PROFILOSCOOP
Doelstelling inzake rendement en risicoprofiel : Het rendement dat u beoogt is wezenlijk en onverbiddelijk verbonden aan het risico dat u aanvaardt te lopen of niet te lopen om dit te bekomen. De « Profiloscoop» heeft als doel uw risicotolerantie te koppelen aan de oplossing die het meest aan uw investeringsdoelstellingen beantwoordt. Uw zelfstandig raadgever is een bijzonder goed opgeleide specialist en in staat om u te helpen dankzij dit praktische en doeltreffende instrument « Profiliscoop » genaamd. Door samen met u 16 vragen te doorlopen, zal uw raadgever in staat zijn het eigenlijke doel van uw zoektocht en investeringsdoelstellingen te detecteren. kan eveneens uw beoogde doelstellingen op korte, middellange of lange termijn bepalen en Hij herformuleren om u toe te laten met goede kennis van zaken, een oplossing te kiezen die perfekt in overeenstemming is met de behoeften van uw comfort en uw financiele mogelijkheden. Algemene bepalingen : Door onderhavig document te gebruiken, handelt ons agentschap conform met de wet van 25 juni 1992 op de landverzekeringsovereenkomst en de wet van 27 maart 1995 Wet van 27 maart 1995 betreffende de verzekeringsbemiddeling en de distributie van verzekeringen, en brengt u met deze op de hoogte van de verplichte informatie. Inlichtingen betreffende de fysieke persoon dewelke de profiliscoop opstelt :
Meneer
Mevrouw
Juffrouw Naam : ______________________________________ Voornaam : _____________________________ Functie / Statuut : _____________________________________________________________________ Voor de gemachtigde raadgever ______________________________met CBFA nummer ___________ Inlichtingen betreffende de verzekeringsnemers : Verzekeringsnemer : Mede‐verzekeringsnemer :
Meneer
Mevrouw
Juffrouw
Meneer
Mevrouw
Juffrouw Naam : Naam : __________________________________________ __________________________________________ Voornaam : Voornaam : __________________________________________ __________________________________________ Geboortedatum:____/_____/______ Geboortedatum:____/_____/______ Burgerlijke staat : Burgerlijke staat : __________________________________________ __________________________________________ Aantal kinderen : _______ waarvan ten laste______ Aantal kinderen : _______ waarvan ten laste______
Beroepssituatie :_____________________________
Beroepssituatie :_____________________________
mylife pro Policy - Profiloscoop - Page 1 van 7
Enkele vragen :
Teneinde over te kunnen gaan tot de analyse van uw vereisten en noden welke tot een investeringsprofiel zal leiden, stellen wij u voor de volgende vragen te beantwoorden : 1. Ik wens te investeren met
(A) een éénmalig bedrag
(B) meerdere stortingen 2. Hoelang mag het bedrag geblokkeerd blijven ?
(A) > 8 jaar
(B) 3 tot 8 jaar
(C) < 3 jaar 3. Moet ik tussentijdse geldopvragingen kunnen doen ? (A)
Neen (B)
Regelmatig (C)
Wanneer ik wil
Maandelijks
Trimestrieel
Jaarlijks 4. Welke garantie wens ik inzake mijn investering ? (A)
Kapitaal + rendement gegarandeerd (B)
Kapitaal gegarandeerd (C)
Geen garantie
Laag risico
Middelmatig risico
Aanzienlijk risico 5. In welk type producten heb ik reeds geïnvesteerd ?
(A) Spaarrekening
(B) Product met kapitaal en/of rendement gegarandeerd (type TAK 21) en/of Immobilien
(C) Product klassieke levensverzekering (fiscaal geoptimaliseerd of niet)
(D) Product zonder kapitaal en/of rendement gegarandeerd (effectenrekening, TAK 23, BEVEK,…) 6. Hoe schat u uw kennis in met betrekking tot beleggingen ?
(A) Eerder beperkt
(B) Middelmatig
(C) Zeer goed 7. Hierboven hebt u vermeld hoe lang u uw geld wenst vast te zetten. Wat verwacht u van uw investering gedurende die tijd ?
(A) Kapitaal + rendement blijvend investeren
(B) Gebruik maken van het rendement (of een deel ervan) en het kapitaal blijvend investeren
(C) Kapitaal + rendement geheel of gedeeltelijk gebruiken 8. Wat is in hoofdzaak uw financieel doel ?
(A) Kapitaal vergaren (sparen)
(B) Pensioen voorzien en samenstellen
(C) Uw inkomsten aanvullen (rente)
(D) Uw kapitaal herwaarderen 9. Welke vooruitgang verkiest u voor uw kapitaal ?
(A) Gematigde progressie
(B) Een gemiddeld grotere progressie, maar minder regelmatig
(C) Een grote gemiddelde progressie doch zonder regelmaat
A
B
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 2 van 7
C
10. Welk bedrag wenst u te investeren ?
(A) meer dan 75.000 €
(B) 50.000 € tot 75.000 €
(C) 25.000 € tot 50.000 €
(D) 10.000 € tot 25.000 € 11. Hoe staat de verhouding van uw investering tot uw financieel vermogen ?
(B) ‐25% van uw vermogen
(A) Te verwaarlozen spreiding
(C) ‐50% van uw vermogen
(D) +75% van uw vermogen 12. Kent u de producten TAK 23 in levensverzekering ?
(A) Ja
(B) Neen 13. Kent u de voordelen van een levensverzekeringscontract ?
(A) Ja
(B) Neen 14. Kent u de Europese omzendbrief inzake de vrije dienstverleningsprestatie ?
(A) Ja
(B) Neen 15. Kent u de bijzonderheden en voordelen van een investering in Luxemburg of Ierland ?
(A) Ja
(B) Neen
Specifieke eisen en bevestigingen 1.
Wij wensen vrij te kunnen beschikken over de inkomsten en meerwaarden verkregen uit onze beleggingen na :
3 jaar
5 jaar
meer dan 10 jaar 2.
Wij wensen ons het recht te behouden tot de mogelijkheid om vrij en zonder kosten afhalingen te kunnen verrichten op elke ogenblik en van bij de aanvang van onze beleggingen, en dit ter waarde van ....... % van het totale geïnvesteerde bedrag. 3.
Wij hebben klaar en duidelijk de uitleg ontvangen met betrekking tot de verschillende beleggingsvormen en oplossingen ons voorgesteld door de raadgever. 4.
Wij hebben klaar en duidelijk de uitleg ontvangen met betrekking tot de administratieve modaliteiten ter onderschrijving (algemene en bijzondere voorwaarden van de verzekeringscontracten en gedetailleerde omschrijving inzake de individuele en bijzondere beheerderspolitiek van de verschillende geselecteerde fondsen), alsook de bijzondere modaliteiten inzake de kosten die er aan verbonden zijn (instap ‐ beheer ‐ uitstap). 5.
Wij zijn ons bewust van de specifieke illiquiditeit van bepaalde fondsen gekozen voor de vooropgestelde globale oplossing en de kosten die een voortijdige uitstap van deze fondsen impliceert. 6.
Wij zijn op de hoogte gebracht van de bijzonderheden en gevolgen op fiscaal en successoraal vlak ingevolge de voorgestelde globale oplossing. 7.
De door de raadgever voorgestelde oplossing lijkt ons overeenstemming met ons investeringsprofiel en beantwoordt aan de geformuleerde persoonlijke verzoeken.
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 3 van 7
8.
Persoonlijke motivaties / opmerkingen
Wij zijn eigenaars / wij willen eigenaars worden
wij zouden graag informaties over Immo‐beleging krijgen
wij zouden graag meer en op maat informaties over successie rechten krijgen
U bevestigt alle omstandigheden, doelstellingen en persoonlijke wensen meegedeeld te hebben die in beschouwing genomen moeten worden als gegevens die van invloed kunnen zijn op deze analyse.
Handtekening verzekeringsnemer ____________________________ Handtekening raadgever
Handtekening mede‐verzekeringsnemer
_________________________________
____________________________
ID
VERSIE 01‐12‐06– LEVENSVERZEKERING VOOR AL UW VRAGEN EN/OF OPMERKINGEN, KAN U ZICH WENDEN TOT ONS KANTOOR. Klachten kunnen eveneens neergelegd worden bij de ombudsdienst van de verzekeringen te 1000 Bruxelles, square de Meeûs 35. Tél. : 02/547 58 71 ‐ Fax : 02/547 59 75 ‐ www.ombudsman.as. Het register der verzekeringsbemiddelaars wordt beheerd door de CBFA te 1000 Bruxelles, rue du Congrès 12‐14, www.cbfa.be.
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 4 van 7
Resultaat van uw profiloscoop Vraag 1 Vraag 2 Vraag 3 Vraag 4 Vraag 5 Vraag 6 Vraag 7 Vraag 8 Vraag 9 Vraag 10 Vraag 11 Vraag 12 Vraag 13 Vraag 14 Vraag 15 Vraag 16 TOTAAL :
A 1 1 0 0 0 1 1 1 0 1 1 0 0 0 0
B 0 2 1 2 1 2 2 2 2 2 2 1 1 1 1
C 3 2 5 1 5 5 3 5 3 3
D 5 4 4 4
Resultaat van uw investeringsprofiel Van 0 tot 20 punten : Profiel « Voorzichtigheid en Bescherming » : Op basis van uw profiel bent U eerder op zoek naar permanente en volledige garantie van het initieel door u geïnvesteerde kapitaal, matige fluctuatie, minder dan deze van de klassieke obligaties aan 100 %. Het beoogde minimum jaarlijks rendement bedraagt 4 tot 6 % van het oorspronkelijk geïnvesteerde kapitaal. Van 21 tot 35 punten : Profiel « Evenwicht en Rendement » : Op basis van uw profiel, bent u eerder op zoek naar : de volledige, permanente bescherming van uw initieel geïnvesteerde kapitaal over een periode van 5 tot 10 jaar, matige fluctuatie, minder of gelijk aan deze van de posities type 50% obligaties / 50% aandelen. Het beoogde minimum jaarlijks rendement bedraagt 6 tot 8 % van het oorspronkelijk geïnvesteerde kapitaal. Van 36 tot 45 punten : Profiel « Dynamiek en Prestatie » : Op basis van uw profiel, bent u eerder op zoek naar : een dynamische bescherming van het initieel geïnvesteerde kapitaal met een garantie van 100% over een periode van 8 tot 12 jaar met, intussentijd, een tolerantie van variabel kapitaal ter waarde van 20%, stijgend zowel als dalend. Het beoogde minimum jaarlijks rendement bedraagt 8 tot 15 % van het oorspronkelijk geïnvesteerde kapitaal.
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 5 van 7
Gemotiveerd advies :
□ Wij raden u het (de) volgend(e) verzekeringsproduct(en) en beleggingsoplossing(en) aan : ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________
En dit op basis van : (1) de hiervoor gemaakte analyse van uw vereisten en noden met betrekking tot een levensverzekering, en (2) de onpartijdige analyse van een voldoende aantal op de markt beschikbare levensverzekeringen die beantwoorden aan uw noden en vereisten.
Uw keuze als klant voor een beleggingsoplossing en levensverzekering TAK 23 :
□ U volgt ons advies en bevestigt uw wens de door ons aanbevolen oplossing te onderschrijven. □ U volgt ons advies niet en u bevestigt formeel de volgende oplossing qua levensverzekering
en/of belegging te willen onderschrijven : ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________________
De verzekeringsnemer(s) bevestigt(en) de juistheid en correctheid van de gekende omstandigheden die redelijkerwijs moeten beschouwd worden als gegevens die deze analyse kunnen beïnvloeden. De verzekeringsnemer(s) bevestigt(en) dat de raadgever geen bijkomende analyse van de markt dient uit te voeren betreffende het risico dat de raadgever dient te verzekeren en bevestigt(en) formeel ingelicht te zijn met betrekking tot de risicograad, de beperkingen en draagkracht van het gekozen verzekeringsproduct. De verzekeringsnemer (s) bevestigt(en) ingelicht te zijn met betrekking tot het recht van de raadgever om naam en adres bekend te maken van de onderneming(en) waarvoor hij als bemiddelaar optreed, werkt of mag werken.
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 6 van 7
Opgesteld in twee exemplaren, waarvan 1 exemplaar aan de klant wordt overhandigd.
Te …………………………………….., op ……………………..…………
Handtekening verzekeringsnemer
Handtekening mede‐verzekeringsnemer
____________________________
________________________________
ID
Handtekening raadgever
______________________________
Bescherming van persoonsgegevens van de bewoners van België De verwerking van persoonsgegevens die worden aangehaald, in overeenstemming met artikel 5 c van de wet van 8 december 1992 betreffende de bescherming van de persoonlijke levenssfeer in verband met de verwerking van persoonsgegevens, zoals gewijzigd bij wet van 11 december 1998 (hierna genoemd “de wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer”), is nodig om te voldoen aan de informatieplicht in het kader van de wet 27 maart 1995 betreffende de bemiddeling in verzekeringen en herverzekeringen en
distributie van verzekeringen, gewijzigd bij wet van 22 februari 2006 en waaraan ons kantoor gehouden is als verantwoordelijke. Krachtens de wet op de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, beschikt u over een recht van toegang tot persoonlijke gegevens over u en verbetering van die gegevens. U kunt bijkomende informatie bekomen bij de Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer te 1000 Brussel, Waterloolaan 115.
mylife pro Policy - Profiloscoop – Page 7 van 7
