HIRDETMÉNY
A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény követelményeinek betartásáról Az Erste Bank Hungary Zrt. (továbbiakban Bank), mint a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról (továbbiakban Pmt.) hatálya alá tartozó pénzügyi szolgáltató nevezett jogszabály értelmében az alábbi ügyfél-átvilágítási, ill. nyilatkoztatási kötelezettségeinek tesz eleget:
1. Ügyfél-átvilágítás 1.1. A Bank ügyfél-átvilágítást köteles alkalmazni: a. Üzleti kapcsolat létesítésekor b. Hárommillió-hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor c. Pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha az előző két pontban meghatározottak szerinti átvilágításra még nem került sor d. Ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel Továbbá fenti bekezdés b) pontjában meghatározott átvilágítási kötelezettség kiterjed az egymással ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízásra, ha ezek együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintot. Ebben az esetben az átvilágítást azon ügyleti megbízás elfogadásakor kell végrehajtani, amellyel az ügyleti megbízások együttes értéke eléri a hárommillió-hatszázezer forintot. Ezen kötelezettség teljesítés érdekében a Bank a háromszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű ügyleti megbízás teljesítésekor az ügyleti megbízás tárgyán és öszszegén kívül a következő adatokat rögzíti: családi és utónevét (születési nevét) lakcímét állampolgárságát azonosító okmányának típusát és számát külföldi esetében a magyarországi tartózkodási helyet Ötszázezer forintot elérő, illetve meghaladó összegű pénzváltás esetén a Bank az ügyfelet köteles azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni, továbbá a Bank ugyanezen eljárásrendet követi az egymással ténylegesen összefüggő, több ügyleti megbízásra, ha ezek együttes értéke eléri az ötszázezer forintot. Ebben az esetben 1
az átvilágítást azon ügyleti megbízás elfogadásakor kell végrehajtani, amellyel az ügyleti megbízások együttes értéke eléri az ötszázezer forintot.
1.2. Ügyfél-átvilágítási intézkedések 1.2.1. A Bank köteles az üzleti kapcsolat létesítésekor az ügyfelet, annak meghatalmazottját, a rendelkezésre jogosultat, továbbá a képviselőt azonosítani és személyazonosságának igazoló ellenőrzését elvégezni, mely során az alábbi adatokat rögzíti: 1.2.1.1.
Természetes személy esetén:
családi és utónevét (születési nevét) lakcímét állampolgárságát azonosító okmányának típusát és számát születési helyét, idejét anyja nevét külföldi esetében az 1.2.2.1 pontban meghatározott okmányból megállapítható fenti adatkörön túl a magyarországi tartózkodási helyet
1.2.1.2.
Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén
nevét, rövidített nevét, székhelyének, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címét, cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszámát, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat számát vagy nyilvántartási számát főtevékenységét, képviseletére jogosultak nevét és beosztását, kézbesítési megbízottjának az azonosítására alkalmas adatait 1.2.2. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a szolgáltató köteles megkövetelni az alábbi okirat bemutatását: 1.2.2.1.
természetes személy esetén
magyar állampolgár esetén o személyazonosító igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy o útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa vagy 2
o kártya formátumú vezetői engedélye és lakcímet igazoló hatósági igazolványa. külföldi természetes személy esetén EU tagországból / EGT tagállamból1 érkező természetes személy esetén o útlevél vagy o személyi azonosító igazolványa. EU tagországon / EGT tagállamon kívülről érkező természetes személy esetén o útlevél és érvényes vízum, o útlevél és tartózkodásra jogosító okmány (pl. tartózkodási engedély, kártya formátumú, fényképes regisztrációs igazolás). A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a Bank ellenőrzi a bemutatott azonosságot igazoló okirat érvényességét.
1.2.2.2.
jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén
a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy 1.2.2.1. pontban megjelölt okiratának bemutatásán túl az azt igazoló - 30 napnál nem régebbi - okiratot, hogy o
o o
a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása vagy a nyilvántartásba vételről szóló igazolás kiállítása megtörtént belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént
cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát) Utóbbi esetben a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet köteles a cégbejegyzés, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel megtörténtét követő 30 napon belül okirattal igazolni, hogy a cégbejegyzés vagy nyilvántartásba vétel megtörtént, valamint a szolgáltató köteles a cégjegyzékszámot vagy egyéb nyilvántartási számot rögzíteni.
1http://konzuliszolgalat.kormany.hu/egt-tagallamok. A hivatkozás elérhetősége: Intranet / Fiókhálózat / Működés / Compliance / Külföldi állampolgárok esetén elfogadható azonosításhoz szükséges okmányok
3
Ha az ügyfél jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, a nevében vagy megbízása alapján eljáró személy átvilágítását követően a jogi személy, illetőleg a jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet átvilágítását is el kell végezni. 1.2.3. Amennyiben az ügyfél nem jelent meg személyesen az azonosítás és a személyazonosság igazoló ellenőrzése céljából, a Bank megköveteli az 1.2.2. pontban meghatározott okiratok hiteles másolatának benyújtását, melyek az alábbi esetekben fogadhatók el: magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző készítette a hiteles másolatot, és azt ennek megfelelő tanúsítvánnyal látta el, vagy magyar konzuli tisztviselő vagy közjegyző a másolatot olyan tanúsítvánnyal látta el, mely a másolatnak a felmutatott eredeti okirattal fennálló egyezőségét tanúsítja, vagy a másolatot az okirat kiállításának helye szerinti állam hiteles másolat készítésére feljogosított hatósága készítette, és - nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - a magyar konzuli tisztviselő felülhitelesítette e hatóság másolaton szereplő aláírását és bélyegzőlenyomatát. 1.3. Az ügyfél-átvilágítással kapcsolatos egyéb Pmt. rendelkezések 1.3.1. Meghatalmazás, rendelkezési- és képviseleti jogosultság ellenőrzése A személyazonosság igazoló ellenőrzése során a Bank ellenőrzi a meghatalmazott esetében a meghatalmazás érvényességét, a rendelkezésre jogosult esetében a rendelkezési jog jogcímét, továbbá a képviselő képviseleti jogosultságát. 1.3.2. Adat- és tényleges tulajdonosok körében beállt változás Bank részére történő bejelentése Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a Bankot értesíteni az ügyfél-átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról. 1.3.3. Sikertelen ügyfél-átvilágítás Amennyiben a Bank nem tudja végrehajtani a jelen Hirdetményben részletezett ügyfélátvilágítást, akkor az érintett ügyfélre vonatkozóan köteles megtagadni az ügyfél megbízása alapján fizetési számlán keresztül művelet végzését, üzleti kapcsolat létesítését és ügyleti megbízás teljesítését, vagy köteles megszüntetni a vele fennálló üzleti kapcsolatot. 1.3.4. Az üzleti kapcsolatra és ügyleti megbízásra vonatkozó adatok rögzítése A Bank az 1.1. bekezdésében meghatározott esetekben az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozóan az alábbiakat köteles rögzíteni:
4
üzleti kapcsolat esetén a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát, ügyleti megbízás esetén a megbízás tárgyát és összegét
Továbbá fentieken kívül a Bank a teljesítés körülményét (hely, idő, mód) is rögzítheti, valamint kérheti a pénzeszközök forrására vonatkozó információk rendelkezésre bocsátását.
2. Nyilatkoztatási kötelezettség 2.1. Tényleges tulajdonosi nyilatkozat 2.1.1. Jelen Hirdetmény 1.1. bekezdésében meghatározott esetekben, mind a természetes személy ügyfél, mind a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél képviselője köteles - a szolgáltató által meghatározott módon - írásbeli nyilatkozatot tenni a következőkre vonatkozóan: Természetes személy esetén
2.1.1.1.
A saját vagy a tényleges tulajdonos nevében vagy érdekében jár el
Amennyiben a természetes személy ügyfél arról nyilatkozik, hogy tényleges tulajdonos nevében vagy érdekében jár el, a tényleges tulajdonos alábbi adatait köteles megadni a Bank részére: o o o 2.1.1.2.
családi és utónevét lakcímét állampolgárságát Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén
A jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél képviselője köteles írásban nyilatkozni a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet ügyfél tényleges tulajdonosáról és a tényleges tulajdonos alábbi adatairól: o o o
családi és utónevét lakcímét állampolgárságát
Amennyiben a Bank szükségesnek ítéli, jogosult a tényleges tulajdonos vonatkozásában az alábbi kiegészítő adatokat is bekérni: o azonosító okmányának típusát és számát o születési helyét és idejét 5
o anyja nevét o külföldi esetén magyarországi tartózkodási helyét o továbbá, hogy kiemelt közszereplőnek minősül-e amennyiben a tényleges tulajdonos kiemelt közszereplőnek minősül, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell, hogy mely pont alapján (lsd. Hirdetmény 2.2. pontja) 2.2. Kiemelt közszereplő A külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél köteles a szolgáltató részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e. Ha a külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél kiemelt közszereplőnek minősül, a nyilatkozatnak tartalmaznia kell, hogy az alábbiakban részletezettek közül mely pont alapján minősül kiemelt közszereplőnek, továbbá köteles megjelölni pénzeszközeinek forrását. Amennyiben a Bankkal egy külföldi kiemelt közszereplő kíván üzleti kapcsolatot létesíteni, vagy a Bank részére ügyleti megbízást adni, annak létrejöttére, avagy teljesítésére kizárólag a mindenkori vonatkozó szabályzat szerinti illetékes vezető jóváhagyását követően kerülhet sor. Kiemelt közszereplő az a külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy, aki fontos közfeladatot lát el, vagy az ügyfél-átvilágítási intézkedések elvégzését megelőző egy éven belül fontos közfeladatot látott el, továbbá az ilyen személy közeli hozzátartozója, vagy akivel közismerten közeli kapcsolatban áll. A Pmt. értelmében fontos közfeladatot ellátó személy: az államfő, a kormányfő, a miniszter, az államtitkár, az országgyűlési képviselő, az alkotmánybíróság és olyan bírói testület tagja, amelynek ítélete ellen fellebbezésnek helye nincs, a számvevőszék elnöke, a számvevőszék testületének tagja, a központi bank legfőbb döntéshozó szervének tagja, a nagykövet, az ügyvivő és a fegyveres szervek hivatásos állományú főtiszti rendfokozatú, tábornoki beosztású és tábornoki rendfokozatú tagjai, a többségi állami tulajdonú vállalkozás ügyviteli, igazgatási vagy felügyelő testületének tagja. A Pmt. a Ptk. (Polgári Törvényköny) szerinti meghatározásban alkalmazza a közeli hozzátartozók minősítését, kiegészítve az élettárssal. Ptk. szerint az alábbi személyek minősülnek közeli hozzátartozónak: o házastárs o bejegyzett élettárs o egyeneságbeli rokon o örökbefogadott o mostoha- és neveltgyermek 6
o o o o
az örökbefogadó mostoha nevelőszülő testvér
A Pmt. értelmezésében a kiemelt közszereplővel közeli kapcsolatban álló személyek a következők: bármely természetes személy, aki a fontos közfeladatot ellátó személlyel közösen ugyanazon jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet tényleges tulajdonosa vagy vele szoros üzleti kapcsolatban áll; bármely természetes személy, aki egyszemélyes tulajdonosa olyan jogi személynek vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezetnek, amelyet a fontos közfeladatot ellátót személy javára hoztak létre.
2015. április 10.
Erste Bank Hungary Zrt.
7
