan 7 8 9 4 2 2 4 2 4 4 2 2 4 3 2 1 2 3 3 2 2 2 4 4 4 3 3 3 2 2 4 2 2 3 4 4 4 2 2
10 2 4 2 3 3 2 4 3 2 2 4 2
11 3 4 2 3 3 2 4 3 2 2 4 3
12 3 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 3
13 3 4 4 3 4 2 4 4 2 2 4 3
14 2 2 1 3 1 2 2 2 2 2 2 2
79
6F. Rekapitulasi Data Responden
Jenis Kelamin Pria Wanita Usia 18 - 22 tahun 23 - 29 tahun 30 - 40 tahun > 40 tahun Penghasilan/Bulan < Rp. 1 jt Rp. 1jt - Rp. 1,49jt Rp. 1,5jt - Rp. 1,99jt Rp. 2jt - Rp 3jt > Rp. 3jt Pendapatan yg. dapat disisihkan/Bulan < Rp. 100rb Rp. 100rb - Rp. 249rb Rp. 250rb - Rp. 499rb Rp. 500rb - Rp. 750rb > Rp. 750rb Perlu Disiplin Menabung Setuju Tdk. setuju Penawaran Produk Tabungan Berjangka Perlu Tdk. perlu Hambatan Menabung Bunga Biaya Waktu antri Makin sering belanja Lainnya
Jumlah 57 55 Jumlah 5 26 46 35 Jumlah 4 35 41 24 8 Jumlah 33 43 18 9 9 Jumlah 110 2 Jumlah 88 24 Jumlah 31 43 22 13 3
80
6G. Pengujian Validitas Instrumen
Pengujian validitas instrumen dimaksudkan untuk menguji sejauh mana suatu instrumen pengukur dapat mengukur apa yang ingin diukur. Pengujian dilakukan menggunakan korelasi Product Moment Pearson, dimana suatu instrumen dinyatakan valid jika nilai korelasi yang diperoleh dari perhitungan lebih besar dari nilai korelasi kritis yang diperoleh dari Table of Critical Values of Pearson Correlation.
Nilai korelasi perhitungan ditentukan dari persamaan (Umar, 2003: 111):
r=
{n ΣX
n (ΣXY ) − (ΣX ΣY ) 2
− (ΣX )
2
} {n Σ Y
2
− (ΣY )
2
}
dimana: r
: nilai korelasi masing-masing pertanyaan.
n
: jumlah responden.
X
: nilai yang diberikan untuk masing-masing pertanyaan oleh tiap responden.
Y
: nilai total yang diberikan oleh tiap responden untuk pertanyaan no. 1 sampai 14.
Hasil nilai korelasi yang dihitung menggunakan Microsoft Excel, sebagai berikut: No. Pertanyaan
Nilai Korelasi Perhitungan
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
0,541 0,599 0,261 0,657 0,606 0,685 0,457 0,644 0,571 0,732 0,694 0,652 0,588 0,551
Dari Table of Critical Values of Pearson Correlation (Umar, 2003: 320), untuk jumlah sampel 112 pada degree of confidence 95% nilai korelasi kritis adalah 0,186. Untuk semua nomer pertanyaan, diperoleh nilai korelasi perhitungan > nilai korelasi kritis, sehingga dapat dinyatakan bahwa instrumen pengukur valid.
81
6H. Pengujian Reliabilitas Instrumen
Pengujian reliabilitas instrumen dimaksudkan untuk menguji konsistensi suatu instrumen pengukur di dalam mengukur gejala yang sama. Untuk instrumen pengukur menggunakan skala Likert, digunakan teknik pengujian Cronbach dengan persamaan (Umar, 2003: 125):
⎛ k ⎞⎛ Σσ 2 ⎞ ⎟⎟ ⎜⎜1 − 2b ⎟⎟ r = ⎜⎜ σt ⎠ ⎝ k −1 ⎠ ⎝ dimana: r
: reliabilitas instrumen.
k
: jumlah pertanyaan.
σt2
: varians total.
Σσb2
: jumlah varians dari seluruh pertanyaan.
Kriteria nilai r (Hair, J.F. et.al. 2003: 172): < 0,60
: reliabilitas buruk
0,80 – < 0,90 : reliabilitas sangat baik
0,60 – < 0,70 : reliabilitas sedang
0,90
: reliabilitas sempurna
0,70 – < 0,80 : reliabilitas baik
σ2 =
Rumus varians yang digunakan: dengan:
ΣX 2 −
(ΣX )2 n
n
n
: jumlah responden
X
: nilai yang diberikan untuk masing-masing pertanyaan oleh tiap responden.
Nilai varians yang dihitung menggunakan Microsoft Excel, sebagai berikut: No. Pertanyaan
Nilai Varians
No. Pertanyaan
Nilai Varians
1 2 3 4 5 6 7 8
0,411 0,356 0,763 0,316 0,479 0,335 0,572 0,645
9 10 11 12 13 14 Total
0,518 0,500 0,494 0,357 0,527 0,463 31,22
Dengan persamaan Cronbach: nilai r = 0,845 sehingga reliabilitas instrumen sangat baik.
82
DAFTAR PUSTAKA
Dendawijaya, L., 2005, Manajemen Perbankan (Edisi kedua), Bogor, INA: Ghalia Indonesia. Direktorat Penelitian dan Pengaturan Perbankan Bank Indonesia, 2006, Arsitektur Perbankan Indonesia, Jakarta, INA: n.p. Djatmiko, H.E., 2007, Swasembada, 05: 32-33. Hair, J.F., Babin, B., Money, A.H., Samouel, P., 2003, Essentials of Business Research Methods, New York, USA: Wiley. Kartajaya, H., 2006, Hermawan Kartajaya on Marketing Mix, Bandung, INA: Mizan Pustaka & MarkPlus&Co. Kartajaya, H., 2006, Hermawan Kartajaya on Service, Bandung, INA: Mizan Pustaka & MarkPlus&Co. Kim, W. Chan & Mauborgne, R., 2005, Blue Ocean Strategy, Boston, USA: Harvard Business School Press. Porter, M.E., 1996, “What is Strategy?” Harvard Business Review (November-December 1996): 61-78. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2003, Bandung, INA: n.p. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2004, Bandung, INA: n.p. PT. Bank Nusantara Parahyangan, Tbk., n.d., Laporan Tahunan 2005, Bandung, INA: n.p. Susanto, H., Wibowo, K.S., Fikri, A., 2006, Ngebut Berebut Bank Gurem, Majalah Tempo, 124-125. Umar, H., 2003, Metode Riset Bisnis, Jakarta, INA: Gramedia Pustaka Utama. Wheelen, Thomas L. & Hunger, J. David, 2006, Strategic Management and Business Policy, 10th Ed., New Jersey, USA: Pearson Prentice-Hall. Wibisono, D., 2003, Riset Bisnis Panduan Bagi Praktisi dan Akademisi, Jakarta, INA: Gramedia Pustaka Utama. Yahya, Mario, Wawancara pribadi oleh N. Sulandari, Bandung, INA: 7 November 2006. Yahya, Mario, Wawancara pribadi oleh N. Sulandari, Bandung, INA: 2 Pebruari 2007.
83
