Sinds
1872
Conservatrix
l e v e n s v e r z e k e r i n g e n
Het K r e d i et Aflos sings plan
Leuker leven dan je van plan was.
Flexibele beleggingsverzekering met keuze uit verschillende beursgenoteerde fondsen.
Alle fondsen hebben een garantie-element.
De verzekering is ideaal te combineren met een lening of een hypotheek.
Dubbele uitkering bij overlijden door een ongeval.
Voordelige premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.
Werelddekking.
Leuker leven dan je van plan was.
Het Krediet Aflossingsplan Het Krediet Aflossingsplan is speciaal ontwikkeld voor de aflossing van een consumptief krediet, zoals een persoonlijke lening. Maar ook van een hypotheek. Als u aan uw geldlening Het Krediet Aflossingsplan verbindt, bent u aan het eind van de looptijd verzekerd van voldoende kapitaal om uw schuld ineens af te lossen. Ook bouwt u met Het Krediet Aflossingsplan al na een korte tijd een aantrekkelijk kapitaal op. Het Krediet Aflossingsplan is een levensverzekering waarmee u kapitaal opbouwt op basis van beleggingen. Het beleggingsrisico dat u hierbij loopt is beperkt aangezien alle fondsen zich kenmerken door de aanwezigheid van een garantie-element. Deze garanties zorgen voor de bescherming van uw inleg of een deel van uw inleg. Daarnaast heeft u kans op hogere opbrengsten door gunstige ontwikkelingen op de financiële markten. Het opgebouwde kapitaal komt tot uitkering bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum van de verzekering. Daarnaast geniet u de voordelen van een levensverzekering. De verzekering komt namelijk ook tot uitkering bij tussentijds overlijden van de verzekerde. Het Krediet Aflossingsplan kan worden aangevraagd op het leven van één persoon of op het leven van twee personen. Een verzekering op twee levens is handig als u de verzekering bijvoorbeeld wilt combineren met een hypotheek die is gebaseerd op twee inkomens.
Keuze uit verschillende beursgenoteerde beleggingsfondsen Bij Het Krediet Aflossingsplan kunt u kiezen uit drie gerenommeerde beursgenoteerde beleggingsfondsen. Die fondsen zijn:
DWS Eurorenta, DWS Flexprofit 90 en DWS Flexprofit 80.
Onder aftrek van kosten belegt Conservatrix de ontvangen premies in het gekozen fonds of in de gekozen mix van fondsen. U kiest zelf het fonds of de fondsen waarin de premies moeten worden belegd. Overigens zijn voornoemde fondsen ontleend aan het assortiment van de internationale vermogensbeheer DWS Investments, een 100% dochter van Deutsche Bank Group. U bepaalt zelf in hoeverre u beleggingsrisico wilt lopen. Op de website www.conservatrix.nl kunt u met het beleggerprofiel eenvoudig bepalen welke fondsen het beste bij uw persoonlijke situatie passen. In de aparte brochure ‘Aanvraagformulier’ is trouwens een papieren exemplaar van het beleggerprofiel beschikbaar.
1
Zekerheid door garantie Ingeval er wordt gekozen voor het fonds DWS Eurorenta wordt er bij in leven zijn van de verzekerde(n) op de einddatum van de verzekering een kapitaal gegarandeerd dat is gebaseerd op een netto fondsrendement van 3,5%. Deze garantie geldt zolang de verzekering ongewijzigd blijft voortbestaan. Als u kiest voor het fonds DWS Flexprofit 90 of het fonds DWS Flexprofit 80 dan wordt respectievelijk 90% of 80% van de hoogste dagkoers die ooit werd behaald, gegarandeerd. Dit betekent dat het kapitaal dat tot uitkering komt wordt gebaseerd op die gegarandeerde koers, tenzij de werkelijke dagkoers hoger is dan de gegarandeerde koers. Op die manier bent u beschermd tegen verontrustende koersdalingen. Het verschil tussen DWS Flexprofit 90 en DWS Flexprofit 80 is de mate van het risico dat u loopt. DWS Flexprofit 80 kent een meer offensieve strategie, waardoor zowel het beleggingsrisico als de kans op meer rendement hoger is.
Uitkering bij leven op einddatum van verzekering Bij in leven zijn van de verzekerde of beide verzekerden op de overeengekomen einddatum van de verzekering wordt het verzekerd kapitaal (de in de polis opgebouwde waarde) ineens aan de begunstigde(n) uitgekeerd.
Uitkering bij tussentijds overlijden Het Krediet Aflossingsplan kent standaard een overlijdensrisicodekking. Die dekking heeft tot doel een bedrag ineens uit te keren voor het geval de verzekerde of een van beide verzekerden tijdens de duur van de verzekering komt te overlijden. Het bedrag dat wordt uitgekeerd is de waarde die tot het moment van overlijden in de verzekering is opgebouwd. Als het overlijden plaatsvindt in de eerste helft van de duur van de verzekering dan wordt ineens 110% van de opgebouwde waarde aan de begunstigde(n) uitgekeerd. Als u dat bij aanvang van de verzekering wenst dan kan de standaarddekking bij overlijden tot een hoger bedrag worden aangevuld. In dat geval wordt bij tussentijds overlijden van de verzekerde of een van beide verzekerden het gekozen hogere kapitaal ineens uitgekeerd. Als de opgebouwde waarde in de polis hoger is dan de gekozen aanvullende overlijdensrisicodekking dan wordt die hogere waarde uitgekeerd.
Dubbele uitkering bij overlijden door een ongeval De verzekering kan worden uitgebreid met de optie 'dubbele uitkering bij overlijden door een ongeval'. Als u bij aanvang van de verzekering voor deze aanvullende verzekeringsmogelijkheid kiest dan wordt het verzekerd kapitaal dat is bedoeld voor uitkering bij tussentijds overlijden van de verzekerde(n) dubbel uitbetaald aan de begunstigde(n) ingeval dat overlijden is veroorzaakt door een ongeval.
2
Voor het meeverzekeren van de 'dubbele uitkering bij overlijden door een ongeval' wordt een premietoeslag in rekening gebracht.
Werelddekking De verzekering kent werelddekking. Dus als een overlijden buiten Nederland zou plaatsvinden dan volgt er toch een uitkering.
Premiebetaling U kunt kiezen voor premiebetaling per maand, kwartaal, halfjaar of jaar. De minimale premie bedraagt 50 euro per maand, 150 euro per kwartaal, 300 euro per halfjaar en 600 euro per jaar.
Premiebetaling ineens Desgewenst kunt u ervoor kiezen om de premie ineens te betalen. De minimale koopsom bij aanvang van de verzekering bedraagt 1.000 euro.
Eerste storting Een eerste storting bij aanvang van de verzekering en daarna periodieke betaling van de overige premie is ook mogelijk.
Extra stortingen De meeste verzekeringnemers kiezen voor een vast bedrag als periodieke premie. Daarnaast is het mogelijk om tijdens de duur van Het Krediet Aflossingsplan een of meer extra stortingen te doen. Voor extra stortingen geldt een minimum van 400 euro per storting.
Premie verhogen of verlagen Als u dat wilt dan kunt u de premie tijdens de duur van de verzekering verhogen of verlagen, bijvoorbeeld omdat u een hogere of lagere einduitkering wenst. Bij keuze voor een premieverhoging dient de premiewijziging tenminste 50 euro op jaarbasis te bedragen. Een premieverlaging is pas mogelijk nadat Het Krediet Aflossingsplan tenminste 5 jaar van kracht is. Een premieverlaging kan vervolgens niet verder worden verlaagd dan tot de minimumpremie als hiervoor vermeld. Als de verzekering is verbonden aan een hypotheekovereenkomst, bedoeld om op termijn te voorzien in de aflossing van de hypotheekschuld, dan kan de premie gewoonlijk niet verder worden verlaagd dan tot de premie die werd afgesproken bij de totstandkoming van de hypotheekovereenkomst. Overigens kan ditzelfde gelden bij een kredietovereenkomst.
3
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Als de verzekerde nog geen 60 jaar is en een goede gezondheid geniet op het moment van aanvraag van Het Krediet Aflossingsplan dan kan de verzekering worden uitgebreid met de optie 'premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid'. Daarvoor is een leeftijdsafhankelijke premietoeslag verschuldigd. Die aanvullende verzekeringsdekking houdt in dat bij arbeidsongeschiktheid van de verzekerde tussen 45% en 80% de verzekering voor 50% premievrij wordt. Bij arbeidsongeschiktheid van de verzekerde van 80% of meer wordt de verzekering volledig premievrij. Om dan de overeengekomen verzekeringsdekking ongewijzigd te houden neemt Conservatrix voor de rest van de verzekeringsduur 50% of 100% van de verschuldigde premies voor haar rekening. 'Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid’ kan worden aangevraagd voor een of beide verzekerden. Ook voor de verzekeringnemer als die niet een van de verzekerden is.
Premievrij maken Tijdens de looptijd kan de verzekering premievrij worden gemaakt als de waarde in de polis tenminste 500 euro bedraagt. Die mogelijkheid is er echter niet of is beperkt indien Het Krediet Aflossingsplan is verpand, bijvoorbeeld aan een hypotheekverstrekker.
Tijdelijk staken van premiebetaling Als er tenminste 5 jaar onafgebroken premie is betaald en er voldoende waarde in de verzekering is opgebouwd dan kan de periodieke premiebetaling tijdelijk worden gestaakt. Tijdelijk staken van de premiebetaling is echter niet mogelijk indien de verzekering is verpand.
Afkoop In het algemeen kan Het Krediet Aflossingsplan geheel of gedeeltelijk worden afgekocht. Dat kan echter niet indien de verzekering is verpand.
Belening De verzekering kan worden beleend tot 60% van de waarde die in de verzekering is opgebouwd. Belening kan echter niet indien de verzekering is verpand.
De Financiële Bijsluiter Uw financieel adviseur heeft tot taak bij een offerte voor Het Krediet Aflossingsplan de Financiële Bijsluiter aan u te verstrekken. Die heeft tot doel consumenten in te lichten over de belangrijkste kenmerken van het verzekeringsproduct en hen inzicht te geven in de kosten, de rendementen en de risico’s bij levensverzekeringen met een beleggingskarakter of met
4
winstdeling. Als u de Financiële Bijsluiter meteen al wilt raadplegen dan kunt u die vinden op de website van Conservatrix: www.conservatrix.nl.
Waardeoverzicht Als u Het Krediet Aflossingsplan met Conservatrix bent overeengekomen dan ontvangt u in het eerste kwartaal van ieder jaar een waardeoverzicht. Dat overzicht toont de waarde die tot dan door middel van de door u gekozen fondsen in uw verzekering is opgebouwd.
Voorlopige dekking Gewoonlijk gaat Het Krediet Aflossingsplan in op de eerste dag van de maand die volgt op de datum van ontvangst van het aanvraagformulier door Conservatrix. Conservatrix kent een extra service. In de periode tussen de datum van ontvangst van het aanvraagformulier en de datum van ingang van de verzekering wordt de verzekeringsdekking premievrij van kracht, mits een rechtsgeldig bewijs van voorlopige verzekering is verstrekt door uw financieel adviseur. Vraag uw financieel adviseur naar meer informatie over de voorlopige dekking. De voorlopige verzekeringsdekking geldt standaard voor maximaal 45 dagen. Soms is er behoefte aan tijdelijke dekking voor een langere periode. Binnen Het Krediet Aflossingsplan bestaat die mogelijkheid.
Kapitaalverzekering Eigen Woning Als Het Krediet Aflossingsplan wordt gekoppeld aan een hypotheekovereenkomst dan kan de verzekering in de regel fiscaal worden aangemerkt als een Kapitaalverzekering Eigen Woning. In dat geval hoeft er over de uitkering uit de verzekering, tot een bepaald maximum, geen belasting te worden betaald. De hoogte van de vrijstelling is gebonden aan de duur van de premiebetaling. Over fiscale factoren en invloeden in verband met een eigen woning, een hypotheek en een levensverzekering die daarbij passen, kan uw financieel adviseur nauwkeurige voorlichting geven.
Premiesplitsing in verband met successierecht Ingeval van ongehuwd samenwonen of van een huwelijk of geregistreerd partnerschap buiten gemeenschap van goederen kan het voordelig zijn om gebruik te maken van premiesplitsing in verband met successierecht (belasting die over een erfenis verschuldigd is). Bij keuze voor premiesplitsing is bij overlijden van een van de verzekerden de achterblijvende partner geen successierecht verschuldigd over de overlijdensuitkering uit de verzekering die aan hem of haar betaalbaar wordt gesteld.
5
Het gewenste effect van premiesplitsing kan door huwelijkse voorwaarden, partnerschapvoorwaarden of het samenlevingscontract teniet worden gedaan.
Leeftijd en duur van verzekering Voorafgaande aan het aanvragen van Het Krediet Aflossingsplan dient u het volgende te weten:
In beginsel geldt er geen minimumleeftijd voor de verzekerde(n) bij aanvang van de verzekering. Als er echter wordt gekozen voor een aanvullende overlijdensrisicodekking en/of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid dan heeft of hebben de verzekerde(n) bij aanvang van de verzekering tenminste de leeftijd van 16 jaar. Bij aanvang van de verzekering is of zijn de verzekerde(n) ten hoogste 66 jaar. Ingeval van periodieke premiebetaling is de minimale duur van de verzekering vijf jaar. Bij een eenmalige koopsombetaling geldt er geen minimale duur. De periodieke premiebetaling kan doorlopen totdat de verzekerde of een van beide verzekerden de leeftijd van 72 jaar heeft bereikt. Na die leeftijd kan de verzekering zonder premiebetaling voortbestaan, dus het verzekerd kapitaal zou na de leeftijd van 72 jaar kunnen worden uitgekeerd. Bij verpande verzekeringsovereenkomsten is de maximale eindleeftijd voor zowel de uitkering bij leven als de uitkering bij overlijden 80 jaar.
Kosten Het Krediet Aflossingsplan heeft een uitzonderlijke kostenstructuur die ten goede komt aan de opbouw van de waarde in de verzekering. De kosten die zijn verbonden aan Het Krediet Aflossingsplan worden gedetailleerd aan u medegedeeld door middel van de offerte die uw financieel adviseur verstrekt.
Brochures ‘Aanvraagformulier’ en ‘Gezondheidsverklaring’ Voor het aanvragen van een verzekering in het kader van Het Krediet Aflossingsplan zijn er beschikbaar:
een brochure ‘Aanvraagformulier’ en een brochure ‘Gezondheidsverklaring’.
Zowel het aanvraagformulier als de gezondheidsverklaring dient te worden ingevuld voor het aanvragen van de gewenste verzekering. Die formulieren vindt u in voormelde brochures. Ook toelichtingen op die formulieren en verschillende belangrijke onderwerpen, zoals de begunstiging voor de uitkering en de registratie van persoonsgegevens.
6
Heeft u interesse voor Het Krediet Aflossingsplan van Conservatrix? Als u geïnteresseerd bent in Het Krediet Aflossingsplan dan doet u er goed aan contact op te nemen met uw financieel adviseur. Hij of zij is een vakspecialist die u graag adviseert en die u graag helpt bij het aanvragen van de verzekering. Als u nog geen financieel adviseur heeft dan kunt u die vinden op www.conservatrix.nl.
7
8
Het beste advies Conservatrix maakt voor het aanbieden van haar producten gebruik van een landelijk netwerk van onafhankelijke deskundige assurantie-, hypotheek- en pensioenadviseurs. Met de keuze voor een onafhankelijke adviseur bent u er zeker van dat u een advies krijgt dat optimaal is afgestemd op uw persoonlijke situatie. Voordelen
Persoonlijk advies op maat. Door een langdurige relatie met uw financieel adviseur is hij of zij op de hoogte van uw persoonlijke situatie. Hierdoor is die adviseur in staat om u geregeld te voorzien van belangrijke informatie, zoals wetswijzigingen of andere ontwikkelingen die van invloed kunnen zijn op uw persoonlijke situatie. Onafhankelijk advies. De keuze voor het beste financiële product voor uw persoonlijke situatie is niet gemakkelijk. Uw financieel adviseur neemt u die zorg uit handen en kiest uit meerdere aanbieders de producten die het beste aansluiten bij uw wensen en situatie.
Conservatrix Levensverzekeringen Conservatrix is al meer dan 135 jaar als zelfstandige en onafhankelijke verzekeraar op de Nederlandse markt actief. Conservatrix heeft voor consumenten en ondernemers levensverzekeringen, pensioenen en hypotheken beschikbaar. Conservatrix biedt u uitstekende producten en productcombinaties aan die een oplossing vormen voor uw behoefte aan financiering, risicodekking en/of vermogensopbouw in de categorieën: Wonen, Inkomen, Oudedagsvoorziening en Nabestaandenzorg. Conservatrix onderschrijft de Code Rendement en Risico. Deze gedragscode is opgesteld door het Verbond van Verzekeraars, met als doel consumenten meer inzicht te bieden over de wijze waarop het rendement en risico van beleggingsverzekeringen en levensverzekeringen met winstdeling van invloed zijn op toekomstige uitkeringen van de verzekering. N.V. Ned. Alg. Mij. van Levensverzekering ‘’Conservatrix’’: kantooradres postadres telefoon telefax e-mail internet
Javalaan 7, Baarn Postbus 6, 3740 AA Baarn (035) 548 08 72 (035) 548 08 16
[email protected] www.conservatrix.nl
Sinds
1872
Conservatrix
l e v e n s v e r z e k e r i n g e n Javalaan 7 Baarn Postbus 6 3740 AA Baarn Telefoon (035) 548 08 72 Fax (035) 548 08 16 06.2009
