Individueel pensioensparen

Individueel pensioensparen Sparen voor extra pensioen Meer weten? www.kpnpensioen.nl

Hoeveel extra pensioen krijgt u?

8 Hoe werkt beleggen?

5

Uw keuzemogelijkheden

Wat is Individueel Pensioensparen

6

Hoeveel risico wilt u lopen? 7

Goed om te weten

10 Zo neemt u deel

4

9

2 | KPN pensioen

De pensioenregeling Een korte uitleg

Als medewerker van kpn bouwt u pensioen op bij Pensioenfonds kpn. Pensioenfonds kpn heeft twee pensioenregelingen; de middelloonregeling en de beschikbarepremieregeling. Daarnaast kunt u ervoor kiezen om extra pensioen op te bouwen via Individueel Pensioensparen. Hierbij wordt een deel van uw brutosalaris voor u belegd. Let wel, de risico’s die u bij beleggen loopt, zijn geheel voor uw rekening.

Vragen? Uw beleggingsmogelijkheden

Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen

Bij de vrijwillige regeling Individueel Pensioensparen kunt

over uw beleggingsmogelijkheden of wilt u meer

u sparen voor extra ouderdomspensioen en extra partner-

informatie? Kijk dan op de website www.kpnpensioen.nl

pensioen. U bepaalt zelf op welke manier uw geld wordt

of neem contact met ons op. U kunt ons van maandag

belegd. Bij Pensioenfonds kpn heeft u de keuze uit twee

tot en met vrijdag van 09.00 - 17.00 uur bereiken via

beleggingsmogelijkheden: de Life Cycle en Vrij Beleggen.

telefoonnummer (050) 582 79 00 of stuur een e-mail

De Life Cycle maakt voor u een leeftijdsgebonden afweging

naar [email protected]. Houd uw pensioen-

tussen een (maximaal) rendement en een beheerst risico.

nummer bij de hand als u belt of mailt, zodat wij

Bij Vrij Beleggen maakt u zelf een keuze uit zeven

u beter van dienst kunnen zijn.

verschillende beleggingsmixen. Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 AM Groningen

’Spaar zelf voor extra ouderdomspensioen’

[email protected] www.kpnpensioen.nl

Kijk voor meer informatie over uw beleggingsmogelijkheden en de Profielwijzer op

www.kpnpensioen.nl

Individueel Pensioensparen | 3

Individueel Pensioensparen Uw opties

Bouwt u pensioen op bij Pensioenfonds kpn? Dan mag u meedoen aan Individueel Pensioensparen. Bij deze regeling kunt u een deel van uw bruto salaris in één van de twee beschikbare modules beleggen en op deze manier sparen voor extra ouderdomspensioen en/of extra partnerpensioen.

Extra ouderdomspensioen

Extra partnerpensioen

wen over een deel van uw variabele loon (in de kpn-cao leest u

waarin u extra partnerpensioen opbouwt. Op het moment dat u

welke beloningen hieronder vallen). In het overzicht hieronder

met pensioen gaat, wordt het pensioenkapitaal omgezet in part-

ziet u welk percentage van uw variabele beloning standaard

nerpensioen. U kunt het partnerpensioen op uw pensioendatum

als pensioenpremie in deze module wordt gestort. Vindt u dit

ook laten omzetten in extra ouderdomspensioen. Bijvoorbeeld als

standaardbedrag te hoog? Dan kunt u een ander maximum-

u geen partner (meer) heeft. Tot de pensioendatum is het echter

bedrag opgeven.

een partnerpensioen en gelden de wettelijke bepalingen voor

Bij de eerste module kunt extra ouderdomspensioen opbou-

Bij Individueel Pensioensparen kunt u ook kiezen voor de module

partnerpensioen. In het overzicht hieronder ziet u welk percentage Leeftijd

Percentage van het variabele loon

van uw pensioengrondslag u maximaal mag inleggen. Leeftijd

Percentage van het variabele loon

Jonger dan 25 jaar

4,4%

25 t/m 29 jaar

5,3%

30 t/m 34 jaar

6,5%

Jonger dan 25 jaar

1,6%

35 t/m 39 jaar

7,9%

25 t/m 29 jaar

2,0%

40 t/m 44 jaar

9,6%

30 t/m 34 jaar

2,3%

45 t/m 49 jaar

11,7%

35 t/m 39 jaar

2,7%

50 t/m 54 jaar

14,4%

40 t/m 44 jaar

3,2%

55 t/m 59 jaar

17,7%

45 t/m 49 jaar

3,8%

60 t/m 64 jaar

22,10%

50 t/m 54 jaar

4,3%

65 t/m 66 jaar

25,9%

55 t/m 59 jaar

5,0%

60 t/m 64 jaar

5,5%

65 t/m 66 jaar

5,9%

Uw inleg wordt van uw bruto loon ingehouden en belegd in

’Bouwt u pensioen op bij Pensioenfonds KPN? Dan mag u meedoen aan Individueel Pensioensparen’

één van de beleggingskeuzes die Pensioenfonds kpn u biedt. Meer informatie hierover vindt u in het hoofdstuk Uw keuzemogelijkheden in deze brochure.

Moeilijke begrippen in deze brochure?

De uitleg daarvan kunt u vinden in het Pensioen ABC op onze site www.kpnpensioen.nl. Meer informatie vindt u op

4 | KPN pensioen

www.kpnpensioen.nl

Hoe werkt beleggen? Rendementen en risico’s

de uitgever een rentevergoeding. Deze vergoeding is onder

Wilt u extra pensioen opbouwen via Individueel Pensioensparen? Dan wordt een deel van uw bruto salaris ingehouden en voor u belegd. In dat geval koopt Pensioenfonds kpn voor u een aantal aandelen en/of obligaties.

meer afhankelijk van de rentestand op de rentemarkt. In het algemeen zijn de schommelingen op de rentemarkt minder heftig dan die op de aandelenmarkt. Bij beleggingen in de geldmarkt gaat het om kortlopende schuldbewijzen. Dit zijn bijvoorbeeld beleggingen in kortlopende termijndeposito’s. Deze beleggingen kennen een relatief laag risico door de goede spreiding en korte looptijd van de beleggingen. Het verwachte rendement is daardoor ook laag en vergelijkbaar met de korte eendaagse geldmarktrente.

Vuistregel bij beleggen

Bij beleggen geldt als vuistregel dat aandelen de hoogste

Aandelen, obligaties en de geldmarkt

risico’s hebben, gezien de soms heftige koersschommelingen. Aan de andere kant is de kans op een hoog rendement hier ook

Met een aandelenbelegging koopt een belegger als het

het grootst. Over de lange termijn is beleggen in obligaties

ware een stukje van een bedrijf. Als u een aandeel heeft, bent

minder risicovol dan beleggen in aandelen. De rendementen

u aandeelhouder. De koers van uw aandeel wordt op de beurs

waren in het verleden echter ook lager.

bepaald en deze wordt mede beïnvloed door ontwikkelingen op de financiële markten. Wilt u het geld van uw aandeel terug, dan moet u uw aandeel verkopen tegen de dan geldende koers. De koersschommelingen kunnen bij aandelen heftig

Gerelateerde onderwerpen

• Uw keuzemogelijkheden, pagina 6

zijn, zowel positief als negatief.

• Hoeveel risico wilt u lopen? pagina 7

Een obligatie is een schuldbewijs voor een (langlopende) lening

Meer informatie vindt u op

van een overheidsinstelling of een bedrijf. Beleggen in een obligatie is dus feitelijk hetzelfde als het verstrekken van een (geld)lening. Als u een obligatie koopt, ontvangt u van

www.kpnpensioen.nl


Uw keuzemogelijkheden Life Cycle of Vrij Beleggen

Als u gebruikmaakt van Individueel Pensioensparen, wordt uw premie standaard belegd in de Life Cycle. Wilt u de regie voor de beleggingen overnemen? Dan kiest u voor Vrij Beleggen.

Life Cycle

Vrij Beleggen

schommelingen op de beleggingsmarkt op te vangen. Oudere

beleggingsmixen. Elk met een eigen risicoprofiel, variërend van

deelnemers hebben deze tijd niet. Daarom is de Life Cycle zo

100% aandelen tot 100% obligaties en 100% beleggen in de

samengesteld dat het beleggingsrisico automatisch wordt af-

geldmarkt. In de onderstaande tabel ziet u de samenstelling

gebouwd naarmate u ouder wordt. Op deze manier maakt de

van de zeven verschillende beleggingsmixen (zie tabel 2).

Als u jong bent, heeft u meer tijd om eventuele neerwaartse

Bij Vrij Beleggen heeft u de keuze uit zeven verschillende

Life Cycle voor u een leeftijdsgebonden afweging tussen een (maximaal) rendement en een beheerst risico. Ook hoeft u niet

Ter verduidelijking: bij beleggingsmix F wordt 50% van de

zelf te kiezen voor een andere beleggingsmix met een lager

premie belegd in duurzame aandelen en 50% in obligaties.

risico als u ouder wordt. Dit gebeurt automatisch. (Zie tabel 1)

Bij de keuze van de aandelen wordt rekening gehouden met bepaalde normen en waarden ten aanzien van mens, milieu en maatschappij.

Tabel 1 Beleggingsmix G kenmerkt zich door het lage risico, omdat er volledig in de geldmarkt wordt belegd. Deze mix is geschikt

Leeftijd

Beleggingsmix

Aandelen

Jonger dan 43 jaar

90%

10%

0%

43-49 jaar

75%

25%

0%

50-57 jaar

50%

50%

0%

58-60 jaar

25%

40%

35%

61-66 jaar

10%

0%

90%

Obligaties Geldmarkt

Verdeling van de mix

Aandelen

beleggingsrisico automatisch

afgebouwd naarmate u

ouder wordt’

Duurzame Obligaties Geldmarkt

aandelen

A

100% 0% 0% 0%

B

75%

0% 25% 0%

C

50%

0% 50% 0%

D

25 %

0%

75%

E

0%

0%

100% 0%

F

0%

50% 50% 0%

G

0%

0% 0% 100%

6 | KPN pensioen

weinig risico willen lopen over hun beleggingen.

’Bij de Life Cycle wordt het

Tabel 2 Beleggingsmix

voor mensen die over een paar jaar met pensioen gaan en

0%


• Hoe werkt beleggen? pagina 5 • Hoeveel risico wilt u lopen? pagina 7 • Goed om te weten, pagina 10 Meer informatie vindt u op

www.kpnpensioen.nl

Hoeveel risico wilt u lopen? Wensen en risicobereidheid

Om de juiste juiste beleggingskeuze te maken, moet u het

U kunt extra pensioen opbouwen via de vrijwillige regeling Individueel Pensioensparen. U moet zich hierbij wel goed beseffen dat de hoogte van dit extra pensioen vooraf niet vast staat, aangezien de rendementen op uw beleggingen sterk kunnen variëren. Dit risico is voor uw eigen rekening. Daarom is het verstandig dat u, voordat u gaat beleggen, goed bedenkt hoeveel risico u kunt en wilt nemen.

beleggingsrisico afwegen tegen het verwachte rendement. Deze keuze hangt dus af van uw persoonlijke wensen en voorkeuren. Daarnaast heeft u inzicht nodig in uw eigen risicoprofiel en uw beleggingshorizon. Om ervoor te zorgen dat u kunt beleggen op een manier die past bij uw wensen en risicobereidheid, is een Profielwijzer ontwikkeld die u vindt op www.kpnpensioen.nl. Wanneer u kiest voor Vrij Beleggen dan is verplicht om de Profielwijzer in te vullen. Nadat u een aantal eenvoudige vragen over beleggingen heeft beantwoord, wordt uw risicoprofiel zichtbaar en krijgt u advies over welke beleggingsmix het best bij u past. Let wel: u blijft altijd zelf verantwoordelijk voor uw keuze voor een beleggingsmix. Uw beleggingshorizon is het aantal jaren dat u nog werkt totdat u met pensioen gaat. Jongere deelnemers hebben over het algemeen een langere beleggingshorizon en kunnen daardoor een hoger beleggingsrisico nemen. Deelnemers met een korte beleggingshorizon doen er verstandig aan voor een beleggingsmix te kiezen met een lager risicoprofiel.

Garantieregeling bij Life Cycle

De beleggingsrisico’s bij zowel de Life Cycle als Vrij Beleggen zijn geheel voor uw rekening. Voor iedereen die vanaf 1 januari 2009 altijd heeft belegd in de Life Cycle, geldt een garantieregeling: als u met pensioen gaat, is uw saldo minimaal gelijk aan de premies die u heeft ingelegd. Op www.kpnpensioen.nl kunt u inloggen voor een overzicht van uw behaalde rendementen. Op de website staat ook meer informatie over de samenstelling van de Life Cycle en de beleggingsmixen van Vrij Beleggen.


• Hoe werkt beleggen? pagina 5 • Uw keuzemogelijkheden, pagina 6

Meer informatie vindt u op

www.kpnpensioen.nl


Hoeveel extra pensioen krijgt u? Als u met pensioen gaat

Bij Individueel Pensioensparen belegt u voor uw pensioen. Van te voren staat alleen vast hoeveel premie u inlegt, niet hoeveel extra pensioenkapitaal u opbouwt of hoeveel pensioen u extra krijgt.

Wat is uw rendement?

De hoogte van uw pensioenkapitaal uit Individueel Pensi-

Als u met pensioen gaat, wordt met het opgebouwde pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering voor u ingekocht bij het pensioenfonds. De hoogte van de pensioenuitkering hangt onder meer af van de premie die wordt ingelegd, de behaalde rendementen daarop en de inkooptarieven op de pensioendatum. Deze tarieven worden door het bestuur vastgesteld en kunnen jaarlijks wijzigen.

Gerelateerd onderwerp

• Individueel pensioensparen, pagina 4

oensparen kan variëren, aangezien deze afhankelijk is van de behaalde rendementen. Hoe hoger deze rendementen, hoe

Kijk voor meer informatie over de inkooptarieven op

hoger uw pensioen zal zijn. Het rendement op uw beleggingen kunt u bekijken door in te loggen op www.kpnpensioen.nl. Verder krijgt u ieder jaar per post een overzicht van het rendement op uw beleggingen.

8 | KPN pensioen

www.kpnpensioen.nl

Zo neemt u deel In 4 stappen

Wilt u ook deelnemen aan de vrijwillige regeling Individueel Pensioensparen? Dan kunt u op Atrium via de eHRM faciliteit ’vrijwillige inhoudingen’ aangeven hoeveel u wilt inleggen om extra ouderdomspensioen en/of partnerpensioen op te bouwen. Voor extra ouderdomspensioen legt u een standaard (leeftijdsafhankelijk) percentage van uw variabele beloning in. U heeft echter ook de mogelijkheid zelf een maximaal bedrag in te vullen.

Beleggingskeuze doorgeven

Stap 1: Om uw beleggingskeuze door te geven, gaat u naar www.kpnpensioen.nl. Stap 2: U logt in op het onderdeel ’Ik bouw pensioen op’. Hiervoor maakt u gebruik van uw gebruikersnaam en wachtwoord die u per post van het pensioenfonds heeft ontvangen. Stap 3: Kies voor ’Profielwijzer’. Stap 4: Wilt u overstappen van de Life Cycle naar Vrij Beleggen, dan moet u eerst een aantal vragen beantwoorden. Daarna kunt u uw beleggingsmix vastleggen. Doet u al aan Vrij Beleggen, dan kunt u meteen een andere belegginsmix kiezen. U kunt maandelijks uw beleggingskeuze wijzingen via www.kpnpensioen.nl. Als u uw keuze voor de 25e van de maand doorgeeft, gaat de wijziging in op de eerste werkdag van de volgende maand. Deze keuze heeft betrekking op het saldo en de toekomstige premies.


• Individueel pensioensparen, pagina 4 • Uw keuzemogelijkheden, pagina 6 • Goed om te weten, pagina 10 Kijk voor meer informatie op

www.kpnpensioen.nl


Goed om te weten Enkele aandachtspunten

In deze brochure vindt u informatie over de manieren waarop u uw premie kunt beleggen via Individueel Pensioensparen. De volgende aandachtspunten mogen hierbij niet ontbreken.

Wijziging beleggingskeuze

U kunt maandelijks uw beleggingsmix wijzingen via www.kpnpensioen.nl, zie ook pagina 9, ’Geef uw keuze door’. Als u uw keuze voor de 25e van de maand doorgeeft, gaat de wijziging in op de eerste werkdag van de volgende maand. Deze keuze heeft gevolgen voor het saldo en de toekomstige premies.

Beschikbare premieregeling

Als u ook pensioen opbouwt in de beschikbare premieregeling,

Beleggen kost geld

Er zijn kosten verbonden aan beleggen. Deze kosten worden

dan wordt het saldo uit beide regelingen op dezelfde manier belegd. Het is dus niet mogelijk om voor beide regelingen een aparte beleggingsmogelijkheid te kiezen.

altijd direct verrekend met het rendement en zijn afhankelijk van de beleggingsmix waarin u belegt. Ter indicatie: de beleggingskosten variëren van 0,1% voor het volledig beleggen in de geldmarkt tot 0,4% voor het volledig


• Individueel pensioensparen, pagina 4

beleggen in aandelen tot 0,5% voor de variant duurzaam

• Uw keuzemogelijkheden, pagina 6

beleggen.

• Zo neemt u deel, pagina 9

Fiscale grenzen

Kijk voor meer informatie over beleggen via de vrijwillige

Bij beleggen via Individueel Pensioensparen gelden fiscale

regeling Individueel Pensioensparen en over de beleggings-

grenzen. Het ouderdomspensioen mag namelijk maximaal

kosten op

100% van het laatstverdiende salaris zijn. Is uw ouderdomspensioen hoger, bijvoorbeeld door uitzonderlijk hoge rendementen, dan krijgt u na aftrek van de wettelijke belastingen het afgekochte overschot uitbetaald. 10 | KPN pensioen

www.kpnpensioen.nl

Zoek en vind

Aandelen | 5, 6

Maximumbedrag | 4

Beleggingshorizon | 7

Middelloonregeling | 3

Beleggingsmix | 3, 6, 7, 9, 10

Obligaties | 5, 6

Beleggingsmogelijkheid | 3, 10

Ouderdomspensioen | 10

Beleggingsrisico | 6, 7

Pensioenregeling | 3

Beschikbarepremieregeling | 3, 10

Pensioengrondslag | 4

Extra partnerpensioen | 3, 4, 9

Profielwijzer | 7, 9

Extra ouderdomspensioen | 3, 4, 9

Rendement | 3, 5, 6, 7, 8, 10

Fiscale grenzen | 10

Risico | 3, 5, 6, 7

Geldmarkt | 5, 6

Risicobereidheid | 7

Koersschommeling | 5

Variabele beloning | 4, 9

Kosten | 10

Variabele loon | 4

Life Cycle | 3, 6, 7, 9

Vrij Beleggen | 3, 6, 7, 9


Meer weten? www.kpnpensioen.nl

Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 AM Groningen Tel (050) 582 79 00 [email protected] www.kpnpensioen.nl Februari 2014

Disclaimer In deze brochure staat algemene informatie over de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn. Deze brochure is bedoeld om werknemers bij kpn een beeld te geven van (de inhoud van) het pensioenreglement. We besteden veel aandacht aan de inhoud van deze brochure, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd, verouderd of dat er onjuistheden in de brochure staan. Pensioenfonds kpn is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt doordat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat, de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement dat voor u geldt. U kunt dit reglement opvragen via telefoonnummer (050) 582 79 00 of downloaden op www.kpnpensioen.nl.

Individueel pensioensparen

Recommend Documents