Hoe kunnen we risico s beter voorspellen?

Hoe kunnen we risico’s beter voorspellen?

Prijzengeld: € 5.000,Deadline: 2 november 2014 Battle type: Premium Battle

Introductie ABZ (onderdeel van Solera) is de IT-dienstverlener op het gebied van schade, informatie en communicatie in de automotive en verzekeringsbranche. Onze producten worden gebruikt bij het accepteren van verzekeringen. Bijvoorbeeld bij het beoordelen van risico’s en het bepalen van de bijbehorende verzekeringspremies. Maar ook bij het snel en goed vaststellen en afhandelen van autoschades spelen onze producten een belangrijke rol. Wij zijn voortdurend op zoek naar mogelijkheden om processen rond verzekeringen sneller, beter en klantvriendelijker te laten verlopen. Daarbij proberen we in te spelen op toekomstige ontwikkelingen.

Aanleiding De financiële wereld, waarvan verzekeraars deel uit maken verandert snel. Kostenbeheersing en klanttevredenheid zijn leidende parameters in het acteren van deze dienstverleners. De consument wordt steeds kritischer, stelt zich meer individualistisch op en is sneller geïnformeerd over de prestaties van zijn dienstverlener. Daarnaast verandert het maatschappelijke speelveld. Autobezit verandert in mobiliteit, risico’s verplaatsen zich (wie is aansprakelijk in een zelfrijdende auto) en grenzen van dienstverleners vervagen (consument wordt taxichauffeur met Uberpop). Verzekeraars leveren nu veel “kant-en-klare” producten. One size fits all, waarbij alleen je postcode, je schadeverleden en de waarde van het bezit invloed hebben op je premie. Zo is je premie voor je autoverzekering lager als je op het platteland woont omdat daar minder verkeer is en dus minder kans op ongelukken. Maar dat je elke dag naar de binnenstad rijdt omdat je daar werkt, wordt niet in de premie meegenomen. Dit geldt natuurlijk ook andersom. Je betaalt een hoge premie omdat je in de stad woont, maar wellicht maak je maar 1 keer per maand gebruik van je auto. Niet helemaal fair dus. Bij inboedel wordt gebruik gemaakt van de inboedelwaardemeter, die komt op basis van indicatoren als salaris, postcode en aantal kamers in je huis tot een globale vaststelling van de waarde. Als je een camera mee op reis neemt valt die niet meer onder de inboedelverzekering maar onder de reisverzekering. Al deze indicatoren zeggen niets over hoe jij uiteindelijk met je spullen omgaat. Ben je voorzichtig of vind je het leuk om risico te nemen. De verwachting is dat er bij consumenten steeds meer behoefte gaat ontstaan om verzekeringen af te sluiten (voor auto, inboedel, opstal, reis of een combinatie daarvan) gebaseerd op een individueel risicoprofiel. De verwachting is ook dat verzekeraars hierop in willen gaan spelen, zodat zij consumenten een eerlijker premie kunnen aanbieden. De eerste ontwikkelingen hiervan zien we bijvoorbeeld in de Verenigde Staten en het Verenigd Koninkrijk. Door middel van een kastje in de auto wordt het rijgedrag gemonitord en bij goed gedrag wordt er een lagere premie aangeboden. Men noemt dit Pay-As-You-Behave of Pay-as-You-Drive kortom Usage Based Insurance (op basis van gebruik gebaseerde verzekeringen).

Onze klanten zijn de verzekeraars en we willen hen tools (producten en diensten) gaan aanbieden waardoor zij nauwkeurig het risicoprofiel van een individuele consument kunnen bepalen en daardoor een eerlijkere prijs aan de consument kunnen aanbieden. Voor de ontwikkeling van deze tools hebben we jouw hulp nodig. We zijn op zoek naar de beste indicatoren voor het bepalen van een risicoprofiel van een consument en zijn ervan overtuigd dat jij ons hierbij kunt helpen!

Wat is de beste indicator voor het bepalen van een risicoprofiel? De Battle Heeft een consument die nooit rood staat en/of altijd op tijd de huur betaalt een kleinere kans op schades? Heeft een persoon die 3 keer controleert of zijn voordeur op slot zit, een kleinere kans dat er wordt ingebroken? Rijden jonge ouders voorzichtiger en hebben zij daardoor een kleinere kans op autoschade? Wat zegt het lid zijn van een bepaalde vereniging over jouw risicoprofiel? Etc. Door de digitalisering van onze maatschappij komen er steeds meer data en kennis (onderzoek) beschikbaar, waardoor dergelijke verbanden kunnen worden onderbouwd en ze eventueel als nauwkeurige indicator gebruikt kunnen worden voor het vaststellen van een risicoprofiel van een individuele consument. In deze Battle vragen we je met ons mee te denken over dé beste indicator (of een combinatie van) voor één (of meer) van de volgende verzekeringen:  Auto  Inboedel  Opstal  Reisverzekering Welke (of combinatie daarvan) data vormen volgens jou dé beste indicator? Kun je dit onderbouwen en zijn de gegevens beschikbaar? Zo niet, wat is er voor nodig om deze data beschikbaar te krijgen en tegen welke condities? De kans is groot dat de consument zelf deze data moet delen met de verzekeraar (zie ook voorbeeld Usage Based Insurance)? Wil hij dit? We zijn niet op zoek naar nieuwe verzekeringsproducten. Dat is aan onze klant, de verzekeraar. We willen de verzekeraars tools bieden, op basis van de door jou bedachte indicatoren, waardoor zij nieuwe producten kunnen gaan ontwikkelen en aanbieden. Bestaande indicatoren zijn de gegevens die nu al vaak door verzekeraars worden gevraagd: leeftijd, beroep, opleiding, sport, salaris, (leeftijd)-kinderen, schadeverleden en totale bezit. Welke nieuwe indicatoren zouden we kunnen toevoegen? De data van een mobiele telefoon kunnen uiteraard een mooie basis zijn voor jouw indicator (ben je veel of weinig thuis, rijd je veel of weinig in de stad, in welk land ben je op vakantie etc.). Maar de vraag is hoe je deze gegevens kunt combineren met andere risicofactoren (/data) waardoor je nauwkeuriger kunt bepalen of iemand die een verzekering afneemt, veel of weinig zal claimen?

Jouw Concept (max 4 A4) Je concept bestaat uit twee onderdelen. In het eerste onderdeel stellen we twee (onderzoeks)vragen. De antwoorden zijn voor ons belangrijk, maar zeker ook voor jouw concept! De antwoorden zullen je nieuwe inzichten opleveren en daarmee belangrijk zijn voor de totstandkoming en onderbouwing van je concept.

 Onderdeel 1: Omgevingsverkenning/klein onderzoek (max 1 A4) o Big data is hot. Steeds meer organisaties kijken welke data zij beschikbaar hebben en wat ze hiermee kunnen doen. Ga op zoek naar één inspirerende case (uit een andere branche) die gebruikt wordt als voorspeller van gedrag. o Mits er aan alle voorwaarden m.b.t. privacy wordt voldaan, welke gegevens is een consument bereid te delen met een verzekeraar, in ruil voor een eerlijkere premie? Ga hierover het gesprek aan met 2 vrienden. Wat zijn je conclusies? Wat nog wel en wat niet meer?

 Onderdeel 2: Jouw concept (max 3 A4) Welke (combinatie van) data is volgens jou dé beste indicator om het risicoprofiel van een individuele consument te bepalen voor een auto-, opstal-, inboedel-, of reisverzekering of de combinatie daarvan? Tegen welke condities zou een consument die prijs willen geven (onder welke voorwaarden)? Probeer in je concept een zo goed mogelijke onderbouwing te geven en een beschrijving hoe deze data beschikbaar komen.

De Beoordelingscriteria Je concept zal op de volgende onderdelen worden beoordeeld:    

Innovativiteit: hoe origineel is de indicator? Haalbaarheid: voldoet de oplossing aan regels van privacy en hoe kunnen eventuele drempels worden weggenomen? Beschikbaarheid en nauwkeurigheid van de indicator? Professionaliteit van het concept (onderbouwing en presentatie).

Het wedstrijdreglement Jouw inzending   

Jouw inzending (inclusief eventuele afbeeldingen) bestaat uit maximaal 4 A4. Jouw inzending is een PDF-bestand (Klik hier voor gratis PDF converter) van maximaal 10 MB groot. Het is niet toegestaan om persoonlijke en/of studiegegevens in jouw inzending te verwerken. Inzendingen worden anoniem aan de jury voorgelegd.

Deelname   



Deelname is uitsluitend mogelijk via de website van Battle of Concepts. De Battle is exclusief voor studenten en young professionals (HBO en WO t/m 30 jaar). Deelname in groepen (max. vier personen) is mogelijk. Het prijzengeld wordt aan de hoofddeelnemer uitgekeerd. De punten worden gelijkmatig over de groepsleden verdeeld. Alle groepsleden dienen zich in te schrijven i.v.m. uitnodigingen voor een eventuele prijsuitreiking/brainstormsessie. Medewerkers van ABZ/Solera zijn uitgesloten van deelname.

Inzending      

Een ‘Battle account’ is vereist om jouw idee in te zenden. Inzendingen moeten voor de deadline via de website van Battle of Concepts worden geüpload. Na de deadline 2 november 2014 kunnen geen ideeën meer worden ingezonden. Te laat of anders ingediende inzendingen worden uitgesloten van deelname. Na succesvolle verzending ontvang je direct een bevestiging. Zo niet, stuur dan zo snel mogelijk maar uiterlijk vóór de deadline een e-mail naar [email protected]. Het is niet mogelijk om jouw idee na inzending te vervangen en/of aan te passen.

Uitslag    

De uitslag van de Battle wordt uiterlijk vier weken na de deadline bekend gemaakt op de website. Over de uitslag wordt niet gecorrespondeerd. Uiterlijk twee weken na bekendmaking van de uitslag wordt het prijzengeld uitgekeerd. Het prijzengeld is in totaal 5.000 euro en wordt verdeeld over de beste 10 inzendingen: o 1e prijs EUR 2000,o 2e prijs EUR 1150,o 3e prijs EUR 450,o 4 t/m 10e prijs EUR 200,-

Voorwaarden  Door inzending ga je akkoord met de (dan geldende) algemene voorwaarden van Battle of Concepts. Zie: http://www.battleofconcepts.nl/content.aspx?m=1&t=4&i=3&l=3.  Ook ga je er mee akkoord dat jouw idee na inzending de CC0 licentie van Creative Commons krijgt toegewezen. Met een CC0 licentie kan jouw idee door ABZ/Solera voor alle doeleinden gebruikt worden en naamsvermelding kan daarbij niet worden geëist. Meer informatie: http://www.battleofconcepts.nl/content.aspx?m=1&t=4&i=6&l.