kesungguhan membangun mikro

kesungguhan membangun mikro

PT. Bank Sinar Harapan Bali

laporan tahunan 2012

merupakan anak perusahaan PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk, dengan fokus utama pada pengembangan bisnis Mikro dan Usaha Kecil.

4

daftar isi

_01

è

halaman 004 - 007

IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING

Hasil Usaha 5 Tahun Kinerja Tahun 2012 Strategi 2012

_02

è

Laporan Komisaris Utama Dewan Komisaris Biografi Dewan Komisaris Laporan Direktur Utama Direksi Biografi Direksi Pernyataan & Tanda Tangan Dewan Komisaris & Direksi Biografi Pejabat Eksekutif

laporan tahunan BSHB 2012

halaman 028 - 037

PROFIL PERUSAHAAN

Profil Bank Sinar Dewan Komisaris & Direksi Sinar Kehidupan dari Bali Jejak Langkah Bank Sinar Kaleidoskop 2012 Struktur Organisasi

halaman 010 - 025

LAPORAN DEWAN KOMISARIS & DIREKSI

_03

è

_04

è

halaman 040 - 077

TINJAUAN DAN KONDISI USAHA

Perekonomian dan Review Industri Perbankan Provinsi Bali Tinjauan dan Kondisi Usaha Visi dan Misi Budaya Kerja Layanan Tanpa Kantor Bank Sinar Laporan Culture Laporan Informasi dan Teknologi Laporan Inovasi Paket Kredit Mikro Laporan Manajemen Risiko Penghargaan Struktur Kelompok Usaha Informasi Pemegang Saham

_05

è

halaman 080 - 083

_07

è

halaman 108 - 111

ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERSEROAN

Hasil operasi Posisi Keuangan

_06

è

è

halaman 086 - 105

LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

Laporan Kepatuhan Laporan Komite Laporan Sekretaris Perusahaan Laporan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) Laporan Sumber Daya Manusia Laporan Audit Internal Produk dan Layanan Rencana & Strategi Kedepan

JARINGAN KANTOR Kantor Pusat Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas

_08 halaman 114 - 140

LAPORAN GCG

Pendahuluan Transparansi Pelaksanaan

_09

è

halaman 144 - 175

LAPORAN KEUANGAN AUDITOR INDEPENDEN

_10

è

halaman 179 - 192

LAPORAN KEUANGAN PERUSAHAAN INDUK

1

tema

kesungguhan membangun

mikro

Sejak lama, usaha mikro telah menjadi tumpuan hidup bagi jutaan masyarakat. Berdasarkan data Kementerian Koperasi & UKM Indonesia memiliki 52,1 juta usaha mikro yang bergerak di berbagai sektor yang berpotensi meningkatkan pertumbuhan ekonomi suatu daerah. Di Bali khususnya, sektor mikro menjadi salah satu penopang bisnis pariwisata yang menjadi pendorong pertumbuhan perekonomian daerah. Usaha Mikro merupakan usaha yang dapat bertahan di dalam segala kondisi perekonomian. Terbukti ketika krisis moneter pada tahun 1998, pengusaha di sektor mikro relatif tidak terlalu terpengaruh dan tetap dapat menjalankan usahanya. Sektor mikro juga memiliki karakteristik memiliki pangsa pasar domestik sehingga memiliki ketahanan terhadap pengaruh krisis perekonomian global. Meskipun mampu bertahan dari tekanan krisis, sektor mikro kerap memiliki masalah dalam pengembangan usaha dan keterbatasan akses permodalan. Kondisi ini membuat pengusaha mikro sangat bergantung pada modal sendiri yang relatif terbatas atau pada sumber modal non-formal lainnya yang memiliki biaya modal tinggi. Terbatasnya sumber daya tersebut dapat berimplikasi pada kurang optimalnya hasil yang diperoleh. Bank Sinar sejak awal berdiri tahun 1970, konsisten dalam memberikan pembiayaan kepada sektor mikro yang menjadi tumpuan hidup bagi jutaan orang. Untuk bisa melayani usaha mikro dengan baik, Bank Sinar menyediakan jenis pembiayaan yang disesuaikan dengan karakteristik usaha mikro, antara lain kredit mikro pasar dan kredit mikro unggulan. Bank Sinar senantiasa membuka akses permodalan dan pembinaan kepada pengusaha mikro, sejalan dengan visinya untuk menjadi bank yang dominan pada segmen Mikro dan UKM di Bali. Hal ini merupakan bukti kesungguhan Bank Sinar dalam membangun usaha mikro. laporan tahunan BSHB 2012

_01

IKHTISAR DATA KEUANGAN PENTING Hasil Usaha 5 Tahun Kinerja Tahun 2012 Strategi

4

5

hasil usaha 5 tahun NERACA (Dalam Jutaan Rupiah)

2012 Diaudit

2011 Diaudit

2010 Diaudit

2009 Diaudit

2008 Diaudit

Jumlah Aktiva

1.043.980

1.018.197

892.734

648.190

398.289

Permodalan

Aktiva Produktif -Gross

916.502

882.193

773.508

552.365

350.251

Aktiva Produktif - Net

909.087

873.969

768.671

545.480

Kredit Yang Diberikan

635.438

623.402

599.172

(7.415)

(8.224)

845.680

2012

2011

2010

2009

2008

CAR

20.67%

18.41 %

19.00 %

25.62 %

41.61 %

346.246

Aktiva Tetap Terhadap Modal

23.57%

23.48 %

25.71 %

20.38 %

20.38 %

470.472

256.860

Aktiva Produktif

(4.586)

(6.532)

(3.830)

Aktiva Produktif Bermasalah

1.30%

1.37 %

1.38 %

0.58 %

0.55 %

816.238

720.523

482.790

236.121

NPL – Gross

1.81%

1.94 %

1.73 %

0.68 %

0.75 %

9.611

16.902

10.635

26.524

22.925

NPL – Net

0.78%

0.82 %

1.16 %

0.55 %

0.50 %

Jumlah Kewajiban

876.954

866.141

759.514

527.604

289.702

PPA Terhadap Aktiva Produkif

0.81%

0.96 %

0.61%

1.18 %

1.4 %

Ekuitas Bersih

167.026

152.056

137.867

120.586

108.587

Pemenuhan PPA

39.19%

46.08 %

46.72 %

105.89 %

114.04 %

ROA

2.01%

2.11 %

2.49 %

3.56 %

3.53 %

ROE

10.33%

9.95 %

11.68 %

10.74 %

12.09 %

NIM

10.34%

11.08 %

10.45 %

12.37 %

10.87 %

BOPO

86.75%

86.98 %

84.45 %

80.00 %

77.43 %

75.14%

76.38 %

83.16 %

97.45 %

108.78 %

a.1. Pihak Terkait

0.00%

0.00 %

0.00 %

0.00 %

0.00 %

a.2. Pihak Tidak Terkait

0.00%

0.00 %

0.00 %

0.00 %

0.00 %

b.1. Pihak Terkait

0.00%

0.00 %

0.00 %

0.00 %

0.00 %

b.2. Pihak Tidak Terkait

0.00%

0.00 %

0.00 %

0.00 %

0.00 %

GWM Rupiah

8.54%

8.50 %

8.39%

5.04 %

5.04 %

PDN

0.00%

0.00 %

0.00 %

0.00 %

0.00 %

LAIN-LAIN

2012

2011

2010

2009

2008

1090

1236

1170

772

533

120

150

149

99

66

Penyisihan Penghapusan Kredit Jumlah Dana Pihak Ketiga Pinjaman Yang Diterima

RASIO-RASIO KEUANGAN

Rentabilitas

LABA RUGI (Dalam Jutaan Rupiah)

2012 Diaudit

2011 Diaudit

2010 Diaudit

2009 Diaudit

2008 Diaudit

Pendapatan Bunga -Bersih

93.589

87.081

70.953

52.332

35.278

Pendapatan Operasional Lainnya

10.446

7.942

5.819

7.636

4.222

Beban Overhead 1)

83.420

76.064

56.673

39.408

25.215

Laba (Rugi) Operasional

20.615

18.959

19.230

16.778

13.584

244

212

355

480

(515)

Laba (Rugi) Sebelum Pajak

20.859

19.171

19.585

17.258

13.070

Penghasilan (Beban) Pajak

(5.889)

(5.692)

(5.410)

(5.894)

(4.699)

Laba (Rugi) Bersih

14.970

13.478

14.364

11.999

8.900

Pendapatan (Beban) Non Operasional - Bersih

npl

1.81% 5%

<


jaringan kantor

120

outlet

tumbuh

78.88%

LDR Kepatuhan (Compliance) 1.a. PresentasePelanggaran BMPK

1.b. Persentase Pelampauan BMPK

Jumlah Karyawan

kredit mikro

149.2

Likuiditas

Jumlah Kantor

miliar

CATATAN : 1. Beban Umum dan Administrasi + Tenaga Kerja + Penyusutan Aktiva Tetap. 2. Ikhtisar keuangan tahun 2012, 2011, 2010, 2009, dan 2008 diatas, diambil dan/atau dihitung dari laporan keuangan PT. Bank Sinar Harapan Bali per tanggal dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012, 31 Desember 2011, 31 Desember 2010, 31 Desember 2009 dan 31 Desember 2008 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Drs Sri Marmo Djogosarkoro (2008,2009,2010), Kantor Akuntan Publik Drs Ketut Muliartha RM & Rekan (2011 & 2012) laporan tahunan BSHB 2012

0,68 %

25 % 0,40 % ............................................................................................. 0 0% 2008 2009 2010 2011 2012 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

LDR NPL - Gross % ............................................................................................. Bank120Sinar secara konsisten meraih kinerja yang ROE 2,00 % ............................................................................................. 75,14% 10,33 %1,81 %

9,95 76,38% % 1,94 %

83,16 % % 1,73 11,68 %

0,68 % 10,74 % 97,45 %

14 %dengan 100 ............................................................................................. sehat, pertumbuhan aset yang terus 12 % ............................................................................................. 1,60 80 % ............................................................................................. meningkat dalam 3 tahun terakhir sejak diakuisisi ............................................................................................. 10 % ............................................................................................. 60 % % ............................................................................................. oleh1,20PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. Kepercayaan 8 % ............................................................................................. 40 % masyarakat terus meningkat, hal ini tercermin dengan 0,80 6 % ............................................................................................. ............................................................................................. 25 % pertumbuhan Dana Pihak Ketiga sebesar 3.61 % dari 4 % ............................................................................................. 108,78 12,09 % %

0,40 % ............................................................................................. 0% % ............................................................................................. 2 0 % 2008 2009 2010 2011 2012 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

NPL - Gross ROE 2,00 % .............................................................................................

ANALISA DAN PEMBAHASAN UMUM ,94 %

% ............................................................................................. laporan 14 tahunan BSHB 2012 ,81 %

1,60 % ............................................................................................. 12 % ............................................................................................. 3%

720.5

8

482.790648.

81

398.289 236.121

845.6801.034.980 635.438

816.238 1.018.197 623.402

720.523 892.734 599.172

482.790 648.190 470.472

845.680 75,14% 635.438

623.402 816.238 76,38%

............................................................................................. ............................................................................................. 720.523 83,16599.172 %

100 % 600.000 600.000 80 % 400.000 60 %

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 200.000 40 % ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. 25 % 0 ............................................................................................. 0 2008 2009 2010 2011 2012 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

Jumlah Kredit - Gross (Rp Jutaan)

LDR

635.438 75,14%1,81 %

76,38%623.402 1,94 %

800.000 ............................................................................................. LDR NPL - Gross 120 % ............................................................................................. 2,00 % ............................................................................................. 600.000 100 % ............................................................................................. ............................................................................................. 1,60 % ............................................................................................. 80 % ............................................................................................. 400.000 ............................................................................................. 1,20 % ............................................................................................. 60 % ............................................................................................. 200.000 40 % ............................................................................................. 0,80 ............................................................................................. 25 % 0,40 % 0 ............................................................................................. ............................................................................................. 0% 2008 2009 2010 2011 2012 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

ROE120 %

LDR

NPL - Gross ............................................................................................. ROE

2,00 % ............................................................................................. 100 14 % % ............................................................................................. ............................................................................................. 10 % % 60 1,20 % 8 % 40 % 0,80 6% % 25 % 4 % 0,40 % 0% 2% 0% 0%

2008 2008

2009 2009

2010 2010

75,14% 10,33 % 1,81 %

1,60 80 12 % ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 2011 2011

2012 2012

NPL - Gross

ANALISA DAN PEMBAHASAN UMUM

2,00 sebelumnya. % ............................................................................................. tahun Kami berkomitmen untuk ROE terus 14 %

............................................................................................. meningkatkan peran intermediasi yang fokus pada 1,60 % ............................................................................................. 12 % ............................................................................................. segmen Mikro dan UKM sebagaimana terlihat dalam 1,20 10 % ............................................................................................. pertumbuhan kredit dengan tetap memperhatikan 8 % ............................................................................................. 0,80 % ............................................................................................. BERDASAR PENDAPATAN BUNGA 6% tingkat kesehatan bank. ............................................................................................. 10,33 % 1,81 %

0,75256.860 %

200.000 0,80 40 % ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

2012 2012

150.000 ............................................................................................. 0,40 % ............................................................................................. 4% 145.168

635.438 75,14% 1,81 %

76,38%623.402 1,94 %

83,16 599.172 % 1,73 %

470.472 97,45 %

120 % 2,00 % 600.000 100 % 1,60 % 80 % 400.000 1,20 % 60 %


LDR ............................................................................................. NPL - Gross ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 108,78 %

NPL 800.000

2012

Jumlah Simpanan (Rp Jutaan)

76,38% 9,95 % 1,94 %

40 % ............................................................................................. 200.000 200.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 25 % 0 ............................................................................................. 0 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

2011 2011

1,94 %

720.523 83,16 % 599.172

482.790 470.472 97,45 %

256.860 236.121 108,78 %

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 400.000 60 % ............................................................................................. .............................................................................................

2011

9,95 %

845.680 75,14%635.438

............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

2010 2010

120.000 2 0% % ............................................................................................. 0% 2008 2009 2010 2011 2012 90.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 60.000 ............................................................................................. 137.672

Jumlah Simpanan (Rp Jutaan) Jumlah Kredit - Gross (Rp Jutaan) ............................................................................................. LDR 76,38% 816.238 623.402

1.000.000 800.000 120 % 800.000 100 % 600.000 600.000 80 %

2010

Jumlah Kredit - Gross (Rp Jutaan) 1.000.000 ............................................................................................. LDR 800.000 ............................................................................................. 120 % ............................................................................................. ............................................................................................. 800.000

2012 2012 2012

Jumlah Kredit - Gross

2009 2009

599.172 83,16 1,73 % %

2011 2011 2011

635.438 845.680 1.034.980

2010 2010 2010

Jumlah Simpanan

2009

83,16 1,73 11,68 %% %

2009 2009 2009

2008 2008

117.842

2008 2008 2008

623.402 816.238 1.018.197

Jumlah Simpanan (Rp Jutaan) Jutaan) ............................................................................................. Jumlah Kredit - Gross (Rp ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

2008

1,73 % 11,68 %

Aktiva (Rp Jutaan)

0 0

ROE

ANALISA DAN PEMBAHASAN UMUM 30.000 ............................................................................................. 14 % ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 12 % 2008 2009 2010 2011 2012 10 % ............................................................................................. %

2012 2012

482.790 470.472 97,45 %

2011 2011

200.000 ............................................................................................. 0

470.472 97,45 %

2010 2010

720.523 599.172 892.734

1.000.000 1.000.000 800.000 800.000 800.000 600.000 600.000 400.000 400.000 400.000 200.000 200.000 200.000 0 0 0

2009 2009

482.790 470.472 648.190

Aktiva

2008 2008

236.121 256.860 398.289

0 0

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

0,68 %

IKHTISAR KEUANGAN

800.000 600.000 600.000 600.000 400.000 400.000 400.000 200.000

0,68 % 10,74 %97,45 %

200.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

strategi

Aktiva (Rp Jutaan)


0,68 %10,74 %

400.000 ............................................................................................. 400.000 .............................................................................................

2012 2012

1.000.000 ............................................................................................. 800.000 .............................................................................................

108,78 %

482.790 648.190

236.121 398.289

600.000 ............................................................................................. 600.000 .............................................................................................

2011 2011

7

Jumlah Simpanan (Rp Jutaan) 1.000.000 .............................................................................................

0,75 256.860 %

720.523 892.734

800.000 ............................................................................................. 800.000 .............................................................................................

2010 2010

76.238

845.680 1.034.980

816.238 1.018.197

1.000.000 ............................................................................................. 1.000.000 .............................................................................................

2009 2009

398.289 236.121 256.860

kinerja tahun 2012 Aktiva (Rp Jutaan) Jumlah Simpanan (Rp Jutaan)

2008 2008

256.860 236.121 108,78 %

2012

% 12,09108,78 %

2011

0,75 %

2010

0 0

12,09 %

2009

IKHTISAR KEUANGAN

0,75 %

2008

200.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

53.604

IKHTISAR KEUANGAN 0

400.000 ............................................................................................. 400.000 .............................................................................................

9%

648.1

200.000 .............................................................................................

0,75 %

6

398.289

400.000 .............................................................................................

Di tahun 2012, Bank Sinar melanjutkan kiprahnya dalam membangun Bali dengan prioritas membangun usaha mikro khususnya di pasar tradisional. Dengan produk andalan Kredit Mikro Pasar dan Kredit Mikro Unggulan, Bank Sinar mampu mencatat pertumbuhan kredit mikro yang signifikan khususnya di sektor mikro untuk usaha produktif. Kredit yang disalurkan tahun 2012 sebesar Rp. 635 miliar dengan porsi pembiayaan mikro sebesar 56.60%. Dari pembiayaan mikro tersebut, 70.90% diantaranya disalurkan pada usaha produktif yang tumbuh 8.65% dari tahun 2011 menjadi sebesar Rp. 450.53 miliar. Selain itu pada tanggal 15 Oktober 2012, telah dilakukan implementasi aplikasi LOS (Loan Origination System) dalam pemrosesan kredit mikro. Prioritas kedua, untuk mencapai pertumbuhan dana murah, dengan fokus pada pemasaran produk Tabungan Rencana Bersinar (TRB) dan layanan ATM (Anjungan Tunai Mandiri), pada tanggal 22 Februari 2012 telah dilakukan link ATM Bank Sinar dengan ATM Mandiri, sehingga seluruh nasabah Bank Sinar dapat menggunakan kartu ATM Bank Sinar di 10 ribu ATM Mandiri di seluruh Indonesia.

Sedangkan prioritas ketiga, yaitu penurunan rasio kredit bermasalah (non performing loan), early warning system dilakukan melalui pembentukan Collection Call & Penagihan untuk penanganan Kredit dengan kolektibilitas 2 atau Dalam Perhatian Khusus. Pola insentif maintenance juga telah disempurnakan dengan pola insentif yang menarik bagi staff pembinaan kredit dalam upaya menjaga kualitas kredit. Melalui pelaksanaan yang prima, Bank Sinar semakin memperkuat posisinya guna terus memperkuat kapabilitas di bidang Manajemen Risiko, Tata Kelola Perusahaan, Sumber Daya Manusia, Pengembangan e-channel, Peningkatan Jaringan kantor, Pengembangan Produk Inovatif, Penyempurnaan Proses Kredit, dan Penyesuaian Struktur Organisasi serta peningkatan layanan dan operasional yang prima. Dengan berbagai inisiasi yang telah dilakukan membuat Bank Sinar mampu memberikan kontribusi nyata dalam upaya membangun Bali dan tumbuh berkelanjutan di tahun 2013. laporan tahunan BSHB 2012

_02

LAPORAN DEWAN KOMISARIS & DIREKSI Laporan Komisaris Utama Dewan Komisaris Biografi Dewan Komisaris Laporan Direktur Utama Direksi Biografi Direksi Pernyataan dan Tanda Tangan Anggota Dewan Komisaris dan Direksi Biografi Pejabat Eksekutif

11

Para pemegang saham dan seluruh stakeholders Bank Sinar yang kami hormati. Puji dan syukur kami panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa, karena atas anugerah-Nya, kegiatan usaha Bank Sinar dapat berjalan lancar dan mencatatkan kinerja yang baik selama tahun 2012. Sepanjang tahun 2012, ditengah bayang-bayang krisis keuangan yang terjadi di Eropa, perekonomian Indonesia khususnya Provinsi Bali tumbuh relatif tinggi dan stabil. Berdasarkan data Kajian Ekonomi Regional Bank Indonesia, pertumbuhan ekonomi provinsi Bali tercatat 6,94%, lebih tinggi dari pertumbuhan ekonomi nasional yang sebesar 6,23%. Di tengah pertumbuhan ekonomi yang ekspansif, laju inflasi juga terjaga di level 4,71%.

laporan komisaris utama Benny Yustanto, Komisaris Utama

”fungsi pengawasan kepengurusan Bank Sinar berhasil ditingkatkan melalui peran komite-komite di bawah Dewan Komisaris”

Seiring dengan pertumbuhan ekonomi yang berkesinambungan, Bank Sinar secara konsisten mampu mencatat pertumbuhan yang baik khususnya di sektor mikro. Kredit yang disalurkan tahun 2012 sebesar Rp. 635 miliar dengan porsi pembiayaan mikro sebesar 56.60%. Dari pembiayaan tersebut, 70.90% diantaranya disalurkan pada usaha produktif yaitu untuk pembiayaan di sektor perdagangan, restoran dan hotel yang merupakan segmen usaha yang berkembang di Bali. Sejalan dengan peningkatan penyaluran pembiayaan mikro, rasio BOPO cenderung mengalami perbaikan yang mengindikasikan peningkatan efisiensi operasional di Bank Sinar. Dalam melaksanakan tugas pengawasan terhadap perseroan, Dewan Komisaris melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara independen dengan berpedoman kepada ketentuan Anggaran Dasar PT Bank Sinar Harapan Bali dan peraturan perundangan yang berlaku serta tata kelola perusahaan yang baik, meliputi pengawasan terhadap kebijakan pengurusan dan jalannya pengurusan perseroan oleh Direksi, memberikan nasihat kepada Direksi, memastikan terlaksananya ketentuan Anggran Dasar Perseroan dan ketentuan perundang-undangan lainnya yang berlaku. laporan tahunan BSHB 2012

12

13

dewan komisaris Guna mewujudkan hal tersebut, Dewan Komisaris Bank Sinar dalam rangka perwujudan fungsi pengawasannya selama tahun 2012, telah melakukan berbagai pengawasan atas kinerja keuangan, mengevaluasi kerangka manajemen risiko, monitoring risiko kredit, tindak lanjut atas hasil pemeriksaan SKAI (Satuan Kerja Audit Internal) dan monitoring hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan pencapaian target Rencana Bisnis Bank Sinar. Bank Sinar dalam menjalankan kegiatan usahanya pada tahun 2012, fokus untuk membangun segmen mikro dengan strategi meliputi penguatan jaringan kantor, sistem teknologi informasi, sistem manajemen risiko, perkreditan dan operasional, perbaikan tata kerja dan organisasi, serta penguatan budaya kerja dengan mengimplementasikan 6 (enam) nilai budaya Bank Sinar yang disebut TITIP-C, yaitu Trust, Integrity, Teamwork, Innovative, Professionalism dan Customer Focus. Dalam kaitan dengan pengendalian risiko, Bank Sinar telah menerapkan prinsip Good Corporate Governance serta manajemen risiko yang disertai dengan peningkatan intensitas pengawasan internal. Bank Sinar juga meningkatkan kemampuan dan awareness seluruh jajarannya atas risiko perbankan antara lain melalui pelaksanaan sertifikasi manajemen risiko yang diikuti oleh pejabat terkait untuk dapat mewujudkan tata kelola perusahaan yang taat asas, efektif dan efisien. Dewan Komisaris telah memeriksa Laporan Keuangan Konsolidasi Bank Sinar untuk tahun yang berakhir 31 Desember 2012, dan menerimanya sebagai bentuk pertanggung jawaban kepengurusan Bank Sinar selama tahun berjalan. Dewan Komisaris juga menilai bahwa fungsi pengawasan terhadap kepengurusan Bank Sinar berhasil ditingkatkan, antara lain melalui peran komite-komite di bawah Dewan Komisaris yang semakin dirasakan manfaatnya. Selain itu, Direksi pun berhasil meningkatkan penerapan Tata Kelola Perusahaan yang Baik di Bank Sinar. Pembahasan mengenai kegiatan tata kelola perusahaan secara rinci laporan tahunan BSHB 2012

disajikan pada Bab Tata Kelola Perusahaan dimulai pada halaman 116. Pada kesempatan ini, atas nama Dewan Komisaris, perkenankan kami menyampaikan rasa terima kasih dan penghargaan setinggi-tingginya kepada seluruh pemegang saham Bank Sinar, khususnya Bank Mandiri selaku Pemegang Saham Pengendali, atas komitmennya dalam mendukung Bank Sinar. Penghargaan juga kami sampaikan kepada seluruh jajaran Bank Sinar, yaitu Direksi untuk kepemimpinannya yang prima dan karyawan Bank Sinar atas kerja keras dan dedikasinya selama ini. Yang paling utama kami sampaikan penghargaan dan ucapan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada segenap nasabah, mitra usaha, dan seluruh stakeholders lainnya atas dukungan, kerjasama dan kepercayaannya selama ini, sehingga Bank Sinar dapat meraih kinerja yang baik pada tahun 2012. Semoga Tuhan Yang Maha Esa senantiasa melimpahkan anugerah-Nya kepada kita semua, dan Bank Sinar yang kita cintai dapat terus tumbuh prima secara berkesinambungan.

Komisaris Utama

Benny Yustanto

1. Nyoman Oka Komisaris Independen 2. Benny Yustanto Komisaris Utama

3. I Wayan Deko Ardjana Komisaris Independen 4. Ida Bagus Kade Perdana Komisaris laporan tahunan BSHB 2012

14

15

biografi dewan komisaris

Benny Yustanto

I Wayan Deko Ardjana

Nyoman Oka

Ida Bagus Kade Perdana

Komisaris Utama

Komisaris Independen


Komisaris

Lahir di Malang, Jawa Timur tahun 1956. Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Diponegoro tahun 1984 dan lulus Pasca Sarjana (MBA) dari University Of Illinois at Urbana/Champaign USA tahun 1991. Mengawali karir di industri Perbankan sejak tahun 1985 di PT. Bank Bumi Daya Kantor Pusat sebagai pegawai Administrasi Urusan Pembinaan & Penyelesaian Kredit. Pernah menduduki berbagai jabatan di PT. Bank Bumi Daya hingga menjadi Bank Mandiri menjabat sebagai Department Head Marketing I yang bertanggung jawab mengelola transaksi produk Treasury nasabah Bank Mandiri Wilayah Non DKI. Sejak tahun 2009 sampai saat ini menjabat sebagai Regional Manager (Kantor Wilayah) XI Bank Mandiri Denpasar dan mulai tahun 2010 bergabung dengan PT Bank Sinar Harapan Bali.

Lahir di Tabanan (Bali) tahun 1946. Magister Manajemen (MM) bidang Manajemen Sumber Daya Manusia pada STIE – IGI Jakarta. Memulai karirnya sejak tahun 1972 di Kepolisian Republik Indonesia dengan menduduki berbagai tingkat jabatan. Pernah menjabat sebagai Kapolda Bali tahun 2000– 2001, dan mengakhiri karirnya sebagai Waka Korserse Mabes Polri tahun 2002. Mengawali karirnya dalam industri Perbankan tahun 2002 sebagai Komisaris Utama, dan pada periode kepengurusan berikutnya (20062011) kembali mendapat kepercayaan Bank Sinar untuk menjabat sebagai Komisaris Independen.

Lahir di Singaraja (Bali) tahun 1951. Lulusan Universitas Brawijaya jurusan Hukum Perdata ini memulai karir di PT Bank Ekspor Impor Indonesia sejak tahun 1978 dan pernah menjabat sebagai pimpinan cabang di beberapa daerah di Indonesia. Setelah menjadi Bank Mandiri, pada tahun 1999-2001 menjabat sebagai Division Head Commercial Banking. Selanjutnya di tahun 2001-2003 menjabat sebagai Division Head Recovery dan Regional Risk Manager (RRM) di Surabaya. Pada periode 2004-2005 menjabat Senior Vice President Kepala Kantor Wilayah (Kanwil) VI Bank Mandiri Bandung, Jawa Barat. Sejak tahun 2006-2011 ditugaskan oleh Bank Mandiri sebagai Direktur Utama PT Mulia Sasmita Bhakti. Pada tahun 2008 sampai dengan saat ini menjabat sebagai Komisaris Independen Bank Sinar.

Lahir di Negara (Bali) tahun 1949. Magister Manajemen (MM) di bidang Konsentrasi Marketing dari Universitas Persada Indonesia, Jakarta. Berpengalaman di industri Perbankan sejak tahun 1970 dan mengawali karirnya sebagai Pegawai di Bank Perniagaan Umum. Sejak tahun 1973 karir di industri Perbankan semakin berkembang dengan menduduki berbagai tingkat manajerial di PT. Bank Bumi Daya. Pada tahun 1999 mengajukan pensiun (Program Pensiun Sukarela) dalam jabatannya sebagai Pemimpin Cabang PT. Bank Mandiri (Persero) ex. Bank Bumi Daya Cabang Jakarta Duta Merlin. Bergabung dengan Bank Sinar pada tahun 1999 dengan menduduki jabatan sebagai Direktur Kepatuhan dan sejak tahun 2001-2011 menjadi Direktur Utama. Sejak bulan Juni 2011 menjabat sebagai Komisaris Bank Sinar.



17

Om Swastyastu, Puji dan syukur kepada Tuhan Yang Maha Esa/ Ida Sang Hyang Widhi Wasa karena atas anugerahNya, Bank Sinar telah berhasil melalui Tahun 2012 dengan pencapaian yang baik. Melalui penguatan di segala bidang dalam upaya melayani seluruh lapisan masyarakat, Bank Sinar tumbuh semakin dewasa dalam membangun usaha mikro dalam mencapai visinya untuk mendominasi segmen mikro dan UKM di Bali. Pada Tahun 2012, peran intermediasi yang dilakukan oleh Bank Sinar terus mengalami kemajuan dari tahuntahun sebelumnya. Pada Desember 2012 kredit yang disalurkan mencapai Rp. 635 miliar, dengan porsi kredit retail sebesar Rp. 275.78 miliar atau 43.40% dan kredit mikro sebesar Rp. 359.65 miliar atau 56.60%. Khusus untuk kredit mikro, 70.90% diantaranya disalurkan pada usaha produktif yaitu untuk pembiayaan di sektor perdagangan, restoran dan hotel yang merupakan segmen usaha yang berkembang di Bali. Rasio kredit bermasalah relatif kecil karena didominasi kolektibilitas kredit lancar sehingga NPL (non performing loan) dapat ditekan menjadi 1,81%. Jumlah DPK (Dana Pihak Ketiga) tahun 2012 naik menjadi Rp. 845 miliar dari tahun 2011 yang sebesar Rp. 816 miliar. Sedangkan dari kontribusi perolehan laba meningkat sebesar 11,07% menjadi Rp. 14.97 miliar.

laporan direktur utama

I Wayan Sukarta Dharmawan, Direktur Utama

”Khusus untuk kredit mikro 70.90% disalurkan pada usaha produktif yaitu pembiayaan di sektor perdagangan, restoran dan hotel”

Pada tahun 2012, strategi prioritas Bank Sinar dalam membangun usaha mikro antara lain pertama, fokus di pasar tradisional dan pengusaha mikro dengan produk andalan Kredit Mikro Pasar dan Kredit Mikro Unggulan. Prioritas kedua, adalah mencapai pertumbuhan dana murah dengan cara pemasaran produk Tabungan Rencana Bersinar (TRB) dan Tabungan Mesari, serta prioritas ketiga adalah penurunan rasio kredit bermasalah (non performing loan). Sejalan dengan tujuan membangun segmen mikro di Bali, selama tahun 2012 Bank Sinar melakukan inisiatif strategis peningkatan status 23 Kantor Kas menjadi

Kantor Cabang Mikro dan pembukaan 1 Kantor Cabang penuh di Singaraja, Bali Utara. Dari aspek pengembangan teknologi, pada tanggal 22 Februari 2012, telah dilakukan link ATM Bank Sinar dengan ATM Mandiri, sehingga seluruh nasabah Bank Sinar dapat menggunakan kartu ATM Bank Sinar di 10 ribu ATM Mandiri di seluruh Indonesia. Sedangkan dari sisi pengembangan produk mikro dan proses bisnis, telah dilakukan pengembangan produk kredit mikro pasar dan kredit mikro unggulan disertai dengan penyempurnaan proses kredit dan implementasi aplikasi LOS (Loan Origination System). Produk mobile banking Sinar Sip merupakan pionir program branchless banking di Indonesia dalam upaya untuk memperluas akses layanan keuangan ke masyarakat. Project mobile banking ini diharapkan dapat mendorong masyarakat untuk membuka rekening bank dengan cara mempermudah langkahlangkah untuk membuka dan mengakses bank. Per Desember 2012 mobile banking Sinar Sip telah memiliki 2.500 nasabah dengan frekuensi transaksi sebanyaki 1.600 transaksi. Penetrasi nasabah diharapkan akan terus meningkat seiring dengan rencana Bank Indonesia menerbitkan aturan tentang branchless banking di tahun 2013. Untuk lebih mensosialisasikan program branchless banking, Bank Sinar bekerjasama dengan Bank Mandiri telah melaksakan program Edukasi Pedagang Pasar di 11 (sebelas) Pasar tradisonal yang berada di Kota Denpasar dan 8 Kabupaten di Bali. Layanan mobile banking Sinar Sip akan menjadi salah satu tumpuan pertumbuhan bisnis Bank Sinar kedepan. Menjelang tahun 2013, dibutuhkan kerja keras dan strategi prioritas yang tepat untuk meraih kepercayaan yang lebih besar dari masyarakat. Prioritas pertama adalah, fokus di pasar tradisional dan pengusaha mikro dengan komposisi kredit mikro >65% dari total kredit yang disalurkan. Prioritas kedua, adalah mencapai pertumbuhan dana murah >35% dengan cara pemasaran produk Tabungan Rencana Bersinar


18

19

direksi

(TRB) dan Tabungan Mesari. Dan prioritas ketiga adalah penurunan rasio kredit bermasalah (NPL) menjadi <1,5%. PT Bank Sinar Harapan Bali (Bank Sinar) meraih 6 penghargaan di ajang Anugerah Perbankan Indonesia 2012 yang diselenggarakan oleh Majalah Business Review, Majalah Woman Review, dan Perbanas Institute. Keenam penghargaan tersebut adalah Peringkat 1 The Best Bank in Good Corporate Governance, Peringkat 1 The Best Bank in Marketing, Peringkat 2 The Best Bank in Human Capital, Peringkat 2 The Best Bank in Corporate Social Responsibility, Peringkat 2 The Best Overall Bank, dan Peringkat 3 The Best Bank in Financial Aspect untuk kategori bank umum dengan aset dibawah Rp 1 triliun. Penghargaan lainnya adalah Banking Efficiency Award 2012 dari Bisnis Indonesia Intelligence Unit (BIIU) karena dinilai efisien dalam hal intermediasi. Perkenankan kami, seluruh jajaran direksi mengucapkan terima kasih dan apresiasi yang tulus kepada seluruh jajaran organisasi di seluruh unit kerja. Semua prestasi yang diraih Bank Sinar di tahun 2012 dan di tahun-tahun sebelumnya merupakan hasil kerja keras tim, hasil kerja keras bersama di seluruh unit kerja. Mari kita jadikan momentum pencapaian tersebut untuk mengarungi tahun 2013 dengan semangat dan optimisme tinggi serta kerjasama yang lebih baik.

Om Shanti Shanti Shanti Om PT Bank Sinar Harapan Bali

I Wayan Sukarta Dharmawan Direktur Utama 1. Gigis Saptono Direktur Bisnis 2. Ida Ayu Kade Karuni Direktur Compliance, Legal & Human Capital laporan tahunan BSHB 2012

3. I Wayan Sukarta Dharmawan Direktur Utama 4. I G.N. Alit Asmara Jaya Direktur IT & Operation 5. Emil Ananda Hilmy Direktur Product, Finance & Risk Management laporan tahunan BSHB 2012

20

21

biografi direksi

I Wayan Sukarta Dharmawan

Emil Ananda Hilmy

Direktur Utama

Direktur Product, Finance & Risk Management

Lahir di Bebandem, Karangasem (Bali) pada tahun 1956. Magister Management dari Universitas Diponegoro tahun 2001 ini telah berpengalaman di industri perbankan sejak tahun 1986 sejak memulai karir di Bank Bumi Daya. Pernah menjabat Kepala Cabang di beberapa daerah dan sebagai Area Manager di Palembang, Makasar, Jakarta dan terakhir sebagai Kanwil Bank Mandiri Wilayah VI Jawa Barat. Pada tahun 2011 ditugaskan oleh Bank Mandiri sebagai Direktur Utama Bank Sinar.

Lahir di Jakarta tahun 1968. Master of Business Administration (MBA) dari Drake University, negara bagian Iowa, Amerika Serikat, tahun 1995 ini memulai karirnya di beberapa perbankan swasta di Indonesia. Pada tahun 2005, menjabat sebagai Risk Management Head PT Adira Quantum Multi Finance. Mulai bergabung dengan Bank Mandiri sejak tahun 2007 sebagai Department Head Credit & Portfolio Management dan terakhir menjabat Vice President Departement Head Business & Product Development di Unit Kerja Micro Business Development Group Bank Mandiri. Pada tahun 2011 ditugaskan oleh Bank Mandiri di sebagai Direktur Product, Finance & Risk Management Bank Sinar.

IGN Alit Asmara Jaya

Ida Ayu Kade Karuni

Direktur IT & Operation

Direktur Compliance, Legal & Human Capital

Lahir di Denpasar (Bali) pada tahun 1958. Lulusan Universitas Udayana jurusan Ekonomi Perusahaan tahun 1983. Mengawali karir di dunia Perbankan pada tahun 1983 di Bank Exim cabang Denpasar. Pernah menduduki berbagai jabatan di Bank Exim sampai dengan bergabung dengan Bank Mandiri, dengan jabatan terakhir di Bank Mandiri sebagai Area Manager Bank Mandiri Area Cirebon. Mulai bergabung bersama Bank Sinar pada tahun 2008 sebagai Direktur TI, Operasional dan Manajemen Risiko.

Lahir di Bajawa (Flores) Nusa Tenggara Timur tahun 1961. Master of Business Administration dari West Coast Institute of Management & Technology. Berpengalaman di industri Perbankan sejak tahun 1984 dan mengawali karirnya sebagai pegawai di PT. Bank Swaguna Cirebon dengan menduduki berbagai jenjang jabatan mulai dari Pegawai Staf sampai Branch Manager di beberapa bank. Pernah pula menduduki jabatan sebagai Koordinator Wilayah Bali di PT. Bank Nusa Nasional. Bergabung di Bank Sinar sejak tahun 2001 dengan menduduki jabatan sebagai Kepala Bagian Kredit & Marketing, dan pada kepengurusan Bank Sinar periode 2006-2011 terpilih untuk menduduki jabatan sebagai Direktur Kepatuhan & Pendukung Pelayanan. Pada tahun 2008, setelah Bank Sinar diakuisisi menjadi salah satu anak perusahaan Bank Mandiri menjabat sebagai Direktur Kepatuhan, Hukum dan Sumber Daya Manusia.

Gigis Saptono Direktur Bisnis Lahir di Pekalongan (Jawa Tengah) tahun 1968. Lulusan Universitas Gadjah Mada Jurusan Ekonomi Akuntansi tahun 1992 ini memulai karir di Bapindo sejak tahun 1994 dan pernah menduduki berbagai jabatan penting. Pada tahun 2007 menjabat PJ Spoke Manager lalu menjadi Branch Manager dan terakhir dengan pangkat Assistant Vice President menjabat MBDC Manager Kanwil VI Bank Mandiri Bandung/Jawa Barat. Pada tahun 2011 ditugaskan oleh Bank Mandiri di Bank Sinar sebagai Direktur Bisnis.



22

23

pernyataan dewan komisaris dan direksi Laporan Tahunan ini, termasuk laporan Good Corporate Gorvenance, Laporan Keuangan dan informasi terkait lainnya yang disampaikan, merupakan tanggung jawab penuh Dewan Komisaris dan Direksi PT Bank Sinar Harapan Bali, atas kebenaran isinya dengan pembubuhan tanda tangan Dewan Komisaris dan Direksi.

Dewan Komisaris

Dewan Direksi

Benny Yustanto Komisaris Utama

Ida Bagus Kade Perdana Komisaris


I Wayan Deko Ardjana Komisaris Independen

I Wayan Sukarta Dharmawan Direktur Utama

Nyoman Oka Komisaris Independen

I G.N. Alit Asmara Jaya Direktur

Gigis Saptono Direktur

Emil Ananda Hilmy Direktur

IA Kade Karuni Direktur


24

25

biografi pejabat eksekutif Nama

Jabatan

Profil Pejabat Eksekutif

Nama

Jabatan

Profil Pejabat Eksekutif

1

AA Kresna Adnyana

Ketua SKAI

Adalah Ketua Satuan Kerja Audit Internal (SKAI). Lahir di Badung tanggal 1 Februari 1961. Lulus dari Pasca Sarjana Magister Manajemen Universitas Pendidikan Nasional (Undiknas) Denpasar tahun 2004. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

15

AA Gede Anom

Kabag Manajemen Risiko

Adalah Kabag Manajemen Risiko. Lahir di Gianyar tanggal 1 Agustus 1964. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Mahasaraswati Denpasar tahun 1989. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

2

I Made Subagiarta

Kaur Asset Operation

Adalah Kaur Asset & Operation. Lahir di Tabanan tanggal 21 Juli 1961. Lulus dari Fakultas Ekonomi Jurusan Studi Pembangunan Universitas Udayana Denpasar tahun 1987. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

16

Ida Ayu Neny Sadyati

Kabag Pusdiklat

Adalah Kabag Pusdiklat. Lahir di Denpasar tanggal 6 Desember 1973. Lulus dari Fakultas Kedokteran Hewan Universitas Udayana Denpasar tahun 1998. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2003.

3

I Nyoman Sukarta

Kaur Marketing & Dana

Adalah Kaur Marketing & Dana. Lahir di Badung tanggal 5 Mei 1963. Lulus dari Fakultas Peternakan Universitas Udayana Denpasar tahun 1988. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

17

Sang Ketut Miasa

Kabag Akuntansi & Peng. Kinerja

Adalah Kabag Akuntansi & Pengelolaan Kinerja. Lahir di Bangli tanggal 30 Maret 1978. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Udayana Denpasar tahun 2001. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2003.

4

Tjut Meutia Imelda Tenriwali

Kaur Risk Management, Recovery, Finance & Product Development

Adalah Kaur Risk Manager, Recovery, Finance & Product Development. Lahir di Jayapura tanggal 4 Desember 1972. Lulus Magister of Science dari Universitas Indonesia tahun 2008. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2011.

18

Hilda Ria Cardinale T.

Project Manager Branchless Banking

Adalah Project Manager Branchless banking. Lahir di Jakarta tanggal 5 Desember 1971. Lulus Master Of Business Administration dari Huron University, South Dakota, USA tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2009.

5

Ida Bagus Putu Astawa

Kabag IT

Adalah Kabag IT. Lahir di Sulsel tanggal 7 Desember 1973. Lulus dari Sekolah Tinggi Manajemen Iinformatika & Komputer (STMIK) Swadharma Jakarta tahun 2000. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2006.

19

Dewa Nyoman Gede

Kabag Kepatuhan

Adalah Kabag Kepatuhan. Lahir di Gianyar tanggal 9 September 1960. Lulus dari Fakultas Ilmu Sosial Sekolah Tinggi Ilmu Administrasi (STIA) Ambon tahun 1997. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2002.

6

I Nyoman Ardika

Kabag Planing & IT Development

Adalah Kabag Planing & IT Development. Lahir di Denpasar tanggal 22 Januari 1979. Lulus dari Akademi Manajemen Informatika & Komputer (Amikom) Denpasar tahun 2001. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2005.

20

Dewa Putu Wiarta

Kepala Unit Culture

Adalah Kepala Unit Culture. Lahir di Yeh Embang tanggal 10 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Hindu Indonesia tahun 2008. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

7

I Dewa Gede Suadnyana

Kabag Kredit I

Adalah Kabag Kredit I. Lahir di Singaraja tanggal 5 September 1956. Lulus dari Fakultas Pendidikan Universitas PGRI tahun 1988. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2010.

21

I Made Sutama

Kabag Operation

Adalah Kabag Operation. Lahir di Karangasem tanggal 8 Desember 1970. Lulus dari Fakultas Ekonomi Akuntansi Universitas Pendidikan Nasional (Undiknas) Denpasar tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

8

I Dewa Gede Suardana

Kabag Kredit II

Adalah Kabag Kredit II. Lahir di Gianyar tanggal 8 Maret 1963. Lulus dari Fakultas Agronomi Universitas Udayana tahun 1990. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2010.

22

I Made Seputra Bawa

Wakil Ketua SKAI

Adalah Wakil Ketua SKAI. Lahir di Pemaron, Singaraja tanggal 2 Februari 1961. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Udayana Denpasar tahun 1989. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

9

I Ketut Rinia

Kabag Pembinaan Kredit

Adalah Kabag Pembinaan Kredit. Lahir di Badung tanggal 14 Oktober 1955. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Udayana tahun 1985. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2011

23

I Wayan Odiyana

Kepala Kantor Cabang Sukawati

Adalah Kepala Kantor Pusat Operational. Lahir di Sanur tanggal 23 Agustus 1975. Lulus Sarjana Akuntansi dari Universitas Warmadewa tahun 2000. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2001.

10

Komang Suarsana

Kabag Supervisi Cabang

Adalah Kabag Supervisi Cabang. Lahir di Singaraja tanggal 1 November 1963. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Pendidikan Nasional (Undiknas) Denpasar tahun 1987. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2010.

24

I Nengah Purnayasa

Kepala Kantor Cabang Singaraja

Adalah Kepala Kantor Cabang Sukawati. Lahir di Karangasem tanggal 13 Maret 1968. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Mahasaraswati Denpasar tahun 2000. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2009.

11

Gede Ngurah Suwardika

Kabag RBC

Adalah Kabag Risk Business Control. Lahir di Singaraja tanggal 7 Januari 1964. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Ngurah Rai Denpasar tahun 1988. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1990.

25

I Nengah Sukarta

Kepala Kantor Pusat Operasional

Adalah Kepala Kantor Cabang Tabanan. Lahir di Besakih tanggal 31 Desember 1967. Lulus dari Ekonomi Management Universitas Mahasaraswati. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1992.

12

Ni Wayan Sukri

Kabag Treasury

Adalah Kabag Treasury. Lahir di Gianyar tanggal 31 Agustus 1964. Lulus dari Fakultas Keguruan Universitas Mahasaraswati Denpasar tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1987.

26

I Wayan Sama

Kepala Kantor Cabang Tabanan

Lahir di Bali tanggal 1 Desember 1961. Lulusan Fakultas Hukum Universitas Ngurah Rai. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1984.

13

I Wayan Priatna

Kabag Pembinaan, Pengawasan & Penyelesaian Kredit

Adalah Kabag Pembinaan, Pengawasan & Penyelesaian Kredit. Lahir di Denpasar tanggal 25 Januari 1964. Lulus dari Fakultas Hukum Universitas Dwijendra Denpasar tahun 2000. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 1987.

27

Densy Marsalina Atalaka

Kabag Audit Teknologi Informasi

Lahir di Kupang tanggal 16 Juli 1962. Memiliki keahlian di bidang audit teknologi dan informasi. Bergabung di Bank Sinar sejak tahun 1990.

14

Tisna Sutisna Gulo

Kabag Personalia

Adalah PJS Kabag Personalia. Lahir di Bandung tanggal 03 November 1957. Lulus dari Sekolah Lanjutan Tingkat Atas tahun 1976. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2011.

28

Putu Kusalia P.

Kabag Corporate Secretary & Legal

Lahir di Bali tanggal 21 Maret 1965. Lulus Sarjana Hukum dari Universitas Udayana Denpasar. Bergabung dengan Bank Sinar sejak tahun 2009.

No


No


_03

PROFIL PERUSAHAAN Profil Bank Sinar Dewan Komisaris dan Direksi Sinar Kehidupan dari Bali Jejak Langkah Bank Sinar Kaleidoskop 2012 Struktur Organisasi

28

29

profil bank sinar

dewan komisaris dan direksi

Nama Perusahaan

: PT Bank Sinar Harapan Bali

Kepemilikan

: PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. 81,46%

DEWAN KOMISARIS

Pemegang Saham lainnya 18,54%

Tanggal Pendirian

: 23 Februari 1970

Dasar Hukum Pendirian

: Akta Pendirian Notaris No. 4 Tanggal 3 November 1992 dibuat dihadapan Notaris Ida Bagus Alit Sudiatmika, SH dan Keputusan Menteri Kehakiman RI Tanggal 2 Juni 1993 No. 02/4581 HT.01.01.TH93

Surat Ijin Usaha Bank Umum

: No. 77/KMK.017/1994

Perubahan Anggaran Dasar

: Akta No. 05 Tanggal 3 Mei 2008 dibuat dihadapan Notaris I Wayan Sugitha, SH dan Keputusan Menkumham tentang Persetujuan Akta Perubahan Anggaran Dasar Perseroan No. AHU-92112.AH.01.02 Tahun 2008

Modal Disetor Penuh

: Rp. 100.000.000.000

Kantor Pusat

: Jl. Melati No. 65 Denpasar – Bali

Telepon : (0361) 227887 Faksimili : (0361) 227783 Website

: www.banksinar.co.id

Bidang Usaha

: Seperti yang diamanatkan di dalam Anggaran Dasar Perusahaan, kami melakukan usaha di bidang perbankan sesuai dengan ketentuan dalam peraturan perundangundangan Untuk itu Bank Sinar melaksanakan kegiatan usaha sebagai berikut: 1. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu; 2. Memberikan kredit;

Komisaris Utama

Benny Yustanto

Komisaris



I Wayan D. Ardjana


Nyoman Oka

DIREKSI

Direktur Utama


Direktur

Ida Ayu Kade Karuni

Direktur

I G. N. Alit Asmara Jaya

Direktur

Emil Ananda Hilmy

Direktur

Gigis Saptono

3. Menerbitkan surat pengakuan hutang; 4. Membeli, menjual atau menjamin atas risiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya. 5. Kegiatan usaha lainnya seperti yang diamanatkan di dalam Anggaran Dasar Perusahaan Informasi mengenai produk dan jasa yang diberkan dapat dilihat pada bagian Produk & Layanan pada halaman 120. laporan tahunan BSHB 2012


31

sinar kehidupan dari bali PT. Bank Sinar Harapan Bali yang dikenal dengan sebutan ”Bank Sinar” mengawali kiprahnya di masyarakat sebagai MAI Bank Pasar Sinar Harapan Bali yang didirikan pada tanggal 23 Februari 1970. Tanggal ini kemudian ditetapkan sebagai tanggal kelahiran Bank Sinar. Perubahan Bank Sinar menjadi Perseroan Terbatas dilakukan berdasarkan Akta No. 4 tanggal 3 November 1992, dibuat dihadapan Notaris Ida Bagus Alit Sudiatmika, SH di Denpasar. Akta Pendirian tersebut memperoleh persetujuan dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia berdasarkan Surat Keputusan Menteri Kehakiman Republik Indonesia No.C2-4581 HT.01.01.Th.93 tanggal 12 Juni 1993. Bank Sinar memperoleh izin usaha sebagai Bank Umum berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.77/KMK.017/1994 tanggal 10 Maret 1994 tentang Pemberian Izin Usaha Kepada PT. Bank Sinar Harapan Bali di Denpasar, dan Surat Bank Indonesia No.27/63/UPBD/PBD2 tanggal 11 Mei 1994 perihal Pemberian Izin Usaha Bank Umum kepada PT. Bank Sinar Harapan Bali. Pada saat Akta Pendirian PT. Bank Sinar Harapan Bali memperoleh persetujuan dari pihak yang berwenang maka MAI Bank Pasar Sinar Harapan Bali dialihkan kepada PT. Bank Sinar Harapan Bali. Walaupun kegiatan usaha Bank Sinar telah berkembang dengan lancar namun dengan adanya Peraturan Bank Indonesia No.7/15/PBI/2005 tanggal 1 Juli 2005, maka permodalan yang dimiliki belum memenuhi ketentuan sebagaimana diatur dalam Pasal 2 peraturan tersebut diatas yaitu Bank Umum wajib memenuhi jumlah Modal Inti paling kurang sebesar Rp. 80 miliar pada tanggal 31 Desember 2007. Sehubungan dengan hal tersebut maka pihak manajemen Bank Sinar berupaya melakukan langkahlangkah untuk memenuhi ketentuan tersebut, antara lain dengan meminta kepada pemegang saham untuk menambah setoran modal dan disamping itu diusahakan pula melakukan pendekatan kepada beberapa investor yang berminat untuk membeli saham Bank Sinar.

Dari hasil pendekatan tersebut akhirnya dicapai kesepakatan akuisisi Bank Sinar oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. atau disebut Bank Mandiri dengan komposisi kepemilikan saham 80 % milik Bank Mandiri dan 20 % milik pemegang saham lama. Dalam hal ini Bank Mandiri bersedia melakukan penyetoran modal sebesar Rp. 80 miliar sehingga permodalan Bank Sinar dapat memenuhi ketentuan Bank Indonesia. Proses akuisisi tersebut diawali dengan pelaksanaan due diligent terhadap Bank Sinar dan selanjutnya pada tanggal 3 Desember 2007 pihak Bank Mandiri dan Bank Sinar menandatangani Perjanjian Jual Beli Saham dengan syarat tangguh atau Conditional Sales & Purchase Agreement (CSPA) untuk mengakuisisi 80 % saham Bank Sinar. Sementara menunggu selesainya proses akuisisi tersebut maka pada tanggal 5 Desember 2007 Bank Mandiri menempatkan dana pada Bank Sinar sebesar Rp. 80 miliar dalam bentuk escrow account yang nantinya dikonversi menjadi modal disetor. Berkaitan dengan hal tersebut maka sesuai dengan Surat Gubernur Bank Indonesia No.10/45/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 31 Maret 2008, Gubernur Bank Indonesia menyetujui Rencana Akuisisi PT.Bank Sinar Harapan Bali sebesar Rp. 80 miliar atau 80 % dari modal disetor oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk., sehingga PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk. akan menjadi Pemegang Saham Pengendali. Berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia tersebut diatas, maka pada tanggal 3 Mei 2008 dilaksanakan penandatanganan Akta Akuisisi dihadapan Notaris I Wayan Sugitha SH di Denpasar. Penandatangan Akta Akuisisi ini menandai awal kepemilikan Bank Mandiri atas PT. Bank Sinar Harapan Bali dimana selanjutnya pengelolaan Bank Sinar akan dilakukan secara terpisah dari Bank Mandiri sebagai bank yang tetap berdiri sendiri (stand alone bank) dengan fokus utama pada pengembangan bisnis Mikro dan Usaha Kecil.


32

33

jejak langkah bank sinar

1970

23 Februari Didirikan dengan nama MAI Bank Pasar Sinar Harapan Bali.


1992

3 November Badan Hukum berubah menjadi Perseroan Terbatas (PT)

1994

10 Maret Memperoleh status sebagai Bank Umum

2008

3 Mei Diakuisisi oleh Bank Mandiri (Persero) Tbk dengan Kepemilikan Saham 80%.


kaleidoskop 2012

27

Wakil Presiden RI Boediono mengunjungi Stan Bank Sinar dalam acara Pameran Indonesia banking Expo (IBEX) di Jakarta Convention Center.

13

Karyawan - karyawati Bank Sinar mengadakan persembahyangan bersama di Pura Agung Besakih

13

Bank Sinar memperoleh Juara Harapan III Stand Terbaik dalam CASF di Mataram NTB.

04

Bank Sinar memperoleh penghargaan Banking Efisiensi Award dari Bisnis Indonesia Intelegent Unit.

13

Tim Culture Bank Sinar bersama Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Bp. Pahala N. Mansury dalam rangka Changes Agent Sharing Forum di NTB.

28

Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Bank Sinar bertempat di kantor pusat PT Bank Sinar Harapan Bali.

09

Edukasi Perbankan ke Pedagang Pasar Badung

10

Penyerahan bantuan kepada veteran dari Yayasan Kebaktian Proklamasi.

juni

j uni

ju l i

ap ril

juli

agustus

27 j uni

Tim m-banking Sinar Sip bersama dengan Dirut Bank Mandiri Bapak Zulkifli Zaini (keempat dari kiri) dalam acara Indonesia Banking Expo di JCC.

j uni

no v e m b e r

07 desember

Penyerahan bantuan alat-alat olah raga dalam rangka edukasi perbankan di SD kab Jembrana.

36

37

struktur organisasi

DEWAN KOMISARIS

Dewan Komisaris Direksi Komite-komite Kepala Urusan

DIREKTUR UTAMA

Kepala Bagian


Komite Risk Management

Komite Remunerasi

Komite IT Komite Audit

Komite Kredit

Komite Pemantau Risiko


Direktur Bisnis


Gigis Saptono

I GN Alit Asmara Jaya

Emil Ananda Hilmy Kaur Risk Management, Recovery & Product Development Tjut Meutia Imelda T.


Direktur Compliance, Legal & Human Capital Ida Ayu Kade Karuni

Kaur Funding I Nyoman Sukarta

Kaur Asset & Operation I Made Subagiarta

Ketua SKAI AA Kresna Adnyana

Kabag Risk Management AA Gede Anom

Kabag Marketing

Kabag Asset

Kabag Kepatuhan Dewa Nyoman Gede

Kabag Audit Umum

Kabag Recovery

Kabag Supervisi Cabang Komang Suarsana

Kabag Operation I Made Sutama

Kabag Personalia Tisna Sutisna Gulo

Kabag Audit TI Densy Marsalina A. (Pjs)

Kabag Treasury Ni Wayan Sukri

Kepala Cabang

Kabag IT Development I Nyoman Ardika

Kabag Pusdiklat Ida Ayu Neny Sadyati

Kabag Finance, Performance & Accounting Sang Ketut Miasa

Kabag Kredit I I Dewa Gede Suadnyana

Kabag IT Ida Bagus Putu Astawa

Kabag Corsec & Legal Putu Kusalia P. (Pjs)

Kabag Kredit II I Dewa Gede Suardana

Kabag Culture Dewa Putu Wiarta

Kabag Pembinaan Kredit I Ketut Rinia

Project Manager Sinar Sip Hilda Ria Cardinale T.

Kabag RBC Gede Ngurah Suwardika


Risk Management

_04 Perekonomian dan review industri perbankan provinsi Bali Tinjauan dan Kondisi Usaha Visi da Misi Budaya Kerja Layanan Tanpa Kantor bank Sinar Laporan Culture

TINJAUAN DAN KONDISI USAHA Laporan Informasi dan Teknologi Laporan Inovasi Paket Kredit Mikro Laporan Manajemen Resiko Penghargaan Struktur Kelompok Usaha Informasi Pemegang Saham

40

41

perekonomian dan review industri perbankan provinsi bali Perekonomian Provinsi Bali Tahun 2012 Perekonomian Bali tumbuh sebesar 6,94% (yoy) lebih tinggi dari perekonomian nasional yang sebesar 6,23% (yoy). Peningkatan pertumbuhan terutama didorong oleh meningkatnya kinerja sektor primer dan sekunder, dengan sektor utama yang menopang meningkatnya pertumbuhan adalah sektor pertanian. Secara umum meningkatnya perekonomian dipengaruhi oleh maraknya pembangunan infrastruktur di segala bidang, serta didukung oleh baiknya kondisi dan situasi bisnis sepanjang triwulan IV sehingga mampu mendorong positifnya kinerja perekonomian di akhir tahun. Pertumbuhan ekonomi terutama ditopang oleh kuatnya investasi proyek pengembangan infrastruktur yang dilaksanakan terkait persiapan menjelang KTT APEC 2013 seperti pembangunan Bandara Internasional Ngurah Rai, pembangunan jalan tol Serangan-Kuta-Nusa Dua, dan pembangunan underpass Dewa Ruci. Investasi swasta juga terus tumbuh tinggi, terutama berupa pembangunan hotel, villa dan condotel di berbagai destinasi wisata utama di Bali. Aktivitas tersebut memicu meningkatnya pertumbuhan ekonomi. Inflasi dapat dijaga pada level 4,71% (yoy) dengan kecenderungan peningkatan harga komoditas kelompok makanan jadi yang dipengaruhi oleh beberapa faktor seperti perayaan hari raya keagamaan, libur tahun ajaran sekolah dan libur akhir tahun yang berakibat pada peningkatan jumlah kunjungan wisatawan.

Pada triwulan IV-2012 (data BI Denpasar) ekspor Bali masih didominasi oleh ekspor perikanan (27,80%), perhiasan (17,63%), pakaian jadi (14,67%), kerajinan kayu (9,95%), dan furniture (7,84%). Kelimanya memiliki pangsa 77,90% terhadap nilai ekspor Bali. Berdasarkan negara tujuan, ekspor Bali masih didominasi ke Amerika Serikat (21,19%), Jepang (14,11%), Australia (12,28%), Singapura (7,15%) dan Hongkong (5,21%). Ekspor yang dikirim ke lima negara tersebut memiliki pangsa 59,94% dari nilai ekspor Bali.

mencapai 45,27% dengan pertumbuhan 34,05% (yoy). Peningkatan pertumbuhan kredit sektor perdagangan di akhir tahun didorong oleh peningkatan kegiatan konsumsi masyarakat terkait dengan perayaan hari besar agama, libur akhir tahun serta peningkatan kunjungan wisatawan baik manca negara maupun domestik. Selain dipengaruhi faktor musiman, peningkatan kredit sektor perdagangan juga didorong oleh penambahan jumlah usaha perdagangan eceran di Bali.

Kinerja Sektor Perbankan di Bali Tahun 2012

Peningkatan porsi kredit terhadap aset mengindikasikan bahwa bank semakin berupaya untuk meningkatkan perannya dalam perekonomian dan semakin meningkatkan fungsi intermediasinya. Fungsi intermediasi tercermin dari peningkatan LDR sebesar 72,86%. Sejalan dengan peningkatan LDR, rasio BOPO bank umum juga cenderung mengalami perbaikan menjadi 69,44%, mengindikasikan peningkatan efisiensi operasional perbankan.

Pada tahun 2012, kegiatan perbankan di Bali mampu tumbuh dengan memanfaatkan momentum pertumbuhan ekonomi yang kuat. Berdasarkan data Bank Indonesia Denpasar, aset bank umum mampu tumbuh 22,12% (yoy), tercatat lebih tinggi dibanding pertumbuhan tahun sebelumnya sebesar 19,21% (yoy). Bank yang semakin efisien diindikasikan dari rasio BOPO yang cenderung mengalami penurunan dari 73,60% pada 2011 menjadi 69,44% pada 2012, yang terutama didorong oleh peningkatan pendapatan suku bunga yang meningkat cukup tinggi sebesar 20,51% sementara beban operasional hanya meningkat 11,63%. Hal ini juga mendorong pencapaian rasio ROA, dari 4,14% menjadi 4,93%. Pertumbuhan kredit tercatat sebesar 29,72% (yoy) seiring dengan pertumbuhan ekonomi yang positif. Jumlah rekening kredit dari 365 ribu rekening meningkat menjadi 369 ribu rekening. Dilihat berdasarkan sektor ekonomi produktif, sektor perdagangan memperoleh penyaluran kredit terbesar,

pertumbuhan ekonomi

inflasi

6.94%

4.71%

yoy


yoy

pertumbuhan aset bank umum

22.12% yoy

Perekonomian Bali tumbuh sebesar 6,94% (yoy) lebih tinggi dari perekonomian nasional yang sebesar 6,23% (yoy).

bopo

pertumbuhan kredit

roa

29.72%

4.93%

yoy

yoy

69.44% yoy


IKHTISAR KEUANGAN Aktiva (Rp Jutaan)

42

43

1.034.980

1.018.197

1.000.000 .............................................................................................

IKHTISAR KEUANGAN Kredit Mikro

200.000 .............................................................................................

1,94 %

9% INVESTASI

29% KONSUMSI

2008

2012

PASCA SARJANA

5,52% JASA DUNIA USAHA

62% MODAL KERJA

2,51% INDUSTRI PENGOLAHAN

162 DIPLOMA

10,33 %

11,68 %

10 % .............................................................................................

6

9,95 %

6 % ............................................................................................. 4 % ............................................................................................. 0.04% LISTRIK, GAS DAN AIR

241.503

2011

2009

2010

2011

2012

Untuk kredit berdasarkan segmennya, Bank Sinar Kredit Retail membagi ke dalam dua segmen yaitu, kredit mikro 300.000 ............................................................................................. untuk kredit <100 juta dan kredit retail untuk jumlah >100 juta. Selama jangka waktu 5 (lima) tahun sejak 200.000 ............................................................................................. diakuisisi oleh Bank Mandiri pada 2008, penyaluran 73.530

0,68 %

2010

228.969

183.330

359.658

344.732

275.780 359.658

278.670344.732

297.691 301.481

241.503 228.969

73.530 183.330

2012

2008

2009

2010

2011

2012

Kredit Retail

450.530275.780

278.670

297.691

387.461

315.548

241.503

300.000 ............................................................................................. Untuk kredit berdasarkan segmen retail yaitu dengan Produktif jumlah >100 juta, dalam 2 (dua) tahun terakhir 500.000 ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. volumenya menurun seiring dengan kebijakan untuk 400.000 ............................................................................................. fokus membangun usaha mikro. Data pada tahun 100.000 ............................................................................................. 300.000 2012 menunjukkan kredit segmen retail turun sebesar 1,04% dari 2011. 200.000 ............................................................................................. 0 100.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

Kredit Produktif & Konsumtif 0

Kredit Produktif 2008

2009

2010

2011

2012

Produktif

500.000 .............................................................................................

Konsumtif

400.000 ............................................................................................. 250.000 ............................................................................................. 300.000 .............................................................................................

150.000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

0,40 % ............................................................................................. 2009

2011

200.000 .............................................................................................

0

0,80 % .............................................................................................

2010

200.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

100.000 .............................................................................................

1,20 % .............................................................................................

2009

300.000 .............................................................................................

183.330

1,81 %

1,60 % .............................................................................................

2008

Kredit Mikro

400.000 .............................................................................................

62% MODAL KERJA

Penyaluran kredit dilihat dari tujuan penggunaannya yaitu, kredit modal kerja naik sebesar 4.74% dari Rp. 0,46% KONSTRUKSI ROE 374.2 ditahun 2011 menjadi Rp. 392 miliar (62%) 14 miliar % ............................................................................................. 60,49% PERDAGANGAN, RESTORAN DAN HOTEL di tahun 2012. Kredit investasi juga meningkat 44.84% 12 % ............................................................................................. 1,05% PERTANIAN

0

2008

100.000 .............................................................................................

0

184.908

2012

2,00 % .............................................................................................

0%

450.530

Kredit Mikro

NPL - Gross

1,73 %

391,93

100.000 0 .............................................................................................

100.000 ............................................................................................. 0 2008 2009 2010 2011 2012 50.000 ............................................................................................. 0

2008

2009

2010

2011

Konsumtif 2012

250.000 ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. 184.908

2011

374,21

57.66%

211.711387.461

2010

Total

16.07%

211.711

75,14%

76,38%

83,16 %

97,45 %

2009

6,25

IKHTISAR KEUANGAN

............................................................................................. 2008

248,04

14,76

315.548

2012

Kredit Berdasarkan Tujuan Penggunaan 0%

295,53

Menengah

115.34%

Dari jenis penggunaannya, sejalan dengan visinya mendominasi Mikro & UKM di Bali, kredit modal kerja sektor mikro naik signifikan sebesar 115.34% atau sebesar Rp. 63.9 miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 136.7 miliar di tahun 2012. Produktifitas Mikro Kredit Sales (MKS) semakin meningkat seiring meningkatnya penyerapan produk Kredit Pasar dan Kredit Mikro Unggulan yang banyak dimanfaatkan oleh pelaku usaha mikro.

Bank Sinar menjaga komitmennya untuk mendukung LDR 120 % ............................................................................................. pengembangan segmen Mikro dan UKM di Bali. Pada 100 %2012, ............................................................................................. tahun Bank Sinar mencatat total kredit yang 80 % ............................................................................................. disalurkan sebesar Rp. 635.4 miliar atau naik sebesar 60 % ............................................................................................. 1.93% dari kredit yang disalurkan tahun 2011 sebesar 40 % ............................................................................................. Rp. 623.4 miliar. 25 %

Kecil

á â â

154.924

2011

137,65

200.000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

150.000 ............................................................................................. 154.924

2010

63,92

359.658

2009

Mikro

200.000 .............................................................................................

sign

275.780

256.860

2008

2012

(dalam miliar rupiah)

200.000 ............................................................................................. 0

2011

344.732

470.472

400.000 .............................................................................................

Jenis Penggunaan

Kredit Retail

300.000 ............................................................................................. 300.000 .............................................................................................

73.530

635.438

623.402

599.172

600.000 .............................................................................................

400.000 ............................................................................................. Kredit Retail

Kredit Mikro

163.082

800.000 .............................................................................................

Kredit Modal Kerja Berdasarkan Jenis Penggunaan

IKHTISAR KEUANGAN

93.778 163.082


kredit mikro (<100 juta) selalu meningkat setiap 200.000 ............................................................................................. tahunnya. Rata-rata pertumbuhan kredit mikro dalam 5 100.000 tahun ............................................................................................. terakhir mencapai sebesar 18,35%. Potret tersebut menunjukkan kesungguhan Bank Sinar untuk 0 melayani dan membangun pengusaha mikro di Bali. 2008 2009 2010 2011 2012

100.000 ............................................................................................. 93.778

845.680

2012

dari Rp. 40.4 miliar tahun 2011 menjadi Rp. 58.5 miliar (9%). Sehingga jumlah kredit produktif (kredit modal kerja dan investasi) mencapai Rp450.5 miliar atau sebesar 71%. Sedangkan kredit konsumsi turun 11.42% dari Rp. 208.7 miliar menjadi Rp. 185 miliar (29%).

278.670

2011

301.481

300.000 .............................................................................................

301.481

2010

8 % ............................................................................................. laporan tahunan BSHB 2012

400.000 .............................................................................................

2012

297.691

2011

816.238

720.523

236.121

482.790

2009

10,74 %

Dalam melayani nasabah mikro, Bank Sinar memberikan pelayanan melalui tenaga Mikro Kredit Sales (MKS) yang setiap hari mengunjungi debitur

2010

Penyaluran Kredit

108,78 %

Selain itu, pada tanggal 15 Oktober 2012, Bank Sinar telah mengaplikasikan sistem LOS (Loan Origination System). Sistem LOS merupakan sistem aplikasi permohonan kredit mikro dengan limit sampai dengan Rp.100 juta untuk fasilitas permohonan baru. Dengan adanya sistem LOS, proses pemutusan kredit menjadi lebih cepat. Teknologi ini merupakan sarana four eyes dalam memutus pengucuran kredit, karena setiap pemegang user id yaitu Analis dan satu level diatasnya dapat melihat progress dari proses kredit dan posisi level pengguna (tracking). Keputusan kredit dapat dikendalikan secara otomatis oleh validasi pemutusan kredit. Selain itu, Sistem LOS juga dapat mempercepat waktu untuk mendapatkan data performance di segmen mikro.

2008

0,75 %

Jumlah outlet Bank Sinar pada tahun 2012 sebanyak 120 kantor yang mayoritas berada di lingkungan pasar yang diisi oleh pelaku usaha mikro. Sesuai dengan Rencana Bisnis, Bank Sinar telah membuka 1 (satu) Kantor Cabang Singaraja yang berlokasi di Jalan Ahmad Yani No. 94E, Kabupaten Buleleng, Bali Utara, yang telah beroperasi sejak 8 Oktober 2012. Selain itu, untuk meningkatkan penyaluran kredit di segmen Mikro dan UKM, Bank Sinar juga telah meningkatkan status kantor sebanyak 23 (dua puluh tiga) Kantor Kas menjadi Kantor Cabang Pembantu yang tersebar di wilayah Kota Denpasar, Kabupaten Badung, Gianyar, Tabanan, Karangasem, Bangli, Buleleng dan Jembrana.

2009

yang akan melakukan Jumlah pembayaran angsuran. Bagi Simpanan (Rp Jutaan) pelaku usaha mikro, pelayanan MKS Bank Sinar 1.000.000 ............................................................................................. dirasakan sangat bermanfaat karena pengusaha mikro 800.000 ............................................................................................. dapat melakukan pembayaran angsuran tanpa harus 600.000 ............................................................................................. meninggalkan tempat usahanya. Selain tenaga MKS, 400.000 ............................................................................................. Bank Sinar juga didukung oleh tenaga kolektor yang 200.000 ............................................................................................. bertugas untuk berkunjung ke nasabah setiap harinya untuk memberikan pelayanan setoran tunai. 0

12,09 %

Bank Sinar secara konsisten melakukan upaya untuk mengembangkan dan meningkatkan layanan kepada nasabah dalam upaya meraih pencapaian kinerja sesuai dengan Rencana Bisnis Bank. Dengan dukungan 120 outlet, pada tahun 2012 laba Bank Sinar (audited) meningkat sebesar 11,07% dari tahun 2011 menjadi Rp. 14,97 miliar dengan penyaluran kredit mencapai sebesar Rp. 635 miliar dan jumlah Dana Pihak Ketiga sebesar Rp. 845 miliar.

2008

228.969

0

414.664

398.289

400.000 .............................................................................................

208.738 414.664

648.190

600.000 .............................................................................................

208.738

tinjauan dan kondisi usaha

892.734

800.000 .............................................................................................

50.000 ............................................................................................. 0

2008

2009

2010

2011 tahunan 2012 laporan BSHB 2012

2009

2010

500.000 .............................................................................................

29,10% LAIN-LAIN

2011

2012

3

SD

7,81%

27.56% >50jt - 100jt

1,05% PERTANIAN

2010

NPL Gross

0.19%

>1M

600 ............................................................................................. 233 400 ............................................................................................. 106 200 ............................................................................................. 6 0 ≤ 24 25 - 34 35 - 44 45 - 55 > 55

2011

2012

34% TABUNGAN

600.000 .............................................................................................

64% DEPOSITO 400.000 ............................................................................................. DANA PIHAK KETIGA 200.000 .............................................................................................

Bank Sinar mencatat peningkatan yang stabil dalam 0 penghimpunan dana pihak ketiga dari Rp. 816,2 miliar 2008 2009 2010 2011 2012 di tahun 2011 menjadi Rp. 845,7 miliar di tahun 2012, atau tumbuh sebesar 3,61%. Jumlah Simpanan (Rp Jutaan)

29.06% ≤ 50jt laporan tahunan BSHB 2012

27.56% >50jt - 100jt

2012

9,95 %

12,09 %

Bank Sinar senantiasa meningkatkan pengelolaan ROE 14 % ............................................................................................. kualitas aktivanya secara pro-aktif untuk menekan 12 % bermasalah. ............................................................................................. kredit Bank Sinar memiliki Bagian 10 % ............................................................................................. Pembinaan Kredit yang salah satu tugasnya memantau 8 % ............................................................................................. secara aktif perkembangan kualitas dari penyaluran 6 % ............................................................................................. kredit agar tidak terjadi degradasi kolektibilitas kualitas 4% ............................................................................................. 2 %Pada ............................................................................................. kredit. akhir tahun 2012 kredit bermasalah (non 0% performing loan) Bank Sinar sebesar menurun dari 2008 2009 2010 2011 2012 1.94% pada 2011 menjadi 1.81% pada 2012.


200.000 ............................................................................................. 0

2008

2009

2010

2011

KOMPOSISI DPK

600.000 ............................................................................................. 500.000 ............................................................................................. 400.000 ............................................................................................. 300.000 .............................................................................................

2008

2009

2011

2012

200.000 ............................................................................................. 100.000 ............................................................................................. 0

2010 deposito

tabungan

giro

Dilihat dari komposisinya, Dana Pihak Ketiga Bank Sinar pada tahun 2012 mayoritas terdiri atas Deposito sebesar 64% atau Rp. 544.3 miliar, diikuti oleh Tabungan sebesar 34% atau Rp. 283.8 miliar dan Giro sebesar 2% atau Rp17.6 miliar.

2012

(dalam jutaan rupiah) Jumlah Kredit - Gross (Rp Jutaan) 800.000 ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. 635.438

0,75 %

0,68 %

2011

599.172

MACET

2010

400.000 ............................................................................................. 470.472

1,36%

2009

200.000 ............................................................................................. 0

256.860

DIRAGUKAN

SD 2008

10,33 %

0,24%

3

845.680

400.000 .............................................................................................

816.238

0,40 % ............................................................................................. 64% DEPOSITO

720.523

0.0%

482.790

600.000 .............................................................................................

512 SMA

236.121

0,80 % ............................................................................................. 34% TABUNGAN

1,81 %

0.04% LISTRIK, GAS DAN AIR

1,73 %

800.000 .............................................................................................

Komposisi DPK 5 Tahun

544.308

IKHTISAR KEUANGAN

Dari sisi aktvitas penyaluran kredit, sebesar 41% didominasi oleh kredit dengan nominal >Rp.Jutaan) 100juta Aktiva (Rp s.d Rp. 500juta, selanjutnya sebesar 29.06% adalah 1.000.000 ............................................................................................. kredit mikro dengan nominal Rp. 50juta s.d Rp100juta.

488.541

2012

892.734

2011

1,20 % ............................................................................................. 2% GIRO

Berdasarkan sektor industri, sektor Perdagangan, Ritel, Hotel dan Restoran masih mendominasi portofolio 90,38% LANCAR kredit sebesar 60,49% diikuti dengan sektor lain-lain 7,81% dunia DLM PERHATIAN sebesar 29,10%, dan sektor Jasa-jasa usaha KHUSUS sebesar 5,52%. 0,20% KURANG LANCAR

20,6

MACET

2,51% INDUSTRI PENGOLAHAN

0%

1090

1,36%

1.000.000 .............................................................................................

29,10% LAIN-LAIN

18,41

64% DEPOSITO 377 800 .............................................................................................

1,60 % ............................................................................................. 62% MODAL KERJA

SMP

1268

>500jt - 1M

6 ............................................................................................. PASCA SARJANA 2,00 %

12

2% GIROUSIA JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN

1200 ............................................................................................. 34% TABUNGAN 514 1000 .............................................................................................

1.38%

5,52% JASA DUNIA USAHA

PERTAMBANGAN

2012

DIRAGUKAN

NPL - Gross

162 DIPLOMA

2011

283.772 17.600

60,49% PERDAGANGAN, RESTORAN DAN HOTEL

2009

2010

0,24%

Dengan menjalankan prinsip kehati-hatian LDR dalam 120 % ............................................................................................. setiap proses penyaluran kredit, di tahun 29.06% 2012 ≤ 50jt Bank 100 % ............................................................................................. Sinar mengelola kualitas kreditnya dengan baik 27.56% >50jt - 100jt 80 % ............................................................................................. dibuktikan dengan jumlah kolektibilitas Lancar 60 % ............................................................................................. 41.81%sebesar >100jt - 500jt mencapai 91%, Dalam Perhatian Khusus 8%, 40 % ............................................................................................. Kurang Lancar 0.2%, Diragukan 0.24%, 1.38% dan >500jtMacet - 1M 25 % ............................................................................................. 1.36%. NPL berhasil dijaga di 1.81%, jauh dibawah 0% 0.19% >1M ketentuan Bank Indonesia sebesar 5%. 2008

0,46% KONSTRUKSI

2010

2009

41.81% >100jt - 500jt

648.190

Kredit Berdasarkan Sektor Industri

2009

Jumlah Pegawai

2008

KURANG LANCAR

398.289

tahun 2011.

2008

>1M

0,20%

75,14%

Sedangkan untuk kredit berdasarkan penggunaannya, Bank Sinar membagi kedalam dua jenis, yaitu kredit produktif dan kredit konsumtif. 62% Selama MODAL jangka KERJA waktu 5 (lima) tahun, rata-rata pertumbuhan kredit 9% INVESTASI produktif mencapai 28,92%. untuk kredit konsumtif 29% KONSUMSI pertumbuhan pada 2012 minus 11,42% dibanding

0

1170

29.06% ≤ 50jt

400.000 .............................................................................................

76,38%

2012

0.19%

600 .............................................................................................

0

DLM PERHATIAN

1,94 %

2011

800 .............................................................................................

200 .............................................................................................

600.000 ............................................................................................. KHUSUS

83,16 %

2010

1000 ............................................................................................. 1.38% >500jt - 1M

400 ............................................................................................. Komposisi DPK

200.000 .............................................................................................

2009

MACET

Aktivitas Kredit

90,38% LANCAR 800.000 .............................................................................................

11,68 %

2008

2010

1,36%


256.860

0

2009

SMP

DIRAGUKAN

267.521 60.175

0

Kualitas Kredit 2008

12

0,24%

497.235

50.000 .............................................................................................

PERTAMBANGAN

200.000 .............................................................................................

108,78 %

93.778

100.000 .............................................................................................

0.0%

512 SMA

KURANG LANCAR

772

0.04% LISTRIK, GAS DAN AIR 400.000 .............................................................................................

0,20%

27.56% >50jt - 100jt SDM 41.81% >100jt - 500jt 1200 .............................................................................................

214.197 9.091

184.908

208.738

211.711

154.924

150.000 .............................................................................................

720.523

162 DIPLOMA

250.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

2012

Jumlah Pegawai

295.851 178.435 5.505

Konsumtif

2011

533

Kredit Konsumtif

2012

2010

92.221 139.335 4.566

2011

600.000 ............................................................................................. 2,51% INDUSTRI PENGOLAHAN

DLM PERHATIAN KHUSUS

1.034.980

2010

2009

29.06% ≤ 50jt

7,81%

623.402

2009

SD 2008

90,38% LANCAR

PASCA SARJANA

62% MODAL KERJA

97,45 %

2008

6

800.000 ............................................................................................. 5,52% JASA DUNIA USAHA

10,74 %

0

1,05% PERTANIAN

599.172

100.000 .............................................................................................

RESTORAN DAN HOTEL

1.000.000 .............................................................................................

482.790

163.082

200.000 .............................................................................................

MACET

0,46% KONSTRUKSI

470.472

315.548

300.000 .............................................................................................

3

2012

Jumlah Simpanan (Rp Jutaan) 60,49% PERDAGANGAN,

236.121

387.461

414.664

450.530

400.000 .............................................................................................

2011

0.00 %

SMP

19,00

2008

12

29,10% LAIN-LAIN

1,36%

10.00 % ............................................................................................. 25

0

PERTAMBANGAN

1.018.197

Produktif

0.0%

200.000 .............................................................................................

845.680

44

2012

635.438

2011

816.238

2010

623.402

2009

398.28

2008

2008

2009

2010

2011

2012

LDR

120 % ............................................................................................. 100 % .............................................................................................


45

47

visi dan misi

budaya kerja

VISI Menjadi bank yang dominan di segmen Mikro dan UKM di Bali.

MISI w

Budaya Kerja Bank Sinar terdiri dari 6 (enam) nilai budaya yang dikenal dengan sebutan TITIP-C.

TITIP C TRUST (Kepercayaan) Jujur, tulus dan terbuka.

INTEGRITY (Integritas) Berpikir, berkata dan bertindak yang benar dan terpuji.

w Mewujudkan dan menjaga Bank Sinar selalu dalam keadaan sehat dan memiliki keunggulan bersaing secara berkelanjutan. Mengembangkan Sumber Daya Manusia Profesional.

w Memberi keuntungan yang maksimal bagi stake holder dengan prinsip “Pang Pada Payu” (Saling menguntungkan dan saling memberdayakan).

TEAM WORK (Kerja Sama) Saling menghargai dan bekerja sama. INNOVATIVE (Inovatif) Mengembangkan ide dan memberi solusi. PROFESSIONALISM (Profesionalisme) Kompeten, bertanggung-jawab dan memberikan hasil terbaik. CUSTOMER FOCUS (Fokus pada pelanggan) Proaktif, cepat tanggap dan mengutamakan kepuasan pelanggan.


JUN JUL

18.78

18.27

17.20

14.70

14.19

12.91

9.27

JAN FEB MAR APR MEI

48

11.41

4.51

4.93

5.32

0

5.56

20% .............................................................................................

JAN FEB MAR APR MEI

JUN JUL

AGT SEP OKT NOV DES

AGT SEP OKT NOV DES

unbanked

ACCT ACTIVE

banked

78.34%

57.10%

77.92%

77.89%

71.70%

64.28%

58.85%

54.36%

54.29%

51.64%

21.78%

13.65%

100% ............................................................................................. 80% .............................................................................................

Branchless Banking

60% .............................................................................................

JAN FEB MAR APR MEI

Berdasarkan data World Bank dalam Global Financial Inclusion 2012, hanya 20% dari usia produktif di Indonesia yang memiliki akses ke lembaga keuangan formal. Data tersebut diperkuat juga oleh data Biro Riset Infobank 2012 bahwa sebanyak 160 juta usia produktif di Indonesia (usia 15 – 65 tahun), 71 % atau sekitar 115 juta orang belum memiliki rekening di bank (unbanked). Layanan Tanpa Kantor yang lebih dikenal dengan Branchless Banking merupakan salah satu cara yang dapat meningkatkan akses masyarakat yang selama ini belum memiliki rekening bank (unbanked). Layanan ini menggunakan handphone sebagai alat bertransaksi serta adanya peran agen sebagai mitra kerjasama bank. Sejalan dengan hal tersebut diatas, Bank Sinar di tahun 2012 telah mengimplementasikan layanan dimaksud yang secara garis besarnya bertujuan : 1. Meningkatkan customer base terutama unbanked sejalan dengan core bisnis kami yang bergerak disegmen mikro dan UKM. 2. Memenuhi kebutuhan layanan nasabah yang praktis, cepat dan murah namun tetap aman 3. Memfasilitasi kebutuhan layanan nasabah yang sudah ada untuk meningkatkan loyalitas mereka.

FINANCIAL TRANSACTION (frequency)

1. Menjajagi dan memproses kerjasama dengan 3 perusahaan telepon selular lain untuk memperluas jangkauan dan meningkatkan layanan. 2. Menyempurnakan sistem teknologi layanan berdasarkan masukan yang diterima dari nasabah. 3. Mempersiapkan kebijakan dan aturan pelaksanaan terkait nantinya bila telah ada ketentuan tentang agen bank dari BI. 4. Menyiapkan program promosi dan akuisisi nasabah bila ketentuan agen bank telah keluar 5. Menyiapkan program rekruitmen dan training para calon agen bank. Kinerja layanan Branchless Banking selama tahun 2012 menunjukkan adanya trend peningkatakan dalam jumlah nasabah dan nasabah unbanked sebagai berikut :

TOTAL ACCOUNT

21.66%

21.51%

22.11%

22.08%

28.30%

36.09%

AGT SEP OKT NOV DES

total account pasive

BANKED / UNBANKED

BANKED / UNBANKED 81.22%

81.73%

82.80%

85.30%

85.81%

87.09%

88.59%

90.73%

95.49%

95.07%

94.44%

94.68%

100% .............................................................................................

1. Akuisisi nasabah melalui kegiatan – kegiatan yang dilakukan di pasar-pasar dan sekolah. 2. Program meningkatkan utilisasi dengan diskon di merchant-merchant. 3. Kegiatan promosi di media – media lokal 4. Edukasi para pedagang di pasar-pasar. 5. Kegiatan pameran di forum IBEX Jakarta Kegiatan lain selama tahun 2012 terkait penyempurnaan layanan dimaksud telah dilakukan hal-hal sebagai berikut :

JUN JUL

total account active

(accumulate from Jan-Dec)

80% .............................................................................................

JAN FEB MAR APR MEI

JUN JUL

18.78%

18.27%

17.20%

14.70%

14.19%

12.91%

0

11.41%

20% ............................................................................................. 9.27%

16% OTHERS

40% ............................................................................................. 4.51%

29% AIR TIME TOP UP

4.93%

31% DEPOSIT

60% .............................................................................................

5.32%

24% P2P TRANSFER

5.56%

Branchless Banking Bank Sinar merupakan inisiatif layanan diluar kantor cabang yang dapat dilakukan kapan saja dan dimana saja melalui handphone dan agen.

Selama tahun 2012, telah dilakukan kegiatan-kegiatan terkait dengan layanan ini yang meliputi :

41.15%

0

45.64%

20% ............................................................................................. 45.71%

(2.011 ACCOUNTS)

48.36%

78% TOTAL ACCOUNT PASIVE

40% ............................................................................................. 78.22%

(556 ACCOUNTS)

86.35%

Layanan Tanpa Kantor Bank Sinar

22% TOTAL ACCOUNT ACTIVE

AGT SEP OKT NOV DES

unbanked

banked

Total frekwensi transaksi selama tahun 2012 mencapai sebesar 2 juta transaksi yang terdiri dari 24% P2P transfer, 31% deposit, 29% air time top up dan 16% transaksi lainnya.

22% TOTAL ACCOUNT ACTIVE (556 ACCOUNTS) 78% TOTAL ACCOUNT PASIVE (2.011 ACCOUNTS)

24% P2P TRANSFER 31% DEPOSIT 29% AIR TIME TOP UP 16% OTHERS

TOTAL ACCOUNT

3.000 ............................................................................................. 2.500 ............................................................................................. 2.000 ............................................................................................. 1.500 ............................................................................................. 1.000 ............................................................................................. 500 ............................................................................................. 0 JAN FEB MAR APR MEI

JUN JUL

AGT SEP OKT NOV DES

TOTAL FLOAT laporan tahunan BSHB 2012

140.000 ............................................................................................. 120.000 .............................................................................................


49

50

51

laporan culture Budaya Kerja atau biasa dikenal dengan budaya perusahaan/budaya organisasi merupakan suatu falsafah dengan didasari pandangan hidup sebagai nilai-nilai yang menjadi sifat, kebiasaan dan juga pendorong yang dibudayakan dalam suatu kelompok dan tercermin dalam sikap menjadi perilaku, cita-cita, pendapat, pandangan serta tindakan yang terwujud sebagai kerja. Budaya kerja akan mengarahkan perilaku individu untuk mencapai tujuan perusahaan secara berkesinambungan. Untuk menggerakkan ketiga hal tersebut dibutuhkan peran role model dimulai dari jajaran manajerial hingga BOD/Board Of Director. Penguatan implementasi budaya kerja, sangat membutuhkan peran dari agen perubahan yang dikenal dengan isitilah Change Agent yang dapat dijadikan sebagai role model dalam bertindak. Change Agent harus mampu melakukan hal-hal yang benar/ positif, dapat memberikan pengaruh positif bagi lingkungan kerjanya serta dapat mendorong orangorang disekitarnya untuk melakukan hal-hal yang benar. Bank Sinar memiliki komitmen yang besar bahwa budaya kerja akan menjadi pondasi untuk mengerakkan motor bisnis. Salah satu proses yang saat ini telah dijalani oleh Bank Sinar adalah melakukan proses transformasi budaya kerja di Bank Sinar. Pengurus Bank Sinar beserta seluruh jajarannya menginisiasi untuk menetapkan nilai-nilai budaya kerja bank sinar, sehingga tepatnya tanggal 19 Juni 2011, TITIP-C yang terdiri dari nilai Trust, Integrity, Team Wok, Innovative, Profesionalism, Customer Focus beserta enam perilaku utamanya ditetapkan sebagai nilai budaya kerja Bank Sinar yang dijadikan pedoman bagi seluruh insan Bank Sinar. Di Bank Sinar, disamping PIC Culture terdapat pula pengawas dalam hal ini yang ditunjuk adalah pimpinan unit kerja di masing-masing unit kerja yang bersangkutan. Fungsi pengawas dalam hal ini adalah mengawasi jalannya program culture yang belangsung di unit kerja tersebut serta sekaligus memberi contoh dan memberikan teguran bagi karyawannya yang melakukan tindakan yang tidak mencerminkan nilai budaya ataupun laporan tahunan BSHB 2012

laporan teknologi informasi dapat memberikan reward bagi karyawan yang dinilai secara konsisten melakukan nilai-nilai budaya kerja serta dapat menjadi panutan yang baik di unit kerjanya. Untuk efektifitas pelaksanaan imnplementasi budaya kerja, di masing-masing unit kerja ditunjuk change agent yang dipilih atas dasar rekomendasi dari pimpinan unit kerjanya yang dianggap memberikan kontribusi positif pada kinerja unit kerjanya serta mampu berperilaku positif dan memberikan pengaruh perubahan pada orangorang di unit kerjanya. Change Agent memiliki fungsi yang cukup penting dalam proses internalisasi budaya kerja di Bank Sinar, karena setiap change agent akan mengajak 4-5 orang anggota kelompoknya untuk melakukan tindakan yang positif atau berperan aktif dalam aktifitas culture yang dilaksanakan oleh unit culture ataupun oleh Tim Budaya Kerja Bank Sinar (TBBS). Change Agent berperilaku sebagai role model, memberi contoh dan panutan, sebagai pemberi pengaruh untuk melaksanakan hal-hal yang telah ditetapkan, sebagai pemberi masukan terhadap hambatan dan usulan perbaikan serta sebagai motivator untuk mendorong suasana kerja yang kondusif. Dalam proses internalisasinya, program culture berorientasi pada penguatan bisnis, service, dan penguatan fungsi kontrol. Bank Sinar memiliki dua program, yaitu programmatic program yang dilakukan oleh seluruh jajaran Bank Sinar tanpa terkecuali serta customized program yaitu program yang diinisiasi secara khusus oleh masing-masing unit kerjanya. Monitoring dan evaluasi atas pelaksanaan program terus dilakukan oleh unit culture, dalam rangka menjaga irama pelaksanaan program culture di masing-masing unit, serta menjaga konsistensi dan ketepatan sasaran dalam melaksanakan program. Monitoring menjadi salah satu concern dalam menjalankan fungsi kontrol culture di Bank Sinar agar tujuan yang ingin diraih dari program tersebut menuai hasil yang maksimal agar dapat memberikan nilai tambah bagi tiap insan Bank Sinar serta berdampak langsung bagi pertumbuhan bisnis.

Dalam menghadapi persaingan bisnis perbankan yang semakin kompetitif, maka kualitas layanan kepada calon nasabah menjadi faktor yang penting dan signifikan. Perbankan dituntut untuk terus mengembangkan layanan maupun produknya demi memberikan yang terbaik kepada nasabah dan calon nasabahnya. Salah satu faktor yang dapat meningkatkan kualitas layanan dan produk adalah adanya dukungan teknologi informasi dalam hal sistem pemrosesan aplikasi kredit yang memiliki fungsionalitas sesuai dengan proses bisnis, jaringan komunikasi yang mendukung data transfer antar aplikasi atau dengan pihak eksternal, dan integrasi aplikasi kredit dengan aplikasi pendukung bisnis bank lainnya. Pada tahun 2012 Inisiatif yang dilakukan oleh IT adalah sebagai berikut : 1. Implementasi Loan Origination System (LOS). Loan Origination Sistem (LOS) adalah sistem yang dikembangkan secara khusus untuk mendukung pemrosesan aplikasi kredit. Teknologi yang dimanfaatkan untuk memenuhi kebutuhan ini adalah teknologi electronic workflow, yang

dimanfaatkan dalam kaitannya dengan proses monitoring dan pengendalian berbagai macam langkah kerja, untuk mengurangi delay dan inefisiensi yang terjadi akibat alur kerja yang masih berbasis kertas (paper-based workflow). Otomatisasi ini mencakup proses permohonan kredit nasabah mikro mulai proses analisa, scoring, document dan aktivasi realisasi pinjaman yang dilakukan secara sistem. 2. Supporting Peningkatan Status Pembukaan Kantor Cabang.

Kantor

dan

Sebagai unit supporting dalam aspek infrastruktur IT berupa sistem applikasi, hardware dan network, dalam memberikan layanan infrastruktur dan operasional, unit IT mengelola pencapaian Service Level Agreement (SLA) dengan menerapkan helpdesk management system yang menghasilkan pengukuran yang lebih tepat. Untuk mendukung kebutuhan bisnis, IT telah melakukan sistem refreshment untuk mengganti sistem yang sudah lama. Selain itu kemampuan Data Center dan Disaster Recovery Center meliputi kapasitas, implementasi alat, perbaikan prosedur senantiasa dilakukan pemeliharaan oleh master system.

LOS - Loan Origination System laporan tahunan BSHB 2012

52

53

inovasi paket kredit mikro Bank Sinar Harapan Bali sebagai lembaga intermediasi memiliki potensi untuk mengembangkan bisnis dalam pembiayaan kredit mikro untuk tujuan produktif dan modal kerja mengingat potensi pasar kredit mikro yang cukup luas. Pada tahun 2012, Bank Sinar memberikan kredit mikro ke dalam bentuk paket-paket kredit. Paket kredit mikro yang diberikan adalah kredit mikro pasar dan kredit mikro unggulan. Kredit mikro pasar adalah kredit mikro yang diberikan kepada pedagang kecil di dalam pasar dan kredit mikro unggulan adalah kredit mikro yang diberikan kepada pedagang/usaha produktif di luar pasar. Limit kredit untuk pemberian kredit mikro sampai dengan Rp 100 juta. Adapun paket-paket kredit mikro yang diberikan antara lain.

Paket usaha kos Paket usaha warung makan Paket usaha bengkel Paket pedagang kelontong & sembako Paket pedagang pakaian jadi Paket usaha rongsokan Paket usaha binatu Paket pedagang canang

laporan manajemen risiko Pada tahun 2012 Bank Sinar telah menggunakan aplikasi untuk memproses kredit mikro. Adapun tujuan dari penggunaan aplikasi ini adalah untuk mempercepat efektifitas serta efisiensi bussines proses dalam persetujuan kredit mikro. Dengan penggunaan aplikasi ini, maka SLA proses persetujuan kredit mikro dapat dilakukan tidak lebih dari 1 (satu) hari (dengan catatan seluruh dokumen lengkap). Selain kredit mikro, Bank sinar juga menyalurkan kredit retail. Kredit retail adalah kredit untuk usaha produktif dengan limit > Rp 100 juta s.d Rp 500 juta. Terdapat dua pilihan metode pembayaran angsuran kredit yang disediakan bagi kemudahan debitur dalam membayar cicilan antara lain kredit dengan cicilan tetap dan kredit dengan cicilan menurun.

pengendalian dan pengelolaan risiko dilakukan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan

Bank Sinar mengimplementasikan manajemen risiko di seluruh jenjang organisasinya yang berperan untuk mendukung pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan. Penerapan Manajemen Risiko akan memberikan informasi atau gambaran mengenai kemungkinan risiko yang akan dihadapi sebagai dasar dalam proses pengambilan keputusan sehingga manajemen dapat mengambil langkah–langkah pengendalian dan tindakan preventif yang diperlukan.

Eksposur Risiko dan Penerapan Manajemen Risiko A. Empat Pilar Penerapan Manajemen Risiko Bank Sinar Secara Umum Penerapan Manajemen Risiko Bank Sinar secara umum diatur dalam Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Manajemen Risiko Secara Umum yang mencakup 4 (empat) pilar sebagai berikut : 1. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi. Pengawasan Aktif Dewan Komisaris Bank Sinar tercermin dari persetujuan atas Kebijakan Manajemen Risiko yang disusun oleh Direksi, serta evaluasi pelaksanaan kebijakan manajemen risiko melalui forum rapat Direksi dan Komisaris secara berkala , dalam pelaksanaannya pengawasan aktif Dewan Komisaris tersebut juga didukung oleh Komite Pemantau Risiko.


Pengawasan aktif Dereksi Bank Sinar antara lain dilaksanakan melalui penyusunan, penerapan dan evaluasi atas kebijakan dan prosedur manajemen risiko. Pelaksanaan pengawasan aktif juga dilakukan melalui forum rapat Direksi dan Komite Manajemen Risiko (KMR), Bidang Kebijakan Kredit dan Bidang Asset & Liability . Sebagai bagian pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi, kualitas Sumber Daya Manusia (SDM) yang memadai merupakan salah satu aspek penting dalam penerapan manajemen risiko. Pemenuhan kualitas SDM tersebut antara lain dilakukan melalui pengembangan program pendidikan dan pelatihan pegawai seperti program Sertifikasi Manajemen Risiko serta program pelatihan/ sosialisasi internal dengan materi Manajemen Risiko. 2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Penerapan Manajemen Risiko di Bank Sinar didukung kebijakan dan prosedur manajemen risiko yang komprehensif . Kebijakan Manajemen Risiko di Bank Sinar terdiri dari : a. Pedoman Penerapan Manajemen Risiko Secara Umum b. Pedoman Penilaian Profil Risiko Kebijakan Manajemen Risiko tersebut lebih rinci dijabarkan dalam Surat Edaran dan Standard Operating Procedure (SOP). 3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko. Proses manajemen risiko Bank Sinar meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian terhadap 8 (delapan) jenis risiko serta Sistem Informasi Manajemen Risiko. laporan tahunan BSHB 2012

54

55

Bank Sinar mengidentiikasi risiko dengan menganalisis sumber risiko yang terdapat pada bisnis (produk/portofolio/aktivitas) dan kemudian mengukur secara kuantitatif dan atau kualitatif sesuai metode pengukuran yang ditetapkan oleh Regulator . Sistem pengukuran risiko juga dilengkapi dengan metode stress testing untuk risiko Likuiditas. Selanjutnya proses pemantauan dan pemantauan risiko dilakukan oleh Risk Owner Unit dan Risk Control unit yang disajikan dalam bentuk laporan profil risiko, laporan portofolio pinjaman. Sistem Informasi Manajemen Risiko Bank Sinar digunakan untuk mendukung pelaksanaan proses indentifikasi, pengukuran, pemantauan serta pengendalian risiko. Bank Sinar telah membangun beberapa aplikasi manajemen risiko, antara lain Scoring System kemudian disempurnakan menjadi Loan Origination System (LOS). 4. Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh Sistem Pengendalian Intern diimplemetasikan dengan model sebagai berikut : a. First Line of Defense : Risk Owner/taking unit (Unit Bisnis & Unit Operation) b. Second Line of Defense : Risk Control Unit (Unit Risk & Compliance) c. Third Line of Defense : Risk Assurance unit (Unit Risk Bissnis Control (RBC) & Audit/SKAI) Secara umum model tersebut digambarkan sebagai berikut : DIREKTUR UTAMA

RBC

DIREKTORAT BISNIS SUPERVISI

CABANG


DIREKTORAT OPERATION M-BANKING

DIREKTORAT COMPLIANCE COMPLIANCE

SKAI

DIREKTORAT RISK MANAGEMENT RISK MANAGEMENT

Pengendalian intern dilakukan dengan koordinasi antar unit-unit yang saling melengkapi terkoordinasi dan terjalin komunikasi yang baik. Risk owner/taking unit merupakan unit yang melaksanakan aktivitas bisnis dan proses operasional bisnis sehari-hari sebagai first line of defense. Unit ini merupakan unit yang paling bertanggung jawab terhadap pengelolaan dan pengendalian risiko atas aktivitas harian yang dilakukannya. Pada second line Control terdapat yang bertanggung Risk Management yang bertanggung Compliance.

of defense atau Risk unit Risk Management jawab kepada Direktur serta unit compliance jawab kepada Direktur

Sebagai third line of defense atau Risk Assurance unit, Bank Sinar memiliki RBC dan SKAI yang bertanggung jawab kepada Direktur Utama. Risk Asurance unit memastikan bahwa kebijakan dan prosedur telah memadai dan penerapannya telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

Komposisi Permodalan Bank Dalam rangka implementasi pemenuhan kewajiban penyediaan modal minimum, Bank Sinar memperhitungkan modal yang bersumber dari modal inti (tier 1), modal pelengkap (tier 2) dan modal pelengkap tambahan (tier 3) setelah memperhitungkan faktor-faktor yang menjadi pengurang modal sesuai dengan Peraturan Bank Indonesia. Penjelasan masingmasing komponen modal Bank Sinar adalah sebagai berikut : A. Modal Inti Sampai dengan akhir bulan Desember 2012, komponen modal inti Bank Sinar memiliki porsi yang sangat dominan yaitu mencapai Rp. 149,68

miliar atau 99,67% dari total modal sebesar Rp. 150,19 miliar. Modal inti yang bersumber dari modal disetor mencapai Rp. 100 miliar dan Rp. 49,68 miliar merupakan kontribusi dari cadangan tambahan modal (disclosed reserve) meliputi cadangan umum Rp. 20 miliar, laba tahun lalu setelah diperhitungkan pajak Rp. 32,06 miliar, 50% laba tahun berjalan Rp. 7,49 miliar dan dari faktor pengurang modal Bank Sinar memiliki selisih kurang antara PPA dan cadangan kerugian penurunan nilai atas aset produktif Rp. 9,86 miliar. Untuk modal inovatif, faktor pengurang modal inti dan kepentingan minoritas posisi hingga Desember 2012 adalah nihil. B. Modal Pelengkap Komponen modal pelengkap Bank Sinar hanya bersumber dari cadangan umum aset produktif Rp. 502 juta. Sumber-sumber komponen modal pelengkap lain Bank Sinar belum memiliki dan bersaldo nihil. Dengan mengacu pada ketentuan perhitungan modal, kepemilikan modal Bank Sinar posisi Desember 2012 sesuai dengan tabel 1.1.

Strategi Pengelolaan Modal Posisi modal yang dimiliki Bank Sinar hingga akhir Desember 2012 masih dalam level yang aman, dimana total modal yang telah dimilik Rp. 150,19 miliar dan secara persentase pemenuhan mencapai 20,67%. Dalam rangka menjaga tingkat modal untuk mendukung pertumbuhan Bisnis dan investasi yang dilakukan, Bank Sinar secara kontinyu melakukan pemupukan modal yang bersumber dari laba yang diperoleh. Setelah proses akuisisi yang dilakukan oleh Bank Mandiri tahun 2008, perolehan laba tahun berjalan seluruhnya digunakan untuk memperkuat modal dalam bentuk cadangan umum dan laba ditahan. Bank Mandiri sebagai pemegang saham mayoritas akan memberikan support dalam pemenuhan modal untuk mendukung pertumbuhan Bisnis Bank Sinar.

1. Penerapan Manajemen Risiko untuk Masingmasing Risiko A. Risiko Kredit Selama tahun 2012, Bank Sinar berhasil mengelola dan membatasi risiko kredit dengan baik, dimana portofolio kredit tumbuh sebesar 2.26%% dengan rasio kredit bermasalah gross (Gross Non Performing Loan) turun dari 1.94% menjadi 1.81%. a. Organisasi Untuk menjaga dan meningkatkan kualitas kredit, proses analisa kredit memisahkan fungsi pemasaran dengan fungsi analisa kredit. Untuk Kredit Mikro fungsi pemasaran dilakukan oleh MKS (Mikro Kredit Sales) dengan fungsi analisa kredit dilakukan oleh MKA (Mikro Kredit Analis) dalam aplikasi LOS (Loan Origination System). Selanjutnya proses persetujuan kredit dilakukan dalam Komite Kredit yang dilakukan melalui mekanisme approval pada aplikasi LOS oleh pejabat pemutus kredit yang berwenang memutus kredit sesuai limit yang ditetapkan. Untuk Kredit Retail fungsi pemasaran dilakukan oleh RKS (Retail Kredit Sales) dengan fungsi analisa dilakukan oleh RKA (Retail Kredit Analis). Selanjutnya proses persetujuan kredit dilakukan dalam Komite Kredit yaitu forum bersama pejabat pemutus kredit yang berwenang memutus kredit sesuai limit yang telah ditetapkan, yang terdiri dari pejabat dari unit bisnis dan pejabat dari unit Risk Management.


56

57

b. Kebijakan dan Prosedur Dalam rangka mendukung target bisnis dengan tetap menjaga kualitas kredit Bank Sinar memiliki Kebijakan Perkreditan Bank Sinar (KPBS) sebagai panduan kebijakan terkait aktivitas perkreditan. Kebijakan Perkreditan ini diterjemahkan menjadi kebijakan perkreditan yang diputus dalam forum Komite Manajemen Risiko atau keputusan Direksi yang dirtuangkan dalam Surat Edaran Direksi atau Standard Operating Procedure (SOP) yang lebih detail. c. Perhitungan ATMR Risiko Kredit Pendekatan Standar Perhitungan ATMR Risko Kredit Pendekatan Standar – Bank secara individu dimuat dalam tabel 11.2. B. Risiko Pasar Seluruh risiko pasar berasal dari risiko suku bunga pada Banking Book. a. Kebijakan dan Prosedur. Dalam rangka mendukung target bisnis dengan tetap memperhatikan prinsip kehatian-hatian. Bank Sinar telah memiliki Pedoman Kebijakan dan prosedur Treasury. Selain itu agar pengelolaan risiko pasar berjalan efektif Bank Sinar berpedoman pada Kebijakan dan Prosedur internal Bank Sinar. b. ATMR Risko Pasar dengan metode standar Metode standar digunakan untuk menghitung Kecukupan Penyediaan Modal Minimum (KPMM). Pengungkapan risiko pasar Bank Secara individu dengan menggunakan metode standar dimuat pada Table 11.1


C. Risiko Operasional Dengan meningkatnya keragaman dan kompleksitas produk dan aktivitas perbankan yang ditawarkan kepada nasabah, perkembangan sistem dan teknologi pendukung yang sangat cepat maka pengelolaan risiko operasional menjadi sangat penting. a. Kebijakan dan Prosedur. Bank Sinar telah memiliki Kebijakan Operasional Bank Sinar (KOBS) untuk mendukung aktivitas bisnis sehari-hari. Kebijakan dan prosedur terangkum dalam Surat Edaran Direksi dan Standard Operating Procedure (SOP) transaksi dan operasional yang prudent. b. Pengukuran Risiko Sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia pengukuran risiko Operasional menggunakan Pendekatan Indikator Dasar (Basic Indicator Approach) Pengungkapan Kuantitatif risiko operasional bank secara individu pada Tabel 6.1. c. Business Continuity Plan Gangguan atau bencana yang diakibatkan oleh alam, perbuatan manusia maupun system dapat terjadi pada fungsifungsi usaha Bank Sinar sehingga dapat mengganggu bisnis dan layanan Bank Sinar. Untuk mengantisipasi tersebut maka Bank Sinar telah menyiapkan Business Continuity Plan guna memastikan kemampuan bank dapat tetap beroperasi. D. Risiko Likuiditas Risiko likuiditas berhubungan dengan adanya kemungkinn bank tidak mampu memenuhi

kewajiban terhadap deposan atau kreditur, yang diantaranya disebabkan oleh keterbatasan akses pendanaan atau ketidak mampuan melikuidasi asset yang dimiliki dengan harga yang wajar. Pengelolaan risiko likuiditas ini bertujuan untuk meminimalkan kemungkinan ketidak mampuan bank dalam memperoleh sumber pendanaan arus kas dan membangun kekuatan likuiditas struktural neraca untuk menunjang bisnis. a. Kebijakan dan Prosedur Kebijakan manajemen risiko likuiditas mengatur antara lain : i. Ketersediaan alat likuid ii. Pengukuran risiko likuiditas : proyeksi arus kas, maturity profile, stress testing. iii. Pemantauan iv. Pengendalian b. Metode Dalam mengelola risiko likuiditas, Bank Sinar menggunakan proyeksi arus kas harian/ mingguan dan maturity profile baik secara kontraktual maupun behavioral, agar dapat menerapkan strategi yang sesuai untuk mengantisipasi likuiditas bank dimasa mendatang. Pengungkapan maturity profile dimuat dalam Tabel 12.1. E. Risiko Hukum Manajemen risiko hukum dilakukan oleh unit legal dibawah pengawasan aktif Direktur Compliance, Legal dan Human Capital. Unit legal berfungsi memberikan analisis/ advis hukum kepada seluruh unit kerja pada setiap jenjang organisasi. Dalam hal Bank mengeluarkan produk dan aktivitas baru unit legal bekerjasama dengan unit Risk Management dan unit terkait lainnya untuk

menilai dampak produk & aktivitas baru tersebut terhadap eksposur risiko hukum dan merekomendasikan mitigasi risikonya. Selain itu secara berkala unit legal bersama rik management menilai risiko hukum Bank Sinar. a. Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko hokum mengacu pada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko dan kebijakan dan prosedur lainnya. b. Proses Proses manajemen risiko hukum dilakukan melalui penilaian berupa kajian yuridis atas produk dan aktivitas baru serta advis hokum dan atau pendampingan hokum terkait aktivitas operasional Bank Sinar. F. Risiko Strategik Pengelolaan risiko strategik dilakukan oleh unit perencanaan dibawah pengawasan aktif Direktur Finance, Product & Risk Management. Manajemen Risiko Strategik dilakukan melalui serangkaian proses perencanaan strategis (planning & bugeting) yang mencangkup penyelarasan strategi perusahaan dengan strategi unit serta cascading target bankwide menjadi target unit. Dokumen perencanaan strategis meliputi : •• Corporate Plan, disusun 5 (lima) tahun sekali. •• Business Plan, disusun 1 (satu) tahun sekali. a. Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko strategik mengacu pada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko serta kebijakan dan prosedur terkait lainnya. b. Proses Mekanisme untuk mengukur kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis yang ditetapkan dengan membandingkan target


58

59

dengan realisasi bisnis perusahaan secara bulanan, triwulanan dan semesteran. G. Risiko Kepatuhan Manajemen risiko kepatuhan dilakukan oleh unit kepatuhan (compliance) dibawah pengawasan aktif Direktur Compliance, Legal & Human capital. a. Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko kepatuhan mengacu pada Pedoman Manaje men Risiko dan Kebijakan Kepatuhan Bank Sinar (KKBS). b. Proses Dalam rangka efektifitas pelaksanaan fungsi kepatuhan dalam mendukung pertumbuhan bisnis Bank Sinar yang Sehat dan berkelanjutan unit Kepatuhan melakukan proses manajemen risiko kepatuhan berupa aktivitas : •• Memberikan pendapat / analisis kepatuhan terhadap penyusunan kebijakan dan prosedur apakan sudah sesuai dengan ketentuan atau peraturan perundang-undangan yang berlaku. •• Memberikan analisis dampak peraturan eksternal. •• Melakukan analisa kepatuhan terhadap rencana produk dan aktivitas baru.

mengacu pada Pedoman Penerapan Manajemen Risiko serta kebijakan dan prosedur lainnya. b. Proses Proses yang dilakukan dalam mengelola risiko reputasi antara lain melakukan monitoring dan evaluasi terhadap keluhan, komentar dan masukan yang berkembang dimedia masa dan pemilihan strategi dalam merespon opini yang berkembang .

Tabel-tabel pengungkapan permodalan dan eksposur risiko mengacu kepada pedoman penyusunan sesuai dengan SE BI tersebut, dengan rincian pengungkapan sebagai berikut:

DAFTAR TABEL

SURAT EDARAN BI LAPORAN TAHUNAN No

Beberapa hal yang dilakukan dalam mengelola risiko reputasi unit kesekretariatan melakukan

Pengungkapan Struktur Permodalan Tabel 1.1

2 3

Pengungkapan permodalan serta pengungkapan eksposur risiko dan penerapan manajemen risiko.

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

Tabel 3.1 4

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tabel 4.1 5

Dalam rangka memberikan informasi penerapan manajemen risiko yang lebih transparan, Bank Sinar mengacu kepada regulasi Bank Indonesia yang mengatur transparansi, publikasi, dan Laporan Tahunan Bank (PBI nomor 14/14/PBI/2012 tentang Transparansi dan Publikasi Laporan Bank dan SE BI nomor 14/35/DPNP perihal Laporan Tahunan Bank Umum dan Laporan Tahunan Tertentu yang disampaikan kepada Bank Indonesia). Penerapan regulasi ini ditujukan untuk melakukan pengungkapan yang selaras dengan implementasi Pilar 3 Basel II mengenai market discipline.

Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan Bank Umum Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Tabel 2.1

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah

Tabel 5.1 6

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah – Bank secara Individual Pengungkapan Risiko Operasional

Tabel 6.1 7

Pengungkapan Kuantitatif Risiko Operasional - Bank Secara Individual Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tabel 7.1 8

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi – Bank secara Individual Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

Tabel 8.1 9

Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat

Tabel 9.1 10

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

Tabel 10.1 11

H. Risiko Reputasi Manajemen risiko reputasi dilakukan oleh unit Corporate Secretary & Legal.

Title

1

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Individual Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit

Tabel 11.1

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit – Bank secara Individual

Tabel 11.2

Pengungkapan Eksposur Aset di Neraca

Tabel 11.3

Pengungkapan Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi pada Transaksi Rekening Administratif

12

Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah Tabel 12.1

Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah – bank secara individual

manajemen pemberitaan, melakukan pengelolaan dalam monitoring opini/komentar di media masa dan melakukan pengelolaan komplain/keluhan nasabah. a. Kebijakan dan Prosedur Implementasi manajemen risiko reputasi



60

61

Tabel 1.1 Pengungkapan Kuantitatif Struktur Permodalan

Tabel 2.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

I

KOMPONEN MODAL

BANK

A

Modal Inti

149,685

1

Modal Disetor

100,000

2

Cadangan Tambahan Modal

B

C

(dalam juta rp)

(dalam juta)

31 Desember 2012 No

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Kategori Portofolio

49,685

(1)

Tagihan Kepada Pemerintah

BALI TENGAH

BALI TIMUR

(3)

(4)

(2)

BALI UTARA

(5)

(6)

(7)

3

Modal Inovatif

0

4

Faktor Pengurang Modal Inti

0

2

Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

-

-

5

Kepentingan Non Pengendali

0

3

Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral & Lembaga Internasional

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

209,111

1,277

-

665

211,053

1

Level Atas (Upper Tier2)

502

2

Level Bawah (Lower Tier2)

0

3

Faktor Pengurang Modal Pelengkap

0

Faktor Pengurang Modal Inti dan Modal Pelengkap Eksposur Sekuritisasi

D

Modal Pelengkap Tambahan Yang Memenuhi Persyaratan (tier 3)

E

Modal Pelengkap Tambahan yang Dialokasikan untuk Mengantisipasi Risiko Pasar

II

TOTAL MODAL INTI DAN PELENGKAP (A + B - C)

III

TOTAL MODAL INTI, MODAL PELENGKAP DAN MODAL PELENGKAP TAMBAHAN YANG DIALOKASIKAN UNTUK MENGANTISIPASI RISIKO PASAR (A+B-C+E)

IV

AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO KREDIT

581,694

V

AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO OPERASIONAL

144,852

VI

AKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR) UNTUK RISIKO PASAR

0

A. Metode Standar

0

B. Metode Internal

0

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7

Kredit Pegawai/Pensiunan

-

-

-

-

-

8

Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

186,414

212,254

92,475

111,936

603,079

18,032

4,951

4,074

2,904

29,960

4,032

494

12

427

4,965

43,834

17,433

6,613

8,439

76,319

-

-

-

-

-

590,008

236,409

103,174

124,371

1,053,961

Tagihan Kepada Korporasi

150,187

11

Aset Lainnya

150,187

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT, RISIKO OPERASIONAL dan RISIKO PASAR (III:(IV+V+VI))

20.67

Total

Tabel 3.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu - bank Secara Individual (dalam juta rp)

31 Desember 2012 No

1

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Kategori Portofolio

(1)

(2) Tagihan Kepada Pemerintah

≤ 1 th

> 1 th sd 3 th

> 3 th sd 5 th

> 5 th

(3)

(4)

(5)

(6)

Total

Non Kontraktual

(7)

(8)

54,254

-

-

-

74,331

128,585

2


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

5

Kredit Beragun Rumah Tinggal

200,000

-

-

-

11,053

211,053

-

-

-

-

-

-

6

Kredit Beragun Properti Komersial

-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

8


162,114

292,595

45,944

102,425

-

603,079

9


20,515

1,816

-

4,569

3,060

29,960

3,059

1,038

86

782

-

4,965

-

-

-

-

76,319

76,319

10

Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo

11

Aset Lainnya

12


Total


-



VIII

128,585


9

20.67

-

5

10

RASIO KEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM YANG TERSEDIA UNTUK RISIKO KREDIT DAN RISIKO OPERASIONAL (II:(IV+V))

-

6

0

VII

-

BALI BARAT

1

Modal Pelengkap

128,585

Total

-

-

-

-

-

-

439,942

295,449

46,030

107,776

164,763

1,053,961


62

63

Tabel 4.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual (dalam juta rp)

No

Sektor Ekonomi


(1)

(2)

(3)


Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

Tagihan Kepada Bank



Kredit Pegawai/ Pensiunan

Tagihan Kepada UMK dan Portofolio Ritel


Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

Aset Lainnya

Eksposur Unit Usaha Syariah (apabila ada)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11

(12)

(13)

(14)

1

Pertanian, Perburuhan dan Kehutanan

-

-

-

-

-

-

-

9,482

-

13

-

-

2

Perikanan

-

-

-

-

-

-

-

1,823

-

-

-

-

3

Pertambangan dan Penggalian

-

-

-

-

-

-

-

204

-

17

-

-

4

Industri Pengolahan

-

-

-

-

-

-

-

22,757

491

241

-

-

5

Listrik, Gas dan Air

-

-

-

-

-

-

-

145

1,001

-

-

-

6

Konstruksi

-

-

-

-

-

-

-

2,178

499

85

-

-

7

Perdagangan Besar dan Eceran

-

-

-

-

-

-

-

325,033

18,122

2,323

-

-

8

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum

-

-

-

-

-

-

-

8,012

1,877

154

-

-

9

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi

-

-

-

-

-

-

-

3,114

496

3

-

-

10

Perantara Keuangan

128,585

-

211,053

-

-

-

418

-

-

-

-

11

Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan

-

-

-

-

-

-

-

4,899

-

1

-

-

12

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

13

Jasa Pendidikan

-

-

-

-

-

-

-

439

-

-

-

-

14

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial

-

-

-

-

-

-

-

1,522

-

-

-

-

15

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya

-

-

-

-

-

-

-

33,278

498

144

-

-

16

Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga

-

-

-

-

-

-

-

995

-

5

-

-

17

Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

18

Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya

-

-

-

-

-

-

-

188,778

3,918

1,979

-

-

19

Bukan Lapangan Usaha

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

20

Lainnya

-

-

-

-

-

-

-

-

3,060

-

76,319

-

128,585

-

-

211,053

-

-

-

603,079

29,960

4,965

76,319

-

Total



64

65

Tabel 5.1 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual

Tabel 7.1 Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan - Berdasarkan Sektor Ekonomi

(dalam juta)

31 Desember 2012 No

Kategori Portofolio

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah BALI TENGAH

BALI BARAT

Tagihan

2

Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai (impaired)

8,089

1,476

201

1,722

11,488

a. Belum Jatuh Tempo

3,668

648

185

1,178

5,679

b. Telah Jatuh Tempo

4,421

828

16

544

5,809

54

-

153

-

207

4,265

1,315

159

1,468

7,207

4 5

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif Tagihan Yang Hapus Buku

Total

236,408

103,174

124,371

1,053,961

919

-

-

-

919

603,335

239,199

103,687

127,561

1,085,270

A B

C

Pendapatan Bruto Rata-Rata Pendapatan Bruto 3 tahun yang positif Beban Modal untuk OpRisk dgn α = 5% * A Beban Modal untuk OpRisk dgn α = 10% * A Beban Modal untuk OpRisk dgn α = 15% * A ATMR dengan α = 5% ATMR dengan α = 10% ATMR dengan α = 15%

Tahun 2010 76,752

2011

2012

95,023 57,258.33

103,227 91,667.33 2,862.92 5,725.83 8,588.75 35,786.46 71,572.92 107,359.38

2013

4,583.37 9,166.73 13,750.10 57,292.08 114,584.17 171,876.25 Total


Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Kolektif

Tagihan Yang Dihapus Buku

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

1

Pertanian, Perburuhan dan Kehutanan

9,495

2

Perikanan

3

Pertambangan dan Penggalian

4

Industri Pengolahan

5

Listrik, Gas dan Air

6

Konstruksi

7

Perdagangan Besar dan Eceran

8

Penyediaan Akomodasi dan Makan Minum

9

Transportasi, Pergudangan dan Komunikasi

16

26

-

52

-

1,823

-

-

221

83

-

-

5

-

-

67

-

23,489

163

1,146

-

674

-

603

-

-

-

-

-

2,762

-

440

-

355

-

345,477

3,641

2,353

48

4,198

-

10,043

26

728

-

614

-

3,613

10

4

-

11

-

340,056

-

-

-

-

4,900

-

2

-

10

-

-

-

-

-

-

-

439

-

-

-

1

-

10

Perantara Keuangan

11

Real Estate, Usaha Persewaan dan Jasa Perusahaan

12

Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan Jaminan Sosial Wajib

13

Jasa Pendidikan

14

Jasa Kesehatan dan Kegiatan Sosial

1,522

-

-

-

1

-

15

Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan dan Perorangan Lainnya

33,920

181

138

-

200

-

16

Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga

1,000

21

3

-

20

-

17

Badan Internasional dan Badan Ekstra International Lainnya

-

-

-

-

-

-

18

Kegiatan yang Belum Jelas Batasannya

194,675

1,538

1,441

159

1,070

919

19

Bukan Lapangan Usaha

-

-

-

-

-

-

20

Lainnya

(dalam juta)

Komponen

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Individual

(1)

Tabel 6.1 Pengungkapan Kuntitatif Risiko Operasional - Bank Secara Individual No

Sektor Ekonomi

Telah Jatuh Tempo

BALI UTARA

1

3

590,008

BALI TIMUR

No

Total

Tagihan

Tagihan Yang Mengalami Penurunan Nilai Belum Jatuh Tempo

79,379

-

-

-

-

-

1,053,961

5,679

5,809

207

7,207

919


66

67

Tabel 8.1 Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank Secara Individual No

31 Desember 2012

Keterangan

(1)

CKPN Individual

CKPN Kolektif

(3)

(4)

(2) 1

Saldo Awal CKPN

164

8,060

2

Pembentukan (Pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

43

853

2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan

43

-

2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan

-

853

3

CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku tagihan pada periode berjalan

-

-

4

Pembentukan (Pemulihan) lainnya pada periode berjalan

-

Saldo akhir CKPN

207

7,207

Tabel 9.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofolio dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual (dalam juta) Lembaga Pemeringkat

No

Kategori Portofolio

(1) 1

(2)

Tagihan Bersih

Tagihan Bersih

Peringkat Jangka Panjang

Peringkat Jangka Pendek

Standard and Poor’s

AAA

AA+ sd AA-

A+ sd A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

A-1

A-2

A-3

Kurang dari A-3

Fitch Rating

AAA

AA+ sd AA-

A+ s.d A-

BBB+ s.d BBB-

BB+ s.d BB-

B+ s.d B-

Kurang dari B-

F1+ sd F1

F2

F3

Kurang dari F3

Aa1 sd Aa3

A1 s.d A3

Ba1+ s.d Ba3-

B1+ s.d B3-

Kurang dari B3

P-1

P-2

P-3

Kurang dari P3

AA+ (idn) sd AA- (idn) (idr)AA+ sd (idr)AAidAA+ sd idAA-

A+(idn) s.d A-(idn)

BB+ (idn) s.d BB(idn)

B+ (idn) s.d B-(idn)

Kurang dari F3(idn)

(idr)B+ s.d (idr)B-

F1+(idn) s.d F1(idn (idr)A1+ s.d (idr)A1

F3(idn)

(idr)BB+ s.d (idr)BB-

Kurang dari B-(idn) Kurang dari (idr)B-

F2(idn)

(idr)A+ s.d (idr)A-

Baa1+ s.d Baa3BBB+ (idn) s.d BBB-(idn) (idr)BBB+ s.d (idr)BBBid BBB+ s.d id BBB-

(idr)A2+ s.d (idr)A2

Kurang dari (idr)A3

id BB+ s.d id BB-

id B+ s.d id B-

Kurang dari idB-

idA1

idA2

(idr)A3+ s.d (idr)A3 idA3 s.d id A4

(5)

(6)

(10)

(11)

(13)

(14)

Moody’s PT Fitch Ratings Indonesia PT ICRA Indonesia PT Pemeringkat Efek Indonesia (3)

Aaa AAA (idn) (idr) AAA idAAA (4)

idA+ s.d idA-

(7)

(8)

(9)

(12)

Tanpa Peringkat

Total

Kurang dari idA4 (15)

(16)


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

128,585

128,585

2


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

128,769

31,453

-

-

-

-

-

-

-

-

-

50,831

211,053

5


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

603,079

603,079

9


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

29,960

29,960

10


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4,965

4,965

11

Aset Lainnya

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

76,319

76,319

12


Total


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

128,769

31,453

-

-

-

-

-

-

-

-

-

893,739

1,053,961


68

69

Tabel 10.1 Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual (dalam juta)

No A.

Kategori Portofolio Eksposur Neraca

Tagihan Bersih

Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual

0%

20 %

35%

40%

45 %

50 %

75%

100%

150%

Lainnya

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)

(9)

(10)

(11)

(12)

ATMR

Beban Modal

(13)

(14)

1


128,585

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

211,053

5


-

-

-

-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

8


-

-

-

-

-

-

596,391

-

-

-

447,293

35,784

9

-

-

42,211

3,377

-

-

-

-

-

-

-


-

-

-

-

-

-

-

28,462

-

-

28,462

2,277

10


-

-

-

-

-

-

-

-

4,965

-

7,448

596

11

Aset Lainnya

27,463

-

-

-

-

-

-

47,896

960

-

49,336

3,947

12

Eksposur di Unit Usaha Syariah (apabila ada)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

156,048

211,053

-

-

-

-

596,391

76,358

5,925

-

574,750

45,981

Total Eksposur Neraca B.

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

1


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7


8


9


10


11


Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

15,813

16

-

-

-

-

9,207

-

-

-

6,905

553

1,127

5

-

-

-

-

-

39

-

-

39

3

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

16,940

21

-

-

-

-

9,207

39

-

-

6,944

556

C.

Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk



70

71

Tabel 11.1 Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual 31 Desember 2012 No.

Kategori Portofolio

(1)

(2)

A.

Eksposur Neraca

1


2

Tabel 11.2 Eksposur Aset di Neraca

Bagian Yang Tidak Dijamin

Bagian Yang Dijamin Dengan

Tagihan Bersih

Agunan

Garansi

Asuransi Kredit

Lainnya

(dalam juta)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

(8)=(3)-{(4) +(5)+(6)+(7)}

No.

Kategori Portofolio

(1)

(2)

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

ATMR Sebelum MRK

ATMR Setelah MRK

(3)

(4)

(5)

1


128,585

-

-

2


-

-

-

3


-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

211,053

42,211

42,211

5


-

-

-

128,585

-

-

-

-

128,585


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

-

-

211,053

6


-

-

-

5


-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

8


603,079

452,308

447,292

7


-

-

-

-

-

-

9


29,960

29,960

28,462

8


603,079

6,688

-

-

-

596,391

10


4,965

7,448

7,448

9


29,960

1,498

-

-

-

28,462

11

Aset Lainnya

76,319

-

49,336

10


4,965

-

-

-

-

4,965

12


-

-

-

11

Aset Lainnya

76,319

-

-

-

-

76,319

1,053,961

531,927

574,749

12


-

-

-

-

-

-

1,053,961

8,186

-

-

-

1,045,775

Total Eksposur Neraca

211,053

B.

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif

1


-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

5


-

6 7

Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan

8


9


10 11

-

-

-

-

-

-


Tabel 11.3 Ekposur Kewajiban Komitment/Kontijensi Pada Transaksi Rekening Administratif No.

Kategori Portofolio

(1)

(2)

Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

ATMR Sebelum MRK

ATMR Setelah MRK

(3)

(4)

(5)

-

1


-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

-

-

3


9,207

-

-

-

-

9,207

4

Tagihan Kepada Bank

-

-

-

39

-

-

-

-

39

5


-

-

-


-

-

-

-

-

-

6


-

-

-


-

-

-

-

-

-

7


-

-

-

9,246

-

-

-

-

9,246

8


9,207

6,905

6,905

-

9


39

39

39

10

-

-

-

9,246

6,944

6,944

Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif C.

Eksposur Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)

1


-

-

-

-

-

-

2


-

-

-

-

-

-

3


-

-

-

-

-

-

4

Tagihan Kepada Bank

-

-

-

-

-

-

5


-

-

-

-

-

-

6


-

-

-

-

-

-

7


-

Total Eksposur Counterparty Credit Risk laporan tahunan BSHB 2012

-

-

-

-

-

-

-

-




72

73

penghargaan The Best Bank in GCG & MARKETING

Tabel 12.1 Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank Secara Individual 31 Desember 2012 No

Kategori Portofolio

Saldo

≤1 bulan

(3)

(4)

1. Kas

27,462

27,462

-

-

-

-

2. Penempatan Pada Bank Indonesia

89,331

89,331

-

-

-

-

211,053

186,053

25,000

-

-

-

39,254

-

-

29,516

9,738

-

635,438

8,646

38,867

41,733

92,299

453,893

-

-

-

-

-

(1) I

Jatuh Tempo 6 bln > 1 s.d > 3 s.d >s.d 12 3 bln 6 bln bln

(2)

(5)

(6)

(7)

>12 bln (8)

NERACA A. Aset

3. Penempatan Pada Bank Lain 4. Surat Berharga 5. Kredit Yang Diberikan 6. Tagihan Lainnya 7. Lain-Lain Total Aset

-

-

-

-

-

-

1,002,538

311,492

63,867

71,249

102,037

453,893

845,680

121,010

142,837

128,347

117,740

335,746

B. Kewajiban 1. Dana Pihak Ketiga 2. Kewajiban Pada Bank Indonesia 3. Kewajiban Pada Bank Lain

9,380

9,380

4. Surat Berharga Yang Diterbitkan 5. Pinjaman Yang Diterima

9,611

534

1,069

1,603

3,207

3,198

6. Kewajiaban Lainnya 7. Lain-Lain Total Kewajiban II

864,671

130,924

143,906

129,950

120,947

338,944

REKENING ADMINISTRATIF A. Tagihan Rekening Administratif 1. Komitmen

-

-

-

-

-

-

2. Kontijensi

-

-

-

-

-

-

Total Tagihan Rekening Administratif

-

-

-

-

-

-

27,499

559

4781

5089

11242

5828

B. Kewajiban Rekening Administratif 1. Komitmen 2. Kontinjensi Total Kewajiban Rekening Administratif

Penghargaan

Predikat

Sumber

Infobank Awards

“Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Tahun 1998

Majalah Infobank

Tahun 1999

Infobank Awards


Majalah Infobank

2000

Infobank Awards


Majalah Infobank

2001

Infobank Awards


Majalah Infobank

2002

Infobank Awards


Majalah Infobank

2003

Infobank Awards “Golden Throphy”

“Sangat Bagus” Atas Kinerja Keuangan Tahun 1999-2003

Majalah Infobank

2004

Anugerah Padma Awards

“Berjasa di bidang Usaha Kesejahteraan Sosial”

Menteri Sosial

2004



Majalah Infobank

2005



Majalah Infobank

2006



Majalah Infobank

2007



Majalah Infobank

2008

ABFI Banking Awards

“Best Performance Bank”, Kategori Bank Umum Swasta Kecil

ABFI (Asian Banking Finance Institution)

2009

27,499

559

4,781

5,089

11,242

5,828

Infobank Awards “Platinum Throphy”


Majalah Infobank

2009

Selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening Administratif

(27,499)

(559)

(4,781)

(5,089)

(11,242)

(5,828)



Majalah Infobank

2010

Selisih (IA-IB) + (IIA + IIB)

110,368



Majalah Infobank

2011

Bisnis Indonesia Intelligence Unit (BIIU)

2012

Majalah Business Review, Majalah Woman Review & Perbanas Institute

2012

Selisih Komulatif

180,009

(84,820)

(63,790)

(30,152)

109,121

Banking Efficiency Award 2012 3rd The Best Bank in Financial Aspect 1st The Best Bank in Marketing 2nd The Best Bank in Human Capital 1st The Best Bank in GCG 2nd The Best Bank in CSR

Anugerah Perbankan Indonesia (APBI) 2012

2nd The Best OVERALL Bank



74

75

struktur kelompok usaha

BANK BANK MANDIRI MANDIRI

51 %

Mandiri Tunas Finance*)

100 %

51 %

34 %

100 %

93,33 %

34 %

Mandiri Mandiri Sarana Sarana Mandiri InternationalInternational Bersama Bersama Tunas Remittance RemittancePembiayaan Pembiayaan Finance*) Sdn. Bhd. Sdn. Bhd. Indonesia Indonesia

93,33 %

Bumi Daya Plaza

Bumi Daya Plaza

99 %

Usaha Gedung BDN 25%% 75

75 %

99 %

10 %

100 %

10 %

Usaha Kustodian Kustodian Gedung Sentral Efek Sentral Efek BDN Indonesia Indonesia

100 %

99,99 %

99,99 %

Mandiri Sekuritas

99 %

99 %

Pengelola Pengelola Investama Investama Mandiri Mandiri

85%

Korean EximKorean Exim Bank Bank

Mandiri Healthcare Mandiri Healthcare

DP BM

DP BM

DP BM 1

99 %

Estika Daya Mandiri Estika Daya Mandiri

99 %

DP BM 1

15%

Koexim Mandiri Finance

Koexim Mandiri Finance

51 %

99,99 %

Bank MandiriBank Mandiri Bank SyariahBank Syariah Mandiri Europe Europe Mandiri Mandiri Sekuritas

25 %

15%

99,99 %

51 %

81.46 %

81.46 %

60 %

Axa Mandiri Axa MandiriBank Sinar Bank Sinar MAGI Financial Financial Harapan BaliHarapan Bali Services Services

49 %

49 %

40 %

MAGI

40 %

National National Mandiri Mandiri Manajemen ManajemenMutual Int'l Mutual Int'l Pty Ltd Pty Ltd Investasi Investasi

100 %

60 %

Great River Great River InternationalInternational

100 %

85%

DP BM 2

AXA SA

DP BM 2

DP BM 3

58,3 %

47,5 % 62,79 % 47,5 % 62,79 %

Gelora KaryaGelora Karya Jasatama Jasatama

Asuransi Staco Asuransi Staco Jasa PratamaJasa Pratama

Mulia Sasmita Mulia Sasmita Bhakti Bhakti

26,16 %

26,16 %

34,57 %

AXA SA

DP BM 3

15 % 58,3 %

15 %

32.3 %

32.3 %

50 %

50 %

50 %34,57 %

50 %

DP BM 4

DP BM 4

99,76% 99,9% 99,76% 99,9% 30 %

Griyawisata Griyawisata HM & C HM & C

30 %

Wahana Optima Permai

Wahana Optima Permai

Krida Upaya Krida Upaya Tunggal Tunggal

Gedung Bank Gedung Bank Exim Exim

Caraka MuliaCaraka Mulia

Keterangan: Keterangan: —————————— Kepemilikan Kepemilikan langsung / langsung tidak langsung / tidak langsung

15 %

15 %

13,33 %

13,33 %

-----------------------------KeterkaitanKeterkaitan kepengurusan kepengurusan / pengendalian / pengendalian ······································ Kuasa pemegang Kuasa pemegang saham kepada saham Bank kepada Bank


Puri PariwaraPuri Pariwara


76

informasi pemegang saham PT. BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk.

Profil Anak Perusahaan Bank Mandiri

Bank Mandiri berdiri pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh Pemerintah Indonesia. Pada bulan Juli 1999, empat bank milik Pemerintah yaitu Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia, bergabung menjadi Bank Mandiri. Keempat Bank tersebut telah turut membentuk riwayat perkembangan perbankan di Indonesia dimana sejarahnya berawal pada lebih dari 14 tahun yang lalu.

PT Bank Mandiri Tbk. memiliki sejumlah perusahaan afiliasi, yaitu anak perusahaan milik Bank Mandiri (Persero) Tbk., antara lain: DD Mandiri Sekuritas DD Bank Syariah Mandiri DD AXA Mandiri Financial Services DD Bank Sinar Harapan Bali DD Mandiri Manajemen Investasi. DD Mandiri Tunas Finance DD Mandiri AXA General Inssurance

Pada saat ini, berkat kerja keras dari 25.236 karyawan yang tersebar di 1.370 kantor cabang dalam negeri dan 5 kantor cabang luar negeri termasuk perwakilannya dan didukung oleh anak perusahaan yang bergerak di bidang investment banking, perbankan syariah, bancassurance, bank specialist dan multi-finance, Bank Mandiri menyediakan solusi keuangan yang menyeluruh bagi perusahaan swasta maupun milik Negara, komersial, usaha kecil dan mikro serta nasabah consumer. Bank Mandiri mengakuisisi Bank Sinar pada tanggal 3 Mei 2008 dengan membeli 160.000.000 lembar saham atau 80 % atas kepemilikan Bank Sinar dengan nominal Rp. 80 miliar. Dan pada tahun 2009 Bank Mandiri kembali membeli 2.921.314 lembar saham dari pemegang saham lainnya dengan nominal Rp. 1.46 miliar sehingga total kepemilikan saham Bank Mandiri pada Bank Sinar sebesar 81,46 % atau senilai Rp. 81.46 miliar.

LAINNYA Informasi Pemegang Saham. Para pemegang saham lainnya terdiri dari 15 pemegang saham lama sebelum Bank Sinar diakusisi oleh PT. Bank Mandiri (Persero) Tbk dengan total kepemilikan sebanyak 37.078.686 lembar saham dengan nominal Rp. 18.539.343.000 atau 18.54 % dari total saham Bank Sinar.

Rapat Umum Pemegang Saham Tahun 2012 RUPS Tahunan diselenggarakan pada hari Kamis, 28 Juni 2012 pukul 10.00 wita di Kantor Pusat PT. Bank Sinar Harapan Bali Jl. Melati No. 65 Denpasar - Bali.

81.46% PT BANK MANDIRI Tbk

18.54% LAINNYA


_05

ANALISA DAN PEMBAHASAN MANAJEMEN ATAS KINERJA PERSEROAN Hasil Operasi Posisi Keuangan

83.

76.064

5. 57.542

43.190

25.9154.222

83.421

76.064

57.542

43.190

83.421

76.064

57.542

1.524 43.190

25.915 474 474

244

212

355

1.524

355

10.228 244

1.524

474

212

355

10.228 244

212

1.321

4.309

2.347

828

2.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 8.000 ............................................................................................. 0 6.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 10.228

1.321

4.309

GIRO DAN BANK LAIN 4.000 ............................................................................................. *Dalam jutaan rupiah. 10.000 ............................................................................................. 2.000 ............................................................................................. 2.347

828

PENDAPATAN BANK LAIN 8.000pada ............................................................................................. Giro bank lain mengalami peningkatan dari 250.000 ............................................................................................. 0 miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 10.2 miliar Rp. 2.3 6.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 di tahun 2012. 200.000 ............................................................................................. 200.825 200.825

2.347 203.261 203.261

129.176828

1.321 991

1.107

4.309

4.000 ............................................................................................. 150.000 ............................................................................................. Penempatan pada Bank Lain 2.000 ............................................................................................. PENDAPATAN BANK LAIN 100.000 ............................................................................................. 250.000 ............................................................................................. 0 50.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 200.000 ............................................................................................. 0 150.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

PENDAPATAN BANK LAIN

200.825

203.261

991

............................................................................................. SURAT BERHARGA ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 ............................................................................................. 991 109.252

50.000 200.000 120.000 0 150.000 100.000

129.176

100.000 ............................................................................................. 250.000 .............................................................................................

129.176 29.621

100.000 *Dalam jutaan rupiah. 80.000 ............................................................................................. .............................................................................................

SURAT BERHARGA 60.000 ............................................................................................. Penempatan pada Bank lain mengalami penurunan 120.000 ............................................................................................. 40.000 ............................................................................................. sebesar Rp. 2.4 miliar dari Rp. 203.3 miliar di tahun 0 2008 2009 2010 2011 2012 100.000 ............................................................................................. 2011 menjadi Rp. 200.8 miliar di tahun 2012. 20.000 ............................................................................................. 39.254

109.252

29.230

50.000 .............................................................................................

80.000 0 .............................................................................................

Surat Berharga

29.230

29.621

2008 2009 2010 SURAT 2011BERHARGA 2012 60.000 ............................................................................................. 39.254

120.000 40.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 109.252

100.000 20.000 ............................................................................................. ............................................................................................. KREDIT YG DIBERIKAN

39.254635.438 635.438

5.438

599.172 29.621

700.000 80.000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 60.000 ............................................................................................. 500.000 ............................................................................................. 40.000 ............................................................................................. 400.000 ............................................................................................. 20.000 ............................................................................................. KREDIT YG DIBERIKAN 300.000 ............................................................................................. 700.000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 200.000 600.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 100.000 ............................................................................................. 500.000 *Dalam ............................................................................................. jutaan rupiah. 0 400.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 KREDIT YG DIBERIKAN 300.000 ............................................................................................. 700.000 ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. laporan tahunan BSHB 2012 LDR 100.000 ............................................................................................. 500.000 120,00 % ............................................................................................. ............................................................................................. 470.472

10.228 200.825

GIRO DAN BANK LAIN

4.000 ............................................................................................. 10.000 0 .............................................................................................

1.107

83.421 244

10.228

244

212 203.261

6.000 250 ............................................................................................. .............................................................................................

1.107 95.322

10.446

7.942

76.064 212 2.347

828

2008 2009 2010 2011 2012 500 ............................................................................................. 8.000 .............................................................................................

95.322

83.421

76.064

57.542

5.819

355

57.542

43.190 1.321 1.524

474

355 129.176


60.000 ............................................................................................. 250.000 ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................

GIRO DAN BANK LAIN

1000 ............................................................................................. 10.000 0 .............................................................................................

29.230 623.402

8.000 .............................................................................................

80.000 .............................................................................................

1500 .............................................................................................

250pada Giro Bank Lain .............................................................................................

623.402

GIRO DAN BANK LAIN

10.000 ............................................................................................. 500 .............................................................................................

Aktiva

.402

1000 .............................................................................................

............................................................................................. Total2.000 aktiva tercatat sebesar Rp. 1.044 triliun pada akhir SURAT BERHARGA tahun 2012, mengalami peningkatan sebesar 2.53% 0 120.000 ............................................................................................. dari Rp. 1.0182008 triliun pada tahun 2011. 2009 akhir2010 2011 Sementara 2012 ............................................................................................. itu,100.000 kewajiban juga meningkat sebesar 1.69% dari Rp.

a.

599.172

2008 2009 2010 2011 2012 1500 .............................................................................................

2008 2009 2010 2011 2012 4.000Keuangan ............................................................................................. Posisi

0

2008 2009 2010 2011 2012 500 ............................................................................................. PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH

470.472

PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH

6.000 ............................................................................................. 0

2.347

0

Pendapatan Non Operasional mengalami 10.000 ............................................................................................. peningkatan sebesar Rp. 0.03 miliar dari Rp. 0.21 100.000 ............................................................................................. miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 0.24 miliar di 8.000 ............................................................................................. 50.000 ............................................................................................. tahun 2012.

828

2008 2009 2010 2011 2012 250 .............................................................................................

150.000 ............................................................................................. GIRO DAN BANK LAIN

991

83.421

76.064

500 ............................................................................................. 0

200.000 *Dalam ............................................................................................. jutaan rupiah.

1.107

76.064

57.542

20.000 .............................................................................................


0 250.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

25.915

10.446

93.590

87.081

70.953

52.332 7.636 43.190 1.524

474 25.915 4.309

83.421

5.819

4.222 4.222

93.590

10.446 10.446

7.942

49.414 25.915

93.590

87.081

87.081

7.942

70.953

5.819 5.819

7.942

7.636

51.578 51.578

50.591

46.889

70.953

52.332

7.63652.332 7.636 43.190

0

BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Pendapatan Operasional Lainnya mengalami 2008 2009 2010 2011 2012 100.000 ............................................................................................. peningkatan sebesar 31.52% menjadi Rp. 10.4 miliar di tahun 2012 dari Rp. 7.9 miliar di tahun 80.000 ............................................................................................. 2011. Peningkatan dipengaruhi oleh PENDAPATANtersebut NON OPERASIONAL BERSIH 60.000 ............................................................................................. 1500 ............................................................................................. komponen fee based yang bersumber dari administrasi rekening dan transaksi jasa layanan 40.000 ............................................................................................. 1000 cukup ............................................................................................. yang signifikan.

1500 .............................................................................................

0 866.1 250 miliar pada akhir tahun 2011 menjadi Rp. 880.8 ............................................................................................. 2008 2009 2011 2012 miliar1000 pada akhir tahun 2012. 2010 .............................................................................................

95.322

18.326

145.168

50.591 137.672

23.906 23.906

49.414 18.326 49.414 4.222 4.222

250 .............................................................................................

25.915

20.000jutaan ............................................................................................. *Dalam rupiah.

500 ............................................................................................. 20.000 PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH

72

.414

40.000 ............................................................................................. 4000 .............................................................................................

0 500 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

9.230

.819 70.953

.3327.636


0 40.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

9.621

10.446 93.590

7.942 87.081

8000 .............................................................................................

60.000 ............................................................................................. 6000 .............................................................................................

1000 ............................................................................................. 2.000

1.321

PENDAPATAN BUNGA BERSIH

Terdapat peningkatan bungaLAINNYA sebesar PENDAPATANbeban OPERASIONAL 100.000 ............................................................................................. 1.95% dari Rp. 50.6 miliar pada tahun sebelumnya 10.000 ............................................................................................. menjadi Rp. 51.6 miliar di tahun 2012. Peningkatan 80.000 .............................................................................................

1500 ............................................................................................. 4.000 .............................................................................................

109.252

2012 2012

............................................................................................. PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH

4.309

2011 2011

8.000 .............................................................................................

Pendapatan Non Operasional – Bersih 6.000

95.322

*Dalam jutaan rupiah.

2010 2010

f.

2000 ............................................................................................. 60.000 .............................................................................................

244

2009 2009

4000 ............................................................................................. 80.000 .............................................................................................

10.228

0 0

6000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

212

23.906 52.332

2008 2008

10.000 ............................................................................................. 20.000 .............................................................................................

BEBAN OPERASIONAL LAINNYA

57.542

18.326 49.414

20.000 ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................

8000 .............................................................................................

355

30.000 ............................................................................................. 60.000 .............................................................................................

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA

2008 2009 2010 2011 2012 10.000 .............................................................................................

5

93.590 51.578

87.081 50.591

70.953 46.889

40.000 ............................................................................................. 80.000 .............................................................................................

Pendapatan Operasional Lainnya 0

43.1901.524

PENDAPATAN BUNGA BEBAN BERSIH BUNGA

50.000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

d.

1.524

Beban Bunga

2000 .............................................................................................

25.915

51.578 145.168

137.672 50.591

46.889 117.842

b.

76.238 23.906

53.604 18.326

90.000 ............................................................................................. 30.000 ............................................................................................. Pendapatan bunga yang berasal dari kredit tumbuh sebesar 2.84% dari Rp. 129 miliar pada 60.000 ............................................................................................. 20.000 ............................................................................................. tahun 2011 menjadi Rp. 133 miliar pada tahun 30.000 ............................................................................................. 10.000 sehingga ............................................................................................. 2012, kontribusinya meningkat terhadap total0pendapatan bunga menjadi 93.68% di tahun 0 2011 dan2008 91.37% di tahun 2012. 2008 2009 2010 2011 2012 2009 2010 2011 2012

76.238

53.604

18.326

10,33 %1,81 % 10,33 %

145.168

80.000 .............................................................................................

LAINNYA Tahun 2012 PENDAPATAN Bank Sinar OPERASIONAL berhasil meningkatkan 60.000 ............................................................................................. 10.000 ............................................................................................. pendapatan bunga bersih menjadi Rp. 93.6 miliar dibandingkan tahun 2011 sebesar Rp. 87.1 40.000 ............................................................................................. 8000 ............................................................................................. miliar atau meningkat sebesar 7.48%. Rasio Net 20.000 ............................................................................................. 6000 ............................................................................................. Interest Margin (NIM) tahun 2012 sebesar 10.34% mengalami penurunan 0.74% dibandingkan tahun 0 4000 ............................................................................................. 2008 11.08%. 2009 2010 2011 2012 2011 sebesar

474

11,68 %

10,74 %

117.842

53.604

BERDASAR PENDAPATAN BUNGA

PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH Beban Operasional Lainnya meningkat sebesar 0 1500 ............................................................................................. Rp. 7.4 miliar Rp. 76.1 2010 miliar pada 2011 2008 dari 2009 2011 tahun 2012 menjadi Rp. 83.4 miliar pada tahun 2012. Beban 1000 ............................................................................................. tenaga kerja naik sebesar 13.38% menjadi Rp. OPERASIONAL LAINNYA 46.9 karenaBEBAN seiring adanya perubahan 500 miliar ............................................................................................. 100.000 ............................................................................................. struktur dan penambahan jumlah karyawan. Beban Umum dan Administrasi juga mengalami 250 ............................................................................................. ............................................................................................. 80.000 peningkatan sebesar Rp. 5.4 miliar (17.60%) 60.000 ............................................................................................. 0Rp. dari 30.6 miliar menjadi Rp. 36.0 miliar pada 2008 Peningkatan 2009 2010 2011 disebabkan 2012 tahun 2012. tersebut 40.000 ............................................................................................. adanya pengembangan dalam bidang teknologi 20.000 ............................................................................................. informasi dan perbaikan infrastruktur operasional GIRO DAN BANK LAIN seperti 0 tampilan banking hall, renovasi kantor dan 10.000 ............................................................................................. perubahan jaringan kantor.2010 2008 2009 2011 2012


2012

BEBAN BUNGA Pendapatan Bunga (diluar pendapatan provisi dan 150.000 ............................................................................................. 50.000 ............................................................................................. komisi) tumbuh sebesar 5.44% menjadi Rp. 145.2 120.000 miliar. ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................

2000 .............................................................................................

2008 2009 2010 2011 2012 100.000 .............................................................................................

74

9,95 % 1,94 %

11,681,73 % %

0,68 % 10,74 %

0,75 % 12,09 %

9,95 %

137.672

2011



0

76.238

2010

2008 2009 2010 2011 2012 4000 .............................................................................................

20.000 .............................................................................................

30.000 ............................................................................................. 2009

6000 ............................................................................................. 0

0 40.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

2008

8000 ............................................................................................. 20.000 .............................................................................................

10.000 ............................................................................................. 60.000 .............................................................................................



10.000 ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................

20.000 ............................................................................................. 80.000 .............................................................................................

0 % ............................................................................................. 90.000 2008 2009 2010 2011 2012 60.000 .............................................................................................

0

60.000 ............................................................................................. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA

30.000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

Pendapatan Bunga 8 % .............................................................................................


80.000 .............................................................................................


10 % .............................................................................................

20.000 ............................................................................................. Beban Operasional Lainnya 0 100.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

Pendapatan Bunga Bersih 40.000 .............................................................................................

c.



e.

50.000 .............................................................................................

sebesar 0.10% ditahun 2012 dari 2.11% menjadi 2.01% 2008 2009 2010 2011 2012 sedangkan ROE peningkatan 9.95% 2008 mengalami 2009 2010 2011 dari 2012 di tahun 2011 menjadi 10.33% di tahun 2012. Angka kredit macet atau non performing loan (NPL) tahun ROE 201214 sebesar 1.81% dan angka loan deposit ratio (LDR) % ............................................................................................. sebesar 75.14%. 12 % .............................................................................................

6% 150.000 4% 120.000 2%

46.889117.842

0,68 %

0,75 % 12,09 %

tersebut karena terdapat pertumbuhan dana pihak 0 BEBAN BUNGA ketiga yang signifikan. 2008 2009 2010 2011 2012

.............................................................................................

a.

2008 2009 2010 2011 2012 40.000 .............................................................................................

10.000 .............................................................................................

10 % ............................................................................................. Hasil 1,20 Operasi % ............................................................................................. 8% 4 % Rp19.2 pajak dari miliar pada tahun 2011 menjadi Rp20.9 0,40 % ............................................................................................. ............................................................................................. 2 % ............................................................................................. miliar pada tahun 2012. ROA mengalami penurunan 0 0% %

60.000 ............................................................................................. 0

0 20.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

12 % ............................................................................................. 1,60

............................................................................................. PENDAPATAN NON OPERASIONAL BERSIH ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 1000 ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................

80.000 ............................................................................................. 2000 .............................................................................................

30.000 ............................................................................................. 30.000 .............................................................................................

2,00 % ............................................................................................. 14 % .............................................................................................

20.000 80.000 1500 0 60.000

100.000 ............................................................................................. 4000 .............................................................................................

60.000 ............................................................................................. 40.000 .............................................................................................


40.000 ............................................................................................. 100.000 .............................................................................................

PENDAPATAN BUNGA BERSIH 6000 .............................................................................................

90.000 ............................................................................................. 50.000 .............................................................................................

NPL - Gross ROE

23.906

76.238

analisa dan pembahasan umum

BEBAN BUNGA

............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 .............................................................................................

0 60.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

8000 .............................................................................................

120.000 .............................................................................................

25 % 0,40 % ............................................................................................. 0% 0% 2008 2009 2010 2011 2012 2008 2009 2010 2011 2012

PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA

0 10.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

2008 2009 2010 2011 2012 150.000 .............................................................................................

0,80 40 % ............................................................................................. .............................................................................................

0,80 6 % ............................................................................................. Bank Sinar tumbuh sebesar 8.81% dalam laba sebelum

10.000 .............................................................................................


............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. BEBAN OPERASIONAL LAINNYA ............................................................................................. .............................................................................................

256.860

1

0

60.000 2000 40.000 100.000 0 20.000 80.000

2008 2009 2010 2011 2012 20.000 .............................................................................................

30.000 .............................................................................................

75,14% 1,81 %

76,38% 1,94 %

83,16 % 1,73 %

97,45 %

108,78 %

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 1,20 % ............................................................................................. 60 % .............................................................................................

80

30.000 ............................................................................................. 0

60.000 .............................................................................................

256.860


............................................................................................. .............................................................................................

53.604

120 % 2,00 % 100 % 1,60 % 80 %

81

8.224

8.000 0 ............................................................................................. 7.415

6.532

2008 2009 2010 2011 2012 6.000 ............................................................................................. 4.000 .............................................................................................

DANA PIHAK KETIGA

4.586


2.000 ............................................................................................. 1.000.000

PINJAMAN YG DI TERIMA

nilai nilai Probability of Default dan PINJAMAN YG DI(PD) TERIMA 30.000 adalah 400.000 ............................................................................................. Loss Given Default (LGD) yang bersumber dari data 30.000 ............................................................................................. 25.000 ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. historis dan kualitas kredit. 25.000 20.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 0 20.000 15.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 15.000 10.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 10.000 5.000 ............................................................................................. ............................................................................................. PINJAMAN YG DI TERIMA

845

816.

720.52

236.121

482.790

845.680

816.238

720.523

236.121

482.790

400.000 ............................................................................................. 200.000 ............................................................................................. PINJAMAN YG DI TERIMA 30.000 ............................................................................................. 0 25.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 20.000 ............................................................................................. 16.902

15.000 ............................................................................................. PINJAMAN YG DI TERIMA 10.000 ............................................................................................. 30.000 9.611

16.902

10.635

Pada akhir tahun 2012, pinjaman yang diterima 5.000 ............................................................................................. 25.000 oleh Bank Sinar turun sebesar Rp. 7.3 miliar, dari 0 ............................................................................................. 20.000 Rp. 16.9 miliar di tahun 2011 menjadi Rp. 9.6 miliar 2008 2009 2010 2011 2012 di tahun 2012. 15.000 ............................................................................................. 9.611

10.000 ............................................................................................. Ekuitas 10.635

0,73 720.523 %

1,94% 816.238

1,81%845.680

0 ............................................................................................. NPL GROSS 800.000 2008 2009 2010 2011 2012 2,00 % ............................................................................................. 600.000 .............................................................................................

0 600.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

26.524

1090 75,14%

1268 76,38%

1.000.000 ............................................................................................. 200 .............................................................................................

200.000 ............................................................................................. 800.000 .............................................................................................

26.524

7.415

8.224

1170 83,164.586 %

533

2010 2011 2012 400 ............................................................................................. DANA PIHAK KETIGA

DANA PIHAK KETIGA

400.000 ............................................................................................. 1.000.000 .............................................................................................

22.295

20,60%

18,41%

19,00 %

97,45 %6.532

772

600%............................................................................................. 0,00

Dana Pihak 2008Ketiga 2009

600.000 .............................................................................................

22.295

6

25,57 % 470.472 0,62 %

59

41, 256.860 0,75 3.830 108,78 %

800%............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 ............................................................................................. Kewajiban b. 20,00

5.000 ............................................................................................. EKUITAS 200.000 ............................................................................................. 0

PINJAMAN YG DI TERIMA

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

20.00 % ............................................................................................. 20.000 .............................................................................................

2010

2011

15.000 10.00 % ............................................................................................. 10.000 0.00 % ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 5.000 ............................................................................................. 0

2008

2009

2012

*Dalam jutaan rupiah. EKUITAS

SDM Jumlah Pegawai 200.000 .............................................................................................

108.587

167.026

167.026

152.056

137.867

120.586

108.587

20,60%

18,41%

19,00 %

25,57 %

18,41%

2010

2011

20,60%

19,00 %

20.00 % ............................................................................................. 10.00 % ............................................................................................. 0.00 % Jumlah Pegawai

2008

2009

2012

SDM

1090

1268

Rasio CAR Bank Sinar dapat dijaga dengan baik 1200 ............................................................................................. yaitu sebesar 20.60% pada akhir tahun 2012, lebih 1000 dibandingkan ............................................................................................. tinggi dengan persyaratan minimum 800 Indonesia Bank sebesar 8%. Bank Sinar konsisten ............................................................................................. menerapkan pengelolaan modal yang sehat dan 600 ............................................................................................. SDM Jumlah Pegawai efisien, dengan dukungan penuh dari pemegang 400 ............................................................................................. 1200 saham mayoritas. 200 ............................................................................................. 1000 1090

Pinjaman yang Diterima

40.00 % 30.000 30.00 % 25.000

0.00 % 30.00 % ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

1268

50.00 % .............................................................................................

10.00 % ............................................................................................. 40.00 % .............................................................................................

1170

845.680167.026

816.238 152.056

peningkatan sebesar Rp. 16.2 miliar (6.07%) sedangkan giro mengalami penurunan sebesar Rp. 0 2008 2009 2010 2011 2012 42.6 miliar (70.75%) dibandingkan tahun 2011. CAR

CAR

20.00 % ............................................................................................. 50.00 % .............................................................................................

1170

482.790

120.586

720.523 137.867

0 DANA PIHAK KETIGA 160.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 1.000.000 ............................................................................................. 120.000 ............................................................................................. deposito tabungan giro 800.000 *Dalam ............................................................................................. jutaan rupiah. 80.000 ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. Deposito berjangka meningkat sebesar 11.41% 40.000 ............................................................................................. menjadi Rp. 544.3 miliar di tahun 2012 dari Rp. 488.5 400.000 ............................................................................................. 0 pada tahun 2011. Tabungan mengalami miliar 200.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

30.00 % CAR ............................................................................................. Rasio

25,57 %

100.000 200.000............................................................................................. .............................................................................................

2011 2008 Rp. 152.0 2009 miliar. 2010 2011 2012 40.00 % sebesar .............................................................................................

772

283.772 17.600

267.521 60.175

214.197 9.091

EKUITAS

40.000 ............................................................................................. CAR Pada akhir tahun 2012 total ekuitas sebesar Rp.

50.00 % ............................................................................................. 167.0 0 miliar mengalami peningkatan dari tahun

0 ............................................................................................. 800 2008 2009 2010 2011 2012 600 ............................................................................................. 772

9.611 7.415

544.308

488.541

4.58610.635

497.235

6.532

300.000 ............................................................................................. 0 200.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

*Dalam jutaan rupiah. 80.000 .............................................................................................

41,61 %

KOMPOSISI DPK

10.000 6.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. 5.000 ............................................................................................. 4.000............................................................................................. ............................................................................................. 500.000 0 400.000 2.000............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

0 120.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

41,61 %

8.224 16.902

8.000 ............................................................................................. 15.000 Komposisi Pendanaan

40.000 ............................................................................................. 160.000 .............................................................................................

533

26.524

233 2008 2009 2010 2011 2012 400 ............................................................................................. PINJAMAN YG DI TERIMA Total dana pihak ketiga tumbuh sebesar 106 30.000 ............................................................................................. 200 ............................................................................................. 3.61% menjadi Rp. 845.7 miliar di tahun 2012 6 dibandingkan dengan Rp. 816.2 miliar di tahun P.P.A.P / CKPN 25.000 0 ............................................................................................. 2011. ≤ 24 25 - 34 35 - 44 45 - 55 > 55 10.000 ............................................................................................. 20.000 .............................................................................................

EKUITAS 80.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

400 Jumlah Pegawai 200 1200 0 1000

............................................................................................. 533

0,62 %

*Dalam jutaan rupiah. 600 0.............................................................................................

152.056

120.000 ............................................................................................. 137.867

1200%............................................................................................. 1,00 ............................................................................................. 200.000 514 1000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 0,50 % 377 800 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

120.586

2008 2009 2010 2011 2012 160.000 .............................................................................................

482.790

1,50 % ............................................................................................. 400.000 ............................................................................................. Jumlah Pegawai JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN USIA

295.851 178.435 5.505

1,81% 1,81%75,14% 1,81%

7.415 7.415

2011. Faktor yang mempengaruhi peningkatan

600.000 ............................................................................................. pembentukan cadangan kerugian penurunan

1000%............................................................................................. 40,00 0 .............................................................................................

236.121

75,14% 75,14%

76,38% 76,38%

1,94%76,38% 1,94% 1,94%

DANA PIHAK Cadangan Kerugian Penurunan Nilai KETIGA (CKPN) 200.000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 1.000.000 tercatat sebesar Rp. 7.4 miliar di tahun 2012, 2008 2009 2010 2011 2012 0 mengalami penurunan dari Rp. 8.2 miliar di tahun 800.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

1200 60,00 %............................................................................................. 2.000 .............................................................................................

0,75 %

635.438

623.402

599.172 83,16 83,16 % % 0,730,73 % % 83,16 %

400.000 ............................................................................................. 200.000 .............................................................................................

4.000 ............................................................................................. SDM Jumlah Pegawai 80,00 % .............................................................................................

20,60%


120,00 % ............................................................................................. 6.000 ............................................................................................. 100,00 % .............................................................................................

22.295

39.254 635.438 635.438

623.402 623.402 29.230

29.621

599.172 599.172

470.472 470.472 470.472 97,45 97,45 % %

2008 2009 2010 2011 2012 600.000 ............................................................................................. 400.000 .............................................................................................

LDR 8.000 .............................................................................................

92.221 139.335 3.830 4.566

109.25

95.322 256.860 256.860

800.000 ............................................................................................. 600.000 0 .............................................................................................

10.000 .............................................................................................

9.611

3.830

4.586

hotel dan restaurant dengan komposisi 60.49% 4.000 ............................................................................................. dari total portofolio kredit pada akhir tahun 2012, P.P.A.P / CKPN dibandingkan dengan 56.02% pada tahun 2011. 10.000 2.000 .............................................................................................

1.000.000 ............................................................................................. 800.000 2.000 .............................................................................................

2011 2012 2011 P.P.A.P /2012 CKPN

16.902 18,41%

7.415

6.532

8.224

8.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 Mayoritas kredit disalurkan ke sektor perdagangan, 6.000 .............................................................................................

DANA PIHAK KETIGA

1.000.000 4.000 ............................................................................................. DANA PIHAK KETIGA

2010 2010

10.635 19,00 %

10.000 .............................................................................................

Komposisi Pemberian Kredit 0

6.000 .............................................................................................

2009 2009

25,57 26.524 %

1,81%

1,94%

0,73 %

0,62 % 0,62 %

0,75 %

0,75 %

NPL GROSS Kredit diberikan mengalami peningkatan yang 0,50 % yang ............................................................................................. 2,00 % ............................................................................................. diiringi dengan peningkatan dana pihak ketiga sehingga LDR mengalami penurunan menjadi 0 1,50 % ............................................................................................. 75.14% pada akhir dibandingkan 2008 2009 tahun 20102012 2011 2012 dengan 76.38% pada akhir tahun 2011. Hal ini 1,00 % ............................................................................................. mencerminkan posisi likuiditas Bank Sinar dapat P.P.A.P / CKPN dijaga sampai dengan akhir tahun 2012. 0,50 % .............................................................................................

2.000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 10.000 2008 2009 2010 2011 2012 0 8.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

0.00 % 0

236.121 108.587

*Dalam jutaan rupiah. 1,00 % .............................................................................................

P.P.A.P / CKPN

2008 2008

300.000 ............................................................................................. 20.00 % ............................................................................................. 0 200.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 10.00 % 100.000............................................................................................. .............................................................................................

41,61 %

1,81%

0,73 %

0,00 % 1,50 % ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

4.000 ............................................................................................. CKPN 2.000 .............................................................................................

400.000 30.00 0,50%%............................................................................................. .............................................................................................

22.295

1,94%

2,00 % % ............................................................................................. ............................................................................................. 20,00

7.415

40,00 % ............................................................................................. NPL GROSS

4.000 .............................................................................................

845.680 845.680

75,14%

76,38%

60,00 % .............................................................................................

845.680

83,16 %

97,45 %

2008 2009 2010 2011 2012 80,00 % .............................................................................................

1.611

108,78 %

100,00 0,00 % % .............................................................................................

8.224 8.224

120,00 % ............................................................................................. 20,00 % .............................................................................................

Sejalan dengan penerapan prinsipP.P.A.P kehati-hatian / CKPN 1,00 % ............................................................................................. 10.000 ............................................................................................. dalam penyaluran kredit, NPL dapat P.P.A.P dijaga /dengan CKPN 10.000 baik sebesar sebesar 1.81% pada akhir tahun 2012. ............................................................................................. 0,50 % 8.000 ............................................................................................. Hal ini menunjukkan bahwa Bank Sinar mampu 8.000 ............................................................................................. 0 ............................................................................................. 6.000 memenuhi persyaratan Bank Indonesia untuk 2008rasio NPL 2009 < 5%. 2010 2011 2012 6.000 ............................................................................................. memelihara

8.224

40,00 % ............................................................................................. LDR

2008 2009 2010 2011 2012 1,50 % .............................................................................................

816.238 816.238

75,14%

LDR

76,38%

60,00 % .............................................................................................

816.238

83,16 %

97,45 %

2008 2009 2010 2011 2012 80,00 % ............................................................................................. tahun sebelumnya.

0,50 % ............................................................................................. NPL GROSS 0 ............................................................................................. 2,00 % 0 2008 2009 2010 2011 2012

16.902 16.902

108,78 %256.860

R 200.000 ............................................................................................. Pada akhir tahun 2012, Bank Sinar mencatatL D total 120,00 % ............................................................................................. 100.000 kredit ............................................................................................. yang diberikan sebesar Rp. 635.4 miliar 100,00 % meningkat sebesar 1.93% dibandingkan dengan 0 .............................................................................................

0,73 %

300.000 .............................................................................................

1,50 0,00 % % ............................................................................................. 1,00 % ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 1,00 % ............................................................................................. 0,50 % .............................................................................................

4.586 4.586

599.172


470.472

............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 400.000 .............................................................................................

NPL GROSS 60,00 NPL%Gross ............................................................................................. 2,00 % ............................................................................................. NPL GROSS 40,00 % ............................................................................................. 2,00 % ............................................................................................. 20,00 1,50 % .............................................................................................

4.586

635.438

623.402

KREDIT YG DIBERIKAN ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. 256.860

200.000 700.000 100.000 600.000 0 500.000

720.523 720.523

300.000 .............................................................................................

LDR

20,00 % ............................................................................................. 0,00 % 120,00 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 0,00 % 100,00 % ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 *Dalam jutaan rupiah. 80,00 % .............................................................................................

720.523

470.472

400.000 .............................................................................................

40,00 % % ............................................................................................. 20,00 .............................................................................................

0.635 35

623.402

599.172

700.000 20.000 ............................................................................................. ............................................................................................. 600.000 ............................................................................................. 0 500.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

............................................................................................. ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 60,00 % % ............................................................................................. 40,00 .............................................................................................

97,45 %

635.438 39.254

40.000 ............................................................................................. KREDIT YG DIBERIKAN

............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

0,620,62 % %

29.230

29.621

Kredit Yang Diberikan

200.000 120,00 % 100,00 % 100.000 100,00 % 80,00 % 0 80,00 % % 60,00

6.532 6.532 0,62 %

109.252

95.322

60.000 .............................................................................................

300.000 120,00 % ............................................................................................. LDR

6.532

39.254

Surat berharga yang dimiliki mengalami peningkatan sebesar Rp. 10.0 miliar dari Rp. 29.2 100.000 0 ............................................................................................. miliar pada tahun 2011 menjadi Rp. 39.2 miliar 20082012. 2009 2010 2011 2012 80.000 tahun ............................................................................................. pada 120.000 20.000 ............................................................................................. .............................................................................................

400.000 ............................................................................................. LDR

482.790 482.790

SURAT BERHARGA 40.000 .............................................................................................

26.524 26.524 482.790

29.230

29.621

60.000 .............................................................................................

100.000 0 ............................................................................................. 700.000 2008 2009 2010 2011 2012 0 ............................................................................................. 600.000 2008 2009 2010 2011 2012 500.000 .............................................................................................

108,78 108,78 256.860 % %

95.322

2008 2009 2010 2011 2012 80.000 .............................................................................................

200.000 100.000 ............................................................................................. KREDIT YG DIBERIKAN

108,78 %

109.252 991

1.107

100.000 0 .............................................................................................

300.000 200.000 .............................................................................................

0,750,75 % %

SURAT BERHARGA

50.000 ............................................................................................. 120.000

0,75 %

129.176

100.000 .............................................................................................

0 ............................................................................................. 500.000 400.000 2008 2009 2010 2011 2012 400.000 300.000 .............................................................................................

3.830 3.830

200.825

2008 2009 2010 2011 2012 150.000 .............................................................................................

3.830

203.261

200.000 0 .............................................................................................

KREDIT YG DIBERIKAN ............................................................................................. ............................................................................................. KREDIT YG DIBERIKAN ............................................................................................. ............................................................................................. ............................................................................................. .............................................................................................

236.121 236.121

991

1.107

250.000 50.000 .............................................................................................

60.000 700.000 40.000 700.000 600.000 20.000 600.000 500.000

236.121


.830

82

129.176

100.000 .............................................................................................

100.000 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012 80.000 .............................................................................................

22.295 22.295

200.8

203.

150.000 .............................................................................................

JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN USIA

............................................................................................. ............................................................................................. 514 ............................................................................................. 2008 2009 2010 2011 2012

377 800 .............................................................................................

600 ............................................................................................. JUMLAH KARYAWAN BERDASARKAN USIA Jumlah Pegawai 233 400 ............................................................................................. 1200 514 106 200 ............................................................................................. 1000 6 377 0 ............................................................................................. 800 laporan tahunan BSHB 2012 ≤ 24 25 - 34 35 - 44 45 - 55 > 55 600 .............................................................................................

83

_06

LAPORAN TATA KELOLA PERUSAHAAN Laporan Kepatuhan Laporan Komite Laporan Sekretaris Perusahaan Laporan Tangggung Jawab Sosial Perusahaan (CSR) Laporan Sumber Daya Manusia Laporan Audit Internal Produk dan Layanan Rencana & Strategi Kedepan

86

87

laporan kepatuhan Sejalan dengan kegiatan usaha Bank Sinar yang terus berkembang dan meningkat, Divisi Kepatuhan sebagai mitra unit bisnis senantiasa memberikan assurance dan keyakinan bahwa seluruh proses bisnis dan operasional telah sesuai dengan peraturan yang ada, sehingga memungkinkan Bank Sinar untuk terus mencapai kondisi yang terbaik sesuai dengan PBI No.13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011. Guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan, agar terlaksana di setiap lini organisasi, Bank Sinar memiliki Direktur yang membawahkan fungsi kepatuhan dengan fungsi utama adalah untuk mencegah diambilnya kebijakan dan keputusan yang didalamnya mengandung unsur penyimpangan atau pelanggaran terhadap prinsip-prinsip kepatuhan. Fungsi dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan mengacu pada PBI No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum dan ditegaskan dalam Surat Keputusan Direksi No.0006/ KP-DIR/SK/BSHB/II/2012 tgl 16 Februari 2012 tentang Pedoman dan Tata tertib Direksi pada pasal 3 (tiga) mengenai pembidangan tugas dari masing-masing anggota Direksi.

Penerapan Fungsi Kepatuhan Fungsi Kepatuhan di Bank Sinar dijalankan oleh Divisi Kepatuhan sebagaimana ditetapkan Direksi dengan membentuk Divisi Kepatuhan beserta fungsi-fungsi pokoknya pada tanggal 1 Agustus 2001 dan telah disempurnakan menjadi satuan kerja kepatuhan yang permanen dan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan. Hubungan kerja Divisi Kepatuhan dengan unit organisasi lainnya adalah sebagai partner yang independen, baik dalam proses rancangan kebijakan maupun review kepatuhan terhadap aktivitas operasional lainnya.


Tugas dan Tanggung Jawab Direktur Yang Membawahkan Fungsi Kepatuhan Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/ PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 Pasal 10 yang dijadikan dasar oleh Bank Sinar mengenai tugas dan tanggung jawab Direktur Kepatuhan meliputi: 1. Merumuskan strategi guna mendorong terciptanya budaya kepatuhan (compliance culture). 2. Mengusulkan kebijakan kepatuhan atau prinsipprinsip kepatuhan yang akan ditetapkan oleh Direksi. 3. Menetapkan sistem dan prosedur kepatuhan yang akan digunakan untuk menyusun ketentuan dan pedoman internal. 4. Memastikan bahwa seluruh kebijakan, ketentuan, sistem dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 5. Meminimalkan risiko kepatuhan (compliance risk). 6. Melakukan tindakan pencegahan agar kebijakan dan/atau keputusan yang diambil Direksi tidak menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, tindakan tersebut antara lain memberikan pendapat yang berbeda/dissenting opinion apabila terdapat kebijakan dan/atau keputusan yang menyimpang dari ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. 7. Melakukan tugas-tugas lainnya yang terkait dengan fungsi kepatuhan, antara lain adalah memantau dan menjaga kepatuhan terhadap komitmen Bank kepada Bank Indonesia maupun otoritas pengawas lainnya yang berwenang.

Compliance Culture Menjadikan Perusahaan Dalam Kondisi Bisnis Yang Aman dan Optimal

Tugas Satuan Kerja Kepatuhan Satuan Kerja Kepatuhan dibentuk untuk melaksanakan fungsi kepatuhan yang meliputi tindakan sebagai berikut:


88

89

1. Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan (compliance culture) pada semua tingkatan organisasi dan kegiatan usaha, melalui: a. Pelaksanaan Compliance Charter. Compliance Charter menjadi pedoman prinsip-prinsip utama, tugas dan tanggung jawab pelaksanaan fungsi kepatuhan seluruh insan Bank Sinar dan mendefinisikan tanggung jawab Komisaris dan Direksi, Manajemen dan staf Bank Sinar terkait pelaksanaan fungsi kepatuhan di Bank Sinar. b. Penerapan Code Of Conduct Bank Sinar. c. Penyusunan Compliance Framework. d. Penyusunan Compliance Policy. 2. Mengelola risiko kepatuhan (compliance risk), melalui Uji Kepatuhan (Compliance Review) rancangan keputusan baik kredit, dana, operasional dan pengadaan barang dan jasa. 3. Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, melalui: a. Uji kepatuhan/sertifikasi terhadap rancangan kebijakan dan prosedur. b. Analisis dampak peraturan eksternal. c. Melakukan kajian kepatuhan atas rancangan produk dan aktivitas baru. d. Memantau pelaksanaan prinsip-prinsip prudential banking. 4. Memastikan kepatuhan terhadap komitmen yang dibuat kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain yang berwenang, melalui memantau dan menindaklanjuti temuan hasil audit eksternal (BI, LPS, PPATK dan lain-lain).

Perkembangan Kepatuhan 2012 Sejalan dengan Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/2/ PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank Umum. Fungsi kepatuhan adalah serangkaian tindakan atau langkah-langkah yang bersifat ex-ante (preventif) untuk memastikan laporan tahunan BSHB 2012

bahwa kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur, serta kegiatan usaha yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia

Profil Resiko Kepatuhan Tahun 2012 1. Risiko kepatuhan Bank Sinar per Desember 2012 berada pada peringkat 1 (satu) dengan level low pada risiko inheren. Hal tersebut menunjukkan bahwa kemungkinan kerugian Bank Sinar dari risiko kepatuhan inheren secara komposit tergolong rendah dengan kualitas penerapan manajemen risiko kepatuhan memadai. 2. Hasil Self Assessment pelaksanaan GCG pada Bank Sinar Tahun 2012 khusus aspek penerapan fungsi kepatuhan Bank ditetapkan berada pada peringkat 2 (penjelasan lebih lanjut dapat dilihat pada Kesimpulan Umum Hasil Self Assessment Pelaksanaan GCG).

Kegiatan Kepatuhan 2012 Pada tahun 2012 kegiatan yang dilakukan oleh Divisi Kepatuhan meliputi: 1. Melakukan kajian atas rancangan kebijakan yang dibuat oleh unit-unit pembuat kebijakan terhadap peraturan yang berlaku dan memberikan opini kepatuhan kepada Direksi/ Unit Organisasi yang membutuhkan. 2. Melakukan analisis dampak Peraturan Bank Indonesia terhadap kebijakan Bank Sinar. 3. Uji kepatuhan secara ex-ante terhadap rancangan keputusan bisnis di bidang kredit, dana dan pengadaan barang atau jasa. 4. Melakukan sharing atau sosialisasi kepada unit kerja dan karyawan terkait atas kejadian-kejadian fraud atau kasus yang disebabkan karena ketidakpatuhan atau pelanggaran terhadap kebijakan dan prosedur serta dampaknya terhadap Bank Sinar dan karyawan yang melakukan fraud tersebut, dengan tujuan untuk mengembangkan kesadaran akan budaya patuh.

5. Memantau dan menjaga kepatuhan agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku. 6. Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat Bank kepada Bank Indonesia. 7. Melakukan pengujian atas Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA)

Implementasi Anti Money Laundering (AML)/ Know Your Customer (KYC)

kemampuan dalam pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah dan penerapan program APU&PPT dan kepada karyawan. Sosialisasi dilakukan melalui metode tatap muka maupun melalui program e-learning yang dipersiapkan oleh Divisi Kepatuhan bekerja sama dengan Divisi Pusdiklat. 3. Melakukan analisa atas Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (STR) dan Laporan Transaksi Keuangan Tunai (CTR) dari unit kerja khusus untuk disampaikan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Jakarta.

Bank Sinar secara terus menerus melakukan pemantauan, dan sosialisasi atas pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah (Know Your Customer/KYC)/ Customer Due Dilligence dan penerapan program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (APU dan PPT), serta menyusun dan mereview Standar Operasional Prosedur (SOP) APU dan PPT sebagai upaya untuk meminimalisir terjadinya pencucian uang dan pendanaan terorisme. Penyempurnaan kebijakan, prosedur dan sistem dilakukan untuk memastikan kesesuaian dengan perkembangan ketentuan eksternal serta untuk meningkatkan efektivitas pelaksanaan Prinsip Mengenal Nasabah dan penerapan program APU dan PPT. Mengingat jaringan distribusi Bank Sinar yang cukup luas, maka Divisi Kepatuhan secara berkesinambungan terus mengupayakan langka-langkah yang diperlukan untuk memastikan Bank telah memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang program Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme serta perundang-undangan lainya, dengan melaksanakan tugas/kegiatan sebagai berikut: 1. Melakukan pengkinian data rekening nasabah 2. Secara berkelanjutan melakukan/sosialisasi/ pelatihan baik bagi pegawai baru maupun pegawai lama yang belum memiliki pengetahuan dan laporan tahunan BSHB 2012

90

91

laporan komite

Komite di bawah Dewan Komisaris maupun Komite di bawah Direksi telah menjalankan perannya dalam memastikan terlaksananya tata kelola perusahaan yang baik di Bank Sinar sepanjang tahun 2012. KOMITE DIBAWAH DEWAN KOMISARIS Dewan Komisaris telah membentuk tiga Komite yaitu: Komite Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan Nominasi. Setiap Komite bertugas untuk membantu dan memfasilitasi Dewan Komisaris dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas hal-hal yang terkait dengan kegiatan usaha bank, sehingga bank dapat berjalan sesuai ketentuan yang berlaku. Adapun tugas dan tanggung jawab komite, sesuai dengan Pedoman Kerja (charter) yang telah ditetapkan pada masing-masing komite.

KOMITE AUDIT Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit antara lain sebagai berikut : 1. Ketua Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab untuk melakukan koordinasi atas seluruh kegiatan Komite Audit untuk memenuhi tujuan Komite sesuai dengan pembentukannya, diantaranya bertanggung jawab untuk hal-hal sebagai berikut : • Menentukan rencana kerja Tahunan • Menentukan jadwal rapat Tahunan • Membuat laporan berkala mengenai kegiatan laporan tahunan BSHB 2012

komite audit serta hal-hal yang dirasakan perlu untuk menjadi perhatian Dewan Komisaris • Membuat self assessment mengenai efektifitas dari kegiatan Komite Audit. 2. Anggota Komite bertugas dan bertanggung jawab diantaranya untuk : • • • •

Menyelenggarakan rapat secara teratur Mempelajari materi rapat terlebih dahulu Menghadiri rapat Berperan aktif dan memberikan kontribusinya dalam setiap kegiatan Komite • Membuat risalah rapat • Melakukan kunjungan kerja ke lapangan 3. Ketua dan anggota Komite Audit bertugas dan bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan atas kecukupan pengendalian intern, kecukupan dan kebenaran atas proses dalam pembuatan laporan keuangan, efektivitas kerja dari internal dan eksternal auditor, mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, menyusun konsep dan analisa yang berhubungan dengan Komite Audit dan melaksanakan tugastugas lain yang diberikan Dewan Komisaris, yang meliputi : • • • • • • •

Laporan Keuangan Internal Control Compliance Internal Audit Eksternal Audit Good Corporate Governance Manajemen Risiko

LAPORAN KOMITE AUDIT Laporan Kerja Komite Audit pada tahun 2012 telah menyampaikan 10 (sepuluh) rekomendasi terhadap temuan audit internal dan Bank Indonesia yang telah disampaikan kepada Direksi, serta menyiapkan laporan semesteran hasil pengawasan Dewan Komisaris yang disampaikan kepada Bank Indonesia.

Komite Audit telah memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait penunjukan auditor eksternal untuk melakukan general audit laporan keuangan yang berakhir tanggal 31 Desember 2012 setelah terlebih dahulu mengkaji kelayakan Audit Ekternal yang dimaksud, yang selanjutnya akan dimintakan persetujuan dalam Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS). Untuk memperjelas penugasan Audit eksternal, Komite Audit telah membahas bersama auditor eksternal mengenai rencana, metodologi, pelaksanaan, serta hasil akhir audit terhadap kegiatan Bisnis yang berakhir tanggal 30 Juni 2012 dan audit tahunan Bank Sinar tahun 2012, yang telah berakhir pada tgl 31 Desember 2012. Komite audit juga telah menelaah Rencana Bisnis tahunan Bank Sinar tahun 2012.

SUSUNAN ANGGOTA KOMITE AUDIT Komposisi, kualifikasi, dan independensi Komite Audit sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan Bapepam-LK. Komite Audit diketuai oleh seorang Komisaris Independen dengan anggota yang terdiri dari satu orang Komisaris Independen dan dua Pihak Independen yang memiliki keahlian dalam bidang keuangan, hukum dan perbankan. Susunan Anggota Komite Audit adalah sebagai berikut: No.

Nama

Jabatan

1 2 3 4

Nyoman Oka I Wayan Deko Ardjana Ida Bagus Kade Perdana Made Wiratmika

Ketua Anggota Anggota Anggota

KOMITE PEMANTAU RISIKO Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko antara lain sebagai berikut : 1. Ketua Komite bertugas & bertanggung jawab dalam mengkoordinir rapat komite dan mengusulkan materi rapat.

2. Anggota Komite bertugas & bertanggung jawab dalam : • • • • •

Menyelenggarakan rapat secara teratur Mempelajari materi rapat terlebih dahulu Menghadiri rapat Memberikan kontribusi dan berperan aktif Membuat risalah rapat ( sekretaris )

3. Ketua dan Anggota Komite secara bersama–sama melaksanakan tugas dan tanggung jawab yang meliputi hal–hal sebagai berikut : • Memberikan masukan kepada Komisaris dalam penyusunan dan perbaikan manajemen risiko yang berkaitan dengan pengendalian risiko dibidang pengelolaan asset & liability, likuiditas, perkreditan serta operasional sebelum mendapat persetujuan Komisaris • Melakukan diskusi dengan Direksi atau unit kerja yang terkait dengan masalah yang manajemen risikonya perlu atau sedang dibahas. • Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan dalam kegiatan Bank. • Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. • Mempelajari, mengkaji ulang kebijakan dan peraturan-peraturan internal tentang kebijakan manajemen risiko yang dibuat Direksi. • Memastikan telah dipertimbangkannya segala risiko yang penting dalam produk-produk PT Bank Sinar Harapan Bali yang baru dan segala dampak adanya perubahan atau kejadian yang signifikan baik yang berasal dari internal maupun eksternal PT. Bank Sinar Harapan Bali. • Mengkaji ulang secara berkala terhadap kebijakan manajemen resiko beserta pedoman pelaksanaannya dan semua perubahan serta penyesuaian kebijakan manajemen resiko. • Melakukan evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko. laporan tahunan BSHB 2012

92

93

• Mengikuti dan mempelajari keputusankeputusan Risk & Capital Committee. • Melakukan kajian draft laporan triwulanan profil risiko PT Bank Sinar Harapan Bali secara individual maupun konsolidasi bersama Komisaris, sehingga laporan triwulanan profil risiko PT Bank Sinar Harapan Bali secara individual maupun konsolidasi ke Bank Indonesia telah dibahas dengan Komisaris. • Menyampaikan rekomendasi atau masukan kepada Komisaris atas hal-hal yang perlu mendapat perhatian dan yang perlu dibicarakan dengan Direksi, agar Direksi melakukan tindak lanjut dari hasil evaluasi manajemen risiko oleh Komite. • Secara proaktif menyelenggarakan rapat dengan Direksi PT. Bank Sinar Harapan Bali apabila Komite mengantisipasi akan adanya risiko, khususnya apabila ada peristiwa penting, peraturan eksternal yang mempengaruhi bidang usaha PT Bank Sinar Harapan Bali. • Melakukan evaluasi secara berkala terhadap perkembangan atas perubahan struktur organisasi yang sedang dijalankan oleh PT Bank Sinar Harapan Bali. • Monitoring adanya informasi negatif terhadap nasabah-nasabah PT Bank Sinar Harapan Bali yang dapat menyebabkan meningkatnya risiko kredit.

LAPORAN KOMITE PEMANTAU RISIKO Selama tahun 2012 Komite Pemantau Risiko telah melangsungkan 12 kali pertemuan dengan beberapa agenda penting antara lain : • Melakukan evaluasi pencapaian terget kerja RBB • Menitoring pelaksanaan tindak lanjut temuan SKAI • Melakukan evaluasi terhadap pelaksanaan Karangka Kerja Manajemen Risiko


• Monitoring dan evaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko antara lain : penetapan dan monitoring risiko kredit di masing-masing segmen bisnis, monitoring Special Asset Management Resolution. • Menyiapkan laporan semesteran hasil pengawasan Dewan Komisaris yang disampaikan kepada Bank Indonesia.

SUSUNAN ANGGOTA KOMITE PEMANTAU RISIKO Komposisi, kualifikasi dan independensi anggota Komite Pemantau Risiko sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen dengan anggota dua orang Komisaris Independen, dan dua orang Pihak Independen yang memiliki keahlian di bidang manajemen risiko dan bidang keuangan. Susunan Anggota Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut : No.

Nama

Jabatan

1 2 3 4

I Wayan Deko Ardjana Nyoman Oka Ida Bagus Kade Perdana Ketut Santiawan

Ketua Anggota Anggota Anggota

KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi & Nominasi antara lain sebagai berikut : 1. Menyusun atau membuat sistem remunerasi dan nominasi bagi anggota Direksi dan Komisaris yang akan menjadi bagian dari kebijakan Good Corpotare Governance dari PT. Bank Sinar Harapan Bali serta akan menjadi pedoman bagi Dewan Komisaris dan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) dalam menetapkan remunerasi dan nominasi anggota Direksi dan Komisaris. 2. Ketua

Komite

bertugas

dan

• Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Komisaris dan Direksi kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham • Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota

jawab dalam mengkoordinir rapat Komite dan mengusulkan materi rapat. 3. Anggota Komite bertugas dan bertanggung jawab dalam : • • • • •

Menyelenggarakan rapat secara teratur Mempelajari materi rapat terlebih dahulu Menghadiri rapat Memberikan kontribusi dan berperan aktif Membuat risalah rapat (sekretaris)

4. Ketua dan Anggota Komite bertugas dan bertanggung jawab dalam melaksanakan hal-hal sebagai berikut : • Membantu Komisaris untuk memberikan rekomendasi tentang jumlah anggota Komisaris dan Direksi • Membantu Dewan Komisaris untuk penetapan kebijakan umum sumber daya manusia • Merekomendasikan persetujuan perubahan struktur organisasi sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi • Membantu Dewan Komisaris memperoleh dan menganalisa data bakal calon pejabat satu tingkat di bawah Direksi secara triwulanan dan setiap waktu jika ada perubahan • Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan rekomendasi tentang opsi kepada Komisaris, Direksi dan Pegawai, antara lain opsi saham serta pengawasan pelaksanaannya • Memiliki database calon-calon Direksi dan Komisaris • Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi dan memberikan rekomendasi kepada Komisaris mengenai : a. Kebijakan remunerasi bagi Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham b. Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan Pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

LAPORAN KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI Komite Remunerasi dan Nominasi mengadakan rapat sesuai dengan kebutuhan dan selama tahun 2012, Komite Remunerasi dan Nominasi telah melangsungkan 4 (empat) kali pertemuan dengan agenda pembahasan KPI karyawan.

SUSUNAN ANGGOTA KOMITE REMUNERASI DAN NOMINASI Komposisi, kualifikasi dan independensi anggota Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia. Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen dengan anggota satu orang Komisaris Independen, dua orang Komisaris dan satu orang Pejabat Eksekutif yang memiliki pengetahuan sistem remunerasi dan nominasi Susunan Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai berikut : No.

Nama

Jabatan

1

Nyoman Oka

Ketua

2

Benny Yustanto C.

Anggota

3


Anggota

4


Anggota

5

Tisna Sutisna Gulo

Anggota

bertanggung


94

95

KOMITE-KOMITE DI BAWAH DIREKSI

Anggota Tetap Voting a. Direktur Utama b. Direktur IT & Operation c. Direktur Product, Finance & Risk Management d. Direktur Bisnis

Direksi dibantu oleh Komite yang memberikan masukan atau rekomendasi dalam mendukung pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi. Dalam rangka mengoptimalkan pelaksanaan tugas komite, Bank Sinar telah melakukan review tugas dan komposisi Komite di bawah Direksi. Komite tersebut adalah sebagai berikut : 1.

Anggota Tetap dan Tidak Tetap a. Direktur Kepatuhan Hukum & SDM b. Kepala Bagian Manajemen Risiko c. Kepala Urusan Dana d. Kepala Bagian Kredit

KOMITE MANAJEMEN RISIKO Komite Manajemen Risiko bertugas untuk membantu Direksi dalam menjalankan fungsi Kebijakan Manajemen Risiko, fungsi ALCO dan fungsi Komite Kebijakan Perkreditan.

Anggota Pemberi Kontribusi Tetap a. Kepala Urusan Asset dan Operation b. Ketua SKAI c. Kepala Bagian Treasury d. Kepala Bagian IT & Accounting

LAPORAN KOMITE MANAJEMEN RISIKO Komite Manajemen Risiko mengadakan rapat setiap bulan sekali. Dengan beberapa agenda penting pada tahun 2012 sebagai berikut : a. Skema Insentif b. Profil Risiko Triwulan I bulan Maret 2012 c. Pedoman Limit Pemutus kredit d. Kredit Konsumtif e. Suku Bunga Kredit Mikro f. SOP LOS TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE MANAJEMEN RISIKO Menentukan strategi, kebijakan dan prosedur Manajemen Risiko, mengawasi pelaksanaannya, mengembangkan budaya manajemen risiko serta memastikan adanya sumber daya yang memadai untuk pelaksanaan manajemen risiko di seluruh Bank Sinar. SUSUNAN ANGGOTA KOMITE MANAJEMEN RISIKO Ketua : Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur IT & Operation Sekretaris : Kepala Bagian Manajemen Risiko


Anggota pemberi Kontribusi lainnya yang kehadirannya sesuai dengan issue yang dibahas. 2.

KOMITE TEKNOLOGI INFORMASI Komite Teknologi Informasi bertugas untuk membantu Direksi dalam menjalankan kebijakan dan straregi yang terkait dengan aktivitas pengembangan Teknologi Informasi. TUGAS DAN TANGGUNG JAWAB KOMITE TEKNOLOGI INFORMASI a. Memastikan bahwa IT Plan tetap konsisten dengan strategi Bisnis dari PT. Bank Sinar Harapan Bali. b. Memastikan IT Project tetap sesuai dengan IT Strategic Plan, dengan penekanan pada efisiensi dan efektivitas. c. Memastikan proyek-proyek IT dilaksanakan sesuai dengan Project charter yang disetujui. d. Memastikan bahwa telah diselesaikannya berbagai masalah diantara bisnis unit yang terkait IT secara efektif, efisien dan tepat waktu. e. Melaporkan secara tertulis kepada Direksi mengenai hasil pelaksanaan wewenang dan tanggung jawab.

f. Menetapkan kerangka acuan strategi untuk mengelola sumber daya IT. g. Memberi arahan, pengawasan dan keputusan terhadap perencanaan, pengembangan dan penambahan sistem IT yang bersifat strategis. h. Mengajukan kepada Direksi untuk mendapatkan pengesahan atas strategic Plan dan/atau perubahannya serta alokasi budget IT Strategic Plan tersebut. i. Memonitor proyek-proyek yang terkait dengan IT Strategic Plan. j. Memutuskan kebijakan dan rencana tindakan atas proyek-proyek beserta anggarannya dalam rangka mengamankan aset IT dan meyakinkan kesinambungan layanan IT. k. Menetapkan prioritas dan alokasi anggaran IT yang telah diputuskan oleh Direksi. l. Dalam kapasitasnya sebagai komite, Komite IT tidak memiliki kewenangan untuk bertindak mewakili serta untuk dan atas nama Perseroan untuk melakukan pengikatan atau menandatangani perjanjian dengan pihak ketiga, hal mana harus dilakukan sesuai dengan ketentuan dalam anggaran Dasar. Komite Teknologi Informasi fokus kepada restrukturisasi internal dan penyesuaian atau pembaharuan tata tertib komite (IT Commitee Charter) untuk mendukung kinerja Komite agar lebih efektif. SUSUNAN ANGGOTA KOMITE TEKNOLOGI INFORMASI Ketua : Direktur Utama Wakil Ketua : Direktur Product, Finance & Risk Management Sekretaris : Kepala Bagian IT

Anggota Tetap (Permanent Voting Members) a. Direktur Utama b. Direktur Product, Finance & Risk Management c. Direktur IT & Operation Anggota tidak tetap (Non Permanent Voting Members) a. Direktur Bisnis. Anggota Tetap yang tidak memiliki (Permanent Non Voting Members)

suara

a. Direktur Hukum Kepatuhan & SDM Anggota pemberi kontribusi yang tidak memiliki suara (Contributing Non Voting Members ) Anggota Tetap (Contributing Permatent Non Voting Members ) a. b. c. d. e.

Kepala Urusan Dana Kepala Urusan Asset dan Operational Kepala Bagian Accounting Kepala Bagian Kredit Kepala Bagian SKMR

Anggota tidak tetap (Contributing Non Permatent & Non Voting Members ) a. Kepala Bagian lainnya yang terkait dengan issue yang menjadi agenda komite. LAPORAN KOMITE TEKNOLOGI INFORMASI Di tahun 2012, Komite Teknologi Informasi fokus pada infrastruktur TI yaitu Data Center dan DRC terkait dengan Network Status, Hadrware dan System Status , dan Switch Over DC menuju DRC.


96

97

laporan sekretaris perusahaan Sekretaris Perusahaan berperan untuk mendukung terciptanya citra perusahaan yang baik secara konsisten, dan berkesinambungan melalui pengelolaan program komunikasi yang efektif kepada segenap pemangku kepentingan. Sekretaris Perusahaan berfungsi sebagai penghubung antara Bank Sinar dengan stakeholders dan masyarakat umum serta bertanggung jawab untuk menyediakan dan menyampaikan informasi yang penting mengenai Bank Sinar kepada masyarakat umum maupun untuk kepentingan pemegang saham. Dalam menjalankan fungsi dan perannya, Sekretaris Perusahaan memiliki peranan penting dalam melaksanakan fungsi corporate event, protokoler, kesekretariatan, komunikasi/promosi, media relations dan institutional relation dalam berhubungan dengan pihak eksternal maupun internal Bank Sinar. Sekretaris Perusahaan Bank Sinar juga memiliki tugas menyebarluaskan informasi mengenai Bank Sinar kepada segenap karyawan, melalui media internal antara lain: Portal Bank Sinar dan Website Bank Sinar. Pemegang saham dan pemangku kepentingan lainnya juga dapat mengakses informasi mengenai BANK SINAR dan kegiatannya di situs web www.banksinar. co.id.

KEGIATAN SEKRETARIS PERUSAHAAN No

Tanggal

Kegiatan

1

22 Februari 2012

Bank Sinar Tirta Yatra ke Pura Goa Lawah

2

21 April 2012z

Acara Komunitas Fun Bike Hari Kartini

3

27 Juni 2012

Indonesia Banking Expo (IBEX)

4

28 Juni 2012

RUPS Tahun Buku 2012

6

4 Juni 2012

Press Conference: Bank Sinar memperoleh anugerah Banking Efficiency Award

7

13 Juli 2012

Change Agent Sharing Forum di Lombok

8

25 Oktober 2012

Sosialisasi Bahaya Narkoba dari BNN Provinsi Bali

9

5 November 2012

Program Penghijauan Hari Cinta Puspa & Satwa Nasional

10

10 November 2012

Acara Komunitas Fun Meditation Hari Pahlawan

11

28 November

Penyerahan Bantuan Peduli Lampung

12

7 Desember 2012

Program Edukasi Perbankan untuk Sekolah Dasar

13

28 Desember 2012

Penyerahan RKAP 2013

PRESS RELEASE BANK SINAR TAHUN 2012 No

Tanggal

Press Release

1

24 Januari 2012

Bank Sinar Gelar Edukasi Perbankan Bagi Agen dan Loper Koran

2

13 April 2012

Bank Sinar Sembahyang di Pura Agung Besakih

3

31 Mei 2012

Bank Sinar Raih penghargaan Banking Efficiency Award

4

27 Juni 2012

Wapres Boediono Kunjungi Stan Bank Sinar

5

28 Juni 2012

RUPS Bank Sinar, Total Aset Tembus Rp 1 Triliun

6

10 Oktober 2012

USAID Indonesia Kunjungi Bank Sinar

7

3 November 2012

Bank Sinar Gelar Outbound “TITIP-C Budayaku”

8

28 November 2012

Bank Sinar Serahkan Bantuan Peduli Lampung

Beberapa aktivitas yang dilakukan oleh Sekretaris Perusahaan selama tahun 2012, dalam kaitan dengan hubungan dengan stakeholders antara lain: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Pelaksanaan rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) Penyusunan Laporan Tahunan Pembuatan Press Release Customer Gathering Perayaan HUT Bank Sinar Edukasi Pedagang Pasar Edukasi Perbankan untuk Sekolah Dasar Pembuatan materi komunikasi audio dan visual. Mengadakan berbagai event dalam rangka membangun citra Bank Sinar yang kokoh. 10. Mengadakan berbagai acara terkait dengan program Corporate Social Responsibility (CSR).


28 November 2012, Direktur Compliance Legal & Human Capital Ibu Ida Ayu Kade Karuni, menyerahkan bantuan peduli Lampung Rp. 20.000.000 dari karyawan/wati Bank Sinar kepada perwakilan harian Bali Post.

5 November 2012, dalam rangka peringatan hari Puspa dan Satwa, Bank Sinar berpatisipasi dalam gerakan penghijauan dan menyerahkan bantuan sebanyak 50 pohon sawo kecik kepada Badan Lingkungan Hidup ( BLH) provinsi Bali.


98

99

laporan tanggung jawab sosial perusahaan Program ini akan dilaksanakan di 50 pasar tradisonal yang strategis yang tersebar di 9 kabupaten/kota di provinsi Bali EDUKASI PERBANKAN MASYARAKAT SINAR-MANDIRI TAHUN 2012 Berdasarkan data World Bank tahun 2010, mayoritas penduduk Indonesia khususnya yang berada di rural area memiliki tingkat akses terhadap layanan finansial yang relatif rendah. Terdapat beberapa alasan dimana salah satunya adalah kurangnya sosialisasi atau pengetahuan tentang perbankan dan institusi finansial lainnya. Sebagai anak perusahaan dari Bank Mandiri, Bank Sinar Harapan Bali memiliki tanggung jawab untuk turut serta meningkatkan k e s a d a r a n m a s y a r a k a t k h u s u s n y a penduduk Bali dan sekitarnya akan pentingnya peran dan manfaat layanan finansial. Melalui


wahana Corporate Social Responsibility (CSR) Bank Sinar bekerja sama dengan Bank Mandiri merancang program Edukasi Pedagang Pasar dan pemberian bantuan sosial/hibah untuk Pasar yang bertujuan untuk meningkatkan kesadaran masyarakat akan layanan keuangan. Program ini akan dilaksanakan di 50 pasar tradisonal yang strategis yang tersebar di 9 kabupaten/kota di provinsi Bali. Sasaran kegiatan adalah pelaku usaha mikro dan pedagang pasar tradisional yang secara finansial kurang mampu untuk memperoleh fasilitas kios atau los pasar untuk berjualan. Karena kurangnya informasi mengenai layanan kredit dari lembaga keuangan seperti perbankan seringkali pelaku usaha mikro mencari pembiayaan kepada perorangan/ lembaga keuangan tidak resmi yang tidak dijamin oleh pemerintah.

EDUKASI PEDAGANG PASAR sinar mandiri tahun 2012 No

Tanggal

Nama Pasar

Kabupaten/Kota

1

9 Agustus 2012

Pasar Badung

Denpasar

2

13 September 2012

Pasar Kreneng

Denpasar

3

21 September 2012

Pasar Kerambitan

Tabanan

4

26 September 2012

Pasar Blahbatuh

Gianyar

5

3 Oktober 2012

Pasar Galiran

Klungkung

6

12 Oktober 2012

Pasar Seririt

Buleleng

7

19 Oktober 2012

Pasar Negara

Jembrana

8

2 November 2012

Pasar Subagan

Karangasem

9

14 November 2012

Pasar Beringkit

Badung

10

23 November 2012

Pasar Bajera

Tabanan

11

30 November 2012

Pasar Kidul

Bangli

Pada tanggal 9 Agustus 2012 PT Bank Sinar Harapan Bali bekerjasama dengan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, meluncurkan kegiatan “Edukasi Perbankan Masyarakat Sinar-Mandiri” yang pertama di Pasar Badung, Kota Denpasar. Bentuk kegiatan ini adalah edukasi kepada pedagang di pasar tradisional agar masyarakat khususnya pelaku usaha di pasar-pasar tradisional memahami lebih jelas mengenai produk– produk atau layanan jasa keuangan bank. Hingga akhir tahun 2012, program ini telah dilaksanakan di 11 (sebelas) pasar tradisional yang tersebar di provinsi Bali. Total dana CSR Edukasi Pedagang Pasar pada tahun 2012 mencapai Rp 174.016.750. Sedangkan untuk bantuan sosial/hibah telah dilaksanakan di Pasar Kerambitan, Kabupaten Tabanan pada tanggal 21 September 2012 berupa pembuatan tenda semi permanen untuk pedagang dan perbaikan akses pintu gerbang pasar. Total dana bantuan/ hibah ini sebesar Rp 28.050.000. Dana CSR Edukasi Perbankan Masyarakat Sinar-Mandiri dan program bantuan sosial/hibah seluruhnya berasal dari dana Bank Mandiri sebagai induk perusahaan.


100

101

laporan sumber daya manusia Human Capital bersinergi dengan seluruh unit kerja untuk menjadi partner strategis dalam upaya mencapai pertumbuhan bisnis

3. Peningkatan Produktifitas Pegawai dengan pencapaian target individu dengan inisiasi: • Penyempurnaan grading untuk seluruh pegawai. • Promosi/jenjang karir yang jelas untuk seluruh tingkatan pegawai. • Pengangkatan pegawai tetap dengan sistem kuota.

PUSDIKLAT Bank Sinar menyadari bahwa salah satu modal utama yang menggerakkan sektor industri jasa keuangan perbankan adalah Human Capital. Sebagai supporting unit, Human Capital bersinergi dengan seluruh unit kerja untuk menjadi partner strategis dalam upaya mencapai pertumbuhan bisnis. Bank Sinar telah melakukan sejumlah program pengembangan Human Capital agar mampu bersaing, responsif, dan dapat menjawab tantangan industri perbankan kedepan. Selama tahun 2012, Bank Sinar terus melakukan upaya untuk menyempurnakan kebijakan Human Capital untuk menjawab tantangan industri perbankan kedepan, diantaranya adalah: 1. Meningkatkan Kinerja Pegawai yang dimonitoring secara harian, mingguan dan bulanan, dengan inisiatif antara lain: • Pelaksanaan monitoring secara berjenjang untuk meyakinkan pencapaian target sesuai rencana • Meningkatkan peran supervisi cabang dalam melakukan pembinaan kantor cabang • Penilaian KPI yang obyektif • Pemberian fasilitas kepegawaian yang memadai 2. Zero growth dengan pembuatan manning pegawai dengan kebijakan: • Pemetaan pegawai eksisting diseluruh unit kerja • Rekruitmen pegawai hanya untuk menutup turn over atau pensiun


Pusdiklat mempunyai inisiasi melaksanakan pendidikan bagi seluruh karyawan PT Bank Sinar harapan Bali mulai dari pegawai dasar sampai dengan pengurus. Pendidikan yang dilaksanakan berupa: 1. Induction Training, merupakan pendidikan tahap awal/pembekalan awal bagi karyawan baru yang baru bergabung dengan Bank Sinar untuk mendapatkan pendidikan/pembekalan terkait dengan materi yang sesuai dengan bidang pekerjaannya. 2. In House Training, merupakan pendidikan yang diberikan kepada seluruh karyawan dari level pelaksana sampai dengan pejabat eksekutif menyangkut pendidikan hardskill/softskill dengan kurikulum materi yang disesuaikan dengan job dan tanggung jawab karyawan. In house training dilaksanakan dalam bentuk kelas, sosialisasi, sharing session yang diusulkan oleh unit kerja. 3. Public Training, merupakan pendidikan yang diperuntukkn bagi karyawan atau pejabat yang ditunjuk oleh Direktur bidang yang membawahi maupun karyawan yang berprestasi untuk mengikuti public training terkait dengan materi yang dapat mendukung tugas dan tanggung jawabnya. Public Training telah dilaksanakan di Bank Indonesia, Lerning Center Group Bank Mandiri, dan lembaga pendidikan lainnya dalam bentuk sosialisasi, workshop maupun studi banding. 4. Sertifikasi Manajemen Risiko, sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia No. 11/19/PBI/2009

tentang Sertifikasi Manajemen Risiko bagi pengurus dan pejabat Bank Umum. Training dilaksanakan dalam rangka persiapan Ujian Sertifikasi Manajemen Risiko Level I-IV maupun refreshment bagi pemegang Serifikasi Manajemen Risiko. 5. Staff Development Program (SDP), merupakan program untuk mempersiapkan calon pemimpin bank dan meningkatkan kompetensi pegawai existing yang memiliki potensi. Pada tahun 2012 telah dilaksanakan pendidikan Induction Training sebanyak 4 (empat) kali dengan peserta sebanyak 144 orang. In House Training sebanyak 81 kelas dengan peserta sebanyak 2.213 orang. Mengirimkan karyawan untuk mengukuti public training sebanyak 163 orang. Pejabat dan pengurus yang mengikuti ujian sertifikasi manajemen risiko sebanyak 46 orang. Selama 2012 biaya pendidikan yang telah terealisasi sebesar Rp. 1.403.464.724.

Karyawan berdasarkan tingkat pendidikan

6

Program Pelatihan dan Pengembangan Dalam rangka meningkatkan produktivitas kerja pegawai Bank Sinar, telah dilakukan peningkatan kualitas sumber daya manuasia melalui pendidikan/ pelatihan dan sosialisasi yang diselenggarakan secara in-house atau dengan mengikuti pelatihan di Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI), dan mengikuti seminar atau lokakarya. Program pelatihan dan pengembangan yang dilaksanakan selama tahun 2012 terdiri atas program bersifat hard skill dan soft skill. Program pengembangan yang bersifat hard skill terutama ditujukan bagi pegawai baru antara lain mengenai dasar-dasar perbankan, aspek perkreditan serta hukum perkreditan dan simpanan. Bank juga melaksanakan program pelatihan hard skill kepada 6 PASCA SARJANA unit-unit tertentu antara lain mengenai risk based 395 SARJANA audit, penanganan kredit bermasalah, serta sertifikasi 162pelatihan DIPLOMA yang manajemen risiko. Adapun program bersifat soft skill antara lain program512pengembangan SMA HRD, Marketing Skill, Basic Interaction Skill serta 12 SMP pelatihan mengenai layanan prima dan standar 3 SD layanan. Jumlah karyawan berdasarkan gender

PASCA SARJANA

395 SARJANA

1090

162 DIPLOMA

karyawan

512 SMA

induction training

144 1090 karyawan karyawan

12

SMP

3

SD

588 Pria 502 Wanita

in house training

public training

karyawan

karyawan

2213

588 Pria

502 Wanita

163 laporan tahunan BSHB 2012

102

103

produk dan layanan

laporan internal audit

Audit Internal merupakan pilar kontrol dalam mengawal operasional bank untuk meminimalisir risiko

Fungsi Audit Internal sangat penting karena yang peranannya diharapkan dapat membantu semua tingkatan manajemen dalam mengamankan operasional bank yang melibatkan dana dari masyarakat luas sehingga dapat memastikan terwujudnya Bank yang sehat, berkembang secara wajar dan dapat menunjang perekonomian nasional. Cakupan dan fokus audit pelaksanaanya tetap mengacu pada Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Internal (SPFAIB) meliputi: 1. Asurance yaitu penilaian yang independen atas efektifitas sistem pengendalian Intern penerapan manjemen risiko, dan proses governance dalam organisasi Bank Sinar. 2. Jasa consulting yakni memberikan jasa advisory dan jasa lainya untuk memberikan nilai tambah. Kegiatan audit dilaksanakan sebagai salah satu dari 3 (tiga) pilar utama dalam organisasi yakni bisnis, pelayanan dan kontrol sehingga SKAI dapat berfungsi dalam mengawal operasional Bank dalam rangka meminimalisir risiko. Dalam melaksanakan audit mencakup 5 (lima) tahap kegiatan utama audit yaitu tahap perencanaan audit, pre audit kegiatan audit sampai pada exit meeting dengan auditee, Laporan hasil audit dan tahap pemantauan tindak lanjut Kegiatan monitoring mencakup monitoring tindak lanjut temuan hasil audit dengan tujuan untuk memastikan bahwa tindakantindakan perbaikan telah dilakukan oleh auditee yang


dimonitor melalui Daftar Monitoring Tindak Lanjut (DMTL). Dalam Rencana Audit Tahunan (RAT) Bank Sinar tahun 2021, kegiatan audit mencakup audit umum dan TI. Audit Umum meliputi aktifitas perkreditan, pendanaan dan jasa/operasional. Untuk audit TI mencakup audit aplikasi core banking, hak akses, audit ATM, audit EDC, audit RTGS dan SKNBI. Pelaksanaan tahun 2012 telah dilakukan sebanyak 28 obyek audit serta audit aktivitas sesuai arahan manajemen. Untuk mengukur kualitas auditee dalam pelaksanaan pengendalian internal, pelaksanaan manajemen resiko serta pelaksanaan tata kelola perusahaan (governance process) ditetapkan Audit rating untuk masing-masing unit kerja yang di audit sehingga diharapkan auditee lebih terpacu untuk berkembang secara sehat dan prima dan mampu memberikan pelayanan yang terbaik bagi pelanggan. Inisiatif strategis yang dilakukan SKAI sepanjang tahun 2012 meliputi: 1. Pelaksanaan review oleh pihak eksternal dalam rangka quality asurance terhadap fungsi SKAI oleh Kantor Akuntan Publik Drs. Ketut Muliartha RM & Rekan. 2. Peningkatan Kompetensi SKAI melalui workshop yang dilaksanakan oleh Bank Mandiri di Pusdiklat Bank Sinar.

PRODUK DANA

PRODUK KREDIT

Tabungan Mesari

Kredit Mikro

Tabungan untuk nasabah perorangan atau badan Usaha dengan suku bunga kompetitif yang dihitung secara harian dan dilengkapi dengan fasilitas ATM dan Layanan kas buka extra kecuali hari raya Nyepi.

Kredit Mikro adalah kredit yang ditujukan untuk nasabah yang membutuhkan Kredit Investasi (KI) dan atau Kredit Modal Kerja (KMK) untuk pengembangan usaha produktif skala mikro. Kredit Mikro terdiri atas:

Tabungan Rencana Bersinar (TRB) Tabungan berjangka dengan setoran wajib bulanan dan jangka waktu yang fleksibel yang memberikan Anda ekstra perlindungan Asuransi jiwa.

TabunganKu TabunganKu adalah tabungan untuk perorangan Warga Negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diselenggarakan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

Deposito Simpanan yang pencairannya hanya dapat dilakukan pada jangka waktu tertentu dan syarat-syarat tertentu. Deposito Bank Sinar adalah simpanan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan bunga menarik dan beragam keuntungan lainnya.

Giro

• Kredit Mikro Pasar Kredit Mikro Pasar diberikan kepada pemilik usaha/pedagang kecil yang berada di lingkungan pasar dengan maksimum limit kredit sebesar Rp. 100 juta seperti pedagang pedagang sayur mayur, pedagang ikan segar, pedagang ayam potong, pedagang daging sapi, pedagang buah, dan lain-lain. • Kredit Mikro Unggulan Kredit Mikro Unggulan diberikan kepada pengusaha yang memiliki usaha produktif dengan maksimum limit kredit sebesar Rp. 100 juta seperti usaha kos, usaha warung makan, usaha bengkel, pedagang kelontong, padagang sembako, pakaian jadi, usaha rongsokan, usaha laundry dan lain-lain.

Kredit Retail Kredit retail adalah kredit untuk usaha yang ditujukan kepada pengusaha yang produktif dengan limit>Rp. 100 juta s.d Rp. 500 juta.

Dana pihak ketiga dalam Rupiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya sesuai ketentuan yang ditetapkan Bank Sinar


104

105

rencana ke depan JASA LAYANAN Bank Garansi Jaminan yang diberikan oleh Bank kepada pihak penerima jaminan baik perorangan maupun perusahaan, apabila pihak yang dijamin tidak mampu memenuhi kewajibannya maupun ingkar janji.

Transfer Jasa pengiriman uang yang dilaksanakan atas permintaan dan untuk kepentingan nasabah. • Kliring adalah jasa layanan penyelesaian warkat berupa Cek, BG bank lain yang disetorkan nasabah melalui Bank Sinar. Kliring, adalah layanan transfer antarbank skala nasional dimana jangka waktu penerimaan dana sesuai dengan ketentuan kliring Bank Indonesia • RTGS adalah jasa pengiriman uang yang dilaksanakan atas permintaan dan untuk kepentingan nasabah yang penyelesaian setiap transaksinya dilakukan dalam waktu seketika. RTGS, adalah layanan transfer antarbank skala nasional dimana dana efektif diterima di bank tujuan dalam hitungan menit, selama transaksi dilakukan sebelum batas waktu.

Online Payment/ Pembayaran Tagihan Layanan Online Payment adalah sarana jasa pembayaran tagihan publik dengan memanfaatkan fasilitas ATM, layanan di Teller dan Mobile yang memudahkan nasabah terkait dalam pembayaran rekening tagihan telepon, PLN, pembelian pulsa, pembayaran tagihan Telkom Speedy (internet) dan jasa pembayaran tagihan lainnya

Western Union (WU) Money Transfer Western Union adalah jasa pengiriman uang dari dan ke berbagai negara di dunia. Western Union menggunakan tekologi elektronik yang secara online


dan real time menjangkau ke berbagai pelosok penjuru dunia termasuk Indonesia. Jutaan orang setiap tahun menggunakan WU sebagai jasa kirim atau transfer uang karena aman, mudah, cepat dan terpercaya yang telah melayani banyak negara di dunia.

Sinar Sip Layanan Mobile Banking yang melayani transaksi perbankan dengan biaya murah, aman, serta dapat dilakukan kapanpun, dimanapun melalui handphone.

Arah dan kebijakan pengembangan usaha Bank Sinar Harapan Bali (BSHB) dalam jangka pendek dan menengah adalah meningkatkan pangsa pasar untuk menjadi bank yang dominan di Bali pada segmen UMKM. Tahun 2013 BSHB memiliki target meningkatkan company value, pertumbuhan aset, Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Laba, dengan fokus pada segmen kecil dan mikro. Pada tahun 2013, pemegang saham (Bank Mandiri) sedang menyusun rencana untuk melakukan aliansi dengan pihak lainnya untuk dapat meningkatkan bisnis BSHB secara signifikan. Portofolio pembiayaan BSHB akan difokuskan pada segmen UMKM dengan menyalurkan kredit pada usaha produktif antara lain di sektor perdagangan, restoran dan penginapan yang merupakan segmen usaha yang berkembang di Bali. Pada tahun 2013, BSHB akan membuka 4 (empat) Kantor Cabang dan 47 Kantor Cabang Pembantu (KCP) serta meningkatkan status 3 (tiga) KCP menjadi Kantor Cabang. Untuk Kantor Kas, sebanyak 39 Kantor akan ditingkatkan statusnya menjadi KCP agar semakin ekspansif dalam penyaluran kredit khususnya segmen mikro. Selain ekspansi dan aliansi dalam pembiayaan, BSHB juga melakukan langkah-langkah penting guna terus memperkuat kapabilitas di bidang manajemen risiko, good corporate governance, produk yang lebih inovatif untuk segmen UMKM serta penyempurnaan proses bisnis dan struktur organisasi. laporan tahunan BSHB 2012

_07

JARINGAN KANTOR Kantor Pusat Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas Jaringan ATM

108

109

jaringan kantor

Kantor Pusat 1

Kantor Pusat Operasional

Jl. Melati No. 65

0361 -227076

Kantor Cabang 1

Kantor Cabang Sukawati

Jl. Raya Sukawati

0361 - 291290

2

Kantor Cabang Tabanan

Jl. Pahlawan No. 2A

0361 - 814202

3

Kantor Cabang Singaraja

Jl.Ahmad Yani No. 94 E

0362 - 7029780

Kantor Cabang Pembantu Tibubeneng

Jl. Raya Canggu Kerobokan

0361 - 7470246

36

Kantor Cabang Pembantu Danau Beratan

Jl. Danau Beratan No. 11

0361 - 288870

37

Kantor Cabang Pembantu Kubu Tambahan

Jl. Raya Singaraja - Amlapura

0362 - 7038064

38

Kantor Cabang Pembantu A. Yani Selatan

Jl. Ahmad Yani No. 165

0361 - 7470244

39

Kantor Cabang Pembantu Keramas

Jl. Raya Maruti

0361 - 7807303

40

Kantor Cabang Pembantu Semebaung

Jl. Raya Semabaung, Komplek Pasar hewan

0361 - 7803236

41

Kantor Cabang Pembantu Pancasari

Jl. Raya Pancasari - Singaraja

0361 - 8231983

Kantor Kas

Kantor Cabang Pembantu 1

Kantor Cabang Pembantu Ubud

Jl. Raya Andong

0361 - 975512

2

Kantor Cabang Pembantu Kuta

Jl. Bypass Ngurah Rai Tuban Plaza No. 47

0361 - 751997

3

Kantor Cabang Pembantu Sempidi

Jl. Cokroaminoto No.165

0361 - 413104

4

Kantor Cabang Pembantu Klungkung

Jl. Darmawangsa No.17

0366 - 23326

5

Kantor Cabang Pembantu Waturenggong

Jl. Waturenggong No. 72

0361- 241149

6

Kantor Cabang Pembantu Mambal

Jl. Raya Latu

0361 - 469170

7

Kantor Cabang Pembantu Negara

Jl. Ngurah Rai No. 68

0365 - 41382

8

Kantor Cabang Pembantu Seririt

Jl. Ahmad Yani

0362 - 94802

9

Kantor Cabang Pembantu Bangli


0366 - 91276

10

Kantor Cabang Pembantu Karangasem

Jl. Gajah Mada No. 55

0363 - 21698

11

Kantor Cabang Pembantu Kerobokan

Jl. Raya Kerobokan No. 49

0361 - 8850796

12

Kantor Cabang Pembantu Renon

Jl. Cok Agung Tresna No. 19

0361 - 234779

13

Kantor Cabang Pembantu Singaraja Kota

Jl. Diponegoro No. 46

0362 - 21733

14

Kantor Cabang Pembantu Nusa Penida

Jl. Nusa Indah, Kecamatan Nusa Penida

0366 - 5596699

15

Kantor Cabang Pembantu Gatot Subroto

Jl. Gatot Subroto No. 466

0361 - 7809359

16

Kantor Cabang Pembantu Gunung Agung

Jl. Gunung Agung No. 21

0361 - 410788

17

Kantor Cabang Pembantu Gianyar

Jl. Dharma Giri

0361 - 8958301

18

Kantor Cabang Pembantu Mengwi

Jl. Raya Mengwitani

0361 - 829955

19

Kantor Cabang Pembantu Kreneng

Jl. Rijasa No.15

0361 - 226340

20

Kantor Cabang Pembantu Blahbatuh

Jl. Raya Blahbatuh

0361 - 952360

21

Kantor Cabang Pembantu Pasar Kuta

Jl. Kendedes No. 7

0361 - 753711

22

Kantor Cabang Pembantu Kediri

Jl. Bypass Kediri

0361 - 8432788

23

Kantor Cabang Pembantu Bajera

Jl. Ngurah Rai Bajera

0361 - 7470247

24

Kantor Cabang Pembantu Kerambitan

Banjar Tengah Kawan Kerambitan

0361 - 7470451

25

Kantor Cabang Pembantu Menanga

Jl. Raya Menanga

0828 - 3671387

26

Kantor Cabang Pembantu Pemogan

Jl. Pulau Bungin No. 117

0361 - 7470245

27

Kantor Cabang Pembentu Tegal Cangkring

Jl. Raya Denpasar - Gilimanuk

0365 - 4540737

28

Kantor Cabang Pembantu Gilimanuk

Jl. Raya Pelabuhan Gilimanuk

0365 - 61018

29

Kantor Cabang Pembantu Pupuan

Jl. Gajah Mada No. 53

0362 - 71212

30

Kantor Cabang Pembantu Banyuatis

Jl. Raya Banyuatis

0362 - 7005257

31

Kantor Cabang Pembantu Gerogak

Jl. Raya Seririt - Gilimanuk

0362 - 7005261

32

Kantor Cabang Pembantu Kintamani

Komplek Pasar Singa Mandawa

0366 - 51360

33

Kantor Cabang Pembantu Selat

Jl. Raya Selat, Karangasem

0366 - 5302258

34

Kantor Cabang Pembantu Culik

Jl. Ketut Natih

0363 - 23484


35

1

Kantor Kas Pasar Badung

Komplek Pasar Badung Lt 2 No.11,12,14,16

0361 - 233059

2

Kantor Kas Kartini

Jl. Kartini No.200

0361 - 7806932

3

Kantor Kas Batubulan

Jl. Raya Batubulan

0361 - 291268

4

Kantor Kas Mas

Jl. Raya Mas

0361 -8987480

5

Kantor Kas Tegallalang

Jl. Raya Tegallalang

0361 - 7808936

6

Kantor Kas Payangan

Jl. Raya Payangan

0361 - 980061

7

Kantor Kas Pasar Ubud

Jl. Raya Ubud

0361 - 7807306

8

Kantor Kas Nusa Dua

Jl. Pasar Sentral No. 1A

0361 - 771060

9

Kantor Kas Garuda Wisnu Kencana

JL.Uluwatu

0361 - 703606

10

Kantor Kas Kedonganan

Jl. Uluwatu No.59

0361 - 701658

11

Kantor Kas Tanjung Benoa

Jl. Segara Ening

0361 - 7807304

12

Kantor Kas Dewi Sartika

Jl. Dewi Sartika No. 7C

0361 - 7809112

13

Kantor Kas Gelogor Carik

Jl. Gelogor Carik No. 909

0361 - 7809233

14

Kantor Kas Kapal

Jl. Raya Kapal

0361 - 4422814

15

Kantor Kas Abianbase

Jl. Raya Abianbase

0361 - 7806926

16

Kantor Kas Pasar Sempidi

Jl. Raya Sempidi No. 23

0361 - 426119

17

Kantor Kas Pasar Anyar Sari

Jl. Kargo Permai

0361 - 7803241

18

Kantor Kas Suraberata

Jl. Raya Surabrata

0361 - 7807302

19

Kantor Kas Gajah Mada

Jl. Gajah Mada No .94

0361 - 811080

20

Kantor Kas Pasar Penebel

Jl. Raya Pasar Penebel

0361 - 7809339

21

Kantor Kas Kusamba

Jl. Raya Kusamba

0366 - 30645

22

Kantor Kas Galiran

Jl. Anyelir No.1

0366 - 5314821

23

Kantor Kas Sampalan

Jl. Raya Sampalan

0366 - 5302913

24

Kantor Kas Padangbai

Jl. Raya Pelabuhan Padangbai

0363 - 2712616

25

Kantor Kas Sidemen

Jl. Raya Sidemen

0363 - 5309412

26

Kantor Kas Sesetan

Jl. Raya Sesetan

0361 - 723540

27

Kantor Kas Nusa Kambangan

Jl. Nusa Kambangan No. 60E

0361 - 7804954

28

Kantor Kas Abian Timbul

Jl. Imam Bonjol No. 251

0361 - 490337

29

Kantor Kas Kepaon

Jl. Raya Pemogan No. 260

0361 - 7803234

30

Kantor Kas Ahmad Yani Utara


0361 - 421409

31

Kantor Kas Blahkiuh

Jl. Raya Sangeh

0361 - 7807060

32

Kantor Kas Petang

Jl. Gusti Ngurah Rai

0361 - 7806925

33

Kantor Kas Pasar Mambal

Jl. Raya Mambal

0361 - 469201

34

Kantor Kas Pekutatan


0365 - 4700119


110

111

35

Kantor Kas Melaya

Jl. Raya Sakti No. 9

0365 - 4734909

ATM

36

Kantor Kas Yeh Embang


0365 - 4700148

1

ATM

Jl. Melati No. 65

0361 -227076

37

Kantor Kas Dauh Waru


0365 - 40777

2

ATM

Jl. Raya Sukawati

0361 - 299392

38

Kantor Kas Busungbiu

Jl. Raya Busungbiu

0362 - 7038464

3

ATM

Jl. Pahlawan No. 2A

0361 - 814202

39

Kantor Kas Pasar Kidul

Jl. Belimbing No. 57

0366 - 91545

4

ATM

Jl. Raya Andong

0361 - 975512

40

Kantor Kas Kayuamba

Komplek Pasar Kayuamba

0366 - 51623

5

ATM

Jl. Cokroaminoto No. 165

0361 - 413104

41

Kantor Kas Panelokan

Jl. Raya Penelokan

0366 - 51019

6

ATM

Jl. Darmawangsa No. 17

0366 - 23326

42

Kantor Kas Tembuku

Komplek Pasar Yangapi

0366 - 5595479

7

ATM


0365 - 41382

43

Kantor Kas Subagan


0363 - 22645

8

ATM

Jl. Raya Kerobokan No. 49

0361 - 8850796

44

Kantor Kas Ulakan

Jl. Raya Ulakan

0363 - 41648

9

ATM

Jl. Diponegoro No. 46

0362 - 21733

45

Kantor Kas Bebandem

Jl. Raya Bebandem

0363 - 22575

10

ATM

Jl. Raya Mambal

0361 - 469201

46

Kantor Kas Candidasa

Jl. Raya Candidasa

0363 - 2710325

47

Kantor Kas Umadui

Jl. Gunung Soputan

0361 - 736199

48

Kantor Kas Dewi Sri

Jl. Dewi Sri

0361 - 7807308

49

Kantor Kas Kerobokan Barat

Jl. Raya Canggu Kerobokanan No. 11

0631 - 8445790

50

Kantor Kas Pasar Kuwum Sari

Jl. Raya Semer No. 36

0361 - 7809325

51

Kantor Kas Undiknas

Jl. Bedugul No. 39

0361 - 728925

52

Kantor Kas Renon

Jl. Tukad Yeh Aya No. 203

0361 - 7470241

53

Kantor Kas Hayam Wuruk

Jl. Hayam Wuruk No. 127

0361 - 243966

54

Kantor Kas Supratman

Jl. WR. Supratman No. 153

0361 - 7807309

55

Kantor Kas Singaraja

Jl. Mayor Metra No. 5

0362 - 32724

56

Kantor Kas Tejakula

Jl. Raya Singaraja - Amlapura

0362 - 7005256

57

Kantor Kas Tamblang

Jl. Raya Tamblang - Kintamani

0362 - 7005260

58

Kantor Kas Penarukan

Jl. Wr. Supratman No. 88X

0362 - 7038063

59

Kantor Kas Lovina

Jl. Raya Singaraja - Lovina

0362 - 7038479

60

Kantor Kas Nangka Utara

Jl. Nangka Utara No. 227

0361 - 7470243

61

Kantor Kas Penatih

Jl. Padma No. 31X

0361 - 7806928

62

Kantor Kas Dalung

Jl. Padang Luwih No. 88

0361 - 412156

63

Kantor Kas Dalung Permai

Jl. Raya Dalung permai

0361 - 7809240

64

Kantor Kas Gunung Agung Barat

Jl. Gunung Agung No. 229B

0361 - 7809326

65

Kantor Kas Buana Raya

Jl. Buana Raya No. 65

0361 - 484011

66

Kantor Kas Monang-maning

Jl. Gunung Lempuyang No. 78

0361 - 481749

67

Kantor Kas Tampaksiring

Jl. Raya Tampak Siring

0361 - 7803238

68

Kantor Kas Pejeng

Jl. Pasar Pejeng

0361 - 7806924

69

Kantor Kas Pasar Gianyar

Jl. Ngurah Rai

0361 - 944388

70

Kantor Kas Pasar Mengwi

Jl. Rama No. 11

0361 - 7470536

71

Kantor Kas Marga

Jl. Wisnu, Desa Tembau Marga

0361 - 7806921

72

Kantor Kas Perean

Jl. Raya Bedugul - Singaraja

0361 - 7807305

73

Kantor Kas Baturiti

Jl. Raya Baturiti

0368 - 21480

74

Kantor kas Candi Kuning

Jl. Raya Bedugul - Singaraja

0361 - 7470537



_08

LAPORAN GCG Pendahuluan Transparansi Pelaksanaan GCG

114

115

laporan pelaksanaan good corporate governance 2012 I.

PENDAHULUAN 1.

Latar belakang Untuk meningkatkan kinerja Perusahaan PT Bank Sinar Harapan Bali selalu memperhatikan dan melaksanakan prudential banking practieses, disamping kepatuhan terhadap Peraturan Perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai etika yang berlaku umum pada industri Perbankan, maka dalam melaksanakan kegiatan operasional berpedoman pada

Transparansi

Akuntabilitas

Pertanggung-jawaban

Indepedensi

Kewajaran


(Transparency)

Prinsip-prinsip Good Corporate Governance sebagaimana diatur dalam Peraturan Bank Indonesia No. 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.9/12/ DPNP tanggal 30 Mei 2007 perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum. Penerapan prinsip-prinsip Good Corporate Governance merupakan unsur penting didalam industri perbankan mengingat tantangan dan risiko yang dihadapi semakin meningkat dan kompleks. Implementasi GCG sebagai sebuah

keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan.

(Accountability)

kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ Bank sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif

(Responsibility)

kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundangundangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan Bank yang sehat

(Indepedency)

pengelolaan Bank secara profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak manapun

(Fairness)

keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundangundangan yang berlaku

sistem dilakukan melalui proses intern yang melibatkan seluruh tingkatan dan jenjang organisasi lebih-lebih bagi pengurus (Dewan Komisaris, dan Direksi) mempunyai peranan yang sangat penting dalam pelaksanaan Good Corporate Governance dilingkungan PT. Bank Sinar Harapan Bali. Pelaksanaan Good Corporate Governance yang baik merupakan kunci utama perusahaan dalam mencapai Visi dan Misi yang ditetapkan melalui lima prinsip utama yaitu transparansi (Transparency) keterbukaan dalam mengemukakan informasi yang material dan relevan serta keterbukaan dalam proses pengambilan keputusan, akuntabilitas (Accountability) kejelasan fungsi dan pelaksanaan pertanggungjawaban organ Bank sehingga pengelolaannya berjalan secara efektif, pertanggung-jawaban (Responsibility) kesesuaian pengelolaan Bank dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip pengelolaan Bank yang sehat, indepedensi (Indepedency) pengelolaan Bank

secara profesional tanpa pengaruh atau tekanan dari pihak manapun dan kewajaran (Fairness) keadilan dan kesetaraan dalam memenuhi hak-hak stakeholders yang timbul berdasarkan perjanjian dan peraturan perundang-undangan yang berlaku. Kelima prinsip ini terlihat dalam pelaksanaan kegiatan operasional sehari-hari, dimana dalam penerapannya selalu dikaitkan dengan

strategi perusahaan, pengelolaan produk layanan, pengelolaan sumber daya manusia, pengelolaan risiko dan pengendalian intern. Penerapan kelima pilar utama good corporate governance pada PT Bank Sinar Harapan Bali sangat penting dilakukan dalam upaya untuk meningkatkan kepercayaan publik, meningkatkan kinerja, dan memaksimalkan nilai tambah bagi shareholder (maximizing shareholder value) dan menjamin terwujudnya sistem perbankan yang sehat secara umum. Hal ini bertujuan untuk mempertahankan kelangsungan usaha bank yang sangat tergantung pada kepercayaan masyarakat yang harus tercermin pada kinerja dan pengelolaan bank yang profesional serta kemampuan bank mengelola risiko. Dengan demikian maka sudah jelas bahwa penerapan regulasi serta prinsip good corporate governance pada industri perbankan merupakan persyaratan utama dalam rangka untuk melindungi kepentingan semua pihak

(stakeholders). Dan disamping itu senantiasa memperhatikan kepentingan dan melindungi semua pihak, serta bebas dari benturan kepentingan (conflict of interest). Dalam ketentuan dan penerapan good corporate governance termasuk kode etik, seluruh jajaran organisasi PT Bank Sinar Harapan Bali dari jajaran pengurus bank hingga pegawai yang terendah, telah berkomitmen


116

117

3. Memberikan keuntungan yang maksimal bagi stake holders dengan prinsip “Pang Pada Payu“ (saling menguntungkan dan saling memperdayakan).

untuk menjunjung tinggi dan melaksanakan prinsip-prinsip good corporate governance, yang dimulai dengan penetapan kebijakan dasar dan tata tertib serta penetapan kode etik yang harus dipatuhi semua pihak dalam perusahaan. Sebagai uraian pelaksanaan dari ungkapan diatas, khususnya dalam upaya perbaikan dan peningkatan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance, secara berkala Bank juga melakukan self assessment terhadap penerapan Good Corporate Governance dan menyusun laporan pelaksanaannya. Dengan demikian apabila masih terdapat kekurangankekurangan maka dapat segera dilakukan tindakan korektif yang diperlukan. Disamping itu, untuk menunjang penerapan Good Corporate Governance, PT. Bank Sinar Harapan Bali mempunyai visi dan misi yang dipegang teguh oleh seluruh pimpinan dan karyawan PT Bank Sinar Harapan Bali, yaitu: Visi: Menjadi Bank yang dominan di segmen Mikro dan UKM. Dengan Visi yang telah ditetapkan, PT Bank Sinar Harapan Bali akan berupaya menjadi bank fokus sebagai penyedia jasa keuangan untuk kegiatan bisnis secara berkualitas dan profesional melalui hubungan yang baik dengan para nasabah sebagai mitra usaha. Misi: 1. Mewujudkan dan menjaga PT. Bank Sinar Harapan Bali selalu dalam keadaan sehat dan memiliki keunggulan bersaing secara berkelanjutan. 2. Mengembangkan Sumber Manusia Profesional.


Daya

Untuk mencapai Misi yang telah ditetapkan, PT. Bank Sinar Harapan Bali secara konsisten akan menerapkan corporate value “TITIP-C” yang penjabarannya sebagai berikut: 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Trust (Kepercayaan) Integrity (Integritas) Team Work (Kerja sama) Innovative (Inovatif) Professionalism (Profesionalisme) Customer Focus (Fokus kepada pelanggan)

Dalam budaya tersebut, terdapat nilai-nilai luhur yang terkandung didalamnya, yaitu suatu komitmen untuk “melakukan perubahan menjadi yang lebih baik”. Untuk itu Visi, Misi dan Corporate Value ini harus bisa menjadi budaya dan meresap di setiap individu karyawan PT. Bank Sinar Harapan Bali untuk diterapkan dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya. Sosialisasi prinsip-prinsip Good Corporate Governance dilaksanakan kepada seluruh Karyawan PT Bank Sinar Harapan Bali melalui berbagai cara antara lain sosialisasi secara langsung melalui Kantor Pusdiklat, kunjungan keseluruh kantor Cabang Pembantu oleh unit Kepatuhan dengan tujuan agar seluruh jajaran PT Bank Sinar Harapan Bali dapat memahami dan melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam menjalankan tugas. Disamping itu Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance dimuat dalam Laporan Tahunan (Annual Report) yang selanjutnya dipublikasikan dalam website

Bank agar diketahui oleh seluruh pihak yang berkepentingan. 2.

Informasi Pada tanggal 28 Juni 2012 PT. Bank Sinar Harapan Bali telah menyelenggarakan Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan, dengan keputusan sebagai berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama: a. Menyetujui Laporan Tahunan Perseroan termasuk mengesahkan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Drs. Ketut Muliartha RM & Rekan, dengan pendapat “WAJAR TANPA PENGECUALIAN“ sebagaimana dinyatakan dalam laporannya No. 01/ LA/2012 tanggal 30 Januari 2012 dan menyetujui Laporan Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011. b. Dengan telah disetujuinya Laporan Tahunan Perseroan termasuk disahkannya Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan Laporan Pengawasan yang telah dilaksanakan oleh Dewan Komisaris, maka RUPS memberikan pelunasan dan pembebasan tanggung jawab sepenuhnya (volledig acquit et de charge) kepada segenap anggota Direksi dan anggota Dewan Komisaris atas tindakan pengurusan dan pengawasan yang telah dijalankan selama tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011, sejauh tindakan tersebut bukan merupakan tindak pidana dan tindakan tersebut tercermin dalam Laporan

Tahunan dan Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011. 2. Keputusan Agenda Kedua: Menyetujui penggunaan Laba Bersih Perseroan tahun buku 2011 sebesar Rp. 13.478,455.320,00 sebagai berikut: a. Dividen : Nihil b. Pembentukan Cadangan: Rp. 5.000.000.000,00 atau 37,096% dari Laba Bersih c. Laba Ditahan: Rp. 8.478.455.320,00 atau 62,904% dari Laba Bersih 3. Keputusan Agenda Ketiga: a. Menyetujui dan menetapkan Kantor Akuntan Publik Drs. Ketut Muliartha RM & Rekan sebagai Auditor Independen yang akan mengaudit Laporan Keuangan Perseroan untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. b. Memberikan wewenang kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan biaya jasa sesuai kewajaran dan persyaratan lainnya bagi Kantor Akuntan Publik tersebut. 4. Keputusan Agenda Keempat: a. Menyetujui pemberian tantiem gross sebesar Rp. 1.482.630.085,atau 11% dari laba bersih Perseroan periode 1 Januari 2011 s.d. 31 Desember 2011 termasuk beban pajak penghasilan, yang bersumber dari cadangan yang telah dibebankan menjadi biaya tahun buku 2011. b. Menetapkan porsi pembagian tantiem antara Direksi dan Komisaris adalah 71,32%: 28,68%.


118

119

c. Prosentase pembagian tantiem antara Direksi Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk menetapkan porsi tantiem masing-masing Direksi setelah memperhatikan masukan dari Direktur Utama dengan mempertimbangkan kinerja dan lamanya menjabat, serta setelah berkonsultasi kepada pemegang saham mayoritas. d. Prosentase pembagian tantiem antara Dewan Komisaris Tantiem Komisaris Utama dan masing-masing anggota Komisaris dibagi dengan perbandingan 50: 45 dengan mempertimbangkan lamanya menjabat. e. Pajak atas tantiem ditanggung penerima dan tidak diperkenankan untuk dibebankan kepada perseroan. 5. Keputusan Agenda Kelima: a. Menyetujui penyesuaian gaji Direksi dan honorarium Dewan Komisaris dengan kenaikan sebesar 10% dari tahun 2011, berlaku sejak tanggal 1 Januari 2012. b. Memberikan wewenang dan kuasa kepada Dewan Komisaris dengan terlebih dahulu mendapat persetujuan Pemegang Saham Mayoritas untuk menetapkan besarnya fasilitas dan tunjangan lainnya bagi anggota Direksi dan Dewan Komisaris untuk tahun 2012. 6. Keputusan Agenda Keenam: a. Menyesuaikan AD BSHB dengan menghapus pasal 13 point 5 huruf.


b. Menambahkan point baru pada pasal 13 point 10 huruf b, untuk halhal yang menjadi hak dan wewenang Direksi, antara lain: “Tidak menagih lagi piutang berupa bunga, denda, dan/atau ongkosongkos dalam rangka restrukturisasi dan/atau penyelesaian kredit yang selanjutnya dilaporkan kepada Dewan Komisaris.” Untuk mendapatkan gambaran yang jelas terhadap pelaksanaan Good Corporate Governance di PT. Bank Sinar Harapan Bali maka disusunlah laporan ini. II.

Transparansi Pelaksanaan GCG 1.

a. Jumlah dan Komposisi Dewan Komisaris. Komisaris PT. Bank Sinar Harapan Bali terdiri dari 4 (empat) orang, 2 (dua) orang (50%) diantaranya merupakan Komisaris Independen dan sudah sesuai dengan ketentuan Good Corporate Governance. Jumlah anggota Dewan Komisaris tidak melebihi jumlah anggota Direksi. Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia. Komposisi Dewan Komisaris untuk posisi Desember 2012 adalah sebagai berikut: Dewan Komisaris

Jabatan

Benny Yustanto Ida Bagus Kade Perdana I Wayan Deko Ardjana Nyoman Oka

Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independen Komisaris Independen

b. Kriteria Dewan Komisaris Umum

Pemegang

Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: 1. Melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi, sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku serta memberikan nasihat kepada Direksi. 2. Melaksanakan tugas, wewenang dan tanggung jawab sesuai dengan ketentuan Anggaran Dasar Bank dan

& proper test) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia yang saat ini sudah mendapat persetujuan dari Bank Indonesia sesuai dengan surat No: 14/2/GBI/DPIP/Rahasia tanggal 18 Januari 2012.

Keputusan RUPS secara efektif dan efesien serta terpeliharanya efektivitas komunikasi antara Dewan Komisaris dengan Direksi, Audior Eksternal dan Otoritas Pengawas Bank. Memastikan pelaksanaan Good Corporate Governance dalam setiap kegiatan usaha Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dan memantau serta mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank. Memastikan bahwa Direksi telah menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern Bank, Auditor Eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. Komisaris baik bersama-sama maupun sendiri-sendiri setiap waktu dalam jam kerja kantor Perseroan berhak memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang dipergunakan atau yang dikuasai oleh Perseroan dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat dan alat bukti lainnya, memeriksa dan mencocokkan keadaan uang kas dan lain-lain serta berhak untuk mengetahui segala tindakan yang dijalankan oleh Direksi. Memberitahukan kepada Bank Indonesia jika ditemukannya pelanggaran peraturan perundang-undangan di bidang keuangan dan perbankan

c. Independensi Dewan Komisaris

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Komisaris

Rapat

Tahunan (RUPS) yang diselenggarakan pada tanggal 28 Juni 2012 menyetujui pengangkatan anggota Dewan Komisaris Perseroan. Keputusan tersebut senantiasa memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi dengan mempertimbangkan integritas, kompetensi, profesionalisme dan reputasi dan keuangan yang memadai sesuai dengan persyaratan penilaian kemampuan dan kepatutan (fit

Tidak terdapat rangkap jabatan anggota Dewan Komisaris PT. Bank Sinar Harapan Bali sebagai Komisaris, Direksi, dan Pejabat Eksekutif pada bank atau perusahaan lain, kecuali sebagaimana diperkenankan dalam PBI Nomor 8/14/PBI/2006 tanggal 5 Oktober 2006 Tentang Perubahan atas Peraturan Bank Indonesia Nomor 8/4/PBI/2006 tanggal 30 Januari 2006 Tentang Pelaksanaan prinsip Good Corporate Governance (GCG) bagi bank umum pada pasal 7 bahwa anggota Dewan Komisaris hanya dapat merangkap jabatan sebagai anggota Dewan Komisaris, Direksi atau Pejabat eksekutif pada satu lembaga atau perusahaan bukan lembaga keuangan. Untuk menghindari benturan kepentingan, anggota Dewan Komisaris PT. Bank Sinar Harapan Bali tidak ada yang saling memiliki hubungan keluarga sampai dengan derajat kedua dengan sesama anggota Dewan Komisaris lain dan/atau anggota Direksi. d. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

Saham

Secara rinci tugas dan tanggung jawab

3.

4.

5.

6.


120

121

atau perkiraan keadaan yang dapat membahayakan kelangsungan usaha Bank. 7. Dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi. 8. Dewan Komisaris wajib memastikan bahwa Komite yang telah dibentuk menjalankan tugasnya secara efektif. 9. Dewan Komisaris wajib memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Dewan Komisaris. 10. Dewan Komisaris wajib menyediakan waktu yang cukup untuk melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya secara optimal. 11. Rapat Dewan Komisaris wajib diselenggarakan secara berkala paling kurang 4 (empat) kali dalam setahun. Rapat tersebut wajib dihadiri oleh seluruh anggota Dewan Komisaris secara fisik paling kurang 2 (dua) kali dalam setahun. 12. Hasil rapat Dewan Komisaris dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Dewan Komisaris dicantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. 13. Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan: a. Kepemilikan sahamnya, baik pada Bank yang bersangkutan maupun pada Bank dan Perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri. laporan tahunan BSHB 2012

b. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/ atau pemegang saham Bank. 14. Anggota Dewan Komisaris wajib mengungkapkan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. 15. Melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan Rencana Bisnis dan menyampaikan Laporan Pengawasan Rencana Bisnis secara semesteran kepada Bank Indonesia, yang meliputi: a. Pendapat Komisaris tentang pelaksanaan Rencana Bisnis. b. Penilaian atas faktor-faktor yang mempengaruhi kinerja Bank. c. Pendapat Komisaris mengenai upaya memperbaiki kinerja Bank. 16. Melakukan peninjauan secara berkala atau sekurang-kurangnya secara tahunan mengenai strategi dan kebijakan risiko kredit, yang disesuaikan dengan kompleksitas usaha PT. Bank Sinar Harapan Bali. 17. Melakukan pengawasan likuiditas dan mengevaluasi penerapan strategi pendanaan khususnya dalam kondisi pasar yang tidak menguntungkan. 18. Melakukan pengendalian intern dengan cara melakukan penilaian secara berkala, untuk mengendalikan dan mengatasi risiko. e. Rekomendasi Dewan Komisaris Komisaris menerbitkan Rekomendasi kepada Direksi bila ada hal-hal yang perlu diingatkan agar Direksi berhati-hati mengambil kebijakan untuk menghindari risiko yang mungkin terjadi. Setiap laporan

yang diterima oleh Komisaris diberikan komentar dengan menerbitkan memo kepada Direksi. Selama tahun 2012, Dewan Komisaris PT. Bank Sinar Harapan Bali telah menerbitkan 11 (sebelas) Surat Rekomendasi yang meliputi sebagai berikut: No

No Rekomendasi

Tanggal

Rekomendasi tentang

1

007/DK-BSHB/I/12

30 Januari 2012

Evaluasi RBB Bank Sinar Bulan Desember 2011

2

015/DK-BSHB/III/12

30 Maret 2012

Eksekutif Summary Hasil Pemeriksaan Capem dan Pertumbuhan bisnis Capem.

3

027/DK-BSHB/V/12

29 Mei 2012


4

021/DK-BSHB/V/12

02 Mei 2012


5

032/DK-BSHB/VI/12

21 Juni 2012

Evaluasi Kinerja Keuangan Bank Sinar, aktivitas perkreditan dan permodalan bulan Mei 2012.

6

031/KPR-BSHB/VI/12

Juni 2012

Evaluasi RBB Bank Sinar Bulan Mei 2012

7

038/DK-BSHB/VII/12

16 Juli 2012

Evaluasi RBB Bank Sinar Bulan April 2012

8

048/DK-BSHB/IX/12

24 September 2012


9

05143/DK-BSHB/IX/12

31 Oktober 2012


10

057/DK-BSHB/XI/12

30 Nopember 2012

Evaluasi Kinerja Bank Sinar, aktivitas perkreditan, pendanaan dan Sumber Daya Manusia, Pelaksanaan GCG, Penerapan Manajemen Risiko.

11

061/DK-BSHB/XII/12

28 Desember 2012


f. Pengawasan Dewan Komisaris Dewan Komisaris secara proaktif melakukan pengawasan dan memberikan masukan kepada Direksi. Pengawasan dilakukan secara langsung termasuk memantau tindak lanjut atas rekomendasi Dewan Komisaris kepada Direksi, maupun melalui komite-komite yang telah dibentuk. Selama tahun 2012, Dewan Komisaris telah melakukan pengawasan dan rekomendasi terhadap hal- hal: 1. Evaluasi secara rutin terhadap kinerja perusahaan dan laporan-laporan Direksi lainnya baik yang berupa laporan harian, laporan mingguan, maupun laporan bulanan.

2. Evaluasi terhadap laporan-laporan dari Compliance unit untuk mengambil tindakan pencegahan agar gejala-gejala penyimpangan atau fraud yang mungkin terjadi dapat dihindari. 3. Tindak lanjut atas hasil pemeriksaan audit internal dan eksternal termasuk hasil pemeriksaan Bank Indonesia maupun otoritas lainnya. 4. Kecukupan sistem pengendalian intern. 5. Rencana Bisnis Bank. 6. Meminta kepada Direksi untuk melakukan peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia dengan menyelenggarakan pendidikan dan latihan secara kontinyu, memberikan kesempatan kepada karyawan yang berprestasi untuk mengikuti jenjang pendidikan yang lebih tinggi, melakukan laporan tahunan BSHB 2012

122

123

penilaian kepada karyawan secara berkala untuk memberikan motivasi. 7. Meningkatkan posisi kredit dengan cara memperluas daerah pemasaran ke wilayah-wilayah baru yang mempunyai potensi untuk dikembangkan, memaksimalkan peran Tenaga Sales sebagai ujung tombak dalam pencapaian target yang ditetapkan. 2.

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi a. Jumlah dan Komposisi Direksi Direksi Perseroan bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan kepengurusan Perseroan sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar Perseroan dan peraturan perundangan-undangan yang berlaku. Direksi Perseroan melaksanakan prinsip-prinsip good corporate governance dalam setiap kegiatan usaha Perseroan pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi dan menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari Satuan Kerja Audit Intern (SKAI), auditor eksternal dan hasil pengawasan Bank Indonesia. Jumlah anggota Direksi telah memenuhi ketentuan Good Corporate Governance yaitu 5 (lima) orang dengan komposisi sebagai berikut: No

Nama

Jabatan

1

I Wayan Sukarta

Direktur Utama

2

Gigis Saptono

Direktur Bisnis

3


4

Ida Ayu Kade Karuni IGN Alit Asmara Jaya

5

Emil Ananda Hilmy




b. Kriteria Direksi Seluruh anggota Direksi Perseroan memiliki integritas yang tinggi, kompetensi, reputasi dan pengalaman, serta berbagai keahlian, dimana semuanya telah mengikuti uji kemampuan dan kepatutan (fit and proper test) dan sudah mendapatkan surat persetujuan dari Bank Indonesia No. 14/2/ GBI/DPIP/Rahasia tanggal 18 Januari 2012, sebagaimana yang diatur dalam Peraturan Bank Indonesia. Pengangkatan/penggantian anggota Direksi telah memperhatikan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi, serta Peraturan Bank Indonesia yang mengatur tentang penilaian dan kepatutan. Seluruh anggota Direksi yang menjabat telah memiliki pengalaman lebih dari 5 (lima) tahun dibidang Perbankan sebagai Pejabat Eksekutif Bank dan telah memiliki Sertifikasi di bidang Manajemen Risiko dan berdomisili di Indonesia. c. Tugas dan Tanggung Jawab Direksi 1. Mengelola Bank sesuai dengan kewenangan dan tanggung jawabnya sebagaimana diatur dalam Anggaran Dasar dan ketentuan serta peraturan perundang-undangan yang berlaku dan Direksi bertanggung jawab penuh atas pelaksanaan tugasnya. 2. Melaksanakan prinsip-prinsip Good Corporate Governance dalam setiap usaha kegiatan Bank pada seluruh tingkatan atau jenjang organisasi. 3. Menindak-lanjuti temuan audit dan rekomendasi dari satuan kerja audit intern Bank, auditor eksternal, hasil pengawasan Bank Indonesia dan/atau hasil pengawasan otoritas lain. 4. Dalam rangka melaksanakan prinsipprinsip Good Corporate Governance

Direksi telah membentuk Satuan Kerja Audit Intern, Satuan Kerja Manajemen Risiko, Komite Manajemen Risiko, Satuan Kerja Kepatuhan dan Unit Strategi Anti Fraud. 5. Direksi mempertanggung-jawabkan pelaksanaan tugasnya kepada pemegang saham melalui Rapat Umum Pemegang Saham. 6. Direksi telah mengungkapkan kepada pegawai kebijakan Bank yang bersifat strategis di bidang kepegawaian. 7. Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris. Data dan informasi dimaksud diperlukan dalam kaitan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris untuk melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi dan pengendalian terhadap kebijakan Bank. 8. Direksi telah memiliki pedoman dan tata tertib kerja yang bersifat mengikat bagi setiap anggota Direksi. Segala keputusan Direksi yang diambil sesuai dengan pedoman dan tata tertib kerja menjadi tanggung jawab seluruh anggota Direksi. 9. Setiap kebijakan dan keputusan strategis diputuskan melalui rapat Direksi. Hasil rapat Direksi telah dituangkan dalam risalah rapat dan didokumentasikan secara baik. Perbedaan pendapat (dissenting opinions) yang terjadi dalam rapat Direksi telah mencantumkan secara jelas dalam risalah rapat beserta alasan perbedaan pendapat tersebut. 10. Anggota Direksi telah mengungkapkan: a. Kepemilikan sahamnya, baik pada Bank yang bersangkutan maupun pada Bank dan Perusahaan lain, yang berkedudukan di dalam dan di luar negeri.

b. Hubungan keuangan dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/ atau pemegang saham Bank. 11. Anggota Direksi telah mengungkapkan remunerasi dan fasilitas lainnya yang ditetapkan berdasarkan keputusan Rapat Umum Pemegang Saham. 12. Menyusun Rencana Bisnis secara realistis dengan memperhatikan faktor eksternal dan internal yang mempengaruhi kelangsungan usaha Bank serta tetap memperhatikan prinsip kehati-hatian dan azas perbankan yang sehat. Rencana Bisnis tersebut harus mendapat persetujuan dari Komisaris. 13. Rencana Bisnis dimaksud disampaikan kepada Bank Indonesia. Direksi mengkomunikasikan Rencana Bisnis tersebut kepada: a. Pemegang saham Bank. b. Seluruh jenjang organisasi yang ada pada Bank. 14. Melaksanakan Rencana Bisnis secara efektif dalam pengelolaan usaha Bank dan menyampaikan Laporan Realisasi Rencana Bisnis secara triwulanan kepada Bank Indonesia. 15. Membuat laporan Tahunan dan Laporan Pelaksanaan Good Corporate Governance. 16. Khusus Direktur Kepatuhan berfungsi untuk memastikan bahwa rancangan keputusan yang akan diambil oleh Direksi dan Komisaris tidak melanggar prinsip kehati-hatian. Apabila setelah dikaji rancangan keputusan tersebut mengandung unsur ketidakpatuhan, maka Direktur Kepatuhan berkewajiban meminta agar rancangan keputusan dimaksud dibatalkan. 17. Direktur Kepatuhan membuat laporan Direktur yang membawahkan fungsi laporan tahunan BSHB 2012

124

125

Kepatuhan secara Triwulan kepada Direktur Utama dengan tembusan kepada Dewan Komisaris. 18. Setiap semester Direktur Kepatuhan membuat laporan Direktur yang membawahkan fungsi Kepatuhan yang disampaikan kepada Bank Indonesia, dengan tembusan kepada Direktur Utama dan Dewan Komisaris. 3.

Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite a. Dalam rangka memenuhi prinsip-prinsip Good Corporate Governance, Komisaris telah membentuk Komite Audit, Komite Pemantau Risiko dan Komite Remunerasi & Nominasi. Selanjutnya berdasarkan Keputusan Rapat Dewan Komisaris maka Direksi PT. Bank Sinar Harapan Bali telah mengangkat Ketua & Anggota Komite Audit, Ketua & Anggota Komite Pemantau Risiko, Ketua & Anggota Komite Remunerasi & Nominasi dengan susunan keanggotaan sebagai berikut: Komite Audit Susunan Komite Audit tahun 2012 adalah sebagai berikut: No

Nama

Jabatan

1

Nyoman Oka

Ketua

2


Anggota

3


Anggota

4

I Made Wiratmika

Anggota

Komite Pemantau Risiko Susunan Komite Pemantau Risiko tahun 2012 adalah sebagai berikut:


No

Nama

Jabatan

1

Nyoman Oka

Ketua

2


Anggota

3


Anggota

4

Ketut Santiawan

Anggota

Komite Remunerasi & Nominasi Susunan Komite Remunerasi & Nominasi tahun 2012 adalah sebagai berikut: No

Nama

Jabatan

1

Nyoman Oka

Ketua

2

Benny Yustanto

Anggota

3


Anggota

4


Anggota

5

Tisna Sutisna Gulo

Anggota

b. Mengenai keahlian dan independensi anggota Komite telah memenuhi kriteria sesuai dengan ketentuan Good Corporate Governance dan setiap Komite diketuai oleh Komisaris Independen. c. Tugas dan Tanggung Jawab Komite antara lain sebagai berikut: 1). Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit antara lain sebagai berikut: a) Komite Audit bertanggung jawab untuk melakukan pemantauan atas kecukupan pengendalian intern, kecukupan dan kebenaran atas proses dalam pembuatan laporan keuangan, efektivitas kerja dari internal dan eksternal auditor. b) Mengidentifikasi hal-hal yang memerlukan perhatian Dewan Komisaris, menyusun konsep dan analisa yang berhubungan dengan Komite Audit dan melaksanakan tugas-tugas lain yang diberikan Dewan Komisaris.

Laporan Kerja Komite Audit pada tahun 2012 telah menyampaikan 11 (sebelas) rekomendasi terhadap temuan audit internal yang telah disampaikan kepada Direksi. Komite Audit telah memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris terkait penunjukan auditor eksternal setelah terlebih dahulu mengkaji kelayakan Audit Ekternal yang dimaksud. Untuk memperjelas penugasan Audit eksternal, Komite Audit telah membahas bersama auditor eksternal mengenai rencana, metodologi, pelaksanaan, serta hasil akhir audit kegiatan operasional tahunan tahun 2012. 2). Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko antara lain sebagai berikut: a) Memberikan masukan kepada Komisaris dalam penyusunan dan perbaikan manajemen risiko yang berkaitan dengan pengendalian risiko dibidang pengelolaan asset & liability, likuiditas, perkreditan serta operasional sebelum mendapat persetujuan Komisaris. b) Melakukan diskusi dengan Direksi atau unit kerja yang terkait dengan masalah yang manajemen risikonya perlu dibahas. c) Mengevaluasi kesesuaian antara kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan dalam kegiatan Bank. d) Memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko. e) Mempelajari, mengkaji ulang kebijakan dan peraturan-peraturan

internal tentang kebijakan manajemen risiko yang dibuat Direksi. f) Memastikan telah dipertimbangkannya segala risiko yang penting dalam produk-produk PT. Bank Sinar Harapan Bali yang baru dan segala dampak adanya perubahan atau kejadian yang signifikan baik yang berasal dari internal maupun eksternal PT. Bank g)

h)

i)

j)

k)

l)

Sinar Harapan Bali. Mengkaji ulang secara berkala terhadap kebijakan manajemen risiko beserta pedoman pelaksanaannya dan semua perubahan serta penyesuaian kebijakan manajemen risiko. Melakukan evaluasi terhadap akurasi model dan validitas data yang digunakan untuk mengukur risiko. Mengikuti dan mempelajari keputusan-keputusan Risk & Capital Committee Melakukan kajian draft laporan triwulan profil risiko PT. Bank Sinar Harapan Bali secara individual maupun konsolidasi bersama Komisaris, sehingga laporan triwulan profil risiko PT. Bank Sinar Harapan Bali secara individual maupun konsolidasi ke Bank Indonesia telah dibahas dengan Komisaris Menyampaikan rekomendasi atau masukan kepada Komisaris atas halhal yang perlu mendapat perhatian dan yang perlu dibicarakan dengan Direksi, agar Direksi melakukan tindak lanjut dari hasil evaluasi manajemen risiko oleh Komite Secara proaktif menyelenggarakan rapat dengan Direksi PT. Bank Sinar Harapan Bali apabila Komite laporan tahunan BSHB 2012

126

127

mengantisipasi akan adanya risiko, khususnya apabila ada peristiwa penting, peraturan eksternal yang mempengaruhi dibidang usaha PT. Bank Sinar Harapan Bali. m) Melakukan evaluasi secara berkala terhadap perkembangan atas perubahan struktur organisasi yang sedang dijalankan oleh PT. Bank Sinar Harapan Bali. n) Monitoring adanya informasi negatif terhadap nasabah-nasabah PT. Bank Sinar Harapan Bali yang dapat menyebabkan meningkatnya risiko kredit.

f ) Memiliki data base calon-calon Direksi dan Komisaris g) Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi dan memberikan rekomendasi kepada Komisaris mengenai: - Kebijakan remunerasi bagi Komisaris dan Direksi untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. - Kebijakan remunerasi bagi Pejabat Eksekutif dan Pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan kepada Direksi h) Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian anggota Komisaris dan Direksi Kepada Dewan Komisaris untuk disampaikan kepada Rapat Umum Pemegang Saham. i) Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen yang akan menjadi anggota Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko.

3). Tugas dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi & Nominasi antara lain sebagai berikut: a) Membantu Komisaris untuk memberikan rekomendasi tentang jumlah anggota Komisaris dan Direksi. b) Membantu Dewan Komisaris untuk menetapkan kebijakan umum sumber daya manusia. c) Merekomendasikan persetujuan perubahan struktur organisasi sampai dengan satu tingkat di bawah Direksi. d) Membantu Dewan Komisaris memperoleh dan menganalisa data bakal calon pejabat satu tingkat di bawah Direksi secara triwulan dan setiap waktu jika ada perubahan. e) Membantu Dewan Komisaris dalam memberikan rekomendasi tentang opsi kepada Komisaris, Direksi dan Pegawai, antara lain opsi saham serta pengawasan pelaksanaannya.


4) Frekuensi Rapat Komite - Komite selama tahun 2012: Frekuensi Rapat No

Bulan

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Januari Februari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober Nopember Desember Jumlah

Komite Audit

Komite Pemantau Risiko

-

-

11

11

Komite Remunerasi & Nominasi 1

d. PT. Bank Sinar membentuk:

Harapan

Bali

telah

1). Membentuk Satuan Kerja Risk Business Control (RBC) yang bertugas untuk membantu Direksi dalam menjalankan fungsi kontrol kegiatan bisnis operasional dengan uraian tugas: a) Melakukan supervisi dari seluruh kegiatan Risk Business Control. b) Membuat laporan atas hasil pengawasan dan pembinaan baik di Kantor Pusat maupun di Kantor Cabang. c) Mengkomunikasikan hasil temuan pemeriksaan kepada pejabat bisnis dan operasional di Kantor Cabang/ Capem untuk memastikan seluruh temuan sudah ditindak lanjuti dan ditanggapi secara tepat waktu. d) Melakukan pemeriksaan yang lebih insentif terhadap temuantemuan yang dianggap berpotensi menimbulkan resiko yang cukup tinggi bagi Bank, baik secara financial maupun non financial. e) Melakukan supervisi penerapkan management risiko dalam rangka mengendalikan fraud PT.Bank Sinar Harapan Bali dengan menerapkan strategi Anti Fraud, antara lain melalui Pencegahan, Deteksi, Investigasi., Evaluasi, Pelaporan dan Penerapan sanksi. f ) Memberikan saran dan masukan terhadap Direksi terkait dengan tugas dan fungsinya. g) Bekerjasama dengan unit lain agar tercipta suasana yang harmonis dalam pelaksanaan tugas operasional.

h) Melaksanakan tugas lain yang diberikan oleh Direksi sepanjang dalam ruang lingkup tugas dan fungsinya. 2). Membentuk unit Strategi Anti Fraud yang dijabarkan melalui 4 (empat) pilar yaitu; 1. pencegahan, 2. deteksi, 3. investigasi, pelaporan dan saksi, 4. pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut. Adapun tugas unit Strategi Anti Fraud sebagai berikut: a) Membuat pedoman penerapan strategi anti fraud sebagai bagian dari penerapan manajemen risiko, khususnya yang terkait dengan aspek system pengendalian intern disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha bank. b) Melakukan supervisi terhadap proses kegiatan operasional yang meliputi bisnis, servis dan control terhadap semua unit kerja yang ada di Bank. c) Melakukan review atas kebijakan sistem operasional dan prosedur kerja untuk menunjang kemajuan bisnis dengan tetap berpedoman kepada prinsip kehati-hatian serta regulasi. d) Melakukan langkah pengendalian dan pengawasan yang meliputi penetapan prosedur pengendalian yang khusus ditujukan untuk pengendalian fraud. e) Melakukan langkah pengendalian dan pengawasan melalui penerapan strategi anti fraud yang ditetapkan dengan menggunakan perangkatperangkat meliputi pencegahan, deteksi, investigasi, pelaporan dan


128

129

sanksi, serta pemantauan, evaluasi dan tindak lanjut. f ) Memberikan langkah pertimbangan/ compliance opinion atas atas permasalahan yang terjadi di unit kerja yang berkaitan dengan sistem dan prosedur operasional. g) Menyelenggarakan pelatihan dan sosialisasi secara berkesinambungan kepada seluruh unit kerja berkaitan dengan fungsi internal control. h) Melakukan tugas lain yang diberikan oleh atasan sepanjang masih dalam ruang lingkup tugas dan fungsinya. 4.

Penerapan Fungsi Kepatuhan, Intern dan Audit Ekstern

Audit

a. Fungsi Kepatuhan Satuan kerja Kepatuhan merupakan satuan kerja yang melakukan pemantauan terhadap kegiatan Bank dalam memenuhi seluruh ketentuan dan peraturan yang berlaku, baik internal perusahaan maupun peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta memastikan kewajiban Bank dalam penyampaian laporan rutin ke Bank Indonesia, PPATK dan eksternal lainnya. Satuan kerja Kepatuhan bertanggung jawab langsung kepada Direktur Kepatuhan. Untuk menciptakan penerapan terhadap fungsi kepatuhan yang efektif dan permanen sebagai bagian dari kebijakan kepatuhan, Unit Kepatuhan melakukan pemantauan terhadap beberapa hal terkait dengan prinsip kehati-hatian bank yaitu pemenuhan Penyediaan Modal Minimum (CAR), Batas Maksimum Pemberian Kredit, Kualitas Aktiva Produktif, Penyisihan Penghapusan Aktiva/CKPN, Giro Wajib Minimum, Penerapan Manajemen Risiko, Penerapan


Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Tingkat Kesehatan Bank serta perbaikan kualitas dan ketepatan waktu dalam penyampaian laporan kepada Bank Indonesia dan otoritas lainnya. Dalam rangka pemenuhan prinsip – prinsip GCG (transparansi) sebagai perusahaan publik, Satuan Kerja Kepatuhan memastikan semua laporan telah terpenuhi dengan senantiasa membuat matrix/ checklist monitoring laporan agar ketepatan waktu dan akurasi data bisa disampaikan dengan baik. Laporan dimaksud meliputi laporan kepada Bank Indonesia, Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) serta lembaga eksternal/regulator lainnya. Sebagai upaya dalam melakukan pemantauan, identifikasi dan verifikasi terhadap transaksi keuangan nasabah maka Unit Kerja Pengenalan Nasabah (UKPN) mengembangkan sistem informasi APU & PPT, yang meliputi: 1). Pada sistem BS-One sudah dapat menampilkan hasil report terhadap transaksi-transaksi yang tidak sesuai dengan profil pola transaksi kebiasaan nasabah. 2). Penarikan data nasabah kategori High Risk dari Sistem BS-One sehingga dapat dianalisa lebih lanjut mengenai pola transaksinya. 3). Penarikan data nasabah yang melakukan nominal transaksi yang tidak sesuai profil (unusual) dari Sistem BS-One sehingga dapat dianalisa lebih lanjut mengenai pola transaksinya apakah ada indikasi yang mencurigakan atau ada unsur tindak pidananya. 4). Pelaporan transaksi keuangan tunai Rp. 500 juta atau lebih dilakukan dengan penarikan data dari Sistem BS-One. Data

tersebut dianalisa dan di laporkan ke PPATK. 5). Pelaporan transaksi keuangan mencurigakan dilakukan dengan penarikan data dari sistem BS-One, dianalisa dimintakan persetujuan ke Direktur Kepatuhan sebelum dilaporkan ke PPATK melalui sistem pelaporan Gathering Reports and Information Processing System (GRIPS) yang langsung terkonek dengan server PPATK. Fungsi kepatuhan adalah melakukan langkahlangkah yang diperlukan untuk memastikan bahwa Bank telah memenuhi seluruh Peraturan Bank Indonesia dan peraturan perundang-undangan lainnya yang berlaku serta pemenuhan komitmen dengan otoritas yang berwenang, maupun kepatuhan terhadap kebijakan, ketentuan dan prosedur intern yang ditetapkan oleh Bank sebagai bagian dari pelaksanaan prinsip kehati-hatian, langkah-langkah yang dilakukan adalah sebagai berikut: 1). Memantau dan menjaga agar kegiatan usaha Bank tidak menyimpang dari ketentuan yang berlaku. Pemantauan tersebut dilakukan melalui penelitian, evaluasi dan pengkajian berdasarkan data-data dan laporan dari unit-unit kerja lainnya yang terkait. 2). Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh Bank dengan Bank Indonesia sesuai dengan keperluan. 3). Melakukan pengujian atas pelaksanaan prinsip kehati-hatian, antara lain: a) Pengujian atau pengkajian terhadap rancangan keputusan sebelum dilaksanakan dalam menunjang operasional.

b) Pengujian Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM), Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK), Giro Wajib Minimum (GWM) dan Penyisihan Penghapusan Aktiva (PPA) Kwalitas Aktiva Produktif (KAP) dan Tingkat Kesehatan Bank (TKS). 4). Melakukan pemantauan terhadap pelaksanaan kebijakan Prinsip Mengenal Nasabah (KYC), Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pemberantasan Pendanaan Terorisme ( APU & PPT ) 5). Melakukan analisis atas Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (Suspicious Transaction Report) dan Laporan Transaksi Keuangan Tunai (Cash Transaction Report) dari unit kerja Khusus dari Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu untuk dilaporkan kepada Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Jakarta. 6). Melakukan review Pedoman Kerja untuk penyempurnaan disesuaikan dengan Peraturan Bank Indonesia serta kompleksitas usaha PT. Bank Sinar Harapan Bali dan melakukan sosialisasi kepada pegawai. b. Fungsi Audit Intern Satuan Kerja Audit Intern (SKAI) merupakan unit kerja independen dan melapor langsung kepada Direktur Utama yang ditembuskan kepada Dewan Komisaris. Posisi, kewenangan, tanggung jawab profesionalisme, organisasi, dan cakupan tugas SKAI mengacu pada Standar Fungsi Audit Internal (SPFAIB) yang ditetapkan dalam Peraturan Bank Indonesia Nomor 1/6/PBI/1999 tanggal 20 September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance Director) dan Penerapan


130

131

Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank Umum. Aktivitas pengawasan dan pemeriksaan dilakukan pada aspek kepatuhan terhadap ketentuan dan SOP, evaluasi risiko dan efektivitas risk control system agar Bank memenuhi prinsip Good Corporate Governance. Dalam menjalankan tugasnya, SKAI diberi wewenang sesuai Pedoman yang ditetapkan, antara lain untuk mengakses semua fungsi, catatan, data dan karyawan Bank sesuai penugasan audit.

Dalam menjalankan fungsinya tersebut, tindakan atau kegiatan yang telah dilakukan antara lain sebagai berikut:

Sepanjang tahun 2012, SKAI telah melaksanakan kegiatan pengawasan dan pemeriksaan terhadap semua Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu PT. Bank Sinar Harapan Bali.

obyek pemeriksaan adalah seluruh Unit Kerja PT. Bank Sinar Harapan Bali yang terdiri atas 1 (satu) unit Kantor Pusat Operasional, 3 Kantor Cabang, 18 unit Kantor Cabang Pembantu dan 128 unit Kantor Kas. 3). Khusus untuk pemeriksaan SKNBI, Security SKNBI, BI-RTGS dan Security BIRTGS dilakukan 1 (satu) kali dalam satu tahun. 4). Laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit intern untuk masingmasing Unit Kerja disampaikan kepada Direktur Utama ditembuskan ke Dewan Komisaris, Supervisi Cabang dan Unit Kerja yang bersangkutan, sedangkan Laporan audit SKNBI, Security SKNBI, BI-RTGS dan Security BI-RTGS dikirim ke Bank Indonesia dan Unit Kerja terkait. 5). Disamping itu setiap enam bulan (semester), Satuan Kerja Audit Intern PT. Bank Sinar Harapan Bali menyampaikan laporan pelaksanaan dan pokok-pokok hasil audit kepada Bank Indonesia dengan tembusan kepada Komisaris.

Disamping pengawasan cabang, juga telah dilakukan pengawasan dan pemeriksaan terhadap unit kerja yaitu Unit SDM dan obyek audit lainnya yang telah terlaksana di tahun 2012 terdiri dari Core Banking, Hak Akses, Audit Mobile Banking, Audit Data Center, Audit ATM, dan Audit BI RTGS. Fungsi audit intern adalah melakukan pemeriksaan dan penilaian terhadap seluruh aspek dan unsur kegiatan Bank dengan tujuan: 1). Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank. 2). Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat. 3). Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku. 4). Mengurangi dampak kerugian, penyimpangan termasuk kecurangan/ fraud dan pelanggaran prinsip kehatihatian. 5). Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan efesiensi biaya.


1). Menyusun Rencana Kerja dan Jadwal Pemeriksaan, antara lain mencakup ruang lingkup pemeriksaan yang meliputi: financial audit, operasional/ performance audit dan manajemen/ policy audit. 2). Jadwal pemeriksaan ditetapkan 1 (satu) kali dalam setahun dan sasaran atau

c. Fungsi Audit Ekstern Berdasarkan keputusan RUPS Tahunan tanggal 28 Juni 2012, bahwa Drs. Ketut Muliarta RM & Rekan ditunjuk sebagai

Akuntan Publik Drs. Ketut Muliarta RM & rekan Registered Public Accountants yang independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan. Pelaksanaan audit tersebut sangat efektif dan cakupan audit sangat baik. • Hubungan antara Bank, Akuntan Publik dan Bank Indonesia berjalan baik dan pelaksanaan audit berjalan lancar sehingga laporan auditor dapat diterima tepat pada waktunya.

auditor independen PT. Bank Sinar Harapan Bali tahun 2012. Auditor Independen yang ditunjuk telah menyatakan bahwa tidak ada benturan kepentingan dalam tugas auditnya. Penunjukkan Auditor Independen telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku yaitu tidak lebih dari 5 tahun berturutturut. Dalam melaksanakan Fungsi Audit Eksternal, Kantor Akuntan Publik mampu bekerja secara independen, memenuhi standar profesional akuntan publik dan perjanjian kerja serta ruang lingkup audit yang ditetapkan. Independensi akuntan publik dalam mengaudit laporan keuangan tahun buku 2012 telah sesuai dengan Standar Auditing yang ditetapkan Ikatan Akuntan Indonesia. Penugasan audit kepada Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik telah memenuhi aspek-aspek di bawah ini: 1). Kapasitas Kantor Akuntan Publik yang ditunjuk 2). Legalitas perjanjian kerja 3). Ruang lingkup audit 4). Standar profesional Akuntan Publik 5). Komunikasi Bank Indonesia dengan Kantor Akuntan Publik 6). Penunjukan tidak lebih dari 5 (lima) tahun berturut-turut yang pelaksanaan dan fungsinya sebagai berikut: • Fungsi Audit Eksternal adalah melaksanakan audit dan penilaian terhadap prinsip-prisip akuntansi yang digunakan PT. Bank Sinar Harapan Bali dan penilaian estimasi yang dibuat oleh manajemen, serta penilaian terhadap penyajian laporan keuangan secara keseluruhan. • Pelaksanaan audit atas laporan keuangan tahun 2012 dilakukan oleh

5.

Penerapan Manajemen Risiko Termasuk Sistem Pengendalian Intern a. Pengawasan yang dilakukan oleh Dewan Komisaris adalah sebagai berikut: 1). Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko dalam hal terdapat perubahan faktor-faktor yang mempengaruhi kegiatan Bank. 2). Mengevaluasi pertanggung jawaban Direksi atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko. 3). Mengevaluasi dan memutuskan permohonan atau usulan Direksi yang berkaitan dengan transaksi atau kegiatan usaha yang melampaui kewenangan Direksi untuk memutuskannya sehingga memerlukan persetujuan Dewan Komisaris. 4). Mengevaluasi kecukupan kebijakan, prosedur, penetapan limit dan kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko.


132

133

b. Pengawasan Yang Dilakukan Direksi Pengawasan Direksi dengan wewenang dan tanggung jawab adalah sebagai berikut: 1). Bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan manajemen risiko termasuk mengevaluasi dan memberikan arahan strategi manajemen risiko berdasarkan laporan yang disampaikan oleh Satuan Manajemen Risiko dan menyampaikan laporan pertanggungjawaban kepada Dewan Komisaris. 2). Mengevaluasi dan memutuskan transaksi yang melampaui kewenangan pejabat satu tingkat dibawah Direksi atau transaksi yang memerlukan persetujuan sesuai dengan kebijakan dan prosedur yang berlaku. 3). Mengembangkan budaya manajemen risiko antara lain meliputi komunikasi yang memadai kepada seluruh jenjang organisasi tentang pentingnya pengendalian intern yang efektif. 4). Memastikan peningkatan kompetensi sumber daya manusia yang terkait dengan penerapan manajemen risiko antara lain dengan cara program pendidikan dan latihan yang berkesinambungan terutama yang berkaitan dengan sistem dan proses manajemen risiko. 5). Memastikan bahwa fungsi manajemen risiko dilaksanakan secara independen yang dicerminkan antara lain adanya pemisahan fungsi antara Satuan Kerja Manajemen Risiko yang melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dengan satuan kerja yang melakukan dan menyelesaikan transaksi.


6). Melakukan identifikasi untuk memastikan bahwa risiko dari produk dan aktivitas yang baru telah melalui proses pengendalian manajemen risiko yang layak sebelum diperkenalkan atau dijalankan dan harus disetujui oleh Direksi dan direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko terlebih dahulu. 7). Melakukan pengendalian intern dengan cara melakukan penilaian secara berkala, menerapkan pedoman dan praktek-praktek yang sehat untuk mengendalikan dan mengatasi risiko melalui serangkaian tindakan korektif. c. Pengawasan Yang Dilakukan Satuan Kerja Manajemen Risiko 1). Untuk menjamin agar penerapan manajemen risiko tersebut dapat berjalan secara efektif dan efisien maka telah dibentuk Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen Risiko yang diberi wewenang dan tanggung jawab sebagai berikut: a). Wewenang dan tanggung jawab Satuan Kerja Manajemen Risiko antara lain sebagai berikut: b). Melakukan Pemantauan terhadap implementasi strategi manajemen risiko yang direkomendasikan oleh Komite Manajemen Risiko dan telah disetujui oleh Direksi. c). Memantau posisi/eksposur risiko secara keseluruhan per jenis risiko maupun per aktivitas fungsional. d). Penerapan stres testing guna mengetahui dampak dari implementasi kebijakan dan strategi manajemen risiko terhadap hasil kerja dan pendapatan masingmasing Satuan Kerja Operasional.

e). Pengkajian terhadap usulan aktivitas dan produk baru yang diajukan oleh unit pengembangan termasuk sistem dan prosedur yang digunakan serta dampak eksposur risikonya. f ). Memberikan rekomendasi mengenai maksimum eksposur risiko yang wajib dipelihara. g). Melakukan evaluasi terhadap akurasi dan validasi data yang digunakan untuk mengukur risiko. h). Membuat laporan Profile/Komposisi Risiko yang disampaikan kepada Bank Indonesia setiap triwulan. 2). Wewenang dan tanggung jawan Komite Manajemen Risiko antara lain sebagai berikut: a). Menyusun kebijakan dan strategi manajemen risiko serta perubahannya apabila diperlukan, termasuk strategi contingency plan ketika kondisi eksternal tidak normal bersama-sama dengan pimpinan Satuan Kerja Operasional dan pimpinan Satuan Kerja Manajemen Risiko. b). Perbaikan dan penyempurnaan penerapan manajemen risiko berdasarkan hasil evaluasi yang dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil karena suatu perubahan kondisi eksternal dan internal yang dapat mempengaruhi kecukupan permodalan dan profile risiko PT. Bank Sinar Harapan Bali. c). Penetapan (justification) atas halhal yang terkait dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur yang normal. Justifikasi ini berupa rekomendasi kepada Direktur Utama berdasarkan hasil analisis yang terkait dengan

transaksi tertentu yang didasarkan atas pertimbangan bisnis maka diperlukan penyimpangan terhadap prosedur yang telah ditetapkan. 6.

Penyediaan dana kepada pihak terkait (related party) dan penyediaan dana besar (large exposure) Pada dasarnya dalam pemberian fasilitas kredit kepada pihak terkait, PT. Bank Sinar Harapan Bali selalu berpedoman pada ketentuan yang berlaku dalam hal ini peraturan Bank Indonesia No: 7/3/PBI/2005 tentang Batas Maksimum Pemberian Kredit (BMPK). Selama tahun 2012 tidak terdapat pelanggaran dan/atau pelampauan terhadap BMPK atas penyediaan dana kepada Pihak Terkait PT. Bank Bank Sinar Harapan Bali. Tabel penyediaan dana kepada Pihak Terkait: No

7.

Penyediaan Dana

Jumlah Nominal

Debitur

(Jutaan Rupiah)

1

Kepada Pihak Terkait

22

643

2

Kepada debitur inti: a. Individu b. group

25 -

399.709 -

Rencana Strategis Bank a. Rencana jangka panjang (corporate plan): PT. Bank Sinar Harapan Bali saat ini telah menyusun rencana jangka panjang (corporate plan), untuk memberikan arahan yang jelas kepada manajemen guna menghadapi dan mengantisipasi perkembangan business environment serta sesuai dengan kebijakan pemegang saham, maka PT. Bank Sinar Harapan Bali.


134

135

b. Rencana jangka menengah dan pendek (business plan): 1). Pengembangan Teknologi Sistem Informasi (TSI ) dan (sistem LOS). 2). Perubahan Struktur Organisasi dan Budaya Perusahaan (Corporate Culture). 3). Meningkatkan kualitas SDM secara profesional. 4). Meningkatkan pelayanan dan memperkuat daya saing. 5). Meningkatkan pangsa pasar/market share. 6). Memperluas kerjasama dengan berbagai instansi, baik Pemerintah maupun Swasta. 7). Melaksanakan aliansi dengan Bank Mandiri dan lembaga keuangan lainnya. 8). Melaksanakan selling program yang lebih terarah. 8.

Transparansi kondisi keuangan dan non keuangan Bank Bank menyampaikan pelaporan kondisi keuangan dan non keuangan kepada stakeholders serta publik antara lain melalui Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan dan laporan yang diaudit tahunan. PT. Bank Sinar Harapan Bali menyusun dan menyajikan laporan keuangan dengan tatacara dan cakupan sebagaimana yang diatur dalam Ketentuan Bank Indonesia, meliputi: a. b. c. d.

Laporan Tahunan yang diaudit Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan Laporan Keuangan Bulanan Laporan Keuangan Tahunan

PT. Bank Sinar Harapan Bali telah mempublikasikan informasi keuangan dan non keuangan dalam homepage /website yaitu http://www.Banksinar. co.id dan mempublikasikan sekurang-kurangnya laporan tahunan BSHB 2012

pada satu surat kabar berbahasa Indonesia yang memiliki peredaran luas ditempat kedudukan Kantor Pusat PT. Bank Sinar Harapan Bali. 9.

Kepemilikan saham anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang mencapai 5% (lima perseratus) atau lebih dari modal disetor, yang meliputi jenis dan jumlah lembar saham:

Nama Pemegang Saham

Jumlah Saham

Nominal Saham

Prosentase

(Lembar)

( Rupiah)

(%)

Kepemilikan pada Bank Sinar Dewan Komisaris Direksi Kepemilikan pada Perusahaan Lainnya

-

-

-

-

-

-

500*)

500,- juta

33.30

*) Atas nama: I Wayan D. Ardjana pada PT. BPR Mas Giri Wangi

(Satuan orang)

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *)

Jumlah Direksi

Jumlah Komisaris

di atas Rp 2 miliar

-

-

di atas Rp 1 miliar s.d. Rp 2 miliar

-

-

di atas Rp 500 juta s.d. Rp 1 miliar

5

-

Rp 500 juta ke bawah

-

4

*) yang diterima secara tunai

12. Shares option

Keterangan / Nama

Jumlah Saham yang dimiliki (lembar saham)

Komisaris

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

Total

-

-

-

-

-

-

13. Rasio Gaji Tertinggi dan Terendah Rasio gaji tertinggi dan terendah, dalam skala perbandingan adalah sebagai berikut:

Remunerasi dan Fasilitas lain bagi Dewan Komisaris dan Direksi:

1. Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas lainnya dalam bentuk nonnatura) 2. Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *): a. dapat dimiliki b. tidak dapat dimiliki Total

Jumlah Diterima dalam 1 Tahun Dewan Direksi Komisaris

4

1.390

5

4

6

157

1.547

5

10

-

Nama

11. Paket/Kebijakan

Orang

-

Total

tidak ada

Jutaan Rp.

-

Jangka Waktu

Direksi

keuangan dan hubungan keluarga anggota Dewan Komisaris dan Direksi dengan anggota Dewan Komisaris lainnya, Direksi lainnya dan/ atau pemegang saham pengendali Bank:

Orang

-

Harga Opsi (Rupiah)

Pej.Eksekutif

10. Hubungan

Jenis Remunerasi dan Fasilitas lain

Nama

Jumlah Opsi yang yang telah diberikan dieksekusi (lembar (lembar saham) saham)

a.

Rasio gaji pegawai*) yang tertinggi dan terendah

:

6.02 x

b.

Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah

:

1.11 x

c.

Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah

:

1.11 x

d.

Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi

:

4.50 x

*) Yang dimaksud dengan pegawai adalah pegawai tetap Bank sampai batas pelaksana.

14. Frekuensi

Jutaan Rp.

3.590

952

Direksi

rapat Dewan Komisaris dan

Rapat Komisaris periode Januari s/d Desember 2012 No

Nama

Jabatan

Jumlah Rapat

Kehadiran Anggota*)

% hadir

1

Benny Yustanto

Komisaris Utama

11

11

100

2


Komisaris

11

11

100

3


Kom.Independen

11

11

100

4

Nyoman Oka


11

11

100

4.542

*) Dinilai dalam ekuivalen rupiah. laporan tahunan BSHB 2012

136

137

16. Permasalahan Hukum

Rapat Direksi periode Januari s/d Desember 2012 No

Nama

Jabatan

Jumlah Rapat

Kehadiran Anggota*)

% hadir

1

I Wayan Sukarta

Direktur Utama

25

25

100

2

Emil Ananda Hilmy

Direktur Product, Finance & RM

25

22

88

3

Ida Ayu Kade Karuni


25

25

100

4


Direktur IT,Operation & Culture

25

21

84

5

Gigis Saptono

Direktur Bisnis

25

25

100

Rapat gabungan periode Januari s/d Desember 2012 No

Nama

A

KOMISARIS

Jabatan

Jumlah Rapat

Kehadiran Anggota*)

% hadir

Benny Yustanto

Komisaris Utama

9

9

100

2


Komisaris

9

5

55

3



9

8

88

4

Nyoman Oka


9

7

77

DIREKSI 1

I Wayan Sukarta

Direktur Utama

9

9

100

2

Gigis Saptono

Direktur Bisnis

9

8

88

3

Ida Ayu Kade Karuni

9

8

88

4


Direktur Compliance, Legal & Human Capital Direktur IT, Operations & Culture

9

8

88

5

Emil Ananda Hilmy

Direktur Product, Finance & RM

9

9

100

15. Jumlah Penyimpangan Internal (internal fraud)

Jumlah kasus yang dilakukan oleh: Pengurus Tahun berjalan (2012)

Pegawai tetap Tahun sebelumnya (2011)

Tahun berjalan (2012)

Pegawai tidak tetap Tahun sebelumnya (2011)

Tahun berjalan (2012)

Total Fraud

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Yang telah diselesaikan

-

-

-

-

-

-

Dalam proses penyelesaian di internal Bank

Telah ditindak-lanjuti melalui proses hukum.


Pidana

-

-

Dalam proses penyelesaian

5

-

Total

5

-

Untuk tahun 2012 tidak terdapat transaksi yang mengandung benturan kepentingan.

No

Nama dan Jabatan yang Memiliki Benturan Kepentingan

Nama dan Jabatan Pengambil Keputusan

Jenis Transaksi

Nilai Transaksi (jutaan Rupiah)

Keterangan*)

-

-

-

Nihil

-

-

*) Tidak sesuai sistim dan prosedur yang berlaku

18. Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi Bank: tidak ada

No

(Satuan)

Belum diupayakan penyelesaiannya

Perdata

-

-

-

-

dana untuk kegiatan sosial dan kegiatan politik selama perioda pelaporan:

Pemberian dana untuk kegiatan sosial sebesar Rp 61.122.331 dengan perincian sebagai berikut:

Internal fraud lebih dari Rp 100.000.000,00 (seratus juta rupiah)

Tahun Sebelumnya (2011)

Jumlah

Telah selesai (telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap)

19. Pemberian

*). Hadir secara fisik

Internal Fraud Dalam 1 tahun

Permasalahan Hukum

17. Transaksi Yang Mengandung Benturan Kepentingan

1

B

(Satuan)

-

-

Keterangan

Nominal

1

Sarana dan Prasarana Umum

Rp. 13.796.775,-

2

Upacara Adat/Agama

Rp. 39.637.800,-

3

Kesehatan

Rp. 4.262.601,-

4

Pendidikan

Rp. 2.475.000,-

5

Kegiatan Sosial

Rp.

Total

Rp. 61.122.331,-

950.155,-

Pemberian dana untuk kegiatan politik: tidak ada

-

-

-


138

139

KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT. BANK SINAR HARAPAN BALI POSISI AKHIR BULAN DESEMBER 2012

RINGKASAN PERHITUNGAN NILAI KOMPOSIT SELF ASSESSMENT GOOD CORPORATE GOVERNANCE PT. BAK SINAR HARAPAN BALI POSISI AKHIR BULAN DESEMBER 2012 NO

ASPEK YANG DINILAI

1

Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris

2

Pelaksanaan Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

BOBOT

PERINGKAT

NILAI

(a)

(b)

(a) x (b)

10.00%

20.00%

2

2

0.20

0.40

CATATAN Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sepenuhnya memenuhi prinsip-prinsip GCG berjalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor.

3

10.00%

2

0.20

Komposisi dan kompotensi anggota komite-komite sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.

4

Penanganan Benturan Kepentingan

10.00%

1

0.10

Bank memiliki kebijakan sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap dan efektif, disosialisasikan kepada seluruh pihak-pihak yang berkepentingan.

5

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

5.00%

2

0.10

Pelaksanaan tugas dan Indepedensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan efektif.

Penerapan Fungsi Audit Intern

5.00%

7

Penerpan Fungsi Audit Ekstern

5.00%

8

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern

9

Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait dan Debitur Besar

10

Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Pelaksanaan GCG dan Laporan Internal

15.00%

Rencana Strategis Bank

5.00%

1

0.05

100.00%

1.725

11

NILAI KOMPOSIT

7.50%

7.50%

2

1

2

1

0.10

0.05

0.15

0.075

No

Faktor yang dinilai

1

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Komisaris

2

2

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi

2

3

Kelengkapan dan pelaksanaan Tugas Komite

2

Komposisi dan kompetensi anggota komite-komite sesuai dibandingkan dengan ukuran dan kompleksitas usaha Bank.

4

Penanganan Benturan Kepentingan

1

Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur penyelesaian benturan kepentingan yang lengkap dan efektif.

5

Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank

2

Pelaksanaan tugas dan indepedensi Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan efektif

6

Penerapan Fungsi Audit Intern

2

Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank telah berjalan efektif pedoman intern sesuai dengan standar minimum yang ditetapkan dalam SPFAIB namun terdapat kelemahan minor yang telah/dapat diatasi dengan tindakan rutin.

7

Penerapan Fungsi Audit Ekstern

1

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, berjalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor.

Kelengkapan dan Pelaksanaan tugas Komite

6

Sesuai dengan hasil self assessment pelaksanaan Good Corporate Governance posisi akhir bulan Desember 2012, Nilai Komposit adalah 1.725 dan predikatnya ”baik”. Peringkat masing-masing faktor yang dinilai adalah sebagai berikut:

Pelaksanaan fungsi Audit Intern Bank telah berjalan efektif namun masih perlu ditngkatkan secara optimal. Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan. Prosedur dan penerapan pengendalian intern Bank komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank

Tidak ada pelanggaran BMPK dan pengambilan keputusan dalam penyediaan dana dilakukan dengan sangat independen.

8 2

0.30

Peringkat

Bank Transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non keuangan kepada publik melalui homepage dan media yang memadai.

Realisasi Rencana Bisnis secara keseluruhan telah sesuai dengan Rencana Bisnis Bank ( business plan )

9

10

PREDIKAT KOMPOSIT: BAIK

Penerapan Fungsi Manajemen Risiko termasuk Sistem Pengendalian Intern Penyediaan dana kepada Pihak Terkait dan Penyediaan Dana Besar Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG serta pelaporan Internal

2

1

2

Kelemahan dan Penyebabnya

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris telah sepenuhnya memenuhi prinsipprinsip GCG bejalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah memenuhi prinsip-prinsip GCG, dan berjalan efektif namun masih terdapat kelemahan minor.

Rencana tindak (Action Plan) Secara terus menerus melakukan koordinasi dan motivasi kepada komite-komite yang berada dibawah Komisaris Memberikan pengarahan dan motivasi secara berkesinambungan kepada unit-unit kerja agar pelaksanaan GCG dapat dilakukan secara optimal dan berkesinambungan Segera dipenuhi dengan menambah kekurangan 1 (satu) anggota komite dengan kompetensi yang dibutuhkan, sesuai ketentuan pasal 38 dan 39 PBI No. 8/14/PBI/2006 tentang Good Corporate Governance.

Target waktu Juni 2013

Juni 2013

Juni 2013

Senantiasa melakukan peningkatan, perbaikan dan pemantauan yang cermat terhadap kebijakan yang ditetapkan

Juli 2013

Mengoptimalkan frekwensi pemeriksaan keseluruh unit kerja di kantor Pusat, Kantor Cabang, Cabang Pembantu dan Kantor Kas.

Juli 2013

-

-

Meningkatkan intensitas pemantauan dan identifikasi risiko.

Agustus 2013

-

-

Bank transparan dalam menyampaikan informasi keuangan dan non keuangan kepada public melalui homepage dan media yang memadai

Melakukan penyempurnaan sesuai dengan kebutuhan Bank.

Oktober 2013

Realisasi Rencana Bisnis secara keseluruhan telah sesuai dengan Rencana Bisnis Bank (business plan)

Meningkatkan produktivitas pegawai melalui pendidikan, sosialisasi dan pelatihan

Nopember 2013

Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik sangat efektif dan sesuai dengan persyaratan minimum yang ditetapkan dalam ketentuan. Prosedur dan penerapan pengendalian intern Bank komprehensif dan sesuai dengan tujuan, ukuran dan kompleksitas usaha dan risiko yang dihadapi Bank. Tidak pernah ada pelanggaran dan pelampuan BMPK maupun prinsip kehati-hatian.

2 11


Rencana Strategis Bank


140

141

Demikianlah gambaran umum pelaksanaan Good Corporate Governance pada PT. Bank Sinar Harapan Bali selama tahun 2012, dan diharapkan dengan adanya Tata Kelola Perusahaan yang baik dapat lebih meningkatkan kinerja PT. Bank Sinar Harapan Bali, memperkuat kondisi internal perbankan nasional sesuai dengan Arsitektur Perbankan Indonesia (API) melindungi kepentingan stakeholders dan meningkatkan kepatuhan Bank terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku serta nilai-nilai inti, kepemimpinan dan kebersamaan yang dianut PT. Bank Sinar Harapan Bali.

Denpasar, 1 Maret 2013 PT BANK SINAR HARAPAN BALI


Dewan Komisaris

Direksi

Benny Yustanto Komisaris Utama

I Wayan Sukarta Dharmawan Direktur Utama

halaman ini sengaja dikosongkan


_09

LAPORAN KEUANGAN AUDITOR INDEPENDEN 31 DESEMBER 2012

SURAT PERNYATAAN DIREKSI TENTANG TANGGUNG JAWAB LAPORAN KEUANGAN UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2011 PT. BANK SINAR HARAPAN BALI Kami yang bertanda tangan dibawah ini: Nama Alamat Kantor Alamat Rumah Telepon Kantor Jabatan

LAPORAN KEUANGAN DAN LAPORAN AUDITOR INDEPENDEN PT BANK SINAR HARAPAN BALI 31 DESEMBER 2011 - 2012

: I Wayan Sukarta : Jalan Melati No. 65 : Jalan Ganetri No. 16 Denpasar : 0361 – 227 076 : Direktur Utama

Nama : Emil Ananda Hilmy Alamat Kantor : Jalan Melati No. 65 Alamat Rumah : Jalan Lauser I/62 Kebayoran Baru Jakarta Selatan Telepon Kantor : 0361 – 227 076 Jabatan : Direktur Product, Finance & Risk Management Nama : I Gusti Ngurah Alit Asmara Jaya Alamat Kantor : Jalan Melati No. 65 Alamat Rumah : Jalan Letda Made Putra No. 104 Denpasar Nomor Telepon : 0361 – 227 076 Jabatan : Direktur IT, Operation Nama : Gigis Saptono Alamat Kantor : Jalan Melati No. 65 Alamat Rumah : Villa Bogor Indah Blok EE/3-5 RT 002/ RW 013 Kelurahan Ciparigi Bogor Utara Nomor Telepon : 0361 – 227 076 Jabatan : Direktur Bisnis

I Wayan Sukarta Direktur Utama


Menyatakan bahwa: 1. Bertanggung jawab atas penyusutan laporan keuangan PT. Bank Sinar Harapan Bali. 2. Laporan keuangan PT. Bank Sinar Harapan Bali telah disusun dan disajikan sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia: 3a. Semua informasi dalam laporan keuangan PT. Bank Sinar Harapan Bali telah dimuat secara lengkap dan benar. 3b. Laporan keuangan PT. Bank Sinar Harapan Bali tidak mengandung fakta material yang tidak benar, dan tidak

menghilangkan informasi dan fakta material.

5. Bertanggung jawab atas system pengendalian internal dalam PT. Bank Sinar Harapan Bali.

Emil Ananda Hilmy Direktur

Gigis Saptono Direktur

144

Nama : Ida Ayu Kade Karuni Alamat Kantor : Jalan Melati No.65 Alamat Rumah : Jalan Tukad Badung XII/20 Renon Denpasar Nomor Telepon : 0361 – 227 076 Jabatan : Direktur Compliance, Legal & Human Capital

IGN Alit Asmara Jaya Direktur

IA Kade Karuni Direktur


145

146 laporan tahunan BSHB 2012 laporan tahunan BSHB 2012

147

8

9

Surat Berharga Dikurangi: Diskonto yang belum di Amortisasi dan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Kredit yang diberikan Dikurangi:Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

JUMLAH ASET

Aktiva Lain-lain setelah dikurangi penyisihan kerugian masing-masing sebesar Rp0,- dan Rp 0,pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011

11

Aset tidak berwujud-setelah dikurangi akumulasi amortisasi masing-masing sebesar Rp4.000.127.323,dan Rp 2.589.923.817,- pada tanggal 31 Desember 10b 2012 dan 2011

10a

7b

Penempatan pada Bank Lain setelah dikurangi cadangan penurunan nilai masing-masing sebesar Rp0,- dan Rp0,- pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011

Aset Tetap-setelah dikurangi akumulasi penyusutan masing-masing sebesar Rp17.336.911.036,- dan Rp13.867.768.651,- pada 31 Desember 2012 dan 2011

7a

1,018,197,518,722

26,494,080,362

4,582,009,454

18,886,640,495

623,402,140,602 8,223,956,293 615,178,184,308

JUMLAH LIABILITAS DAN EKUITAS

Sudah ditentukan penggunaannya Belum ditentukan Penggunaannya Jumlah Ekuitas

SALDO LABA

Modal Saham-nilai Nominal Rp 500 per lembar Modal Dasar-200.000.000 Lembar saham Modal ditempatkan dan disetor penuh 200.000.000 saham

EKUITAS

-

1,043,980,050,580

20,000,000,000 47,026,042,329 167,026,042,329

100,000,000,000

7,943,481,998 876,954,008,251

9,610,513,287

2,076,095,931 5,803,692,085 1,500,000,000 9,379,788,016

845,680,245,693

17,599,949,960 283,772,370,733 544,307,925,000

4,339,979,257

31-12-2012

-

1,018,197,518,722

15,000,000,000 37,056,255,453 152,056,255,453

100,000,000,000

10,434,399,223 866,141,263,268

16,902,019,606

2,512,931,197 9,426,892,275 6,900,000,000 18,839,823,472

816,237,670,821

60,174,859,661 267,521,336,160 488,541,475,000

3,727,350,147

31-12-2011

1

_____________________________________________________________________________________PT BANK SINAR HARAPAN BALI

17

16

Liabilitas Lain-lain Jumlah kewajiban

15

14

13

12

CATA TAN

Pinjaman Yang diterima

Giro Tabungan Deposito Jumlah Simpanan

Simpanan dari Bank Lain

Jumlah Simpanan

Giro Tabungan Deposito

Simpanan

Liabilitas Segera

LIABILITAS

LIABILITAS DAN EKUITAS

Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tidak tepisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan

1,043,980,050,580

26,671,587,338

4,238,287,601

17,946,420,906

635,437,613,382 7,414,627,901 628,022,985,482

769,979,255 29,230,020,745

745,857,135

30,000,000,000

203 261 347 271 203,261,347,271

15,000,000,000

2,347,251,856

68,757,595,180

34,460,389,050

31-12-2011

(dalam rupiah)

PER 31 DESEMBER 2012 DAN 31 DESEMBER 2011

PT BANK SINAR HARAPAN BALI NERACA

39,254,142,865

40,000,000,000

200 825 233 941 200,825,233,941

15,000,000,000

10,227,609,402

6

Penempatan pada Bank Indonesia-setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai masing-masing Rp0,- dan Rp0,- pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011

74,331,249,597

4 5

27,462,533,450

31-12-2012

Kas

CATA TAN

Giro Pada Bank Indonesia Giro pada Bank Lain-setelah dikurangi cadangan kerugian penurunan nilai masing-masing sebesar Rp0,- dan Rp0,- pada tanggal 31 Desember 2012 dan 2011

ASET

ASET

L a p o r a n K e u a n g a n

Laporan Keuangan

2

Laporan Keuangan

PT. BANK SINAR HARAPAN BALI

PT BANK SINAR HARAPAN BALI

LAPORAN LABA - RUGI KOMPREHENSIF

LAPORAN LABA - RUGI

UNTUK PERIODE YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2012 DAN 31 DESEMBER 2011

UNTUK PERIODE YANG BERAKHIR TANGGAL 31 DESEMBER 2012 DAN 31 DESEMBER 2011 (dalam rupiah)

(dalam rupiah)

CATATAN

3

31-12-2012

31-12-2011

31-12-2012

31-12-2011

PENDAPATAN OPERASIONAL DAN BEBAN OPERASIONAL PENDAPATAN BUNGA Bunga

18 Jumlah Pendapatan Bunga

145,167,654,376

137,671,796,679

145,167,654,376

137,671,796,679

51,577,837,803

50,591,255,099

51,577,837,803

50,591,255,099

93,589,816,573

87,080,541,580

10,445,906,639

7,942,344,722

BEBAN BUNGA 19

Bunga Jumlah Beban Bunga

PENDAPATAN BUNGA - BERSIH PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Pendapatan lain-lain

20

BEBAN OPERASIONAL LAINNYA Pembentukan Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

21

Pembentukan Penyisihan Estimasi Kerugian Atas komitmen dan kontijensi Pembentukan Penyisihan Estimasi Atas Aktiva Non Produktif Pembentukan Penyisihan Kerugian

22 23

-

3,638,271,119

-

-

-

-

Laba Tahun Berjalan

14,969,786,876

13,478,455,319

, , , 14,969,786,876

, , , 13,478,455,319

14,969,786,876

13,478,455,319

14,969,786,876

13,478,455,319

Pendapatan Komprehensif Lain Selisih Kurs karena Penjabaran Laporan Keuangan dalam Mata Uang Asing Keuntungan/(Kerugian) yang Belum Direalisasi dari Aset Keuangan Tersedia Untuk Dijual Selisih Transaksi Perubahan Ekuitas Anak Perusahaan Pendapatan Komprehensif Lain Tahun Berjalan Setelah Pajak

Beban Operasional Lainnya Administrasi dan Umum

24

31,157,052,518

26,571,008,917

Tenaga Kerja

25

46,861,789,643

41,332,650,552

Penyusutan dan Amortisasi

26

Jumlah Beban Operasional Lainnya LABA OPERASIONAL PENDAPATAN DAN BEBAN NON OPERASIONAL Pendapatan Non Operasional Beban Non Operasional Jumlah Pendapatan (Beban) Non Operasional LABA SEBELUM PAJAK PENGHASILAN

5,401,878,843

4,521,649,382

83,420,721,004

76,063,579,971

20,615,002,208

18,959,306,331

27

975,236,507

1,399,135,444

28

731,253,981

1,187,597,456

243,982,526

211,537,988

20,858,984,734

19,170,844,319

BEBAN PAJAK PENGHASILAN Beban Pajak Kini Beban Pajak Tangguhan Jumlah Beban Pajak Penghasilan LABA BERSIH

4,952,088,000

4,458,381,000

937,109,858

1,234,008,000

5,889,197,858

5,692,389,000

14,969,786,876

13,478,455,319

p Total Laba Komprehensif Tahun Berjalan Jumlah Laba Rugi Komprehensif yang Dapat Diatribusikan kepada: Pemilik Entitas Induk Kepentingan Non Pengendali Laba Tahun Berjalan

Lihat catatan atas laporan keuangan yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan secara keseluruhan


148



149


_____________________________________________________________________________________ PT BANK SINAR HARAPAN BALI

100,000,000,000 Saldo pada tanggal 31 Desember 2012

Penambahan & Pengurangan Periode 1 Januari s/d 31 Desember 2012 Pengurangan Selama Tahun Berjalan Penambahan Laba Bersih Periode 1 Januari s/d Desember 2012

Saldo Pada Tanggal 31 Desember 2011

Koreksi PPA Transaksi Rekening Administratif Laba Bersih Tahun Berjalan

Penambahan Selama Tahun Berjalan

Koreksi PPA Aset Non Produktif

Pengurangan Selama Tahun Berjalan

Koreksi PPh Badan Tahunan 2010


-

100,000,000,000

Rp Rp 100,000,000,000 Saldo pada tanggal 31 Desember 2010

159,893,600,027

167,026,042,329 67,026,042,329 47,026,042,329

14,969,786,876 14,969,786,876

(5,000,000,000) 5,000,000,000

-

20,000,000,000

14,969,786,876

152,056,255,453 52,056,255,453 15,000,000,000

37,056,255,453

268,067,367 13,478,455,319 268,067,367 13,478,455,319 268,067,367 13,478,455,319

-

596,375,000 596,375,000

-

596,375,000

-

(153,432,775) (153,432,775)

(5,000,000,000)

(153,432,775) -

5,000,000,000

137,866,790,542

Rp Rp

37,866,790,542 27,866,790,542 10,000,000,000

SALDO LABA TELAH DITENTUKAN YANG BELUM CADANGAN CADANGAN DITENTUKAN TUJUAN UMUM PENGGUNAANNYA Rp Rp Rp URAIAN

CAT.

MODAL SAHAM DITEMPATKAN DAN DISETOR PENUH Rp

DANA SETORAN MODAL

AGIO SAHAM

(Dalam Rupiah)

PT BANK SINAR HARAPAN BALI LAPORAN PERUBAHAN EKUITAS Untuk Periode Yang Berakhir Pada Tanggal 31 Desember 2012 Dan 31 Desember 2011

JUMLAH

TOTAL MODAL BERSIH

4

Laporan Keuangan

150

Laporan Keuangan

5

PT. BANK SINAR HARAPAN BALI LAPORAN ARUS KAS UNTUK TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2012 DAN 31 DESEMBER 2011

URAIAN

31/12/2012

31/12/2011

Rp

Rp

ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASI Penerimaan pendapatan bunga

143,136,976,260

135,698,068,073

Pembayaran beban bunga

(51,366,169,968)

(50,593,582,409)

10,445,906,639

7,942,344,722

Beban gaji dan tunjangan

(46,861,789,643)

(43,672,455,825)

Beban umum dan administrasi

(31,157,052,518)

(34,892,909,413)

Pendapatan operasional lainnya

Pendapatan/(beban) bukan operasional - lainnya Beban Pajak Kini Beban/Penghasilan Pajak Tangguhan

243,982,526 (4,952,088,000) (937,109,858)

211,537,988 (4,458,381,000) -

Arus kas dari aktivitas operasional sebelum perubahan aset dan liabilitas operasional

18,552,655,438

10,234,622,136

Penyesuaian untuk merekonsiliasi laba bersih menjadi kas bersih dari aktivitas operasi: Penyusutan aktiva tetap dan amortisasi aktiva tidak berwujud

-

-

P j l aktiva Penjualan kti tetap t t (Akumulasi) (Ak l i)

-

-

Reklasifikasi akumulasi aktiva tetap Penyisihan Aset Lain-lain

-

-

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai

-

-

Penyisihan Kerugian (pembalikan atas penyisihan)untuk: Penempatan pada Bank Lain

-

-

Kredit Rekening Administratif Reklasifikasi nilai buku inventaris kecil: Reklas Aset Terbengkalai Penghapusan Bukuan Kredit Perubahan Aset dan Liabilitas Operasi: Penempatan Pada Bank Indonesia Penempatan Pada Bank Lain Surat-surat Berharga Kredit Yang Diberikan Aset Lain-lain Simpanan: Giro Tabungan Deposito Berjangka Simpanan Bank Lain Kewajiban Segera Kewajiban Lain-lain

(22,563,886,670) (8,497,049,683) (12,035,472,780) (4,997,940,959)

(5,000,000,000) 75,915,072,427 (8,081,265,176) (24,230,301,384) 12,076,293,652

(42,574,909,701) 16,251,034,573 55,766,450,000 (9,460,035,456) 602,963,647 1,821,791,674

51,083,815,421 53,324,339,999 (8,693,771,657) 7,144,147,670 110,822,916 3,121,701,857

Kas Bersih yang Diperoleh dari (dipergunakan untuk)kegiatan Operasi

(7,134,399,918)

ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASI Pembelian Aset tetap Penjualan Aktiva Tetap Pembelian Aset Tidak Berwujud Kas Bersih Yang Digunakan untuk kegiatan Investasi:

(4,461,659,254) 343,721,854 (4,117,937,400)

167,005,477,861 (4,465,720,489) (2,414,387,627) (6,880,108,116)


151

Catatan Atas Laporan Keuangan

URAIAN ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN: Pembayaran Pinjaman Realisasi Pinjaman Tambahan Modal Disetor Pembentukan (penggunaan) Cadangan Penurunan Laba Ditahan Pembayaran Kekurangan Pajak Tahun 2010 Kas Bersih yang Diperoleh dari Kegiatan Pendanaan

31/12/2012

31/12/2011

Rp

Rp

(7,291,506,320) (7,291,506,320)

(13,708,531,394) 20,000,000,000 (153,432,775) 6,138,035,831

KENAIKAN BERSIH KAS DAN SETARA KAS KAS DAN SETARA KAS PADA AWAL TAHUN KAS DAN SETARA KAS PADA AKHIR TAHUN

(18,543,843,637) 255,565,236,086 237,021,392,449

166,263,405,576 89,301,830,509 255,565,236,086

Kas dan Setara Kas Terdiri dari: Kas Giro Pada Bank Indonesia Giro Pada Bank Lain Penempatan Pada Bank Lain Jumlah Kas dan Setara Kas

27,462,533,450 74,331,249,597 10,227,609,402 125,000,000,000 237,021,392,449

34,460,389,050 68,757,595,180 2,347,251,856 150,000,000,000 255,565,236,086

Lihat Catatan atas Laporan Keuangan yang merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari Laporan Keuangan keseluruhan

6 PT.BANK SINAR HARAPAN BALI CATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN

1. UMUM PT. Bank Sinar Harapan Bali (selanjutnya disebut "Bank") didirikan berdasarkan akta pendirian nomor 4, tanggal 3 Nopember 1992 yang dibuat dihadapan Ida Bagus Alit Sudiatmika, SH., Notaris di Denpasar. Pendirian ini merupakan peningkatan status badan hukum yang sebelumnya berbadan hukum Maskapai Andil Indonesia (MAI) menjadi Perseroan Terbatas. Akta pendirian ini telah mendapat pengesahan dari Menteri Kehakiman RI dengan Surat Keputusan No. C2-4581 HT.01.01 Th.93 tertanggal 12 Juni 1993, dan mendapat izin Menteri Keuangan RI No. 77/KMK/017/1994. Bank berkedudukan di Jl. Melati No. 65 Denpasar yang sekaligus merupakan Kantor Pusat. Sampai dengan tanggal 31 Desember 2012 bank memiliki 1 (satu) Kantor Pusat Operasional, 1 (satu) Kantor Fungsional, 3 (tiga) Kantor Cabang, 41 (empat puluh satu) Kantor Cabang Pembantu dan 74 (tujuh puluh empat) Kantor Kas. Dalam tahun 2009 komposisi dan kepemilikan saham mengalami perubahan sesuai dengan Akta No. 12 tanggal 29 Januari 2008 yang dibuat oleh Ida Bagus Alit Sudiatmika, SH Notaris di Denpasar mengenai penambahan modal di setor Sebesar Rp. 612.424.000,- sehingga modal disetor per 31 Maret 2009 sebesar Rp. 20.000.000.000,-. Dalam tahun yang sama anggaran dasar perusahaan mengalami perubahan sesuai dengan Akta No.05 tanggal 03 Mei 2008 tentang (Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa) yang dibuat oleh I Wayan Sugitha, S.H Notaris Di Denpasar. Modal dasar perusahaan mengalami perubahan dari Rp.50.000.000.000,- menjadi 100.000.000.000,- dan penambahan modal disetor sebesar Rp.80.000.000.000,sehingga modal disetor per 31 Desember 2008 sebesar 100.000.000.000,MAKSUD DAN TUJUAN Maksud dan tujuan perseroan ini ialah menjalankan usaha bank umum meliputi: a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, tabungan, dan/atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu. b. Memberi kredit c. Menerbitkan surat pengakuan hutang. d. Membeli, menjual atau menjamin atas resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya: 1 Suat-surat wesel termasuk wesel dan ekseptasi oleh bank yang masa berlakunya tidak lebih lama dari kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud. 2 Surat pengakuan hutang dan kertas dagang lainnya yang masa berlakunya tidak lebih lama dari pada kebiasaan dalam perdagangan surat-surat dimaksud. 3 Kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah. 4 Sertifikat Bank Indonesia (SBI) & Obligasi. 5 Surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1 (satu) tahun. Memindahkan uang baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah. e. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat-surat berharga dan melakukan perhitungan dengan atau antara pihak ketiga. f. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga. g. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak. h. Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat-surat berharga yang tidak tercatat di Bursa Efek. i. Membeli melalui pelelangan, agunan baik semua maupun sebagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya. j Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat. PENGURUS Sesuai akta Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) No.129 tanggal 30 Juni 2011 dan akta Pernyataan Keputusan Rapat No 1, tanggal 1 Juli 2011 yang keduanya dibuat dihadapan I Gusti Ngurah Putra Wijaya, SH, notaris di Denpasar, susunan Dewan Komisaris dan Dewan Direksi Bank per tanggal 31 Desember 2012 sebagai berikut: Dewan Komisaris Komisaris Utama Komisaris Komisaris Independent Komisaris Independent

: : : :

Benny Yustanto Ida Bagus Kade Perdana I Wayan Deko Ardjana Nyoman Oka


152



153


Dewan Direksi Direktur Utama Direktur Compliance, Legal & Human Capital Direktur IT, Operation, & Culture Direktur Product, Finance & Risk Management Direktur Bisnis

7

: : : : :

I Wayan Sukarta Ida Ayu Kade Karuni I Gusti Ngurah Alit Asmara Jaya Emil Ananda Hilmy Gigis Saptono

Karyawan PT. Bank Sinar Harapan Bali pada bulan 31 Desember 2012 dan 2011 masing-masing berjumlah 1.092 orang dan 1.236 orang. 2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI a. Dasar Penyajian Laporan Keuangan Mata uang pelaporan yang digunakan untuk penyusunan laporan keuangan adalah mata uang Rupiah (Rp). Laporan Keuangan disusun sesuai dengan standar akuntansi keuangan yang berlaku di Indonesia dan peraturan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia. Khusus instrumen keuangan mengacu kepada PSAK 50 (Revisi 2008) tentang "Instrumen Keuangan: Penyajian dan Pengungkapan" serta PSAK 55 (Revisi 2008) tentang "Instrumen Keuangan : Pengakuan dan Pengukuran" Laporan arus kas disusun berdasarkan penerimaan dan pengeluaran kas dan setara kas yang dikelompokan ke dalam kegiatan operasi, investasi dan pendanaan. Laporan arus kas dari kegiatan operasi disusun menggunakan metode langsung. Kas dan setara kas terdiri dari atas kas, giro pada Bank Indonesia, dan giro pada bank lain. Klasifikasi Aset Keuangan dan Kewajiban Keuangan 1. Aset Keuangan B k mengklasifikasikan Bank kl ifik ik aset keuangan k dalam d l kategori: k i a) Aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi, b) Pinjaman yang diberikan dan piutang, c) Aset keuangan dimiliki hingga jatuh tempo, dan d) Aset keuangan tersedia untuk dijual. Klasifikasi ini tergantung dari tujuan perolehan aset keuangan tersebut. Manajemen menentukan klasifikasi aset keuangan tersebut pada awal pengakuannya. 2. Kewajiban Keuangan Bank mengklasifikasikan kewajiban keuangan dalam kategori: a) Kewajiban keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui laporan laba rugi dan, b) Kewajiban keuangan yang diukur dengan biaya perolehan diamortisasi. Kewajiban keuangan dikeluarkan dari neraca ketika kewajiban telah dilepaskan atau dibatalkan atau kadaluarsa. b. Giro Pada Bank Lain Giro pada bank lain disajikan sebesar saldo giro setelah dikurangi cadangan kerugian penghapusan penurunan nilai, dan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang. c. Penempatan Pada Bank Lain Penempatan pada bank lain dinyatakan sebesar nilai nominal penyetoran atau nilai yang diperjanjikan sesuai dengan jenis penempatan setelah dikurangi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai, dan diklasifikasikan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang.


8

d. Surat Berharga Surat berharga, termasuk obligasi rekapitalisasi, diklasifikasi berdasarkan tujuan manajemen pada saat perolehan dan sesuai dengan PSAK No. 50 tentang "Akuntansi Investasi Efek Tertentu" yang diklasifikasi sebagai berikut: 1. Efek yang diklasifikasikan dalam kelompok diperdagangkan dinyatakan berdasarkan nilai wajar. Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi akibat kenaikan (penurunan) nilai wajar dilaporkan dalam laba rugi tahun berjalan. 2. Efek yang diklasifikasikan dalam kelempok dimiliki hingga jatuh tempo dinyatakan berdasarkan biaya perolehan setelah dikurangi dengan amortisasi premi atau ditambah dengan amortisasi diskonto. 3. Efek yang diklasifikasi dalam kelompok tersedia untuk dijual dinyatakan berdasarkan nilai wajar. Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi akibat kenaikan (penurunan) nilai wajar tidak diakui dalam laporan laba rugi tahun berjalan, melainkan disajikan secara terpisah sebagai komponen ekuitas. Keuntungan (kerugian) yang belum direalisasi tersebut dilaporkan dalam laporan laba rugi pada saat realisasi. Penurunan nilai efek-efek yang bersifat permanen dibebankan pada laporan laba rugi tahun berjalan. e. Kredit Yang diberikan Kredit dinyatakan sebesar pokok kredit dikurangi dengan cadangan kerugian penurunan nilai. Kerugian yang timbul dari restrukturisasi kredit yang berkaitan dengan modifikasi persyaratan kredit diakui bila nilai sekarang dari jumlah penerimaan kas yang akan datang yang telah ditentukan dalam persyaratan kredit yang baru, termasuk penerimaan yang diperuntukkan sebagai bunga maupun pokok, adalah lebih kecil dari nilai kredit yang diberikan yang tercatat sebelum restrukturisasi. Sejak 1 Januari 2010, kerugian yang mungkin timbul dari restrukturisasi kredit merupakan bagian dari cadangan kerugian penurunan nilai. Klasifikasi kredit yang diberikan digolongkan sebagai pinjaman yang diberikan dan piutang.

f. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Aset Keuangan (CKPN) Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan sesuai dengan PSAK 50 dan 55 telah dibentuk sejak Januari 2010 sebagai g ppengganti gg ppenerapan p Penyisihan y Penghapusan g p Aset Produktif. Perhitungan g Cadangan g Kerugian g Penurunan Nilai Aset keuangan dengan menggunakan metode perhitungan secara individu dan kolektif. g. Aset Tetap Aset tetap dinyatakan berdasarkan biaya perolehan dikurangi dengan akumulasi penyusutan dan penyisihan penurunan nilai. Penyusutan dihitung berdasarkan metode garis lurus (straight-line method) sesuai dengan taksiran masa manfaat ekonomis aset tetap sebagai berikut: Jenis Aset Tetap Tanah Gedung Kantor Kendaraan Mesin Kantor Peralatan Kantor

Masa Manfaat 20 Tahun 5 Tahun 5 - 10 Tahun 10 Tahun

Persentase 5% 20 % 10 - 20 % 10 %

Pembelian barang inventaris akan dikapitalisir menjadi aset tetap apabila kriteria nilai perolehannya sebesar Rp 2.000.000,ke atas per satuan/aset, sedangkan inventaris yang dibeli dengan harga dibawah Rp 2.000.000,- dicatat oleh unit kerja aset dan operasional kantor pusat sebagai alat-alat perlengkapan kantor lainnya dalam obligo. Pengeluaran untuk pemeliharaan dan perbaikan rutin dibebankan sebagai beban pada laporan laba rugi pada saat terjadinya. sedangkan pengeluaran yang menurut pertimbangan manajemen akan memperpanjang masa manfaat atau yang kemungkinan besar memberi manfaat keekonomian di masa yang akan datang dalam bentuk peningkatan kapasitas ditambahkan pada jumlah tercatat aset yang bersangkutan (dikapitalisasi). h. Aset Tidak Berwujud Piranti lunak komputer yang diperoleh dikapitalisasi sebesar biaya yang dikeluarkan untuk memperoleh dan membuat piranti lunak tersebut siap untuk digunakan.Aset tidak berwujud dinyatakan berdasarkan biaya perolehan dikurangi dengan akumulasi amortisasi. Amortisasi dihitung berdasarkan metode garis lurus (straight-line method) sesuai dengan taksiran masa manfaat ekonomis aset tidak berwujud selama 5 tahun. Biaya yang berhubungan dengan pengembangan atau pemeliharaan program piranti lunak komputer diakui sebagai beban pada periode terjadinya.



154



155


9

i. Agunan Yang diambil Alih Agunan yang diambil alih merupakan jaminan (agunan) kredit yang diberikan yang telah diambil alih oleh bank, sesuai dengan barang yang diperjanjikan dalam perjanjian, dan atau di luar yang diperjanjian harus mendapat persetujuan tertulis dari debitur. Agunan yang diambil alih diakui sebesar nilai bersih yang dapat direalisasi, yaitu nilai wajar agunan setelah dikurangi estimasi biaya pelepasan. Apabila telah ada kesepakatan antara Bank dan debitur bahwa agunan digunakan untuk penyelesaian seluruh kewajiban debitur, dan nilai agunan yang diambil alih lebih kecil dari kewajiban debitur maka selisihnya dibebankan pada cadangan kerugian penurunan kredit. Apabila nilai agunan yang diambil alih lebih besar daripada kewajiban debitur, maka agunan yang diambil alih tersebut diakui maksimum sebesar kewajiban debitur yang disepakati untuk disesuaikan. Sedangkan selisih lebih yang merupakan hak debitur dicatat dalam catatan administrasi Bank atas nama debitur yang bersangkutan. j. Uang Muka Pajak Uang muka pajak merupakan jumlah pajak penghasilan yang telah diangsur pembayarannya dan akan diperhitungkan pada perhitungan tahun pajak yang terhutang. k. Biaya Dibayar Dimuka Biaya dibayar dimuka diamortisasi selama masa manfaat masing-masing biaya dengan menggunakan metode garis lurus (straight-line method). l. Kewajiban segera Kewajiban segera adalah suatu kewajiban bagi bank yang umurnya kurang dari satu tahun dan disajikan dalam laporan keuangan sebesar sisa nilai kewajiban pada tanggal laporan. m. Kewajiban Jangka Panjang Kewajiban jangka panjang adalah kewajiban bank yang umurnya melebihi dari satu siklus operasi perusahaan, yaitu lebih dari satu tahun. Nilainya disajikan dalam laporan keuangan sebesar saldo pinjaman tersebut pada tanggal laporan. n. Simpanan Giro, tabungan dan deposito dinyatakan sebesar nilai perolehan kewajiban keuangan kepada nasabah. Sertifikat deposito dinyatakan sebesar nilai nominal dikurangi dengan bunga yang belum diamortisasi. Klasifikasi simpanan dikatagorikan sebagai kewajiban keuangan yang diukur dengan biaya perolehan yang dimortisasi. o. Pendapatan dan Beban Bunga Pendapatan dan beban bunga diakui dengan menggunakan suku bunga efektif. Metode suku bunga efektif adalah metode yang digunakan untuk menghitung biaya perolehan diamortisasi dari aset keuangan atau kewajiban keuangan dan metode untuk mengalokasikan pendapatan bunga atau beban bunga selama periode yang relevan. Suku bunga efektif adalah suku bunga yang secara tepat mendiskontokan estimasi pembayaran atau penerimaan kas dimasa datang selama perkiraan umur dari instrumen keuangan, atau jika lebih tepat, digunakan periode yang lebih singkat untuk memperoleh nilai tercatat bersih dari aset keuangan atau kewajiban keuangan. Pada saat menghitung suku bunga efektif, bank mengestimasi arus kas dengan mempertimbangkan seluruh persyaratan kontraktual dalam instrumen keuangan tesebut, namun tidak mempertimbangkan kerugian kredit di masa datang. Perhitungan ini mencakup seluruh komisi, provisi, dan bentuk lain yang diterima oleh para pihak dalam kontak yang merupakan bagian tak terpisahkan dari suku bunga efektif, biaya transaksi, dan seluruh premi atau diskon lainnya. Jika aset keuangan atau kelompok aset keuangan serupa telah diturunkan nilainya sebagai akibat kerugian penurunan nilai, maka pendapatan bunga yang diperoleh setelahnya diakui atas bagian aset keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai dari aset keuangan yang mengalami penurunan nilai, berdasarkan suku bunga yang digunakan untuk mendiskontokan arus kas masa datang dalam menghitung kerugian penurunan nilai. Pendapatan bunga atas aset produktif yang digolongkan sebagai nonperforming (kurang lancar, diragukan dan macet) dicatat sebagai tagihan kontijensi dan diakui sebagai pendapatan pada saat diterima secara tunai (cash basis ). Pendapatan bunga yang ditangguhkan dari kredit yang direstrukturisasikan diakui sebagai pendapatan secara proposional pada saat diterima pembayaran angsuran pokok.


156



10

p. Pendapatan Provisi dan Komisi Sejak diberlakukannya PSAK No. 55 (Revisi 2008) tangal 1 Januari 2010, provisi dan komisi yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit diakui sebagai bagian/(pengurang) dari biaya perolehan kredit dan akan diakui sebagai pendapatan bunga dengan cara diamortisasi berdasarkan metode suku bunga efektif. Sebelum 1 Januari 2010, pendapatan provisi dan komisi yang jumlahnya signifikan yang berkaitan langsung dengan kegiatan pemberian kredit dan/atau yang mempunyai jangka waktu tertentu, ditangguhkan dan diamortisasi berdasarkan metode garis lurus sesuai dengan jangka waktunya, sedangkan untuk pendapatan provisi dan komisi yang tidak signifikan diakui pada saat terjadinya transaksi. Untuk kredit yang diberikan yang dilunasi sebelum jatuh temponya, saldo pendapatan provisi dan/atau komisi yang belum diamortisasi, diakui pada saat kredit yang diberikan dilunasi. Pendapatan provisi dan komisi lainnya yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan perkreditan atau jangka waktu tertentu diakui pada saat terjadinya transaksi. Pendapatan provisi dan komisi lainnya yang tidak berkaitan langsung dengan kegiatan perkreditan atau jangka waktu tertentu diakui pada saat terjadinya transaksi. q. Taksiran Pajak Penghasilan Perusahaan menerapkan metode penangguhan pajak untuk menentukan taksiran beban (penghasilan) pajak sesuai dengan PSAK No. 46 tentang "Akuntansi Pajak Penghasilan". Penangguhan pajak penghasilan dilakukan untuk mencerminkan pengaruh pajak atas beda temporer antara aset dan kewajiban pada pelaporan komersial dan fiskal serta akumulasi rugi fiskal. Penyisihan penilaian dicatat untuk mengurangi aset pajak tangguhan ke bagian yang dapat direalisasi.

r. Imbalan Kerja Imbalan Kerja Jangka Pendek Imbalan kerja jangka pendek diakui pada saat terhutang. Imbalan Kerja Jangka Panjang dan Imbalan Pasca Kerja Imbalan kerja jangka panjang dan imbalan pasca kerja, seperti pensiun, uang pisah, uang kompensasi dan hak-hak lainnya dihitung berdasarkan Peraturan Perusahaan dan Undang-Undang Ketenagakerjaan No. 13/2003 ("UU 13/2003"). Perusahaan menetapkan program imbalan pasca kerja karyawan manfaat pasti yang bersifat non iuran (non contributory ). Sesuai dengan UU No. 13/ 2003, perusahaan harus menyediakan program dengan imbalan yang minimal sama dengan imbalan pensiun yang diatur dalam UU No. 13/2003. Imbalan pensiun sesuai dengan UU No. 13/2003 adalah program imbalan pasti. Kewajiban imbalan pensiun merupakan nilai kini kewajiban imbalan pasti pada tanggal neraca dikurangi dengan nilai wajar aset program dan penyesuaian atas keuntungan atau kerugian aktuaria dan biaya jasa lalu yang tidak diakui. Kewajiban imbalan pasti dihitung sekali setahun oleh aktuaris independen dengan menggunakan metode projected unit credit.

Nilai kini kewajiban imbalan pasti ditentukan dengan mendiskontokan estimasi arus kas masa depan dengan menggunakan tingkat bunga obligasi jangka panjang yang berkualitas tinggi dalam mata uang Rupiah sesuai dengan mata uang dimana imbalan tersebut akan dibayarkan dan yang memiliki jangka waktu yang sama dengan kewajiban imbalan pensiun yang bersangkutan. Keuntungan dan kerugian aktuarial yang timbul dari penyesuaian dan perubahan dalam asumsi-asumsi aktuaria yang jumlahnya melebihi jumlah yang lebih besar antara 10% dari nilai wajar aset program dengan 10% dari nilai kini imbalan pasti, dibebankan atau dikreditkan ke laporan laba rugi selama rata-rata sisa masa kerja yang diharapkan dari karyawan tersebut. Biaya jasa lalu diakui secara langsung di laporan laba rugi, kecuali perubahan terhadap program pensiun tersebut tergantung pada karyawan yang tetap bekerja selama periode waktu tertentu (periode vesting ). Dalam hal ini, biaya jasa lalu diamortisasikan secara garis lurus sepanjang periode vesting .



157


11

3. TRANSAKSI HUBUNGAN ISTIMEWA Dalam kegiatan usahanya, bank mengadakan transaksi perbankan yang normal dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa. Transaksi-transaksi tersebut meliputi antara lain: a. Kredit yang diberikan (Catatan 9) b. Pendanaan Giro, Tabungan dan Deposito (Catatan 13, 14) 4. KAS Kas dalam rupiah pada tanggal 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut :

Kas Total Jumlah

31-12-2012 Rp 27,462,533,450 27,462,533,450

31-12-2011 Rp 34,460,389,050 34,460,389,050

5. GIRO PADA BAK INDONESIA Giro pada Bank Indonesia pada tanggal 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut :

Giro Pada Bank Indonesia Total Jumlah

31-12-2012 Rp 74,331,249,597 74,331,249,597

31-12-2011 Rp 68,757,595,180 68,757,595,180

6. GIRO PADA BANK LAIN Giro pada bank lain tanggal 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

Bank - PT. Bank Andara - PT. Bank Niaga - PT. Bank Permata,Tbk - PT. BCA - PT. BNI 46 - PT. Bank Mandiri no 145-00-0652353-0 - PT. Bank mandiri no 145-00-0987841-0 - PT. Bank Syariah Mandiri - PT. BRI Total Jumlah

31-12-2012 Rp p

Catatan Atas Laporan Keuangan 7. a. PENEMPATAN PADA BANK INDONESIA Penempatan pada Bank Indonesia dalam bentuk Fasilitas Simpanan Bank Indonesia per 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 masing-masing Rp 15.000.000.000- dan Rp 15.000.000.000,- dengan cadangan kerugian penurunan nilai masing-masing Rp 0,- per 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 b. PENEMPATAN PADA BANK LAIN Penempatan pada bank lain dalam bentuk tabungan, call money dan deposito dalam mata uang Rupiah per 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut: Jenis Penempatan

6,020,185 28,048,952 3,800,278 57,775,112 2,523,905,784 100,457,505 6,391,071,948 1,116,529,638

6,392,185 28,051,509 4,232,278 742,567 57,766,913 813,000 87,770,173 2,161,483,231 -

10,227,609,402

2,347,251,856

Kualitas giro pada bank lain tersebut diatas seluruhnya termasuk dalam kategori lancar. Giro pada PT. Bank Mandiri merupakan transaksi yang tergolong dengan pihak yang terkait.

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

Tabungan - PT. BPD Bali - Klungkung (No. 021.02.12.00696-8) - PT. BPD Bali - Karangasem (No. 022.12.03711-4) - PT. BPD Bali - Negara (No. 016.02.12.10020-0)

399,062

425,731

58,314,386

1,072,891,849

359,221,622

250,652,777

- PT. BPD Bali - Seririt (No. 015.02.12.11458-3)

79,859,298

516,896,923

- PT. BPD Bali - Bangli ( No. 020.02.03.00001-7)

102,232,975

99,159,908

- PT. BPD Bali - (No. 014.020300.839-2)

225,206,599

460,841,185

- PT. BPD Bali - (No. 023.02.03.00001-6)

-

63,626

- PT. BRI - Nusa Penida (No. 4745-01-000026-50-3)

-

860,415,272

825,233,941

3,261,347,271

Jumlah

31-12-2011 Rp p

12

Call Money - PT. PT Bank Mandiri Tbk (A121220104735984)

25 000 000 000 25,000,000,000

50 000 000 000 50,000,000,000

- PT. Bank Mandiri Tbk (A121226104148750)

50,000,000,000

20,000,000,000


30,000,000,000

25,000,000,000


20,000,000,000

30,000,000,000


-

25,000,000,000

125,000,000,000

150,000,000,000

20,000,000,000

20,000,000,000

Bank Syariah Mandiri

5,000,000,000

5,000,000,000

BNI Syariah Mandiri

25,000,000,000

-

BPD Bali (Deposito Berjangka)

25,000,000,000

25,000,000,000

75,000,000,000

50,000,000,000

-

-

200,825,233,941

203,261,347,271

Jumlah Deposito Bank Syariah Mandiri

Jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Total

Kualitas penempatan pada bank lain tersebut di atas termasuk dalam kategori lancar.


158




159


13

Surat berharga bank termasuk dalam klasifikasi surat berharga yang dimiliki hingga jatuh tempo, dengan rincian sebagai berikut: 31-12-2012 31-12-2011 Sertifikat Bank Indonesia

-

Pendapatan Bunga Diskonto BI Nilai Bersih

Rp 40,000,000,000

Rp 30,000,000,000

(745,857,135)

(769,979,255)

39,254,142,865

29,230,020,745

Setifikat Bank Indonesia di atas dimulai kontraknya berturut-turut pada tanggal 11 April 2013 dengan nominal Rp 15.000.000.000,-, 13 Juni 2013 dengan nominal Rp 15.000.000.000,-, 11 Juli 2013 dengan nominal Rp 5.000.000.000,-, dan 8 Agustus 2013 dengan nominal Rp 5.000.000.000,- atas surat berharga tersebut cadangan kerugian penurunan nilainya nol rupiah. 9. KREDIT YANG BERIKAN Kredit yang diberikan selama tahun 2012 dan 2011 adalah sebagai berikut: Rp 500,433,854,290

49,629,980,226

110,845,480,294

Kurang Lancar

1,300,351,405

1,003,487,630

-

Diragukan

1,552,960,308

1,843,270,047

-

Macet

8,634,565,834

9,276,048,341

635,437,613,382

623,402,140,602

-

Dalam Perhatian Khusus

-

Jumlah Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Total

(7,414,627,901)

(8,223,956,293)

628,022,985,482

615,178,184,309

Cadangan kerugian penurunan nilai selama 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 adalah sebagai berikut:

Saldo awal tahun Cadangan yang dibentuk Reversal CKPN Saldo Akhir Tahun

Jenis

Dalam Perhatian Kurang lancar Khusus

Lancar

Diragukan

Macet

Jumlah

Modal kerja Terkait Tidak i SubkTotal

-

-

353,947,617,330

30,188,325,597

691,802,532

1,427,161,106

5,678,973,413

391,933,879,978

353,947,617,330

30,188,325,597

691,802,532

1,427,161,106

5,678,973,413

391,933,879,978

54,796,801,629

2,934,850,532

594,705,742

13,518,969

140,390,154

58,480,267,026

54,912,171,066

2,934,850,532

594,705,742

13,518,969

140,390,154

58,595,636,463

Investasi Terkait Tidak i SubkTotal Terkait

31-12-2011

Rp 574,319,755,610

Lancar

Kredit yang diberikan Per Desember 2012

115,369,437

115,369,437

Konsumsi

31-12-2012 -

14

Kredit yang diberikan dapat diklasifikasi sebagai berikut:

8. SURAT BERHARGA

-


31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

Tidak i SubkTotal

129,383,836

-

162,480,552,895

16,494,533,456

13,843,132

112,280,233

2,812,228,138

181,913,437,854

162,609,936,730

16,494,533,456

13,843,132

112,280,233

2,812,228,138

182,042,821,690

12,270,640

-

-

2,974,129

2,609,115,639

129,383,836

Karyawan Terkait Tidak i SubkTotal Total Kredit

256,159,613 2,593,870,870

256,159,613

2,850,030,483

12,270,640

-

-

2,974,129

2,865,275,252

574,319,755,610

49,629,980,226

1,300,351,405

1,552,960,308

8,634,565,834

635,437,613,382

Kredit yang diberikan per Desember 2011 Jenis

Lancar


Diragukan

Macet

Jumlah

Modal kerja Terkait

8,223,956,293

4,585,685,174

-

3,638,271,119

(809,328,392)

-

7,414,627,901

8,223,956,293

Tidak i SubkTotal

4,315,250

-

-

-

-

4,315,250

307,747,958,300

58,727,848,374

628,656,826

1,453,110,060

5,646,789,510

374,204,363,070

307,752,273,550

58,727,848,374

628,656,826

1,453,110,060

5,646,789,510

374,208,678,320

27,204,569

-

-

-

-

27,204,569

36,439,613,600

3,781,471,048

-

5,563,010

201,794,911

40,428,442,569

36,466,818,169

3,781,471,048

-

5,563,010

201,794,911

40,455,647,138

Investasi Terkait Tidak i SubkTotal Konsumsi Terkait Tidak i SubkTotal

306,832,731

2,320,237

-

-

-

309,152,968

152,143,043,132

48,133,837,438

374,830,804

384,596,977

3,427,463,920

204,463,772,271

152,449,875,863

48,136,157,675

374,830,804

384,596,977

3,427,463,920

204,772,925,239

Karyawan Terkait


160


302,654,761

-

-

-

-

302,654,761

Tidak i SubkTotal

3,462,231,947

200,003,197

-

-

-

3,662,235,144

3,764,886,708

200,003,197

-

-

-

3,964,889,905

Total Kredit

500,433,854,290

110,845,480,294

1,003,487,630

1,843,270,047

9,276,048,341

623,402,140,602



161


15

Kredit yang diberikan per Desember tahun 2012 berdasarkan sektor usaha Jenis

Lancar


- Pertanian, perburuan,d an sarana pertanian

5,957,493,548

- Pertambang an

-

- Industri Pengolahan

Diragukan

Jenis

Jumlah

Macet

-

-

-

-

-

14,655,850,026

1,197,432,901

64,203,012

35,072,396

25,375,128

15,977,933,463

- Listrik,gas dan air

227,816,523

-

-

-

-

227,816,523

- Kontruksi

2,466,535,025

-

-

-

439,850,000

2,906,385,025

348,478,705,889

28,442,195,898

1,099,339,533

1,350,705,451

5,007,638,957

384,378,585,729

j - Jasa-jasa dunia usaha - Jasa-jasa sosial/masy arakat - Lain-lain Total Kredit

25,925,745

6,653,123,289

-

- Pengangkut an, pergudanga n dan komunikasi

16

Kredit yang diberikan selama Per Desember 2011 berdasarkan sektor usaha

-

- Perdaganga n,restoran dan hotel

669,703,997


Lancar


Diragukan

Macet

Jumlah

- Pertanian, perburuan,d an sarana pertanian - Pertambang an

6,085,244,901

1,355,563,896

-

-

25,925,745

7,466,734,542

-

-

-

-

-

-

- Industri Pengolahan

15,640,458,017

4,536,056,940

-

-

143,098,385

20,319,613,342

- Listrik,gas dan air

286,823,542

-

-

-

-

286,823,542

- Kontruksi

1,968,058,345

1,380,917,852

-

-

45,000,000

3,393,976,197

- Perdaganga n,restoran dan hotel - Pengangkut an, pergudanga n dan komunikasi

292,126,783,219

50,354,446,386

626,772,199

1,257,683,063

4,880,375,342

349,246,060,209

768,274,151

213,000,939

-

-

-

981,275,090

512,888,658

318,705,838

-

-

9,724,042

841,318,538

32 415 468 944 32,415,468,944

2 165 852 009 2,165,852,009

122 965 729 122,965,729

54 902 227 54,902,227

303 054 256 303,054,256

35 062 243 164 35,062,243,164

- Jasa-jasa dunia usaha

21,310,795,250

4,119,791,837

1,884,626

200,990,007

735,864,280

26,369,326,000

4,145,029,783

329,285,486

-

-

7,795,440

4,482,110,709

6,032,654,294

549,541,574

-

-

18,320,669

6,600,516,537

165,459,967,213

16,506,804,097

13,843,132

112,280,233

2,815,202,266

184,908,096,941

- Jasa-jasa sosial masyarakat

574,319,755,610

49,629,980,226

1,300,351,405

1,552,960,308

8,634,565,834

635,437,613,382

- Lain-lain

156,214,762,570

48,336,160,872

374,830,804

384,596,977

3,427,463,920

208,737,815,143

Total Kredit

500,433,854,289

110,845,480,296

1,003,487,629

1,843,270,047

9,276,048,341

623,402,140,602

Kredit yang diberikan berdasarkan jangka waktu dalam perjanjian kredit Jangka Waktu < = 1 tahun 1 < X < = 2 tahun 2 < X < = 5 tahun > 5 tahun Total Kredit

31-12-2012 90,978,586,330 157,627,985,845 350,856,076,382 35,974,964,825 635,437,613,382

31-12-2011 49,457,340,748 145,630,202,906 387,774,918,855 40,539,678,093 623,402,140,602

Kredit yang diberikan berdasarkan sisa sampai dengan jatuh tempo Jangka Waktu < = 1 Bulan 1 Bulan - 3 Bulan > 3 Bulan X < 6 Bulan > 6 Bulan X < 12 Bulan > 12 Bulan Total Kredit


162


31-12-2012 10,592,673,580 40,171,533,747 43,588,788,215 93,071,068,555

31-12-2011 12,293,847,570 28,227,589,583 31,802,334,654 90,893,767,684

448,013,549,285 635,437,613,382

460,184,601,110 623,402,140,601



163


17

Catatan Atas Laporan Keuangan 10.bASET TIDAK BERWUJUD

10.a ASET TETAP

Aset tidak berwujud pada tanggal 31 Desember 2012 terdiri dari:

Aset tetap per 31 Desember 2012 terdiri dari: Saldo 31/12/2011

Mutasi Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi Reklasifikasi

Rp

Rp

Rp

Saldo

Saldo 31/12/2012

2,485,259,600

-

-

2,485,259,600

8,552,992,456

25,300,000

-

8,578,292,456

514,837,999

263,999,976

510,438,000

268,399,976

Inventaris Kantor

21,201,319,092

2,766,877,321

16,816,500

23,951,379,914

Jumlah

32,754,409,146

3,056,177,298

527,254,499

35,283,331,945

-

-

-

-

Bangunan

4,048,036,996

551,566,675

-

4,599,603,671

Kendaraan

514,837,953

263,999,976

510,438,000

268,399,929

9,304,893,703

3,176,108,686

12,094,950

12,468,907,438

13,867,768,651

3,991,675,337

522,532,950

17,336,911,038

Jumlah Nilai buku

18,886,640,494

17,946,420,906

Saldo 31/12/2010

Mutasi Penambahan/ Pengurangan/ Reklasifikasi Reklasifikasi

Rp

Rp

Rp

1,183,958,653

117,477,000

8,238,414,924

Akumulasi amortisasi

2,589,923,817

1,453,683,856

43,480,350

4,000,127,323

Nilai buku

4,582,009,454 Saldo

-

2,485,259,600

Bangunan

7,954,509,956

598,482,500

-

8,552,992,456

Kendaraan

595,630,600

-

80,792,600

514,837,999

Inventaris Kantor

22,094,776,747

5,976,851,773

6,870,309,428

21,201,319,092

Jumlah

33,130,176,903

6,575,334,273

6,951,102,028

32,754,409,148

-

-

-

-

3,563,531,943

484,505,052

-

4,048,036,996

Akumulasi penyusutan

Jumlah Nilai buku

595,630,549

4

80,792,600

514,837,954

7,857,883,195

3,941,093,597

2,494,083,090

9,304,893,703

12,017,045,688

4,425,598,654

2,574,875,690

13,867,768,652

21,113,131,214

18,886,640,495

(Secara terinci aset tetap dan penyusutannya dapat dilihat pada Lampiran 1)



Penambahan/ Reklasifikasi Rp

Rp

Saldo

Pengurangan/ Reklasifikasi Rp

31/12/2011 Rp

Biaya Perolehan

-

7,171,933,271

-

7,171,933,271

Akumulasi amortisasi

-

2,589,923,817

-

2,589,923,817

Nilai buku

-

4,582,009,454

4,582,009,454

Aset tidak berwujud pada tanggal 31 Desember 2012 adalah Rp 4.238.287.601,(Secara terinci aset tidak berwujud dan amortisasinya dapat dilihat pada Lampiran 2)

Agunan yang Diambil Alih Tagihan Western Union Tagihan yang masih harus diselesaikan Biaya Dibayar Dimuka Rekening Tunda : Rekening Perantara Bagian Umum

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

232,700,000

232,700,000

6,222,890,057

6,528,612,770

960,050,000

960,050,000

9,041,287

21,326,642

-

2,623,500

8,538,843,376

9,907,693,312

119,045,865

-

Persediaan -

Alat tulis dan barang cetakan

191,254,350

133,247,135

-

Warkat dan Materai

104,336,050

98,262,500

-

4,234,823

Uang Muka Pembelian Inventaris Uang Muka Pengadaan software & hardware Uang Muka Lain-Lain Beban yang ditangguhkan Rupa-rupa aset lainnya Jumlah

37,488,630

-

338,466,236

466,583,026

6,857,471,487

8,138,746,653

3,060,000,000

-

26,671,587,338

26,494,080,362

26,671,587,338

26,494,080,362

Penyisihan Penghapusan Total

164

Mutasi

31/12/2010

Pendapatan Bunga yang akan diterima

-

Inventaris Kantor

4,238,287,601

Aset tidak berwujud pada tanggal 31 Desember 2011 terdiri dari:

Properti yang terbengkalai

Rp

2,485,259,600

Kendaraan

Rp

7,171,933,271

Aset lain-lain pada tanggal 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 terdiri dari:

Saldo 31/12/2011

Biaya Perolehan Tanah

Bangunan

31/12/2012

11. ASET LAIN-LAIN

Aset tetap per 31 Desember 2011 terdiri dari

Tanah

Saldo

Pengurangan/ Reklasifikasi Rp

Biaya Perolehan

Akumulasi penyusutan Tanah

Penambahan/ Reklasifikasi Rp

Rp

Rp

Bangunan Kendaraan

Mutasi

31/12/2011

Biaya Perolehan Tanah

Inventaris Kantor

18

-



165


19

Catatan Atas Laporan Keuangan GIRO

12. LIABILITAS SEGERA Rincian Liabilitas yang masih terhutang kepada pihak ke-III adalah sebagai berikut:

Pihak

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

Hutang PPh Pasal 4 ayat 2

596,095,179

779,768,016

Hutang PPh Pasal 21

162,232,370

119,195,234

Hutang PPh Pasal 23

11,580,451

15,339,171

Hutang PPN Keluaran

8,440,811

7,546,424

2,193,421,246

1,981,753,411

Bunga deposito yang belum diambil

153,844,165

244,290,715

Rekening Perantara Jamsostek

109,794,671

59,619,117

RRP-Bunga masih harus dibayar (Giro, Tabungan, Deposito)

47,000,000

46,635,000

Titipan YMH Diselesaikan

744,861,315

433,468,046

Titipan/Transfer

275,973,670

1,736,753

14,033,833

12,351,598

Kewajiban Pembayaran Rekening Telpon Dana sosial yang masih harus dibayar

Bukan Bank Pihak terkait Pihak Tidak Terkait Jumlah

1,901,189

268,305

20,800,356

25,378,356

4,339,979,257

3,727,350,146

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

107,590,643

24,974,402

17,492,359,317

60,149,885,259

17,599,949,960

60,174,859,661

75,294,455

44,419,806

2,000,801,476

2,468,511,391

2,076,095,931 19,676,045,891

2,512,931,197 62,687,790,858

Bank Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait

Rekening Perantara Askes

Rekening Perantara Bagian Umum

20

Jumlah Total

Tingkat suku bunga rata-rata pertahun giro selama Januari sampai dengan 31 Desember 2012 adalah 2,58 % p.a. TABUNGAN Simpanan yang dihimpun dalam bentuk tabungan terdiri dari tabungan umum, yaitu simpanan yang dapat ditarik sewaktuwaktu, dan tabungan berjangka yaitu simpanan yang hanya dapat ditarik sesuai dengan waktu yang telah ditentukan. Pihak

31-12-2012

31-12-2011

Tabungan Umum B k Bukan B Bank k

13 SIMPANAN 13. Merupakan dana yang berhasil dihimpun dari pihak III bukan bank, dengan perincian sebagai berikut:

Giro

Pihak Terkait

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

17,599,949,960

60,174,859,661

Tabungan

283,772,370,733

267,521,336,160

Deposito

544,307,925,000

488,541,475,000

845,680,245,693

816,237,670,821

Total

Jumlah

253,199,929,340

263,245,412,060

255,481,889,054

267,521,336,159

5,803,692,085

9,426,892,275

5,803,692,085

9,426,892,275

63,537,091

38,440,260

Bank Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait Jumlah Bukan Bank

Merupakan dana yang berhasil dihimpun dari bank lain, dengan perincian sebagai berikut: 31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

2,076,095,931

2,512,931,197

Tabungan

5,803,692,085

9,426,892,275

Deposito

1,500,000,000

6,900,000,000

9,379,788,016

18,839,823,472

Total

Pihak Tidak Terkait

4,275,924,100

Tabungan Berjangka

14. SIMPANAN DARI BANK LAIN

Giro

2,281,959,714

Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait

28,226,944,587

23,063,670,850

Jumlah

28,290,481,679

23,102,111,110

Total

289,576,062,818

300,050,339,545

Tingkat suku bunga rata-rata pertahun tabungan selama Januari sampai dengan 31 Desember 2012 adalah 2,96 % p.a

Penjelasan tambahan atas simpanan baik yang berasal dari pihak III bukan bank maupun dari bank lain adalah sabagai berikut:


166




167


21

Simpanan yang dihimpun dalam bentuk deposito merupakan simpanan yang hanya dapat ditarik sesuai dengan waktu yang telah ditentukan, dengan perincian sebagai berikut: a. Berdasarkan Kepemilikan Pihak

31-12-2012 Rp

22

15. PINJAMAN YANG DITERIMA Pinjaman yang diterima dari bank dan lembaga keuangan lainnya dalam Rupiah per 30 Juni 2012 dan 30 Juni 2011 dengan rincian berikut :

31-12-2011

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

Rp

Bukan Bank

Pinjaman yang diterima

9,610,513,287

16,902,019,606

Pihak Terkait

Jumlah

9,610,513,287

16,902,019,606

Pihak Tidak Trkait Jumlah

8,853,600,000

6,923,600,000

535,454,325,000

481,617,875,000

544,307,925,000

488,541,475,000

-

-

1,500,000,000

6,900,000,000

Bank Pihak Terkait Pihak Tidak Terkait Jumlah

b Berdasarkan Jangka Waktu Jangka Waktu

c


1,500,000,000

6,900,000,000

545,807,925,000

495,441,475,000

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp

1 Bulan

287,806,100,000

216,454,150,000

3 Bulan

179,494,950,000

196,712,300,000

6 Bulan

41,468,800,000 , , ,

28,311,450,000 , , ,

12 Bulan

37,038,075,000

40,557,075,000

24 Bulan

-

6,506,500,000

Jumlah

545,807,925,000

488,541,475,000

Berdasarkan Sisa Umur Jatuh Tempo

31-12-2012

31-12-2011

Jangka Waktu

Rp

Rp

< = 1 Bulan

327,213,550,000

198,425,250,000

1-3 Bulan

177,119,750,000

226,958,050,000

4-6 Bulan

15,070,025,000

31,553,075,000

7-12 Bulan

19,990,600,000

31,273,100,000

>12 Bulan

6,414,000,000

332,000,000

545,807,925,000

488,541,475,000

Jumlah

Pinjaman sebesar Rp 9.610.513.287,- merupakan baki debet per 31 Desember 2012 atas pinjaman dari PT. PNM (Persero) dengan rincian sebagi berikut: -

Perjanjian kredit No. 93 tanggal 21 Juni 2011 dengan plafon sebesar Rp 35.000.000.000,- jangka waktu kredit selama 3 tahun yaitu dari tanggal 21 Juni 2011 sampai dengan Juni 2014 dengan tingkat suku bunga 7% per tahun dan jaminan berupa surat aksep sebesar maksimum jumlah fasilitas kredit. Sisa pinjaman per 31 Desember 2012 sebesar Rp 9.620.069.384,93 dikurangi dengan amortisasi per 31 Desember 2012 sebesar Rp 9.556.096,64.

# LIABILITAS LAIN-LAIN Liabilitas Lain-lain terdiri dari:

Pendapatan yang ditangguhkan Titipan Jasa Notaris

31-12-2012

31-12-2011

Rp

Rp 14,017,887

15,323,415

1,862,448,562

1,443,409,973

31,790,491

28,697,351

831,133,005

3,297,055,127

3,339,313,360

2,822,096,991

-

1,150,000,000

Hutang Pajak Penghasilan

437,376,730

1,188,074,261

Kewajiban yang masih harus dibayar

184,190,265

183,640,265

Titipan Angsuran Pinjaman Kewajiban imbalan pasti pasca kerja Bonus Karyawan Cadangan Purna Bakti Pengurus

Kewajiban Pajak Tangguhan Jumlah

1,243,211,698

306,101,840

7,943,481,998

10,434,399,223

Tingkat suku bunga rata-rata pertahun deposito selama Januari sampai dengan 31 Desember 2012 adalah 7,53% p.a


168




169


23 20,858,984,734

Laba Sebelum Pajak Penghasilan Koreksi Beda Tetap

Catatan Atas Laporan Keuangan Perhitungan Pajak Tangguhan Beban Pajak Kini

-

50% BBM Pengurus

32,392,500

Beban Pajak Tangguhan

-

Fasilitas Pengurus

49,188,135

Beban Pajak Penghasilan

-

50 % Sewa Kendaraan Pengurus

-

Pakaian Kerja

-

Kesehatan Pengurus

-

Biaya Banten

-

Biaya Sumbangan

61,122,331

Nilai Sekarang Kewajiban Akhir Periode

-

Biaya Olah Raga & Kesenian

33,198,800

Nilai wajar Aktiva program

-

Biaya Ulang Tahun

60,123,629

Status Pendanaan

-

Biaya Pengembangan Usaha

-

Biaya Denda Pajak

-

BTKL Askes

571,060,000

-

Biaya Rumah Dinas

215,603,243

-

Biaya Perlengkapan Rumah Dinas

-

Biaya Tunjangan PPh 21

4,952,088,000 937,109,858 5,889,197,858

289,500,000 4,530,220

Rekonsiliasi Aset dan Kewajiban yang diakui di Neraca

57,603,137

31/12/2012

595,817,184

(Keuntungan)/Kerugian aktuaria yang belum diakui

359,438,861

23,556,792,165

-

Koreksi Biaya Purna Bakti Pengurus

(1,150,000,000)

-

Bonus Tahun 2011

(2,822,096,991)

-

Bonus Tahun 2012

-

Penempatan Imbalan Pasti Pasca Kerja

-

Koreksi CKPN

(3,409,500,649.00)

3,346,751,092.00

112,445,522.00 (3,297,055,127.00)

Biaya Jasa Kini

1,375,070,268.00

925,940,729.00

847,825,574.00

1,013,215,106.00

1,647,830,320.00

Beban Bersih

(749,350,562.00)

-

(keuntungan)/Kerugian Aktuaria yang belum diakui

1,647,830,320

Rp

(575,065,522.00)

Pengembalian Aktiva Program yang diharapkan

(1,052,549,100)

31/12/2011

Rp Biaya Bunga

Biaya Imbalan Pasti Pasca Kerja

(4,177,884,097.00)

31/12/2012

Koreksi Beda Temporer Koreksi Penyusutan dan Amortisasi

7,188,319,032.00

Beban Imbalan Kerja yang dibebankan pada laporan laba rugi merupakan jumlah bersih dari: 2,697,807,432

-

9,642,777,856.00

-

335,635,268

-

Rp (10,597,819,681.00)

(831,133,005.00)

Kewajiban Bersih

2,443,400

Laba Akuntansi

31/12/2011

Rp (13,820,661,953.00)

Biaya jasa lalu non-vested yang belum diakui

30,150,724

Jumlah Koreksi Beda Tetap

1,189,805,273.00

Rekonsiliasi Perubahan Selam Periode Berjalan atas kewajiban Bersih yang diakui di Neraca:

3,339,313,360

31/12/2012

(3,342,155,127)

Rp

(368,782,494)

31/12/2011 Rp

Jumlah Koreksi Beda Temporer

(3,748,440,032)

Kewajiban pada awal periode

(3,297,055,127.00)

(2,249,765,258.00)

Laba Kena Pajak

19,808,352,133

Beban Manfaat Karyawan yang diakui pada tahun berjalan

(1,647,830,320.00)

(1,189,805,273.00)

Laba Kena Pajak (dibulatkan)

19,808,352,000

Iuran yang dibayarkan

25%

x Rp

19,808,352,000.00

4,952,088,000

Laba (rugi) sebelum adanya koreksi fiskal

20,858,984,734

Laba (rugi) sebelum adanya koreksi fiskal (dibulatkan)

20,858,984,000

Beban Pajak Penghasilan sebelum adanya koreksi fiskal (dibulatkan) 25%

x Rp

20,858,984,000.00

5,214,746,000

x Rp

2,697,807,431.56

Beban Pajak Penghasilan

674,451,858 5,889,197,858

31/12/2012

31/12/2011

Metode Penilaian

Projected Unit Credit

Projected Unit Credit

Tingkat Kematian

CSO 1980

CSO 1980

6.00% 10.00% 1% dari CSO 1980

8.00% 10% 1% dari CSO 1980

55 Tahun

55 Tahun

Umur Pensiun Normal


142,515,404.00 (3,297,055,127.00)

Kewajiban imbalan kerja pada tahun berjalan dihitung berdasarkan laporan penilain akutuarial PT. Jasa Aktuaria Praptasentosa Gunajasa dengan nomor laporan 009/LV/PSGJ/I/2013 tertanggal 3 Januari 2013 dengan metode berdasarkan imbalan kerja mana yang lebih tinggi yang diterapkan oleh Peraturan Perusahaan atau Undang-Undang Ketenagakerjaan No.13/Men/2003, dengan menggunakan asumsi-asumsi sebagai berikut:

Tingkat Diskonto Tingkat Kenaikan Gaji Tingkat Ketidakmampuan


771,597,315.00 (831,133,005.00)

Aset/(Kewajiban) pada tanggal Neraca

Beban Pajak atas beban yang tidak dapat menjadi pengurang untuk tujuan fiskal (dibulatkan) 25%

3,342,155,127.00

Pembayaran Pasca Kerja Aktual

Perhitungan Pajak Penghasilan Badan Sampai Dengan Desember 2012

170

24



171


25

17. MODAL SAHAM Dalam tahun 2009 komposisi dan kepemilikan saham mengalami perubahan sesuai dengan Akta No. 12 tanggal 29 Januari 2008 yang dibuat oleh Ida Bagus Alit Sudiatmika, SH Notaris di Denpasar mengenai penambahan modal di setor Sebesar Rp. 612.424.000,- sehingga modal disetor per 31 Maret 2009 sebesar Rp. 20.000.000.000,-. Dalam tahun yang sama anggaran dasar perusahaan mengalami perubahan sesuai dengan Akta No.05 tanggal 03 Mei 2008 tentang (Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa) yang dibuat oleh I Wayan Sugitha, S.H Notaris Di Denpasar. Modal dasar perusahaan mengalami perubahan dari Rp.50.000.000.000,- menjadi 100.000.000.000,- dan penambahan modal disetor sebesar Rp.80.000.000.000,sehingga modal disetor per 31 Desember 2008 sebesar 100.000.000.000,-


26

18. PENDAPATAN BUNGA Pendapatan bunga untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

Pendapatan Bunga dari SBI Pendapatan bunga dari Bank lain Pendapatan Bunga dari Bank Indonesia Pendapatan Kredit Umum Jumlah

Dalam tahun 2009 berdasarkan Akta No.53 tanggal 22 Oktober 2009 yang dibuat oleh I Wayan Widastri, SH. Notaris di Denpasar komposisi kepemilikan mengalami perubahan dengan dijualnya saham milik Drs. Ida Bagus Kade Perdana sejumlah 2.921.314 Lembar saham. Komposisi kepemilikan setelah adanya perubahan tersebut adalah sebagai berikut:

31-12-2012 Rp 841,528,763 10,170,082,637 1,527,072,436 132,628,970,540

31-12-2011 Rp 995,434,314 6,184,224,805 1,527,499,238 128,964,638,322

145,167,654,376

137,671,796,679

19. BEBAN BUNGA Beban bunga untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut: Pemegang Saham

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

PT.Bank Mandiri (Persero) Tbk. Drs. I Made Madia (Alm) dr.Putu Arniyati Dra.Made Lely Nawaksari Ir.Ni Nym Sri Rahayu Madya I Ketut Patra I.Ketut Molog I Wayan Suparta Negara Made Cangker Suarjana Komang Sudiartha Ni Made Kerti I B Putu Arsana Ida Ayu Rama Dewi I B Ketut Mudana Drs. Wayan Deko Arjana I B Made Putra Jandhana Jumlah

Jumlah Saham ditempatkan dan Disetor penuh

Prosentase Pemilikan

Jumlah

162,921,314 6,547,776 248,480 248,480 248,480 10,074 3,273,888 1,007,350 1,007,350 1,007,350 1,007,350 7,728,042 2,838,874 2,050,296 2,870,948 6,983,948

81.46% 3.27% 0.12% 0.12% 0.12% 0.01% 1.64% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 3.86% 1.42% 1.03% 1.44% 3.49%

81,460,657,000 3,273,888,000 124,240,000 124,240,000 124,240,000 5,037,000 1,636,944,000 503,675,000 503,675,000 503,675,000 503,675,000 3,864,021,000 1,419,437,000 1,025,148,000 1,435,474,000 3,491,974,000

200,000,000

100.00%

100,000,000,000


172


Kepada Bank Lain - Giro - Tabungan - Deposito - Interbank Call Money Jumlah Kepada Bukan Bank - Giro i - Tabungan - Deposito -

Pinjaman yang Diterima Jumlah Total

31-12-2012 Rp 57,029,473 221,627,438 227,588,115 506,245,026

31-12-2011 Rp 53,916,399 269,167,176 119,209,589 51,333,333 493,626,496

437,093,837 7,955,778,633 41,717,304,847

457,342,966 8,419,665,970 40,241,342,448

961,415,460 51,071,592,777 51,577,837,803

979,277,218 50,097,628,603 50,591,255,099

20. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA Pendapatan operasional lainnya di luar dari pendapatan bunga untuk periode yang berakhir pada 31 Desember 2012 dan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

-

Pend. Provisi Pengiriman Uang Pend.Provisi Garansi Bank Administrasi Giro, Tabungan, Deposito dan Kredit

-

Pinalti Tabungan & deposito Denda

-

Kartu

-

Penjualan buku Cek/BG Warkat kliring Payment Point

-

Pendapatan Hapus buku Pendapatan CKPN Pendapatan Jasa Asuransi Pendapatan Jasa Notaris Pendapatan Tabungan Pasif Pendapatan Operasional Lainnya Jumlah

31-12-2012 Rp 44,023,500 48,638,818 2,993,712,340

31-12-2011 Rp 51,329,500 20,721,197 2,866,728,321

468,184,677 4,502,016,404

173,383,386 4,530,968,249

415,000

50,000

51,365,000 40,844,000 82,195,514

42,310,410 45,824,545 115,205,425

60,200,000 809,328,393 407,434,202 376,223,175 317,938,744 243,386,873 10,445,906,639

24,528,337 71,295,352 7,942,344,721



173


27

21. PEMBENTUKAN CADANGAN KERUGIAN PENURUNAN NILAI (CKPN)

Pembentukan cadangan Kerugian Penurunan Nilai Periode 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 adalah Rp 0,- dan Rp 3.638.271.119,34

22. BEBAN ADMINISTRASI DAN UMUM

-

Beban Administrasi dan Umum Premi Asuransi Sewa Promosi Pajak-pajak (Selain Pph) Pemeliharaan dan Perbaikan Barang dan Jasa BBM Beban ditangguhkan Operasional Lainnya Jumlah

31-12-2012 Rp

31-12-2011 Rp

2,372,724,893 6,242,638,261 4,274,194,307 76,980,847 1,446,365,000 12,369,924,859 1,151,007,020 2,679,321,179 543,896,152 31,157,052,518

2,170,348,587 5,962,739,034 2,510,407,880 141,810,947 1,164,410,204 10,565,127,544 1,228,603,305 2,359,161,462 468,399,955 26,571,008,917

Beban operasional Lainnya merupakan beban atas administrasi transfer, Administrasi Giro dan Kliring, Pengurusan surat, Ulang tahun BSHB, Perbanas dan BMPD, Buku cek, Akomodasi, Konsumsi, Fee Akuntan, Premi Penjaminan, Retribusi dan premi Asuransi Kredit.

23. BEBAN TENAGA KERJA

Beban tenaga kerja dalam periode 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

-

Gaji, Upah, Honorarium, Tunj.Karyawan Gaji/Upah Karyawan Kontrak Gaji Direksi dan Komisaris THR Pendidikan dan Pelatihan Biaya Pengobatan Beban Imbalan Pasti Pasca Kerja Biaya Insentif dan bonus Tenaga Kerja Lainnya Jumlah

31-12-2012 Rp 16,467,083,650 13,569,506,397 3,308,469,057 2,477,661,803 1,403,464,742 57,603,137 1,647,830,320 3,909,429,923 4,020,740,614 46,861,789,643

31-12-2011 Rp 13,920,479,277 12,352,009,558 3,162,944,204 1,806,054,446 1,484,367,262 33,200,759 1,189,805,273 4,960,223,662 2,423,566,110 41,332,650,552

24. BEBAN PENYUSUTAN/AMORTISASI

Beban Penyusutan dalam periode 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

Beban Penyusutan Aset Tetap - Bangunan - Inventaris

31-12-2012 Rp

Jumlah

Beban Penyusutan Aset tidak Berwujud

Jumlah

551,566,676 3,396,628,311 3,948,194,987 1,453,683,856 5,401,878,843

31-12-2011 Rp 484,505,053 2,893,263,520 3,377,768,573 1,143,880,809 4,521,649,382


28

25. PENDAPATAN NON OPERASIONAL

Pendapatan dari luar usaha pokok periode 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

31-12-2012 Rp

Pendapatan Non Operasional - Jasa Dealer - Jasa Asuransi - Jasa Notaris - Pembulatan Kas - Keuntungan Penjualan Aset - Selisih ATM - Pendapatan Koreksi Titipan - Jasa Lainnya Jumlah

Beban Non Operasional - Banten, Banten Sesari - Denda - Biaya Olahraga dan Kesenian - Sumbangan dan Kupon Bazar - Kerugian / Kehilangan Inventaris - Lainnya Jumlah

31-12-2012 Rp

31-12-2011 Rp

595,817,184 595 817 184 34,942,336 33,198,800 61,122,331 1,046,250 5,127,080 731,253,981

778,743,360 778 743 360 67,275,518 111,249,970 230,278,608 50,000 1,187,597,456


29

27. KOMITMEN DAN KONTINJENSI

Bank memiliki tagihan dan kewajiban komitmen dan kontinjensi sebagai berikut:

KOMITMENT Tagihan Komitment - Fasilitas Pinjaman yang Belum Digunakan - Lainnya - Jumlah Tagihan Komitment Kewajiban Komitment - Fasilitas Kredit Nasabah yang belum Ditarik Comitted Uncomitted - Lainnya Jumlah Kewajiban Komitment Jumlah Komitment

31-12-2012 Rp

31-12-2011 Rp

-

-

9,129,526,005 16,939,814,689 26,069,340,694 (26,069,340,694)

20,549,641,413 6,190,740,983 26,740,382,396 (26,740,382,396)

4,929,477,806 919,076,825 5,848,554,631

3,702,802,869 940,336,225 4,643,139,094

KONTINJENSI

Jumlah Tagihan Kontinjensi


375,000 412,431,021 466,688,767 1,222,513 7,500,000 310,000 398,002,297 112,605,846 1,399,135,444

Biaya dari luar usaha pokok dalam periode 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2012 dan 1 Januari sampai dengan 31 Desember 2011 dengan rincian sebagai berikut:

Kewajiban Kontinjensi - Garansi Bank

174

100,000 1,982,897 252,051,879 320,000 620,264,238 100,517,493 975,236,507

26. BEBAN NON OPERASIONAL

Tagihan Kontinjensi - Pendapatan Bunga Dalam Penyelesaian - Kredit Hapus Buku


31-12-2011 Rp

4,687,711,902 3,402,414,000 JJumlah l h Kewajiban K jib Kontinjensi K i j i 4 687 711 902 4,687,711,902 3 402 414 000 3,402,414,000 _____________________________________________________________________________________PT BANK SINAR HARAPAN BALI 1,160,842,729 1,240,725,094 Jumlah Kontinjensi


175

_10

LAPORAN KEUANGAN AUDITOR INDEPENDEN PERUSAHAAN INDUK 31 DESEMBER 2012

halaman ini sengaja dikosongkan

178



179

180



181

182



183

184



185

186



187

188



189

190



191

192


LAPORAN TAHUNAN 2012 PT BANK SINAR HARAPAN BALI Kantor Pusat Jl. Melati No 65 Denpasar - Bali T. 0361.227887 F. 0361.227783 www.banksinar.co.id

kesungguhan membangun mikro

Recommend Documents