Ieder kust zijn vrouw op zijn eigen manier

Het Verzekeringsblad 97e jaargang 13 september 2007 nr.

17

Van universal life naar life settlements Een wandeling met Joop van Berkum ‘Greenspan liet hypotheekmarkt VS instorten’

Cees de Jong (tot voor kort Groepssecretaris AXA):

‘Ieder kust zijn vrouw op zijn eigen manier’ www.vbnet.nl VB_1707_01_05.indd

1

10093931

11-09-2007

13:23:01

TRAPPELAAR OF OLYMPISCH KAMPIOEN?

Zwemster Inge Dekker heeft maar één doel: de top. En om de top te bereiken moet je keuzes durven te maken. Wij durven óók te kiezen. HypotheekCompany wil hét hypotheeklabel in Nederland zijn voor de onafhankelijke adviseur in hypotheken en verzekeringen!

Durf jij ook te kiezen? Wil je als éénling door het leven gaan? Of wil je toch liever als zelfstandig ondernemer deel uitmaken van een groter geheel? Een collectief waarin de voordelen van samenwerken zoveel mogelijk worden benut, maar waar behoud van eigen identiteit en lokale kracht voorop staan. Onze keuze is glashelder. Nu jij nog. Het is je eigen keuze! Doe de franchisetest op www.doedefranchisetest.nl ! HypotheekCompany sponsort Inge Dekker op weg naar Olympisch Goud in Beijing.

WWW.HYPOTHEEKCOMPANY.NL

VB_1707_01_05.indd

2

11-09-2007

12:27:27

VB-gesprek met Cees de Jong

Cover

“De tijden van weleer krijgen we niet meer terug. Zowel verzekeraars als bemiddelaars zullen steeds efficiënter moeten werken om de concurrentie de baas te blijven. Dat betekent in mijn visie ook het steeds effectiever inzetten van mensen internetkracht. Met andere woorden: naast het face to face met de klant praten over adviesgevoelige producten zal de intermediair moeten beschikken over een internetloket voor de simpele risico’s.”

14 12 22 30

Laat u niet gek maken, maak keuzes

“Aanbieders maken wel zenuwachtige bewegingen en willen om het intermediair heen, maar echte meerwaarde is alleen bij het intermediair te koop” zei Groenemeijer tijdens het NBVAcongres. Volgens de NBVA bepaalt een betere meerwaardebeleving bij de consument de concurrentiële voorsprong van het intermediair. “Maar dat gaat niet vanzelf, u moet nu innovatiekracht tonen. U bent aan zet.”

Rubrieken

IN H O U D

Redactioneel

5

Nieuws

6

Onder meer: - Allianz als direct writer - Wft: ’t Is nu menens

Intermediair

Jurisprudentie

Column

Hypotheken

PFP Onder meer: - Duurzaam beleggen - EMEA-fonds Fidelity

Van universal life naar life settlements

Zorg & Inkomen

MKB gids 2007

Bij deze uitgave van Het VB treffen abonnees de gratis MKB Gids 2007 aan. In deze interactieve gids een overzicht van problemen, oplossingen en producten met betrekking tot de ondernemer en zijn vermogen, de ondernemer als werkgever en de onderneming zelf. Onderdelen van deze gids zijn ook te vinden op VBnet en worden daar steeds geactualiseerd. Lezers die geen abonnee zijn, kunnen de gids los bestellen via VBnet voor € 11,80 excl. btw.

17a

Haal méér uit een bedrijfspand Rustig slapen dankzij bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering IB-ondernemer en de oudedagsvoorziening Uw advies over ziekte- en verzuimverzekeringen

www.vbnet.nl/mkbgids

10104665

Schadelaststuring met tijdelijke accommodaties

Samen de MKB-markt op VB_1707MKB_01_03.indd

1

05-09-2007

Producten

3

29

30

Onder meer: - Bonus zonder malus bij Klaverblad - Vaker gebruikte onderdelen bij reparatie

32

- WerkImpulz van De Goudse - Verzuimacties

De Wandeling

34

ICT

36

- “Visie ontbreekt vaak”

Met name(n)

38

Verzekerend Buitenland

39

Dat is ook waar

40

Nieuws

40

Barbier

46

09:19:23

nummer 17 - 13 september 2007

VB_1707_01_05.indd

22

Onder meer: - Lager Aegon nieuwbouwtarief - Bespreekzaken door DAK en MNF

Nu de Amerikaanse hypotheekmarkt en de huizenmarkt in een diepe crises verkeren, doemt de vraag op of dat hier ook zou kunnen gebeuren. De Amerikaan Rob Bier, CEO van Sparck acht die kans heel klein. De oorzaak van de ineenstorting van de Amerikaanse hypotheek- en huizenmarkt zit niet zozeer in de meer risicovolle hypotheken, maar in een ‘Dramatic decision’ van Greenspan.

@ ctief

97e jaargang 13 september 2007 nr.

20

Nathalie Kruit: - Het verhaal van een recall

MKB Gids 2007 inter

18

Sjoerd Meijer & Bianca van der Goes: - Toepasselijkheid van gewijzigde polisvoorwaarden

“Greenspan liet markt VS instorten”

Frits Rijnaard, sinds kort in functie als algemeen directeur van Easy Life Investment is weer opnieuw aan het pionieren. Net als een kleine 15 jaar geleden gaat het ook nu om een product “dat op de Nederlandse markt best populairder mag worden: De Nederlandse levenbranche zoekt door de verschillende ontwikkelingen van de laatste tijd naar nieuwe concepten. Life settlement is zo’n prachtig alternatief, waar de bedrijfstak behoefte aan heeft.”

12

- NBVA-congres

3

11-09-2007

12:29:37

r r be ee rv tem se ep Re 7 s 2 ór vó

Bied de verzekeringsadviseur een jaar lang uw diensten aan. 11 oktober: VB-interactief Samenwerkingsgids 2007

VB-interactief Samenwerkingsgids 2007 bundelt de belangrijkste dienstverleners van het intermediair van A t/m Z. Bedrijfspartners als bijvoorbeeld inkoopcombinaties, ondersteunende adviseurs, aanbieders van ICT- en internetoplossingen, opleiders, cursusaanbieders en dienstverleners op het gebied van personeelszaken. De intermediair vindt ze allemaal in dit naslagwerk. De VB-interactief Samenwerkingsgids is zowel een gedrukte uitgave als een online oriëntatiemedium. Met behalve advertenties ook diverse andere presentatiemogelijkheden voor adverteerders die de verzekeringsadviseur van dienst willen zijn. Bea Kolkman informeert u graag nader. Bel: 0570 64 89 12. Of mail: [email protected].

Het Verzekeringsblad bereikt direct de intermediair klu07047-VBadv-samenwerkingsgids1 1 VB_1707_01_05.indd 4

Het Verzekeringsblad is een onderdeel van Kluwer

31-08-2007 10:38:09 11-09-2007 13:06:22

COLOFON

REDAC T IO N EEL

er

Het Verzekeringsblad onafhankelijk verzekeringsmagazine sinds 1910 ■ hoofdredactie Jan Aikens ■ redactie Elly Gravendeel,

Alex Klein, Rienk Andriessen. ■ redactie Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647730, fax 0570-647815, e-mail [email protected], internet www.vbnet.nl ■ vragen van abonnees worden gratis beantwoord ■ uitgave van Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer, tel. 0570-647111 ■ uitgever Karin Sok ■ marketing Claudia Simoons (adverteerders). ■ abonnementen en verzending Kluwer Afdeling Klantcontacten, Postbus 878, 7400 AW Deventer, tel. 0570-673444, automatische bestellijn tel. 0570-673511, fax 0570-691555 e-mail [email protected] ■ abonnementsprijs 2007 € 96,00 incl. btw. Collectieve abonnementen meer dan 20 exemplaren 10% reductie. Annulering abonnement is mogelijk tot 3 maanden voor het begin nieuwe abonnementsperiode ■ losse nummers Losse nummers € 6,25 excl. btw; VB-interactief Gidsen € 11,80 excl. btw. ■ advertenties Kluwer, Postbus 23, 7400 GA Deventer. Advertentie acquisitie: Bea Kolkman Laura Lustig Erik Meester, tel. 0570-648 912, fax 0570-619 179, e-mail [email protected] Media order: Toos Schurink, tel. 0570-648685, fax 0570-649819, e-mail [email protected] sluitingsdatum: dinsdag 9 dagen voor het verschijnen. Zet- en lithokosten worden doorberekend ■ ontwerp Boshoff & Dekker, Deventer vormgeving Mediabuilders, Zutphen druk Plantijn Casparie Den Haag ■ ISSN 0165-7909

Kluwer BV legt-uw gegevens vast voor de uitvoering van de (abonnements-) overeenkomst. De gegevens kunnen door Kluwer, of zorgvuldig geselecteerde derden, worden gebruikt om u te informeren over relevante producten en diensten. Indien u hier bezwaar tegen heeft, kunt u contact met ons opnemen.

Bij ons op het dorp Een jaar of acht geleden organiseerde de NBVA een congres gewijd aan het internet en de gevolgen ervan. In de pauze vroeg ik enkele leden wat het internet voor onze branche zou betekenen. Eén opmerking is mij bijgebleven: “Bij ons op het dorp is geen internet.” Negen jaar lang heb ik de intermediaire distributie op de voet gevolgd en ik constateer dat in deze jaren meer gebeurd is dan in de hele eeuw ervoor. Hét dorp bestaat niet meer. Het dorp waar verzekeraars en intermediair vroeger in een beschermd milieu hoffelijk met elkaar omgingen en gezamenlijk de markt bedienden. De verzekeraar nam de intermediair aan de hand en hielp hem zijn producten te verkopen: uitjes, relatiegeschenken, een inspecteur die een pensioenvraagstuk oploste en gratis marketingondersteuning. De relatie tussen aanbieder en intermediair is nu bekoeld en zakelijk geworden. Er is een nieuwe realiteit ontstaan. Geen congres of bijeenkomst van intermediairs zonder harde kritieken op de aanbieders. Ook in de distributie is een nieuwe realiteit ontstaan. Toen NN Postbank kocht was Leiden in last, de Shellpolis van AXA stuitte op fors verzet en Zwitserleven maakt zich niet geliefd door onder die naam direct te distribueren. Multichannel is nu niet langer vloeken in de kerk. Als de partijen zich maar aan de afspraken houden: niet dezelfde merknaam en geen dualpricing. Nu Allianz met Allsecur een direct writer in de markt gaat brengen, zijn de geluiden niet afwijzend. Nieuwe regels, nieuwe realiteit, maar wel met respect voor elkaar. Als één - technologische - ontwikkeling onze branche heeft veranderd, is het wel het internet. Ook bij ons op het dorp. Internet bracht banken en nieuwe marktpartijen ertoe in de verzekeringsmarkt te duiken. Nu nog met simple risks, maar de kennis van internet groeit, net als de acceptatie ervan door de consument. Inmiddels wordt iets minder dan 20% van alle nieuwe schadeproductie al via het internet gerealiseerd. Nog maar een derde van de nieuwe productie gaat naar het intermediair. De rest gaat naar bank en direct writer. Snelheid en gemak, dat is wat veel consumenten wensen. Dat is wat internet biedt. Zolang het intermediair zich niet bedient van dit medium, laten veel consumenten zich niet door het intermediair bedienen, zeker niet de jongere generatie. Wat de intermediair rest is een vergrijzende portefeuille en de advisering van de meer complexe producten. Want daar blijft hij immers altijd meerwaarde bieden. De verzekeraar heeft de intermediair dus hard nodig voor de distributie van de complexe producten. En als de klant dan toch bij de intermediair is, kan deze dan meteen de simple risks-producten meenemen. Maar dan wel efficiënt via het internet en tegen een scherpe prijs, want ook dat is meerwaarde. In plaats van vechtend over straat te rollen, zouden aanbieders en intermediairs nu eens écht moeten gaan samenwerken om de keten goedkoper en efficiënter te maken. Want alleen dan kan de intermediaire kolom de strijd met bank en direct writer aan. De techniek is er; nu de wil nog. Ik ga aan de andere kant van het dorp wonen maar blijf de ontwikkelingen in de branche volgen. Waar mogelijk zal ik een bijdrage leveren aan verbetering van de nieuwe realiteit. Want dat intermediair en verzekeraar elkaar nodig hebben, staat als een paal boven water, anders lopen banken en nieuwe toetreders - als de spreekwoordelijke derde hond - er lachend met het been vandoor.


10:38:09

VB_1707_01_05.indd

5

Rienk Andriessen

5

11-09-2007

13:07:20

N I EU WS

Allianz gaat concurrentie aan met direct writers Onder de Engelse naam Allsecur start Allianz Groep in Nederland in het eerste kwartaal van 2008 met de directe verkoop van autoverzekeringen. Het groeiend belang van directe verkoop van simple risks heeft Allianz Groep hiertoe doen besluiten. De nieuwe direct writer wordt gebaseerd op het model van Genialloyd, de Italiaanse direct writer van de groep. Een aantal jaren geleden zou

De intermediairorganisaties reageren niet afwijzend. Volgens NBVA voeren veel meer maatschappijen een multi channel beleid, en zolang ze dat maar onder een apart label doen heeft zij er geen bezwaar tegen. Ook de NVA heeft niet veel moeite met deze ontwikkeling: “Multi channel is een gegeven. En Allianz kiest er voor om dat onder een geheel eigen label te doen, en niet onder het label dat door het intermediair is groot gemaakt. Wij zijn er redelijk positief over hoe ze het doen, wij zijn vroeg en goed geïnformeerd.” ■

de markt zijn ontploft bij zo’n bericht. Nu reageren de intermediairorganisaties niet afwijzend. De markt is geevolueerd en Allianz speelt het spel volgens de regels. Volgens Allianz Groep is de rechtstreekse verkoop van autoverzekeringen al een belangrijk distributiekanaal in Nederland. Samen met het brede gebruik van internet zijn dit goede uitgangspunten voor een direct writer. Allianz zoekt daarom nu de concurrentie met direct writers op om ervaring op te doen met directe distributie. De introductie van deze organisatie in de Nederlandse markt is een aanvulling op de bestaande rechtstreekse activiteiten van de groep in Europa, met ondernemingen in Italië (Genialloyd), Duitsland (Allianz24), Spanje (Fénix Directo) en in Oost-Europa.

Eigen product, merk en prijs Omdat Allianz Nederland exclusief distribueert via het onafhankelijke intermediair is gekozen voor een geheel nieuw merk en voor een nieuw in te richten organisatie. Allsecur krijgt bovendien een eigen aanbod met eigen prijzen. Volgens Allianz Nederland is het een besluit dat in overleg met de Nederlandse organisatie is genomen. Manager Communicatie Mecx Kooy: “Wij hebben al een sterke positie in autoverzekeringen, die is opgebouwd via het intermediair. Nu willen wij die positie graag uitbreiden en dat doen we door de concurrentie aan te gaan met de direct writers. We starten begin volgend jaar met een autoproduct. Wellicht later gevolgd door andere eenvoudige schadeproducten, maar daarvoor is nog niets gepland. Het gaat ons er nu om eerst eens ervaring op te doen in dit directe kanaal.” Allianz beseft goed dat het haar groei in de Nederlandse markt dankt aan het intermediair. Mecx: “Om die reden willen we ook een echt onderscheidend merk en product. Het zal ook een aparte zelfstandige organisatie worden. Ik wil nogmaals benadrukken dat het om de concurrentie met de direct writers gaat.” Waar de organisatie gevestigd zal worden en of dit een bedrijfsonderdeel danwel een zelfstandige juridische entiteit wordt, kan Allianz nog niet zeggen. Volgens insiders zou de direct writer wellicht in Den Bosch worden gehuisvest. Ook over de productieverwachting en de te lanceren producten laat de maatschappij weinig los. “Het is nog te vroeg om daar iets over te zeggen, alles is nog onderwerp van studie. Het enig dat vaststaat is dat we met een autoproduct de concurrentie aan gaan.”

6

VB_1707_06_11_HN.indd

Nu al meldingen van sneeuwoverlast De zomerperiode is nauwelijks ten einde of hulpverleningsorganisatie SOS International heeft de eerste meldingen ontvangen van Nederlanders die in de problemen zijn gekomen door sneeuwval. Vorige week meldden zich gestrande reizigers met ingesneeuwde motoren in Noorwegen. Ook in Oostenrijk en Zwitserland was sprake van sneeuwoverlast en zijn auto’s ondergesneeuwd. De eerste sneeuw is extreem vroeg gevallen dit jaar. De reizigers hadden hier duidelijk niet op gerekend: zij hadden de sneeuwkettingen thuis gelaten. ■

Direct Wonen koopt Geldshop en Financium Direct Wonen heeft Financium en Geldshop.nl overgenomen. Voor Financium is een bedrag van € 6,5 miljoen neergelegd, wat voor Geldshop.nl is betaald wil Direct Wonen niet kwijt. Beide overgenomen bedrijven zijn actief in hypothecair en consumptief krediet en zijn aanvullend aan de online strategie van Direct Wonen. Geldshop.nl is een online bemiddelaar in financiële diensten zoals consumptief krediet, hypotheken en verzekeringen. In de database van Geldshop.nl zijn ruim 107.000 consumenten opgenomen, velen met een eigen woning. Hypotheekinkoopcombinatie Financium biedt zelfstandige intermediairs rechtstreeks toegang tot grote geldverstrekkers in de hypothecaire markt. Daarnaast biedt Financium op het gebied van hypotheken diensten aan opdrachtgevers die bestaan uit het afhandelen en administratief verwerken van offertes. In 2006 zijn 6.900 hypotheken gedistribueerd die circa 1,3% vertegenwoordigen van de totale nieuwe productie op de Nederlandse woninghypotheekmarkt. Financium levert met 21 medewerkers hypothecaire diensten aan circa 1.200 tussenpersonen. Financium boekte in 2006 een omzet van € 14,0 miljoen en winst voor belastingen en buitengewone posten van € 1,8 miljoen. Het management van beide bedrijven zal aanblijven. Financium en Geldshop.nl blijven actief onder de huidige merknamen. Direct Wonen noemt de overnames een belangrijke mijlpaal in de ontwikkeling en groei van de divisie Financiële Dienstverlening en ziet ze als een aanvulling op de activiteiten in de divisie Wonen. ■


6

11-09-2007

13:09:14

901260

Je voelt je helemaal op je plek binnen de marketing in de financiële wereld. Na je studie heb je een uitdagende baan gevonden en projecten met inhoud uitgevoerd. Je kijkt terug op een aantal enerverende jaren waarin je jezelf hebt bewezen. Dat heeft je een stevige positie opgeleverd. Zodat je eindelijk een beetje achterover kunt leunen. Als je wilt. Maar je kunt ook een stap verder zetten en een nieuwe uitdaging zoeken. Vast of als interimmer. Bel ons: 030-236 48 48. Kijk op forallfinance.nl, of stuur een mailtje naar Bob Kern, [email protected], Wilma Mout, [email protected] of Inge Petit, [email protected]

VB_1707_06_11_HN.indd

7

90126011 advertentie 210x297.ind1 1

11-09-2007

13:09:49

02-04-2007 16:52:50

N I EU WS

Allianz Congres verkent de grenzen van de inkomenszekerheid Op het onlangs gehouden congres van Allianz Inkomensverzekeringen in Alphen aan den Rijn stelde Charles Groenhuijsen dat het niveau van zorgen inkomenszekerheid in Nederland ondanks de privateringsslag nog altijd heel veel beter is dan in de Verenigde Staten. Hij beantwoordde de vraag van directeur Govert Trouwborst of wij hier met Amerikaanse toestanden te maken krijgen, dan ook ontkennend. De bijeenkomst toonde duidelijk aan, dat er nog heel veel werk te doen is voor de professionele adviseur om ondernemers en werkgevers voor te lichten over de verzekeringsmogelijkheden van de kosten van verzuim en arbeidsongeschiktheid. Oud minister en Eurocommissaris Frits Bolkestein nam het voortouw in een rij van bekende sprekers om het ontstaan van de verregaande liberalisering van de afgelopen 20 jaar toe te lichten. “De onbetaalbaarheid van de verzorgingsstaat van de jaren ’80 van Joop den Uijl heeft een onomkeerbare tendens neergezet, waar ook het nieuwe kabinet niet omheen kan”, aldus Bolkestein. De voorzitter van FNV Bondgenoten, Henk van der Kolk, bleek in grote lijnen achter het pleidooi van Frits Bolkestein te kunnen staan. Wel plaatste hij daarbij de kanttekening dat de overheid voor de zwakkeren in de samenleving moet blijven zorgen. “De overheid moet zorgen voor basisvoorzieningen; daarboven moeten de mensen zich privaat kunnen bijverzekeren, privé of collectief per bedrijfssector”. Ook brak hij een lans om de sociale uitkering in de toekomst te koppelen aan de arbeidsdeelname. Met andere woorden: “de uitkering is alleen beschikbaar als je ook investeert in jezelf”. Sweder van Wijnbergen, hoogleraar macro-economie in Amsterdam, toonde zich verbaasd dat veel ondernemers niet op de hoogte zijn van de mogelijkheden om de verzuimkosten te verzekeren. Ook de verschillende varianten om arbeidsongeschiktheid te verzekeren, zijn te onbekend bij veel ondernemers. Hierin benadrukte hij de rol van het intermediair, die eens moet ophouden om zich als ‘tussenpersoon’ te gedragen en zich veel meer zou moeten gedragen als een ‘zelfstandig financieel adviseur’. “Wel met een beloningsstructuur op feebasis”, aldus Van Wijnbergen. Leo Stevens, emeritus hoogleraar fiscale economie in Rotterdam, sloot de rij van sprekers met een klemmend betoog tegen de overmaat aan regelgeving in Nederland. Zoals we van hem gewend zijn, keerde hij zich tegen het feit “dat belastingen lichtzinnig als beleidsinstrument worden ingezet. Bovendien wordt de uitvoerbaarheid structureel on-

8

VB_1707_06_11_HN.indd

derschat en dat zie je nu aan de steeds duidelijker aan de dag tredende instabiliteit van de belastingdienst”, aldus Leo Stevens. Ook vroeg hij aandacht voor een vereenvoudiging van investeringsfaciliteiten voor ondernemers, het vervangen van de fiscale oudedagsreserve door een echte pensioenvoorziening voor de ondernemer en het afschaffen van de ‘gekunstelde levensloopregeling’. “De opkomst van het grote aantal ZZP-ers zou door de overheid moeten worden ondersteund door het stimuleren en faciliteren van de arbeidsongeschiktheidsverzekering”, zo sloot Leo Stevens zijn betoog af. ■ Leo Stevens over het kabinet: “Het is moeilijk wennen aan de gedachte dat we bewindslieden aanstellen die zich na de verkiezingen eerst nog de beleidsproblemen eigen moeten maken en daarvoor 100 dagen moeten proeven wat er leeft in het volk. Dat heeft bijna 7% van de maximale beleidstijd van het kabinet gekost! Zou het niet beter zijn gewoon vakmensen te benoemen die al vertrouwd zijn met het beleidsveld, die de knelpunten kennen, die voldoende professioneel draagvlak hebben en die in interactie met de samenleving meteen aan de slag kunnen?”

Erik de Voogd uit directie V&V Erik de Voogd (CEO) stapt uit de directie van het familiebedrijf Voogd & Voogd. Hij wil meer tijd vrijmaken om de leadgenerator Premie.nl in de markt te zetten. Premie.nl zal verder worden verzelfstandigd en meer op afstand komen te staan van het moederbedrijf. De functie van Erik de Voogd wordt niet op directieniveau ingevuld. Erik de Voogd werkt sinds begin jaren 90 bij het familiebedrijf (1909). Hij zette voor het volmachtbedrijf afdelingen op als Marketing, Sales en Verzekeringstechniek en hij stond aan de wieg van de softwarepoot Voogd & Voogd Diensten, Voertuigdata.nl en Premie.nl. Ook is hij verantwoordelijk voor de ontwikkeling van Klik & Sluit, E-processen en Mijn Polismap. ■


8

11-09-2007

13:11:17

N IEU WS

Prijs richt zich juist ook op de niet-baanbrekende uitvindingen

Innovatie zit vaak in kleine dingen In 2006 sprak de jury van de Innovatieprijs de wens uit dat bij een volgende editie nog meer intermediairs zich met hun innovatieve dienstverlening zullen aanmelden. “Bij innovaties in de financiële dienstensector gaat het niet alleen om (baanbrekende) uitvindingen. Het gaat juist ook om slimmere vormen van bedrijfsvoering en andere (en betere) vormen van dienstverlening aan klanten”, aldus de jury. “Als ik kijk naar de inzendingen die ik tot nu toe binnen heb dan denk ik dat te veel intermediairs te bescheiden zijn. Ze denken waarschijnlijk dat alleen baanbrekende concepten als innovatie mogen worden aangemeld, terwijl innovatie vaak in kleine dingen zit,” aldus Coby van Maanen, die de organisatie van de Innovatieprijs verzorgt. “Als ik zie welke initiatieven er de afgelopen tijd allemaal zijn ondernomen in de markt, dan zie ik daarbij juist veel slimmere vormen van bedrijfsvoering en andere vormen van dienstverlening aan klanten waar de jury vorig jaar op doelde. Deze intermediairs mogen best wat trotser zijn en naar voren stappen.” In 2006 heeft de onafhankelijke jury zich gebogen over enkele tientallen inzendingen. Het topje van de ijsberg, als je bedenkt dat 20% van de bedrijven innoveert. Hoe komt het dan toch dat slechts een klein gedeelte zich aanmeldt? Is het de Nederlandse nuchterheid en/of bescheidenheid? Als we naar alle andere bewegingen in Nederland kijken, zijn we daar inmiddels wel overheen. Wie succes heeft, mag het laten zien. Innovatie is wellicht een te beladen woord en/of lastig te concretiseren. Wat voor de één vernieuwing is, is voor de ander ‘business as usual’. Hoe kom je dan toch tot een objectieve beoordeling van innovaties? Generali koos voor een beproefd recept bestaande uit twee ingrediënten: een onafhankelijke jury en vooraf vastgestelde beoordelingscriteria. Exact dezelfde criteria die vorig jaar door de onafhankelijke jury zijn gehanteerd. Om de inzenders meer houvast te bieden is besloten om de beoordelingscriteria vooraf bekend te maken. Uiteraard is het niet noodzakelijk om aan alle criteria te voldoen. Een rapport met alleen maar tienen kom je zelden tegen. Aanmeldingen zullen in tegenstelling tot de beoordelingscriteria, niet openbaar worden gemaakt. Reden voor faalangst hoeft er dus niet te zijn. Alleen genomineerden en winnaars worden met naam en toenaam genoemd. De jury ziet dus ook graag de inzendingen die u misschien als ‘business as usual’ betitelt. Een inzending hoeft niet aan alle criteria te voldoen om in de prijzen te vallen. Dat was vorig jaar zo en dat zal dit jaar ook zo zijn. Kortom, kansen te over

om te gaan voor de Innovatieprijs 2007 met een prijzengeld van € 7.500,- of de Aanmoedigingsprijs 2007 met een prijzengeld van € 2.500,-. Aanmelden kan nog tot 30 september a.s. Via de site www.isi-generali-innovatieprijs.nl kan een beknopt aanmeldingsformulier worden gedownload. ■

Uw gegevens in de Samenwerkingsgids Op 11 oktober verschijnt de VB-interactief Samenwerkingsgids, hét standaardwerk waarin de gegevens vermeld staan van dienstverleners voor het intermediair. Van serviceproviders, inkoopcombinaties, franchiseorganisaties tot en met ict-dienstverleners, keurmerkorganisaties, opleidingsinstituten, marketeers en tekstschrijvers; kortom, alle bedrijven en andere organisaties die op de een of andere manier de adviseurs en bemiddelaars van dienst kunnen zijn. Vindt u dat u in deze gids niet mag ontbreken? Surf dan naar www.vbnet.nl, klik op ‘Samenwerkingsgids’ en meld u vóór 24 september aan. ■

MijnONVZ Zorgverzekeraar ONVZ introduceert MijnONVZ. Via deze toepassing kunnen verzekerden op elk gewenst moment van de dag online hun zorgverzekeringsgegevens bekijken en wijzigen. Zo kunnen de status van ingediende declaraties, premiegegevens en de dekking geraadpleegd worden. Ook kunnen gezinsleden als nieuwe verzekerden worden bijgeschreven. Mutaties die verzekerden online doorgeven zijn met één muisklik direct verwerkt. ■


VB_1707_06_11_HN.indd

9

(ingezonden mededeling)

7ÊÌiÊÀ>Vio }iÌÊ>ÊLÕÃiÃÃÊ«ÕÃi

*iÊ«ÃÌÊ ÛÀÊÛiÀâiiÀ>>ÀÃÊ iÊL>i\Ê ÜÜÜ°Ì`Ã°

9

11-09-2007

10:19:54

N I EU WS

Vanaf 1 oktober moet iedereen voldoen aan alle Wft-regels

’t Is nu menens De Wfd (opgegaan in de Wft) kende een gefaseerde invoering. Inmiddels moeten alle regels nageleefd worden. Er is alleen nog sprake van een overgangsregeling op het gebied van de deskundigheidseisen, maar die eindigt zeer binnenkort, namelijk op 1 oktober. Tot die tijd kunnen (voorwaardelijke) vergunninghouders die zich bewegen op de vakgebieden van hypotheken en levensverzekeringen het inhaalprogramma Beleggen A volgen om aan de deskundigheidseisen te voldoen. Datzelfde geldt voor de diplomahouders Hypothecair krediet die willen bemiddelen in consumptieve kredieten. Zij dienen vóór 1 oktober dat inhaalprogramma te hebben afgerond. Daarna geldt dat intermediairs die niet volledig aan de deskundigheidseisen op een bepaald vakgebied voldoen, daarop niet meer actief mogen zijn. En let op: dit is geen papieren regel, maar bittere werkelijkheid. De marktpartij die zijn deskundigheid niet afdoende kan aantonen, kan rekenen op maatregelen van de toezichthouder. Die kan als handhaver van de wet, zelfs al zou hij dat willen, geen rekening houden met persoonlijke omstandigheden. De deskundigheidsregels zijn immers dwingend voorgeschreven en staan geen uitzonderingen toe. Vanaf 1 oktober aanstaande moeten financiële dienstverleners volledig ‘Wftproof’ zijn en dat ook kunnen aantonen. Dat is natuurlijk nu al het geval waar het de andere wettelijke eisen betreft, zoals die met betrekking tot integriteit, deskundigheid (behoudens de hierboven genoemde uitzonderingen), administratieve organisatie, klachten- en geschillenregeling, etc.

Dwangsommen

www.bosma-adviseurs.nl

Een aantal partijen die niet aan de gestelde regels voldoen, hebben dat aan den lijve ondervonden: zij kregen van de AFM een last onder dwangsom opgelegd. Zeer recent publiceerde de toezichthouder een lijst van 13 advieskantoren die op deze wijze bestraft werden. Zij hebben nagelaten het self assessment in te vullen. Begin dit jaar waren nog 2300 financiële dienstverleners wat dat betreft in gebreke, (ingezonden mededeling) waarvan in juli nog 125 kantoren een sommatie van de AFM ontvingen. Dertien kantoren hebben ook die sommatie naast zich neergelegd en moeten als consequentie daarvan voor elke dag dat zij verder in gebreke blijven een bedrag van € 4.000 betalen met een maximum van € 80.000. Voor assurantie professionals vast en interim. Voor meer informatie kunt u contact opnemen Het dient gezegd dat de met Edwin Bosma. AFM de kantoren niet met T 06 546 353 30 E [email protected] deze maatregel heeft overBosma Adviseurs is een activiteit van Bangma Bosma Huskens Adviseurs BV. vallen. De toezichthouder

10

VB_1707_06_11_HN.indd

heeft hen er vier maal aan herinnerd dat zij in overtreding waren. Wel is duidelijk dat het echt menens is met de naleving van de Wft-regels. Partijen die nog steeds menen dat de wet niet veel meer is dan een papieren tijger, nemen het risico dat zij de continuïteit van hun onderneming op het spel zetten. ■

PW Vraagbaak loodst u door de Pensioenwet Bij Kluwer is de Pensioenwet Vraagbaak verschenen op cd-rom. Een bijzonder handig hulpmiddel voor iedereen die op de hoogte moet zijn van de nieuwe pensioenregels. De Vraagbaak geeft antwoord op ruim 140 vragen, overzichtelijk gerangschikt in tien hoofdstukken. De gebruiker die over een bepaald onderwerp ‘even wil weten hoe het ook alweer zit’ kan volstaan met de korte, puntige uitleg. In een aparte kolom staan de vervolgvragen over hetzelfde onderwerp. De financiële dienstverlener die na de korte uitleg het naadje van de kous wil weten, kan doorlinken naar de betreffende wettekst(en) en naar de relevante passages in de Memorie van Toelichting. Zoals bekend is de nummering van de wet een aantal malen gewijzigd, waardoor die niet meer aansluit bij die van de Memorie van Toelichting. Op de cd-rom zijn voor het gemak van de gebruiker de artikelnummers in de Memorie van Toelichting aangepast. Verder is een vernummertabel opgenomen. Naast de Pensioenwet behandelt de PW Vraagbaak ook de Invoerings- en aanpassingswet (inclusief Memorie van Toelichting) en het Besluit uitvoering Pensioenwet (inclusief de Nota van Toelichting). Het unieke van de Vraagbaak is, dat deze geschikt is voor de pensioenadviseur die even zijn geheugen wil opfrissen, maar ook voor de pensioenspecialist die alle ins en outs van de nieuwe wetgeving moet bestuderen. Als in een wetsartikel en in de Toelichting een verwijzing voorkomt, kan de gebruiker naar die verwijzing doorlinken. Dankzij de structurele opzet biedt de Vraagbaak de mogelijkheid om alles te weten te komen over de Pensioenwet zonder te verdwalen. Met één click bent u weer terug op het beginpunt van waaruit u de zoektocht begon. Uiteraard is op de cd-rom een algemene zoekfunctie aangebracht. In de bijlagen is onder meer de integrale tekst van de wetten, het besluit, de Memories en de Nota van Toelichting opgenomen. Alle pagina’s sluiten af met een printknop zodat iedere gebruiker desgewenst de voor hem relevante pagina’s kan afdrukken en zo zijn eigen uittreksel op papier kan maken van de onderwerpen die in en rond de Pensioenwet aan de orde komen. De PW Vraagbaak kan besteld worden via www.vbnet.nl. ■


10

11-09-2007

10:20:33

Getting you there.

Kies nu voor de Semi-collectieve pensioenverzekering van Fortis ASR. &ORTISå!32åHEEFTå INåDEå2ESEARCHå3PECIALå0ENSIOENENåVANåHETåONAFHANKELIJKEåONDERZOEKSBUREAUå-ONEY6IEWåEENå STERRENåRATINGåGEKREGENåVOORåDEåPRIJSåVANåDEå3EMI COLLECTIEVEåPENSIOENVERZEKERINGå%NåDAARåZIJNå WEåTROTSåOPå%NåNIETåALLEENåDEåPRIJSåSCOORDEåGOEDåINåHETåONDERZOEK åOOKåDEåINFORMATIEVERSTREKKING å TRANSPARANTIEåENåDUIDELIJKHEIDåVANåDEåOFFERTESåKREGENåEENåDIKKEåVOLDOENDEå.OGåNOOITåKENNISå GEMAAKTåMETåDEå3EMI COLLECTIEVEåPENSIOENVERZEKERINGåVANå&ORTISå!32å.EEMåDANåNUåCONTACTåOPå METåUWåACCOUNTMANAGERåOFåBELåONZEåMEDEWERKERSåVANåDEå&RONTOFlåCEåPENSIOENENåOPå TELEFOONNUMMERå åååå:IJåBEANTWOORDENåGRAAGåUWåVRAGEN

VB_1707_06_11_HN.indd

11

11-09-2007

10:21:07

I N T ER ME D IA IR

Voorzitter Rob Groenemeijer op het NBVA-congres:

‘Laat u niet gek maken, maak keuzes’ “Aanbieders maken wel zenuwachtige bewegingen en willen om het intermediair heen, maar echte meerwaarde is alleen bij het intermediair te koop”, is de boodschap die de NBVA verbindt aan het congres dat de branchevereniging vorige week organiseerde in het Apeldoornse Orpheus. “Volgens de NBVA bepaalt een betere meerwaardebeleving bij de consument de concurrentiële voorsprong van het intermediair.” Dat gaat niet vanzelf, hield voorzitter Rob Groenemeijer de circa 650 aanwezigen voor: “U moet nu innovatiekracht tonen. U bent aan zet.” Het wordt welhaast een traditie dat intermediairverenigingen hun bijeenkomsten openen met een aanval op de diverse aanbieders. Groenemeijer maakte daarop geen uitzondering. Hij constateerde drie dominante veranderingen in de markt: “Als eerste de noodzaak van transparantie, of misschien beter: het gegeven van transparantie. Vervolgens de gedifferentieerde prijsvorming: verschillende prijzen voor verschillende diensten voor verschillende klanten. En ten slotte een multichannel distributie, of anders gezegd, het uitschakelen van het intermediair.” Rob Groenemeijer pakte als eerste het laatstgenoemde punt bij de hoorns. “Het is een feit dat steeds meer kanalen worden geopend om productie binnen te halen. Maar met uiteenlopende argumenten. Argumenten”, zo hield hij zijn leden voor, “die stuk voor stuk door ú weerlegd kunnen worden. Zo zou multichannel nodig zijn, omdat er consumenten zouden zijn die uitsluitend direct toegang wensen tot de aanbieder. Of omdat aanbieders te weinig vertrouwen hebben in intermediaire distributiekracht. Of omdat het intermediair wordt gezien als kostprijsverhogende factor. Nog geen twee weken geleden toonde de Postbank de moed om wat dat betreft open kaart te spelen. Bij de introductie van haar nieuwe hypothekencampagne wist zij dat ‘de concurrentie extreem is’ en ‘de marges flinterdun’. Uw beloning, ofwel de intermediaire kostenpost, moest om die redenen zo snel mogelijk transparant worden. Dat zegt alles over hun motieven, maar daarnaast vraag ik me af: àls de klant al te veel zou betalen, betaalt hij dan te veel voor uw persoonlijke advies of voor de dure reclamepraatjes van Jan Mulder?”

Extra spanning Het zijn niet alleen de individuele aanbieders die extra spanning brengen tussen marktpartijen, maar ook het feit dat er door fusies en overnames minder aanbieders overblijven. “Dat legt extra druk op de concurrentie”, is de analyse van Groenemeijer. “Hierdoor wordt iedere speler in de markt gedwongen om kritisch te kijken naar de ontwikkeling van zijn financiën, zijn kosten en zijn omzet, zijn businessprocessen, zijn kennis, zijn professionalisme en zijn innovatiekracht.” Dat de verhouding tussen aanbieders en intermediair een

12

VB_1707_12_13_interm.indd

puur zakelijke is geworden, vindt Groenemeijer geen slechte ontwikkeling: “Zakelijkheid hoeft aan goede samenwerking en goede onderlinge verhoudingen niet in de weg te staan, is denk ik daarvoor zelfs eerder bevorderlijk. Het vereist wel van aanbieders”, zo waarschuwt hij, “oprechte zakelijke interesse in het advieskanaal dat intermediair heet. Verzakelijking is dán niet erg, maar nog steeds anders dan we gewend waren. Ik roep daarom mijn vraag in herinnering: zorg dat u weet wie uw vrienden zijn in de branche!”

Veel, veel en nu, nu, nu Groenemeijer beseft dat een opsomming van alles wat op het intermediair afkomt, ertoe kan leiden dat zijn leden door de bomen het bos niet meer zien. Vandaar zijn boodschap “even pas op de plaats te maken. Ik sprak over een immense taak, een nieuw businessmodel, over het verschil maken en de hoogste tijd. Dat klinkt allemaal als veel, veel, en nu, nu, nu. Maar laat u niet gek maken, zou ik willen zeggen. Laat u niet gek maken maar maak keuzes. U hoeft niet overal op te excelleren. Kies uw speelveld, kies uw onderscheidende sterktes en ga daar voor de 10. Dan mag de rest gewoon goed zijn.”

Ondersteuning De NBVA reikt de leden op allerlei gebieden de helpende hand, zo werd op het congres duidelijk. Hoofd Communicatie Joerie van Looij somde een indrukwekkend aantal gereedschappen op die de intermediairorganisatie met diverse partners heeft ontwikkeld. Een greep: – De NBVA Ondernemingswijzer: een hulpmiddel om de koers van het kantoor te bepalen en vast te leggen, ondersteund door een workshopprogramma. – Adviesvaardigheden: een training in adviesvaardigheden in samenwerking met Heathfield van mr Paul Heuperman. – Een ‘bibliotheek’ van marketingacties, inzetbaar bij belangrijke gebeurtenissen in het leven van een mens, zogenoemde eventmarketing dus. – Voor ICT heeft de NBVA een samenwerkingsovereenkomst gesloten met Amedia en voor het compliant worden van het kantoor met Quality Care FinanciëleBranche. – De NBVA Beloningswijzer – een project dat in samenwerking met Bureau D&O tot stand kwam – die de additionele beloning voor de meerwaarde in kaart brengt. “Uw beloning zegt iets over uw meerwaarde”, aldus Joerie van Looij. “You are what you charge zeggen ze dan in goed modern Nederlands. Vroeger was dat: kwaliteit kent zijn prijs. Uw beloning is een deel van de bewijslast aan de klant. Het staaft uw geloofwaardigheid als professioneel adviseur.” ■


12

11-09-2007

10:21:37

!%'/. INTRODUCEERT

NIEUWBOUWTARIEF

%EN NIEUW RENTETARIEF VOOR NIEUWBOUWWONINGEN

WWWAEGONNL

!%'/. INTRODUCEERT EEN NIEUW RENTETARIEF VOOR NIEUWBOUWWONINGEN $IT NIEUWBOUWTARIEF LIGT LAGER DAN DE REGULIERE VASTE RENTES VAN !%'/. (ET NIEUWBOUWTARIEF GELDT NIET VOOR VARIABELE RENTE ORIÑNTATIERENTE OF KREDIETHYPOTHEEKRENTE (ET NIEUWBOUWTARIEF IS ALLEEN VAN TOEPASSING GEDURENDE DE EERSTE RENTEVASTPERIODE MINIMAAL MAXIMAAL JAAR 4EGELIJK MET HET NIEUWE RENTETARIEF IS OOK DE BEPALING VAN DE EXECUTIEWAARDE RUIMER GEWORDEN

6RAAG UW ACCOUNTMANAGER NAAR DIT NIEUWBOUWTARIEF OF KIJK OP WWWAEGONNL

!%'/. ,EVENSVERZEKERING .6 0OSTBUS -" ,EEUWARDEN IS STATUTAIR GEVESTIGD TE $EN (AAG (ANDELSREGISTER !%'/. ,EVENSVERZEKERING .6 IS GEREGISTREERD BIJ DE !UTORITEIT &INANCIÑLE -ARKTEN TE !MSTERDAM

VB_1707_12_13_interm.indd

13

11-09-2007

10:22:36

I N T ER V I E W

Cees de Jong (61) begon zijn carrière in de buitendienst van Interpolis. Kort na afronding van zijn avondstudie rechten ging hij leiding geven aan de buitendienst van Nieuw Rotterdam. Daar kwam hij in aanraking met het fenomeen volmacht, één van de onderwerpen van zijn talrijke publicaties. Na enkele jaren werd hij secretaris van het schadeverzekeringsbedrijf en nadien van de holding. In deze functie ‘deed’ hij verschillende fusies en overnames. De overname van Winterthur en vervolgens de verkoop van AXA aan SNS Reaal waren de laatste grote projecten waarbij hij als corporate secretary nauw was betrokken. De Jong is getrouwd, heeft een dochter en is de trotse opa van twee kleinzoons, voor wie hij voortaan elke donderdag reserveert. Zijn vrouw deelt zijn passie voor reizen, concertbezoek en lezen. Voorlopig zal daar echter weinig tijd voor zijn: schrijf- en andere opdrachten zorgen voor een gevulde agenda.

“De tijden van weleer krijgen we niet meer terug. Zowel verzekeraars als bemiddelaars zullen steeds efficiënter moeten werken om de concurrentie de baas te blijven. Dat betekent in mijn visie ook het steeds effectiever inzetten van mensen internetkracht. Met andere woorden: naast het face to face met de klant praten over adviesgevoelige producten zal de intermediair moeten beschikken over een internetloket voor de simpele risico’s.”

Cees de Jong (tot voor kort Groepssecretaris AXA):

‘Ieder kust zijn vrouw op zijn eigen manier’ 14

VB_1707_14_17_interv.indd


14

11-09-2007

10:23:07

IN T ERVIEW

Kort na de overname van AXA Verzekeringen door SNS Reaal meldde mr Cees de Jong, Groepssecretaris en General Counsel van deze maatschappij dat hij met pensioen ging. Het een heeft overigens niets met het ander te maken: “Onder de Wet VPL is de VUT-regeling omgezet in een (pré) pensioenregeling en geheel volgens het boekje was 1 augustus 2007 de datum waarop ik pensioengerechtigd was. Ik ben nu 61½ jaar.” Zou hij niet bijgetekend hebben als AXA zelfstandig was gebleven? “Beslist niet”, antwoordt hij, “met pensioen zijn is hetzelfde als zwanger zijn, dat ben je helemaal of helemaal niet; een tussenweg is voor mij niet denkbaar.” We blikken terug en vooruit met een man die de bedrijfstak, waar hij zo’n veertig jaar middenin heeft gestaan, verlaat. Al blijkt verderop in het gesprek dat hij de ontwikkelingen met meer dan gemiddelde belangstelling zal blijven volgen.

Er wordt nog steeds gepionierd Met AXA verdwijnt een mooi bedrijf dat voortgekomen is uit bijzondere rechtsvoorgangers. Nieuw Rotterdam bijvoorbeeld was uitermate deskundig op het gebied van technische bedrijfsverzekeringen en Equity & Law, de levenvoorloper van AXA, pionierde naar hartenlust binnen de toen zeer traditionele markt met universal life/unit linked producten. De ‘jonge honden’ van E&L maakten zich daar niet geliefd mee bij de gevestigde marktpartijen. Is wat dat betreft de verzekeringswereld niet een stuk ‘grijzer’ geworden? “Als je daarmee suggereert dat er tegenwoordig niet meer gepionierd wordt, moet ik je tegenspreken. Dat gebeurt nog steeds, maar op een andere manier. Veel meer dan vroeger bestaan directies uit meerdere personen. Er moet veel meer vergaderd worden. Alvorens een vernieuwing wordt doorgevoerd, buigen stuurgroepen zich daarover. In het verleden werd als het ware een plannetje ontwikkeld tijdens het wachten op de lift en bij het instappen gaf de directeur groen licht. Dat gebeurt nu niet meer, maar dat ligt niet in de eerste plaats aan een cultuurverschil binnen de ondernemingen. Dat komt voornamelijk omdat de samenleving anders georganiseerd is. Het woud van weten regelgeving vergt dat plannen bekeken worden binnen beslissingsbevoegde gremia en uitgebreid getoetst moeten worden. Een groot verschil met vroeger is ook de belangrijke rol die externe consultants zijn gaan spelen, een fenomeen dat je enige tientallen jaren geleden helemaal niet kende.”

Wat vroeger normaal was, heet nu compliance Het is een gevolg van de opkomst van het begrip ‘compliance’. “Die term hoorde ik zo’n tien jaar geleden voor het eerst”, herinnert Cees de Jong zich, “toen een collega uit de Verenigde Staten die bezigde. Zij vertelde dat zij de hele dag niet anders deed dan polissen van voor naar achter bekijken. Elk onderdeel van de verzekeringsovereenkomst werd getoetst op de bestaande regels. Daarna heb ik daar een tijd niets over gehoord, totdat vijf jaar geleden het begrip compliance schoorvoetend zijn intrede deed in ons land. Nu hechten we daar een enorm gewicht aan. Wat vroeger normaal was, moet nu compliance heten.” Dat is niet omdat de bedrijfstak daar een hobby van wilde maken. “De wereld is er anders gaan uitzien en dus moet je je anders gedragen. Denk bijvoorbeeld aan de omkering van de bewijslast. Nu wordt er niet meer van uitgegaan dat je je zaken op orde hebt; dat moet je kunnen aantonen. We

hebben te maken met nieuwe toezichtswetgeving en een gedragstoezichthouder.” En die hebben een belangrijke nieuwe functie gecreëerd, die van compliance officer? Cees de Jong beaamt dat, “maar”, wijst hij erop, “dat is niet de functionaris die ervoor moet zorgen dat het bedrijf compliant is. Dat is de taak van de directie. De compliance officer dient te adviseren hoe dat stadium bereikt kan worden om er vervolgens op toe te zien dat de onderneming compliant blijft. Als het goed is, moeten directeuren en managers compliance in de genen hebben en daarop hun organisatie sturen.” Misschien mag je inmiddels wel zeggen dat het compliancebesef de vijand van de vernieuwing is. De Jong vindt dat op zijn minst te kort door de bocht. “Een wezenlijk onderdeel van ondernemen is het inschatten van de risico’s die je neemt. Weten waar die liggen en hoe groot ze zijn. Een ondernemer zal zich de vraag stellen welke risico’s verantwoord zijn en welke niet. Het is een laveren tussen ‘zeker’ compliant zijn en ‘misschien net niet’. Als je je niet ontpopt tot een grote angsthaas blijft er wel degelijk voldoende speelruimte over om creatief te zijn in je strategie en je productontwikkeling. Ook nu nog”, vervolgt hij, “gaat het gezegde op dat de mooiste bloemen langs het ravijn bloeien. Een goede ondernemer zal blijven proberen die bloemen te plukken zonder in het ravijn te storten. Hij zal de kunst moeten verstaan om een stevige reling tussen de bloem en het ravijn te plaatsen.”

Gevolmachtigde hoort niet in Wft Niet alleen de aanbieders hebben te maken met de nieuwe toezichtswetgeving. Voor het intermediair was de stap van Wabb naar Wft nog groter, omdat deze beroepsgroep daarmee voor het eerst met een toezichthouder werd geconfronteerd. “De Wfd (nu Wft) introduceerde een aantal goede uitgangspunten voor het intermediair. De beroepsgroep was het er in grote lijnen over eens dat de tijd was aangebroken om in een andere ‘mind set’ naar de markt te kijken en daarmee om te gaan. Vergeet niet dat we te maken hadden met een Europese Richtlijn die ons verplichtte tot een dergelijke wetgeving.” Waaraan hij meteen toevoegt: “Al blijft het de vraag of de regels van de Richtlijn terecht moesten komen in zo’n ingewikkeld boekwerk als de Wft is geworden. Zo begrijp ik absoluut niet dat de gevolmachtigd agent in die wet terecht is gekomen. Hij wordt niet in de Europese Richtlijn genoemd en verder is zowel de uitbesteding als de verkoop op afstand afzonderlijk geregeld.” Hij ‘verwijt’ de wetgever dat deze de Wabb-bepalingen één op één in de Wft heeft overgenomen. “Daardoor is een veel te ingewikkelde, niet mooie en onevenwichtige regeling voor de gevolmachtigde ontstaan”, vindt hij. “Deze is immers een dienstverlener, die als opdrachtnemer primaire processen van een verzekeraar overneemt. De bevoegdheden die hij nodig heeft, krijgt hij van de verzekeraar.”

Roer bijstellen “Het is me opgevallen, dat de grote kantoren de regels goed geïmplementeerd hebben”, antwoordt Cees de Jong op onze vraag, of het intermediair intussen voldoende Wft-compliant is. “Zo hebben ze de deskundigheid van de klantmedewerkers goed geregeld en beschikken zij over een adequate klachtenprocedure. Dat blijkt ook uit de publicaties van de AFM. Of ook de kleinere kantoren de zaak op orde hebben? Voor



15

15

11-09-2007

10:23:53

I N T ER V I E W

sommige is dat inderdaad de vraag. Het goed en rendabel het bedrijf op orde krijgen, valt vaak niet mee. Ik denk dat de eigenaren van een kleiner kantoor de verzwaring van de financiële en administratieve lasten en de extra tijd die zij aan het compliant zijn moeten besteden als een zware last kunnen voelen. En het zou me niet verbazen als zij zich met regelmaat afvragen: ‘waarom doe ik dit allemaal. Ik ben het vak ingegaan omdat ik wilde adviseren en niet omdat ik werk wilde gaan verrichten voor de AFM’.” Dat valt dan ook nog eens samen met een periode waarin de marges onder druk staan. “Schadekantoren met een gelijkblijvende portefeuille zullen hun inkomen inderdaad zien teruglopen”, analyseert Cees de Jong. “Deze ondernemers zullen het roer moeten bijstellen, anders zouden ze vroeg of laat in de problemen kunnen komen. Ik ben er zeker van dat de marges niet meer zullen verruimen. De tijden van weleer krijgen we niet meer terug. Zowel verzekeraars als bemiddelaars zullen steeds efficiënter moeten werken om de concurrentie de baas te blijven. Dat betekent in mijn visie ook het steeds effectiever inzetten van mensen internetkracht. Met andere woorden: naast het face to face met de klant praten over adviesgevoelige producten zal het intermediair moeten beschikken over een internetloket voor de simpele risico’s.” De Jong is overigens van mening dat de intermediair zijn toegevoegde waarde blijvend over het voetlicht kan brengen. “Dat geldt zeker voor de adviseur die goed naar zijn klant kijkt en vooral goed naar hem luistert. Hij kan rekenen op een goede toekomst wanneer hij zijn vak- en productkennis gebruikt om zijn klant een goed advies te geven. En dan bedoel ik een advies dat in het belang van de klant is. Dat kan ook betekenen dat hij moet durven te zeggen: ‘ik kan of wil je niet helpen’. Van minstens even groot belang is, dat de nazorg honderd procent moet zijn. Vooral daarin kan het intermediair zich onderscheiden van andere marktpartijen.”

Overname geen verrassing Zoals in het begin gezegd was Cees de Jong niet alleen Groepssecretaris van AXA, maar ook General Counsel. Wat moeten we daaronder verstaan? “Die functie geeft aan dat alle juridische zaken die niet direct met verzekeringsdossiers te maken hadden, onder mij vielen. Met uitzondering van arbeidsrecht. Op juridisch gebied moest ik alle ontwikkelingen bijhouden”, verklaart hij zijn door ons geconstateerde brede expertise op het gebied van weten regelgeving. “Natuurlijk heb ik me daardoor intensief verdiept in de complete toezichtwetgeving en ook in het verzekeringsrecht, dat nu een plaats heeft gekregen in het Burgerlijk Wetboek. Maar ook had ik te maken met de praktijk van alledag.” Hij doelt op de diverse fusies die hij heeft meegemaakt (zie kader). “Die heb ik helemaal juridisch begeleid. In de tijd van Unirobe (de intermediaire tak van AXA, voornamelijk bestaande uit gevolmachtigde agenten die onder AEGON-vlag gefuseerd is tot Unirobe Meeùs Groep) had ik veel te maken met overnames. En ook met alle werkzaamheden daaromheen, zoals aandelenoverdrachten en het bewaken van de juridische structuur van overgenomen bedrijven. Unirobe zelf bestond uit een holding met verschillende werkmaatschappijen”, verklaart hij dat laatste. “Wanneer daar een nieuw bedrijf bij kwam met een eigen holding, was het zaak om die kerstboom af te tuigen.” En nu is AXA zelf dus overgenomen. Kwam dat als een ver-

16


Tijdens het afgelopen dinsdag door AXA georganiseerde Actualiteitencollege Volmachtdistributie nam Cees de Jong afscheid van ‘zijn’ gevolmachtigden met een lezing waarin hij ook dit onderwerp aan de orde stelde. Hij legde voor de niet-ingewijden in zijn gehoor uit wat een gevolmachtigd agent is en schetste de ontwikkeling in de voor de gevolmachtigd agent geldende wetgeving: van vestigingsregeling naar toezichtwet. Dat hij daarbij enkele kritische kanttekeningen maakte, mag geen verwondering wekken. Dat deed hij eerder al in publicaties over dit onderwerp. Aan het slot van zijn presentatie wees hij de talrijke aanwezige gevolmachtigd agenten van AXA Schade op een reëel risico. Financiële ondernemingen moeten elkaar over en weer in staat stellen te voldoen aan de gedragstoezichtregels. Voor een gevolmachtigd agent betekent dit onder meer dat hij de met hem samenwerkende bemiddelaars duidelijke productinformatie moet verschaffen, zodat zij aan hun informatieverplichtingen kunnen voldoen. Blijft hij op dit punt in gebreke, dan loopt de gevolmachtigd agent het risico in vrijwaring te worden opgeroepen.

rassing? “De overname zelf door SNS Reaal niet. De verrassing zat voor mij meer in het tijdstip waarop. Ik had deze overname eerder verwacht nadat de integratie van AXA en Winterthur voltooid was.” Hoezo geen verrassing? “Toen AXA zich in Nederland vestigde wilde de Groep, net als in de andere landen waarin het actief is, zich binnen redelijke termijn in de top-5 bevinden. Frankrijk begreep dat dit niet was te realiseren. Daarnaast moest het management zich aardig intensief met de Nederlandse vestiging bezighouden door de fusie met Winterthur. De Groep zag ook minpunten in de Nederlandse markt, zoals de beleggingsverzekeringsaffaire en de verkrapping van de marges in de schadesector. En ja, als op zo’n moment een partij langskomt die een prijs biedt die je in redelijkheid niet kan weigeren, dan wijken de aanwezige sentimenten natuurlijk voor de zakelijke mogelijkheden.” Andere buitenlandse partijen kijken kennelijk heel anders tegen de marktkansen hier aan en proberen hier voet aan de grond te krijgen. “Buitenlanders die Nederland mooi vinden, zijn doorgaans nichespelers”, antwoordt Cees de Jong. “En daarnaast zijn er genoeg maatschappijen die het hier even proberen en snel weer vertrekken.”


16

11-09-2007

10:24:35

IN T ERVIEW

Blij met SNS Reaal “De AXA-mensen mogen blij zijn dat SNS Reaal de overnemende partij is”, vindt De Jong. “De mensen met wie ik te maken heb gehad, zijn stuk voor stuk integer en doelgericht. Zij weten van aanpakken en staan open voor de inbreng van anderen. De wijze waarop zij spraken over vaak gevoelige onderwerpen en de manier waarop zij afspraken nakwamen, gaven mij een goed gevoel. Wat mij ook opviel was, dat SNS Reaal heeft durven investeren in een grote, sterke staf. Als je alleen al ziet hoeveel juridische specialismen ze in huis hebben, dan constateer je dat daar meer kennis zit dan bij menig advocatenkantoor.” Hij vertrouwt er zeker op dat het lot van zijn inmiddels ex-collega’s bij SNS Reaal in goede handen is. “Natuurlijk geldt voor elke verandering dat mensen aan een nieuwe situatie zullen moeten wennen. Daarom voelen ze deze ontwikkeling misschien niet meteen als een warm bad, maar het wordt zeker geen koude douche voor ze. Ik denk dat de overgang van de mensen van AXA en Winterthur naar

Een veertigjarige carrière in de verzekeringsbedrijfstak betekent dat namen de revue passeren die menigeen alleen nog uit de overlevering kent. Zo begon mr Cees de Jong in de regio Nijmegen bij NCB Verzekeringen, de onderlinge verzekeringmaatschappij van de Noordbrabantse Christelijke Boerenbond, één van de bedrijven waaruit Interpolis is ontstaan. Wat zijn rechtenstudie betreft, noemt De Jong zich ‘een late roeping’. Hij begon op zijn 27e in de avonduren, terwijl hij in die tijd ook twee avonden per week op pad moest voor Interpolis. “Dan staat je sociale leven dus even stil.” Desondanks wist hij de studie in nog geen vier jaar af te ronden, naar eigen zeggen mede omdat hij het studentenleven niet hoefde te leiden. Hij studeerde af bij Han Wansink, een leeftijdgenoot. Na ruim dertien jaar verwisselde hij Interpolis voor Nieuw Rotterdam, waar hij in aanraking kwam met het fenomeen ‘volmacht’. “Toen Nieuw Rotterdam in handen kwam van de Franse verzekeringsgroep Victoire kwam er voor mij een internationale dimensie bij. Door de fusie met UAP en later de overname door AXA werd dat gevoel alleen maar sterker”, zegt De Jong. (Tijdens ons gesprek – na zijn officiële pensionering – gaat zijn GSM af, “sorry, dit is Frankrijk, dus laten we even pauzeren.”). ‘Last’ van zijn Franse bazen heeft hij nooit gehad. “Het uitgangspunt ‘think global, act local’ werd ook echt in de praktijk toegepast. Natuurlijk kwamen er richtlijnen en gedragscodes uit Frankrijk, maar er was respect voor de lokale expertise.”

Reaal Verzekeringen een stap betekent naar een stabiele toekomst.” De Jong doet die uitspraak kijkend naar de traditie van SNS Reaal. “Zij zijn bijzonder goed in het toevoegen van mooie kralen aan hun ketting. Daarom ook denk ik dat zij AXA (inclusief Winterthur) niet hebben verworven om het straks weer van de hand te doen. Zij zullen deze acquisitie beschouwen als weer een nieuwe kraal – en zeker niet de kleinste – aan het snoer.” De mensen die in hun werkzame leven van de ene fusie en reorganisatie in de andere rolden, krijgen dus eindelijk rust. De ‘merknaam’ AXA zal in Nederland verdwijnen, weet ook De Jong. “Nu nog even niet, maar in de loop van volgend jaar zal dat misschien wel gebeuren”, beaamt hij en antwoordt op de vraag of SNS Reaal de fusie goed uitwerkt: “Och, ieder kust zijn vrouw op zijn eigen manier. Echt grote verschillen in aanpak zijn er niet.” ■ Jan Aikens

We kennen Cees de Jong ook als een enorm productief auteur. Veel artikelen en boeken zijn van zijn hand. “Mijn eerste artikel schreef ik op verzoek van Piet de Boer van SVV: een bewerking van mijn doctoraalscriptie voor de Beursbengel. Later heb ik ook cursusteksten gemaakt.” De uitnodiging om de jubileumeditie van ‘Assurantietermen en Wetsartikelen ‘ te verzorgen, beschouwde hij “als een hele eer, het is immers hét standaardwerk van onze branche. Dat was trouwens een zware klus”, zegt hij terecht, want bijna alle termen moesten worden geactualiseerd en een heleboel nieuwe termen moest hij toevoegen. “Die schrijfliefde komt waarschijnlijk voort uit mijn grote leesliefde. Ik heb bewondering voor mensen die op een mooie, of specifiek duidelijke manier hun woorden op papier krijgen en datzelfde geldt voor auteurs die een geheel eigen invalshoek weten te kiezen. Er zijn heel veel onderwerpen die me boeien en, ja, ik heb ook wel iets van een schoolmeester in me. Maar het mooiste boek moet ik nog schrijven”, bekent hij. “Dat is het ultieme standaardwerk voor intermediairs en gevolmachtigde agenten. Er is voor hen zoveel veranderd, zowel op publiek- als civielrechtelijk gebied en op het terrein van de zorgplicht. Dat alles zou ik graag willen samenbrengen in één boek, juridisch volslagen verantwoord en toch zo leesbaar dat iedereen die er iets van wil weten er zijn weg in kan vinden.”

•HYPOTHEEKAFSPRAKEN •WONINGTAXATIES •NOTARISSERVICE •BOUWKUNDIGE KEURINGEN •AAN- / VERKOOPBEGELEIDING

Gratis hypotheekafspraken!! Bel 072-520 63 93 / www.marmertaxaties.nl



17

17

10-09-2007

16:55:21

J U R I SP RUD E NTIE

Toepasselijkheid van gewijzigde polisvoorwaarden Een man en zijn zoon waren sinds 1 juni 1997 tegen wettelijke aansprakelijkheid verzekerd bij Verzekeraar. Vanaf 1997 maakten de polisvoorwaarden AVP (hierna: AVP 1997) deel uit van de verzekering. In 2003 heeft de zoon in Volendam een klap uitgedeeld aan J. Als gevolg van deze klap heeft J. een deel van zijn gezichtsvermogen aan zijn linkeroog verloren. De werkgever van J. heeft de zoon aansprakelijk gesteld voor de door haar geleden schade als gevolg van de klap. De verzekerden probeerden de schade te verhalen op Verzekeraar. Verzekeraar heeft echter aan verzekerden medegedeeld dat zij zijn uitgesloten van polisdekking op grond van de polisvoorwaarden AVP 2001 (hierna: AVP 2001). De AVP 2001 bevat namelijk een nieuwe opzetclausule waarbij schade als gevolg van opzettelijk en wederrechtelijk handelen tegen een persoon of zaak uitgesloten is van dekking. In deze zaak was daar sprake van.

Gehouden tot dekking?

verzorgd door mr. S.Y.Th. Meijer, advocaat bij Lovells en werkzaam bij de vakgroep Privaatrecht van de Vrije Universiteit te Amsterdam in samenwerking met Bianca van der Goes, werkzaam bij Lovells.

In de uitspraak van 5 april 2006 (LJN: AV9822, Rechtbank Rotterdam, 248434 / HA ZA 05-3014) komt aan de orde of Verzekeraar gehouden is dekking te verlenen aan vader en zoon (hierna: eisers) voor de geleden schade. Op basis van de AVP 1997 is er wel dekking, op basis van de AVP 2001 is er geen dekking. Eisers zeggen dat Verzekeraar gehouden is dekking te verlenen voor de schade die het gevolg is van de door eiser gegeven klap. Op zichzelf is niet in geschil dat de zoon de klap heeft uitgedeeld en dat J. hierdoor oogletsel heeft opgelopen. Wel is in geschil of de Verzekeraar gehouden is dekking te verlenen. De vraag is of de oude of nieuwe opzetclausule van toepassing is op de verzekeringsovereenkomst. Het gaat hier om een wijziging van de polisvoorwaarden die de verzekeraar heeft doorgevoerd. Van een dergelijke wijziging moet de verzekerde door de verzekeraar op de hoogte gebracht wor-

Het gaat hier om een wijziging van de polisvoor-

den. De nieuwe opzetclausule moet de verzekerde hebben bereikt om zijn werking te hebben. Eisers hebben echter betwist de AVP 2001 te hebben ontvangen. Nu Verzekeraar zich op de toepasselijkheid van de AVP 2001 heeft beroepen, rust de bewijslast dat de AVP 2001 de eisers hebben bereikt op hem. Verzekeraar heeft aangevoerd dat de verzending van de AVP 2001 ook de ontvangst impliceert, nu deze polisvoorwaarden, samen met de premienota en een begeleidende brief in 2001 voor het nieuwe verzekeringsjaar, aan alle verzekerden is toegezonden. In de procedure hebben eisers niet ontkend deze premienota te hebben ontvangen. De rechtbank vindt echter dat het niet betwisten van de ontvangst van de premienota niet impliceert dat de AVP 2001 zou zijn ontvangen. Het zou immers kunnen dat er een fout is gemaakt bij de samenstelling van de envelop. Het zou namelijk kunnen dat de AVP 2001 bij de premienota mogelijk niet is bijgevoegd. Nu de documenten destijds handmatig in 1 envelop zijn gevoegd bestaat de mogelijkheid dat er fouten zijn gemaakt.

waarden die de verzekeraar heeft doorgevoerd. Van een dergelijke wijziging moet de verzekerde door de verzekeraar op de hoogte gebracht worden. De nieuwe opzetclausule moet de verzekerde

Bewijslevering De Verzekeraar krijgt van de rechtbank de mogelijkheid te bewijzen dat de AVP 2001 de eisers heeft bereikt. In een latere uitspraak wordt deze bewijslevering behandeld (LJN BA7946, Rechtbank Rotterdam, 13 juni 2007, nr. 248434 / HA ZA 05-3014).

hebben bereikt om zijn werking te hebben. Een werknemer van Verzekeraar werd in de procedure als getuige gehoord. Hij verklaarde door-

18

VB_1707_18_19_jurispr.indd


18

10-09-2007

16:55:46

J URISP RU D EN T IE

gaans als pakket in 2001 een premienota, een wijzigingsbrief en de AVP 2001 te verzenden. Deze drie documenten werden elk van een stapel gepakt en in 1 envelop gestopt. De Rechtbank achtte hiermee echter niet bewezen dat de AVP 2001 de eisers heeft bereikt. Met deze verklaring kan niet worden uitgesloten dat er een mogelijkheid bestaat dat de AVP 2001 de eisers niet heeft bereikt omdat er mogelijk bij het samenstellen van de envelop een fout kan zijn gemaakt. De wijze van verzending en bundeling van stukken omvat geen controle of de AVP 2001 daadwerkelijk is ingesloten. Daarnaast voert Verzekeraar aan dat in ieder geval de wijzigingsbrief de eisers heeft bereikt. In deze wijzigingsbrief staat: ‘voor de exacte formulering van de aanpassingen verwijzen wij naar de bijgevoegde voorwaarden’. Nu uit de wijzigingsbrief blijkt van een nieuwe opzetclausule, zijn eisers hieraan gebonden volgens de Verzekeraar. De rechtbank vindt echter ook hier dat fouten bij de verzending niet uitgesloten kunnen worden geacht en dat het daarom niet vaststaat dat de wijzigingsbrief de eisers heeft bereikt. Zij vindt het argument van de Verzekeraar dat het wel heel toevallig zou zijn dat de verzendafdeling niet alleen is vergeten de AVP 2001 in de envelop te stoppen, maar ook de wijzigingsbrief, zeker nu op deze wijzigingsbrief de adresgegevens van verzekerden staan vermeld, niet overtuigend.

De bewijslast die op de verzekeraar rust in deze zaak is heel zwaar. Hij moet aantonen dat alle benodigde

inhoudt. De APV 2001 en dus ook de nieuwe opzetclausule is volgens de rechtbank dus niet van toepassing waardoor de vordering van eisers wordt toegewezen.

Conclusie De bewijslast die op de verzekeraar rust in deze zaak is heel zwaar. Hij moet aantonen dat alle benodigde stukken ook daadwerkelijk in de envelop zijn gestopt en daarbij ook nog aantonen dat elk van de stukken de verzekerde heeft bereikt. Een opgave die praktisch niet uitvoerbaar is. Er worden gestandaardiseerd door werknemers drie documenten in een envelop gestopt. Mogelijkerwijs kunnen daarbij door de werknemer fouten zijn gemaakt. Het feit dat een menselijke fout denkbaar is acht de rechtbank voldoende grond om aan te nemen dat de polisvoorwaarden in dit geval de verzekerden wellicht niet bereikt kunnen hebben. De vernieuwde polisvoorwaarden zijn daarom in deze zaak volgens de rechtbank dus ook niet van toepassing. Gezien het feit dat de rechtbank het niet geheel onaannemelijk vindt dat de nieuwe polisvoorwaarden de verzekerden niet hebben bereikt doordat de premienota tegelijkertijd met de nieuwe polisvoorwaarden in een envelop is gestopt en daarbij mogelijkerwijs fouten zijn gemaakt, is de enige manier om dit te ondervangen een geavanceerd registratie- en controlesysteem aan te leggen, wat hoge kosten met zich meebrengt. Hierdoor kan de verzekeraar aantonen dat het complete pakket is samengesteld en dat de kans op fouten bij het samenstellen van dit pakket nihil is. Dit is praktisch niet uitvoerbaar.

stukken ook daadwerkelijk in de envelop zijn gestopt en daarbij ook nog aantonen dat elk van de stukken de verzekerde heeft bereikt. Een opgave die praktisch niet uitvoerbaar is. In de tweede plaats voert de Verzekeraar aan dat er vanuit gegaan moet worden dat in ieder geval de premienota eisers heeft bereikt. Op de premienota wordt verwezen naar de wijzigingsbrief. De rechtbank zegt daarover dat de enkele verwijzing op een premienota naar de wijzigingsbrief in het algemeen onvoldoende is om toepasselijkheid van de AVP 2001 aan te nemen. Een premienota ziet namelijk op de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst, niet op de totstandkoming daarvan. Bovendien wordt in de premienota niet expliciet vermeld dat de wijzigingsbrief mede een wijziging van de polisvoorwaarden (waaronder de opzetclausule) betreft. Er wordt slechts in algemene termen verwezen. Eisers kan daarom niet worden tegengeworpen na ontvangst van de premienota de Verzekeraar niet te hebben verzocht de wijzigingsbrief alsnog op te sturen.

Een ander probleem is overigens nog dat de verzekeraar dient aan te tonen dat het pakket de verzekerde daadwerkelijk heeft bereikt. Er kunnen natuurlijk ook zaken mis gaan bij de postbezorging. De meest voor de hand liggende manier is om de envelop met alle informatie per aangetekende post met ontvangstbevestiging te versturen. Sterker nog, de ontvangstbevestiging zou elke keer apart opgesteld moeten worden voor elk los document dat in de envelop zit. Nog een methode om de verzekeraar op hoge kosten te jagen. Deze uitspraak van de rechtbank plaatst de verzekeraar voor een onmogelijke bewijsopdracht. Een manier om dit compleet te ondervangen is er eigenlijk niet. Uiteraard dienen de systemen van de verzekeraar op orde te zijn met procedures voor het samenstellen van pakketten en verzending maar dan nog geeft dat geen waterdicht systeem waarmee aangetoond kan worden dat de gewijzigde voorwaarden de verzekerde hebben bereikt. De verzekeraar kan niet hard maken dat de gewijzigde voorwaarden zijn verstuurd en ook zijn ontvangen. Misschien zit er niets anders op voor de verzekeraar dan te accepteren dat dit een bedrijfsrisico is dat ingecalculeerd moet worden. ■

Eisers worden als niet-professionele wederpartij niet geacht op de hoogte te zijn of te hebben begrepen dat een verwijzing naar een ‘aanhangsel’, de wijzigingsbrief, zoals vervat in de premienota uit 2001, een wijziging van de polisvoorwaarden


VB_1707_18_19_jurispr.indd

19

19

10-09-2007

16:56:04

A A N SP R A KE LIJKHE ID

Kletskop of bitterkoek; het verhaal van een recall Het is al laat op de vrijdagmiddag. Het weekend lonkt. Dan rinkelt uw telefoon. Een koekjesfabrikant, een belangrijke relatie van u, vertelt u dat er stukjes glas zijn gevonden in zijn kletskoppen. Eerder op de middag heeft een consument een pak kletskoppen bij een grote winkelketen gekocht. Gelukkig zag hij de scherfjes zitten en hij heeft hiervan melding gemaakt bij de klantenservice van de koekjesfabrikant. U begrijpt meteen dat dit de nachtmerrie van elke voedselproducent is. De glasvondst is als een bom ingeslagen bij de koekjesfabrikant. Hoe is dit mogelijk in zijn fabriek, waar zulke strenge veiligheidsvoorschriften gelden? Is er misschien opzet in het spel? Onlangs is een arbeidsconflict met een medewerker ontstaan, waarbij gedreigd werd de fabrikant “een koekje van eigen deeg te geven”. De fabrikant vertelt u dat het pak koekjes met een koerier bij de consument is opgehaald en dat er inderdaad glasscherfjes met de kletskoppen zijn meegebakken. De fabrikant vraagt u wat hij moet doen. Moet hij alle kletskoppen terugroepen uit de supermarkten en moet hij een advertentie in de krant plaatsen? Zit het glas ook in andere koekjes? En hoe komt hij achter de oorzaak van de vervuiling? Er zijn vanmiddag veel beslissingen te nemen, waar de fabrikant dringend hulp bij nodig heeft. En nu belt hij u. Terugroepacties of recalls zijn aan de orde van de dag. In de krant staan wekelijks advertenties waarin gewaarschuwd wordt voor de onveiligheid van een product en waarin om terugzending van het product wordt gevraagd. Denk aan de wereldwijde recall van Mattel van speelgoed met een te hoog loodgehalte, de matrassen van Beter Bed of de recall van de potjes babyvoeding van Olvarit, waarbij glas in de babyvoeding terecht kon komen. Het laatste decennium zijn belangrijke ontwikkelingen gaande, zoals verscherpte EU-regels voor voedselveiligheid en verbeterde testmethodes om de overtreding van deze regels op te sporen. Toegenomen mondigheid van consumenten, gevoegd bij de toegang tot snelle media als TV, internet en sms vergroten de snelheid waarmee slecht nieuws zich verspreidt. Tel daarbij op het voortschrijdend medisch inzicht, waardoor voorheen onbekende gevaren van bepaalde stoffen voor de volksgezondheid aan het licht komen. Hierdoor zullen recalls waarschijnlijk alleen maar in frequentie en omvang toenemen.

Door Nathalie Kruit, Senior Jurist Aansprakelijkheidsschades bij Nassau verzekeringen

20

VB_1707_20_21_aansprakelijk.indd20

Het voorbeeld van de kletskoppen geeft een idee van hoe de schade bij een recall kan oplopen. De koekjesfabrikant moest 525.000 pakken kletskoppen vernietigen à € 1 per stuk. Er waren de kosten van het bureau dat de verdachte oud medewerker natrok, € 10.000. Daarnaast waren er kosten voor het transport en de opslag van de producten, het plaatsen van advertenties en het laboratoriumonderzoek om de aard, de omvang en de gevaren van de vervuiling vast te stellen. Samen zo’n € 75.000. Om omzetdaling en reputatieschade te voorkomen moesten de producten van de relatie twee maanden met korting worden verkocht, winstdaling circa € 100.000. Al met al een bittere pil voor de koekjesfabrikant van bijna € 710.000. Dergelijke schade kan gelukkig afgedekt worden door een verzekering. Naast een Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven (hierna: AVB) met een aanvullende (beperkte) recall-dekking is het ook mogelijk een zuivere product recall verzekering af te sluiten: dit is de zogeheten Contaminated Product Insurance (hierna: CPI). De dekking van deze verzekeringen verschilt. Nemen wij als voorbeeld uw koekjesfabrikant. U meldt de schade natuurlijk direct bij de AVB verzekeraar. De AVB-verzekering dekt in principe alleen de aansprakelijkheid van de koekjesfabrikant voor zaak- en letselschade. Eigen schade van de fabrikant is niet verzekerd. Daarnaast kunnen eventuele bereddingskosten worden vergoed. Deze zijn echter veelal beperkt tot publicatie- en informatiekosten. Wanneer de AVB is uitgebreid met een recall-dekking, dan is er doorgaans ook dekking voor de kosten van de recall, voor zover er als gevolg van het vervuilde product letsel- of zaakschade kan ontstaan. Dat het glas in de kletskoppen tot letselschade kan leiden behoeft geen betoog. De koekjesfabrikant kan dus bijvoorbeeld de kosten van het onderzoek naar de aard, oorzaak en omvang van de


20

10-09-2007

17:17:31

AANSPRAK E L IJ KH EID

vervuiling, het inlichten van de supermarkten, het vervoer van de vervuilde kletskoppen terug naar de fabriek en de advertentiekosten op de AVB met recall-dekking claimen. Daarnaast biedt deze verzekering in veel gevallen dekking voor de kosten van het inschakelen van een crisismanager, die de koekjesfabrikant kan adviseren over de door hem te nemen beslissingen. Indien er een CPI is afgesloten, dan bestaat naast de hiervoor genoemde kosten eveneens dekking voor de waarde van de vervuilde en teruggehaalde kletskoppen, het verlies aan bruto-winst en de kosten van het herstel van de eventuele reputatieschade. Onze ervaring leert dat juist deze posten over het algemeen de grootste schadecomponent bij een recall vormen. Zo zou in het praktijkvoorbeeld hiervoor slechts € 85.000 onder een AVB met aanvullende recall-dekking gedekt zijn, terwijl onder een CPI de totale kosten van € 710.000 gedekt waren. Voorwaarde voor dekking is doorgaans dat er gevaar moet bestaan voor de volksgezondheid. Als gezegd was dit bij de glasscherfjes in de kletskoppen het geval. Een CPI vergoedt daarnaast de kosten van het gebruik van een crisis response team en biedt de mogelijkheid om daarmee 24 uur per dag rechtstreeks contact op te nemen, zodat

de nodige professionele bijstand direct beschikbaar is. Dit team is niet alleen inzetbaar bij een mogelijke toevallige vervuiling van producten, maar ook voor een onderzoek of er opzet in het spel is of als een afperser probeert geld los te krijgen door met vervuilen van het product te dreigen. Dankzij deze verzekeringen is snelle hulp aan de koekjesfabrikant geregeld en kan de schade voor een groot deel worden afgewenteld op de verzekeraar. Bijkomend voordeel is dat indien de vervuiling afkomstig is van een grondstof of ingrediënt van een derde partij de verzekeraar zorg draagt voor het regres op de leverancier. Zo wordt uw relatie het vaak lastige regres uit handen genomen. De steeds verdergaande zorgplicht van u als assurantietussenpersoon vereist dat u met uw relaties inventariseert in hoeverre zij een recall-risico lopen en hoe dit risico optimaal afgedekt kan worden. Hierbij is het belangrijk om stil te staan bij de verschillen in de dekking van de verzekeringen. Met het afsluiten van een passende verzekering is de continuïteit van de bedrijfsvoering van de fabrikant gewaarborgd. De enorme kosten die met een recall gepaard gaan kunnen dan voor de fabrikant geen overweging vormen om niet tot een recall over te gaan. Gelukkig maar, want dan is uw koekje bij de koffie veilig! ■

Als uw klanten beloven hun leven lang voor elkaar te zorgen, dan verzekert u natuurlijk ook de periode daarna. Een waardig afscheid en financiële bescherming voor de nabestaanden. Het is verstandig daar nu al samen met uw klanten over na te denken. Want wat voor afscheid uw klanten ook wensen, iemand zal de uitvaart moeten betalen. Vandaar onze DELA Uitvaartverzekering. En wie zorgt er daarna voor de nabestaanden? Met het FamiliePlan, de nieuwe overlijdensrisicoverzekering van DELA, biedt u de nabestaanden straks financiële en praktische steun na een overlijden.

‘tot de dood ons scheidt’

Uw advies en DELA, een zeker gevoel voor uw klanten.

Ook samenwerken met DELA Intermediair?

‘waarom niet wat langer?’

Bel (040) 260 14 44 of mail naar [email protected]


VB_1707_20_21_aansprakelijk.indd21

21

21

10-09-2007

16:56:48

H Y P OT H EKE N

‘Nederland grootste non-conforming hypotheekmarkt’

Bier: ‘Greenspan liet markt VS instorten’ Nu de Amerikaanse hypotheekmarkt en de huizenmarkt in een diepe crisis verkeren, doemt steeds de vraag op of dat hier ook zou kunnen gebeuren. De Amerikaan Rob Bier, CEO van Sparck – gespecialiseerd aanbieder van non-conform en sub-prime hypotheken – acht die kans heel klein. De oorzaak van de ineenstorting van de Amerikaanse hypotheek- en huizenmarkt zit vooral in het Amerikaanse systeem en niet zozeer in de meer risicovolle hypotheken. Kort na het uiteenspatten van de internetluchtbel, de ‘dotcom-bubble’, in 2001, volgde de krach van de Amerikaanse beurs. De Amerikaanse economie kwam piepend tot stilstand en de baas van de Federal Bank, Alan Greenspan nam een ‘Dramatic decision’, zoals Bier het noemt. Greenspan verlaagde tussen 2002 en 2004 de federal rates, tot een niet eerder vertoonde laagte van 1 tot 1,5%. Normaal ligt deze rente rond de 5%. Bier: “Greenspan gaf het geld weg en creëerde een enorme berg geld, dat is samen met de ‘boom’ van de securitisatiemarkt, de echte oorzaak van de huidige crisis.” De ‘boom’ in de securitisatiemarkt ontstond door het enorme aanbod van geld, en de weinig echt interessante manieren om het te kunnen beleggen. Aan securitisatie viel nog wel te verdienen. Er kwam zo nog meer geld in omloop en dus werden consumenten met ‘teasers and balloons’ gelokt om toch vooral een hypotheek te sluiten. Bier: “Een discount van 1% voor een jaar. De rente was bijna 0%. Bijna het ‘buy now, pay later’-principe. Net als de creditcard. En omdat het lenen van geld zo goedkoop was, werden veel huizen gekocht en daardoor steeg de vraag en dus de prijs van de huizen. Met als gevolg dat veel mensen nu in te dure huizen wonen. Omdat de huizenprijzen bleven stijgen kwam geen enkele bank in de problemen, risico’s bestonden niet. Bier: “Met als gevolg dat de acceptatieregels steeds soepeler werden. Zo werden zelfs veel hypotheken verstrekt aan wat wij Ninja’s noemen, No Income, No Job, No Assets.”

What goes up, must.. Op zich gaat dat allemaal goed, zolang de rente laag is en de huizenprijzen blijven stijgen. De stijgende rente maakte een einde aan het economische sprookje. Mensen konden hun hoge maandlasten niet langer opbrengen. Bier: “Heel veel hypotheken zijn verkocht met variabele rente, dat was voordeliger. Maar nu zijn de ‘teaser and balloon’-tarieven naar normale niveaus gestegen, rond de 5%.” Een ander aspect is dat in Amerika, anders dan bij ons, er zonder veel problemen nieuwbouw neergezet kan worden. En dat is onder invloed van de almaar stijgende huizenprijzen en lage rente dan ook op grote schaal gedaan. Het aan-

22

VB_1707_22_28_hypotheek.indd

Rob Bier, CEO van Sparck, is ondanks zijn oer-Hollandse naam een Amerikaan. Hij woont in Tuscon, Arizona maar werkt al twintig jaar in Europa, vooral in de UK. Hij is tevens partner bij een Brits management consultancy kantoor en partner bij een Venture Capital onderneming. Hij studeerde aan de Stanford university en aan de Harvard Business School. Samen met Jeroen Looman (Commercial Director) en Dennis Dijkstra (CFO) richtten zij medio 2005 Sparck op. Sparck is vanaf begin 2006 actief en heeft momenteel 35 medewerkers. Exacte cijfers wil Bier niet geven, maar er zijn rond de 1000 klanten. “We’re growing according to plan, our purpose for this year is to double our figures.” Bier koos de Nederlandse markt voor de ‘start up’ van Sparck, niet omdat dit de grootste markt is, maar omdat hier de beste kans van slagen was voor het opzetten van een non-conforming hypotheekverstrekker. “De moraal van de Nederlander is goed, de huizenmarkt stabiel en de markt is goed gereguleerd.” Sparck heeft bestaansrecht omdat 15% van alle hypotheekaanvragen bij de algemene banken wordt afgewezen. Binnen die groep zitten veel zelfstandigen, mensen met een wisselend of samengesteld inkomen uit meerdere bronnen en de mensen met een BKR-geschiedenis. Op die groep richt het bedrijf zich.

bod overtreft de vraag en de prijzen zijn scherp gedaald. Bier: “Voor het eerst werden de hypotheekverstrekkers met verliezen geconfronteerd en kwam de securitisatiemarkt in de problemen.” Voor veel consumenten, met name met de meer


22

10-09-2007

16:57:16

HYP OT H EKEN

risicovolle sub-prime hypotheken, was het niet langer mogelijk de problemen op te lossen met een nieuwe financiering, zoals ze dat jaren gewend waren. Een enorme hoeveelheid gedwongen verkopen is het gevolg, waardoor de huizenprijzen nog verder dalen en het probleem in omvang toeneemt.

Greenspan vond het goed Waarom greep de regering van de VS niet eerder in? In Nederland geeft DNB al eerder een waarschuwing en ook de politiek laat eerder van zich horen. Ook is er niet voor niets een gedragscode hypotheekverstrekking gekomen. Bier: “Greenspan vond het goed dus was het goed.” Niemand durft dit orakel tegen te spreken. Is er ook sprake van politiek opportunisme, omdat de Amerikaanse economische groei grotendeels gebaseerd was op de stijgende huizenprijzen? Bier: “Ook dat heeft zeker een rol gespeeld.”

Nederland De ontwikkelingen in de Amerikaanse markt zijn erg generiek, dezelfde ontwikkelingen zien we hier ook: lage rente, hoge financieringen, variabele rente, aflossingsvrij leningen, sterk gestegen huizenprijzen. Waarom kan het Amerikaans scenario zich hier niet voltrekken? Bier is er stellig in dat dat niet zal gebeuren: “De Nederlandse markt is goed gereguleerd, en doet aan zelfregulering, volgt de gedragscode. Men houdt elkaar ook scherp in de gaten en ook instanties als Nibud, VEH en Consumentenbond houden een vinger aan de pols. De Nederlandse adviseurs staan onder streng toezicht en moeten verantwoord adviseren. Dat is in de VS wel anders, daar gaat het alleen maar om de verkoop. De kans op miss-selling is hier daarom veel kleiner. Daarnaast is hier een kwalitatief zeer goed aanbod van huizen en er is een chronisch tekort aan huizen. In de VS staan hele dorpen en wijken ‘te koop’ dat zie je hier niet. Bovendien is de prijs van de huizen zeer stabiel. Zelfs toen de economie in 2001 onderuit ging, bleven de huizenprijzen gelijk of stegen ze nog een beetje. Ook is de moraliteit van de huizenbezitter hier erg goed. Als het op het betalen van de hypotheek aankomt is men hier zeer stipt.” Ook een instituut als het BKR draagt bij aan de stabiliteit. Bier: “Nergens vind je een instituut waar je zo nadrukkelijk het hele leengedrag van de klant in beeld kunt brengen. In Amerika wordt geld geleend om de hypotheek af te lossen, dat is hier veel moeilijker, omdat je bij BKR exact kunt zien wat iemands kredietpositie is.” Verder spelen belastingvoordeel en sociaal vangnet een grote rol. “Door het belastingvoordeel treedt een dempende werking op bij rente verhogingen en het sociale vangnet zorgt ervoor dat iemand die ziek wordt of zonder werk zit niet direct zijn huis hoeft te verkopen. Alles bij elkaar leidt dat ertoe dat Nederland één van de laagste percentages gedwongen verkopen ter wereld kent. Alleen in Denemarken ligt dat percentage nog lager.” Ook ziet Bier weinig risico voor de Nederlandse geldverstrekkers. Die zullen niet zo gauw omvallen als de Amerikaanse: “De Nederlandse geldverstrekkers belenen eigen geld, geld dat op de balans staat. De Amerikaans collega’s belenen geleend geld en hebben geen vermogen op de balans, dat is een groot verschil.”

Non-conforming Het buitenland kijkt er vaak raar tegenaan, tegen onze markt. Bier: “Het is een solide en stabiele markt en dat vindt men merkwaardig. Want eigenlijk is de Nederlandse markt een grote non-conforming markt. Zes keer je inkomen belenen, 125% van de executiewaarde en dat aflossingsvrij. Dat is behoorlijk non-conform.” ■ Rienk Andriessen

Duurder door intensief traject Voor de beoordeling van een aanvraag trekt Sparck veel tijd uit. Dat moet ook wel want op een klantenbestand van circa 1000 is één gedwongen verkoop direct een aanslag op het resultaat. Bier: “Omdat wij een klant zeer zorgvuldig beoordelen, kost dat meer tijd en geld. Daarom zijn onze tarieven hoger, dat zit dus niet eens zozeer in de risico-opslag. Bovendien, een opslag van 1% maakt een gedwongen verkoop echt niet goed. Een gedwongen verkoop van een gemiddelde woning levert ons een schade van rond de 45.000 euro. Het risico moet gewoon in orde zijn, daar investeren wij in en dat kost geld.” De tarieven van Sparck zijn 1,5 tot 2 procentpunt hoger dan gemiddeld. Na aftrek van belasting scheelt dat de eigenaar van een gemiddelde koopwoning circa 200 euro per maand.” In Engeland gaat het offertetraject juist in grote mate geautomatiseerd via zogenoemde packagers, lage kosten zijn daar het sleutelwoord, maar de acceptatie is daarmee minder zorgvuldig en dus wordt er meer risico ingekocht. Dat kan bedrijfseconomisch omdat het weer om zeer grote aantallen gaat. Is het denkbaar dat het in de Nederlandse markt ook tot die aantallen gaat komen? Bier meent van niet. “De markt hier steekt nu eenmaal heel anders in elkaar. De moraal van de Nederlander is anders, het systeem is anders.”

Pensioen- en lijfrenteverkenner uitgebreid De pensioenen lijfrenteverkenner van Nationale-Nederlanden is completer geworden. Via de Commerciële Software van Nationale-Nederlanden kunnen klanten, particulieren en ondernemers, direct inzicht krijgen in de gevolgen van de pensioenopbouw in het geval van arbeidsongeschiktheid. Ook een eventueel pensioengat en de fiscale ruimte om het pensioengat te dichten met een lijfrente kunnen gemakkelijk zichtbaar worden gemaakt. Ondernemers die hun bedrijf beëindigen kunnen met de pensioenen lijfrenteverkenner hun fiscale ruimte berekenen. Het intermediair kan eenvoudig verkregen grafieken gebruiken bij het adviesgesprek met de klant. Gegevens die ingevoerd zijn in Mijn.NN.nl of in de Commerciële Software blijven in de klantenmap behouden. Naast de pensioenen lijfrenteverkenner introduceerde NN eerder de Risico Inventaris Bedrijven en de Beleggingsverkenner. ■



23

23

10-09-2007

16:57:46

De Goudse is als schadeverzekeringsmaatschappij geregistreerd bij de AFM.

Werkgevers vinden de regelingen rond verzuim en arbeidsonge-

zijn al onze verzuim- en inkomensverzekeringen gekoppeld aan

schiktheid behoorlijk ingewikkeld. De adviseur die de ondernemer

WerkImpulz: een unieke module die alles biedt wat ondernemers

een duidelijke en overzichtelijke oplossing weet aan te bieden,

maar wensen op het gebied van preventie, re-integratie, arbo- en

staat dan ook meteen op voorsprong. De Goudse komt daarom nu

verzuimbegeleiding. Het financiële risico van de werkgever

met een aanbod dat alles in één blik duidelijk maakt. Voortaan

wordt daarbij gedekt door VerzuimVizier Plus WGA-eigenrisico-


24

10-09-2007

16:58:13

Al onze verzuim- en inkomensverzekeringen zijn voortaan in één blik duidelijk.

WerkimpulZ

TM

Kijk voor meer informatie en ons actieaanbod op www.goudse.nl/inkomen

verzekering, terwijl het inkomensrisico van de werknemer kan worden verzekerd met het WIA 0-tot-100 Plan. Meer weten over de combinatiekracht van onze verzekeringen en WerkImpulz? Kijk op www.goudse.nl/inkomen of bel (0182) 544 891.


25

U kunt weer verder.

10-09-2007

16:58:50

H Y P OT H EKE N

AEGON introduceert lager nieuwbouwtarief bij hypotheek

DAK en MNF Bank introduceren hypotheek voor bespreekzaken

Kopers van een nieuwbouwwoning krijgen een korting van 0,2% op de reguliere hypotheekrentes als zij hun hypotheek bij AEGON afsluiten. Tegelijkertijd verhoogt AEGON de executiewaarde van nieuwbouwwoningen naar 100% van de stichtingskosten. Daardoor kunnen consumenten een hogere hypotheek krijgen voor hun nieuwbouwhuis. Vanwege de introductie van het nieuwbouwtarief heeft AEGON door ECORYS (economisch onderzoeks- en adviesbureau) een onderzoek laten uitvoeren naar de waardeontwikkeling van 227 nieuwbouwwoningen. Dit onderzoek toont aan dat nieuwbouw eengezinswoningen tussen 2001 en 2006 gemiddeld bijna 0,7% per jaar sneller in prijs stegen dan bestaande woningen. Nieuwbouw bleek een aantrekkelijke investering.

MNF Bank en DAK intermediairscollectief introduceren de Expertise Hypotheek, een hypotheek geschikt voor aanvragen die afwijken van de standaard acceptatienormen. De DAK Expertise Hypotheek is een verzamelnaam voor een breed scala aan hypotheekvormen. DAK streeft naar een zo groot mogelijke flexibiliteit voor haar leden in het acceptatiekader. MNF Bank heeft veel vertrouwen in de nieuwe samenwerking. DAK intermediairscollectief biedt exclusief voor haar leden toegang tot vrijwel de gehele verzekerings- en hypotheekmarkt. Tevens biedt zij een uitgebreid dienstenpakket ter ondersteuning van het intermediair. MNF Bank is als hypotheekverstrekker gespecialiseerd in het ontwikkelen van huismerk-hypotheekconcepten. ■

Op een doorsnee verkoopprijs van eengezinswoningen (euro 230.000) is de extra stijging daardoor zo’n euro 1.500 per jaar. Als die stijgende trend doorzet, ontvangt de verkoper van een nieuwbouw eengezinswoning na 30 jaar (reguliere looptijd hypotheek) in theorie gemiddeld euro 45.000 meer dan de verkoper van een vergelijkbare en bestaande eengezinswoning. Bovendien profiteren kopers van een nieuwbouwwoning van de vaak lagere onderhoudskosten, waardoor het voordeel nog verder kan oplopen. De korting geldt voor nieuwe aanvragen die vanaf 3 september bij AEGON binnenkomen. Het nieuwbouwtarief is van toepassing gedurende de eerste rentevastperiode (minimaal 2 en maximaal 30 jaar). Het nieuwbouwtarief geldt niet voor de variabele rente, oriëntatierente en de rente op de Krediethypotheek. AEGON verkoopt hypotheken via zowel het onafhankelijke intermediair als de eigen adviseurs van AEGON Bank. De laatste twee jaar groeide AEGON op de hypotheekmarkt. ■

NTS preferred supplier ICOA Sinds begin deze maand kunnen ICOA-leden gebruikmaken van een speciaal taxatietarief van NTS. ICOA, de inkooporganisatie voor en door NVA-leden heeft voor haar deelnemers een scherp all-in tarief afgesproken voor taxaties, ongeacht de waarde van het pand. NTS zorgt voor de taxatie én betaling ervan. De taxaties kunnen, 7 dagen per week, 24-uur per dag online worden aangevraagd. Ook is de status van de aanvragen te volgen. Het rapport is al direct na verwerking door NTS, als pdf te downloaden. Binnen vier werkdagen na opname is het originele taxatierapport in drievoud in huis. ■

26


Quartet Spaarhypotheek van Xtensive De nieuwe Quartet Spaarhypotheek van Xtensive biedt de eerste vier jaar 10% rendement op de ingelegde spaarpremie. Na deze periode volgt het rendement de normale hypotheekrente. De Quartet Spaarhypotheek is feitelijk gelijk aan de traditionele spaarhypotheek maar kent in aanvang een hoge gegarandeerde rentevergoeding. Door deze hoge gegarandeerde rentevergoeding bouwt het eindekapitaal sneller op dan gebruikelijk, hierdoor hoeft per maand minder gespaard te worden en daardoor kunnen de lasten omlaag. Het nieuwe product is ook flexibel ten aanzien van overlijdensrisicoverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Om het product te promoten ontvangt iedere nieuwe Quartetklant tot eind van dit jaar 0,2% extra rentekorting gedurende het eerste jaar. ■

Notarisservice bij WestlandUtrecht Het intermediair kan haar klanten sinds kort via WestlandUtrecht vaste tarieven voor het passeren van hypotheek-, transport- en schenkingsaktes aanbieden. Het tarief staat vast ongeacht de hoogte van het hypotheek- en inschrijvingsbedrag en kan worden aangeboden in combinatie met iedere WestlandUtrecht hypotheek. De bank biedt de Notarisservice in samenwerking met notariskantoor CMS Derks Star Busmann. Het tekenen van de akte kan bij circa 50 verschillende notarissen, verspreid door heel Nederland. ■


26

10-09-2007

17:18:04

Uw klant heeft een vrij beroep in loondienst. Hoe voorkomt u bij ziekte een vrije val? Adviseer de voordelen van de modulaire loondienst-AOV. Een vrijberoepsbeoefenaar valt bij arbeidsongeschiktheid fors terug in inkomen. Ook als uw cliënt in loondienst is. Movir heeft speciaal daarvoor een modulaire loondienst-AOV. U kunt daarmee altijd een maatwerkoplossing samenstellen voor uw relatie. Bijvoorbeeld met de Vaste lastenverzekering waardoor terugkerende kosten als huisvesting, energie, telefoon, kinderopvang en verzekeringen in ieder geval gedekt zijn. U ziet, Movir blijft dé specialist in arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Ga voor meer informatie over de Vaste lastenverzekering óf een van onze andere loondienstverzekeringen naar uw salesmanager. Of kijk op www.movir.nl.

Partner van Professionals.

Onderdeel van


27

10-09-2007

16:59:45

Net zoals u zijn wij specialist. Ons vakgebied is risicobeheer voor ondernemers. Al ruim 25 jaar zijn wij onafhankelijk makelaar in beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen. We garanderen u een optimale bescherming van de continuïteit van uw bedrijf en een zorgeloos ondernemerschap. Wilt u meer weten? Bezoek onze website: www.schouteninsurance.com

Ons specialisme is risicobeheer voor o.a.: • Assurantie-intermediairs, hypotheek-, kredieten pensioenadviseurs. • Makelaars, beheerders en taxateurs in onroerende zaken. • Advocaten, accountants en belastingadviseurs.

Werken als zelfstandig (franchise) ondernemer? I géén instapfee I extreem lage vaste kosten inzake kantoor, automatisering, telefoonafhandeling, administratie, etc. I géén starters kosten I levering van hoogwaardige leads I minimale administratie I volledige vrijheid inzake verkoop/advisering I nagenoeg alle agentschappen ter beschikking I optimale vrijheid I zeer goede verdiensten, €150.000,per jaar is reëel haalbaar!

I ondersteuning binnendienst I alle telefoongesprekken voor u komen binnen op het hoofdkantoor en worden volledig afgehandeld door een professionele binnendienst I kortom, geen gedoe en uitsluitend verkopen/adviseren I tot slot; UVECO heeft een UNIEK en zeer uitgebreid assurantie software programma.

Wilt u I kwalitatief goede leads? I volledige ondersteuning? I buitengewoon goed verdienen? Ga dan direct naar:

VERNIEUWDE FRANCHISE FORMULE € 150.000,- PER JAAR

UNIEK IN NEDERLAND

Maak vrijblijvend een afspraak met John Hampsink (directeur) en laat u door ons informeren over de uitstekende voorwaarden.

Bel of mail voor een vrijblijvende afspraak

04 13 315 315 [email protected]

www.uveco.nl/franchise


28

10-09-2007

17:00:15

P FP

Zwitserleven nu ook in Pensoennavigator De software van Pensioennavigator is uitgebreid met de tarieven van beschikbare premieproducten van Zwitserleven. Binnenkort volgen naar verwachting ook de producten van Fortis ASR en Avéro Achmea. Pensioennavigator is een samenwerkingsverband van Pensioendesk en Vermaase Insurance Automation. Op www.pensioennavigator.nl is een demoversie beschikbaar, waar het intermediair de software voor een beperkte tijd gratis kan uitproberen. ■

Kapitaalverzekering Paerel Paerel Leven introduceert een kapitaalverzekering waarbij wordt ingespeeld op veranderende marktomstandigheden. Binnen dit product worden geen individuele beleggingsfondsen als beleggingsoptie aangeboden, maar beleggingsprofielen (van zeer defensief tot zeer offensief). die zijn samengesteld uit combinaties van geselecteerde beleggingsfondsen. Loopt de fondsverdeling uit de pas met het beleggingsprofiel, dan wordt bijgestuurd door middel van ‘rebalancing’. Binnenkort is via de digitale gezondheidsverklaring bij verzekerde bedragen onder de keuringsgrens direct duidelijk of een medisch akkoord gegeven kan worden. Paerel Leven introduceert later dit jaar ook een overlijdensrisicoverzekering. ■

Nieuw pensioenproduct AXA AXA heeft onder het Winterthurlabel een nieuw pensioenproduct in de markt gebracht: Beschikbare Premie Garantie. Dit product biedt enerzijds een gegarandeerd pensioen voor de werknemer en anderzijds een beheersbare beschikbare premie voor de werkgever. Met dit product breidt de adviseur zijn range aan pensioenproducten aanzienlijk uit. Om de introductie extra aandacht te geven ontvangt het intermediair bij ieder contract van het PensioenPlan voor Bedrijven of de Beschikbare Premie Garantie sterren. Honderd sterren voor het einde van het jaar zijn goed voor een dinercheque. ■

AEGON Global Investment Fund

Nieuw EMEA-fonds Fidelity Fidelity International heeft een nieuw fonds gelanceerd: het Fidelity Funds Emerging Europe, Middle East and Africa Fund. Het fonds is gevestigd in Luxemburg en genereert lange termijn kapitaalgroei door voornamelijk te beleggen in effecten van 50 tot 70 bedrijven die een hoofdkantoor of het overgrote deel van hun activiteiten hebben in de opkomende landen van Centraal, Oost- en Zuid-Europa (inclusief Rusland), Midden-Oosten en Afrika. De zogenoemde EMEAregio. Als benchmark geldt de MSCI Emerging Markets EMEA Index. De EMEA-regio omvat landen als de Tsjechische Republiek, Egypte, Hongarije, Israël, Jordanië, Marokko, Polen, Rusland, Zuid Afrika en Turkije. Deze landen zijn rijk aan natuurlijke grondstoffen met meer dan 80% van de bewezen oliereserves in de wereld, 97% van de platina reserves ter wereld, 95% van het wereldwijde chroom en een overvloed aan andere grondstoffen waaronder ijzererts, nikkel, koper en goud. Het beleggingsbeleid is er op gericht te profiteren van een reeks lange termijn investeringstrends (inclusief de invloed van de wereldwijde industrialisatie) de snelle verstedelijking van de regio en de sterke vraag naar natuurlijke grondstoffen. Volgens Fidelity biedt de regio: “een van de meest enerverende investeringsmogelijkheden in de huidige markt. Het heeft een universum van $1.500 miljard en dankzij een lage correlatie met de VS, Europa en het VK, en een lage onderlinge correlatie binnen de EMEA-regio, biedt het diversificatie-voordelen en potentieel voor significante risicogewogen rendementen. Terwijl China en India blijven industrialiseren zullen we de consumptie zien toenemen, wat resulteert in een groeiende vraag naar olie en commodities uit deze landen. De EMEA-regio zal direct de vruchten plukken van deze trend.” ■

DIL-service bij Van Kampen Het bij Van Kampen Groep aangesloten intermediair kan via het extranet (www.vkg.com) offertes aanvragen voor een direct ingaande lijfrenteverzekering (DIL) van diverse verzekeraars. Het intermediair kan kiezen uit een aantal voorkeurmaatschappijen zoals Delta Lloyd, Reaal, De Goudse, Fortis en Zwitserleven of een van de twaalf andere levensverzekeringsmaatschappijen waarmee de Van Kampen Groep samenwerkt. VKG wil het intermediair zo aan de scherpste tarieven van het moment helpen en het intermediair informeren over afwijkende mogelijkheden die de markt biedt. ■

AEGON Global Investment Fund N.V. een beleggingsmaatschappij met veranderlijk kapitaal, heeft over het eerste halfjaar van 2007 een beleggingsresultaat behaald van 8,6%. De benchmark is 7,3%. Het fonds heeft een Morningstar RatingTM van vier sterren. ■


VB_1707_29_PFP.indd

29

29

10-09-2007

17:00:40

P R O D U C TE N

Frits Rijnaard: van universal life naar life settlements Van Hoofddorp naar Helmond. Van universal life naar life

Opnieuw pionieren

settlement. Zo zou je de opzienbarende overstap van Frits

Frits Rijnaard is opnieuw aan het pionieren en weer met een product dat niet direct op een warm welkom van alle marktpartijen mag rekenen: life settlement, of ook wel ‘tweedehands levenpolissen’ genoemd. “Ik heb inderdaad eerder enige weerstand moeten overwinnen”, beaamt Rijnaard. “In mijn begintijd keek de markt met een scheef oog naar universal linked producten. De grote aanbieders wilden daar toen niet aan en voorspelden mij een korte levensduur met deze uit de Angelsaksische landen afkomstige formule. Nu zou ik het gezegde ‘de een zijn dood is de ander zijn brood’ tegengeworpen kunnen krijgen. Maar laat ik dan op voorhand zeggen dat wij ons absoluut niet begeven op de markt van terminale patiënten. Natuurlijk weet ik dat deze beleggingsvorm indertijd wel zo is begonnen. HIV-patiënten boden in het begin van de jaren negentig hun levensverzekering aan de hoogste bieder aan, zodat zij tijdens de korte tijd dat zij nog te leven hadden, van het geld konden genieten. Dat waren de zogenaamde ‘viaticale regelingen’. Nogmaals: die verkopen wij niet en ze mogen niet verward worden met de producten die wij nu op de markt brengen.”

Rijnaard kunnen samenvatten. We praten met hem op het moment dat hij drie dagen in functie is als algemeen directeur van Easy Life Investment. “Ik ben weer opnieuw aan het pionieren en net als een kleine 15 jaar geleden gaat het om een product dat op de Nederlandse markt best populairder mag worden”, zegt hij met zijn bekende enthousiasme. “De Nederlandse levenbranche zoekt door de verschillende ontwikkelingen van de laatste tijd naar nieuwe concepten. Life settlement is zo’n prachtig alternatief, waar de bedrijfstak behoefte aan heeft.” Rijnaard zit klaar om ‘life settlement’ bij de VB-lezer te introduceren, maar eerst willen we antwoord op de vraag, die in brede kring leeft: welke ontwikkeling binnen Falcon, of binnen de Fortis-organisatie, heeft aanleiding gegeven tot zijn vertrek? “Geen enkele”, antwoordt hij. “Ik kan met de hand op mijn hart verklaren dat er geen sprake was van bepaalde ‘verwikkelingen’ binnen het concern. Integendeel, ik heb tot op de huidige dag voor Fortis een warm gevoel. Ik heb mijn hele ziel en zaligheid in de ontwikkeling van Falcon Leven gelegd”, en hij denkt met plezier terug aan de periode waarin hij het vroegere Eagle Star met 8 medewerkers omvormde tot Falcon Leven, een levensverzekeraar met universal life/ unit linked producten met zo’n 220 medewerkers. “Stuk voor stuk enorm goede mensen die werken met state of the art systemen. Ik had daar rustig mijn tijd kunnen uitdienen.” Maar op dat ‘rustig’ zat hij niet echt te wachten: “Ik ben nu 55 jaar en dat betekent dat ik nog tien jaar mag werken. Een mooi moment dus om nog een nieuwe uitdaging aan te gaan.” Het bericht dat Rijnaard vanaf volgend jaar de scepter zou gaan zwaaien over Ardanta, zette sommige marktpartijen aan het denken, vertelt hij. “Hieruit trokken zij de conclusie dat ‘Mister Falcon’ kennelijk in de markt was voor een nieuwe functie en kwamen eens bij me buurten. En ik vond dat ik deze kans om een eigen organisatie te kunnen neerzetten, met nieuwe systemen en een nog te ontwikkelen uitstraling, niet kon laten lopen.”

30

VB_1707_30-31_prod.indd

Life settlement De handel in lopende levensverzekeringen heeft in Amerika een grote vlucht genomen, sinds president Clinton deze in 1996 legaliseerde. “De achtergrond daarvan is, dat in Amerika de collectieve voorzieningen lang niet zo goed zijn als bijvoorbeeld bij ons”, aldus Frits Rijnaard. “De gemiddelde Amerikaan heeft een klein pensioen en de sociale zekerheden zijn zeer gering. De afkoopwaarde van een levenpolis is in de Verenigde Staten erg laag. En dat is een probleem voor wie van de polis af wil om bijvoorbeeld de kinderen een warme hand te geven, om het pensioen aan te vullen, of om nog erg leuke dingen te kunnen gaan doen.” Bij de legalisering van deze polissenhandel is in Amerika de Life Exchange Beurs opgericht, “een beurs met een potentie van 160 miljard dollar”, vertelt Rijnaard. “Op dit moment bedraagt de omzet jaarlijks ongeveer 20 miljard. De praktijk is als volgt: iemand die zijn levensverzekering legaal wil verkopen, neemt een broker in de arm. Hij mag de verzekering op grond van de strenge wetgeving niet rechtstreeks aanbieden. De broker biedt de polis op de beurs aan, nadat een arts de gezondheid van de verkoper heeft onderzocht en op grond daarvan de levensverwachting is vastgesteld. Nadat de polis


30

10-09-2007

17:01:19

PRO D U C T EN

op de beurs verkocht is, blijft de verzekering op dezelfde voorwaarden doorlopen. Uiteraard moet de premie betaald blijven worden en blijft ook de verzekerde dezelfde. Alleen de begunstiging wordt gewijzigd.”

geldt trouwens ook voor het valutarisico. Met andere woorden: wij koppelen de gewone zekerheid van een obligatie aan een ongewoon hoge opbrengst.” ■ Jan Aikens

Obligaties Wat voor de verkoper geldt, geldt ook voor de koper: die kan op de beurs niet rechtstreeks de hand op aangeboden polissen leggen. Ook hij moet gebruik maken van de diensten van een broker. “Advanced Life Settlement management is de broker die op de beurs mag kopen”, gaat Rijnaard verder. Via dat bedrijf koopt Easy Life Investments de polissen in. We doen dat in zo’n grote hoeveelheid dat sprake is van een verantwoorde risicospreiding. Door de massa die wij inkopen, kun je exacte actuariële berekeningen maken en er als het ware de sterftetafels op loslaten.” De polissen zelf komen niet in handen van Easy Life Investments. “Ze komen in een trust, waarvan Wells Fargo, een Triple A-bank in de Verenigde Staten, de directie voert. Deze trust beheert de polissen en ook de uitkeringen. Stel dat er iets gebeurt met ons bedrijf, dan heeft de deelnemer bij de trust een pandrecht op de polissen.” Hoe word je deelnemer? “Op basis van de ingekochte polissen bieden wij obligaties aan”, legt Frits Rijnaard uit, “met een meer dan uitstekende rentevergoeding. Op obligaties met een looptijd van zeven jaar vergoeden wij 9% rente per jaar; bij een looptijd van 10 jaar zelfs 10%. De rentebijschrijving kan jaarlijks, maar ook maandelijks plaatsvinden.”

Minimaal 50.000 euro De inleg van een deelnemer moet minimaal 50.000 euro bedragen. Een bedrag om even de wenkbrauwen bij te fronsen, want dat is precies het bedrag waarbij een prospectus, op de inhoud waarvan de AFM toezicht houdt, niet verplicht is. “Ik begrijp dat je dat zegt, maar natuurlijk wil ik alleen activiteiten ontplooien die volledig voldoen aan de tekst en de geest van de weten regelgeving. Overigens”, zo geeft Rijnaard toe, “heeft de toezichtgrens wel een zekere rol gespeeld. Het bedrijf is de productontwikkeling in februari begonnen en wilde toen zo snel mogelijk van start. Het was maar de vraag hoe lang de toezichthouder erover zou doen voordat alle formaliteiten vervuld waren. Uiteraard zijn wel de nodige vergunningen aangevraagd en ik sluit niet uit, dat zodra die binnen zijn wij de minimum inleg in de toekomst gaan verlagen. Maar hoe dan ook, ook nu houden wij ons geheel aan de regels.”

Doelgroepen “Dit product is uitermate geschikt voor de vermogende particulier en ook voor pensioenfondsen en andere institutionele beleggers. Easy Life Investments heeft inmiddels 50 mln euro gehaald en dat zal naar verwachting 100 mln zijn aan het eind van het jaar. Het is een uitstekend concept dat een adviseur naadloos kan inpassen in een compleet financieel plan. Gezien het rendement kan hij een belangrijke lastenverlichting – in de vorm van een periodieke rentebijschrijving – voor zijn relatie bewerkstelligen.” Als je er de financiële bijsluiter op zou loslaten, hoe komt het risico dan uit? “Als zeer laag”, zegt Rijnaard meteen. “Wij kopen alleen de verzekeringen van mensen die 75 jaar zijn of ouder, dus van een homogene groep. Mede hierdoor zijn wij in staat volledig zelf het langlevenrisico te dragen. Datzelfde

Auto vaker gemaakt met gebruikte onderdelen Autoschade wordt steeds vaker gerepareerd met gebruikte, originele onderdelen. Centraal Beheer Achmea heeft, via de BeterBewust autoverzekering, al meer dan 25.000 gecertificeerde hergebruikte delen ingezet voor reparatie. Vorig jaar introduceerde de verzekeraar de milieubewuste autoverzekering voor particulieren. De dekking voorziet erin om bij schade zoveel mogelijk gebruik te maken van gebruikte, originele onderdelen. Zijn deze niet voorradig, dan worden nieuwe onderdelen gebruikt. De garantie op de reparaties bedraagt 4 jaar. De leeftijd van de gebruikte onderdelen is altijd maximaal gelijk aan het bouwjaar van het voertuig en deze onderdelen zijn uitvoerig op kwaliteit getest. Centraal Beheer heeft onder deze polis inmiddels 3.000 bumpers, 5.200 verlichtingsdelen en ruim 16.000 plaatwerk- en montagedelen uitgekeerd. Omdat de kwaliteit van auto’s de afgelopen jaren sterk is gestegen, kan de verzekeraar garant staan voor deze onderdelen. De vraag naar de autoverzekering is groot, binnenkort wordt de 100.000ste polis gesloten. ■

Klaverblad Bonus-autoverzekering Klaverblad Verzekeringen biedt een nieuw autoproduct, de Royaal autoverzekering. Kenmerkend is dat deze verzekering geen bonus-malus kent. Als gevolg hiervan kan aan iedere automobilist direct een concurrerende premie worden geboden, ongeacht het aantal schadevrije jaren. Ook is het betalen van extra premie voor bonusbescherming niet meer nodig. Jaarlijks wordt op de hoofdpremievervaldatum de premie aan de leeftijd aangepast, totdat de laagste premie is bereikt. Rijdt een klant een jaar schadevrij, dan krijgt hij een korting van 15% op de premie van het volgende verzekeringsjaar. Klanten die hebben bewezen goede rijders te zijn (met acht of meer schadevrije jaren), ontvangen deze korting zelfs al direct in het eerste verzekeringsjaar. De verzekering kent dus wel een bonus, maar geen malus. De nieuwwaarderegeling geldt tot 75.000 euro en accessoires zijn tot 1.500 euro gratis meeverzekerd. Bestaande klanten met een autoverzekering van Klaverblad Verzekeringen kunnen overstappen naar de Royaal autoverzekering. Hoewel de Royaal autoverzekering geen bonus-malus kent, blijft Klaverblad Verzekeringen de schadevrije jaren wel op de gebruikelijke wijze registreren en doorgeven aan Roy-data. ■


VB_1707_30-31_prod.indd

31

31

10-09-2007

17:17:49

Z O R G & INKO ME N

De Goudse lanceert WerkImpulz tijdens het Nationaal Verzuim Congres 2007 Voor de derde keer op rij en wederom op de eerste dinsdag van september organiseerde De Goudse het Nationaal Verzuim Congres 2007. Verschillende sprekers deelden in het Hart van Holland hun visie met het aanwezige intermediair op onderwerpen die verband houden met verzuim en inkomen. De verzekeraar presenteerde haar relaties een nieuw pakket diensten op het gebied van preventie en re-integratie: WerkImpulz. Het betreft een pakket diensten voor de ondernemer op het gebied van preventie en re-integratie dat uitgebreider wordt naarmate de werkgever meer verzekeringen sluit.

Inge Diepman en Franswillem Briët

Voorkom dichtverzekeren Vanaf vier podia die in de hoeken van de grote zaal zijn opgesteld wordt het intermediair ‘bijgepraat’ over actuele ontwikkelingen op het gebied verzuim en inkomen. Gezeten in gemakkelijke draaistoelen hebben de ruim 400 intermediaire relaties die op het evenement zijn afgekomen goed zicht op de verschillende podia. Dagvoorzitter Inge Diepman opende de middag met een gesprek met De Goudse bestuursvoorzitter Franswillem Briët. Hij wees op het belang van kennisoverdracht omdat alleen kennis de verzekerden door het woud van formulieren en regels kan leiden. Hij vertelt dat hij onlangs voor zijn 85-jarige vader een formulier moest invullen voor een zorginstelling. “Dat was allemachtig ingewikkeld, dan heb je behoefte aan kennis.” En kennisoverdracht is iets waar de verzekeraar haar intermediaire relaties graag in voorziet. “Want”, zegt Briët, “inkomens- en verzuimverzekeringen zitten bij ons familiebedrijf in de muren en in de mensen.”

Investeer in jonge mensen Vanaf een ander podium is daarna het woord aan Hans de Boer, ondernemer en oud-voorzitter van MKB-Nederland en de Taskforce Jeugdwerkloosheid. Hij stelt dat het intermediair zijn eigen ondernemerschap onvoldoende uitnut in het benaderen van de markt van ondernemers. “Een ondernemer heeft behoefte aan iemand die hem begrijpt en die goed bij de les is. De ridders van het kleinkapitaal (lees mkb-ers) zijn een beetje eenzaam en zijn trouw aan de mensen die hen goed bedienen, ze weten wat het begrip ‘gunnen’ inhoudt en zijn zeer adviesgevoelig”, aldus De Boer. Groei is volgens hem in belangrijke mate te halen bij ondernemers die zich richten op persoonlijke diensten als schoonmaakbedrijven, verzorgenden en verplegenden. Maar ook allochtone ondernemers en herintredende vrouwen, die starten als zelfstandigen zonder personeel bieden groeipotentie omdat deze zich na de startfase zullen groeperen. “Wees ook niet elitair of arrogant tegen een jongere ondernemer die nog niets heeft. Dat komt je later duur te staan. Investeer in jonge mensen’, zo sluit De Boer zijn betoog af.

32

VB_1707_32_33_Z&I.indd

Na een serie parallelsessies start de dagvoorzitter een plenaire discussie met Hans de Boer, Rudi Nieuwenhoven, directeur Sociale Zaken Vereniging VNO-NCW, Ruud Muffels, hoogleraar arbeidsmarkt en sociale zekerheid en Peter Leermakers, lid van de Directie Nederland van De Goudse. Allen zijn het erover eens dat met de privatisering van de sociale zekerheid en de vervanging van de WAO door de WIA goede resultaten zijn geboekt. Nieuwenhoven merkt op dat er in de afgelopen jaren binnen ondernemingen véél meer aandacht gegeven wordt aan verzuim. Muffels voegt daaraan toe dat de verantwoordelijkheid meer is komen te liggen waar hij hóórt: bij werkgevers en werknemers. De Boer vindt wel dat de term WIA voor onduidelijkheid heeft gezorgd en als hij het voor het zeggen had dan zou de wet gewoon weer WAO heten. Tevens vindt hij dat ervoor gewaakt moet worden dat werkgevers en werknemers een financiële prikkel blijven voelen. De opmerking dat verzekeraars niet elk gaatje moeten dichtverzekeren kon direct rekenen op een protest van Leermakers: “Daarvan is geen sprake. Wij voorzien slechts in een behoefte en onze producten zijn vooral gericht op werkhervatting.”

WerkImpulz Het nieuwe pakket WerkImpulz van De Goudse biedt de ondernemer een aantal diensten op het gebied van preventie en re-integratie. Dit pakket wordt uitgebreider naarmate de werkgever meer verzekeringen afneemt. Zo wordt het gegarandeerde budget ‘terug-naar-werk’ voor re-integratie van (dreigend) langdurig zieke werknemers verhoogd van € 4.000 naar € 8.000 als naast VerzuimVizier ook een WGA-eigenrisicoverzekering gesloten wordt. Na een kosten/batenanalyse kan de verzekeraar besluiten ook de kosten daarboven te vergoeden. Verzuimrelaties van De Goudse krijgen een persoonlijke VerzuimCoach die antwoordt geeft op vragen over preventie en re-integratie. De coach biedt tevens een helpende hand als werkgevers een griepprik willen regelen voor hun personeel, wachtlijstbemiddeling willen aanvragen of een persoonlijk re-integratietraject willen starten. ■


32

10-09-2007

17:16:39

ZORG & IN KO M EN

Agis gezondheidswedstrijd

Verzuimacties

Agis Zorgverzekeringen is op www.expeditiegezond.nl een gezondheidswedstrijd gestart. Tijdens de wedstrijd voeren acht deelnemers, acht weken lang, acht opdrachten rondom het thema gezondheid uit met als einddoel de hoofdprijs van € 3.000 én een gezondere leefstijl. De deelnemers maken aan de hand van een weekthema een filmpje. Elke week zetten zij een nieuw filmpje op de site van Expeditie Gezond. Bezoekers van de site kunnen stemmen op hun favoriete kandidaat. Ook het weblog is belangrijk: hierin moet iedere kandidaat de bezoekers ervan zien te overtuigen dat er op hem of haar moet worden gestemd. Tot slot moeten uitdagingen aangegaan worden zoals abseilen als je hoogtevrees hebt of jumpstylen als je de 65 bent gepasseerd. ■

Allianz Inkomensverzekeringen verlaagt de verzuimpremies voor nieuwe polissen met 5% tot 40%. De exacte premieverlaging op postniveau is afhankelijk van de bedrijfstak en het bijbehorende verzuimrisico.

Klaverblad Actieve AOV De nieuwe arbeidsongeschiktheidsverzekering van Klaverblad is volledig gericht op herstel en re-integratie. Bij de Actieve Ondernemers AOV wordt de verzekerde gedurende de eerste drie jaar van arbeidsongeschiktheid vanuit Klaverblad begeleid met als doel zo veel mogelijk te blijven deelnemen aan het arbeidsproces. Gedurende deze drie jaar blijft de verzekerde recht houden op een uitkering op basis van het eigen beroep, ook al slaagt de re-integratie en verwerft de verzekerde daadwerkelijk een nieuw inkomen. Na deze periode wordt de balans opgemaakt en de uitkering definitief vastgesteld. Als de re-integratie niet is geslaagd, ondanks de volle inzet van de verzekerde, blijft de uitkering doorlopen. Wanneer de re-integratie wel succesvol is en de verzekerde daadwerkelijk nieuwe werkzaamheden heeft gevonden, behoudt deze ook dan voor een deel het recht op een uitkering. De bestaande arbeidsongeschiktheidsverzekering van Klaverblad Verzekeringen gaat verder onder de naam Arbeidsmogelijkheden AOV. Op beide AOV-producten is een instapkorting van toepassing: in het eerste jaar bedraagt deze korting 30%, in het tweede jaar 15% en in het derde jaar 5%. ■

Accountant AOV Geijsel Adviesgroep introduceert een Accountant AOV voor accountants, fiscalisten en controllers. De uitkering is naar keuze vanaf 25% of 35% arbeidsongeschiktheid en indexering vindt plaats zowel voor- als achteraf na een eventuele arbeidsongeschiktheid. Het product is zowel individueel als collectief te sluiten en is uitsluitend beschikbaar voor gekwalificeerde accountants en belastingadviseurs die lid zijn van NIVRA, NOVAA, NOB of de Federatie Belastingadviseurs. Onder voorwaarden kan ook een niet-lid aangemeld worden. ■

Delta Lloyd geeft tot 31 december 2007 korting op haar inkomensverzekeringen. Hiervoor zijn drie acties uitgezet: 1: Oversluitactie Ziekteverzuim Conventioneel: binnen de actievoorwaarden 30% korting op de bestaande verzuimpremie. 2: Korting op de WGA ER Verzekering in combinatie met Ziekteverzuim: 15% korting op het WGA ER-tarief als er een Ziekteverzuimverzekering bij Delta Lloyd loopt of wordt gesloten (met ingangsdatum 1 januari 2008). 3: Extra actieprovisie: maximaal € 100 per klant: € 50 per polis WGA ER, € 50 per polis voor oversluiten Ziekteverzuim Conventioneel. ■

Uniforme WAO-premie voor grote én kleinere werkgevers Met ingang van 2008 wordt de differentiatie voor de WAOpremie afgeschaft. Dat is een direct gevolg van de afschaffing van de Wet Pemba (Premiedifferentiatie en marktwerking bij arbeidsongeschiktheidsverzekeringen). De huidige premieopslag of -korting wordt vervangen door een uniforme premie voor de Arbeidsongeschiktheidskas (Aok) die voor alle werkgevers geldt. Werkgevers betalen dan naast de basispremie WAO/WIA een uniforme premie voor de Aok. Deze premie is voor het jaar 2008 door UWV vastgesteld op 0,15% van het premieloon (dit percentage moet nog wel worden goedgekeurd door de minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid). ■

Uitbreiding Avéro WGA Hiaat Avéro Achmea heeft naast haar bestaande WGA Hiaatverzekering nu ook een uitgebreide versie van dit product beschikbaar: de WGA Hiaatverzekering Uitgebreid. De nieuwe polis biedt de werknemer ten opzichte van de al bestaande variant extra zekerheid en een ruimere aanvulling op de wettelijke uitkering bij arbeidsongeschiktheid. De belangrijkste aanvulling heeft te maken met de uitkering. Naast inkomensverlies kan de werknemer ook te maken krijgen met werkloosheid. Wanneer een werknemer geen passend werk kan vinden, kan hij zijn restverdiencapaciteit niet volledig benutten. Om die reden is de uitkering op de nieuwe polis niet gebonden aan de restverdiencapaciteit en kan deze oplopen tot 75% van het verschil tussen het oude en het nieuwe loon. ■


VB_1707_32_33_Z&I.indd

33

33

11-09-2007

10:25:11

D E WA N DE LING

Een wandeling met Joop van Berkum Directievoorzitter Unirobe Meeùs Groep We gaan wandelen, dat staat vast. “Maar…..,” zegt Joop van Berkum, “dan gaan we daarna ook een klein tochtje op de Reeuwijkse Plassen maken, ik woon in een té mooie omgeving om dat niet te doen.” Dus vervolgen we ons gesprek, voorzien van een flesje Bordeaux Blanc, salami en nootjes, met de mooie sloep ‘Joly’ op de schitterende Reeuwijkse Plassen. We spreken in alle rust over Unirobe, de markt, stress – of vooral, het ontbreken ervan – en de ‘mooiste baan van Nederland’. De Wandeling is een rubriek waarin Monique de Vos van Corinthe Executive Search in de buitenlucht een verfrissende ontmoeting heeft met smaakmakers uit de financiële dienstverlening, om zo meer te weten te komen over de “vent” achter de “tent”.

Berkum: “Misschien wel als een beetje nors, ik kan wel erg nors kijken. Terwijl ik dat helemaal niet ben. Mij is ook wel eens gezegd: ‘Je belooft heel weinig, maar wát je belooft, dat kom je na.’ Zou hij een goede tweede man zijn? “Ja, waarom niet, ik ben eigenlijk vaker líd van een directie geweest dan directievoorzitter. Ik vind het wel prettig een eigen club te hebben waarvoor ik helemaal verantwoordelijk ben. Binnen de Groepsdirectie van AXA, had ik wel Unirobe als mijn aandachtsgebied.” Van Berkum is positief over de ontwikkelingen binnen zijn organisatie: “Het gaat goed met de club. Unirobe en Meeùs werkten vanuit verschillende concepten, bijvoorbeeld ten aanzien van naamgeving, maar ook automatisering en marktbewerking. We streven naar stroomlijning van een aantal zaken, maar gaan niet krampachtig één werkwijze of cultuur opleggen. Dat lukt je nooit. Lokale eigenheid moet kunnen, met eigen culturen, mits die passen binnen de overkoepelende filosofie. Een aantal uitgangspunten is centraal geformuleerd. Iedereen moet bovendien maximaal plezier hebben in wat hij of zij doet.”

Wat heb jij met de natuur? Eigenlijk is het een overbodige vraag. Wanneer je bij Joop thuis in Reeuwijk het terras op loopt, sta je midden in de natuur. En als je vervolgens per sloep door dit prachtige stukje Nederland vaart, weet je dat het antwoord voorspelbaar is: “Ik woon inmiddels al meer dan twintig jaar midden in dit mooie gebied. Sindsdien ben ik veel dichter bij de natuur dan toen ik nog in de stad woonde. Ik ben een Rotterdammer, een stadsmens. Toen Lynette, mijn vrouw, met dit huis aankwam, was ik eigenlijk tégen. Na een half jaar was ik verkocht: ik wil hier nooit meer weg. Elke avond als ik thuis kom, heb ik een vakantiegevoel.” Tot voor kort werkte zijn vrouw als dierenarts, waardoor zij destijds ook op een bijzondere manier inburgerden. “Regelmatig stonden er dorpsgenoten aan de deur met een ziek dier. En ik ontpopte mij, in de weekeinden, tot een kundig operatieassistent. Met een groen schort voor en afgewend hoofd en dan ‘instructies’ opvolgen.’

Leiding Joop van Berkum die instructies opvolgt…. ? Een niet alledaags beeld van de voorzitter van de Unirobe Meeùs Groep, een toonaangevend intermediair met een jaaromzet van circa € 300 mln en ruim 3000 medewerkers. Een organisatie met zo’n 240 vestigingen in Nederland. Hoe geef je leiding aan zo’n immense organisatie met bovendien vele culturen en een heel diverse historie? “Ik ben iemand die graag, veel en snel delegeert. Ik geloof erin dat mensen meer plezier in hun werk hebben en productiever zijn als ze veel verantwoordelijkheid krijgen. Dat is natuurlijk een kwestie van vertrouwen en zeker ook van controleren en bijsturen. Op die manier houd ik ruimte en tijd om zelf ook naar klanten te gaan. Iedereen bij ons in een managementpositie moét klanten zien. En bovendien, het is toch héérlijk om klanten te zien!? Daar draait het om.” En hoe staat hij, denkt hij, bekend als baas? Joop van

34

VB_1707_34_35_de wandeling.indd

Stress Joop van Berkum ging na de HBS meteen werken en startte in 1970 bij de Nieuwe Eerste Nederlandse (nu AEGON). Waarom ging hij niet studeren? “Tja, in mijn familie was studeren best gebruikelijk. Niettemin, ik wilde gewoon werken, aan de slag. Dat ik in de verzekeringsbranche ging werken was niet zo raar. Ooms van mij, en ook mijn vader werkten in de branche. En ik was al snel zo enthousiast over het verzekeringsvak, dat ik nooit heb overwogen iets anders te gaan doen dan verzekeringen. En nog steeds geniet ik volop… Ik heb de mooiste baan van Nederland. Maar als ik mijn kinderen zie, dan benijd ik ze wel eens, zo’n studietijd is toch wel een mooie tijd.” Hij komt niet over als een workaholic, wel als gepassioneerd. Ooit last van stress gehad? Van Berkum: “Welnee, ik heb nooit stress, nooit gehad ook. Ik werk hard, maar overzichtelijk. Desnoods zit ik tot 22.00 uur op kantoor, maar thuis werk ik niet, alleen in het weekend, om stukken voor maandag voor te bereiden.” Een carrière in de verzekeringsbranche, een aaneenschakeling van mooie en leuke posities. In 1984 verzocht zijn werkgever NieuwRotterdam hem om bij WBD Lippmann, dat toen net was gekocht, orde op zaken te stellen. Hoe wist men dat hij dat kon? “Dat wist men niet, ik kreeg de kans, op basis blijkbaar van gevoel. Ik heb daarin ook geluk gehad.” Fouten gemaakt? “Natuurlijk heb ik fouten gemaakt. Niet de juiste mensen aangenomen, een bedrijf gekocht dat vervolgens na twee maanden keihard failliet ging. Een soms steile leercurve. En altijd hard werken.” Stel dat hij over een aantal jaren stopt met werken. Valt hij dan in het spreekwoordelijke gat, gaat hij zich storten op de onroerend goed business, een sector die hem fascineert, of commissariaten? “Ik geloof wel dat ik altijd betrokken wil blijven bij deze sector.” Commissariaat Unirobe? Daar moet Joop even over denken. “Dat zou natuurlijk best mooi zijn, ik heb daar toch


34

11-09-2007

10:32:50

DE WAN D EL IN G

Joop van Berkum (58) werkte na zijn HBS vanaf 1970 bij de Nieuwe Eerste Nederlandsche als adjunct-inspecteur in Groningen. Hij stapte in 1973 over naar AMRO Verzekeringen. Vervolgens werkte hij bij Nieuw Rotterdam die hem in 1984 verzochtten WBD Lippmann te reorganiseren. Hij zat in de directieraad van Nieuw Rotterdam, later de Groepsraad van fusiebedrijf UAP Nieuw Rotterdam en de z.g. Groepsraad van AXA, rechtsopvolger van UAP Nieuw Rotterdam. In 2004 verwierf hij via een management buy out 55% van Unirobe. Inmiddels is AEGON, dat destijds voor 45% aandeelhouder werd, volledig eigenaar van de Unirobe Meeùs Groep. Joop van Berkum is getrouwd en heeft twee kinderen.

mijn hart liggen. Maar misschien juist daarom moet je dat wel niet willen. Gewoon meer tijd besteden aan de dingen die ik er nu naast doe.”

Passies

Gezin Joop van Berkum geniet zichtbaar van alles wat hij doet. Daarnaast is zijn gezin ontzettend belangrijk. ”Ik ben heel blij met de goede band die ik met mijn kinderen heb. Wij kunnen heel open met elkaar over alles praten: “dat vriendje, hé pap, wat vind jij nou eigenlijk van ‘m?” Zijn dochter, Pauline studeert econometrie en is bezig met haar scriptie over ‘het verslaan van de AEX’. Zoon Bas is na zijn studie gaan werken bij Marsh. Met Marcel Polk, voorzitter van Marsh heeft Van Berkum het nóóit, als ze elkaar spreken, over Bas. Eenmaal per jaar gaan zij als gezin nog met vakantie. “Mooie reizen, waarbij je echt contact maakt met elkaar. De andere vakanties brengen we samen door. Met natuurlijk stapels boeken mee, én een vakantiekoffertje met vakliteratuur.” Laat hij zijn werk dan toch niet los? “Elke ochtend om 9.00 uur heb ik contact met kantoor tijdens de vakantie. Dan ben ik bereikbaar, dat weet men ook. De rest van de dag ben ik niet met werk bezig, maar golfen of tennissen we en lees ik van alles en nog wat.” Toen ik bij Joop thuis binnenkwam, lag daar “De Vliegeraar” van Khaled Hosseini. Klaar om gelezen te worden. “Ik had het al klaargelegd, en verdraaid, in een van jouw artikelen in Het VB refereerde een van jouw wandelmetgezellen eraan. Ik ben benieuwd.” Terwijl Joop mij als een ware natuurgids toelichting geeft op de natuuroevers, de jagershutjes, de vogels die we zien, koersen we tussen de rietpluimen op zijn huis aan. Echtgenote Lynette ontvangt ons hartelijk en informeert naar onze wandeling. Daarin zijn we unaniem: dit was een bijzonder geslaagde wandeling. Die we, terwijl het buiten begint te regenen, in de sfeervolle woonkamer nog even gedrieën voortzetten. ■

foto: Roger Dohmen

Joop van Berkum heeft in zijn drukke bestaan beslist tijd voor andere zaken dan Unirobe Meeùs. Zo is hij honorair consul van Benin, hetgeen van hem tijd en aandacht vraagt. In Nederland wonen enkele honderden mensen uit Benin, het consulaat zit in Brussel. Joop krijgt vragen van mensen uit Benin over Nederland-kwesties en ook van Nederlanders die iets in Benin willen doen. “Het gaat van visum-aanvragen tot projecten met betrekking tot het financieren van toiletten en schoon drinkwater.” Verder is hij commissaris bij een intermediair in Parijs. Hobbyisme of zakelijk? “Zeer zeker ook hobbyisme: het is ontzettend leuk om betrokken te zijn bij deze ‘courtier’, ik heb iets met dat bedrijf. En waar we zien dat de wetgeving in Nederland opschuift, in die zin dat fiscaal vriendelijk sparen ook richting banken gaat, is het interessant te weten dat dat in Frankrijk al heel lang zo is: 90% van de hypotheekmarkt is daar in handen van de banken. Het is natuurlijk heel blikverruimend en interessant om op die manier een inkijkje te hebben in de Franse samenleving en het verzekerings-

distributie-model. Bovendien heel goed voor mijn Frans. ”Verder gaat er naast het af en toe zorgen voor onze prachtige tuin in Nederland, en ook voor de tuin bij ons huis in Les Adrets, in Zuid-Frankrijk, ook tijd zitten in een van mijn andere passies: het verzamelen van klokken. Een passie die mijn vader had, en die ik min of meer heb overgenomen. Ik ga naar veilingen en heb een goed netwerk van mensen die me een tip geven als er een klok in de handel komt.”

VB_1707_34_35_de wandeling.indd

35

11-09-2007

10:33:15

ICT

Visie waarmee men bezig is ontbreekt vaak Banken en verzekeraars steken miljoenen in Internet. Vaak zien hun sites er zeer professioneel uit en doen

in de toegevoegde waarde. Daarom heb ik dit model ontwikkeld, wat grofweg drie zaken vaststelt: Wat wil je? Wat doe je? Heeft dat ook het gewenste resultaat?”

deze vermoeden dat de bedrijven erachter heel goed weten waarmee ze bezig zijn. De afstudeerscriptie van drs Marianne van Loon-Velthoven maakt echter duidelijk dat veel bedrijven niet goed weten hoe ze het succes van hun internetinspanningen moeten definiëren. Laat staan dat ze weten hoe ze het succes moeten waarderen. Het door Velthoven ontwikkelde ‘Internet Waardemodel’ moet daar nu verandering in brengen. Velthoven schreef haar afstudeerscriptie naar aanleiding van onderzoek dat zij deed voor adviesorganisatie Yellowtail, dat zich richt op advies over verkoop van adviesgevoelige financiële producten. Haar onderzoek heeft geresulteerd in een model dat verzekeraars en banken in staat stelt de waarde van internet als distributiekanaal inzichtelijk te maken. Dit zogenoemde ‘Internet Waardemodel’ zet strategie en gedrag naast elkaar door te bepalen of er strategische en/of financieel economische doelen zijn opgesteld. Vervolgens wordt dit afgezet tegen de daadwerkelijke activiteiten op de website. Hierdoor geeft het ‘Internet Waardemodel’ inzicht in de waarde van de internetactiviteiten. Velthoven: “Yellowtail heeft dit onderzoek uitgeschreven omdat zij klanten heeft die veel investeren in internet. Tegelijkertijd blijkt dat deze klanten eigenlijk te weinig inzicht hebben

Velthoven beperkte zich met onderzoek tot de websites voor de particuliere klant, omdat daar de behoefte aan kennis het grootst is. Allereerst onderzocht zij de verschillende fasen in het klantproces. Wat gebeurt er als een klant een aankoop wil doen? Welke rol speelt internet daarbij? Daarna keek zij naar de businessmodellen van verschillende banken en verzekeraars en ten slotte naar hun bedrijfsdoelstellingen met betrekking tot de inzet van internet. Velthoven: “Daarna ben ik gaan kijken naar een juiste manier om de toegevoegde waarde van internetsites meetbaar te maken. Waar beoordeel je internetsites op en wat is het dan waard?” Op basis van deze vier theoretische stappen ontwikkelde Velthoven een model dat zij vervolgens bij een aantal verzekeraars en banken heeft getoetst op werkbaarheid. Velthoven: “Daarna heb ik gekeken hoe dit model geïmplementeerd kan worden, zodat je er ook echt mee aan de slag kunt. Op basis van dit model moet je immers een intake kunnen doen die duidelijk maakt hoe het ervoor staat met de internetactiviteiten van een organisatie.”

Waarden van internet Een van de belangrijkste winsten van het Internet Waardemodel is wel dat met het toepassen van het model, een organisatie gedwongen wordt heel goed na te denken over wat men nu eigenlijk precies met internet wil bereiken. Aan de hand van lijsten met concrete stellingen en controlevragen wordt de organisatie als het ware gescand en wordt inzichtelijk gemaakt of dat wat men doet ook klopt met de verwachtingen en de gewenste output. Dit gebeurt aan de hand van waarde-elementen, die weer gerelateerd worden aan de vijf verschillende fasen van het koop- en beslissingsproces (zie kader I). Fasen klantproces: - Probleemherkenning - Informatie zoeken - Alternatievenafweging - Aankoopbeslissing - Evaluatie aankoop

Marianne Velthoven: waarde is dat je weet wat je wil bereiken en dat je meet of dat wat je doet hier ook werkelijk toe leidt.

36

VB_1707_36_37_ICT.indd

Velthoven: “Banken en verzekeraars moeten hun positie vaststellen als ze met hun internetstrategie bezig zijn. Biedt je alleen informatie, of kan de klant ook een aankoop doen of vergelijken? Bied je ook nazorg, is er tweerichtingsverkeer in de communicatie? Ik heb onderzocht hoe internet in de verschillende fasen inzetbaar is en welke waarde je daaraan kunt toekennen. Dit is in het model ondergebracht. Daarnaast heb ik naar de businessmodellen gekeken, daar is heel veel over geschreven. Een businessmodel komt in feite neer op een beschrijving van de inrichting van het bedrijf om waarde voor de klant te creëren en duurzaam te kunnen blijven bestaan. Daarbij kijk je naar: wat kost het, hoe doe je dat en wat levert het op voor de klant.”


36

11-09-2007

10:33:48

IC T

Internet waarde-elementen - Klantrelatie - Naamsbekendheid - Marktaandeel - Verkoopverbetering - Kostenbesparing - Onderscheidend vermogen Dat internet een rol speelt in de businessmodellen is duidelijk. Minder duidelijk zijn de vragen hoe je dat doet en wat het oplevert. Door al deze elementen en modellen te combineren ontstaat heel veel informatie, maar daarmee heb je nog geen antwoord op de vraag waarom een bedrijf nu internet moet inzetten om zijn bedrijfsdoelstellingen te realiseren. Iedereen snapt wel dat internet een medium is waar we niet omheen kunnen, maar hoe zet je het nu profijtelijk in op een manier die bij jouw specifieke bedrijfsdoelstelling past? Velthoven: “Voor het inzetten van internet zijn verschillende redenen. Ik heb de zes belangrijkste benoemd. Deze wisselen qua belangrijkheid per bedrijf (zie kader II). Hoe zet je internet in om de relatie met je klant te verbeteren en werkt dat ook? Of zet je internet in om je naamsbekendheid of marktaandeel te vergroten. Gebruik je internet als ondersteuning van de adviseurs of juist om efficiënter te werken. Of wil je je in een homogene markt, die de banken verzekeringsmarkt is, juist onderscheiden met internet en toepassingen daarvan?”

je weet wat je wil bereiken en dat je meet of dat wat je doet hier ook werkelijk toe leidt. Het model voorziet er dus in dat je voor alle Internet Waarde-elementen ook daadwerkelijk meet en weet wat ze toevoegen.”

Drie niveaus Samen met het bedrijf wordt het model doorlopen. Dat gebeurt op drie niveaus: op strategisch niveau, hoe past internet in onze strategie, op financieel economisch niveau en op het niveau van de website en het klantproces. Velthoven: “Concreet betekent dit dat de internetstrateeg van het bedrijf een aantal punten heeft te verdelen over de zes waarde-elementen om zo het relatieve belang van de waarde-elementen aan te geven. Vervolgens wordt een aantal stellingen voorgelegd, zo wordt duidelijk of het werkelijke belang overeenkomt met het gewenste belang. Daarbij gaat het bijvoorbeeld om vragen als: is gedefinieerd wat onder waarde voor een klant verstaan wordt? Want als er niets gedefinieerd is, kun je het ook niet meten. En juist het meten blijft vaak achterwege, men weet eenvoudig niet of alle geïnvesteerde middelen ook opleveren wat men wenst.” Blijkt uit jouw onderzoek dat banken en verzekeraars goed weten waarmee ze bezig zijn op internet? Velthoven: “Vaak weten ze wel wat ze willen, maar vaak wordt niet gemeten of dat wat ze doen ook oplevert wat ze ervan verwachten. Bij de toetsing van mijn onderzoek wist slechts een enkeling wat de investeringen opleverden.”

Weinig kennis Het lijkt verbazend dat banken en verzekeraars veel investeren in internet, zonder te weten wat het oplevert. Hoe komt dat? Velthoven: “Men is vaak met internet gaan werken om niet achter te blijven bij de concurrentie. Ook het ontbreken van wetenschappelijke modellen om vast te stellen of internet ook daadwerkelijk iets oplevert, speelt daarbij een rol. Toch groeit langzaam het besef dat er duidelijke doelstellingen moeten zijn en dat ook gemeten moet worden of alle investeringen echt ergens toe leiden. Mijn model kan daaraan een bijdrage leveren.” ■ Aan de hand van het Internet Waardemodel kan een bedrijf al deze zaken beoordelen en er een belang aan toekennen. Vervolgens wordt het werkelijke belang van de waarden in de toegepaste internetstrategie gemeten en wordt inzichtelijk in hoeverre doelstellingen en metingen op financieel economisch niveau daarmee in lijn liggen. Maar hoe bepaal je nu wat waarde toevoegt? Velthoven: “Dat is het lastige en daar draait het juist om. Ik heb dat gedefinieerd als: waarde is dat

Rienk Andriessen

(ingezonden mededeling)

Drs Marianne van Loon-Velthoven is kwaliteitsmanager bij Van Lanschot Bankiers. Voor haar studie Management, Informatie en Technologie werkte zij onder meer bij CMG en bij AXA (UAP-Nieuw-Rotterdam). Voor haar scriptie: ‘Inzicht in de waarde van Internet voor banken en verzekeraars’ ontving zij de Scriptieprijs 2007 van de faculteit Informatica van de Open Universiteit. Velthoven schreef haar scriptie in opdracht van adviesorganisatie Yellowtail. De faculteit informatica van de Open Universiteit Nederland noemde haar scriptie ‘excellent’ en vond het een bijzondere prestatie temeer daar ze de studie naast haar werk volgde, getrouwd is en twee kinderen heeft.


VB_1707_36_37_ICT.indd

37

37

11-09-2007

10:34:29

M ET N A M E (N)

Cees Werff naar Van Ameyde Groep

Uitbreiding voor Sparck

Cees Werff – is in dienst getreden als Chief Commercial Officer bij Van Ameyde International. Werff zal verantwoordelijk zijn voor het opzetten van een professionele verkooporganisatie binnen de Van Ameyde Groep. Hij is afkomstig van ING Group, waar hij sinds 1997 werkzaam was in diverse functies.

Menno Luiten – is benoemd in de functie van Head of Sales bij Sparck Hypotheken. Luijten is afkomstig van AXA waar hij de laatste jaren lid was van het management team Sales. Luijten zal het salesteam van Sparck gaan aansturen. Sandor van Doorn – treedt per oktober in dienst in de functie van Head of Marketing. Van Doorn is afkomstig van For All Finance en werkte eerder ook bij AXA en AMEV.

Wijzigingen Management BAE Groep De directie van BAE-Groep bestaande uit Andre Bastiaans en Nico Bastiaans wordt uitgebreid met Toine van de Wiel en Sjors Kolijn. Van de Wiel gaat als adjunct directeur fungeren. Tot voor kort was hij directeur van Maasbreed Assuradeuren. Hij vervulde daarvoor nog diverse functies bij Generali en rechtsvoorganger Eerste Hollandsche. Kolijn wordt aangesteld als manager intermediair. Hij heeft ervaring opgedaan in de functie van formulemanager en afdelingshoofd bij Hypotheek Visie.

Nieuwe Managing Directeur voor AXA Art Versicherung Cecile Coune – zal de functie van Managing Director van AXA Art Versicherung AG voor Benelux gaan vervullen. Zij neemt deze functie over van Claude Laroye. Coune is momenteel werkzaam als advocaat in Brussel en heeft daarvoor bij Chubb gewerkt.

Benoeming bij Allianz Schade Marco Guijt – is benoemd tot hoofd juridische zaken binnen de business unit Schadebehandeling van Allianz Nederland. Hij volgt D. Kuijper op die met pensioen is gegaan. Guijt werkte eerder bij Houthoff Buruma en DVDW advocaten.

Nieuwe voorzitter Service Center Leven AEGON Paul Boomkamp – is in dienst getreden als de nieuwe voorzitter Service Center Leven van AEGON. Hij volgt in die functie Henk de Jong op die voorzitter is geworden van de verkooporganisatie AEGON Intermediair. Boomkamp was eerder werkzaam bij McKinsey & Company en Shell.

Vertrek Eggo Boer bij OZ Zorgverzekeringen Eggo Boer – treedt af als voorzitter van de Raad van Bestuur van OZ Zorgverzekeringen na een dienstverband van 26 jaar. OZ Zorgverzekeringen is een fusie aangegaan met CZ.

Nieuwe experts voor Cunningham Lindsey Maarten Schikhof – treedt in dienst als de nieuwe manager van de afdeling Personenschade. Schikhof is afkomstig van Nationale-Nederlanden waar hij de functie van teammanager Personenschade vervulde. Siebe Baas – is benoemd tot senior expert. Hij is afkomstig van Stork waar hij locatiemanager was op de afdeling Materieel en schadeonderzoek. Hans Hoogeweegen – is aangesteld als expert Medische Zaken. Hij is arts en heeft uiteenlopende projecten in de medische wereld uitgevoerd. Martin de Zoete – gaat aan de slag als expert Personenschade. Zijn ervaring deed hij op als expert Personenschade bij o.a. CED en Allianz.

Uitbreiding Managementteam Lancyr Remco van Buren - gaat aan de slag als ICT manager bij Lancyr. Zijn belangrijkste taak zal bestaan uit het verder uitbouwen van de ICT structuur voor bij Lancyr aangesloten kantoren. Van Buren heeft zijn ervaring op dit terrein onder andere opgebouwd in functies bij Interpolis en Achmea.

Nieuwe accountmanager voor TDM Serhat Ucar – is aangenomen als de nieuwe Account/Traffic Manager bij Actiemarketingbureau TDM. Hij wordt verantwoordelijk gemaakt voor het onderhouden en uitdiepen van klantrelaties en voor de begeleiding van projecten. Hij is afkomstig van de toeristenorganisatie VVV Groep waar hij zich bezighield met het bedenken van arrangementen e.d.

Nieuwe vestigingsdirecteur voor GHW Nieuwe accountmanager voor Unigarant Wil Ponsioen-van Mil – is aangesteld als accountmanager ATP bij Unigarant voor de regio Randstad. Zij heeft jarenlange ervaring opgedaan bij de ANWB, waar zij o.a. coach van het call center was.

Rob Droste – is geïntroduceerd als de nieuwe vestigingsdirecteur van GHW assurantieadviseurs in Oss. Hij volgt Max de la Rambelje op die met pensioen gaat. Droste is afkomstig van Ohra.

Uitbreiding InterFinance Rene Nagelhout is aangesteld als Manager Operations bij InterFinance. Hij wordt primair verantwoordelijk voor de hypotheekdesk. Nagelhout was eerder in dienst bij Woudsend Verzekeringen, Attentiv en Fortis ASR.

38

VB_1707_38_39_met name.indd


38

11-09-2007

10:37:12

VERZEK EREND B U IT EN L A N D

DUITSLAND Verzekeraars op de korrel De Europese Commissie is niet de enige die zich bekommert om goede mededingingsverhoudingen. Het Kartellamt houdt in Duitsland een scherp oogje in het zeil. Deze toezichthouder heeft nu verzekeraars op de korrel, in het bijzonder Allianz en AXA, die aandelen hebben in Versicherungsstelle Wiesbaden. Dit is een volmachtkantoor dat zich met name manifesteert met beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen voor accountants en financiële deskundigen. De Duitse mededingingswaakhond vraagt zich af waarom niet alle maatschappijen dit risico kunnen verzekeren. (L’Argus de l’Assurance)

FRANKRIJK Frankrijk: 33.000 vergunninghouders Uit de jongste gegevens blijkt dat in Frankrijk ruim 33.000 vergunningen zijn afgegeven in het kader van de op de Europese richtlijn Verzekeringsbemiddeling aangepaste wetgeving voor verzekeringstussenpersonen en gevolmachtigden. Het aantal ongebonden tussenpersonen (courtiers) is licht hoger dan het aantal tussenpersonen dat op basis van exclusiviteit voor één verzekeraar optreedt (agents). Ook zijn er nog zo’n 4.500 kantoren die binnen één juridische structuur in beide hoedanigheden opereren. Het aantal ingeschrevenen met een volmacht van een verzekeraar is nagenoeg gelijk aan het aantal gevolmachtigden van verzekeringstussenpersonen. (L’Argus de l’Assurance)

SPANJE Risicodekking via geldautomaat In Spanje komt een einde aan de jarenlange samenwerking tussen La Caixa, ’s lands grootste spaarbank, en Fortis. La Caixa wil Fortis uitkopen voor zo’n € 950 miljoen. De Belgisch-Nederlandse bankverzekeraar wil niet langer genoegen nemen met een minderheidsbelang en kan het geld bovendien goed gebruiken voor de overname van ABNAMRO. Overigens heeft VidaCaixa, een van de levensverzekeringsbedrijven uit het samenwerkingsverband een wel heel bijzondere manier om risicoverzekeringen aan de man te brengen: via de geldautomaten van La Caixa. Spaarbankklanten met een krediet kunnen zonder onnodige formaliteiten via zo’n

automaat een risicoverzekering voor dat krediet sluiten. Ze hebben gelijk dekking. (Versicherungswirtschaft)

Imponerende groeicijfers Uit gegevens van Unespa, het Spaanse verbond van verzekeraars, blijkt dat er in het eerste halfjaar wederom een stevige groei werd gerealiseerd. Evenals in het eerste kwartaal moet de procentuele toename met twee cijfers worden geschreven. Vergeleken met dezelfde periode van vorig jaar groeide het premievolume de eerste zes maanden van dit jaar met 11,1% tot € 28,7 miljard. Deze krachtige groei komt vooral uit levensverzekeringen. De aanwas in de levenbranche was liefst 18,9%. De technische voorzieningen dikten met 5,2% aanmerkelijk minder aan. Dit laat zich verklaren door het feit dat de groei voornamelijk bestaat uit unit-linkedverzekeringen. Ondanks een prijsoorlog wisten autoverzekeraars een stijging van 3,6% te realiseren. Ziektekostenverzekeraars deden het met een toename van 9,3% aanzienlijk beter. (Versicherungswirtschaft)

VERENIGD KONINKRIJK Fransen kopen bemiddelingskantoren In het Verenigd Koninkrijk zijn Franse verzekeraars druk doende met het opkopen van verzekeringsbemiddelingskantoren. Het Franse Groupama verwierf een meerderheidsbelang in de Lark Group, een van de top 50-bemiddelingsbedrijven. Volgens Groupama’s CEO Pierre Lefèvre – inderdaad, de voormalige baas van AXA in Nederland – komt zijn bedrijf daarmee in de top-20 van de intermediairbedrijven. Het premie-inkomen van de bemiddelingsbedrijven van Groupama beloopt 220 miljoen pond en dat levert 60 miljoen pond courtage op. AXA UK wist de Davis Group in te palmen. De acquisitie van dit in de transport- en logistieke sector goed ingevoerd, onafhankelijk, bemiddelingskantoor was de vierde aanwinst op rij. AXA UK lijkt in het bijzonder te mikken op bemiddelingsbedrijven die zich richten op de bedrijvensector. (Post Magazine)

VERENIGDE STATEN Geringe impact sub-prime crisis

OOSTENRIJK Imago-onderzoek legt tekortkomingen bloot Onafhankelijke tussenpersonen op financieel gebied adviseren de beste producten tegen de laagste prijs. Zo denkt de Oostenrijkse bevolking erover. Dat blijkt uit een in opdracht van het Verbond van Financiële dienstverleners gehouden onderzoek. Alles bijeengenomen waren de uitkomsten van het imago-onderzoek erg positief, maar er is wel ruimte om het imago verder op te krikken. Dat zit ‘m vooral in het feit dat de Oostenrijkers zo hun bedenkingen hebben tegen de term ‘vermogensadviseur’. De gedachte is dat men over vermogen moet beschikken om bij een vermogensadviseur binnen te stappen. Velen blijken niet te weten dat vermogensadviseurs ook over verzekeringen adviseren. Ook op het punt van producten en dienstverlening moet het Oostenrijkse publiek nog wat bijgespijkerd worden. (Versicherungsrundschau)

Het bekende ratingbureau Moody’s concludeert dat de sub-prime crisis in de Verenigde Staten geen directe gevolgen zal hebben voor Europese verzekeraars. De totale exposure met betrekking tot sub-prime hypotheken en zogenaamde CDO’s is over het algemeen laag en maakt een relatief gering deel uit van het eigen vermogen. Voor kleinere en middelgrote verzekeraars zal de impact nog het minst zijn. Voor grote verzekeraars - die veelal ingewikkelde, gestructureerde beleggingen in portefeuille hebben – kunnen er afgeleide nadelige effecten optreden. Niettemin meent Moody’s dat het wel mee zal vallen. Bij Europese verzekeraars staat riskmanagement hoog in het vaandel en na de onrust in de financiële markten in de beginjaren van deze eeuw zijn zij extra voorzichtig geworden. Voor de toekomst verwacht Moody’s veel heil van Solvency II. (Post Magazine)


VB_1707_38_39_met name.indd

39

39

11-09-2007

10:38:15

NIE UW S

DAT IS OOK WAAR Lenen en schuldsanering kan nu ook via sms. Je hoopt als medisch toerist in die buitenlandse kliniek toch even bij te komen. De rechter zag het meer als een vingeroefening van die tandarts. Je verstrekt leningen, je bent geen financiële dienstverlener en je boobert maar wat aan. Herverzekeren wordt nog eens een ramp. Is het niet beter het medisch instrumentarium op de Hobby en Sportartikelenverzekering te gaan onderbrengen? Aandelen kopen of verkopen op subprimetime? Het ging mis toen ze in Nederland de Banca Antoniana Populare Veneta, Anton Veneta zijn gaan noemen. Wat fraude betreft zie je de nieuwe tijd al oplichten. Klaar Wakker:”Mijn man weet onderhand niet meer wat hij met zijn toegevoegde waarde aan moet.”

DAT IS WAAR OOK 40

VB_1707_40_45_ZN.indd

22ste Expertise Almanak Niek de Jongprijs 2007 De 22ste editie van de Expertise Almanak is uit (www.expertisealmanak.nl). In tal van artikelen wordt ingegaan op het belang van opleidingen, education permanente en de opleidings- en andere toetredingseisen voor schade-experts in diverse Europese landen. Zo gaat NIVRE-directeur Niek Weel in op de vraag: ‘hoe houd je de interesse voor het expertisevak levend?’ en geeft Cunningham Lindsey-topman Pim Polak Schoute zijn visie op de markt: “Experts moeten hun toegevoegde waarde nog meer meet- en tastbaar maken”. Vervolgens laten zeven vertegenwoordigers van verzekeraars, makelaars, expertise- en reconditioneringsbureaus hun licht schijnen op de opkomst van het schadeherstel in natura en komt ook risicomanagement in diverse artikelen aan bod. De uitgave bevat tevens een vermelding van de diverse brancheorganisaties en beroepsverenigingen (inclusief de aangesloten leden) in de wereld van expertise, reconditionering, personenschade en schadeen fraudeonderzoek en een overzicht van alle in Nederland actieve expertisebureaus, inclusief werkterreinen en NAW-gegevens. ■

Fortis ASR beschermt badgasten Fortis ASR was tijdens de warme dagen in augustus met haar strandactie “Fortis ASR verzekert bijna alles” opvallend aanwezig op verschillende stranden in Nederland. Met een reuzenoctopus in de branding werden badgasten op ludieke wijze gewezen op allerlei mogelijke strandgevaren en kregen ze zonnebrand, strandslippers en vlaggetjes om zich te beschermen tegen een kreeftkleurtje, brandend zand of laagvliegende hanggliders. ■

De Niek de Jongprijs 2007 is gewonnen door Stichting Intermobiel met de website www.intermobiel.com, een toegankelijke en drempelvrije website voor jongeren met een lichamelijke handicap. De jury heeft de website genomineerd omdat het een initiatief is van vrijwilligers, gemaakt voor maar vooral door jongeren met een lichamelijke handicap. “De site bevordert de interactie tussen deze jongeren en doorbreekt het isolement waarin zij vaak leven.” De Niek de Jongprijs wordt elke twee jaar uitgereikt door Zorgverzekeraars Nederland (ZN) voor ‘goed nieuws in de gezondheidszorg’. ■

ABN in valutafonds voor ontwikkelingslanden ABN AMRO participeert in The Currency Exchange Fund (TCX) een valutafonds voor ontwikkelingslanden. Ondernemers in ontwikkelingslanden en hun lokale banken zijn zeer kwetsbaar voor een valutacrisis. Dit komt omdat hun economie op grote schaal door dollars en euro’s gefinancierd is, terwijl inkomsten in lokale valuta binnenkomen. TCX biedt nu een oplossing voor dit probleem. In het fonds participeren elf financiële instellingen voor 300 miljoen dollar waarmee lange termijn lokale valuta leningen ter waarde van in totaal 1,2 miljard dollar verstrekt kunnen worden. ■

Achmea matcht vrouwen De stichting PaFemme en Achmea gaan samen vrouwen, en in het bijzonder allochtone vrouwen, warm maken voor een baan bij de verzekeraar. Hiervoor worden deze maand in Apeldoorn twee jobmatchingsbijeenkomsten gehouden. De stichting PaFemme heeft tot doel de arbeidsparticipatie van allochtone vrouwen te vergroten. Achmea zoekt hbo’ers, academici en mbo’ers met kennis en ervaring op het gebied van financiën, commercie en IT. ■


40

11-09-2007

10:40:03

N IEU WS

Ridders en Jonkvrouwen ontboden bij Europeesche Voor mensen die zich in hun vrije tijd bezighouden met het uitbeelden van levende geschiedenis heeft Europeesche Verzekeringen twee bijzondere aanvullingen ontwikkeld, één op de Hobby en Sportartikelenverzekering en één op de Evenementverzekering. De vrijetijdsbesteding van deze specifieke doelgroep kan bestaan uit het realistisch uitbeelden van veldslagen zoals de slag bij Waterloo of levende rollenspelen, waaraan enkele tientallen tot honderden spelers meedoen. De eerste aanvulling maakt het mogelijk om bijzondere en kostbare uitrustingsstukken als (handgemaakte) kleding, replica’s, zwaarden en tenten, te verzekeren tegen verlies, diefstal en schade. Via een aanvulling op de Evenementverzekering kan de organisatie van een evenement of rollenspel nu ook kiezen om het evenement inclusief alle deelnemers te verzekeren. Deelnemers zijn dan naast hun uitrusting ook verzekerd voor hun bagage. ■

Eerste DELA FamiliePlan volmacht DELA heeft onlangs de eerste volmacht voor de overlijdensrisicoverzekering FamiliePlan verleend aan AXI-Plan. Dit bedrijf is opgericht in 1997 en telt momenteel 12 medewerkers. Het kantoor richt zich op particuliere en zakelijke verzekeringen. ■

Financial Challenge De financial professionals van Nederland kunnen voor de tweede keer de uitdaging met elkaar aangaan in de nieuwe editie van de Eiffel Financial Challenge. Kandidaten moeten hulp bieden aan het gezin De Vries voor het oplossen van een financieel probleem. In de actuele businesscase, opgesteld door NIVRA-Nyenrode, bijten de deelnemers zich in drie rondes vast in een probleemanalyse, advies en presentatie. De uiteindelijke winnaar mag kiezen uit een reis naar het financiële hart van de wereld: New York of een controlleropleiding aan NIVRA-Nyenrode. ■

Jubileumactie Unigarant Tot en met december houdt Unigarant een intermediaire jubileumactie. De eerste 25 tussenpersonen die 35 nieuwe autoverzekeringen (WA+beperkt Casco en WA+volledig Casco) verkopen, winnen een driedaagse reis voor twee personen naar Barcelona. Daarnaast worden 10 reizen verloot onder de tussenpersonen die 35 nieuwe autoverzekeringen verkopen of 35% meer nieuwe autoverzekeringen verkopen dan in 2006 over dezelfde periode. Begin januari worden de prijswinnaars bekendgemaakt. Het getal 35 komt veelvuldig voor tijdens de actie, en niet zonder reden: Unigarant viert met de actie haar 35-jarig bestaan. ■

Met N.I.A. de lucht in De NIA City Flight actie is afgesloten met de uitreiking van de verdiende vouchers voor een cityflight naar Nice, Barcelona, Kopenhagen, Venetië, Londen of Berlijn. NIA deelnemers verdienden tijdens de actieperiode één voucher voor elke drie ondertekende hypotheekoffertes. De ruim 300 tussenpersonen die deelnamen hebben samen 1000 cityflights gespaard. Tussenpersoon ’t Huys De Drie Gewesten uit Grijpskerk haalde de meeste vouchers binnen. Eigenaar Henk van der Naald: “Omdat onze klanten uiteindelijk mede voor dit resultaat hebben gezorgd gaan we ze onder hen verloten”. Een klantgerichtheid zonder grenzen. ■

Uitbreiding ARAG ARAG Rechtsbijstand heeft de vestiging in Breda (rechtshulp) uitgebreid. De extra werkplekken zijn nodig voor verdere groei van de dienstverlening. Sinds de opening in 2004 is het aantal medewerkers van de vestiging verdrievoudigd. Op dit moment werken in Breda 20 medewerkers, waaronder 17 juristen. Het komende jaar wordt het verzorgingsgebied van de vestiging verder uitgebreid en zal ook het aantal juristen groeien. Op de foto staat Casper Vaandrager, vestigingsmanager van ARAG in Breda. ■

Rouwzegel ontwerpwedstrijd Monuta is een ontwerpwedstrijd gestart voor een nieuwe rouwzegel. Iedereen kan via www.rouwzegel.nl een ontwerp indienen en een stem uitbrengen. Om het eenvoudig te houden biedt de site een aantal sjablonen. Met een stem bepaalt de bezoeker uit welke ontwerpen de jury, bestaande uit Alof Wiechmann, directeur bij Monuta en Ger Jacobs, commercieel directeur bij TNT Post, een keuze gaat maken. Van de winnende zegel worden er direct 1.000.000 gedrukt. De ontwerper van de winnende zegel krijgt de nieuwste Apple iMac, stemmers maken kans op een Apple iPod. Nabestaanden die gebruikmaken van de diensten van Monuta kunnen exclusief deze nieuwe rouwzegel gebruiken voor het verzenden van een rouwbrief of dankkaart. ■


VB_1707_40_45_ZN.indd

41

41

11-09-2007

13:12:22

F[di_e[dfhe\[ii_edWb H[bWj_[X[^[[hZ[h f[di_e[d\edZi ?daec[dil[hp[a[h_d] if[Y_Wb_ij

ä

)()

Cunningham Lindsey is één van de grootste expertise-organisaties ter wereld met vestigingen in meer dan 60 landen en circa 4.000 medewerkers. In Nederland werken in totaal 150 medewerkers in zeer uiteenlopende disciplines. Cunningham Lindsey Nederland is gevestigd in Amsterdam, Rotterdam, Eindhoven en Zwolle. Wij behandelen de meest uiteenlopende schaden. Voornamelijk in opdracht van verzekeraars. In een markt die voortdurend in verandering is, ligt de focus op continue ontwikkeling van de kwaliteit van onze dienstverlening. En dat kan alleen met de juiste mensen.

CUNNINGHAM LINDSEY NEDERLAND ZOEKT ENTHOUSIASTE MEDEWERKERS (M/V) voor onze vestiging in de Westerstraat te Rotterdam (Scheepvaartkwartier). Fulltime (40 uur) Schadebehandelaar. Als schadebehandelaar voor de afdeling Claimshandling & Regres behandel je schaden in de branches transport, brand, aansprakelijkheid en landmaterieel. Op basis daarvan neem je een standpunt in over de dekking onder de polis en ga je slagvaardig corresponderen en communiceren met de relevante partijen. Daarnaast verzorg je de administratieve en financiële afwikkeling van het dossier. Wij vragen HBO of MBO (afhankelijk van ervaring), bezit of bereidheid tot het volgen van een Assurantie A of B diploma, een servicegerichte, flexibele en collegiale instelling, goede kennis van MS Office, goede beheersing van de Nederlandse en Engelse taal zowel mondeling als in woord en geschrift en uitstekende communicatieve en contactuele vaardigheden. Wij bieden uitstekende primaire en secundaire arbeidsvoorwaarden, mogelijkheden tot het volgen van opleidingen en doorgroei binnen de expertisedisciplines behoort tot de mogelijkheden. Je krijgt enthousiaste collega’s in een dynamisch omgeving. Voor meer informatie kunt je contact opnemen met Esmiralda Krijgsman (telefoon 088 - 286 64 64). Interesse? Stuur dan, binnen 14 dagen een e-mail met CV aan: [email protected] Reageren per brief kan natuurlijk ook. Stuur je sollicitatie met duidelijke vermelding van de vacature aan: CUNNINGHAM LINDSEY NEDERLAND B.V. T.A.V. AFDELING P&O POSTBUS 23212, 3001 KE ROTTERDAM

$OEåMETåONSåMEE

D_[km[k_jZW]_d][d5 ?dêkZ[b_à[dXe[_[dZm[ha5 M_b`[c[[hf[hieedb_à[WWdZWY^j5 ;[d]e[ZX[jWWbZ[lWij[XWWd5 A_àid[befmmm$Ze[c[[c[jd_]$dbleeh c[[h_d\ehcWj_[e\X[bedief&)+,(+&+&+

D?=C_Ze\ÓY[_i[[dedZ[hZ[[b lWdZ[D[Z[hbWdZi[?dj[h_c=he[f

1207S_NovaDia.indd

VB_1707_40_45_ZN.indd

42

1

05-06-2007

11-09-2007

09:34:42

13:13:01

>LÌi

Ó

iÌÌ}ÊÞÕÊÌiÀi°

ÀÌÃÊ ÃÊ iiÊ ÌiÀ>Ì>iÊ w>VliÊÊ ìÃÌÛiÀiiÀÊ «Ê iÌÊ }iLi`Ê Û>Ê L>iÀiÊ iÊÛiÀâiiÀi°ÊÊ7ÊLiìÊâiÊ«>ÀÌVÕiÀi]ÊÊ â>iiÊ iÊ ÃÌÌÕÌiiÊ >ÌiÊ iiÊ LÀii`Ê «>iÌÊ Û>Ê «À`ÕVÌiÊ iÊ ìÃÌiÊ Û>Ê ìÊ i}iÊ >>i]Ê Ê Ã>iÜiÀ}Ê iÌÊ iÌÊ ÛiÀâiiÀ}ÃÌiÀi`>ÀÊ iÊ Û>Ê >ìÀiÊÊ `ÃÌÀLÕÌi«>ÀÌiÀÃ°Ê ÀÌÃÊ LiÀÌÊ ÌÌÊ ìÊ ÌÜÌ}Ê }ÀÌÃÌiÊ w>VliÊ ÃÌi}iÊ Û>Ê

ÕÀ«>° ÀÌÃÊ -,Ê *iÃiiÊ ÃÊ iiÊ ìÀìiÊÊ Û>Ê iÌÊ ÌiÀ>Ì>iÊ ÀÌÃÊ VViÀ°Ê ÀÌÃÊ -,Ê *iÃiiÊ iivÌÊ ìÊ >LÌiÊ Ê ÕÌÊ ÌiÊÊ }ÀiiÊ ÌÌÊ iÌÊ iiÃÌÊ Ì>>}iÛiìÊÊ «iÃiLi`ÀvÊ Û>Ê

iìÀ>`°Ê ÌÊ ÃVi«ÌÊ

Û«Ê>ÃiÊÛÀÊ>LÌiÕâiÊ«ÀviÃÃ>Ã°Ê iÊ ÀÌÃÊ -,Ê iLLiÊ ÜÊ iÌÊ Ìi>ÊÊ ÕÃVÌÀ>VÌiÊ ìÊ ìÊ ViVÌiÛiÊ «iÃiÊ Ài}i}Ê ÛÀÊ â½Ê £{äääÊ >VÌiÛiÊ ìiÊ iiÀÃÊ iÊ {ääääÊ >VÌiÛiÊ ìiiiÀÃÊ Û>ÊÊ ÀÌÃÊ -,Ê iÊ ÀÌÃÊ >Ê âivÊ ÕÌÛiÀÌ°ÊÊ -«iVwiÊÛÀÊ`ÌÊÌi>ÊâÊÜÊ«ÊâiÊ>>ÀÊ iÌÕÃ>ÃÌiÊ iÊ }i`ÀiÛiÊ >VVÕÌÊ LiiiÀ ìÀÃÊ iÊ VÌÀ>VÌLiiiÀìÀÃÊ ìÊ ìÊ ìÃÌÊ

iÊÊìÊ*iÃi«ÀviÃÃ>ÊiÌÊ>LÌi¶ iÊÕVÌi

iÊiÌÊÌi>ÊÕÃVÌÀ>VÌiÊÕÊiÊÜiÀiÊ>ÃÊ>V VÕÌLiiiÀìÀÊvÊ>ÃÊVÌÀ>VÌLiiiÀìÀ°ÊÃÊ>VVÕÌ LiiiÀìÀÊLiÊiÊÛiÀ>ÌÜÀìÊÛÀÊìÊÛÀVÌ}Ê iÊ>`ÛÃiÀ}Ê>>ÊìÊìiiiÀÃÊiÊ}i«iÃiiÀ ìÊÛ>ÊiÌÊ«iÃiVÌÀ>VÌ°Ê ÀÊìÌÊLÛÀLii`Ê vÀ>ÌiÊÌiÊÜÀìÊÛiÀÃÌÀiÌÊÛiÀÊìÊÛiÀÃViìÊ «iÃiÀiVÌi]ÊyiÝLiiÊ«iÃiÀ}Ã}i iìÊiÊìÊÃÌii`ÃÊÜâ}iìÊ«iÃiÜiÌ°ÊiÊÜiÀÌÊ >ÕÜÊÃ>iÊiÌÊìÊVÌÀ>VÌLiiiÀìÀ°ÊÃÊVÌÀ>VÌ LiiiÀìÀÊLiÊiÊÛiÀ>ÌÜÀìÊÛÀÊiiÊ«Ì>iÊ «>}ÊiÊÕÌÛiÀÊÛ>ÊìÊ>`ÃÌÀ>ÌiÛiÊ«ÀViÃÃi°Ê ÊLiìÊvÕVÌiÃÊÛ`ÊiÊiÌÊiÕÊÊì«Ê«ÊìÊ>ÌiÀiÊ ÊÌiÊ}>>ÊiÊâ>iÊÕÌÊÌiÊ«Õââii°Ê/iÛiÃÊÌÊiÌÊ Ài}i>Ì}ÊÛÀÊ`>ÌÊiÀÊ«ÀiVÌiÊÜÀìÊ«}iÃÌ>ÀÌÊ Ü>>ÀÊiiÊLiÀi«Ê«ÊiÊ>ÊÜÀìÊ}i`>>°Ê

7ÊLiì

ÀÌÃÊ-,Ê*iÃiiÊLi`ÌÊiiÊâivÃÌ>`}iÊvÕVÌi]Ê iiÊiÕiÊÕÌ`>}iìÊÜiÀÃviiÀÊiÊÕÌÃÌiiìÊÊ «À>ÀiÊiÊÃiVÕ`>ÀiÊ>ÀLi`ÃÛÀÜ>>Àì]ÊÜ>>À ìÀÊÀÕiÊ«i`}ÃÊiÊ`À}Ài}iiì°Ê "ÊâÊiÀÊÛ«Ê}iiìÊÊ«>ÀÌÌiÊÌiÊ ÜiÀi]Ê>>}iâiÊÜÊÛiiÊÜ>>ÀìÊiVÌiÊ>>ÊiiÊ }iâìÊL>>ÃÊÌÕÃÃiÊÜiÀÊiÊ«ÀÛj°Ê

ÌiÀiÃÃi¶

iÀiÊiÊiâivÊÊ`ÌÊ«Àwi¶Ê7ÊÌÛ>}iÊ}À>>}ÊiiÊ V°Û°ÊiÊÌÛ>ÌiÊÛ>ÊÜÜÜ°vÀÌÃ°ÉV>ÀiiÀÊÌÀivÜÀ`\Ê 6 ääxn®°Ê6ÀÊiiÀÊvÀ>ÌiÊÛiÀÊìÊvÕVÌiÊÕÊÊ iÊLiiÊiÌÊ ÀiiÊ/ÕiÀ]Ê/i>>>}iÀ]ÊÌiiv ÕiÀÊäÈ£ä{änÎÎx°

iÊ*Àwi

6ÀÊìâiÊvÕVÌiÊÃÊiiÊ "Ê«i`}ÊÊiiÊiV ÃViÊÀVÌ}ÊiiÊ}iìÊL>ÃÃ°ÊiÊLiÌÊ>>ÞÌÃVÊ ÃÌiÀÊiÊiÊiLÌÊVviÀ>Ì}ÊâVÌ°Ê ÛiìÊiLÊiÊ iÀÛ>À}ÊLiÊìÊÛiÀâiiÀ}ÃLÀ>ViÊ«}i`>>]Ê >>ÀÊiLÊiÊiÌÊ}iÛiÊ}Ê>}ÊiÌÊÕÌ}iiiÀ`ÊÌiÊâ°ÊÊ iÊLiÌÊÊiÌÊLiâÌÊÛ>Ê*iÃi«À>ÌÊÊvÊLiÀi`Ê `ÌÊÌiÊ}>>Ê>i°ÊiìÊÃV>iÊiÊVÕV>ÌiÛiÊ Û>>À`}iìÊiÊìÀiiÀÃV>«ÊâÊiÃÃiÌiiÊÛÀÊ iiÊ}iìÊÃ>iÜiÀ}ÊLiÊiÌÊÌi>°Ê

ÛiÀi}Ê >>Ê ìÊ i}iÊ iÝ®«iÀÃiiÃiìÊ ÛiÀìÀÊÜÊÕÌLÕÜi°

VB_1707_40_45_ZN.indd

43

11-09-2007

13:13:44

Manager International Sales Cigna International Expatriate Benefits (CIEB), a division of CIGNA International, is a leading provider of group health care programmes to expatriate employees of large multinational organisations and their families. CIEB has over 25 years’ experience in this field and a reputation for excellence. Our customers and their families rely on us to provide quality of service, to do this, we invest in quality people and, crucially, give them all the support and encouragement necessary for success. With our continuing European expansion, we now have an excellent opportunity for an enthusiastic highly goal oriented and success driven individual to join our Sales Department to win new clients into Benelux. As a member of our European Sales team, you will develop, implement and manage the strategy to grow our international portfolio profitably and achieve significant market share in the Benelux area. This is both a challenging and exciting opportunity which requires you to develop a detailed understanding of every aspect of the international business and work with all our departments. You will preferably be a university graduate. More importantly, you will have high levels of sales experience in the corporate market, backed up by excellent interpersonal and influencing skills. Experience in the corporate Employee Benefits (group healthcare insurances) is essential. Fluency in Dutch and English with another European language would be a distinct advantage. In return for your commitment, we offer an attractive salary and benefits package and the opportunity to further your career within a highly focused, proactive environment, where enthusiasm, determination and individual flair are encouraged and developed. Please send your CV with a cover letter, stating current salary details, to: Mr Raymond C. Linnartz, Director International Sales-Benelux, CIGNA International Expatriate Benefits, Parkstraat 83, 2514 JG The Hague, The Netherlands. or email: raymond.linnartz @cigna.com

Akkermans Van Elten is een onafhankelijke assurantietussenpersoon en volmachtbedrijf in de regio Arnhem-Nijmegen. Wij werken voor zowel particulieren als bedrijven en (zorg)instellingen.

assurantiën | pensioenen | hypotheken | financieel advies

Vanwege uitbreiding van werkzaamheden zijn wij op zoek naar nieuwe collega’s. Met name zijn wij geïnteresseerd in kandidaten voor de functie van:

• Accountmanagers voor het MKB & (Zorg)instellingen • Commercieel Medewerker Binnendienst voor het team MKB in combinatie met het team Proces (polisadministratie)

• Commercieel Medewerker Binnendienst voor het team Particuliere Schade-, Leven- en Pensioenverzekeringen Van onze nieuwe collega’s verwachten wij naast ruime ervaring (zowel in als buiten volmacht) en een klantgerichte, commerciële en pro-actieve houding dat zij minimaal beschikken over het diploma Assurantie B / Wft Leven of Wft Schade, bij voorkeur het Assurantie A-diploma, aangevuld met één of meerdere branchediploma’s. Voor meer informatie kunt u contact opnemen met Ine Cornelissen, Manager Personeel & Facilities, telefoon (0481) 367008. U kunt ook onze website bezoeken: www.akkermansvanelten.nl Heeft u interesse in een van de genoemde functies, stuur dan een brief, voorzien van uw C.V. naar: Akkermans Van Elten, t.a.v. Ine Cornelissen, Postbus 181, 6660 AD Elst, of per e-mail naar: [email protected] Akkermans Van Elten maakt met ongeveer 40 medewerkers deel uit van de Unirobe Groep, onderdeel van de Unirobe Meeùs Groep. De Unirobe Meeùs Groep is een van de grootste landelijke dienstverleners in verzekeringen, hypotheken en onroerend goed. De organisatie heeft ruim 3.000 medewerkers en 125 vestigingen in Nederland. Unirobe Meeùs Groep is onderdeel van AEGON.

VB_1707_40_45_ZN.indd

44

11-09-2007

13:14:24

VB_1707_40_45_ZN.indd

45

11-09-2007

13:15:07

SAT I R E

Kadoverkoop De pakketbezorger had het zweet op zijn gezicht staan toen hij de dozen achter in de zaak had gezet. Na het verplichte krabbeltje van mij op de vrachtbrief was hij zichtbaar blij dat hij weer op de stoel achter het stuur van zijn bestelbus kon plaatsnemen. Ook ik was blij want zojuist was er een compleet ingerichte cafécorner de zaak binnengebracht. Het heeft me een jaar lang verkooppraatjes gekost, maar dat heb ik er graag voor over gehad. Ik ben uitgeroepen tot landelijk topverkoper van de flesjes Vergulde Krul haarwater. De fabrikant had ter promotie van zijn flesjes een wedstrijd uitgeschreven onder al zijn aangesloten barbiers. Elke tien verkochte flesjes leverde punten op die goed waren voor Senseo apparaten, waterkokers, theedozen, koffieserviezen en wat al niet meer. De barbier die de meeste flesjes wist te slijten kreeg dus een complete cafécorner voor zijn zaak. Kan ik dus mooi al die andere ‘verdiende’ prijzen in kwijt. Toch scheelde het maar een haar of die koffiebar was aan mijn neus voorbij gegaan. Funky water lanceerde een zomeractie waarmee beautypakketten te verdienen waren. Dan moet je net mijn vrouw en dochter hebben. De Funky verkoop moest omhoog! Uiteindelijk kostte het een avond rekenen. De maandquote Vergulde Krullen was op 15 flessen na gevuld en van Funky moesten er nog zestig de deur uit om mijn vrouwen tevreden te stellen. Vrouwlief wist onder het mom van ‘laat mijn man maar knippen, van waters weet hij minder af’een aantal trouwe Vergulde Krul gebruikers om te praten naar ‘haar’ Funky water. En op mijn beurt wist ik onder het mom van ‘een extra vakantievoorraadje’ de resterende flessen Vergulde Krullers van de plank te krijgen. Eind goed al goed. Het is nog een heel gedoe om bij te houden welke klant nu wat gebruikt en de reden waarom ik vond dat hij een nieuw merk moest nemen. Als je dat niet bijhoudt dan kun je de volgende keer niet bedenken waarom hij toch maar beter weer het oude merk kan gebruiken. Of een heel ander merk natuurlijk, want voor een dagje racen op Zandvoort wil ik wel een batterij flesjes van weet ik veel wie verstouwen.

Soms vraag ik me wel eens af of de ‘accountmanagers’ die de fabrikanten op mij afsturen van elkaar wel weten welke acties ze voeren. Mij hoor je niet klagen hoor, maar als drie verfleveranciers tegelijkertijd met Nintendo’s, Lcd-schermen en vliegtickets gaan gooien dan weet ik van gekkigheid niet meer welke verf ik nu weer moet verkopen. Ik voel me soms net een ambtenaar met al die lijstjes. Drie potten voor een broodrooster hier, 25 dozen verf voor een ticket naar New York daar. Het gaat maar door. De klant neemt mijn advies nog steeds klakkeloos aan, dus daar hoef ik me voorlopig niet druk over te maken. Hij stapt van het ene naar het andere merk, met het grootste gemak doet hij weer een stap terug. Wat een vertrouwen hebben ze toch in mij. En toch, als ik s’nachts wel eens lig te piekeren, vraag ik me af of dit nu wel zo eerlijk is richting mijn clientèle. Op zichzelf gaat er nooit iets mis, en de producten lijken grotendeels op elkaar. Diep in mij zegt een stemmetje dan weer ‘ja Barbier, grotendeels’. En dan denk ik, je hebt gelijk. Met het deel dat niet groot is loop je een risico. Dat past niet bij de klant. Daar komt men pas achter als het mis gaat. Maar wanneer is dat? Tot nog toe is er tijdens de merkenwisseling niets misgegaan en is de klant tijdig weer bij het goede merk terecht gekomen. Ik mijn begeerde cadeaus binnen, dus wat is het probleem? “Het klopt gewoon niet Barbier, laat je toch niet verleiden met cadeaus. Volg je hart en geef de klant wat voor hem het beste is”, antwoordt het stemmetje diep in mij. Zou hij gelijk hebben?

BARBIER 46

VB_1707_46_48_barbier.indd


46

11-09-2007

13:17:06

Klaverblad Verzekeringen

Klaverblad Verzekeringen innoveert!

Wij introduceren met trots twee spiksplinternieuwe en spraakmakende producten: de Royaal autoverzekering en de Actieve Ondernemers AOV. Bezoek voor meer informatie onze website.

sinds 1850

Postbus 3012 2700 KV Zoetermeer www.klaverblad.nl

VB_1707_46_48_barbier.indd

47

11-09-2007

13:17:41

Hoe luxe kan arbeidsongeschiktheid zijn? Er zijn van die aanbieders die uw relaties bij arbeidsongeschiktheid gouden bergen beloven. Generali doet dat niet. Bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering bieden wij u de meest complete dekking, scherpe tarieven en maximale keuze. Wij staan dan ook niet voor niets stelselmatig bovenaan in vergelijkingsprogramma’s. Bovendien biedt Generali u altijd persoonlijke en deskundige service. Zoals u van een specialist mag verwachten.

Generali. Wij beloven niet. Wij verzekeren.

Pensioen-en inkomensverzekeringen

www.generali.nl

VB_1707_46_48_barbier.indd 48 245.14.026 AOV 210x297 WT.indd 1

11-09-2007 13:18:21 28-03-2007 16:40:48

Ieder kust zijn vrouw op zijn eigen manier

Recommend Documents