',(167(1:,-=(5 7DNH2II)LQDQFLDO6WRUHV%9
,1+28'623*$9(',(167(1:,-=(5
Inleiding ………………………………………………………………………………………………
Pagina 3
Onze bedrij fsfilosofie …………………………………………………………………………
Pagina 4
Onze werkwij ze …………………………………………………………………………….……
Pagina 5
Voor welk advies kunt u bij ons t erecht ……………………………………………
Pagina 6
Adviesvrij heid, onaf hankelij kheid en aandelenbelang …………………….
Pagina 7
Hoe worden wij beloond? ……………………………………………………………………
Pagina 8
Met welke financiële dienst verleners werken wij samen? ………………… Pagina 8 Wat verwacht en wij van u? ………………………………………………………………… Pagina 9 Onze deskundigheids- en kwalit eit skenmerken …………………………………
Pagina 9
Beëindiging relat ie met ons kant oor ………………………………………………….
Pagina 9
Klacht enprocedure ……………………………………………………………………………… Pagina 9 Tot slot ………………………………………………………………………………………………… Pagina 10
28-07-09
2
,QOHLGLQJ
Onze bedrij fst ak en de overheid hecht en veel waarde aan goede voorlicht ing over onze dienst verlening, werkwij ze en beloning. Op de act ivit eit en van ons kant oor is onder andere de Wft (Wet op het Financieel Toezicht ) van t oepassing. De Wft eist dat wij u t ij dig informeren over de aard van onze dienst verlening die wij u kunnen bieden. En dat sluit perfect aan bij onze wens om u voorafgaand aan onze kennismaking en het t ot st and komen van een of meerdere hypot heek- en/ of verzekerings- en/ of beleggingsovereenkomst en – nader kennis met ons t e lat en maken. :IW'LHQVWHQZLM]HU
Middels dit document informeren wij u dus over wie wij zij n, de manier waarop wij werken, waar wij voor st aan (onze bedrij fsfilosof ie), met wie wij samenwerken, hoe wij worden beloond en bij welke inst ant ies wij – verplicht of vrij willig - zij n aangeslot en. Hierdoor weet u voorafgaand aan onze dienst verlening exact wat u van ons kunt verwacht en. 2QVNDQWRRU
Ons kant oor is opgericht in 2003, t elt op dit moment 4 medewerkers en is sinds 01-05-2007 gevest igd op onderst aand adres. Onze dienst verlening best aat uit het informeren en adviseren over en bemiddelen in financiële product en aan zowel part iculieren als ondernemers op vele vakgebieden zoals schadeverzekeringen, levensverzekeringen, hypot heken en aanverwant e product en. Wij komen hier lat er in onze dienst enwij zer nog op t erug in de rubrieken “ Onze werkwij ze” , “ Voor welk advies kunt u bij ons t erecht ” en “ Met welke f inanciële dienst verleners werken wij samen” . Onderst aand t reft u de belangrij kst e gegevens en bereikbaarheid van ons kant oor aan: Naam kant oor Kant oor/ post adres Post code en Vest igingsplaat s Telefoon Fax E-mail Websit e Inschrij ving WFT regist er Inschrij ving Handelsregist er Openingst ij den
28-07-09
: : : : : : : : : :
Take Off Financial St ores BV Mat hildast raat 48 4901 HC Oost erhout 0162-490672 0162-454277 inf o@t ofs. nl www. t ofs.nl 12009507 18071326 Maandag t / m vrij dag van 08.30u t ot 17. 00u
3
2Q]HEHGULMIVILORVRILH VFKHPDWLVFK
Wij geloven niet in een pur sang hypot heekadvies. Hoewel een hypot heek vaak een belangrij k onderdeel uit maakt van uw t ot ale financiële huishouding zij n er veel méér zaken waar u bij de aankoop of verbouwing van een woning rekening mee moet houden. Wij zien het als onze t aak om u duidelij kheid t e geven over alle belangrij ke financiële risico’ s en gebeurt enissen die bij de aankoop of verbouwing van een woning om de hoek komen kij ken. Naar ons idee gaat hypot heekadvies dus verder dan alleen een brut o-net t o berekening! In onderst aand overzicht wordt onze bedrij fsfilosofie schemat isch uit eengezet .
3UH 3HQVLRHQ
$UEHLGV RQJHVFKLNW KHLG
6DEEDWLFDO OHDYH
8::21,1*
6WXGLH
NLQGHUHQ
+<327+((.
=LHNWH
2YHUOLMGHQ
:HUNORRV KHLG
3HUVRRQOLMN)LQDQFLHHO3ODQ 3)3
Door st il t e st aan bij bovenst aande gebeurt enissen krij gt u voorafgaand aan de financiering van uw woning een helder overzicht van alle belangrij ke scenario’ s en financiële risico’ s voor een langere periode. Zodoende komt u t ij dens de loopt ij d van uw hypot heek nooit voor verrassingen t e st aan. Wij noemen dit een Persoonlij k Financieel Plan (PFP). Nat uurlij k is zo’ n plan een moment opname. In de t oekomst kunnen zich allerlei zaken voordoen waardoor het Financieel Plan moet worden bij gest eld. Vandaar dat wij het belangrij k vinden om gedurende de loopt ij d van de hypot heek regelmat ig met u cont act t e hebben. Zodoende kunnen wij ervoor zorgen dat uw Persoonlij k Financieel Plan volledig up-t o-dat e blij ft .
28-07-09
4
2Q]HZHUNZLM]H VFKHPDWLVFK
Een Persoonlij k Financieel Plan valt of st aat bij een goede invent arisat ie van uw gegevens, uw risicobereidheid, uw kennis en ervaring, uw wensen en uw doelst ellingen. Op basis van deze gegevens st ellen wij een zgn. Klant profiel op. Het Klant profiel vormt de basis voor de t ot st andkoming van het uit eindelij k advies. In onderst aand overzicht wordt onze werkwij ze schemat isch uit eengezet ;
,QYHQWDULVHUHQ ,QIRUPHUHQ
$QDO\VHUHQHQDGYLVHUHQ
!#" " $% '& ($)*,+- . $ .$/ )* 01&
$GYLHVJHVSUHN
!#" " $)* $ 2% 3/54, 4/ 6
8LWYRHULQJDGYLHV
&RQWUROH 1D]RUJ
2QGHUKRXGHQVHUYLFH
7 ,'829:+* , ,
0RWLYDWLHNHX]H
Op basis van het opgest elde Klant prof iel select eren wij de meest passende oplossing uit het t ot ale product enaanbod van onze arrangement spart ners. In het uit eindelij k advies zullen wij alt ij d onze keuzes mot iveren en vast leggen. Indien het advies door ons wordt uit gewerkt zullen wij u regelmat ig benaderen om t e bekij ken of er wij zigingen hebben plaat sgevonden in uw persoonlij ke sit uat ie. Dit kan namelij k aanleiding zij n om uw Persoonlij k Financieel Plan op onderdelen bij t e st ellen. Nat uurlij k hebt u hier zelf ook een verant woordelij kheid in. Informeer ons dus t ij dig over de wij zigingen die zich in uw sit uat ie voordoen.
28-07-09
5
9RRUZHONDGYLHVNXQWXELMRQVWHUHFKW"
U kunt bij ons t erecht voor advies over, bemiddeling in en onderhoud van alle financiële product en waar wij in het kader van het t oezicht door de Aut orit eit Financiële Markt en (AFM) een vergunning voor hebben. Ook kunt u bij ons t erecht voor advies over de fiscale en sociale wet geving in Nederland en voor j uridische vragen. Wij zullen alt ij d proberen u hiermee zo goed mogelij k van dienst t e zij n. Voor de volgende financiële dienst en en product en beschikken wij over een vergunning: )LQDQFLsOH'LHQVW
3URGXFW
$GYLVHUHQ
'HHOQHPLQJVUHFKWHQLQEHOHJJLQJVLQVWHOOLQJHQ 1DWLRQDDO5HJLPH
%HPLGGHOHQ
&RQVXPSWLHINUHGLHW
%HPLGGHOHQ
+\SRWKHFDLUNUHGLHW
%HPLGGHOHQ
/HYHQVYHU]HNHULQJHQ
%HPLGGHOHQ
6FKDGHYHU]HNHULQJHQ
%HPLGGHOHQ
6SDDUUHNHQLQJHQ
'HHOQHPLQJVUHFKWHQLQEHOHJJLQJVLQVWHOOLQJHQ %HOHJJLQJVUHNHQLQJHQ
Voor advies en bemiddeling in product en welke vallen onder het t oezicht in het kader van het zgn. Nat ionaal Regime Mifid kunt u bij ons t erecht . Bij deze product en moet u denken aan een bankspaarhypot heek met beleggingsrekening (BEW), een beleggings- of eff ect hypot heek, een lij frent e beleggingsrekening of een losse beleggingsrekening allemaal op basis van modelport efeuilles of beleggingsfondsen van de bank of beleggingsinst elling. Uw liquide vermogen kunt u beleggen met de kans op een hoger rendement . Bij voorbeeld voor het aflossen van (een deel van) uw hypot heek of een aanvullend inkomen voor lat er. Aangezien beleggen ook met meer risico’ s gepaard kan gaan dient een belegging goed bij u t e ‘ passen’ . Een belegging dient dus aan t e sluit en bij uw persoonlij ke risicoprofiel. Aan de hand van een vragenlij st wordt uw risicoprofiel vast gest eld op het gebied van uw financiële posit ie, risicobereidheid, ervaring en uw wensen en uw doelst ellingen. &RQVXPSWLHINUHGLHW
Indien u een consumpt ieve uit gave wil of moet f inancieren kunnen wij hierin voor u adviseren en bemiddelen. Vormen van consumpt ieve krediet en zij n bij voorbeeld een persoonlij ke lening of een doorlopend krediet . +\SRWKHFDLUNUHGLHW +\SRWKHNHQ
Bij het financieren van een huis of verbouwing, hoort een goed financieel plan. Naast uit leg over de verschillende hypot heekvormen zoals bij v. een aflossingsvrij e -, (bank)spaar -, beleggings -, hybrideen levenhypot heek brengen wij voor u ook diverse gezinsrisico’ s in kaart . Zodoende kunt u een hypot heekvorm kiezen die past bij uw persoonlij ke sit uat ie nú maar ook in de t oekomst . /HYHQVYHU]HNHULQJHQ
Via levensverzekeringen kunt u sparen en/ of beleggen voor lat er. Uit eraard kunt u een levensverzekering (kapit aalverzekering) sluit en t er aflossing van uw hypot heek of voor bij voorbeeld t er aanvulling op uw inkomen vanaf pensioendat um (lij frent e- of pensioenverzekering). Ook kunt u een verzekering nemen die uit keert bij overlij den om zodoende uw nabest aanden financieel goed verzorgd acht er t e lat en. Omdat de premies, kost en en dekkingen voor iedere sit uat ie anders kunnen liggen st aan wij u graag bij in uw keuze voor dergelij ke product en. 6FKDGHYHU]HNHULQJHQ
Hieronder vallen met name de aut o -, inboedel -, opst al -en aansprakelij kheidverzekeringen. Maar ook recht sbij st and- en reisverzekeringen. Of bedrij fsmat ige verzekeringen voor uw panden, vracht aut o’ s, invent aris en aansprakelij kheid.
28-07-09
6
Verzekeringsoplossingen t er dekking van verlies van inkomen door arbeidsongeschikt heid of werkloosheid vallen hier ook onder. Door de voort durende verschraling van ons sociale zekerheidsst elsel dient u st eeds meer zelf t e regelen. Kost en in verband met ziekt e of verlies van inkomen door arbeidsongeschikt heid of werkloosheid zij n zaken waart egen u zich goed kunt beschermen. Denk hierbij aan een ziekt ekost enverzekering, een woonlast enverzekering of een arbeidsongeschikt heid –of werkloosheidsverzekering. Het maakt hierbij niet uit of u in loondienst bent of zelfst andig ondernemer; voor beiden best aan diverse oplossingen. Wij select eren de j uist e product en bij uw persoonlij ke wensen en mogelij kheden. 6SDDUUHNHQLQJ
Op het gebied van sparen zij n er vele mogelij kheden. Denk aan sparen bij uw eigen bank of via een int ernet spaarrekening met een overwegend hogere rent evergoeding. Door alle voor –en nadelen van de diverse spaarvariant en helder voor u uit een t e zet t en kunt u gemakkelij ker een keuze maken. U dient hierbij rekening t e houden dat vaak geldt : hoe hoger de rent e des t e meer risico en voorwaarden aan de rekening zij n verbonden. U moet hierbij bij voorbeeld denken aan of de rekening valt onder het Nederlandse of een buit enlandse deposit ogarant ieregeling en of uw spaargeld vrij opneembaar is.
$OJHPHQH9RRUZDDUGHQ 2S DO RQ]H XLW WH YRHUHQ ZHUN]DDPKHGHQ ]LMQ RQ]H $OJHPHQH 9RRUZDDUGHQ YDQ WRHSDVVLQJ 'H DOJHPHQH YRRUZDDUGHQ ZRUGHQ VDPHQ PHW GH]H GLHQVWHQZLM]HU DDQ X XLWJHUHLNW 7HYHQV WUHIW X GH$OJHPHQH9RRUZDDUGHQRSRQ]HZHEVLWHZZZWRIVQO
$GYLHVYULMKHLGRQDIKDQNHOLMNKHLGHQDDQGHOHQEHODQJ
Wij vinden het belangrij k u t e informeren over het feit dat wij met geen enkele f inanciële inst elling (bank, verzekeraar of vermogensbeheerder) cont ract uele verplicht ingen hebben om specifiek, uit sluit end of procent ueel de product en van die inst elling in ons advies t e bet rekken. Tevens is er geen enkele financiële inst elling welke in het bezit is van de aandelen van ons kant oor of beschikt over een andersoort ig deelneming. Ook hebben wij geen deelneming in een bepaalde aanbieder. Hierdoor kunnen wij u onafhankelij k adviseren en worden wij slecht s beperkt door het aant al aanst ellingen welke wij hebben bij de verschillende banken, verzekeraars en vermogensbeheerders. Omdat wij een analyse kunnen maken van een t oereikend aant al op de markt verkrij gbare financiële product en zij n wij hiermee volgens de AFM een financiële dienst verlener werkzaam op basis van obj ect ieve analyse.
28-07-09
7
+RHZRUGHQZLMEHORRQG"
De beloning voor onze dienst verlening aan u spreken we graag van t e voren met u af. Zodoende kunnen zich acht eraf geen verrassingen voordoen over de wij ze waarop wij worden beloond danwel de hoogt e van onze verdienst en. De beloningsvorm waar u voor kiest heef t geen gevolgen voor de hoogt e van onze beloning. Onze beloning kan best aan uit ; • provisie, die door de geldverst rekker of verzekeraar recht st reeks aan ons wordt bet aald. U wordt daarvoor door ons niet s in rekening gebracht . Deze provisie is afhankelij k van de hoogt e van het geslot en hypot heekbedrag, de bet aalde verzekeringspremies of verzekerde som of de inleg op spaar- of beleggingsrekeningen. Wij ont vangen in de meest e gevallen een deel van de beloning direct na afsluit en en een deel doorlopend over de loopt ij d van het product . • een uurt arief, waarbij de hoogt e van onze verdienst en afhankelij k zal zij n van de daadwerkelij ke hoeveelheid uren die wij aan u hebben best eed. U ont vangt hierbij van ons een fact uur. • een vooraf afgesproken (vast e) prij s. Deze prij s zal veelal afgest emd zij n op de (gemiddelde) hoeveelheid uren die wij nodig hebben voor het t ot ale advies –en bemiddelingsproces. • een combinat ie van deze beloningsvormen is ook mogelij k.
0HWZHONHILQDQFLsOHGLHQVWYHUOHQHUVZHUNHQZLMVDPHQ"
Onderst aand t reft u een overzicht van alle financiële dienst verleners waarmee ons kant oor onder andere een samenwerkingsverband heeft get roffen. %DQNHQ
-
ABN AMRO Aegon Hypot heken Argent a Bank Of Scot land BLG Hypot heken CVB Bank Delt a Lloyd Bank Delt a Lloyd Bank België Direkt bank ELQ Hypot heken ASR Verzekeringen Friesland Bank GMAC Hypot heken Hypot rust ING Bank Moneyou Nat ionale Nederlanden Obvion Post bank SNS Bank UCB Bank West landUt recht Hypot heken Woonfonds Hypot heken Zwit serLeven
9HU]HNHULQJVPDDWVFKDSSLMHQ
-
Aegon Levensverzekeringen Amersfoort se Cardif schadeverzekeringen Dela Int ermediair BV Delt a Lloyd Leven ASR Verzekeringen Innofin Nat ionale Nederlanden Reaal Verzekeringen Zwit serleven
%HOHJJLQJVLQVWHOOLQJHQ
-
Allianz Nederland Asset Management (ANAM) Avero Achmea ING Bank Noord Nederlands Eff ect enkant oor Palladyne Asset Management West landUt recht Eff ect enbank
28-07-09
8
:DWYHUZDFKWHQZLMYDQX"
Om ons werk goed t e kunnen doen is het van essent ieel belang dat u j uist e en volledige gegevens aan ons verst rekt . Deze gegevens vormen namelij k de basis voor de t ot st andkoming van uw Persoonlij k Financieel Plan. Op basis van onj uist e of onvolledige informat ie kunnen zich sit uat ies voordoen die verst rekkende gevolgen kunnen hebben. Daarnaast kunnen financiële dienst verleners op basis van hun voorwaarden event ueel uit keringen weigeren, cont ract en verbreken of overeenkomst en niet erkennen. Ook vinden wij het erg belangrij k dat u wij zigingen in uw persoonlij ke sit uat ie alsmede wij zigingen van verzekerde zaken of best emmingen van onroerend goed t ij dig aan ons en/ of de verzekeraar en geldverst rekker doorgeef t . U kunt hierbij denken aan sit uat ies als verandering werkgever of dienst verband, gezinsuit breiding, samenwonen, huwelij k, echt scheiding of beëindiging samenleving, overlij den, verhuizen et c. Alleen op deze manier kunnen wij ervoor zorgen dat uw Persoonlij k Financieel Plan up-t o-dat e blij ft . 2Q]HGHVNXQGLJKHLGV²HQNZDOLWHLWVNHQPHUNHQ
Wij zij n als kant oor bij de volgende inst ellingen verplicht of vrij willig aangemeld: • Aut orit eit Financiële Markt en (AFM) regist rat ienummer 12009507_ www. afm.nl; • St icht ing Financiële Dienst verlening (St . FD) _www. st fd.nl; • Klacht inst it uut Financiële Dienst verlening (KIFID) _www.kifid.nl; 300.006107 • Beroepsaansprakelij kheidsverzekering bij BAVAM / AIG Europe; • Inkoop -en serviceorganisat ie Financiële Service Desk (FSD) _ www.fsd.nl; • St icht ing Erkenningsregeling Hypot heekadviseurs (SEH) _www.seh.nl;
%HsLQGLJLQJUHODWLHPHWRQVNDQWRRU
Indien er omst andigheden zij n waardoor u niet meer van de dienst en van ons kant oor gebruik kan of wilt maken dan heeft u het recht om op elk moment de relat ie met ons kant oor t e beëindigen. U kunt de bet reffende financiële dienst verleners verzoeken lopende verzekeringen, hypot heken of beleggingsrekeningen over t e dragen naar een ander financieel advieskant oor van uw keuze. De genoemde product en blij ven dan gewoon doorlopen waardoor het niet nodig is om financiële product en t e moet en af kopen, premievrij maken of oversluit en. Mocht en wij onverhoopt aanleiding hebben om de relat ie met u t e beëindigen dan zullen wij u dit t ij dig en schrift elij k melden. .ODFKWHQSURFHGXUH
Als u een klacht heeft over een af handeling van uw dossier, over onze werkwij ze in het algemeen of over gebrekkige informat ie over de wij ze van onze dienst verlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelij k over t e inf ormeren. Na ont vangst van uw klacht nemen wij snel cont act met u op. Alle klacht en worden door de direct ie behandeld. Voor onze volledige klacht enprocedure verwij zen wij u naar onze websit e: www.t ofs.nl. Mocht en wij gezamenlij k niet t ot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht t erecht bij het onaf hankelij ke Klacht inst it uut Financiële Dienst verlening (KiFiD). Het KiFiD is een door het minist erie van Financiën erkende geschilleninst ant ie. Wij zij n wet t elij k verplicht ons bij
28-07-09
9
deze inst ant ie aan t e melden. Deze KiFiD procedure voorziet in bemiddeling door de Ombudsman Financiële Dienst verlening. Hij gaat onderzoeken of er mogelij kheden zij n voor bemiddeling. Vooralsnog zal voor de f ase Ombudsman geen klacht engeld worden geheven. Mocht de Ombudsman niet slagen in zij n bemiddeling, dan kan de klacht als geschil worden voorgelegd aan de Geschillencommissie. Deze commissie werkt met Geschillenkamers met specialismen voor verzekeringen, bank- en hypot heekzaken, beleggingen en consumpt ief krediet . Moment eel is klacht engeld door de klager verschuldigd. Voor 2009 bedraagt het klacht engeld ½ Indien u meer inf ormat ie wilt hebben over de KiFiD, dan kunt u t erecht op de websit e: www.kifid.nl. 7RWVORW
Wij hopen u op deze wij ze duidelij k en naar t evredenheid t e hebben geïnformeerd over onze werkwij ze en zien u graag voor lange t ij d als relat ie aan ons kant oor verbonden.
28-07-09
10
