In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd

Hierbij een voorbeeld-rapportage van de uitkomsten van onze Nulmeting, het startpunt van het hebben van overzicht en inzicht in je financiële- en verzekeringszaken. In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd. Wanneer we voor jou de Nulmeting uitwerken is de verkorte versie tevens online beschikbaar: http://www.waardenwealth.nl/mijn-kluis/ de uitgebreide versie leveren we op verzoek als PDF aan. In het kader van ons INKOMEN | WONEN | VERMOGEN abonnement zal deze rapportage ieder jaar aangepast worden aan de veranderende omstandigheden zodat jullie precies weten waar jullie staan – en naartoe gaan. Tijdens ons ‘onderhoudsgesprek’ nemen we alle zaken door en passen aan waar nodig.

Het betreft hier natuurlijk fictieve cliënten, iedere situatie is anders en zal tot andere uitkomsten leiden. Deze verkorte en lange rapportages van de Nulmeting zijn puur bedoeld als voorbeeld.

Met vriendelijke groet,

Remco-Peter van der Waarden

Nulmeting maandag 17 februari 2014 Olivier van der Voorbeeld Marieke van der Verzonnen

Uw adviseur: Remco-Peter van der Waarden

Kantooradres VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Broekdijk West 12 3621 LV Breukelen

AANLEIDING Beste Marieke en Olivier, Hiernaast treft u een samenvatting aan van de aanleiding voor het maken van dit document.

Naar aanleiding van onze Nulmeting heb ik al jullie gegevens verzameld en in kaart gebracht. Dit rapport geeft dus de huidige situatie weer op basis van de door jullie aangeleverde gegevens. We hebben nog geen wensen en doelstellingen in dit rapport verwerkt aangezien we eerst de basis goed willen hebben. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het 'productenpallet' en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons 'onderhoudsgesprek' wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. In deze planning heb ik geen rekening gehouden met inflatie, loonstijgingen of iets van dien aard. Zoals besproken passen we het financiële plan jaarlijks aan (abonnement) zodat jullie precies weten waar jullie staan - en naar toe gaan. Wanneer jullie in deze rapportage gegevens zien die onjuist zijn, neem dan even contact met me op zodat ik het kan aanpassen.

UW HUIDIGE PROFIEL maandag 17 februari 2014

INKOMEN

UITGAVEN

NU

2

€ 230.000

LATER

€ 126.635

6

Olivier van der Voo…

Marieke van der V…

43

39

€ 69.865

BEZITTINGEN

7

SCHULDEN

€ 892.775

Beleggingsrisicoprofiel:

3

Offensief

VERZEKERINGEN

11

OVERLIJDEN

AO

WW

€ 400.000

€0

€0

€0

€ 30.000

€0

€ 800.741

INZICHT - BESTEEDBAAR INKOMEN Resterend budget €2.000.000

€2.000.000

€1.000.000

€1.000.000

50

Op dit moment zijn de inkomens ruim voldoende om de gevoerde lifestyle vast te houden.

Overlijden

Bovenin ziet u 2 grafieken die uw bestaande situatie beschrijven. Daaronder staan grafieken voor de verschillende risicoscenario’s.

€1.000.000

€0

Hiernaast is uw financiële situatie in een aantal grafieken weergegeven.

Cliënt

Arbeidsongeschiktheid

€0

Werkloosheid

€2.000.000

€2.000.000

€1.000.000

€1.000.000

€1.000.000

€0

€0

€0

€1.000.000

50

€1.000.000

50

In geval van AO van Olivier kan de lifestyle zo goed als behouden worden

€1.000.000

€2.000.000

€2.000.000

€1.000.000

€1.000.000

€1.000.000

€0

€0

€0

50

Indien Marieke zou komen te overlijden zouden de nabestaanden genoeg inkomen hebben

€1.000.000

50

Door de AO verzekering van Marieke hier ook geen problemen

50

Werkeloosheid van Olivier zou op de korte termijn geen probleem opleveren (vermogen)

€2.000.000

€1.000.000

50

Het vermogen neemt langzaam maar zeker toe door waardestijging van de woning beleggingen

€2.000.000

In geval van Olivier zien we een teruggang in lifestyle maar deze is zeer acceptabel

Partner

Vermogen

€1.000.000

50

Indien Marieke geen inkomen heeft zal dit impact hebben op de lifestyle (niet schokkend)

INKOMEN

€1.500.000

€1.000.000

Uw inkomen nu & straks

€500.000

Freelancer Grafische Vormgeving

Kaarthouder:

Marieke van der Verz…

Startdatum:

01-01-2007

Jaarlijks freelance inko…

€ 45.000

Loondienst

Kaarthouder:

Olivier van der Voorb…

Werkgever:

Janssen & Janssen

Datum in dienst:

13-06-2000

Bruto jaarsalaris / datu…

€ 185.000

Onkostenvergoeding:

€ 125

€0

50

60

70

Jaar Leeftijd Leeftijd partner Inkomen Freelancer Grafische Vormgeving partner Loondienst - Onkostenvergoeding Loondienst Kinderbijslag Totaal Inkomen

80

90

2014 43 40 45.000 1.500 185.000 2.793 234.293

Uitkeringsovereenkomst

Kaarthouder:


Pensioendatum:

01-01-2039

Pensioen uitkering:

€ 95.000

Frequentie:

Jaarlijks

Jaarlijkse eigen bijdrage:

€ 4.800

De inkomens zijn stevig en stabiel. Op 67-jarige leeftijd van Olivier een flinke uitschieter. Dit komt door de fictieve verkoop van het beleggingsfonds. De waarde hiervan kan gebruikt worden ter aanvulling op het lagere pensioen-inkomen, als buffer en om eventueel eerder te stoppen met werken.

Let op: hier dient wel een lijfrente uitkering van aangekocht te worden!

UITGAVEN

€300.000

€200.000

Uitgaven

€100.000

Diverse Abonnementen

Kaarthouder:


Bedrag:

€ 90

Diverse donaties

Kaarthouder:


Bedrag:

€ 50

Gemeentebelasting

Kaarthouder:


Bedrag:

€ 1.250

Levensonderhoud (all-inn)

Kaarthouder:


Nibud standaard koste…

€ 5.186,28 / Maandel…

Schoolgeld basisschool

Kaarthouder:


Bedrag:

€ 450

Uitgaven sport hele gezin

Kaarthouder:


Bedrag:

€ 400

€0

50

60

Jaar Leeftijd Leeftijd partner Uitgaven Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Diverse Abonnementen Gemeentebelasting Diverse donaties Uitgaven sport hele gezin Schoolgeld basisschool Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing ... Totaal Uitgaven Kosten levensonderhoud Levensonderhoud (all-inn) Totaal Kosten levensonderhoud

70

80

90

2014 43 40 4.800 1.080 1.250 50 4.800 450 5.040 14.400 9.018 3.889 144.836 62.235 62.235

Hierbij een overzicht van de huidige uitgaven zoals door jullie opgegeven. Ik ben er vanuit gegaan dat de uitgaven op pensioenleeftijd met 20% afnemen.

BEZITTINGEN

€3.000.000

€2.000.000

€1.000.000

Bezittingen Austin Healey

Kaarthouder:


Volvo XC90

Kaarthouder:


Beleggingsfonds Speculatief

Kaarthouder:


Betaalrekening

Kaarthouder:


Spaarrekening Marieke

Kaarthouder:


€0

50

60

70

80

Jaar Leeftijd Leeftijd partner Bezittingen Spaarrekening Olivier Spaarrekening Marieke partner Beleggingsfonds Speculatief Betaalrekening Woonhuis Volvo XC90 partner Austin Healey Totaal Bezittingen

90

2014 43 40 18.123 22.766 67.410 3.226 725.000 21.250 35.000 892.775

Spaarrekening Olivier

Kaarthouder:


Woonhuis

Kaarthouder:


De bezittingen spreken voor zich en zie je door de jaren heen groeien. Naarmate de inkomens verder stijgen zal er ook meer netto besteedbaar inkomen overblijven en de spaar c.q. beleggingscapaciteit ook hoger worden. Het is van belang om dit van jaar tot jaar te beoordelen en aanpassingen te doen.

SCHULDEN

€1.000.000 €750.000 €500.000

Schulden

€250.000

Aflossingsvrije hypotheek

Kaarthouder:


Startdatum:

23-06-2009

Duur:

Levenslang

Hoofdsom:

€ 315.000

Jaarlijks rentepercenta…

1.6%

Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast

Kaarthouder:


Startdatum:

23-06-2009

Duur:

Levenslang

Hoofdsom:

€ 300.000


4.8%

€0

50

Jaar Leeftijd Leeftijd partner Schulden Aflossingsvrije hypotheek Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Annuïtaire hypotheek Totaal Schulden

60

70

80

90

2014 43 40 315.000 300.000 185.741 800.741

Annuïtaire hypotheek

Kaarthouder:


Startdatum:

23-06-2009

Einddatum:

23-06-2039

Hoofdsom:

€ 205.000


4.8%

In 2039 loopt de hypotheek af maar zoals eerder besproken kan deze verlengt worden. De rente is dan niet meer aftrekbaar. In deze planning ben ik er vanuit gegaan dat de aflossingsvrije hypotheken gewoon doorlopen, ook na de afloop van de 30-jaars termijn. Eventueel kan het vrij beschikbare vermogen worden aangewend om te zijner tijd de hypotheek (deels) af te lossen.

VERZEKERINGEN

Werkloosheid

Uw verzekeringen bij overlijden

Arbeidsongeschiktheid

Overlijdensrisicoverzekering Huis

Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke

Kaarthouder:

Olivier van …

Kaarthou…

Marieke …

Verzekerd p…

Olivier van …

Verzeker…

Marieke …

Verzekerd p…

Marieke va…

Ingangsd…

01-04-2…

Ingangsdatu…

01-06-2009

Einddatu…

18-06-2…

Einddatum …

01-06-2039

Einddatu…

18-06-2…

Verzekerde …

€ 400.000

Termijnp…

€ 3.862

Einddatum …

01-06-2039

Termijnpre…

€ 1.280

Kaarthou…

Olivier v…

Ingangsd…

01-01-2…

Einddatu…

01-01-2…

Aanvulle…

70%

Premiefr…

Maandel…

WIA Excedent verzekering

Hierbij een overzicht van de overlijdensrisicoverzekering en de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De lopende schadeverzekeringen kunnen jullie in Mijn Kluis bekijken.

CONCLUSIES & ACTIES Vooralsnog is de huidige situatie comfortabel te noemen en zijn er geen grote hiaten. Punt van aandacht is vermogensopbouw, hier zou meer aan gedaan moeten worden. Er is voldoende netto besteedbaar inkomen over om meer opzij te leggen voor bijvoorbeeld aflossing van de woning op pensioendatum of eventueel eerder stoppen met werken.

Hiernaast leest u een samenvatting van het gesprek. Eronder staan actiepunten die wij hebben besproken.

We hebben in dit financiële plan nog geen rekening gehouden met studie van jullie 3 kinderen. Wanneer dit gaat gebeuren en jullie hier de kosten voor willen gaan dragen is het verstandig om hier een potje voor te gaan maken omdat het besteedbaar netto inkomen in die jaren anders heel negatief zal gaan uitpakken.

Actiepunt

Wie

Wanneer

3februari

Nulmeting

2014

In dit rapport geven we jullie inzicht in jullie persoonlijke financiële situatie. De adviesdatum is maandag 3 februari 2014

O.R.V. van der Voorbeeld M.O.I. van der Verzonnen

VAN DER WAARDEN WEALTH B.V. Remco-Peter van der Waarden DGA - Financieel Adviseur Broekdijk West 12 3621 LV Breukelen 06-41194756 [email protected]

_

Inhoudsopgave Inleiding .................................................................................................................................................................. 1 Uw huishouden ..................................................................................................................................................... 2 Uw kennis, ervaring en uw risicobereidheid ................................................................................................ 3 Hoe ziet uw financiële situatie er op dit moment uit? .................................................................................... 4 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014?............................................................................................... 4 Wat zijn uw bezittingen en schulden? ........................................................................................................... 7 Wat zijn uw huidige woonlasten? ................................................................................................................. 8 Wat zijn uw inkomsten en uitgaven als u met pensioen gaat? ................................................................. 9 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ..................................................................................... 11 Wat zijn de gevolgen als u lang en gezond leeft? ..................................................................................... 12 Wat zijn de gevolgen als u met pensioen gaat? ........................................................................................ 13 Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt? ................................................................................................. 15 Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt? .............................................................................................. 17 Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt? ..................................................................... 19 Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt? .................................................................. 21 Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt? ..................................................................................... 23 Wat zijn de gevolgen als Marieke werkloos raakt? .................................................................................. 25 Samenvatting................................................................................................................................................... 27 BIJLAGEN .............................................................................................................................................................. 28 Inventarisatiegegevens ................................................................................................................................. 28 Personen ...................................................................................................................................................... 28 Werk ............................................................................................................................................................. 31 Pensioen ....................................................................................................................................................... 32 Diverse bezittingen ...................................................................................................................................... 33 Onroerende zaak .......................................................................................................................................... 34 Financieel product ....................................................................................................................................... 35 Verzekeringen .............................................................................................................................................. 36 Uitgaven ....................................................................................................................................................... 40 Schulden ....................................................................................................................................................... 42

Vergelijken: Resterend budget ......................................................................................................................... Vergelijken: Vermogenssaldo ........................................................................................................................... Vergelijken: Netto woonlasten per maand ............................................ Fout! Bladwijzer niet gedefinieerd. Specificatie kosten van levensonderhoud ................................................................................................. 45 Cijferoverzicht inkomen en vermogen ....................................................................................................... 47 Ontwikkeling van uw resterend budget in de tijd ..................................................................................... 54 Beleggingsrisicoprofiel ................................................................................................................................... 66 Ondertekening .................................................................................................................................................... 68

_

_

Inleiding

Beste Marieke en Olivier, In dit rapport is de informatie verwerkt die wij van jullie beschikbaar hebben. Zoals besproken gaat het hier om de Nulmeting: hoe is jullie huidige situatie op dit moment en hoe staan jullie ervoor? Tevens een overzicht van alle lopende verzekeringen – producten en polissen. Wanneer jullie in dit rapport gegevens zien die onjuist zijn, vragen we jullie om contact met ons op te nemen zodat we de benodigde aanpassingen kunnen doorvoeren. Aan de hand van deze Nulmeting ga ik onderzoeken of er aanpassingen nodig c.q. gewenst zijn in het ‘productenpallet’ en waar we eventueel besparingen en/of verbeteringen kunnen realiseren. In de loop van het jaar gaan we tijdens ons ‘onderhoudsgesprek’ wensen en doelstellingen formuleren zodat we deze ook in de financiële planning kunnen verwerken. Dit is een zeer uitgebreid overzicht van de Nulmeting. Ik zal tevens een verkorte rapportage bijsluiten en deze kunnen jullie ook online raadplegen via: http://www.waardenwealth.nl/mijn-kluis/ (de inlognaam en wachtwoord krijgen jullie per e-mail toegezonden).

Persoonlijk Financieel Advies van Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen ‐ Printdatum: zaterdag 15 februari 2014

1

_

Jullie huishouden Jullie huishouden bestaat uit de volgende personen:

Olivier van der Voorbeeld

Marieke van der Verzonnen

Geboortedatum:

25-1-1971 (43)

Geboortedatum:

18-6-1974 (39)

Geslacht:

Geslacht:

Vrouw

E-mail adres:

[email protected]

E-mail adres:

Man Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden [email protected]

Woonplaats:

Weetnietstad

Woonplaats:

Weetnietstad

Burgerlijke staat:

Lisette van der Voorbeeld

Cecilia van der Voorbeeld

Geboortedatum:

12-2-2004 (10)

Geboortedatum:

29-11-2005 (8)

Geslacht:

Vrouw

Geslacht:

Vrouw

Woonplaats:

Weetnietstad

Woonplaats:

Weetnietstad

Wolfgang van der Voorbeeld Geboortedatum:

17-4-2007 (6)

Geslacht:

Man

Woonplaats:

Weetnietstad


2

_

Jullie kennis, ervaring en risicobereidheid Ik heb jullie gevraagd om samen een algemeen risicoprofiel in te vullen. De uitkomst hiervan is een momentopname van jullie algemene risicobereidheid. Nu is het zo dat jullie meerdere risicoprofielen kunnen hebben: per persoon maar ook per situatie. Het kan zijn dat er een geheel ander risicoprofiel is voor pensioen (noodzaak) dan voor vrij belegbaar vermogen (fijn en belangrijk om te hebben maar minder noodzaak). In de toekomst zullen we per persoon en behoefte c.q. doelstelling een apart risicoprofiel opstellen.

Jullie gezamenlijke algemene risicoprofiel is: Offensief


3

_

Hoe ziet jullie financiële situatie er op dit moment uit? In dit onderdeel van het rapport laten we u zien hoe jullie huidige financiële situatie er uitziet.

Wat zijn uw inkomsten en uitgaven in 2014? Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen uit bestaat in 2014. Dit is jullie bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moeten betalen.

Soort inkomen Freelancer Grafische Vormgeving Marieke Kinderbijslag Loondienst – Onkostenvergoeding Olivier Loondienst inkomen Olivier Totaal bruto jaarinkomen Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2014 is € 19.524,38

Bedrag € 45.000,00 € 2.792,52 € 1.500,00 € 185.000,00 € 234.292,52


4

_

Van jullie bruto inkomens betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten, en overige uitgaven. Jullie uitgaven in 2014 zijn:

Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente Annuïtaire hypotheek - Aflossing Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Diverse Abonnementen Diverse donaties Gemeentebelasting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke Inkomstenbelasting beiden (in totaal) Lijfrente opbouw en uitkering Marieke Overlijdensrisicoverzekering Huis Schadeverzekering Austin Healey Schadeverzekering AVP Schadeverzekering Inboedel Schadeverzekering Opstal Schadeverzekering Rechtsbijstand Schadeverzekering Reis doorlopend Schadeverzekering Ziektekosten Schoolgeld basisschool Uitgaven sport hele gezin Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering (eigen bijdrage Olivier) Totaal jaaruitgaven Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2014 zijn € 12.069,71

Bedrag € 5.040,00 € 14.400,04 € 3.889,36 € 9.017,65 € 3.862,00 € 1.080,00 € 50,00 € 1.250,00 € 2.430,00 € 82.261,98 € 5.215,45 € 1.280,00 € 620,00 € 67,20 € 406,20 € 491,76 € 324,84 € 220,00 € 2.880,00 € 450,00 € 4.800,00 € 4.800,00 € 144.836,48


5

_

Het bedrag dat overblijft als jullie uitgaven en kosten voor levensonderhoud zijn betaald, noemen we het resterend budget. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 234.292,52 € 144.836,48 € 62.235,36 € 27.220,68

In dit scenario is jullie resterend budget per maand in 2014 € 2.268,39


6

_

Wat zijn jullie bezittingen en schulden? Hieronder zien jullie de huidige bezittingen en schulden. Samen vormen die jullie totale vermogen (bezittingen – schulden).

Bezittingen Austin Healey Beleggingsfonds Speculatief Betaalrekening (gezamenlijk) Spaarrekening Marieke Spaarrekening Olivier Volvo XC90 Woonhuis Totaal

Bedrag Schulden € 35.000,00 Aflossingsvrije hypotheek € 67.410,00 Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast € 3.226,00 Annuïtaire hypotheek € 22.765,82 € 18.123,06 € 21.250,00 € 725.000,00 € 892.774,87 Totaal

Bedrag € 315.000,00 € 300.000,00 € 185.740,53

€ 800.740,53

Jullie totale vermogen in 2014 is € 92.034,35


7

_

Wat zijn jullie huidige woonlasten? Voor de meeste mensen zijn uitgaven aan de hypotheek de grootste vaste lasten. Het is belangrijk dat jullie woonlasten passen bij het inkomen. Er bestaat daarom een gedragscode voor aanbieders van hypotheken. In die gedragscode zijn regels vastgelegd over de verantwoorde hoogte van jullie maandlasten ten opzichte van het inkomen. Ook de maximale hoogte van de schuld is in de gedragscode vastgelegd. Op basis van jullie inkomen, bezittingen en de gedragscode voor hypotheken zijn jullie bruto verantwoorde woonlasten per maand € 6.704,26 Jullie woonlasten per maand in 2014 zijn € 2.695,59

Jullie hebben dus beduidend lagere maandlasten dan de norm. Het verschil is € 4.008,67

Hieronder zien jullie de betaalbaarheid grafiek die in geel het verloop van de maandelijkse woonlasten (bruto) toont in de loop der jaren. De grijze lijn geeft aan welke woonlasten maximaal nog verantwoord zouden zijn. Zitten jullie woonlasten onder de lijn, dan zijn de woonlasten verantwoord. Komen jullie woonlasten boven de lijn uit, dan zouden jullie in dat jaar een onverantwoord hoge woonlast kunnen hebben (rood).

Op basis van jullie inkomen, bezittingen en gedragscode is de verantwoorde hoogte van de woningschuld € 1.248.880,01 Jullie woningschuld in 2014 is € 800.740,53 Jullie hebben dus een beduidend lagere woningschuld dan de norm. Het verschil is € 448.139,48


8

_

Wat zijn jullie inkomsten en uitgaven als jullie met pensioen gaan? Een van de gebeurtenissen met een grote invloed op jullie financiële situatie is pensionering. Jullie financiële situatie tijdens pensioen lichten we hieronder toe. We gaan er vooralsnog van uit dat jullie met pensioen gaat als u 68 bent. Hieronder zien jullie waar het jaarlijkse inkomen van jullie huishouden uit bestaat als jullie 69 zijn. Dit is het bruto inkomen, wat betekent dat jullie over een deel hiervan nog belasting moet betalen.

Soort inkomen AOW Lijfrente uitkering Marieke Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering Olivier Totaal bruto jaarinkomen Jullie gemiddelde bruto maandinkomen in 2040 is € 10.552,88

Bedrag € 9.721,32 € 21.913,24 € 95.000,00 € 126.634,56

Van jullie bruto (pensioen)inkomen betalen jullie uitgaven. Deze uitgaven bestaan uit belasting, vaste lasten en overige uitgaven. Jullie uitgaven als jullie 69 zijn (uitgaande van vasthouden huidige situatie en lifestyle):

Soort uitgave Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente Diverse Abonnementen Gemeentebelasting Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Marieke Inkomstenbelasting Schadeverzekering Austin Healey Schadeverzekering AVP Schadeverzekering Inboedel Schadeverzekering Opstal Schadeverzekering Rechtsbijstand Schadeverzekering Reis doorlopend Schadeverzekering Ziektekosten Totaal jaaruitgaven Jullie gemiddelde uitgaven per maand in 2040 zijn € 6.247,56

Bedrag € 5.040,00 € 14.400,02 € 1.080,00 € 1.250,00 € 2.776,36 € 1.183,32 € 44.230,97 € 620,00 € 67,20 € 406,20 € 491,76 € 324,84 € 220,00 € 2.880,00 € 74.970,67


9

_

Het bedrag dat overblijft als al deze lasten, belasting en kosten van levensonderhoud zijn betaald noemen we het resterend budget. Let op: ik ben er vanuit gegaan dat de kosten voor levensonderhoud met 20% dalen op pensioendatum. Totaal bruto jaarinkomen Totaal jaaruitgaven Levensonderhoud Totaal resterend budget per jaar

€ 126.634,56 € 74.970,67 € 49.788,29 € 1.875,60

Jullie gemiddeld resterend budget per maand in 2040 als u 69 bent, is € 156,30

Jullie hebben in jullie pensioenjaar dus een lager resterend budget. Het verschil is € 2.112,09


10

_

Ontwikkeling van jullie resterend budget in de tijd Hiervoor hebben we jullie resterend budget uitgewerkt voor de jaren 2014 en 2040, als Olivier 69 is. Jullie resterend budget kan echter elk jaar wijzigen. Dat kan vele oorzaken hebben, zoals bijvoorbeeld wijzigingen in belastingwetgeving of sociale voorzieningen. Het is niet mogelijk om alle wijzigingen in jullie inkomen te voorspellen. Het is wel mogelijk om het wijzigen van jullie inkomen door het bereiken van een bepaalde leeftijd of het opbouwen van een bepaald vermogen in te schatten. We doen dat op basis van de nu geldende wetgeving. De volgende grafiek toont het verloop van jullie resterend budget door de tijd heen. Dit zijn de gele staafjes. Op 69-jarige leeftijd van Olivier zijn we een enorme stijging, op deze datum heb ik het beleggingsdepot vrij laten vallen.


11

_

Wat zijn de gevolgen als jullie lang en gezond leven? Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.

Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Alsjullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt:


12

_

Wat zijn de gevolgen als jullie met pensioen gaan? Door te stoppen met werken of door het bereiken van een pensioengerechtigde leeftijd veranderen inkomsten en uitgaven. De overige uitgangspunten voor deze situatie zijn hetzelfde als voor jullie huidige situatie. De wensen en doelen die in deze situatie worden meegenomen zijn ook hetzelfde als voor jullie huidige situatie. We gaan er vooralsnog vanuit dat jullie met pensioen gaan wanneer jullie de leeftijd van 68 bereikt, dit gebeurt in 2039.

Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.

Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt:


13

_


14

_

Wat zijn de gevolgen als Olivier overlijdt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving

O.R.V. van der Voorbeeld 1 januari 2014 Overlijden




15

_


16

_

Wat zijn de gevolgen als Marieke overlijdt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Overlijden: Omschrijving

M.O.I. van der Verzonnen 1 januari 2014 Overlijden partner


Wat zijn de gevolgen voor uw bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt het vermogen zich in de toekomst als volgt:


17

_


18

_

Wat zijn de gevolgen als Olivier arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis:

O.R.V. van der Voorbeeld 1 januari 2014 AO 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja

WIA Excedent is toegevoegd Via werkgever geregeld, Reaal Unim Loondienst AOV. Werkgever betaald de premie Wat als je meer of minder arbeidsongeschikt bent? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.


19

_



20

_

Wat zijn de gevolgen als Marieke arbeidsongeschikt raakt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Arbeidsongeschiktheid: Omschrijving Arbeidsongeschiktheidspercentage Gebruik van de verdiencapaciteit Eerste jaar doorbetalen: Tweede jaar doorbetalen: Toepassen maximum dagloon: WULBZ Duurzaam arbeidsongeschikt Voldoet aan weken eis:

M.O.I. van der Verzonnen 1 januari 2014 AO partner 50 % 50 % 100 % 70 % Ja Nee Ja

Wat als Marieke meer of minder arbeidsongeschikt is? Je inkomen bij arbeidsongeschiktheid is sterk afhankelijk van hoe ernstig je arbeidsongeschikt bent en van hoeveel inkomen je zelf nog uit werk kunt verdienen. Je inkomen per maand is dan ook slechts een indicatie die afhankelijk is van veel factoren. Bij volledige arbeidsongeschiktheid (80% arbeidsongeschikt of meer), een situatie waarin je dus helemaal niet meer kunt werken, is je resterend budget hoger dan in het geval dat je 35 % arbeidsongeschikt bent en het je niet lukt zelf geld te verdienen uit werk. Meer uitleg over de regels rond arbeidsongeschiktheid vind je in de woordenlijst bij dit rapport. Hiernaast zien jullie in een grafiek weergegeven hoe wij verwachten dat het netto resterend budget zal ontwikkelen.


21

_



22

_

Wat zijn de gevolgen als Olivier werkloos raakt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Afwijkend arbeidsverleden: Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis:

O.R.V. van der Voorbeeld 1 januari 2014 WW 0 Ja Ja



23

_



24

_

Wat zijn de gevolgen als Marieke haar werkzaamheden staakt? Scenario instellingen Persoon: Datum van Werkloosheid: Omschrijving Afwijkend arbeidsverleden: Voldoet aan weken eis: Voldoet aan jaren eis:

M.O.I. van der Verzonnen 1 januari 2014 WW partner 0 Ja Ja



25

_

Wat zijn de gevolgen voor jullie bezittingen en schulden? Als jullie omstandigheden verder niet wijzigen, ontwikkelt jullie vermogen zich in de toekomst als volgt:


26

_

Samenvatting Hieronder vatten we de gevolgen van deze Nulmeting voor jullie samen. Jullie zien hier de hiervoor beschreven situaties in één overzicht. De bedragen zijn per maand. Jullie resterend budget Situatie (jaar) Langleven nu (2014) Langleven pensioen (2040) Overlijden Olivier (2014) Overlijden Marieke (2014) Arbeidsongeschiktheid Olivier (2014) Arbeidsongeschiktheid Marieke (2014) Werkloosheid Olivier (2014) Bedrijfsbeëindiging Marieke (2014)

(Zonder maatregelen)

€ 2.268,39 € 156,30 € -960,20 € -1.031.22 € -931,57 € 1.303,08 € -4.091,83 € -497,22

Let op: in geval van overlijden van Marieke of Olivier komt er eenmalig een bedrag van € 400.000,- vrij. Dit bedrag is belastingvrij en kan worden aangewend om de hypotheek (deels) af te lossen of als aanvulling op het inkomen.


27

_

BIJLAGEN Inventarisatiegegevens Personen

Olivier van der Voorbeeld Voornaam:

Olivier

Tussenvoegsels:

van der

Achternaam:

Voorbeeld

Geslacht:

Man

Voorletter(s):

O.R.V.

Geboortedatum:

25-1-1971 (43)

Pensioendatum:

1-1-2039

E-mail adres:

[email protected]

Burgerlijke staat:

Gehuwd onder huwelijkse voorwaarden

Fiscaal partnerschap:

Ja

Ooit gescheiden:

Nee

Weduwe/Weduwnaar:

Nee

Nationaliteit:

Nederland

Contactgegevens Adres:

Weetnietstraat

Huisnummer:

12

Postcode:

2100 AA

Woonplaats:

Weetnietstad

Land:

Nederland

Telefoonnummer:

06 0000000

Andere gegevens BSN:

3027321601

Geboorteland:

Nederland

Geboorteplaats:

Weetnietstad

ID-type:

Paspoort

ID-nummer:

XYZ1288BB02

ID-uitgifteplaats:

Weetnietstad

ID-uitgiftedatum:

20-5-2012

ID-vervaldatum:

20-5-2017

Opleidingsniveau:

WO

Roker laatste twee jaar:

Nee

Planning aspecten Beleggingsrisicoprofiel:

Offensief

Levensverwachting (leeftijd):

85

Persoonlijk verwachte inflatie:

0%

Jaarruimte invoer:

Niet berekend


28

_

Jaarruimte:

€ 0,00

Restant vorig jaar persoonsgebonden aftrek:

€ 0,00

Kortingsjaren AOW:

0

Eigenwoningreserve:

€ 0,00

Marieke van der Verzonnen Voornaam:

Marieke

Tussenvoegsels:

van der

Achternaam:

Verzonnen

Geslacht:

Vrouw

Voorletter(s):

M.O.I.

Geboortedatum:

18-6-1974 (39)

Pensioendatum:

1-6-2041

Ooit gescheiden:

Ja, 17-3-2003

Nationaliteit:

Nederland

Contactgegevens Telefoonnummer:

06 411 947 23

E-mail adres:

[email protected]

Andere gegevens BSN:

308807241270

Geboorteland:

Nederland

Geboorteplaats:

Fictiefstad

ID-type:

Paspoort

ID-nummer:

GFH77709K00

ID-uitgifteplaats:

Weetnietstad

ID-uitgiftedatum:

2-9-2013

ID-vervaldatum:

2-9-2018

Opleidingsniveau:

WO

Roker laatste twee jaar:

Nee

Planning aspecten Levensverwachting (leeftijd):

85

Jaarruimte invoer:

Niet berekend

Kortingsjaren AOW:

0

Doteren aan de oudedagsreserve:

Nee

Percentage dotatie storten in ondernemingsvermogen:

0%

Eigenwoningreserve:

€ 0,00


29

_

Lisette van der Voorbeeld Voornaam:

Lisette

Tussenvoegsels:

van der

Achternaam:

Voorbeeld

Geslacht:

Vrouw

Voorletter(s):

L.I.M.

Geboortedatum:

12-2-2004 (10)

Nationaliteit:

Nederland

Geboorteland:

Nederland

Studeren tot:

12-2-2027

Thuis wonen tot:

12-2-2022

Cecilia van der Voorbeeld Voornaam:

Cecilia

Tussenvoegsels:

van der

Achternaam:

Voorbeeld

Geslacht:

Vrouw

Voorletter(s):

C.O.M.

Geboortedatum:

29-11-2005 (8)

Nationaliteit:

Nederland

Geboorteland:

Nederland

Studeren tot:

29-11-2028

Thuis wonen tot:

29-11-2023

Wolfgang van der Voorbeeld Voornaam:

Wolfgang

Tussenvoegsels:

van der

Achternaam:

Voorbeeld

Geslacht:

Man

Voorletter(s):

W.S.A.

Geboortedatum:

17-4-2007 (6)

Nationaliteit:

Nederland

Geboorteland:

Nederland


30

_

Werk

Freelancer Grafische Vormgeving Kaarthouder:


Omschrijving:

Freelancer Grafische Vormgeving

Startdatum:

1-1-2007

Einddatum:

18-6-2034

Inkomen vorig jaar:

€ 45.000,00

Inkomen twee jaar terug:

€ 38.000,00

Inkomen drie jaar terug:

€ 32.000,00

Indexering:

Gelijk aan inflatie aangepast met 0 %

Startdatum 1-1-2013

Einddatum

Bedrag/Percentage € 45.000,00

Loondienst Kaarthouder:


Omschrijving:

Loondienst

Dienstbetrekking:

Vast

Fulltime of parttime:

Fulltime

Beroep:

Advocaat

Werkgever:

Janssen & Janssen

Datum in dienst:

13-6-2000

Datum uit dienst:

1-1-2039

Onkostenvergoeding:

€ 125,00

Frequentie onkostenvergoeding:

Maandelijks

Indexering:


Startdatum 1-1-2013

Einddatum

Bedrag/Percentage € 185.000,00


31

_

Pensioen

Uitkeringsovereenkomst Kaarthouder:


Omschrijving:

Uitkeringsovereenkomst

Pensioendatum:

1-1-2039

Werkgever:

Janssen & Janssen

Pensioen uitkering:

€ 95.000,00

Frequentie:

Jaarlijks

Looptijd uitkering:

Levenslang

Jaarlijkse eigen bijdrage:

€ 4.800,00

Indexering:


Aanbieder:

Zwitserleven

Overeenkomstnummer:

123456789

Partnerpensioen Partnerpensioen voor pensioendatum per jaar:

€ 66.500,00

Partnerpensioen na pensioendatum per jaar:

€ 66.500,00

Duur partnerpensioen:

Levenslang

Wezenpensioen Wezenpensioen voor pensioendatum:

€ 13.300,00

Wezenpensioen na pensioendatum:

€ 0,00

Maximum leeftijd wezenpensioen:

21


32

_

Diverse bezittingen

Austin Healey Kaarthouder:


Omschrijving:

Austin Healey

Aankoopdatum:

20-2-2012

Aankoopprijs:

€ 35.000,00

Economische waarde:

€ 35.000,00

Belastbare waarde:

€ 0,00

Volvo XC90 Kaarthouder:


Omschrijving:

Volvo XC90

Aankoopdatum:

1-5-2011

Aankoopprijs:

€ 35.000,00

Economische waarde:

€ 25.000,00


33

_

Onroerende zaak

Woonhuis Kaarthouder:

Olivier en Marieke

Omschrijving:

Woonhuis

Aankoopdatum:

23-6-2009

Bewoningsdatum:

23-6-2009

Aankoopprijs:

€ 780.000,00

Marktwaarde:

€ 725.000,00

WOZ-waarde:

€ 780.000,00

Soort onroerende zaak:

Eigen woning

Aard onderpand:

Eengezinswoning met garage


34

_

Financieel product

Beleggingsfonds Speculatief Kaarthouder:

Olivier van der Voorbeeld en Marieke van der Verzonnen

Omschrijving:

Beleggingsfonds Speculatief

Waarde / datum:

€ 63.000,00 / 1-1-2014

Waardegroei:

7%

Einddatum:

25-1-2056

Legal & General Beleggingsrekening. Blackrock Fund of I-shares growth

Betaalrekening Kaarthouder:


Omschrijving:

Betaalrekening

Waarde / datum:

€ 3.226,00 / 1-1-2014

Spaarrekening Marieke Kaarthouder:


Omschrijving:

Spaarrekening Marieke

Waarde / datum:

€ 22.360,00 / 1-1-2014

Jaarlijkse rente:

1,8 %

Spaarrekening Olivier Kaarthouder:


Omschrijving:

Spaarrekening Olivier

Waarde / datum:

€ 17.800,00 / 1-1-2014

Jaarlijkse rente:

1,8 %


35

_

Verzekeringen

Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke Kaarthouder:


Omschrijving:

Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke

Verzekerd persoon:


Ingangsdatum verzekering:

1-4-2012

Einddatum verzekering:

18-6-2034

Wachttijd:

3 maanden

Jaarlijkse verzekerde uitkering 1e jaar:

€ 30.000,00

Jaarlijkse verzekerde uitkering na 1e jaar:

€ 30.000,00

Stijgingspercentage:

3%

Uitkering:

Afhankelijk van mate AO (pro rata)

Einddatum premiebetaling:

18-6-2034

Premiefrequentie:

Jaarlijks

Termijnpremie:

€ 3.862,00

Lijfrente opbouw en uitkering Marieke (privé pensioen) Kaarthouder:


Omschrijving:

Lijfrente opbouw en uitkering Marieke

Aantal verzekerde personen:

Twee

Verzekerd persoon:


Verzekerd persoon 2:



1-2-2009


1-1-2039

Verzekerde som bij leven:

€ 300.000,00

Rendement:

4,5 %


18-6-2034

Premiefrequentie:

Jaarlijks

Termijnpremie:

€ 5.215,45

Dekking bij overlijden:

% Opgebouwde waarde verzekering

Percentage waardeverzekering:

90 %

Uitkering frequentie bij overlijden:

Eenmalig

Afwijkende dekking 2e verzekerde:

Nee

Arbeidsongeschiktheidsdekking Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nee

Lijfrente uitkering: Verzekerd persoon 2:


Startdatum lijfrente:

1-1-2039

Overgangspercentage 1e verzekerde:

100 %

Overgangspercentage 2e verzekerde:

70 %

Uitbetalings frequentie:

Maandelijks

Lijfrente uitkering:

€ 1.826,10


36

_

Overlijdensrisicoverzekering Huis Kaarthouder:


Omschrijving:

Overlijdensrisicoverzekering Huis

Maatschappij:

Legal & General

Product:

Legal Lifestyle Risicoverzekering Preferred Life

Aantal verzekerde personen:

Twee

Verzekerd persoon:


Verzekerd persoon 2:



1-6-2009

Duur:

Tijdelijk


1-6-2039

Dekking bij overlijden:

Gelijkblijvend

Verzekerde som bij overlijden:

€ 400.000,00

Afwijkende dekking 2e verzekerde:

Nee


1-6-2039

Premiefrequentie:

Jaarlijks

Termijnpremie:

€ 1.280,00

Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:

Nee

Schadeverzekering Austin Healey Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Austin Healey

Type:

Auto


1-4-2012

Duur:

Levenslang

Contractsvervaldatum:

1-4-2013

Termijnpremie:

€ 620,00

Premiefrequentie:

Jaarlijks

Schadeverzekering AVP Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering AVP

Type:

Aansprakelijkheid


1-1-2013

Duur:

Levenslang


1-1-2014

Termijnpremie:

€ 5,60

Premiefrequentie:

Maandelijks


37

_

Schadeverzekering Inboedel Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Inboedel

Type:

Opstal/inboedel


1-1-2013

Duur:

Levenslang


1-1-2014

Termijnpremie:

€ 33,85

Premiefrequentie:

Maandelijks

Schadeverzekering Opstal Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Opstal

Type:

Opstal/inboedel


1-1-2013

Duur:

Levenslang


1-1-2014

Termijnpremie:

€ 40,98

Premiefrequentie:

Maandelijks

Schadeverzekering Rechtsbijstand Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Rechtsbijstand

Type:

Overig


1-1-2013

Duur:

Levenslang


1-1-2014

Termijnpremie:

€ 27,07

Premiefrequentie:

Maandelijks

Schadeverzekering Reis doorlopend Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Reis doorlopend

Type:

Reis


1-1-2014

Duur:

Levenslang


1-1-2015

Termijnpremie:

€ 220,00

Premiefrequentie:

Jaarlijks


38

_

Schadeverzekering Ziektekosten Kaarthouder:


Omschrijving:

Schadeverzekering Ziektekosten

Type:

Ziektekosten


1-1-2013

Duur:

Levenslang


1-1-2014

Termijnpremie:

€ 2.880,00

Premiefrequentie:

Jaarlijks

WIA Excedent verzekering (werkgever) Kaarthouder:


Omschrijving:

WIA Excedent verzekering


1-1-2008


1-1-2039

Werkgever:

Loondienst

Aanvullen tot percentage:

70 %

Stijgingspercentage:

0%

Uitkering:

Onafhankelijk van mate AO

Termijnpremie:

€ 0,00

Premiefrequentie:

Maandelijks


39

_

Uitgaven

Diverse Abonnementen Kaarthouder:


Omschrijving:

Diverse Abonnementen

Bedrag:

€ 90,00

Frequentie:

Maandelijks

Startdatum:

1-1-2014

Indexering:


Diverse donaties Kaarthouder:


Omschrijving:

Diverse donaties

Bedrag:

€ 50,00

Frequentie:

Eenmalig

Startdatum:

1-1-2014

Indexering:


Gemeentebelasting Kaarthouder:


Omschrijving:

Gemeentebelasting

Bedrag:

€ 1.250,00

Frequentie:

Jaarlijks

Startdatum:

1-1-2014

Einddatum:

1-1-2064

Indexering:


Levensonderhoud (all-inn) Kaarthouder:


Omschrijving:

Levensonderhoud (all-inn)

Keuze:

Nibud

Nibud standaard kosten berekening:

€ 5.186,28 / Maandelijks

Indexering:


Wijziging(en): Startdatum 1-1-2040

Einddatum

Bedrag/Percentage -20%

Frequentie Eenmalig

Soort Percentage


40

_

Schoolgeld basisschool Kaarthouder:


Omschrijving:

Schoolgeld basisschool

Bedrag:

€ 450,00

Frequentie:

Jaarlijks

Startdatum:

1-1-2014

Einddatum:

1-1-2020

Opleidingsniveau:

Lager onderwijs

Indexering:


Uitgaven sport hele gezin Kaarthouder:


Omschrijving:

Uitgaven sport hele gezin

Bedrag:

€ 400,00

Frequentie:

Maandelijks

Startdatum:

1-1-2014

Einddatum:

1-1-2034

Indexering:



41

_

Schulden

Aflossingsvrije hypotheek Kaarthouder:


Omschrijving:

Aflossingsvrije hypotheek

Maatschappij:

Van Lanschot

Product:

Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek

Startdatum:

23-6-2009

Duur:

Levenslang (looptijd 30 jaar maar te verlengen)

Onroerende zaak:

Woonhuis

Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 315.000,00

Waarvan eigenwoningschuld:

€ 315.000,00

Deel box 1:

€ 315.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2044

Jaarlijks rentepercentage:

1,6 %

Rente afspraak:

Variabel

Rang:

1

Euribor + 120 basispunten


42

_

Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast Kaarthouder:


Omschrijving:

Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast

Maatschappij:

Van Lanschot

Product:

Van Lanschot Hypotheek-Aflossingsvrije Hypotheek

Startdatum:

23-6-2009

Duur:

Levenslang

Onroerende zaak:

Woonhuis

Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 300.000,00


€ 300.000,00

Deel box 1:

€ 300.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2044


4,8 %

Rente afspraak:

Vast

Einddatum rentevast periode:

23-6-2019

Rang:

1

Annuïtaire hypotheek Kaarthouder:


Omschrijving:

Annuïtaire hypotheek

Maatschappij:

Van Lanschot

Product:

Van Lanschot Hypotheek-Annuïtaire Hypotheek

Startdatum:

23-6-2009

Einddatum:

23-6-2039

Onroerende zaak:

Woonhuis

Doel:

Eigen woning

Hoofdsom:

€ 205.000,00


€ 205.000,00

Deel box 1:

€ 205.000,00

Einddatum aftrek:

1-1-2044


4,8 %

Rente afspraak:

Vast

Einddatum rentevast periode:

23-6-2019

Rang:

1


43

_


44

_

Specificatie kosten van levensonderhoud Categorie Nutsvoorzieningen Gas Elektriciteit Water TOTAAL

€ 150,00 € 100,00 € 35,00 € 285,00

Belastingen en heffingen Onroerende zaak belasting Rioolrecht Reinigingsrecht Waterzuiveringsheffing Overige kosten TOTAAL

€ 150,00 € 50,00 € 25,00 € 25,00 € 50,00 € 300,00

Internet en communicatie Vaste telefonie Mobiele telefonie TV en radio abonnement Internet TOTAAL

€ 50,00 € 150,00 € 20,00 € 20,00 € 240,00

Vervoer Wegenbelasting Premie autoverzekering Onderhoudskosten auto Afschrijving auto Brandstof Overige vervoerskosten TOTAAL

€ 100,00 € 0,00 € 50,00 € 200,00 € 200,00 € 0,00 € 550,00

Kleding Kleding en schoenen TOTAAL

€ 686,28 € 686,28

Inventaris Inventaris kosten TOTAAL

€ 500,00 € 500,00

Onderhoud Onderhoudskosten huis en tuin TOTAAL

€ 400,00 € 400,00


Bedrag

45

_

Ontspanning en recreatie Recreatie TOTAAL

€ 750,00 € 750,00

Huishoudgeld Voeding en versnaperingen Was- en schoonmaakartikelen Persoonlijke verzorging Overig huishoudgeld TOTAAL

€ 1.000,00 € 25,00 € 150,00 € 300,00 € 1.475,00

TOTAAL

€ 5.186,28


46

_

Cijferoverzicht inkomen en vermogen Situatie op dit moment (Nulmeting) Langleven Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91

Leeftijd partner 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88

Totaal inkomsten 234293 234293 234416 234457 234621 234703 234785 234785 233964 233690 232595 232048 231500 231500 231500 231500 231500 231500 231500 231500 207375 186500 186500 186500 195594 124808 126635 131846 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356 1216444 136356 136356 136356 136356 136356 136356 136356

Totaal Levensonderhoud uitgaven 144836 62235 145170 62235 145891 62235 146108 62235 146295 62235 146489 62235 148375 62235 148586 62235 148806 62235 149036 62235 149276 62235 149525 62235 149787 62235 149981 62235 150187 62235 150406 62235 150640 62235 150892 62235 151129 62235 151381 62235 135539 62235 124009 62235 124242 62235 124390 62235 123467 62235 80361 62235 74971 49788 75157 49788 74820 49788 75186 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788 72924 49788 73433 49788 73978 49788 74559 49788 76062 49788 76726 49788 77436 49788 78194 49788 79004 49788 79871 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788 72781 49788

Resterend budget 27221 26887 26290 26114 26091 25978 24175 23964 22922 22419 21084 20287 19478 19284 19078 18858 18624 18373 18135 17883 9600 255 23 -126 9892 -17788 1876 6901 11748 11382 13787 13787 13787 13643 13134 12590 12008 10505 9841 9132 8374 7563 1086785 13787 13787 13787 13787 13787 13787 13787

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000


Totaal netto vermogen 92034 98388 105763 114123 123440 133701 144901 157046 170149 184230 199319 215450 232664 251009 270538 291312 313395 336859 361783 388251 416354 446189 477863 511487 547182 578560 605279 633820 664308 696876 731667 768836 808546 850972 896305 944743 996505 1051820 1110935 1174116 1241644 1313823 235282 236859 238464 240099 241764 243459 245186 246944

47

_

Situatie Overlijden Olivier Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt -




Resterend budget 435818 9513 9244 9115 9048 8891 7043 6788 5702 5154 2456 -10142 -14669 -27069 -36748 -40973 -41295 -41636 -42006 -42392 -49898 -59652 -61262 -61712 -62188 -56177 -37481 -30431 -25159 -25525 -23748 -23748 -23748 -24111 -24620 -25164 -25745 -26367 -27031 -27740 -28498 -29309 1049913 -23748 -23748 -23748 -23748 -23748 -23748 -23748

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



48

_

Situatie Overlijden Marieke Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91

Leeftijd partner -



Resterend budget 433465 6874 6192 5933 5902 5782 3970 3751 2701 2190 -472 -1278 -3042 -3252 -3475 -3710 -3960 -4228 -4490 -4767 -259 -496 -749 -1021 11321 -29171 -10469 -10655 -10766 -11133 -9356 -9356 -9356 -9718 -10227 -10772 -11353 -11974 -12638 -13348 -14106 -14916 1064306 -9356 -9356 -9356 -9356 -9356 -9356 -9356

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



49

_

Situatie Arbeidsongeschiktheid 50% Olivier Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget -11179 -22595 35768 35568 32312 31123 29324 29118 28080 27581 26251 25458 24654 24468 24271 24061 23836 23593 23369 23130 14860 5533 5318 5187 -41611 -17788 1876 6901 11748 11382 13787 13787 13787 13643 13134 12590 12008 10505 9841 9132 8374 7563 1086785 13787 13787 13787 13787 13787 13787 13787

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



50

_

Situatie Arbeidsongeschiktheid Marieke Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget 15637 17295 16772 16701 16905 17028 16320 16360 15578 15342 14285 13773 13260 13366 13471 13574 13673 13766 13883 13997 6910 160 23 -126 9892 -17788 1876 6901 11748 11382 13787 13787 13787 13643 13134 12590 12008 10505 9841 9132 8374 7563 1086785 13787 13787 13787 13787 13787 13787 13787

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



51

_

Situatie Werkloosheid Olivier Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget -49102 -49384 -66563 -69384 -72874 -72917 -72516 -72654 -73621 -74048 -75305 -76024 -76751 -76941 -77142 -77353 -77576 -77811 -78059 -78321 -90709 -97219 -97411 -103203 -94600 -6772 1876 6901 11748 11382 13787 13787 13787 13643 13134 12590 12008 10505 9841 9132 8374 7563 1086785 13787 13787 13787 13787 13787 13787 13787

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



52

_

Situatie staking onderneming Marieke Hieronder zien jullie een overzicht van jullie inkomsten en uitgaven en de bezittingen en schulden per jaar. Deze bedragen vormen de basis voor jullie resterend budget en netto vermogenspositie. Deze bedragen zijn van toepassing voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden. Jaar 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 2030 2031 2032 2033 2034 2035 2036 2037 2038 2039 2040 2041 2042 2043 2044 2045 2046 2047 2048 2049 2050 2051 2052 2053 2054 2055 2056 2057 2058 2059 2060 2061 2062 2063

Leeftijd cliënt 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91




Resterend budget -5967 -6465 -7285 -7706 -7881 -8146 -7798 -7973 -8975 -9436 -10725 -11474 -12229 -12375 -12528 -12690 -12861 -13045 -13217 -13398 -8789 160 23 -126 9892 -10367 10063 8807 11748 11382 13787 13787 13787 13643 13134 12590 12008 10505 9841 9132 8374 7563 1086785 13787 13787 13787 13787 13787 13787 13787

Bezittingen 31/12 892775 895048 898143 902012 906618 911937 917953 924659 932056 940152 948962 958505 968808 979903 991826 1004621 1018333 1033017 1048728 1065532 1083496 1102696 1123212 1145131 1168546 1193560 1220279 1248820 1279308 1311876 1346667 1383836 1423546 1465972 1511305 1559743 1611505 1666820 1725935 1789116 1856644 1928823 850282 851859 853464 855099 856764 858459 860186 861944

Schulden 31/12 800741 796660 792380 787889 783179 778237 773052 767613 761907 755922 749642 743055 736144 728894 721288 713309 704939 696157 686945 677281 667143 656507 645349 633644 621364 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000 615000



53

_

Ontwikkeling van jullie resterend budget in de tijd Situatie op dit moment (Nulmeting ) Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.

Leeftijd: Leeftijd partner: Inkomsten

__Loondienst - Onkostenvergoeding __Loondienst __Kinderbijslag __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Freelancer Grafische Vormgeving partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __AOW partner Uitgaven

__Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Overlijdensrisicoverzekering Huis __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud

__Levensonderhoud (all-inn) Resterend budget Bezittingen

__Spaarrekening Olivier __Beleggingsfonds Speculatief __Betaalrekening __Woonhuis __Austin Healey __Spaarrekening Marieke partner __Volvo XC90 partner Schulden

2014 43 39 234293 1500

2020 49 45 234785 1500

2040 69 65 126635 0

2045 74 70 136356 0

185000

185000

0

0

2793

3285

0

0

0

0

95000

95000

0

0

9721

9721

45000

45000

0

0

0

0

21913

21913

0 144836 4800

0 148375 4800

0 74971 0

9721 72781 0

1080

1080

1080

1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

82262

86301

44231

41516

1280

1280

0

0

0

0

2776

2776

3862

3862

0

0

2430

2430

1183

1708

5215 89456 62235 62235 27221 892775 18123

5215 86410 62235 62235 24175 917953 20188

0 51664 49788 49788 1876 1220279 28929

0 63575 49788 49788 13787 1383836 31651

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

35000

35000

35000

35000

22766

25360

36340

39759

21250 800741

8014 773052

311 615000

138 615000


54

_

__Aflossingsvrije hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast __Annuïtaire hypotheek Vermogenssaldo

315000

315000

315000

315000

300000

300000

300000

300000

185741 92034

158052 144901

0 605279

0 768836


55

_

Situatie Arbeidsongeschiktheid (50%) Olivier Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.


__Loondienst __WIA Excedent __Kinderbijslag __WULBZ (loondoorbetaling) __WIA Excedent verzekering __WGA loonaanvullingsuitkering __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Freelancer Grafische Vormgeving partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __AOW partner Uitgaven

__Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomstenbelasting __Overlijdensrisicoverzekering Huis __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud


__Spaarrekening Olivier __Beleggingsfonds Speculatief __Betaalrekening __Woonhuis __Austin Healey __Spaarrekening Marieke partner __Volvo XC90 partner

2014 43 39 149210 46250

2020 49 45 238539 46250

2040 69 65 126635 0

2045 74 70 136356 0

50000

32500

0

0

2793

3285

0

0

5167

0

0

0

0

93508

0

0

0

17996

0

0

0

0

95000

95000 9721

0

0

9721

45000

45000

0

0

0

0

21913

21913

0 98153 1200

0 146980 1200

0 74971 0

9721 72781 0

1080

1080

1080

1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

65

0

2776

2776

39114

88505

44231

41516

1280

1280

0

0

3862

3862

0

0

2430

2430

1183

1708

5215 51057 62235 62235 -11179 892775 18123

5215 91560 62235 62235 29324 917953 20188

0 51664 49788 49788 1876 1220279 28929

0 63575 49788 49788 13787 1383836 31651

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

35000

35000

35000

35000

22766

25360

36340

39759

21250

8014

311

138


56

_

Schulden


800741 315000

773052 315000

615000 315000

615000 315000

300000

300000

300000

300000

185741 92034

158052 144901

0 605279

0 768836


57

_

Situatie Werkloosheid Olivier Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.


__Loondienst __Kinderbijslag __WW uitkering __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Freelancer Grafische Vormgeving partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __AOW partner Uitgaven

__Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Overlijdensrisicoverzekering Huis __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud



__Aflossingsvrije hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast __Annuïtaire hypotheek

2014 43 39 84208 0

2020 49 45 48285 0

2040 69 65 126635 0

2045 74 70 136356 0

2793

3285

0

0

36415

0

0

0

0

0

95000

95000 9721

0

0

9721

45000

45000

0

0

0

0

21913

21913

0 71075 1080

0 58566 1080

0 74971 1080

9721 72781 1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

13300

1291

44231

41516

1280

1280

0

0

0

0

2776

2776

3862

3862

0

0

2430

2430

1183

1708

5215 13133 62235 62235 -49102 892775 18123

5215 -10280 62235 62235 -72516 917953 20188

0 51664 49788 49788 1876 1220279 28929

0 63575 49788 49788 13787 1383836 31651

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

35000

35000

35000

35000

22766

25360

36340

39759

21250 800741 315000

8014 773052 315000

311 615000 315000

138 615000 315000

300000

300000

300000

300000

185741

158052

0

0


58

_

Vermogenssaldo

92034

144901

605279


768836

59

_

Situatie Overlijden Marieke Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.

Leeftijd: Inkomsten

__Loondienst - Onkostenvergoeding __Loondienst __Kinderbijslag __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __Overlijdensrisicoverzekering Huis Uitgaven

__Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud


__Spaarrekening Olivier __Spaarrekening Marieke partner __Beleggingsfonds Speculatief __Betaalrekening __Woonhuis __Volvo XC90 partner __Austin Healey Schulden


2014 43 616101 1500

2020 49 189785 1500

2040 69 109040 0

2045 74 109040 0

185000

185000

0

0

2793

3285

0

0

0

0

95000

95000

0

0

14040

14040

26809

0

0

0

400000 120400 4800

0 123580 4800

0 69721 0

0 68608 0

1080

1080

1080

1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

70613

74293

40164

39051

0 495701 62235 62235 433465 892775 18123

0 66206 62235 62235 3970 917953 20188

2776 39319 49788 49788 -10469 1220279 28929

2776 40432 49788 49788 -9356 1383836 31651

22766

25360

36340

39759

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

21250

8014

311

138

35000 800741 315000

35000 773052 315000

35000 615000 315000

35000 615000 315000

300000

300000

300000

300000

185741 92034

158052 144901

0 605279

0 768836


60

_

Situatie bedrijfsbeëindiging Marieke Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.


__Loondienst - Onkostenvergoeding __Loondienst __Kinderbijslag __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __AOW partner Uitgaven

__Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __Overlijdensrisicoverzekering Huis __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud



__Aflossingsvrije hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast __Annuïtaire hypotheek

2014 43 39 189293 1500

2020 49 45 189785 1500

2040 69 65 126635 0

2045 74 70 136356 0

185000

185000

0

0

2793

3285

0

0

0

0

95000

95000

0

0

9721

9721

0

0

21913

21913

0 133024 4800

0 135348 4800

0 66784 0

9721 72781 0

1080

1080

1080

1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

72879

75704

36044

41516

0

0

2776

2776

3862

3862

0

0

5215

5215

0

0

1280

1280

0

0

0 56269 62235 62235 -5967 892775 18123

0 54437 62235 62235 -7798 917953 20188

1183 59851 49788 49788 10063 1220279 28929

1708 63575 49788 49788 13787 1383836 31651

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

35000

35000

35000

35000

22766

25360

36340

39759

21250 800741 315000

8014 773052 315000

311 615000 315000

138 615000 315000

300000

300000

300000

300000

185741

158052

0

0


61

_

Vermogenssaldo

92034

144901

605279


768836

62

_

Situatie Overlijden Olivier Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.

Leeftijd partner: Inkomsten

__Uitkeringsovereenkomst - Partner pensioen __Uitkeringsovereenkomst - Wezenpensioen __Overlijdensrisicoverzekering Huis __Freelancer Grafische Vormgeving partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __Kinderbijslag partner __AOW partner Uitgaven

__Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud


__Spaarrekening Olivier __Spaarrekening Marieke partner __Beleggingsfonds Speculatief __Betaalrekening __Woonhuis __Volvo XC90 partner __Austin Healey Schulden


2014 39 581001 66500

2020 45 154685 66500

2040 65 66500 66500

2045 70 80540 66500

39900

39900

0

0

400000

0

0

0

45000

45000

0

0

26809

0

0

0

2793

3285

0

0

0 82947 1080

0 85407 1080

0 54193 1080

14040 54500 1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

31322

34281

24636

24944

3889

5184

0

0

3862

3862

0

0

2776 498054 62235 62235 435818 892775 18123

2776 69279 62235 62235 7043 917953 20188

2776 12307 49788 49788 -37481 1220279 28929

2776 26040 49788 49788 -23748 1383836 31651

22766

25360

36340

39759

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

21250

8014

311

138

35000 800741 315000

35000 773052 315000

35000 615000 315000

35000 615000 315000

300000

300000

300000

300000

185741 92034

158052 144901

0 605279

0 768836


63

_

Situatie Arbeidsongeschiktheid Marieke Hieronder zien jullie de inkomsten, uitgaven en vermogen voor enkele jaren in detail weergegeven. Dit overzicht toont de details voor jullie huidige situatie bij ongewijzigde omstandigheden.


__Loondienst - Onkostenvergoeding __Loondienst __Kinderbijslag __Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __AOW __Freelancer Grafische Vormgeving partner __Arbeidsongeschiktheidsverzekering Marieke partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __AOW partner Uitgaven

__Uitkeringsovereenkomst - Pensioen uitkering __Diverse Abonnementen __Gemeentebelasting __Diverse donaties __Uitgaven sport hele gezin __Schoolgeld basisschool __Aflossingsvrije hypotheek - Betaalde rente __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Betaalde rente __Annuïtaire hypotheek - Aflossing __Schadeverzekering Ziektekosten __Schadeverzekering AVP __Schadeverzekering Reis doorlopend __Schadeverzekering Rechtsbijstand __Schadeverzekering Inboedel __Schadeverzekering Opstal __Schadeverzekering Austin Healey __Inkomstenbelasting __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering __Inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering partner __Lijfrente opbouw en uitkering Marieke partner __Overlijdensrisicoverzekering Huis Saldo inkomsten/uitgaven Kosten voor levensonderhoud



__Aflossingsvrije hypotheek __Aflossingsvrije hypotheek 10 jaar vast

2014 43 39 211793 1500

2020 49 45 218298 1500

2040 69 65 126635 0

2045 74 70 136356 0

185000

185000

0

0

2793

3285

0

0

0

0

95000

95000

0

0

9721

9721

11250

11250

0

0

11250

17262

0

0

0

0

21913

21913

0 133920 4800

0 139743 4800

0 74971 0

9721 72781 0

1080

1080

1080

1080

1250

1250

1250

1250

50

0

0

0

4800

4800

0

0

450

0

0

0

5040

5040

5040

5040

14400

14400

14400

14400

9018

7723

0

0

3889

5184

0

0

2880

2880

2880

2880

67

67

67

67

220

220

220

220

325

325

325

325

406

406

406

406

492

492

492

492

620

620

620

620

76423

82421

44231

41516

0

0

2776

2776

1215

1540

1183

1708

5215

5215

0

0

1280 77872 62235 62235 15637 892775 18123

1280 78555 62235 62235 16320 917953 20188

0 51664 49788 49788 1876 1220279 28929

0 63575 49788 49788 13787 1383836 31651

67410

101164

391474

549062

3226

3226

3226

3226

725000

725000

725000

725000

35000

35000

35000

35000

22766

25360

36340

39759

21250 800741 315000

8014 773052 315000

311 615000 315000

138 615000 315000

300000

300000

300000

300000


64

_

__Annuïtaire hypotheek Vermogenssaldo

185741 92034

158052 144901

0 605279


0 768836

65

_

Beleggingsrisicoprofiel Kennis & Ervaring

1. Hebben jullie kennis en/of ervaring met de verschillende vormen van vermogensopbouw? Geheel niet Sparen via spaarrekening(en)/spaarverzekering(en) Beleggen via beleggingsverzekering(en) Beleggen via beleggingsfonds(en) Individueel vermogensbeheer 2. In welke mate zijn jullie bekend met jullie inkomensvoorziening als jullie met pensioen gaat, komt te overlijden of arbeidsongeschikt raakt? Pensioen Niet Redelijk Goed Overlijden Niet Redelijk Goed Arbeidsongeschikt Niet Redelijk Goed 3. In welke mate volgen jullie wat er op de financiële markten gebeurt? Nooit Soms (tenminste 1x per maand) Vaak (tenminste 1x per week) 4. Tot welk niveau willen jullie geïnformeerd worden als jullie een financieel product aanschaffen? Gedetailleerd Globaal Niet, ik vertrouw op mijn adviseur


66

_

5. Zijn jullie bekend met financiële begrippen zoals overlijdensrisicoverzekeringen, lijfrentes, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, pensioenregelingen, AOW, ANW, WIA, etc.? Daar weet ik niets van Daar weet ik weinig van Daar weet ik genoeg van Daar weet ik heel veel van

Risicobereidheid

6. In welke mate is jullie huidige inkomen toereikend voor jullie levensstijl? Het inkomen is ruim voldoende, ik spaar flink. Het inkomen is voldoende, ik hou nog wat over Het inkomen is redelijk, maar ik hou niets over Het inkomen is ontoereikend 7. In welke mate zijn jullie afhankelijk van het behalen van jullie belangrijkste financiële doelstellingen? Volledig, ik heb geen andere voorzieningen getroffen Neutraal, ik beschik enigszins over alternatieven als het mis gaat Onafhankelijk, ik beschik over ruime financiële reserves als het mis gaat. 8. Kunnen jullie leven met financiële risico's? Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico's. Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's 9. Zijn jullie bereid het uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen Ik ben bereid om mijn levensstijl te verlagen. Beperkt, ik ben maximaal bereid om een keer minder op vakantie te gaan. Geheel niet 10. Als jullie een beleggingsbeslissing moeten nemen, waar letten jullie dan op? De risico's die aan een belegging verbonden zijn. Of de verwachte rendementen opwegen tegen de risico's van de belegging. Het rendement dat ik met een belegging denk te kunnen behalen.


67

Ondertekening We hebben dit advies met de grootste zorg voor jullie samengesteld. Mocht er iets niet duidelijk zijn, dan vragen we jullie om contact met ons op te nemen. Anders verzoeken we jullie handtekening te plaatsen op de lijn onderaan deze pagina. Door jullie handtekening te zetten op de lijn hieronder verklaren jullie het volgende:    

Ik heb dit advies doorgenomen Ik heb het advies begrepen De gegevens die vermeld staan bij de inventarisatiegegevens zijn correct, met uitzondering van wat ik bij de toelichting hieronder heb aangegeven. Ik herken mij in de omschrijvingen die over mij worden gegeven, met uitzondering van wat ik bij de toelichting hieronder heb aangegeven.

Het plaatsen van jullie handtekening is geen opdracht tot verdere dienstverlening. Toelichting:



Datum

.................................................................

.................................................................

Handtekening

.................................................................

.................................................................

In dit voorbeeld hebben we zowel een korte samenvatting bijgesloten als de lange versie waar op alle niveaus op detailniveau is ingezoomd

Recommend Documents