Kami percaya BNI Syariah dapat menjadi bank yang tumbuh berkelanjutan di masa depan dengan membangun landasan yang kuat dari sekarang

14 2014 Performance

PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2014 Annual Report

Auxiliary Information

Corporate Social Responsibility

Good Corporate Governance

Management Discussion and Analysis

Operational and Business Review

Company Profile

Management Reports

Laporan Manajemen Management Reports

Kami percaya BNI Syariah dapat menjadi bank yang tumbuh berkelanjutan di masa depan dengan membangun landasan yang kuat dari sekarang. We believe that BNI Syariah could become a bank which grows sustainably in the future by building a strong foundation from now on.

Upholding The Spirit of Hasanah

15


2014 Performance


Management Reports

Laporan Dewan Komisaris Board of Commissioners Report

20

Laporan Direksi Board of Directors Report

30


16


Laporan Dewan Pengawas Syariah Sharia Supervisory Board Report


Management Report

Company Profile

Laporan Manajemen

Corporate Social Responsibility Auxiliary Information







Company Profile Management Reports

2014 Performance

16 PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2014 Annual Report Laporan Manajemen Management Reports

Laporan Dewan Pengawas Syariah

Sharia Supervisory Board Report


17


2014 Performance


Management Reports

Wabarakatuh

Bismillaahirrahmaanirrahiim

Bismillaahirrahmaanirrahiim

Segala puji dan syukur kita panjatkan

All praise and gratitude to Allah Almighty

kepada Allah SWT Yang Maha

upon the grace and blessings. Shalawat

Mencukupi atas berkah dan rahmat yang

and salutation may always be enormously

dilimpahkan. Shalawat dan salam semoga

delivered to the Prophet Muhammad

senantiasa melimpah atas Rasul-Nya,

SAW. May the guidance and blessings

Muhammad SAW. Mudah-mudahan

from God Almighty poured to us all.

taufiq dan hidayah Allah SWT senantiasa tercurah bagi kita semua. On this occasion, allow me to represent

mewakili Dewan Pengawas Syariah (DPS)

the Sharia Supervisory Board (DPS) to

untuk mengucapkan selamat kepada

congratulate the management and all

manajemen dan seluruh karyawan

employees of BNI Syariah upon its proud

BNI Syariah atas pencapaian yang

achievements. DPS also grateful that in

membanggakan. DPS turut bersyukur

2014 which is a year of challenges, BNI

bahwa di tahun 2014 yang penuh

Syariah was not only able to maintain

tantangan, BNI Syariah tidak hanya

performance but also managed to realize

mampu mempertahankan kinerja tetapi

a positive performance and grow well.


Dalam kesempatan ini, izinkan saya


Assalamualaikum Warahmatullahi

Wabarakatuh

Company Profile


juga dapat mewujudkan kinerja yang

DPS has performed its function and duties

tugasnya secara independen dalam

independently in conducting oversight

melakukan pengawasan atas operasional

of BNI Syariah’s operational practice

BNI Syariah untuk menjaga kesesuaian

in order to maintain the compliance

dengan ketentuan syariah, Fatwa

with sharia provision of National Sharia

Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama

Council – Indonesian Ulama Council

Indonesia (DSN-MUI). Dalam melakukan

(DSN-MUI) fatwa. In conducting oversight

kegiatan pengawasan, DPS terlibat dalam

activities, DPS involved in a series of

serangkaian kegiatan rapat, baik dengan

meetings activity, either with the Board

Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board



KH Ma’ruf Amin


DPS telah menjalankan fungsi dan


positif dan tumbuh dengan baik.

18




Company Profile

Management Reports

2014 Performance

PT Bank BNI Syariah Laporan Tahunan 2014 Annual Report Laporan Manajemen Management Reports

Direksi atau jajaran di bawah Direksi, atau dengan Dewan

of Directors or managers under the Board of Directors, as well

Komisaris, melakukan kegiatan review atas kebijakan atau SOP

as with the Board of Commissioners; reviewed the policy or SOP

yang telah ditetapkan, mengambil uji petik transaksi sebagai

that have been set; conducted sampling test of transaction as an

bahan penilaian, serta memberikan opini terkait dengan kegiatan

assessment material; and provided opinion related to operational

operasional, pengembangan produk, fitur, dan ketentuannya

activity, product and feature development which include funding,

dalam SOP baik produk-produk penghimpunan dana, penyaluran

lending, and service of BNI Syariah.

dana, maupun pelayanan jasa BNI Syariah.

DPS berharap agar BNI Syariah dapat terus meningkatkan kinerjanya semaksimal mungkin namun dengan tetap berpegang pada ketentuan-ketentuan syariah yang berlaku. DPS expects that BNI Syariah could continue to improve its performance and always uphold the prevailing sharia provisions.

Kegiatan pengawasan yang dilakukan DPS BNI Syariah selama

The oversight activities conducted by the DPS of BNI Syariah

tahun berjalan antara lain mencakup:

during the year, among others, include:

1. Rapat dan diskusi dengan pihak internal terkait pemenuhan

1. Holding a meeting and discussion with relevant internal

prinsip syariah.

parties in accordance with the compliance of sharia principle.

2. Mewakili dan/atau mendampingi BNI Syariah untuk rapat, diskusi dan konsultasi kepada pihak eksternal terkait dengan

discussion, and consultation with external parties in relevant

pemenuhan prinsip syariah.

with the compliance of sharia principle.

3. Mengawasi proses pengembangan produk baru agar sesuai dengan fatwa DSN-MUI.

3. Supervising the compliance of new product development process toward sharia principle.

4. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa bank.

4. Conducting regular review on the compliance of sharia principle toward the mechanism of funding, lending, and bank’s service.

5. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja BNI Syariah dalam melaksanakan tugasnya. 6. Mengevaluasi kebijakan manajemen risiko yang terkait

5. Requesting data and information related to the sharia aspect of BNI Syarah’s task force in conducting its duties. 6. Evaluating risk management policy related to the compliance

dengan pemenuhan prinsip syariah dan menyampaikan hasil

of sharia principle and report the evaluation result to the

evaluasi kepada Direksi dan Dewan Komisaris.

Board of Directors and Board of Commissioners.



2. Representing and/or assisting BNI Syariah in the meeting,


19


2014 Performance


7. Mengevaluasi pertanggungjawaban Direksi atas pelaksanaan

7. Evaluating the Board of Directors’ accountability toward the implementation of risk management policy in relevant to

prinsip syariah serta menyampaikan hasil evaluasi kepada

the compliance of sharia principle and report the evaluation

Direksi dan Dewan Komisaris.

result to the Board of Directors and Board of Commissioners.

8. Melaporkan hasil pengawasan DPS kepada Direksi dan Dewan Komisaris, OJK dan DSN-MUI.

8. Reporting the oversight result of DPS to the Board of Directors, Board of Commissioners, FSA (Financial Services Authority/OJK), and DSN-MUI.

principle based on DSN-MUI fatwa as well as DPS opinion.

dan opini DPS. Dengan kerja sama yang baik dari Direksi dan

Supported by good cooperation from the Board of Directors and

unit-unit kerja BNI Syariah, semua kegiatan baik pada aspek

working units of BNI Syariah, all activities in the development

pengembangan produk baru, fitur produk, hingga kegiatan

aspect of new product, product feature, to bank’s operational

operasional bank dapat berjalan sesuai dengan prinsip-prinsip

activity are conducted in accordance with the prevailing sharia

syariah yang berlaku. Tentunya DPS juga telah melaporkan

principles. Certainly, DPS has also reported every activity and

setiap kegiatan dan temuan dalam Laporan Hasil Pengawasan

findings in the Supervision Report which was submitted to

yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan DSN-MUI

the Financial Services Authority and DSN-MUI regularly each

secara rutin tiap semester.

semester.

Memasuki tahun 2015, DPS berharap agar BNI Syariah dapat

Stepping into 2015, DPS expects that BNI Syariah could continue

terus meningkatkan kinerjanya semaksimal mungkin namun

to improve its performance and always uphold the prevailing

dengan tetap berpegang pada ketentuan-ketentuan syariah

sharia provisions. In addition, the synergies that have been built

yang berlaku. Selain itu, sinergi yang telah dibangun melalui

through periodic meetings with the Board of Commissioners,

rapat-rapat periodik dengan Dewan Komisaris, Direksi maupun

Directors and Division should always be maintained and

Divisi agar senantiasa dijaga dan terus ditingkatkan.

continually improved.

Sekali lagi DPS turut bersyukur atas pencapaian kinerja BNI

Once again, DPS appreciates the encouraging achievement of

Syariah yang menggembirakan di tahun ini. Pada kesempatan

BNI Syariah performance this year. On this occasion, DPS would

ini DPS juga senantiasa mengingatkan manajemen BNI Syariah

also constantly remind that the management of BNI Syariah

agar tetap berkomitmen untuk benar-benar menjaga ketaatan

remains committed to maintain adherence to sharia principles

pada prinsip-prinsip syariah serta kepatuhan atas peraturan

as well as compliance with the prevailing laws and regulations.

perundang-undangan yang berlaku. Akhir kata, DPS berharap

In conclusion, DPS expects that BNI Syariah would be able to

agar BNI Syariah dapat mewujudkan visinya untuk menghadirkan

actualize its vision in providing leading sharia banking services in

layanan perbankan syariah terdepan di Indonesia dapat tercapai.

Indonesia.

Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh

Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh


KH Ma’ruf Amin


generally the operation of BNI Syariah has complied with sharia

memenuhi ketentuan syariah berdasarkan Fatwa DSN-MUI


menyatakan bahwa secara umum operasional BNI Syariah telah


Referring to DPS oversight result during 2014, DPS stated that

Company Profile

Berdasarkan hasil pengawasan selama tahun 2014, DPS

Management Reports

kebijakan manajemen risiko yang terkait dengan pemenuhan

Ketua Dewan Pengawas Syariah Chairman of Sharia Supervisory Board Auxiliary Information








2014 Performance


Laporan Dewan Komisaris

Board of Commissioners Report


21


2014 Performance


Management Reports

Wabarakatuh

Para pemangku kepentingan dan

Dear respected stakeholders and

pemegang saham yang terhormat,

shareholders,

Dengan memanjatkan puji syukur kepada

Praise and gratitude addressed to God

Allah SWT atas segala nikmat, rahmat

Almighty for His grace, blessing and gift

dan karunia yang telah dilimpahkan-

bestowed upon us, please kindly allow me

Nya kepada kita semua, perkenankan

representing the Board of Commissioners

saya mewakili Dewan Komisaris untuk

to deliver the Supervisory Report toward

menyampaikan hasil dari Laporan

BNI Syariah operations for the fiscal year

Pengawasan terhadap operasional BNI

2014.

Syariah di tahun buku 2014.

Dewan Komisaris patut bersyukur bahwa

The Board of Commissioners is grateful

Perseroan dapat melalui tahun 2014

that the Company has successfully passed

dengan baik mengingat tahun 2014

2014 considering the less stable economic

kondisi perekonomian yang kurang

conditions of both global and domestic.

stabil baik ekonomi global maupun

Although the global economy grew better

dalam negeri. Meskipun ekonomi

than the previous year, it was still under

global tumbuh lebih baik dari tahun

the weakening risk due to several factors.

sebelumnya, namun secara keseluruhan

The improvement in the US economy

masih menghadapi risiko pelemahan

was not balanced with the development

dari berbagai faktor. Membaiknya

of the European economy which has

perekonomian Amerika Serikat tidak

not recovered significantly, especially

diimbangi dengan perkembangan

considering the sluggish condition of

perekonomian Eropa yang belum pulih

the Russian economy to international

dengan signifikan terutama kondisi

sanctions. While in Asia, the Japanese

perekonomian Rusia yang mengalami

economy was still in recession due to

perlambatan karena sanksi internasional.

some policy issued by the Government

Sedangkan di Asia, perekonomian

of Japan which has not been able to fully

Komisaris Utama President Commissioner



Subarjo Joyosumarto


Performance


Assessment on BNI Syariah’s

Syariah


Penilaian terhadap Kinerja BNI



Wabarakatuh

Company Profile


22

Company Profile

Management Reports

2014 Performance


Jepang juga masih dalam resesi disebabkan beberapa kebijakan

curb the economic downturn. Similarly, the economic conditions

yang dikeluarkan oleh Pemerintah Jepang belum cukup untuk

in China also indicated a tendency to slow down due to the

menahan laju perlambatan ekonomi yang terjadi. Demikian pula

decline in investment and consumption.

dengan kondisi perekonomian di Cina yang mengindikasikan kecenderungan melambat karena menurunnya investasi dan konsumsi. Sementara itu perekonomian Indonesia juga mengalami

Meanwhile, the Indonesian economy also slowed to 5.02%

perlambatan menjadi 5,02% dibandingkan dengan pencapaian

compared to the previous year by 5.78%. This achievement is

tahun sebelumnya sebesar 5,78%. Pencapaian ini relatif baik

relatively good considering the many challenges faced in 2014

mengingat banyaknya tantangan yang dihadapi pada tahun

ranging from political condition (due to the General Election)

2014 mulai dari kondisi politik dengan adanya Pemilu hingga

to external factors which include the plan of economic stimulus

faktor eksternal yang mencakup rencana penarikan stimulus

withdrawal by the US Federal Reserve (The Fed), declining

ekonomi oleh Bank Sentral AS (The Fed), ekspor yang menurun

exports due to falling global demand and commodity prices, as

akibat turunnya permintaan dan harga komoditas global, serta

well as the restriction policy on raw mineral export.


Despite the unfavorable Indonesian economic conditions,

belakang kondisi ekonomi Indonesia yang tidak mendukung,

we should be grateful that this did not hinder BNI Syariah to

hal ini tidak menghalangi BNI Syariah untuk mewujudkan

realize an encouraging performance in 2014. Based on the

kinerja yang membanggakan di 2014. Berdasarkan pengamatan

observations of the Board of Commissioners, management under

Dewan Komisaris, manajemen di bawah pimpinan Direksi telah

the leadership of the Board of Directors has been managing

mengelola BNI Syariah dengan baik terutama terkait dengan

BNI Syariah well especially in accordance with strategy and its

strategi serta eksekusinya, pengendalian risiko, peningkatan

implementation, risk control, improvement of Human Resources

Sumber Daya Manusia (SDM), serta pelaksanaan tata kelola

(HR), and the implementation of good corporate governance

perusahaan yang baik (GCG). Secara keseluruhan, BNI Syariah

(GCG). Overall, BNI Syariah has performed quite encouraging as

telah menunjukkan kinerja yang cukup menggembirakan yang

reflected in the achievement of business volume and operating

tercermin dari pencapaian volume bisnis dan laba usaha serta

income as well as the improvement in financial ratios and

rasio-rasio keuangan dan tingkat efisiensi operasional yang

operational efficiency level.

semakin membaik. Terhadap realisasi Rencana Bisnis Bank periode 2014, Dewan

In pursuant to the realization of Bank’s Business Plan of 2014,

Komisaris telah melakukan penilaian kualitatif dan kuantitatif, di

the Board of Commissioners has conducted qualitative and

mana berdasarkan pencapaian per Desember 2014 maka kinerja

quantitative assessment, in which it was shown that the

BNI Syariah telah berhasil melampaui target yang ditetapkan.

performance of BNI Syariah has surpassed the target set. In

Sedangkan pada segi kepatuhan terhadap aspek syariah,

terms of compliance to sharia aspects, the implementation of

penyelenggaraan operasional BNI Syariah telah sesuai dengan

BNI Syariah’s operational has complied with sharia provisions

ketentuan syariah sebagaimana terdapat dalam laporan Dewan

as stated in the report of Sharia Supervisory Board and through

Pengawas Syariah dan melalui pembahasan bersama dengan

discussions with the Board of Directors and Sharia Supervisory

Direksi dan Dewan Pengawas Syariah.

Board.

Sepanjang tahun 2014 Direksi mampu menunjukkan

Throughout 2014, the Board of Directors was able to shown a

peningkatan kinerja yang cukup signifikan, secara keseluruhan

significant improvement in performance, the overall performance

kinerja BNI Syariah per Desember 2014 menunjukkan

of BNI Syariah per December 2014 showed a positive

pencapaian yang positif pada aspek finansial dan non finansial.

achievement both in the financial and non-financial aspects. On

Pada aspek finansial, laba setelah pajak mencapai Rp163,25

the financial aspect, the profit after tax reached Rp163.25 billion

miliar meningkat 38,98% dan jumlah aset mencapai Rp19,49

or grew by 38.98% and total assets reached Rp19.49 trillion or

triliun atau tumbuh sebesar 32,52% dari pencapaian tahun

grew by 32.52% from the previous year. In addition, the growth




Satu hal yang patut kita syukuri bersama adalah meskipun latar


adanya kebijakan pembatasan ekspor mineral mentah.


23


2014 Performance


of financing also increased by 33.79% to Rp15.04 trillion and

meningkat sebesar 33,79% menjadi Rp15,04 triliun dan Dana

Third Party Fund (DPK) grew by 42.24% amounted to Rp16.25

Pihak Ketiga tumbuh sebesar 42,24% mencapai Rp16,25

trillion. The growth in assets and DPK deserves to be appreciated

triliun. Pertumbuhan aset dan DPK ini patut untuk diapresiasi

considering it was the highest growth among the peer group.

mengingat pertumbuhan ini yang tertinggi di antara peer group.

ratio indicators, among others, such as 1.27% in ROA, 13.98%

sebesar 13,98%, CASA di angka 45,38%, BOPO (OER) sebesar

in ROE, 45.38% in CASA, 85.03% in BOPO (operating expenses

85,03%, NYM tercatat 9,04% dan coverage terjaga di angka

toward operating revenue/OER), 9.04% in NYM, and 90.87% in

90,87%. Secara keseluruhan rasio-rasio tersebut lebih baik

coverage ratio. Overall, these ratios grew better and furthermore

bahkan sebagian besar menduduki peringkat tertinggi jika

most of them were top-ranked among peer group. In line with

dibandingkan peer group. Sejalan dengan pengembangan

good business development, the Board of Directors managed to

bisnis yang baik, Direksi berhasil mempertahankan kualitas

maintain asset quality with NPF gross rate of 1.86% and NPF net

aset dengan tingkat NPF gross 1,86% dan NPF net 1,04%.

of 1.04%. In terms of capital adequacy, the Company was able

Dalam hal kecukupan modal, Perseroan mampu menjaga rasio

to maintain the CAR of 18.42%, far above the defined terms.

CAR sebesar 18,42% jauh di atas ketentuan yang ditetapkan.

The Board of Commissioners appreciates the Company’s plan to

Dewan Komisaris menghargai upaya Perseroan untuk melakukan

increase its capital from the parent bank, in order to strengthen

penambahan modal yang berasal dari induk, dalam rangka

the CAR in accordance with RBBR (Risk Based Bank Rating) and

memperkuat rasio CAR sesuai ketentuan RBBR (Risk Based Bank

to support the company’s business needs.

Rating) dan untuk menunjang keperluan bisnis perusahaan. In addition, the Board of Directors also managed to maintain

ditunjukkan dengan rasio FDR sebesar 92,58%. Pencapaian

liquidity with FDR of 92.58%. The achievements indicated that

yang berhasil diraih tersebut sekaligus menjadi indikator bahwa

the stakeholders’ trust toward BNI Syariah has increased year

kepercayaan pemangku kepentingan terhadap BNI Syariah

after year.

semakin meningkat dari tahun ke tahun. Upon these achievements, the Board of Commissioners

kinerja Direksi di tahun 2014 cukup membanggakan. Dewan

considered that the performance of the Board of Directors in

Komisaris memandang bahwa kebijakan strategis yang telah

2014 was quite encouraging. The Board of Commissioners

disusun oleh Direksi merupakan langkah tepat untuk mendorong

believes that strategic policy prepared by the Board of Directors

kinerja BNI Syariah secara signifikan dan atas dasar ini Dewan

was the appropriate step to significantly boost the performance

Komisaris menyampaikan apresiasi tertinggi atas komitmen dan

of BNI Syariah and on this basis the Board of Commissioners

kerja keras Direksi dalam mewujudkan pencapaian tersebut.

expressed the highest appreciation for the commitment and hard work of the Board of Directors in realizing these achievements. Several aspects that influenced the performance of BNI Syariah in

Syariah di tahun 2014:

2014 are as follows:

1. Likuiditas yang ketat sepanjang 2014 masih merupakan

1. Tight liquidity throughout 2014 was still one of the major

salah satu tantangan utama yang dihadapi oleh BNI Syariah,

challenges faced by BNI Syariah despite the structured

di samping upaya-upaya secara terstruktur untuk menjaga

measures to maintain the collectibility of financing. BNI

kolektibilitas pembiayaan. Peningkatan kemampuan BNI

Syariah’s capability improvement to provide financing

Syariah dalam memberikan financing secara konsisten harus

consistently should be coupled with the capability to raise

diikuti dengan kemampuan perolehan Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund (DPK) to keep BNI Syariah off of negative

(DPK) sehingga menghindarkan BNI Syariah dari potensi

potential caused by the mismatch of liquidity.


Berikut ini beberapa hal yang berpengaruh terhadap kinerja BNI


Atas pencapaian tersebut, Dewan Komisaris menilai bahwa


Selain itu Direksi juga berhasil menjaga likuiditas dengan yang


This achievement was followed by the improvement in other key

penting lainnya antara lain rasio ROA sebesar 1,27%, ROE

Company Profile

Pencapaian ini juga diikuti dengan perbaikan indikator rasio

Management Reports

sebelumnya. Selain itu pertumbuhan pembiayaan juga

negatif yang ditimbulkan oleh mismatch likuiditas. Auxiliary Information


24 2014 Performance


Management Reports

2. Meskipun mengalami peningkatan persaingan untuk memperoleh DPK, Dewan Komisaris menilai Direksi telah

Commissioners considered that the Board of Directors has

cukup baik mengarahkan bisnis usaha. Hal ini dilakukan

done a good work in directing the business. This was done,

antara lain dengan memperkuat segmen pembiayaan ritel

among others, by strengthening the retail financing segment

untuk memenangkan persaingan di pembiayaan perumahan,

to win the competition in house financing, hasanah card

kartu hasanah dan berusaha untuk menjadi pemain utama di

and to become a major player in micro banking without

micro banking tanpa meninggalkan bisnis utama BNI Syariah

neglecting the main business of BNI Syariah to develop the

untuk mengembangkan pembiayaan sektor menengah. 3. Direksi bersama dengan Dewan Komisaris senantiasa

Company Profile

2. Despite the increasing competition for DPK, the Board of

middle sector financing. 3. The Board of Directors along with the Board of

berupaya secara maksimal untuk melakukan transformasi

Commissioners has always put the best effort to implement

Good Corporate Governance (GCG) jangka panjang melalui

the long term transformation of Good Corporate

peningkatan budaya kepatuhan dan etos kerja pada SDM

Governance (GCG) through the improvement of compliance

yang diharapkan akan memberikan hasil berupa nilai

culture and work ethic in the human resources which

berkelanjutan. Transformasi ini dilakukan melalui proses

eventually expected to result in sustainable value. This

internal yang melibatkan Dewan Komisaris, Direksi dan

transformation was done through an internal process

seluruh karyawan.

involving the Board of Commissioners, Board of Directors


and all employees.





Meskipun latar belakang kondisi ekonomi Indonesia yang tidak mendukung, hal ini tidak menghalangi BNI Syariah untuk mewujudkan kinerja yang membanggakan di 2014. Despite the unfavorable Indonesian economic conditions, it did not hinder BNI Syariah to realize an encouraging performance in 2014.

Peran Komite-Komite di bawah Dewan Komisaris

The Role of Committees under the Board of Commissioners

Dalam menjalankan fungsi pengawasan terhadap Bank, Dewan

In conducting the monitoring function toward Bank, the Board

Komisaris dibantu oleh tiga komite yaitu Komite Audit, Komite

of Commissioners is assisted by three committees, namely Audit

Pemantau Risiko, serta Komite Remunerasi dan Nominasi.

Committee, Risk Monitoring Committee and Remuneration &

Sepanjang 2014, ketiga komite telah menunjukkan kinerja

Nomination Committee. During 2014, the three committees

yang baik dan telah memberikan kontribusi besar terhadap

have shown good performance and have contributed greatly

pertumbuhan BNI Syariah. Selain didorong oleh implementasi

to the growth of BNI Syariah. In addition to the proper

program kerja yang tepat, fungsi masing-masing komite juga

implementation of the work program, the function of each

terus ditingkatkan untuk lebih mendukung tugas dan tanggung

committee was also constantly improved to better support

jawab Dewan Komisaris. Dibantu dengan ketiga komite tersebut,

the tasks and responsibilities of the Board of Commissioners.

Dewan Komisaris senantiasa mendorong penerapan praktik

Assisted by these three committees, the Board of Commissioners

GCG terbaik secara menyeluruh di semua aspek operasional BNI

continued to encourage the application of good governance

Syariah.

standard in all aspects of BNI Syariah.


25


2014 Performance


Bersama dengan Direksi, penerapan tata kelola yang baik

Along with the Board of Directors, the implementation of

senantiasa menjadi fokus dari tugas dan tanggung jawab

good governance remains to be the focus of the duties and

Dewan Komisaris. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya,

responsibilities of the Board of Commissioners. As mentioned

Dewan Komisaris bersama dengan Direksi memiliki tujuan untuk

previously, the Board of Commissioners along with the

mewujudkan transformasi GCG jangka panjang yang diharapkan

Board of Directors have the purpose to realize the long-

akan menghasilkan nilai yang berkelanjutan. Komitmen ini juga

term transformation of GCG that is expected to generate

diwujudkan salah satunya melalui pengendalian risiko yang

sustainable value. This commitment was also realized, among

diimplementasikan dengan baik dan penyempurnaannya terus

others, through the proper implementation and sustainable

diupayakan secara berkelanjutan. Dewan Komisaris memandang

improvement of risk control. The Board of Commissioners

bahwa BNI Syariah telah membangun sistem pemantau risiko

considers that BNI Syariah has built a good risk monitoring

yang baik serta mengimplementasikan pedoman good corporate

system and best implemented the guidelines of good corporate

governance, manajemen risiko dan sistem pengendalian intern

governance, risk management, and internal control system.

secara baik.

Dengan semakin berkembangnya aktivitas usaha Perseroan

Along with the development of the Company’s business activities

dan semakin luasnya jaringan kantor yang tersebar di seluruh

and more extensive network of offices spread throughout

Indonesia, maka perlu didukung dengan penerapan manajemen

Indonesia, it also needs to be supported with adequate risk

risiko yang memadai agar mampu mengidentifikasi potensi risiko

management practices in order to be able to identify potential

yang kemungkinan timbul. Menyadari pentingnya faktor risiko

risks that may arise. Recognizing the importance of these risk

tersebut, Dewan Komisaris berusaha melakukan pengawasan

factors, the Board of Commissioners seeks to supervise and

dan memberi saran perbaikan terhadap risiko yang dikelola oleh

suggest improvements to the risks that are managed by the

Perseroan.

Company.

Untuk lebih detailnya, penilaian Dewan Komisaris terhadap

For more details, the Board of Commissioners’ assessment on the

manajemen risiko BNI Syariah di sepanjang 2014 adalah sebagai

risk management of BNI Syariah throughout 2014 is as follows:

berikut: 1. BNI Syariah telah membangun sistem pemantau risiko

1. BNI Syariah has built an integrated risk monitoring system only derived from past history alone, but also have a future

juga memiliki perspektif ke depan mengenai bisnis dan risiko

perspective on business and future risks by integrating the

mendatang dengan jalan mengintegrasikan parameter-

forward-looking parameters, for example from the ability

parameter yang forward looking, misalnya dari kemampuan

of the payment, site visit, and industry indicators so that it

pembayarannya, site visit, dan indikator industri sehingga

may act as a traffic light for financing problems and an early

dapat menjadi traffic light pembiayaan bermasalah dan

warning system against various existing irregularities system.

early warning system terhadap berbagai irregularities yang

Traffic light is very helpful for BNI Syariah to prevent the

ada. Traffic light ini sangat membantu BNI Syariah untuk

decline in quality of the financing provided and it is proven

mencegah turunnya kualitas pembiayaan yang diberikan

from the NPF which is maintained in the position of 1.86%

dan terbukti dari NPF yang terjaga pada posisi 1,86% per

per December 2014.

Desember 2014. 2. BNI Syariah secara umum telah mengimplementasikan

2. In general, BNI Syariah has best-implemented the guidelines of good corporate governance, risk management and

risiko dan sistem pengendalian intern secara baik dan

internal control system and its refinement is continue

penyempurnaannya terus diupayakan secara berkelanjutan.

to be pursued in a sustainable manner. In the process

Dalam proses pengelolaan strategi manajemen risiko, BNI

of managing risk management strategy, BNI Syariah has

Syariah telah melakukan review berkelanjutan terhadap

conducted an ongoing review of the business continuity

business continuity plan dan revitalisasi perangkat risiko

plan and the revitalization of operational risk application



pedoman good corporate governance, manajemen


in Electronic Financing Organization (eFO) which is not

yang tidak hanya bersumber dari past history semata, tapi


terintegrasi dalam Electronic Financing Organization (eFO)


Bank’s Risk Management


Manajemen Risiko Bank

Company Profile

Implementation of Good Governance

Management Reports

Penerapan Tata Kelola yang Baik

26





Company Profile

Management Reports

2014 Performance


operasional serta penerapan Risk Based Bank Rating (RBBR).

as well as implemented the risk-based bank rating (RBBR).

Pengembangan yang dilakukan pada Sistem Pengendalian

Development was conducted on Internal Control System of

Intern BNI Syariah di antaranya mencakup penyempurnaan

BNI Syariah which include improvement of Compliance Policy

Kebijakan Kepatuhan dan perumusan Strategi Anti Fraud. 3. Seiring dengan pertumbuhan bisnis, BNI Syariah secara

and formulation of Anti-Fraud Strategy. 3. Along with the business growth, BNI Syariah has made

berkala telah melakukan penyempurnaan atas kebijakan,

improvement on policies, infrastructure, and quality of

infrastruktur dan kualitas SDM secara periodik dengan

human resources periodically by referring to Bank Indonesia

tetap mengacu pada Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan

Regulation (PBI) and the provisions of Basel II as well as

ketentuan Basel II serta international best practices dengan

to the international best practices by implementing a

menerapkan proses manajemen yang ideal di setiap lini

management process that is ideal in every line of business

bisnis guna memastikan pengelolaan risiko yang dilakukan

in order to ensure that risk management is conducted in a

lebih menyeluruh, terpadu, terukur dan terkendali.

more thorough, integrated, measurable, and controllable manner.

4. Berdasarkan Laporan Hasil Audit diketahui bahwa

4. Based on Audit Report, it is known that the non-compliance

ketidakpatuhan SDM merupakan faktor utama penyebab

of HR is the main factor causing the deviation of sound

timbulnya penyimpangan dari praktik perbankan yang

banking practices in BNI Syariah. To follow up on this, the

sehat di BNI Syariah. Untuk menindaklanjuti hal ini, Dewan

Board of Commissioners has emphasized the improvement

Komisaris telah menekankan mengenai perbaikan mindset,

on mindset, work culture (behavior) and the quality of

budaya kerja (behaviour) dan kualitas SDM sebagai prioritas

human resources as a priority that must be implemented.

utama yang harus segera dilaksanakan. 5. Dewan Komisaris mengapresiasi tindakan cepat tanggap

5. The Board of Commissioners appreciates the quick response

dari Direksi dalam melakukan ratifikasi terhadap peraturan

of the Board of Directors in the ratification of regulations

yang dikeluarkan oleh otoritas perbankan sehingga dari

issued by the banking authorities as a manifestation

wujud nyata prudential banking dan tata kelola manajemen

of prudential banking, thus the governance and risk

risiko yang baik dalam tataran operasional, dan secara

management at the operational level, and administratively

administratif akan terhindar dari pengenaan sanksi

would avoid the unnecessary imposition of administrative

administrasi yang tidak perlu.

sanctions.

Hasil audit eksternal dan internal juga menunjukkan peningkatan

The results of internal and external audit also showed an

dibandingkan dengan tahun-tahun sebelumnya. Atas dasar

improvement compared to previous years. On this basis, the

ini, Dewan Komisaris yakin bahwa kami telah berhasil

Board of Commissioners believes that we have succeeded

memberikan yang terbaik dalam kegiatan pemantauan risiko

in providing the best in risk monitoring activities conducted

yang dilakukan di sepanjang 2014. Pada kesempatan ini, kami

throughout 2014. On this occasion, we also want to express that

juga ingin mengungkapkan bahwa di tahun 2014 tidak terdapat

in 2014 there were no changes in the composition of the Board

perubahan dalam komposisi Dewan Komisaris BNI Syariah.

of Commissioners of BNI Syariah.

Prospek 2015

2015 Prospect

Kondisi perekonomian global dan Indonesia di tahun 2015

Both global and Indonesia economic conditions in 2015 are

diprediksi tidak jauh berbeda dengan 2014. Dampak ekonomi

predicted not much different from the 2014 since the continuous

makro lanjutan atas krisis keuangan global masih cenderung

macro-economic impact of global financial crisis is likely to slow

melambatkan laju pertumbuhan ekonomi di banyak negara di

the pace of economic growth in many countries in the world

dunia serta menurunkan laju pertumbuhan ekonomi Indonesia

and also reduce Indonesia’s economic growth rate in the range

di kisaran angka 5,4-5,8% dan tentunya sedikit banyak juga

of 5.4-5.8 % and certainly will affect the national sharia banking

mempengaruhi industri perbankan syariah nasional. Meskipun

industry. However, 2015 is expected to provide a conducive

demikian, tahun 2015 diharapkan dapat memberikan

environment for the national banking industry and particularly

lingkungan usaha yang kondusif bagi pertumbuhan industri

for the better growth of sharia banking.


perbankan nasional terutama perbankan syariah yang lebih baik. Meskipun tahun 2015 diperkirakan masih akan menjadi tahun

Although 2015 is predicted to be a challenging year, the Board

yang penuh tantangan, Dewan Komisaris meyakini BNI Syariah

of Commissioners believes BNI Syariah will be able to realize

akan dapat mewujudkan pertumbuhan yang baik. Dewan

positive growth. The Board of Commissioners believes that


27


2014 Performance


Management Reports Company Profile

the business prospect that had been prepared by the Board of

oleh Direksi dengan melanjutkan strategi dari tahun 2014 sudah

Directors which proceeding the strategy of 2014 was appropriate

tepat dan dapat membawa BNI Syariah meraih pertumbuhan

and shall deliver BNI Syariah to achieve optimal growth.

yang optimal. Board of Commissioners’ Recommendation

Dewan Komisaris menyampaikan apresiasi terhadap kinerja

The Board of Commissioners expresses its appreciation for the

Direksi di tahun 2014 yang terlihat dari kinerja BNI Syariah

performance of the Board of Directors in 2014 as seen from the

yang terus menunjukkan perbaikan yang terlihat dari indikator

improved performance of BNI Syariah in the existing financial

finansial yang ada. Selanjutnya Dewan Komisaris menyampaikan

indicators. Furthermore, the Board of Commissioners would like

beberapa hal yang perlu mendapat perhatian Direksi dalam

to provide recommendation in accordance with the challenges

kaitannya dengan tantangan yang akan dihadapi di 2015, antara

that will be faced in 2015, are as follows:

1. Fokus bisnis dalam jangka pendek dan menengah di

1. Business focus in short and medium term in the segment 2015 should be implemented carefully, systematically

konsisten, antara lain dengan memperkuat dan memperluas

and consistently, among others, by strengthening and

jaringan dan layanan kantor cabang, termasuk kantor

expanding the network and services of branch offices

cabang pembantu serta dengan mempersiapkan SDM yang

including sub-branches, as well as by preparing the required

sesuai dengan kebutuhan. Secara khusus BNI Syariah perlu

human resources. In particular BNI Syariah needs to

melakukan komunikasi intensif dengan otoritas perbankan

perform intensive communication with the relevant banking

terkait pemberian izin operasional sehingga terhindar dari

authorities in relevant to the granting of operating licenses

keterlambatan pembukaan cabang karena izin yang belum

in order to avoid delay in the opening of a branch due to

keluar. Dalam rangka mendukung penguatan pada area

permission issue. In order to support the strengthening

fokus tersebut, Direksi diharapkan melakukan berbagai

of the focus areas, the Board of Directors is expected to

perbaikan struktural organisasi untuk memberikan solusi

perform a variety of structural organization improvement to

layanan yang terpadu, peningkatan infrastruktur teknologi

provide integrated service solutions, improved information

informasi dan manajemen risiko serta penguatan SDM.

technology infrastructure and risk management, as well as HR strengthening.



of retail-consumer, productive, and micro business in

2015 agar dilaksanakan dengan seksama, sistematis dan


segmen ritel-konsumer, produktif dan bisnis mikro pada


lain sebagai berikut:


Rekomendasi Dewan Komisaris


Komisaris meyakini bahwa prospek usaha yang telah disusun

28 2014 Performance


Management Reports

2. Sasaran penghimpunan DPK selama 2015 diharapkan dapat dilakukan manajemen dengan didukung strategi dan

support of good strategies and development of business

pengembangan inisiatif bisnis yang baik. Strategi tersebut

initiatives. These strategies include: optimizing infrastructure

antara lain mengoptimalkan infrastruktur dan operasional

and branch operations as well as the existing distribution

cabang serta jaringan distribusi yang ada, pengembangan

network; development of product and its feature; services

produk dan fiturnya, peningkatan pelayanan dengan fokus

improvement with a focus on customer oriented; continuous

customer oriented, program promosi dan marketing yang

promotion and marketing program; and development of

berkesinambungan, pengembangan berbagai inisiatif bisnis

various retail business initiatives so that the growth of retail

ritel sehingga pertumbuhan dana ritel dapat lebih agresif

funds could be more aggressive in addition to retaining

di samping tetap mempertahankan dana institusi yang ada

the existing funding institutions through good customer





Company Profile

melalui program customer retention yang baik.


2. DPK target in 2015 is expected to be carried out with the

retention program.

3. Ekspansi pembiayaan yang direncanakan pada 2015 agar

3. The expansion of financing which is planned for 2015

dilakukan secara sehat baik oleh kantor pusat maupun

should be conducted in a sound manner either by the

kantor cabang dengan memperhatikan track record dan

headquarters and branch offices by considering the track

kesiapan masing-masing satuan kerja dan kantor cabang.

record and readiness of each work unit and branch office.

Mutu layanan kepada nasabah perlu terus ditingkatkan,

Service quality should always be improved, considering the

mengingat layanan yang baik dan tulus tidak saja akan

good and sincere service will not only support business

sangat menunjang kinerja bisnis tetapi lebih dari itu dari sisi

performance but also a honorable deed and highly

syariah hal tersebut merupakan amal perbuatan yang terpuji

recommended in the aspect of sharia.

dan sangat dianjurkan. 4. Dalam hal pengembangan SDM, Dewan Komisaris

4. In terms of human resource development, the Board of

mengharapkan kepada Direksi untuk melakukan

Commissioners expects the Board Directors to undertake

implementasi atas program-program yang telah

the best implementation of programs that have been

direncanakan untuk 2015 dengan baik. Infrastruktur yang

planned for 2015. Appropriate, integrated and effective

tepat, terintegrasi dan efektif, memungkinkan implementasi

infrastructure, allowing the implementation of the program

program sejalan dengan target dan Rencana Bisnis Bank.

in line with the target and the Bank’s Business Plan. BNI

BNI Syariah harus berkomitmen untuk memenuhi dan

Syariah must be committed to fulfill and refine the human

menyempurnakan rencana pengembangan SDM dari waktu

resources development plan from time to time to realize a

ke waktu untuk mewujudkan world class human capital.

world-class human capital. Human resources of BNI Syariah

SDM BNI Syariah tidak hanya harus jujur dan berintegritas

should not just be honest and have integrity, but also robust,

tetapi juga menjadi SDM yang tangguh, unggul dan yang

excel, and be able to compete not only at the domestic level

mampu bersaing tidak hanya di level domestik tetapi juga di

but also at the regional and international.

regional maupun internasional. 5. Langkah-langkah strategis manajemen BNI Syariah

5. Strategic steps of BNI Syariah’s management in facing the

dalam menghadapi persaingan usaha dan kebijakan

competition as well as other policy require the development

lainnya menuntut perlunya pengembangan pada Sistem

of Bank’s Internal Control System. Effective implementation

Pengendalian Intern Bank. Penerapan Sistem Pengendalian

of Internal Control System will help the bank in maintaining

Intern secara efektif akan membantu bank dalam menjaga

assets, ensuring the availability of accurate information and

aset, menjamin tersedianya informasi dan laporan yang

reporting, increasing bank compliance to prevailing rules and

akurat, meningkatkan kepatuhan bank terhadap ketentuan

regulations, as well as reducing the risk of loss, irregularities

dan peraturan perundang-undangan yang berlaku, serta

and violations of the principle of prudence.

mengurangi risiko terjadinya kerugian, penyimpangan dan pelanggaran terhadap prinsip kehati-hatian. 6. Dalam rangka mewujudkan dan menumbuhkembangkan

6. In order to establish and develop the culture of compliance

budaya kerja kepatuhan serta meningkatkan pelaksanaan

and to improve the implementation of the compliance

fungsi kepatuhan sebagaimana diamanatkan oleh PBI No.

function as mandated by PBI No. 13/2/PBI/2011 dated

13/2/PBI/2011 tanggal 12 Januari 2011, maka Dewan

January 12, 2011, the Board of Commissioners, Board of

Komisaris, Direksi dan seluruh insan BNI Syariah secara

Directors and the entire employees of BNI Syariah should

konsisten harus senantiasa mengimplementasikan prinsip-

always consistently apply the implementation principles of

prinsip pelaksanaan fungsi kepatuhan dalam kebijakan

compliance function in compliance policies. These include


29


2014 Performance


maintaining compliance to the sharia rules not only in

ketaatan terhadap kaidah syariah, tidak saja yang

terms of sharia business processes and bank products, but

menyangkut proses bisnis dan produk bank syariah, tetapi

also concerning the actions and behaviors that are honest

juga yang menyangkut perbuatan dan perilaku yang jujur

and trustworthy. In this case, the application of zero fraud

dan amanah. Dalam hal ini, penerapan prinsip zero fraud

principle is a non-negotiable necessity. The application of

adalah sebuah keniscayaan yang tak bisa ditawar. Penerapan

sharia principles in daily actions will greatly contribute to the

prinsip syariah dalam perbuatan sehari-hari ini akan sangat

effectiveness of internal control, risk management and GCG

membantu efektivitas pengendalian intern, manajemen

in BNI Syariah.

Management Reports

kepatuhan. Termasuk di dalamnya adalah selalu menjaga

risiko maupun pelaksanaan GCG di BNI Syariah. 7. Agar Direksi dan segenap jajaran manajemen senantiasa

7. The Board of Directors and all levels of management shall always keep up with external developments such as the

ekonomi global, ekonomi nasional serta perkembangan

development of global economy, national economy, and

industri perbankan syariah di dalam negeri, khususnya

the development of domestic sharia banking industry

positioning BNI Syariah terhadap peer group mengingat

particularly the positioning of BNI Syariah against peer

tantangan persaingan dan situasi kondisi serta pertumbuhan

group, considering the challenge of competition as well

ekonomi yang diperkirakan masih belum stabil di tahun

as economic situation and growth conditions which are

2015.

expected to remain volatile in 2015.

Apresiasi dan terima kasih yang sebesar-besarnya kami tujukan

Appreciation and gratitude profusely addressed to shareholders

kepada pemegang saham dan pemangku kepentingan atas

and stakeholders upon their trust and support. In addition, our

kepercayaan dan dukungannya selama ini. Selain itu ucapan

gratitude also addressed to the Sharia Supervisory Board for their

terima kasih juga kami sampaikan kepada Dewan Pengawas

guidance and direction so that BNI Syariah always walk in the

Syariah atas bimbingan dan pengarahan yang telah diberikan

corridors of sharia. Our deepest appreciation is also addressed to

sehingga BNI Syariah senantiasa berjalan dalam koridor syariah.

the entire Board of Directors, employees, and business partners

Apresiasi terdalam juga kami berikan kepada seluruh jajaran

that participate and support BNI Syariah to continue to grow and

Direksi, karyawan, serta mitra kerja yang turut berpartisipasi dan

thrive. May Allah Almighty gives ease and blessing for all of us in

mendukung BNI Syariah untuk terus tumbuh dan berkembang.

realizing the expectations that we aspire together. Amin.

Semoga Allah SWT memberikan kemudahan dan keberkahan bagi kita semua dalam mewujudkan harapan yang kita cita-


Our Appreciation


Apresiasi Kami

Company Profile

mengikuti perkembangan eksternal seperti perkembangan

citakan bersama. Amin. Wabillahi taufik wal hidayah

Wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh



Wabillahi taufik wal hidayah

Atas nama Dewan Komisaris, Corporate Social Responsibility

On behalf of the Board of Commissioners,

Subarjo Joyosumarto



Komisaris Utama President Commissioner







2014 Performance


Laporan Direksi

Board of Directors Report


31


2014 Performance


Management Reports

Wabarakatuh

Para pemangku kepentingan dan

Dear respected stakeholders and

pemegang saham yang terhormat,

shareholders,

Segala puji bagi Allah SWT Yang Maha

All praise is due to Allah Almighty, may

Mencukupi, shalawat dan salam semoga

prayers and peace always abundant over

senantiasa melimpah atas Rasul-Nya,

His Prophet, Muhammad SAW. Praise be

Muhammad SAW. Puji syukur kita

to Allah Almighty that BNI Syariah has

panjatkan karena berkat rahmat Allah

successfully passed 2014. It’s an honor for

SWT, BNI Syariah berhasil melalui tahun

me on behalf of the Board of Directors to

2014 dengan baik. Suatu kehormatan

present the Annual Report of BNI Syariah

bagi saya atas nama Direksi untuk

for the fiscal year 2014.

menyajikan Laporan Tahunan BNI Syariah

Kondisi Perekonomian tahun

Economic Condition in 2014

2014

was characterized by political dynamics

melalui penyelenggaraan Pemilu dan

through the holding of General Election

rencana penarikan stimulus ekonomi

and the withdrawal plan of economic

oleh Bank Sentral AS (The Fed). Menurut

stimulus by the US Federal Reserve (The

Bank Indonesia, perekonomian Indonesia

Fed). According to Bank Indonesia, the

tahun 2014 tumbuh sebesar 5,02%

Indonesian economy in 2014 grew by

melambat dibandingkan dengan 5,78%

5.02% or lower than the previous year of

pada tahun sebelumnya. Perlambatan

5.78%. The economic slowdown, among

ekonomi tersebut antara lain dipengaruhi

others, was influenced by the falling

oleh ekspor yang menurun, terbatasnya

exports, limited government consumption

konsumsi pemerintah seiring dengan

in line with the budget savings program

program penghematan anggaran dan

and also the limited growth of investment

kegiatan investasi yang masih tumbuh

activities. On the other hand, inflation

Direktur Utama President Director



Dinno Indiano


Indonesia’s economic condition in 2014

2014 diwarnai dengan dinamika politik


Kondisi ekonomi Indonesia pada tahun


tahun buku 2014.



Wabarakatuh

Company Profile


32 2014 Performance


remained under control despite the high pressure and recorded

yang tinggi dan dibukukan di 8,36% (yoy), lebih rendah dari

at 8.36% (yoy), lower than the previous year of 8.38% and was

8,38% pada tahun sebelumnya dan berada di atas sasaran

above the inflation target set by BI at 4.5±1%. The increase

inflasi yang telah ditetapkan BI sebesar 4,5±1%. Kenaikan

in inflation was mainly due to the impact of increasing price

inflasi terutama disebabkan pengaruh kenaikan harga BBM

of subsidized fuel which caused the weakening of public

bersubsidi yang menyebabkan pelemahan daya beli masyarakat

purchasing power which eventually restrained the consumption

sehingga menekan konsumsi dan dampak gejolak harga pangan

and also the volatility impact of domestic food price at the end

domestik pada akhir tahun 2014. Sementara itu nilai tukar

of 2014. Meanwhile, the Rupiah exchange value in 2014 was

Rupiah di 2014 mengalami depresiasi terhadap Dolar AS namun

depreciated against the US Dollar but recorded an appreciation

mencatat apresiasi terhadap mata uang mitra dagang utama

compared to the currency of other major trading partners.

lainnya. Tekanan terhadap Rupiah dipengaruhi oleh faktor

Pressure on the Rupiah was influenced by external factors,

eksternal, yaitu kekhawatiran terhadap normalisasi kebijakan

namely the concern toward the normalization of The Fed’s policy,

The Fed, dinamika geopolitik dan perlambatan ekonomi global.

geopolitical dynamics, and the global economic slowdown.

Sementara dari faktor internal, pelemahan Rupiah dipengaruhi

Meanwhile, the weakening of Rupiah from the internal factor

oleh perilaku investor yang menunggu program kerja kabinet

was influenced by the investors behavior of wait-and-see upon

baru pemerintah ke depan.

the work program of new cabinet government.


Satu hal yang menarik perhatian adalah kinerja perbankan

One thing interesting fact was that the performance of sharia

syariah yang menunjukkan pertumbuhan lebih baik

banking which showed better growth than the national banking.

dibandingkan dengan perbankan nasional. Hal ini ditunjukkan

This was indicated by the figure of Compound Annual Growth

dengan angka Compound Annual Growth Rate (CAGR)

Rate (CAGR) which was higher than the CAGR of national

yang lebih tinggi daripada CAGR perbankan nasional. CAGR

banking. CAGR of sharia banking in terms of assets, financing

perbankan syariah pada aset, pembiayaan dan DPK selama

and Third Party Fund (DPK) during the period of 5 years was

kurun waktu 5 tahun terakhir sebesar 32,74%, 33,57% dan

32.74%, 33.57%, and 33.04%. While the CAGR of national

33,04%. Sedangkan CAGR pada perbankan nasional sebesar

banking was 17.25% on assets, 20.85% on financing, and

17,25% pada aset, pembiayaan sebesar 20,85% dan DPK

15.83% on DPK.

sebesar 15,83%. Kinerja perbankan syariah per 31 Desember 2014 menunjukkan

Performance of sharia banking as of December 31, 2014

aset meningkat menjadi Rp272,34 triliun dibandingkan posisi

showed an increase in assets amounted to Rp272.34 trillion

2013 sebesar Rp242,28 triliun. Dengan berbagai upaya sosialisasi

compared to the position of 2013 by Rp242.28 trillion. Along

yang dilakukan, pemerintah bekerja sama dengan perbankan

with the implementation of various socialization activities, the

syariah menjadikan pangsa pasar aset perbankan syariah sebesar

government cooperated with the sharia banking to generate the

4,85% terhadap perbankan nasional. Hal ini menunjukkan

assets market share of sharia banking amounted to 4.85% of

bahwa meskipun keadaan ekonomi global dan internal

the national banking. This achievement indicated that despite

yang kurang menentu, perbankan syariah tetap mengalami

the uncertainty of global and internal economic situation, sharia

pertumbuhan.

banking still managed to grow.




Company Profile

Management Reports

terbatas. Di sisi lain, inflasi tetap terkendali di tengah tekanan




33


2014 Performance


BNI Syariah kembali menunjukkan kinerja yang kuat di tahun

BNI Syariah has shown another solid performance in 2014 with

2014 dengan membukukan pertumbuhan jumlah aset sebesar

a growth in total assets amounted to 32.52% reaching Rp19.49

32,52% mencapai Rp19,49 triliun dibandingkan tahun

trillion compared to the previous year amounted to Rp14.71

sebelumnya sebesar Rp14,71 triliun. Pembiayaan meningkat

trillion. Financing increased by 33.79% to Rp15.04 trillion and

sebesar 33,79% menjadi Rp15,04 triliun dan Dana Pihak Ketiga

Third Party Fund (DPK) grew by 42.24% to Rp16.25 trillion.

(DPK) tumbuh 42,24% menjadi Rp16,25 triliun. Laba bersih yang

Net income was booked at Rp163.25 billion, an increase of

berhasil dibukukan adalah sebesar Rp163,25 miliar atau tumbuh

38.98% from the previous year and exceeded the targets set at

sebesar 38,98% dari tahun sebelumnya dan melampaui target

the beginning of the year which amounted to Rp130.23 billion.

yang telah ditetapkan di awal tahun yakni sebesar Rp130,23

This achievement was achieved particularly by adhering to the

miliar. Pencapaian ini tentunya berhasil diwujudkan terutama

banking practices that emphasize the prudent principle.

dengan berpegang teguh pada praktik perbankan yang menekankan prinsip kehati-hatian.

also showed a positive achievement over the set targets. Said

telah ditetapkan. Beberapa rasio tersebut antara lain rasio Non

ratios, among others, include the ratio of Non Performing

Performing Financing (NPF) tercapai sebesar 1,86% dari target

Financing (NPF) reached 1.86% of the target of 1.98%, Return

1,98%, Return on Asset (ROA) sebesar 1,27% dibandingkan

on Assets (ROA) at 1.27% from the target of 0.97%, BOPO

target 0,97%, BOPO (OER) yang berhasil ditekan di angka

(operating expenses toward operating revenue/OER) was

85,03% dari target 86,26% dan Capital Adequacy Ratio (CAR)

successfully suppressed at 85.03% of the target of 86.26% and

yang tercapai sebesar 18,42% dari target 17,98%.

the Capital Adequacy Ratio (CAR) at 18.42% of the target of 17.98%.

Secara keseluruhan, BNI Syariah berhasil menunjukkan kinerja

Overall, BNI Syariah has successfully demonstrated good

yang baik dan memenuhi sebagian besar target yang telah

performance and met most of the targets set. In 2014 almost all

ditetapkan. Jika dibandingkan dengan kinerja tahun sebelumnya

indicators showed positive growth compared with the previous

maka pada 2014 ini hampir semua indikator menunjukkan

year’s performance.


In addition, the achievement of key financial ratios in general

menunjukkan pencapaian yang positif di atas target yang


Selain itu, rasio keuangan utama secara keseluruhan juga


Performance of BNI Syariah in 2014


Kinerja BNI Syariah di 2014

Company Profile

We believe that BNI Syariah could become a bank which grow sustainably in the future by building a strong foundation from now on.

Management Reports

Kami percaya bahwa BNI Syariah dapat menjadi bank yang tumbuh berkelanjutan di masa depan dengan membangun landasan yang kuat dari sekarang.

pertumbuhan positif. Auxiliary Information


34 2014 Performance


Membangun Landasan Perbankan Syariah yang

Building a Strong Platform for Sharia Banking

Dengan pencapaian coverage ratio pada angka 90,87%, BNI

With the achievement of the coverage ratio at 90.87%, BNI

Syariah memandang bahwa coverage ratio memiliki peranan

Syariah considers that the coverage ratio has an important role

penting dalam membangun citra bank yang kokoh di mata

in building a robust bank’s image in the eyes of customers and

nasabah dan calon nasabah. Meskipun coverage ratio tidak

prospective customers. Although the coverage ratio does not

menjadi satu perhatian yang khusus baik oleh OJK maupun di

serve as mandatory indicator both by the FSA (Financial Services

perbankan syariah pada umumnya, BNI Syariah berkomitmen

Authority/OJK) as well as in sharia banking in general, BNI

untuk terus meningkatkan tren coverage ratio perusahaan

Syariah is committed to continuously improving coverage ratio of

dengan tujuan untuk meningkatkan kepercayaan pemegang

the company with the aim to increase the trust of shareholders,

saham, nasabah maupun calon nasabah terhadap BNI Syariah.

customers and prospective customers to BNI Syariah. We believe

Kami percaya bahwa BNI Syariah dapat menjadi bank yang

that BNI Syariah could become a bank which grow sustainably

tumbuh berkelanjutan di masa depan dengan membangun

in the future by building a strong foundation from now on.

landasan yang kuat dari sekarang. Harapan kami di masa

Our expectation for the future is to realize the achievement of

mendatang adalah untuk mewujudkan pencapaian profitabilitas

profitability which is directly proportional to the increasing trend

yang berbanding lurus dengan tren coverage ratio yang semakin

of coverage ratio.

ditingkatkan.

Menjawab Tantangan dengan Strategi

Answering Challenge with Strategy

Salah satu tantangan utama BNI Syariah untuk mewujudkan

One of the main challenges faced by BNI Syariah in realizing

kinerja yang positif berasal dari kondisi politik yang diperkirakan

positive performance was derived from the political conditions

memanas di tengah tahun seiring dengan diselenggarakannya

which was expected to heat up in the middle of the year in line

Pemilu. Hal ini menyebabkan jangka waktu yang dimiliki BNI

with the General Election. This led to a shorter period in which

Syariah untuk dapat mewujudkan kinerja yang positif dan

BNI Syariah has approximately only about six months in realizing

memenuhi target kurang lebih hanya akan efektif di sekitar

a positive performance and to meet the target. To answer this

enam bulan. Untuk menjawab tantangan tersebut, BNI

challenge, BNI Syariah brace itself to continue the front loading

Syariah memantapkan langkah untuk melanjutkan strategi

strategy to optimize performance in the early years which has

memaksimalkan kinerja di awal tahun (front loading) yang telah

been implemented since 2013. One thing we should be grateful

diimplementasikan sejak 2013. Satu hal yang patut kita syukuri

was the proper implementation of front loading strategy in

bersama yakni implementasi yang tepat dari strategi front

2014 has shown a considerable significant growth in almost all

loading pada 2014 ini ditunjukkan dengan pertumbuhan yang

financing segments of BNI Syariah.

cukup signifikan pada hampir semua segmen pembiayaan yang dimiliki BNI Syariah. Faktor-faktor yang turut mendukung keberhasilan strategi

Factors that contributed to the success of the strategy that had

yang telah disusun oleh BNI Syariah terutama terletak pada

been developed by BNI Syariah mainly due to the maturity of

matangnya sistem operasional yang telah dibangun sejak 2012

the operating system that has been built since 2012 and it has

dan dibuktikan pada pencapaian kinerja yang optimal. Selain

been proven to generate optimal performance. In addition,

itu, SDM yang berkualitas dan memiliki komitmen yang kuat

qualified and committed human resources was also a major

terhadap perusahaan juga menjadi faktor utama BNI Syariah

factor in realizing these achievements. Therefore, BNI Syariah

dalam mewujudkan pencapaian tersebut. Oleh karena itu BNI

assumed that one of the biggest challenges in 2014 was to keep

Syariah beranggapan bahwa salah satu tantangan terbesar di

improving the productivity of human resources.

2014 adalah untuk tetap meningkatkan produktivitas SDM.






Company Profile

Management Reports

Kuat


35


2014 Performance


In addition to the above-mentioned strategy, in 2014 BNI

menitikberatkan kinerjanya pada upaya penguatan target pasar

Syariah also focused on strengthening its performance targets

komersial. Direksi memandang bahwa strategi ini perlu untuk

the commercial market. The Board of Directors considered that

diterapkan demi mendorong kinerja segmen komersial selain

this strategy was required to be applied in order to drive the

tetap meningkatkan pencapaian di segmen konsumer, produktif,

performance of the commercial segment in addition to improve

mikro dan bisnis kartu. Berbekal modal utama tersebut, BNI

the achievement in the segment of consumer, productive, micro

Syariah memantapkan langkahnya untuk menyongsong

and hasanah card. Armed with these main strategy, BNI Syariah

tantangan dan mengubahnya menjadi peluang.

confidently embraced the challenges and turned them into

Management Reports

Selain strategi tersebut di atas, di tahun 2014 BNI Syariah juga

opportunities.

Sepanjang tahun 2014 komite di bawah Direksi telah

Throughout 2014, the committees under the Board of Directors

menjalankan perannya dengan baik dan bekerja sesuai dengan

have performed their role properly and worked in accordance

tugas dan tanggung jawabnya masing-masing. Setiap komite

with their respective duties and responsibilities. Each committee

secara berkala melakukan pertemuan untuk membahas

meets regularly to discuss the work program or conduct a review

program kerja atau melakukan review terhadap aturan yang

of existing rules adapted to the development of the condition.

ada disesuaikan dengan perkembangan kondisi. Kinerja yang

This good performance was mainly supported by a strong

baik ini terutama didukung oleh sinergi yang kuat di antara

synergy between the members of the Board of Directors to

anggota Direksi untuk fokus pada satu tujuan bersama. Tentunya

focus on a common goal. Certainly, the commitment of constant

komitmen untuk senantiasa melakukan peningkatan juga akan

improvement shall also be put forward so as BNI Syariah is able

dikedepankan agar BNI Syariah dapat mewujudkan kinerja yang

to realize optimal performance.

optimal.

Dengan berbangga hati saya mewakili Direksi juga ingin

On behalf of the Board of Directors, I am proudly grateful upon

mengucapkan syukur atas pencapaian BNI Syariah sebagai

the achievement of BNI Syariah as the winner of Annual Report

pemenang ajang Annual Report Award 2013 pada kategori

Award 2013 in the category of Private Financial Non-Listed. We

Private Financial Non Listed. Kami memandang bahwa

consider that this achievement is a manifestation of excellent

pencapaian ini merupakan perwujudan dari implementasi GCG

implementation of GCG by upholding the principle of ‘beyond

yang luar biasa baik dengan memegang teguh prinsip ‘beyond

compliance’. Therefore, BNI Syariah also believes that the course

compliance’. Oleh karena itu, BNI Syariah juga meyakini bahwa

of business should remain in the corridor of sharia. Thus, BNI

jalannya bisnis harus tetap berada di koridor syariah. Untuk itu,

Syariah also seeks to improve business capabilities by complying

BNI Syariah juga selalu mengupayakan untuk meningkatkan

with the applicable legislation and regulations, as well as to the

kapabilitas bisnis dengan mematuhi peraturan perundang-

principles of Good Governance (GCG).

undangan yang berlaku serta prinsip-prinsip Tata Kelola Yang Baik (GCG). Upon this matter, BNI Syariah has conducted a self-assessment

terhadap penerapan GCG tahun 2014 dengan hasil yang

of the GCG implementation in 2014 resulting in good category.

memposisikan Bank dalam kategori baik. Pencapaian ini

This achievement encourages BNI Syariah commitment toward

tentunya semakin mendorong BNI Syariah untuk terus komitmen

continuous improvement.

terhadap upaya penyempurnaan yang berkesinambungan. Regarding the existence of the Board of Directors as a part of

GCG, pada kesempatan ini kami juga ingin menyampaikan

the GCG structure, on this occasion we would to inform that in

bahwa di tahun 2014 tidak terdapat perubahan pada susunan

2014 there was no change in the composition of the Board of

anggota Direksi BNI Syariah.

Directors of BNI Syariah.



Terkait dengan keberadaan Direksi sebagai bagian dari struktur


Terkait hal ini, BNI Syariah juga telah melakukan self assesment


Good Governance


Tata Kelola yang Baik


Role of Committees under the Board of Directors

Company Profile

Peran Komite-Komite di bawah Direksi

36 2014 Performance







Company Profile

Management Reports


Prospek 2015

Prospect of 2015

Mengingat bahwa kondisi perekonomian di tahun 2015

Considering that the economy prediction in 2015 does not much

diprediksi tidak jauh berbeda dengan 2014, maka BNI Syariah

differ from 2014, BNI Syariah will implement the front loading

akan tetap menjalankan strategi front loading sebagai upaya

strategy as a major effort to achieve positive performance. BNI

utama untuk mewujudkan kinerja positif. Tentunya BNI Syariah

Syariah will certainly remain optimistic with projected figures

akan tetap optimis dengan angka proyeksi yang disesuaikan

that are adjusted to the realities that await the bank in 2015. In

dengan realita yang menunggu bank di tahun 2015. Dalam

this regard, in 2015 BNI Syariah has set a growth target in range

hal ini, pada tahun 2015 BNI Syariah telah menetapkan

of 20%, with a growth target in financial and non-financial

target pertumbuhan pada kisaran angka 20%, dengan target

indicators that does not differ significantly from 2014.

pertumbuhan pada indikator finansial dan non finansial yang tidak jauh berbeda dengan tahun 2014. Dengan mempertimbangkan kondisi tersebut, BNI Syariah

Taking into account these conditions, BNI Syariah carries out

mengusung tema “Strive for Quality” sebagai cerminan

the theme of “Strive for Quality” as a reflection of the spirit

semangat untuk mengejar pertumbuhan dari sisi kualitas.

to pursue growth in terms of quality. By maintaining a good

Dengan menjaga kualitas yang bagus baik dari produk maupun

quality in both products and other banking activities, BNI Syariah

kegiatan perbankan lainnya maka BNI Syariah yakin untuk

is confident to realize an increase in profitability compared

mewujudkan profitabilitas yang semakin meningkat dari tahun

to previous year. One of the efforts to realize the said quality

sebelumnya. Salah satu upaya untuk mewujudkan kualitas yang

is to increase efficiency of BOPO (operating expenses toward

dimaksud adalah dengan meningkatkan efisiensi BOPO (OER)

operating revenue/OER) and HR productivity, in addition to the

dan produktivitas SDM, selain pemberian pembiayaan yang tetap

selective financing which prioritizing the prudent principle.

dilakukan secara selektif dan mengutamakan prinsip kehatihatian. Pada semester I 2015 BNI Syariah juga berencana untuk

In the first half of 2015, BNI Syariah also plans to issue sukuk

menerbitkan sukuk dengan tujuan utama market profiling,

with the main purpose of market profiling, in order to meet the

dalam rangka pemenuhan likuiditas jangka panjang perusahaan.

company’s long-term liquidity. Certainly, this will be an important

Tentunya hal ini akan menjadi momentum penting bagi BNI

momentum for BNI Syariah to step into the capital market.

Syariah memasuki pasar modal.


37


2014 Performance


Our Appreciation

Seluruh jajaran Direksi mengucapkan apresiasi dan terima

The entire Board of Directors would like to express profuse

kasih yang sebesar-besarnya kepada para pemegang saham,

appreciation and gratitude to shareholders, stakeholders

pemangku kepentingan, serta mitra usaha. Apresiasi mendalam

and business partners. Deep appreciation is also particularly

khususnya juga ditujukan kepada Dewan Komisaris, Dewan

addressed to the Board of Commissioners, Sharia Supervisory

Pengawas Syariah, komite-komite terkait, serta seluruh

Board, relevant committees, as well as all employees who have

karyawan yang turut berkontribusi mendukung pertumbuhan

contributed to support the growth and development of BNI

dan perkembangan BNI Syariah. Berbekal dukungan penuh

Syariah. Along with the full support of all parties, BNI Syariah is

dari seluruh pihak, BNI Syariah berkomitmen untuk dapat terus

committed to keep delivering benefits for all parties in addition

memberikan manfaat serta maslahat bagi seluruh pihak selain

to achieving significant growth and realizing strong sustainability.

yang kokoh. Wabillahi taufik wal hidayah

Wabillahi taufik wal hidayah



Direktur Utama President Director


Dinno Indiano


Atas nama Direksi, On behalf of the Board of Directors,

Company Profile

meraih pertumbuhan signifikan dan mewujudkan keberlanjutan

Management Reports

Apresiasi Kami

Good Corporate Governance Corporate Social Responsibility Auxiliary Information


Kami percaya BNI Syariah dapat menjadi bank yang tumbuh berkelanjutan di masa depan dengan membangun landasan yang kuat dari sekarang

Recommend Documents